Взять денег в долг: Деньги в долг от 121 МФО, взять деньги взаймы срочно

Содержание

Взять деньги в долг в г. Кропоткин под расписку от частного лица

Случаются ситуации, когда начинаются финансовые проблемы из-за потери работы, болезни или же по многим другим причинам и в этом случае приходится обращаться в банки. Но и в них постоянно поступают отказы на ваши кредитные заявки, т.к. выдача происходит только тем лицам, которые имеют идеальную кредитную историю и отсутствие просроченных платежей на всём сроке кредитования, а это далеко не под силу обычному заёмщику. И помимо этого ещё необходимо собрать большое количество справок с работы, предоставить поручителя, пройти проверку в службе безопасности банка — это занимает от одной до двух недель! Но всегда есть более простой метод оформления займа без участия банков и МФО:

Занять деньги в долг под проценты у частного кредитора!

Для большинства обращение к частному кредитору станет единственным методом получить деньги под расписку и проценты в г. Кропоткин в срочном порядке.

Плюсы частного кредитования для Вас:

1. Выдача денег происходит без справок и поручителей

2. Частным кредиторам не важна испорченная кредитный рейтинг заемщика

3. Беззалоговое оформление в день обращения

4. Для выдачи займа от частного лица требуется всего лишь выяснить условия предоставления кредита и если всё устраивает, то нужно только составить и проити процедуру заверения расписки у нотариуса — после этого можно уже будет сразу получить деньги в долг наличными.

Но для оформления частного займа вначале необходимо подобрать реального частного кредитора. При его поиске требуется быть очень бдительными, т.к. огромное количество предложений в интернете, в которых якобы выдают частные займы — являются заведомо мошенническими. Так как же найти реального частного инвестора, который смог бы Вас выручить и дать деньги в долг в городе Кропоткин? Это не так просто и подбор может занять значительное время. Поэтому для удобства выбора проверенного частного кредитора наш

сайт частных займов предлагает воспользоваться объявлениями займодателей уже проверенных годами и положительными отзывами.

Как на нашем сервисе найти частного кредитора

и занять деньги под расписку в г. Кропоткин? 

На нашем сайте собраны объявления от частных лиц в городе Кропоткин, которые выдают деньги под расписку.

  • — На сайте размещены все проверенные предложения частных займов в г. Кропоткин и по области;
  • — Все предложения имеют отзывы от заёмщиков;
  • — Проверка отсутствия каких-либо предоплат, которые используют мошенники: комиссия за перевод, оплата услуг нотариуса вперёд;

  • — Только актуальные займодатели, которые постоянно выходят на связь;
  • — Оставляя заявку на выдачу частного займа в г.Кропоткин через форму внизу страницы, Вы получите обязательно ответ на Вашу электронную почту, указанную в объявлении;
  • — Обязательно убедитесь в том, что Ваш Е-майл указан корректно, ведь все отклики от частных заимодателей Вы будете получать на почту.

Всегда будьте бдительны: не переводите никаких предоплат и комиссий — это незаконно!

 

Внимание! Не нужно писать отдельную заявку каждому кредитору, т.к. вы оставляете общую заявку на займ. Это зничит, что все кредиторы указнные в списке получат Вашу заявку. После отправки обязательно проверьте свою почту.

Переводы денег в Россию — сравните способы перевода денег и комиссии

Между какими странами можно переводить деньги?

Перевести деньги можно в 12364 городах 251 стране по данным на сегодня, 10 Марта 2022 года.

Какие существуют системы денежных переводов?

Можно сделать банковский перевод по реквизитам по номеру карты или с помощью систем денежных переводов. У нас вы можете сравнить комиссию и найти адреса 6 систем денежных переводов: Contact, UNIStream, MoneyGram, Золотая Корона, Western Union, Xpress.

Как найти ближайшее отделение системы переводов?

Для того чтобы найти ближайшее отделение воспользуйтесь картой или формой подбора тарифов перевода денег здесь

Какая система денежных переводов лучше?

Чтобы найти подходящую для вас систему воспользуйтесь формой подбора на главной странице нашего сайта, выбрав сумму, направление перевода денег.

Сколько нужно платить за перевод?

Комиссии компании денежных переводов зависят от отправленной суммы, от страны отправления перевода и страны его получения.

Сколько денег я могу перевести?

Максимальная сумма перевода как правило составляет $10 000. Это зависит от страны. Могут действовать ограничения на максимальную сумму в зависимости от страны отправления и получения.

Какие есть способы оплаты перевода?

Большинство отделений денежных переводов принимают наличные средства. Если у вас есть пластиковая карта, можете осуществить перевод онлайн. Заранее уточните по телефону о способах оплаты.

Как быстро придут деньги получателю?

В настоящее время в большинстве систем перевод денег приходит практически моментально. Таким образом через 5 минут после отправки получатель уже может получить деньги в пункте выдачи.

Можно ли отправлять и получать деньги в долларах?

Валюта перевода зависит от страны. Все компании денежных переводов позволяют переводить деньги в разных валютах, в том числе в долларах.

Что делать, если у получателя моего перевода возникли сложности при получении денег?

  1. Удостоверьтесь верный ли номер операции вы сообщили получателю перевода.
  2. Действительно ли удостоверение личности получателя перевода.
  3. Совпадает ли ваше имя, которое вы указали при отправке перевода с вашим удостоверением личности.
  4. Внимание! Вы должны указать своем имя так, как написано в государственном удостоверении личности. Требования зависят от страны и отделения выбранной системы. Подробности уточните по телефону.

Как отправить деньги из отделения системы?

  1. Найдите ближайшее отделение.
  2. Приготовьте заранее:
    • Удостоверение личности.
    • Имя получателя и место жительства должны быть написаны в точности, как в его удостоверении личности.
    • Сумму для отправления перевода.
    • Если вы делаете перевод на банковский счет, укажите название банка и номер счета.
    • Если вы делаете перевод на мобильный кошелек, то укажите номер мобильного телефона с международным кодом.
  3. Процесс перевода денег. Заполните бланк с информацией о переводе денег и отдайте сотруднику отделения.
  4. Сообщите получателю идентификатор, указанный в квитанции. По нему можно будет получить деньги в отделении.

Как получить перевод?

  1. Вы должны знать специальный идентификационный номер, присвоенный переводу.
  2. Найдите ближайшее отделение.
  3. Имейте при себе удостоверение личности.
  4. Заполните необходимые бланки.

Требования зависят от страны. Подробности узнайте в местном отделении или по телефону горячей линии. Важно! Ваше имя должно быть написано, как в удостоверении личности.

Переводы денег в Россию — сравните способы перевода денег и комиссии

Между какими странами можно переводить деньги?

Перевести деньги можно в 12364 городах 251 стране по данным на сегодня, 10 Марта 2022 года.

Какие существуют системы денежных переводов?

Можно сделать банковский перевод по реквизитам по номеру карты или с помощью систем денежных переводов. У нас вы можете сравнить комиссию и найти адреса 6 систем денежных переводов: Contact, UNIStream, MoneyGram, Золотая Корона, Western Union, Xpress.

Как найти ближайшее отделение системы переводов?

Для того чтобы найти ближайшее отделение воспользуйтесь картой или формой подбора тарифов перевода денег здесь

Какая система денежных переводов лучше?

Чтобы найти подходящую для вас систему воспользуйтесь формой подбора на главной странице нашего сайта, выбрав сумму, направление перевода денег.

Сколько нужно платить за перевод?

Комиссии компании денежных переводов зависят от отправленной суммы, от страны отправления перевода и страны его получения.

Сколько денег я могу перевести?

Максимальная сумма перевода как правило составляет $10 000. Это зависит от страны. Могут действовать ограничения на максимальную сумму в зависимости от страны отправления и получения.

Какие есть способы оплаты перевода?

Большинство отделений денежных переводов принимают наличные средства. Если у вас есть пластиковая карта, можете осуществить перевод онлайн. Заранее уточните по телефону о способах оплаты.

Как быстро придут деньги получателю?

В настоящее время в большинстве систем перевод денег приходит практически моментально. Таким образом через 5 минут после отправки получатель уже может получить деньги в пункте выдачи.

Можно ли отправлять и получать деньги в долларах?

Валюта перевода зависит от страны. Все компании денежных переводов позволяют переводить деньги в разных валютах, в том числе в долларах.

Что делать, если у получателя моего перевода возникли сложности при получении денег?

  1. Удостоверьтесь верный ли номер операции вы сообщили получателю перевода.
  2. Действительно ли удостоверение личности получателя перевода.
  3. Совпадает ли ваше имя, которое вы указали при отправке перевода с вашим удостоверением личности.
  4. Внимание! Вы должны указать своем имя так, как написано в государственном удостоверении личности. Требования зависят от страны и отделения выбранной системы. Подробности уточните по телефону.

Как отправить деньги из отделения системы?

  1. Найдите ближайшее отделение.
  2. Приготовьте заранее:
    • Удостоверение личности.
    • Имя получателя и место жительства должны быть написаны в точности, как в его удостоверении личности.
    • Сумму для отправления перевода.
    • Если вы делаете перевод на банковский счет, укажите название банка и номер счета.
    • Если вы делаете перевод на мобильный кошелек, то укажите номер мобильного телефона с международным кодом.
  3. Процесс перевода денег. Заполните бланк с информацией о переводе денег и отдайте сотруднику отделения.
  4. Сообщите получателю идентификатор, указанный в квитанции. По нему можно будет получить деньги в отделении.

Как получить перевод?

  1. Вы должны знать специальный идентификационный номер, присвоенный переводу.
  2. Найдите ближайшее отделение.
  3. Имейте при себе удостоверение личности.
  4. Заполните необходимые бланки.

Требования зависят от страны. Подробности узнайте в местном отделении или по телефону горячей линии. Важно! Ваше имя должно быть написано, как в удостоверении личности.

Где взять деньги в долг под залог недвижимости?

Залог при оформлении кредита является гарантией погашения долга при любых обстоятельствах. Даже если заемщик окажется не в силах исполняться свои обязательства по договору, банк может реализовать залог, а на вырученные средства погасить долг вместе со всеми штрафами и процентами. В качестве залога можно предоставить практически любой ликвидный объект, но чаще всего это бывает автомобиль или недвижимость.

Если речь идет о больших суммах, то банки желают видеть в качестве залога недвижимый объект высокой ликвидности. Это может быть квартира, дом, земельный участок в черте города, коммерческая недвижимость, торговые площади и проч. Объекты с повышенным риском разрушения здесь однозначно не подойдут.

Особенности кредита под залог недвижимости.

Одной из популярных разновидностей этого вида кредита является ипотека. Это целевой кредит, который выдается на приобретение жилья. Также в банке есть предложения по потребительским кредитам под залог недвижимости. Здесь речь идет о больших суммах (несколько миллионов), при этом банку совершенно не интересно, куда будут тратиться кредитные средства клиентом. Передача недвижимости под залог не лишает человека прав на нее, поэтому распоряжаться он ею может по своему усмотрению, за  исключением действий, которые могут привести к уничтожению или порче залога.

Под залог недвижимости взять кредит можно не только в банке, но и в ломбарде. Условия здесь сильно отличаются. Так, сроки кредитования в ломбардах не превышают года, а суммы невелики, тогда как в банк может одобрить длительный срок и бОльшую сумму. В силу этих особенностей банки и ломбарды не являются прямыми конкурентами – их целевая аудитория слишком разная.

Основным требованием банка является, чтобы заемщик был владельцем предмета залога. Иногда заложить можно и чужую недвижимость, но только с письменного разрешения ее хозяина, например, кредит под залог квартиры бабушки.

Процесс оформления кредита под залог недвижимого имущества.

Оформление в банке происходит по строго отлаженной схеме и условиям:

  • Клиент предоставляет полный пакет требуемых документов: паспорт, СНИЛС, справки о доходах, свидетельство о регистрации прав собственности на залоговое имущество (или договор-основание), выписка из домовой книги, согласие второго супруга, фотографии объекта. Если в договоре будут присутствовать созаемщики или поручители, что они также предоставляют паспорт, второй документ и документы о доходах.
  • На основании предоставленных документов банк проводит процедуру андеррайтинга и проверки.
  • После предварительно-положительного решения идет процесс проверки и оформления залога. Для этого клиент сам заказывает отчет об оценке его имущества у независимого оценщика и несет его в банк. Иногда банки делают это самостоятельно (за отдельную плату). Банк может пересмотреть отчет об оценке, если ему покажется, что стоимость залога необоснованно завышена.
  • Исходя из оценочной стоимости клиенту озвучиваются условия предоставления займа: срок и сумма. Если все устраивает, то дело переходит к этапу подписания договора и выдачи денег.
  • Перед подписанием залог должен быть застрахован (за счет клиента). Данные о залоге передаются в Росреестр недвижимости, где делается отметка о наложении обременения на объект
  • Подписывается договор, и выдаются деньги.

Процесс получения денег в долг под залог недвижимости довольно трудный и долгий из-за оформления. Если заемщику будет сложно справляться с выплатой долга, то он может лишиться своего имущества. Несомненный плюс в таком кредите заключается в том, что процентная ставка будет ниже, чем по незалоговому кредиту, поскольку риски потерь для банка уменьшаются. Этот вариант может стать выгодным для тех, кто хочет взять большую сумму и на относительно долгий срок.

Условия кредита под залог недвижимости в Совкомбанке:

УсловияПараметры
Сумма300 000 – 3 000 000 р.
% одобренной суммы от стоимости залогаНе более 60%
Срок60-120 мес.
Ставка18,9%
Плата за страхование заемщика6% в год
Требования к заемщикуВозраст: 20-85 лет

Стаж работы: не меньше 4 мес. на последнем месте.

Регистрация: постоянная

Наличие стационарного телефона (рабочего или домашнего)

Кредит по залог недвижимости от кредитного брокера.

Предложений на рынке кредитов под залог достаточно много и все они имеют свои нюансы. Не все заемщики обладают достаточным уровнем финансовой грамотности, чтобы в этом разобраться. В данном случае на помощь могут прийти кредитные брокеры. На основе имеющихся данных они быстро подбирают выгодные программы, знают условия предоставления кредитов в банке. Они могут посоветовать, в какой банк стоит пойти, а куда лучше не обращаться.

К сожалению, на рынке брокеров достаточно много мошенников, которые разживаются на неопытных заемщиках. Если обратиться по объявлению, типа «деньги под залог за один день», то вероятность, что это просто аферисты, почти 100%.

Если кредитный брокер имеет свой офис, подбирает предложения для клиента, а оплату за свои услуги берет только после завершения сделки, то его можно считать надежным. Минусом работы с брокером являются дополнительные расходы, но именно он может помочь с оформлением сделки клиентам, например, с не очень хорошей кредитной историей, которым везде отказывают. Найти брокеров можно в интернете. Солидные организации имеют свои сайты. Отзывы об их работе также можно найти на различных форумах.

Таким образом, обращаться за помощью к брокеру стоит, если нет времени возиться с подготовкой документов, если во многих банках уже получен отказ или были предложены невыгодные условия. Брокер на основании персональных данных поможет выбрать лучшее предложение и повысить шансы на одобрение нужной суммы. Но есть факторы, из-за которых брокер будет помочь не в силах. К ним относятся открытые долги, просрочки, отрицательная КИ, судимость и т.д.

Рассмотрим предложение брокера Ареал Финанс при подаче заявки на кредит под залог недвижимости. Компания предлагает:

  • Найти предложения у своих партнеров от 11% годовых.
  • На срок до 30 лет.
  • Высокая степень одобрения с любой кредитной историей.
  • Бесплатные консультации по подбору предложений.
  • Расшифровка кредитной истории, выявление негативных мест.
  • Заказ отчета из БКИ – 1500 р. Это очень дорого — можно найти услугу за 300 р.
  • Оплата вознаграждения – 7% от одобренной суммы (оплачивается по факту одобрения)
  • Составление отчета об оценке: 8-10 т.р. в зависимости от объекта и его местонахождения.
  • Подбор страховой компании: бесплатно.

Вышеуказанные действия можно сделать и самостоятельно, но на это уйдет немало  времени и финансовых затрат. Брокер показывает готовые выгодные предложения, а клиенту остается только выбрать подходящее для себя.

Полезное по теме

Дмитрий Тачков

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Где взять денег долг в Новогодние праздники

Перед Новым годом мы стараемся так спланировать расходы, чтобы зарплаты хватило и на праздничный стол, и на развлечения, и на ежедневные потребности. Иногда предвидеть все траты не удается, поэтому приходится искать источник заемных средств. Ситуацию осложняет длительный период праздничных выходных, когда кредитные учреждения закрыты и оформить быстрый займ становится непросто.

Чтобы с честью выйти из любой сложной ситуации, необходимо знать, где и как можно получить заем в Новый год.

Кредитная карта

Кредитная карта – самое простое решение, если деньги требуются срочно. Располагая открытым кредитным лимитом, можно в любой момент рассчитаться за товары или услуги, не беспокоясь о сумме наличных в кошельке. По-настоящему выгодны только те кредитки, в которых предусмотрен льготный период использования заемных средств. Расплачиваясь такой картой, можно сэкономить на процентах, вовремя пополнив баланс.

Если есть опасения, что в праздничный период вам не хватит денег на важные приобретения и другие расходы, оформите кредитку заранее и запомните правило: этот вид «пластика» предназначен для безналичных расчетов, а вот за снятие денег в банкомате придется заплатить дополнительную комиссию. Кроме того, обналичивание средств может аннулировать льготный период, и в этом случае банк начислит проценты за использование ссуды.

Кредиты от частных лиц

Еще один вариант получения заемных средств – оформление кредита у частного лица. Найти такие предложения можно через интернет, на специальных онлайн-площадках, которые специализируются на р2р-кредитовании: там граждане предлагают займы на договорных условиях. Чтобы получить такую ссуду, следует выбрать подходящего кредитора, договориться о параметрах кредита и заключить онлайн-договор. Для оформления сделки понадобится паспорт.

Главный минус частных займов – высокие проценты, которые значительно отличаются от ставок по банковским кредитам. Кроме того, сфера р2р-кредитования не регулируется Центробанком, поэтому риски стать жертвой мошенничества достаточно высоки.

Если вы располагаете виртуальным кошельком Webmoney, к которому привязана платежная карта, то сможете оформить кредит через специальный сервис. В этом случае сделка будет более безопасной, но проценты останутся высокими.

Микрозаймы онлайн

Одним из самых удобных и быстрых способов быстро занять средства остается оформление микрокредитов через интернет. Этот метод хорош тем, что онлайн-МФО выдают займы 24 часа в сутки и не останавливают свою деятельность на выходных и в период праздников. Благодаря этому взять деньги в долг в сервисах онлайн-займов можно в любой момент, причем, оформление ссуды обычно занимает 10-20 минут.

Онлайн-кредиторы не требуют справку о доходах или залоговое имущество, выдавая займы по паспорту. Заемщик заполняет кредитную заявку, подписывает договор в удаленном режиме и получает средства на свою платежную карту в тот же день.

Ставка по микрозаймам хотя и превышает банковскую, тем не менее, остается ниже, чем у частных кредиторов. Сегодня рынок микрофинансирования регулируется Центробанком, поэтому обращение в онлайн-МФО не таит в себе угроз, связанных со скрытыми платежами в договоре или бесконечно растущими процентами.

Но следует учитывать, что микрокредиты подходят для тех случаев, когда нужна небольшая сумма на короткий срок. Тогда общая стоимость займа не будет высокой, и вы сможете без труда погасить его после получения зарплаты.

Где взять денег в долг?

Как часто нам требуется наличные деньги? Да, на такой вопрос, наверное, каждый ответит, что постоянно.

Но ситуация в другом — в некоторых случаях нам необходима определённая сумма денег и довольно быстро.

Как правило, деньги необходимы для совершения какой-нибудь покупки, либо нужно оплатить какие-то услуги.Что делать в подобных ситуациях?

Раньше люди в первую очередь шли по знакомым, чтобы найти нужные средства. Но над ли говорить, насколько это неприятная процедура, из-за которой порой могут только испортиться отношения.

Но вопрос остаётся, где взять денег в долг?Сейчас на помощь приходят многочисленные банки и другие организации, которые готовы быстро и без особых трудностей предоставить необходимые средства.

Так можно получить деньги наличными, а после этого уже можно будет потратить их по своему усмотрению.

Сейчас система кредитования практически полностью заменила собой традиционное взятие денег в долг «до получки». Тем более, что с этим традиционным связано много проблем.

Преимущества системы: в данном случае преимущества очевидны, потому что займы помогают решать конкретные проблемы, и в первую очередь имеются в виду именно денежные проблемы, потому что они наиболее важные в любой ситуации.

Банковская сфера в последнее время стала серьёзно развиваться, в результате чего появилось просто огромное количество разнообразных предложений.

Кредитные организации и банки стали конкурировать друг с другом, а это на руку клиенту. Сейчас практически каждый сможет получить деньги наличными, по крайней мере, если речь идёт о небольшой сумме.

Банки готовы помочь клиентам и идут к ним навстречу.Однако чаще всего в подобных ситуациях скорость и оперативность выходят на первый план. Что делать в таком случае?

Опять же, развитие системы в целом и высокая конкуренция вынуждает банки разрабатывать новые услуги и методы привлечения клиентов, поэтому в 21-м веке можно взять деньги в долг онлайн.

Другими словами, не надо обращаться с заявлением непосредственно в банк, не надо больше изучать предложения и ждать одобрение кредита.

Всё быстро и просто, так что такое предложение будет в некоторых случаях просто незаменимым.

Быстрые займы онлайн набирают популярность. Когда нужна небольшая сумма денег в короткий срок, то вряд ли получится найти что-то лучше, чем такое предложение.

Трудности и возможны проблемы: однако как же воспользоваться таким предложением? Многие люди сейчас с недоверием относятся к такой системе.

Причин тому существует несколько:

  • Не хочется с связываться с кредитами;
  • Не хочется переплачивать деньги;
  • Нет точной информации о программе и услугах;
  • Нет информации о начисляемых процентах.

И в дополнении ко всему вышесказанному можно упомянуть то, что очень часто люди просто не имеют представление, как именно получить быстрые займы онлайн. Что они собой представляют и т.д.

В итоге одна трудность накладывается на другую, и человек отказывается воспользоваться подобной услугой, хотя она ему была бы полезна.

Быстрые займы через интернет — это вполне обычная услуга, не отличающаяся от других, поэтому ей каждый сможет воспользоваться без каких-либо ограничений.

Однако что делать с поиском информации? На этот вопрос ответить сможем мы. На нашем сайте размещается множество полезной и актуальной информации для каждой категории граждан.

Для этого наши специалисты проделывают серьёзную работу по поиску и анализу финансовой отрасли, изучают предложения банков и отслеживают появление новых программ.

Мы поможем вам оформить микро займы онлайн так, чтобы всё прошло быстро и просто.

У нас на сайте есть информация о различных кредитных организациях и банках, которые готовы сделать выгодное предложение для всех своих клиентов.

Пользователи найдут ответы на самые главные вопросы:

  • как оформить быстрый кредит через интернет,
  • в какую организацию или банк лучше обратиться,
  • какие предложения наиболее выгодные и прочее,
  • где можно оформить всё без справок и без поручителей?

Мы будем рады, если наша информация окажется для кого-то полезной. Наши специалисты проводят серьёзную работу, чтобы информация всегда была точной и актуальной, поэтому финансовая аналитика стала нашим главным козырем.

Советуем вам следующее видео

Лучшие и худшие способы занимать деньги во время кризиса

Перед лицом глобальной пандемии миллионы американцев рискуют остаться без зарплаты на длительный период времени.

Это больше, чем может себе позволить большинство, учитывая, что более трех четвертей всех работающих полный рабочий день живут от зарплаты до зарплаты, согласно отчету CareerBuilder.

В попытке помочь Федеральная резервная система объявила о снижении базовой процентной ставки до нуля в ответ на растущую угрозу вспышки коронавируса.

Федеральная резервная система «готова использовать весь свой набор инструментов для поддержки потока кредитов для домашних хозяйств и предприятий», говорится в заявлении центрального банка.

Хотя ставка по федеральным фондам, которую банки взимают друг с друга за краткосрочные займы, не является ставкой, которую платят потребители, действия ФРС влияют на ставки по займам, которые они видят каждый день.

И тем не менее, даже при более низких ставках не все виды займов будут выгодными.

Вот некоторые из лучших и худших кредитов.

Ссуды до зарплаты

Также называемые авансом наличными, ссуды до зарплаты являются худшими преступниками. Несмотря на то, что эти краткосрочные кредиты, как правило, на сумму 500 долларов или меньше, относительно легко получить — часто через кредиторов до зарплаты в магазине или даже в Интернете — проценты могут легко исчисляться трехзначными числами.

В зависимости от законов вашего штата ссуда до зарплаты обычно подлежит оплате через две недели и должна быть погашена одним платежом вместе с «финансовым сбором» (комиссией за обслуживание и процентами).

Женщина входит в пункт обналичивания чеков All American Check в Брэндоне, штат Миссисипи., 12 мая 2017 г. 

Рохелио В. Солис | AP

Выдача наличных по кредитной карте

Кредитные карты являются одним из наиболее распространенных и одновременно одним из самых дорогих способов занять деньги. Потребители должны платить комиссию за транзакцию, которая обычно составляет от 3% до 5% от суммы выдачи наличных, а также проценты по кредиту. По данным Bankrate, ставки по кредитным картам близки к рекордно высокому уровню, в среднем около 17%. Ставка на выдачу наличных по кредитной карте еще выше — до 25%.

«Они могут быть лучшим из множества действительно плохих вариантов по сравнению с займами до зарплаты и другими подобными вещами, но лучше вообще избегать выдачи наличных, если это возможно», — сказал Мэтт Шульц, главный отраслевой аналитик CompareCards.ком.

Еще из раздела «Личные финансы»:
Вот куда сейчас вложить средства на случай чрезвычайной ситуации
Эти финансовые шаги могут помочь вам подготовиться к рецессии
Что значит для вас снижение процентных ставок ФРС до нуля

Прежде чем платить 25% годовых за наличные заранее, предложение беспроцентного перевода остатка «может оказать огромную помощь в случае бедствия», – сказал Шульц. «Практически каждый крупный эмитент предлагает по крайней мере одну карту со стартовым предложением 0% на покупки в течение года или более.

В качестве альтернативы попросите эмитента своей карты сделать перерыв. Например, карта Apple Card от Goldman Sachs позволяет держателям карт пропустить платеж в марте без начисления процентов. Другие эмитенты продлевают освобождение от комиссий и снижают платежи, по словам Теда Россмана, отраслевой аналитик для CreditCards.com

Использование 401 (k)

Хотя многие финансовые консультанты также говорят, что кредиты 401 (k) должны быть полностью запрещены, федеральный закон разрешает работникам занимать до 50% их счета остаток, но не более 50 000 долларов.

Затем у заемщиков есть до пяти лет, чтобы погасить свой кредит, процентная ставка по которому обычно ниже, чем у других заемных денег, таких как авансы по кредитным картам.

У заимствования средств с собственного пенсионного счета есть существенные недостатки, которые могут стать постоянным препятствием для вашего пенсионного планирования.

Во-первых, изъятие денег из формы 401(k) означает, что вы лишитесь возможности начислять сложные проценты, и, кроме того, если вы потеряете работу, срок погашения кредита наступит в течение 90 дней.

Потребительские ссуды

Потребительские ссуды или необеспеченные ссуды не требуют заимствования чего-либо ценного, например дома, что делает их особенно привлекательными для тех, у кого нет такого капитала. Тем не менее, это обычно означает, что кредиты приходят с более высокой процентной ставкой, чем кредит собственного капитала.

Индивидуальные кредиты также блокируются на более короткие сроки, например, от одного до пяти лет, и платежи, как правило, автоматически вычитаются из расчетного счета, что снижает вероятность пропуска платежа или дефолта.

Индивидуальные кредиты хорошо подходят для небольших сумм кредита, чем типичный кредит под залог дома, но больше, чем кто-то хотел бы использовать кредитные карты — как правило, до 35 000 долларов.

В последние годы появилось несколько онлайн-кредиторов, таких как Lending Club и Prosper, что сделало эти виды кредитов более доступными.

Средняя процентная ставка по необеспеченному кредиту в настоящее время составляет около 11%, согласно Bankrate, хотя те, у кого очень хорошая кредитная история, могут получить ставку до 5.6%. Это заметно меньше, чем годовой процент по кредитной карте.

Домашний капитал

До финансового кризиса 2008-2009 годов и исторического обвала жилищного строительства домовладельцы использовали свои дома для доступа к наличным деньгам, которые позволял банк. Но заемщики, которые пострадали от падения цен на жилье, не говоря уже о сегодняшних более жестких стандартах кредитования, теперь гораздо более осторожны, когда речь идет о кредитах под залог жилья и кредитных линиях, несмотря на более выгодные условия.

Тем не менее, сегодняшние домовладельцы могут воспользоваться собственным капиталом, который находится на самом высоком уровне за всю историю.

Одним из наиболее распространенных способов получить доступ к этому капиталу является рефинансирование наличными (то есть, когда вы рефинансируете свою текущую ипотеку и берете более крупную ипотеку) или кредит под залог дома.

Ссуда ​​под залог собственного дома может быть снята в виде единовременной суммы с фиксированной ставкой и периодом погашения, как правило, от 5 до 15 лет, или в виде кредитной линии под залог собственного дома с переменной процентной ставкой.

Средняя процентная ставка по кредиту под залог недвижимости составляет около 5,6% по сравнению с 6% для HELOC.Однако после того, как ФРС резко снизила ставки, заемщики HELOC получат меньшие ежемесячные платежи в течение месяца или двух.

Подпишитесь на CNBC на YouTube.

8 причин не занимать деньги у членов семьи | Потребительские онлайн-кредиты, Теннесси,

Если вы были в ситуации, когда вы занимали деньги у родственника, вы можете слишком хорошо знать, что иногда это не срабатывает, как планировалось. Получение кредита у члена семьи, особенно если вы двое близки, может показаться хорошей идеей из-за предполагаемых щедрых условий кредита.Однако будьте осторожны, прежде чем просить у члена семьи кредит; есть потенциальные ловушки, которые вы должны сначала рассмотреть.


Неловкость
Просить деньги у кого-либо, особенно у члена семьи, может быть неловко. Денежные вопросы — это личное и личное дело. Необходимость сообщить члену семьи, что у вас не хватает денег, может поставить вас обоих в неудобное положение.

Давление
Просьба у члена семьи о деньгах может оказать давление на этого члена семьи, заставив его почувствовать, что он должен предоставить вам кредит.

«Мелкий» шрифт
Хотя официального кредитного документа может не быть, член вашей семьи будет ожидать, что вы погасите кредит в оговоренное время. Это не является необоснованным, но также может быть связано с основными условиями. Этот член семьи может прийти к вам в будущем и попросить об услуге. Вы почувствуете себя обязанным, даже если не захотите оказать услугу. У члена вашей семьи, скорее всего, будет отношение «ты мне должен», основанное на его прошлом кредите для вас.

Потеря отношений
Конечно, кредит или любое денежное дело между семьей может привести к плохим отношениям.Это может даже нанести непоправимый вред.

Сплетни
Личные финансовые вопросы являются частными, и вы, вероятно, хотите, чтобы они оставались такими. Независимо от того, насколько вы можете доверять члену семьи, не рассчитывайте на то, что он сохранит информацию о вашем кредите при себе.

Трудности для кредитора
Член семьи может решить, что должен дать вам кредит, даже если у него нет на это средств. Это не только создаст трудности для кредитора, но также может вызвать неприязнь между вами двумя.Несмотря на то, что член семьи согласился дать вам кредит, он может обвинить вас в собственном решении и возникших финансовых проблемах.

Возможные недоразумения
Как и в любом соглашении, неизбежны недоразумения. Вопросы, связанные с деньгами, могут быть особенно сложными. Член семьи, который соглашается одолжить вам деньги, может обнаружить, что ему нужно вернуть свои деньги до оговоренного срока, или у вас могут возникнуть трудности с погашением кредита вовремя. Может возникнуть ряд недоразумений.

Репутация на линии
Ваша репутация находится под угрозой, когда вы занимаете деньги, будь то в банке или у члена семьи. Однако недовольный член семьи может рассказать другим членам семьи и друзьям о вашем кредите или о том, что он не выплатил его. Ваша репутация среди этих людей будет испорчена, и вы, вероятно, можете рассчитывать на то, что больше никогда не получите кредит от знакомого.


Если вы хотите узнать больше о процессе получения личного кредита от Citizens Savings & Loan или если вы хотите узнать больше о других типах кредитов, которые мы предоставляем, мы рекомендуем вам связаться с нами сегодня или зайти в любой из наших удобных мест.Вы также можете начать процесс подачи заявки на кредит прямо сейчас, просто заполните нашу онлайн-форму заявки, и дружелюбный представитель Citizens свяжется с вами!

Основы займа денег

Основы заимствования

Люди обычно занимают деньги для крупных покупок, таких как дома, автомобили, бизнес и/или образование.Эти предметы стоят больше, чем одна зарплата, и их может быть трудно накопить в течение разумного периода времени. Но, прежде чем брать кредит, важно понять некоторые основы заимствования денег.

Прежде всего убедитесь, что вам действительно нужен кредит. Перевешивают ли преимущества того, что вы получите, например, дом или автомобиль, ежемесячные платежи, которые вам придется вносить в течение следующих трех-тридцати лет?

Затем вам нужно убедиться, что вы понимаете кредит и ключевую терминологию заимствования.Убедитесь, что вы понимаете процентную ставку, сборы и другие сборы. Вам нужно знать, когда должны быть произведены платежи и как их производить. Вам также нужно знать о возможных штрафах за просроченные платежи или досрочное погашение кредита. И вы хотите знать, к кому вы должны обратиться, если у вас есть какие-либо вопросы о вашем кредите.

Наконец, вам нужно убедиться, что вы имеете право на получение кредита. Большинство кредиторов захотят увидеть:

  • Подтверждение стабильного дохода,
  • Адекватные сбережения,
  • Хорошая кредитная история и
  • Доказательство залога по кредиту.

Кредитор также рассчитает соотношение вашего долга к доходу , чтобы убедиться, что вы можете позволить себе новый ежемесячный платеж по долгу.

Хотя кредиторы одобрят вас до определенной суммы, подумайте о том, чтобы взять взаймы меньше разрешенного максимума. Это дает вам небольшую подушку безопасности, если ваш доход должен внезапно измениться.

Дополнительная информация и ресурсы

6 вещей, которые следует учитывать перед выбором кредитной карты CreditCards.ком

Узнать больше

Выбор кредитной карты — 9 вопросов, Bankrate.com

Узнать больше

Займы: руководство по получению займов для некоммерческих организаций

Как и предприятия, некоммерческие организации иногда нуждаются в наличных деньгах в виде кредита для эффективного осуществления своих программ.Кредиты могут быть инструментом, который может помочь некоммерческой организации расти и добиваться успеха. Это руководство предназначено для того, чтобы помочь некоммерческим организациям понять ссуды, их использование и когда ссуды имеют наибольший смысл в качестве формы капитала.


Некоммерческие организации создаются и действуют с упором на миссию служения своим сообществам. Это отличает их от предприятий, которые работают с целью получения прибыли для своих владельцев. Тем не менее, некоммерческие организации имеют много общего с бизнесом; у обоих есть доходы, расходы, персонал и средства.Как и предприятия, некоммерческие организации иногда нуждаются в наличных деньгах в виде кредита для эффективной работы своих программ. Проницательные менеджеры и советы понимают, что кредиты могут быть инструментом, помогающим их некоммерческим организациям расти и добиваться успеха.

Разумное использование заемных средств

По опыту жонглирования собственными счетами мы знаем, что никогда не стоит брать взаймы деньги, которые вы не можете погасить. Разумное использование кредитов требует обдумывания и планирования того, как будут использоваться наличные деньги, а также реалистичного плана погашения.
Рассмотрим организацию, у которой есть возможность открыть новый сайт для своих услуг.Они исследуют местоположение и обнаруживают, что оно хорошо подходит для их услуг и миссии.

Они разрабатывают бюджет на основе достижимого сбора средств и сборов. Единственным препятствием являются первоначальные затраты в размере 20 000 долларов США на подготовку помещения и покупку мебели и оборудования. У них есть несколько вариантов:

  1. Отказаться от возможности, потому что у них нет необходимых стартовых средств;
  2. Отложить принятие решения на срок до шести месяцев, пока не будет подготовлена ​​и рассмотрена заявка на получение субсидии на начальные расходы;
  3. Оформите кредит в размере 20 000 долларов США с ежемесячными платежами в течение четырех лет и сразу приступайте к программе.

В таком случае было бы жаль упустить такую ​​возможность. Взятие кредита в этой ситуации является демонстрацией хорошего управления и планирования.

Виды кредитов

Заем для выравнивания денежного потока

Многие организации сталкиваются с ситуациями, когда сроки получения средств и времени оплаты счетов и заработной платы не синхронизируются. Контракты могут заключаться на основе возмещения расходов, а гранты предоставляются в виде неравномерной единовременной суммы.Тем не менее, каждая организация нуждается в оборотном капитале для оплаты счетов. Если в резерве недостаточно наличных средств, наличие наличных в виде промежуточного кредита или кредитной линии может обеспечить стабильность. Первым шагом в организации промежуточного кредита или кредитной линии является разработка прогнозов денежных потоков, чтобы определить, сколько необходимо, чтобы сгладить удары. Некоторые потребности в денежных потоках можно предвидеть заранее, в то время как другие возникают из-за непредвиденных задержек или расходов. Если источник погашения может быть идентифицирован, кредит потока наличности может быть решением.

Заем для капиталовложений

Большинство организаций не располагают большими суммами свободных денежных средств, которые можно было бы использовать для улучшения арендованного имущества, оборудования или других капиталовложений. Тем не менее, наличие помещений и оборудования для работы имеет важное значение для предоставления услуг, а нехватка наличных денег может стать реальным препятствием. Иногда грант или пожертвование в натуральной форме могут удовлетворить все требования, но во многих случаях лучшим инструментом является срочный кредит с ежемесячными платежами.

Для покупки или ремонта здания большинству из нас знакома ипотечная ссуда.Сумма, на которую организация может рассчитывать занять здание, будет зависеть от денежного потока, доступного для ежемесячных платежей, а также от стоимости здания. Если в рамках капитальной кампании планируется оплатить часть или все затраты на строительство, все же может возникнуть потребность в промежуточном капитальном кредите, чтобы иметь наличные деньги до завершения кампании и получения всех взносов.

Заимствование с целью использования возможности

Как показано в предыдущем примере, ссуда может обеспечить авансовые денежные средства для запуска или расширения программы.В других ситуациях наличные деньги могут понадобиться для офисного переезда или для запуска предприятия или программы с доходом. Слияния также могут потребовать наличных денег для единовременных расходов, таких как консультанты, изменения в объектах или связь. Ссуды могут быть организованы как промежуточные ссуды с ежемесячными платежами или с единовременным платежом в виде единовременной суммы, подлежащей уплате, когда появляется денежный поток от финансирования новой программы.

Заем для консолидации долгов

Некоторые некоммерческие организации сталкиваются с финансовыми проблемами, вызванными событиями, находящимися вне их контроля, или неправильными методами управления и решениями.Счета и долги могут накапливаться и угрожать сокрушить миссию и деятельность организации.

В этой ситуации кредиты могут быть полезны только как часть плана восстановления, который установит новый курс для организации. Использование кредитов для погашения других обязательств, обычно в виде срочного кредита на несколько лет, может снизить нагрузку и позволить руководству и совету директоров сосредоточиться на обслуживании клиентов и улучшении управления и управления.

Однако проблема не решена, если, как говорится, вы просто «берете взаймы у Петра, чтобы заплатить Павлу», поэтому подача заявки на ссуду для консолидации долга требует тщательного анализа и планирования.

Условия кредита

Универсального кредита не существует. Кредиты могут быть структурированы с регулярными ежемесячными платежами в течение нескольких лет или в виде краткосрочных кредитов, которые полностью выплачиваются в течение нескольких месяцев. Как только вы узнаете сумму, которая вам нужна, и получите представление о сроках использования средств и погашения, встретьтесь с кредитором, чтобы обсудить их условия и процесс подачи заявки. Процентные ставки будут варьироваться в зависимости от суммы, срока и риска, связанного с финансовым положением организации.Обязательно спросите также о комиссиях и других расходах по кредиту.

Мифы о заимствовании

Некоторые люди считают, что заимствование является признаком серьезных проблем и доказательством того, что правление и руководство сделали что-то не так. Правда в том, что управление денежными потоками, выплата кредитов и процентов, а также планирование стабильной работы — все это часть успешного управления организацией. Также есть опасения, что фонды и другие спонсоры будут косо смотреть на некоммерческие организации, которым «нужно брать взаймы.На самом деле сообразительные спонсоры понимают всю сложность управления некоммерческой организацией. Они знают, что кредиты могут быть ценными инструментами для денежного потока и финансовой стабильности.

Когда брать взаймы

Правильное время для использования заемных средств

Подходящее время для рассмотрения вопроса о получении кредита наступает, когда вы знаете, как будут использоваться средства, имеете план погашения, основанный на разумных предположениях относительно будущих доходов, и пользуетесь поддержкой совета директоров.

Неподходящее время для поиска кредита

Если организация работает с постоянным дефицитом, кредит не является подходящим инструментом для восполнения дефицита и покрытия текущих операционных расходов.Добавление долга к накапливающимся убыткам — это шаг к банкротству. Если у вас нет реалистичного представления о том, когда и как можно погасить кредит, пришло время сделать шаг назад для более глубокой финансовой оценки.

Подача заявки на кредит

Самая важная информация, которую необходимо иметь при подаче заявки на получение кредита, — это свежая, точная финансовая информация об организации, план суммы и использования средств, а также план погашения. У кредитора будут вопросы об истории организации, планах, денежных потоках, управлении и совете директоров.Кредиторам потребуется определенный залог (здание, оборудование или счета и гранты к получению) и юридические документы, такие как подзаконные акты и решение совета директоров. Ваш запрос на получение кредита будет рассмотрен наилучшим образом, если вы сможете обсудить запрос с кредитным специалистом и будете уверены, что они понимают ваши потребности и способность удовлетворить их требования.

Пошаговое руководство по финансированию малого бизнеса

Мы разговариваем со многими владельцами бизнеса, которые хотят занять деньги, но перегружены или не уверены в разнообразии вариантов кредитования.В предыдущем посте из этой серии, состоящей из двух частей, мы представили простую трехэтапную схему для размышлений о том, является ли заем денег подходящим инструментом для развития вашей компании.

При заимствовании денег всегда есть риски и выгоды. С одной стороны, если финансы вашего малого бизнеса стабильны, получение кредита может стать толчком, необходимым для расширения и вывода вашего бизнеса на новый уровень. С другой стороны, всегда есть последствия, если вы не выполняете свои обязательства по кредитам. Здесь мы расскажем вам о нескольких наиболее распространенных способах занять деньги и о том, как определить, какой из них лучше всего подходит для вашего бизнеса.

3 наиболее распространенных способа занять деньги

Несмотря на то, что существует множество вариантов для рассмотрения, прием кредитных карт, аванс наличными у продавца и срочные кредиты являются тремя наиболее распространенными способами занять деньги для вашего бизнеса.

Большинство из вас, вероятно, знают о кредитной карте, но, возможно, мало что слышали о выдаче наличных или срочной ссуде. При выдаче наличных продавцом поставщик предлагает вам деньги, а в обмен вы соглашаетесь выплатить аванс плюс заранее определенные сборы, позволяя поставщику получать часть продаж по вашей кредитной или дебетовой карте каждый день, пока вся сумма не будет выплачена.Срочные кредиты позволяют вам занимать деньги и возвращать их в течение определенного срока, как правило, по фиксированной процентной ставке.

Ниже мы рассмотрим наиболее важные преимущества и недостатки каждого метода.

Вариант кредитной карты

Преимущества
  • Легко получить : обычно короткие онлайн-заявки.
  • Гибкий : вы можете воспользоваться кредитной линией для бизнеса и погасить ее в любое время (в пределах определенного минимума), что отлично подходит для краткосрочных или менее определенных потребностей.
Недостатки
  • Высокие процентные ставки и сборы: Бизнес-кредитные карты часто имеют процентные ставки для подростков и дополнительные сборы.
  • Зависит от кредита : Утверждение связано почти исключительно с деловым и/или личным кредитом.
Советы и рекомендации

Кредитные карты — хороший вариант для компаний, у которых есть краткосрочные потребности. Убедитесь, что вы платите минимальную сумму, необходимую каждый месяц, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа, и старайтесь не держать большой баланс, поскольку ставки часто высоки и могут повлиять на прибыль вашего бизнеса.

Опция выдачи наличных для продавца

Преимущества
  • Легкое одобрение : Процесс одобрения часто проходит быстро и менее зависит от кредитного рейтинга.
  • Больше гибкости в условиях экономического спада : Платежи MCA привязаны к ежедневным квитанциям по кредитным картам, что означает, что платежи будут корректироваться в зависимости от успеха вашего бизнеса. Это поможет вам отсрочить платеж, если у вас будет падение продаж.
Недостатки
  • Высокая стоимость : MCA обычно имеют высокие комиссии, которые делают их более дорогими, чем кредиты или, в некоторых случаях, даже кредитные карты.
  • Не повышает кредитоспособность : В отличие от двух других вариантов, выплата MCA не повышает кредитоспособность вашего бизнеса.
Советы и рекомендации

Новые предприятия с непредсказуемой производительностью, которые продают большую часть своей продукции с помощью платежей по кредитным картам, могут использовать MCA для финансирования краткосрочных проектов. Убедитесь, что вы полностью понимаете все связанные с этим сборы, потому что MCA не имеет процентной ставки, но обычно имеет высокие сборы.

Опцион на срочный кредит

Преимущества
  • Более низкие процентные ставки : Срочные кредиты часто имеют процентные ставки, начинающиеся с однозначных цифр.
  • Увеличенные суммы : В зависимости от финансовых возможностей вашего бизнеса и доступного обеспечения, кредиторы позволят вам занять до миллионов долларов в виде ссудного капитала.
  • Более целостный подход : Некоторые кредиторы учитывают дополнительные деловые факторы, такие как финансовое состояние и прогнозы, а не только кредитный рейтинг.
Недостатки
  • График фиксированных платежей : Убедитесь, что вам удобно покрывать фиксированные ежемесячные платежи с учетом денежного потока вашего бизнеса.У некоторых кредиторов также есть штраф за досрочное погашение, но не у всех.
  • Процесс может занять некоторое время : Традиционно подача заявки на срочный кредит и получение решения может занять несколько недель, поскольку требования более строгие.
Советы и рекомендации

Срочные кредиты отлично подходят для более солидных компаний, которые хотят финансировать долгосрочные инвестиции по более низкой процентной ставке.

Онлайн-кредиторы (например, Bond Street) часто предоставляют более быстрые процессы, чем традиционные кредиторы: заявка на кредит может занять 15 минут, а решение обычно принимается в течение недели.

Реальная стоимость займа денег

Теперь, когда вы знаете о различных продуктах, важно подумать, будет ли заимствование рентабельным для вашего бизнеса. Различные продукты имеют разные процентные ставки и сборы, поэтому на самом деле нет единого показателя, который мы могли бы использовать для сравнения истинной стоимости займа.  

Многие считают, что сравнение процентных ставок — лучший способ понять стоимость займа. Однако процентные ставки не учитывают дополнительные сборы или период кредита, а некоторые продукты, такие как MCA, не имеют процентной ставки, но имеют высокие комиссии.Чтобы точно понять и сравнить стоимость заимствования, вам необходимо рассчитать годовую процентную ставку или APR. Годовая процентная ставка представляет собой общую стоимость всего, что должно быть выплачено, чтобы занять деньги, включая проценты и сборов, деленную на сумму займа и измеряемую за постоянный период времени (ежегодно). Он предоставляет итоговую стоимость заимствования, которую вы можете использовать для сравнения различных продуктов и кредиторов, что делает его очень полезным.

Хотя годовая процентная ставка рассчитывается по-разному для разных продуктов, все кредиторы должны указывать условия, необходимые для ее расчета, или прямо указывать годовую процентную ставку (как в случае компаний, выпускающих кредитные карты).Важно помнить, что APR можно рассчитать для любого долгового продукта, и, поскольку это годовая ставка, включающая все проценты и сборы, она может помочь вам сравнить реальную стоимость ваших опционов, яблоки к яблокам. Чтобы помочь вам с математикой для срочных кредитов и MCA, мы разработали для вас калькулятор APR.

Надеемся, что эта статья помогла вам понять, как вы можете занять деньги, и когда некоторые продукты могут лучше подходить для вашего бизнеса, чем другие.Если вы хотите узнать больше о своих возможностях заимствования, расскажите нам немного о своем бизнесе, и мы скоро свяжемся с вами и предоставим несколько полезных ресурсов.

Фото: Flickr, Кен Тигардин

Когда брать деньги взаймы у ростовщика

Как далеко вы пойдете, чтобы остаться в бизнесе? Если финансы компании недостаточно прочны, чтобы получить кредит в банке, факторинговые компании рекламируются как быстрый способ для бизнеса собрать деньги и жить долго и счастливо.Однако все имеет свою цену. С этой надеждой приходят непомерные суммы сборов и гнетущие проценты. Является ли факторинговая компания «белым рыцарем» или нокаутом для борющегося с трудностями бизнеса? Давайте посмотрим на факты:

Как работает факторинг: факторинговая компания покупает дебиторскую задолженность у своих клиентов (деньги, причитающиеся клиенту от их клиентов). Факторинговая компания предоставляет своему клиенту аванс в размере от 70 до 90 процентов от общей суммы ожидаемых платежей, которые они будут получать от имени компании.Взамен факторинговая компания получит процент (баллы) от общего баланса, учтенный в качестве комиссии (от 0,5% до 3,0%). Это в дополнение к тысячам долларов сборов за создание, продление и аудит клиентов факторинговой компании.

Большая часть комиссионных зарабатывается факторинговой компанией на накопленных баллах. Кажется разумным? На следующем рисунке показано, во сколько это может стоить компании.

Предположения:

• Компания учитывает дебиторскую задолженность на сумму 100 000 долларов каждые 30 дней, и факторинговой компании требуется 30 дней для сбора дебиторской задолженности.

• Факторинговая компания покупает и инкассирует дебиторскую задолженность в размере 100 000 долларов, но фактически ссужает только 85 000 долларов (поскольку ставка аванса составляет 85 процентов). По этому сценарию компания фактически занимает 85 000 долларов на 12 месяцев.

• Плата за факторинг составляет два пункта от покупной дебиторской задолженности каждые 30 дней

• 15 000 долларов дополнительных сборов, выплачиваемых в течение года (установка, продление, аудит и т. д.)

Математика:

Дебиторская задолженность продана факторинговой компании: $100,000

Денежные средства, выданные клиенту: $85,000

Комиссия в размере 2 баллов или $2,000 за аванс, 12 авансов: $24,000

Дополнительные сборы: $15,000

Стоимость займа $85,00 + $85,004,0 баллов на один год дополнительные сборы 39 000 долларов США

39 000 долларов США сборов / 85 000 долларов США заемных средств = 46 процентов годовых.

После того, как вы суммируете все сборы и баллы, фактические затраты могут намного превышать допустимые процентные ставки, установленные законами о ростовщичестве (которые ограничивают сумму процентов, которые могут взиматься по кредитам). Но поскольку факторы утверждают, что покупают активы строго не давая ссуды, они не подпадают под такие правила закона о ростовщичестве.

Не знаю, что вы думаете, но я почти уверен, что компания, испытывающая трудности, столкнется с трудностями при погашении кредита под 46 процентов. Это когда-нибудь имеет смысл? Конечно, если у компании нет другой альтернативы и ваш ROI по кредиту превышает 46 процентов.В противном случае факторинговая компания просто погружает тонущую компанию в пучину. В целях проведения сбалансированного обсуждения в следующей статье представлен другой, неточный подход к вопросу о том, «являются ли факторы ростовщиками».

http://www.federalnational.com/library/factorsloanshark.aspx

Являются ли Factors кредитными акулами?

Факторинг по счету-фактуре и кредитование под залог активов дороже, чем банковское финансирование, и, как правило, намного дороже.Из-за такой привлекательной цены банковское кредитование является первым выбором для каждого бизнеса. Но когда жесткие кредитные стандарты, которые позволяют банковским кредитам иметь привлекательную цену, мешают заемщикам получить адекватное финансирование для своих нужд, факторинг или кредитование на основе активов может быть следующим выбором. Отрасль специального финансирования в значительной степени не регулируется, и у некоторых заемщиков был неудачный опыт работы с неправильными поставщиками, но на рынке есть много ответственных поставщиков, которые могут быть очень полезны для бизнеса, который не может получить все необходимое ему обычное банковское финансирование.

Почему так дороже?

Это помогает понять, почему факторы и кредиторы, основанные на активах, берут больше. Это не потому, что они жадные, безжалостные «ростовщики», которые считают, что имеют право на огромную прибыль. Хорошо управляемые факторинговые компании или кредиторы, основанные на активах, зарабатывают не больше, чем хорошо управляемые компании в бесчисленном количестве других отраслей. Свободный рынок и открытая конкуренция следят за этим. На самом деле, факторы и кредиторы, основанные на активах, которые плохо управляют своим бизнесом, — как и в случае с предприятиями в других отраслях, — не живут очень долго.Многие терпят неудачу.

Банковские расходы и цены

Банки в своих традиционных кредитных продуктах предлагают своим клиентам финансирование по очень низким ценам. На это есть несколько очень важных причин.

• Банки берут кредиты по очень низкой цене.

• Банкам разрешено принимать депозиты от предприятий и населения. Все мы, кто видел выписку по сберегательным вкладам, понимают, что наши банки платят нам очень и очень мало за использование этих денег.

• Финансово сильные банки могут брать займы у инвесторов на рынках коммерческих бумаг.Это краткосрочные, институционально торгуемые инструменты, которые имеют очень низкую стоимость, но доступны только крупным компаниям с высоким рейтингом. • Банки поддерживаются Федеральной резервной системой. Если им когда-нибудь не хватит наличных денег для ведения бизнеса, банки могут занять по невероятно низкой цене у Федерального резерва.

• Банки держат ограниченный персонал на сумму денег, которую они ссужают, что позволяет очень снизить накладные расходы.

• Поскольку банки принимают вклады населения, они обязаны страховать эти вклады, чтобы сделать их безопасными для вкладчиков.Чтобы поддерживать эту страховку, которая, по сути, предоставляется американским налогоплательщиком, банки должны подчиняться серьезному регулированию со стороны нашего правительства. Как следствие, к кредитной деятельности банков предъявляются высокие стандарты кредитного качества.

• Банковское кредитование построено вокруг тщательной первоначальной проверки кредитоспособности заемщика. Но как только кредит выдан, сотрудники банка обычно не очень активно взаимодействуют с заемщиком. Текущие отношения могут требовать небольшого внимания в течение многих лет.

Факторинг и кредитование под залог активов Стоимость и расценки

Более высокая стоимость факторинга под счет-фактуру и кредитования под активы возникает из-за их более высокой структуры затрат по сравнению с банковскими.

Стоимость средств: Цена, которую Факторы и ABL платят за деньги, которые они занимают, намного выше, чем стоимость займа банка.

Собственный капитал: Собственный капитал, или капитал инвестора, является самым дорогим источником средств, обычно более дорогим, чем факторинг или кредитование под залог активов. В то время как банки также используют собственный капитал, факторинговым компаниям и кредиторам, основанным на активах, обычно необходимо использовать больший собственный капитал в процентах от их общего баланса, потому что они, как правило, являются гораздо меньшими фирмами, и их инвесторы ожидают более высокой прибыли на вложенный ими капитал.

Кредитное плечо: Факторы и кредиторы, основанные на активах, работают над снижением стоимости своих средств, занимая средства в банках. Это, безусловно, менее дорогие деньги, чем их собственный капитал, но это означает, что их самый дешевый источник начинается за счет банковского финансирования.

Кредиторы, основанные на факторах и активах, имеют более высокие структуры операционных затрат.

• Быть вторым выбором после банковского кредитования для большинства заемщиков означает, что факторинговые компании и кредитные компании, основанные на активах, не будут выдавать кредиты банкам.Их процессы и процедуры разрабатываются для управления этим дополнительным кредитным риском, но обычно это требует увеличения численности персонала для обеспечения регулярного ежедневного взаимодействия со своими заемщиками. Это существенно увеличивает эксплуатационные расходы.

• Неизбежно — работая на рынке с более высоким кредитным риском — многие факторы и кредиторы, основанные на активах, несут убытки, для покрытия которых они должны создавать резервы, добавляя к своей структуре затрат.

Итак, когда имеет смысл использовать факторинговые компании и кредиторов на основе активов?

Если владельцы бизнеса не могут претендовать на адекватное традиционное банковское финансирование, потому что они только начинают свою деятельность, быстро растут, имеют ограниченный капитал, испытывают недостаток в основных средствах, которые предпочитают банки, или испытывают временные финансовые затруднения, им следует предпринять несколько шагов. чтобы определить, является ли для них хорошим выбором факторинг счетов или кредитование на основе активов.

Магазин: Найдите лучших поставщиков с точки зрения надежности, возможностей, опыта работы с вашим видом бизнеса и цены.

Do Your Homework: Внимательно изучите конкурирующие предложения и точно поймите, сколько будет стоить финансирование для бизнеса, который вы планируете вести.

• Понимание собственной бизнес-модели: Работайте со своими специалистами по финансам и бухгалтерскому учету, чтобы действительно понять размер прибыли в вашем бизнесе.

Если затраты на факторинг или кредитование на основе активов оставляют достаточно прибыли, чтобы оправдать потраченное время и усилия, у вас нет собственных денег, которые можно было бы вложить, и вы не можете получить обычный банковский кредит, это Вероятно, имеет смысл рассмотреть вопрос о факторинге или кредитовании на основе активов.

Для получения дополнительной информации о факторинге посетите этот информационный веб-сайт: http://www.factoring.net/

Кредиты: полное руководство по кредитованию (США)

Одалживание денег всегда сопряжено с риском, но кредитование члена семьи или друга сопряжено с еще большими трудностями.В худшем случае вы можете потерять свои деньги и испортить важные отношения.

Вы должны понимать основы кредитования и различные способы защиты себя и своих финансов .

В следующем руководстве мы разберем все, что связано с кредитованием денег, включая снижение риска, использование кредитных соглашений, векселей и многое другое.


Последнее обновление: 27 октября 2021 г.

Содержание


Действия, которые необходимо предпринять, прежде чем давать деньги в долг

Одалживание денег сопряжено с риском, но вы можете уменьшить этот риск, приняв соответствующие меры предосторожности.

1. Предоставляйте кредит только тем, кому вы доверяете

Каждый раз, когда вы даете деньги взаймы, вы принимаете на себя определенный уровень риска. Вы отдаете свои деньги кому-то другому и зависите от них, чтобы вернуть их. Однако вы можете снизить уровень риска, если одалживаете деньги только тем, кому доверяете .

Но что делает человека заслуживающим доверия?

Вы можете доверять человеку на основе предыдущих положительных взаимодействий. Или, если у вас с заемщиком есть общий знакомый, вы можете доверять ему, основываясь на мнении этого знакомого.В конечном счете, доверие — это то, что вы должны определить для себя сами.

Когда дело доходит до личных кредитов, многие люди доверяют только семье и друзьям в качестве заемщиков. Но прежде чем одолжить любимому человеку, подумайте, как кредит может повлиять на ваши отношения с ним.

2. Убедитесь, что заемщик знает, что кредит не является подарком

Прежде чем дать кому-то кредит, убедитесь, что он понимает, что деньги не подарок. Это понимание имеет важное значение для возврата ваших денег и поддержания хороших отношений с заемщиком.

Кроме того, когда дело доходит до налогов, ссуды и подарки рассматриваются совершенно по-разному. Подарки облагаются налогом на дарение.

Налог на дарение — это федеральный налог на передачу денег или имущества другим людям без получения взамен ничего (или меньше полной стоимости). Согласно IRS, вы можете подарить только годовую сумму в размере 15 000 долларов США на человека без необходимости платить налог на дарение. Таким образом, если вы одолжите кому-то более 15 000 долларов, и он не вернет их, это можно считать подарком и создать налоговые осложнения.

3. Проверка финансовой отчетности заемщика

Если у вас нет четкого представления о чьей-либо финансовой стабильности, вы можете попросить его финансовые отчеты, прежде чем одалживать ему деньги . Понимание чьего-либо текущего финансового положения позволяет вам оценить риск кредитования.

Когда заемщик составляет Личный финансовый отчет, он раскрывает свои активы и обязательства. Их активы могут включать денежные средства, банковские и брокерские счета, сбережения и инвестиции.Их финансовые обязательства могут включать долги по кредитным картам, автокредиты, ипотечные кредиты и неуплаченные налоги.

Вычитание обязательств заемщика из его активов дает вам представление об их чистой стоимости и помогает вам решить, является ли кредитование их разумным финансовым решением.

4. Ограничьте сумму кредита той суммой, которую вы можете себе позволить

Если вы не можете позволить кому-то одолжить сумму денег, которую он просит, это нормально. Если вам нужно достать свои пенсионные сбережения, вы можете подумать, стоит ли рисковать своим будущим доходом в ваших интересах.Точно так же, если вам приходится занимать деньги самому, чтобы одолжить их кому-то другому, подумайте, стоит ли оно того.

Вы должны расставлять приоритеты и защищать свои интересы при одалживании денег. Если вы можете позволить себе одолжить только определенную сумму, установите лимит и сообщите об этом заемщику. Если ваш лимит им не подходит, они могут найти другого кредитора, например другого человека или банк. Вы не обязаны одалживать кому-либо деньги, и вы не должны чувствовать, что вас принуждают к этому.

Помните, что решение одолжить кому-то деньги — это финансовое решение, а не эмоциональное.

5. Если вы отказываете кому-то в кредите, будьте осторожны с подписанием кредита

Если вы не хотите или не можете одолжить кому-то деньги, они могут попросить вас подписать для них кредит. Поручитель соглашается нести ответственность в случае, если заемщик не сможет вернуть долг кредитору или нарушит условия кредита. Вы должны быть предельно осторожны, прежде чем подписывать кредит для кого-то еще, так как это сопряжено с высокими рисками и может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Устоявшиеся кредиторы, такие как банки или компании, выпускающие кредитные карты, могут потребовать, чтобы заемщик имел поручителя, если заемщик:

  • Плохая кредитная история или отсутствие кредитной истории
  • Не соответствует требованиям к доходам
  • Работает не по найму
  • Уже имеет большой долг

Частные кредитные ситуации, такие как кредиты между членами семьи или друзьями, также могут включать поручителей. Однако будьте очень осторожны, прежде чем согласиться подписать кредит для кого-то.

Если вы поручитель:

  • Вы должны выделить время и усилия : Когда вы являетесь поручителем, вы должны отслеживать платежи заемщика, чтобы лучше защитить себя. Вы можете попросить предъявить подтверждение перевода денег со счета заемщика или подтверждение платежа, чтобы убедиться, что он своевременно выплачивает кредит.
  • Вы несете ответственность за полную сумму кредита и можете быть привлечены к ответственности : Как поручитель, вы соглашаетесь нести ответственность, если заемщик не сможет вернуть кредит.Таким образом, кредитор может сначала подать в суд на вас, если заемщик не выполняет платежи.

Лучший способ одолжить деньги семье, друзьям или бизнесу

Когда вы даете деньги взаймы, это то, что вам нужно сделать, чтобы снизить риск, обеспечить своевременное погашение и защитить ваши отношения с заемщиком.

1. Получите это в письменной форме!

Когда вы даете деньги взаймы, письменный кредитный договор или вексель — ваш лучший друг. Даже если вы даете деньги взаймы другу или члену семьи, всегда лучше составить письменный договор , а не полагаться на устное соглашение.

Некоторые люди добросовестно одалживают деньги, не прикасаясь пером к бумаге. Однако этот тип договоренности может привести к проблемам, если заемщик не выполняет свою часть сделки. Точно так же, если вы и заемщик по-разному помните условия устного соглашения, нет никакого документа, на который можно ссылаться.

Как правило, кредитный договор должен включать следующую информацию:

  • Ваша информация
  • Информация о заемщике
  • Сумма кредита
  • Проценты и штрафы за просрочку платежа
  • План погашения
  • Условия обеспечения

Когда дело доходит до налогов, документирование кредита кредитным соглашением также может быть полезным.Например, наличие надлежащей документации может быть полезным, если заемщик не выплачивает кредит, и вы хотите вычесть потерянную сумму из подоходного налога с населения.

Преимущества кредитного соглашения

Создание кредитного соглашения и наличие бумажного следа кредита защищает ваши основания для обращения в суд, если заемщик не выплатит вам долг. Кроме того, есть и другие преимущества заключения договора займа. Когда вы правильно создаете и оформляете кредитный договор, он:

  • Документы, подтверждающие обязательство заемщика по возврату кредита
  • Отговаривает заемщика от претензий на что-либо, противоречащее условиям соглашения
  • Описывает план погашения и когда он начинается
  • Предотвращает недоразумения
Использование простого векселя для менее формальных соглашений

Если вы хотите что-то менее формальное, чем кредитное соглашение, используйте простой вексель, чтобы убедиться, что у вас все еще есть письменная документация для кредита.Часто члены семьи используют векселя, когда одалживают деньги друг другу.

Подобно кредитному соглашению, простой вексель документирует юридически обязывающее обещание, которое заемщик дает погасить кредит. В отличие от долговой расписки, в которой просто признается сумма долга, в простом векселе подробно описываются последствия неуплаты кредита.

Как правило, простой вексель должен содержать следующую информацию:

  • Ваша информация
  • Информация о заемщике
  • Сумма кредита
  • Проценты и штрафы за просрочку платежа
  • План погашения
  • Условия обеспечения

Несмотря на то, что простой вексель воспринимается как менее формальный, чем договор займа, он по-прежнему является юридически закрепленным договором, который может защитить вас , если заемщик не вернет вам деньги.

2. Выберите соответствующую сумму процентов

Иногда для заемщиков одним из преимуществ заимствования денег у члена семьи или друга является то, что они взимают меньший процент, чем банк или другое кредитное учреждение. Кроме того, многие кредиторы не хотят взимать проценты с семьи или друзей.

Однако, в зависимости от вашей кредитной ситуации, взимание процентов может предотвратить ненужные налоговые осложнения .

IRS (Служба внутренних доходов) предпочитает, чтобы вы взимали проценты при ссуде значительных сумм.Предоставление беспроцентных кредитов означает, что потерянный процентный доход не может быть обложен налогом. Поэтому IRS предписывает различные процентные ставки, которые вы можете использовать для расчета процентов по личным кредитам ниже рыночных. Эти ставки известны как AFR (Применимые федеральные ставки) и представляют собой абсолютную минимальную рыночную процентную ставку, которую вы должны взимать с заемщика.

Когда речь идет о личных кредитах, особенно о кредитах на сумму более 10 000 долларов США, вы можете обратиться к AFR, чтобы определить, сколько процентов вы должны взимать .Неспособность взимать проценты может усложнить ваши налоги.

Например, даже если вы не получаете проценты по кредиту, IRS может потребовать от вас уплаты подоходного налога с заработанного процентного дохода, который, по его мнению, вы получили. В этом случае проценты основаны на AFR на момент предоставления кредита. Взимая проценты по рекомендованной ставке IRS, вы можете избежать этих возможных налоговых осложнений.

3. Установите соответствующий график погашения

Один из лучших способов вернуть деньги вовремя — составить график погашения.

Может быть, вы хотите, чтобы ваш заемщик выплатил вам единовременную сумму в определенный день, или, может быть, вы хотите, чтобы ежемесячные платежи в течение года были меньше. В любом случае, составление плана для вас и заемщика устанавливает ваши ожидания и обязательства .

Когда вы создаете кредитный договор или вексель, используя наши шаблоны, и указываете условия погашения, мы предоставляем вам встроенный график амортизации. График амортизации — это план, в котором излагаются периодические платежи по кредиту.Если вы и ваш заемщик соглашаетесь на другой график, вы можете либо обновить свое соглашение, либо создать отдельный график амортизации.

Кроме того, вы должны решить, будут ли штрафы за просроченные платежи. Применение штрафа за просрочку платежа, такого как комиссия или увеличение процентной ставки, способствует своевременной оплате. Кроме того, как кредитор, вы решаете, хотите ли вы применить штраф за просрочку платежа. Например, если ваш заемщик задерживает платеж на один день, вам не нужно применять штраф, если вы этого не хотите.

4. Рассмотрите возможность запроса залога или договора о доверительном управлении

Хотите еще больше снизить риск? Если это так, вы можете попросить заемщика залога, прежде чем предоставить им кредит.

Обеспечение

Залог — это актив или имущество, которое заемщик предлагает для защиты ваших финансовых интересов. Например, заемщик может предложить свой автомобиль в качестве залога. Если они не в состоянии погасить кредит в полном объеме, вы можете конфисковать автомобиль, чтобы возместить себе.

Как правило, вы не получаете немедленный контроль над залогом при выдаче кредита.Только когда заемщик не погасит кредит, вы можете ходатайствовать о том, чтобы стать владельцем автомобиля и продать его, чтобы уменьшить свои потери. Просьба о залоге наиболее полезна, когда существует высокий риск дефолта заемщика или если вы предоставляете взаймы значительную сумму.

Если вы не обеспечиваете кредит залогом, вам необходимо обратиться в суд, прежде чем арестовывать какие-либо активы заемщика.

Договор о доверительном управлении

Если заемщик использует личный кредит для покупки или рефинансирования недвижимого имущества, рассмотрите преимущества обеспечения кредита договором о доверительном управлении.

Документ о доверительном управлении обеспечивает ссуду на недвижимость и защищает ваши интересы как кредитора. Доверительное управление может быть использовано только в отношении недвижимого имущества , такого как земля или дом.

Когда вы и заемщик используете этот тип документа, право собственности передается нейтральной третьей стороне до тех пор, пока заемщик не погасит кредит. После погашения долга право собственности переходит от третьей стороны к заемщику. Если заемщик не возвращает вам деньги, договор о доверительном управлении может помочь гарантировать вам компенсацию за ваши финансовые потери.


Как взыскать долг, если заемщик не платит

В худшем случае и заемщик не выплатит вам долг, вы можете отправить ему Письмо с требованием и, если это не сработает, подать иск в суд мелких тяжб.

1. Отправить письмо-требование

Письмо-требование — это письменный запрос, который вы отправляете, чтобы потребовать оплаты или действия от заемщика. Цель письма с требованием решить вопрос без обращения в суд .

Как правило, Письмо-требование должно содержать цель письма, просьбу об оплате к определенной дате и угрозу судебного иска, если заемщик не исправит ситуацию.Вы также можете приложить кредитный договор или вексель к письму-требованию, чтобы доказать свое требование и напомнить заемщику об его обязательствах.

После того, как вы создадите письмо-требование, вы должны доставить его заемщику. Вы можете:

  • Доставить лично
  • Наймите юриста, чтобы доставить его от вашего имени
  • Попросите друга или члена семьи доставить его от вашего имени
  • Отправить заказным письмом

После того, как заемщик получит письмо-требование, он может ответить одним из следующих способов:

  • Выполните ваше требование : Часто угрозы судебного иска бывает достаточно, чтобы заставить заемщика произвести платеж или принять меры.
  • Сделайте встречное предложение : Заемщик может предложить назначить другую дату платежа, чтобы у него было время получить деньги. Хотя это и не идеально, предоставить заемщику больше времени может быть самым простым решением.
  • Игнорировать ваше письмо : Если вы не получили ответ в установленный срок (дата окончания, которую вы указали в своем письме), вы можете связаться с заемщиком, чтобы убедиться, что письмо получено, отправить второе письмо или подать претензию в суде мелких тяжб.

2. Дело в суд мелких тяжб

Суд мелких тяжб позволяет вам добиваться разрешения мелких споров по низкой цене. В нем менее сложные правила и процедуры, чем в других государственных и федеральных судах. В штатах действуют различные правила подачи иска в суд мелких тяжб.

Лимит, на который вы можете претендовать, обычно составляет от 2 500 до 15 000 долларов. Например, в Калифорнии требования ограничены суммой в 10 000 долларов США для физических лиц и 5 000 долларов США для предприятий.

Кроме того, в штатах действуют разные правила, разрешающие вам привлекать юридическое представительство в суд мелких тяжб.Однако, даже если вам разрешено быть представленным адвокатом, это может быть невыгодно с финансовой точки зрения, потому что гонорары адвоката очень высоки. Часто юристы взимают слишком большую плату по сравнению с меньшими суммами, связанными с мелкими исками.


Кредит с умом

Получить деньги взаймы может быть сложно, особенно когда вам нужно одновременно управлять личными отношениями. Когда вы думаете одолжить кому-то деньги, помните, что это не эмоциональное решение.

Чтобы защитить свои интересы, думайте о ссуде денег как о финансовой операции и решите, будет ли это правильным шагом для ваших финансов.

Если вы собираетесь давать деньги взаймы, никогда не давайте взаймы больше, чем вы можете себе позволить в финансовом отношении, обсудите условия с заемщиком, и всегда получайте кредит в письменной форме на случай, если что-то пойдет не так.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.