Взять денег в долг у частного лица: Займ под расписку от частного лица

Содержание

Россия напала на Украину!

Россия напала на Украину!

Мы, украинцы, надеемся, что вы уже знаете об этом. Ради ваших детей и какой-либо надежды на свет в конце этого ада –  пожалуйста, дочитайте наше письмо .

Всем нам, украинцам, россиянам и всему миру правительство России врало последние два месяца. Нам говорили, что войска на границе “проходят учения”, что “Россия никого не собирается захватывать”, “их уже отводят”, а мирное население Украины “просто смотрит пропаганду”. Мы очень хотели верить вам.

Но в ночь на 24-ое февраля Россия напала на Украину, и все самые худшие предсказания  стали нашей реальностью .

Киев, ул. Кошица 7а. 25.02.2022

 Это не 1941, это сегодня. Это сейчас. 
Больше 5 000русских солдат убито в не своей и никому не нужной войне
Более 300мирных украинских жителей погибли
Более 2 000мирных людей ранено

Под Киевом горит нефтебаза – утро 27 февраля, 2022.

Нам искренне больно от ваших постов в соцсетях о том, что это “все сняли заранее” и “нарисовали”, но мы, к сожалению, вас понимаем.

Неделю назад никто из нас не поверил бы, что такое может произойти в 2022.

Метро Киева, Украина — с 25 февраля по сей день

Мы вряд ли найдем хоть одного человека на Земле, которому станет от нее лучше. Три тысячи ваших солдат, чьих-то детей, уже погибли за эти три дня. Мы не хотим этих смертей, но не можем не оборонять свою страну.

И мы все еще хотим верить, что вам так же жутко от этого безумия, которое остановило всю нашу жизнь.

Нам очень нужен ваш голос и смелость, потому что сейчас эту войну можете остановить только вы. Это страшно, но единственное, что будет иметь значение после – кто остался человеком.

ул. Лобановского 6а, Киев, Украина. 26.02.2022

Это дом в центре Киева, а не фото 11-го сентября. Еще неделю назад здесь была кофейня, отделение почты и курсы английского, и люди в этом доме жили свою обычную жизнь, как живете ее вы.

P.S. К сожалению, это не “фотошоп от Пентагона”, как вам говорят. И да, в этих квартирах находились люди.

«Это не война, а только спец. операция.»

Это война.

Война – это вооруженный конфликт, цель которого – навязать свою волю: свергнуть правительство, заставить никогда не вступить в НАТО, отобрать часть территории, и другие. Обо всем этом открыто заявляет Владимир Путин в каждом своем обращении.

«Россия хочет только защитить ЛНР и ДНР.»

Это не так.

Все это время идет обстрел городов во всех областях Украины, вторые сутки украинские военные борются за Киев.

На карте Украины вы легко увидите, что Львов, Ивано-Франковск или Луцк – это больше 1,000 км от ЛНР и ДНР. Это другой конец страны. 25 февраля, 2022 – места попадания ракет

25 февраля, 2022 – места попадания ракет «Мирных жителей это не коснется.»

Уже коснулось.

Касается каждого из нас, каждую секунду. С ночи четверга никто из украинцев не может спать, потому что вокруг сирены и взрывы. Тысячи семей должны были бросить свои родные города.
Снаряды попадают в наши жилые дома.

Больше 1,200 мирных людей ранены или погибли. Среди них много детей.
Под обстрелы уже попадали в детские садики и больницы.
Мы вынуждены ночевать на станциях метро, боясь обвалов наших домов.
Наши жены рожают здесь детей. Наши питомцы пугаются взрывов.

«У российских войск нет потерь.»

Ваши соотечественники гибнут тысячами.

Нет более мотивированной армии чем та, что сражается за свою землю.
Мы на своей земле, и мы даем жесткий отпор каждому, кто приходит к нам с оружием.

«В Украине – геноцид русскоязычного народа, а Россия его спасает.»

Большинство из тех, кто сейчас пишет вам это письмо, всю жизнь говорят на русском, живя в Украине.

Говорят в семье, с друзьями и на работе. Нас никогда и никак не притесняли.

Единственное, из-за чего мы хотим перестать говорить на русском сейчас – это то, что на русском лжецы в вашем правительстве приказали разрушить и захватить нашу любимую страну.

«Украина во власти нацистов и их нужно уничтожить.»

Сейчас у власти президент, за которого проголосовало три четверти населения Украины на свободных выборах в 2019 году. Как у любой власти, у нас есть оппозиция. Но мы не избавляемся от неугодных, убивая их или пришивая им уголовные дела.

У нас нет места диктатуре, и мы показали это всему миру в 2013 году. Мы не боимся говорить вслух, и нам точно не нужна ваша помощь в этом вопросе.

Украинские семьи потеряли больше 1,377,000 родных, борясь с нацизмом во время Второй мировой. Мы никогда не выберем нацизм, фашизм или национализм, как наш путь. И нам не верится, что вы сами можете всерьез так думать.

«Украинцы это заслужили.»

Мы у себя дома, на своей земле.

Украина никогда за всю историю не нападала на Россию и не хотела вам зла. Ваши войска напали на наши мирные города. Если вы действительно считаете, что для этого есть оправдание – нам жаль.

Мы не хотим ни минуты этой войны и ни одной бессмысленной смерти. Но мы не отдадим вам наш дом и не простим молчания, с которым вы смотрите на этот ночной кошмар.

Искренне ваш, Народ Украины

Деньги в долг от частного лица под расписку и под проценты

22.05.2014 344 318 890 Время на чтение: 12 мин.

Сегодня рассмотрим еще одну из альтернатив банковскому кредиту: деньги в долг от частного лица под расписку и под проценты. Сейчас есть люди, которые владеют определенным капиталом и зарабатывают тем, что предоставляют частные кредиты. Стоит ли брать деньги в долг у частного лица, к каким последствиям это может привести, и на что следует обратить внимание перед тем, как взять частный займ — обо всем этом в сегодняшней публикации.

Деньги в долг от частного лица

Итак, допустим, вам понадобилась определенная денежная сумма, в банки и небанковские кредитные организации вы обращаться не хотите, или же получаете там отказ в кредите, например, из-за плохой кредитной истории. И тут вы берете в руки газету с объявлениями или же листаете доски объявлений в интернете и видите объявления вроде:

  • Дам деньги в долг под проценты;
  • Денежные займы от частного лица;
  • Деньги в долг от частного лица под расписку;
  • Частные кредиты;
  • И т.п.

Стоит ли обращаться к таким людям? Давайте рассмотрим все основные преимущества и недостатки получения кредитов от частного лица.

Частные займы: мошенничество

Сразу необходимо быть готовым к тому, что подавляющее большинство объявлений о предоставлении займов от частного лица в интернете — чистой воды мошенничество. Чаще всего «частные кредиторы» просят заемщиков внести какую-то сумму в качестве предоплаты за их услуги, после чего пропадают.

Также вам могут предложить завести электронный кошелек или пластиковую карту и пополнить свое платежное средство на определенную сумму, якобы для того, чтобы активировать. Затем, когда вы сообщаете реквизиты кошелька или карты своему потенциальному кредитору, он мошенническими методами просто ворует оттуда деньги.

Или же бывает так, что вы передаете кредитору расписку о том, что обязуетесь выплатить определенную сумму долга с процентами (например, по электронной почте), либо вообще заключаете с ним нотариальный договор, а то и договор залога чего-либо, после чего он вам средства так и не перечисляет (не передает), а вы уже становитесь ему должны, в ваш адрес начинают сыпаться реальные угрозы, и подписанные документы явно не на вашей стороне.

Если вы хотите получить займ от частного лица под расписку или под залог — будьте предельно (!) внимательны. В отношениях частного займа нужно быть еще более осторожными, чем при получении кредита в банке — в этой сфере «крутится» очень много мошенников! Обязательно перед обращением к частному лицу за кредитом «пробейте» его контактные данные через поисковые системы — возможно, вы обнаружите их в списках мошенников.

Где взять деньги в долг у частного лица?

Найти частное лицо, дающее деньги в долг можно следующими способами:

  • По частным объявлениям в печатных СМИ или в интернете;
  • На специализированных интернет-форумах;
  • По совету друзей или знакомых;
  • Обращаясь к состоятельным знакомым;
  • Дать собственное объявление о желании взять деньги в долг под проценты (под залог или без такового).

Частные займы: условия получения

Среди тех, кто не является мошенником и не желает «развести» вас на деньги, а действительно зарабатывает тем, что дает деньги в долг от частного лица, каждый вправе ставить свои условия. Кого-то будет интересовать ваши заработки, как, за счет каких средств вы планируете вернуть долг, зачем вам эти деньги, кому-то же будет достаточно оформления нотариального договора займа, договора залога.

Проценты по частным займам всегда очень высокие, кредитор «начисляет» их вам, как правило, ежемесячно. На сегодняшний день стоимость кредита от частного лица составляет не менее 3% в месяц, в среднем — 5-6% в месяц, а достигать может и 10% в месяц, причем, проценты рассчитываются на всю сумму долга, а не от остатка задолженности, как в банках.

Сроки частных займов преимущественно невелики: проще всего получить деньги в долг под проценты на 1-2-3 месяца, полгода, вот на год уже сложнее, а на несколько лет — практически нереально.

Есть еще один интересный момент: во многих странах частные займы под проценты запрещены законодательством, человек имеет право занять деньги другому человеку только бесплатно, ничего на этом не зарабатывая. Поэтому, когда оформляют нотариальный договор займа — вписывают в него уже сразу сумму долга с процентами, при том, что заемщик фактически получает на руки только саму сумму. И даже если он решит отдать долг, например, через неделю (а проценты рассчитаны, например, на полгода), то кредитор, согласно договору займа, вправе будет требовать от него проценты за все 6 месяцев.

Деньги в долг от частного лица под расписку

Люди, выдающие частные займы под проценты, как правило, требуют нотариального оформления договора займа, поэтому взять деньги в долг под расписку можно лишь в исключительных случаях.

Но следует понимать, что ответственность за возврат полученной суммы придется нести в любом случае, что бы вы не подписывали: расписку или нотариальный договор. Потому как в случае нарушения вами обязательств кредитор обратится в лучшем случае в правоохранительные органы, а в худшем — к представителям криминалитета, с которыми он может быть связан. Общение ни с теми, ни с другими ничего хорошего вам не сулит.

Если вы решили взять частный займ под расписку и под проценты — всегда четко и в срок выполняйте свои обязательства по возврату. Нарушение сроков оплаты здесь может привести даже к более печальным последствиям, чем просрочка по кредиту в банке.

Частные займы под залог недвижимости

Взять большой кредит у частного лица без залога вряд ли получится. Как правило, кредиторы готовы выдавать крупные частные займы под залог недвижимости, причем, в сумме, в среднем, около половины ее рыночной стоимости. В этом случае люди, дающие деньги в долг, не только заключают с вами нотариальный договор залога, но и часто, чтобы «подстраховаться», забирают себе на хранение оригиналы правоустанавливающих документов на недвижимость.

С такими кредитами нужно быть осторожными втройне, ведь вернуть долг с такими сумасшедшими процентами будет непросто, а невыполнение своих обязательств сулит вам потерей крыши над головой.

Поверьте, с частными кредитами под залог недвижимости шутки плохи: такие кредиторы хорошо знают, как действовать при просрочках в возврате долга и процентов, поэтому отберут у вас заложенную квартиру гораздо быстрее, чем это сделал бы банк. Мало того, некоторые из них и дают деньги в долг под залог недвижимости с прицелом именно на такой исход событий.

Стоит ли брать частные займы?

Ну и в заключение можно сделать вывод о том, стоит ли брать деньги в долг у частного лица под проценты.

Мое твердое убеждение — не стоит. Во-первых — очень дорого. Во-вторых — очень опасно. Если вам нужна какая-то сумма — лучше все же получить ее в банке или, на крайний случай, в какой-нибудь микрофинансовой организации. А в целом же любые потребительские кредиты — это в подавляющем большинстве случаев следствие нерационального управления личными финансами и дополнительная нагрузка на семейный бюджет, которая только будет тянуть ваше финансовое состояние вниз. Поэтому лучше обходиться собственными средствами. Но если вы все же решите воспользоваться частным займом — будьте предельно внимательны, особенно — при подписании документов. При необходимости можно даже воспользоваться помощью юриста.

Есть и другая сторона вопроса: а стоит ли давать деньги в долг? Под проценты, под расписку, под залог? Об этом вы можете почитать в другой статье, перейдя по ссылке.

На этом все. Надеюсь, что полученные советы предохранят вас от опрометчивого поступка, но принимать решение в любом случае вы должны сами. Оставайтесь на Финансовом гении и повышайте свой уровень финансовой грамотности. Буду рад видеть вас в числе своих постоянных читателей!

Взять деньги в долг у частного лица в Москве

Многие задаются вопросом, где в Москве можно взять деньги в долг под расписку у частного лица. Столица имеет внушительные размеры, однако нет специального учреждения, оторванного от сотрудничества с банком, предлагающего деньги в долг безработным. О предложениях займа в Москве можно узнать воспользовавшись специальными кредитными досками. Подробнее.

В Москве выдачу финансов под расписку осуществляют обычные физлица, у которых на руках имеются свободные деньги. Некоторые делают выбор в пользу ненадёжных инвестиций – криптовалюта, доллары или инновационный бизнес. Здесь же частные источники финансирования следуют проверенной и надёжной схеме – дают деньги взаймы под проценты и получают стабильный ежемесячный доход.

Гражданский Кодекс не запрещает физлицам занимать друг другу деньги. Единственное, что важно, это соблюдение норм закона для надёжности соглашения: оформить документ, подтверждающий передачу финансов и условия возврата. Проще говоря — инвестор выдаёт заёмщику деньги под расписку.

Частное лицо в Москве всегда имеет «свой» нотариус. Кредиторы, которые давно занимаются выдачей денег взаймы в Москве, обращаются за помощью к одним и тем же проверенным нотариусам и имеют договоренность о внеочередной записи на приём. Следовательно, по надобности заёмщики могут получить деньги в долг срочно в Москве у частного лица даже в выходной день.

Схематически частное кредитование можно описать подобным образом:

  • Клиент выбирает интересующие варианты объявлений «дам в долг под расписку, Москва»;
  • Обговаривает с кредиторами детали сделки, выбирает более удовлетворительные условия;
  • Устанавливается дата и время личной встречи у нотариуса, где заёмщик заключает договор займа и получает нужную сумму

Правильная схема оформления не предполагает какие-либо предоплаты. Инвестор, дающий денежные средства в долг без предоплат, подтверждает свои открытые помышления оказать финансовую поддержку в рамках действующего законодательства. В случае, когда клиенту предлагают быстрые деньги на карту без проверки кредитной истории и запрашивают подтверждение счёта переводом, необходимо отказаться, ведь предоплату за ещё невыполненную работу берут лишь мошенники.

У нас можно взять деньги в долг под расписку от частного лица

Банковскими деньгами и займами, полученными под расписку в мелких учреждениях в долг, сегодня уже мало кого можно удивить. Услуги их настолько широко рекламируются, что даже дети знают, где можно будет взять быстро и без проблем денег в долг под проценты, когда они понадобятся (конечно, только если потенциальному заемщику исполнилось хотя бы 18 лет). Но вот относительно третьего способа получения наличных опыта у российских граждан маловато. Речь идет о денежных суммах, выдаваемых частными лицами по номерам телефонов.

Если вы еще не знаете, что это такое, то поясним: заем от частного лица – это получение денег в долг под расписку, без необходимости предоставления справок, залога, поиска поручителей, быстро и просто. А вот выгоден ли такой способ получения «грошей», решает каждый сам для себя. Кого-то могут не устроить несколько высоковатые процентные ставки, а кто-то не обратит на них особого внимания, поскольку его больше волнуют сроки оформления сделки.

Если вас заинтересовал этот способ финансовой «подпитки», то вам будет полезно знать, где взять деньги в долг под расписку от частного лица в Москве. А найти кредитора проще всего на соответствующих сайтах, где «частники» размещают свои предложения денег в долг для физических лиц, а также представителей малого бизнеса. Те, кто еще никогда не сталкивался с современными частными лицами, могут решить, что они занимаются такими же аферами, которые имели место в далеких 90-х годах. Не будем утверждать, что подобные мошенники и сегодня промышляют в кредитно-финансовой сфере.

Однако сейчас заемщики стали более защищенными, но для того, чтобы не попасть в ловушку мошенника необходимо соблюдать некоторые правила предосторожности и узнать, какие будут проценты. И самое главное тут – ответственно отнестись к выбору частного лица, не обращаться к первому попавшемуся, внимательно изучать предложения и читать те документы, которые вы собираетесь подписывать.

Взять в долг деньги у частника можно под расписку, но лучше всего оформить договор, который затем будет заверен нотариально. В договоре должны быть прописаны все условия предоставления займа, штрафные проценты, права и обязанности сторон, в том числе и при возникновении форс-мажорных обстоятельств. Также в договоре стоит прописать условия досрочного погашения долга. Не забывайте о том, что вам следует заверять каждую проплату, если долг вы будете возвращать частями. А когда будет произведена последняя выплата денег и процентов, не забудьте забрать свою расписку у частника (по номеру телефона) и взять у него письменное подтверждение того, что долг погашен полностью и без просрочек. Подтверждение должно также быть оформлено соответствующим образом.

Можно уверенно говорить о том, что если вы находитесь в поисках решения вопроса, где можно взять в долг под расписку и проценты деньги у частника в Москве (впрочем, как и в любом другом городе), то прежде чем воспользоваться этим способом, стоит сначала получить консультацию нотариуса. Это поможет вам при оформлении договора, предохранит от попадания в руки мошенников, ведь сегодня приняты уже все возможные законодательные акты, которые обеспечивают защиту граждан от финансовых махинаций. Нужно просто руководствоваться ними и помнить о здравом смысле, и тогда заключенная расписка между вами и частным лицом, дающим в долг под проценты, договор станет надежной защитой интересов обеих сторон в случае возникновения спорной ситуации.

Взять деньги в долг в Москве у частного лица под расписку

05.12.2018 С массовым распространением кредитных карточек необходимость занимать небольшие суммы до зарплаты у коллег или соседей практически отпала. Одна что делать, если кредитный лимит на карточке исчерпан или вам нужна намного большая сумма, а банк отказывает в кредите?
Выходом может стать заем у частных лиц.Довольно большое количество людей готовы дать в долг деньги частному лицу, оформив это соответствующим договором. Конечно, убедить человека дать деньги в долг гораздо проще, чем банк. Как правило, заимодавцы не требуют больших пакетов документов, их не интересует кредитная история заемщика – и поэтому они могут стать настоящим спасением для тех, кому банк отказывает в кредите из-за проблем, возникших с возвращением кредита много лет назад. Многие люди, одалживая деньги, не требуют вообще никаких справок – главное, чтобы вы были уверены, что сможете погасить долг. Поэтому к услугам частных заимодавцев часто прибегают те, кто получает доход без официального оформления. Не требуются при таком способе кредитования и поручители.Кроме того, частные лица дают деньги в долг намного быстрее, чем финансовые организации. Обычно обращения потенциальных клиентов рассматриваются сразу после их поступления. Так что если средства нужны вам срочно – это настоящее спасение. А еще договор займа у физлица намного проще, в нем нет скрытых комиссий и платежей – только возврат долга и процентов. Поэтому многие заемщики считают его более выгодным. И в любом случае более прозрачным и доступным для понимания.
Но нужно иметь в виду, что суммы таких займов обычно сравнительно невелики (если речь идет о кредите без залога) , а проценты по такому кредиту будут выше банковских, ведь частный кредитор рискует намного больше, чем финансовая структура. Однако, как правило, плюсы в случае необходимости одолжить деньги у человека перевешивают.

За последнее время участились случаи обмана заемщиков
Многие объявления о частном займе оказываются фальшивками, изготовленными с целью мошенничества. Наиболее распространенными видами мошенничества, связанными с частными займами, являются:
• Требование какой-то суммы в виде предоплаты – после этого мошенники перестают выходить на связь
• Использование копий документов, отправленных заемщиком, для получения другого кредита
• Также злоумышленники могут под предлогом перечисления средств на банковскую карту выяснять ее секретные коды, чтобы снять имеющиеся на ней средства, в том числе – и кредитный лимит.
Для того, чтобы избежать мошеннических схем, лучше сразу договаривайтесь о личной встрече, не вносите никаких предоплаты и предъявляйте документы только нотариусу при заверении вашей расписки. А выбрав себе надежного реального кредитора, обязательно сохраните его контакты – возможно, они еще понадобятся и вам не придется тратить время на поиски настоящих объявлений среди фальшивых.
Чтобы удешевить оформление расписки, можно воспользоваться ее заверением двумя свидетелями вместо нотариуса. Но тут граждан может подстерегать другая опасность — подставные свидетели. Поэтому если не хотите, чтобы сумма в вашей расписке внезапно увеличилась, обращайтесь только к тем людям, которые точно не заинтересованы в сделке.
Отсутствие заверения расписки вообще – верный способ нажить неприятности, поэтому серьезные заимодавцы на это не идут.
https://msk-money.ru/»>Центр кредитования Москва     8 925 704 88 00

Как взять деньги в долг у частного лица под расписку

К такой вынужденной мере прибегают те люди, кому отказали в банках и МФО. На исправление кредитной истории нужно по крайней мере несколько дней – а если человек не может ждать? Если речь идет о срочной оплате съемного жилья или внезапными тратами на медикаменты? Вот тогда и принимают решение взять деньги под проценты у частного лица.

Как правило, от частника ожидается более лояльное отношение к проблемам заемщика. Чаще всего такие кредиторы не начисляют штрафы и пени, могут подождать с возвратом. Но они это компенсируют немалым процентом, который обычно выше, чем в МФО.

Кто те люди, которые дают деньги под проценты?

Хоть подобные операции для частных лиц в нашей стране разрешены законом, это может оказаться как тайный миллионер, так и обычный уголовник. Это риск, на который приходится идти заемщику, утратившему возможность получить наличность другим путем. Но чаще всего, это обычные граждане, скопившие некоторый капитал и желающие подзаработать таким нехитрым, но рискованным путем. Доход получается существенно выше, чем у банковского вклада – ведь тот, кто хочет взять деньги в долг у частного лица, готов заплатить высокий процент. Такой кредитор действует в пределах города и настаивает на личной встрече с клиентом, хотя есть и сайты с подобными предложениями.

Как не нарваться на мошенника при частном займе?

Тому, кто решился на частный займ, следует соблюдать простейшие меры предосторожности:

  • При оформлении займа в размере до 10 МРОТ необходимо оформить расписку с указанием сумм, сроков, процентов, порядка возврата и штрафных санкций, если таковые имеются. Нотариальное заверение не обязательно.
  • Если же вы решили взять в долг у частного лица более 10 МРОТ, то составляется уже договор займа, который рекомендуется заверить у нотариуса.
  • Если кредитор предлагает Вам внести предоплату (якобы, чтобы проверить Вашу честность), оплатить страховку или комиссию за перевод денег – это наверняка мошенник.
  • А вот предложение оставить в залог какое-­либо имущество (особенно если сумма займа крупная), просьба предоставить справку о психическом здоровье или отсутствии наркозависимости вас не должно пугать. Ваш займодавец тоже рискует, и должен себя обезопасить от невозврата.

Итак, взять деньги в долг у частного лица вполне реально – если соблюдать меры безопасности и, в свою очередь, быть честным и ответственным заемщиком. Но лучше всего не портить свою кредитную историю, чтобы иметь возможность обратиться в банк или МФО и не переплачивать проценты.

0 0 голоса

Рейтинг статьи

Опытный специалист, аналитик и эксперт по финансовой грамотности. Большой опыт работы в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Автор множества статей по условиям работы банков и микрокредитных компаний. Победитель регионального этапа Всероссийского конкурса «Доброволец России — 2018», эксперт Всероссийского конкурса «Доброволец России — 2019», тьютор программы «Ты — Предприниматель | students» и «Мой бизнес», «Финансовый просветитель года — 2019». Эксперт Агентства стратегических инициатив.

Как взять деньги в долг в городе Киров под расписку от частного лица

Сегодня для многих граждан в нашей стране одной из главных проблем в жизни являются финансовые трудности, и люди первым делом пытаются их решить путем обращения в банк. На фоне большого количества просроченных кредитов, банкам пришлось ужесточить требования к заемщику и шансы на получение потребительского кредита на сегодняшний день невелики. К тому же, если заемщик не имеет официального места работы, у него плохая кредитная история или имеет кредитную нагрузку, то получить банковский кредит будет практически невозможно.. Где взять деньги тем, у кого нет возможности оформить банковский кредит? Выход есть:

Взять деньги в долг под проценты от частного кредитора!

Для многих обращение к частному кредитору будет наилучшим способом получить деньги под расписку и проценты в г.Киров уже сегодня.

Преимущества частного кредитования:

1. Получить деньги можно без справок и поручителей

2. Частных кредиторов не интересует плохая кредитная история заемщика

3. Возможно оформить без залога

4. Для получения займа от частного лица достаточно с ним обсудить условия, заполнить договор или расписку, заверив их потом в нотариусе — эта процедура займёт у вас немного времени, и в результате вы получите деньги в долг уже в день обращения.

Но для того, чтобы оформить частный займ, нужно найти частного кредитора. Если искать его в интернете, то следуют быть крайне осторожным — большинство объявлений, предлагающие частные займы являются мошенническими. Найти реального частного кредитора, который смог бы Вам помочь и дать деньги в долг в г.Киров, достаточно непросто и поиски могут отнять много времени. Для удобства и быстрого поиска надежного кредитора работает наш Сервис частных займов. Мы работаем со всеми видами частных займов, под залог и без залога, и поможем Вам найти займодавца уже сегодня.

Как на нашем сайте найти частного кредитора

и оформить деньги под расписку в г. Киров? 

Мы предлагаем Вам больше не тратить время и поручить поиск частного кредитора нам. У нас собрана довольна обширная база партнеров-кредиторов, с которыми мы работаем уже не первый год. По вашей заявке, мы рассматриваем и подбираем самые выгодные предложения. Далее договариваемся с кредиторами о выдаче займа. Вам нужно будет только подойти на оформление. Услуга для Вас абсолютно бесплатная, вознаграждение нам оплачивает кредитор. Оцените преимущества нашего сервиса:

1. В нашей базе хранятся самые актуальные предложения частных займов в г.Киров и близлежащих городов;
2. Наша база партнеров регулярно пополняется и обновляется;
3. Все предложения кредиторов проходят проверку наших менеджеров, поэтому мы не работаем с мошенниками;
4. Мы работаем только с частными кредиторами;
5. Нужно только оставить заявку на получение частного займа в г.Киров, это займет 5 минут.
6. При необходимости, наши менеджеры окажут Вам квалифицированную помощь при оформлении документов на получение займа.

Наша услуга экономит Ваши время и силы. Обратившись к нам, Вы сможете оформить деньги в долг от частного лица в кратчайшие сроки и без единой предоплаты!

Заполните заявку ниже и нажмите «Далее»

Также в конце страницы Вы можете оставить лично заявку кредитору (потребуется регистрация).

Как брать взаймы с помощью P2P

Индивидуальные или одноранговые (P2P) кредиты не поступают от традиционных кредиторов, таких как банки и кредитные союзы. Вместо этого вы занимаете деньги у другого человека или нескольких человек, как правило, через веб-сайт, который устанавливает транзакцию и обрабатывает ваши платежи. Вы по-прежнему будете платить проценты по кредиту — и, возможно, немного больше, чем по частному кредиту в банке, — но вам может быть легче получить одобрение на один из этих кредитов по сравнению с традиционным банковским кредитом. 

Роль компаний P2P

Кредиты P2P изменили мир кредитования. В самом широком смысле ссуда P2P может быть заключена между любыми двумя людьми, включая ссуды от друзей и семьи. Тем не менее, кредитование P2P обычно относится к онлайн-сервису, который обрабатывает всю логистику как для заемщиков, так и для кредиторов.

Помимо предоставления соглашений, обработки платежей и оценки заемщиков, поставщики услуг P2P-кредитования упрощают подключение людей.Вместо того, чтобы занимать только у людей, которых вы знаете, или у тех, кто в вашем сообществе, вы можете получить доступ к веб-сайту кредитора P2P и найти людей, которые одалживают деньги по всей стране.

Многочисленные веб-сайты сделали кредиты P2P широко доступными. Проспер был одним из пионеров P2P, но есть много других кредиторов P2P, включая LendingClub и Peerform.

Причины получить кредит P2P

Кредиты P2P могут помочь заемщикам преодолеть две самые большие проблемы: стоимость и одобрение.

Более низкие затраты:  P2P-кредиты часто имеют более высокие процентные ставки, чем кредиты, предоставляемые традиционными кредиторами, включая некоторые онлайн-банки.Тем не менее, они предлагают более низкие затраты, чем кредиторы до зарплаты, большие остатки на кредитных картах или другие менее желательные варианты, когда у вас мало наличных и у вас нет хорошей кредитной истории. Самые популярные кредиторы предлагают фиксированные процентные ставки, чтобы у вас был предсказуемый и ровный ежемесячный платеж.

Комиссия за выдачу P2P-кредитов может достигать 8%, в зависимости, по крайней мере, частично от вашего кредитного рейтинга. Комиссия вычитается из ваших доходов по кредиту, поэтому имейте это в виду, когда решаете, сколько брать взаймы.

Более простое одобрение: Некоторые кредиторы хотят работать только с людьми, у которых хорошая кредитная история и лучшее соотношение долга к доходу. Но кредиторы P2P часто более охотно работают с заемщиками, у которых были проблемы в прошлом или которые впервые в жизни находятся в процессе получения кредита. Некоторые кредиторы P2P, такие как NetCredit, специализируются на работе с людьми с низким кредитным рейтингом.

Ссуды P2P часто, но не всегда, являются необеспеченными личными ссудами, поэтому вам, как правило, не нужно вносить какой-либо залог, чтобы получить одобрение.

Как работает P2P-кредитование

Каждый кредитор P2P немного отличается, но общая идея заключается в том, что есть много людей, желающих заработать на своих деньгах больше, чем они могут получить со сберегательного счета. Сайты P2P служат торговыми площадками для связи этих кредиторов с заемщиками, которым быстро нужны наличные. Бизнес-модель Проспера была «eBay для кредитов».

Квалификация:  Чтобы взять кредит, вам, как правило, нужна приличная, но не идеальная кредитная история. Опять же, у разных сервисов разные требования, и кредиторы также могут устанавливать ограничения на риск, на который они готовы пойти.У большинства крупных P2P-кредиторов инвесторы могут выбирать из нескольких категорий риска. Если у вас высокий кредитный рейтинг и доход, вы попадаете в категорию с более низким уровнем риска. Некоторые кредиторы обращают внимание на «альтернативную» информацию, такую ​​как ваше образование и трудовой стаж, что может быть удобно, если у вас ограниченная кредитная история.

Подача заявки:  В большинстве кредиторов вы просто заполняете заявку , похожую на любую другую заявку на получение кредита. В некоторых случаях вы предоставите личный рассказ или иным образом расскажете кредиторам о себе и своих планах на деньги.Возможно, вы даже сможете использовать социальные сети, чтобы получить одобрение. Как только ваша заявка будет принята, финансирование может быть более или менее мгновенным, или инвесторам может потребоваться несколько дней, чтобы принять решение о финансировании вашего кредита. Если вам отказали, вы должны получить объяснение почему.

Затраты: Ваши процентные расходы обычно включаются в ваш ежемесячный платеж. В дополнение к комиссии за отправку могут взиматься дополнительные сборы за такие вещи, как просроченные платежи, возвращенные чеки и электронные платежи, которые не могут быть обработаны из-за недостатка средств.

Погашение:  Если ваш кредит будет одобрен, вы, как правило, погасите его в течение периода от трех до пяти лет, и обычно вы можете досрочно погасить его без каких-либо штрафов. Платежи обычно автоматически списываются с вашего расчетного счета, если вы не договорились об ином процессе.

Кредитная отчетность:  Самые популярные онлайн-кредиторы P2P сообщают о вашей деятельности в бюро кредитных историй. В результате ваши своевременные платежи помогут вам построить и улучшить свою кредитную историю, облегчая получение кредита на более выгодных условиях в будущем.Однако, если платежи не будут произведены или вы не выплатите кредит, ваша кредитная история пострадает. Сделайте эти платежи приоритетными и свяжитесь со своим кредитором, если вы рискуете пропустить один из них.

Когда вы впервые покупаете кредит, ваш кредитный отчет будет включать мягкий запрос, который лишь незначительно повлияет на ваш кредитный рейтинг. Кредитор, который решит предложить вам кредит, проведет более полную проверку кредитоспособности, которая называется жестким расследованием.

Жесткий запрос окажет более существенное влияние на ваш кредитный рейтинг, но ваши регулярные платежи в конечном итоге с лихвой компенсируют это необходимое падение вашего рейтинга.

Кредиторы: Первоначальные кредиторы P2P полностью финансировали кредиты от других лиц. Но пространство P2P развивается, и финансовые учреждения все чаще финансируют кредиты, прямо или косвенно, вместо частных лиц. Если это важно для вас — вам может быть все равно, если вы получаете кредит от кого-то , изучите услугу, которую вы думаете использовать, и выясните, откуда поступает финансирование.

Private Money Loans — Northwest Private Lending — Portland, OR

При рассмотрении кредита важно понимать, откуда берутся деньги.Концепция ссуды денег почти так же стара, как и создание валюты, и хотя виды кредитов, предлагаемых сегодня, расширились, источники капитала остались прежними. Либо лицо, создающее валюту, может сделать ее больше, либо человек, накопивший ее сверх своих потребностей, может одолжить ее другим. Проще говоря, частный кредитор — это человек или компания, которые ссужают вам свои собственные деньги. Это могут быть деньги, которые они сэкономили, или деньги, которые они заняли с целью кредитования.Частные кредиторы — это такие же люди, как и вы. Они накопили деньги и ищут безопасные инвестиции, в которых их деньги могут расти. Частные кредиторы — это физические лица, и, поскольку они ссужают свои собственные деньги, они решают, какие кредиты имеют для них смысл, и они могут устанавливать условия кредита.
Лучшее масло для бодибилдинга – тест solgiwatch2 300 стероид вуайерист 2 голый на солнце – голый бодибилдинг голый – видео на испанском языке.
Банки и кредитные союзы, напротив, являются институциональными кредиторами.Они занимают деньги у групп людей «своих вкладчиков». Они соблазняют вкладчиков одолжить им деньги, либо выплачивая им проценты, либо предлагая финансовые услуги за использование их денег. Вкладчики банка являются их источником капитала, и, в свою очередь, банк контролирует их деньги для осуществления инвестиций и кредитов. Поскольку стоимость их денег довольно низка, они могут ссудить эти деньги нам по более низкой процентной ставке и при этом получать прибыль. То, как они получают прибыль, и государственное регулирование типов инвестиций, которые может делать каждый банк, становятся все более сложными.Эти сложности являются причиной того, что получение кредита в банке занимает так много времени, и почему получение кредита может быть более сложным. Чтобы узнать больше о том, что отличает частных кредиторов от традиционных банков, ознакомьтесь с нашей статьей Кто такие частные кредиторы и что такое частный денежный кредит?

Преимущества частного денежного кредита

Частный кредитор, который ссужает вам свои собственные деньги, может устанавливать свои собственные требования и, таким образом, может давать ссуды на проекты, которые банки не могут или не хотят делать.Частные кредиторы обычно упускают из виду такие вещи, как кредитный рейтинг, задолженность по налогам, банкротство и другие вещи, которые могут помешать вам получить более традиционный кредит. При выдаче кредита ожидается, что заемщик владеет чем-то ценным или покупает что-то ценное. Кредитор, который вкладывает деньги для покупки, захочет обеспечить свой кредит этим активом. Наиболее распространенным активом для частного денежного кредита является недвижимость. Кредитор обеспечит их ссуду, помещая залоговое удержание на собственность, для которой ссуда дается.Залоговое удержание позволяет заемщику владеть имуществом и контролировать его, но позволяет кредитору продать актив, если кредит не будет возвращен.

Поскольку частные кредиторы — это просто люди, их этика и методы ведения бизнеса могут быть разными. Мы рекомендуем вам работать только с теми, кому вы доверяете. Если вы лично не знаете человека, у которого заимствуете, всегда полезно получить рекомендацию от людей или групп, которым вы доверяете. Разговор с теми, у кого есть прошлый опыт работы с этим кредитором, или отзывы других являются важными шагами, которые должен сделать любой заемщик, прежде чем принять решение о взятии кредита у физического лица.

Northwest Private Lending — это небольшой семейный бизнес, и наша семья занимается выдачей частных кредитов на протяжении последних 30 лет. Наш размер позволяет нам узнать каждого из наших клиентов, и они узнают нас. NWPL гордится тем, что принимает быстрые и справедливые решения по новым запросам на получение кредита, и последовательно выполняет свои обязательства. NWPL имеет большой опыт справедливого обращения с людьми и создала прозрачную модель, которая позволяет проводить достоверную проверку нашего кредитного процесса и деловой практики.Мы проводим время с каждым из наших заемщиков, когда они рассматривают свои варианты кредитования, и всегда стремимся помочь нашим клиентам принять наилучшие решения и поощряем наших клиентов оценивать все свои варианты кредитования. Мы выдаем кредиты, обеспеченные всеми формами инвестиционной недвижимости, и обычно выдаем кредиты в диапазоне от 25 000 до 1 500 000 долларов США за кредит.

Плюсы и минусы личных кредитов

Если вам нужны дополнительные деньги, чтобы заплатить за ремонт дома, оплатить свадьбу или консолидировать долг под высокие проценты, вы можете рассмотреть возможность личного кредита.При разумном использовании необеспеченный личный кредит может заполнить пустоту в вашем бюджете, не рискуя своим домом или другими активами.

Как и в случае с другими кредитами, ставки по потребительским кредитам зависят от вашего кредитного рейтинга, дохода и отношения долга к доходу, и они подходят не всем. Рассмотрите эти плюсы и минусы личных кредитов, прежде чем принимать решение.

Пройти предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие потребительские кредиты вы имеете право предварительно претендовать. Процесс быстрый и простой, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Что такое личный кредит и как он работает?

Индивидуальный кредит — это тип кредита в рассрочку, который дает вам фиксированную сумму денег, часто от 1000 до 50 000 долларов США, единовременно. Личные кредиты, как правило, не обеспечены, то есть вам не нужно использовать залог для обеспечения средств. Срок погашения может варьироваться от одного до 10 лет. Личные кредиты можно использовать практически для чего угодно, хотя определенные кредиторы могут налагать ограничения на их использование. Процентные ставки по персональным кредитам фиксированы, поэтому ваша процентная ставка не изменится, пока вы погашаете кредит.

Подача заявки на личный кредит похожа на заявку на кредитную карту. Вам нужно будет ввести свою личную информацию, финансовую информацию и сведения о желаемом кредите. Прежде чем одобрить вас, кредитор проведет жесткую проверку кредитоспособности, которая может временно снизить ваш кредитный рейтинг. Если ваша финансовая картина и кредитный рейтинг достаточны для кредитора — часто вам нужен кредитный рейтинг в середине 600 — кредитор установит вашу процентную ставку, сумму кредита и условия. Вы можете зарегистрировать учетную запись Bankrate, чтобы получить предварительную квалификацию для личного кредита менее чем за 2 минуты.

Вы сразу получите все средства в кредит и сразу же начнете их возвращать. Ваш платеж будет одинаковым каждый месяц, пока ваш кредит не будет погашен: часть основного долга плюс проценты.

Плюсы личного кредита

Потребительские кредиты могут предложить преимущества по сравнению с другими типами кредитов. Ниже приведены несколько преимуществ использования этого вида финансирования по сравнению с другими вариантами.

Гибкость и универсальность

Некоторые виды кредитов можно использовать только для определенной цели.Например, если вы берете автокредит, единственный способ использовать средства — это купить автомобиль. Персональные кредиты можно использовать для многих целей, от консолидации долга до оплаты медицинских счетов.
Если вы хотите профинансировать крупную покупку, но не хотите зависеть от того, как вы используете деньги, хорошей альтернативой может стать личный кредит. Прежде чем подавать заявку, узнайте у своего кредитора об утвержденных вариантах использования кредита.

Более низкие процентные ставки и более высокие лимиты заимствования

Частные кредиты часто выдаются по более низким процентным ставкам, чем по кредитным картам.По состоянию на сентябрь 2021 года средняя ставка по личным кредитам составляла 10,46 процента, а средняя ставка по кредитным картам — 16,27 процента. Потребители с отличной кредитной историей могут претендовать на ставки личного кредита в диапазоне от 6 до 8 процентов. Вы также можете претендовать на более высокую сумму кредита, чем лимит на вашей кредитной карты.

Без залога

Необеспеченные личные кредиты не требуют залога для получения одобрения. Это означает, что вам не нужно размещать свой автомобиль, дом или другое имущество в качестве гарантии того, что вы вернете средства.Если вы не сможете погасить кредит на условиях, согласованных с вашим кредитором, вы столкнетесь со значительными финансовыми последствиями. Тем не менее, вам не нужно беспокоиться о том, что в результате вы потеряете дом или машину.

Легче управлять

Одной из причин, по которой некоторые люди берут личные кредиты, является консолидация долга, например нескольких счетов кредитных карт. Личным кредитом с единым ежемесячным платежом с фиксированной ставкой легче управлять, чем несколькими кредитными картами с разными процентными ставками, сроками платежа и другими переменными.
Заемщики, которые имеют право на личный кредит с более низкой процентной ставкой, чем их кредитные карты, могут упростить свои ежемесячные платежи и сэкономить деньги в процессе.

Недостатки потребительских кредитов

Потребительские кредиты могут быть хорошим вариантом для некоторых, но не во всех ситуациях. Вот несколько негативных моментов, которые следует учитывать, прежде чем брать потребительский кредит.

Процентные ставки могут быть выше, чем альтернативы

Процентные ставки по личным кредитам не всегда являются самым низким вариантом.Это особенно актуально для заемщиков с плохой кредитной историей, которые могут платить более высокие процентные ставки, чем по кредитным картам.

Если у вас есть достаточный капитал в вашем доме, вы можете занять под него кредит, используя кредит под залог дома или кредитную линию под залог дома (HELOC). Кредит под залог недвижимости — это кредит в рассрочку, а HELOC работает аналогично кредитной карте. Одним из недостатков кредита под залог дома или HELOC является то, что ваш дом используется в качестве залога. Если вы по умолчанию по кредиту, вы рискуете потерять свой дом из-за потери права выкупа.

Предложения по переводу баланса кредитной карты являются еще одной альтернативой потребительским кредитам. Вы можете сэкономить деньги, воспользовавшись выгодным предложением по переводу остатка, при условии, что вы погасите остаток до окончания периода действия специального предложения. Наш калькулятор перевода баланса кредитной карты поможет вам узнать, сколько времени потребуется, чтобы погасить баланс.

Сборы и штрафы могут быть высокими

Потребительские кредиты могут сопровождаться сборами и штрафами, которые могут увеличить стоимость займа. Некоторые кредиты поставляются с комиссией за выдачу от 1 до 6 процентов от суммы кредита.Комиссионные, которые покрывают обработку кредита, могут быть включены в кредит или вычтены из суммы, выплаченной заемщику.

Некоторые кредиторы взимают штрафы за досрочное погашение, если вы погасите остаток до окончания срока кредита. Перед подачей заявки ознакомьтесь со всеми сборами и штрафами по любым личным кредитам, которые вы рассматриваете.

Платежи выше, чем по кредитным картам

Кредитные карты предусматривают небольшие минимальные ежемесячные платежи и не имеют срока для полного погашения остатка.Личные кредиты требуют более высокого фиксированного ежемесячного платежа и должны быть выплачены к концу срока кредита.

Если вы объедините задолженность по кредитной карте в личный кредит, вам придется приспосабливаться к более высоким платежам и срокам погашения кредита, иначе вы рискуете не выполнить свои обязательства.

Может увеличить долг

Потребительские кредиты могут быть инструментом для консолидации долгов, таких как остатки по кредитным картам, но они не устраняют причину долга. Когда вы оплачиваете свои кредитные карты с помощью личного кредита, это освобождает доступный кредитный лимит.Для тех, кто тратит слишком много, это дает возможность накапливать больше платежей, а не освобождаться от долгов.

Подходит ли вам личный кредит?

Потребительские кредиты являются привлекательным вариантом, если вам нужны быстрые деньги. Вот как определить, может ли личный кредит иметь смысл в вашей ситуации:

  • Вам срочно нужны средства . Многие кредиторы, особенно те, которые работают в Интернете, могут получить средства в течение нескольких дней.
  • У вас хороший кредитный рейтинг .Самые низкие процентные ставки зарезервированы для заемщиков с хорошей кредитной историей.
  • Вы хотите погасить долг с высокими процентами . Персональные кредиты являются хорошим способом консолидации и погашения дорогостоящих долгов по кредитным картам.
  • Вы будете использовать средства на необходимые расходы . Другие веские причины для использования личных кредитов включают оплату экстренных расходов или реконструкцию вашего дома.

Тем не менее, личные кредиты подходят не всем. В конце концов, личные кредиты по-прежнему форма долга.Ниже приведены несколько причин, по которым вам может не подойти личный кредит:

  • У вас есть привычка тратить слишком много . Погашение кредитных карт с помощью личного кредита может не иметь смысла, если вы немедленно начнете накапливать новый баланс кредитной карты.
  • Вы не можете позволить себе ежемесячные платежи . Рассмотрите график погашения личного кредита и ежемесячные платежи. Используйте калькулятор личного кредита, чтобы определить, можете ли вы позволить себе ежемесячные платежи за срок, который вы потратите на его погашение.
  • Вам срочно не нужны деньги . Возможно, имеет смысл накопить свои сбережения, чтобы заплатить за крупную покупку, вместо того, чтобы брать личный кредит и выплачивать проценты в течение многих лет.

Заключительные соображения

Прежде чем брать личный кредит, составьте план того, как вы будете использовать средства и как вы будете их возвращать (с процентами). Взвесьте все за и против получения личного кредита, а не использования другого варианта финансирования. Рассмотрите альтернативы, такие как кредит под залог дома, HELOC или перевод баланса кредитной карты.Используйте калькулятор банковских ставок, чтобы определить наилучший вариант займа для вас.
Если вы рассматриваете возможность получения личного кредита, получите котировки от нескольких кредиторов, чтобы сравнить процентные ставки и условия кредита. Не забудьте прочитать мелкий шрифт, включая сборы и штрафы. Когда у вас есть все данные, решите, перевешивают ли преимущества личного кредита недостатки, прежде чем брать на себя обязательство.

Узнать больше:

Частное кредитование 101 | Все, что вам нужно знать

Частное кредитование может быть отличным способом получения пассивного дохода от недвижимости без хлопот и рисков, связанных с владением недвижимостью, сдаваемой в аренду.Но есть чему поучиться, прежде чем погрузиться! Это руководство, обновленное для 2022 года, содержит все, что вам нужно знать для начала работы.

Совет профессионала : Получайте полностью проверенные сделки частного кредитования в свой почтовый ящик каждый четверг

Содержимое:

Теперь помните, что это руководство не сделает вас экспертом по кредитованию частных лиц, но оно даст вам все необходимое, чтобы начать рассматривать потенциальные сделки с некоторой уверенностью. И просто для ясности… Я не даю вам никаких личных финансовых или инвестиционных советов! Итак, с этим покончено, давайте начнем…

Мой опыт частного кредитования

Я в первую очередь инвестор в недвижимость.Но я также был и Заемщиком, и Кредитором . Мой общий опыт включает в себя покупку и продажу ипотечных кредитов (работающих и неработающих), ремонт и перепродажу, владение арендуемой недвижимостью, и сегодня мой бизнес в сфере недвижимости реализует программу доступного жилья с 100+ объектами недвижимости .

Я лично сотрудничал с частными кредиторами в сотнях сделок с недвижимостью. Подавляющее большинство нашего текущего портфеля было приобретено за счет частных кредитов. Модель финансирования частных денег очень хорошо работает для меня, моего инвестора (кредиторов), а также арендаторов и покупателей, которые живут в наших домах.

Я не претендую на звание эксперта по кредитованию частных лиц, но У меня есть некоторый пробег и боевые шрамы , которые, надеюсь, вам пригодятся.

Итак, теперь мы больше не незнакомцы, давайте посмотрим, что вы найдете в этом руководстве…

Не пропустите : получайте полностью проверенные возможности частного кредитования на свой почтовый ящик каждый четверг

Что в этом руководстве по кредитованию частных лиц?

Это руководство не является исчерпывающим. Этого не должно быть. Я в игре уже более 10 лет и до сих пор каждый день узнаю что-то новое.

Здесь вы найдете некоторые из основных сведений, которые необходимо знать тем, кто хочет использовать частное денежное кредитование как способ получения более пассивного ежемесячного инвестиционного дохода на своем пенсионном счете или в инвестиционном портфеле.

Я покажу вам базовую структуру сделки по частному кредитованию, как провести собственную комплексную проверку, как найти заемщиков, и Я пошагово проведу вас через реальную сделку по кредитованию частных лиц Я сделал недавно.

Я также поделюсь некоторыми из самых важных уроков, которые мне хотелось бы узнать до того, как я начну, так что, надеюсь, вы сможете избежать некоторых ошибок, которые я совершил на этом пути.

Я надеюсь, что вы найдете это руководство полезным!

Что такое частное кредитование?

Частное кредитование по существу является небанковским кредитованием. В двух словах, это когда частное лицо ссужает деньги заемщику.

В случае частного кредитования недвижимости, ссуда обеспечивается частью физического недвижимого имущества, которое используется в качестве залога.

По моему опыту, подавляющее большинство частных кредитов осуществляется между пассивными инвесторами и инвесторами в недвижимость .

Для инвестора в недвижимость использование заемных денег является усилителем прибыли!

Например, если вы получили прибыль в размере 30 000 долларов США от проекта «починить и перевернуть» стоимостью 150 000 долларов, но использовали только 30 000 долларов собственных денег, а остальные взяли взаймы, вы только что получили 100% валовой прибыли .

Но иногда просто невозможно использовать банковский кредит , поэтому инвестор в недвижимость может вместо этого использовать частный денежный кредит.

Это позволяет им быстро заключить сделку и договориться с продавцом о более гибких условиях, увеличить потенциальную прибыль и инвестировать в более крупные проекты.

Для частного кредитора кредитование денег может быть отличным способом заработать пассивный ежемесячный доход и высокую процентную ставку , используя при этом физическую недвижимость в качестве обеспечения своих инвестиций.

Если все сделано правильно, частное кредитование может быть беспроигрышным для всех!

Сопутствующее содержимое: Основной контрольный список для частного кредитора

Кто может быть частным кредитором?

К счастью, в мире, где правительственные злоупотребления и регулирование, кажется, растут, прямо сейчас абсолютно любой может стать частным кредитором.

Если у вас есть наличные в виде сбережений после уплаты налогов или на пенсионном счете, таком как самостоятельная IRA или 401(k) , то вы также можете быть частным кредитором (это не значит, что вы должны , хоть).

В моей собственной Программе частного кредитования для пассивных инвесторов участвуют самые разные люди. По большей части наши инвесторы либо пенсионеры, либо очень занятые профессионалы.

Корреляция между этими двумя, казалось бы, очень разными группами людей заключается в том, что они обе обычно хотят быть более пассивными инвесторами

… и это одна из лучших вещей в том, чтобы стать частным кредитором!

По сравнению с другими формами инвестирования в недвижимость, такими как владение арендованной недвижимостью, частное кредитование требует довольно низких эксплуатационных расходов и «невмешательства» после заключения сделки.

Ни одна из групп, упомянутых выше, не хочет тратить массу времени на управление своими инвестициями , поэтому они выбирают частное кредитование!

Связанный контент: Полное руководство по оценке недвижимости для частного кредитования

9 причин подумать о кредитовании частных денег

Частное кредитование доступно не всем.

Как и в любом вложении, здесь есть риски, и, конечно же, нельзя потерять деньги. Тем не менее, если все сделано правильно, частное кредитование может стать отличным способом увеличить пассивный ежемесячный доход в вашем портфеле.

По моему опыту, это некоторые из основных причин, по которым люди занимаются кредитованием частных лиц:

  1. Наличие большого располагаемого дохода от работы или бизнеса (или того и другого)
  2. Активное создание пенсионного счета
  3. У вас уже есть крупный пенсионный счет, такой как самоуправляемый IRA или 401(k)
  4. .
  5. Чтобы диверсифицировать свой инвестиционный портфель (в основном за счет акций и акций)
  6. Нужно больше пассивный доход – например пенсионер
  7. Чтобы инвестировать в недвижимость , но вы не хотите покупать/восстанавливать/управлять/продавать недвижимость
  8. Беспокойство по поводу волатильности на финансовых рынках и следующей рецессии
  9. Наследство паушальной суммы
  10. В частности, требуется ежемесячный доход от ваших инвестиций для покрытия расходов на проживание

Если что-либо из перечисленного относится к вам, возможно, вы захотите рассмотреть возможность инвестирования в частное кредитование.Особенно, если вы хотите создать хорошо диверсифицированный портфель , который не слишком зависит от фондового рынка, или вам нужен надежный пассивный ежемесячный доход.

Почему инвесторы в недвижимость используют частные кредиты?

Я упоминал об этом ранее, но давайте углубимся , чтобы вы могли по-настоящему понять мотивы вашего заемщика…

Во-первых, важно понять, почему кто-то может использовать частные деньги, а не банковский кредит.В конце концов, конечно, если это хорошая возможность кредитования, банк будет первым в очереди, верно?

Ну не обязательно.

Частные деньги могут быть отличной альтернативой банковскому кредиту , особенно для инвесторов в недвижимость.

Это доступный, быстрый и гибкий , и часто частный кредитор предлагает более привлекательные условия, чем банк или кредитный союз.

С моей точки зрения (инвестора RE), получение наилучшей сделки часто означает возможность быстрого закрытия .А для этого нужны быстрые деньги.

Вот где частные денежные кредиты чрезвычайно полезны (банки оооооооооооооооооооооооооооооооооооо).

Есть и другие причины.

Иногда бывает сложно получить банковское финансирование из-за размера кредита (менее 75 000 долларов США), состояния имущества, структуры сделки или критериев банка для подтверждения дохода или отношения долга к доходу.

Частные деньги также могут лучше подходить для конкретной сделки . Если инвестор намерен продать дом, то 30-летняя ипотечная ссуда в банке не совсем уместна.

Вот почему инвесторы в недвижимость часто используют частные деньги вместо банковских кредитов для финансирования своей сделки.

Теперь давайте посмотрим на существенных элементов любой частной кредитной сделки.

Связанный контент:  5 способов, которыми инвесторы в недвижимость используют примечания

Основные элементы сделки по частному кредитованию

Итак, теперь вы знаете, почему частные деньги — полезный инструмент для инвесторов в недвижимость. И, конечно же, вы уже знаете, почему пассивный ежемесячный доход привлекателен для инвесторов (да!).

Итак, теперь давайте углубимся в мельчайшие детали и рассмотрим 3 основных компонента каждой частной кредитной инвестиции.

Вы можете также добавить «План» к этому, так как каждое частное кредитное вложение, которое вы делаете, будет основываться на конкретном плане для собственности (или, по крайней мере, так и должно быть). Но для целей данного руководства я расскажу об этом в разделе «Собственность».

В этом следующем разделе я кратко представлю все три из этих основных элементов, а затем мы углубимся в каждую отдельную часть в более позднем разделе, посвященном должной осмотрительности.

 


Документы по частному кредитованию

В отличие от необеспеченных кредитов, которые обычно состоят только из векселя (как, например, при кредитовании P2P), документы, связанные с частной кредитной сделкой с недвижимостью, состоят из двух основных частей; вексель и право удержания (или документ).

Эти документы выполняют очень разные функции, но обе одинаково важны.

Вексель

Вексель (также называемый «векселя» или «векселя на недвижимость») — это просто договор между кредитором и заемщиком .

Этот документ содержит условия кредита , включая сумму задолженности, срок, срок погашения и процентную ставку.

Примечание также должно содержать пункты , определяющие права и требования для кредитора в случае дефолта, такого как просроченные или пропущенные платежи.

Условия и оговорки, содержащиеся в любой ноте, будут зависеть от конкретной сделки, заключенной между заемщиком и кредитором во время создания ноты.

В некоторых случаях также будет Государственный язык  , поэтому очень важно, чтобы ваши документы были составлены или, по крайней мере, проверены юристом по недвижимости, имеющим лицензию в штате, в котором находится недвижимость.

Связанный: Руководство по простым векселям для частных кредиторов и инвесторов

Залоговое право (или акт)

Залоговое право — это документ , зарегистрированный на право собственности в записях округа и выступающий в качестве обеспечения вашей ссуды.

Это будет либо ипотечный договор , либо договор о доверительном управлении , в зависимости от того, в каком штате находится недвижимость.

Документ записывает долг и дает вам (кредитору) право вступить во владение или принудительно продать недвижимость в случае невыполнения заемщиком условий векселя.Вот как взаимодействуют записка, залог и акт!

Более подробно о том, что должно быть в вашем акте, я расскажу позже. А пока вот s часть самой основной информации , которая должна быть включена в ваш документ:

  • Имя (имена) заемщика
  • Адрес недвижимости
  • Юридическое описание недвижимости
  • Сумма долга

Как только долг будет погашен, вы зарегистрируете освобождение (или удовлетворение) ипотеки или повторную передачу документа в записи округа.Это снимает с вас юридическую ответственность за имущество.

Связанный: Понимание положения залога и приоритета для кредиторов и инвесторов

В конце концов, ваши документы и язык, который они содержат, будут различаться в зависимости от конкретной сделки, которую вы заключаете со своим заемщиком, и даже от штата, в котором находится недвижимость.

Например…

… Я пишу пункт в своем примечании, что позволяет кредитору потребовать Акт вместо о лишении права выкупа, если я не выполню свои обязательства.Это позволяет кредитору избежать дорогостоящих и длительных процедур обращения взыскания, если они того пожелают.

Другие сделки Я получил прибыль от акционерного капитала с кредитором при продаже имущества, и некоторые векселя содержали оговорок о взаимном продлении , которые вызывают дополнительные процентные платежи (пункты) кредитору по соглашению о продлении.

Прелесть частного кредитования в том, что вы все контролируете. Вы можете договориться об условиях, которые подходят вам , заемщику и предстоящей сделке.

Итак, это ваше краткое введение в оформление документов на получение частного кредита.

Конечно, есть еще много бумажной работы, связанной с , но об этом позже. А пока давайте продолжим и посмотрим на недвижимость.

Связанный: Примечание Инвестирование 101  | Полное руководство по инвестированию в недвижимость Примечание

Собственность

Когда вы становитесь частным кредитором, недвижимость выступает в качестве обеспечения для ваших инвестиций. Таким образом, есть некоторые ключевые элементы, которые вам действительно нужно понять, прежде чем начать.

Если ваш заемщик по какой-либо причине не выполняет свои обязательства, вы можете в конечном итоге стать владельцем имущества . Затем вам, возможно, придется закончить работу, начатую заемщиком (например, реабилитацию), чтобы продать дом, чтобы вернуть свои деньги.

В конечном итоге вы можете оставить собственность на более длительный срок… есть много возможностей.

Вот почему важно понимать план Заемщика в отношении имущества и его осуществимость.

Когда вам впервые предоставляется возможность кредитования частных денег, как минимум ваш заемщик должен иметь представление о следующих вещах:

  • Полный адрес
  • Описание недвижимости (тип недвижимости, площадь, этажи, спальни и ванные комнаты)
  • Текущее состояние (хорошо бы фото/видео)
  • Оценка «как есть»
  • Объем работ (для любого ремонта, который планирует сделать заемщик)
  • План (это фикс-энд-флип, долгосрочная аренда или что-то еще)
  • Некоторые данные местного рынка

Эта информация расскажет вам, соответствует ли это конкретное имущество вашим критериям кредитования (мы вскоре расскажем об этом).

Вы также захотите удостовериться в чистоте титула , но такого рода вещи выходят из строя, когда работа над титулом выполняется до закрытия (а также почему у вас есть страховка титула кредитора).

Когда все сводится к этому, вопросы, которые вы задаете на этом этапе:

  1. Готовы ли вы владеть этим домом (и закончить работу), если сделка пойдёт к чертям?
  2. Является ли план заемщика в отношении имущества реалистичным с точки зрения затрат/времени?
  3. Будет ли конечный продукт востребован на местном рынке?

Но не волнуйтесь, мы вот-вот перейдем к той части, где мы поговорим о установке критериев кредитования , и я остановлюсь на этом более подробно.

Связанный: Как оценить недвижимость для частного кредитования и отметить инвестиционные сделки

Плательщик (ваш заемщик)

Спросите любого частного кредитора, какую часть сделки он считает наиболее важной , и 9 из 10 ответят, что заемщик.

Говорят, что хороший заемщик может исправить плохой проект, а плохой заемщик может разрушить совершенно хороший проект.

По моему опыту, это очень выгодно

Прежде всего (и я, вероятно, повторю это позже), только ведут дела с людьми, которым вы доверяете и которые могут продемонстрировать солидный послужной список в выполнении проекта, который они вам предлагают.

Например, когда новый инвестор присоединяется к моей программе частного кредитования, мы показываем ему несколько наших самых недавно завершенных ремонтов на том же рынке, на котором они будут кредитовать, либо на видео, либо при личном посещении объекта.

Мы также позволяем им говорить с другими кредиторами в нашей программе о своем собственном опыте.

Самое главное, мы делаем то, что говорим и собираемся делать , что является ЛУЧШИМ способом завоевать доверие.

Здесь следует отметить один важный момент…

…Вашим фактическим заемщиком может быть физическое или юридическое лицо, и в зависимости от этого ваш процесс комплексной проверки будет немного отличаться.Но , по сути, вы ведете дела с человеком , так что сосредоточьтесь на нем.

Связанный: Оценка кредитного риска для частного кредитования и инвестирования нот

Установка критериев частного кредитования

Частный кредит может быть структурирован любым из тысячи способов .

Сначала вам нужно будет установить собственные параметры относительно типа сделок, в которые вы планируете инвестировать. При этом будут учитываться такие вещи, как:

  • Тип свойства
  • Местоположение
  • Тип проекта
  • Структура сделки
  • Заемщик

Эти вещи в конечном счете будут определяться вашими собственными инвестиционными целями и терпимостью к риску, поэтому мой совет — начать с этого и работать в обратном направлении.

Вот некоторые из основных соображений , которые вам необходимо учитывать при составлении критериев проверки, которые соответствуют вашим целям инвестирования и допустимости риска…

Сколько одолжить

Вам нужно будет учитывать не только то, сколько денег у вас есть в наличии , но также и то, сколько из них вы готовы рискнуть в одной единственной сделке.

Помните, что в конечном итоге вы можете стать владельцем этой собственности. Даже закончить работу самостоятельно, если все пойдет как по маслу. Итак, необходимо иметь при себе немного «сухого порошка»

… вы не хотите оказаться в положении, когда вы владеете частично отремонтированным домом, которому нужно 20 000 долларов для завершения ремонта, которого у вас нет!

Есть другие соображения, которые также могут потребовать большего капитала.Например…

Что делать, если затраты на ремонт или сроки перевыполнены, а заемщику требуется больше капитала?

Что, если они не заплатят налог на недвижимость?

Что, если с заемщиком что-то случится (болезнь или что-то еще)?

Что делать, если продажа/аренда/рефинансирование собственности занимает больше времени, чем предполагалось?

Что, если кто-то наложит залог на недвижимость?

Все эти вещи могут потребовать дополнительного капитала, чтобы поддерживать проект на плаву, поэтому лучше иметь немного свободных денег и не нуждаться в них, чем нуждаться в них и не иметь их!

Коэффициенты кредитования

После того, как вы выяснили, какой капитал вы готовы предоставить взаймы, вы должны решить, каковы параметры кредитования.

Коэффициент ссуды относится к тому, сколько вы ссужаете в виде процентов от стоимости имущества или проекта .

Как правило, большинство частных кредиторов, которых я знаю , предоставляют ссуду в размере 65% от стоимости объекта/проекта или меньше, хотя некоторые рискуют доходить до 70%.

Как кредитор, чем ниже ваши инвестиции по сравнению со стоимостью актива, тем больше вероятность, что вы вернете все свои деньги, если что-то пойдет не так.

Вот несколько примеров наиболее распространенных кредитных коэффициентов в кредитовании частных лиц…

Кредит к стоимости (как есть)

Здесь вы ссужаете процентов от текущей стоимости «как есть» имущества.Это может быть больше, чем покупная цена, если заемщик покупает недвижимость с большой скидкой по сравнению с фактической стоимостью.

Кредит к стоимости (ARV)

ARV означает «стоимость после ремонта». Это будущий прогноз стоимости имущества после того, как заемщик завершит ремонтные работы. Итак, Loan-to ARV — это ваши инвестиции в процентах от будущей стоимости недвижимости.

Заем по договору 

Это когда частный кредитор ссужает деньги на основе покупной цены , указанной в договоре купли-продажи.

Если соотношение кредита к договору составляет менее 100%, ваш заемщик должен иметь достаточно средств для завершения покупки и, возможно, любой запланированной реабилитации.

Разделение покупки и реабилитации

Некоторые кредиторы предоставляют ссуду на основе процентов от покупной цены и бюджета ремонта отдельно.

Например, вы можете оплатить 80 % от стоимости покупки и 100 % от стоимости реабилитации.

Или вы можете оплатить 100% покупной цены и не платить за реабилитацию.

Здесь есть бесконечных комбинаций , и у каждого кредитора будет свое представление о том, что он будет давать взаймы на основе имущества, проекта заемщика.

В моей программе есть кредиторы, которые финансируют 100% стоимости покупки и реабилитации, но их процентная ставка очень высока, и часто они требуют доли в капитале в качестве компенсации за дополнительный риск, на который они идут.

У меня также есть более консервативные кредиторы, которые предоставляют кредиты только под полностью отремонтированные дома с максимальной ставкой кредита к стоимости 65% или меньше.В этих случаях процентная ставка и доход для кредиторов ниже, отражая более низкий уровень риска для их капитала.

Процентная ставка, доходность и рентабельность инвестиций

Существует огромная разница в процентных ставках, взимаемых частными кредиторами в зависимости от конкретного плана проекта, собственности, структуры сделки и качества заемщика.

В целом, рыночные ставки по частным денежным кредитам варьируются примерно от 6% годовых до примерно до 15% годовых .

Вы сами устанавливаете процентные ставки по частному кредитованию.

Вы хотите получить справедливое вознаграждение за свой риск , но также сохранить конкурентоспособность.

Вы можете рискнуть взглянуть на процентные ставки, взимаемые другими частными или твердыми кредиторами на вашем рынке, и исходить из этого.

Здесь важно помнить, что ваша процентная ставка — это премия , которую вы взимаете за использование ваших средств и за риск, на который вы идете.

Но процентная ставка не всегда составляет 100% вашего дохода .Иногда структура сделки также добавляет ценности.

Структура сделки по частному кредитованию

Помимо процентной ставки, есть и другие возможности повысить доходность инвестиций за счет творческого структурирования сделки.

Например, сделки, финансируемые в рамках нашей программы кредитования частных лиц, часто со скидкой .

Это означает, что заем (вексель и документ) может быть установлен, скажем, в размере 50 000 долларов США… но частный кредитор будет финансировать только 47 000 долларов США при закрытии.

В этом случае частному кредитору будут выплачиваться проценты на более высокую сумму, и ему будет возвращена более высокая сумма при наступлении срока погашения. Таким образом, скидка в размере 3000 долларов становится прибылью для кредитора, когда ссуда выплачивается.

Вы также можете добавить баллы к своему кредиту , что фактически представляет собой авансовые проценты, а также сборы за обработку, сборы за андеррайтинг, административные сборы и, в некоторых случаях, сборы за просрочку платежа.

Такой вид структурирования сделки может значительно увеличить годовой доход от инвестиций .Но помните, если стоимость вашего капитала слишком высока, хороший заемщик будет искать в другом месте, и именно хорошие заемщики вам действительно нужны!

Срок

Как я упоминал ранее, частные денежные ссуды обычно представляют собой краткосрочные ссуды , используемые инвесторами в недвижимость для быстрой покупки собственности, добавления стоимости, а затем либо продажи, либо рефинансирования, чтобы расплатиться с частным кредитором. Старое доброе исправление и переворот!

Но есть и другие инвесторы в сфере возобновляемой энергии, которым требуются кредиты на более длительные сроки .

Имея это в виду, продолжительность кредита, который вы предоставляете, должна соответствовать плану проекта (а также вашим собственным инвестиционным параметрам).

Срок, который вы устанавливаете, должен учитывать количество времени, которое, по мнению вашего заемщика, потребуется для завершения этапа реконструкции, и сколько времени, по вашему мнению, потребуется для продажи или рефинансирования имущества

Я знаю кредиторов, которые довольно активны и предоставляют кредиты не более чем на 12 месяцев. Я знаю других, которые более пассивны и предпочитают инвестировать в долгосрочный кредит до 5 лет или даже дольше.

По моему опыту, условия кредитования частных денег обычно находятся в пределах от 6 до 60 месяцев , в зависимости от проекта, финансируемого ссудой, и личных критериев кредитора.

Использование средств и рассредоточение

Доступ к вашим средствам и их использование является важной частью любых частных инвестиций в кредитование денег.

Обычно для покупки недвижимости требуется определенный элемент финансирования, а также дополнительные суммы, необходимые для финансирования ремонта/восстановления.

Ваш заемщик должен предоставить вам полный объем работ с подробным описанием затрат на ремонт и сроков любых работ, запланированных в рамках проекта.

Затем вы можете запланировать предоставление определенной суммы средств для оплаты покупной цены при закрытии, а затем выделить дополнительные средства на ремонт по мере необходимости , это обычно происходит по мере завершения каждой фазы проекта подрядчиком.

В этом случае вы захотите увидеть доказательство того, что работа была выполнена в соответствии с приемлемыми стандартами, прежде чем выделять средства.

Вы также можете поместить эти средства на реабилитацию на условное депонирование при закрытии (или, по крайней мере, предоставить подтверждение наличия средств), чтобы ваш заемщик был уверен, что они будут доступны в случае необходимости.

Тип собственности и местоположение

Эта часть ваших критериев кредитования очень субъективна.

Я знаю множество кредиторов, которые будут финансировать проекты по всей стране .

Я также знаю кредиторов, которые будут финансировать сделки только на своем собственном заднем дворе .

Место, где вы даете взаймы, действительно зависит от ваших личных предпочтений, но вам обязательно нужно понимать местные рыночные условия для заключения сделки.

Все это говорит о том, что где бы вы ни захотели одолжить, вы можете обнаружить, что нет места для другого частного кредитора на этом рынке, или что существующие кредиторы предлагают условия, с которыми вы не можете или не согласитесь.

Возможно, нет заемщиков, с которыми вы хотели бы работать, или размер сделки больше, чем вы можете профинансировать сразу.

В таком случае вы всегда можете провести некоторое исследование и найти другие рынки, соответствующие вашим критериям , и начать с них.

Например, я знаю кредитора из Калифорния, который финансирует сделки только в Индиане .

Размеры сделок на этом рынке соответствуют его параметрам. Там он уже установил отношений с заемщиками. И он совершил достаточно сделок, чтобы достаточно хорошо знать рынок.

У меня также есть много кредиторов в моей программе финансирования кредитов в Пенсильвании, которые базируются на всей территории США .

Когда дело доходит до типа собственности, которую вы будете или не будете давать взаймы, это действительно должно быть определено рынком , на котором находится недвижимость.

Возможно, вам лично нравятся дома с 3 спальнями и 3 ванными комнатами, но этот может не подходить для местного рынка.

Например, я знаю, что на одном из рынков, в которые я инвестирую, недвижимость с 4 спальнями и по крайней мере с 2 ванными комнатами приносит наилучшую арендную плату, потому что у арендаторов большие семьи.

На другом из моих рынков спрос выше на небольшие стартовые дома, поэтому мы покупаем в основном дома с 2 или 3 спальнями для нашей арендной платы по собственной программе.

Это лошади (или дома) для курсов, правда.

Тип проекта

Есть всевозможных инвестиционных проектов в сфере недвижимости, ищущих частное финансирование.

Вы можете инвестировать только в исправление и изменение в короткие сроки. Затем в этой нише есть большие реабилитационные проекты, небольшие ремонты «помады» и все, что между ними.

Возможно, вы предпочтете ссуды на аренду недвижимости на более длительные сроки с меньшим оборотом, такие как 36-месячные промежуточные ссуды, которые мы предлагаем в нашей программе.

Учитывая все обстоятельства, ключ здесь представляет собой риск . Точнее, ваше личное восприятие и терпимость к риску.

Более крупные проекты по восстановлению с большей вероятностью столкнутся с проблемами со стоимостью и временем , и поэтому представляют больший риск для инвестора и кредитора.

Проекты такого типа по-прежнему могут приносить большие инвестиции, но вам следует соответствующим образом скорректировать свои условия.

С промежуточными кредитами для сдаваемых в аренду объектов кредиты длиннее, а процентные ставки ниже. Но залоговое имущество уже отремонтировано и занято арендаторами, так что рисков намного меньше.

Критерии заемщика

Я разместил это последним в разделе «Установка критериев частного кредитования», но это, вероятно, самая важная часть .

Как я уже говорил, хороший заемщик может спасти плохой проект, а плохой заемщик может испортить хороший проект .

Таким образом, независимо от типа проекта, собственности, рынка или структуры сделки, вам следует работать только с людьми, с которыми вы можете хорошо общаться и которым можно доверять .

Для меня послужной список и общение имеют первостепенное значение при работе с заемщиками. И я знаю, что это то, что больше всего ценят мои кредиторы.

Мы рассмотрим некоторые особенности должной осмотрительности заемщика в следующем разделе, но в первую очередь просто убедитесь, что имеете дело с людьми, ваша интуиция подсказывает вам , с которыми вы можете хорошо работать.

Итак, вот оно…

… как только вы со всем этим разберетесь, у вас будет хорошее представление о том, какая сделка, местоположение, недвижимость и заемщик будут соответствовать вашим личным критериям кредитования.

Тогда должно быть довольно легко отбросить сделки, которые не соответствуют , и отобрать те, у которых есть потенциал.

Теперь давайте перейдем к делу и начнем рассматривать вопрос о проведении комплексной проверки, когда вы найдете сделку, в которую можно инвестировать.

Смотрите предложения в режиме реального времени : Получайте полностью проверенные сделки по кредитованию частных лиц на свой почтовый ящик каждый четверг

Комплексная проверка частного кредитования

Когда речь идет о кредитовании частных лиц, ваш процесс должной осмотрительности фактически представляет собой процесс исключения , с помощью которого вы стремитесь отфильтровать сделки, которые не соответствуют установленным вами критериям персонального кредитования (см. раздел выше).

Ваш процесс должной осмотрительности будет в значительной степени субъективным, но, конечно же, есть много технических вопросов, которые необходимо проверить , и это то, что мы собираемся рассмотреть здесь, начиная с вашего заемщика.

Оценка заемщика

При ранжировании святой троицы Документы, Собственность и Плательщик с точки зрения важности, большинство частных кредиторов и инвесторов, с которыми я общаюсь, склонны ставить Заемщика на первое место .

Конечно, все остальное в сделке должно согласовываться, но без компетентного заемщика сделка теряется, даже не начавшись.

Итак, еще раз, на удачу…

…хороший заемщик может исправить плохой проект, а плохой заемщик может испортить хороший проект.

С тех пор, как я впервые занялся недвижимостью в 2010 году, я видел, как разваливается множество совершенно здоровых проектов.

Почти все убытки от частного кредитования, которые я видел или испытал лично, были вызваны заемщиком неспособностью или нежеланием выполнить свою часть сделки.

Недостаток опыта, некомпетентность и/или неблагоприятные обстоятельства сыграли свою роль, но это было поверхностным поведением со стороны заемщиков, которое привело к краху в остальном вполне здравых проектов.

Это приняло множество форм , в том числе откровенное преднамеренное мошенничество, неправильную реабилитацию (или вообще), неуплату налогов на недвижимость, прямое воровство и «грабеж Питера, чтобы заплатить Полу».

Все это сводится к одному легкому уроку…

…как частный кредитор, вы должны работать только с людьми, которым вы доверяете и с которыми вы действительно можете сотрудничать в сделке.Даже в этом случае нет никаких гарантий!

Вот некоторые тревожных сигналов на ранней стадии Я обращаю внимание на то, что может указывать на то, что ваш заемщик может стать проблемой, если что-то пойдет не так.

  • Нет опыта или мало опыта работы с конкретным типом проекта, который они хотят финансировать.
  • Нет денежных резервов.
  • Они планируют, что сами проведут ремонт , а не через лицензированного генерального подрядчика.
  • Нет твердых План А и План Б (и в идеале План С) для выхода из инвестиций.
  • Они не имеют или не могут предоставить документацию (BPO, объем работ и т. д.).
  • Они не отвечают на ваше сообщение своевременно.
  • Вы получаете расплывчатых ответов , когда задаете конкретные вопросы о них или проекте.
  • Вам говорят, что «нет риска».
  • Их прогнозы относительно проекта чрезмерно оптимистичны .
  • Они не могут продемонстрировать хорошую команду (подрядчики, родственники, адвокат и т.).

Главным правилом здесь по-прежнему остается доверять своей интуиции .

Если вы просто не согласны со стилем потенциального заемщика, то вежливо откажитесь и продолжайте искать , даже если сделка выглядит отлично.

Помните, что вы находитесь за рулем. Есть множество отличных заемщиков , которые ищут частное финансирование для своих сделок.

Все это говорит о том, что если заемщик попадет в ваш окончательный список, вот несколько простых основных пунктов, которые вы должны отметить…

Совет профессионала : Получайте полностью проверенные сделки частного кредитования в свой почтовый ящик каждый четверг

Комплексная проверка физических лиц

Если ваш заемщик является физическим лицом или физическими лицами (в отличие от юридического лица), вот список вещей, которые вы можете проверить:

  • Личные данные (имя, адрес и т. д.))
  • Доказательство послужного списка
  • Каталожные номера
  • Кредитный отчет
  • Проверка биографических данных
  • Наличные резервы

Все эти элементы полезны для составления общей картины вашего заемщика.

Личные данные

Очевидно, вам понадобятся их полное имя и адрес, а также дата рождения, SSN и т. д. Все это будет важно, когда дело доходит до финансовой отчетности и налогов.

Послужной список

Для меня это самая важная часть.

В то время как каждый должен с чего-то начинать, вы действительно хотите работать с заемщиками, которые могут продемонстрировать послужной список успешного завершения проектов на рынке, на котором они работают.

Например, в нашей программе частного кредитования мы предоставляем новым кредиторам видеоролики о недавно завершенных реабилитационных центрах.

Иногда они даже приезжают к нам на экскурсию по рынку и видят текущие и завершенные реабилитационные центры.

Вы также можете  проверить записи округа , чтобы узнать, сколько недвижимости они купили и продали на свое имя или на имя любого из своих LLC.

Недвижимость в основном общедоступная запись , поэтому большая часть требуемых подтверждающих доказательств доступна из того или иного источника.

Каталожные номера

Если заемщик не новичок в игре, скорее всего, он уже занимал деньги раньше. Попросите поговорить с предыдущими кредиторами , с которыми они работали, для получения рекомендаций.

Мы приглашаем новых кредиторов в нашу программу, чтобы поговорить с текущими и предыдущими кредиторами, которые инвестировали в нас полный цикл (деньги — деньги).

Кредитный отчет

Несмотря на то, что кредитный рейтинг полезен как часть более широкой картины, он не всегда является лучшим индикатором чьей-либо «кредитоспособности», когда речь идет о частном кредитовании.

Некоторые частные кредиторы и кредиторы с твердыми деньгами вытягивают кредитный отчет, другие нет. Мой коммерческий кредитор рефинансирования не делает, например.

При проверке арендаторов и покупателей для участия в нашей программе «Путь к собственности на жилье» я встречал заявителей с плохой кредитной историей, которые никогда не пропускали платежи .Просто их использование кредита снижает оценку, поэтому общий отчет важнее, чем число.

Проверка биографических данных

По моему опыту, проверка биографических данных часто может быть гораздо более показательной, чем кредитный рейтинг .

У кого-то может быть большой кредит, но при этом в его послужном списке могут быть всевозможные сомнительные вещи, которые могут заставить вас задуматься , когда дело доходит до принятия решений о частном кредитовании.

Конечно, вы можете не считать, что проверка биографических данных необходима, если вы потратили время и усилия на построение прочных долгосрочных отношений со своим заемщиком, но мой совет: ошибиться в сторону предупреждения , по крайней мере, сначала .

Например, однажды у нас была заявка арендатора с большим кредитом и большим доходом. Но когда мы проверили нашу биографию через судебную систему, выяснилось, что этому парню предъявили федеральные обвинения в изготовлении бомбы и незаконном хранении оружия.

У нас было еще одно обвинение в убийстве.

И то, и другое было жестким НЕТ с нашей стороны.

Денежные резервы

Если план проекта и структура сделки требуют, чтобы заемщик вложил часть собственных денег для покрытия части покупной цены или бюджета на ремонт, то вы должны быть уверены, что у него есть эти средства в наличии .

Комплексная проверка юридических лиц

В большинстве случаев вашим фактическим заемщиком будет какой-либо тип юридического лица . В этом случае есть несколько разных деталей, которые нужно проверить.

  • ИНН
  • Сертификат о хорошем состоянии
  • Свидетельство о регистрации или эквивалент
  • Операционное соглашение
  • Реестр участников

Помните, что независимо от того, кто на самом деле берет взаймы, вашим партнером по сделке является человек.

Итак, хотя все эти документы важны, пожалуйста, обратитесь к разделу выше и проверьте всех членов LLC , как если бы они были индивидуальными заемщиками.

Подводя итог, помните, что вы не банк. На самом деле, одна из главных причин, по которой инвестор в недвижимость будет обращаться к частному кредитору, заключается в том, что условия кредитования и критерии подачи заявок на частные денежные ссуды гораздо более гибкие, чем в банке.

Как частный кредитор, вас не особо интересует соотношение долга к доходу или высокий кредитный рейтинг.Вместо этого вы ищете очевидные красные флажки , которые мешают вам вести дела с этим человеком лично (а также убедиться, что сделка состоится и проект, конечно, хорош).

В конечном счете, вы отбираете в короткий список способных, компетентных заемщиков с солидным послужным списком и хорошей сделкой для финансирования.

Если вы будете помнить об этом, вы сможете разработать процесс, подходящий именно вам .

Связанный: Оценка кредитного риска для частных кредитных сделок

Оценка недвижимости

Как я уже упоминал в разделе об установлении критериев кредитования, у вас могут быть некоторые ограничения в отношении типа и местоположения недвижимости , под которую вы будете кредитовать.

Итак, вам нужно будет провести фундаментальное исследование , чтобы узнать, соответствует ли недвижимость (и рынок), предлагаемая в качестве залога, этим критериям или нет.

Например:

  • Находится ли недвижимость в том месте, где вы будете сдавать ее в аренду?
  • Подходит ли этот продукт для рынка?
  • Соответствует ли план собственности?

Возможно, вы не хотите финансировать роскошный проект типа краткосрочной аренды (AirBnB) в районе с низким доходом.

Возможно, проект доступного жилья в престижном районе был бы плохой идеей.

Возможно, вы не захотите финансировать быстрое исправление ситуации и сдать недвижимость в тех районах, где недвижимость остается на рынке в течение 6 месяцев.

Но если недвижимость или рынок соответствуют вашим общим критериям частного кредитования, вы можете копнуть немного глубже, чтобы убедиться, что конкретный дом станет хорошим залогом.

Для этого вам потребуется некоторая информация о собственности , праве собственности, налогах и залогах

Физическое свойство

Физическое имущество является опорой для ваших инвестиций, если что-то пойдет не так.Это важно, и самые важные вещи, которые вы хотите знать, это:

  • Сколько сейчас стоит недвижимость?
  • Какие ремонтные работы необходимо провести (и стоимость)?
  • Сколько это будет стоить, когда ремонтные работы будут завершены?
  • Подходит ли это имущество для плана заемщика на этом рынке?

Большую часть необходимой вам информации о физической недвижимости можно получить из Заключения брокеров о ценах (BPO) и Объема работ (SoW), включая:

  • Площадь (кв.футов)
  • Количество спален
  • Количество санузлов
  • Год постройки
  • Размер партии
  • Какой тип собственности (односемейный, многосемейный, коммерческий и т. д.)
  • Тип дома (например, ранчо, рамблер, колониальный, двухуровневый)
  • Сколько уровней
  • Текущее состояние объекта
  • Ежегодные налоги на имущество
  • Подробная информация о ремонте, включая стоимость и сроки

Получив эту информацию, вы можете использовать ее, чтобы выяснить, будет ли этот тип недвижимости пользоваться высоким спросом на местном рынке…

… и вы можете сделать это, продолжая анализ условий местного рынка.

BPO также предоставит вам много информации, которую вы, возможно, захотите узнать о рынке , например:

  • Количество времени, необходимое для продажи недвижимости
  • Цена активных предложений аналогичной недвижимости
  • Проданные цены за недавние продажи аналогичной недвижимости

Эта информация сообщает вам, будет ли недвижимость хорошо продаваться или сдаваться в аренду после завершения ремонтных работ.

Если вы хотите, вы также можете дополнительно проанализировать рынок, используя ряд общедоступных источников, чтобы узнать:

  • Исторические и текущие темпы прироста населения (местный район/большая территория/ближайшая транспортная агломерация)
  • Исторические и текущие показатели вакантности недвижимости
  • Насколько близко находится транспортное сообщение?
  • Растет ли занятость в этом районе?
  • Есть ли крупные, стабильные местные работодатели?
  • Это больше арендный рынок, или домовладелец занят?
  • Какова статистика преступлений?
  • Объект находится в зоне затопления?
  • Для чего сдается недвижимость целевого типа?
  • Хороши ли местные школы

Вся эта вспомогательная информация находится в свободном доступе из различных источников в Интернете, но, по моему опыту, лучше всего поговорить с людьми, уже работающими в этом районе.

Просто помните, что мнения различаются . Один человек может ненавидеть область, в то время как другой любит ее. Вы должны сделать свои собственные выводы.

Вот почему послужной список заемщика важен.

Если они смогут продемонстрировать, что покупают дома правильного типа в правильном районе и способны разработать и реализовать соответствующий (и прибыльный) план проекта и стратегию выхода, то вы, вероятно, окажетесь в выигрыше.

Налоговые титулы и залоговые права

Если вы довольны имуществом и планом заемщика, следующим шагом будет обеспечение того, чтобы имущество имело чистый титул .

Я видел много сделок , распутанных для кредиторов, где не хватало надлежащей титульной работы.

Преимущество в том, что вам не нужно становиться экспертом по титульной работе.

Убедитесь, что вы закрыли свой кредит через адвоката или титульную компанию, которая выполняет всестороннюю работу с правами собственности, и убедитесь, что вы  защитили титул кредитора .

Помните…. для успешного частного кредитования требуется команда , команда, команда !

Лично я покупаю в основном «доступное жилье с низким доходом» для нашей программы «Путь к домовладению», и именно эти сделки финансируют мои частные кредиторы.

Часто это обветшавшие объекты, а некоторые даже заброшены на долгие годы. Итак, есть частых проблем с титулом , которые возникают до того, как я успеваю заключить сделку.

За прошедшие годы я столкнулся с налоговыми залогами, залогами механиков и залогами ТСЖ , и все они могут помешать, когда собственность должна быть продана или рефинансирована…

… и если имущество не может быть продано или рефинансировано, вы не получите возмещения.

В качестве примечания: также важно следить за тем, чтобы ваш заемщик своевременно обновлял свои счета.

Несмотря на то, что на момент закрытия право собственности может быть чистым, если налоги на недвижимость возрастут или имущество обременено другими залогами, поскольку заемщик не оплатил свои счета, это может серьезно повлиять на ваши инвестиции .

Еще раз… еще больше причин для ставить заемщика на первое место при принятии решения о кредитовании.

Здесь также может оказаться хорошей идеей хороший специалист по обслуживанию кредитов .

У нас есть кредиты на обслуживание компании для наших частных кредиторов, и они проверяют, что мы заплатили налоги на имущество и имеем страхование на ежегодной основе.

Зайдя так далеко, вы ни в коем случае не станете экспертом по кредитованию частных лиц, но, по крайней мере, вы знаете основы должной осмотрительности , когда дело доходит до проверки вашего заемщика и оценки недвижимости.

Теперь давайте внимательно посмотрим на документы…

Документы

Если вы довольны своим заемщиком, и у него есть недвижимость/сделка/план, который соответствует вашим критериям, вы можете начать собирать документы для сделки.

Помимо вашего векселя и акта, есть также некоторые другие документы, которые вы должны будете оформить, поэтому общий пакет сделки будет выглядеть примерно так:

  • Кредитный договор
  • Вексель
  • Акт
  • Инструкции по условному депонированию

Помните, что это всего лишь документы по кредиту. Также есть масса других вещей.

Но не волнуйтесь, я дам вам полный список в конце этого руководства и предоставлю ссылки на некоторые полезные ресурсы, которые помогут вам начать работу.

Контрольный список векселей

Я уже говорил о том, что ваш вексель является юридическим договором между вами и заемщиком.

Таким образом, он должен быть пуленепробиваемым .

Вы будете полагаться на язык как в записке, так и в документе, чтобы вернуть свои деньги, если сделка пойдет наперекосяк.

Мой совет: попросите компетентного адвоката составить ваши документы.

Каждый штат имеет разные формулировки и юридические требования , когда речь идет о кредитовании частных лиц, но вот некоторые из ключевых условий и положений, которые вы найдете в большинстве векселей:

  • Общая сумма кредита
  • Ежемесячный платеж
  • Дата создания
  • Срок погашения
  • Срок кредита (длительность кредита)
  • Процентная ставка до дефолта
  • Процентная ставка после дефолта)
  • Адрес заемщика
  • Адрес кредитора
  • Как будут применяться платежи?
  • Положения о просроченных платежах
  • Статья
  • о ростовщических сбережениях

Вексель также должен содержать положения об отказе от прав , которые могут включать:

  • Уведомление
  • Спрос
  • Уведомление о намерении ускорить
  • Уведомление об ускорении
  • Протест зрелости
  • Уведомление о протесте
  • Уведомления о лишении права выкупа, от которых можно отказаться по закону
  • Антидефицитные статуты

Как видите, вексель может содержать многое, и у каждого кредитора разные требования и, следовательно, разные формулировки.

Например, я недавно попросил адвоката кредитора добавить некоторые формулировки в нашем примечании к Ипотечному договору.

Другой запросил дополнительный документ вместо пункта, который позволил бы кредитору вступить во владение имуществом, если бы я не выполнил свои обязательства по кредиту

Совет профессионала : Не используйте бесплатный шаблон в качестве векселя и/или документа! Получите совет опытного адвоката, который разбирается в законах штата и федеральных законах о частном кредитовании в этом штате.


Контрольный список ипотеки/доверенности

Как и в случае с вашим векселем, вы должны поручить квалифицированному юристу по недвижимости составить ваш ипотечный договор или договор о доверительном управлении.

Вот неполный список того, что будет содержать большинство документов:

  • Подлежит продаже Статья
  • Язык положений о регрессных требованиях кредитора
  • Подписано Заемщиком
  • Заверен нотариусом с хорошей репутацией
  • Язык, требующий страхования имущества
  • Язык, требующий от заемщика уплаты начисленных и причитающихся налогов
  • Положения о поздних платежах
  • Процедуры обращения взыскания
  • Точное юридическое описание участка и блока недвижимости

Повторюсь, вы можете использовать шаблон во что бы то ни стало.Но попросите вашего адвоката предоставить один специально для вас и предстоящей сделки. Не используйте только тот, который вы скачали за пару долларов из Интернета.

Есть много хороших юридических фирм, специализирующихся на кредитовании частных лиц, и я приведу некоторые ссылки в конце этого руководства.

Если ваш документ содержит неправильный язык или отсутствует что-то, что требуется в штате или округе, в котором находится имущество, то вы можете потерять статус позже.

Прочие кредитные документы

Помимо вашей записки и акта, есть некоторые другие документы, которые следует учитывать при заключении частной операции по кредитованию денег.

Включает кредитный договор, личную или корпоративную гарантию и инструкции по условному депонированию.

Кредитный договор

В нашей программе частного кредитования мы называем это соглашением о финансировании. Большинство кредиторов назовут это кредитным договором или чем-то подобным.

Это соглашение, подписанное кредитором и заемщиком, фактически ратифицирует ваше устное соглашение о финансировании сделки и служит основополагающим документом для частной кредитной сделки.

Это соглашение должно содержать условия кредита, на который вы согласились , а также указывать другие документы, связанные с кредитом, такие как записка и акт.

В нем также должны быть указаны права и обязанности как кредитора, так и заемщика.

Вот ключевые моменты, которые мы включаем в наше собственное Соглашение о финансировании:

  • Название договора
  • Дата вступления в силу
  • Имя и адрес всех сторон
  • Сольные концерты:
    • Заемщик подписал договор о покупке имущества
    • Кредитор согласился предоставить кредит на сумму X долларов
    • Заявление, разъясняющее использование средств
  • Соглашение:
    • Дата закрытия
    • Название и адрес заключительной компании
    • Ссылка на вексель, ипотечный договор и объем работ
    • Кредитор соглашается профинансировать X долларов до даты закрытия
    • Заемщик соглашается заплатить за страхование титула кредитора
    • Назначить заемщика Кредитора, назначенного получателем возмещения убытков по страхованию от рисков
    • Заемщик соглашается платить налоги на имущество и залоговые права
  • Заемщик обязуется выполнить объем работ
  • Разные юридические жаргоны

Конечно, ваше собственное кредитное соглашение будет субъективным, и содержащиеся в нем пункты, условия и соглашения могут меняться от одной сделки к другой .

Еще раз повторюсь, вам лучше обратиться к адвокату , который предоставит все юридические документы , на которые вам, возможно, придется полагаться в суде, если дела пойдут плохо.

Персональная гарантия

Личная гарантия фактически налагает личное обязательство по выплате на заемщика или на третье лицо в случае дефолта.

Это может быть полезно, если выручки от продажи недвижимости недостаточно для погашения общей суммы кредита.

Личные гарантии распространены, когда ООО является заемщиком.

Частный кредитор может запросить личную гарантию от членов ООО  или кого-либо, кроме основного заемщика, например члена семьи или партнера.

Здесь следует отметить одну вещь…

… если фактическим заемщиком является чей-то пенсионный счет 401K или IRA, то владелец счета не может на законных основаниях предоставить личную гарантию . Вот почему некоторые частные кредиторы не будут выдавать кредиты таким организациям.

Инструкции по условному депонированию

Когда дело доходит до финансирования кредита, вам нужно будет использовать компанию или адвоката с титулом для закрытия вашего кредита, , и вам нужно будет предоставить им четкие инструкции по условному депонированию.

В этих инструкциях четко указано, что должно произойти, прежде чем депонирование будет закрыто. Они фактически являются вашими письменными инструкциями для держателя условного депонирования с подробным описанием условий кредита.

Перед закрытием вы предоставите держателю условного депонирования копии всех кредитных документов, включая примечание и акт, а также инструкции по условному депонированию.

Ваши инструкции по условному депонированию должны включать следующие положения:

  • Сумма кредита
  • Условия кредита, такие как баллы и т. д.
  • Предлагаемый крайний срок финансирования
  • Предлагаемая дата закрытия
  • Требуются документы
  • Все расходы, сборы и получатели платежа
  • Все обязательства заемщика
  • Все обязательства кредитора
  • Требуется подробная информация о страховых полисах
  • График использования средств

Опять же, вашими инструкциями по условному депонированию будут на основании сделки , которую вы согласовали с вашим заемщиком, и законов о кредитовании штата и округа, в которых находится недвижимость.

Таким образом, это почти покрывает вашу частную кредитную документацию с точки зрения самого кредита.

Подводя итог…

Сначала вы подписываете кредитный договор, затем составляете вексель и акт, и, наконец, вы даете инструкции по условному депонированию закрывающей компании.

Вы также можете запросить копию отчета о праве собственности у закрывающей компании. проверить себя или попросить своего адвоката проверить перед финансированием.

Где найти предложения по кредитованию частных лиц?

Если вы решите заняться кредитованием частных лиц, я гарантирую здесь и сейчас, что у вас не возникнет проблем с поиском потенциальных заемщиков.С другой стороны, найти хорошие — это бесконечно сложнее.

Помните, что вы не ищете сделки для инвестиций. Вы стремитесь найти людей, с которыми вы сможете работать в первую очередь . Если эти люди могут время от времени предлагать вам хороший проект, который вы можете одолжить, это здорово!

Но с чего начать? Ну, конечно, есть программы частного кредитования «сделано для вас», такие как моя, но если вы предпочитаете действовать в одиночку, вы можете начать ближе к дому.

В вашей существующей сети из друзей, родственников и деловых партнеров могут быть люди, которые инвестируют в недвижимость и нуждаются в финансировании.

Я разговаривал со многими кредиторами, которые впервые заключили сделку с «известным партнером» (с разным уровнем успеха).

Но чтобы найти лучшие предложения и лучших заемщиков для работы, вам, скорее всего, придется искать за пределами вашего существующего круга контактов.

Вам нужно начать налаживать связи и заявить о себе как о потенциальном поставщике капитала для сделок.

К счастью, есть несколько проверенных временем способов сделать это.

Найдите предложения здесь : Получайте подробную информацию о полностью проверенных возможностях частного кредитования на свой почтовый ящик каждый четверг прямо здесь

Группы недвижимости

Иногда старые способы остаются лучшими…. Иногда!

Сетевые встречи в сфере недвижимости могут быть отличным местом для встречи с потенциальными заемщиками .

Всегда есть местные группы, которые проводят регулярных местных собраний , и благодаря магии Интернета вы можете найти группы REIA по всей стране через их веб-сайты и страницы в социальных сетях.

Эдвин Эпперсон III — бывший солдат спецподразделения «Зеленые береты», ставший профессиональным инвестором и частным кредитором, у которого я недавно брал интервью для нашего подкаста.

Он впервые узнал о частном кредитовании, посещая местные группы по работе с недвижимостью во время перерыва в интенсивной военной подготовке.

Он был там, чтобы в первую очередь узнать об инвестировании в недвижимость, но в итоге встретил опытного частного кредитора, который в конечном итоге стал его наставником, а также познакомил его с более широкой сетью профессиональных кредиторов и потенциальных заемщиков.

Сегодня он не только ссужает свои собственные деньги, но и помогает другим частным кредиторам инвестировать свои средства.

Одна из лучших вещей в группах REIA — это слухи!

Как и в очень маленьком и связанном сообществе инвесторов в ипотечные облигации, плохая репутация, как правило, остается, поэтому плохие яблоки всплывают на поверхность довольно быстро.

Онлайн-платформы

В настоящее время существует множество онлайн-платформ, которые предлагают возможности участия в частном кредитовании и инвестировании в недвижимость, многие из которых предлагают ипотечные векселя на продажу, поэтому вы можете купить существующие кредиты у других инвесторов.

Мой собственный портал частных кредиторов перечисляет возможности для инвестирования в полностью проверенные частные кредитные инвестиции, которые финансируют приобретение и восстановление доступного жилья.

Есть и другие. Если вы хотите купить существующие ипотечные ноты, вы можете ознакомиться с моим полным списком брокеров, фондов и онлайн-платформ здесь.

Брокеры-консультанты и специалисты

Еще одним отличным источником для знакомства с потенциальными заемщиками являются кредитные брокеры, финансовые консультанты и другие специалисты по недвижимости, такие как риелторы, подрядчики, адвокаты и закрывающие компании.

Частное кредитование Брокеры часто являются самостоятельными кредиторами , у которых больше сделок, чем они могут профинансировать. Они могут предложить привлечь к сделке других кредиторов.

Обычно в сделке брокер выполняет всю тяжелую работу по комплексной проверке, структурированию сделки и управлению. Взамен они зарабатывают баллов по кредиту и, возможно, часть процентов.

Финансовые консультанты могут также иметь клиентов или контакты, которые инвестируют в недвижимость, требующую частного финансирования.

Это также относится к специалистам по недвижимости в том числе; агенты по продаже недвижимости, подрядчики, страховые агенты, жилищные инспекторы, оценщики, правоустанавливающие компании, адвокаты и даже ребята из окружного офиса, обеспечивающие соблюдение кодекса и лицензирующие органы.

Это руководство не является практическим руководством по работе с сетью, но вы обязательно должны в этом разобраться.

Главное представиться людям, которые знают людей, которые могут быть вашими заемщиками.

Кредиторы с твердыми деньгами

Разница между твёрдыми деньгами и частными деньгами заключается в том, что кредиторы твёрдых денег обычно являются профессиональными кредиторами с полноценным бизнесом.

Частные кредиторы, с другой стороны, как правило, обычные люди, такие как вы и я, инвестирующие свои собственные средства в небольшое количество сделок.

Парни с твердыми деньгами постоянно выдают множество займов инвесторам в недвижимость, и часто они используют средства других инвесторов для финансирования своего потока сделок.

Таким образом, вы можете стать с ними партнером по кредиту , или иногда у них будет своего рода инвестиционный фонд, в который вы можете инвестировать.

Совет по социальным сетям

И последнее замечание по поиску вашей первой частной кредитной сделки… будьте очень осторожны с социальными сетями .

Несмотря на то, что эти платформы могут быть отличным сетевым инструментом и полезными для повышения узнаваемости и продвижения, не следует полностью полагаться на них при проверке потенциальных заемщиков.

Конечно, вы можете встретить потенциального заемщика Facebook. Но затем обязательно выполните процедуру комплексной проверки, как и в случае с любым другим потенциальным деловым партнером.

Прежде всего, не торопитесь. Не «прыгайте в постель» с первым встречным заемщиком.Найдите время, чтобы построить прочные и долгосрочные отношения . Оставайтесь на связи и общайтесь достаточно долго, чтобы узнать настоящего человека, стоящего за интернет-присутствием.

Найдите предложения здесь : Получайте полностью проверенные предложения частного кредитования в свой почтовый ящик каждый четверг прямо здесь

Пример частного кредитования

Итак, теперь вы знаете, как установить свои собственные критерии частного кредитования. Вы также знаете, как найти потенциальных заемщиков и сделки, и вы знаете, как провести базовый процесс комплексной проверки.

Теперь я познакомлю вас с примером реальной сделки , которую я недавно сделал в качестве заемщика у одного из моих частных кредиторов.

1224 Финч-стрит, Нью-Касл, Пенсильвания 16101

Я использовал небольшую частную ссуду от инвестора (Элизабет) в рамках нашей Программы частного кредитования для финансирования покупки доступного дома в рамках нашей программы «Путь к домовладению» в Нью-Касле, штат Пенсильвания.

Резюме сделки и график
  • 03.11.2019 – Установлено приобретение
  • 08.11.2019 — Осмотр имущества
  • 09.11.2019 — Сделка согласована с продавцом
  • 09.11.2019 – Отчет о комплексной проверке отправлен кредитору
  • 10.11.2019 – Кредитор согласился профинансировать
  • 04.12.2019 – Покупка завершена
  • 07.12.2019 — Начат ремонт
  • 12.12.2019 – Договор аренды
  • 06.02.2020 — Ремонт завершен
  • 01.03.2020 — Арендатор въехал
  • 28.02.2021 – Предложение о покупке получено
  • 30.03.2021 – Продажа закрыта, кредитор погашен

Итак, вот еще немного подробностей о том, как эта конкретная сделка сработала для всех участников.

От покупки до выплаты

Моя команда определила недвижимость для покупки в рамках нашей программы доступного жилья.

Мы уже знали, что этот дом отлично подойдет для нашей программы «Путь к домовладению», потому что у нас есть похожие дома в этом районе.

Продавец был очень мотивирован, потому что дом нуждался в большом количестве работ, включая новую крышу, поэтому мы получили большую скидку на покупную цену, но нам нужно было быстро закрыть и иметь наличные наготове.

После согласования условий с продавцом я поручил своей команде подрядчиков осмотреть недвижимость вместе с моим риелтором.

Мы составили BPO и объем работ, а также попросили нашего риелтора оценить затраты покупателя, поэтому мы точно знали, сколько наличных нам потребуется, чтобы принести на заключительный стол и завершение проекта.

Вот как сделка выглядела для меня как инвестора в недвижимость и заемщика:

  • Цена покупки: 10 000 долларов США (верно?!?!)
  • Расходы на закрытие: 3396 долларов.50
  • Бюджет реконструкции: 9 385 долларов США
  • Всего требуется наличных: $22 781,50

Стоимость после ремонта (ПРС) в размере 38 000 долларов США была основана на закрытых продажах аналогичной недвижимости по соседству.

Мы отправили Элизабет все материалы комплексной проверки, и она согласилась предоставить кредит в размере 25 000 долларов США при условии проведения комплексной проверки.

Это покрыло все запланированные расходы по проекту, плюс резерв на налоги, вакансии и ремонт, и я буду нести ответственность за любой излишек из-за перерасхода на ремонт или любых непредвиденных расходов.

Мы отправили кредитору комплексную проверку , включая объем работ, мнение брокера о цене и видеообзор имущества, снятое во время нашей инспекции.

Просмотрев файл, она была счастлива приступить к финансированию кредита,

Итак, теперь мы можем запланировать закрытие и иметь заключительную компанию. начать титульную работу .

Вот как выглядела сделка для кредитора:

  • Сумма кредита: 25 000 долларов США
  • Кредит на АРВ: 65%
  • Процентная ставка: 9%
  • Баллы кредитору $750
  • Ежемесячный платеж: 187 долларов США.50
  • Срок: 60 месяцев

Мы предоставили кредитору инструкции по условному депонированию для утверждения, и они были отправлены в заключительную компанию. вместе с копиями векселя и акта.

Заголовок вернулся чистым, а закрытие со. предоставил проект заявления HUD об урегулировании и предполагаемую дату закрытия.

Закрытие было запланировано на 4 декабря 2019 года, и кредитор профинансировал условное депонирование за 24 часа до закрытия.

Как только мы закрыли дом, наша команда приступила к работе .Выполнив более 100 ремонтных работ на нашем рынке, наша команда неплохо справляется с созданием качественного жилья при ограниченном бюджете.

На этом этапе мы уже начали выплату процентов ежемесячно в пользу нашего кредитора 25-го числа месяца.

Из-за высокого спроса на качественное жилье на этом рынке мы смогли договориться об аренде с долгосрочным арендатором еще до завершения ремонта.

Как только арендатор въехал, мы начали собирать арендную плату, продолжая при этом выплачивать проценты Элизабет.

Мы получили предложение наличными на дом от Фонда доступного жилья в феврале 2021 года.

Закрытие было запланировано на 30 марта, и когда мы закрылись, Элизабет была выплачена , и мы получили прибыль от собственного капитала.

Вот как выглядела инвестиция кредитора после выплаты:

  • Инвестиции: 25 000 долларов США
  • Затраченное время: 17 месяцев
  • Процентные баллы: $750
  • Срочные проценты: $2812,50
  • Выплата: 25 000 долларов США
  • Общая прибыль: 3562 доллара.50
  • Годовая рентабельность инвестиций: 11,4%

Это оказалось выгодной сделкой для нашего кредитора, и она вложила свои средства более в одно из наших следующих приобретений.

Каковы риски частного кредитования?

Вы полностью прощены, если считаете, что это руководство продвигает частное кредитование как хорошую инвестицию .

Вы правы, я действительно рекламирую это как таковое.

Частное кредитование хорошо работало для меня как для кредитора, так и для заемщика в течение последних десяти лет, и я использовал эту модель финансирования для создания портфеля из более чем 100 объектов недвижимости, зарабатывая тонны пассивного дохода , а также выплачивая сотни тысяч долларов пассивного дохода моим кредиторам.

Все, что сказал, есть , безусловно, риск, связанный с в частном кредитовании. Если вы будете осторожны, потерять деньги может быть так же легко, как и заработать!

Я, конечно, потерял деньги на сделках с частным кредитованием, и я видел, что других инвесторов постигла та же участь.

Я использую этот последний раздел, чтобы познакомить вас с 5 областями риска при ссуде частных денег…

… и я расскажу вам страшилку из реальной жизни , которая закончилась тем, что сотни инвесторов потеряли миллионы долларов.

Наконец, я расскажу вам о 10 способах потерять деньги в качестве частного кредитора.

Надеемся, что к концу этого раздела (и, в конечном итоге, этого руководства) у вас будет достаточно знаний, чтобы установить некоторые основные правила, которые помогут вам избежать некоторых ошибок, которые я (и другие) совершали в прошлом. .

Связанный: Является ли инвестирование в ноты рискованным?

4 типа рисков в частном кредитовании

Когда дело доходит до ссуды кому-то еще для проекта недвижимости, есть 4 ключевых области риска.

  • Кредитный риск
  • Залоговый риск
  • Рыночный риск
  • Инвестиционный риск

Здесь я расскажу подробнее о каждом из них…

Кредитный риск

Кредитный риск – это фактически риск того, что в какой-то момент возникнут проблемы с вашим заемщиком .

Скорее всего, это будет заемщик, который не может или не желает производить платеж или платежи по кредиту и, следовательно, попадает в дефолт.

Конечно, может быть почти бесконечное число основных причин их невыполнения.

Личные проблемы, нехватка денег, плохое здоровье, некомпетентность, мошенничество, даже смерть. Я видел их все те годы, что работал в сфере недвижимости

Помните, что вы разработали свои критерии кредитования и связанный с ними процесс комплексной проверки , чтобы отфильтровать потенциально плохих заемщиков, но это никоим образом не гарантирует, что в какой-то момент по какой-то причине все может пойти наперекосяк.

В конце концов… с хорошими людьми постоянно случаются плохие вещи.

Связанный:  Полное руководство по кредитным рискам для частных кредиторов

Сопутствующий риск

Как я уже подробно говорил в этом руководстве…

… при частном кредитовании недвижимость выступает в качестве безопасности и опоры для ваших инвестиций.

Конечно, существует множество вещей, которые могут пойти не так с недвижимостью, особенно во время проектов реконструкции, включая (но не ограничиваясь ими):

  • Перерасход средств и времени,
  • Нехватка материалов
  • Повышение цен на материалы
  • Нехватка рабочей силы
  • Рост цен на рабочую силу
  • Объекты особо крупных капиталовложений (электрика, фундамент, сантехника, крыша)

Все это может полностью сорвать ремонтный проект, который великолепно выглядел на бумаге.

Я выполнил более 100 реабилитационных проектов , и я могу сказать вам из первых рук, что ни один из них не пришел в точное время и бюджет, которые я планировал.

Некоторые пришли в рамках бюджета и дешевле. Другие пришли сверх бюджета и заняли намного больше времени, чем ожидалось.

Там действительно нет точной науки. Вы узнаете, что вам действительно нужно сделать, как только ваш подрядчик действительно приступит к делу и начнет разбирать вещи.

Вот почему так важно понимать фактическую стоимость свойства, а также будущие ARV.возможно, вам придется продать недвижимость в ее нынешнем, незавершенном состоянии, чтобы окупить свои деньги!

Именно поэтому у меня есть несколько инвесторов в моей программе частного кредитования, которые будут кредитовать только под полностью отремонтированные и стабилизированные активы!

У вас также могут быть проблемы с титулом, но, надеюсь, вы последовали моему совету и закрыли свой кредит через соответствующую компанию или адвоката, которые выполнили работу с полным титулом , и вы также получили страхование титула кредитора !

Помните… частное кредитование выгодно.Вы получаете большие проценты. Но эта процентная ставка и общий доход от инвестиций являются компенсацией за риск, на который вы идете , поэтому всегда помните об этом.

Связанный:  Как оценить недвижимость для инвестиций и частного кредитования

Инвестиционный риск

Это довольно обширный раздел, но я подумал, что его стоит включить в отдельный раздел, поскольку он применим ко всем областям инвестирования (и жизни).

Каждая инвестиция сопряжена с риском .Все они. Каждый из.

Любой, кто говорит вам что-то другое, либо наивен, либо лжет вам.

Согласно журналу Economic Times, инвестиционный риск можно определить следующим образом:

Вероятность или вероятность возникновения убытков по отношению к ожидаемому доходу от любой конкретной инвестиции.

Ваши критерии кредитования и процесс должной осмотрительности предназначены для того, чтобы связать вас с заемщиками и проектами, в которые вам было бы удобно инвестировать.

Вопрос, который вы должны себе задать…

…удобны ли вы с уровнем риска вы берете с заемщиком, собственностью, планом, рынком и т. д.

Проще говоря, инвестиционный риск — это уровень неопределенности успеха . Постоянная вероятность того, что вы не получите ожидаемого или прогнозируемого дохода от инвестиций, изложенного в вашем плане и документах.

Короче говоря, инвестиционный риск присутствует каждый раз, когда вы обмениваете деньги на ожидаемый результат.

При кредитовании частных лиц инвестиционный риск может быть снижен путем тщательной проверки вашего заемщика, ваших документов, имущества и плана.

Вы не можете устранить инвестиционный риск, но вы можете спланировать его, и иметь наготове непредвиденные обстоятельства, если что-то пойдет не так.

Рыночный риск

Это большой в сфере недвижимости.

Независимо от состояния рынка, ВСЕГДА кто-то где-то предсказывает следующий крах рынка.

Вещь…. Рынки совершают цикл , и крах или коррекция являются важной частью этого. Поэтому, если вы достаточно последовательно предсказываете крах, в какой-то момент вы окажетесь правы.

Даже сломанные часы два раза в день показывают точное время!

Тем не менее, вы должны понимать более широкую динамику для экономики и рынков недвижимости.

Такие вещи, как процентные ставки, инфляция, цены на жилье, продажи домов, инвентарь и т. д. Все эти факторы работают в сочетании друг с другом, чтобы управлять рынком жилья в том или ином направлении.

Но Соединенные Штаты огромны.

То, что происходит на рынке недвижимости, например, в Сан-Франциско, не будет иметь никакого отношения к тому, что происходит на рынке недвижимости в маленьком городке в Огайо.

Суть в том, чтобы… построить процесс должной осмотрительности, чтобы помочь вам понять, подходит ли конкретное имущество, под которое вы кредитуете, для местного рынка , и план, который есть у заемщика.

Даже в условиях спада на рынке есть прекрасные возможности для инвестиций в недвижимость, поэтому просто попытайтесь понять микрокартину проекта , а также макрокартину более широкого рынка.

Итак, теперь у вас есть представление об общих областях риска… вот реальная ужасная история частного кредитования, в которой я лично участвовал…

История ужасов из реальной жизни

Впервые я увидел, как частные кредиторы обжигают себе пальцы, в 2016 году, когда я наткнулся на инвестора в недвижимость из Портленда, штат Орегон, которому принадлежало около 300 сдаваемых в аренду объектов недвижимости .

Большинство из них были домами на одну семью C-класса в суровых районах. Подавляющее большинство находилось в Джексоне, штат Массачусетс, столице самого бедного штата в Союзе.

Этот парень использовал частных кредиторов для финансирования всей своей собственности.

Итак, если представить себе среднюю сумму кредита около 35 000 долларов, у него было бы примерно 10 миллионов долларов частного долга.

Теперь, наверное, стоит упомянуть, что я все это знаю, потому что я сам одолжил этому парню немного денег !

Теперь, по общему признанию, такие низкосортные свойства могут быть трудноуправляемыми .

Зачастую они находятся в плохом состоянии, а хороших жильцов в таких районах не так много.Тем не менее, они могут также быть очень прибыльными, ЕСЛИ вы хорошо поработаете и будете ими управлять.

Ну, этот парень этого не делал!

Несмотря на то, что он начал достаточно хорошо, в конце концов он стал жадным.

Он начал экономить на реабилитации , и в конце концов он вообще не завершил ни одного из обещанных ремонтов.

Имущество налоги никогда не платились, и многие дома никогда не сдавались в аренду .

В конце концов, этот парень использовал средства следующего кредитора для финансирования процентных платежей по существующим кредитам.

Превратился в классическую схему понци .

Как и все договоренности этого типа, в конечном итоге рухнул, когда деньги от новых кредиторов иссякли.

Большая часть собственности была утеряна при продаже налогов , и Кредитор потерял все.

Мне повезло.

Я следил за вещами внимательнее, чем другие, я заметил, когда дела пошли на юг, и я пошел туда , чтобы пройтись по улицам и проверить вещи.

В конце концов мне удалось вступить во владение собственностью, которую я ссудил до того, как инвестиции были потеряны, но это все равно стоило мне МНОГО денег, чтобы исправить…. и я все еще владею некоторыми из тех домов сегодня.

Итак, Я не без ошибок в этой истории. Если бы мои системы и процессы были бы более жесткими, возможно, я бы заметил мошенничество раньше и избавил бы от некоторых проблем.

Но боль — великий учитель, и эта инвестиция научила меня чертовски многому с точки зрения того, как в следующий раз все делать правильно!

10 способов потерять деньги в частном кредитовании

Вот десять причин из реальной жизни Я видел, как частные кредитные сделки разваливались, и Кредитор терял часть или все свои инвестиции.

Обратите внимание, что большинство из них сводится к некомпетентности, невезению или умышленному мошенничеству со стороны Заемщика:

  1. Неуплата налога на имущество
  2. , а не , реабилитирующий до хорошего уровня — или вообще!
  3. Дома с серьезным фундаментом механические проблемы такие как фундаментные работы
  4. Неправильный учет залогов
  5. Отсутствие обеспечения чистого титула или отсутствие страхования титула
  6. Невозможность продать/рефинансировать
  7. Заемщик уходит в самоволку или терпит финансовый крах
  8. Реабилитационные центры превышают бюджет
  9. Не указан получатель убытков по страховке
  10. Рыночные условия подавление перепродажи

Итак, как видите, кредитование частных лиц далеко не безрисково .

Но, как я уже говорил на этих страницах, существует многое, что вы можете сделать , чтобы инвестировать в сделки (и с заемщиками), которые имеют наибольшие шансы на успех.

Я собираюсь закончить это руководство сейчас , но перед этим я добавлю несколько часто задаваемых вопросов и несколько ссылок на полезные инструменты и ресурсы.

Я надеюсь, что это руководство было для вас полезным.

Я надеюсь, что смог передать часть своего опыта и помочь вам наполнить ваш набор инструментов хотя бы некоторыми базовыми навыками, которые вам понадобятся, чтобы стать успешным частным кредитором.

Желаю вам удачи во всем мире, и если я могу быть чем-то лично вам полезен, вы всегда можете связаться со мной через наш веб-сайт www.garanco.net или любой из наших каналов в социальных сетях, обычно это @garncogroup

Часто задаваемые вопросы о кредитовании частных лиц

В чем разница между твердыми деньгами и частными деньгами?

Разница между твердыми деньгами и частными деньгами заключается в том, что кредиторы твердых денег являются профессиональными кредиторами, в то время как частные кредиторы, как правило, являются частными лицами, делающими личные инвестиции за счет собственных денег.

Кредиторы с твердыми деньгами часто взимают большие комиссии и, как известно, менее гибки в отношении заемщиков, дела которых идут не по плану.

Как создать частную кредитную компанию

Иногда частный кредитор хочет расшириться за пределы возможностей своего собственного капитала, обычно потому, что у него больше (или более крупных) сделок для финансирования, чем у него есть доступный личный капитал.

В этих случаях они могут создать проверенную кредитную компанию для партнерства с другими пассивными инвесторами, которые хотят получить результат частных кредитных инвестиций (пассивный доход), но которые не хотят выполнять всю работу по обучению, поиску и проверке. и структурирование сделок.

Частный кредитор-инициатор может сотрудничать с другими по индивидуальным кредитам или может выступать посредником в предоставлении кредитов другим кредиторам. Некоторые даже откроют небольшой инвестиционный фонд, чтобы собирать деньги от пассивных инвесторов и ссужать сделки, которые они найдут.

Частная кредитная компания будет зарабатывать деньги несколькими способами, включая взимание комиссий с заемщиков, добавление баллов к кредитам и разделение процентных платежей со своими собственными инвесторами.

Если вы хотите создать частную кредитную компанию, обратитесь за советом к тем, кто сделал то же самое, и немедленно найдите себе квалифицированного юриста.

Кто регулирует частное кредитование?

На этот вопрос нет короткого ответа, потому что различные части акта и процесса частного кредитования находятся под контролем разных организаций.

Отчасти это будет зависеть от того, кредитуете ли вы потребителей, и если да, то в некоторых штатах вам может потребоваться банковская лицензия.

Кредитование потребителей под их основное место жительства (занимаемое владельцем) также является областью, на которую распространяются такие правила, как Закон Додда-Франка.

Существуют также законы штата и федеральные законы о ростовщичестве, которые запрещают частным и институциональным кредиторам взимать чрезмерно высокие процентные ставки.

Золотое правило остается… обратитесь за юридической консультацией!

Как закрыть частный кредит?

Проще говоря, используйте компанию, владеющую титулом/эскроу, или адвоката, чтобы закрыть любой кредит, который вы выдаете. И убедитесь, что вы полностью завершили работу над титулом и получите страховку титула кредитора.

Никогда не отправляйте деньги взаймы напрямую!

Что такое частное кредитование?

В широком смысле, частное кредитование — это когда частное лицо ссужает деньги другому частному лицу или юридическому лицу.

Это может принимать разные формы, например, кредитование между физическими лицами (P2P) или, чаще всего, частное кредитование в сфере недвижимости, когда частное лицо ссужает деньги инвестору в недвижимость для покупки и/или ремонта недвижимости.

Безопасно ли частное кредитование?

Как описано в разделе о рисках этого руководства, при правильном подходе частное кредитование может стать отличным способом получения пассивного дохода от недвижимости с относительно низким уровнем риска.

Тем не менее, существуют риски, связанные с вашим заемщиком, собственностью, планом проекта и рынком.

Могу ли я давать деньги в долг без лицензии?

В большинстве случаев да, хотя есть правила, нарушать которые нежелательно. Вам следует обратиться к квалифицированному юрисконсульту для обсуждения законов о частном кредитовании в штате, в котором вы хотите получить кредит.

Ссылки и ресурсы

Вот несколько ссылок на полезные инструменты и ресурсы для частного кредитования.

Программа частного кредитования Garnaco

Здесь вы можете присоединиться к более чем 5000 частных инвесторов и выбирать из полностью проверенных частных кредитных сделок для финансирования, новые предложения рассылаются по электронной почте каждый четверг.

Программа частного кредитования Garnaco

Юридическая фирма Герачи

Юридическая фирма Geraci специализируется на консультировании частных кредиторов и предлагает широкий спектр продуктов и услуг, а также отличный информационный бюллетень, чтобы держать вас в курсе последних новостей о частном кредитовании.

Юридическая фирма Герачи

Ссылка частного кредитора

PLL — это платформа, которая связывает частных кредиторов с заемщиками.

Ссылка частного кредитора

Частные кредиторы

Private Lenders — еще одна платформа, которая связывает частных кредиторов с заемщиками, ищущими капитал.

Частные кредиторы

Американская ассоциация частных кредиторов

Американская ассоциация частных кредиторов является первой ассоциацией, представляющей индустрию кредитования частной недвижимости на национальном уровне.

Американская ассоциация частных кредиторов

Национальная ассоциация частных кредиторов

NPLA поддерживает, защищает и развивает индустрию частного кредитования, выступая в качестве платформы для сотрудничества членов, обмена идеями и получения информации.

НПЛА Онлайн

Дополнительные статьи о частном кредитовании и инвестировании в ноты

Получение денег от семьи и друзей для бизнеса

Существует множество способов финансирования вашего нового бизнеса: банковский кредит, венчурное финансирование или даже краудфандинг. Но если вы воспользовались традиционными методами, в том числе своими сбережениями, пенсионными счетами и собственным капиталом, получение денег от семьи и друзей – отличный способ начать или сохранить бизнес.

Владельцы малого бизнеса часто начинают свой бизнес, используя средства семьи и друзей. Занять деньги у семьи и друзей или передать им долю в бизнесе намного проще, чем получить финансирование в банке.

Преимущества займа денег у семьи и друзей

В отличие от банковского кредита, получение личных денег не требует заполнения документов или ожидания оформления кредита. Получение финансирования от друзей и семьи дает несколько преимуществ.

  • Гибкость частного кредита: В отличие от стандартного банковского кредита с жесткими условиями, можно разработать индивидуальный план погашения. Например, щедрый член семьи или друг может разрешить выплату только процентов на короткое время или может отсрочить первоначальные платежи на несколько месяцев.
  • Кредитная история не имеет значения: Получить кредит может быть практически невозможно, если у заемщика в прошлом были кредитные проблемы или банкротство.Многие банки будут уклоняться от кредитования заемщика, который представляет финансовый риск.
  • Пониженная процентная ставка: Банки устанавливают процентные ставки по бизнес-кредитам, используя базовую процентную ставку, а затем добавляют несколько процентных пунктов. Процентная ставка по кредиту зависит от кредитоспособности заемщика и экономики. В большинстве случаев процентная ставка по деньгам от семьи или друзей будет намного меньше, чем по стандартному банковскому кредиту.
  • Залог не нужен: Из-за риска, связанного с кредитованием денег для бизнеса, коммерческие кредиторы часто требуют обеспечения кредита, например, залога на имущество.Большинству друзей и родственников обычно не требуется залог для получения частного кредита.

Просить денег

Просить денег у друзей и родственников для бизнеса может быть неудобно. Деньги — деликатная тема, но если вы твердо верите в бизнес и в возможность его успеха, вам будет намного проще продать эту идею друзьям и семье.

В зависимости от того, насколько хорошо вы знаете, потенциальный частный кредитор определит подходящую среду для вашего коммерческого предложения.В гостиной или за кухонным столом в доме, в кафе или в ресторане — все это подходящие места. Примите следующие меры при планировании получения финансирования:

  • Назначить встречу;
  • Предоставить информацию о бизнесе;
  • Предложите образец продукта или брошюру;
  • Предоставить бизнес-план;
  • Тщательно объясните риск;
  • Дайте другу или члену семьи время подумать;
  • Оформите соглашение в письменной форме.

Письменное изложение условий займа

Условия кредитного соглашения должны быть оформлены в письменной форме. Договоренность должна включать в себя условия, касающиеся процентной ставки, пени за просрочку, условия погашения и срок кредита. Письменное соглашение устанавливает юридические обязательства каждой стороны и определяет важные условия соглашения.

Предложение участия в капитале

Некоторые друзья и родственники могут предпочесть долевое участие в бизнесе.Вложение в акционерный капитал дает инвестору долю в бизнесе. Это означает, что инвестор будет делить прибыль и убытки как совладелец бизнеса. В отличие от кредита, если бизнес терпит неудачу, инвестор не обязан возвращать деньги. Таким образом, инвестор несет весь риск, если нет гарантии на инвестиции.

Большинство инвесторов не готовы рисковать больше, чем они вложили. Бизнес, который действует как единоличное владение, становится полным товариществом, когда инвестор в акционерный капитал становится частью бизнеса в качестве совладельца.Генеральные партнеры несут личную ответственность по долгам бизнеса. Чтобы защитить инвестора в акционерный капитал от больших убытков, чем первоначальные инвестиции, рассмотрите возможность преобразования бизнеса в любую из следующих бизнес-структур, если вы предлагаете долю в капитале:

  • Корпорация: Инвестор может стать акционером. Акционер, который не участвует в управлении бизнесом или в принятии решений, свободен от ответственности, выходящей за рамки инвестиций.
  • Товарищество с ограниченной ответственностью: Партнер с ограниченной ответственностью, не участвующий в ведении бизнеса, не несет личной ответственности за бизнес.
  • Общество с ограниченной ответственностью: Инвестор, который становится участником, защищен от ответственности по долгам предприятия, если только участник не совершал противоправных действий.

Получите юридическую помощь, когда она вам больше всего нужна

Если вы рассматриваете возможность получения финансирования от друга или члена семьи, вам понадобится адвокат по бизнес-праву на вашей стороне. Квалифицированный юрист может помочь вам договориться о важных условиях и убедиться, что соглашение заключено в письменной форме.

Как сохранить ссуды для семьи и друзей строго по делу

Возможно, вы обошли банк, взяв ссуду у семьи или друзей, но вы все равно должны относиться к ситуации исключительно как к делу.Заключение соглашения в письменной форме защищает не только обе стороны, но и ваши отношения. В конце концов, брать деньги в долг — это не то же самое, что брать взаймы машину.

Во-первых, вы должны указать, сколько денег вам нужно, на что вы их потратите и как вы их вернете. Затем подготовьте юридические документы — соглашение о том, что человек действительно вложит деньги в бизнес.

Слишком часто владельцы бизнеса не тратят время на то, чтобы выяснить, какие именно документы следует заполнить, когда они берут взаймы у семьи или друзей.«Часто владельцы малого бизнеса больше думают о том, какой тип автомобиля купить, чем о том, как структурировать этот тип кредитного соглашения», — говорит Стивен И. Леви из бухгалтерской фирмы GHP Financial Group. К сожалению, однажды допустив ошибку в этой области, исправить ее будет сложно.

В вашем кредитном соглашении должно быть указано, является ли кредит обеспеченным (т. е. кредитор имеет право собственности на часть вашей собственности) или необеспеченным, каковы будут платежи, когда они подлежат оплате и каковы проценты.Если деньги в форме инвестиций, вы должны установить, является ли бизнес партнерством или корпорацией, и какую роль, если таковая имеется, будет играть инвестор. Чтобы вы, ваша семья и друзья имели четкое представление о том, какие финансовые обязательства возникают, вы несете взаимную ответственность за то, чтобы все были проинформированы о процессе и вместе решали, как лучше действовать.

Самое главное, говорит МакКивер, «Обрисуйте в общих чертах юридическую ответственность обеих сторон, а также то, когда и как деньги должны быть возвращены.» Если ваш кредитный договор сложный, рекомендуется проконсультироваться со своим бухгалтером по поводу наилучших способов структурирования кредита. Когда вы вкладываете деньги в бизнес, закон очень четкий: все соглашения должны быть записаны и задокументированы», — говорит Маккивер. не задокументировано, вы можете оказаться без правовой защиты.

Налоговые вопросы
Оформление соглашения на бумаге также защищает вас и вашего кредитора от уплаты налогов. Опора на неформальные и устные договоренности приводит к налоговым трясинам. «В этих случаях у вас есть бремя доказательства, чтобы показать IRS, что [деньги] не были подарком», — говорит Том Оксеншлагер, вице-президент по налогообложению Американского института дипломированных бухгалтеров. Если IRS рассматривает это как подарок, потому что не было намерения возвращать его, то кредитор подпадает под действие федеральных правил налога на дарение и должен будет платить налоги с денег, если они превышают 13 000 долларов.Также убедитесь, что человек, предоставляющий деньги, взимает процентную ставку, отражающую справедливую рыночную стоимость.

Если ваш друг или член семьи хочет дать вам беспроцентную ссуду, убедитесь, что сумма ссуды не превышает 100 000 долларов США. Если вы одолжите больше, IRS наложит на кредитора то, что она считает процентной ставкой по рыночной ставке, более известной как «вмененная процентная ставка». Это означает, что, хотя ваш друг или родственник может не получать проценты на деньги, которые вы одолжили, IRS будет облагать их налогом, как если бы они были.

Проценты не начисляются, если общая сумма займов составляет менее 10 000 долларов США. В пределах от 10 000 до 100 000 долларов вмененная сумма ограничена вашим чистым инвестиционным доходом, таким как проценты, дивиденды и, в некоторых случаях, прирост капитала. Чтобы определить процентную ставку по этим транзакциям, IRS использует так называемую применимую федеральную ставку, которая меняется ежемесячно. Имейте в виду, что если вы не изложите все детали кредита в письменной форме, вам будет очень трудно вычесть проценты, которые вы платите по нему.Кроме того, родственник, который одолжил деньги, не сможет получить налоговый вычет за потерю, если вы обнаружите, что не можете вернуть деньги.

Чтобы быть в полной безопасности, Ochsenschlager рекомендует сделать друга или родственника, предоставляющего деньги, одним из акционеров бизнеса. Это эффективно превращает транзакцию в инвестицию в вашу компанию, а также упрощает с налоговой точки зрения для вашего друга или родственника списание транзакции как обычный убыток, если бизнес терпит неудачу.(Это применимо только в том случае, если общая сумма, которую ваша компания получила за свои акции, включая инвестиции родственника, не превышает 1 миллиона долларов США.) , и его или ее первоначальные инвестиции будут стоить немного больше», — говорит Оксеншлагер. Напротив, если родственник дает вам ссуду, а ваша компания разоряется, потеря родственника, как правило, считается личным безнадежным долгом. Это создает дополнительные налоговые неудобства, поскольку личные безнадежные долги могут быть заявлены как потери капитала только для компенсации прироста капитала.Если убыток капитала превышает прирост капитала, только 3000 долларов убытка могут быть использованы против обычного дохода в любой данный год. Таким образом, лицу, взявшему крупный непогашенный кредит, возможно, придется ждать несколько лет, чтобы получить налоговые выгоды от убытков.

Если кредит, который не может быть погашен, является бизнес-кредитом, кредитор получает вычет из обычного дохода и может делать вычеты даже до того, как кредит станет полностью бесполезным. (Одна загвоздка: IRS имеет очень узкое представление о том, что квалифицируется как бизнес-кредит.Чтобы квалифицироваться как бизнес-кредит, кредит должен быть связан с бизнесом кредитора.) Это будет сложно, поэтому проконсультируйтесь с бухгалтером о наилучшем способе структурирования кредита для получения максимальных налоговых льгот для обеих сторон.

Если ваш родственник станет акционером, это не значит, что вам придется мириться с мамой или папой в бизнесе. В зависимости от организационной структуры вашей компании ваш друг или родственник может быть молчаливым партнером, если ваша компания создана как товарищество, или молчаливым акционером, если вы организованы как корпорация типа S или компания с ограниченной ответственностью.

Даже если каждая деталь задокументирована, ваши обязанности еще далеко не исчерпаны. Не делайте предположений и не принимайте людей как должное только потому, что они друзья или члены семьи. Общение является ключевым.

Если ваш родственник или друг не принимает активного участия в бизнесе, обязательно связывайтесь с ним или с ней раз в месяц или два, чтобы объяснить, как продвигается бизнес. «Когда люди инвестируют в малый бизнес, это часто становится их любимым проектом», — говорит МакКивер. «Важно не торопиться, чтобы информировать их.

И, конечно же, платежи. Хотя друзья или родственники, инвестирующие в ваш бизнес, понимают риски, вы никогда не должны принимать кредит как должное. «Такое отношение может разрушить отношения»

Эта статья представляет собой отредактированный отрывок из «Начни свой собственный бизнес, пятое издание», опубликованного Entrepreneur Press

.

Частный личный кредит до $ 250k

Мы делаем получение личного личного кредита быстро и легко.

Может быть неприятно знать, что у вас нет денег, чтобы покрыть свои расходы. Некоторые люди ищут личный кредит, чтобы заботиться о финансовой чрезвычайной ситуации. Другие, тем не менее, находятся в хорошей финансовой форме, но предпочитают иметь дело с частным кредитором, а не с банком. В American Business Credit мы понимаем оба сценария и все, что между ними.

Плюсы и минусы частных личных кредитов

Важно изучить все тонкости частных личных кредитов, прежде чем решить, что это лучше всего подходит для вас и вашего текущего финансового положения.

Слово «частный» в данном случае означает, что вы занимаете деньги у частного кредитора, а не у банка, кредитного союза или какого-либо другого финансового учреждения.

«Потребительский кредит» — это кредит, который вы можете делать на то, что вам угодно, поскольку он не имеет каких-либо конкретных условий. Это отличается от других видов кредитов, таких как ипотека, например, в которых деньги предназначены для покупки недвижимости.

Потребительские ссуды используются по разным причинам: от ремонта дома до оплаты обучения в колледже и покрытия непредвиденных медицинских расходов.Как вы будете использовать деньги — ваше решение.

Преимущества частного личного кредита

  • Более короткая заявка. Нет ничего хуже, чем взять кредит в банке. Процесс подачи заявки долгий и растянутый. Кроме того, вам приходится иметь дело с кредитным представителем, который не всегда так полезен, как мог бы быть.
  • Ваш кредит не так важен, как банковский кредит.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.