Занять денег у частного лица: Частный займ в Казани без предоплаты. 100% гарантия!

Содержание

Как занять деньги у частного лица?

Взять кредит в банке в случае, если вы хотите получить на руки большую сумму, не всегда возможно. Ситуации, при которых в 100 процентов получают отказ, возникают довольно часто. Это может быть безнадежно испорчена кредитная история (непогашенный вовремя кредит, решение о возвращении долга через суд и т.д.), судимость, отсутствие официальной работы или низкий доход. Возможны и другие причины отказа банка в кредите. Особенно это касается кредита наличными.

В случае, если вы не можете получить кредит в банке, вы можете пойти в микрофинансовую организацию, такая как, которая выдает деньги в долг практически всем желающих. Однако и они могут в некоторых случаях отказать.

Что же делать в такой ситуации?

Выход прост — обратиться за займом к частному лицу, который может предоставить вам необходимую сумму денег в долг под расписку. Это может быть ваш родственник, друг или третье лицо, не имеет к вам отношения, но желает предоставить деньги, к примеру, под процент. На сайте https://addcred.pro/dengi-v-dolg/t-27-v-moskve/ есть возможность взять деньги в долг быстро, без заморочек. Сюда можно обратиться за реальной финансовой помощью.

Предложение на рынке подобных «кредитов» достаточно высоко: многие люди готовы через Интернет или лично предложить деньги в долг. Разумеется, чаще всего речь не идет о бесплатной услуге: вам, как заемщику, придется отдавать сумму с процентами, которые, возможно, будут даже выше, чем в банковской организации. Стоит ли на это идти, и как оформить подобную операцию правильно?

Оформление частного займа

Кредит у частных лиц по сути не является кредитом в полном смысле этого слова. Это скорее заем на определенное время и на определенных условиях, которые могут отличаться от банковских.

Главный документ, подтверждающий факт передачи денег в долг от одного лица другому, является расписка. Она составляется рукой заемщика и подписывается кредитором. В расписке обязательно указываются паспортные данные обеих сторон сделки, дата передачи денег и составления самого документа, дата возврата полной суммы, взятой в долг, условия предоставления займа (периодичность выплат, процентная ставка и т.д.). Могут быть указаны и штрафные санкции за невозврат долга в срок.

Частные займы не требуют заверения у нотариуса или юридического сопровождения, однако обратиться к юристу для того, чтобы он смог проконсультировать вас по всем вопросам, включая те, которые могут возникнуть, если долг вдруг будет не возвращен вовремя.

Договор займа между физическими лицами – образец и правила оформления документа процентного и беспроцентного типа

Иногда приходится искать возможность занять определённую сумму до зарплаты. Некоторым могут потребоваться значительные средства на покупку автомобиля или квартиры. Бывает, что основная сумма уже собрана и нужна только часть.

Конечно, можно обратиться за кредитом в банк. Но для этого нужно оформлять документы, и нет гарантии, что кредитное учреждение согласится предоставить средства. Некоторые банки предоставляют владельцам их пластиковых карт возможность получить относительно небольшой беспроцентный кредит с условием полной отдачи до конца следующего месяца.

Однако если одолжить деньги у частного лица (если это родственник или знакомый), можно получить деньги на более выгодных условиях, чем в других случаях. С другой стороны, тот, кто предоставляет средства в такой ситуации, сильно рискует. Если оформление произвести неправильно, а должник окажется недобросовестным, получить деньги обратно будет практически невозможно.

И чтобы одолжить деньги, и чтобы предоставить эти средства, важно знать, как правильно оформлять передачу денег в долг. Если всё будет сделано на основе существующих правил, то обе стороны будут иметь чётко определённые права и обязанности, а также должнику придётся отвечать за отказ от возврата долга.

Суть сделки

Договор займа является документом, регулирующим процедуру передачи имущества, с определенными родовыми признаками или денежных средств от займодавца к заемщику. Такая сделка может оформляться как между юридическими, так и физическими лицами.

Займодавцем принято называть лицо, которое передает имущество или денежные средства в пользование обратившемуся за финансовой помощью лицу, именуемому заемщиком.

Предмет займа может передаваться на возмездной или безвозмездной основе. Как правило, на практике, ссуда имеет именно возмездный характер, предусматривающий взыскание с соискателя процентов за использование средств. Такой вид сделки полностью регулируется действующим законодательством РФ.

Главным нормативно-правовым актом, регулирующим взаимоотношения между сторонами, является Гражданский кодекс РФ.

Как и любой другой вид сделки, займ имеет определенные существенные условия, без соблюдения которых, правоотношения между сторонами будут считаться недействительными.

 Размер займаусловия договора должны иметь указание на точный размер передаваемых денежных средств. Законным средством платежей на территории РФ принято считать рубль. Соответственно, все расчеты между гражданами РФ, должны осуществляться в российской валюте. Если предметом займа выступает иностранная валюта, то в договоре следует указать, что средства передаются и подлежат возврату в российской валюте, в размере, равнозначном сумме в иностранной валюте. Если соглашение о займе будет содержать указание на то, что расчеты между сторонами производятся в иностранной валюте, то такое условие будет признано недействительным, но сам договор в целом будет иметь прежнюю юридическую силу 
 Проценты по договорупо закону, займы между физическими субъектами могут быть процентными или беспроцентными. В первом случае, в договоре указываются проценты, согласованные сторонами. Если такое указание будет отсутствовать, то процентная ставка подлежит расчету исходя из ставки рефинансирования ЦБ России. Если займ беспроцентный, обязательно следует такое условие прописать в пунктах договора, в противном случае, он будет считаться возмездным, и расчет будет вестись исходя из той же ставки ЦБ РФ. В договоре, стороны вправе указывать любой удобный порядок уплаты процентов по займу, например, наличными или безналичными средствами, ежемесячно или в конце всего срока
 Порядок возврата и срокдолжен быть возвращен в срок, согласованный сторонами и прописанный в тексте договора. Если речь идет о займе без начисления процентов, то возврат может быть осуществлен в любое время, без предварительного предупреждения заимодавца, если иные условия не были согласованы сторонами в соглашении. Порядок отдачи общей суммы задолженности также согласовывается сторонами. Займ будет считаться возвращенным в момент передачи его наличными денежными средствами займодавцу или зачисления средств на счет (банковский счет, банковская карта). Возврат должен быть зафиксирован письменно, в виде расписки, при денежном переводе, в назначении платежа следует указывать, что он совершается в счет возврата займа по договору (номер и дата) 
  Ответственность за неисполнение возложенных обязательств по договоруесли заемщик не вернет в согласованный срок займ, то на эту сумму, помимо общих процентов, будут начисляться дополнительные штрафные санкции 

Предлагаем ознакомиться:  Какие последствия прописки в квартиру

Стоит обратить внимание, что проценты, получаемые займодавцем сверх суммы основного займа, будут являться для него экономической выгодой.

Процедура оформления

На практике договор заключается для того, чтобы зафиксировать обязательства получателя займа. В случае если кредитор не может получить выданные средства обратно, скорее всего, его обязательства нужно будет подтверждать, обратившись с исковым заявлением в суд.

При этом потребуются доказательства, которые обычно включают в себя все связанные с договором документы. Если их недостаточно, будет трудно добиться справедливости. Поэтому, если речь идёт о значительных суммах, рекомендуется использовать нотариально заверенный договор. За него придётся уплатить пошлину, но такой договор в суде будет считаться важным и бесспорным доказательством.

Существует две формы письменного соглашения. Одно из них — это расписка. Хотя её использование является законным, однако она содержит недостаточно информации для того, чтобы исключить возможные сложности в будущем.

Образец расписки

Наиболее надёжным способом оформления является составление договора. Хотя его форма может быть произвольной, тем не менее, в документе должны быть отражены все существенные обстоятельства сделки. При этом факт передачи денег должен быть оформлен отдельным документом.

Как правильно оформить займ между физическими лицами

Как было указано ранее, оформление договора по передаче средств в займ между гражданами требуется в том случае, если сумма передаваемых денежных средств превышает установленную десятикратную сумму минимальной заработной платы в РФ.

По решению сторон, соглашение может быть заверено нотариально или подписываться в присутствии свидетелей, которые, в свою очередь, должны поставить свои подписи на документе.

Образец договора

Образец договора займа между физическими лицами обычно включает в себя следующие пункты:

  1. В соглашении должны быть отражены личные данные о каждой из сторон сделки. При этом предоставляются не только имя, фамилия и отчество, но также адрес регистрации и паспортные данные. Если предусматривается безналичная передача денег, то надо указать номер расчётного счёта.
  2. Нужно указать сумму, которая передаётся в долг, а также проценты, если их нужно будет уплатить. Конечно, заём может быть беспроцентным. Фиксируется срок, на который выдаётся заём.
  3. Может быть определено, в какой форме может быть осуществлена передача денег. Это, например, может быть безналичный банковский перевод или получение наличных денег.
  4. Указывается, как именно должны быть возвращены деньги. При этом сумма может быть отдана целиком или по частям. Проценты за пользование возвращаются вместе с основной суммой или платятся ежемесячно. Допустимо использовать и другие варианты.
  5. Отмечается, деньги даются для определённой цели или заём не является целевым.

При использовании расписки вся указанная здесь информация редко полностью включена в текст. Это впоследствии может приводить к проблемам. Поэтому выгодно использовать типовой договор беспроцентного займа между физическими лицами.

Образец договора займа

Если срок отдачи денег не установлен, считается, что это нужно сделать после обращения заёмщика. Для этого даётся разумный срок, который обычно считается равным 30 дням.

Возникающие нюансы

  • В ходе заключения сделки, может возникнуть потребность в предоставлении дополнительных гарантий для займодавца.
  • Оба вида обеспечения можно использовать при заключении сделки между физическими лицами.
 Информация о предмете займаи сведения о поручителе/поручителях 
 Обязанности сторон, в том числе, поручителясрок поручительства и иные условия, по усмотрению сторон

Займы от физических лиц под расписку, позволяют подтвердить факт передачи денежных средств. Официального образца и норм по составлению расписки, в законодательстве не существует, поэтому, используется произвольная форма.

Не всегда, при возникновении споров и передаче их на судебное разбирательство, суды правильно расценивают такой факт, признавая сделку незаключенной, так как по факту, отсутствует расписка.

Перечисление денег

Стороны сделки должны обговорить условия выдачи денежных средств. Среди вариантов можно выделить:

  1. Выдача наличных денежных средств.
  2. Перевод на банковский счет или карту.
  3. Иным способом (через платежные системы или электронные кошельки).

Порядок перечисления займа следует прописать в условиях договора.

Заключить договор займа просто, но стороны сделки всегда должны помнить о возможных рисках. Прежде всего, партнеры должны отказаться от заключения сделки в устной форме и использовать только письменное соглашение.

Риски для заемщика могут быть в виде мошеннических действий со стороны ростовщика:

  • начисление завышенных процентов;
  • нечеткие условия договора;
  • требование о досрочном возврате долга, при отсутствии письменного документа и пр.

Договор займа может быть признан недействительным по заявлению заинтересованной стороны.

Он считается заключенным, если была осуществлена передача вещей или иных ценных предметов соискателю. Если после подписания договора заемщик не получим предмет займа, то документ автоматически теряет свою юридическую силу.

 Факт передачи займа нигде не зафиксированв договоре имеются существенные опечатки и ошибки в реквизитах сторон 
  Заключение сделки было произведено под влиянием, угрозой или иным давлением, обманомесли одна из сторон признана недееспособной, на момент передачи займа

Стороны сделки должны стараться максимально себя обезопасить, знание своих прав, всегда предполагает грамотный подход к определению обстоятельств, которые в будущем должны быть исполнены.

Процентный договор займа, подписываемый между физическими лицами, предусматривает налогообложение. При этом, уплата налога может быть возложена на любую из сторон сделки, в зависимости от того, что будет прописано в условиях соглашения.

Тоже самое, касается и займодавца, так как он получает прибыль, с процентов по займу. Налогом будет облагаться не вся сумма кредита, а только полученный доход в виде процентов.

Как правило, применяется стандартный размер налога, в размере 13 % от суммы прибыли.

Освобождение от уплаты допускается в том случае, если предоставление займов производится физическим лицом, не чаще чем раз в год.

Договор займа, заключаемый между физическими лицами, имеет определенные преимущества и недостатки.

 Все вопросы решаются быстрее, чем в кредитном учрежденииа заключаемая сделка имеет оговоренные условия 
  Допускается оспаривание условий соглашения по заявлению одной из сторони не требуется сбора большого пакета бумаг 
 Завышенные процентыи риск заключения сделки с мошенниками 
 Если сумма займа высокая, то может потребоваться предоставление залоганеправильность заключения сделки, если физические лица не имеют должных правовых основ

Таким образом, оформляя договор, следует внимательно изучать правовые требования к такому роду сделки. Для предотвращения обманных действий и недопущения рисков, следует привлекать юриста или обращаться в нотариальную контору, для заверения подписываемых бумаг.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Возможные сложности при возвращении денег

Иногда речь может идти об отказе выплачивать деньги. В других случаях выдвигаются встречные аргументы, чтобы признать сделку недействительной. Если договор был заключён не добровольно, то это даёт основание для его неисполнения. Если соглашение было заверено нотариусом, он сам делает такую проверку и ставит на документе соответствующую пометку.

Возможна ситуация, когда при указании личных данных заёмщика была допущена неточность. В этом случае он может попытаться доказать в суде, что деньги одалживались не ему.

Ещё одной ошибкой является отсутствие документального подтверждения при передаче денег. При этом должник может утверждать, что договор подписывал, но денег не получал. Это является основанием признания договора недействительным.

Если деньги не возвращают, кредитор может сделать следующие действия:

  1. Первый шаг — связаться с должником, напомнить о выплате долга, выслушать его аргументы.
  2. Если на предыдущем этапе деньги не были выплачены, нужно составить претензионное письмо. В нём, кроме предложения выплатить долг, желательно указать конкретную информацию о сделке (суммы, срок, другие существенные обстоятельства).
  3. Отправить письмо можно по почте. При этом нужно использовать заказное письмо с описанием вложения и уведомлением о вручении. Можно вручить лично. При этом получатель на втором экземпляре должен проставить дату получения и расписаться.
  4. Если выплаты и в этом случае не было, можно обратиться с исковым заявлением в суд. При этом нужно предоставить все относящиеся к делу документы, включая договор займа между физ лицами и претензионное письмо.
  5. Когда суд примет решение, возвратом долга займётся служба судебных приставов.

Договор процентного займа между юридическими и физическими лицами

В соответствии с действующим законодательством, договор займа подразумевает передачу одной стороной (займодавец) в собственность другой стороны (заемщик) денежных средств или других вещей и соответствующую обязанность заемщика вернуть такую же сумму денежных средств либо таких же вещей.

Право займодавца на получение процентов на сумму займа презюмируется, а если условие о размере процентов отсутствует в договоре – в размере ставки рефинансирования (с 2019 года 11% годовых).

Сегодня особенно актуальны процентные договоры займа с заемщиками-гражданами, займы которых не связаны с предпринимательской деятельностью. Такие договоры, как правило, имеют форму договора присоединения, где условия уже определены одной стороной, обычно кредитной организацией (общие условия).

Займ может быть и беспроцентным, скачать образцы соответствующих договоров можно по ссылкам ниже: между юридическими лицами → образец; между физическими лицами → образец; между юридических и физическим лицом → образец; от учредителя → скачать.

Содержание и условия договора займа

Бланк договора содержит индивидуальные условия, к которым относятся:

  • сумма займа;
  • дата его возврата;
  • валюта займа;
  • процентная ставка;
  • количество, размер и сроки осуществления платежей заемщика и т.д.

Указанный перечень индивидуальных условий является открытым и может быть дополнен по согласованию с заемщиком. Договор займа должен быть оформлен в письменной форме, а с момента передачи предмета займа он вступает в законную силу.

Помимо законодательно закрепленных обязательных условий договора, также имеются условия, которые не должны содержаться в таком договоре:

  • условие об обеспечении обязательства по возврату займа путем передачи всей суммы займа или ее части;
  • условие о выдаче заемщику нового займа без оформления дополнительного соглашения/договора о выдаче займа в целях погашения задолженности;
  • условия, навязывающие заемщику услуги третьих лиц в связи с исполнением денежных обязательств заемщика по договору займа за отдельную плату.

Необходимо отметить, что законодательством закреплено право займодавца на одностороннее уменьшение процентной ставки, а также право на уменьшение либо отмену платы за оказание услуг, уменьшение размера неустойки (штрафа, пени) либо ее отмены.

Займодавец также вправе в одностороннем порядке внести изменения в общие условия заключенного договора займа при условии, что эти поправки не повлекут за собой дополнительных затрат со стороны заемщика. Во всех вышеперечисленных случаях займодавец обязан уведомить заемщика о соответствующем изменении.

Скачать образец

Скачать договор займа между юридическим и физическим лицом (процентный). Образец заполнения в формате word

Оформление займа между физическими лицами: с процентами, с залогом недвижимости, автомобиля, беспроцентно, бланк

При передаче от одного физического лица другому денежных средств или вещей оформляется договор займа. В рамках соглашения сторона, предоставляющая ценности является займодавцев, а принимающая – заемщиком. Передача денежных средств регулируется законом и имеет определенный порядок.

Как оформить?

Любое физическое лицо вправе предоставить другому заем. Такие отношения принято скреплять договором. Он необходим, чтобы четко обозначить кредитные отношения двух сторон.

Для повышения надежности такой сделки ее рекомендуется заверить у нотариуса либо подписывать при присутствии двух свидетелей.

Соглашение обязательно должно содержать паспортные и контактные данные двух сторон. Оно должно быть скреплено подписями физических лиц. В противном случае договор будет признан недействительным.

Документ должен содержать все условия, среди которых важные пункты – это проценты, сроки, правила возврата.

Для составления документа лучше обратиться к нотариусу или юристу.

Квалифицированный специалист сможет все пожелания грамотно указать в рамках договора. При подписании документа с собой необходимо иметь паспорт.

Если стороны не готовы оплачивать услуги юриста, тогда лучше использовать стандартный договор займа. В этом случае следует быть очень внимательными, поскольку типовое соглашение не содержит индивидуальных условий. Например, размер процентной ставки или сроки действия договора.

Следующий шаг после заключения сделки – это фактическая передача денежных средств или вещей. Данные действия следует зафиксировать распиской.

Если передача финансов осуществляется по безналу, тогда в качестве подтверждения этих действий могут выступить банковские выписки.

Образец договора займа с процентами

Сторонами соглашения могут быть граждане, которые имеют право согласно закону вступать в договорные отношения. Заемщик становится пользователем имущества с того момента, когда оно было получено в его распоряжение.

В рамках данной сделки деньги могут быть переданы наличными или по безналу. С момента зачисления финансов на счет заемщика соглашение считается вступившим в силу. Законом разрешено передавать в займ не только рубли, но и иностранную валюту.

Письменная форма договора обязательна, если заем не превышает в 10 раз минимальной суммы, установленной законом. В противном случае соглашение можно заключать устно.

Как показывает практика, стороны в основном прибегают к расписке, где прописывают основные условия кредита. Но, следует понимать, что расписка не может заменить основной договор займа. Она является всего лишь долговым документом.

В рамках сделки можно указать размер процентов, которые будут стягиваться с заемщика. Стороны могут самостоятельно определить, каким образом они будут начисляться: ежедневно, каждый месяц, квартал.

Также необходимо указать условия возвращения процентов, сразу все в момент возврата долга или частями. В случае несвоевременного возвращения долга, займодавец вправе потребовать сумму займа с учетом инфляции и проценты за этот период.

Если своевременно физическое лицо не отдало деньги, тогда оно должно выплатить неустойку. В качестве нее может выступать движимое и недвижимое имущество.

Если в соглашении не указаны условия, тогда процент снимается согласно ставки рефинансирования ЦБ.

Скачать типовой договор займа между физическими лицами можно здесь.

Образец договора беспроцентного займа

Соглашение считается автоматически беспроцентным в следующих случаях:

  • если предметом договора были вещи, а не денежные средства;
  • если он был заключен на сумму, которая не превышает 5 минимальным заработным платам и деньги, взятые в заем не связаны с предпринимательской деятельностью.

Оформление займа между физлицами предполагает обязательную отметку о том, что данный договор является беспроцентным. В противном случае с заемщика будут сниматься финансы на уплату процентов.

Физическое лицо, получившее кредит вправе вернуть долг раньше срока. В рамках беспроцентного договора это допускается, но только в том случае, если иное не указано в соглашении.

Вещи или денежная сумма считаются возвращенными с момента их фактической передачи. Договор будет завершенным только после передачи имущества и выплаты заемщиком налогов.

Скачать образец беспроцентного договора займа можно здесь.

При заключении соглашения необходимо знать, что оно не подлежит налогообложению, поскольку физическое лицо, выступающее займодавцем не получает с предоставленного займа прибыли.

С залогом недвижимости

Залог – это отличный способ получить гарантии для займодавца и улучшить условия получения займа для заемщика. Получается, что в рамках одного соглашения смешиваются два вида договоров. Один касательно заема, другой – залога.

Юридической трактовки «заем под залог» не существует, но законом разрешено использовать при заключении сделок смешанную форму договоров.

Поэтому тех, кто заключает фиктивное соглашение и в будущем планирует признать его недействительным, ждет разочарование. Суд такой договор признает действующим.

Какие гарантии получает займодавец в рамках данного соглашения? В случае, если заемщик откажется выплачивать кредитору долг, то залоговое имущество будет пущено под эти цели.

Кредитор может забрать его себе в собственность или продать. В течение действия договора ценности, находящиеся в залоге, займодавцу не передаются.

При заключении соглашения существуют определенные правила, которые следует соблюдать:

  1. Выполнять государственную регистрацию договора.
  2. Обеспечивать сохранность имущества, выступающего в качестве залога.
  3. Запрещено продавать или дарить недвижимость.

Перед заключением документа желательно обратиться к юристу. Он поможет оценить недвижимость и узнает, не находится ли оно в залоге. Так же специалисты проводят его оценку, чтобы узнать реальную стоимость объекта. Эта сумма обязательно указывается в соглашении.

Скачать договор можно здесь.

Под залог автомобиля

В качестве залога может выступать любое имущество. Довольно часто для этого используют транспортное средство.

Его оформление происходит проще, чем заключение предыдущего договора, поскольку он не требует обязательной регистрации. При этом оценку имущества совершать необходимо.

Чтобы автомобиль выступил предметом залога, он должен находится в собственности заемщика или другого физического лица, которое действует в его интересах.

Если обязательства заемщиком не выполнены, то автомобиль переходит в собственность займодавца. Если имущество было застраховано, то залогодержатель вправе обратиться в компанию при наступлении страхового случая и восстанавливать свои права за счет страховых выплат.

Оформление заема между физическими лицами происходит исключительно в письменном виде. Он будет признан недействительным, если в теле соглашения не указаны индивидуальные параметры автомобиля. К ним относя марку ТС, номер, повреждения.

Скачать стандартный образец документа можно по этой ссылке.

Оформление договора займа между физическими лицами резидентом и нерезидентом

Согласно законодательству такие операции осуществляются без ограничений. Но, на Центральный банк возложена контролирующая функция. Поэтому он может ставить ограничения по сумме, срокам займа или выдвигать другие условия.

Как правило, банк требует открытие специального счета, на который переводится кредит. В случае, если нерезидент предоставляет займ, то следует принять во внимание существующие правила.

При выдаче кредита сроком менее, чем на 3 года:

  • сумма перечисляется на валютный счет резидента, который открыт в уполномоченном банке;
  • затем резидент с транзитного счета переводит средства на специальный счет. При этом 2 % переходит в резерв уполномоченного банка на год;
  • со специального счета деньги переводятся на текущий валютный счет;
  • по истечению года уполномоченный банк возвращает сумму резерва;

При оформлении договора займа на срок более трех лет, процедура значительно сокращается. После перечисления финансов, резидент сразу переводит их на свой текущий счет.

При предоставлении займа резидентом процесс несколько меняется и зависит от сроков. Для этого резиденту необходимо перечислить деньги на специальный счет, затем они в иностранной валюте переходят на счет нерезидента.

Резервные деньги возвращаются к резиденту на 16 день. В качестве оформления займа стороны составляют паспорт сделки.

Скачать договор займа между резидентом и нерезидентом в иностранной валюте

Составление графика платежей

Оформление заема между физлицами предполагает не только заключение основного договора, но и различных приложений.

Среди них выделяют основные дополнения:

  1. График возврата займа. В нем указывают, какой размер денежных средств должен вернуть заемщик, и в какой срок. В рамках документа можно указать важную для занимающей стороны информацию, какая сумма будет относиться к основному долгу, а какая к процентам. Эти условия определяются индивидуально в каждом конкретном случае.
  2. График возврата процентов. Здесь также указывают условия выплат, размер процентов. Такие приложения необходимы для того, чтобы заемщик имел документ, которым он руководствуется для исполнения своих обязательств.

Если подобные дополнения не были составлены, тогда заемщик может воспользоваться кредитным калькулятором. Данный сервис позволяет составить график платежей на любой временной отрезок.

Для этого необходимо ввести известные заемщику данные: сумму займа, процент за год, срок договора, количество платежей за год и дату, с которой соглашение вступило в силу. Калькулятор выполнит расчет и составит график платежей.

Нужно ли оформление нотариально

Закон не требует от сторон, чтобы соглашение было заключено у нотариуса. При оформлении залогового имущества данная форма оформления обязательна.

По мнению специалистов, нотариальное оформление даст сторонам:

  • документ будет подготовлен специалистом, а значит, в нем будут учтены все пожелания физических лиц. Соглашение будет составлено со знанием законодательной базы;
  • в случае конфликтных ситуаций, например, при отказе заемщика возвращать долг не придется обращаться в суд. Исполнительная служба должна без разбирательств приступить к стягиванию заема.

Риски, налоги

Налог не накладывается на займодавца, только в том случае, когда он беспроцентный.  

В других видах соглашения кредитор получает прямую выгоду в виде процентов, поэтому они облагаются налогом. Заемщик также его выплачивает после того, как возвращает займодавцу всю сумму.

Основные риски при оформлении договора займа – это не возврат денежных средств. Поэтому займодавец должен подстраховаться, например, заключить соглашение под залог или оформить договор займа между физическими лицами с поручителем.

Скачать договор поручительства

Если должник не захочет возвращать указанную сумму, то придется обращаться в суд и платить госпошлину от суммы заема. При положительном решении необходимо обращаться в исполнительную службу.

Если заемщик нигде не работает или не имеет имущества, то стягивание произойдет только в том случае, когда у него появится официальный доход. При этом удерживаться с него будет по 25% ежемесячно.

Все дополнительные действия, связанные с подстраховкой требуют финансовых расходов. В результате получается, что чем больше заплатить за оформление займа, тем меньший риск не возврата финансов.

Особенности оформления в иностранной валюте

Документ составляется исключительно в письменной форме. Любая иностранная валюта может быть предметом займа. Правила оформления соглашения аналогичны с обычной сделкой. Обязательно должны присутствовать данные о сроках, процентах, порядке выплат.

Особенностью такого договора является то, что заем наличными в иностранной валюте законом запрещен. В случае нарушения этого пункта стороны будут притянуты к административной ответственности.

Перевод средств осуществляется только по безналичному расчету в уполномоченных банках.

Займы между физическими лицами часто осуществляются между знакомыми или родственниками. Вне зависимости от отношений, не следует верить заемщику на слово.

Юридически грамотно составленный договор позволяет соблюсти права и обязанности сторон, в нем можно прописать все условия. Официально оформленный документ – это гарантия возврата денежных средств.

Скачать образец договора займа в валюте, можно здесь.

Видео: договор займа и залога

Договор займа между физическими лицами

Гражданское законодательство позволяет гражданам в частном порядке занимать денежные средства – ГК РФ статья 807. Такие соглашения заключаются только в письменном виде в простой форме. Поэтому, нужно знать, как правильно оформлять данные займы, чтобы защитить свои интересы.

Договор займа между физическими лицами прямо предусмотрен гражданским законодательством – ГК РФ статья 807. Однако частный порядок заключения договоров займа между физическими лицами не препятствует передаче денег под проценты.

Заполнение договора займа между физическими лицами

Договор займа между физическими лицами должен быть очень подробным, чтобы его произвольное или неверное толкование было исключено. Иначе, споры придется разрешать в суде и спрогнозировать результат разбирательства будет невозможно. Поэтому, следует определить наиболее важные моменты в содержании договора:

  • Правильно оформленный договор сдержит указание на дату подписания, место составления и данные о сторонах;
  • Договор должен включать сведения о передаче денег заемщику. Если при этом присутствовали третьи лица, их нужно указать. Все участники действия должны подписать экземпляры документов;
  • Договор содержит информацию о сумме займа, процентах и сроке возврата. Подробное отражение таких сведений в договоре очень важно. Ведь именно это позволит исключить споры в дальнейшем. Подробность договора становится лучшей защитой интересов обоих сторон;
  • Договор должен предусматривать условия досрочного расторжения. Например, по инициативе заемщика в связи с досрочным возвратом займа или по инициативе займодавца из-за неисполнения заемщиком своих обязательств.

Такой договор представляет собой форму типового бланка. Она распечатывается, после чего заполняется сам бланк. Важно следовать образцу заполнения договора, но и не забывать включать в него особенности текущей сделки.

Особенности заключения соглашений данного типа

Даже при соблюдении всех перечисленных условий, нередко возникают спорные ситуации. Они могут быть связаны с непониманием положений соглашения, введением в заблуждение. Есть только один способ, как можно избежать таких ситуаций. Нужно обращаться к нотариусу за заверением сделки.

Он разъяснит положения закона, ответственность за неисполнение обязательств, в том числе и по статье 159 УК РФ – мошенничество. Соответственно, сделка будет совершена гарантированно добровольно и осознанно.

При этом у сторон проверяются паспорта, если лицо действует по доверенности, изучается указанный документ, проверяется наличие подписей.

Порядок подписания договора займа между физ.лицами

Данный этап происходит в кабинете у нотариуса после разъяснения особенностей сделки и последствий за ее неисполнение. Договор подписывается всеми сторонами лично с указанием даты подготовки документа. Сведения о совершении сделки вносятся в реестр нотариальных действий и данный факт всегда можно будет проверить даже при утрате самих соглашений.

Обязанности заемщика вернуть сумму займа

Договор займа между физическими лицами накладывает на них определенные обязательства. Во второй части ГК РФ в статье 810 указано, что заемщик обязуется вернуть одолженные деньги. Причем сделать это полностью, в отведенное время и в предписанном заранее порядке.

Все эти условия прописываются в договоре займа. Но есть моменты, когда в договорах не указываются точные сроки возврата одолженной суммы. В такой ситуации в законе также есть предписания.

В частности, деньги нужно вернуть в течение 30 суток.

Отсчет следует проводить с момента, когда заимодавец потребует свои средства обратно при условии, что в договоре займа денежных средств между физическими лицами не предусматривается других вариантов.

Если займ беспроцентный, возвращать его можно досрочно в полном или частичном виде. Но только если договор займа между физическими лицами, составленный на основе рассматриваемой сделки, не предполагает других условий.

Полностью или частично возвращать займ досрочно (если он был взят под проценты), можно если уведомить заимодателя об этом минимум за месяц до внесения средств.

Это касается займов, которые были взяты на предпринимательскую деятельность, личные, семейные или домашние нужды.

В документах могут прописываться иные сроки для предоставления заимодателю уведомления о том, что заемщик планирует ему вернуть одолженные средства, если он это делает досрочно.

Договор денежного займа между физическими лицами, где согласована сделка предоставления денег под проценты, может не учитываться, если заимодавец дал свое официальное разрешение на возвращение займа вне сроков.

Хотя рассматриваемое согласие может быть предоставлено в договоре. Как только деньги будут переданы займодавцу, долг закроют. Обычно денежные средства должны поступить на банковский счет — так подтвердить факт сделки будет гораздо проще.

При этом досрочное возвращение денег не должно противоречить закону.

Последствия нарушения заемщиком условий договора

Нарушать условия договора возврата займа между физическими лицами не стоит, поскольку это чревато различными неприятными последствиями.

Если человек не хочет вернуть деньги в предписанные сроки, на долг накладываются дополнительные проценты, размер которых указывается в законе (п.1 ст. 395 ГК РФ).

Они будут расти, начиная с момента, когда средства должны были поступить и вплоть до момента, когда деньги все же поступят.

Иногда в договоре денежного займа между физическими лицами предусматривается условие возврата долга по частям. Если человек не успеет в срок внести очередную сумму, заимодавец имеет полное право потребовать, чтобы должник вернул всю оставшуюся сумму, включая проценты за использование займа, которые накопились за срок до его возврата.

Разрешение споров

Часто из-за договора займа между физическими лицами провоцируется множество споров, возникающих на его почве. Чтобы избежать наиболее острых конфликтов, сторонам желательно заранее согласовать все возможные нюансы, трактовки и условия исполнения тех или других предписаний.

Если же спор все же возник, желательно, чтобы он был решен мирным путем. Так стороны в случае неудовлетворения могут попросту отправлять друг другу претензии и закрывать спорные моменты без вмешательства суда.

У заимодавца и заемщика должен быть продуман каждый нюанс сотрудничества, и внесен в договор процентного займа между физическими лицами или его беспроцентного аналога.

Особенно, это касается сроков, когда должен поступить ответ на отправленную претензию. Также нужно обговорить порядок того, при каких обстоятельствах обращаться в суд, если конфликт не получается решить мирно.

Споры этого типа разбираются в Арбитражном суде по месту проживания ответчика.

Условия изменения и досрочного расторжения договора о займе

Если вам необходимо раньше разорватьдоговор беспроцентного займа между физическими лицами — это можно сделать так же, как и процентный договор. Все тонкости этого процесса прописаны в статьях 450 и 452 Гражданского Кодекса РФ, где есть условия не только для расторжения, но и изменения договора.

Если в документ вносятся изменения, они должны быть прописаны в дополнительном соглашении. Оно прикрепляется к основному договору и становится его неотъемлемой частью.

В случае каких-то опасений, стороны могут индивидуально оговорить досрочное расторжение договора, и при каких условиях оно может произойти. Обычно подобная мера вводится только по соглашению сторон. Если такого соглашения нет, досрочно расторгнуть договор можно исключительно по причинам, указанным в статье 450 ГК РФ.

Казань деньги в долг. Взять срочно деньги под расписку Казань

Казань — деньги в долг под расписку и проценты

Если нужно срочно взять деньги в долг в городе Казань, то это можно сделать тремя способами:

  • воспользоваться кредитными предложениями банков;
  • взять микро-займ в специальных конторах;
  • взять деньги в долг под расписку и проценты.

В первых двух случаях для этого Вам потребуется подготовить несколько документов: как правило это заверенная подписью и печатью справка с места работы, паспорт гражданина РФ и второй документ подтверждающий личность (права, военный билет). Далее Вам нужно будет пройти процедуру заполнения документов и затем ожидать положительного решения от банка или конторы микро-займов. Если вам одобрили кредит или займ, то нужно будет ещё и ждать пока деньги вам переведут на карту, в редких случаях деньги Вы уже заберёте на третий день после одобрения. А это не всегда удобно.

Если Вам нужно получить срочно деньги в долг под расписку и проценты в день обращения — то можно прибегнуть к третьему варианту: взять деньги в долг под расписку и проценты. Здесь всё гораздо проще: связываетесь с частным лицом, договариваетесь о необходимой сумме и условиях, встречаетесь, пишите расписку и сразу получаете деньги. Типовой образец расписки Вы можете найти на нажем сайте в разделе «Документы».

Что нужно сделать чтобы получить займ на нашем сайте-сервисе? Существует два варианта. Первый: Вы можете разместить заявку у нас на сайте, через форму внизу страницы. После этого заявка отобразится в общем списке заявок на займы и Вам остаётся только ожидать ответа от займодателя. И второй вариант: что бы не ожидать ответа от займодателя и получить срочно его контактные данные, чтобы связаться с ним напрямую, есть возможность воспользоваться нашей платной услугой, которая предоставит доступ к базе данных всех займодателей с их телефонными номерами и адресами именно в Вашем городе, а так же, как бонус, к базе займодателей по всей Росиии. Получить доступ к платной базе займодателей.

Договор займа физического лица юридическому

Часто на практике появляются ситуации, когда предприятию для проведения текущей хозяйственной финансовой деятельности нужны дополнительные финансовые средства. При этом по различным причинам (отсутствие необходимого обеспечения, продолжительность процесса заключения кредитного договора, большие процентные ставки и так далее) получение в банке кредита затруднительно или не выгодно. В таком случае организация способна получить такие средства в виде займа как от физических или юридических лиц. При этом, при первом варианте обычно появляются трудности по оформлению и отражению в учете подобных операций. Рассмотрим, как заключить правильно договор займа с физическим лицом и эту сделку отразить для целей налогообложения в бухгалтерском учете.

Документальное оформление операции займа

Главный документ, в котором фиксируют намерение сторон провести сделку по предоставлению займа — договор займа.

Соответственно со статьей 808 Гражданского Кодекса РФ договор займа меж гражданами необходимо заключать в письменной форме, когда его сумма больше, нежели в десять раз от установленного законом наименьшего размера оплаты труда, а когда займодавец — юридическое лицо вне зависимости от суммы.

Как видно из этого положения, ныне действующее законодательство не касается ситуации, когда в роли займодавца является физическое лицо, а заемщик — организация.

Но необходимо учитывать, что в согласии с пунктом 1 статьи 16 Гражданского Кодекса РФ, когда один из участников сделки — юридическое лицо, ее необходимо совершить в письменной простой фирме. По этой сделке необходимо обязательно заключить договор в письменном виде.

Поэтому предоставление займа займодавцем (физическим лицом) заемщику (юридическому лицу) нужно оформить при помощи договора займа.

Физическое лицо может на расчетный счет организации — заемщика (например, со своего банковского счета) перечислить сумму займа или внести ее в кассу предприятия при помощи наличных денег.

В последнем случае оформляют кассовый приходный ордер, который утвержден постановлением Госкомстата РФ от 18.08.1998 г. № 88 «Об утверждении унифицированных форм первичной учетной документации по учету кассовых операций, по учету результатов инвентаризации».

Помимо этого, нужно учитывать, что соответственно с пунктом 6 Порядка ведения кассовых операций в Российской Федерации, который утвержден решением Совета Директоров Центробанка РФ 22.09.1993 г. № 40, предприятия должны в банк сдавать всю денежную наличность выше установленных лимитов остатка наличных денег в кассе в сроки и порядке, которые согласованы с обслуживающими банками.

Поэтому сумму займа, полученную в кассу, организация должна сдать в банк для ее зачисления на расчетный счет. Иначе за нарушение лимита хранения в кассе наличных денег к должностным лицам организации могут применить такие санкции (статья 15.1 Кодекса об административных правонарушениях РФ):

  •  на должностных лиц — в размере сорок-пятьдесят минимальных размеров оплаты труда;
  •  на юридических лиц — четырста-пятсот минимальных размеров оплаты труда.

Заемщик обязан погасить (возвратить) физическому лицу заем (и проценты по нему, когда заем является процентным) или при помощи перечисления финансовых средств на счет гражданина в банке или наличными через кассу предприятия. С использованием наличных выдачу оформляют кассовым расходным ордером (ф. № КО-2), утвержденным также указанным выше постановлением Госкомстата РФ.

Налогообложение операций займа

Необходимо учитывать, что получение финансовых средств по договору займа для заемщика-организации доходом не является и, следовательно, включению в налогооблагаемую базу не подлежит по налогу на прибыль (подпункт 10 пункта 1 статьи 251 Налогового Кодекса РФ). Похожим образом, погашение (возврат) этого займа не будет также являться расходом предприятия, которые принимаются в целях налогообложения (подпункт 12 части второй статьи 270 Налогового Кодекса РФ).

Так как данные средства доходом организации — заемщика не являются, они соответственно не должны облагаться НДС (подпункт 15 пункта 3 части второй статьи 149 Налогового Кодекса РФ).

Совершенно другая ситуация получается с процентами, которые уплачиваются за использование этого займа.

Соответственно с подпунктом 2 пункта 1 статьи 265 Налогового РФ расходы, то есть проценты по долговым обязательствам какого-либо вида (в том числе. по займам) принимаются в качестве внереализационных расходов для целей налогообложения.

Расходом при этом признаются проценты, которые начисляются по займу (долговому обязательству) при условии, что их размер не отклоняется существенно от среднего уровня процентов, которые взимаются по долговым обязательствам, которые выданы в том же квартале (месяце — для налогоплательщиков, которые перешли на исчисление ежемесячных авансовых платежей, учитывая фактическую полученную прибыль) на соответствующих условиях.

Под долговыми обязательствами, которые выданными на соответствующих условиях, подразумеваются долговые обязательства (займы), которые выданы на те же сроки в той же валюте в соответствующих объемах, под такие же обеспечения.

Существенное отклонение размера начисленных процентов по займам — отклонение, больше нежели на 20 процентов на увеличение или уменьшение от среднего уровня процентов, которые начислены по аналогичным долговым обязательствам, которые выданы на сопоставимых условиях в том же квартале.

При отсутствии займов или других долговых обязательств, которые выданы в том же квартале на соответствующих условиях и по выбору налогоплательщика предельный размер процентов, которые признаются расходом, принимается за равные ставке рефинансирования Центробанка РФ, которая увеличена в 1,1 раза, — при оформлении в рублях долгового обязательства, и равной 15 процентам — по обязательствам долга в иностранной валюте (статья 269 части второй Налогового Кодекса РФ).

Рассмотрим ситуацию, когда организация от физического лица получает беспроцентный заем.

Нужно отметить, что налоговым законодательством и разными комментариями, и разъяснениями не дается четкое понятие, что представляет собой в налоговом учете операция по выдаче займа: оказание финансовых услуг или инвестирование средств.

В первом случае выходит, что предприятию — заемщику оказывается безвозмездная услуга по предоставлению денежных заемных средств. Следовательно, в согласии с подпунктом 8 статьи 250 части второй Налогового Кодекса РФ организацией получается внереализационный доход, который подлежит включению по налогу на прибыль в налоговую базу. Оценка такого дохода при этом должна проводиться, учитывая положения статьи 40 части первой Налогового Кодекса РФ, то есть, по рыночным ценам (или по ставке рефинансирования Центробанка РФ, которая действует на момент получения займа).

Во втором случае в согласии с подпунктом 4 пункта 3 статьи 39 части первой Налогового Кодекса РФ инвестиции не являются реализацией товаров (услуг, работ). В соответствии с данной ситуацией для целей налогообложения является безразличным, какой заем получен — беспроцентный или процентный.

Таким образом, оформляя с физическим лицом договор беспроцентного займа, организация обязана учитывать, что у нее могут появиться разногласия с налоговыми органами.

Также нужно обратить внимание на следующее обстоятельство.

Организация, являющаяся заемщиком, оформляя с физическим лицом договор займа с оплатой по нему процентов, является источником дохода для данного лица в виде этих процентов.

Соответственно с подпунктом 1 пункта 1 части второй статьи 208 Налогового Кодекса РФ доходы в виде дивидендов и процентов, которые получены от российской организации, относят к доходам от источников в Российской Федерации, и поэтому включаются в налоговую базу для обложения НДФЛ.

Так как организация — заемщик для физического лица (займодавца) является источником дохода (процентов за использование займа), она же обязана удержать у этого лица НДФЛ при фактической оплате ему процентов по займу. Поэтому организация — заемщик в этой ситуации выступает в качестве налогового агента (статья 226 Налогового Кодекса РФ), который должен исчислить и удержать с дохода физического лица налог, перечислить его в бюджет.

Но необходимо учитывать, что доходы такого рода единым социальным налогом (ЕСН) не облагаются, так как выплатами или другими вознаграждениями, которые начисляется по гражданско-правовым и трудовым договорам, предмет которых — оказание услуг, исполнение работ, организацией в пользу физических лиц (пункт 1 статьи 236 Налогового Кодекса РФ) не являются.

Отражение в бухгалтерском учете операций займа

Соответственно с Планом счетов (Инструкцией по использованию Плана счетов) полученные краткосрочные (заключены на срок менее 1 года) займы отражают на счете 66 »Расчеты по краткосрочным займам и кредитам», а долгосрочные (больше 1 года) — на счете 67 «Расчеты по долгосрочным займам и кредитам».

Образец договора займа физического лица юридическому

Договор займа физического лица юридическому является соглашением, в котором займодавец (одна сторона) в собственность передает заемщику (другой стороне) деньги или прочие вещи, которые определены родовыми признаками.

Бизнес-Прост.ру

Ольга Тиасто. У кого занять денег в Италии?

(Внесём сразу ясность: не у меня)

Брать деньги в долг, как я убедилась — плохая идея.

Она кажется очень хорошей в самом начале, когда их берёшь; возможно, их даже настойчиво предлагают. Но деньги быстро кончаются, время летит, и те, кто их предлагал, обычно так же настойчиво требуют их обратно. И зачастую — с процентами.

Я не люблю занимать, но в двух или трёх исключительных случаях, таких, которые обозначают словами «урдженца» («urgenza» — срочная необходимость) и «эмердженца» («emergenza» — чрезвычайное событие, ЧП), мне это сделать пришлось. Каждый раз, между прочим, не по своей собственной воле, а под давлением члена семьи, Марчелло, который и создавал ситуации «эмердженцы».

Как именно их создавал, и почему, и какую нашли на него в дальнейшем управу — оставим за рамками этой истории. Расскажу лишь о тех вариантах займов, которые мне довелось получить. И, конечно, отдать. Потому что если вы занимаете без намеренья отдать — это совсем другая статья.

Надо ли говорить о том, что в каждом из этих случаев я пожалела, раскаялась и зареклась на будущее?..

Заём первого типа: у частного лица.

Несмотря на те лестные мнения о доброте итальянцев, которые часто встречаешь в книжках, написанных русскими, и которым хотелось бы верить — на деле всё обстоит по-другому. Или они доброту и отзывчивость не распространяют на сферу финансов.

Улыбаются? Да, лучезарно. Обнимают, целуют? Легко; даже совсем незнакомых людей.

Занимают деньги хорошим друзьям? «Э, нет, дорогой, я и сам, понимаешь, сейчас в такой ситуации…»

Если и занимают, то когда уж совсем пистолет у виска… если речь идёт об обычных друзьях и знакомых. Не о подпольных ростовщиках, «строццини» (от «strozzare»- «душить») — те не боятся давать взаймы, располагая средствами для «выбивания» денег. И всё это имеет смысл, потому что здесь отдают точно так же, как занимают — не торопясь и весьма неохотно.

В общем, из всех местных жителей, к кому обратился смиренно Марчелло c просьбой занять под банковский вексель — откликнулся только один. Или, точнее, одна – Евдокия, бывшая русская коммерсантка. Зная меня, она отсчитала нужную сумму легко, безо всякой расписки, вынув из кошелька, как горсть карамели.

«Бери ещё, «- предлагала она, — «бери, не стесняйся!»- зная мою пунктуальность.

У нас не отдать знакомому в срок — это вы знаете сами, как: нарушение кодекса чести, нанесенье ущерба имиджу и репутации.

А в Италии — вовсе не так трагично, и с приближением даты возврата Марчелло лишь пожимал плечами: » Что ты волнуешься? В чём тут проблема? Отдашь, когда сможешь. Деньги ей не нужны. А если у нас их нет?!..».

Само собой разумеется, имидж и репутация не пострадали, чего не скажешь, увы, о собственном достоинстве. Однажды выручив, с тех самых пор землячка взяла надо мной своеобразное «шефство» и говорила со мной не иначе, как назидательным тоном:

— О! Новая сумка? Ну не ф-фига себе! Разве ты можешь себе такую позволить?! Подумала бы лучше о детях, о семье!

Или ворчала осуждающе, качая головой:

— Как это можно вообще жить без денег, не понимаю! И мужчину себе нашлa бы такого, чтоб деньги давал, а не наоборот…

Возможно, в чём-то она и права, но я зарубила себе на носу: никогда не занимать у частных лиц, тем самым избегая сложных отношений. Заняв однажды, нужно помнить о благодеянии всегда.

Поэтому, как только создалась следующая экстренная ситуация — с лизингом фургона, Марчелло уговорил обратиться — за займом второго типа — в агентство Компасс, финансирующее частных лиц.

Почему он не мог обратиться сам? Вам станет ясно, если прочтёте рассказ до конца.

У меня этот «Компасc» сразу вызвал плохое предчувствие — вряд ли он мог нас повести в правильном направлении. До сих пор содрогаюсь, когда слышу по радио женскиe возбуждённыe голоса:

«Prestito, prestito Com-pass! Se hai un progetto da realizzare — prestito, prestito Com-pass

«Деньги займи у Ком-пасс! Реализуй заветные планы, деньги займи у Ком-пасс!»

Речь шла о каких-то несчастных пяти тысячах евро, которые — пфф!- исчезли в минуту, будто бы их и не было…И не помню, чтобы мне что-то досталось из этой суммы — возможно, сходила к зубному…но на долгих 4 года надела на шею ярмо.

Каждый месяц в течение этих лет полагалось платить что-то порядка 130 евро; сумма невелика, но о ней приходилось помнить, и если я не вносила её к определённому часу определённого дня, то она превращалась в 150 с чем-то евро, отправить которые мне надлежало по почте.

Кроме того, они постоянно звонили и посылали мне сообщения!Назойливый»Компасс» меня доставал, даже если я была за границей, опустошая мой телефонный кредит в условиях роyминга…

Больше всего меня поражало невежество их сотрудников.

— Ольга Тиасто? — ко мне обращались со строгостью, как к нерадивой школьнице. — Хотим напомнить: не позже, чем завтра утром, Вы должны перечислить по почте сумму…

Это было даже смешно, и как-то я попыталась узнать: что же будет, если помедлить ещё, не перечислив к утру?

— Ну, знаете что…,- женский голос звучал с обидой. — Вами может заинтересоваться даже Иммиграционная служба!

— Что-что? — я вначале не поняла.

— Ну, Вы — иностранка? Так Вас могут выслать назад в Вашу страну!

Такой «угрозы» я не ожидала. С трудом удержалась, чтоб не послать говорившую тоже в «кое-какую страну»(«a quel paese»), что в итальянском эквивалентно посланью на…

— Да что Вы себе позволяете, — интеллигентно ответила я, решив, что всё-таки это — смешно.

— А откуда я знаю? — не унималась мне неизвестная девушка.- Есть иностранцы, которые здесь живут без документов!

— И таким, считаете Вы, занимает деньги ваше агентство?!…

Она засомневалась, и я повесила трубку.

Пару раз поступали также звонки с предложениями внести какие-то суммы типа семидесяти-восьмидесяти евро за счёт «набежавших», якобы, «интересов». Я удивлялась, но говорила:

— Пришлите по почте расчёты, квитанцию.

— Мы ничего не пришлём, — отвечали каким-то капризным тоном.

— Ну, тогда ничего и не получите!

Как видите, опыт с агентством был неприятным и даже опасным — меня могли выслать “обратно в мою страну».

Так что я никому не советую «Компасс», который теперь регулярно мне присылает открытки и деплианты с «особыми предложениями и льготами» и всячески даёт понять, что снова хотел бы видеть меня в рядах “своих лучших клиентов».

Совсем другое дело — трeтий вариант: банковская ссуда.

Взять ссуду в банке сейчас не так уж легко. Лет десять назад было проще; хотя и тогда для её получения требовались реквизиты.

Серьёзный мотив — покупка квартиры или, к примеру технического оборудования; хорошая зарплата, позволяющая справиться с выплатой; светлое финансовое прошлое безо всяких судимостей или банкротств. Впрочем, те, кто очень хотел её получить, обходились и без реквизитов, поручая свои дела особым «посредникам», имеющим связи с банком. Те ухитрялись собрать весь пакет документов, подписи поручителей и инспекторов даже для тех клиентов, кто не работал ни дня и жил под мостом. За определённый процент, конечно.

Теперь, вероятно, ввиду всё того же кризиса, отсутствия дисциплины и массового непогашения ссуд, контроль как потенциальныx, так и получившиx заём клиентов ужесточился. Например, если раньше я получала ссуду, имея работу, а через месяц меня увольняли — никто не звонил из банка, требуя деньги обратно.

Теперь же, если студенту дают на два года учёбы заём в 10.000, тo норовят их выдать частями, a если учебный процесс по какой-то причине затормозился, прервался — оставшуюся сумму вообще не выдают и требуют немедленного погашения долга. Требование абсурдное, учитывая подписанный клиентом и банком план погашения задолженности…

К тому же, продав вам деньги, они стараются всучить и что-то ещё. Помню, как служащий «Уникредита», поздравив меня с получением ссуды, тут же мне предложил ненавязчиво … приобрести компьютер, чем я «оказала бы банку любезность».

— Да нет, спасибо, компьютер сейчас мне не нужен.

— Ну, тогда возьмите хотя бы принтер!

Уйти без покупки из банка казалось теперь просто невежливым.

— Мне жаль, но и принтер не нужен, — пришлось огорчить любезного «продавца».

— Ну, — пожал он плечами с неодобрением, — мы Вам сделали такое одолжение, а Вы не хотите пойти нам навстречу…

Так что, порой и банк, а не только частные лица, делает вам одолжение. Отношения с ним не настолько личные и не задевают глубоких чувств, но тем не менее, если не вносишь оплату 7го числа каждого месяца, уже 10го вам звонят:

— Синьора Тиасто? Вас беспокоят из «Уникредит» по поводу ссуды…

— Да-да, я уже поняла, завтра внесу!

— Нет, Вы можете не спешить, днём раньше — днём позже…

Так зачем же тогда беспокоить?.. Но это ещё не всё; в почтовом ящике тут же находишь письмо из банка на ту же тему. И такое психическое давление ты выносишь годами, до тех пор, пока лет через двадцать, уже седым стариком, не внесёшь последнюю сумму. Жизнь прожита не зря; теперь спокойно можно yмереть!

Но есть и такие герои в Италии, кто нашёл в себе мужествo и оборвал порочную связь. Марчелло — один из них. Набрав в своё время ссуд и разных кредиток, которые опустошил, пришёл он к выводу, что не облегчил, а лишь запутал своё положение. И возмутился, восстал против системы!

К счастью, он относился к лучшей из категорий, которая может себе это позволить. Будучи «нуллатененте» (nullatenente) — человеком, лишённым какой-либо собственности, терять которому нечего и взять с которого — нечего, он решил никому ничего не платить.

Долгое время ему писали различные банки, звонили… Он хладнокровно рвал и мeтал в корзину письма, полные цифр, понимая: «Мне ничего не будет». Звонившим же по телефону он отвечал:

— У меня денег нет. Oни есть у вас!

И, наконец, от него отстали.

О предоставлении физическим лицом займа юридическому лицу наличными денежными средствами

Ответ

При ответе на вопрос мы будем исходить из допущения, что российская организация получила заём от физического лица – налогового резидента РФ.

 

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Таким образом, нормы гражданского законодательства не устанавливают каких-либо ограничений для Организаций при получении займа от физических лиц. При этом обращаем Ваше внимание, что порядок осуществления наличных расчётов и ведения кассовых операций регламентируется Указаниями Банка России.

В соответствии пунктом 4 Указаний Банка России от 07.10.13 № 3073-У наличные расчеты в валюте Российской Федерации между участниками наличных расчетов (с соблюдением предельного размера наличных расчетов, установленного пунктом 6 настоящего Указания), между участниками наличных расчетов и физическими лицами по операциям с ценными бумагами, по договорам аренды недвижимого имущества, по выдаче (возврату) займов (процентов по займам), по деятельности по организации и проведению азартных игр осуществляются за счет наличных денег, поступивших в кассу участника наличных расчетов с его банковского счета.

Согласно пункту 5 указаний Банка России от 07.10.13 № 3073-У наличные расчеты в валюте Российской Федерации и иностранной валюте между участниками наличных расчетов и физическими лицами осуществляются без ограничения суммы.

Кроме того, пунктом 2 Указаний Банка России от 11.03.14 № 3210-У для ведения операций по приему наличных денег, включающих их пересчет, выдаче наличных денег (далее — кассовые операции) юридическое лицо распорядительным документом устанавливает максимально допустимую сумму наличных денег, которая может храниться в месте для проведения кассовых операций, определенном руководителем юридического лица (далее — касса), после выведения в кассовой книге 0310004 суммы остатка наличных денег на конец рабочего дня (далее — лимит остатка наличных денег).

Юридическое лицо самостоятельно определяет лимит остатка наличных денег в соответствии с приложением к настоящему Указанию, исходя из характера его деятельности с учетом объемов поступлений или объемов выдач наличных денег.

Юридическое лицо хранит на банковских счетах в банках денежные средства сверх установленного в соответствии с абзацами вторым — пятым настоящего пункта лимита остатка наличных денег, являющиеся свободными денежными средствами.

Накопление юридическим лицом наличных денег в кассе сверх установленного лимита остатка наличных денег допускается в дни выплат заработной платы, стипендий, выплат, включенных в соответствии с методологией, принятой для заполнения форм федерального государственного статистического наблюдения, в фонд заработной платы и выплаты социального характера (далее — другие выплаты), включая день получения наличных денег с банковского счета на указанные выплаты, а также в выходные, нерабочие праздничные дни в случае ведения юридическим лицом в эти дни кассовых операций.

В других случаях накопление юридическим лицом наличных денег в кассе сверх установленного лимита остатка наличных денег не допускается.

Индивидуальные предприниматели, субъекты малого предпринимательства лимит остатка наличных денег могут не устанавливать.

Таким образом, Организация вправе принять сумму займа от физического лица наличными денежными средствами без каких-либо ограничений. Если сумма полученного займа превышает установленный лимит остатка денежных средств, то сумма сверх такого лимита должна быть сдана в банк.

При этом  возврат суммы займа, равно как и выплата процентов, должны осуществляться исключительно из денежных средств, поступивших в кассу Организации из банка (погашение займа и выплата процентов из средств наличной денежной выручки действующим законодательством не предусмотрено).

Налог на доходы физических лиц

Согласно пункту 1 статьи 209 НК РФ объектом налогообложения признается доход, полученный налогоплательщиками от источников в Российской Федерации и (или) от источников за пределами Российской Федерации — для физических лиц, являющихся налоговыми резидентами Российской Федерации;

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статья 208 НК РФ к доходам от источников в Российской Федерации относятся дивиденды и проценты, полученные от российской организации, а также проценты, полученные от российских индивидуальных предпринимателей и (или) иностранной организации в связи с деятельностью ее обособленного подразделения в Российской Федерации.

При этом подпунктом 1 пункта 1 статьи 223 НК РФ установлено, что дата фактического получения дохода определяется как день выплаты дохода, в том числе перечисления дохода на счета налогоплательщика в банках либо по его поручению на счета третьих лиц — при получении доходов в денежной форме.

Таким образом, доходы в виде процентов по займу признаются объектом обложения НДФЛ. Налоговая база в виде процентов по займу определяется на дату фактической выплаты процентов.

Пунктом 3 статьи 266 установлено, что исчисление сумм налога производится налоговыми агентами на дату фактического получения дохода, определяемую в соответствии со статьей 223 настоящего Кодекса, нарастающим итогом с начала налогового периода применительно ко всем доходам (за исключением доходов от долевого участия в организации, а также доходов, в отношении которых исчисление сумм налога производится в соответствии со статьей 214.7 настоящего Кодекса), в отношении которых применяется налоговая ставка, установленная пунктом 1 статьи 224 настоящего Кодекса, начисленным налогоплательщику за данный период, с зачетом удержанной в предыдущие месяцы текущего налогового периода суммы налога.

Согласно пункту 4 статьи 226 НК РФ налоговые агенты обязаны удержать начисленную сумму налога непосредственно из доходов налогоплательщика при их фактической выплате с учетом особенностей, установленных настоящим пунктом.

В соответствии с пунктом 6 статьи 226 НК РФ налоговые агенты обязаны перечислять суммы исчисленного и удержанного налога не позднее дня, следующего за днем выплаты налогоплательщику дохода.

Согласно пункту 1 статьи 224 НК РФ налоговая ставка устанавливается в размере 13 процентов, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Таким образом, Организация обязана исчислить и удержать налог с дохода в виде процентов по займу по ставке 13% на дату их фактической выплаты. Сумма налога подлежит перечислению в бюджет не позднее дня, следующего за днём выплаты дохода.

Коллегия Налоговых Консультантов, 21 января 2019 года

Ответы на самые интересные вопросы на нашем телеграм-канале knk_audit

Назад в раздел

Частный займ в Славянске — взять под расписку и проценты в г. Славянск

Частное кредитование в городе Славянск – это займ, выданный одним физическим лицом под расписку у нотариуса или по договору. В последнее время такой вид кредитования становится всё более востребованным не только в Славянске, но и во многих других городах Украины. Т.к. из-за нестабильной экономической ситуации многие банки ужесточили условия выдачи кредита. И теперь получить займ в финансовом учреждении довольно сложно. Чтобы банк выдал кредит, необходимо не только собрать множество справок, но и соответствовать разным условиям. Основаниями для отказа в выдаче займа могут послужить: отсутствие официальной заработной платы, кредитная загруженность, действующий невыплаченный кредит, плохая кредитная история и многое другое. В некоторых случаях банки отказывают клиентам даже без видимых на то причин. Где же людям в таком случае занимать деньги? Выходом из положения могут стать частные инвесторы.

В том или ином виде кредитование у частных лиц существует уже сотни лет. Но за последние годы оно вышло на совершенно новый уровень. Заёмщики могут получить кредит на самых разных условиях. Для небольшого займа достаточно просто написать расписку, в которой указываются данные сторон, выданная сумма, срок погашения кредита и сумма для возврата. Для получения такого займа придётся потратить всего несколько часов, в то время как для оформления кредита в банке необходимо собрать немало справок и днями ждать решения.

Деньги в долг от частных лиц в Славянске

Частные инвесторы выдают деньги в долг на самых разных условиях. Многое зависит от суммы займа, предположительных сроков его погашения, дохода заёмщика, целей получения кредита и других факторов. Частное лицо может задать ряд наводящих вопросов, и уже после этого принимать окончательное решение. Одно из главных достоинств частного кредитования состоит в том, что займы выдаются практически всем желающим, даже если у человека есть не самая хорошая кредитная история. Как правило, 9 из 10 желающих получают деньги в долг.

При небольших займах требуется лишь написать расписку в присутствии свидетелей. Её даже не нужно оформлять у нотариуса. Расписка является для частного инвестора некой гарантией того, что он при необходимости сможет вернуть долг через суд. Если речь идёт о крупных суммах, то займы выдаются лишь под залог недвижимости или автомобиля. В случае неплатёжеспособности заёмщика или нарушении прописанных в договоре условий его имущество будет отчуждено в пользу кредитора.

Стоит отметить, что процентная ставка у частных инвесторов заметно выше, чем в банках. И в этом нет ничего удивительного, ведь они работают с гражданами, которые по той или иной причине не сумели получить кредит в финансовом учреждении, а значит, в большинстве случаев являются неблагонадёжными. Высокая процентная ставка является некой компенсацией рисков.

Как и где взять деньги у частника в городе Славянск?

Самый простой способ получить частный займ под расписку в Славянске – это заполнить заявку на нашем сайте (внизу страницы) и дождаться гарантированного ответа от частного кредитора в течение одного-двух часов.

Получение частного займа – это достаточно простая процедура, которая не требует много сил и времени. Прежде всего, необходимо найти частного инвестора на нашем портале, подав заявку с обязательным указанием адреса электронной почты, на который будут поступать предложения от кредиторов. Далее необходимо определиться с подходящим кредитным предложением и согласовать с выбранным займодателем все условия выдачи кредита. Если речь идёт о небольшой сумме, то достаточно будет написать расписку, в которой указываются основные сведения и ваши паспортные данные. При займе больших сумм стороны составляют договор у нотариуса, в котором прописываются основные пункты, ответственность сторон и другие детали. Но даже с составлением такого договора выдача займа не занимает много времени.

Поиски частного инвестора не длятся слишком долго. Достаточно сделать запрос на нашем ресурсе, заполнив форму внизу страницы. Также многие люди находят частных инвесторов через отзывы заёмщиков,  которые уже брали займ и остались довольны всеми условиями.

Внимание! Риски частных чаймов

Основные риски при получении частного займа связаны с разного рода мошенническими схемами. Учитывая высокий спрос на частных инвесторов, аферисты облюбовали эту нишу. Огромное количество объявлений подаётся именно от мошенников. Действуют они по самым разным схемам:

  • Обман с распиской. Ни в коем случае нельзя отдавать расписку до того, как деньги будут вам переданы в полном объёме. Довольно распространены случаи, когда мошенник забирает расписку, а заёмщик так и не получает своих денег. В итоге человек остаётся без займа, и ему ещё приходится отдавать долг.
  • Предоплата. Чаще всего для этой схемы обмана аферисты даже не встречаются со своими жертвами. По телефону они предлагают отличные условия кредитования, но просят заплатить предоплату, например, для составления договора. Получив от вас деньги, мошенник просто добавляет ваш контакт в чёрный список или меняет номер телефона.
  • Использование паспортных данных. Давая свои паспортные данные, заёмщик всегда рискует, что они будут использованы мошенниками в различных схемах. Из-за этого со временем у него могут начать серьёзные проблемы. Например, на его имя могут взять кредит в микрофинансовой организации.
  • Потеря залога. Некоторые недобросовестные частные инвесторы обманывают по-крупному. Они специально создают такие условия для заёмщика, чтобы он нарушил договор и потерял имущество, которое было использовано в качестве залога. В основном такой обман рассчитан на тех, кто невнимательно читает договор.

Если вам необходимо взять кредит в Славянске, но банки не дают вам займ по одной из множества возможных причин, то частные инвесторы могут стать выходом из ситуации. Очень важно найти надёжных инвесторов с хорошей репутацией, которые не занимаются обманом и наживой, а действительно предоставляют кредиты на определённых условиях. Найти их можно на нашем сайте, выбрав наилучшее предложения исходя из отзывов клиентов, которые уже брали у них займ. Чтобы не стать жертвой мошенников, сотрудничать рекомендуется только с проверенными частными инвесторами. Нужно внимательно вчитываться в каждый пункт договора и не делать предоплаты. Кроме того, лучше не брать кредит, если вы не уверены, что сможете вовремя его погасить. В противном случае вы рискуете попасть в долговую яму.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Руководство о том, как купить дом с помощью частных кредиторов — Orchard Funding — частный кредитор с твердыми деньгами, предоставляющий ссуды на ремонт и переворачивание, строительство мостов и строительство с нуля

Руководство по покупке дома у частных кредиторов

Руководство по покупке дома у частных кредиторов

Если вы хотите купить дом и не знаете, как заплатить за него, нажмите здесь, чтобы узнать, как частные кредиторы могут помочь с покупкой дома.

На начало 2019 года более 64% американцев имели собственные дома. Если вы хотите присоединиться к ним, вам нужно взять кредит.

Однако, имея на выбор так много типов кредитов, может быть трудно понять, какой из них выбрать. Банки предлагают некоторые преимущества, но имеют высокие требования, которым не соответствует средний человек.

К счастью, есть и другие варианты для людей, занимающих любую сумму денег, независимо от их кредитного рейтинга. Продолжайте читать, чтобы узнать больше о частных кредиторах и о том, как они могут помочь вам получить дом вашей мечты уже сегодня.

Что такое частный ростовщик?

Частный ростовщик — это любая небанковская компания или физическое лицо, которое ссужает деньги людям для покупки недвижимости. Многие частные финансовые компании также предлагают твердые деньги кредиты, которые предназначены для краткосрочных расходов.

Преимущества использования частных кредиторов

Давайте рассмотрим несколько причин, по которым вы можете захотеть воспользоваться услугами частного кредитора для покупки дома.

Оптимизированный процесс

Традиционные банковские кредиты требуют, чтобы вы подписали горы документов, прежде чем вы сможете получить одобрение на кредит.Этот утомительный процесс может быть разочаровывающим, скучным и отнимающим много времени.

Частным кредиторам требуется всего несколько подписей, что делает весь процесс намного более приятным и быстрым. Это означает, что вы будете проводить меньше времени в офисе кредитора, поэтому вы сможете начать собирать вещи для переезда раньше.

Более быстрая транзакция

Общее время, которое вы потратите на ожидание одобрения, также значительно сокращается при использовании частных кредиторов, что является одной из основных причин, по которой многие флипперы пользуются их услугами.

Если вы наткнулись на дом своей мечты, у вас может не быть двух недель, чтобы ждать свои деньги. Частные кредиторы получат ваши деньги в течение нескольких дней или даже часов, чтобы вы могли купить свой дом раньше.

Без скрытых комиссий

Банки зарабатывают много денег благодаря взиманию различных комиссий, многие из которых скрыты, поэтому вы не узнаете о них, если не прочитаете все, что написано мелким шрифтом, или если вдруг вам не взимают комиссию.

С частными кредиторами вам не нужно беспокоиться о скрытых комиссиях, потому что у них их просто нет.Все четко изложено, поэтому вы точно знаете, сколько вы можете ожидать заплатить.

Гибкие условия

Частные ростовщики строят отношения с людьми. Они понимают, что у всех разные ситуации, и предлагают заемщикам гибкие условия. Банки, с другой стороны, обычно предлагают только пару вариантов.

Один из вариантов, предлагаемых многими кредиторами частного жилья, – разрешить вам использовать различные активы в качестве залога. Если у вас есть что-то ценное, вы можете предложить это, чтобы улучшить условия кредита.

Меньше документации

Если вы уже пытались подать заявку на получение кредита в банке, вы знаете, сколько документов вы должны предоставить, прежде чем они даже рассмотрят возможность предложить вам кредит.

Чтобы не отслеживать каждый клочок бумаги, который показывает финансовую операцию, которую вы совершили за последние шесть месяцев, рассмотрите вместо этого частный жилищный кредит. Для этого часто требуется только подтверждение дохода или залога.

Это еще один способ, который делает процесс значительно быстрее, чем банковский кредит, потому что вам не нужно будет тратить время на сбор всей этой дополнительной документации.

Это также гораздо менее инвазивно, поскольку частному кредитору не потребуется столько личной финансовой информации.

Как получить жилищный кредит от частного кредитора

Теперь, когда вы понимаете преимущества, давайте рассмотрим шаги, необходимые для получения частного денежного кредита, чтобы вы могли купить свой дом как можно скорее.

1. Проведите исследование

Первая и самая важная часть процесса — это ваше исследование. Как банковские кредиты не для всех, так и частные жилищные кредиты.Прежде чем делать что-либо еще, вы должны убедиться, что это сработает для вас.

Выясните, сколько вы можете позволить себе платить ежемесячно, и используйте это, чтобы определить размер кредита, который вам понадобится. Это поможет вам понять, какие условия кредита будут лучшими для вашей ситуации.

Перед тем, как принять окончательное решение, вы также захотите проверить несколько местных кредиторов. Попросите рекомендации или просмотрите онлайн-обзоры, чтобы убедиться, что вы работаете с компанией, которая придерживается высоких стандартов.

2. Связаться с Кредитором

Как только вы найдете лучшего кредитора для вашей ситуации и узнаете, какие условия вы хотели бы предложить, свяжитесь с компанией. Будьте готовы обсуждать свои финансы с кредитором во время переговоров.

Во время переговоров вы должны быть гибкими. Помните, что независимо от того, работаете ли вы с компанией или с частным лицом, они рискуют, одалживая вам деньги, и им необходимо убедиться, что они защищены.

Однако вы также должны быть тверды в своих условиях и осторожны, чтобы не согласиться на сделку, которую вы не сможете выполнить.Например, если ежемесячные платежи выше, чем вы можете себе позволить, продолжайте переговоры.

Если вам кажется, что вы не можете прийти к соглашению об условиях кредита, вам может потребоваться накопить немного дополнительных денег для более крупного первоначального взноса, прежде чем вы сможете получить идеальный частный кредит для вас.

3. Подпишите документы

Когда все будет готово, вам останется только подписать документы. Как упоминалось ранее, эта бумажная работа будет намного меньше, чем вы можете ожидать в традиционном банке.

Прежде чем подписать, вы должны потратить несколько минут, чтобы прочитать все, чтобы убедиться, что все в порядке. Это особенно верно, если вы работаете с новой компанией или с той, о которой вы не смогли найти много отзывов.

Готовы подать заявку на ваш частный жилищный кредит?

Теперь у вас есть все, что вам нужно знать о частных ростовщиках и о том, как получить кредит через них. Как видите, существует множество преимуществ, которые помогут вам быстро попасть в дом своей мечты.

Если вы готовы подать заявку на получение частного ипотечного кредита, позвоните нам сегодня.Мы хотели бы помочь вам понять ваши варианты и помочь вам получить деньги, которые вам нужны, как можно скорее.

Вот что вам нужно знать об автокредитах для частных лиц

Покупка автомобиля может быть веселым и захватывающим занятием, пока вы не поймете, насколько дорого обходится покупка в дилерских центрах. (Не говоря уже о неприятном. Назойливые продавцы и плохой кофе? Нет, спасибо.) Вот почему многие люди покупают свои машины у частных лиц, беря у частных лиц автокредиты для совершения покупок.Цены на частные продажи значительно ниже, чем в дилерских центрах, и они не включают комиссию дилера, что очень привлекает потенциальных покупателей автомобилей.

Частный автокредит — это бюджетный и гибкий вариант покупки идеального автомобиля напрямую у другого человека, когда у вас нет полной суммы наличных денег. Хотя это удобно, этот вид автокредита не для всех. Узнайте, как получить кредит на подержанный автомобиль у частного продавца и чего ожидать в процессе, из наших ответов на некоторые часто задаваемые вопросы о частных автокредитах ниже.

 

Что такое кредиты на подержанные автомобили для частных лиц и как они работают?

Автокредиты для частных продаж работают аналогично традиционным автокредитам. Это обеспеченные ссуды, которые используют автомобиль в качестве залога, поэтому, если вы не сможете погасить кредит в будущем, ваш автомобиль может быть конфискован кредитором.

Когда человек решает, что он хочет совершить покупку в частном порядке, он занимает средства непосредственно у кредитора (например, вашего любимого банка или кредитного союза), который платит продавцу авансом.Если вам одобрили кредит, он должен быть возвращен кредитору в течение определенного периода времени с процентами. Частные кредиты для вечеринок дают вам лучшее из обоих миров: вы получаете низкую стоимость частной покупки, а также доступный вариант финансирования, который может предложить дилер. Недостатком является то, что они могут иметь более высокие процентные ставки, чем обычный автокредит.

 

Перед рассмотрением вопроса о кредите на подержанный автомобиль для частного лица вы должны сначала решить, какой автомобиль вы хотите купить. Как только кредитору будет предоставлена ​​информация об автомобиле, который вы собираетесь купить, он может дать вам оценку того, сколько вы будете платить в виде ежемесячных платежей и процентов.Условия кредита для частных лиц могут охватывать от 12 до 84 месяцев.

 

Что определяет право на автокредит от частного продавца?

 

Как и в случае с любым другим кредитом, получение автокредита у частного лица не так просто, как посещение кредитного союза и просьба одолжить денег. Вы должны соответствовать критериям, чтобы получить финансирование. Некоторые критерии могут включать минимальный кредитный рейтинг или базовый доход. Другие финансовые учреждения могут даже устанавливать ограничения на стоимость автомобиля, который вы можете купить, и на пробег автомобиля.

Если вы уже выбрали кредитора, посетите его веб-сайт, позвоните ему или посетите кредитора лично, чтобы узнать, каковы его квалификационные требования.

 

Как вы можете найти лучший частный кредит партии для вашего бюджета?

 

Чтобы найти лучший автокредит для частной вечеринки в соответствии с вашим финансовым положением, лучше всего поискать. Получите котировки от ряда различных кредиторов и сравните их APR, ежемесячные платежи, условия, сборы, штрафы и так далее.Все эти факторы являются важными соображениями. Тот факт, что одно учреждение предлагает вам более низкий ежемесячный платеж, не означает, что это лучший вариант. Это же учреждение, вероятно, со временем будет взимать больше процентов.

Также разумно искать функции или специальные предложения, которые повышают гибкость вашего общего бюджета. Учреждения, предлагающие Kasasa Loan™, дают вам возможность заплатить вперед и получить доступ к этим наличным позже для любых целей. Узнайте в своем банке или кредитном союзе, предлагают ли они кредиты Kasasa.

Перед тем, как взять на себя обязательства перед одним кредитором, важно знать, каковы их периоды погашения и затраты. Они будут варьироваться в зависимости от длины вашего кредита, вашей кредитной истории, возраста автомобиля и пробега. Когда вы проведете свое исследование, вы сможете выбрать кредит, который наилучшим образом соответствует вашему бюджету.

Для получения дополнительной помощи в выборе кредита для вас, проверьте этот калькулятор платежей за автомобиль, чтобы получить оценку ваших ежемесячных платежей по кредиту на основе срока, суммы кредита и годовой процентной ставки, которые вам нужны.

 

Как проходит заявка и процесс закрытия?

 

Когда вы знаете, какой автомобиль вам нужен и с какой организацией вы предпочитаете вести дела, самое время подать заявку на получение кредита. Приготовьте форму, удостоверяющую личность, подтверждение дохода, регистрацию транспортного средства, название транспортного средства и купчую. Вы начнете с заполнения заявки, которая включает информацию об автомобиле, личную информацию и кредитную информацию. Эти факторы будут определять условия кредита.

После того, как кредитор одобрил ваше финансирование и объяснил условия, вы можете решить, принимать его или нет. Когда вы будете готовы закрыть сделку, кредитор выпишет чек продавцу, и вы перенесете право собственности и регистрацию с имени продавца на свое собственное. Обратитесь в местный DMV за более подробной информацией об этом процессе.

Помните: финансирование покупки автомобиля для частной вечеринки вполне осуществимо и мало чем отличается от получения традиционного автокредита. Если вы сомневаетесь, поговорите с надежным финансовым консультантом в вашем районе, чтобы узнать, как этот тип кредита может работать для ваших конкретных потребностей.

Должен деньги семье или друзьям? Бесплатный совет. шаг изменения

Мне должны деньги моя семья или друг! Что я могу сделать?

Нередко вы оказываетесь в затруднительном положении из-за того, что одолжили деньги кому-то, кто не вернул вам долг. Если это случилось с вами, попробуйте:

Мягкое напоминание человеку

Тактичность в такой ситуации действительно может помочь. Люди с долговыми проблемами часто могут чувствовать себя подавленными. Мягкий подход означает, что они с меньшей вероятностью будут избегать вас.

Предложение плана оплаты

Выплата вам за один раз может поставить близкого человека или друга в исходное положение, а это значит, что ему очень скоро снова придется занимать деньги. Внедрение доступного плана платежей означает, что они могут погасить долг, не сталкиваясь с дальнейшими трудностями.

Сядьте с ними и решите, как часто они будут платить и сколько, убедившись, что это им по карману, чтобы они могли придерживаться плана. Они могли бы даже составить бюджет, который помог бы им понять, сколько они могут позволить себе платить вам каждый месяц.

Поиск способов помочь им с их бюджетом

Если ваш любимый человек или друг испытывает финансовые трудности, существует множество веб-сайтов и приложений, которые могут помочь им с бюджетом. Они могли бы подумать о переходе на коммунальные услуги или на более дешевый телефонный тариф. Также доступна поддержка, если они сталкиваются с финансовым кризисом или чрезвычайной ситуацией. Если им нужна консультация по долгам, сообщите им, что мы можем помочь.

Есть несколько вещей, которых следует избегать, если кто-то должен вам денег. Не делайте:

  • Добавьте дополнительные деньги или «проценты» к долгу, который они вам должны
  • Рассказать другим людям о долге
  • Выйти из себя или использовать угрожающие выражения

Это, скорее всего, заставит другого человека избегать вас, и вы даже можете нарушить закон.

Я в долгах, но любимый человек хочет занять у меня деньги

Если у вас есть долги, с которыми вы боретесь, маловероятно, что вы в состоянии помочь своему любимому человеку или другу, как бы вам этого ни хотелось. Доброжелательно, но твердо скажите им нет. Укажите им альтернативы и предложите получить бесплатную и конфиденциальную консультацию по долгам.

Сколько личного кредита я могу получить на мою зарплату?

Если вы думаете о взятии личного кредита, вы, вероятно, задаетесь вопросом, сколько денег вы можете занять.В то время как многие кредиторы предлагают кредиты размером до 50 000 долларов США, то, на какую сумму вы действительно имеете право, зависит от ряда факторов.

Если вы ищете потребительский кредит, вот что вам нужно знать.

Разумная стратегия сокращения долга

Если у вас есть задолженность по кредитной карте с высокими процентами или вам нужно профинансировать крупную покупку, популярным решением является получение личного кредита. Фактически, Experian — одно из трех крупнейших кредитных бюро — обнаружило, что по состоянию на 2018 год в Соединенных Штатах было 36,8 миллиона личных кредитных счетов.

Почему потребительские кредиты так распространены? Несколько причин, в том числе:

  • Они предлагают более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, что может значительно сэкономить
  • Они часто включают гибкие условия погашения, и
  • Поскольку вы можете распределить свои платежи на несколько лет, вы обычно можете получить довольно доступный ежемесячный платеж.

4 фактора, влияющих на сумму кредита

С личным кредитом вы можете занять от 5 000 до 50 000 долларов США, в зависимости от ваших потребностей и обстоятельств, но у каждого кредитора есть свои собственные требования приемлемости.

Тем не менее, все кредиторы, как правило, обращают внимание на следующие критерии, чтобы решить, сколько вам ссудить и какую процентную ставку вы будете иметь.

1. Зарплата

Кредиторы хотят убедиться, что у вас есть источник дохода, чтобы вы могли вносить платежи по кредиту. Многие кредиторы потребуют, чтобы вы предоставили им свою годовую зарплату, и у них будет минимум, который вы должны выполнить, чтобы претендовать на получение кредита.

Например, минимальный доход, необходимый для личного кредита, составляет 24 000 долларов США в Citizens Bank.

2. Кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг — это число от 300 до 850, которое кредиторы рассматривают при оценке вашей заявки на получение кредита. Чем выше число, тем лучше. Кредитный рейтинг от хорошего до отличного, то есть от 670 до 850, указывает на то, что вы являетесь заемщиком с низким уровнем риска, поэтому кредиторы с большей вероятностью предложат вам кредит на выгодных условиях.

Если ваш кредит ниже звездного, вы все равно можете претендовать на получение кредита. Тем не менее, вы, вероятно, будете платить более высокие процентные ставки, или вам может понадобиться поручитель, чтобы получить одобрение.

3. Отношение долга к доходам

Помимо вашего дохода и кредитного рейтинга, кредиторы будут смотреть на соотношение вашего долга к доходу (DTI), чтобы решить, какой размер кредита вы можете взять. Ваш коэффициент DTI — это сумма ежемесячных платежей по долгу, которую вы имеете, по отношению к вашему ежемесячному доходу.

Например, если вы зарабатываете 6000 долларов в месяц, но имеете ипотечный кредит в размере 1500 долларов и выплату по студенческому кредиту в размере 200 долларов, ваш коэффициент DTI составляет 28,3%. Это сумма вашего долга (1500 долларов + 200 долларов), деленная на ваш доход (6000 долларов).

Вы хотите иметь наименьший возможный DTI; это показывает кредиторам, что вы можете с комфортом позволить себе платежи по кредиту, на который вы подаете заявку. Если ваш коэффициент слишком высок, вы, вероятно, слишком растянуты и не сможете претендовать на получение кредита. Или вам придется согласиться на гораздо меньшую сумму, чем вы действительно хотели бы занять.

4. Поручитель

Если у вас низкий кредит или вы не зарабатываете достаточно денег, не отчаивайтесь; вы все еще можете претендовать на получение кредита в размере до 50 000 долларов США, если у вас есть поручитель.Поручитель — это человек с хорошей кредитной историей и стабильным доходом, который подает заявку на получение кредита вместе с вами. Если вы просрочили платежи, они несут ответственность за их осуществление.

Наличие поручителя снижает риск вашего кредитора, поэтому они с большей готовностью будут работать с вами и одолжат вам полную сумму, которую вы запросили. Использование поручителя также может быть отличным способом получить более низкую процентную ставку.

Подача заявки на личный кредит

Если вам интересно, какую сумму личного кредита вы можете взять, есть способ, которым вы можете получить предварительную оценку и расценки без ущерба для своей кредитной истории.

Большинство кредиторов позволит вам получить предварительное одобрение, которое не требует «жестких тяг» по вашему кредиту. Это позволяет вам делать покупки по лучшим ставкам без ущерба для вашего кредитного рейтинга. Как только вы решите продолжить работу с конкретным кредитором, этот банк проведет полную проверку кредитоспособности, прежде чем распределять ваши средства.

На данный момент мы выбираем лучший личный кредит — Citizens Bank. Они дадут цитату по личному кредиту всего за две минуты. Кроме того, Citizens Bank предлагает кредиты без комиссии, и вы можете получить необходимые деньги всего за два рабочих дня.

Налоговые последствия займов от иностранного лица гражданину США

Люди и предприятия в США часто получают личные кредиты от людей, которых они знают. Кредиты могут быть от семьи или друзей, или от бизнеса. Иногда ссуда предоставляется физическим лицом, проживающим за пределами США и не являющимся гражданином США, или иностранным юридическим лицом. Когда кредит предоставлен иностранному физическому или юридическому лицу, существуют требования по удержанию налога и отчетности, связанные с погашением этого долга Соединенными Штатами.S. лицо, независимо от того, является ли это лицо США физическим лицом, корпорацией, товариществом, LLC или трастом. Однако, по нашему опыту, сторона, выплачивающая долг, часто не знает о своих обязанностях. В этом блоге мы прольем свет на основные требования к удержанию и отчетности, связанные с погашением долга иностранному лицу.

Давайте посмотрим на историю Сьюзен, которая получила кредит от своей подруги Джанны. Сьюзан решила поступить в аспирантуру, и у нее есть хорошая подруга Джанна, которая живет в Италии и является гражданкой Италии.Джанна очень богата и всегда поддерживала Сьюзен в ее академических начинаниях. Чтобы помочь ей покрыть расходы на учебу, Джанна одалживает Сьюзен деньги на покрытие расходов на обучение. Джанна хочет одолжить деньги Сьюзен без процентов, потому что она делает это, чтобы помочь другу, а не получить прибыль. Однако, если ссуда является беспроцентной, Налоговый кодекс обычно требует вменения процентов. Поэтому, чтобы избежать расчета вмененных процентов, Джанна решает взимать 4% процентов по кредиту Сьюзен.

Теперь Сьюзан обязана сообщать о процентах, которые она выплачивает Джанне, в IRS, а также удерживать подоходный налог с выплат процентов Джианне. Это потому, что Сьюзен является лицом США, выплачивающим проценты иностранному лицу. Если бы бизнес Джианны одолжил Сьюзен деньги, а не сама Джианна, у Сьюзен были бы такие же требования к отчетности. Даже если бы кредит был беспроцентным, потребовалось бы удержание процентов с процентов, которые должны быть начислены в соответствии с налоговым кодексом.

Сюзан проконсультировалась со своим бухгалтером и выяснила, что обычно 30% должны удерживаться в качестве налогов. Налоговые соглашения могут предусматривать различные ставки удержания). Ежегодно ей нужно будет подавать форму 1042, чтобы сообщать об удержаниях. Сьюзан также должна иметь в виду, что существуют строгие правила уплаты удержанного налога в Казначейство США. В зависимости от удерживаемой суммы у американского физического или юридического лица может быть всего несколько дней для перечисления налога. Конкретные требования к депозиту можно найти в инструкциях к форме 1042.

В зависимости от обстоятельств Джианна может подать заявление на получение индивидуального идентификационного номера налогоплательщика США (ITIN). Даже если Джанна не получит ИНН, Сьюзан все равно обязана отчитываться и перечислять налоги в Казначейство США.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.