Занять денег в долг: Деньги в долг срочно на карту: ТОП-10 МФО для обращения

Содержание

Жизнь взаймы или как правильно взять деньги в долг?

Жизнь взаймы или как правильно взять деньги в долг?

О том, как правильно оформлять долговые обязательства, читайте в нашей статье.

Заемные отношения относятся к самостоятельному виду договорных отношений в гражданском праве. Выделяют два основных вида таких отношений: заем и кредит. Заем является родовым понятием, то есть более широким по отношению к кредиту. Заем может быть осуществлен между любыми субъектами гражданского права. То есть гражданин может занять деньги гражданину, не имея никакой лицензии на совершение операций с деньгами и валютой. Организация тоже может занять деньги организации. При этом заем может быть процентным и беспроцентным. Этим он отличается от кредита. Кредит – это заем, который предоставляется специальным учреждением. Это может быть банк или иная коммерческая структура, которая имеет соответствующую лицензию на совершение кредитных операций. Кредит всегда процентный. Ипотека представляет собой разновидность кредита. Бытует мнение о том, что ломбард – это тоже заем или кредит. На самом деле ломбард – это разновидность залоговых отношений. Залог вещей в ломбарде является самостоятельной операцией, в которой главным фактором выступает то, что человек передает специальной организации (ломбарду) какую-то вещь в залог, за что получает определенную денежную сумму, изначально обеспеченную этим залогом. Брать кредит всегда рискованно, так как он является процентным и банковские учреждения всегда очень строго стоят на страже своих интересов. Однако сейчас очень распространенным стал так называемый потребительский кредит, когда в один клик покупателям предлагают кредитоваться в том или ином банке и приобрести желаемый товар. На что обратить внимание при займе и оформлении кредита, пусть даже потребительского, поговорим далее.

При слове заем у большинства возникают сложные околоюридические ассоциации то ли с облигациями госзайма, то ли с нотариальной конторой. На самом деле займы встречаются в нашей жизни чаще, чем мы думаем. Занять до зарплаты – это одна из наиболее распространенных форм поддержания на плаву многих граждан. Если к вам подойдет на улице незнакомый человек и попросит в долг деньги, вы, конечно, откажетесь. Но когда к вам обращается друг, подруга, коллега, папа, двоюродный брат или супруг или супруга, отказаться бывает очень тяжело. А иногда и отказываться не хочется, и мы с открытой душой кидаемся на помощь оказавшимся в беде.

Правило №1. Составляйте расписку

Менталитет ли виноват, или правовая неграмотность, но чаще всего займы не оформляются ничем, кроме честного слова занимающего отдать их когда-нибудь в ближайшее время – через неделю, месяц, полгода. Между тем, в законе по этому поводу есть четкое правило – если сумма займа превышает 1 000 сомов, договоренность должна быть зафиксирована в письменном виде. Необязательно это делать у нотариуса, хотя желательно. Но не обязательно, и это важно. Кто-то может подумать, что отсутствие нотариального удостоверения изначально сводит на нет все усилия сторон придать своим отношениям законную форму договора. Можно и достаточно заключить договор в письменной форме. При этом совершенно не обязательно срочно скачивать типовые формы договора займа в интернете, хотя их там пруд пруди, достаточно взять расписку. Что же такое расписка и как ее правильно составить? Во-первых, расписка в отношениях займа – это и есть договор. Который подтверждает, что вы деньги отдали, а другой человек их принял и обязуется вернуть. Или наоборот, что вы приняли деньги, а кто-то вам их отдал. Расписку можно написать или напечатать. Качество бумаги и прочие атрибуты не имеют никакого значения. Но расписка должна обязательно содержать следующие пункты:

а) кто дал деньги и кто взял – при этом желательно максимально подробно указать все, что известно о личности заемщика и заимодавца – это и фамилия, имя, отчество, и дата рождения, и номер паспорта, и кем он выдан, и адрес по прописке, и адрес фактический, и можно телефон;

б) обязательно указать сумму займа цифрами и прописью, для чего это делать – для устранения возможной путаницы, и если вы в цифрах по ошибке припишите нолик, то прописывая эту же цифру словами, нолик буквами дописать уже не получится.

в) указать дату, когда заемщик деньги планирует вернуть; заем до востребования лучше не практиковать.

г) поставить подписи, число и место составления расписки.

Можно, конечно, нагрузить расписку всякими другими словами и обещаниями. Можно прописать в ней проценты, если вы даете деньги под проценты. Можно прописать пеню за просрочку в исполнении. Но мы программируем себя на лучшее и думаем, что никакой просрочки не будет. А зря.

На самом деле практика показывает, что такие расписки мало кто составляет. Особенно из числа друзей, знакомых и родственников, особенно, если фигурируют некрупные суммы. Неудобно, стыдно, неловко, неприятно – вот такие ощущения обычно сопровождают нас в момент, когда мы, потупив глаза, предлагаем другу оформить расписку. Особенно если в этот момент на нас смотрят кристально чистые глаза этого самого друга, возмущенные вашим предложением. Чаще всего потенциальные заимодавцы здесь тушуются и говорят, что насчет расписки пошутили. На самом же деле расписку брать можно и нужно. Более того, никаких кристально чистых глаз в отношениях займа быть не должно. Если ваш заемщик – адекватный, относительно образованный человек, который действительно хочет взять у вас в долг деньги и действительно хочет их отдать, он воспримет ваше предложение оформить расписку совершенно спокойно. Особенно внимательно в этом отношении нужно быть мужьям и женам. Любой заем одного из супругов другому займом не считается до тех пор, пока это не будет подтверждено этой самой распиской. Имущество супругов является совместным, соответственно, совместными считаются и все переданные друг другу деньги, какими бы обещаниями супруги не обменивались в момент передачи.

Короче говоря, собрались занять кому-то денег, оформляйте расписку. Хотя бы самую простую. Если есть время, оформите расписку поподробнее. Но не увлекайтесь сложными формулировками, лучше всего четко и подробно изложить указанные выше три пункта. В этом случае у вас появляется документальное подтверждение существования между вами и заемщиком отношений займа. Соответственно, с этого момента у вас появляется право требовать возврата, а у заемщика – обязанность отдать деньги.

Если вы сами выступаете в роли заемщика, в ваших интересах тоже составить расписку. Так, чтобы заимодавец не придумал потом чего-нибудь лишнего и не навесил на вас дополнительных обязательств. В целом, расписка – это отличный способ прописать все, что касается вашего займа, неважно в качестве кого вы выступаете. Если кто-то отказывается дать вам расписку, смело отказывайте такому человеку в займе. Вы в своем уме и в своем праве. Если же вам хочется дать кому-то деньги без расписки, учтите, что вероятность того, что долг будет возвращен, в этом случае стремится к нулю. Посредством расписки можно отвадить многих желающих взять в долг и отдать когда-нибудь. Не многие готовы обременить себя письменным обязательством. Расписку пишите в двух экземплярах обязательно и храните ее как зеницу ока.

Здесь же нельзя не сказать и о другом контингенте людей, которые с удовольствием выдают любые расписки, зная, что деньги они никогда не отдадут. Что это за люди? Это мошенники. Они по первому требованию напишут вам расписку, скрепят ее всеми подписями, какими возможно, и вообще будут вести себя образцово-показательно. Потом обязательно пропадут, и вы никогда их не найдете. В лучшем случае создадите тему в Дизеле – кто еще пострадал от рук этого мошенника? Поэтому здесь действует 

правило №2: Малознакомым не занимайте.

Или занимайте, заранее определив для себя предельную сумму денег, с которой вы без сожалений готовы расстаться. Тысяча, десять тысяч или сто – у каждого она своя. Просто будьте готовы эти деньги потерять. Представьте себе ситуацию, когда вы выбрасываете кошелек с н-ной суммой в мусорный бак. Вот сколько готовы выбросить, столько и занимайте малознакомым людям. Какие бы золотые горы они не обещали, какие бы бизнес проекты не предлагали, как бы жалостливо не рассказывали про больных родителей и детей. Малознакомым не занимайте. Даже с распиской. Даже с нотариальным договором. Даже с поручителем. Вы просто потеряете деньги. Закон вас охраняет, но он бессилен против профессиональных мошенников, которых как максимум посадят в тюрьму, но деньги ваши вам не вернут.

Вы давно хотели себе айфон шестой, седьмой или какой-нибудь еще? Понятно, что позволить себе остаться без зарплаты на два или три месяца вы не можете, но вполне можете приобрести товар в рассрочку, путем заключения договора на выдачу потребительского кредита. Обращаем внимание на то, что это уже не заем, это кредитные отношения, в которых участвует вовсе не баба Валя или Айбек байке, а мощное учреждение, которое называться может по-разному, но суть свою от этого не меняет. Коммерческий банк, микрокредитная или микрофинансовая компания – вот кто будет выступать на стороне кредитора. При заключении такого договора вы не обойдетесь, как правило, без следующих документов: паспорт с пропиской, желательно городской, в противном случае, банки требуют поручителя; справка о составе семьи с места жительства, которая выдается домкомом или квартальным или домоуправлением, короче тем, кто точно знает, с кем вы живете и где; справка о доходах, с указанием отчислений в Соцфонд. С последним документом может возникнуть проблема. Очень часто доход, показываемый в Соцфонде, не совпадает с доходом, который есть на самом деле. Поэтому попросив на работе такую справку, вы можете быть неприятно удивлены, узнав, что получаете всего-то каких-нибудь пять тысяч в месяц. На этом основании банк вполне может отказать вам в выдаче кредита, так как платежеспособность ваша не подтверждена. Но прежде чем собирать все документы, воспользуйтесь чудо-калькулятором, что есть почти на каждом сайте банка или магазина, реализующего товары в рассрочку. Он точно скажет вам, сколько вы переплачиваете. Как правило, вы переплачиваете около 50% от цены товара. При этом имейте в виду – при малейшей задержке в выплате банки с вами церемониться не будут. Юридические отделы банков работают как часы. Для начала вам начислят пеню. Потом подадут в суд. И поскольку у банков будет вся необходимая информация о вас, вашей семье и работе, вас, скорее всего, найдут. Тогда вы найдете деньги на погашение кредита, но будьте готовы к тому, что с трудом принесенные деньги, в первую очередь, пойдут на оплату начисленной пени, во вторую очередь – процентов за кредит и только потом – на оплату самого кредита. Таким образом, можно опять просрочить выплату по кредиту, потому что деньги пойдут на погашение чего-то другого, в частности, пени. Самое страшное из того, что может с вами случиться в этом случае – вам придется продать что-то, чтобы расплатиться с банком. Хорошо, если вы продадите тот самый телефон. Если же вы берете сумму побольше, продавать придется что-нибудь другое. Например, машину или жилье.

Из этого всего вытекает правило №3: не берите кредит. Не стоит жить не по средствам. Ищите удовлетворения в духовных, но не материальных радостях.

Взять деньги в долг в г. Балашов под расписку от частного лица

Случаются ситуации, когда начинаются финансовые проблемы из-за потери работы, болезни или же по многим другим причинам и в этом случае приходится обращаться в банки. Но и в них постоянно поступают отказы на ваши кредитные заявки, т.к. выдача происходит только тем лицам, которые имеют идеальную кредитную историю и отсутствие просроченных платежей на всём сроке кредитования, а это далеко не под силу обычному заёмщику. И помимо этого ещё необходимо собрать большое количество справок с работы, предоставить поручителя, пройти проверку в службе безопасности банка — это занимает от одной до двух недель! Но всегда есть более простой метод оформления займа без участия банков и МФО:

Занять деньги в долг под проценты у частного кредитора!

Для большинства обращение к частному кредитору станет единственным методом получить деньги под расписку и проценты в г. Балашов в срочном порядке.

Плюсы частного кредитования для Вас:

1. Выдача денег происходит без справок и поручителей

2. Частным кредиторам не важна испорченная кредитный рейтинг заемщика

3. Беззалоговое оформление в день обращения

4. Для выдачи займа от частного лица требуется всего лишь выяснить условия предоставления кредита и если всё устраивает, то нужно только составить и проити процедуру заверения расписки у нотариуса — после этого можно уже будет сразу получить деньги в долг наличными.

Но для оформления частного займа вначале необходимо подобрать реального частного кредитора. При его поиске требуется быть очень бдительными, т.к. огромное количество предложений в интернете, в которых якобы выдают частные займы — являются заведомо мошенническими. Так как же найти реального частного инвестора, который смог бы Вас выручить и дать деньги в долг в городе Балашов? Это не так просто и подбор может занять значительное время. Поэтому для удобства выбора проверенного частного кредитора наш сайт частных займов предлагает воспользоваться объявлениями займодателей уже проверенных годами и положительными отзывами.

Как на нашем сервисе найти частного кредитора

и занять деньги под расписку в г. Балашов? 

На нашем сайте собраны объявления от частных лиц в городе Балашов, которые выдают деньги под расписку.

  • — На сайте размещены все проверенные предложения частных займов в г. Балашов и по области;
  • — Все предложения имеют отзывы от заёмщиков;
  • — Проверка отсутствия каких-либо предоплат, которые используют мошенники: комиссия за перевод, оплата услуг нотариуса вперёд;
  • — Только актуальные займодатели, которые постоянно выходят на связь;
  • — Оставляя заявку на выдачу частного займа в г.Балашов через форму внизу страницы, Вы получите обязательно ответ на Вашу электронную почту, указанную в объявлении;
  • — Обязательно убедитесь в том, что Ваш Е-майл указан корректно, ведь все отклики от частных заимодателей Вы будете получать на почту.

Всегда будьте бдительны: не переводите никаких предоплат и комиссий — это незаконно!

 

Внимание! Не нужно писать отдельную заявку каждому кредитору, т.к. вы оставляете общую заявку на займ. Это зничит, что все кредиторы указнные в списке получат Вашу заявку. После отправки обязательно проверьте свою почту.

Ульяновск деньги в долг. Взять срочно деньги под расписку Ульяновск

Если нужно срочно взять деньги в долг в городе Ульяновск, то это можно сделать тремя способами:

  • воспользоваться кредитными предложениями банков;
  • взять микро-займ в специальных конторах;
  • взять деньги в долг под расписку и проценты.

В первых двух случаях для этого Вам потребуется подготовить несколько документов: как правило это заверенная подписью и печатью справка с места работы, паспорт гражданина РФ и второй документ подтверждающий личность (права, военный билет). Далее Вам нужно будет пройти процедуру заполнения документов и затем ожидать положительного решения от банка или конторы микро-займов. Если вам одобрили кредит или займ, то нужно будет ещё и ждать пока деньги вам переведут на карту, в редких случаях деньги Вы уже заберёте на третий день после одобрения. А это не всегда удобно.

Если Вам нужно получить срочно деньги в долг под расписку и проценты в день обращения — то можно прибегнуть к третьему варианту: взять деньги в долг под расписку и проценты. Здесь всё гораздо проще: связываетесь с частным лицом, договариваетесь о необходимой сумме и условиях, встречаетесь, пишите расписку и сразу получаете деньги. Типовой образец расписки Вы можете найти на нажем сайте в разделе «Документы».

Что нужно сделать чтобы получить займ на нашем сайте-сервисе? Существует два варианта. Первый: Вы можете разместить заявку у нас на сайте, через форму внизу страницы. После этого заявка отобразится в общем списке заявок на займы и Вам остаётся только ожидать ответа от займодателя. И второй вариант: что бы не ожидать ответа от займодателя и получить срочно его контактные данные, чтобы связаться с ним напрямую, есть возможность воспользоваться нашей платной услугой, которая предоставит доступ к базе данных всех займодателей с их телефонными номерами и адресами именно в Вашем городе, а так же, как бонус, к базе займодателей по всей Росиии. Получить доступ к платной базе займодателей.

Даём Взаймы!Как правильно давать деньги в долг родственникам

Нередко случаются такие ситуации, когда вас просят одолжить некоторую сумму денег. Соглашаться или нет – личное дело каждого, но что если денег просит ваша мать или брат? Отказать? Пожалуй, мало найдется людей, способных отказать в помощи самым близким. Но тем не менее, никому не хочется оказаться в неприятной ситуации.

Чем грозит необходимость одалживать деньги

Решив дать денег в долг однажды, вы можете не заметить того, как к вам станут обращаться по этому вопросу постоянно. И правда, если человек постоянно соглашается одолжить до зарплаты, на неделю, на месяц какую-то сумму денег, почему бы не обратиться к нему еще раз? Но когда это входит в привычку, такое положение вещей неприятно занимателю.

Кроме того, некоторые родственники не считают необходимым отдавать занятую сумму в срок. А ведь случаются ситуации, когда вы на нее рассчитываете. В конечном счете конфликта с родственниками не получается избежать, и это становится способом испортить все отношения в семье. Но конфликта можно и избежать, если соблюдать некоторые правила и следовать советам специалистов.

Что нужно делать, если вы решили дать денег в долг

Если вы решили одолжить деньги родственникам и хотите их вернуть через определенный промежуток времени, стоит сделать следующее:

  • Отдавать в долг деньги только на руки и только наличными. Все просьбы о том, чтобы стать чьим-то поручителем или взять кредит для кого-то на ваше имя, лучше отклонить сразу.
  • Соизмерите желания родственника со своими возможностями. Совершенно точно не стоит отдавать сестре все ваши сбережения, даже если это очень необходимо.
  • Составьте договор, ведь такая процедура не будет сильно утруждать вашего родственника, а вам будет намного спокойнее, что долг будет возвращен.
  • Не стоит контролировать, на что были потрачены выданные вами деньги, изначальные причины и ситуация, которая была на самом деле, могут не совпадать, главное – чтобы деньги были возвращены.
  • Если вы не слишком хорошо знакомы со своим дальним родственником, который просит приличную сумму денег, узнайте источники его доходов. Это может стать причиной для отказа, если вы посчитаете, что человек не в состоянии вернуть вам ваши деньги в оговоренные сроки.

Если же вы решили отказать родственнику в денежной помощи, вы можете посоветовать ему обратиться в нашу компанию. Рассказав об условиях предоставления микрокредита и о наших гарантиях, вы сможете уберечь себя от ссор с родственниками и от ущемления своих интересов.

куда и почему уходят деньги из страны

В новостях говорят про отток капитала. Но что это значит? Стоит ли опасаться, что страна беднеет? Как с этим бороться и надо ли? Разбираемся, как все устроено. И почему за оттоком капитала невольно ищешь негативный подтекст. Спойлер: отток капитала скорее говорит о хорошем спросе на российскую продукцию за рубежом.

Что такое отток капитала и как его считают?

Когда мы слышим «отток капитала», нам кажется, что деньги утекают, и скорее всего, из нашего кармана. Поэтому этот термин нередко воспринимают негативно. Но на самом деле это просто движение денег, связанное с экономическими потребностями компаний и людей.

Представьте: вы ведете бизнес с Китаем — например, продаете двигатели для самолетов, а покупаете станки для их производства. Все расчеты в Китае возможны только в юанях. Если вы заработали больше, чем потратили, у вас остается иностранная валюта. Расплатиться ею в России вы не можете — все сделки между российскими гражданами и компаниями проходят только в рублях. Но вы можете, например, разместить эти деньги на счете в иностранном банке, чтобы потом потратить их на закупку следующей партии оборудования. Таким образом, ваш капитал, согласно статистике, «оттекает» за границу.

И наоборот, если валюты на закупку оборудования не хватает, вам придется продать какое-то заграничное имущество либо занять деньги в зарубежном банке или на иностранном фондовом рынке. В таком случае к вам «притекает» дополнительный капитал. Но такие займы в свою очередь повлияют на увеличение внешнего долга страны.

Платежный баланс страны суммирует «втекающие» и «вытекающие» потоки по финансовым операциям всех российских предприятий, банков, граждан с внешним миром. Так и получается общенациональный показатель — либо приток частного иностранного капитала, либо отток.

Так отток капитала — это хорошо или плохо?

Ни то ни другое. Отток капитала означает, что наша страна инвестирует излишки средств, полученных в рамках текущих экономических операций, за рубежом. Это происходит потому, что мы продаем за границу больше товаров и услуг, чем покупаем, и у нас появляются внешние сбережения.

То есть, с одной стороны, отток капитала — это индикатор того, что наша продукция пользуется спросом за рубежом и денег от ее продажи не только хватает на покупку импорта, но и остается для инвестиций за границей. И это позитивный сигнал.

А с другой стороны, платежный баланс страны также отражает потоки иностранных инвестиций в российскую экономику. Если зарубежные инвестиции сокращаются, это тоже может стать одной из причин оттока капитала. Иногда это может быть плохим признаком — условия инвестирования в стране недостаточно привлекательны. В таком случае стоит работать над улучшением ситуации.

Но в то же время не стоит забывать, что зарубежные инвестиции в российские компании и банки могут увеличивать внешний долг. Например, если компания привлекает деньги иностранных инвесторов с помощью облигаций, получается, она берет их в долг. И вместе эти долги компаний складываются во внешний долг страны. При неблагоприятных внешних условиях, например при укреплении доллара, обслуживание такого долга становится неподъемным для компании. Поэтому некоторые страны придерживаются политики  умеренности, чтобы внешних денег в экономике не было слишком много.

Куда уходят деньги, о которых мы потом узнаем как об оттоке капитала?

Российские компании могут вкладывать средства, например, в развитие за рубежом своих торговых или сервисных сетей. Производители — инвестировать в освоение природных ресурсов на территории других стран, что необходимо для расширения их собственного производства.

Отечественные компании, которые занимаются экспортом и импортом, обычно держат часть валюты просто на счетах в иностранных банках, ведь неудобно постоянно переводить деньги туда и обратно. Эти деньги тоже попадают в категорию «отток капитала».

Люди могут покупать за рубежом недвижимость или  акции зарубежных предприятий, таким образом, становясь их собственниками и получая дивиденды.

Почему об оттоке капитала иногда говорят как о чем-то плохом?

Негативное отношение к оттоку капитала часто связано с тем, что его путают с «бегством капитала». «Бегство капитала» — это вывод средств за рубеж нелегальным путем, чтобы скрыть теневые доходы, уйти от налогообложения. Вот это действительно негативно отражается на экономике, и Банк России активно с этим борется.

В платежном балансе страны «бегство капитала» прописано как «Сомнительные операции». В эту графу попадают все операции, которые носят теневой характер. В последние годы их объемы серьезно сократились и стали совсем небольшими в масштабе платежного баланса.

Trump Organization брала кредиты в крупных банках. А теперь посмотрите, кто одалживает ему деньги.

Дональд Трамп привык к банкам с большими пушками. Теперь он берет взаймы у Axos Financial, малоизвестной интернет-компании, базирующейся в Сан-Диего и Лас-Вегасе.

В середине февраля Axos рефинансировала ипотечный кредит Trump Tower на сумму 100 миллионов долларов, подлежащий погашению в сентябре, как показано в документе Департамента финансов Нью-Йорка. Новый кредит был предоставлен всего через несколько дней после того, как аудитор The Trump Organization подал в отставку, заявив, что на финансовую отчетность компании за 10 лет нельзя положиться.

Предоставляя кредит The Trump Organization, Axos выступает, когда другие банки сопротивляются. Но это не является чем-то необычным для Axos. Изучение юридических документов, внутренних документов и земельных книг показывает, что у Axos есть опыт работы с нетипичными кредитами.

Компания Axos объединилась с небанковскими кредиторами для предоставления кредитов малому бизнесу, которые, согласно кредитным документам, предусматривали невероятно высокие двух- и трехзначные эффективные годовые процентные ставки. Банк также специализируется на кредитах иностранным гражданам, внутренних документах и ​​состоянии своего веб-сайта и предлагает тип кредита, который позволяет заемщикам, которые заплатили наличными за недвижимость, развернуться и мгновенно получить деньги.По мнению банковских аналитиков, такие кредиты могут представлять риск отмывания денег.

Башня Трампа на Пятой авеню в Нью-Йорке, 24 августа 2018 г. Spencer Platt / Getty Images file

На банк также подали в суд два бывших сотрудника, которые утверждают, что были уволены неправомерно после того, как подняли вопросы о его практике. 21 марта Дженнифер Брир Бринкер, нанятая в 2018 году для проверки кредитных портфелей банка в отделе корпоративного управления, управления рисками и нормативно-правового соответствия, подала иск против Axos в федеральный суд Калифорнии.

Бринкер обвинила банк в преднамеренном недоукомплектовании штата отдела соблюдения требований «в попытке скрыть несоблюдение им федеральных банковских правил» и утверждает, что ее уволили в январе 2021 года, когда она составляла отчет, в котором подчеркивались недостатки в Axos, включая «существенные проблемы в банковской деятельности». методы борьбы с отмыванием денег».

Представитель Axos, который попросил не называть его имени, сказал, что банк оспаривает утверждения Бринкер «и ее восприятие лежащих в основе фактических обстоятельств.Пресс-секретарь добавил, что Axos намерена энергично защищаться от судебного иска.

Адвокат, представляющий Бринкер, отказался от дальнейших комментариев по ее делу, но сказал, что они оба с нетерпением ждут доказательств ее требований в суде.

Позже в этом месяце Axos должна предстать перед бывшим внутренним аудитором по делу о незаконном увольнении в федеральном суде Калифорнии. Этот аудитор, 35-летний Чарльз Мэтью Эрхарт, был уволен из Axos после того, как выразил обеспокоенность по поводу ее практики, говорится в его иске от 2015 года. Среди других практик , о которых говорит Эрхарт, — Axos якобы не уведомила регулирующие органы о значительных и рискованных кредитах сомнительным заемщикам, не сообщила регулирующим органам о получении большого жюри и других повесток в суд, неправомерно отрицала, что у нее есть документы, отвечающие Комиссии по ценным бумагам и биржам. вызвали в суд и проинструктировали сотрудников не общаться с представителями регулирующих органов.

Представитель банка заявил, что отрицает все обвинения Эрхарта. «Все они были расследованы как внутренним аудиторским комитетом Axos и независимым консультантом, так и внешними государственными регулирующими органами и внешними аудиторами», — говорится в заявлении. «Ни одно из расследований или проверок не выявило никаких оснований для утверждений Эрхарта».

«Ссуды с возвратом наличных»

Компания Axos была основана в 2000 году как Bank of Internet USA, или BofI, цифровое предприятие без обычных отделений; в 2018 году она сменила название на Axos.Его акции торгуются на Нью-Йоркской фондовой бирже.

Имея на конец 2021 года активы в размере 15,5 миллиардов долларов США, Axos является относительно небольшим сберегательным учреждением, зарегистрированным на федеральном уровне. J.P. Morgan Chase, для сравнения, владеет активами на сумму более 3 триллионов долларов. Согласно документам SEC, активы Axos на сумму около 12,6 млрд долларов США представляют собой кредиты, в том числе жилищные ипотечные кредиты и кредиты на коммерческую недвижимость и многоквартирные дома.

Axos курирует Грегори Гаррабрантс, юрист, бывший банкир Goldman Sachs и McKinsey & Co.консультант. До прихода в Axos в октябре 2007 года Гаррабрантс был руководителем Indymac, крупной калифорнийской сберегательной и кредитной организации, которая, по данным банковских регуляторов, рухнула в июле 2008 года из-за горы токсичных ипотечных кредитов. По оценкам правительственного следователя, Indymac был одним из крупнейших банковских банкротств в стране, что обошлось фонду FDIC более чем в 10 миллиардов долларов.

Компания Axos быстро росла, и в последние годы ее акции продемонстрировали бурный рост. В 2018 году Garrabrants заработал 27 миллионов долларов, что всего на 10 процентов меньше, чем 30 миллионов долларов, полученных Джейми Даймоном, исполнительным директором JPMorgan Chase.

Предоставляя кредит организации Трампа, Axos налаживает связи с заемщиком, который на протяжении многих лет доставлял неприятности другим банкам благодаря многочисленным банкротствам более десяти лет назад и множеству судебных исков.

Компания Axos отказалась комментировать условия кредита, а пресс-секретарь Trump Organization не ответила на электронное письмо с просьбой дать комментарий от NBC News. Но Эрик Трамп сказал CNN в заявлении, что «Башня Трампа является одним из самых знаковых объектов в мире и находится, возможно, на самом престижном углу во всем Нью-Йорке.У нас невероятно низкий долг, огромное количество наличных денег и чрезвычайно прибыльная компания. У нас не было проблем с рефинансированием».

В сентябре Forbes оценил коммерческий офис и торговые площади, поддерживая ипотечный кредит Trump Tower на 100 миллионов долларов, рефинансированный Axos на 285 миллионов долларов;

Женщина идет перед магазином Gucci в Башне Трампа на Пятой авеню в Нью-Йорке, 24 февраля 2021 г. Джон Смит / VIEWpress через Getty Images Размер Аксос.Как сберегательная ассоциация, Axos подпадает под ограничения по кредитам одному заемщику в зависимости от размера ее капитала. Согласно документам банка, на 30 июня 2021 года этот лимит составлял 203,8 миллиона долларов, а самый большой непогашенный остаток по кредиту составлял 145 миллионов долларов.

В 2021 финансовом году Axos предоставила кредиты на коммерческую недвижимость на сумму 3,2 миллиарда долларов, или 27,5% от общего объема кредитов. Согласно нормативным документам, большинство из них находились на объектах в Калифорнии. Новое финансирование Trump Tower увеличивает кредитование Axos в штате Нью-Йорк почти на 30 процентов, исходя из его активов на декабрь 2021 года.

В 2021 году у Axos было 4,4 миллиарда долларов в виде ипотечных кредитов на одну семью, или 38 процентов его кредитов, предназначенных для инвестиций.

В своем иске бывшая сотрудница Бринкер утверждала, что в 2020 году Axos пыталась скрыть проблемы с ипотечными кредитами, предоставленными заемщикам A&D Mortgage, небанковским ипотечным кредитором из Голливуда, штат Флорида, финансируемым Axos. По словам Бринкера, банк не сообщил своему совету или инвесторам, что ссуды превратились в проблемы. Согласно документам Единого коммерческого кодекса, A&D Mortgage финансировалась за счет кредитной линии Axos в течение пяти лет, с апреля 2016 года по апрель 2021 года.

A&D будет продавать ипотечные кредиты, которые она подписала, используя кредитную линию Axos, в пул кредитов, упакованных и выданных связанной организацией, известной как Imperial Fund Capital Partners. Но когда разразился Covid, инвесторы отказались покупать ценные бумаги, и кредиты оставались в качестве обеспечения кредитной линии Axos дольше, чем 60 дней, разрешенных политикой банка, согласно иску Бринкера.

A&D Mortgage возглавляет Максим Слюсарчук, согласно корпоративным записям Флориды, который описал себя в иске 2013 года, который он подал в округе Майами-Дейд, как «международный бизнесмен с опытом работы на российских рынках и в международных финансах.”

Слюсарчук также владеет 50 процентами Imperial Fund Capital, зарегистрированного консультанта по инвестициям SEC, под управлением которого находится 316 миллионов долларов; он объединяет ипотечные кредиты в ценные бумаги и продает их инвесторам. Одно из ее подразделений, ООО «Империал Фонд II», финансируется Совкомбанком, девятым по величине банком России, как показывает отчет UCC. Совкомбанк попал под санкции Министерства финансов США 24 февраля.

Ни A&D Mortgage, ни Imperial Fund, ни Слюсарчук не ответили на электронное письмо с просьбой дать комментарий.

На своем веб-сайте Axos сообщает, что имеет большой опыт ипотечного кредитования «иностранцев-нерезидентов» и предлагает кредиты на сумму до 20 миллионов долларов с 50-процентным первоначальным взносом. В презентации для инвесторов 2014 года отмечалось, что банк специализируется на кредитовании, например, граждан Китая, у которых нет налоговых деклараций, которые они могут предоставить для подтверждения своего финансового положения.

Axos также выдавал кредиты гражданам России; На вопрос о риске такого кредитования с учетом вторжения в Украину представитель Axos сказал, что они представляют собой долю 1 процента от кредитов Axos.«Все такие кредиты были выданы с низким соотношением кредита к стоимости и хорошо обеспечены», — добавил он.

В презентации Axos для инвесторов 2014 года также показано, что банк предлагал так называемые ссуды с возвратом денежных средств, выдаваемые лицам, которые полностью платят наличными за недвижимость и хотят «окупить часть своих инвестиций». В презентации отмечалось, что банку не требуется период ожидания для обналичивания, но говорится, что источник средств для первоначальной покупки «должен быть получен/приправлен». Аналитики банка говорят, что такие кредиты могут повысить риск отмывания денег.

Представитель Axos заявил, что банк проводит «полное расследование в рамках принципа «знай своего клиента»» в отношении каждого заявителя, подающего заявку на возврат наличных. По его словам, кредиты «подпадают под строгие параметры андеррайтинга и квалификации программы, — сказал он, — чтобы обеспечить полное соответствие законам о борьбе с отмыванием денег и Законом о банковской тайне, а также всем другим юридическим или нормативным требованиям».

Axos также объединилась с некоторыми агрессивными небанковскими кредиторами, взимая заоблачные процентные ставки с заемщиков из малого бизнеса, NBC News ранее сообщал.Банк реализовал некоторые из этих договоренностей через свое подразделение в Неваде, штате, где нет ограничений по процентным ставкам, что позволило нижестоящим кредиторам обходить ограничения штата по ростовщичеству по кредитам, которые они выдавали заемщикам, работающим в более ограничительных юрисдикциях. Эксперты по хищническому кредитованию называют эти схемы «схемами аренды банка», и они были разрешены в соответствии с банковским правилом эпохи Трампа. В прошлом году президент Джо Байден подписал резолюцию об отмене правила.

Компания Axos оспорила тот факт, что этот бизнес связан с «сдачей в аренду банков», и заявила, что ее деятельность была «программой спонсорства банков, которая полностью соответствовала законодательным и нормативным требованиям, посредством которой она заключала соглашения с несколькими сторонними поставщики услуг.«Все эти программы, кроме одной, были свернуты, — добавил представитель.

Соглашение о совместном участии

В последние годы Axos активно преследовал анонимных блоггеров, которые размещали критический анализ деятельности банка на инвестиционных веб-сайтах, как показывают судебные документы. В 2017 году Axos объединила усилия с высшим руководством MiMedx Group, в прошлом известного производителя кожных трансплантатов, для выявления анонимных критиков компаний. Axos и MiMedx заключили «соглашение о совместной заинтересованности» для расследования критики, судебных документов и внутренних электронных писем.

Двое высших руководителей MiMedx, с которыми Axos заключила соглашение о совместных интересах, — бывший исполнительный директор Паркер Пети и бывший главный операционный директор Уильям Тейлор — были осуждены за мошенничество в 2021 году и приговорены к тюремному заключению по делу, не имеющему отношения к Axos. Как показало уголовное дело, многое из того, что утверждали о MiMedx критики, на которых оно нацелено, оказалось точным.

Представитель MiMedx заявила, что компания не комментирует юридические вопросы, но отметила, что ее «высшее руководство и совет директоров совершенно новые с 2019 года.

Что касается договоренности с осужденными бывшими руководителями MiMedx, представитель Axos сказал, что, когда она заключила соглашение с Пети и Тейлором, Axos необходимо было сообщить MiMedx о деятельности инвесторов, которые делали ставки против обеих компаний, и предать гласности эти ставки. Он добавил, что «правдивость обвинений против MiMedx была неизвестна, и компания и ее руководители, похоже, пользовались благоприятной репутацией».

Дело Эрхарта

Позже в этом месяце дело о неправомерном увольнении 2015 года, возбужденное Эрхартом, бывшим аудитором Axos, должно быть передано в суд.Адвокат Эрхарта Кэрол Гиллам отказалась комментировать дело.

Эрхарт начал работать в Bank of Internet, как в то время назывался Axos, в сентябре 2013 года, как показывают документы. По словам его адвоката, ранее он работал инспектором в Управлении по регулированию финансовой отрасли и провел проверку, в ходе которой был выявлен брокер, который якобы украл у его клиентов 4,2 миллиона долларов.

Уроженец сельской местности Канзаса, прошедший обучение в Канзасском университете на сборочной линии и дорожно-строительной бригаде, Эрхарт, согласно его жалобе, начал выявлять проблемы вскоре после того, как его наняли в Axos.Он говорит, что выражал озабоченность по поводу риска концентрации в банке, например, отметив начальству, что всего на девять его клиентов приходится 40 процентов от общего объема депозитов. Эрхарт утверждает, что начальник его начальника посоветовал ему не размещать эту информацию в электронном письме.

Некоторые из утверждений Эрхарта о деятельности Axos связаны с Законом о банковской тайне, целью которого является пресечение и выявление отмывания денег и предоставление кредитов тем, кого банковские регуляторы называют «политически значимыми лицами».Это люди, которые из-за своего общественного положения или отношений «могут представлять более высокий риск, чем другие клиенты, имея доступ к средствам, которые могут быть доходами от коррупции или другой незаконной деятельности».

Предполагается, что банки должны собирать информацию о профилях рисков клиентов, чтобы контролировать и определять, являются ли банковские операции клиента подозрительными. В своем иске Эрхарт утверждал, что банк внес существенные изменения в «многочисленные отчеты», требуемые в соответствии с правилами контроля качества Закона о банковской тайне, и не раскрыл существенные кредиты преступникам и политически значимым лицам.В начале 2015 года, как говорится в жалобе Эрхарта, он обнаружил информацию о заемщиках, которые подвергали банк риску репутации, включая «иностранных чиновников очень высокого уровня из крупных нефтедобывающих стран и зон боевых действий». Конкретных заемщиков в жалобе он не назвал.

В марте 2015 года Эрхарт передал банковские записи главному регулятору Axos, Управлению валютного контролера Министерства финансов, говорится в его жалобе. Он отправил информацию, которую он собрал, по электронной почте своей матери на хранение.Он был уволен в июне 2015 года.

УКК не предпринимал регулирующих действий в отношении банка. Сейчас Эрхарт работает партнером в консалтинговой фирме по криптовалюте.

«За годы, прошедшие с тех пор, как Эрхарт впервые выдвинул свои обвинения, — сказал представитель банка, — у Axos не было неблагоприятных деловых событий, не было пересмотра отчетности, не всплеска резервов, не потери крупного контракта, не раскрытия информации о существенных недостатках, не прибыли. скучать. Независимые аудиторы и государственные регулирующие органы — все в полной мере осведомлены обо всех утверждениях Эрхарта — последовательно выдавали чистые аудиторские заключения, сдавали экзамены и давали дополнительные разрешения регулирующих органов на протяжении более семи полных лет.

На просьбу предоставить копии чистых аудиторских заключений и экспертиз компания Axos отказалась, заявив, что они являются конфиденциальными.

Компания предоставила копию письма от 2017 года из Комиссии по ценным бумагам и биржам, в котором говорилось, что она закрыла расследование в отношении Axos и не намеревалась рекомендовать принудительные меры против банка. Тем не менее, SEC заявила, что ее письмо «никоим образом не должно толковаться как указание на то, что сторона была оправдана или что расследование, проведенное персоналом, не может в конечном итоге привести к каким-либо действиям.”

В рамках отдельного гражданского дела в 2017 году Garrabrants подал в суд на Эрхарта, утверждая, что он украл его   конфиденциальную информацию. Банк также подал в суд на мать Эрхарта в Канзасе, которой бывший аудитор отправил информацию о деятельности банка для подтверждения. Аксос уладил дело против матери Эрхарта; он отказался сообщить условия.

Прошлой осенью дело Гаррабрантса против Эрхарта было передано в суд. Присяжные установили, что Эрхарт нарушил закон Калифорнии «в связи с кражей личной, конфиденциальной и финансовой информации Garrabrants», заявил представитель банка.

Гиллам, адвокат Эрхарта, предоставил заявление по этому иску. «Документы, к которым обратился г-н Эрхарт и которые касались г-на Гаррабрантса, находились в банковских файлах, которые он нашел, выполняя свою работу в качестве внутреннего аудитора», — сказала она. «Они использовались только для поддержки утверждений г-на Эрхарта о правонарушениях, которые он представил главному регулятору банка, Управлению валютного контролера».

Присяжные «отклонили иск Гаррабрантса о преднамеренном причинении эмоционального стресса и присудили ему 1500 долларов за иск о вторжении в частную жизнь», — добавил Гиллам.По обвинению в борьбе со взломом жюри присудило Гаррабранту 1 доллар США, сумму, которую он запросил.

Эрхарт обжалует этот приговор, сказал Гиллам.

В конце февраля Axos также заключила мировое соглашение с муниципальным пенсионным фондом Хьюстона, который подал в суд на банк в 2015 году. Это дело, ставшее коллективным иском, касалось мошенничества с ценными бумагами, в значительной степени основанного на утверждениях Эрхарта.

Условия мирового соглашения пока не обнародованы. На вопрос, почему банк урегулировал дело сейчас, его представитель сказал: «Хотя Axos по-прежнему считает, что выиграл бы суд, это урегулирование позволяет Axos избежать отвлекающих факторов и дальнейших расходов на судебные разбирательства.

Взять взаймы по низкой, низкой ставке

Используя этот веб-сайт, вы принимаете наши Условия использования и Политику конфиденциальности и подтверждаете получение всех раскрытий в нашей Библиотеке раскрытия информации. Все соглашения доступны в нашей Библиотеке соглашений. M1 полагается на информацию из различных источников, которые считаются надежными, включая клиентов и третьих лиц, но не может гарантировать точность и полноту этой информации.

M1 относится к M1 Holdings Inc. и ее дочерним компаниям. M1 Holdings — технологическая компания, предлагающая ряд финансовых продуктов и услуг через свои полностью принадлежащие ей, отдельные, но аффилированные операционные дочерние компании, M1 Finance LLC и M1 Spend LLC.

M1 Plus — это годовое членство, которое дает преимущества для продуктов и услуг, предлагаемых M1 Finance LLC и M1 Spend LLC.

Любое инвестирование сопряжено с риском, включая риск потери вложенных денег. Прошлые результаты не гарантируют будущих результатов. Использование маржинального счета M1 Borrow может увеличить эти риски, и вам следует узнать больше, прежде чем брать кредит. Ничто на этом информационном сайте не является предложением, ходатайством о предложении или советом по покупке или продаже каких-либо ценных бумаг, и вам рекомендуется проконсультироваться со своими личными инвестициями, юридическими или налоговыми консультантами.

Брокерские продукты и услуги не застрахованы FDIC, не имеют банковской гарантии и могут утратить свою ценность. Брокерские продукты и услуги предлагает M1 Finance LLC, зарегистрированный SEC брокер-дилер, член FINRA/SIPC.


М1 не является банком. M1 Текущие счета расходов, предоставленные Lincoln Savings Bank, членом FDIC. Дебетовая карта M1 Visa® выпускается Lincoln Savings Bank, членом FDIC.


Кредитная карта недоступна для жителей территории США. Ознакомьтесь с Соглашением с держателем карты и Условиями вознаграждения, чтобы получить важную информацию о Карте вознаграждения владельца от M1.Наградная карта владельца от M1 разработана компанией Deserve и выпущена Celtic Bank, зарегистрированным в штате Юта промышленным банком, членом FDIC.


Все названия продуктов и компаний являются товарными знаками™ или зарегистрированными® товарными знаками соответствующих владельцев. Их использование не подразумевает какой-либо принадлежности к ним или их одобрения.

App Store является знаком обслуживания Apple Inc. Google Play и логотип Google Play являются товарными знаками Google LLC.

200 N LaSalle St., Ste. 800 Чикаго, Иллинойс 60601

© Copyright 2021 M1 Holdings Inc.

Всего заимствований из Федеральной резервной системы (ЗАНИМАНИЕ) | ФРЕД

Источник: Совет управляющих Федеральной резервной системы (США)