С чего начать инвестиции: Как начать инвестировать? Первые шаги

Содержание

С чего начать инвестировать и Как это правильно делать

Привет, друзья! В мой блог часто заходят новые люди, и я решил написать для вас нескучное пособие для начинающих инвесторов!

Сложно найти практичную и актуальную информацию «как правильно вложить деньги» в одном месте, которую поймет каждый читатель.

Я попытаюсь изложить в дружественной разговорной форме свое понимание инвестиций и рассказать о разных видах и возможностях инвестиций.

По-моему, сегодня инвестициями не занимаются и не интересуются только «рабы».

Рано или поздно вам больше не захочется работать,

или захочется взять отпуск, сделать то, что не по плану, не по графику… Но будет ли у вас возможность оставить вашу работу? Большинство людей живут по принципу «поработал – поел». А что будет, когда вы заболеете или не сможете работать?

Инвестиции – это пассивный доход, который позволяет вам богатеть, не работая и не занимая вашего времени. Все продвинутые люди стремятся иметь пассивный доход как можно раньше, ведь от него зависит, будет ли ваша жизнь интересной и насыщенной или серой и будничной.

Что такое инвестиции?

Инвестиции – это ваш вклад в будущее, который выражается в денежном эквиваленте. Вы вкладываете свои деньги куда-то ради получения прибыли в будущем. При этом вам не надо работать для того, чтобы получить прибыль.


Инвестиции могут освободить вас от работы, рабочего графика и дать вам свободу времени, при этом обеспечить материально.


Сегодня есть огромное количество мест, куда вы можете инвестировать деньги, и, наверное, ни один человек не может знать о всех видах, так как каждый день появляются новые возможности и идеи, которые требуют инвестиций. Не все инвестиции будут успешными, оправданными или очень прибыльными. Поэтому я расскажу вам, как правильно вложить деньги — только о самых надежных видах инвестиций, чтобы уберечь себя и вас от потерь. Но вначале вам необходимо узнать не то, как вложить деньги выгодно, а как научиться самостоятельно выбирать проекты и делать выводы о поступивших предложениях.

Кодекс инвестора

Обществом установлены так называемые «Правила инвестора». Но, как мне кажется, нет никаких правил инвесторов. Каждый вид инвестиций имеет свои критерии успешности и законы бизнеса. Если вы будете инвестировать в недвижимость, вы не будете руководствоваться правилами инвестиций в искусство. Конечно, есть общие правила, но по-моему, эти правила уже стали аксиомой, сутью и неотъемлемой частью инвестиций. Я бы назвал эти правила «Этикет инвестора» или «Воспитанный инвестор».

Воспитанный инвестор

В мире есть законы физики — как бы ни хотели, но яблоко с дерева упадет вниз. Примерно такие же законы есть и в инвестициях. Воспитанный инвестор всегда будет инвестировать деньги, следуя этим законам.

Диверсификация

Диверсификация – это распределение вашего инвестиционного капитала в разные виды инвестиций. Не кладите все яйца в одну корзину. Если вы ищете, как начать инвестировать деньги, вы должны искать не одно место, куда можно вложить деньги, а сразу несколько. Именно так у вас сформируется инвестиционный портфель – еще один аксессуар воспитанного инвестора.

Управление капиталом

Вы должны понимать, что каждая инвестиция – это риск, ведь —

«Будущее не предопределено…»

Сара Конор, Терминатор 2. Судный день.

Именно поэтому воспитанный инвестор никогда не инвестирует куда либо все свои последние деньги, тем более если это единственный проект. Вы должны инвестировать только свободные деньги, не снижая свой уровень жизни, не заставляя голодать вашу семью. Даже если вы скажете «ведь это всего лишь на месяц…», вы не можете быть уверенным на 100%, что получите прибыль. Сейчас вы наверное вспоминаете слова, что инвестиции только для богатых… Немного ниже я расскажу вам, как создать большой инвестиционный портфель практически с нуля и докажу вам, что стать инвестором может каждый человек, кто этого захочет.

Как вложить деньги выгодно

В моем блоге вы найдете много полезных статей о том, как вложить деньги выгодно. А сейчас я приведу несколько простых примеров для понимания того, что благодаря инвестициям вы реально можете изменить свою жизнь.

Давайте будем отталкиваться от самого первого и простого примера инвестиций – банковский вклад.

Вы вкладываете 1 тыс. долларов под 12% годовых на 50 лет с ежегодной капитализацией (т.е. ваша прибыль раз в году прибавляется к основному вкладу:

  • Через З года — $1400
  • Через 4 года — $1570
  • Через 10 лет — $3100
  • Через 20 лет — $9640
  • Через З0 лет — $29 960
  • Через 40 лет — $93 050
  • Через 49 лет — $258 040
  • Через 50 лет — $289 000

За 50 лет рост составил 28900%. Но это же целых 50 лет! Что делать, если у вас нет столько времени? Хотите улучшить свои результаты в разы?

Для этого нам нужно находить более интересные условия для инвестиций. Если подсчитать, что вы вложите эти деньги не под 12% годовых, а под 20%, то ваш капитал через 50 лет будет уже не 289 тыс., а 9 млн!!! 100 тысяч 440 долларов!!! Почувствовали разницу? Процентная ставка изменилась меньше чем в 2 раза, а ваша прибыль изменилась больше чем в

30 раз!

Хотите еще улучшить свои результаты? —  Пожалуйста!

Если вы будете каждый месяц вкладывать 1000 долларов под 12% годовых, то через 50 лет ваш депозит составит более 39 миллионов!

А вот простые расчеты того, если инвестировать под процент, 1 тыс. долларов под 50% годовых, а полученную прибыль ежегодно добавлять к основному вкладу:

  • 1 год – 1 500$
  • 2 год — 2 250$
  • 3 год – 3 375$
  • 4 год — 5 062.50$
  • 5 год – 7 593.75$
  • 6 год — 11 390.62$
  • 7 год – 17 085.93$
  • 8 год — 25 628.90$
  • 9 год – 38 443.35$
  • 10 год — 57 665.03$

А теперь только представьте, что будет, если вы будете регулярно инвестировать деньги под 120% годовых, ре-инвестируя полученную прибыль в еще более доходные проекты! За 2-5 лет вы сможете достичь огромнейших результатов.

Где найти деньги на инвестиции?

Когда человек говорит, что у него нет денег, это не означает, что у него нет денег вообще, а то, что у него нет денег только на что-то. При этом люди часто тратят деньги на много мелочей, без которых реально можно обойтись. Да, в начале это морально тяжело – отказать себе в мелочах, но подумайте, как вам будет легко, когда на вашем счете будут сотни тысяч долларов! На примерах выше вы уже поняли, насколько

важны даже небольшие деньги, и как они в перспективе могут повлиять на конечный результат. Всего лишь маленькие до вложения суммы могут изменить конечную цифру на миллионы.

Если вы еще не читали книги Роберта Кийосаки, Брайана Трейси и Ричарда Брэнсона, обязательно прочтите или прослушайте аудио-версии. Эти книги учат тому, как правильно управлять своими деньгами. Вы поймете, на сколько важно покупать активы а не пассивы, на сколько важно быть «производителем», а не потребителем.

Откажитесь, продайте свои пассивы и купите на эти деньги активы. Пассив – это все те вещи, которые не приносят вам доход, например покупка дорогой аудио-системы – это покупка пассива. Покупка акций компании Apple – это актив.

Пересмотрите свои расходы на пассивы, они правда вам нужны? Попробуйте переключиться на новый уровень траты денег, тратьте их на инвестиции!

Для тех, кто еще не верит в то, что стать большим инвестором можно с малого, я приведу в пример свою историю.

Одной из моих первых инвестиций были ПАММ-счета (ниже я поясню, что это такое). Я вложил в один ПАММ-счет. На следующий месяц я вложил еще в один, на следующий — еще в один… На четвертый месяц я вывел полученную прибыль с 3-х ПАММ-счетов и вложил ее еще в 2, к этому я добавил свои накопления и вложил в шестой ПАММ. Совсем скоро я дошел до того, что начал вкладывать в новые счета только полученную прибыль. Таким образом я начал инвестировать деньги не из своего кармана так сказать, а из заработанных денег на инвестициях. Ваш инвестиционный портфель за год может быть значительно расширен, даже при малых усилиях.

Куда начать инвестировать деньги

Вы должны инвестировать под процент деньги только туда, куда вам действительно нравится, т.е. вам должно нравиться ваше занятие и сфера инвестиций. Только в этом случае вы будете максимально понимать и разбираться в том, что вы делаете.

Не так давно я просматривал зарубежную биржу стартапов, где одни ребята представили проект по созданию видео игровых очков. Если вы и ваши друзья оденут эти очки, вы будете видеть в ваших руках оружие и сможете играть друг с другом в реальном пространстве. Также в списке были виртуальные шахматы, скульптуры и другие штуки. Ребята на создание проекта просили у инвесторов 100 000 долларов. Идея так понравилась инвесторам, что они вложили в компанию более 220 000 долларов, хотя авторы даже не просили столько.

ПАММ-счета

Я занимаюсь инвестициями в ПАММ-счета.

Мне нравится в этом виде инвестиций то, что прибыль я могу выводить каждую неделю, времени эти инвестиции не требуют, а благодаря низким суммам минимальных инвестиций (от 50 долларов), этот вид инвестиций стал популярен и известен.

ПАММ-счет – это специальный счет трейдера на валютной бирже, в который могут инвестировать деньги все желающие. Этот счет открыт в брокерской компании, которая регулирует всю работу трейдера. По условиям (оферте) трейдеров, прибыль делится как правило 50/50, т.е. 50% прибыли идет трейдеру, 50% прибыли – инвестору. Если вы вложили

1000 долларов в управляющего и он принес за месяц 18%, значит ваша чистая прибыль будет 90 долларов. (18% — это 180 долларов, но эта прибыль делится 50/50). Это хороший способ вложить деньги выгодно.

Доходность здесь в разы выше банковских вкладов, в среднем 40-140% годовых. Сейчас есть счета, которые управляют суммами, превышающими 10 млн долларов. Сюда инвестируют и знаменитые люди, например, Гоша Куценко.

Один из самых известных брокеров в этой сфере – это Альпари. От регистрации на сайте до инвестиции проходит не более 5 минут. Брокер позаботился о простоте и доступности инвестиций, именно поэтому он стал настолько известным.

У разных ПАММ-счетов разные минимальные суммы инвестиций, от 50 до 500 долларов в среднем, хотя есть и такие, где минимальные инвестиции — 1000 долларов и выше, но таких относительно мало.

Если подытожить, то ПАММ дают возможность начать инвестировать с малого, постоянно расширять инвестиционный портфель и увеличивать свой инвестиционный капитал.

Акции

Это вообще вершина возможностей, тут можно и инвестировать, и торговать.

Я уже много лет работаю с брокером Just2Trade, который работает по законам ЕС и регулируется в ESMA, CySEC, MiFID. Мне нравится его профессиональная торговая платформа, ниже я покажу свой пример покупки акций Яндекса на бирже NASDAQ.

Для этого я выбрал нужные ценные бумаги и нажал кнопку BUY (Купить):

За один день цена акций выросла, как и моя прибыль:

Чтобы прибыль зачислилась на счет, нужно закрыть сделку:

Итоги сделки можно посмотреть на этой же странице во вкладке Сделки:

Минимальная сумма первого пополнения при открытии счета у брокера $500. Но я рекомендую не опираться на этот лимит, так вы сможете купить акции нескольких разных компаний и оставить немного на депозите.

Торговля здесь очень интересная, ведь здесь много известных акций, а кроме них есть еще и криптовалюты, биржевые индексы, товарные фьючерсы, энергоносители и другие, всего более 30 000 активов.

Бинарные опционы

Это совсем новый вид инвестиций, позволяющий заработать на акциях самых знаменитых компаний в мире, таких, как Google, Apple, «Газпром», Microsoft, авто-производителях, банках, и др., а также на нефти, золоте, газе, валютах и фондовых индексах.

Изюминка инвестиций в опционы в том, что можно заработать 70% прибыли всего за 15 минут! Если вы вложите 200 долларов, ваша прибыль будет 140 долларов! Конечно, опционы можно покупать и на более долгий срок, например час, день, неделя, месяц.

А суть опционов состоит в следующем: при инвестировании в опцион вам необходимо выбрать его условия: срок и будущее направление цены актива – цена в заданный срок времени будет расти (CALL) или падать (PUT).

Я в основном инвестирую в опционы на акции. К примеру, в новостях я слышу, что через пару дней начинаются продажи нового продукта Apple или Microsoft… Это означает, что в день открытия продаж цена на акции компании обязательно вырастет. Например, в последний раз стартовали продажи новой модели игровой приставки Xbox One, за сутки было продано более миллиона консолей! Цена акций Microsoft, конечно, поднялась.

Накануне старта продаж я инвестирую в опцион с условием роста цены акций на день или пол дня. Таким образом за короткий срок я получаю 70% прибыли довольно уверенным способом.

Активов среди бинарных опционов много, т.е. разнообразие акции большое. Новостей в день выходит также достаточно много, тем более, что самих компаний более, чем достаточно.

Есть и закономерности, например акции Walt Disney дорожают к концу недели, так как это развлекательная индустрия, компания зарабатывает на выходных, а это значит, что каждый понедельник цена на их акции падает и к концу пятницы она всегда растет.

Вся суть инвестиций в бинарные опционы в том, что вы можете инвестировать на очень короткие сроки, в то время как при покупке реальных акций компании, чтобы заработать на этом, вам потребуется не менее года.

Пример как я зарабатываю на опционах

Выбираю актив у брокера:

Указываю время окончания сделки:

Указываю прогноз цены по ВВЕРХ (прогноз роста цены) и жму КУПИТЬ:

Если на момент закрытия сделки стоимость акций Ebay будет выше, чем на момент покупки, согласно моему прогнозу, то я получу прибыль в 70%, причем не важно, вырастет цена на 1 цент или 1 доллар, важно, чтобы она стала выше.

Сделка закрывается, и я получаю прибыль:

Инвестировать в бинарные опционы можно тогда, когда работает фондовая биржа, – с понедельника по пятницу. Достаточно делать 2 успешные сделки в день, чтобы зарабатывать более 5000 долларов в месяц, ведь со сделки в 100 долларов вы получаете 70 долларов прибыли, минимальная инвестиция в опцион у FiNMAX — 10 долларов.

Дополнительно

Инвестиции по интернету – это выбор продвинутых людей.

Но еще инвестиции по интернету более доступны, так как минимальные суммы для инвестиций начинаются от 100 долларов в среднем, тогда как инвестиции в недвижимость начинаются от… сами понимаете.

В статье «Куда инвестировать деньги» я попытался подробно описать все популярные виды инвестиций. Как вы понимаете, невозможно в одной статье написать обо всем, да и о многом я уже писал тут, в блоге, поэтому, для тех, кто хочет узнать подробнее об инвестиция, я советую прочитать такие статьи:

 Как начать инвестировать

Перед тем, как начать инвестировать деньги, вы должны определиться с тем, что вам больше нравится, и с начальным капиталом. Ведь, согласитесь, у каждого свои предпочтения и возможности. Вы можете начать с инвестиций в один ПАММ-счет или ПАММ-фонд или же сразу составить свой личный инвестиционный портфель, инвестировав в 30 ПАММ-счетов, ПАММ-фонды или бинарные опционы…

Для того, чтобы инвестировать в ПАММ-счета, я советую использовать брокера Альпари. После регистрации вам нужно будет пополнить счет любым удобным способом (WebMoney, VISA, MasterCard, ИнтерКасса…) и выбрать ПАММ-счет, на странице которого нажать кнопку ИНВЕСТИРОВАТЬ. Остается только указать сумму инвестиций, которая будет списана с вашего счета у брокера.

  • Если вы инвестируете в ПАММ-счет, вы сможете заказывать вывод прибыли минимум раз в неделю.

Для инвестиций в бинарные опционы, я советую брокера FiNMAX. Он регулируется ЦРОФР, интерфейс и функционал сайта очень удобный, плюс большое количество активов.

После регистрации вы можете пополнить свой счет и сразу приступать к инвестициям в бинарные опционы. Выводить прибыль вы можете хоть каждый день. От момента заявки на вывод до получения денег на свои реквизиты проходит 2-4 дня.

P.S.

Как видите, начать инвестировать может каждый,

и много для этого не надо. Но даже это «не много» можно приумножить в сотни раз за относительно короткое время. Начинайте инвестировать, НЕ дожидаясь безысходности, создавайте пассивный доход и улучшайте свой уровень жизни!

Помните, что инвестиции сопряжены с рисками, поэтому инвестируйте в разные места. Если где-то не получится, то другие инвестиции покроют убытки и принесут прибыль.

Инвестиционным портфелем приятнее хвастаться, чем телефоном или сигаретами!

(Мне вообще всегда было трудно представить президентов стран, олигархов, сильных, так сказать, людей с новыми телефонами, в которые они сидят и устанавливают приложения и тащатся от этого. Это относится ко всему, что рекламируется.)

P.P.S.

Думайте об активах, а не о потребительской рекламе и товарах! Развивайте то, что приносит вам деньги!

Три простых способа начать инвестировать в биткоин :: РБК.Крипто

Помимо прямой покупки криптовалюты на различных площадках существуют еще несколько методов заработать на цифровых активах. Эксперты объяснили, чем они отличаются и какие у каждого из них преимущества

Мнения экспертов могут не совпадать с позицией редакции. «РБК-Крипто» не дает инвестиционных советов, материал опубликован исключительно в ознакомительных целях. Криптовалюта — это волатильный актив, который может привести к финансовым убыткам.

В конце апреля, по данным Google Trends, произошел всплеск интереса к инвестициям в криптовалюту. Статистика поисковых запросов показывает, что все больше людей проявляют интерес к методам заработка при помощи криптоактивов. Опрошенные «РБК-Крипто» эксперты назвали основные способы вложений в биткоин и объяснили их преимущества.

Прямая покупка криптовалюты

Первый способ получить биткоины — купить их на криптовалютной бирже. Однако площадку для проведения сделок нужно выбирать ответственно, учитывая авторитет, известность и стабильность, советует Григорий Клумов, основатель платформы стабильных криптовалют STASIS. По его словам, заранее стоит определиться и с целью покупки цифровых монет. Если ваша цель состоит в том, чтобы торговать криптовалютой и часто использовать ее для различных сделок, то купленные токены лучше хранить на бирже, это значительно облегчит доступ к ним, утверждает эксперт.

Среди преимуществ такого способа инвестирования Клумов назвал возможность использовать купленные биткоины для трейдинга, защищенность инвесторов, поскольку большинство крупнейших криптобирж уже давно вошли в правовое поле, а также возможность в любой момент перевести биткоины в стейблкоины, если котировки начнут снижаться. Если же биткоины куплены с целью долгосрочного инвестирования и не будут использоваться в ближайшем будущем, то цифровые монеты лучше вывести на холодный кошелек, рекомендует Григорий Клумов.

Майнинг

Получить криптовалюту можно еще одним способом — добыв ее путем предоставления собственных вычислительных мощностей для обслуживания сети. Покупка одного ASIC-майнера и подключение его дома не принесет нормального дохода, утверждает сооснователь LAZM Роман Некрасов. Однако сделать это можно для того, чтобы познакомиться с индустрией майнинга и приобрести соответствующий опыт, добавил он.

Чтобы рассчитывать на серьезную прибыль, по словам Романа Некрасова, нужно не менее 10 тыс. машин, поскольку тогда сервисное обслуживание в пересчете на каждое устройство будет обходиться дешевле. Также эксперт отметил, что у людей, не знакомых со сферой майнинга, возникнут трудности технического характера при попытке добыть криптовалюту.

Если подходить к майнингу профессионально, то в случае резкого роста курса криптовалюты у майнера больше шансов заработать, чем у простого инвестора, отметил сооснователь LAZM. Однако риски майнеров возрастают, когда котировки начинают стремительно падать, поскольку тогда майнинг может стать невыгодным, добавил Роман Некрасов.

Непрямые инвестиции

Если инвестор не хочет связываться с криптобиржами и брать на себя ответственность за хранение криптовалюты на холодных кошельках, то у него есть возможность вкладывать средства в связанные с цифровыми монетами инструменты, пояснил директор сервиса обмена криптовалют Alfacash Никита Сошников. К преимуществам такого способа он отнес меньший риск обесценивания актива и более низкую волатильность, однако это снижает и потенциальный доход.

«Меньше рисков, связанных со взломом криптобиржи и кошелька, ценные бумаги хранятся у депозитария. Есть финансовая отчетность. Это все в какой-то степени снижает риски потери средств для инвестора», — добавил эксперт.

По словам Никиты Сошникова, к инвестиционным инструментам, связанным с криптовалютами, можно отнести:

  • бумаги связанных с криптоактивами компаний, например, акции криптобиржи Coinbase или производителя майнингового оборудования Canaan;
  • паи фондов, инвестирующих в криптовалюту;
  • акции торгуемых на бирже фондов ETF, основанных на криптовалюте;
  • фьючерсы на биткоины или Ethereum на Чикагской бирже, которые не предполагают физической поставки криптовалюты.

— Что будет с криптовалютой на следующей неделе. Три мнения

— Аналитики назвали важное условие для продолжения роста биткоина

— Binance начнет торги токенизированными акциями Microsoft, Apple и MSTR

Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.

Автор

Алексей Корнеев

«Как начать инвестировать?» Инструкция для новичков :: РБК.Крипто

Какие главные ошибки допускают новички, как правильно обучаться инвестированию и с какой суммы начать. На эти и другие вопросы ответил финансовый аналитик криптобиржи Currency.com Михаил Кархалев

Многие люди уверены, что инвестиции — это не только крайне сложно, но и далеко не для всех. Существует мнение, что для того, чтобы начать вкладывать средства, нужен внушительный стартовый капитал. Однако это не совсем так.

В новом подкасте «РБК-Крипто» финансовый аналитик криптобиржи Currency.com Михаил Кархалев подробно рассказал о том, что делать людям, которые хотят начать свой путь в мире инвестиций. А также объяснил, почему не стоит верить обучающим курсам в интернете и чем опасна торговля на бирже.

Некоторые выдержки из подкаста:

0:31 — «Путь в инвестициях начинается с обучения»;

1:35 — «Каждый рынок имеет свои тонкости и нюансы, но все эти рынки между собой взаимосвязаны»;

2:18 — «Любая стратегия начинается с того, что вы хотите получить от своих вложений»;

04:12 — «Инвестировать не сложно, когда есть какая-то база знаний»;

06:15 — «Если у компании нет никаких лицензий, то инвестировать в нее однозначно не стоит»;

09:57 — «Чтобы попробовать мир инвестиций достаточно любой суммы»;

13:05 — «Стоит начать с традиционных рынков, параллельно изучая крипторынок»;

15:02 — «Трейдинг никакого отношения по знаниям и фундаментальным вещам к теме инвестиций не имеет»;

18:44 — «Абсолютно все аналитики ошибаются, поэтому не стоит искать себе идолов».

Сообщение содержит информацию о движении рынка, не является инвестиционным исследованием, не должно рассматриваться в качестве инвестиционного совета и является субъективной точкой зрения на объект сообщения автора материала. Прошлые показатели не являются надежным индикатором будущей динамики цен.

— Почему доля Ethereum на крипторынке растет. 6 вероятных причин

— После обвала: посмотрите, как подешевели главные криптовалюты

— Кому нужны бульба-коины или как запускали Currency.com

Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.

Автор

Михаил Теткин

с чего начать и куда инвестировать — Плюсономика

«Я учился на факультете вычислительной математики и кибернетики МГУ, кафедра математической статистики. На четвертом курсе у нас появился предмет «финансовая математика», где нам преподавали инвестиции и их технический анализ, рассказывали про рынки акций.

Первое, что мы сделали в рамках данного курса — открыли демо-счета, на которых пробовали применять методики и инвестировать виртуальные деньги. Был объявлен конкурс: нужно было составить свой инвестиционный портфель, все по уму рассчитать, применить диверсификацию и прочее. Владелец лучшего счета по доходности по итогам полугодия получал «автомат» по предмету и бутылку шампанского от преподавателя.

Так сложилось, что этот конкурс я выиграл, что и предопределило мое дальнейшее увлечение сферой инвестиций. При составлении портфеля я отошел от привычных шаблонов и формул, подошел к вопросу со стороны элементарной логики.

В тот период шла кампания по выборам в Государственную думу. Идея состояла в том, чтобы набрать в портфель бумаги государственных компаний. На успешных для «Единой России» выборах акции этих эмитентов выросли. Обычная логика победила финансовое и математическое моделирование.

С этого момента я стал приверженцем фундаментального анализа, где важно оценивать не просто результаты отдельной компании, динамику цен ее активов, отдельные мультипликаторы, но и прогнозировать реакцию на изменения внешней среды.

После выпуска меня пригласили на работу в частный фонд, который открыл один из выпускников нашего факультета. Здесь я занимался анализом нефтяного сектора. С первой же зарплаты открыл себе брокерский счет. Первый опыт реальных инвестиций был весьма удачный. Компания, которую я дотошно анализировал, принесла в первые три месяца 40 % абсолютной доходности. Я этому факту очень обрадовался, деньги со счета вывел.

Дальше мне пришлось испытать на себе, что бывает, когда игнорируешь базовые правила инвестирования. Нельзя вкладывать те деньги, которые тебе могут понадобиться в краткосрочной перспективе, и забывать про диверсификацию. На тот момент я вложил все свои средства в акции, на рынке случилась небольшая коррекция, на 10 % портфель просел.

Срочно понадобились деньги, деваться было некуда, пришлось фиксировать убыток. После этого рынок довольно быстро вырос обратно.

С тех пор я на собственном опыте прочувствовал необходимость всех базовых правил инвестиций: важность диверсификации, запрет на импульсивные и спонтанные покупки, вера в свой анализ. Сейчас практически все свободные средства инвестирую в то, чем сам занимаюсь — глобальный рынок акций. При этом замечу, что для начинающих инвесторов и тех, кто не готов тратить время на анализ компаний, лучшим выбором будут паевые фонды. Например, я не занимаюсь облигациями, поэтому облигационную часть портфеля сам вложил в ПИФ, так как уверен, что профессиональные управляющие принесут больше дохода».

Инвестиции для начинающих с чего начать

Эта статья расскажет вам про инвестиции для начинающих. С чего начать? Пошаговая инструкция, приведённая ниже — поможет вам спланировать создание личного капитала. А также — создать целевые фонды для реализации ваших стремлений и планов.

Независимый финансовый советник

Задать вопрос

Будучи независимым финансовым советником — за свою карьеру я проконсультировал уже большое число клиентов. И эта статья написана на основе моего профессионального опыта. В ней я изложил все важные аспекты, которые позволят вам начать инвестировать правильно.

Прочтите эту статью. Вопреки мнению многих — инвестирование начинается вовсе не с выбора брокера, и покупки акций. Если вы новичок в инвестициях  — текст ниже укажет вам нужное направление, и убережет вас от опасных и дорогостоящих ошибок.

Эта статья  с описанием «олдскульного», консервативного подхода к долгосрочному финансовому планированию. И она не похожа на большинство похожих статей.

Потому что не призывает вас сразу же открывать инвестиционный счёт, и вкладывать деньги. Ведь прежде нужно понять — зачем вы начинаете инвестировать. И подготовиться к этому. Вот её краткое содержание:

Зачем вам инвестировать?
Важные приготовления: что нужно сделать в начале пути?
Стартовые инвестиции — гарантированный высокий инвестиционный доход
Ваш ликвидный резерв
Кредиты или резерв: чем заняться в первую очередь?
Какие книги про инвестиции для начинающих стоит прочитать
Спекуляции или инвестиции? В чём отличия — и что вам использовать
Что такое инвестиционный портфель? Кратко о портфельной теории
Как снизить риск инвестирования
План инвестирования с гарантированной доходностью и защитой капитала
Инвестиции для начинающих: с чего начать — пошаговая инструкция

Что такое инвестиции?

Инвестирование — это размещение капитала для того, чтобы сохранить или преумножить покупательную способность ваших средств. Инструментов для инвестирования существует большое количество.

Вы можете выбирать среди акций и облигаций, взаимных фондов и ETF, структурных продуктов, фьючерсов и опционов. И многих других инструментов.

Здесь напрашивается вопрос — с чего начать инвестиции тем, кто только начинает? Давайте немного повременим с выбором конкретных инструментов инвестирования. И постараемся ответить на другой важный вопрос — а зачем вы намерены начать инвестировать?

Зачем вам инвестировать?

Эта статья написана для тех людей, которые только начинают инвестировать. Давайте поймём — а что же привело человека к мысли о том, чтобы начать инвестировать?

Срочно нужны деньги

Один из частых ответов начинающих инвестировать — мне нужны деньги. И поэтому я хочу получить крупную отдачу от своих вложений. При этом — как можно скорее.

В этом случае должен вас огорчить. Вы не по адресу.

Если вы желаете мигом срубить большой куш — вам скорее в казино. Поставив доллар — теоретически вы можете выиграть миллион.

Но вероятность такого события крайне мала. Поэтому вы почти наверняка проиграете свои деньги.

Ровно то же можно сказать про «инвестиции» в форекс, криптовалюты, сомнительные онлайн-проекты с баснословной доходностью, и пр.

Дело в том, что в инвестировании существует связь между вознаграждением, которое вы можете получить — и риском, который ради этого вам приходится на себя взять.

Если вас интересуют инвестиции как способ лёгкого и быстрого дохода — вы практически наверняка потеряете свои средства. Потому что в стремлении быстро получить крупную прибыль вам придётся пойти на крайне высокий риск. Что в итоге приведёт к потере вложенных средств.

Напомню, что инвестиции — это не про потерю денег. Это усилия, направленные на сохранение и преумножение покупательной способности вашего капитала.

Поэтому сразу же откажитесь от идеи много и быстро заработать на инвестировании. Допустим — вы согласились в этом со мной. Но вопрос ведь остался. Зачем вы намерены инвестировать?

Чтобы стать богаче

И это — вполне логичное обоснование. Ведь инвестирование увеличивает наш капитал. Значит, грамотно инвестируя — мы становимся богаче.

Один японский предприниматель, чтобы докопаться до истинной природы вещей — использовал стратегию пяти «почему». Он  также последовательно задавал себе этот вопрос, планируя стратегию своей компании. И спустя годы привёл её к большому успеху.

Спросите себя — почему вы желаете стать богаче? Ведь именно ради этого вы планируете начать инвестировать.

Вряд ли кто-то намерен просто накопить сундук золота. Обладание златом и бриллиантами не приносит счастья само по себе.

Дело в другом. У каждого человека есть какие-то желания и стремления. И для реализации большинства этих желаний нам нужны деньги. Где их взять?

Инвестирование и даёт вам возможность накопить нужные средства. Тогда вы добьётесь того, что для вас важно. Это и сделает вас счастливым человеком.

Достичь своих важных целей

Скорее всего — именно это вам нужно, если вы планируете начать инвестировать. Может быть, вы просто не формулировали цель своего инвестирования таким образом.

Если мы посмотрим в будущее — то у каждого человека есть ряд жизненных целей, которые нужно достичь. И в большинстве случаев для достижения этих целей человеку нужны деньги.

Инвестирование как раз и позволяет вам создать нужные фонды. Что же из этого следует?

Прежде, чем начинать инвестировать — поймите, в чём же состоят ваши собственные, индивидуальные финансовые цели. Почему это стоит сделать?

Потому что инвестирование — это лишь способ достижения того, что для вас важно. Точно так же автомобиль — это способ добраться до пункта назначения.

Однако, заводя двигатель в своём авто — мы уже прежде решили, куда нам нужно ехать. Ведь никто не колесит по улицам бесцельно, просто так. Отправляясь в путь — мы задали себе цель.

Точно также и в инвестировании. Прежде, чем начать инвестировать — поймите, куда «вы едете», в чём ваша цель. Когда мы говорим о личном финансовом планировании — то обсуждению и последующему планированию обычно подлежат крупные финансовые задачи. Которые требуют значительных накоплений для своего решения.

Что это может быть?

Например — покупка квартиры или дома, формирование фондов для высшего образования детей,  накопление средств для открытия своего дела.

Кроме того, важнейшей задачей любого человека является создание личного капитала. Он будет необходим, чтобы обеспечивать вас пассивным доходом в то время, когда вы завершите свою карьеру. И в этом момент вам нужен будет очень значительный капитал, чтобы комфортно жить в зрелые годы. А мы все этого хотели, верно?

О том, как рассчитать размер необходимого вам капитала, и как его создать — я подробно рассказал в своем видео (также вы сможете скачать таблицу, в которую внесены все нужные формулы — и это резко упрощает расчеты). Включите мой рассказ:

Инвестиции для начинающих — важные приготовления

Итак — в целом вам ясны собственные долгосрочные финансовые цели. А значит — понятно, зачем вы намерены инвестировать. Пора ли уже начинать вкладывать деньги?

Пора ещё нет. Прежде, чем начинать инвестировать — нужно сделать некоторые приготовления. Давайте обсудим их.

Погашение долгов как выгодные инвестиции для начинающих

К сожалению, сегодня у многих семей в России есть долги. Это ипотека, потребкредиты, ссуды по кредитным картам и пр. Вплоть до очень дорогих микрозаймов:

Поэтому возникает логичный вопрос — как лучше поступить, если у семьи появляются свободные средства. Стоит ли их инвестировать — или погасить частично этими деньгами имеющиеся кредиты?

Скорее всего — вам стоит отправить деньги на погашение имеющихся кредитов. Почему?

Потому что процентная ставка по вашему кредиту довольно высока. И нет никакой гарантии, что при инвестировании вы получите большую доходность на вложенные средства. Но просто погасив частично кредит — вы сбережёте для себя проценты, которые не нужно будет платить банку.

Фактически — вы заработаете те средства, которые бы отдали банку в виде процентов. Вы гарантированно получите эту прибыль, досрочно погашая долги. А в инвестициях таких гарантий нет.

Поэтому при наличии кредитов их стоит ускоренно погашать. В большинстве случаев для вас это будет выгоднее, чем инвестировать свободные средства. Это будет ваша первая инвестиция для начинающих. Очень разумная и выгодная.

Здесь правда стоит сделать одну оговорку. И касается она ипотечных кредитов.

Многим семьям приходится брать ипотеку, чтобы купить себе квартиру или дом. Это очень большая ссуда, которую семьи обычно возвращают десятки лет. И если начало инвестирования отложить до полного погашения ипотеки — то для создания личного капитала вам может не хватить времени.

Поэтому гасить досрочно стоит все свои кредиты, помимо ипотеки. Это вполне можно делать за счёт вашего текущего дохода, разумно планируя личный бюджет. К тому же ставка по мелким кредитам заметно обычно выше ипотечной — поэтому погашать досрочно небольшие кредиты будет выгоднее всего.

Если же ваш доход заметно вырос, и позволяет досрочно погашать также и ипотеку — делайте это. Так вы приближаете день освобождения от долговой кабалы — и сберегаете средства, которые отдали бы банку за пользование кредитом.

Создание вашего ликвидного резерва

Наверняка многие знают, что слово «кризис» в китайском языке состоит из двух иероглифов. Которые именуются «опасность» и «возможность». Какое же отношение это имеет к теме статьи про инвестиции для начинающих?

Будучи инвестором — вы наверняка столкнётесь с кризисами на финансовых рынках. Это опасность. Но в то же время для прозорливого инвестора это время возможностей.

Ведь во времена кризиса многие активы резко падают в цене. И это — отличное время для покупок. Потому что вы можете приобрести качественные ценные бумаги с огромным дисконтом.

Но для этого вам нужны деньги. Откуда их взять?

Ответ прост — вам нужен денежный «неприкосновенный резерв». Это наличные средства, или же активы, которые очень быстро и без высоких издержек — можно превратить в кэш.

Этот резерв также ещё называют финансовой подушкой безопасности. И это название не случайно — ведь денежный резерв играет двоякую роль. Помимо средств для инвестирования в выгодные моменты рыночных спадов — этот резерв также и обеспечивает финансовую безопасность нашей семьи на случай непредвиденных событий.

Что это может быть? Ситуаций, когда нам срочно нужны деньги — может быть очень много.

Например — травма, или же долгая болезнь кормильца может оставить семью без текущего дохода. В результате семья окажется в очень тяжёлой финансовой ситуации.

И чтобы этого не произошло — грамотные в финансовом отношении люди создают свой финансовый резерв. Включите моё видео с рассказом о том, каким должен быть финансовый резерв — и как его правильно хранить:

Каким же должен быть размер нужной вам подушки безопасности? Её размер зависит от вашего семейного статуса.

Сколько денег нужно иметь в качестве ликвидного резерва?

Для одинокого человека размер ликвидного резерва должен составлять 3-6 месячных расходов человека. Если же у вас есть семья и детишки, то необходимый вам наличный запас составляет от 6 до 12 месячных расходов семьи.

Обладая резервом такого размера — вы спокойно сможете решить внезапно возникшие в жизни проблемы. При этом вы и ваши близкие не будут испытывать финансовых проблем.

Почему не стоит начинать инвестирование без ликвидного резерва? Потому что инвестирование — это размещение средств в различные финансовые инструменты. Рыночная стоимость которых может значительно меняться со временем. Как расти — так и падать.

Представьте, что у вас нет ликвидных средств. И вдруг случилась житейская проблема, которая немедленно требует средств для своего решения. Немедленно — вот прямо сейчас.

Если ликвидного резерва у вас нет — вам остаётся лишь что-то продать из своих инвестиций. И если рынок сейчас на дне — вы продадите своих активы за минимальную цену. Тем самым зафиксируете крупный убыток.

При инвестировании мы стремимся к обратному. Наша задача — преумножать капитал. И поэтому не стоит начинать инвестировать до тех пор, пока у вас нет ликвидного резерва.

Что важнее — погашать кредиты, или создавать свой денежный резерв?

У многих людей нет денежного резерва — но при этом есть долги. И возникает вопрос — что же делать в первую очередь? Погашать кредиты или формировать финансовую подушку безопасности?

В такой ситуации я бы рекомендовал человеку в первую очередь создавать свой финансовый резерв. Почему?

Потому что эти накопления обеспечивают финансовую безопасность вам, и вашим близким. На случай проблем с текущим доходом — у вас будут средства, чтобы обеспечить потребности своей семьи. А при возникновении каких-то житейских неурядиц — вы сможете быстро решить возникшую проблему.

Если вы сразу же приметесь за ускоренное погашение кредитов — то это не позволит вам создать свой денежный резерв. А это — важнейший элемент финансовой устойчивости семьи. Всего же таких элементов три — включите мой краткий рассказ об этом:

 

Поэтому очерёдность такова. В первую очередь — создайте свой финансовый резерв. И лишь затем приступайте к ускоренному погашению кредитов, если они у вас есть.

Получите нужные знания по инвестированию

Скорее всего — вам потребуется время, чтобы погасить взятые кредиты. Вам также нужно время, чтобы создать должного размера финансовый резерв.

Используйте это время правильно. С чего мы начинаем любое незнакомое дело? Правильно — с обучения.

И поэтому инвестиции для начинающих тоже стоит начать с обучения. Есть хорошие книги, которые помогут вам правильно начать инвестировать. Я бы рекомендовал вам две из них.

Первая книга — это «Манифест инвестора» Уильяма Бернстайна:

инвестиции для начинающих — с чего начать? Пошаговую инструкцию поможет вам составить хорошая книга по теме

Она поможет вам продумать свой инвестиционный путь. Чтобы в нынешнем нестабильном и непредсказуемом мире принимать взвешенные инвестиционные решения.

И вторая книга — «Всё о распределении активов», которую написал Ричард Ферри:

Эта книга поможет вам грамотно сформировать свой собственный инвестиционный портфель.

Финансовая безопасность ваших близких

В своё время я начал именно с книг. Четверть века назад, когда я только ещё делал свои первые шаги в инвестировании — я купил толстенную книгу «Основы инвестирования», авторы Гитман и Джонк. Основательный учебник — почти тысяча страниц.

И в начале этой книги, сразу же после определения целей инвестирования — было указано следующее:

инвестиции для начинающих включают в себя страхование жизни

Поймите — люди начинают инвестировать, чтобы обеспечить финансовое благополучие для себя и своих близких. Однако инвестирование — это долгий путь. И на этом пути есть риск, способный помешать созданию вашего капитала.

Ведь большинство семей создаёт капитал за счёт регулярного инвестирования части своего дохода. Но задумайтесь — что будет, если вдруг не станет кормильца? Который обеспечивает семью, и за счёт дохода которого совершаются все инвестиции?

В этой ситуации инвестирование немедленно прекратиться. А значит и капитал создан не будет.

Кроме того — в подобных обстоятельствах у семьи немедленно появятся проблемы с текущим доходом. И поэтому важнейшей инвестицией для начинающих, финансовым фундаментом семьи должно стать страхование жизни кормильца(цев).

Особенно важно это сейчас, в эпоху пандемии. К сожалению — все мы были свидетелями того, как молодые и сильные люди внезапно покидали наш мир из-за болезни. Страхование жизни обеспечит семью деньгами на случай критических событий.

Включите моё видео с рассказом о том, как страхование жизни обеспечивает финансовую безопасность семьи:

Начинаем инвестировать

Итак, все приготовления позади. Вы создали свой финансовый резерв, и погасили дорогие кредиты. А также обеспечили безопасность своих близких с помощью страхования жизни.

И теперь нам пришло время поговорить собственно про инвестиции для начинающих.

Инвестиции — это вложения в бизнес

Если вы задумаетесь, то обнаружите что инвестиции — это фактически вложения в какой-либо бизнес. Потому что лишь бизнес способен генерировать прибыль.

Однако между вами и бизнесом могут быть посредники. Которые забирают себе часть прибыли. Но при этом — берут на себя и часть риска.

Например, вы открываете депозит в банке. Чтобы выплатить вам процентный доход, и заработать себе прибыль — вложенные вами деньги банк выдаёт в качестве кредита какому-то бизнесу. Бизнес получает прибыль — и вы, и банк зарабатываете.

Вы можете пойти и другим путём. Например — купить облигацию этого бизнеса. Тогда между вами и бизнесом не будет посредника в виде банка. Ваша прибыль вырастет — но и риск также станет выше.

Думаю — основная идея понятна. Поскольку лишь бизнес генерирует ваш доход — то любые ваши инвестиции в конечном итоге работают в каком-либо бизнесе.

Отсюда возникает логичная идея. Если вкладывать деньги напрямую в бизнес — то всю прибыль от его работы можно забирать себе. Не делясь при этом ни с какими посредниками.

Именно поэтому под термином «инвестирование» многие люди понимают открытие брокерского счёта с последующей покупкой акций.

Конечно же, инвестирование — это не только вложения в акции. Грамотный подход к инвестированию состоит в формировании инвестиционного портфеля из различных классов активов — о чём мы поговорим ниже. Однако в вашем инвестиционном портфеле наверняка будет существенная доля акций. И это рождает следующий вопрос.

Инвестиции или спекуляции?

Давайте поймём, что вы намерены делать — инвестировать или спекулировать? И чтобы ответить на этот вопрос, нужно понять — чем же отличаются эти два подхода.

Под инвестированием я понимаю долгосрочные вложения в бизнес. Ведь бизнес создаётся для получения прибыли. И став совладельцем предприятия после покупки акций — вы будете получать часть прибыли от этого бизнеса. Именно для этого и покупает акции долгосрочный инвестор.

Спекулянт же стремится получить прибыль за счёт колебания стоимости ценных бумаг — и как можно скорее. Это краткосрочные действия.

Спекулянта не интересует долгосрочная прибыль бизнеса. Для него важна динамика цен на акции, а также моменты входа и выхода из рынка ценных бумаг.

Долгосрочное инвестирование может быть реализовано в форме «купи и держи». Грамотно выстроенный бизнес, которым вы владеете через покупку акций — будет генерировать определённую норму доходности. И это будет та прибыль, которую приносят ваши инвестиции в пассивном режиме.

При таком подходе вы спокойно можете переключить внимание на свою профессию, семью и хобби. Ведь пассивный подход к инвестированию не потребует много времени для управления вашим инвестиционным портфелем.

Спекуляции же подразумевают серьёзное погружение в рынок. Каждодневный поток экономических и политических новостей, корпоративные события и действия центральных банков — всё это постоянно нужно держать в поле своего внимания. Ведь любая новость может привести к мощному движению на рынке. Есть ли у вас время для этого? Но даже не это главное.

Самый важный вопрос здесь таков: за счёт чего получает прибыль успешный спекулянт? Ответ таков — он выигрывает деньги, которые проиграли другие, менее успешные спекулянты. О чём это говорит?

Выйдя на финансовый рынок в качестве спекулянта — вы будете играть против очень опытных игроков. Или даже целых команд — к числу которых можно отнести отделы банков, и брокерских компаний. Дворовой футболист против первой лиги.

Поэтому, если вы рассматриваете инвестиции для начинающих — это точно не для вас. Силы неравны — пытаясь спекулировать, вы наверняка потеряете свои деньги.

Поэтому далее мы будем говорить только об инвестициях. Понимая под этим термином грамотные долгосрочные вложения.

Кратко о портфельной теории

Если вы интересуетесь темой инвестирования — вы часто слышите словосочетание «инвестиционный портфель». Что это такое?

Под инвестиционным портфелем понимают совокупность активов, в которые человек инвестировал свои средства. Почему же речь идёт про совокупность активов?

Основоположник портфельной теории Гарри Марковиц математически доказал, что инвестирование в различные активы снижает риск инвестирования, и/или увеличивает инвестиционную доходность.

Например, нередко стоимость золота и акций растёт разнонаправленно. Во времена финансовых кризисов стоимость акций падает, а цена золота растёт. Потому что в неспокойные времена люди вкладывают деньги в золото, стремясь сохранить свои сбережения.

И поэтому стоимость портфеля, в котором одновременно есть и акции, и золото — будет меньше падать в цене по сравнению с портфелем, состоящим только лишь из одних акций. Так портфельный подход снижает риск вашего инвестирования.

Поэтому грамотный инвестор не будет выбирать какой-то отдельный актив. Он будет сочетать в своём портфеле различные активы.

Какие же активы добавлять в свой портфель — и в каких пропорциях? Ответ на этот вопрос будет индивидуальным для каждого человека. Ведь ответ зависит от срока, на который вы планируете инвестировать. Чем больше времени для инвестирования есть у человека — тем больший риск он может себе позволить при инвестировании.

Также состав вашего портфеля будет зависеть и от вашего риск-профиля. Каждый человек по разному относится к риску. Ваше отношение к риску нужно учитывать — чтобы вам комфортно было вести свою инвестиционную программу.

Важно понимать, что даже если вы супер-консервативный инвестор — вам нужно иметь определённую долю акций в своём портфеле. Ведь это снизит риск вашего инвестирования. За доказательство этого факта г-н Марковиц  получил Нобелевскую премию.

Если вам интересно узнать больше про портфельную теорию и грамотное управление свои инвестиционным портфелем — прочтите пожалуйста мою статью «финансовое планирование и инвестиционный портфель».

Как же вам составить свой инвестиционный портфель? Вы можете сделать это  самостоятельно. Или же обратиться за консультацией к независимому финансовому советнику.

Как снизить риск инвестирования

Любое инвестирование предполагает риск. Особенно важно это понимать, поскольку в этой статье мы обсуждаем инвестиции для начинающих, и ваши первые шаги — с которых стоит начать.

Однако, если действовать правильно — можно серьёзно снизить риск своего инвестиционного портфеля. Что здесь стоит учесть? Я бы выделил несколько важных моментов.

  • Инвестируйте на долгий срок

Природа финансовых рынков такова, что стоимость акций на длительных сроках растёт. Например, за минувший век средняя инвестиционная доходность крупных акций компаний США составила 6-7% после вычета инфляции:

Конечно, в периоды крупных финансовых кризисов были глубокие провалы в стоимости ценных бумаг. Однако спустя время рынок восстанавливался, и рос дальше. Поэтому длительный срок инвестирования защищает вас от убытков при инвестировании на финансовых рынках.

Отсюда следует закономерный вывод — начинайте инвестировать как можно раньше. Длинный инвестиционный горизонт уже сам по себе будет защищать вас от убытков и потерь.

  • Откажитесь от точечного выбора акций и облигаций

Основа инвестиционного портфеля для создания капитала — это акции. Их можно точечно выбирать на рынке, и добавлять в свой портфель.

Но в таком случае вы сталкиваетесь с риском банкротства этой компании. Ведь если она станет банкротом — вы потеряете все деньги, вложенные в акции этой компании. И это может принести вам серьёзные убытки.

Для начинающих инвесторов гораздо безопаснее будет не выбирать акции каких-то компаний — а инвестировать средства в широкий класс акций сразу. Это можно сделать через покупку индекса ценных бумаг.

Тогда вы будете владеть скромными частями — но одновременно очень многих компаний. И возможный крах одной из них не принесёт вам серьёзных убытков.

Между тем вложенные вами средства будут участвовать в росте фондового рынка. Так вы сможете получить существенную инвестиционную доходность, не подвергая свои средства слишком высокому риску.

Такой же подход можно применить и при покупке облигаций. Вместо точечного выбора отдельных бумаг подберите подходящие паевые или взаимные фонды. Тогда вы снимите с себя риск банкротства отдельного эмитента. И обеспечите себе широкую диверсификацию в нужном классе активов.

  • Рассмотрите инвестиционные планы с защитой капитала

Если вы начинающий в инвестициях — возможно, вам стоит начать с планов, которые обеспечивают защиту капитала.

План инвестирования с защитой капитала и гарантированной доходностью

При инвестировании на финансовых рынках при использовании контрактов с защитой капитала нельзя получить убыток. Поэтому такие контракты очень удобны, если мы говорим про инвестиции для начинающих.

Кроме того, при длительном инвестировании помимо защиты от убытков подобные контракты также гарантируют определённую минимальную доходность. Позволяя при этом участвовать в росте фондовых рынков.

Примером такого контракта может быть инвестиционный план SP500 компании Investors Trust. Эти контракты позволяют инвестировать без риска убытков, вкладывая средства на фондовых рынках США, или Европы.

Включите мой рассказ с подробным обзором этого инвестиционного плана:

Инвестиции для начинающих — какой использовать инвестиционный счёт

Как уже звучало в этой статье — основой инвестиционного портфеля для создания капитала являются акции. Именно эти активы имеют серьёзный потенциал роста на длительных промежутках времени.

И поэтому вам нужен инструмент для покупки этих активов. Это может быть либо брокерский счёт — либо инвестиционный счёт в страховой оболочке. И если с брокерским счётом многие знакомы — то второй инструмент для многих в России пока неизвестен.

Речь идёт о unit-linked планах, которые также ещё принято называть английским способом инвестирования. Упрощая, можно сказать — что это аналог брокерского счёта в страховой оболочке. Скачайте мой обзор подобного типа контрактов:

У каждого из этих инструментов есть свои плюсы и минусы. Их обсуждение не является темой этой статьи. При этом стоит отметить, что у unit-linked планов есть важное преимущество — они позволяют человеку автоматизировать создание личного капитала.

Для большинства людей задача по созданию личного капитала решается за счёт регулярного сбережения части своего текущего дохода. С последующим грамотным инвестированием этих средств.

И основная проблема для многих людей состоит в том, чтобы инвестировать регулярно. Несложно открыть инвестиционный счёт, и сделать один-два взноса. Но вкладывать средства на постоянной основе десятки лет — очень сложная для многих задача.

Удобство unit-linked планов в том, что они автоматизируют регулярные взносы. Компания-провайдер ежемесячно списывает с карты комфортную вам сумму. И помещает средства в сформированный вами инвестиционный портфель.

Годы летят быстро. И вдруг вы обнаруживаете, что на вашем инвестиционном счету уже создан значительный капитал. Регулярность сбережений очень способствует формированию вашего личного капитала.

Кстати говоря — вы не обязаны выбирать что-то одно. Вы можете одновременно использовать и unit-linked план, и брокерский счёт. Ряд моих клиентов так и делают.

Это обеспечивает им дополнительную степень надёжности — потому что капитал хранится на разных счетах. Кроме того — два счета позволяют использовать разные стратегии инвестирования на каждом из них.

Сформируйте свой инвестиционный портфель

Итак, вы выбрали и открыли для себя удобный инвестиционный счёт. А значит — пришло время приступить к инвестициям. Так во что же вам вложить деньги?

Ответ мы уже знаем. Вам нужен инвестиционный портфель, который сочетает в себе разные классы активов. Да, я понимаю — хотелось бы чётких инструкций. И конкретных советов по инвестициям для начинающих — с чего начать, в какие активы вкладывать деньги.

Но конкретных советов, к сожалению — не будет. Потому что инвестиционный портфель каждому человеку нужно подбирать индивидуально. Ведь у каждого из нас свои цели, своё отношение к риску. И свой индивидуальный временной горизонт для инвестирования. Нет тут общих решений.

Как же быть вам тогда? Есть два варианта.

Первый — изучить тему самостоятельно. И самому сформировать свой инвестиционный портфель.

Второй путь, если вы обдумываете инвестиции для начинающих — обратиться за консультацией к финансовому советнику. Он обладает нужной квалификацией, и поможет вам решить эту задачу. Я рассказал о том, как строится эта работа — включите:

И когда ваш портфель сформирован — инвестируйте регулярно. Лишь постоянные инвестиции с течением времени помогут вам создать личный капитал. Который необходим для решения ваших индивидуальных задач.

Инвестиции для начинающих: с чего начать — пошаговая инструкция

И в завершение этой статьи позвольте предложить вам пошаговую инструкцию — с чего начать инвестиции для начинающих. Вот основные шаги:

  • Шаг 1. Поймите — в чём ваши цели

Мы инвестируем, чтобы иметь средства для решения своих важных задач. Подумайте — в чём ваши задачи? Здесь можно прочесть про универсальные финансовые цели, которые есть в жизни многих людей.

  • Шаг 2. Сделайте необходимые приготовления

Прежде, чем начинать инвестировать — вам нужно создать свой ликвидный резерв.

Далее — в ускоренном порядке погасите свои кредиты, если они у вас есть (за исключением ипотеки — это очень крупный долг, его приходится погашать по графику). Это разумно сделать — потому что доходность вашего инвестирования вряд ли будет больше ставки по кредиту.

Что делать в случае, если кредиты есть — а ликвидного резерва нет? Тогда в первую очередь создавайте свою подушку безопасности. И затем погашайте кредиты.

Если вы являетесь кормильцем семьи и зарабатываете свыше 60% её совокупного дохода — откройте себе хорошее страхование жизни.

Большинству людей потребуется время, чтобы выполнить эти предварительные шаги. Используйте это время, чтобы реализовать следующий пункт.

  • Шаг 3. Получите необходимые знания

Выше в статье я привёл список хороших книг, которые помогут вам инвестировать правильно. Есть также и хорошие онлайн-курсы по теме. Уделите время самообразованию в этой сфере. Ведь от грамотного управления личными финансами сильно зависит качество жизни всей вашей семьи.

  • Определите структуру своего инвестиционного портфеля

Она индивидуальна для каждого человека. Поскольку зависит от горизонта инвестирования, целей человека и его склонности к риску.

Получив необходимые знания — вы сможете выполнить эту работу сами. Как вариант — портфель для вас может составить независимый финансовый советник.

  • Шаг 4. Откройте инвестиционный счёт

Вы можете использовать российский или зарубежный брокерский счёт, или же инвестиционный план unit-linked. Контракты unit-linked помогают создавать капитал за счёт того, что они автоматизируют регулярные взносы в план.

  • Шаг 5. Разместите средства в портфель

К этому моменту вы знаете — из чего должен состоять ваш инвестиционный портфель. И открыли счёт для инвестирования. Купите с использованием этого счёта нужные вам активы. И сформируйте тем самым свой инвестиционный портфель.

  • Шаг 6. Инвестируйте регулярно

Инвестирование — это долгосрочный процесс. И для создания значительного капитала вам нужно инвестировать постоянно.

Поэтому делайте регулярные взносы в свой инвестиционный портфель. Это позволит вам создать фонды для решения своих важных жизненных задач. Ведь мы инвестируем именно ради этого.

Именно на этом шаге многие люди испытывают проблемы. Потому что делать механические действия регулярно, год за годом — трудно. Поэтому многим людям удобно создавать свой капитал с помощью специальных инвестиционных планов, которые автоматизируют ежемесячные инвестиции. Деньги регулярно списываются с карты, и автоматически распределяются в ваш портфель. Возможно, подобный инструмент будет вам интересен, чтобы гарантированно создать свой капитал за время трудовой карьеры.

Надеюсь, что к завершению этой статьи вы уже прекрасно понимаете — с чего начать инвестиции для начинающих. И пошаговая инструкция, приведённая в статье — поможет вам грамотно стартовать.

Не забудьте скачать специальный PDF-обзор «Личное финансовое планирование» — чтобы инвестировать грамотно, создать личный капитал и жить в достатке.

А если вам нужна консультация по теме – просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече:

С уважением,

Владимир Авденин,
финансовый консультант

Сколько нужно денег, чтобы инвестировать в Казахстане

Миф или правда?

«Инвестирование в Казахстане» – что первое приходит на ум, когда вы слышите это словосочетание? Многие связывают инвестиции с чем-то ненадёжным, с обманом, с разводом, думая о тех, кто вкладывает деньги для получения выгоды, как о наивных овечках. Ненадёжные брокеры, мошенники, богатые, которые наживаются на тех, у кого ничего нет, чтобы стать ещё богаче.

Платформы для получения пассивного дохода, доступные в Казахстане

Существенно увеличить свой доход с помощью инвестиций – сказки, выстрелы в воздух! Вы знаете кого-нибудь, кто разбогател на инвестициях? По-настоящему разбогатеть можно только нелегальным путём.

Так ли это? – Вовсе нет!

Мнение, что инвестиции только для богатых в корне неверно. Правда заключается лишь в том, что богатые люди не боятся управлять своими деньгами, понимают, что деньги должны работать и приносить ещё больше денег.

На самом деле, абсолютно любой человек – да, и вы тоже – может инвестировать свои собственные деньги, даже если этих денег мало. Даже если у вас есть чуть больше 10 000 тенге в месяц. На самом деле, начать инвестировать можно и с 5 000 тенге.

Узнать больше

На нашей странице о видах инвестиций можно более подробно ознакомиться с достоинствами и недостатками того или иного метода инвестирования, а также узнать о рисках, присущим различным инвестиционным продуктам инвестирование для новичков

Путь в тысячу ли начинается с одного шага

Итак, скажем, вы воспользовались нашими советами по экономии и у вас есть 100 000 тенге, которые вы хотели бы вырастить. Сделает ли вас это чудо, называемое «инвестированием», настолько богатым человеком, что вы можете уволиться с работы сегодня и завтра поехать в кругосветное путешествие?

Конечно нет.

Инвестирование – это не спринт, а марафон

Если вы нетерпеливы и хотите, чтобы с неба упал миллион долларов, инвестирование действительно может показаться «бессмысленным» занятием.

Выбранный 1  406 разы
  • Платформа для торговли акциями, криптовалютами и CFD
  • Простой интерфейс понятный даже новичкам
  • Возможность копировать транзакции опытных трейдеров
  • Возможность начать с 30 долларов США
–Читать 0 отзывыБольше информацииПосмотреть предложение

Сколько вы зарабатываете, инвестируя, напрямую зависит от того, каков ваш первоначальный капитал или сумма, которую вы вкладываете в инвестиции. Будь то инвестиции, акции, валютные рынки, паевые инвестиционные фонды, недвижимость или что-то еще. Ваши деньги постепенно окупятся, когда вы соберёте больше денег – инвестиционная концепция.

Доход

Каждая инвестиция имеет определенный «возврат» или сумму, которую вы можете ожидать получить от своих инвестиций. Например, если краудфандинговая платформа, такая как Минтос, например, сообщает, что средняя доходность составляет 12% в год, можно ожидать, что в среднем вы вернете 11200 тенге при инвестициях в 10000 тенге.

Выбранный 2  007 разы
  • Прозрачность деятельности компании и простой интерфейс
  • Никаких комиссий при инвестировании и наличие функции AutoInvest
  • Возможность инвестирования с гарантией выкупа
  • Наличие вторичного рынка
1.0Читать 1 отзывыБольше информацииПосмотреть предложение

Очевидно, что чем больше вы инвестируете за один раз, тем выше сумма, которую вы получаете, но процент остается прежним. К сожалению, многие люди не видят смысла зарабатывать несколько сотен тенге за тысячи тенге. Люди, мечтающие быстро разбогатеть, думают, что инвестирование имеет смысл только в том случае, если вы можете вложить 100 000 долларов, потому что выручка будет 10 000 долларов, за ночь.

Торопиться не стоит. Если вы занимаетесь оплачиваемой работой и ежемесячно вкладываете определенную сумму своей зарплаты в инвестицию, это будет приносить немного дополнительных денег каждый месяц без каких-либо действий с вашей стороны.

Разберём на примере

Допустим, вы можете инвестировать 10 000 тенге каждый месяц. Это составит 120 000 тенге в год. Если выбранный вами тип инвестиций приносит 10% прибыли в год, вы получаете дополнительно 12 000 тенге со 120 000. Вы уже можете реинвестировать эти 12 000 тенге, поэтому у вас уже будет 132 000 тенге на начало нового года. Если вы добавите еще 12 000 тенге в новом году, вы инвестируете 252 000 тенге к концу второго и уже заработаете 25 200 тенге дохода.

Это может показаться не такой уж и крупной прибылью, но сумма растёт как снежный ком без каких-либо определённых действий с вашей стороны, и, прежде чем вы это дадите себе отчёт, вы зарабатываете больше ста тысяч тенге в месяц с ежемесячной ставкой в ​​10 000 тенге. И все это без каких-либо усилий.

Лучшим примером этого является пул финансирование, где вы обычно можете «сидеть» и свободно ничего не делать в течение нескольких месяцев. В то же время, вы можете пойти на работу и просто продолжать вкладывать больше денег каждый месяц, чтобы инвестировать больше и тем самым зарабатывать больше.

Так имеет ли смысл инвестирование, когда у вас мало денег?

Это вопрос, который вы действительно должны задать себе. Во что вы вообще инвестируете? Зачем вам это: вы думаете, что в следующем месяце вы получите 1 000 000 тенге после вложения 10 000 тенге? Или вы считатете, что вам больше никогда не придется выходить на работу через год, потому что вы покупали акции за 50 000 тенге каждый месяц?

Или вы думаете, что, вкладывая средства, вы защитите свои деньги от инфляции, и, что сумма, вложенная каждый месяц, будет спокойно собирать деньги вместо того, чтобы быть потраченной на какую-нибудь ерунду?

Может показаться, что это не так, но дело в том, что финансовая свобода и богатство начинаются с мелких вещей. Если вы не вкладываете ни гроша и думаете, что можно разбогатеть только благодаря мошенничеству и разводу, или деньги, которые вам нужны, просто упадут вам на голову, ну или деньги приходят к тем, кому повезло, тогда вы можете ждать богатства как у моря погоды.

Выбранный 221 разы
  • Есть интерфейс на русском языке
  • Возможно поучиться инвестирования до того как начать вкладывать деньги
  • 0% комиссии, можно начать с 20$
  • Защита от отрицательного баланса – невозможно уйти в минус
5.0Читать 2 отзывыБольше информацииПосмотреть предложение

Но если вы начнёте больше узнавать об инвестировании и вкладывать хоть немного денег в месяц, чтобы ваши инвестиции росли, вы уже делаете свои первые шаги. Чем больше вы инвестируете, тем больше вы развиваете «мышление инвестора» и начинаете искать лучший путь для роста ваших денег.

Все должно с чего-то начинаться. Это может быть вашим стартом. Каждый тенге, полученный в результате инвестирования, – это тенге, которого у вас не было бы в противном случае.

Как найти деньги для инвестирования?

В качестве первого шага вы должны уточнить, куда вы хотите вложить свои деньги, так как это зависит от того, сколько вам нужно для начала. Как золотое правило, общие методы инвестирования можно обобщить следующим образом:

    Виды инвестирования

  1. Депозит

    Подходит для того, чтобы сохранить деньги от инфляции и накопить на будущее вложение

  2. Акции

    Как правило, было бы неплохо начать с доли в сто тысяч тенге, много информации можно почерпнуть для себя на сайте

  3. Торговля на Форекс

    Хотя вы можете начать со 100 000 тенге в целом, но поскольку валютный рынок очень изменчивый, существует очень высокий риск потери ваших денег (торговля валютой не рекомендуется для начинающих инвесторов, сюда также можно добавить покупку / продажу криптовалюты, которая сейчас еще более быстро меняется)

  4. Инвестирование в проекты недвижимости через совместное финансирование

    Минимальные инвестиции обычно составляют эквивалент 100 евро (в некоторых случаях также 50 евро) например, в Crowd Estate

  5. Финансирование из общего пула

    Возможно, лучший способ заработать деньги, так как обычно вы можете инвестировать 5000 тенге, например, Mintos или Viainvest

Сколько нужно денег?

Достаточно небольшой суммы. Посмотрите на свой личный бюджет на свой личный бюджет – возможно, вы сможете как-то лучше скорректировать свои расходы, чтобы у вас оставалось немного денег на каждый месяц. Возможно, вы сможете отказаться от вредных привычек, таких как курение или чрезмерное употребление алкоголя?

Каждая инвестиция приближает вас к жизни, о которой вы мечтаете, если вы терпеливы. Ни одна история успеха не случилась за одну ночь. Будьте терпеливы и не будьте верьте в заблуждение, что вам понадобятся тысячи долларов для инвестиций. Любой может быть инвестором – даже если у вас мало денег.

Инвестиции в кредиты: что нужно знать и с чего начать?

Инвестиции в кредиты: что нужно знать и с чего начать?

Большинство людей ежемесячно откладывает определенную сумму от зарплаты на сбережения. Хотя накопление — это очень разумный способ, инвестирование может быть еще лучше. Как?

Существует множество различных инвестиционных возможностей, поэтому часто может возникнуть вопрос — как и с чего начать?

Один из способов приумножить сбережения – инвестировать на портале Kreditex Ühisraha.

Долгосрочные инвестиции – один из лучших способов увеличить Ваши финансы.

 

Инвестиционный портал Kreditex Ühisraha

Инвестирование становится все более распространенной альтернативой классическим сбережениям, а также считается одним из самых надежных способов получения долгосрочного стабильного дохода.

Портал Kreditex Ühisraha основан эстонской компанией, которая предлагает инвестиционную среду, где как новички, так и более опытные инвесторы могут вкладывать свои свободные деньги в различные кредиты.

На портале Kreditex Ühisraha имеется три инвестиционных возможности: малые кредиты, ипотечные кредиты и вторичный рынок.

Довольно распространено мнение, что для начала инвестирования требуется большая сумма денег. По словам Екатерины Розенштраух, генерального директора Kreditex Ühisraha, это не обязательно.

Понятно, что чем выше сумма инвестиции, тем выше и доходность. Однако здесь стоит помнить, что инвестирование обычно является долгосрочным, поэтому максимальная доходность достигается в течение более длительного периода времени. «Фактически, вы можете начать с пары десятков евро», — пояснила Розенштраух.

 

Инвестирование – это риск, как минимизированы риски?

Следующий часто возникающий вопрос — это риски. Все вложения сопряжены с большим или меньшим риском. На портале Kreditex Ühisraha все инвестиции защищены: инвестиции в малые кредиты имеют 100% гарантию обратного выкупа, а инвестиции в ипотечные кредиты обеспечены ипотекой.

 

Что такое гарантия обратного выкупа при инвестировании в малые кредиты?

Все инвестиции в малые кредиты 100-процентно гарантированы, т.е. при расторжении договора с заемщиком инвестору обратно возвращается 100% вложенных денег. По словам Розенштраух, цель портала  — снизить риски инвесторов и обеспечить большее доверие.

При инвестировании в ипотечные кредиты может возникнуть вопрос: действительно ли лицо или компания, подающие заявку на кредит, платежеспособны? Екатерина Розенштраух говорит, что на портале Kreditex Ühisraha размещаются только те инвестиционные возможности, которые заранее тщательно проверены и заемщик является кредитоспособным. Ипотечные кредиты обеспечены ипотекой. «Мы очень внимательно и подробно проверяем, чью кредитную заявку мы принимаем и публикуем на портале. Это означает, что почти 85% заявок отклоняются. Таким образом, мы вселяем в инвесторов уверенность в безопасности их инвестиций», — поясняет Розенштраух.

 

Не бойтесь инвестировать! Скорее, это можно рассматривать как хорошую возможность со временем увеличить свой доход.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Ваши деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • г
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Ваши деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • г
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Ваши деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • г
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Лучшие робо-советники 2021 года

Вы хотите быть уверенным инвестором, но вас ошеломляет. А почему бы тебе не быть?

В определенный год вы видите тысячи рекламных объявлений, каждая из которых обещает лучший способ инвестирования. И если вы пойдете в одиночку, вам придется выбирать среди десятков тысяч инвестиционных фондов.

Я скептически отношусь к исследованиям, которые показывают, что миллениалы боятся фондового рынка. Но я верю, что это нас пугает.В робо-советниках технология, возможно, нашла ответ.

Лучшие робо-консультанты предлагают доступную альтернативу самостоятельному подбору акций или паевых инвестиционных фондов или передаче больших денег управляющему капиталом, который инвестирует ваши деньги за вас.

Это ответственный способ контролировать ваше финансовое положение без необходимости разбираться в тонкостях акций, облигаций, ETF и т. Д.

Обзор лучших робо-советников

Сравнение лучших робо-советников для новых инвесторов

Здесь, в Money Under 30, мы часто объявляем о преимуществах инвестирования в кратчайшие сроки, даже если это всего лишь 50 долларов.Однако традиционно инвестирование было проигрышным предложением, пока вы не накопили несколько тысяч долларов, просто потому, что комиссия за торговлю и минимальный баланс поглотит любую потенциальную прибыль на меньших суммах.

Некоторые автоматически управляемые инвестиционные счета меняют это положение, предлагая низкие минимальные и низкие (или даже несуществующие) комиссии за небольшие портфели.

М1 Финанс

M1 Finance предлагает лучшее из обоих миров — упрощенную платформу роботов-консультантов с возможностью выбора ваших собственных акций.Получите готовое портфолио, настройте собственное или сделайте и то, и другое.

Другие функции M1:
  • M1 совершенно бесплатно.
  • Используя методологию, которую они называют «пирогами» и «срезами», вы можете выбирать различные инвестиции и процентную долю своего портфеля, которую вы хотите, чтобы они составляли.
  • У
  • M1 есть потрясающее приложение.
Для кого предназначен M1?

M1 Finance отлично подходит для тех, кто хочет упростить инвестиционный опыт, но также хочет иметь возможность выбрать хотя бы некоторые из своих вложений.

Откройте счет в M1 Finance или прочтите наш полный обзор M1 Finance.

Улучшение

Инвестировать действительно легче, чем Betterment.

Пользователи

годами были поклонниками Betterment из-за его простоты и множества функций.

Улучшенные функции
  • Клиенты получают основной продукт Betterment И человеческий доступ к своей команде лицензированных финансовых экспертов и CFP через интерфейс мобильного обмена сообщениями.
  • Открывайте субсчета, которые используют разные портфели для достижения нескольких целей.
Цена Betterment:
  • Цифровой тарифный план — 0,25% годовых. У вас будет доступ к полному набору услуг, а также к обмену мобильными сообщениями с консультантом.
  • План
  • Premium взимает 0,40% ежегодно, если у вас есть баланс более 100k. Он включает в себя все функции цифрового плана, а также неограниченное количество звонков в команду CFP Betterment.

Откройте счет в Betterment или прочтите наш полный обзор Betterment.

Wealthfront

Wealthfront — это не только один из крупнейших консультантов по робототехнике в США.S., он также возглавляет наш список лучших робо-советников для новых инвесторов вместе с Betterment.

Многие конкуренты, занимающиеся роботизированным инвестированием, взимают комиссию, которая может быть особенно обременительной для новых инвесторов с небольшими остатками на счетах.

Функции Wealthfront:
  • Редактируйте портфель, добавляя или исключая ETF.
  • Выбираю инвестировать в стратегию прямого индексирования США, социально ответственное инвестирование или отраслевые ETF.
  • Откройте счет Wealthfront Cash, чтобы отслеживать движение денежных средств и направлять дополнительные денежные средства на выбранные вами инвестиционные счета.
Сборы Wealthfront:
  • Минимальная инвестиция в размере 500 долларов США и фиксированная комиссия 0,25% в год для портфелей на сумму более 5000 долларов США — очень конкурентоспособная структура комиссионных.
  • Бесплатное финансовое планирование. Эта услуга может помочь вам определить, какой дом вы можете себе позволить, исходя из ваших финансов, выяснить, когда вы можете выйти на пенсию, и спланировать расходы детей на учебу в колледже.

Откройте счет в Wealthfront или прочитайте полный обзор Wealthfront.

Vanguard Digital Advisor®

Vanguard — одна из крупнейших в мире компаний по управлению инвестициями, которая отвечает за то, чтобы дешевое, пассивное инвестирование стало современной тенденцией.(Фактически, многие из упомянутых выше робо-советников строят свои портфели, используя в основном ETF Vanguard).

В

Vanguard есть продвинутый робот-консультант Vanguard Digital Advisor®, который упрощает настройку вашей пенсионной цели, а также разрабатывает и управляет персонализированным инвестиционным портфелем, который поможет вам достичь ваших целей. Вам понадобится не менее 3000 долларов на брокерском счете Vanguard, чтобы иметь право на участие в Vanguard Digital Advisor, но вы получите выгоду от многолетних данных от ведущей инвестиционной компании и портфеля, построенного на недорогих ETF.

Сборы Vanguard:
  • Около 0,15% чистой комиссии за консультационные услуги в год, что составляет примерно 4,50 доллара на управляемые 3000 долларов.
  • Никаких других комиссий или торговых сборов.

Откройте счет в Vanguard Digital Advisor.

Желуди

Acorns — это робот-советник на основе приложения, который позволяет легко инвестировать суммы от 5 долларов в месяц. Вы можете подписаться всего за 1 доллар в месяц без ограничения суммы, которую вы можете инвестировать по этой ставке.

Выбрать портфолио просто; Желуди дают вам только пять вариантов. Вы также можете привязать кредитную или дебетовую карту, округлить покупки и инвестировать разницу. За 3 доллара в месяц вы можете зарегистрировать учетную запись Spend, которая даст вам дебетовую карту для ваших покупок. С дебетовой картой ваши покупки округляются в реальном времени.

После создания учетной записи вы получите кэшбэк в виде бонусных инвестиций. Клиенты Acorns зарабатывают 5-25 долларов в месяц на инвестициях, просто используя свою карту для покупки продуктов, бензина и т. Д.Вы также можете загрузить расширение для Chrome, чтобы зарабатывать деньги, тратя деньги в Интернете.

Желуди по цене:
  • Acorns Lite : 1 доллар в месяц для инвестирования в акции и ETF.
  • Acorns Personal: 3 доллара в месяц для инвестирования в акции, ETF и пенсионные накопления, такие как IRA. Также включает в себя расходы.
  • Acorns Family: 5 долларов в месяц на инвестиции, пенсионные сбережения, расходы и Early, депозитный счет, который поможет вам начать откладывать сбережения для самых маленьких в вашей семье.

Если вы хотите начать инвестировать, но вам сложно выжать деньги из своего бюджета, желуди — отличный выбор. Вы вряд ли заметите небольшую сумму, которую вкладываете каждый день, и эти небольшие суммы быстро начнут накапливаться.

Откройте счет в Acorns или прочтите наш полный обзор Acorns.

Ally Invest

Ally Invest предлагает два варианта инвестирования: самостоятельная торговля для практического инвестирования, а также управляемые портфели.Управляемые портфели представляют собой автоматическое инвестирование, аналогичное роботизированным консультантам, где они рекомендуют и управляют профессионально разработанным портфелем на основе ваших личных финансовых целей, уровня риска и сроков инвестирования.

Ally предлагает круглосуточную поддержку, где вы можете круглосуточно звонить, общаться в чате или по электронной почте с «реальным человеком», предлагающим помощь.

Гонорары союзника:
  • Минимальные инвестиции в размере 100 долларов США для управляемых портфелей
  • Для самостоятельной торговли без комиссии на U.Акции и ETF, котирующиеся на фондовой бирже
  • Нет платы за консультационные услуги, ежегодных сборов или сборов за ребалансировку

Узнайте больше об Ally Invest.

Другие лучшие робо-советники для больших портфелей

Если у вас уже есть 5 000, 10 000 или 25 000 долларов для инвестирования, вы можете рассмотреть несколько других автоматически управляемых инвестиционных счетов.

Личный капитал

Personal Capital немного отличается от робо-консультантов, описанных выше, поскольку предлагает гибридный подход: инвесторы получают отмеченные наградами онлайн-инструменты, позволяющие получить глубокое понимание своих портфелей, а также личное внимание лицензированных финансовых консультантов.

Самое замечательное в Personal Capital то, что онлайн-инструменты абсолютно бесплатны (и я рекомендую вам это сделать — они помогут вам глубже понять ваши существующие инвестиции). Попробуйте здесь.

Комиссия за личный капитал:
  • 0,89% годовых на счетах до 1 млн долларов США.
  • Более низкие комиссии доступны для клиентов с 3 миллионами долларов и более.
  • Для консультационных услуг требуется минимум 25 000 долларов.

Узнайте больше о «Личном капитале» или прочтите наш полный обзор «Личный капитал».

FutureAdvisor

Будучи автоматически управляемым инвестиционным счетом, фиксированная комиссия FutureAdvisor в размере 0,5% выше, чем у конкурентов, но компания предлагает несколько функций, которых нет у других.

Во-первых, в то время как портфели FutureAdvisor управляются автоматически, клиенты могут позвонить настоящему консультанту с вопросами.

Во-вторых, FutureAdvisor предлагает всем бесплатные инструменты, которые помогут вам управлять своим 401 (k), чего не могут сделать другие робо-советники. В FutureAdvisor любой может создать учетную запись и получить рекомендации по инвестициям — вам нужно заплатить только в том случае, если вы хотите, чтобы FutureAdvisor автоматически выполнял эти рекомендации от вашего имени.

Узнайте больше о FutureAdvisor.

Услуги личного консультанта Vanguard

Vanguard — крупнейшая в мире компания паевых инвестиционных фондов, отвечающая за то, чтобы сделать дешевое и пассивное инвестирование современной тенденцией. (Фактически, многие из упомянутых выше робо-советников строят свои портфели, используя в основном средства Vanguard).

Ранее, в 2015 году, Vanguard занялась игрой роботов-консультантов со своими услугами Vanguard Personal Advisor Services. Как и Personal Capital, услуги Vanguard Personal Advisor Services представляют собой гибридный подход, при котором вы сначала и время от времени будете работать с лицензированным консультантом, чтобы определить свои цели и сбалансировать свой портфель.

Сборы Vanguard:
  • Минимальный портфель на сумму 50 000 долларов США (самый крупный из упомянутых здесь робо-советников).
  • Ежегодная комиссия в размере 0,30% в год (что конкурентоспособно для полностью автоматических учетных записей, но включает индивидуальный совет от человека).

Подробнее об услугах Vanguard Personal Advisor.

Резюме лучших робо-советников

Робо-советник Требуемые минимальные инвестиции Комиссии Уникальные функции
M1 Finance $ 100 Нет Выберите инвестиции и процентную долю вашего портфеля, которую вы хотите, чтобы они составляли, или позвольте M1 создать портфель для вас
Betterment Betterment Digital не имеет минимального значения Betterment Digital: 0.25%
Betterment Premium 0,40%
Возможность открывать субсчета, которые используют разные портфели для достижения нескольких целей
Wealthfront 500 долларов США Годовая комиссия 0,25% Бесплатное финансовое планирование
Они предлагают денежный счет с высокой APY
Vanguard Digital Advisor 3000 долл. США Годовой чистый консультативный сбор в размере около 0,15% (4,50 долл. США за 3000 управляемых долл. США) Джек Богл, основатель Vanguards, создал первый индексный фонд для розничных инвесторов
Желуди 5 долларов США Ежемесячная подписка 1–5 долларов
Округляет каждую покупку, чтобы помочь вам инвестировать или сэкономить для выхода на пенсию, можно настроить автоматические повторяющиеся инвестиции
Ally Invest 100 долларов США 0 долларов США.00 Отсутствие консультационных сборов, ежегодных сборов или сборов за ребалансировку
Личный капитал Бесплатные финансовые инструменты; Минимум 100 000 долларов США для доступа к финансовому консультанту 0,89% на сумму до 1 миллиона долларов США Бесплатные финансовые инструменты и приложение
FutureAdvisor 5000 долларов США Годовая плата 0,5% Бесплатные инструменты, которые помогут вам управлять своим 401 (k)

Что такое робо-советник?

Робо-советник — это диверсифицированный инвестиционный счет, который автоматически управляется компьютерным алгоритмом (в отличие от человека, управляющего деньгами).

Для инвестора, как работают робо-советники, на самом деле довольно просто:

  • Вы выбираете цель и сколько инвестировать.
  • Алгоритм выбирает правильное распределение активов, чтобы помочь вам достичь этого, используя набор недорогих паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов (ETF).
  • Компьютеры автоматически поддерживают баланс вашего портфеля с течением времени и всякий раз, когда вы вкладываете больше денег.
  • За эту услугу робо-консультанты взимают скромную плату, которая составляет от четверти до половины того, что вы платите индивидуальному управляющему капиталом.

Почему следует (или не следует) использовать робо-советник

Робо-советники отлично подходят для новичков

Если вы новичок в инвестировании и не боитесь небольшого вознаграждения, роботы-консультанты — отличный вариант. Почему? Что ж, робо-советники делают за вас всю работу по инвестированию.

Большинство робо-консультантов даже помогут вам точно выяснить, каковы ваши инвестиционные цели, а затем они возьмут их оттуда.

Создать учетную запись проще простого

С помощью робо-советника у вас будет легкий доступ к своей учетной записи через веб-сайты и мобильные приложения.

Это также делает настройку учетной записи чрезвычайно простой (если вы разбираетесь в телефоне).

Вы все еще должны заплатить комиссию

Хотя робо-советники могут показаться несложными, имейте в виду, что робо-советники по-прежнему взимают комиссию, которая со временем может увеличиваться.

Чтобы дать вам представление о том, как робо-советники сравниваются с другими популярными типами инвестирования (индексные фонды, фонды целевой даты и финансовые консультанты), вот удобная таблица:

Годы Стоимость портфеля * Робо-советник Индексный фонд Целевой срок Фонд Финансовый советник
5 31185 30 989 долларов (- 196 долларов) 31 146 долларов (- 39 долларов) 31 076 долларов (- 109 долларов) 29 651 долларов (- 1534 долларов)
10 70986 70 072 долл. (- 914 долл.) 70 803 долл. (-183 долл.) 70 473 долл. (-513 долл.) 64 025 долл. (-6961 долл.)
20 186615 181 524 долл. (- 5091 долл.) 185 584 долл. (- 1031 долл.) 183 744 долл. (- 2871 долл.) 150 068 долл. (- 36 547 долл.)
30 374964 358 790 долл. (- 16 174 долл.) 371 663 долл. (- 3 301 долл.) 365 806 долл. (- 9 158 долл.) 265 704 долл. (- 109 260 долл.)
40 681763 640 737 долларов (- 41026 долларов) 673 326 долларов (- 8 437 долларов) 658 436 долларов (- 23 327 долларов) 421 109 долларов (- 260 654 долларов)

Плюсы и минусы инвестирования с помощью робо-советников

Плюсы

  • Автоматизированное инвестирование
  • Простота использования
  • Низкие комиссии (на большинство)
  • Обычно они предлагают низкие минимальные вложения

Минусы

  • Еще дороже некоторых средств
  • Без личной консультации
  • Ограничение, если вы более опытный инвестор

Подробнее

Vanguard Disclosure Для получения дополнительной информации о фондах Vanguard и ETF посетите сайт vanguard.com, чтобы получить проспект эмиссии или, если таковой имеется, краткий проспект эмиссии. Инвестиционные цели, риски, сборы, расходы и другая важная информация о фонде содержится в проспекте эмиссии; прочтите и внимательно изучите его, прежде чем вкладывать деньги. Любое инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю вложенных денег. Услуги

Vanguard Digital Advisor® предоставляются Vanguard Advisers, Inc. («VAI»), инвестиционным консультантом, зарегистрированным на федеральном уровне. VAI является дочерней компанией VGI и дочерней компанией VMC.Ни VAI, ни ее филиалы не гарантируют прибыль или защиту от убытков.

Vanguard Digital Advisor — это полностью цифровая услуга, ориентированная на годовую чистую консультационную комиссию в размере 0,15% для ваших зарегистрированных учетных записей, хотя ваша фактическая комиссия будет варьироваться в зависимости от конкретных средств на каждой зарегистрированной учетной записи. Для достижения этой цели Vanguard Digital Advisor начинает с 0,20% годового брутто консультационного сбора за управление брокерскими счетами Vanguard. Тем не менее, мы берем на себя ответственность за доходы, которые компания Vanguard Group, Inc.(«VGI»), или его аффилированные лица получают от ценных бумаг в вашем управляемом портфеле Digital Advisor (то есть, по крайней мере, ту часть коэффициентов расходов средств Vanguard, находящихся в вашем портфеле, которую получает VGI или ее аффилированные лица). Ваш чистый консультативный сбор также может варьироваться в зависимости от типа зарегистрированного счета. Совокупная годовая стоимость годовой чистой комиссии за консультационные услуги Vanguard Digital Advisor плюс коэффициенты расходов, взимаемые фондами Vanguard в вашем управляемом портфеле, будут составлять 0,20% для брокерских счетов Vanguard.Для получения дополнительной информации, пожалуйста, просмотрите форму CRS и брошюру Vanguard Digital Advisor.

Vanguard Marketing Corporation, дистрибьютор фондов Vanguard.

Как инвестировать в акции

Если вы никогда не делали этого раньше, инвестирование в акции может напугать. Да, есть риски. Но вы наверняка будете знать людей, которые благодаря этому стали невероятно преуспевающими или даже богатыми.

Вам нужно сделать то же самое. Подготовив свой разум и свои финансы, а также создав правильный набор инвестиций, вы можете стать успешным инвестором.

Это тоже не дикая декларация. Каждому нужно инвестировать, чтобы приумножить свои деньги. В жизни есть все виды финансовых потребностей, в том числе покупка дома и обучение детей в колледже. И практически каждому нужно вкладывать средства для выхода на пенсию.

К сожалению, если держать деньги в надежных и приносящих проценты инвестициях, это не поможет.Они не только обеспечивают низкую доходность, но в большинстве случаев даже не могут удержать вас наравне с инфляцией.

Например, предположим, что вам 30 лет, и вы надеетесь выйти на пенсию в 65 лет с 500 000 долларов. Мы не можем знать, что будет делать инфляция в будущем, но мы знаем, что происходило в прошлом, и можем использовать это в качестве приблизительного ориентира.

Используя инструмент «Калькулятор инфляции индекса потребительских цен (ИПЦ)» от Бюро статистики труда, мы видим, что 500 000 долларов США в 1984 году необходимо было вырастить до 1 238 801 долларов США сегодня, чтобы поддерживать равную покупательную способность.

Даже если бы вы вложили свои деньги в высокодоходные онлайн-банки, платящие до 2,5%, вы все равно не успеете за инфляцией. 500 000 долларов, вложенных под 2,5% на 35 лет, составляют 1 186 602 доллара. Исходя из инфляции, вам не хватит 50 000 долларов. Если вы платите налоги с процентного дохода, результат будет еще хуже.

Различные типы фондовых инвестиционных площадок

Прежде чем решить, какие акции покупать, вы должны сначала выяснить, как лучше всего их покупать.В вашем распоряжении три основных варианта: онлайн-брокеры, традиционные инвестиционные консультанты и робо-консультанты. Выберите тот, который лучше всего соответствует вашим личным инвестиционным потребностям.

1. Онлайн-брокеры

В сегодняшней инвестиционной среде это дисконтные брокеры с полным спектром услуг, которые позволяют вам полностью инвестировать онлайн. Основным преимуществом онлайн-брокеров является то, что вы можете инвестировать практически во все, что захотите.

Сюда входят отдельные акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF, опционы, фьючерсы и практически любые другие инвестиции, о которых вы только можете подумать.Более того, они обычно взимают низкие комиссии за инвестирование, особенно если вы часто торгуете.

Онлайн-брокеры лучше всего подходят для самостоятельных инвесторов, которые имеют значительный опыт инвестирования и предпочитают управлять своими собственными портфелями. Лучшие платформы предлагают инвестиционные инструменты и помощь в реальном времени, чтобы помочь вам улучшить ваши инвестиционные результаты.

Несколько примеров онлайн-брокеров

Робинхуд

Robinhood идеально подходит для новичков, начиная с бесплатных акций, которые вы получаете только при регистрации.Простой в использовании интерфейс и сделки без комиссии позволяют легко начать работу в качестве инвестора.

Одна из выдающихся особенностей Robinhood — это список наблюдения. Это позволяет вам добавить некоторые акции в этот список и отслеживать их эффективность, прежде чем инвестировать в них. Это отличный способ изучить рынок, не вкладывая ни копейки собственных денег. Robinhood также предлагает дробные акции, так что вы можете покупать акции известных компаний, не тратя на это сотни или тысячи долларов.

Раскрытие информации рекламодателя — Эта реклама содержит информацию и материалы, предоставленные Robinhood Financial LLC и ее аффилированными лицами («Robinhood») и MoneyUnder30, третьей стороной, не связанной с Robinhood.Все инвестиции связаны с риском, и прошлые показатели ценной бумаги или финансового продукта не гарантируют будущих результатов или прибыли. Ценные бумаги, предлагаемые через Robinhood Financial LLC и Robinhood Securities LLC, которые являются членами FINRA и SIPC. MoneyUnder30 не является членом FINRA или SIPC ».
Общественный

Public — еще одно приложение, которое поможет вам начать инвестировать. Вы будете совершать сделки без комиссии и минимального баланса.

Public уникален тем, что использует подход к инвестированию через социальные сети. Вы можете задать вопросы или обменяться советами с другими инвесторами. Лучше всего то, что вы можете следить за более опытными инвесторами и следить за тем, как они строят и корректируют свои портфели. Настройка сообщества делает его идеальным для изучения веревок. Public также предлагает дробные акции, что позволяет вам покупать акции известных компаний всего за 5 долларов.

TD Ameritrade

Если вы ищете удобное для новичков обучение с громким именем, обратите внимание на TD Ameritrade .Компания привносит многолетний опыт в простую в использовании платформу.

С TD Ameritrade вы получаете сделки без комиссии и без торговых минимумов. Если вам нужна небольшая помощь, вы можете наслаждаться торгами с помощью брокера за комиссию в 25 долларов. TD Ameritrade предлагает акции, котирующиеся на бирже, ETF и опционы, и вы можете управлять всем этим с помощью панели инструментов, которая упрощает отслеживание эффективности вашего портфеля.

E * ТОРГОВЛЯ

E * TRADE имеет низкие минимальные инвестиции в размере 500 долларов США, и вы можете торговать акциями и опционами за 0 долларов США; ETFs, по 6 долларов.95. Кроме того, E * TRADE предлагает 100 ETF без комиссии и 4 400 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию.

2. Консультанты по традиционным инвестициям

Если путь робо-консультантов вам не подходит, будьте уверены, вы не одиноки. Есть еще много преданных своему делу профессионалов в области управления инвестициями, которые работают с инвесторами на индивидуальной основе, обеспечивая прямое управление вашим портфелем, обычно после определения ваших инвестиционных целей, временного горизонта и устойчивости к риску.Они создают портфель, состоящий из паевых инвестиционных фондов, ETF, отдельных акций и других инвестиций, которые считаются подходящими для вашего профиля инвестора.

Как новый инвестор, вряд ли вы будете иметь дело с традиционными инвестиционными консультантами. Обычно они работают с клиентами с большими портфелями, часто от 500 000 долларов и более, хотя некоторые из них опускаются до 250 000.

Обратите внимание, что традиционные инвестиционные консультанты обычно взимают относительно высокую годовую комиссию за управление, равную от 1% до 2% от стоимости вашего портфеля.И часто существуют торговые комиссии за покупку и продажу акций и облигаций, а также комиссионные за загрузку, уплачиваемые для определенных паевых инвестиционных фондов.

Мне удалось успешно использовать The Paladin Registry, справочник платных специалистов по финансовому планированию, которые дают рекомендации финансовым консультантам, где бы вы ни жили. Самое приятное то, что использование реестра на 100% бесплатное, и вам не нужно работать с какими-либо консультантами.

Найдите 5-звездочных финансовых консультантов в вашем районе

Реестр Паладинов предварительно проверяет специалистов по финансовому планированию и инвестиционных консультантов.Его можно использовать бесплатно и никаких обязательств.

3. Робо-советники Робо-советники

появились на рынке всего 10 лет назад, но с тех пор их популярность резко возросла. Причина проста — они предоставляют услуги, аналогичные традиционным консультантам по инвестициям, но делают это за небольшую часть стоимости.

Робо-консультанты берут за вычетом комиссий

Например, типичный робот-консультант взимает ежегодный консультационный сбор в размере от 0.25% и 0,50% от стоимости вашего портфеля. Но они не взимают комиссию за торговлю, потому что не торгуют отдельными акциями. И они не включают комиссию за загрузку, потому что обычно не инвестируют в паевые инвестиционные фонды.

Они также делают то же самое, что и традиционные брокеры

Робо-консультанты оценивают ваш профиль инвестора так же, как и традиционные инвестиционные консультанты. Вы заполняете анкету, в которой определяются временной горизонт вашего инвестирования, цели и допустимый уровень личного риска.

Ваше портфолио построено на основе ваших ответов на анкету. Он будет построен с использованием недорогих индексных ETF, что позволит роботам-консультантам обеспечить полное управление инвестициями при таких низких комиссиях.

Они хороши для каждого инвестора

Лучше всего то, что робо-советники доступны для инвесторов всех уровней. Большинство из них позволит вам открыть счет всего на несколько сотен долларов или вообще без денег.

Это в основном традиционный инвестиционный совет и менеджмент, но рассчитанный на небольшого инвестора.

Несколько примеров робо-советников

Улучшение

Betterment взимает ежегодную комиссию за управление в размере 0,25% от баланса вашего счета за свой цифровой пакет, для которого требуется минимальный остаток в размере 0 долларов.

Личный капитал

Personal Capital не взимает с вас ничего за использование своих финансовых инструментов, но если вы хотите, чтобы Personal Capital управлял вашими инвестициями, они взимают ежегодную комиссию в размере 0,89% с инвестиций в размере до первого миллиона долларов.

М1 Финансы

M1 Finance полностью бесплатен, но представляет собой гибрид робо-консультанта и личного управления. Это означает, что вы можете выбрать свои собственные инвестиции, но M1 возьмет на себя задачу ребалансировки вашего портфеля, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что у вас нет диверсифицированного портфеля.

Сравнение всех трех платформ

В таблице ниже представлены параллельные сводные данные по трем основным инвестиционным платформам:

Инвестиционная платформа / Категория Онлайн-брокеры Традиционные инвестиционные консультанты Робо-консультанты
Минимальные инвестиции От 0 до 1000 долларов От 250 000 до 500 000 долларов От 0 до 5000 долларов, но некоторые из них выше
Типичные комиссии 4 доллара.От 95 до 9,95 долларов США за сделку от 1% до 2% от стоимости счета + торговые комиссии и сборы за загрузку от 0,25% до 0,50% от стоимости счета
Требуются инвестиционные знания Высокий Нет Нет
Выбираете собственные вложения? Да Нет Нет
Отдельные акции Да Да Обычно нет
Консультации по инвестициям Limited Да Обычно нет
Лучшее для… Самостоятельные инвесторы Крупные инвесторы Новые или пассивные инвесторы

Использование акций для опережения инфляции

Исторически сложилось так, что в долгосрочной перспективе акции легко превосходили инвестиции с фиксированным доходом.По данным Школы бизнеса Стерна Нью-Йоркского университета, с 1926 года средняя доходность акций составляла не менее 10%.

С такой отдачей 500000 долларов будут стоить — вы садитесь? — 14 051 215 долларов!

Вы не только превзойдете инфляцию, но и станете как минимум в 10 раз богаче, чем сегодня в реальном выражении.

Вот как можно использовать акции, опережая инфляцию, и это то, о чем каждый инвестор должен знать и использовать в своих интересах.

Сделайте акции вашей основной инвестицией

Необязательно вкладывать все свои деньги в акции, но ясно, что акции должны быть основным вложением в ваш портфель.

Хорошее практическое правило, чтобы определить, какой процент вашего портфеля должен быть в акциях, — это 90 960 120 минус ваш возраст.

Некоторые примеры

Например, если вам 30 лет, 90% вашего портфеля следует инвестировать в акции (120–30 = 90%).

120 минус ваш возраст работает для корректировки вашего портфеля в более консервативном направлении по мере того, как вы становитесь старше.Например, когда вам исполняется 40 лет, ваша позиция по акциям должна сократиться до 80% (120-40 = 80%).

К 50 надо уменьшить до 70% (120 — 50 = 70%). Но даже к 65 годам 55% все равно следует вкладывать в акции (120-65 = 55%). Независимо от вашего возраста, вам все равно потребуется стабильное распределение акций, чтобы ваш портфель опережал инфляцию.

И, конечно же, по мере того, как вы становитесь старше и распределение акций становится меньше, ваша позиция по облигациям / денежным средствам будет постепенно расти. Это поможет снизить волатильность вашего портфеля, что необходимо, учитывая, что у вас будет меньше времени на восстановление после падения рынка.

Лучшие акции для инвестиций

С оговоркой, что инвестирование в отдельные акции обычно не лучший способ действий для новых инвесторов, в какие акции лучше всего инвестировать, если вы решите это сделать?

Многие источники финансовых рекомендаций сосредоточены на конкретных отдельных акциях. Но для нового инвестора лучшая стратегия — это расширить картину и сосредоточиться в основном на категориях акций.

Лучше всего держать акции в каждой из следующих категорий:

Товарные запасы

Вот как можно инвестировать, как Уоррен Баффет.Он использует эту стратегию с тех пор, как начал инвестировать в 1950-х годах.

Ценностные акции — это акции, которые торгуются по низким ценам по ряду причин. Иногда компания восстанавливается после трудного периода. Другие, возможно, сталкивались в прошлом с юридическими или нормативными проблемами. Но как только эти компании выздоравливают, они исторически становятся лучшими инвестициями на Уолл-стрит.

Инвесторы, такие как Баффет, буквально нажили состояние, инвестируя в акции этих компаний.Они имеют тенденцию превосходить общий рынок в течение очень долгого времени.

Акции с высокими дивидендами

Это акции, по которым дивидендная доходность выше средней доходности по акциям S&P, которая в настоящее время составляет около 1,9%.

Исторически сложилось так, что почти половина прибыли на акции приходилась на дивиденды. По этой причине акции с высокими дивидендами, как правило, показывают лучшие результаты в долгосрочной перспективе.

Есть несколько причин, почему это правда:

  1. Как обсуждалось выше, высокая дивидендная доходность свидетельствует о компании с сильными фундаментальными показателями.
  2. Многие инвесторы ищут сочетание роста и дохода, которое обеспечивают акции с высокими дивидендами.
  3. Акции с высокими дивидендами обычно обеспечивают по крайней мере некоторую защиту от убытков во время рыночных падений. Именно тогда инвесторы начинают понимать достоинства акций, которые также приносят доход.

Акции с высокими дивидендами стали настолько популярными, что существует даже особая категория из более чем 50 акций, которые считаются дивидендными аристократами.

Хотя они не всегда являются лучшими в краткосрочной перспективе, они, как правило, являются одними из лучших акций для долгосрочного владения.А если вы молоды, вам нужно сосредоточиться на этом.

Прирост запасов

Это акции компаний, которые растут быстрее, чем компании на общем фондовом рынке, и даже быстрее, чем их конкуренты.

Большинство компаний вообще не выплачивают дивиденды, предпочитая реинвестировать прибыль для обеспечения большего роста. Доходность акций роста заключается в их росте цены на акции в долгосрочной перспективе.

Это также очень рискованных акций для владения , и лучше всего они принадлежат через фонды (которые мы вскоре рассмотрим).Хотя у них есть большой потенциал роста цен, они также могут быть очень волатильными. Хотя они обычно возглавляют рынок во время «бычьего» рынка, они часто принимают на себя самые большие удары при падении рынка.

Тем не менее, акции роста — один из лучших типов для долгосрочной прибыли.

Инвестиции в акции для начинающих

Прежде чем вы начнете инвестировать в акции, вам сначала необходимо создать стабильную финансовую основу. Он состоит из трех частей:

  1. У вас должен быть стабильный доход, достаточный для поддержания вашего образа жизни, плюс возможность для дополнительных выплат.
  2. У вас должен быть резервный фонд, надежно хранящийся в виде высокодоходных сбережений, на случай непредвиденных обстоятельств. Хорошее практическое правило — иметь на счету расходы на проживание от трех до шести месяцев.
  3. Вы привыкли регулярно вкладывать деньги. Инвестирование — это не разовое мероприятие, а длительный процесс. Это сочетание роста ваших инвестиций за счет регулярных взносов и возврата инвестиций.

Вам также следует поработать, чтобы научиться инвестировать.

Никогда не инвестируйте в то, чего вы не понимаете, особенно в отдельные акции. Покупая акции, вы инвестируете в бизнес. Вам необходимо знать как можно больше об этом бизнесе, включая отрасль, в которой он работает.

Различные виды вложений в акции

Есть три основных способа держать акции:

Индивидуальные акции

Это самый простой способ инвестирования. Акция представляет собой долю владения как в компании, так и в доходе, который она приносит.Одно из преимуществ инвестирования в отдельные акции — это возможность получить прибыль. Это было бы что-то вроде покупки акции сегодня по 20 долларов и продажи через пять лет по 100 долларов. Если вы купите 100 акций, ваши инвестиции в размере 2000 долларов вырастут до 10 000 долларов.

Однако общеизвестно, что добиться такого уровня производительности непросто. По этой причине важно диверсифицировать несколько разных акций. Большинство инвестиционных консультантов рекомендуют владеть как минимум 10-15 отдельными акциями.

Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд или любой другой фонд акций — это в основном портфель акций.Что отличает паевые инвестиционные фонды от ETF, так это то, что они обычно активно управляются.

Это означает, что управляющий фондом владеет определенными акциями, которые, по его мнению, будут превосходить рынок в целом. Это также означает, что акции покупаются и продаются, чтобы получить максимальную прибыль.

К сожалению, только небольшой процент паевых инвестиционных фондов действительно превосходит рынок. Этот факт усложняется тем, что паевые инвестиционные фонды обычно имеют комиссию за загрузку, равную от 1% до 3% от стоимости фонда, либо во время покупки, либо во время продажи, либо при разделении между ними.Это снизило инвестиционную эффективность.

Биржевые фонды (ETF)

Как и паевые инвестиционные фонды, ETF представляют собой портфель акций. Но в отличие от паевых инвестиционных фондов, ETF активно не управляются. Их часто называют индексными фондами , потому что они инвестируют в рыночные индексы, такие как S&P 500, Russell 2000, или даже в индексы, основанные на отраслях или странах.

Кроме того, ETF не взимают комиссию за загрузку, что улучшает долгосрочную доходность средств.По этой причине их часто используют профессиональные инвестиционные менеджеры и робо-консультанты для создания портфелей инвесторов.

Это следует воспринимать как убедительный намек на то, что они являются предпочтительным инструментом инвестирования в акции для новых инвесторов.

Уникальные советы для новых инвесторов в акции

Мы много говорили о том, как инвестировать в акции. Но есть несколько конкретных советов, которые важно знать новым инвесторам в акции:

  1. Начните с управляемого инвестиционного варианта, такого как ETF или робот-консультант .Робо-советник будет лучшим выбором, поскольку они распределяют ваши деньги по нескольким различным ETF, а затем предоставляют вам полное управление портфелем. Все, что вам нужно сделать, это пополнить свой счет.
  2. После того, как вы создадите базу инвестиционных фондов с помощью робо-советника, откройте счет у онлайн-брокера . Идея состоит в том, чтобы использовать робо-консультанта в качестве основного инвестиционного инструмента, постепенно переходя к самостоятельному инвестированию.
  3. Разделите свои инвестиции между налогооблагаемым брокерским счетом и пенсионным счетом без налогов .Налогооблагаемый счет можно использовать для инвестирования в промежуточные цели, например на покупку дома. Пенсионный счет обеспечивает доход от отложенных налогов, что позволит вашему портфелю расти быстрее.
  4. Сведите долг на минимум . Это не совет по прямым инвестициям, но проценты, которые вы платите по долгу, часто выше, чем то, что вы можете заработать на своих инвестициях. Вложение денег под 10%, в то время как вы платите 20% и более по кредитной карте, не принесет никакой пользы.

Резюме

Не пугайтесь самой идеи инвестирования. Каждый должен с чего-то начинать — даже сегодняшние инвесторы-миллионеры в какой-то момент сделали это.

Следуйте основным советам, отбросьте свои страхи и смело двигайтесь вперед. Да, инвестируя, вы рискуете. Но если вы правильно настроите и свои личные финансы, и свой портфель, вы минимизируете эти риски, обеспечив при этом щедрую прибыль для лучшего будущего.

Подробнее:

Руководство для начинающих по накоплению на пенсию

Когда мне было 22 года, тетя моего друга — мудрая женщина и CPA — дала мне отличный совет: «Пополняйте свой пенсионный счет на работе.Неважно, если это всего 50 долларов в месяц. Просто сделай это. Хорошо?»

Я покорно кивнул. У меня еще не было работы. Я еще даже не окончил колледж и гораздо больше беспокоился о том, чтобы найти работу, чем о подготовке к тому отдаленному моменту, когда я больше не буду работать.

Месяцы спустя, когда я начал свою новую работу, я вспомнил ее совет, и поэтому я положил 50 долларов — может быть, даже 100 долларов — в месяц в 403 (b) моей компании. Когда пришло время решить, где я хочу его разместить, я вспомнил, что люди всегда говорили, что инвестиции должны быть диверсифицированы.Поэтому я положил треть своих денег на счет Fidelity, треть — на счет Vanguard, а треть — на TIAA-CREF.

Я думал , что диверсифицирует.

Мне нужно было многому научиться.

Но накопление на пенсию не должно быть таким уж трудным и не должно вызывать чрезмерного беспокойства.

Помните: худшее, что вы можете сделать, — это ничего не делать.

Несмотря на все разговоры о диверсификации и оплате, самый важный шаг в вашем пенсионном планировании — это просто начать.Начать никогда не рано, и чем раньше вы начнете, тем меньше вам придется откладывать для достижения пенсионных целей. Если вы читаете это, вы уже намного опережаете большинство людей.

Пример: если 22-летняя девушка (как и я), зарабатывающая 40 000 долларов в год, откладывает 10% своего дохода (плюс примерно 3% дохода работодателя, примерно в среднем) каждый год, то у нее будет небольшая аккуратная сумма. к 65 годам она получит 1,7 миллиона долларов. И это без учета повышения или увеличения взносов.Это если бы этот 22-летний парень продолжал вносить такую ​​же фиксированную сумму в течение следующих 43 лет. Однако, если она подождет, пока ей исполнится 32 года, чтобы начать вносить свой вклад, та же самая стратегия принесет ей только 780 000 долларов, что не к чему чихать, но далеко от 1,7 миллиона долларов.

Лучшее время для начала прямо сейчас

Сложные проценты — удивительная вещь. Это когда проценты, которые вы заработали, начинают приносить проценты сами по себе, а затем этот новый интерес в конечном итоге также начинает приносить проценты, и вы видите, к чему я клоню.Ваши деньги приносят вам деньги. Это так удивительно, что люди приписали Альберту Эйнштейну фальшивую цитату.

Не запутайтесь в аббревиатурах и необычных комбинациях букв и цифр.

401 (k) s и 403 (b) s

A 401 (k) — это просто счет, который вы получаете через своего работодателя и который финансируется за счет вычетов из заработной платы до вычета налогов. A 403 (b) — это счет, который вы получаете, если вашим работодателем является образовательное учреждение или некоммерческая организация.

ИРА

IRA — это индивидуальный пенсионный счет, который не зависит от того, где вы работаете; любой может открыть его. IRA идеально подходят для тех, у кого нет работодателя или работодатель не предлагает 401 (k) (что составляет около половины рабочей силы Америки). Но многие люди экономят в IRA и как 401 (k) или 403 (b) просто потому, что IRA предлагают некоторые преимущества, которых нет на пенсионных счетах, спонсируемых работодателем. IRA бывают разных видов: Roth IRA , который использует деньги после уплаты налогов, традиционный IRA , который не облагается налогом, и SEP IRA , который предназначен для самозанятых (и также является налоговым -с выгодой).

Все эти учетные записи имеют немного разные функции и правила. Но все они — просто средства для ваших денег, способ добраться из точки A (сейчас) в точку B (позже, когда вам нужно будет уйти на пенсию с большой подушкой денег).

Социальное обеспечение будет рядом, но рассчитывать на него не стоит

А что насчет социального обеспечения, спросите вы? Возможно, вы слышали об этом (это политическая тема, которая никогда не исчезает) и заметили налоги на заработную плату, которые списываются с вашего чека. О социальном обеспечении говорят, как будто оно постоянно находится под угрозой, но все не так уж и ужасно.Тем не менее, пособий по социальному обеспечению будет недостаточно для обеспечения комфортного выхода на пенсию, будь то на их текущем уровне или на более низком уровне, который, вероятно, к тому времени, когда люди в возрасте от 20 до 30 лет будут выходить на пенсию (при отсутствии каких-либо действий со стороны правительство восполнит предстоящий дефицит). (Более подробное описание состояния социального обеспечения см. В информационном бюллетене исследовательского центра Pew Research Center.)

Социальное обеспечение, вероятно, будет доступно в той или иной форме, но трудно сказать, в какой именно форме.Он исключительно популярен как среди республиканцев, так и среди демократов ( избирателя ), так что сокращать его очень маловероятно, но республиканские законодатели его ненавидят, поэтому увеличить его финансирование будет сложно. Таким образом, лучше вообще не включать это в свои пенсионные планы. Думайте об этом как о потенциальном наследовании — как о чем-то приятном, но не абсолютно необходимом.

Дядя Сэм может не сильно помочь вам с выходом на пенсию, но ваш работодатель может быть

  • Если ваш работодатель предлагает совпадение, убедитесь, что вы вносите достаточно, чтобы получить максимально возможное совпадение.
  • Среднее совпадение составляет до половины от 6% вашего дохода до налогообложения, но обратитесь в отдел кадров вашей компании, чтобы узнать политику вашей компании. Убедитесь, что вы достигли этих 6%, чтобы вы могли откладывать 9% от общего дохода каждый год.
  • Подбор работодателя является частью вашего общего компенсационного пакета, поэтому не воспользоваться им — все равно что выбросить чек, а не обналичить его. Ваш работодатель, безусловно, учитывает стоимость пенсионных пособий (а также медицинского страхования, налогов и прочего) в вашем предложении по заработной плате, поэтому вы не должны испытывать угрызений совести, принимая эти деньги.

Отложить достаточно, чтобы получить максимальное совпадение — это в значительной степени минимальных , которые вы должны сэкономить. В идеале вы сэкономите гораздо больше, и 3% -ное соответствие от вашей компании послужит хорошим небольшим стимулом. Хороший способ продолжать увеличивать свои пенсионные сбережения — это автоматически увеличивать размер взноса 401 (k) каждый раз, когда вы получаете прибавку. Вы не упустите его, если никогда не привыкнете к нему.

Если ваш работодатель не предлагает подходящего варианта, возможно, вам лучше вообще пропустить 401 (k) и открыть Roth IRA.IRA Рота, возможно, лучший способ накопить для молодых людей пенсионные сбережения.

  • Roth IRA финансируется за счет денег после уплаты налогов, что означает, что через 40 лет, когда вы начнете снимать средства, вам не придется платить с них налоги. (Это не относится к 401 (k) s или традиционным IRA.)
  • Максимальный вклад, который вы можете внести в IRA в 2017 и 2018 годах, составляет 5500 долларов. Если вы хорошо зарабатываете, применяются дополнительные ограничения.
  • У вас есть время до налогового дня (15 апреля), чтобы сделать взносы в IRA, которые будут учитываться за предыдущий год.
  • Если вы исчерпали свой IRA Roth, но у вас еще остались деньги, которые вы хотите отложить на пенсию, вам следует положить их в 401 (k), который имеет годовой лимит в 18 500 долларов. (Очевидно, это только в том случае, если ваш работодатель предлагает соответствие , а не .)

Если вы хотите стать суперзвездой пенсионных накоплений, то вы должны стремиться максимально использовать как свой 401 (k), так и свой IRA Roth. Но это 23 500 долларов в год, и у большинства людей они не лежат просто так.

Как только вы начнете экономить, убедитесь, что вы вкладываете эти деньги в работу — в акции

Если вам 20 или 30 лет, значит, вам предстоит пройти долгий путь, прежде чем вам понадобятся пенсионные сбережения.Таким образом, у вас должна быть очень высокая терпимость к риску. Даже если рынок пойдет вниз (как, скажем, в 2008–2009 годах), у вас будет достаточно времени (возможно, десятилетия!), Чтобы он восстановился.

Что, если никогда не выздоровеет, спросите вы? Все, что я могу сказать, — это то, что в случае краха мировой финансовой системы у всех нас возникнут проблемы посерьезнее, чем наши пенсионные счета, — например, поиск пресной воды и убежища от орды зомби.

Таким образом, у вас должна быть большая часть ваших денег в акциях, которые несут наибольший риск, но также предлагают наибольшее вознаграждение.Когда вы станете старше, когда вам исполнится 40 или 50, вам захочется перевести деньги из акций в более безопасные активы, например облигации. Но на данный момент вы хотите максимально увеличить свое присутствие на рынке, чтобы получить максимальную прибыль.

Не выбирайте сами акции

Выбор отдельных акций, скорее всего, проигрыш, так же как и оплата финансового консультанта за выбор акций за вас. Исследования показали, что в долгосрочной перспективе инвестору очень редко удается превзойти рынок. Они могут победить это в течение года или двух, но это редко длится долго.

Вместо того, чтобы пытаться выбрать отдельных победителей, вам следует подумать о том, чтобы инвестировать свои деньги в недорогие индексные фонды или ETF. Это финансовые продукты, которые отслеживают более широкий рынок (будь то рынок в целом или более мелкие сегменты, такие как S&P 500 или облигации США), и являются хорошим способом получить значительную долю на фондовом рынке с минимальными затратами. Разнообразный портфель распределен по разным классам активов. Для молодого человека это может означать инвестирование в множество различных видов акций — малые, средние, крупные, международные, внутренние — так, чтобы, если произойдет спад в одном секторе, он будет компенсирован прибылью. в другой.Это способ оградить себя от серьезных потерь.

Большинство брокерских фирм предлагают на выбор несколько индексных фондов и, если это слишком сложно, фонды с установленной датой, которые автоматически меняют баланс по мере того, как вы становитесь старше, чтобы отразить более консервативный профиль риска. Эти фонды, в отличие от активно управляемых паевых инвестиционных фондов, также имеют низкие комиссии, так что вы получите больше своих доходов.

Подробнее: Фонды с расчетной датой и индексные фонды

Теперь есть автоматически управляемые инвестиционные счета (AMIA, как мы их здесь называем, или «робо-советники» для простонародья), которые снимают с вас работу по диверсификации благодаря тому, что это делает компьютер.

Betterment — отличный пример

Betterment — это робот-консультант, который автоматизирует ваши инвестиции, но также помогает спланировать выход на пенсию. Их служба, Retirement Goals, может помочь вам управлять своими пенсионными счетами. Вы можете увидеть свой полный пенсионный баланс, включая внешние счета. Например, вы можете связать свою компанию 401 (k) со своей целью выхода на пенсию и увидеть свой полный агрегированный баланс. Цели выхода на пенсию также дают советы о том, сколько вам действительно нужно откладывать на пенсию каждый год, а также о том, как распределить эти деньги между планами, спонсируемыми сотрудниками, IRA и налогооблагаемыми счетами.

Betterment может показать вам, когда вы платите слишком много комиссионных за свои инвестиции, но также предупредит вас о любых внешних распределениях, которые не соответствуют их советам. Если вас по-прежнему не убедили, они покажут вам предварительный просмотр ролловера, чтобы продемонстрировать, как ваши деньги будут выглядеть на Betterment, если вы решите переключиться.

Подробнее: Лучшие Робо-советники

После автоматического сохранения оставьте учетную запись (в основном) в покое

После того, как вы настроили отчисления из заработной платы или автоматические переводы, и когда вам удалось выбрать ряд разнообразных индексных фондов или ETF, лучшее, что вы можете сделать, — это оставить это в покое.Проверяйтесь один или два раза в год, чтобы увидеть, не нарушили ли колебания рынка ваше распределение активов. (Скажем, если акции со средней капитализацией, которые должны составлять только 20% вашего портфеля, теперь будут ближе к 25% или 30% от него.)

Иначе пусть будет. Уделение слишком большого внимания ежедневным взлетам и падениям фондового рынка — это рецепт для беспокойства. Хуже того, особенно плохой день может убедить вас полностью вывести деньги из акций, и тогда вы упустите неизбежный отскок.

Отчет JP Morgan Asset Management показал, что, просто упустив десять лучших торговых дней в течение 20-летнего периода, инвестор может снизить вдвое свою годовую прибыль. И многие из этих лучших дней неизбежно наступят после значительного спада. Расчет времени на рынке невозможен, поэтому лучше всего использовать метод «купи и держи».

Не обналичивайте свой 401 (k) или IRA, пока не будете готовы выйти на пенсию

Если у вас проблемы с деньгами или вы действительно чего-то хотите, может возникнуть соблазн подумать об обналичивании вашего пенсионного фонда.Но не надо! Если вы сделаете это до 59 лет, вы столкнетесь с серьезными штрафами (10%!), А в случае 401 (k) s и традиционными IRA — подоходным налогом.

Кроме того, те деньги, которые вы берете (и деньги, которые вы платите IRS за досрочное изъятие), больше не будут приносить проценты, и тогда эти проценты не будут приносить собственные проценты, и, ну, в целом сложный процент просто не сработает.

Цитируя бывшего вице-президента Эла Гора (для вас, молодые люди, это парень Неудобная правда ), вы хотите взять эти деньги и положить их в сейф.Их будет намного больше, если вы снова заглянете через 40 лет.

Подробнее:

Как начать инвестировать: руководство для новичков

По всей стране есть люди, которые хотят, чтобы начал инвестировать, но просто не знают, с чего начать. Мы получим это. Есть лот информации, которую нужно обработать и попытаться понять. Кроме того, начало чего-либо в первый раз может быть пугающим, особенно когда это может иметь долгосрочные последствия для ваших финансов.

Слушайте нас громко и ясно: Кто угодно может инвестировать, включая вас. Ничего страшного, если у вас будет куча вопросов.

Как начать инвестировать за 5 шагов

Научиться инвестировать не должно быть сложно! Вот пять простых шагов, которые помогут вам начать работу.

1. Освободите место в своем бюджете для инвестиций

Сколько нужно инвестировать для выхода на пенсию? Мы рекомендуем откладывать 15% валового дохода вашей семьи на пенсионные накопления.

Почему 15%? Во-первых, постоянное инвестирование 15% своего дохода месяц за месяцем, год за годом поможет вам стать ежедневным миллионером благодаря времени и сложным процентам, которые делают свое дело. А во-вторых, вложение 15% по-прежнему оставляет в вашем бюджете некоторую свободу действий для достижения других важных финансовых целей — например, сбережения средств для учебы ваших детей и ранней оплаты дома.

Без долгов и готовы инвестировать? Найдите профессионала, который поможет вам выработать стратегию.

Если вы обнаружите, что изо всех сил пытаетесь достичь отметки в 15%, начните с внимательности к своему ежемесячному бюджету. Независимо от того, используете ли вы приложение, такое как EveryDollar, или старомодную электронную таблицу, соблюдение бюджета поможет вам не сбиться с пути и найти способы сократить свои расходы, чтобы сэкономить больше для выхода на пенсию.

Вот несколько быстрых способов сэкономить деньги в ежемесячном бюджете:

  • Собирайте обеды вместо того, чтобы обедать с друзьями по работе каждый день.
  • Отмените пакет кабельного телевидения и переключитесь на более дешевую потоковую услугу.
  • Не заходите в кофейню и сварите себе чашку кофе по утрам.
  • Сократите количество фирменных товаров и выберите универсальный вариант, когда это имеет смысл.
  • Проконсультируйтесь с независимым страховым агентом, чтобы узнать, сможете ли вы сэкономить на страховых взносах.

И мы здесь почти не царапаем поверхность, люди! Поверьте, эти доллары и центы складываются месяц за месяцем, и они могут дать вашим пенсионным сбережениям огромный прирост на долларов.

2. Начните инвестировать в 401 (k)

Если ваша компания предлагает соответствующий взнос, начните с их плана 401 (k). 401 (k) — это спонсируемый работодателем план сбережений, который позволяет работникам вносить часть своего дохода на счет пенсионных сбережений. Мы предлагаем внести свой вклад в соответствие с работодателем. Например, если ваша компания вносит взносы до 4%, инвестируйте этот процент, чтобы воспользоваться преимуществом совпадения — это бесплатные деньги, ребята!

Контроль над своими финансами — это скорее поведение, чем математика.Постоянство во времени — ключ к созданию здорового яйца в гнезде. Здесь вы бежите марафон, а не спринт.

Хорошие новости — взносы в 401 (k) производятся за счет автоматических удержаний из заработной платы, что упрощает экономию. Планы 401 (k) также имеют налоговые льготы. Традиционные взносы 401 (k) производятся в долларах до вычета налогов, что означает, что вы не будете платить налоги с денег, пока не снимете средства.

Однако некоторые компании теперь предлагают планы Roth 401 (k). С Roth 401 (k) вы вносите деньги после уплаты налогов, что означает, что вы не будете должны платить налоги, когда снимете свои средства при выходе на пенсию.Мы рекомендуем экономить через Roth 401 (k) вместо традиционного 401 (k), если он доступен. Но если традиционный план 401 (k) — это все, что предлагается, это все равно отличный способ начать инвестировать.

3. Внесите свой вклад в Roth IRA

Помните, цель Baby Step 4 — инвестировать 15% дохода вашей семьи. Возможно, вы не получите полных 15% только с 401 (k). Вот почему мы рекомендуем максимально увеличить IRA Roth после того, как вы внесете свой вклад в 401 (k) до уровня вашего работодателя.

Roth IRA (Индивидуальное пенсионное соглашение), как и Roth 401 (k), представляет собой пенсионный сберегательный счет, который позволяет вам платить налоги с денег, которые вы положили на него авансом.

Каждый раз, когда вы слышите слово Roth , ваши уши должны оживляться. Во-первых, деньги, которые вы вкладываете в Roth IRA, растут без уплаты налогов. Во-вторых, вы не будете должны платить налоги, когда снимете деньги на пенсии. Итак, если ваша учетная запись со временем вырастет на сотни тысяч долларов, все эти деньги станут вашими бесплатными и свободными, когда придет время использовать их при выходе на пенсию! Поговорим о победе!

По состоянию на 2021 год общая сумма, которую вы можете внести в IRA Рота или в IRA, составит 6000 долларов — или 7000 долларов, если вам 50 лет и старше. 1 Финансовый консультант поможет вам разобраться во всех деталях, чтобы убедиться, что вы понимаете свои варианты.

Если вы инвестируете напрямую через финансового консультанта или инвестиционную фирму, вы также можете автоматизировать ежемесячные сбережения Roth IRA. Это потребует дополнительных действий в оформлении документов, но оно того стоит, чтобы убедиться, что вы постоянно откладываете деньги. Тише едешь — дальше будешь. После того, как вы исчерпали свой годовой лимит Roth IRA, вернитесь к своему 401 (k) и инвестируйте оставшуюся сумму, пока не достигнете 15% своего дохода.

Если эти возможности вам недоступны или вам нужен другой способ инвестирования 15% вашего дохода, положите деньги на налогооблагаемый инвестиционный счет — предпочтительно паевые инвестиционные фонды — и оставьте это в покое.

4. Диверсифицируйте свои инвестиции с помощью паевых инвестиционных фондов

Когда вы начинаете инвестировать, мы рекомендуем инвестировать в паевые инвестиционные фонды. Паевые инвестиционные фонды — лучший способ инвестировать для долгосрочного и последовательного роста , потому что они позволяют распределить ваши инвестиции между многими компаниями — от самых крупных и стабильных до новых и быстрорастущих.Это поможет вам избежать рисков, связанных с бросанием кости на отдельные акции.

Паевые инвестиционные фонды — лучший способ инвестировать для долгосрочного и стабильного роста.

Паевой инвестиционный фонд создается, когда группа людей объединила свои деньги, чтобы купить акции разных компаний. Паевые инвестиционные фонды позволяют вам диверсифицировать — один из важнейших принципов инвестирования. Вы хотите, чтобы ваши деньги работали с разными видами акций с разным уровнем риска.

Мы рекомендуем четыре основных типа паевых инвестиционных фондов:

  • Фонды роста и дохода : это наиболее предсказуемые фонды с точки зрения их рыночных показателей.
  • Фонды роста : Это достаточно стабильные фонды в растущих компаниях. Риск и награда умеренные.
  • Фонды агрессивного роста : Это фонды диких детей. Вы никогда не знаете, что они собираются делать, что делает их деньгами с высоким риском и высокой доходностью.
  • Международные фонды : Эти фонды инвестируют в компании по всему миру.

Один из самых больших мифов состоит в том, что миллионеры идут на большой риск со своими деньгами, чтобы разбогатеть. Это далеко не так! Недавно мы поговорили с 10 000 миллионеров , , чтобы узнать больше о том, как они создавали богатство, и угадайте, сколько из них сказали, что отдельные акции были одним из трех основных инструментов для создания богатства. Ответ? Ноль .Ни одного!

На самом деле, наиболее распространенным путем к созданию богатства среди миллионеров, которых мы изучали, было — как вы уже догадались — инвестирование в паевые инвестиционные фонды роста через их спонсируемые работодателем планы, такие как 401 (k). И нет причин, по которым вы не можете сделать то же самое.

5. Работа с инвестиционным профессионалом

Начать инвестиционное путешествие может быть непросто. Но именно здесь вам поможет эксперт.

Когда вы начнете инвестировать, у вас возникнут вопросы — это неизбежно.Какие средства лучше выбрать? Как мне управлять своим 401 (k) или настроить Roth IRA? Вот почему так важно обратиться к финансовому консультанту. Опытный финансовый консультант или специалист по инвестициям может показать вам, как начать инвестировать, и даст вам возможность принимать наилучшие возможные решения в отношении ваших пенсионных сбережений.

Правильный специалист по инвестициям будет:

  • Обучат вас инвестиционным возможностям, чтобы вы оставались на месте водителя
  • Предоставьте вам возможность сделать правильный выбор с помощью предлагаемых вариантов инвестирования
  • Предлагайте подход, ориентированный на клиента

Поскольку инвестирование — это сугубо личное дело, найдите квалифицированного специалиста по инвестициям в вашем районе, который поможет составить пенсионный план, подходящий именно вам.

Хорошо, теперь, когда мы прошли шаги, которые помогут вам начать работу, давайте ответим на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов об инвестировании.

Когда мне начинать инвестировать?

Послушайте нас, вы хотите подождать , чтобы инвестировать, пока вы не освободитесь от долгов и не сэкономите от трех до шести месяцев расходов в резервном фонде. Как только это произойдет, вы будете готовы начать откладывать на пенсию.

Ваш доход — ваш самый важный инструмент увеличения благосостояния.И пока это связано с ежемесячными выплатами по долгам, вы не сможете накопить богатство. Это все равно, что пытаться наполнить ведро водой, когда на дне есть дыра — это просто не работает!

Ваш доход — ваш самый важный инструмент увеличения благосостояния. Пока это связано с ежемесячными выплатами долга, вы не можете накопить богатство.

Как я могу начать инвестировать с небольшими деньгами?

Один из самых распространенных мифов заключается в том, что для начала инвестирования нужно много денег. Неправильно! Хорошая новость в том, что вам действительно не нужны большие деньги, чтобы начать инвестировать. Многие паевые инвестиционные фонды позволяют вам открыть счет всего за 50 долларов.

Конечно, чем больше вы можете инвестировать, тем лучше, но с чего-то нужно начинать. Не позволяйте страху мешать вам действовать в отношении своего будущего! Это то, что надежный профессионал в области инвестиций может помочь вам решить в зависимости от вашего уникального финансового положения.

В каком возрасте лучше всего начинать инвестировать?

Независимо от вашего возраста, вы должны быть финансово готовы инвестировать как можно скорее.Это потому, что чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше у вас будет времени для роста.

Возьмем, к примеру, Джейн. Если у Джейн нет долгов и у нее есть полный резервный фонд, ей следует инвестировать 15% своего дохода. Если бы она начала инвестировать 500 долларов в месяц (6000 долларов в год) в возрасте 25 лет, то к 65 годам у нее могло бы быть от 3,1 до 5,8 млн долларов при норме прибыли 10–12%! Теперь, если Джейн дождется 35 лет, чтобы начать инвестировать эти 500 долларов в месяц, у нее может быть от 1 доллара.1 миллион и 1,7 миллиона долларов в возрасте 65 лет. Ожидание в течение 10 лет может обойтись вам в миллиона долларов при выходе на пенсию!

И не зацикливайтесь на доходности. Даже с 8% -ной прибылью Джейн могла бы заработать 1,7 миллиона долларов к 65 годам, если бы она начала инвестировать в 25 лет. Ничего подобного! Помните, время и комплексный рост — ваши друзья. Используйте их по максимуму!

Начни инвестировать сегодня!

Когда вы начнете инвестировать и работать с профессионалом, помните: никогда не инвестируйте в то, чего вы не понимаете.Это ваши денег!

Задайте столько вопросов, сколько вам нужно, и займитесь своим собственным инвестиционным образованием. SmartVestor Pros — это группа финансовых профессионалов, которые хотят максимально обслуживать своих клиентов. Они стремятся обучить вас и дать вам возможность составить уверенный план выхода на пенсию.

Обратитесь к SmartVestor Pro сегодня!

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.