С чего начать инвестиции в акции: С чего начать инвестиции – пошаговая инструкция

Содержание

‎App Store: Инвест-Учебник: акции и биржа

Не знаете, как начать инвестировать? Хотите быть уверены в благополучии ваших финансов и преумножить их? Окунитесь в мир выгодных инвестиций с базой самых важных сведений для новичков на фондовом рынке от Тинькофф. Вас ждет доступное и емкое обучение инвестированию, знакомство с основными понятиями, такими как «акции» и «облигации», ваши первые финансовые операции: покупка акций и торговля на онлайн бирже.

Всего за девять уроков онлайн-инвестиций для начинающих Вам будет предоставлена информация, достаточная для начала активной деятельности на фондовой бирже и при этом совершенно бесплатная.

КАК ИНВЕСТИЦИИ ПОМОГАЮТ СОХРАНЯТЬ ДЕНЬГИ

Вложение инвестиций – операция, позволяющая контролировать свой капитал и способная в умелых руках значительно его преумножить. Мы проведем для Вас экскурсию по валютному рынку для начинающих, расскажем, как купить акции и куда вложить свои деньги. Пройдя обучение трейдингу, вы сможете открыть брокерский счет и начать инвестирование в акции. Основной приоритет для нас – сохранность и благополучие Ваших финансов. Мы не будем учить вас играть на бирже и спекулировать. Мы расскажем, как осуществлять вложение денег безопасно и в долгосрочной перспективе.

КАК СОБРАТЬ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТФЕЛЬ

Сложно не заблудиться в огромном количестве различных финансовых инструментов и улучшить свое материальное положение. Наш инвестиционный учебник поможет Вам избежать ошибок и выбрать наиболее подходящий набор средств для достижения успеха. Мы поможем Вам с выбором подходящего брокера, который обеспечит доступ к рынку ценных бумаг. Объясним, как работают базовые вещи: торговля акциями, облигации, дивиденды, ETF, ОФЗ, ИИС. Если теряетесь в этих словах – курс инвестиций для начинающих точно Ваш выбор.

КАК САМОСТОЯТЕЛЬНО ПРИНИМАТЬ РЕШЕНИЯ

Расскажем основы про риски и стратегии, реальную доходность инвестиций в акции компаний, ликвидность и налоговый аспект, оставляя решение за вами. Мы лишь научим пользоваться инструментом собственного дохода, а как его использовать – решать вам.

Полная информация о услугах и тарифах на брокерское обслуживание АО «Тинькофф Банк»: https://www.tinkoff.ru/invest/
Представленная информация не является инвестиционной идеей, советом, рекомендацией или предложением купить или продать какие-либо ценные бумаги и другие финансовые инструменты.
Лицензия на осуществление брокерской деятельности: № 045-14050-100000, выдана Банком России 06.03.2018 без ограничения срока действия

АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ № 2673
123060, г. Москва, 1-й Волоколамский проезд, дом 10, строение 1

Что важно сделать до того, как начать инвестировать — Блог Райффайзенбанка R-Media

Инвестор кладет деньги на брокерский счет на свой страх и риск. По договору брокер обычно не несет ответственности за сохранность денег. Если он обанкротится, то у клиента останутся купленные им ценные бумаги, так как они хранятся в специальной компании-депозитарии. Но деньги на брокерском счете инвестор может потерять.

Перед инвестициями эксперты рекомендуют проверить, закрыты ли другие важные финансовые вопросы. Вот что имеет смысл сделать: погасить долги, накопить подушку безопасности и решить проблемы со здоровьем. Рассмотрю каждый пункт подробнее.

Почему это важно. По словам Юрия Азаргаева, кредиты — это пассивы, то есть то, что не приносит дохода, а наоборот, требует дополнительных расходов. Поэтому перед тем как инвестировать, нужно закрыть долги, кредиты и займы. Эксперт объясняет это тем, что доход от инвестиций не гарантирован и появится не быстро, а проценты по кредитам — уже устоявшиеся. Доход от инвестиций сразу их не перекроет.

«Порой проще выплатить кредит с досрочным погашением, чтобы ушли проценты, и тем самым обеспечить себе бóльшую доходность, чем если эти же деньги вложить в инвестиции», — дополняет Галина Майорова.

По мнению инвестора, основателя фонда Amir Capital Group Марата Мынбаева, обязательства могут привести к необдуманным поступкам. Например, человек будет инвестировать в более рискованные активы с целью быстрее избавиться от своих долгов, не учтет все риски и, как итог, может лишиться всего.

Как достичь цели. Гасите кредиты по методу снежного кома, начиная от самого большого к самому маленькому. Эксперты рекомендуют вести личный бюджет, чтобы понять, на чем можно сэкономить, и высвободившиеся деньги направить на погашение долгов.

И ни в коем случае не стоит брать дополнительные кредиты специально для инвестиций.

Почему это важно. Финансовая подушка — это накопления, объем которых позволит прожить несколько месяцев без регулярного дохода. Эти деньги помогут сохранить привычный уровень жизни при непредвиденных обстоятельствах, таких как потеря работы.

«Подушка — это ваша страховка. Если вдруг что-то случится, вы сможете более спокойно реагировать на текущую ситуацию, потому что знаете, что у вас есть запас времени. Когда у вас такой подушки нет — начинается паника, что может привести к ошибкам», — поясняет Марат Мынбаев.

Как достичь цели. Откладывайте часть ежемесячного дохода на подушку безопасности, пока не накопите сумму, эквивалентную трем — шести зарплатам. Эти деньги лучше хранить в самых ликвидных инструментах, например банковских вкладах, чтобы ими можно было оперативно воспользоваться.

Почему это важно. Профессиональные инвесторы рекомендуют сначала направить деньги на решение проблем со здоровьем, если они есть. Например, это может быть постоянная зубная боль или прогрессирующее хроническое заболевание. С ними нужно разобраться в первую очередь. «Только после этого стоит заниматься приумножением своих денег, иначе эти деньги могут и вовсе не пригодиться», — констатирует Юрий Азаргаев.

Другой эксперт предлагает рассматривать заботу о здоровье как инвестицию в себя. Вовремя решенные вопросы здоровья сэкономят деньги. Это связано с тем, что нерешенная проблема со временем может превратиться в серьезную — и это потребует гораздо большей суммы. «Когда вы своевременно проходите различные обследования, вы более спокойны и можете сосредоточиться на других вещах», — поясняет Марат Мынбаев.

Как достичь цели. Обратиться к врачу по поводу проблемы, которая беспокоит прямо сейчас, а также пройти обследование и убедиться, что других проблем у вас нет. Все, что удастся найти на таком чекапе, нужно постепенно решать и не пытаться на этом сильно экономить.

Определиться с суммой. По словам Марго Пажинской, инвестировать стоит некоторый процент от ежемесячного дохода — можно начать с 5 %. Главный принцип при определении этой суммы: инвестировать только те деньги, которые вы не боитесь потерять или потеря которых не скажется существенно на уровне вашей жизни.

Открыть счет. Посещать брокера или отделение банка лично для этого не потребуется — открыть счет можно в приложении, например в «Райффайзен Онлайн». Для этого нужно выбрать «Новый продукт», затем — «Открыть брокерский счет».

Для открытия счета нажмите «Новый продукт», а затем — «Открыть брокерский счет»

Выберите один из двух тарифов — «Активный» или «Инвестиционный», затем нажмите «Оформить заявку»

Вы сможете пополнять счет, покупать и продавать акции, облигации и лоты фондов

Как начать инвестировать в акции: руководство для начинающих

Инвестирование – это способ отложить деньги, пока вы заняты делами, и заставить эти деньги работать на вас, чтобы вы могли в полной мере воспользоваться плодами своего труда в будущем.

Инвестирование также  можно назвать способом сделать свою старость более счастливой.

Легендарный инвестор Уоррен Баффет определяет инвестирование как “процесс размещения денег сейчас, чтобы получить больше денег в будущем“.

Цель инвестирования заключается в том, чтобы вложить деньги в один или несколько типов инвестиционных инструментов в надежде на увеличение капитала с течением времени.

Предположим, что у вас есть заначка в 1000 долларов, и вы готовы войти в мир инвестирования.

Или, может быть, у вас только 10 долларов, которые вы сможете откладывать каждую неделю, но вам всё равно хотелось бы заняться инвестированием.

В этой статье мы расскажем вам о том, как начать деятельность в качестве инвестора и покажем, как максимально увеличить прибыль при минимизации затрат.

Основные моменты

  • Инвестированием называется акт передачи денег или капитала предприятию с ожиданием получения дополнительного дохода или прибыли.
  • В отличие от потребления, при инвестировании вы выделяете деньги на будущее, надеясь, что со временем они будут расти.
  • Тем не менее, инвестирование также сопряжено с риском убытков.
  • Наиболее распространённым способом получения инвестиционного опыта для начинающих является инвестирование в фондовый рынок.

Прежде чем вкладывать деньги, вам нужно ответить на вопрос о том, к какой категории инвесторов вы относитесь?

При открытии брокерского счёта такие онлайн-брокеры, как Charles Schwab и Fidelity, задают вопросы о ваших инвестиционных целях и о том, какой риск вы готовы взять на себя.

Некоторые инвесторы хотят активно управлять ростом своих денег, а другие предпочитают “поставить и забыть“.

Более “традиционные” онлайн-брокеры, как и два упомянутых выше, позволяют инвестировать в акции, облигации, торгуемые на бирже фонды (ETF), а также индексные и паевые фонды.

Читайте также Инвестирование в первичное публичное предложение (IPO)

Онлайн-брокеры

Брокеры могут быть либо дисконтными, либо с полным спектром услуг.

Брокеры с полным спектром услуг, как следует из названия, предоставляют полный ассортимент традиционных брокерских услуг, в том числе финансовые консультации для пенсионного счёта, здравоохранения и вообще всего, что связано с деньгами.

Обычно они работают только с относительно крупными клиентами и могут взимать значительную плату, включая процент с ваших транзакций, процент от ваших активов, которыми они управляют, и иногда и ежегодный членский сбор.

Обычно в брокерских фирмах с полным спектром услуг минимальный размер счёта составляет от 25 000$ и выше.

Тем не менее, традиционные брокеры вполне оправдывают свои высокие комиссии, давая детализированные советы, отвечающие вашим потребностям.

Дисконтные брокеры раньше были редким явлением, но теперь они стали нормой.

Дисконтные онлайн-брокеры предоставляют инструменты для выбора и размещения ваших собственных транзакций, и многие из них также предлагают услуги робо-эдвайзеров.

По мере развития сферы финансовых услуг в XXI веке онлайн-брокеры добавляют новые возможности, включая доступные с сайтов учебные материалы и мобильные приложения.

Кроме того, хотя у ряда дисконтных брокеров нет минимальных ограничений по депозитам (или они очень низкие), вы можете столкнуться с другими ограничениями, а также с дополнительными сборами, которые взимаются только со счетов без минимального депозита.

Инвестор должен это учитывать, если он хочет разобраться, как начать инвестировать в акции.

Читайте также Инвестирование в ETF категории “Smart Beta”. Туториал

Робо-эдвайзеры

После финансового кризиса 2008 года появился новый тип инвестиционных советников: робо-эдвайзеры.

Джон Стейн и Илай Броверман из Betterment считаются первыми в этой сфере.

Их задача заключалась в том, чтобы использовать технологии для снижения затрат для инвесторов, а также оптимизировать консультирование по вопросам инвестиций.

После запуска Betterment были основаны другие робо-эдвайзеры, и некоторые известные онлайн-брокеры, такие как Charles Schwab, добавили роботизированных советников в список своих услуг.

Согласно докладу Charles Schwab, 58% американцев планируют воспользоваться услугами робо-эдвайзера к 2025 году.

Если вам нужен алгоритм для принятия инвестиционных решений для вас, поддерживающий схемы оптимизации налогов и перебалансировки, робо-эдвайзер может вам подойти.

И как показал успех индексного инвестирования, если ваша цель – долгосрочное накопление богатства, вы можете добиться большего с робо-эдвайзером.

Читайте также Несколько примеров инвестиционных портфелей

Инвестирование через работодателя

Если у вас ограниченный бюджет, попробуйте инвестировать хотя бы один процент от своей зарплаты в пенсионный план, предоставленный вам работодателем.

Правда в том, что такой маленький вклад вы, скорее всего, будете платить исправно.

Такие пенсионные планы вычитают взносы из вашей зарплаты до расчёта налогов, что делает их ещё менее болезненными.

Когда вы почувствуете себя комфортно с вкладом в один процент, попробуйте увеличивать его по мере получения ежегодных повышений. Скорее всего, это тоже не вызовет затруднений.

Если у вас на работе есть пенсионный счёт 401(k), вы уже можете инвестировать в свое будущее, вкладывая деньги в паевые фонды и даже акции вашей собственной компании.

Читайте также Как купить акции McDonalds. Перспективы акций McDonalds

Многие финансовые организации имеют минимальные требования к депозитам. Другими словами, они не примут вашу заявку на создание счёта, если вы не внесёте определённую сумму денег.

Некоторые фирмы даже не позволят открыть счёт с суммой менее 1000 долларов.

Прежде чем решить, где вы хотите открыть счёт, рекомендуется рассмотреть несколько разных вариантов и почитать обзоры.

На нашем сайте минимальный размер депозита указывается в каждом обзоре. Некоторые фирмы не требуют минимальных депозитов.

Другие часто могут снижать для клиентов комиссии, такие как торговые сборы и сборы за управление счетами, если их баланс поднимается выше определённого порога.

Однако есть также брокеры, которые предоставляют определённое количество бескомиссионных сделок после открытия счёта.

Читайте также Как купить акции TripAdvisor. Перспективы акций TripAdvisor

Как любят говорить экономисты, “бесплатных обедов не бывает“.

Хотя в последнее время многие брокеры стремятся снизить или вообще убрать комиссии по сделкам, а ETF предлагают индексные инвестиции всем, кто может торговать, даже с пустым брокерским счётом, все брокеры так или иначе зарабатывают деньги на своих клиентах.

В большинстве случаев брокер взимает комиссию каждый раз, когда вы торгуете акциями – при покупке или при продаже.

Торговые сборы варьируются от минимума в 2$ за сделку, но у некоторых дисконтных брокеров могут достигать 10$.

Некоторые брокеры не взимают торговых комиссий вообще, но они компенсируют это другими способами. Благотворительных организаций, оказывающих брокерские услуги, не бывает.

В зависимости от того, как часто вы торгуете, эти сборы могут складываться и влиять на вашу прибыль.

Инвестирование в акции может быть очень дорогостоящим, если вы часто открываете и закрываете позиции, особенно с небольшой суммой денег, доступных для инвестирования.

Помните, что сделка – это ордер на покупку или продажу акций одной компании.

Если вы хотите приобрести пять различных акций одновременно, это будет пять отдельных сделок, и вы заплатите за каждую из них.

Теперь представьте, что вы решили купить акции этих пяти компаний на свои 1000 долларов.

За это вы понесете 50 долларов в виде торговых издержек, предполагая, что комиссия равна 10$, что эквивалентно 5% от ваших 1000 долларов.

Если вы полностью инвестируете 1000$, ваш счёт уменьшится до 950$ только из-за торговых издержек. Получается убыток в 5% ещё до того, как ваши инвестиции получат шанс заработать.

Если вы продадите эти пять акций, вы снова заплатите комиссии, которые составят ещё 50$.

Полный торговый цикл (покупка и продажа) на этих пяти акциях будет стоить вам 100$, или 10% от вашей первоначальной суммы депозита в размере 1000$.

Если ваши инвестиции не приносят достаточно прибыли, чтобы покрыть эти сборы, вы потеряете деньги, просто входя в позиции и выходя из них.

Если вы планируете часто торговать, ознакомьтесь с нашим списком брокеров для экономных трейдеров.

Лучшие брокеры для торговли акциями типа Penny Stock

Помимо торгового сбора за покупку паевого фонда, есть и другие затраты, связанные с этим видом инвестиций.

Паевые фонды – это профессионально управляемые пулы инвесторских денег, которые целенаправленно вкладываются, например, в американские акции с большой капитализацией.

При инвестировании в паевые фонды инвестор заплатит много разных сборов.

Одним из наиболее важных сборов, которые следует учитывать, является коэффициент управленческих расходов (MER), который ежегодно высчитывается управленческой группой из общей суммы активов в фонде.

Размер этого коэффициента варьируется от 0,05% до 0,7% в год в зависимости от типа фонда. Но чем выше значение MER, тем сильнее он влияет на общую доходность фонда.

При инвестировании в паевые фонды вы можете столкнуться с разновидностью платежей, называемых нагрузкой.

Фонды могут быть с нагрузкой “фронт-энд“, а также без нагрузки и с нагрузкой “бэк-энд“. Обязательно заранее проверьте, есть ли у фонда, который вы рассматриваете, эта самая нагрузка.

Изучите список фондов без нагрузки и без комиссии за транзакцию на сайте брокера, если вы хотите избежать этих дополнительных сборов.

С точки зрения начинающего инвестора, сборы паевого фонда являются реальным преимуществом по сравнению с комиссиями по акциям.

Причина заключается в том, что сборы одинаковы, независимо от суммы, которую вы инвестируете.

Таким образом, если в выбранном вами фонде нет других минимальных требований для открытия счёта, вы можете инвестировать всего лишь 50$ или 100$ в месяц.

Это называется усреднением долларовой стоимости (DCA), и может быть отличным вариантом того, как начать инвестировать в акции новичку в этой сфере.

Читайте также Как купить акции Sprint

Диверсификация в инвестировании считается единственным преимуществом, за которое не надо платить.

В двух словах, инвестируя в ряд активов, вы уменьшаете риск того, что падение одной инвестиции серьёзно повредит доходности ваших инвестиций в целом.

Это что-то вроде финансового аналога поговорки “не кладите все яйца в одну корзину“.

Что касается диверсификации, то больше всего трудностей в этом связано с инвестициями в акции.

Как упоминалось ранее, затраты на инвестирование в большое количество акций могут негативно сказаться на портфеле.

С депозитом в 1000$ практически невозможно собрать хорошо диверсифицированный портфель, поэтому имейте в виду, что вначале вам придётся инвестировать в одну или две компании (самое большее). Это увеличит риск.

Именно здесь на передний план выходят основные преимущества паевых или торгуемых на бирже фондов (ETF).

Оба вида ценных бумаг, как правило, представляют большое количество акций и других инвестиций в рамках одного фонда, что делает их более диверсифицированными, чем отдельные акции.

Читайте также “Золотые” брокеры. Лучшие брокеры для торговли золотом

Никто не запрещает инвестировать, если вы только начинаете, и у вас совсем небольшая сумма денег.

Это сложнее, чем просто выбрать правильную инвестицию (хотя и это достаточно сложно само по себе), и вы должны знать об ограничениях, с которыми сталкиваются новые инвесторы.

Вам нужно будет потрудиться, чтобы найти минимальные требования к депозиту, а затем сравнить комиссии с комиссиями других брокеров.

Скорее всего, вы не сможете покупать отдельные акции, обеспечивая диверсификацию с небольшим количеством денег. Вам также нужно будет выбрать брокера, у которого вы хотели бы открыть счёт.

Возможно вам также будет интересно прочитать статьи

Лучшие “золотые” ETF

Как торговать на Лондонской фондовой бирже

Правильные инвестиции: покупаем квартиру в новостройке в Москве

Покупка жилья – надежное и выгодное вложение. И хотя подобный тип инвестирования требует четкого понимания всего происходящего на рынке недвижимости, при правильном подходе инвестор может с минимальными усилиями добиться прибыли. Однако чтобы не потерять вложенные деньги, необходимо точно выяснить каким именно требованиям должна соответствовать инвестиционная новостройка.

Застройщик

Самый важный пункт, с которого и требуется начать. Новостройки Москвы от устойчивого девелопера на рынке – половина успеха. Надежный застройщик  является гарантией того, что дом будет построен в срок и выполнен на заявленном уровне качества и комфорта.

При выборе застройщика необходимо учитывать его опыт, а также количество и качество реализованных проектов. Плюс обязательно проверять документацию, которая представлена в едином реестре жилищного строительства. Если с документами все в порядке, а жильцы не жалуются на плохую кладку, кривые стены и протекающую крышу, значит, девелопер ответственно относится к своей работе. Это весомый аргумент в пользу заключения договора.

Локация

Выгодной локацией можно считать удобное месторасположение дома по отношению к жилой, транспортной и сервисной инфраструктуре. Понятие подразумевает не только красивый вид из окна, но также комфортность передвижения, близость и доступность торговых центров, больниц, школ и других жизненно необходимых объектов, а также благоприятные перспективы развития локации и ее реновации.

Выгодные предложения

Жилье, приобретенное на выгодных условиях –удача. Благодаря застройщикам, которые предлагают интересные условия (скидки, акции, приобретение с использованием ипотеки) можно сэкономить на приобретении жилой площади и добиться от инвестиций большей прибыли.

Экономия и новшества

Квартиры в качественной новостройке имеют хорошую теплоизоляцию, большие окна и эффективную систему вентиляции. Поэтому перед покупкой жилплощади неплохо бы узнать класс энергоэффективности здания. В идеале это, конечно, класс А, однако дома с классом В или С тоже позволят здорово экономить на отоплении.

Что же касается новшеств и современных трендов, то больше всего популярны (и выгодны в плане прибыли тоже) дома, где имеются умные технологии, диджитал-сервисы и другой полезный функционал.

Защитный запас Определение

Что такое защитный запас?

Защитные акции — это акции, которые обеспечивают стабильные дивиденды и стабильную прибыль независимо от общего состояния фондового рынка. На их продукцию существует постоянный спрос, поэтому защитные акции, как правило, более стабильны на различных этапах делового цикла. Оборонительные акции не следует путать с оборонными акциями, которые представляют собой акции компаний, производящих такие вещи, как оружие, боеприпасы и истребители.

Ключевые выводы

  • Защитные акции — это акции, которые обеспечивают стабильные дивиденды и стабильную прибыль независимо от общего состояния фондового рынка.
  • Хорошо зарекомендовавшие себя компании, такие как Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Philip Morris International и Coca-Cola, считаются защитными акциями.
  • Защитные акции предлагают существенную выгоду в виде аналогичной долгосрочной прибыли с меньшим риском, чем другие акции.
  • С другой стороны, низкая волатильность защитных акций часто приводит к меньшей прибыли во время бычьих рынков и циклу неправильного расчета рынка.

Понимание защитных запасов

Инвесторы, стремящиеся защитить свои портфели во время ослабления экономики или в периоды высокой волатильности, могут увеличить свою подверженность защитным акциям. Хорошо зарекомендовавшие себя компании, такие как Procter & Gamble (PG), Johnson & Johnson (JNJ), Philip Morris International (PM) и Coca-Cola (KO), считаются защитными акциями. В дополнение к сильным денежным потокам, эти компании имеют стабильную деятельность и способны выдерживать ухудшение экономических условий.Они также выплачивают дивиденды, которые могут смягчить цену акций во время падения рынка.

Защитные акции также с меньшей вероятностью обанкротятся из-за их относительной силы во время спадов.

В трудные времена или если дела идут шатко, зачем кому-то вообще хотеть владеть акциями? Почему бы просто не пойти на обеспечение безопасности казначейских векселей, которые, по сути, имеют безрисковую норму доходности? Ответ прост: страх и жадность часто могут управлять рынками.Защитные акции приспосабливаются к жадности, предлагая более высокую дивидендную доходность, чем можно было бы получить в условиях низких процентных ставок. Они также уменьшают страх, потому что они не так рискованны, как обычные акции, и обычно требуется значительная катастрофа, чтобы разрушить их бизнес-модель. Инвесторы также должны знать, что у большинства инвестиционных менеджеров нет другого выбора, кроме как владеть акциями. Если они думают, что времена будут труднее, чем обычно, они перейдут к защитным акциям.

Защитные акции, как правило, работают лучше, чем рынок в целом во время рецессии.Однако на этапе расширения они, как правило, работают ниже рынка. Это связано с их низким бета или рыночным риском. Защитные акции обычно имеют бета меньше 1. Чтобы проиллюстрировать бета, рассмотрим акцию с бета 0,5. Если рынок упадет на 2% за неделю, мы ожидаем, что акции потеряют всего около 1%. С другой стороны, 2-процентный прирост цены на рынке в течение одной недели приводит к ожидаемому увеличению всего на 1 % для защитных акций с бета-коэффициентом 0,5.

Преимущества защитных запасов

Защитные акции предлагают существенную выгоду в виде аналогичной долгосрочной прибыли с меньшим риском, чем другие акции.Защитные акции как группа имеют более высокий коэффициент Шарпа, чем фондовый рынок в целом. Это сильный аргумент в пользу того, что защитные акции объективно являются лучшими инвестициями, чем другие акции. Уоррен Баффет также стал одним из величайших инвесторов всех времен, частично сосредоточившись на защитных акциях. Нет необходимости идти на чрезмерный риск, чтобы победить рынок. На самом деле, ограничение убытков защитными запасами может быть более эффективным.

Недостатки защитных запасов

С другой стороны, низкая волатильность защитных акций часто приводит к меньшей прибыли во время бычьих рынков и циклу неправильного расчета рынка.К сожалению, многие инвесторы отказываются от защитных акций из-за неудовлетворенности низкой доходностью в конце бычьего рынка, когда они действительно в них нуждаются больше всего. После спада на рынке инвесторы иногда бросаются в защитные акции, даже если уже слишком поздно. Эти неудачные попытки тайминга рынка с использованием защитных акций могут значительно снизить норму прибыли для инвесторов.

Примеры защитных запасов

Защитные акции также известны как нециклические акции, потому что они не сильно коррелируют с циклом деловой активности.Ниже приведены несколько типов защитных запасов.

Коммунальные услуги

Водоснабжение, газ и электроэнергия являются примерами защитных запасов, потому что они нужны людям на всех этапах делового цикла. Коммунальные компании также получают еще одно преимущество от более медленной экономической среды, поскольку процентные ставки, как правило, ниже.

Товары народного потребления

Компании, производящие или распространяющие товары первой необходимости, которые люди обычно покупают по необходимости, независимо от экономических условий, обычно считаются оборонительными.К ним относятся продукты питания, напитки, средства гигиены, табак и некоторые предметы домашнего обихода. Эти компании генерируют стабильный денежный поток и предсказуемую прибыль как в условиях сильной, так и слабой экономики. Их акции, как правило, превосходят незащитные или потребительские циклические акции, которые продают дискреционные продукты в условиях слабой экономики, и уступают им в сильной экономике.

Медицинские акции

Акции крупных фармацевтических компаний и производителей медицинского оборудования исторически считались защитными акциями.Ведь всегда найдутся больные люди, нуждающиеся в уходе. Однако усиление конкуренции со стороны новых лекарств и неопределенность в отношении правил означают, что они уже не являются такими оборонительными, как раньше.

Квартирные REIT

Инвестиционные фонды квартирной недвижимости (REIT) также считаются защитными, поскольку людям всегда нужно убежище. При поиске защитной игры держитесь подальше от REIT, которые сосредоточены на элитных квартирах. Кроме того, избегайте REIT офисных зданий или REIT промышленных парков, которые могут столкнуться с неплатежами по аренде, когда бизнес замедляется.

Раскрытие информации: Investopedia не дает рекомендаций по инвестициям; инвесторы должны учитывать свою устойчивость к риску и инвестиционные цели, прежде чем принимать инвестиционные решения.

Инвестирование для начинающих | Как вложить свои деньги

Познакомьтесь с нашими торговыми платформами: WebBroker и приложение TD Можно увидеть, как ноутбук открывается сам по себе, и на его экране отображается веб-страница WebBroker. На фоне ноутбука показан график с несколькими точками для прибылей и убытков.Ведущий: С WebBroker управлять своими инвестициями стало проще, чем когда-либо. Круговая диаграмма (аналогичная той, что на экране ноутбука) прокручивается слева от ноутбука, показывая общий баланс портфеля. Рассказчик: С первого взгляда видно, как обстоят дела с вашим портфолио. График, показывающий тенденцию баланса счета с течением времени (аналогичный тому, что на экране ноутбука), можно увидеть на правой стороне ноутбука. Ведущий: сделайте снимок баланса своего счета и посмотрите, как он меняется с течением времени.Точки выигрышей и проигрышей на фоновом графике теперь анимированы и выведены на переднюю часть ноутбука, а вместо них появились несколько значков, символизирующих поиск идей и действий. Рассказчик: Тратьте меньше времени на поиск идей и больше — на воплощение их в жизнь. Ноутбук и значки исчезают на фоне зеленого цвета TD. Проведите пальцем по веб-странице WebBroker слева от экрана. Hover Glass приближает центр веб-страницы, чтобы в режиме реального времени отображать наиболее успешные действия. Ведущий: Ваши лучшие достижения автоматически отображаются в режиме реального времени.Наведите курсор на правую часть веб-страницы WebBroker, чтобы показать полезные обновления, полученные с отметкой даты и времени, такие как: Рекомендуемые отчеты и события (прибыль, дивиденды и рейтинги). Ведущий: Своевременные обновления и комментарии позволяют понять, что влияет на рынки. Веб-страница WebBroker переместится вправо, фон изменится на светло-серый, а затем веб-страница перевернется, чтобы показать страницу «Купить и продать». Денежный баланс, котировка акций и кнопка «Подтвердить» хорошо видны на странице «Купить и продать».Текст на экране: денежный баланс Котировка акций Подтвердите свою сделку Диктор: Выполняйте свой план быстро и легко — смотрите свой баланс в реальном времени, котировки акций и подтверждайте свою сделку — и все это за один шаг! Страница «Купить и продать» заменена тремя экранами, показывающими примеры мощных инструментов, доступных для принятия разумных решений. Текст на экране: Мощные инструменты Умные решения Диктор: Получайте самые свежие данные, информацию о рынке и широкий спектр мощных инструментов, которые помогут вам принимать обоснованные инвестиционные решения.Экраны, показывающие Инструменты, становятся фоном зеленого цвета TD. График начинается с левой части экрана и создает несколько точек для прибылей и убытков. Ведущий: С WebBroker у вас есть доступ к расширенным инструментам и функциям. Стрелка мыши появляется в левой части экрана со значками, символизирующими идеи и действия, вращающимися вокруг большой стрелки. Текст на экране: Инновационный опыт инвестирования Рассказчик: TD стремится постоянно внедрять инновации и помогать вам оставаться на вершине своих инвестиций.Стрелка мыши наводится на одну из точек на графике в центре экрана, которая превращается в вопросительный знак, а фон становится белым. Затем он анимируется, чтобы показать, что помощь доступна 24/7. Текст на экране: Круглосуточная поддержка Рассказчик: А если у вас возникнут вопросы, позвольте нам помочь с круглосуточной поддержкой. Знак вопроса исчезает, и вокруг рамки экрана появляется рамка зеленого цвета TD. 1 светло-зеленая рамка TD и 1 темно-зеленая рамка TD отходят от края для размещения заголовка и подзаголовка.Три веб-страницы WebBroker и «Купить и продать» появляются (в виде триптиха) в правом нижнем углу экрана вместе с юридическим текстом внизу экрана. Текст на экране: Принимайте обоснованные и разумные инвестиционные решения. Попробуйте WebBroker сегодня. TD Direct Investing является подразделением TD Waterhouse Canada Inc., дочерней компании The Toronto-Dominion Bank. TD Waterhouse Canada Inc. – член Канадского фонда защиты инвесторов. Все торговые марки являются собственностью их соответствующих владельцев. ® Логотип TD и другие товарные знаки являются собственностью The Toronto-Dominion Bank.Ведущий: Попробуйте WebBroker сегодня, чтобы принимать более взвешенные и обоснованные инвестиционные решения.

Как начать инвестировать в акции

Инвестирование — это то, что почти все знают, что они должны делать, и они должны делать это как можно раньше. К сожалению, если вы не поступили в колледж по специальности, связанной с финансами, скорее всего, вас мало учили фондовому рынку и тому, как использовать его в своих интересах.

Из-за отсутствия знаний по этому вопросу новички часто слишком долго ждут, прежде чем бросить свою шляпу на ринг Уолл-Стрит.

Хотя рынок и представляет собой сложный механизм, на самом деле использовать его гораздо проще, чем вы думали. С небольшим руководством практически любой может сразу начать инвестировать в акции. Следуйте приведенным ниже инструкциям, чтобы узнать, как инвестировать в акции.


Как начать инвестировать в акции

Сбалансированный инвестиционный портфель обычно включает большое количество акций. Но как убедиться, что выбранные вами акции являются выигрышными и помогут вам в достижении ваших целей? Выполните следующие действия, чтобы начать инвестировать в акции: 


С 2017 года компания Masterworks успешно продала три картины, каждая из которых приносит чистую годовую прибыль в размере +30 % за работу.(Это не показатель общей производительности Masterworks, а прошлые показатели не указывают на будущие результаты.)
Зарегистрируйтесь сейчас

1. Определите свои инвестиционные цели

Ваши инвестиционные решения должны основываться на ваших инвестиционных целях, но многие люди начинают покупать акции, не имея перед собой никаких целей. Не будь одним из них!

Постановка четких, достижимых, но сложных целей поможет вам не сходить с пути к финансовой стабильности даже после выхода на пенсию.При постановке инвестиционных целей обязательно учитывайте временной горизонт каждой из них, сосредоточив внимание на краткосрочных целях, таких как погашение долга по кредитной карте, среднесрочных целях, таких как финансирование образования ваших детей, и долгосрочных целях, таких как выход на пенсию.

Также убедитесь, что ваши цели достижимы. Если вы хотите накопить 80 000 долларов на образование вашего ребенка, вероятно, это нереально сделать за год или два. Постановка нереалистичных целей ведет к неудаче, которая может подорвать ваш интерес к рынку в будущем.

2. Выберите инвестиционную стратегию

Ваша инвестиционная стратегия будет держать ваш портфель в нужном русле, не допуская при этом эмоций, которые могут разрушить ваши доходы. Хорошо продуманная стратегия поможет защитить ваш портфель от значительной волатильности рынка, обеспечивая при этом доступ к потенциальной прибыли.

При выборе инвестиционной стратегии следует помнить о нескольких вещах:

  • Допуск к риску .У всех разный уровень комфорта с риском. Некоторые инвесторы очень терпимы к риску, в то время как другие крайне не склонны к риску. Прежде чем выбирать стратегию, спросите себя, какой риск вас устраивает.
  • Активный и пассивный . Некоторые инвестиционные стратегии, связанные с инвестированием в отдельные акции, относительно активны и требуют от вас постоянного наблюдения за тем, что происходит на рынке. Другие стратегии, такие как инвестирование в индексные фонды, более пассивны. Пассивные стратегии позволяют вам отойти от рынка и поверить, что ваши инвестиции работают на вас в фоновом режиме.
  • Хотите управлять своими инвестициями ? Вы можете решить, что вообще не хотите управлять своим инвестиционным портфелем, и вместо этого работать с роботом-консультантом, таким как Betterment, или с профессиональным финансовым консультантом.

Теперь, когда вы знаете, что должно играть роль в выборе вашей стратегии, есть несколько общих инвестиционных стратегий на выбор:

Выбор отдельных акций

Когда большинство новичков думают об инвестировании, они представляют именно этот стиль инвестирования.Инвесторы выбирают отдельные акции, которые им нравятся, создавая диверсифицированный портфель в попытке получить прибыль на рынке.

Эти инвесторы обычно выбирают акции на основе комбинации следующих трех факторов:

  • Рост . Эти акции испытали давнюю тенденцию к росту выручки, прибыли и цены. Инвесторы роста пытаются использовать эти тенденции для получения прибыли.
  • Значение . Эти акции торгуются по более низкой цене, чем их конкуренты, что позволяет предположить, что инвестор покупает их со скидкой.Инвесторы используют широкий спектр показателей оценки, чтобы определить, насколько велика скидка, прежде чем погрузиться в нее. 
  • Доход . Эти акции известны стабильным движением и получением дохода за счет дивидендов. Доходные инвесторы используют подход с низким уровнем риска, часто получая при этом регулярную зарплату.

Если вы выбираете отдельные акции, независимо от того, в какие из них вы решите инвестировать, важно провести исследование. Исследования закладывают основу для разумных инвестиционных решений, в то время как вслепую выбрасывать на рынок с трудом заработанные деньги может быть болезненной ошибкой.

Индексация

Если вы не заинтересованы в выборе отдельных акций, рассмотрите возможность индексации. Индексирование — это процесс инвестирования в инвестиционные продукты, такие как биржевые фонды (ETF) или взаимные фонды, предназначенные для отслеживания показателей рыночного индекса, такого как индекс S&P 500.

Инвесторы индексного фонда

платят небольшую долю расходов — ежегодную плату за владение инвестиционным фондом — и профессионалы управляют инвестициями за них.

Индексация — отличный вариант для инвесторов, не склонных к риску, поскольку она предлагает уровень защиты за счет диверсификации.Эти портфели инвестируют в сотни или даже тысячи акций. Таким образом, если одна акция падает в цене, рост других поможет компенсировать падение.

Робо-инвестирование

Робо-советники, такие как Betterment и Acorns, стали популярным вариантом, особенно среди миллениалов. Эти платформы используют новейшие и лучшие технологии для подбора инвестиционных портфелей за вас. Все, что вам нужно сделать, это внести деньги в свой портфель, а консультант по инвестициям с искусственным интеллектом позаботится обо всем остальном.

Робо-советники лучше всего подходят для инвесторов, у которых нет времени или понимания рынка, необходимого для управления собственными инвестиционными портфелями.

Нет ничего постыдного в том, чтобы обратиться за советом по инвестициям к финансовому консультанту, если вы не знаете, куда двигаться со своей стратегией. Кроме того, совершенно нормально смешивать несколько инвестиционных стратегий, если вы решите, что это лучше всего поможет в достижении ваших целей.

3. Решите, сколько денег вы хотите инвестировать

Вам не нужно быть богатым, чтобы разбогатеть на фондовом рынке; вам просто нужно быть готовым усердно вносить свой вклад. Для начала решите, с какой суммы денег вам удобно начинать свой инвестиционный портфель.

Опять же, вам не обязательно иметь кучу денег. Вы можете начать с 20, 200, 2000 или 200 000 долларов, самое главное — начать сразу же, чтобы воспользоваться преимуществами накопления прибыли.

После того, как вы решили, с какой суммы вы начнете свой портфель, пришло время подумать о регулярных взносах. Даже если вы добавляете всего 10 долларов в неделю к своему инвестиционному портфелю, вы будете иметь значение.

Однако не ограничивайте себя. Подумайте о том, сколько денег вы можете с комфортом инвестировать каждый раз, когда получаете зарплату, и будьте усердны в этом.Многие платформы даже позволяют автоматизировать взносы, чтобы они автоматически переводились на ваш инвестиционный счет.

4. Открыть инвестиционный счет

У вас есть цели и стратегия, и вы готовы приступить к работе. Теперь пришло время настроить себе брокерский счет. Это счет, на котором будут происходить ваши инвестиции в акции.

Брокерские фирмы облегчают торговлю на рынке, и есть множество онлайн-брокеров и платформ на выбор.Имейте в виду, что брокер предлагает финансовые услуги, поэтому важно работать с тем, кому вы доверяете. При сравнении брокеров учитывайте следующее:

  • Стоимость . Есть несколько недорогих брокеров, которые предлагают торговлю без комиссии. Не зацикливайтесь на том, чтобы платить комиссию за свои сделки — выберите инвестиционный счет, который предлагает сделки с нулевой комиссией.
  • Доступ к Дробные акции . Для правильной диверсификации может потребоваться владение дробными акциями, особенно для новичков.У вас может не хватить денег на счету, чтобы позволить себе целые акции некоторых крупнейших и лучших компаний, но это нормально. Некоторые брокеры, такие как Charles Schwab, Robinhood и Fidelity, предлагают доступ к дробным акциям с нулевой торговой комиссией.
  • Отдел обслуживания клиентов . Если у вас есть вопросы о вашем инвестиционном портфеле, вы должны убедиться, что кто-то знающий готов ответить на них.

5. Выберите акции и фонды

Самое интересное, пора покупать акции! Вам нужно будет выбрать те, с которых вы начнете свое портфолио.Вот несколько советов, которые помогут вам выбрать правильные акции:

  • Ищите долгосрочные возможности . Имейте в виду, что вы новичок и не должны пытаться торговать акциями внутри дня. Выбирая акции, инвестируйте только в компанию или инвестиционный фонд, которыми вы планируете владеть в течение длительного времени.
  • Следуйте своей стратегии . Ваша инвестиционная стратегия защитит вас от значительных убытков. Придерживаться его. Даже если рефлекторная реакция на какую-то новость предполагает, что вы должны продавать, когда ваша стратегия говорит о покупке, или наоборот, игнорируйте эмоции и придерживайтесь своей стратегии.
  • Инвестируйте в то, что знаете . Инвестирование в компанию требует исследований. Вы с большей вероятностью проведете адекватное исследование, когда будете искать компанию, которую знаете.
  • Инвестиции в интересующие отрасли . Вы с большей вероятностью проведете подробное исследование, инвестируя в интересующую вас отрасль. Например, если вы увлекаетесь технологиями, подумайте о том, чтобы начать исследование с акций технологических компаний, в которые вы, возможно, захотите инвестировать.
  • Диверсифицируйте свои активы .Диверсификация — это процесс распределения ваших инвестиций по широкому кругу различных акций. Это помогает гарантировать, что если одна акция или группа акций в вашем портфеле пострадают, рост других активов частично компенсирует эту боль.

Выбрав акции, просто войдите в выбранную вами брокерскую компанию и разместите ордер на покупку. Для этого найдите акции, которые вы хотите купить, нажмите «Купить» и введите количество акций, которое вы хотите приобрести. Как только вы подтвердите покупку, поздравляем, вы акционер!

6.Следите за своим портфелем

Идеальных инвесторов не бывает. Акции, которые, как вы думали, будут расти, однажды упадут. Даже великий инвестор Уоррен Баффет совершает ошибки. Суть в том, чтобы вовремя заметить эти ошибки и что-то с ними сделать.

Регулярно следите за своим портфелем. Благодаря большинству стратегий, подходящих для начинающих, вам не придется проверять биржевые графики каждый час или даже каждый день. Тем не менее, лучше хотя бы раз в неделю заглядывать в свой портфель, чтобы убедиться, что акции, которые вы держите, не падают.

Если вы обнаружите, что акции в вашем портфеле терпят значительные убытки, избегайте иррациональных действий. Прежде чем продавать акции, которые упали, проведите небольшое исследование, чтобы понять, почему акции падают — изменилось ли что-то фундаментальное в компании или это реакция на какое-то внешнее или временное событие, после которого она может восстановиться?

7. Периодически балансируйте свой портфель

Хорошо сбалансированный портфель дает вам возможность получать значительную прибыль, защищая вас от риска за счет распределения активов.Смешивая активы с высоким риском, такие как акции, с активами с низким уровнем риска, такими как облигации, инвесторы создают подстраховку на случай, если на рынке что-то пойдет не так.

Со временем некоторые активы будут двигаться быстрее и в разных направлениях, чем другие, что приведет к нарушению баланса риска и вознаграждения в вашем портфеле.

Когда это происходит, вы либо подвергаетесь чрезмерному риску, либо недооцениваете вознаграждение.

Исправьте дисбаланс, регулярно ребалансируя свой портфель. В наиболее активных стратегиях перебалансировка должна происходить ежемесячно или еженедельно.С более пассивными портфелями ребалансировка ежеквартально или каждые шесть месяцев будет работать очень хорошо.


Последнее слово

Инвестиции в фондовый рынок — очень простой процесс. Хотя поначалу вам придется провести некоторые исследования и немного поучиться, вы быстро обнаружите, что вам не обязательно быть костюмом-тройкой на Уолл-стрит, чтобы добиться успеха.

Наиболее важными факторами, которые следует учитывать при инвестировании, являются ваши цели, ваша стратегия и ваша готовность исследовать возможности.Как только вы поймете эти три вещи, вы будете на пути к успеху на фондовом рынке.

2 вопроса, которые нужно задать себе, прежде чем инвестировать в акции

Гетти Изображений

Если вы собираетесь разбогатеть, вам почти наверняка придется инвестировать в акции. Конечно, вы можете изобрести следующее популярное мобильное приложение или заработать, став влиятельным лицом в Instagram, но для людей, зарабатывающих зарплату, регулярное вложение денег в акции — лучший способ накопить сбережения.

В среднем общий доход фондового рынка составляет около 7% в год, что удвоит ваши первоначальные инвестиции чуть более чем за 10 лет. Загвоздка в том, что за любой год акции почти никогда не приносят 7%.

Давайте посмотрим на Standard & Poor’s 500, индекс 500 крупных компаний, торгуемых на фондовых биржах США, также называемый для краткости S&P 500. Он считается прокси для более крупного рынка акций США.

В 2020 году индекс S&P 500 вырос на 16.26% после колоссальных 28,8% в 2019 году. Но в 2018 году все не так хорошо: потеря 6,24%. Начиная с 2000 года, индекс поразил инвесторов тремя годами подряд двузначных убытков, за которыми последовали четыре года, когда прибыль колебалась от 3% до более чем 26%. Это то, что инвестиционные эксперты называют волатильностью.

Волатильность означает, что фондовые инвесторы должны придерживаться дисциплинированного, долгосрочного подхода к рынку, который соответствует их целям, графику и способности спать всю ночь, даже если акции упали на 20% на той неделе (также известное как толерантность к риску) .В долгосрочной перспективе стоимость акций имеет тенденцию расти и опережать инфляцию, даже если восстановление после периода потерь занимает несколько лет.

Любой эксперт по инвестициям может сказать вам, где акции будут расти через 20 лет, но никто точно не знает, где они будут через шесть месяцев. Как сказал один анонимный трейдер: «На рынке деньги делает время, а не время».

Подводя итог: вам нужно инвестировать в акции с течением времени, чтобы накопить богатство. Акции имеют тенденцию побеждать инфляцию в долгосрочной перспективе и могут приносить деньги дисциплинированному инвестору, который находит время, чтобы понять, как все работает.

Решая, куда начать инвестировать, у вас есть несколько вариантов: 

Налоги, никаких налогов или налогов позже?

Вы можете начать инвестировать, открыв простой счет в брокерской или онлайновой финансовой фирме. Ваша прибыль будет облагаться налогом, но вы можете вычесть часть своих убытков. Или вы можете инвестировать через Индивидуальный пенсионный счет (IRA) — тип пенсионного счета, на котором взносы могут не облагаться налогом в том году, когда вы их делаете. Или вы можете использовать IRA Roth, чтобы инвестировать деньги после уплаты налогов и избежать налогообложения ваших доходов или снятия средств после выхода на пенсию.Вы можете инвестировать до 6000 долларов во все свои IRA на 2022 год, 7000 долларов, если вам больше 50 лет.

Отдельные акции или фонды?

Инвестирование в широкий спектр акций через взаимный фонд или биржевой фонд (ETF) снижает риск и диверсифицирует возможности получения прибыли. Это не совсем то, что нужно, скажем, для покупки акций Tesla по 69 долларов в ноябре 2019 года и наблюдения за тем, как менее чем за два года они взлетят до 795 долларов за акцию. С другой стороны, акции старой General Motors Corp.когда-то стоил более 90 долларов, а затем упал до 75 центов, а затем и до нуля, уничтожив всех акционеров автопроизводителя, когда компания подала заявление о банкротстве в 2007 году. Захватывающе, да, но совсем не весело (или прибыльно).

Взаимные фонды и ETF инвестируют в широкий спектр акций. Некоторые сосредотачиваются на различных секторах экономики, в то время как другие сосредотачиваются на акциях, которые являются выгодными сделками, или на компаниях, предлагающих лучший потенциал для роста. Если вы инвестируете через 401 (k) или другой план на рабочем месте, вы будете ограничены взаимными фондами, которые предлагает ваш работодатель.

Если вы хотите торговать акциями отдельных компаний, подумайте о том, чтобы ограничить эту деятельность не более чем 5% ваших инвестиций. Одним из хороших вариантов является покупка акций компаний, которые продают акции напрямую населению через план прямой покупки акций. Как правило, это крупные, хорошо зарекомендовавшие себя компании со стабильными дивидендами, которые инвесторы могут реинвестировать в доли новых акций.

Некоторые брокерские конторы требуют минимальных инвестиций в размере от 1000 до 2000 долларов США, но вы можете бесплатно открыть счет на нескольких онлайн-платформах без минимальных инвестиций.

Хорошим местом для начала инвестирования является фонд, который отслеживает S&P 500, инвестируя во все компании, фигурирующие в индексе. Плата за управление будет небольшой, и вы поймете общее направление всего фондового рынка США. Делайте автоматические регулярные еженедельные или ежемесячные инвестиции, например, 50 долларов каждый день выплаты жалованья, держите руки подальше и пристегните финансовый ремень безопасности.

Как начать инвестировать для начинающих

Редакционная независимостьМы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Инвестиции нужны не только другим людям. Это для всех людей, независимо от их возраста.

Инвестирование на фондовом рынке может показаться непосильным, лучшее, что вы можете сделать, — это прыгнуть — осторожно. Эти шаги могут привести вас на правильный путь.

Инвестиции помогают вашим деньгам работать на вас.Инвестируя, ваши деньги могут идти в ногу с инфляцией, и это может помочь вам встать на путь финансовой независимости.

«Инвестирование — это один из способов достижения многих денежных целей», — говорит Акейва Эллис, дипломированный бухгалтер, финансовый консультант и основатель The Bemused, онлайн-сайта для повышения финансовой грамотности. «Выход на пенсию или финансовая независимость — одна из популярных долгосрочных целей [или] планирования для следующего поколения, например, расходы на образование детей».

Чем раньше вы начнете инвестировать, тем лучше

Легко отложить инвестирование на другое время, особенно когда начинают накапливаться другие счета и финансовые обязательства.Но чем раньше вы начнете, тем больше у вас будет в долгосрочной перспективе. Чем раньше вы начнете, тем больше сложных процентов может работать в вашу пользу. Вот когда ваши деньги начинают приносить деньги сами по себе.

Pro Tip

Чтобы начать инвестировать, нужно сначала немного потрудиться, но результат может быть немедленным. Сначала сделайте домашнее задание.

Чтобы начать инвестировать, вам не нужно изучать сложные способы рынка. Многие платформы в настоящее время выполняют тяжелую работу за вас.

«Микроинвестированием можно намочить ноги», — говорит она.«Это означает, что вы инвестируете небольшие суммы денег, даже всего 5 долларов. Есть несколько инвестиционных и роботизированных платформ, которые хорошо подходят для этого типа инвестирования».

Как начать инвестировать за 5 шагов

Если вы не знаете, с чего начать, вот как начать за 5 шагов.

1. Установите бюджет

Сумма, которую вы вкладываете в свои инвестиции, может помочь вам решить множество других частей вашей инвестиционной стратегии, например, сколько вы можете регулярно вносить на свой счет, где вы открываете свой счет и какие ценные бумаги вы инвестируете в.

«Первым и самым важным шагом в достижении любых финансовых целей является тщательное понимание ваших расходов», — говорит Кэти Коулман, сертифицированный специалист по финансовому планированию Ameriprise Financial, фирмы финансового планирования. «Я также думаю, что чрезвычайно важно быть реалистичным в отношении того, чего вы пытаетесь достичь».

Не беспокойтесь о том, чтобы начать с малого. Даже если у вас есть другие важные финансовые обязательства, вы можете инвестировать прямо сейчас. Даже 5 долларов достаточно, чтобы начать.

«Во многих случаях рекомендуется погасить любой долг с высокими процентами, прежде чем вкладывать большие суммы денег», — говорит Эллис. «Однако это не означает, что вы не должны или не можете вообще начинать инвестировать».

2. Выясните, к какому типу инвестора вы относитесь

Тип вашего инвестора сводится к терпимости к риску, тому, сколько времени вы хотите потратить на управление своим счетом и когда вы планируете использовать деньги.

«Чем длиннее ваш временной горизонт, тем на больший риск вы можете пойти со временем», — говорит Эллис.«Если вы больше склонны к тому, чтобы установить и забыть об этом, вы можете быть более склонны инвестировать в фонды, которые дают вам доступ к нескольким активам, а не покупать отдельные акции, облигации или другие активы, которые вам могут понадобиться для мониторинга. ближе.» Фонды с установленной датой хороши для инвестора, которому нравится подход «установи и забудь». Эти фонды будут автоматически корректировать вашу толерантность к риску в зависимости от вашего возраста, и эксперты любят их по этой причине. Но только потому, что этот подход означает, что он будет корректироваться сам по себе, не забывайте постоянно проверять свои инвестиции и продолжать вкладывать деньги на регулярной основе.

3. Найдите подходящую платформу

Платформу, которую вы используете, будет определять тип вашего инвестора. Большинство полных брокеров и роботов-консультантов не имеют минимального счета, но имейте в виду, что вам понадобится несколько долларов, чтобы начать инвестировать. Проверьте список лучших онлайн-брокеров NextAdvisor, чтобы начать сегодня.

Если вы новичок в инвестировании, роботы-консультанты — отличный вариант. Это программные платформы, которые задают вам несколько вопросов о вашей устойчивости к риску и времени инвестирования, чтобы определить наилучшие для вас инвестиции.

4. Откройте счет и инвестируйте

Пришло время открыть счет, внести средства и выбрать инвестиции. Не беспокойтесь слишком сильно о своем начальном депозите, но помните и старайтесь регулярно пополнять свой счет.

«Будучи начинающим инвестором, вы можете начать с любой суммы денег или с такой суммой, какой пожелаете, — говорит Эллис. «Даже небольшие суммы денег, инвестированные с постоянной скоростью, которая работает для вас, могут со временем привести к значительному балансу портфеля».

5.Продолжайте проверять

Как и все, что требует регулярного обслуживания, вы всегда должны регулярно проверять свой инвестиционный портфель. Попробуйте установить напоминание в календаре, чтобы пересматривать свои инвестиции раз в месяц или даже каждый квартал.

Как начать инвестировать в акции [Акции 101]

(Эта страница может содержать партнерские ссылки, и мы можем получать комиссионные за соответствующие покупки без каких-либо дополнительных затрат для вас. Дополнительную информацию см. в нашем раскрытии информации.)

Инвестиции в фондовый рынок могут стать отличным способом увеличения благосостояния в долгосрочной перспективе.

Некоторые люди думают, что нужно быть экспертом или иметь много денег, чтобы начать инвестировать. Но как только вы освоите основы инвестирования на фондовом рынке, у вас будет все необходимое для начала.

Ниже приведены основные принципы, которые помогут вам начать работу.

Что такое акции?

Акции — это акции компании.

Отдельные компании продают акции, чтобы собрать деньги для своего бизнеса.

Когда вы покупаете акции компании, вы владеете крошечной долей компании и ее прибыли.

По некоторым акциям выплачивается дивидендов . Дивиденды — это периодические выплаты акционерам (владельцам акций компании) на основе процента от прибыли компании.

Цена, по которой инвесторы готовы покупать или продавать акции, определяет стоимость акций.

Когда компания растет и зарабатывает деньги, стоимость ее акций обычно растет. А когда дела идут плохо, стоимость падает.

Другие факторы, такие как политический климат, стихийные бедствия и средства массовой информации, также могут влиять на стоимость акций.

Что такое фондовый рынок?

Фондовый рынок представляет собой систему бирж по всему миру.

Каждая биржа действует как рынок, где покупатели и продавцы собираются вместе и торгуют акциями.

Одна из бирж, о которой вы, вероятно, слышали, — это Нью-Йоркская фондовая биржа.

Покупатели и продавцы напрямую с биржами не взаимодействуют. Они используют представителей, называемых брокерами , для покупки и продажи акций от их имени.

Когда вы инвестируете в акции, вы используете брокерскую компанию .

Большинство лицензированных брокерских фирм предлагают своим инвесторам опционы в режиме онлайн, а некоторые не взимают торговые комиссии.

Сегодня большинство акций покупаются и продаются в электронном виде через брокерские счета.

Что такое индекс фондового рынка?

Когда вы слышите, как люди говорят, что рынок растет или падает, они имеют в виду индекс фондового рынка.

Индекс фондового рынка — это способ отслеживания показателей сегмента фондового рынка.

Каждый индекс отслеживает разные акции.

Например, индекс S&P 500 отслеживает 500 крупнейших компаний США с большой капитализацией.

Другим является промышленный индекс Доу-Джонса, который отслеживает 30 крупнейших компаний США на Нью-Йоркской фондовой бирже и бирже NASDAQ (автоматические котировки Национальной ассоциации дилеров по ценным бумагам).

Индексы фондового рынка измеряют стоимость фондового рынка, но они также являются способом инвестирования.

Многие брокерские конторы предлагают взаимные фонды или ETF (фонды, торгуемые на бирже)*, которые отслеживают определенный индекс (называемый индексным фондом ).

Когда инвесторы покупают акции индексного фонда, они владеют небольшой долей каждой из компаний, входящих в этот индекс.

Например, вы можете купить акции индексного фонда S&P 500 и владеть небольшой долей каждой из 500 крупнейших компаний США

Как инвестировать в акции и фонды акций

Ключом к успешному инвестированию в фондовый рынок является диверсификация ваших инвестиций и долгосрочное инвестирование .

Если вы нервничаете по поводу инвестирования, начните с небольшой суммы денег и будьте проще.

Когда вы привыкнете к инвестированию, вы сможете инвестировать больше денег в различные инвестиции.

Прежде чем начать

Прежде чем начать, решите, как вы хотите вложить свои деньги.

Должны ли вы инвестировать в отдельные акции или паевые инвестиционные фонды?

Инвестиции в отдельные акции сопряжены с риском.

Покупка одной акции означает покупку части одной конкретной компании. Вы должны быть хорошо осведомлены о компании и размышлять о ее будущей деятельности.

С отдельными акциями у вас все «яйца в одной корзине», поэтому ваши инвестиции не так диверсифицированы.

Кроме того, вы можете платить брокерские сборы или торговые комиссии каждый раз, когда покупаете или продаете отдельные акции.

Вы можете слышать о людях, которые ежедневно покупают и продают отдельные акции (дейтрейдеры) и за короткое время зарабатывают много денег.

Однако не всегда слышишь о днях, когда теряют много денег.

Торговля акциями таким образом требует огромного количества знаний, исследований и терпимости к риску — и даже в этом случае это может быть азартной игрой.

Взаимные фонды и ETF (биржевые фонды) — это самые простые и безопасные способы инвестирования. Эти фонды содержат набор акций различных компаний.

Когда вы инвестируете во взаимный фонд или ETF, вы владеете долей всех акций компании в этом фонде.

Эти фонды обеспечивают инвесторам большую диверсификацию.*

  • Взаимные фонды — это управляемые фонды, которые объединяют деньги инвесторов для инвестирования во что-либо.
    • Активно управляемый фонд имеет управляющего фондом, который решает, какие акции или другие инвестиции следует включить в фонд.
    • Пассивно управляемый фонд отслеживает определенный индекс фондового рынка, поэтому он не требует особого управления. Пассивно управляемые фонды имеют более низкую комиссию за управление.
  • ETF — это фонды, акции которых торгуются аналогично акциям. Они часто отслеживают определенный рыночный индекс (например, S&P 500). Поскольку они не требуют активного управления, их расходы, как правило, ниже.
    • ETF взимают комиссию за транзакцию, которая обычно ниже, чем комиссия за управление взаимным фондом.

*Диверсификация поможет защитить ваши инвестиции. Когда вы инвестируете в долгосрочное богатство, вы снижаете свой риск, инвестируя в разновидностей различных акций. Самый простой способ сделать это — инвестировать в паевые инвестиционные фонды или ETF.

Как покупать акции или фонды акций

Вы не можете покупать акции в магазине. Акции и фонды акций можно покупать и продавать только через лицензированных брокеров.

Есть несколько инвестиционных (брокерских) платформ, которые вы можете использовать для инвестирования:

1. Делайте собственные инвестиции.

Если вы хотите выбрать свои акции и фонды акций, вы можете использовать множество онлайн-брокерских компаний, таких как E*Trade, Fidelity, TD Ameritrade и Vanguard, и это лишь некоторые из них.

Инвестирование своими руками часто является наименее затратным с финансовой точки зрения вариантом инвестирования, но может быть наиболее затратным по времени.

Если вы хотите пойти по этому пути, читайте и слушайте как можно больше информации об инвестициях.

Существует множество книг, блогов, подкастов, публикаций, таких как The Wall Street Journal, и успешных инвесторов — подумайте об Уоррене Баффете, — которые помогут вам стать образованным инвестором.

Вы можете даже начать с этого списка ресурсов для ознакомления подростков и молодых людей с инвестированием.

2. Воспользоваться Робо-советником.

Робот-советник — это промежуточный подход к инвестированию.

Это отличный вариант для людей, которые не хотят самостоятельно выбирать каждую инвестицию, но при этом хотят, чтобы их комиссия была низкой.

  • Робо-советники позволяют выбирать финансовые цели и устойчивость к риску.
  • Они создают ваше портфолио на основе этой информации.
  • Робо-консультанты обычно взимают небольшую комиссию за управление.

Betterment, Ellevest, Wealthfront и WealthSimple являются высоко оцененными роботами-консультантами.

Если для вас важно социально ответственное инвестирование (SRI), WealthSimple предлагает множество вариантов.

3. Наймите финансового консультанта.

Финансовые консультанты управляют всеми вашими инвестициями.

  • Платные консультанты взимают либо фиксированную плату, либо процент от ваших вложенных активов.
  • «Бесплатные» финансовые консультанты получают комиссионные за продажу инвестиционных продуктов.

Всегда знайте, какие сборы вы будете платить и как получает оплату вашему финансовому консультанту. Кроме того, убедитесь, что рекомендуемые инвестиции подходят именно вам.

Начало работы: откройте инвестиционный или брокерский счет

Если вы решите инвестировать самостоятельно или использовать робота-советника, вам необходимо создать инвестиционную стратегию и открыть инвестиционный счет в финансовом учреждении.

Когда вы пользуетесь услугами финансового консультанта, он сделает это за вас.

Большинство брокерских компаний предлагают эти услуги онлайн. Изучите инструменты и варианты инвестирования, а также комиссии, взимаемые каждой брокерской компанией.

Типы инвестиционных счетов, которые вы можете открыть:

  • An IRA (Индивидуальный пенсионный счет) – налоговый счет для пенсионных накоплений и/или
  • A брокерский счет финансовый счет, который позволяет вам инвестировать в фондовый рынок в любое время , для любой цели (не только выхода на пенсию).

Вопросы, связанные с инвестированием

1. Когда лучше начинать инвестировать в фондовый рынок?

Идеального времени для того, чтобы начать инвестировать в фондовый рынок, не существует. Но для долгосрочного инвестирования лучшее время начать сейчас.

Тем не менее, помимо инвестирования через пенсионный план 401(k) через работу, размещение денег на фондовом рынке до того, как у вас появится резервный фонд с 6-месячными расходами, рискованно.

Прежде чем вкладывать слишком много денег на фондовом рынке, вы могли бы также подумать о том, чтобы избавиться от долгов по потребительским кредитам или кредитным картам с высокой процентной ставкой.

Кроме того, пересмотрите возможность инвестирования в акции для достижения краткосрочных целей.

Вместо этого обратите внимание на менее изменчивые и «более безопасные» инвестиции, такие как депозитный сертификат или достойные облигации, которые предлагают фиксированную норму прибыли.

2. Во что следует инвестировать, когда вы начинаете?

Для большей диверсификации и снижения риска рассмотрите взаимные фонды, фонды с установленной датой, индексные фонды и биржевые фонды (ETF).

Изучите все свои варианты инвестирования, включая комиссию, историческую доходность и многое другое, чтобы принять наилучшее для вас решение.

3. Сколько денег вам нужно, чтобы начать инвестировать?

Начинающие инвесторы могут начать с минимальной или такой суммы денег, которую вам удобно инвестировать, учитывая ваше текущее финансовое положение.

Если вы инвестируете самостоятельно , вы можете решить, сколько вы хотите инвестировать, начиная всего с 5 долларов.

Некоторые взаимные фонды имеют минимальную начальную сумму инвестиций (1000-10 000 долларов США).

Но ETF продаются как акции, поэтому вы часто можете купить акции ETF по цене ниже минимальной, установленной для взаимных фондов.

Если вы покупаете отдельные акции, это будет зависеть от цены акции, которую вы покупаете. (Вы будете платить комиссию за транзакции по ETF и акциям.)

Если у вас есть небольшая сумма денег, для начала инвестирование в ETF, особенно в индексные фонды, является хорошим способом начать работу.

Эти фонды помогают диверсифицировать ваши инвестиции и не предъявляют высоких минимальных требований.

Worthy Bonds — еще один вариант, который стоит рассмотреть, когда у вас мало средств для инвестирования.

Каждая достойная облигация продается за 10 долларов и обеспечивает фиксированный процентный доход в размере 5%, который начисляется ежедневно. Минимальных вложений не требуется, начать легко.

Если вы используете робота-советника , наименьшая сумма, которую вы можете инвестировать, будет зависеть от компании, которую вы используете. У многих минимальный депозит и инвестиционные требования составляют 90 058 500 долларов США или меньше.

4. Можно ли потерять деньги, инвестируя в фондовый рынок?

За последнее столетие общая доходность фондового рынка составила около 10%.Но это не значит, что он не падает.

Фондовый рынок по своей природе нестабилен. В некоторые годы инвесторы зарабатывают деньги, а в другие нет.

Нет никаких гарантий при инвестировании на фондовом рынке.

Диверсификация (через акции фондов ) и долгосрочное хранение инвестиций — самый безопасный и наименее ненадежный способ инвестирования.

Помните, что инвестирование — это метод получения долгосрочной прибыли.

Успешные инвесторы скажут вам, что инвестирование требует терпения, правильного распределения активов, диверсифицированного портфеля и способности отделять свои эмоции от инвестиций.

Заключительные мысли

Хотя инвестирование в фондовый рынок может показаться сложным, это не обязательно так.

Благодаря множеству удобных онлайн-инвестиционных платформ и опций начать работу стало проще, чем когда-либо.

Суть в том, что начинайте с малого и сохраняйте простоту своего инвестиционного плана. Самое главное — начать!

Вы всегда можете инвестировать больше позже, когда будете изучать различные инвестиционные стратегии, такие как инвестирование в дивиденды и доход, инвестирование в воздействие, инвестирование в рост и инвестирование в стоимость.

Далее: Плохой совет по инвестированию: что игнорировать [и почему]

Статья написана Амандой , членом команды Women Who Money, основателем и блоггером Why We Money, где она любит писать о счастье, ценностях и личных финансах.

Как начать инвестировать в акции? У нас есть смысл

#MakeItMakeSense — это серия статей от Star, в которой разбираются вопросы о личных финансах, чтобы помочь молодым канадцам обрести больше уверенности и понимания в вопросах финансовой грамотности.

Хотите купить акции? Канадцам, которые хотят начать инвестировать, может быть трудно найти нужную, удобоваримую информацию, когда ее так много.

Наш вопрос на этой неделе поступил от 23-летней Лии. Она говорит: «Я пытаюсь понять фондовый рынок, и то, куда начать инвестировать, непосильно. Каковы основные принципы выхода на фондовый рынок и инвестирования в акции для новичка?»

Для #MakeItMakeSense мы пригласили эксперта по деньгам Джессику Мурхаус, чтобы она разобралась и дала нам свои лучшие советы для начинающих.

Что такое фондовый рынок и как он работает?

Термин «фондовый рынок» часто сбивает людей с толку, когда он используется в средствах массовой информации или экспертами, считает Мурхаус. Она поясняет, что этот термин на самом деле может означать несколько разных вещей.

«Они могут иметь в виду канадский фондовый рынок, фондовый рынок США или мировой фондовый рынок в целом», — сказала она. «Но на самом деле все средства фондового рынка — это набор фондовых бирж, на которых люди торгуют акциями в определенной стране, такой как Канада или США.S. или определенный регион, например, европейский фондовый рынок».

Подобно местному фермерскому рынку, здесь люди покупают и продают вещи. Разница в том, что вы покупаете не материальные предметы, а акции компаний.

Что следует учитывать новичкам, прежде чем инвестировать в акции?

Часто Мурхаус получает вопросы от клиентов, которые спрашивают ее, какие акции им следует покупать, но она говорит, что «ставить телегу впереди лошади» — то есть покупать без понимания продукта или их индивидуальных целей — не рекомендуется.

Вместо этого нужно принять меры, прежде чем вмешиваться, объясняет Мурхаус.

«Речь идет о том, чтобы изложить все это в так называемом инвестиционном плане. Определить, почему вы хотите инвестировать? Какова наша цель и на какой срок вы хотите инвестировать эти деньги? Каков ваш временной горизонт? В какую сумму денег вы хотите, чтобы она превратилась?» она сказала.

«Вы должны понимать все эти факторы, включая вашу личную устойчивость к риску, которая является вашим уровнем комфорта с точки зрения инвестирования.

Мурхаус говорит, что с точки зрения психологической боли и беспокойства, которые может принести фондовый рынок, люди должны подумать, согласны ли они с волатильностью.

Например, если вы инвестируете в портфель, который имеет высокую долю акций или только 100% акций, будут большие колебания вверх и вниз.

С другой стороны, если вы решите вложить в свой портфель облигации с фиксированным доходом или облигации, это уменьшит волатильность. В то время как вы будете действовать с большей безопасностью, Мурхаус говорит, что вы можете не получить такой высокой прибыли.

«Тебе решать, насколько тебе комфортно с этими взлетами и падениями», — сказала она.

«Важно выбрать правильный портфель для вас, соответствующий вашему личному уровню комфорта, чтобы свести к минимуму риск того, что вы примете решение, противоречащее вашей цели».

Должен ли я покупать отдельные акции?

Мурхаус говорит, что не рекомендует новичкам инвестировать в отдельные акции. Это связано не только с тем, что они могут быть дорогими, но и с тем, что целью портфеля акций является его диверсификация.

«Вы хотите инвестировать в множество различных компаний, множество различных рынков, отраслей промышленности. Вы хотите распределить свои деньги вокруг», — сказала она.

Например, если компания поделится своим отчетом о прибыли и покажет, что она не так прибыльна, как думали люди, то стоимость ее акций обычно падает.

«Вы не хотите вкладывать большую часть своих денег в эту (одну) компанию, потому что это будет означать, что весь ваш портфель пойдет вниз», — сказал Мурхаус.

Вот почему Мурхаус говорит, что новичкам лучше распределить свои деньги по разным компаниям, чем усложнять себе задачу, исследуя прибыльные акции и покупая дорогие акции.

Как составить или выбрать правильный портфель?

Рассматривая готовые варианты, предлагающие диверсификацию простым способом, такие как индексные фонды, взаимные фонды и биржевые фонды, говорит Мурхаус.

Эти продукты уже предлагают разнообразный портфель, инвестируя в многочисленные компании, страны и отрасли. Все, что вам нужно сделать, это купить больше единиц или акций этого продукта или портфеля, говорит она.

Индексные фонды пытаются имитировать состав рыночного индекса, объясняет она, добавив, что рыночный индекс является представлением канадского фондового рынка.

Например, составной индекс S&P/TSX представляет собой представление того, что «общий канадский фондовый рынок (как) основные компании, их рыночная капитализация», объясняет Мурхаус.

«Если вы покупаете канадский индексный фонд, это означает, что вы в основном инвестируете во весь канадский фондовый рынок или очень близко к нему. Вы получаете доступ к тысячам компаний, множеству различных отраслей и секторов», — добавила она.

«Поэтому вам не нужно пытаться найти все эти компании и составить свое собственное портфолио.Это займет много времени, много исследований и много денег».

Дополнительные советы от нашего эксперта

Для тех, кто чувствует себя подавленным, пытаясь сориентироваться, где начать инвестировать, Мурхаус подчеркивает, что не нужно чувствовать давление со стороны FOMO (страх упущенной выгоды).

Всегда будут посты и видео в социальных сетях в Интернете упор делается на то, чтобы инвестировать в определенную вещь, но Мурхаус говорит, что важно не торопиться, поскольку это ваши собственные деньги и конкретные обстоятельства.

«Не торопитесь, даже если это означает ожидание начала инвестирования, пока вы не почувствуете себя более комфортно, более образованно», — сказала она, добавив, что вы никогда не захотите покупать или вкладывать свои деньги в то, что вы не понимаете или с чем не чувствуете себя комфортно.

Мурхаус говорит, что новичкам следует проводить собственные исследования, а не полагаться на советы друзей. Для тех, кто ищет информационные ресурсы для чтения, она рекомендует такие книги, как The Value Of Simple Джона Робертсона, The Little Book of Common Sense Investing Джона К.Богл, Вложил Даниэль Таун и Учитель-миллионер Эндрю Халлам.

У вас есть вопрос или сценарий, который вы хотели бы решить? Свяжитесь с Мади по электронной почте [email protected]

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.