Деньги под проценты в долг у частного лица: Займы у частных лиц и компаний

Содержание

Финансовые услуги: услуги бухгалтера, финансового консультанта


	Харьков, Московский Сегодня 19:22


	Одесса, Суворовский Сегодня 19:10


	Ужгород Сегодня 18:47

Продам BitCoin !

Бизнес и услуги » Финансовые услуги / партнерство

Киев, Оболонский Сегодня 18:23

Займы у частных лиц: особенности услуги

22 Окт 2020, 22:25

Оформление займов у частных кредиторов в последнее время становиться достаточно распространённым вариантом решения финансовых трудностей. Что в особенности актуально на фоне достаточно жестких требований банковских организаций. Найти частного кредитора сегодня не проблема. Сделать это можно через интернет или рекомендации знакомых.

Если нужна помощь в получении займа от частного лица по причине плохой истории, воспользуйтесь помощью портала https://tvoi-kredity.su. Здесь представлены объявления от частных лиц, предоставляющих финансовые услуги.

Стоит ли брать взаймы у частных лиц?

Такая деятельность является вполне законной и регулируется гражданским кодексом. Условия сделки индивидуальные, потому у заимодателя есть право на установку любого процента. Только очень часто в договорах указывается только сумма возврата. Могут использоваться различные схемы для увеличения заработка на заемщике. Чтобы уберечься от этого, рекомендуется с особой тщательностью читать договор. Ведь мошенники часто пользуются невнимательностью клиентов.

Выгоды частных займов

К таким услугам обычно прибегают тогда, когда нет возможности воспользоваться банковскими предложениями по причине многочисленных проверок и не совсем выгодных условий. Итак, преимущества частных займов следующие:

оперативная выдача наличных средств или перевод на карту;
минимальное количество требуемой документации;
определение оптимального графика платежей;
возможность оговорить условия займа.

Риски и выгоды данного продукта являются оптимальными, даже по сравнению с банковскими услугами. При этом нужно быть внимательными при выборе кредитора.

Оформление займа у частого лица

При оформлении такого займа необходимо внимательно ознакомиться с условиями и рассчитать проценты.

Даже если придерживаться всех предосторожностей, не всегда удается избежать неприятностей. Чтобы избежать этого, следуйте таким рекомендациям:

не стоит подписывать договор с указанием предоплаты;
избегайте дополнительных обязательств;
подтверждайте все платежи чеками или расписками.

Частный займ – оптимальный вариант, если требуется небольшая сумма на простых условиях и очень быстро. Только будьте крайне внимательными.

Частный кредит под залог недвижимости, услуги частного инвестора для перезалога недвижимости

Если не получается своевременно выплачивать задолженность по кредиту, некоторые заемщики предпочитают обращаться к частным инвесторам для перезалога. Однако такое решение не всегда может оказаться эффективным. Ведь частный инвестор может предложить практически аналогичные условия погашения задолженности, что в результате не поможет заемщику. Кредитный брокер Haton Credit поможет найти частного инвестора для перезалога имущества.

Для этого вам нужно лишь связаться с нашими специалистами и сообщить об условиях кредитования.

Опасности частных инвесторов

Получая частные кредиты под залог недвижимости, необходимо понимать, какие могут возникнуть трудности и проблемы. Прибегая к такому решению финансовой ситуации, вы рискуете оказаться в еще худшем положении. Среди частных инвесторов осуществляют свою деятельность немало мошенников. Человек, оказавшийся в безвыходной ситуации, который не хочет потерять свою жилую недвижимость, идет на сделку с частным инвестором, т.к. тот не требует предоставления справок о доходах и многих других документов. Тем не менее, эти преимущества возникают не просто так, и заемщики часто жалеют о заключенной сделке.

На просторах интернета можно встретить большое количество рекламы, где кредит под залог недвижимости оформляется в течение суток. Однако по факту оказывается, что таким мошенническим организациям нужно было выяснить конфиденциальную информацию о заемщике для завладения его личными активами.

Haton Credit предлагает перезалог квартиры от инвестора на абсолютно прозрачных и взаимовыгодных условиях. Наши клиенты ничем не рискуют, ведь оплата произойдет лишь в том случае, если банк одобрит перезалог. Частный инвестор в большинстве случаев требует часть прибыли вперед.

Оформляя кредит под залог у частника, вы также можете стать жертвой других мошенников, которым будут перепроданы ваши личные данные. Самый радужный исход такой схемы – вы подвергнетесь просто фишинговыми атаками и навязчивыми предложениями о получении кредита. Но в худшем случае похищенные данные заемщика могут быть использованы для получения других кредитов. Поэтому залог квартиры от частного инвестора – это не лучшее решение финансовых проблем.

Преимущества Haton Credit

Haton Credit окажет профессиональную поддержку, если вам нужен срочный залог недвижимости. Также специалисты компании оформят перезалог квартиры на более выгодных условиях. Сотрудничая с нами, вы сможете рассчитывать на следующие преимущества:

Работа осуществляется максимально прозрачно – отсутствуют какие-либо скрытые и дополнительные платежи.
Лояльная система ценообразования – мы зарабатываем за счет большого объема клиентов, а не за счет высокой комиссии.
Предоставляем полный спектр услуг по кредитованию, поэтому сможем подобрать наиболее оптимальную программу.
Сотрудничаем со всеми аккредитованными банками РФ.
Предоставляем юридическую консультацию своим клиентам.
Поможем с оформлением залога или кредита лицам, у которых нет официального места работы. Тем, кто не может подтвердить свой доход, и лицам с испорченной кредитной историей.
Готовы предоставить кредит под залог квартиры в размере вплоть до 95% от стоимости объекта недвижимости.
Поможем получить перезалог на более выгодных условиях – ежегодная процентная ставка будет снижена.

Кредитный брокер Haton Credit имеет лицензию на проведение подобных операций, поэтому наша деятельность полностью легальна, в отличие от некоторых частных инвесторов. Сотрудничая с нами, вы ничем не рискуете, ведь в случае отказа банком, вы ничего не потеряете. В официальном договоре прописываются все наши обязательства. Кроме того, мы гарантируем сохранность ваших личных данных.

Даю деньги в долг под расписку

Как не обидеть человека таким требованием? Ведь многие действительно могут очень сильно обидеться, если просить написать подобную бумагу. Однако здесь следует помнить о том, что вы блюдете, в первую очередь, свои интересы, и если человек отказывается их уважать, это повод задуматься.

Если не хотите портить отношения, всегда можно пойти на хитрость. Сказать, что наличные сейчас в обороте, у жены, на вкладе и т.д., и чтобы снять их, нужны подтверждающие целевое расходование бумаги.

Как составить расписку

Всегда внимательно читайте все пункты в договоре, который подписываете. Там должны быть верно прописаны следующие пункты:

ФИО обеих сторон, их домашние адреса и контактные телефоны;
Оформляемая в долг сумма;
Условия кредитования – срок, процент, комиссия (при наличии), штраф за просрочку, условия передачи денег;
Даты, подписи обеих сторон.

Будет лучше, если все эти действия, а именно – составление и подпись любого документа будет проходить у нотариуса для подтверждения чистоты сделки. Как лучше всего это сделать – рассказываем здесь.

В том случае, если у вас возникают проблемы с кредитором, то подписанный документ и чеки будут гарантией того, что правда на вашей стороне, и с ними можно будет обратиться в суд. В том случае, если вы передаёте взносы из рук в руки, обязательно требуйте у кредитора соответствующую бумагу о погашении долга. Если оплачиваете через банк – сохраняйте чеки.

Пример возможного договора между физическими лицами:

Нюансы

При составлении данного документа следует учесть следующие моменты:

Желательно, чтобы заемщик написал от руки. В дальнейшем, если он заявит, что документ был подделан, доказать подлинность поможет почерковедческая экспертиза.
Сумма ссуды должна быть прописана и цифрами, и прописью. Обязательно указывается валюта займа.
Прописывайте процентную ставку, годовую или ежедневную. Если она не предусмотрена условиями договора, это нужно также написать в свободной форме. Если этого не сделать, то автоматически будет считаться, что процент есть, и рассчитываться он будет как ставка рефинансирования Центробанка.
К бумаге желательно приложить ксерокопии страниц паспорта кредитополучателя.
Указывайте дату, до которой долг должен быть возвращен.
Заемщику следует помнить, что не стоит оставлять пустых мест на документе, к примеру, между датой и подписями. Лучше поставить прочерк, чтобы исключить дописки с другой стороны.

Желательно, но необязательно, чтобы составление документа происходило у нотариуса. Его подпись не дает вам никаких преимуществ в суде, однако, чисто психологически будет проще, т.к. обе стороны будут понимать, что сделка заверена другим лицом.

То же самое касается привлечения свидетелей. Это необязательная процедура, но для дисциплины полезно.

Важно: в договоре должно быть указано, что выдает деньги займодатель, а не кредитор. Согласно российскому законодательству, кредитором может быть только юридическое лицо, а если ссуду вам выдает частник, то он должен быть прописан как займодатель. Иначе подобная расписка может быть запросто оспорена в суде.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Кредитование под залог недвижимости

Однако, очень часто при кредитовании у частного лица обязательным условием является предоставление какого-либо рентабельного имущества в залог. Чаще всего, в качестве обеспечения выступает недвижимость – квартира, дом, дача или земельный участок, также принимаются транспортные средства.

Если от вас требует обязательного предоставления залога, то стоит тщательно взвесить все за и против. Дело в том, что пока вы не выплатите всю задолженность, вы не сможете свободно распоряжаться своим имуществом, вы будете только формальным владельцем, а по всем бумагам оно будет принадлежать иному лицу.

И в случае, если вы не сможете вовремя и в полном объеме погасить возникшую задолженность, ваш кредитор будет иметь право обратиться в суд, и через него потребовать изъятия у вас заложенной недвижимости или транспорта, с целью их дальнейшей реализации и покрытия расходов.

Иными словами, вы запросто можете остаться без крыши над головой или источника заработка и передвижения.

Как найти частного кредитора или деньги в долг из рук в руки

Сделать это очень просто – достаточно купить еженедельную газету с объявлениями, либо вбить соответствующий запрос в поисковике в сети Интернет, выбрать подходящее вам предложение и встретиться лично с этим человеком. Проще всего искать действительно честных кредиторов на биржах взаимного кредитования.

Любое объявление, где предлагают онлайн-пересылку денег без справок и прочего, должно вас насторожить. Подумайте сами: какой здравомыслящий человек перешлет свои денежные средства другому человеку, которого он никогда не видел, не имеет с ним никакого личного контакта или связи, не имеет никаких оснований для возврата долга.

Скорее всего, с вас на определенном этапе общения начнут “тянуть” деньги под разными предлогами, а потом связь внезапно оборвется. Чаще всего говорят о том, что нужно оплатить услуги нотариуса, или определенного запроса, отчета, справки, выезда на дом, страховки и т.д.

Обратите внимание: если вам предлагают безналичное перечисление средств с условием внесения какой-либо предоплаты, можете быть уверены – это мошенник. Он исчезнет сразу, как только вы переведете деньги на его счет.

Именно по этой причине, если вы решили кредитоваться у частного лица, ищите предложения именно из вашего города, чтобы была возможность для личной встречи. Если такой возможности получения денег в долг из рук в руки нет, то поищите биржи взаимного кредитования, там все проходят единую регистрацию, и шансы нарваться на мошенника будут минимальны.

Часто предложения “Даю деньги в долг под расписку” не бывают 100% верной гарантией того, что вы действительно получите займ. Когда деньги нужны срочно, лучше не искать частного кредитора, а идти в микрофинансовую компанию или ломбард

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Как получить заем с помощью P2P

Индивидуальные или одноранговые ссуды (P2P) не предоставляются традиционными кредиторами, такими как банки и кредитные союзы. Вместо этого вы занимаетесь деньгами у другого человека или нескольких людей, как правило, через веб-сайт, который настраивает транзакцию и обрабатывает ваши платежи. Вы по-прежнему будете платить проценты по ссуде — и, возможно, немного больше, чем по частной ссуде в банке, — но вам, возможно, будет легче получить одобрение на один из этих ссуд по сравнению с традиционной банковской ссудой.Взаимодействие с другими людьми

Роль P2P-компаний

P2P-кредиты изменили мир кредитования. В самом широком смысле, P2P-кредит может быть получен между любыми двумя людьми, включая кредиты от друзей и семьи. Тем не менее, P2P-кредитование обычно относится к онлайн-сервису, который обрабатывает всю логистику как для заемщиков, так и для кредиторов.

Помимо предоставления соглашений, обработки платежей и оценки заемщиков, поставщики услуг P2P-кредитования облегчают людям подключение.Вместо того, чтобы брать взаймы только у людей, которых вы знаете, или у членов вашего сообщества, вы можете получить доступ к веб-сайту P2P-кредитора и найти людей, которые ссужают деньги по всей стране.

Многочисленные веб-сайты сделали займы P2P широко доступными. Проспер был одним из пионеров P2P, но есть много других кредиторов P2P, включая LendingClub и Peerform.

причины получить ссуду P2P

P2P-кредиты могут помочь заемщикам преодолеть две самые большие проблемы: стоимость и одобрение.

Низкие затраты: P2P-кредиты часто имеют более высокие процентные ставки, чем кредиты, предоставляемые традиционными кредиторами, включая некоторые онлайн-банки. Однако они предлагают более низкие затраты, чем кредиторы до зарплаты, имеют большие остатки на кредитных картах или другие менее желательные варианты, когда у вас мало наличных и у вас нет хорошего кредитного рейтинга. Наиболее популярные кредиторы предлагают фиксированные процентные ставки, поэтому что у вас есть предсказуемый размер ежемесячного платежа.

Комиссия за выдачу займов P2P может достигать 8%, что, по крайней мере частично, зависит от вашего кредитного рейтинга.Комиссия вычитается из суммы займа, так что имейте это в виду при принятии решения о сумме займа.

Более легкое одобрение: Некоторые кредиторы хотят работать только с людьми, у которых есть хорошая кредитоспособность и лучшее соотношение долга к доходу. Но P2P-кредиторы часто более охотно работают с заемщиками, у которых были проблемы в прошлом или которые впервые в своей жизни находятся в процессе создания кредита. Некоторые P2P-кредиторы, такие как NetCredit, специализируются на работе с людьми с низким кредитным рейтингом.

P2P-ссуды часто, но не всегда, являются необеспеченными личными ссудами, поэтому вам, как правило, не нужно закладывать какой-либо тип обеспечения, чтобы получить одобрение.

Как работает P2P-кредитование

Каждый P2P-кредитор немного отличается, но общая идея состоит в том, что есть много людей, желающих заработать на свои деньги больше, чем они могут получить со сберегательного счета. P2P-сайты служат торговыми площадками для связи этих кредиторов с заемщиками, которым быстро нужны деньги. Бизнес-модель Проспера была «eBay для ссуд.”

Соответствие требованиям: Чтобы получить взаймы, вам обычно нужен приличный, но не идеальный кредит. Опять же, разные услуги предъявляют разные требования, и кредиторы также могут устанавливать пределы риска, на который они готовы пойти. У большинства крупных P2P-кредиторов инвесторам доступно несколько категорий риска. Если у вас высокий кредитный рейтинг и высокий доход, вы попадете в категорию с меньшим риском. Некоторые кредиторы обращаются к «альтернативной» информации, такой как ваше образование и история работы, что может быть полезно, если у вас ограниченная кредитная история. Взаимодействие с другими людьми

Подача заявки: Большинство кредиторов просто заполняют заявку, аналогичную любой другой заявке на получение кредита. В некоторых случаях вы предоставите личное повествование или иным образом расскажете кредиторам о себе и своих планах в отношении денег. Возможно, вы даже сможете использовать социальные сети, чтобы помочь вам получить одобрение. Как только ваша заявка будет принята, финансирование может быть более или менее мгновенным, или инвесторам может потребоваться несколько дней, чтобы принять решение о финансировании вашего кредита. Если вам отказали, вы должны получить объяснение, почему.Взаимодействие с другими людьми

Расходы: Ваши процентные расходы обычно включаются в ваш ежемесячный платеж. Помимо комиссии за оформление, могут взиматься дополнительные комиссии за просроченные платежи, возвращенные чеки и электронные платежи, которые невозможно обработать из-за недостатка средств.

Погашение: Если ваш заем одобрен, вы, как правило, выплачиваете в течение трех-пяти лет, и обычно вы можете внести предоплату без каких-либо штрафов. Платежи обычно производятся с вашего текущего счета автоматически, если вы другой процесс.Взаимодействие с другими людьми

Кредитная отчетность: Самые популярные онлайн-кредиторы P2P сообщают о вашей деятельности в кредитные бюро. В результате ваши своевременные платежи помогут вам создать и улучшить свой кредит, облегчая заимствование на более выгодных условиях в будущем. Однако, если платежи не будут выполнены или вы не сможете погасить кредит, ваш кредит будет Сделайте эти платежи приоритетными и свяжитесь со своим кредитором, если вы рискуете его пропустить.

Когда вы впервые покупаете ссуду, ваш кредитный отчет будет включать мягкий запрос, который лишь незначительно повлияет на ваш кредитный рейтинг.Кредитор, который решит предложить вам ссуду, проведет более полную проверку кредитоспособности, которая называется тщательным расследованием.

Тщательное расследование окажет более существенное влияние на ваш кредитный рейтинг, но ваши регулярные платежи в конечном итоге более чем компенсируют это необходимое падение вашего рейтинга.

Кредиторы: Первоначальные кредиторы P2P финансировали ссуды полностью от других физических лиц. Но пространство P2P развивается, и финансовые учреждения все чаще финансируют ссуды, прямо или косвенно, а не физическим лицам.Если для вас это имеет значение — вам может быть все равно, если вы получаете ссуду от кого-то –, исследуйте услугу, которую вы собираетесь использовать, и выясните, откуда поступает финансирование.

Зачем и как взимать проценты по кредитам с членов семьи

Если вы одолжите семье деньги без начисления процентов, налоговое управление может сжечь вас вдвое.Азбука / «Современная семья»

Нередко можно подумать о том, чтобы отдать деньги члену семьи в трудную минуту. Приятно помогать другим с их финансовыми проблемами, особенно тем, кто нам близок.

К сожалению, многие люди не могут позволить себе отдать деньги в подарок, поэтому они предпочитают брать их взаймы.

Специалисты по финансовому планированию не одобряют эту практику, но если вы собираетесь одолжить деньги семье — чтобы помочь с колледжем, пережить трудный период, купить или отремонтировать дом или любую другую значительную сумму — они Предлагайте некоторые правила, которым вы можете следовать, чтобы минимизировать боль и конфликты.

Это включает взимание процентов с члена семьи по ссуде.

«Относитесь к этому так же, как к любому другому займу», — сказал Алан Мур, сертифицированный специалист по финансовому планированию и соучредитель XY Planning Network.

Он предлагает составить юридический договор с участием адвоката, чтобы убедиться, что вы ничего не упускаете и не делаете никаких предположений. Это включает определение и согласование процентной ставки.

Да, это может показаться странным — или даже хищническим — взимать с близкого человека проценты на эти деньги, но, по мнению специалистов по финансовому планированию, во многих случаях это именно то, что вам нужно сделать, чтобы избежать налоговых штрафов от IRS.

Чтобы установить процентную ставку, подходящую для вашей ситуации, рассмотрите два фактора: срок погашения и утвержденные IRS процентные ставки по семейным займам .

Энди Кирш

Годовой лимит для не облагаемых налогом подарков отдельным членам семьи составляет 14 000 долларов США, поэтому, особенно в ситуациях, когда ваш заем будет давать вам чаевые сверх этой точки, минимальный процент, который вы хотите взимать, — это применимая федеральная ставка IRS. В настоящее время эти ставки составляют 0,68% для «краткосрочных» кредитов на срок до трех лет, 1,33% для «среднесрочных» кредитов от трех до девяти лет и 2,07% для «долгосрочных» кредитов на срок более девяти лет.

Тарифы меняются ежемесячно и доступны на сайте IRS. Они также значительно ниже, чем процентные ставки, которые взимает банк.

Соблюдение этих ставок поможет кредитору избежать ненужных налоговых осложнений.Например, IRS может взимать с вас налоги на проценты, которые вы могли бы получить по ссуде, даже если вы не получали их от своего заемщика. Кроме того, IRS будет рассматривать сумму невыплаченных процентов как часть вашего годового лимита подарков, поэтому кредитор фактически может быть оштрафован дважды.

Также важно тщательно задокументировать ссуду, на случай, если член семьи не погасит ее и вы захотите вычесть потерянную сумму из своего личного подоходного налога, согласно National Family Mortgage.

В конечном счете, кредиторы несут более высокую ответственность, чем заемщики в ситуациях семейного кредитования, поэтому вы захотите рассмотреть все риски, прежде чем соглашаться помочь близкому человеку.

Ссуда частным лицам — определение, регулирование, риски

Что такое ссуда частными деньгами?

Частные денежные ссуды — или просто частные деньги — это термин, используемый для описания ссуды, предоставляемой физическому лицу или компании частной организацией или даже состоятельным лицом.Организация или физическое лицо известны как частные кредиторы.

Частные деньги обычно предлагаются заемщикам без традиционных квалификационных требований, требуемых банком Ведущие банки в США По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов США, по состоянию на февраль в США насчитывалось 6799 коммерческих банков, застрахованных FDIC 2014. Центральным банком страны является Федеральный резервный банк, который возник после принятия Закона о Федеральной резервной системе в 1913 году, или кредитное учреждение. Основная проблема заключается в том, что частные денежные ссуды иногда могут быть очень рискованными как для заемщика, так и для кредитора. При меньшем регулировании заемщик получает больше свободы в использовании ссуды не для идеальных целей.

Большинство частных денежных ссуд подчиняются текущим преобладающим процентным ставкам Процентная ставка Процентная ставка относится к сумме, взимаемой кредитором с заемщика за любую форму предоставленного долга, обычно выраженную в процентах от основной суммы долга. Однако они могут быть значительно больше дорогой.Когда кредитор знает, для чего будет использован заем, он может взимать более высокую процентную ставку, если уровень риска предлагаемого предприятия высок.

Резюме:

Частные денежные ссуды выдаются физическим или юридическим лицам частной организацией или частным лицом, а не банком или другим финансовым учреждением.
Частные кредиторы должны проявлять усердие и разборчивость, предлагая частные деньги заемщикам.
Риски существуют как для заемщиков, так и для кредиторов с частными денежными займами.

Частные кредиторы

Снижение риска имеет первостепенное значение для частного кредитора, поскольку его цель — заработать деньги. Есть ряд факторов, на которые частный кредитор обращает внимание, прежде чем предложить заемщику ссуду. К наиболее важным относятся:

Кредит заемщика — Кредитный рейтинг заемщика Оценка FICO Оценка FICO, более известная как кредитная оценка, представляет собой трехзначное число, которое используется для оценки вероятности того, что лицо вернет кредит. если человеку выдается кредитная карта или если кредитор ссужает ему деньги.Баллы FICO также используются для определения процентной ставки по любому предоставленному кредиту. Они показывают, насколько быстро и последовательно заемщик исторически выплачивал свои долги.
Ценовая стратегия — Как может кредитор гарантировать, что стоимость (для заемщика) ссуда конкурентоспособна с другими кредиторами
Стратегия выхода — График погашения ссуды заемщиком и то, как они планируют это делать

Кредитору также целесообразно провести комплексную проверку Должная осмотрительность Проверка должной осмотрительности — это процесс проверки, расследование или аудит потенциальной сделки или инвестиционной возможности для подтверждения всех соответствующих фактов и финансовой информации, а также для проверки всего остального, что было затронуто в ходе сделки M&A или инвестиционного процесса. Перед закрытием сделки проводится комплексная проверка, в ходе которой проверяется любая информация, предоставленная заемщиком для получения кредита.

Регулирование частных денежных ссуд

Все частные кредиторы должны соблюдать федеральные законы и законы штата о ростовщичестве, и они также могут подпадать под действие банковского законодательства. Тем не менее, не все стандартные правила применяются к частным кредиторам и кредитам, которые они предлагают.

Одним из наиболее разочаровывающих правил для частных кредиторов является тот факт, что кредиторы иногда ограничиваются тем, сколько кредитов они могут выдать, если у них нет банковской лицензии.Большинству частных кредиторов такая лицензия не нужна, потому что они не являются банком или каким-либо другим финансовым или кредитным учреждением. В некоторых штатах установлены ограничения на количество кредитов, которые кредитор может предложить, прежде чем им потребуется получить банковскую лицензию.

Риски, связанные с ссудой частным лицам

Существует несколько рисков, связанных с ссудой частным лицам, как для заемщика, так и для кредитора.

Заемщик может не полностью проверить кредитора. Важно знать, откуда берутся деньги.Обычно они поступают от нескольких независимых инвесторов, которые ищут возврат инвестиций. Важно убедиться, что деньги хорошие и что кредит не развалится внезапно.

Если заемщик начинает процесс переезда в арендуемое помещение, а затем его кредит разваливается, он может столкнуться с серьезными проблемами. Заемщики также могут не полностью прочитать или понять кредитное соглашение. Заемное соглашение. Заемное соглашение — это соглашение, устанавливающее условия кредитной политики между заемщиком и кредитором.Соглашение дает кредиторам свободу действий в погашении ссуд, при этом защищая свою кредитную позицию. Точно так же из-за прозрачности нормативных актов заемщики получают четкие ожидания относительно кредита, который они не могут вернуть.

Рискам подвержены и кредиторы. Вот почему кредиторам крайне важно проявлять должную осмотрительность — чтобы убедиться, что заемщику можно доверять в выплате ссуды. Если ссуда выдается, и заемщик использует ее для рискованных инвестиций или при упущенной возможности, заемщик обычно не выполняет свои обязательства по ссуде.Кредитор должен признать реальность того, что они не увидят, что вся ссуда будет выплачена, даже если они предпримут судебные иски.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком сертификации FMVA® для финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Присоединяйтесь к 350 600+ студентам, которые работают в таких компаниях, как Amazon, JP Morgan и программа сертификации Ferrari, разработанная для того, чтобы превратить любого в финансовый аналитик мирового уровня.

Чтобы продолжить изучение и развитие своих знаний в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем дополнительные ресурсы CFI ниже:

Годовая процентная ставка (APR) Годовая процентная ставка (APR) Годовая процентная ставка (APR) — это годовая процентная ставка. что физическое лицо должно платить по ссуде или которую они получают на депозитный счет. В конечном итоге, годовая процентная ставка — это простой процентный термин, используемый для выражения числовой суммы, ежегодно выплачиваемой физическим или юридическим лицом за право заимствования денег.
Риск процентной ставки Риск процентной ставки Риск процентной ставки — это вероятность снижения стоимости актива в результате неожиданных колебаний процентных ставок. Риск процентной ставки в основном связан с активами с фиксированным доходом (например, облигациями), а не с инвестициями в акции.
Денежные активы Денежные активы Денежные активы имеют фиксированную стоимость в денежных единицах (например,г., доллары, евро, иены). Они указаны как фиксированная стоимость в долларовом выражении.
Управление частным капиталомУправление частным капиталомУправление частным капиталом — это инвестиционная практика, которая включает в себя финансовое планирование, налоговое управление, защиту активов и другие финансовые услуги для состоятельных лиц (HNWI) или аккредитованных инвесторов. Управляющие частным капиталом устанавливают тесные рабочие отношения с богатыми клиентами, чтобы помочь создать портфель, который позволяет достичь финансовых целей клиента.

Кредиты | Налоговая служба

Предоставление ссуды или иное предоставление кредита между частным фондом и дисквалифицированным лицом является актом самоуправления.Однако это не включает ссуду дисквалифицированным лицом частному фонду без процентов или других сборов, если заемщик использует средства от ссуды исключительно для целей, указанных в разделе 501 (c) (3) Кодекса. Для этих целей ссуда, предоставленная дисквалифицированным лицом частному фонду под процентные ставки ниже рыночных, рассматривается как акт самообслуживания в той же степени, что и ссуда под рыночные процентные ставки.

Самостоятельная сделка происходит, когда (1) третья сторона покупает собственность и принимает на себя ипотеку, принадлежащую частному фонду, и (2) третья сторона передает собственность дисквалифицированному лицу, которое либо принимает на себя ответственность по ипотеке, либо берет имущество подлежит ипотеке. В данной сделке считается, что фонд предоставил дисквалифицированному лицу ссуду в размере неоплаченной задолженности по имуществу на момент передачи.

Предоставление обещания, залога или аналогичной договоренности относительно денег или имущества частному фонду дисквалифицированным лицом, будь то по устному или письменному соглашению, векселю или другому документу задолженности, не является продлением кредита до указанной даты зрелости в той мере, в какой это мотивировано благотворительным намерением и не поддерживается соображениями.

Выполнение трастовых функций и определенных общих банковских услуг банком или трастовой компанией, которая является дисквалифицированным лицом, не является актом самоуправления, если услуги являются разумными и необходимыми для выполнения освобожденных целей частного фонда и компенсации выплачиваемая банку или трастовой компании не является чрезмерной (с учетом справедливой процентной ставки за использование средств банком или трастовой компанией).

Общие банковские услуги, не связанные с самообслуживанием:

Текущие счета, если банк не взимает проценты по овердрафту или комиссию за обслуживание, превышающую фактическую стоимость обработки овердрафта,
сберегательных счетов, если фонд может снимать свои средства не позднее, чем за 30 дней, не подвергая себя потере процентов на свои деньги за то время, когда деньги находились на депозите, и
Хранилище.

Покупка депозитных сертификатов, которые обеспечивают сниженную процентную ставку, если они не удерживаются до погашения у банковского учреждения, дисквалифицированного лица в отношении частного фонда, не попадает в сферу разрешенных общих банковских услуг и является акт самоуправления.

Вернуться к жизненному циклу частного фонда

Стоимость займа

Всегда полезно сделать домашнее задание, прежде чем совершить крупную покупку или заключить финансовую сделку, и частные студенческие ссуды не должны быть исключением. Чем лучше вы понимаете стоимость заимствования, прежде чем брать взаймы, тем лучше.

Концепция ссуды довольно проста: сначала вы занимаете деньги, а затем вы их возвращаете. Но сумма, которую вы должны вернуть, превышает сумму, которую вы взяли в долг. Это связано с процентами и сборами, которые кредитор взимает с вас за использование своих денег. Это также называется расходом на финансирование. Плата за финансирование — это сумма в долларах, которую вам обойдется в ссуде.

Кредиторы обычно взимают так называемый простой процент .Формула для расчета простых процентов: основная сумма x ставка x время = проценты (время — это количество взятых в долг, деленное на количество дней в году). Если вы одалживаете ссуду в размере 2500,00 долларов под процентную ставку 5,00% сроком на один год, процент, который вы должны, составит 125,00 долларов (2,500,00 долларов x 0,05 x 1). Это означает, что вы выплатите в общей сложности 2625 долларов США (2500 долларов США + 125 долларов США).

Сложные проценты

Многие частные кредиторы, предоставляющие студенческие ссуды, позволяют заемщикам откладывать выплату ссуды до тех пор, пока они не закончат учебу или не бросят учебу.В течение этого времени проценты продолжают накапливаться и могут быть добавлены к основной сумме кредита. Добавление процентов к основному балансу известно как сложных процентов . В зависимости от кредитора проценты могут добавляться к ссуде ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или год. Некоторые кредиторы увеличивают процентную ставку примерно в то время, когда заемщик заканчивает школу, в то время как другие кредиторы никогда не добавляют начисленные проценты к основной сумме кредита. Всегда лучше выплатить начисленные проценты до того, как они будут добавлены к остатку ссуды.Таким образом вы сэкономите деньги в долгосрочной перспективе. Если ваш кредитор ежегодно начисляет проценты в течение четырех лет по ссуде в размере 2500 долларов США с процентной ставкой 5,00%, то к моменту начала выплаты к остатку ссуды будет добавлено 538,78 долларов США. Чем чаще кредитор добавляет проценты к основной сумме кредита, тем больше процентов будет платить заемщик. Ищите кредитора, который не увеличивает проценты, или кредитора, который делает это нечасто и близко к тому времени, когда запланировано начало погашения кредита.

APR (Годовая процентная ставка)

Федеральный закон требует, чтобы кредиторы предоставляли потребителям правдивую информацию в соответствии с Законом о кредитовании. Этот закон требует от кредитора раскрыть годовую процентную ставку или годовых. Годовая процентная ставка сообщает вам истинную стоимость вашего кредита и представляет собой стоимость вашего кредита, выраженную в виде годовой ставки. Хотя годовая процентная ставка не всегда может включать все расходы, она включает в себя процентную ставку и все комиссии, взимаемые при выдаче ссуды, поэтому это разумный показатель стоимости вашей ссуды.

Другие сборы

Некоторые кредиторы взимают дополнительные сборы, помимо процентов, за право заимствования денег. Как правило, эти дополнительные комиссии представляют собой процент от суммы кредита, который вычитается из суммы, которую вы получаете, и взимаются сразу после получения вами средств по ссуде. Например, если кредитор оценивает комиссию в размере 5%, а сумма ссуды составляет 2500 долларов США, комиссия составит 125 долларов США, и вы получите 2 375 долларов США. Однако вы должны вернуть кредитору 2 500 долларов США.Эти сборы обычно считаются частью финансовых сборов; или, более конкретно, предоплата за финансирование. Другие сборы, о которых следует знать, включают штрафы за просрочку платежа, сборы за обработку ссуд, а также сборы за отсрочку и расторжение договора. Не все кредиторы оценивают эти сборы. Ключ к пониманию комиссионных, связанных с вашей частной студенческой ссудой, — это прочитать кредитное соглашение , также известное как вексель или вексель . Это договор между вами и кредитором, в котором говорится, что кредитор одолжит вам деньги, а вы их вернете.Прочтите его внимательно и не стесняйтесь обсудить его с кредитором и администратором финансовой помощи вашей школы.

3240. Заимствование у клиентов или предоставление им в долг

(а) Допустимые кредитные соглашения; Условия

Ни одно лицо, связанное с членом в любом зарегистрированном качестве, не может занимать деньги или давать деньги в долг любому клиенту такого лица, за исключением случаев:

(1) у члена есть письменные процедуры, разрешающие заимствование и ссуду денег между такими зарегистрированными лицами и клиентами члена;

(2) договор о займе или кредитовании соответствует одному из следующих условий:

(A) клиент является ближайшим родственником такого лица;

(B) клиент (i) является финансовым учреждением, регулярно занимающимся предоставлением кредитов, финансирования или займов, либо другим юридическим или физическим лицом, которое регулярно предоставляет или предоставляет кредиты в ходе обычной деятельности, и (ii) действует в ход такого бизнеса;

(D) кредитное соглашение основано на личных отношениях с клиентом, так что ссуда не была бы запрошена, предложена или предоставлена, если бы клиент и зарегистрированное лицо не поддерживали отношения вне отношений между брокером и клиентом; или же

(E) кредитное соглашение основано на деловых отношениях вне отношений брокер-клиент; и

(3) соблюдены требования пункта (b) настоящего Правила.

(b) Уведомление и одобрение

(1) Зарегистрированное лицо должно уведомить участника о договоренностях о заимствовании или кредитовании, описанных в пунктах (a) (2) (C), (D) и (E) выше, до заключения таких договоренностей, и участник должен предварительно: письменно утверждать такие договоренности. Зарегистрированное лицо также должно уведомить участника, и участник должен предварительно одобрить в письменной форме любые изменения таких договоренностей, включая любое продление срока действия таких договоренностей.

(2) В отношении соглашений о заимствовании или кредитовании, описанных в пункте (a) (2) (A) выше, письменные процедуры члена могут указывать на то, что зарегистрированные лица не обязаны уведомлять члена или получать одобрение члена ни до, ни после для заключения таких соглашений о займах или кредитовании.

(3) В отношении соглашений о заимствовании или кредитовании, описанных в пункте (a) (2) (B) выше, письменные процедуры члена могут указывать на то, что зарегистрированные лица не обязаны уведомлять члена или получать одобрение члена до или после для заключения таких соглашений о заимствовании или кредитовании при условии, что ссуда была предоставлена на коммерческих условиях, которые клиент обычно предоставляет представителям широкой общественности, находящимся в аналогичном положении в отношении потребностей, целей и кредитоспособности. Для целей данного подпункта участник может полагаться на заверения зарегистрированного лица о том, что условия займа соответствуют вышеописанным стандартам.

(c) Определение ближайшей семьи

Термин «ближайшие родственники» означает родителей, бабушек и дедушек, свекровь или свекровь, мужа или жену, брата или сестру, зятя или невестку, зятя или невестку. свекровь, дети, внуки, двоюродный брат, тетя или дядя, племянница или племянник, а также любое другое лицо, которое зарегистрированное лицо поддерживает прямо или косвенно в существенной степени.

• • • Дополнительные материалы: —————

.01 Сохранение записей. Для целей пункта (b) (1) настоящего Правила члены должны сохранять письменное предварительное одобрение в течение не менее трех лет после даты прекращения соглашения о заимствовании или кредитовании или не менее трех лет после объединения зарегистрированного лица. с участником прекращено.

Заимствование денег у собственного бизнеса — некоторые предостережения

Одним из преимуществ владения собственным бизнесом является возможность использовать отдельную налогооблагаемую организацию (иногда) для перевода сумм и займов туда и обратно для различных экономических целей.Хотя следует иметь в виду такие ключевые вопросы, как ваша фидуциарная обязанность перед миноритарными акционерами и третьими сторонами, владельцы малого бизнеса обычно занимают и ссужают суммы своему собственному бизнесу, а также занимают суммы из своего плана 401K. В этой статье мы рассмотрим некоторые распространенные налоговые ловушки, с которыми владельцы малого бизнеса сталкиваются при использовании этого полезного инструмента.

Такие заимствования, хотя и разрешены, должны быть тщательно структурированы, чтобы избежать проблем с налоговыми обязательствами, как описано в этой статье.Прежде чем предпринять эти шаги, критически важным будет совет хорошего бухгалтера и корпоративного юриста.

Перед тем, как читать дальше, читателю следует ознакомиться со статьей об организациях с ограниченной ответственностью .

Налоговая опасность «неформального займа».

Владельцы закрытых предприятий часто занимают у своих фирм. Но будьте очень осторожны при этом, иначе вы можете столкнуться с гневом Налоговой службы.

Даже если финансовая отчетность классифицирует изъятие как ссуду, IRS имеет право повторно охарактеризовать его как дивиденд или распределение , таким образом, облагаемое налогом для получателя… и, возможно, не вычитаемое для корпорации.Недавнее дело Налогового суда США демонстрирует, насколько опасными могут быть сделки без вытянутой руки, когда контролирующий акционер берет займы у корпорации.

В данном случае корпорация принадлежала мужу и жене. Муж руководил компанией и вел себя очень неформально. Он брал деньги по мере необходимости, заставлял их покрывать личные расходы и получал чек на 100 долларов в дополнение к каждой еженедельной зарплате. Снятие средств отражалось в бухгалтерских книгах корпорации как «авансы акционеров» и отражалось в финансовой отчетности как ссуды, предоставленные третьим сторонам как акционерами, так и корпорацией.В конце каждого года часть непогашенного остатка погашалась путем зачисления премий мужа на конец года в счет кредита.

IRS проверила корпорацию и определила, что авансы акционеров не являются настоящими займами, и отнесла их к налогообложению. Налоговый суд согласился. Муж утверждал, что небрежный способ, которым он и корпорация распорядились авансами, не следует обвинять в нем, поскольку все его отношения с корпорацией были неформальными.

Суд не согласился с этим и всеми другими доводами мужа .Ему требовались доказательства того, что он намеревался выплатить авансы, и что корпорация намеревалась потребовать выплаты . Поскольку муж не смог убедить суд в том, что изъятия были ссуды, они были сочтены конструктивными дивидендами .

Суд постановил, что акционер использовал корпорацию «как глубокий карман, из которого он мог извлекать средства по своему желанию и размещать средства в удобное для него время». Вывод средств подлежал налогообложению как обычный доход, поскольку компания являлась C-корпорацией с достаточными текущими и накопленными доходами и прибылью.Если бы изъятия превышали прибыль и прибыль, они сначала применялись бы для уменьшения фондовой базы, а затем облагались бы налогом как прирост капитала. Если бы корпорация была S-корпорацией, снятие средств было бы прежде всего безналоговым сокращением ее счета накопленных корректировок; тогда налоговые последствия обычно были бы такими же, как и для C-корпорации.

Если бы к ним относились как к добросовестным займам, они бы не облагались налогом.

Проверкой того, является ли изъятие ссудой, является то, намеревался ли на момент предоставления акционером выплатить ее, а корпорация намеревалась потребовать выплаты.Кроме того, начисление процентов по ссуде укрепляет заемный характер сделки, и Суд может «вменять доход» заемщику, устанавливая разумную процентную ставку и настаивая на том, чтобы налоги были уплачены с нее корпорацией… или вообще отказываясь рассматривать сделку как ссуду, как здесь.

Как показывает приведенный выше случай, этого недостаточно, чтобы каждый владелец мог засвидетельствовать наличие необходимого намерения. Существует множество факторов, которые суды рассматривают, пытаясь решить, является ли уход акционеров ссудой.Большинство из этих факторов находятся под контролем акционера и корпорации. Необязательно, чтобы каждый из факторов присутствовал для указания на ссуду, но вместе они должны быть в состоянии преодолеть предположение IRS о том, что правильным подходом является дивиденд или распределение.

Как избежать опасности:

Чтобы избежать конструктивного подхода к дивидендам / распределению, владельцы корпорации должны соблюдать определенные формальности при выводе средств.По возможности, необходимо сделать все следующее для обеспечения обработки кредита.

Во-первых, вывод средств должен быть задокументирован как ссуда и должен существовать имеющий юридическую силу вексель . Должны существовать действующие корпоративные протоколы, разрешающие получение ссуды.

Во-вторых, проценты по ставке должны предоставляться как минимум по применимой федеральной ставке. При необходимости следует предоставить залог.

В-третьих, сделка должна быть отражена как ссуда в бухгалтерских книгах и записях корпорации.Он должен быть указан в любой финансовой отчетности акционера или корпорации.

В-четвертых, и, наконец, выплаты должны производиться в соответствии с условиями векселя. Заем до востребования должен быть погашен в разумные сроки. Небольшие выплаты и продолжающийся рост ссуды или полное погашение в конце года с последующим возобновлением ссуды в начале следующего года не свидетельствуют об истинных отношениях между должником и кредитором.

Заключение:

В дополнение к налоговым опасностям, описанным выше, владелец корпорации должен проявлять осторожность, чтобы не нарушать различные корпоративные формальности и свои обязанности перед миноритарными акционерами и третьими сторонами. Могут потребоваться корпоративные формальности, включая заседания Совета директоров и, возможно, воздержание заемщика от голосования для утверждения займа. Такие формальности являются необходимым условием, но наш опыт показывает, что у большинства малых компаний нет проблем с согласием на ссуды, а формальности заключаются в том, чтобы сообщить факты и сохранить формальности, которые защитят компанию и заемщика от последующих требований недовольных миноритарных акционеров. офицеры… или правительство.

Короче говоря, потратьте время на то, чтобы сделать это правильно, и это ценный экономический инструмент.Делайте это, обутый в обувь, и вы подвергаете себя опасностям, которых можно и нужно избегать.