Деньги в долг под расписку как оформить: Как правильно давать в долг? Советы нотариуса — Общество

Как правильно давать в долг. Договор займа.

Финансовые вопросы, особенно, когда речь идет о займе друзьям или родственникам, зачастую выливаются в проблемы. Невозврат даже небольшой суммы неприятен. И часто даже маленький займ становится предметом споров. Когда же речь идет о серьезных средствах, потеря которых может сказаться на вашем финансовом благополучии, риск конфликтов между сторонами многократно возрастает. Из-за недопониманий сторонами условий, на которых даются (берутся в долг) деньги, когда приходит срок возврата денег, отношения между сторонами ухудшаются. Иногда доходит до полного разрыва партнерских, дружеских и даже родственных отношений. И это не избавляет, порой, от проблемы возврата средств или необоснованных требований.

Как обезопасить себя финансово, лишив должника возможности не признать долг, а должнику, в свою очередь, четко понимать все условия возврата денежной суммы и не дать возможность, например, кредитору сдвинуть сроки на более ранние или увеличить проценты? 

Несомненно, в этом поможет документальное подтверждение финансовых обязательств, с которым и вы, и заемщик будете чувствовать себя спокойно. Наиболее оптимальным вариантом такого подтверждения, который защищает обе стороны от нежелательных последствий сделки, является договор займа. 

Одно из основных преимуществ договора займа заключается в том, что в нем могут быть подробно прописаны все условия. Расписка, которую часто пишут в таких случаях, и которую принято считать основным документом, если речь идет о долговых обязательствах, на самом деле неэффективна. Она не может содержать никаких условий. В расписке просто отражен факт передачи денег и возможный срок их возврата. Договор займа, в свою очередь, может содержать и условия рассрочки, и другие условия, оговоренные обеими сторонами.

Процедура подписания договора займа очень проста. Вы приходите к нотариусу, рассказываете: на каких условиях хотите дать займ, на какой срок, выбираете место и способ возврата денег, определяете, будут ли начисляться проценты по займу, либо он будет беспроцентным, какие-то дополнительные условия, согласованные сторонами.

Все эти условия будут отражены в договоре. Нотариус обязательно проверит предоставленные ему документы, а также волю и волеизъявление сторон, убедится в том, что займодавец и заемщик отдают отчет в своих действиях. После составления документа нотариус подробно разъяснит, какие последствия повлекут за собой те или иные условия. И только потом договор займа будет подписан сторонами и удостоверен нотариусом. 

Почему договор займа лучше удостоверить у нотариуса? Важно знать, что все факты, которые нотариус включил в договор и удостоверил, имеют повышенную доказательственную силу, то есть не подлежат дополнительному доказыванию в суде. Чтобы оспорить нотариально удостоверенные факты, необходимо сначала доказать, что нотариус совершил нотариальный акт с нарушением закона. Для суда нотариально удостоверенный договор займа будет весомым аргументом, который подтверждает и тот факт, что должник обязался вернуть деньги в определенный срок, и факт, что он получил деньги именно на тех условиях, которые прописаны в договоре.

Кроме того, нотариально удостоверенный договор займа дает возможность воспользоваться процедурой внесудебного взыскания долгов с помощью исполнительной надписи нотариуса: https://notariat.ru/sovet/pages/tag/kak-bystro-reshit-problemy-s-vozvratom-dolgov

В любом договоре займа, вне зависимости от наличия других условий, должны быть указаны: 
* имя получателя (полные ФИО, паспортные данные и регистрация), 
* сумма цифрами и прописью, 
* условия выдачи денег (например, размер процентов за использование денежных средств или отсутствие таковых), 
* точный срок возврата суммы.

кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления. получатель кредита, принимающий на себя обязательство и гарантирующий возвращение полученных средств, а также оплату предоставленного кредита. Заемщик по потребительскому кредиту — физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем). Заемщик по ипотечному кредиту — физическое лицо, гражданин РФ, заключивший кредитный договор с банком (кредитной организацией) или договор займа с юридическим лицом (некредитной организацией), по условиям которого полученные в виде кредита средства используются для приобретения жилья. Обеспечением исполнения обязательств по таким договорам служит залог приобретаемого жилья (ипотека).Заемщик по договору займа – лицо получившее заем и принявшее на себя обязательство на его последующий возврат в соответствии с условиями договора.юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений.по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

письменный документ, скрепленный подписью лица, удостоверяющий, что данное лицо получило от другого лица деньги, вещи или иные материальные ценности и обязуется их вернуть. Правильно оформленная расписка может служить одним из доказательств факта передачи ценностей, но во многих случаях не является достаточным основанием для их востребования.уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц).необходимые элементы при заключении сделки. Внутреннее желание лица совершить сделку с целью возникновения определенных юридических последствий называется волей, а доведенное такое желание до сведения других участников – волеизъявлением. Воля и волеизъявление должны совпадать, чтобы обеспечить законность сделки.лицо, предоставившее заем и приобретающее право на его последующий возврат и оплату его предоставления. соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. это лицо, которое в силу принятого на себя обязательства, обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

Как правильно составить долговую расписку. Образец 2020

В ситуации, когда вам нужно передать в долг собственность или денежные средства, стоит подготовить расписку. Часто займы обходятся без документов, исключительно на доверии. Из-за этого в будущем могут возникнуть проблемы. Не каждый должник торопится возвращать деньги или имущество вовремя, некоторые же вообще избегают долговых обязательств, ссылаясь на хорошие отношение либо деловую репутацию. В случае, когда имеется расписка о получении денег, заемщика можно привлечь к ответственности.

Что такое расписка

Расписка — это задокументированное, четкое подтверждение того, что человек получил определенную сумму в долг. В ней указываются:

• условия, согласно которым должник получил денежные средства;
• срок их возвращения владельцу;
• информацию про дату сделки;
• паспортные и контактные данные заемщика и заимодателя;
• обязательство вернуть деньги в срок; 
• проценты за пользование деньгами.

При составлении расписки о получении денег указывают, на каких условиях нужно возвращать долг — с процентами или без них. Дополнительно можно указать место, где была заключена сделка или место исполнения требований, а именно — возврата денег (в банке, на счет, или документировано у нотариуса). Важно знать: документ будет недействительным, если заемщик не поставил под ним подпись.

В ситуации, когда у вас есть подозрения в недобросовестности заемщика или просто для подстраховки, можно пригласить свидетелей.  Их задача — присутствовать в момент передачи денег заемщику. Свидетели ставят подписи в конце документа, указывают ФИО, места прописки.

Расписка о займе денег играет ключевую роль в делах о взыскании долга. Когда вас просят дать взаймы, требуйте расписку — даже если вас уверяют, что быстро вернут долг и лишние хлопоты ни к чему. Наличие документа будет сдерживающим фактором для людей, которые считают, что возвращать долг — необязательно.

Но если документ был составлен неверно или его нет, доказать факт получения должником денег либо заставить вернуть сумму будет намного сложнее. Не пытайтесь самостоятельно  составить расписку — обратитесь к юридическим источникам. Ниже в статье вы найдете образец расписки 2020 года, составленную нашими юристами. 

Имеет ли расписка юридическую силу?

С момента подписания расписки заемщиком она получает юридическую силу — если документ составлен и оформлен правильно. Для этого необязательно заверять бумагу у нотариуса, вопреки распространенному мнению. Чтобы подстраховаться на случай судебных разбирательств, юристы рекомендуют пригласить свидетелей, которые в суде могут подтвердить факт передачи денег заемщику и четко прописать обязательные условия расписки.

Но нужно помнить, что одних лишь показаний свидетелей будет недостаточно, поскольку решение суда не может основываться только на показаниях свидетелей.

Разновидности расписок

Так как ситуации передачи имущества или денег могут быть разными, расписки различаются между собой. Ниже мы рассмотрим наиболее распространенные типы документов и особенности их составления.

Долговая расписка

Долговые расписки широко распространены, ведь между людьми часто возникают финансовые сделки. В этом документе обязательно отражается ряд моментов:

• Сумма займа — если деньги получены в валюте, указывается текущий курс;
• Если взаймы передан предмет, указываются точные характеристики и наличие индивидуальных признаков либо родовых соответствующих такому предмету, например: качества, цвета или количества;
• Дата получения суммы или имущества в долг;
• Срок возвращения взятого взаймы;
• Данные каждой из сторон займа — ФИО или наименование, прописка или место регистрации, контактная информация;
• Размер процентов, если сделка предполагает их начисление;
• Место исполнения  обязательств;
• Передачу расписки заемщику после возврата займа.

Обратите внимание, что в документе обязательно нужно указать, что расписка — подтверждение договора займа. Если этим моментом пренебречь, должник может повернуть ситуацию в свою сторону и заявить, что деньги или имущество он получил в дар либо что правовая природа такой расписки не займ, а что угодно, например, взятка должностным лицам, плата за услуги консультации и т. д.

Перед тем, как составить долговую расписку о получении денег, учтите несколько нюансов:

• Долговая расписка в письменной форме обязательно заключается, когда сумма займа превышает 10 необлагаемых минимумов — то есть, от 170 грн. Для таких документов нотариальное заверение необязательно.
• Расписка может дополнять договор займа — подтверждает факт сделки и выступает важным доказательством вашей правоты, если должник не отдает деньги.
• В долговой расписке обязательно прописывается обязанность заемщика вернуть деньги в определенный срок либо по требованию в течении срока — отсутствие такой детали может свести на нет требования кредитора.

Образец долговой расписки 2020 года вы сможете скачать в конце статьи. 

Расписка по договору займа

Данный вид расписок нужен для дополнительной страховки тем лицам, которые оформляют  договор займа. Документ заполняется при получении оговоренной суммы, поэтому фиксирует момент передачи денег. Расписка по договору займа служит дополнением к такому договору и добавляет юридический вес. Для наибольшей эффективности в самом документе необходимо дополнительно указать, что факт передачи денег фиксируется распиской.

Расписка по договору займа может сыграть решающую роль, если долг не будет погашен и спор дойдет до суда. Такая форма заполняется от руки, поэтому ее можно передать на экспертизу почерка, чтобы установить его принадлежность должнику — тем самым доказывается подлинность сделки. 

Образец расписки по договору займа 2020 года вы сможете скачать в конце статьи. 

Расписка в получении денег

Если люди обмениваются между собой денежными средствами, используется расписка в получении денег. К примеру, этот документ может составляться при внесении предоплаты, при получении займа от работодателя. В расписке обязательно указывают для избежания изменений, какая сумма была получена — не только цифрами, но и прописью. Также прописываются условия, на которых заемщик получил денежные средства. Документ хранится в одном экземпляре у того, кто дал деньги взаймы. И необходимо помнить, что факт передачи расписки заемщику является «по умолчанию» подтверждающим факт возврата денег заемщиком. То есть расписка — это обменный документ на полученные взаймы деньги. Наличие его у кредитора свидетельствует о долге и его невозврате, и соответственно наличие его у заемщика — о возврате займа и отсутствии долга.

Аграрная расписка

Аграрная расписка составляется между поставщиком и сельскохозяйственным производителем. Это специфический вид документов, дающих право покупателю получить необходимое сырье, технику, семена в долг, определенных родовыми или видовыми характеристиками. Расплатиться за кредит можно позже — например, за счет урожая. Сроки и способ возврата долга устанавливаются индивидуально. По сути, это один из эффективных способов кредитования фермеров и других производителей сельхозпродукции.

Аграрные расписки делятся на две категории:

• Финансовые — заемщик обязан расплатиться деньгами с кредитором;
• Товарные — заемщик уплачивает долг урожаем, сельскохозяйственными товарами.

При составлении документа понадобятся правоустанавливающие документы на землю. Обе стороны должны предъявить документы, подтверждающие их полномочия. Расписка составляется в присутствии нотариуса, регистрирующего данные об участниках сделки.

Расписка в получении задатка

Получение задатка при покупке или аренде квартиры, дома, гаража, коммерческого помещения — процедура, требующая расписки. Ее пишут после составления предварительного договора купли-продажи или аренды. Если собственников имущества несколько, расписку пишет каждый из них. За несовершеннолетнего пишут документ родители или опекун. Обратите внимание — расписка составляется на месте в присутствии всех участников сделки. Также в зависимости от формы основного договора определяются форма расписки (нотариальная или нет.) Например, законодательством предусмотрено, что договор купли-продажи недвижимого имущества заключается исключительно в нотариальной форме, соответственно и такую расписку необходимо заключить также в нотариальной форме.

Расписка об отсутствии претензий

Особым видом документов является расписка об отсутствии претензий. В ней отражается факт того, что у одной или обеих сторон нет требований друг к другу. Расписка составляется между физическими или юридическими лицами, либо между гражданином и какой-либо организацией. Часто документ пишут при ДТП, при возврате денег точно в срок или после причинения ущерба имуществу, если удалось мирно уладить вопрос. Расписку об отсутствии претензий пишут при увольнении, если у работника нет требований к работодателю. Кроме того, такая расписка зачастую не является обязательной, но при этом она может уберечь вас от негативных рисков связанных с злоупотреблениями сторон.

Нужна помощь по взысканию долга?

Получите план действий бесплатно

Поздравляем, вы успешно отправили запрос на консультацию!

Как правильно пишется расписка — основные моменты

Несмотря на то, что в законе отсутствуют четкие правила насчет составления документа, существуют выработанные слезами и кровью добросовестных сторон позиции Верховного Суда. Они продиктованы судебной практикой, поэтому игнорировать их нельзя, поскольку любой долг имеет перспективы перейти в судебную плоскость:

• Текст расписки аккуратно и без спешки, пишет лично заемщик. Нужно использовать шариковую или перьевую ручку, заполнять бумагу гелевыми ампулами нельзя. Допускается печатный вариант с подписью, однако мы не рекомендуем так делать — заемщик может оспорить документ. Написанную вручную расписку легче проверить на идентифицирование и аутентичность почерка автора. Печатные варианты используются лишь в случае, когда они заверены нотариусом.
• При написании текста нельзя оставлять пробелов, в которые можно вписать какую-либо информацию. На месте пустующих мест оставляют прочерк.
• Документ, в котором отсутствует информация о заемщике и о сумме, взятой в долг, не имеет юридической силы. Поэтому в документе необходимо указать четыре константы: сумму, срок, что деньги даны в долг и обязательсвто по наступление срока вернуть деньги.
• Хранить расписку стоит вдали от солнечных лучей, в сухом месте, чтобы чернила не выцвели.
• После того, как заемщик поставит подпись, желательно сверить ее с подписью в паспорте либо других официальных документах в присутствии свидетелей. А также снять копию паспорта либо других документов, так как иногда бывает что паспорты с похожими подписями теряются.

Обратите внимание, что срок исковой давности для расписок составляет 3 года с даты наступления срока исполнения требований (возврата долга). 

Образец расписки

Расписки, образцы которых мы предлагаем к ознакомлению, составлены нашими адвокатами с учетом всех актуальных требований к этим документам на 2020 год. Их можно использовать в качестве примера.

Скачать образец долговой расписки 

Скачать образец расписки по договору займа

Для гарантии возврата заема рекомендуем получить подробную консультацию юриста перед тем, как заключить любую сделку с передачей денег или имущества в долг. 

Вывод

Несмотря на обманчивую простоту, расписка имеет целый ряд нюансов, которые необходимо учесть. Очень важно учесть все тонкости и условия ее составления, поскольку от 6-7 строк на пол-листа бумаги зачастую зависит материальное благосостояние и здоровье человека. Чтобы она обладала юридической силой и служила для вашей защиты, соблюдайте как формальные, так и неформальные требования, тщательно проверяйте правильность заполнения документа заемщиком. Расписка защищает, прежде всего, права кредитора — поэтому на нем лежит ответственность за грамотное составление бумаги. Александр Строкань имеет значительный опыт в защите прав лиц, в частности от недобросовестных кредиторов и должников.

Расписка. Образец заполнения расписки, необходимое содержание

Законодательство

06.10.2020

116334

Автор: Редакция Myfin.by

Фото: pexels.com

Расписка – это личный документ, который подтверждает факт займа денег, имущества, документов, обязанностей и прочего между двумя физическими лицами. Чаще всего их составляют при одалживании денег, временном предоставлении имущества, при оформлении сделок купли-продажи. Займы, полученные под расписку, приравниваются к договору, то есть имеют ту же юридическую силу, однако законодательно нет четких ограничений или правил оформления расписок.

Статья 761 Гражданского кодекса РБ гласит, что в качестве доказательства того, что средства были даны или взяты в долг можно использовать любой документ, например, расписку или письмо, где запечатлен данный факт.

Расписка может быть просто составлена в письменном виде, либо заверена у нотариуса (для этого нужно уплатить пошлину в размере 4 базовых величин). Юридической силой обладают оба варианта, однако в последнем случае, доказать, что расписка была подписана именно указанными там лицами будет сложнее. При этом стоит понимать, что расписка не является полноценной заменой договора займа.

Как правильно составить долговую расписку?

Расписку о займе средств пишет заёмщик и отдает займодателю. Знание как правильно написать расписку помогает обезопасить займодателя и при необходимости может служить доказательством в суде.

Хотя законом не определяется содержание расписки, образец правильной будет обязательно содержать наименование документа и ФИО автора. Так же можно указать дату рождения, паспортные и контактные данные. Затем указывают данные второго участника сделки, то есть займодателя, а также одолженную сумму: и цифрами, и прописью, либо переданное имущество. В долговой расписке также может быть указан срок возврата средств, а также прописаны условия выплаты заёмщиком определенных процентов. Если деньги даются в долг без процентов, это необходимо указать.

Обязательно расписка должна содержать дату и подпись заёмщика. Дополнительно можно указать место написания.

В случае, если долговую расписку пишет человек, не вызывающий доверия, можно попросить присутствовать при передаче денег/имущества и написании документа свидетелей. Они должны будут под подписью заёмщика указать свои данные: ФИО и адрес, а также подписаться.

Есть некоторые неофициальные рекомендации к написанию долговой расписки в РБ. Образец, составленный с учетом этих моментов позволит займодателю максимально себя обезопасить.

Одна из основных рекомендаций заключается в том, чтобы расписка была написана от руки заемщиком при займодателе. Юридическую силу будет иметь также и напечатанная расписка, с подписью, но в случае, если последний пожелает ее оспорить, проще будет провести экспертизу почерка. Кроме того, лучше всего сверить подпись в расписке и паспорте.

Написана она должна быть шариковой ручкой, четко, разборчиво и без помарок, лучше всего если в ней не будет исправлений. Если на листе остаются пустые места, их необходимо заполнить прочерками, чтобы в последствии в расписку нельзя было что-то дописать. При этом хранить расписку необходимо в сухом месте, которое не будет способствовать выцветанию чернил. Хотя даже поврежденная или написанная на клочке бумаги расписка, если в ней есть все необходимые реквизиты, будет иметь юридическую силу в суде.

Рекомендуется точно указывать валюту, в которой были переданы средства. При этом, точно указывать, доллары, например, какой страны. Поскольку это может быть США, Новая Зеландия, Австралия, Зимбабве и т.д.

Для расписок законом установлен 3-летний срок давности, считая с момента, когда заёмщик не вернул указанный долг. По истечении 3 лет, займодатель не сможет взыскать свои средства через суд. Скачать образец расписки.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Возврат долга — о чем забывают когда дают в долг — «Железников и партнёры»

Иногда в нашей практике мы сталкиваемся с тем, что люди передают деньги в долг, вообще не оформляя документы — под честное слово. Казалось бы, в случае невозврата ситуация патовая. Но практикой выработан эффективный способ разрешения споров и в этом случае.

Начать стоит с досудебной письменной претензии: если должник в ответ подтвердит долг и свою готовность его отдать, то у заимодавца появляется документ, с которым он может обращаться в суд. Безусловно, можно общаться с должником голосом, но мы рекомендуем обмениваться письмами. У нас в компании был случай, когда такой ответ должник прислал по электронной почте. По нашему совету заимодавец заверил получение этого письма нотариально и предоставил его в суд как доказательство наличия долга. И суд воспринял такое доказательство спокойно.

Если должник никак не отреагировал на претензию, придется обращаться в полицию. В заявлении в правоохранительные органы стоит максимально подробно описать ситуацию, изложить все обстоятельства передачи денег, включая место, время, сумму, договоренности, данные свидетелей и отказ от признания долга. В качестве доказательств вместе со свидетельскими показаниями стоит подготовить копии электронной переписки, sms-сообщений, аудио-, видеозаписи и т. п.

Готовое заявление рекомендуем отправить должнику с просьбой прокомментировать ситуацию. И угроза уголовного преследования, и перспектива дачи объяснений в рамках доследственной проверки хорошо тонизируют. Есть большая вероятность, что должник выйдет с инициативой погашения долга либо подписания договора займа.

Если этого не произошло, подавайте комплект документов в полицию. Там не забудьте получить талон КУСП (книга учета сообщений о преступлениях), являющийся отправной точкой начала проверочных мероприятий.

В рамках доследственной проверки правоохранители возьмут объяснения у должника, свидетелей, возможно, дополнительно и у вас. Зачастую на этом этапе должники признают факт получения денег и стараются вывести спор из уголовно-правовой плоскости. Многие находят возможность и погашают долг. Но даже если этого не происходит, дознаватель по истечении установленного законом времени обязан вынести постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, в котором будут подробно описаны все обстоятельства. С этим постановлением и материалами доследственной проверки (их копии выдадут заявителю в полиции) можно смело идти в суд и взыскивать долг.

Жизнь взаймы или как правильно взять деньги в долг?

Жизнь взаймы или как правильно взять деньги в долг?

О том, как правильно оформлять долговые обязательства, читайте в нашей статье.

Заемные отношения относятся к самостоятельному виду договорных отношений в гражданском праве. Выделяют два основных вида таких отношений: заем и кредит. Заем является родовым понятием, то есть более широким по отношению к кредиту. Заем может быть осуществлен между любыми субъектами гражданского права. То есть гражданин может занять деньги гражданину, не имея никакой лицензии на совершение операций с деньгами и валютой. Организация тоже может занять деньги организации. При этом заем может быть процентным и беспроцентным. Этим он отличается от кредита. Кредит – это заем, который предоставляется специальным учреждением. Это может быть банк или иная коммерческая структура, которая имеет соответствующую лицензию на совершение кредитных операций. Кредит всегда процентный. Ипотека представляет собой разновидность кредита. Бытует мнение о том, что ломбард – это тоже заем или кредит. На самом деле ломбард – это разновидность залоговых отношений. Залог вещей в ломбарде является самостоятельной операцией, в которой главным фактором выступает то, что человек передает специальной организации (ломбарду) какую-то вещь в залог, за что получает определенную денежную сумму, изначально обеспеченную этим залогом. Брать кредит всегда рискованно, так как он является процентным и банковские учреждения всегда очень строго стоят на страже своих интересов. Однако сейчас очень распространенным стал так называемый потребительский кредит, когда в один клик покупателям предлагают кредитоваться в том или ином банке и приобрести желаемый товар. На что обратить внимание при займе и оформлении кредита, пусть даже потребительского, поговорим далее.

При слове заем у большинства возникают сложные околоюридические ассоциации то ли с облигациями госзайма, то ли с нотариальной конторой. На самом деле займы встречаются в нашей жизни чаще, чем мы думаем. Занять до зарплаты – это одна из наиболее распространенных форм поддержания на плаву многих граждан. Если к вам подойдет на улице незнакомый человек и попросит в долг деньги, вы, конечно, откажетесь. Но когда к вам обращается друг, подруга, коллега, папа, двоюродный брат или супруг или супруга, отказаться бывает очень тяжело. А иногда и отказываться не хочется, и мы с открытой душой кидаемся на помощь оказавшимся в беде.

Правило №1. Составляйте расписку

Менталитет ли виноват, или правовая неграмотность, но чаще всего займы не оформляются ничем, кроме честного слова занимающего отдать их когда-нибудь в ближайшее время – через неделю, месяц, полгода. Между тем, в законе по этому поводу есть четкое правило – если сумма займа превышает 1 000 сомов, договоренность должна быть зафиксирована в письменном виде. Необязательно это делать у нотариуса, хотя желательно. Но не обязательно, и это важно. Кто-то может подумать, что отсутствие нотариального удостоверения изначально сводит на нет все усилия сторон придать своим отношениям законную форму договора. Можно и достаточно заключить договор в письменной форме. При этом совершенно не обязательно срочно скачивать типовые формы договора займа в интернете, хотя их там пруд пруди, достаточно взять расписку. Что же такое расписка и как ее правильно составить? Во-первых, расписка в отношениях займа – это и есть договор. Который подтверждает, что вы деньги отдали, а другой человек их принял и обязуется вернуть. Или наоборот, что вы приняли деньги, а кто-то вам их отдал. Расписку можно написать или напечатать. Качество бумаги и прочие атрибуты не имеют никакого значения. Но расписка должна обязательно содержать следующие пункты:

а) кто дал деньги и кто взял – при этом желательно максимально подробно указать все, что известно о личности заемщика и заимодавца – это и фамилия, имя, отчество, и дата рождения, и номер паспорта, и кем он выдан, и адрес по прописке, и адрес фактический, и можно телефон;

б) обязательно указать сумму займа цифрами и прописью, для чего это делать – для устранения возможной путаницы, и если вы в цифрах по ошибке припишите нолик, то прописывая эту же цифру словами, нолик буквами дописать уже не получится.

в) указать дату, когда заемщик деньги планирует вернуть; заем до востребования лучше не практиковать.

г) поставить подписи, число и место составления расписки.

Можно, конечно, нагрузить расписку всякими другими словами и обещаниями. Можно прописать в ней проценты, если вы даете деньги под проценты. Можно прописать пеню за просрочку в исполнении. Но мы программируем себя на лучшее и думаем, что никакой просрочки не будет. А зря.

На самом деле практика показывает, что такие расписки мало кто составляет. Особенно из числа друзей, знакомых и родственников, особенно, если фигурируют некрупные суммы. Неудобно, стыдно, неловко, неприятно – вот такие ощущения обычно сопровождают нас в момент, когда мы, потупив глаза, предлагаем другу оформить расписку. Особенно если в этот момент на нас смотрят кристально чистые глаза этого самого друга, возмущенные вашим предложением. Чаще всего потенциальные заимодавцы здесь тушуются и говорят, что насчет расписки пошутили. На самом же деле расписку брать можно и нужно. Более того, никаких кристально чистых глаз в отношениях займа быть не должно. Если ваш заемщик – адекватный, относительно образованный человек, который действительно хочет взять у вас в долг деньги и действительно хочет их отдать, он воспримет ваше предложение оформить расписку совершенно спокойно. Особенно внимательно в этом отношении нужно быть мужьям и женам. Любой заем одного из супругов другому займом не считается до тех пор, пока это не будет подтверждено этой самой распиской. Имущество супругов является совместным, соответственно, совместными считаются и все переданные друг другу деньги, какими бы обещаниями супруги не обменивались в момент передачи.

Короче говоря, собрались занять кому-то денег, оформляйте расписку. Хотя бы самую простую. Если есть время, оформите расписку поподробнее. Но не увлекайтесь сложными формулировками, лучше всего четко и подробно изложить указанные выше три пункта. В этом случае у вас появляется документальное подтверждение существования между вами и заемщиком отношений займа. Соответственно, с этого момента у вас появляется право требовать возврата, а у заемщика – обязанность отдать деньги.

Если вы сами выступаете в роли заемщика, в ваших интересах тоже составить расписку. Так, чтобы заимодавец не придумал потом чего-нибудь лишнего и не навесил на вас дополнительных обязательств. В целом, расписка – это отличный способ прописать все, что касается вашего займа, неважно в качестве кого вы выступаете. Если кто-то отказывается дать вам расписку, смело отказывайте такому человеку в займе. Вы в своем уме и в своем праве. Если же вам хочется дать кому-то деньги без расписки, учтите, что вероятность того, что долг будет возвращен, в этом случае стремится к нулю. Посредством расписки можно отвадить многих желающих взять в долг и отдать когда-нибудь. Не многие готовы обременить себя письменным обязательством. Расписку пишите в двух экземплярах обязательно и храните ее как зеницу ока.

Здесь же нельзя не сказать и о другом контингенте людей, которые с удовольствием выдают любые расписки, зная, что деньги они никогда не отдадут. Что это за люди? Это мошенники. Они по первому требованию напишут вам расписку, скрепят ее всеми подписями, какими возможно, и вообще будут вести себя образцово-показательно. Потом обязательно пропадут, и вы никогда их не найдете. В лучшем случае создадите тему в Дизеле – кто еще пострадал от рук этого мошенника? Поэтому здесь действует  правило №2: Малознакомым не занимайте.

Или занимайте, заранее определив для себя предельную сумму денег, с которой вы без сожалений готовы расстаться. Тысяча, десять тысяч или сто – у каждого она своя. Просто будьте готовы эти деньги потерять. Представьте себе ситуацию, когда вы выбрасываете кошелек с н-ной суммой в мусорный бак. Вот сколько готовы выбросить, столько и занимайте малознакомым людям. Какие бы золотые горы они не обещали, какие бы бизнес проекты не предлагали, как бы жалостливо не рассказывали про больных родителей и детей. Малознакомым не занимайте. Даже с распиской. Даже с нотариальным договором. Даже с поручителем. Вы просто потеряете деньги. Закон вас охраняет, но он бессилен против профессиональных мошенников, которых как максимум посадят в тюрьму, но деньги ваши вам не вернут.

Вы давно хотели себе айфон шестой, седьмой или какой-нибудь еще? Понятно, что позволить себе остаться без зарплаты на два или три месяца вы не можете, но вполне можете приобрести товар в рассрочку, путем заключения договора на выдачу потребительского кредита. Обращаем внимание на то, что это уже не заем, это кредитные отношения, в которых участвует вовсе не баба Валя или Айбек байке, а мощное учреждение, которое называться может по-разному, но суть свою от этого не меняет. Коммерческий банк, микрокредитная или микрофинансовая компания – вот кто будет выступать на стороне кредитора. При заключении такого договора вы не обойдетесь, как правило, без следующих документов: паспорт с пропиской, желательно городской, в противном случае, банки требуют поручителя; справка о составе семьи с места жительства, которая выдается домкомом или квартальным или домоуправлением, короче тем, кто точно знает, с кем вы живете и где; справка о доходах, с указанием отчислений в Соцфонд. С последним документом может возникнуть проблема. Очень часто доход, показываемый в Соцфонде, не совпадает с доходом, который есть на самом деле. Поэтому попросив на работе такую справку, вы можете быть неприятно удивлены, узнав, что получаете всего-то каких-нибудь пять тысяч в месяц. На этом основании банк вполне может отказать вам в выдаче кредита, так как платежеспособность ваша не подтверждена. Но прежде чем собирать все документы, воспользуйтесь чудо-калькулятором, что есть почти на каждом сайте банка или магазина, реализующего товары в рассрочку. Он точно скажет вам, сколько вы переплачиваете. Как правило, вы переплачиваете около 50% от цены товара. При этом имейте в виду – при малейшей задержке в выплате банки с вами церемониться не будут. Юридические отделы банков работают как часы. Для начала вам начислят пеню. Потом подадут в суд. И поскольку у банков будет вся необходимая информация о вас, вашей семье и работе, вас, скорее всего, найдут. Тогда вы найдете деньги на погашение кредита, но будьте готовы к тому, что с трудом принесенные деньги, в первую очередь, пойдут на оплату начисленной пени, во вторую очередь – процентов за кредит и только потом – на оплату самого кредита. Таким образом, можно опять просрочить выплату по кредиту, потому что деньги пойдут на погашение чего-то другого, в частности, пени. Самое страшное из того, что может с вами случиться в этом случае – вам придется продать что-то, чтобы расплатиться с банком. Хорошо, если вы продадите тот самый телефон. Если же вы берете сумму побольше, продавать придется что-нибудь другое. Например, машину или жилье.

Из этого всего вытекает правило №3: не берите кредит. Не стоит жить не по средствам. Ищите удовлетворения в духовных, но не материальных радостях.

Где взять деньги в долг под расписку?

Существуют разные вариант кредитования. Банки, микрофинансовые организации, частные кредиторы предлагают разные условия для выдачи денежных средств под проценты. Каждый клиент сам выбирает метод финансирования, оптимальные для себя условия. Самым оптимальным вариантом многие считают микрофинансовые организации за счет некоторых преимуществ. МФО выдают деньги оперативно всего за несколько минут, не требуют справок о доходах, поручительства и залогов, а также положительной кредитной истории. Но существуют и другие формы финансирования для частных лиц.

Заполни документ – получи заем!

Не знаете, где взять деньги в долг под расписку? Некоторым это кажется невероятным, но составление расписки является гарантией денежных средств. Расписка составляется по типовой форме  и в обязательном порядке подписывается заемщиком и заимодавцем.

Обычно частные лица выдают деньги при повторных обращениях добросовестных клиентов. Первоначально кредитор может установить небольшую процентную ставку по личной договоренности с потенциальным получателем средств.

Многие физические лица предпочитают общение с частными инвесторами за индивидуальное общение. Чтобы выбрать лучший вариант, можно встретиться с несколькими кредиторами и выслушать их условия.

Если вы не хотите самостоятельно заниматься поиском или деньги нужны не срочно, оставьте на специальном веб-сайте свое объявление, и кредитор сам вас найдет. Намного больше шансов взять деньги в долг под расписку у знакомого или инвестора, с которым уже сталкивались ваши друзья или родственники. Обратитесь к частному лицу по протекции и возможно, уже на следующий день сможете получить необходимую сумму.

В интернете собрана масса объявлений, оставленных физическими лицами. Они обещают заемщикам превосходные условия, но на деле могут оказаться обыкновенными мошенниками. Не следует сразу доверять незнакомому человеку. Попробуйте узнать о нем больше информации и заполните расписку, чтобы четко определить и документировать свои обязательства. Инвесторы охотнее выдают деньги в долг под расписку уже проверенным клиентам или лицам, которым их порекомендовали. Но существуют платные интернет-сайты, доступ к которым закрыт для обычных пользователей. Там обычно бывают собраны целые базы добросовестных кредиторов, готовых вложить имеющиеся денежные средства. Плата за получение доступа – символическая.

Не утрачивают свою популярность многочисленные кредитные кооперативы и небольшие организации, которые предоставляют услуги по микрокредитованию населения. Некоторые из них также готовы выдать нужную сумму при условии составления документа.

Как оформить документ о передаче денег?

Рекомендуется текст писать от руки. Это дополнительная идентификация на случай экспертной проверки подписи заемщика. Также указываются паспортные данные и ФИО заемщика и кредитора. Еще важно указать место регистрации и адрес проживания обоих лиц.

Сумма должна быть указанна цифрами и прописью. В расписке обязательно нужно прописать точную дату возвращения долга по договоренности с кредитором. Должник обязан расписаться в составленном документе как в паспорте и указать свои инициалы. В конце расписки проставляется дата ее написания. Рекомендуется заполнять документ только после перечисления денег на ваш счет или передачи наличными.

Обратите внимание, что существует несколько видов расписок. Одни удостоверяют факт покупки, а другие – просто подтверждают факт передачи денежных средств.

Заем у начальника: реально или нет

Если потенциальный заемщик работает на индивидуального предпринимателя или долгое время является сотрудником стабильной компании, можно попробовать оформить кредит на работе. Чтобы срочно взять деньги в долг под расписку, потребуется узнать в бухгалтерии, выдает ли ваш работодатель денежные средства взаймы. Зачастую такие услуги предоставляют крупные организации и индивидуальные предприниматели.

Во втором случае будет проще воспользоваться кредитными деньгами, поскольку можно сразу обратиться непосредственно к начальнику. Если сумма довольно крупная, можно составить несколько расписок на три-четыре месяцев или более долгий срок. Работодатель заберет их и будет выдавать по мере высчитывания средств из заработной платы. В крупной организации эту функцию возьмет на себя бухгалтер. Обычно работодатели идут навстречу добросовестным подчиненным еще и для того, чтобы те дольше не увольнялись.

Деньги в долг без беготни и лишней траты времени | Общество (сентябрь 2020)

Получить наличные денежные средства или переводом на карту в максимально короткие сроки становится реально оформлением денег в долг под расписку. Иногда денежные средства могут понадобиться очень экстренно, застав вас врасплох. Может быть, вы затеяли ремонт, или решили съездить в путешествие, а может быть, вы решили поменять мебель или поправить здоровье. Но деньги с полученной зарплаты закончились, а длительная волокита с собиранием справок и подтверждением вашей платежеспособности совсем не устраивает? Дать в долг под расписку любую сумму денег без каких-либо предоплат и дополнительных справок и документов могут не только в банке.

В банке или любой кредитной организации, к сожалению, очень твердые правила в части выдачи кредитов, обычно требующие много времени и сил. Учитывая, если ваша кредитная история подпорчена или имеются постоянные просрочки текущих платежей, получить кредит просто невозможно.

Поэтому вариант оформить договор займа с физическим лицом куда привлекательнее и правильнее. Ведь иметь на руках наличные денежные средства можно за час, получив положительное решение молниеносно. Для этого достаточно одного документа — паспорта. Единственный документ, который оформляется, это расписка, в которой прописаны все условия погашения,ставка, сумма займа и сроки возврата. Самый главный момент, это возможность договориться на устраивающих именно вас индивидуальных условиях.

Долг под расписку – надежный, быстрый способ решить денежные вопросы. Никаких скрытых и дополнительных затрат не предусмотрено, помимо ставки, оговоренной в договоре. Все заявки обрабатываются в режиме реального времени, практически мгновенно. Никаких ограничений по возрасту, жизненному статусу не предъявляются. Никакие отношения с банками в прошлом не интересуют. Абсолютно не требуется ни залог, ни поручительство, ни какое-либо другое обеспечение. Процентная ставка практически не отличается от средней рыночной по кредитным организациям. При этом, не проблема, если вы получаете зарплату в конверте, мы учтем все ваши неофициальные, неподтвержденные доходы.

Что делать, если кто-то должен вам деньги

Вы оказались в ситуации, когда друг или член семьи попросил у вас денег в долг. Или, возможно, они даже не спросили, а намекнули, что отчаянно нуждаются в деньгах. Все мы время от времени сталкиваемся с денежными проблемами, и большинство из нас на каком-то этапе своей жизни сталкивались с этим.

Ежегодно более 89 миллиардов долларов ссужаются между друзьями и семьями в США, согласно исследованию потребительских финансов Федеральной резервной системы.Требуется много мужества или отчаяния, чтобы попросить денег, поэтому, прежде чем вы решите, одолжить им деньги или нет, подумайте, как это может повлиять на отношения. Если вы уже одолжили кому-то деньги, прочтите советы о том, как вернуть ссуду, не повредив отношениям в долгосрочной перспективе.

Выбор ответа ДА или НЕТ

Оценка взаимоотношений

«Рассматривая ссуды между семьей и друзьями как деловую сделку, потребители могут защитить себя от разрушения важных отношений из-за денег.Хотя вы можете почувствовать желание помочь любимому с финансами, важно открыто сообщить об ожиданиях выплаты, чтобы никто не остался в темноте или, что еще хуже, в минусе », — говорит Стив Трамбл, генеральный директор American Consumer. Кредитное консультирование.

Прежде чем одолжить другу деньги, спросите себя, какие у вас отношения с этим человеком. Важно обдумать эти вопросы, прежде чем решать, одалживать им деньги или нет. Полученные вами ответы могут повлиять на характер отношений в будущем, поэтому хорошо подумайте о следующем;

• Повлияет ли задолженность на качество ваших отношений?
• Что будет, если они не смогут вернуть вам деньги?
• Будет ли это разрыв между вами?
• Как вы с этим справитесь, когда это произойдет?
• Если это ваш супруг или член семьи, как вы можете гарантировать, что ссуда не создаст дисбаланса сил, который подпитывает споры в будущем?
• Если они ваши близкие друзья, как вы обеспечите возврат долга без необходимости напоминать им каждый раз, когда вы их видите?
• Деньги значат для вас больше, чем отношения?

Понимание их финансового положения

Еще один важный аспект, который стоит принять во внимание, — это их финансовое положение. В зависимости от контекста и суммы заимствования чрезвычайно важно понимать, для чего они будут использовать деньги. Возможно, деньги будут использованы по законной причине, например, на оплату обучения детей в школе, невыплату по ипотеке или автомобиль, который нужно отремонтировать. Или, возможно, у них может быть азартная игра или какая-то другая форма зависимости, о которой вы и их семья даже не знаете. Прежде чем одолжить им деньги, поговорите с членами их семей и посмотрите, какую информацию вы можете собрать.

Понимание их финансового положения также может быть полезно при определении их платежеспособности.Смогут ли они вернуть вам деньги к определенной дате или хотя бы частями? Им может казаться, что они могут вернуть вам деньги в то время, но на самом деле они могут не иметь четкого представления о своих финансах и могут потребовать дополнительных ссуд или продлений в будущем.

Оценка собственных финансов

Прежде чем давать деньги взаймы, убедитесь, что у вас есть для этого финансовое положение. Это кажется очевидным, но вам нужно быть финансово стабильным, чтобы давать деньги взаймы. Возможно, ссуда выдается только на небольшую сумму денег, которая не повлияет на ваше качество жизни, выплаты по ипотеке и уровень жизни.С другой стороны, если ссуда составляет несколько тысяч долларов, вам может потребоваться оценить, можете ли вы позволить себе отдать деньги в первую очередь, живя без выплаты, если они не в состоянии вернуть вам деньги.

В некоторых случаях вам может быть лучше дать им взаймы деньги и получать регулярные выплаты, поскольку это может позволить вам лучше управлять своим денежным потоком. Как твои финансы? Возможно, вам придется подумать о предстоящих счетах или событиях, когда вам действительно могут понадобиться деньги для себя, поэтому подумайте о своем финансовом положении, прежде чем давать их в кредит.Обратите внимание, что предоставленный вам заем не считается налогооблагаемым доходом, если он не «прощен» и не считается наложенным платежом или списанием долгового дохода.

Как просто сказать НЕТ

Не торопясь

Прежде чем сказать «нет» другу или родственнику, уделите немного времени, скажем, день или два, прежде чем ответить на их просьбу. Если заем не является чрезвычайно срочным (например, неотложная помощь в больнице), это может дать заемщику время для поиска других источников финансирования. Не то чтобы вы не хотели сразу помогать другу, но обычно рекомендуется избегать одалживания друга или члена семьи деньгами.Выделив себе время, вы также сможете оценить свое финансовое положение и, при необходимости, найти средства, которые вы ссужаете.

Советы, как просто сказать НЕТ

Объясните, , почему вы не можете одолжить им деньги. Например; «Мне очень жаль, но мне нужно оплатить счет за телефон на этой неделе, поэтому я не могу одолжить его вам». Это позволит им понять ваше финансовое положение и понять, что вы, возможно, не в состоянии одолжить им деньги прямо сейчас.

Предложите альтернативных источника финансирования. Например: «Вы пробовали дядю Сэма? У него может быть немного денег, которые он может одолжить тебе. Или вы могли бы предложить: «Может, у вас будет гаражная распродажа?» Всегда помните, что этот человек обращается к вам за помощью, поэтому, если вы не можете предоставить ее в денежном выражении, дать ему несколько советов относительно того, как он может решить свои финансовые проблемы, может быть полезным. Вы также можете посетить с ними специалиста по финансовому планированию, если считаете, что это может помочь.

Не чувствую себя виноватым . Все по-разному распоряжаются деньгами, и у всех разный уровень доходов.Возможно, вы просто не можете позволить себе дать им деньги прямо сейчас. Не расстраивайся. И не позволяйте им заставлять вас чувствовать себя плохо. Хотя вы, возможно, лучше откладываете или выплачиваете выплаты по ипотеке, вам не нужно чувствовать себя виноватым из-за того, что они не так сообразительны со своими деньгами. Если у вас есть средства, то непременно одолжите их им, но если у вас их нет, то вы их не дадите. Не зацикливайтесь на том, насколько плохо вы чувствуете себя к другому человеку, так как эта ситуация может также послужить уроком, который ему нужно выучить, как управлять своими финансами в будущем.

Помогите им лучше распоряжаться деньгами. Если вы не можете одолжить им деньги, вы всегда можете предложить им помощь в управлении своими финансами.

• Они живут не по средствам?
• Как они уравновешивают свой доход с жизненными потребностями?
• Они всегда беспокоятся о деньгах? Почему они не могут сводить концы с концами?
• Есть ли способы избежать повторения этой ситуации?

Дружба требует времени и усилий. Так что обратите внимание на этого человека и постарайтесь читать между строк. Какие основные проблемы могут повторяться?

• Есть ли у них зависимость, с которой нужно бороться?
• Где они могут сэкономить деньги в повседневных расходах?
• Им нужно посмотреть на свое рабочее место?
• Достаточно ли им платят? Если нет и нет четкого пути для повышения заработной платы, как они могут генерировать больше капитала за счет вторичных источников дохода?

Попытка проработать эти вопросы с вашим другом или родственником может помочь им в долгосрочной перспективе сохранить свои финансы и, надеюсь, избавить их от необходимости снова занимать деньги в будущем.

Лучший способ одолжить деньги

Примечание о том, как быть активатором

Когда вы одалживаете деньги другу, важно понимать, что, хотя это может помочь им в краткосрочной перспективе, вы, по сути, предоставляете им быстрое решение проблемы, которая может оказаться долгосрочной. Если вы дадите членам своей семьи совет о том, как они могут улучшить свое финансовое положение в долгосрочной перспективе, это поможет им выйти из сложной ситуации на данный момент и в будущем.Так что не будьте помощником и помогите другу составить бюджет и придерживаться его.

Оставляя бумажный след

Как ни неловко поднимать этот вопрос, когда вы одалживаете кому-либо деньги, независимо от того, является ли он близким другом или дальним родственником, рекомендуется оставлять бумажный след сделки, какую-либо форму юридического документа рядом с произведенные выплаты. В зависимости от суммы займа вы должны попросить заемщика подписать юридически обязательный документ с указанием суммы долга и даты, до которой она должна быть выплачена. Вы можете использовать либо;

Все три формы позволят отследить транзакцию и использовать ее в качестве доказательства в суде, если по какой-либо причине между вами возникнут разногласия. Тип используемой вами формы зависит от объема необходимой информации. Кредитное соглашение является наиболее подробным из трех форм, требующих подписей обеих сторон, даты / времени платежей, если есть какие-либо штрафы за просрочку платежа и ответственность. Для получения дополнительной информации о типах форм, которые могут вам понадобиться, посетите наш финансовый раздел на странице юридических документов.

Как взыскать долг

Если вы одолжили другу или родственнику деньги, а они не возвращают вам деньги, вам, скорее всего, придется полагаться на свои навыки ведения переговоров, чтобы попытаться вернуть долг. Это может быть утомительно и в зависимости от характера отношений может либо сблизить вас, либо создать серьезную напряженность между вами. Так что то, как вы с этим справитесь, скорее всего, решит исход ситуации.

При сборе у друга или родственника

Качества, необходимые при ведении переговоров, чтобы вернуть свои деньги от друга или члена семьи

Всегда избегайте ненужной агрессии, прося вернуть деньги.Хотя это может расстраивать, когда они не соблюдают платежи и не соблюдают сроки, вам следует попытаться проявить твердость и настойчивость, прося вернуть деньги. Агрессивность, словесные оскорбления или чувство вины, заставляющее человека вернуть деньги, не только создадут дальнейшее напряжение, но и, скорее всего, лишат его силы.

Как и все в жизни, получение возврата денег, особенно от друга или родственника, требует терпения. Желательно поддерживать баланс между просьбой вернуть деньги и пониманием их ситуации.Ключевым моментом является сохранение вашей точки зрения на ситуацию, помня, что в конечном итоге деньги никогда не должны идти между близкими.

Советы по возврату денег

Не волнуйтесь, есть способы поговорить с другом или членом семьи при взыскании долга!

Трудно оставаться объективным в таких ситуациях, и может быть душераздирающе смотреть, как кто-то из ваших близких борется со своими финансами. Это может быть еще сложнее, когда вам нужно вернуть деньги. В большинстве случаев заемщик, скорее всего, будет чувствовать себя виноватым из-за того, что попросил у вас деньги, а также, вероятно, будет чувствовать себя виноватым, когда не сможет вам вернуть долг.Так что действуйте осторожно, но будьте твердыми в своей позиции, пытаясь вернуть деньги. Есть способы вернуть деньги, сохранив при этом мир в отношениях, вот некоторые из них:

Делайте мягкие напоминания
Подходя к теме получения платежей от друга или родственника, постарайтесь быть твердым, но простым. Например: «Как вы думаете, когда вы сможете вернуть деньги, которые вы мне должны?»

Срочно срочно
Вежливо спрашивая о том, когда деньги будут возвращены, укажите причину или причины, по которым вам нужно вернуть деньги.Это ускорит заемщика, заставив его почувствовать срочность своих платежей. Например: «Мои дети скоро должны платить за школу, так что мне действительно нужны эти деньги прямо сейчас».

Спрашивайте обновления
Прежде чем спрашивать их о выплатах, спросите обновленную информацию о том, на что они взяли деньги взаймы. Это обеспечивает легкий способ облегчить разговор. Например, «Как у вас дела с ремонтом машины, уже починили?»

Добавьте крайние сроки
Определите крайний срок возврата всей ссуды.Если дата приближается, обязательно встретитесь с ними лично, чтобы напомнить им о погашении ссуды. Если они избегают вас, твердо назначьте встречу. При встрече с ними вежливо напомните им о крайнем сроке и любых штрафах, которые могут быть понесены, как указано в Соглашении о займе. Например: «Можете ли вы вернуть мне деньги в течение двух недель, первого числа месяца? Моя арендная плата должна быть оплачена, и я действительно мог бы использовать эти деньги назад ».

Предлагайте рассрочку платежа
Важно понимать, что на самом деле другой человек не сможет выплатить вам все сразу, поэтому предложение рассрочки может быть хорошим компромиссом. Встреча на среднем уровне означает, что обе стороны достигают определенного прогресса в ситуации; вы получаете часть денег обратно, и они постепенно избавляются от бремени их долга. Например, «Как насчет того, чтобы вы платили мне 100 долларов 1-го числа каждого месяца?»

Другие варианты (если вы чувствуете, что они никогда не вернут ссуду)

Бартер
Предложите, чтобы вместо денежного платежа они могли дать вам что-нибудь такое же по стоимости. Возможно, у них есть старая гитара или телевизор, который они не используют, они могут вам подарить.Вы можете предложить им провести распродажу в гараже или продать что-то на ebay или Craigslist, чтобы собрать средства для погашения ссуды. Совместная распродажа гаража может их организовать и подтолкнуть к действиям по выплате ссуды.

Напитки на них!
Сходите с ними на несколько кружек пива, пообедайте или проведите несколько вечеров, чтобы они угостили вас, пока не будет возвращена задолженность. Это, очевидно, будет зависеть от суммы денег, которую они заимствовали, но применимо к суммам менее 500 долларов.Это означает, что вы можете пообщаться со своим другом и показать свою поддержку, получая при этом некоторую компенсацию по ссуде.

Судебный иск
Во-первых, оцените вашу дружбу. Оправдывает ли это обращение в суд в отношении причитающейся суммы? Деньги значат для тебя больше, чем дружба? На самом деле это может зависеть от суммы денег. Если вы чувствуете, что дружба означает больше, чем деньги (что, надеюсь, так и есть), продолжайте описанные выше шаги, чтобы попытаться вернуть ссуду.Имейте в виду, что если они не возвращали вам долг в течение некоторого времени, они могут никогда не вернуть вам деньги, и вам, возможно, придется подать в суд.

Задним числом

Как правило, не рекомендуется давать деньги в долг друзьям и семье. Но если вы решите, и они согласились подписать форму долгового расписки, векселя или кредитного соглашения, вы окажетесь в несколько лучшем положении, поскольку они могут быть использованы в качестве доказательств, если вы решите подать на них в суд. В любом случае вам, скорее всего, придется поговорить о выплатах по кредиту, особенно если не выполняются рассрочки или сроки.Последнее, что вам нужно, — это чтобы ссуда создала разрыв в отношениях или разногласия в вашей семье или группе дружбы. Избегайте проблем в будущем и четко определяйте условия кредита. Загрузите эти шаблоны БЕСПЛАТНО со страницы юридических документов.

Определение финансирования счетов-фактур

Что такое финансирование по счетам?

Финансирование по счетам — это способ для предприятий занимать деньги под суммы, причитающиеся от клиентов. Финансирование счетов помогает предприятиям улучшить денежный поток, платить сотрудникам и поставщикам и реинвестировать в операции и рост раньше, чем если бы им приходилось ждать, пока их клиенты полностью оплатят свои балансы.Предприятия платят кредитору процент от суммы счета в качестве комиссии за заимствование денег. Финансирование по счетам может решить проблемы, связанные с тем, что клиентам требуется много времени для оплаты, а также трудности с получением других видов бизнес-кредита.

Финансирование по счетам также известно как «финансирование под дебиторскую задолженность» или просто «финансирование под дебиторскую задолженность».

Общие сведения о финансировании счетов-фактур

Когда предприятия продают товары или услуги крупным клиентам, например оптовикам или розничным торговцам, они обычно делают это в кредит.Это означает, что покупателю не нужно сразу оплачивать приобретенные товары. Компания-покупатель получает счет-фактуру, в котором указана общая сумма и срок оплаты. Однако предложение кредита клиентам связывает средства, которые в противном случае бизнес мог бы использовать для инвестирования или развития своей деятельности. Для финансирования медленно оплачиваемой дебиторской задолженности или для обеспечения краткосрочной ликвидности предприятия могут выбрать оплату своих счетов-фактур.

Финансирование по счетам — это форма краткосрочного заимствования, которое кредитор предоставляет своим бизнес-клиентам на основании неоплаченных счетов. Посредством факторинга счетов-фактур компания продает свою дебиторскую задолженность, чтобы увеличить свой оборотный капитал, что немедленно предоставит бизнесу средства, которые можно использовать для оплаты расходов компании.

Ключевые выводы

• Финансирование счетов-фактур позволяет предприятию использовать неоплаченные счета-фактуры в качестве обеспечения для финансирования.
• Компания может использовать финансирование по счетам, чтобы улучшить денежный поток для операционных нужд или ускорить расширение и инвестиционные планы.
• Финансирование счета-фактуры может быть структурировано таким образом, чтобы бизнес-клиент не знал, что его счет-фактура был профинансирован, или он может напрямую управляться кредитором.

Финансирование счетов с точки зрения кредитора

Финансирование по счетам выгодно кредиторам, потому что, в отличие от предоставления кредитной линии, которая может быть необеспеченной и оставлять мало возможностей для регресса, если бизнес не выплачивает то, что он заимствует, счета-фактуры выступают в качестве обеспечения для финансирования по счетам-фактурам. Кредитор также ограничивает свой риск, не перечисляя 100% суммы счета заемщику. Однако финансирование счета-фактуры не устраняет всех рисков, поскольку заказчик может никогда не оплатить счет.Это приведет к сложному и дорогостоящему процессу сбора платежей, в котором участвует как банк, так и бизнес, осуществляющий финансирование счетов-фактур в банке.

Как структурировано финансирование счетов-фактур

Финансирование счета-фактуры может быть структурировано несколькими способами, чаще всего с помощью факторинга или дисконтирования. С факторингом счетов-фактур компания продает свои неоплаченные счета-фактуры кредитору, который может заплатить компании от 70% до 85% до окончательной стоимости счетов. Предполагая, что кредитор получит полную оплату счетов-фактур, он затем переведет оставшиеся от 15% до 30% суммы счета-фактуры бизнесу, и бизнес будет выплачивать проценты и / или сборы за услугу.Поскольку кредитор собирает платежи от клиентов, клиенты будут знать об этой договоренности, что может плохо отразиться на бизнесе.

В качестве альтернативы бизнес может использовать дисконтирование счетов-фактур, которое аналогично факторингу счетов-фактур, за исключением того, что бизнес, а не кредитор, собирает платежи от клиентов, поэтому клиенты не знают об этой договоренности. При дисконтировании счета-фактуры кредитор будет продвигать бизнес до 95% от суммы счета-фактуры. Когда клиенты оплачивают свои счета, бизнес выплачивает кредитору за вычетом комиссии или процентов.

Денежные правила для заимствования и предоставления взаймы друзьям и семье

Цитируется высказывание американского писателя Марио Пьюзо: «Дружба и деньги: нефть и вода». Он может быть не прав в 100% случаев. Но он прав.

Смешение отношений и денег может иметь катастрофические последствия — от того, что вы никогда больше не увидите свои 20 долларов, до сожженных отношений дотла. И это происходит в обоих направлениях, независимо от того, занимает ли вы деньги или одалживаете их.

Как человек, который раньше занимал деньги у членов семьи и одалживал их друзьям, я понял, что очень важно устанавливать хорошие границы. В противном случае вы рискуете испортить отношения из-за денег, что никогда не бывает хорошо. Поэтому, прежде чем открывать кошелек или протягивать руку, ознакомьтесь с нашими правилами получения займов у друзей и членов семьи и предоставления им взаймы.

Правила заимствования у друзей

Давайте начнем с получателя. Иногда заимствование у друзей или членов семьи может показаться более жизнеспособным вариантом, чем получение личной ссуды. В конце концов, они, скорее всего, ссудят вам ссуду под небольшой процент или вообще без процентов.И они знают вас лично, а не просто смотрят на ваш кредитный рейтинг или другие довольно обезличенные данные.

Вы можете оказаться в этой ситуации, когда вы только начинаете и управлять основными финансами сложно. Или, может быть, возникла чрезвычайная ситуация, и вы не знаете, куда еще обратиться. Заимствование у семьи или друзей в этом случае не всегда плохое решение. Но вы должны быть уверены, что все делаете правильно. Вот как это сделать:

Сначала изучите другие варианты.

На самом деле, это должен быть первый шаг перед тем, как брать деньги в долг из любого источника.Но прежде чем брать взаймы у друга или члена семьи, подумайте о других вариантах. Это может включать отслеживание ваших расходов и получение бюджета. Это может означать начало побочного выступления, чтобы заработать больше денег, или даже просьбу о повышении. Или вы можете попробовать договориться о более выгодных ставках с вашими текущими кредиторами. Вы даже можете посмотреть варианты получения личной ссуды через традиционного кредитора.

В сфере личных кредитов появились новые игроки, которые с помощью передовых алгоритмов сопоставят ваши требования по кредитам с лучшими предложениями по личным кредитам с возможно удивительной годовой процентной ставкой.Вам следует проверить следующее:

. Вы также можете обратиться к ведущему кредитору P2P: LendingClub.

Это не означает, что вам следует брать ссуду под 17% годовых, если ваши родители готовы предоставить вам ссуду по гораздо более низкой ставке. Но вы действительно хотите быть уверены, что финансово подготовлены к выполнению своих обязательств, независимо от того, у кого вы занимаетесь.

Убедитесь, что они действительно могут позволить себе ссуду.

Это время, чтобы быть очень откровенным как в отношении ваших финансов, так и в отношении финансов вашего кредитора.Это может показаться не вашим делом. Но если вы близки к своему кредитору — особенно если это кто-то вроде родителей или бабушек или дедушек, которые чувствуют ответственность за вас, — они могут дать ссуду, когда они действительно не могут себе этого позволить.

Разумеется, вам не нужно запрашивать подробный финансовый отчет. Это действительно не твое дело. Но если вы знаете, что ваш друг или член семьи борется с собственными финансами, не просите денег в долг.

Выплатите хоть какие-то проценты.

Этот совет может отличаться в зависимости от рассматриваемых отношений.Мои родители ссужали бы мне деньги, если бы они мне действительно были нужны (в основном не по моей вине). Но они не разрешили мне платить им проценты. Им это просто не могло прийти в голову.

Однако вы должны хотя бы предложить выплатить достаточно процентов, чтобы компенсировать инфляцию, если вы вернете ссуду в течение нескольких месяцев или лет. Краткосрочная ссуда может не потребовать этого шага, если кредитор не попросит. Но для более длительного кредита будьте готовы платить минимум 2–4% процентов.

Больше не договаривайтесь.

Это нормально — просить о том, что, по вашему мнению, вам нужно, в зависимости от вашей ситуации. Если вы действительно можете использовать ссуду в 10 000 долларов, спросите. Но если ваш друг может сэкономить только 2000 долларов, примите предложение любезно и не торгуйтесь. Ведение переговоров — это то, что вы делаете с банками и людьми, с которыми вы ведете чисто финансовые операции. Это не то, что вы делаете, когда берете взаймы у друзей и членов семьи.

Если вы рассмотрели другие варианты и обнаружили, что их не хватает, вы все равно не в состоянии вести переговоры. Посмотрите на ссуду как на одолжение и будьте любезны принять ее. Даже если он не отвечает вашим общим потребностям, он все равно идет к вашей цели.

Подготовьте документы.

Определенно, никогда не занимайте деньги у друга или члена семьи, пожимая плевком. Письменная документация помогает вам обоим нести ответственность за то, кто, что и когда должен. Ваш кредитор должен знать, когда ожидать платежа и когда он будет полностью выплачен. Вам нужно будет принять эти условия и убедиться, что вы их действительно соблюдаете.

Одна из лучших особенностей заимствования у людей, которые заботятся о вас, — это то, что вы часто можете устанавливать условия, которые подходят вам. Возможно, вы платите раз в две недели в день выплаты жалованья или раз в месяц, если вам платят ежемесячно. Сообщите заранее, что вы можете себе позволить, но убедитесь, что кредитор также получает то, что ему нужно.

В качестве примечания, вы можете оформить официальные юридические документы, если кредитор предпочитает. Но это не обязательно. Если кредитор хочет, чтобы вы подписали юридические документы для получения ссуды, сделайте это.

Выполняйте платежи вовремя.

Если вы взяли ссуду у друга или в банке мамы и папы, есть соблазн лениться и своевременно вносить платежи. Не будет. В этом случае ваш кредитный рейтинг может не зависеть от вашей кредитной истории, поскольку они, скорее всего, не сообщат о вашей ссуде в кредитные бюро. Но на кону стоит нечто гораздо более важное: ваши отношения.

Сделайте то, что вы должны сделать, чтобы не забыть произвести платеж вовремя. Запланируйте автоматические переводы с помощью функции онлайн-проверки вашего банка.Или установите напоминание в своем календаре Google, а затем совершайте платежи, когда они должны быть, с помощью функции передачи друзей и родственников PayPal. Что бы вы ни делали, убедитесь, что эти платежи производятся вовремя.

Постарайтесь погасить пораньше.

Если вы придерживаетесь тарифного плана, в этом нет необходимости. Но это может быть приятно. И это может помочь уменьшить тяжесть финансовых транзакций в отношениях. Для вашего друга или члена семьи получение возврата денег раньше, чем позже, может быть финансово полезным.И, по крайней мере, это возвращает вам некоторое доверие, которое вы могли потерять, если изначально попали в финансовые затруднения.

Даже если вы погасите ссуду всего на месяц или два раньше, это все равно может стать приятным сюрпризом и укрепить отношения.

Работа для поддержания отношений.

Наконец, убедитесь, что вы не позволяете этим отношениям сводиться в первую очередь к финансовым транзакциям. Продолжайте поддерживать отношения так, как если бы вы вообще не получали ссуду.Это может означать регулярные обеды или просто совместные праздники.

Здесь баланс. Может возникнуть соблазн разорвать отношения, если вам неловко из-за того, что вам в первую очередь пришлось попросить денег. Но у вас также может возникнуть соблазн наладить отношения, чтобы «компенсировать» взятые в долг деньги. Любой вариант может привести к неловким моментам. Лучше всего, если вы сможете продолжать, как были раньше, в том же ритме, просто добавив к этому дополнительные ежемесячные или двухнедельные транзакции.

Правила предоставления ссуд друзьям и семье

Как вы могли догадаться, наши правила предоставления ссуд друзьям и семье являются оборотной стороной правил получения ссуд. Кредитование — не всегда плохой вариант. Это может быть хорошим способом потратить лишние деньги. И это может стать настоящей помощью для близких вам людей. Но прежде чем выписать чек, примите во внимание следующие правила:

Ссужайте только то, что вы можете позволить себе потерять.

Это абсолютно самое важное правило здесь. Если вы ссужаете деньги, убедитесь, что вы действительно можете позволить себе их потерять.Фактически, думайте о кредитовании как о подарке. Если вам вернут вовремя, это будет неожиданным подарком в другом направлении. Получение возмещения — это просто бонус.

Такой взгляд на ссуду может показаться странным. В конце концов, вы вряд ли вручаете кому-то крупный чек на день рождения. Но свободное удержание этого займа может помочь вам справиться с потенциально эмоциональными волнами, если человек уйдет, не заплатив вам, или продолжит финансовые трудности.

Подсчитайте потенциальные затраты на взаимоотношения.

С учетом сказанного, даже если вы держите ссуду свободно, существуют потенциальные затраты на взаимоотношения. Многие прочные отношения портятся из-за денег. Легче заменить деньги на вашем банковском счете, чем заменить друга на всю жизнь или близкого родственника. Поэтому убедитесь, что ссуда необходима вашему другу или члену семьи и стоит ваших потенциальных отношений.

Следование другим правилам может снизить вероятность того, что вы потеряете отношения из-за ссуды. Но это все равно могло случиться, так что будьте осторожны.

Обсудите с заемщиком другие варианты.

Убедитесь, что заемщик рассмотрел другие варианты. Это возможно только в том случае, если вы покопаетесь в их финансах, на что имеете право как потенциальный кредитор. Это не значит, что вам нужно расспрашивать их обо всех расходах. Но вы должны иметь хорошее представление об их доходах и исходящих расходах, придерживаются ли они бюджета и рассматривали ли они другие варианты.

Посмотрим, есть ли другой способ помочь.

Иногда поиск других вариантов может помочь вам увидеть, есть ли другой способ помочь, помимо ссуды.Например, вы можете обнаружить, что все, что человеку нужно, — это руководство по составлению бюджета, чтобы добиться финансового успеха. Или, может быть, он ищет работу, и вы можете дать ему некоторую работу или помочь ему найти связи в своей области. Часто есть альтернативы выписанию чека, поэтому убедитесь, что вы исследуете их без угрозы или контроля.

Установите справедливую процентную ставку.

Для заемщиков хорошо иметь немного шкуры для погашения в разумные сроки. И это помогает вам получать проценты по ссуде, которую вы даете.Разумеется, не взимайте непомерные проценты. В конце концов, основная цель здесь — помочь другу, а не финансировать вашу пенсию. Но посмотрите на инфляцию и установите уровень, по крайней мере, немного выше.

Создайте график платежей.

Это хорошее место, чтобы обсудить бюджет вашего заемщика. Выясните, сколько они на самом деле могут позволить себе погашать ежемесячно или на основе зарплаты. Затем установите этот график платежей и получите его в письменной форме. Если хотите, вы можете создать официальный юридический документ.Или вы можете просто использовать электронную таблицу для отслеживания платежей и амортизации. Согласуйте день выплаты и ожидайте выплаты в этот день, пока не будет выплачена ссуда.

Рассматривайте это как бизнес-операцию.

Под этим я подразумеваю, что после того, как вы одолжили деньги, вы должны относиться к ним как к настоящей личной ссуде. Банк, в котором вы занимаетесь, не дает вам третьей степени о том, как вы тратите деньги, при условии, что вы платите вовремя. Тебе тоже не стоит. Если вы думаете, что обидитесь на финансовые решения, которые заемщик примет после предоставления ссуды, не давайте ссуду вообще.Вы должны быть вполне уверены в том, что деньги будут потрачены с умом, в противном случае вы не должны их предоставлять.

Не упускайте из виду отношения.

Как и в случае с заемщиком, когда вы кредитор, постарайтесь сосредоточиться на уже существующих отношениях. Не используйте ссуду, чтобы продвинуться дальше в жизни заемщика, чем вы были раньше. И не думайте, что ваша ситуация дает вам неограниченный пожизненный доступ к финансам заемщика. Отношения заимствования / кредитования можно рассматривать отдельно, если они задерживают платежи.Но в остальном ваши отношения должны продолжаться, насколько это возможно, как это было раньше.

Ссуды друзьям и членам семьи могут быть непростыми. И это действительно не должно быть вашим первым или предпочтительным вариантом. Но это может быть хорошей временной возможностью, если вы действительно в затруднительном положении, или способом помочь кому-то, если у вас есть лишние деньги. Просто следуйте этим правилам, чтобы все было максимально гладко, независимо от того, являетесь вы кредитором или заемщиком.

На что следует обратить внимание, прежде чем давать взаймы члену семьи или другу

«Ни заемщиком, ни заимодавцем быть не может, ибо ссуда часто теряет и себя, и друга.»

Совет Полония, главного советника короля Клавдия в Гамлете, имел веские причины.

Ссуда ​​члену семьи или другу обычно не имеет обеспечения. Сроки и условия не определены или туманны и требуют выплаты Это сложно. А если ссуда становится плохой, отношения тоже портятся. Более того, такая ссуда обычно беспроцентная. Это означает, что вы теряете деньги.

Итак, большинство людей вздрагивают от оказания финансовой помощи своим близким. Но что Если вы составите юридический документ, в котором четко прописаны условия кредита, то вы сможете помочь другу и защитить свои интересы.

Это можно сделать двумя способами — вексель и подробный кредитный договор.

«Вексель — это подтверждение погашения долга (по требованию или иным образом) и может включать некоторые простые положения и условия. Если целью является включение конкретных или подробных положений, рекомендуется заключить договор займа», — говорит Гурмит Сингх Каинт, партнер юридической фирмы DH Law Associates из Мумбаи.

Оба документа являются юридически действительными и принимаются судами в случае возникновения споров.

СОСТАВЛЕНИЕ ДОКУМЕНТА

Если вы хотите, чтобы это было просто и только для записи, выберите простой вексель, безусловное обещание заемщика выплатить фиксированную сумму по требованию или в определенный день.

Этот инструмент подпадает под действие Раздела 4 Закона об оборотных инструментах 1881 года и должен быть подписан заемщиком. Они бывают разных типов — индивидуальные / совместные заемщики, выплачиваются по требованию, выплачиваются в рассрочку или единовременно, под проценты и без процентов.

Хотя основной формат тот же, несколько предложений добавлены или изменены, чтобы изменить условия.

Обещание выплатить: образец векселя, предусматривающего выплату процентов и погашение в рассрочку

Простой поиск в Google предоставит вам образцы форматов. Хотя это и не обязательно, лучше сделать заметку на гербовой бумаге и заверить ее нотариально. Любой нотариус (специальный судебный исполнитель) за небольшую плату засвидетельствует это.

Кредитные документы, однако, должны быть составлены на гербовой бумаге и нотариально заверены.Они позволяют вам помещать столько пунктов, сколько вы хотите, например, о залоге, невыполнении обязательств, прекращении действия и включении законных наследников.

Будьте внимательны с формулировкой. Используйте полные имена (как они указаны в удостоверениях личности, таких как PAN / I-card избирателя) и четко укажите дату и место.

Такие моменты, как срок пребывания в должности, периодичность (ежемесячно, ежегодно, единовременно или в рассрочку) платежей и способ расчета процентов (простой, ежегодно начисляемый и т. Д.) Должны быть четко сформулированы. Осуществите транзакцию с помощью банковского чека и укажите номер чека в договоре.

В отличие от простого векселя, кредитный договор может быть изменен. В соглашение необходимо внести поправку. Это дает возможность сторонам вносить изменения в документ на взаимосогласованных условиях. «Поправки могут быть внесены либо путем письменного подтверждения, либо путем дополнительного соглашения», — говорит Каинт из DH Law Associates.

Нет никаких юридических требований, но желательно получить документ, подписанный свидетелем, желательно кем-то, не связанным ни с одной из двух сторон.Это будет иметь вес, если возникнет спор.

НАЛОГОВЫЙ УГОЛ

Подарки членов семьи не облагаются налогом, как и ссуды. Но любой подарок на сумму свыше 50 000 рупий от друга (не родственника или любого лица, не подпадающего под определение «семья» в соответствии с Законом о подоходном налоге) в течение финансового года облагается налогом. Однако если это ссуда (с процентами или без), она не облагается налогом.

Итак, если ваш друг подарит вам 60 000 рупий, вы должны заплатить налог с суммы, но если это ссуда, которую вы будете возвращать, с нее не будет налога.

Беспроцентные ссуды не облагаются налогом как для кредиторов, так и для заемщиков. Однако это усложняется, если есть положение о выплате процентов, поскольку кредитор должен будет платить налог на заработанные проценты. «Должен ли заемщик платить налог на уплаченные проценты, зависит от цели ссуды. Хотя, скажем, ссуда, взятая на покупку дома, будет иметь право на налоговый вычет в соответствии с разделом 24, вы не получите никаких налоговых льгот, если деньги предназначены для личного использования », — говорит Кулдип Кумар, исполнительный директор налоговой и регулирующей службы PricewaterhouseCoopers India.

Кроме того, неинституциональные ссуды (от частных лиц, включая друзей и членов семьи) не подлежат налоговому вычету в соответствии с Разделом 80C. То есть вы не сможете претендовать на налоговый вычет по основной сумме. Но тогда, в отличие от друга, банк никогда не даст вам ссуду без процентов или со скидкой.

Финансирование счетов — что это и как работает?

Узнать больше о финансировании счетов

Джерри Детвейлер • 7 января 2021 г.

---

Плюсы и минусы финансирования счетов-фактур

Финансирование счетов-фактур (или финансирование дебиторской задолженности) имеет много преимуществ в правильной ситуации, но есть и недостатки, которые следует учитывать.

Плюсы финансирования счетов-фактур для малого бизнеса

Плюсы

• Быстрое одобрение, минимум документов
• Помогает снизить чрезвычайные ситуации с денежными потоками
• Часто кредитная гибкость

Если вы ищете быстрый способ получить краткосрочное финансирование, решения по счетам-фактурам могут стать хорошим вариантом. Поскольку сами счета служат в качестве залога, вам не нужно размещать другие активы, чтобы занять деньги.

Процесс подачи заявки и утверждения происходит намного быстрее, чем при использовании традиционных займов, и вы можете увидеть средства, зачисленные на ваш счет, всего за один рабочий день. Комиссия, хотя и выше, четко обозначена заранее, чтобы вы знали, сколько денег стоит заимствовать.

Вам нужно больше финансирования?

Подпишитесь на Nav, чтобы узнать, какие варианты финансирования доступны для вашего бизнеса.

Подобрать

Минусы финансирования счетов-фактур для малого бизнеса

Минусы

• Относительно высокие ставки / стоимость
• Требуются счета в качестве доказательства / залога
• Обычно не работает для предприятий B2C

Самым большим недостатком решений по финансированию счетов является их высокая стоимость.Хотя быстрое согласование может помочь вам решить немедленные финансовые проблемы, вы заплатите за это удобство.

Тот факт, что залогом является ваш счет-фактура, может означать, что некоторые виды бизнеса сразу не будут соответствовать требованиям. Компаниям B2C (бизнес для потребителей), которым нужна финансовая помощь, может не повезти, особенно если их денежный поток исходит из кассового аппарата, а не из долгосрочных счетов. Кроме того, ставка дисконтирования, которую вы получите по своим счетам, означает, что вы по существу теряете всю выручку по счету, которая была бы реализована с течением времени.

Что такое финансирование по счетам-фактурам?

Финансирование по счетам-фактурам, также называемое финансированием под дебиторскую задолженность или торговлей по счетам-фактурам, представляет собой форму ссуды, основанной на активах, которая позволяет предприятиям занимать деньги под непогашенные счета-фактуры от клиентов. В обмен на быстрый доступ к наличным деньгам компания платит компании, финансирующей счета, комиссию, иногда в процентах от суммы займа.

Виды финансирования под дебиторскую задолженность

• Факторинг счетов
  Обычный для малых предприятий в таких отраслях, как производство одежды или производство, где длительная дебиторская задолженность является частью нормального делового цикла.Факторинг обычно означает, что факторинговая компания покупает счет со скидкой. Эта компания теперь отвечает за сбор платежей по счетам. Обычно вы получаете 50-80% суммы счета авансом (также известное как дисконтирование счета) в зависимости от профиля риска ваших клиентов. Этот факторинговый сбор по счету-фактуре может быть структурирован любым количеством способов, но обычно он составляет около 3-5% от стоимости счета-фактуры.

• Услуги по финансированию счетов-фактур
  То же, что и факторинг, за исключением того, что это не продажа вашей дебиторской задолженности.Финансирование счетов-фактур работает с использованием дебиторской задолженности в качестве обеспечения для получения аванса, но в конечном итоге вы несете ответственность за сбор платежей. Если платежи ваших клиентов задерживаются, вы будете нести ответственность за сумму аванса. Комиссия обычно составляет 2-4% от суммы вашего счета в месяц.

• Кредитная линия, основанная на дебиторской задолженности
  Кредитная линия, основанная на процентном (обычно 80-85%) размере вашей непогашенной дебиторской задолженности. Стоимость рассчитывается на основе срока давности счетов-фактур.Вы будете платить заранее оговоренную процентную ставку на основе вашего баланса. Когда счет будет оплачен, ваш баланс будет уменьшен. При открытии кредитной линии обычно взимается комиссия, но это обычно более дешевый вариант, чем факторинг по счетам или финансирование по счетам с годовой процентной ставкой, зачастую менее 20%.

Подсказка

Воспользуйтесь бесплатным калькулятором финансирования счетов Nav, чтобы перевести стоимость финансирования счетов в годовую процентную ставку (APR), чтобы вы могли сравнить стоимость с другими вариантами финансирования.

Факторинг регресса: краткий урок

Вы, возможно, заметили кое-что интересное выше: в случае финансирования счетов вы, , в конечном итоге ответственны за то, чтобы ваши клиенты оплачивали неоплаченные счета.

При факторинге счетов факторинговая компания принимает эти счета и отвечает за сбор платежей. Если ваш клиент никогда не платит, кредитор берет на себя этот риск. Вот почему факторинг счетов, как правило, взимает более высокие комиссии. Для компании больше риска остаться без оплаты.

Важно понимать разницу между факторингом или финансированием с правом регресса и без права регресса. Факторинг с регрессом означает, что компания несет полную ответственность, если счет не оплачен.Финансирование без права регресса означает, что факторинговой или финансовой компании не повезло, если счет не оплачен. Обратите внимание, что финансирование по счетам или факторинг не заменяет взыскание долга.

Предложения по финансированию счетов-фактур

Ищете компанию по финансированию счетов или факторинговую компанию? Вот наши рекомендации.

Требования для получения права на факторинг или финансирование счетов-фактур

Из-за того, что большое внимание уделяется самим счетам, почти любой бизнес B2B может претендовать на финансирование по счетам — при условии, что компания, ответственная за счет, представляет собой хороший кредитный риск.Если сами счета-фактуры имеют смысл для компании, финансирующей счета-фактуры, они, скорее всего, так и сделают. Другими словами: если у конкретного клиента есть история своевременных платежей и хорошая репутация, это, вероятно, хороший риск для финансирующей компании.

Финансируемая или факторинговая сумма будет зависеть от качества счетов-фактур и кредитной истории, которая в некоторых случаях относится к кредиту заемщика, а в других случаях относится к кредиту компании, которая должна оплатить счет.

Обязательно изучите все возможные варианты, чтобы определить, имеет ли смысл финансировать счета-фактуры, поскольку это может оказаться больше, чем вы готовы платить с течением времени. У вас есть и другие варианты финансирования, в том числе ссуды на пополнение оборотного капитала и бизнес-кредитные карты.

Лучшие кандидаты на оплату счетов-фактур

• Бизнесы B2B
• Сезонные предприятия
• Бизнесы B2B с уважаемыми клиентами
• Бизнесы в отраслях с длинными циклами выставления счетов — e.грамм. одежда, розничная торговля, производство и т. д.
• Предприятия с крупными счетами и заказами на поставку

Отрасли, наиболее подходящие для факторинга или финансирования счетов-фактур, включая

• Розничная торговля
• Производство
• Недвижимость
• Медицинские услуги и поставщики медицинских услуг
• Сельское хозяйство
• Маркетинговые услуги
• Бизнес-консалтинг и юридические услуги

Факторинг или финансирование счетов-фактур не подходят для компаний B2C или на основе подписки доходные компании.

Как подать заявку на финансирование по счету-фактуре?

По сравнению со многими вариантами финансирования малого бизнеса, процесс подачи заявки на финансирование по счетам, финансирование по счетам или ссуды по счетам для малых предприятий — это довольно быстрый и простой способ получить наличные для вашего бизнеса. Еще лучше, если у выбранного вами поставщика счетов-фактур или финансовой компании есть онлайн-приложение.

Как и в случае с кредитами для малого бизнеса, у финансовой компании будут различные требования к вашей заявке, но неоплаченные счета будут наиболее важным компонентом.Некоторые могут посмотреть на ваш личный кредит и / или бизнес-кредит, или на финансовые результаты бизнеса. Лучше всего спросить, прежде чем начинать процесс, чтобы узнать, где у вас больше всего шансов получить одобрение. Некоторые компании могут работать с малыми предприятиями с плохой кредитной историей, в то время как другие могут быть лучше подходят для молодых стартапов или компаний с более низким годовым доходом, поэтому стоит потратить время на изучение.

Вердикт Nav: Финансирование счетов

Общая годовая процентная ставка, обычно 15–35%, является высокой по сравнению с годовой процентной ставкой банков или онлайн-кредиторов.Но это хорошее краткосрочное решение, когда большая часть ваших краткосрочных активов привязана к дебиторской задолженности, что позволяет избежать длительной заявки на получение краткосрочной ссуды, ссуды SBA или других способов, которые вы можете искать. получить столь необходимые наличные деньги. Это также намного лучше по сравнению с дорогими денежными авансами торговцев. Ваш кредитный рейтинг также не имеет большого значения. Также будут учтены кредитные рейтинги ваших клиентов. Поэтому это хорошее решение, если у вас есть дебиторская задолженность, но вы не накопили достаточно кредитной истории, чтобы получить кредитную линию в банке.

кредитных соглашений: все, что вам нужно знать

После того, как вы получите информацию о людях, участвующих в кредитном соглашении, вам нужно будет описать особенности, связанные с ссудой, включая информацию о транзакции, информацию о платежах и информацию о процентах. В разделе транзакций вы укажете точную сумму, которая будет причитаться кредитору после заключения соглашения. Сумма не будет включать проценты, которые будут начисляться в течение срока действия кредита.Вы также подробно опишете, что заемщик получает взамен этой суммы денег, которую они обещают выплатить кредитору. В разделе платежей вы подробно расскажете, как будет выплачиваться сумма кредита, частоту платежей (например, ежемесячные платежи, причитающиеся по требованию, единовременные выплаты и т. Д.), А также информацию о приемлемых способах оплаты (например, наличными, карта, денежный перевод, банковский перевод, дебетовые платежи и т. д.). Вам нужно будет указать именно то, что вы примете в качестве формы оплаты, чтобы не возникало вопросов о разрешенных формах оплаты.

В разделе интересов вы включите информацию для любого интереса. Если вы не взимаете проценты, вам не нужно включать этот раздел. Однако, если да, вам нужно будет указать дату, когда начнут начисляться проценты по ссуде, и будут ли проценты простым или сложным по своему характеру. Простые проценты рассчитываются на невыплаченную основную сумму, а сложные проценты рассчитываются на невыплаченную основную сумму и любые невыплаченные проценты. Еще один интересный аспект, который вам нужно будет подробно описать, — это будет ли у вас фиксированная или переменная процентная ставка.Ссуда ​​с фиксированной процентной ставкой означает, что процентная ставка будет оставаться неизменной в течение всего срока ссуды, тогда как ссуда с плавающей ставкой означает, что процентная ставка может меняться с течением времени в зависимости от определенных факторов или событий.

Вы также можете указать информацию о предоплате, если заемщик заинтересован в досрочном погашении ссуды. Многие заемщики обеспокоены предоплатой, и было бы разумно включить в свое кредитное соглашение пункт, в котором говорится о вариантах предоплаты, если таковые имеются.Если вы разрешаете предоплату, вам нужно будет включить эту информацию и подробные сведения о том, разрешено ли им предоплатить всю сумму или только ее частичную сумму, и потребуется ли вам комиссия за предоплату, если они захотят это сделать. Если вам требуется комиссия за предоплату, вам необходимо указать ее размер. Традиционно кредиторы требуют, чтобы процент от основной суммы долга был выплачен досрочно, прежде чем они смогут выплатить оставшуюся сумму. Если вы не разрешаете предоплату, вам необходимо указать, что это не допускается, если вы, кредитор, не предоставите письменное разрешение.

Как одолжить кому-то деньги — и фактически получить обратно, согласно экспертам

Синий говорит, что если ваши инстинкты подсказывают вам не одалживать деньги человеку, придумайте что-нибудь другое, что вы можете дать им взаймы вместо этого. «Кредитование денег вызывает чрезмерную напряженность в отношениях и может вызвать напряжение в них», — говорит она. «Посмотрите, есть ли какой-то другой способ помочь человеку, кроме реальной ссуды наличными». Она говорит, что часто вы можете помочь облегчить кому-то потребность в ссуде, помогая им другими способами, которые высвободят их денежные расходы и предоставят им необходимые средства.

Как видите, есть удобные способы одолжить кому-то деньги. «Когда член семьи или близкий друг просит кого-то занять деньги, это может быть очень неудобно, но также довольно распространено», — говорит Роб Друри, исполнительный директор Ассоциации христианских финансовых консультантов. «Если к вам обращается кто-то из близких с просьбой о деньгах, вы должны оценить, насколько это вам по силам; а потом предложи это в подарок — или нет ».

Он говорит, что если получатель решит рассматривать это как ссуду и выплатить ее, доверие будет укрепляться, но в противном случае благотворитель может иметь удовлетворение, помогая кому-то важному для него.Однако не все считают, что нужно одалживать деньги семье и друзьям.

Что следует учитывать перед тем, как одолжить кому-то деньги

В то время как приведенные выше советы могут работать и работают для некоторых людей, другие считают, что не давать кому-то взаймы деньги лучше для вас обоих. «Если вы хотите потерять друга, одолжите ему деньги — вы потеряете деньги и друга», — говорит доктор Янг. «Если вы хотите сохранить друга и в то же время помочь ему, дайте ему адрес ближайшего банка — банки и ссудно-сберегательные компании занимаются ссудой денег, а вы — нет.

Она также советует подумать над следующими вопросами: Всегда ли у этого человека нет денег? Это хроническое заболевание? Им нужна финансовая консультация вместо ссуды? Участвую ли я в их более крупной проблеме? Или я друг?

Эллис говорит, что в случае сомнений следует исходить из предположения, что вам не вернут деньги или что погашение займёт гораздо больше времени, чем ожидалось. «Даже если вы ссужаете деньги финансово стабильному и надежному человеку, могут случиться вещи, которые помешают ему вернуть вам деньги в соответствии с первоначальным планом», — говорит он.«В конце концов, друг или член семьи всегда получает выплату последним, он стоит в очереди за ипотечной компанией, кредитными картами, автокредитами и т. Д. Приготовьтесь к этому сценарию, не давая взаймы то, что вы не можете позволить себе проиграть ».

No related posts.