Как правильно инвестировать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Содержание

Вложения в недвижимость — как правильно распорядится деньгами

Самостоятельно или через Паевые фонды

Существует два основных способа вложения капитала  в этом инвестиционном направлении:

— Непосредственная покупка объекта недвижимости или какой-то его части (если такая возможность предусмотрена).
— Участие в ПИФах недвижимости (паевых инвестиционных фондах, ориентированных на вложения средств пайщиков в инвестиционные проекты в этой сфере). Этот вариант хорошо подходит для того случая, когда речь идет о небольших (или даже совсем маленьких) суммах.

Если во втором варианте никаких неясностей обычно не возникает (кроме выбора самого фонда), то в первом появляется масса дополнительных вопросов, требующих решения.

Долговременное и кратковременное инвестирование

Первым делом необходимо определится, какие цели будут преследоваться этими капиталовложениями:
— наибольшая выгода в долгосрочной перспективе или
— максимальный доход в ограниченный временными рамками период.
Срок окупаемости вложений денег в недвижимость один из самых больших среди всех видов инвестиций, и получить быструю и большую прибыль здесь вряд ли удастся. Поэтому свои планы надо обдумать и обсудить основательно, взвесить все плюсы и минусы.

Зарубежная или российская

Далее следует принять решение, в какую недвижимость для вас будет инвестировать оптимально: в зарубежную или, может быть, в вашем родном городе. У каждого из вариантов свои преимущества и свои риски, о которых мы в близком будущем поговорим подробнее. Насколько выгодно будет остановиться на той или иной стране, зависит от размера инвестируемых сумм и планов по дальнейшему использованию приобретенной собственности.

Выбор агентства

Подбор объекта для инвестирования средств (дома, участка земли, квартиры) можно осуществлять самостоятельно, а можно с помощью специализированного агентства, имеющего собственную базу предложений.
Точно так же, саму сделку можно стремится заключить непосредственно с владельцем (или застройщиком, если речь идет о новостройке), а можно, опять же, обратиться к квалифицированному посреднику в лице риэлтерской фирмы.

С учетом сложности вопроса и потенциальных рисков (от недополучения прибыли, до серьезных потерь капитала) оба этих пункта лучше
воплощать в жизнь с помощью опытных профессионалов. Среди российский агентств лучше выбирать тех, кто уже зарекомендовал себя успехами на этом рынке. Если выбор склоняется к зарубежному агентству недвижимости, во многих случаях бывает предпочтительно сотрудничать с местными, пусть и небольшими, фирмами в тех регионах, где планируется осуществить сделку. У них, обычно, бывают довольно интересные предложения.

После покупки

Еще один вопрос, который надо для себя решить — как будет использоваться новоприобретенная собственность: просто стоять и ждать часа повышения цены, сдаваться в аренду или служить местом жительства для владельца. Каждый вариант удобен и хорош по-своему, но у каждого есть и минусы. Он тесно связан с тем, где решено покупать собственность. Сдавать в аренду квартиру, а тем более дом или виллу в зарубежной стране гораздо сложнее, чем на родине. Для этого придется сотрудничать с какой-то организацией.

Риски вложений в недвижимость

В зависимости от способа инвестирования и выбранной стратегии риски могут сильно отличатся.
Очень рискованной считается стратегия, когда вкладываются не собственные, а заимствованные под проценты средства.
Довольно рискованными будут любые краткосрочные инвестиции на срок менее двух (или более) лет.
Наоборот, долгосрочные капиталовложения свободных собственных средств считаются одним из самых надежных способов.
Существуют риски недополучения планируемой прибыли: из-за неудачного выбора объекта, общего спада на рынке недвижимости в регионе или стране.

Рекомендации и советы

Описанные минусы и риски необходимо учитывать заранее и подходить к выбору объекта инвестирования следует очень тщательно. В целом, следует руководствоваться правилом, что обычно наиболее быстро могут расти в цене дома, квартиры, земля в тех регионах, которые уже зарекомендовали себя как выгодные места для инвестиций. То есть те, на которые имеется спрос.

Другой совет, который обычно дают продающие компании — покупать качественные объекты, удобные для проживания или перспективные в осуществлении с ними какой-то бизнес активности.
Опять же, наиболее выгодные вложения это всегда те, на которые и в последующем будет ожидается спрос.

Отдельная тема — это риски по вариантам новостроек. Кроме описанного выше правила, здесь следует учитывать свои нюансы и разбираться с предложениями застройщика. Особенно сложно бывает выяснить перспективы окупаемости предложений зарубежных девелоперов.

И конечно, важно отслеживать состояние этого рынка. Например, правильно и выгоднее будет вложится в недвижимость той страны, которая в данный момент времени предоставляет исключительные варианты по ценам и перспективам их роста. Например, интересные возможности одно время были в Болгарии, потом в Греции, на Кипре… В случае интереса к элитной жилой недвижимости хорошим вариантом остается Швейцария, в условиях общеевропейского кризиса оказавшаяся островком стабильности.

Как правильно инвестировать деньги? — Пресс-релизы

Все согласятся с тем фактом, что деньги должны делать деньги. Они должны работать и приносить прибыль. Поэтому, когда есть сбережения их лучше не скалывать, а куда-то инвестировать. Это является наиболее сложным вопросом, потому как хочется не потерять сбережения, а приумножить. Именно поэтому инвестиция должна быть максимально безопасной и приносящей регулярную прибыль. Вариантов инвестирования существует много, поэтому прежде чем приступить к осуществлению этого плана, необходимо ознакомиться со всеми вариантами выбрать для себя наиболее оптимальный.

Инвестировать свои деньги — значит разместить сбережения так, чтобы они приносили прибыль. Как правило, прибыль поступает в виде процентов от вложенной суммы. Но такие инвестиции всегда связаны с рисками. Если сделать вложение в бесперспективное дело или проект, то есть вероятность, что прибыли не то только не будет, но можно уйти в минус. А целью инвестора является получение стабильного дохода. Поэтому перед вложение важно определиться сколько вкладывать, сколько хотите получать и как регулярно. На сайте «Русский Трейдер» вы найдете много полезной информации про инвестиции, о ценах на валюту, брокерах и многое другое. Различают множество видов инвестиций, которые отличаются сроками вложения, формой собственности, рисками и целями.

Плюсы инвестирования

Как и у любого вида заработка есть свои плюсы и минусы. К плюсам можно отнести возможность получения дополнительных денег. Фактически это является основной целью вложения средств. Свои вклады можно обновлять и пополнять по мере возникновения необходимости и желания, что, соответственно, влияет на размеры прибыли. Не стоит забывать, что инвестирование позволяет существенно расширить кругозор, потому что среди множества объектов надо выделить подходящий под ваши цели.

Минусы инвестиций

Помимо достоинств, есть и недостатки, которые могут повлиять на решение инвестора о целесообразности вложения своих сбережений. При каждом вложении существуют риски и не получится на 100% быть уверенным, что проект окажется перспективным. Это означает, что надо быть готовым к хотя бы частичной потери капитала. Вложение денег вызывает определенные эмоции, особенно если что-то идет не по плану. Поэтому если нет стрессоустойчивости, то сложно будет справиться с эмоциями, что в может повлечь за собой неприятные потери. Обязательным нюансом является постоянное самообразование.

Получать информацию можно на специализированных ресурсах, таких как Russian Trader или взаимодействуя с брокером. Как правило именно брокеры в качестве помощи новичкам, организовывают различные курсы и семинары по повышению квалификации. И последним минус является наличие стартового капитала, который должен начинаться с определенной суммы.


Как правильно инвестировать в себя и во что действительно стоит вложиться

Что значит инвестировать в себя

Когда говорят, что можно вкладывать деньги в акции или в недвижимость, всё более-менее понятно. Принцип здесь очевиден, а нюансы можно изучить.

С инвестированием в себя полная неразбериха. Например, стилисты в Instagram могут под этим соусом подать покупку сумки за 100 тысяч. Что выглядит сомнительно: это оправданные расходы или пустая трата?

Инвестирование — вложение капитала с целью получить прибыль.

В случае с инвестированием в себя речь идёт не только о материальном доходе, но и об улучшении качества жизни. Но люди разные, и у них разные потребности и стартовые позиции. А потому определять, какие вложения означают инвестирование в себя, придётся самостоятельно.

Возьмём ту же сумку. Очевидно, что сама по себе она не может быть инвестицией: купил, сносил, выкинул. Не исключено, что она будет долговечнее, чем аналог за 5 тысяч, но вряд ли в 20 раз. С другой стороны, если это лимитированная коллекция именитого дизайнера, возможно, через четверть века сумку удастся продать на аукционе в несколько раз дороже. Наконец, допустим, вы журналист, который хочет взять интервью у дизайнера. Дизайнер интервью никому не даёт, но вы знаете, что он всегда сам общается с покупателями, и приобретение сумки — шанс уговорить его. Трата 100 тысяч здесь — высокорискованная (очень!) инвестиция, хотя если всё срастётся, ваша карьера может драматически измениться.

Обучение в то же время всегда считается хорошей инвестицией в себя. Но если это проходной онлайн-курс очередного инфоцыгана, где вы ничего не узнаете и не сможете завести полезных контактов, это уже бесполезная трата.

Поэтому, прежде чем называть любые расходы инвестицией в себя, надо проанализировать, какую прибыль это принесёт вам в будущем. И если вы получите доход в том или ином виде, стоит вложиться.

Самый ценный актив, который у вас есть, — это вы сами. Всё, что улучшает ваши таланты и умения, стоит того, чтобы это делать.

Уоррен Баффет, американский предприниматель, один из самых богатых людей в мире.

Как выбрать направление для инвестиций

К вопросу нужно подойти рационально и ориентироваться на объективные показатели, а не на эмоции. Хотя, безусловно, учитывать мечты и чувства придётся, вы же не робот.

Самый важный товар, который вам когда-либо придётся продавать, — это вы сами.

Ларри Кинг, тележурналист, писатель.

Соответственно, воспринимайте себя как продукт, который вы выводите на рынок или развиваете. Например, попробуйте оценить себя по системе SWOT, где вы анализируете:

  • Strengths (сильные стороны) — речь в данном контексте идёт о ваших развитых навыках и личностных качествах, благодаря которым вы добиваетесь успеха; это ваши конкурентные преимущества, которые помогают вам получать выгоду.
  • Weaknesses (слабые стороны) — качества, которые мешают стремиться к успеху.
  • Opportunities (возможности) — обстоятельства и внешние факторы, которые способствуют успеху.
  • Threats (угрозы) — обстоятельства и внешние факторы, которые препятствуют достижениям.

В этих позициях скрыты потенциальные для инвестиций направления. Вам нужно прокачивать сильные стороны и развивать слабые, подстёгивать создание благоприятных обстоятельств и подстилать соломки там, где угрозы могут заставить вас отступиться.

Можно использовать любую другую готовую методику или найти свой способ. Смысл в том, чтобы понять, чего вы как продукт стоите сейчас и как можете сделать себя более ценным.

Имейте в виду: когда речь идёт о личных инвестициях, вложиться вы можете не только деньгами, но и упущенными доходами. Например, если обычно по вечерам вы брали подработку, а потом решили эти часы потратить на обучение, то лишитесь части заработка. Но если благодаря занятиям в будущем сможете обойтись без подработок, разве оно того не стоит?

Во что лучше инвестировать

Единого списка для всех нет, но есть некоторые позиции, которые подойдут практически всем.

Образование

Если вы всё сделаете правильно, это позволит значительно увеличить доход в будущем. Правда, здесь надо как следует подумать, что вам нужно узнать, какие навыки прокачать, где и у кого учиться. Чтобы зарабатывать по-настоящему много, стоит стремиться стать даже не лучшим в профессии, первенство в этом смысле — вопрос времени. Быть уникальным специалистом — вот что по-настоящему круто.

Инвестиции в знания приносят наибольший доход и лучшие дивиденды. Если человек облегчает свой кошелёк в пользу ума, то никто не сможет его обокрасть.

Бенджамин Франклин, американский политический деятель, дипломат, полимат, изобретатель, писатель.

Финансовая грамотность

С одной стороны, это тоже образование. Но его определённо стоит вынести в отдельную категорию, хотя бы потому что финансовая грамотность предполагает другой подход к деньгам. Предыдущий пункт подразумевает развитие, чтобы получать больше денег. Этот — что с ними делать.

Каждый доллар, потраченный на финансовое образование, вернётся к вам десятикратно.

Роберт Кийосаки, американский инвестор и автор бестселлера «Богатый папа, бедный папа».

Здоровье

Хорошее самочувствие и отсутствие болей непосредственно влияют на качество жизни и работоспособность, так что напрямую связаны с доходом. Но и расходы будут меньше, если регулярно проверять состояние организма и лечить болезни на ранних стадиях, а также тратить время и деньги на их профилактику.

Ментальное благополучие

И снова этот пункт мог бы быть частью предыдущего, но заслуживает отдельного разговора. Когда у вас дыра в зубе, это больно. Когда у вас дыра в душе, этого можно и не заметить. Но это не значит, что она не влияет на вашу жизнь, решения, желания. Работа с психологом познакомит вас с собой, поможет понять эмоции и осознать, чего именно вы хотите.

Комфорт

Разномастные коучи призывают выйти из зоны комфорта, но предварительно в неё надо бы войти. При стрессе из-за выработки кортизола организм мобилизуется . И эффект может быть положительным: в голову приходят нестандартные решения, повышается продуктивность.

Но длительное воздействие стресса губительно. А потому часто имеет смысл вложиться в комфорт. Например, переехать поближе к работе, чтобы не тратить время в пробках и общественном транспорте и не раздражаться.

Читайте также 🧐

Хочу выгодно вложить деньги в пирамиду: как и куда лучше

Нужно понимать, что обычно нет гарантированного варианта, чтобы выиграть на таких пирамидах. Все аналоги МММ также по своей сути являются пирамидами, поэтому обладают теми же рисками и негативными последствиями

Сейчас есть много таких организаций разного уровня, которые часто прячутся под видами микрокредитных организаций или опытных биржевых игроков. Но окупить свои инвестиции обычно удается только организаторам таких предприятий.

Самые популярные виды инвестиций:


Стоит ли вкладываться?

На самом деле, мы не рекомендуем инвестировать свои свободные денежные средства в финансовые пирамиды, это высокорискованная инвестиция, которая редко оправдывает ожидания своего инвестора. Вот несколько причин того, почему пирамиды почти никогда не являются выгодными:

  • Поскольку большая часть из них нелегальны, есть риск внезапного закрытия без возвращения инвестиций
  • Упор часто делается на привлечении своих друзей и знакомых, поэтому при развале пирамиды все может обернуться разочарованием и ссорой, а также большими долгами
  • Юридическую ответственность часто несут не только организаторы пирамид, но и обычные участники
  • Материалы доказывающие выгоду таких предприятий часто сфабрикованы и не показывают реальные факты о многочисленных аферах из прошлого

На страницах Интернет можно найти множество доказательств того, что финансовые махинации обычно заканчиваются потерями для большинства участников. Поэтому лучше обратить внимание на легальные и выгодные способы инвестиций, такие как драгоценные металлы, счета в банках, сертификаты и остальные ценные бумаги

Ответ на вопрос пользователя

Хочу выгодно вложить деньги в пирамиду, как и куда лучше? Если говорить об ммм, то тут на грабли дважды наступать не хочется, как девяностые, ведь на текущий момент полно различных пирамид с меньшими процентами но с большей надежностью.

У меня знакомый решил заработать на ммм-2011, я ему говорил не надо, а он попробовал, вложил 200000 рубл., решил снять, 100000 сумел вывести, а вот остальные, так и не получилось. Есть ли у нас в России или зарубежом нормальные альтернативы ммм?

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.

Как инвестировать деньги в земельные участки в наибольшей отдачей?

Начинающие и продвинутые инвесторы рассматривают самые разные формы вложения своих средств. «Как грамотно вложить деньги?» — задаются они вопросом. Один из распространенных способов инвестирования – земельные участки. Земля издавна ассоциировалась со стабильностью и богатством, и потому сегодня она все более и более привлекательна.

Инвестиции в земельные участки: плюсы и минусы

Та или иная форма инвестиций – самый грамотный способ сохранения и приумножения капиталов. И земельные участки – один из наиболее перспективных видов инвестирования. Дело в том, что тут практически невозможно прогореть. Во всяком случае, невозможно прогореть полностью. Ваш земельный участок при любой экономической ситуации останется при вас.

Земля в последние годы только растет в стоимости. Кроме того, она практически не требует никаких затрат на свое содержание. Конечно, земля в курортной зоне не сравнится с участком в холодной сибирской глубинке, однако любой участок можно выгодно использовать для строительства жилых домов или коммерческих объектов или, например, для выращивания леса, цветов на продажу или разведения лошадей для скачек.

У вложения в землю есть и свои недостатки. Первый – это крупная сумма изначального вложения. Второй – длительность срока вложения. Кроме того, существует некоторый риск, что именно ваш участок со временем не поднимется в цене. Также нельзя забывать и о довольно частых случаях мошенничества.

Самый большой недостаток вложения средств в землю – это невозможность в случае крайней необходимости вывести деньги быстро. Поэтому если инвестор предвидит ситуацию, когда могут срочно понадобиться финансы, то лучше изначально предпочесть другие виды более ликвидных активов.

Способы вложения денег в землю

В землю можно инвестировать по-разному. Проще всего купить незастроенный участок под строительство или для перепродажи. Стоимость такого участка можно увеличить в несколько раз, если построить на нем какой-либо перспективный объект, например, загородный развлекательный комплекс или гипермаркет.

Если вы собираетесь вложить деньги в строительство многоквартирного дома или самостоятельно начать такое строительство, то следует учитывать, что во времена кризиса цены могу упасть более чем в 2 раза, и для того, чтобы окупить свои вложения, придется ждать окончания кризиса и повышения цен.

Часто застройщики предпочитают использовать купленную землю для строительства гаражей, что окупается намного быстрее, чем жилые дома.

Если вас все-таки интересуют жилые дома, то стоит обратить пристальное внимание на развитость инфраструктуры в районе, близость школ, садиков, парков, магазинов, поликлиник, фитнес-центров и т.д.

Где лучше покупать землю?

Недостаточно только решить, во что инвестировать денежные средства — в землю. Необходимо определиться с ее местонахождением.

Естественно, приобретать земельные участки целесообразнее всего в крупных городах или в пригороде этих городов. Идеальной станет курортная зона на Родине или же в какой-то из популярных у туристов стран. Такая земля будет гарантированно держаться в цене в ближайшие несколько лет, а то и дольше. За это время на ней можно построить отель или ресторан или же выгодно перепродать под строительство подобных туристических объектов.

Сейчас модно покупать землю под строительство на Кипре или в Турции. Обходится это сравнительно недорого. Однако Кипр и Турция до сих пор не урегулировали свои территориальные претензии: остров поделен на 2 части, одна их которых принадлежит туркам. То есть в ближайшие несколько лет на Кипре может вспыхнуть конфликт.

Что касается Турции, то ученые говорят о том, что в ближайшие 10-20 лет в районе Стамбула и на близлежащих территориях можно ожидать серьезное землетрясение. Конечно, можно и застраховать имущество, однако страховые компании, наверняка, возьмут просто грабительские проценты, а в случае землетрясения они могут и отказать в выплатах.

Как научиться инвестировать деньги в земельные участки?

Если вас интересуют земля и недвижимость, то начинать стоит именно с покупки земельных участков. Здесь будут более маленькие вложения и меньшие риски, будет проще договориться напрямую с продавцом и переоформить участок, не потребуется особых расходов на его содержание. Да и налоги на участок будут не так велики.

По мере накопления опыта можно приступать к покупке и перепродаже или аренде недвижимости. Многие состоятельные люди сегодня имеют собственный коттедж или виллу в одной из теплых стран и заранее оговаривают с риэлтерским агентством, когда они приедут отдыхать с семьей. Во все остальное время недвижимость сдается и приносит своему владельцу немалый доход.

Бизнес-план строительной фирмы: открываем собственную организацию, оказывающую ремонтно-строительные услуги.

Как заработать на разведении кур? Инструкция для настоящих фермеров: уход, содержание, выбор породы, затраты и окупаемость.

Срок вложения денег

Сроки вложений могут быть самыми разными: от минимальных, если землю сразу же планируется перепродать, до довольно длительных.

К краткосрочным вложениям относятся инвестиции в участки, на которых будут возводиться жилые дома. Они наиболее затратны и наименее выгодны.

Долгосрочные, менее затратные и более выгодные вложения – это вложения в сельскохозяйственные земли и земли, на которых планируется коммерческая застройка.

Предполагаемая выгода от инвестиций в землю

Вложения в земельные участки оказываются более выгодными, чем вложения в золото. В год стоимость земельного участка, расположенного в достаточно выгодном месте, вырастет примерно на 40%. Если говорить о популярных курортных странах, то этот процент может быть значительно выше.

Ликвидность земли в долгосрочной перспективе уникальна. Сегодня каждый третий или четвертый человек мечтает о даче, так что землю можно всегда выгодно перепродать без дополнительных вложений.

Если рядом с участком хорошо развита сеть коммуникаций, имеется метро или железная дорога, то в недалеком будущем прибыль от перепродажи может составить минимум 100%.

Если Вы приобретаете землю в коттеджном поселке, то прибыль составит не менее 20-30%. В зависимости от перспективности развития региона прибыль может быть гораздо выше.

Резюме

Итак, инвестиции в земельные участки – это, фактически, разновидность инвестиций в недвижимость. Это отличный способ диверсификации инвестиционного портфеля. Основной плюс земли – ее многофункциональность.

Как правильно инвестировать деньги в землю? Как мы выяснили, ее можно застроить или перепродать полностью или по частям. В некоторых местах земля стоит совсем недорого, и ее стоимость всегда можно увеличить путем облагораживания или застройки.

Все это делает инвестиции в земельные участки невероятно привлекательными и перспективными.

Похожие статьи

Помогла статья? Подписывайтесь в наши сообщества: ВКонтакте, Фейсбуке, Twitter, Одноклассниках или Google Plus.

Будем очень благодарны, если поставите «Лайк» ниже. Спасибо!

Получайте обновления прямо на вашу почту:

Верю в силу сложных процентов. ПОЛАГАТЬ!

Задолженность по студенческому кредиту. Плохие перспективы трудоустройства для недавних выпускников. Застой в заработной плате. Высокая стоимость проживания.

Вы когда-нибудь чувствовали, что когда дело доходит до финансового успеха, колода складывается против вас?

Да, в сегодняшней экономике нелегко быть 20-летним. Но у вас есть одна вещь, которой завидуют ваши родители из поколения бэби-бумеров.

Время!

Если вам меньше 35 лет, у вас есть одно из самых больших преимуществ, когда речь идет о планировании возможной финансовой свободы.

То, сколько вы можете откладывать в месяц, важно, но, как показывают цифры ниже, это число бледнеет по сравнению с тем, сколько времени вы можете инвестировать в свой план. Другими словами, чем раньше вы начнете, тем больше у вас будет преимуществ.

Не верите?

Посмотрите на диаграмму ниже, на которой показаны сберегательные стратегии трех вымышленных инвесторов, каждый из которых накопил одинаковую сумму денег в течение 10-летнего периода.

Благодаря невероятной инвестиционной удаче каждый стабильно получал одинаковую среднегодовую доходность (7%) до 65 лет.Единственное различие между этими инвесторами — это год, когда они начинают отказываться от своих средств. Если вы когда-нибудь планируете выйти на пенсию (а кто этого не сделает), вы должны быть поражены результатами.

Данные не врут

Майкл откладывал 1000 долларов в месяц с момента, когда ему исполнилось 25 лет, и до 35 лет. Затем он перестал откладывать, но оставил свои деньги на своем инвестиционном счете, где они продолжали накапливаться по ставке 7%, пока он не вышел на пенсию в возрасте 65 лет.

Дженнифер сдерживалась и не начинала откладывать до 35 лет.Она откладывала 1000 долларов в месяц с 35-летия до 45 лет. Как и Майкл, она оставила остаток на своем инвестиционном счете, где он продолжал накапливаться в размере 7% до 65 лет.

Сэм не удосужился инвестировать до 45 лет. Тем не менее, он инвестировал 1000 долларов в месяц в течение 10 лет, остановив свои сбережения в возрасте 55 лет. Затем он также оставил свои деньги для накопления по ставке 7% до своего 65-летия.

Майкл, Дженнифер и Сэм сэкономили одинаковую сумму — 120 000 долларов — за 10 лет.

К сожалению для Дженнифер, и тем более для Сэма, их конечное сальдо резко изменилось.

Накопитель Конечный остаток
Майкл $ 1,444,969
Дженнифер $ 734 549
Сэм 373 407 долл. США

Как я могу сэкономить столько?

Я знаю, о чем некоторые из вас думают. 1000 долларов в месяц — это ужасно много для 25-летнего человека.Я слышу тебя. Это очень много. Но это не так много, как вы думаете.

По данным Национального центра статистики образования, средний годовой заработок молодого человека с высшим образованием (в возрасте от 25 до 34 лет) составляет 46 900 долларов. При таком уровне дохода ежегодные инвестиции в размере 12 000 долларов США представляют 25,5% дохода. Это немалый процент от пирога, но это до того, как будут рассмотрены налоговые преимущества пенсионного плана вашего работодателя.

Если ваш работодатель предлагает план 401 (k), 403 (b) или какой-либо другой пенсионный план с льготным налогообложением, деньги, которые вы откладываете, инвестируются до налогообложения.Это означает, что вы не будете платить подоходный налог со своих пенсионных сбережений, пока не заберете деньги при выходе на пенсию (когда ваш доход и, следовательно, ваше налоговое бремя, вероятно, будут ниже).

Что это значит для вас сейчас, в ближайшем настоящем?

Если вы откладываете 12 000 долларов в год по плану 401 (k) вашей компании, вы фактически не теряете эту полную сумму из получаемой на руки зарплаты. Вместо этого, предполагая, что вам будут платить каждые две недели, ваша полученная на руки зарплата будет уменьшаться на 346 долларов, если вы подаете единый налоговый декларант в 25% налоговой категории.

Благодаря силе сложных процентов (инвестиционной магии, которая позволяет доходам от инвестиций получать проценты сами по себе), время — самая мощная переменная на стороне молодого инвестора. Конечно, ваши родители из поколения бэби-бумеров могут принести домой гораздо более высокий доход, но если вы начнете сейчас, сумма, которую вам придется откладывать на пенсию, будет значительно ниже.

Почти 350 долларов за период оплаты — это, конечно, не мелочь, но вполне выполнимая задача. Фактически, делайте это в течение 10 лет, и вы можете никогда не делать этого снова.Возможно, вам и не придется.

Подробнее:

Обзор

Wealthfront: мой опыт использования Wealthfront

У

Robo-Advisor Wealthfront громкое имя, но это один из наиболее доступных продуктов, с которыми я сталкивался, даже для таких инвесторов, как я, которых до сих пор пугает идея «наращивания богатства». С Wealthfront для начала вам не понадобится огромное количество вложенных денег или тонна опыта.

Инвесторы могут начать всего с 500 долларов, а приложение ориентировано на пассивное инвестирование — стратегию «купи и держи», которая сводит к минимуму торговлю и максимизирует долгосрочную прибыль.Wealthfront диверсифицирует ваш портфель для вас, что идеально подходит для инвесторов, предпочитающих осторожную торговлю. У них даже есть функция поиска лишних денежных средств на вашем текущем или денежном счете выше установленного вами уровня и автоматического инвестирования этих денег за вас в соответствующие типы счетов.

Восхитительно низкие комиссии делают Wealthfront отличным местом для удовлетворения простых потребностей, таких как увеличение сбережений или планирование выхода на пенсию. Но льготы умножаются, когда вы достигаете более высоких уровней инвестирования; Стратегии Wealthfront по снижению налогов для крупных счетов впечатляют.Wealthfront предлагает надежный набор услуг для всех, включая варианты сбережений на учебу и бесплатное финансовое планирование на основе целей.

Я считаю, что Wealthfront оправдывает себя только благодаря инструментам планирования, которые предоставляют практичные и гибкие советы для различных ситуаций.

Что такое Wealthfront?

Wealthfront предназначен для молодых профессионалов, от пассивных инвесторов, которым нужны профессиональные рекомендации в области цифровых технологий, до людей, которые хотят быть умнее с деньгами.Управление инвестициями автоматизировано, но имеет стратегический характер и учитывает индивидуальный уровень риска.

Основатели

Энди Рахлефф и Дэн Кэрролл хотели, чтобы обычные люди могли воспользоваться преимуществами финансовых советов высшего уровня, обычно предназначенных для богатых.

Персонал Wealthfront обладает большим опытом. Директор по инвестициям Бертон Малкиел написал A Random Walk Down Wall Street , финансовое руководство, сделавшее пассивное инвестирование популярным.

Как работает Wealthfront?

При регистрации вы вводите основную информацию, включая свой доход до налогообложения и сбережения.Затем вы выбираете свою инвестиционную цель — денежный счет с высокими процентами, долгосрочное инвестирование, выход на пенсию или сбережения в колледже. Начните с одной цели, а потом добавляйте другие.

Если вам просто нужен совет, Wealthfront поможет вам. Я нашел эту функцию продуманной; сайт расскажет, как сэкономить для жизни. Спойлер: если вы говорите, что не знаете, с чего начать, Wealthfront рекомендует сначала откладывать деньги на пенсию.

Если вы готовы стать инвестором, Wealthfront задает несколько вопросов, чтобы определить ваш уровень комфорта в отношении риска.Они будут использовать эту информацию для создания вашего индивидуального инвестиционного портфеля.

Next Wealthfront спрашивает, что вы предпочли бы делать в условиях рыночного спада, если ваш портфель потерял 10% своей стоимости за месяц.

Отсюда Wealthfront измеряет вашу толерантность к риску по шкале от одного до 10. Я получил три балла, что имеет смысл, поскольку я не склонен к риску в том, что касается инвестиций. Сайт действительно позволяет вам изменить свои ответы, если вы не уверены в результате.

Как и в случае с большинством робо-консультантов, вы свяжете любую финансовую информацию (например, текущий счет) и активы, которые хотите связать со своим инвестиционным планом. Поскольку TurboTax является партнером Wealthfront, пользователи TurboTax могут быстро передавать информацию.

Как Wealthfront управляет вашим портфелем Алгоритмы

Wealthfront действительно умеют диверсифицировать, что очень полезно, если вы новичок в области инвестирования. Они разделят портфель на шесть-восемь классов активов, включая U.S. и иностранные акции, дивидендные акции, недвижимость, государственные и корпоративные облигации, а также ценные бумаги с защитой от инфляции. Wealthfront в основном использует недорогие биржевые фонды (ETF). Инвесторы с шестизначными цифрами могут выбрать портфель акций.

После того, как Wealthfront узнает, с каким риском вы можете справиться, и настроит свой портфель, распределение активов останется прежним, независимо от того, сколько денег находится на вашем счете. Их программное обеспечение корректируется по мере необходимости с помощью техники, называемой ребалансировкой на основе пороговых значений; как только актив пересекает заранее установленный «порог», Wealthfront перераспределяет ваши инвестиции.Они также будут перемещать активы, когда рынок колеблется, дивиденды реинвестируются, а деньги депонируются или снимаются. Вы можете изменить свою оценку риска, однако Wealthfront потребуется время, чтобы соответствующим образом переключить ваши активы.

Их цель — минимизировать налоги. Хотя вы можете и не увидеть краткосрочного прироста капитала, вы получите окупаемость своих денег с уплатой налогов благодаря ежедневному сбору налоговых убытков Wealthfront — услуге, доступной для всех инвесторов.

Цены на Wealthfront

Несколько вариантов Wealthfront, включая финансовое планирование и консультации, предоставляются бесплатно.Денежный счет, текущий текущий счет Wealthfront с высокими процентами, также имеет нулевую комиссию. Если вы хотите, чтобы Wealthfront управлял вашими инвестициями, вы будете платить разумную конкурентоспособную ежемесячную плату в размере 0,25% — это четверть того, что взимает финансовый консультант за меньшее количество услуг. Зарегистрировавшись через MoneyUnder30, вы можете получить 5000 долларов США бесплатно.

Сервис Стоимость
Расчетный счет Бесплатно
Перевод и закрытие счета Бесплатно
Автоматическая перебалансировка Бесплатно
Инструмент финансового планирования Path Бесплатно
Денежный счет минимум $ 1
Инвестиционный счет минимум 500 долларов США
Вывод на инвестиционный счет минимум 250 $
Ежемесячное управление счетом для всех инвесторов 0.25% активов
Годовая комиссия фонда паритета рисков (для счетов более 100 000 долларов США, которые принимают участие) 0,25% от общих активов
Годовая комиссия за биржевые фонды (ETF) 0,07% —0,16% от общих активов

Дополнительные услуги, которые активируются после шестизначных вложений, например Smart Beta, могут взимать немного более высокую плату.

Функции Wealthfront

Путь управления инвестициями

Path, услуга финансового планирования Wealthfront (совершенно бесплатная!), Показывает, в каком положении находятся ваши финансы, и прокладывает «путь» в будущее с упором на выход на пенсию.Чтобы использовать Path, вам не нужен инвестиционный аккаунт, но вам нужно будет поделиться своей финансовой информацией.

Анализ данных — одна из специализаций Wealthfront, и данные вашей учетной записи объединяются со сторонними алгоритмами для прогнозирования возможных будущих результатов. Сколько вам следует добавить на свой сберегательный счет? Когда вам следует выйти на пенсию и сможете ли вы сохранить свой нынешний образ жизни на пенсии? Какой будет ваша чистая стоимость через десять лет? Как долго вы можете позволить себе творческий отпуск? Вы собираетесь купить дом или заплатить за колледж? Path помогает заранее спланировать несколько непредвиденных обстоятельств.И если цель кажется недостижимой, Path проанализирует ваши финансы и подумает, как вы можете ее достичь.

Essential Path — бесплатный личный финансовый консультант без «личного» аспекта. Доступный на мобильном или настольном компьютере, он делает Wealthfront одним из немногих консультантов в мире роботов-консультантов, предлагающих бесплатное финансовое планирование. Даже если вы не ведете свой основной аккаунт на Wealthfront, Path стоит посмотреть. Если вы все-таки пользуетесь другими сервисами Wealthfront, данные о пути интегрируются повсюду.

Расчетный счет

Робо-консультанты уже давно предлагают услуги банковского типа.Wealthfront присоединяется к этой тенденции со своим текущим счетом с высокими процентами. Счет является одним из лучших текущих счетов с высоким процентом для людей, которые хотят получать проценты на все свои деньги и получать деньги на два дня раньше. И вы заработаете немало процентов; на счету впечатляющие 0,35% годовых. Вы можете выбрать индивидуальную учетную запись, совместную учетную запись или траст. Все счета застрахованы FDIC на сумму до 1 миллиона долларов. Это в четыре раза больше страховки, чем предоставляет средний банк.

Wealthfront недавно добавила новую функцию на свои денежные счета в феврале 2021 года.Раньше перевод денег с денежного счета Wealthfront на инвестиционный счет Wealthfront и их фактическое инвестирование занимало некоторое время. Стремясь заставить ваши деньги работать на вас больше, Wealthfront теперь сделал возможным переводить деньги с вашего счета Wealthfront Cash на ваш инвестиционный счет Wealthfront и инвестировать их всего за несколько минут. Это дает вашим деньгам больше времени на рынке, что дает им больше времени для роста.

Счет не облагается комиссией и не взимает комиссию за переводы.Вы можете открыть денежный счет на 1 доллар, что делает его одним из наиболее доступных предложений Wealthfront. Если вы платите и за инвестиционный счет, комиссия не будет применяться к деньгам на вашем денежном счете.

Автопилот

Autopilot — это бесплатная услуга Wealthfront, призванная помочь вам автоматизировать свои сбережения; он должен быть своего рода вашим личным финансовым помощником, так что вам больше не нужно вручную контролировать свои счета и перемещать деньги вокруг себя.

Вы можете настроить эту функцию всего за пару минут: вы выбираете учетную запись, которую будет отслеживать автопилот, а затем определяете максимальную сумму наличных денег, которая вам нужна на счету.А затем, каждый раз, когда этот баланс превышает 100 долларов, Автопилот может автоматически перевести деньги на выбранный вами счет. Таким образом, вы сохраните на каждом счете только ту сумму наличных, которая вам действительно нужна.

Теперь вы можете получать зарплату на два дня раньше, если организуете прямой перевод на свой денежный счет Wealthfront. Это очень полезно, потому что Autopilot мгновенно отслеживает инвестиционные возможности вашей учетной записи.

Планирование покупателей жилья

Независимо от того, активно ли вы работаете на рынке или думаете о далеком будущем, Wealthfront даст вам совет, адаптированный к вашей ситуации при покупке жилья.В разделе «Домашнее планирование» Path выясняется, что вы можете себе позволить, и позволяем скорректировать свои временные рамки. Вы даже можете отправиться на виртуальную охоту за домом прямо на Wealthfront.

Приложение является партнером таких компаний, как Zillow и Redfin. Благодаря этому покупатели могут проверять стоимость дома по всей стране. Если и когда я решу купить дом, мне понадобится такая услуга!

Планирование поездок

Функция «Отгул для путешествий» помогает заранее составить бюджет на отпуск или продленный отпуск.Этот инструмент может быть неоценимым для тех, кто планирует серьезное отсутствие на работе — например, отпуск по уходу за ребенком — или вычеркивает страны из своего списка проводников.

Индивидуальные переводы

Это почти неслыханная привилегия для мелких инвесторов, и Wealthfront — один из немногих робо-консультантов, которые ее предлагают. Владельцы счетов, переводящие свои инвестиции с другого брокерского счета, могут со временем переводить свои инвестиции в диверсифицированный портфель, а не продавать все свои активы сразу.

Пенсионные накопления

Неудивительно, что Wealthfront защищает своих инвесторов от пенсионных сбережений. Вы можете открывать традиционные IRA, SEP и Roth; они также принимают IRA или 401 (k) ролловеры. Даже если вы храните свои пенсионные фонды в другом месте, Path проанализирует ваши расходы и сбережения — а также другие важные данные, включая прогнозируемую инфляцию и социальное обеспечение, — чтобы убедиться, что у вас достаточно денег, когда придет время.

Планирование колледжа

Не пропускайте эту функцию, если вы создаете фонд для детского колледжа (начните, когда ребенок еще младенец!) Или самостоятельно копите на школу.

Как и в случае с пенсионным планированием, инструмент Wealthfront College Planning обеспечивает баланс между вашими сбережениями и стоимостью обучения в колледже и корректирует инфляцию.

Выбрав школы, вы можете подключиться к каждому колледжу и университету США через Wealthfront. Они свяжутся с офисом финансовой помощи школы и подсчитают, какой размер помощи вы можете получить.

529 Накопительный план колледжа

Для роботов-консультантов необычно предлагать не облагаемые налогом сбережения в колледже.План Wealthfront 529 предусматривает бесплатную оплату ваших первых 5000 долларов и ежемесячную плату в размере до 0,46% в дальнейшем.

Хотя плата за функцию Wealthfront высока, она невысока по сравнению с ценой 529 в других местах. Wealthfront берет на себя управление счетом и рекомендует цель сбережений. Жители Невады, где расположен план Wealthfront 529, получают бонус в размере 20 000 долларов США, которым можно управлять бесплатно.

Одно предостережение относительно плана 529 — вы можете сэкономить, приобретая спонсируемый государством план 529, если ваш штат его предлагает.Многие штаты предоставляют налоговые вычеты или кредиты, если вы вносите взносы в план штата, поэтому сначала посмотрите, возможен ли такой вариант. (Если вы не в Неваде, в этом случае номер 529 Wealthfront — это кража.)

Кредитная линия

Как только ваш инвестиционный счет достигнет 25 000 долларов, вы сможете получить кредитную линию для портфеля. Вы можете взять в долг до 30% от стоимости вашего счета. Если у вас есть учетная запись Wealthfront, вы имеете на это право; Вам не понадобится дополнительная проверка кредитоспособности, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.Процентные ставки колеблются в зависимости от рыночной стоимости, начиная с 3,60% плюс федеральная ставка.

Хотя часто вы можете погасить ссуду в удобное для вас время, существует маржинальный риск — вам, возможно, придется погашать ссуду быстрее, если ваша инвестиционная стоимость упадет.

Убыток от уплаты налогов

Техника сбора налоговых убытков — это то, что только самые сообразительные из нас должны опробовать дома — это одна из задач, которую я с радостью поручаю робо-консультанту. Сбор налоговых убытков продает любые активы, которые падают в цене.Продажи снижают общие налоговые счета инвесторов, поскольку налоговые уравнения уравновешивают прибыль и убытки. В долгосрочной перспективе вы получите максимальную прибыль.

Другие стратегии минимизации налогов

Если вы переносите активы в качестве нового клиента, Wealthfront проверяет, совместимы ли новые активы с вашим портфелем. Он удерживает ценные бумаги с краткосрочным приростом капитала до тех пор, пока прибыль не станет долгосрочной.

Налог на прирост капитала может стать большой головной болью для инвесторов. Wealthfront снижает их, последовательно перебалансируя ваш портфель для минимизации продаж, предлагая вариант индексных фондов с более низким оборотом и оптимизируя потенциал как налогооблагаемых, так и пенсионных счетов после уплаты налогов.

Уборка безналоговых потерь на уровне запасов

Доступный для инвесторов со 100 000 долларов и более на налогооблагаемом счете, сбор налоговых убытков на уровне запасов — также известный как прямая индексация — выводит регулярный сбор налоговых убытков на новый уровень. Wealthfront создает для вас индивидуальный индексный фонд, покупая отдельные акции и ETF из фондового индекса США.

Больше акций означает больше возможностей для сбора убытков, а программное обеспечение Wealthfront следит за показателями ваших акций.Количество потенциальных акций увеличивается с размером вашего счета — до 100 акций при минимальной сумме 100 000 долларов, до 500 при минимальной сумме 500 000 долларов и до 1000 при достижении 1 миллиона долларов.

Смарт Бета

Для крупных инвесторов с капиталом не менее 500 000 долларов Wealthfront предлагает услугу «Smart Beta», чтобы повысить доходность по сравнению с рыночными индексами. Программа учитывает факторы, влияющие на производительность ваших акций, например волатильность, и делает все возможное для увеличения доходности.Многие консультанты по робототехнике предлагают Smart Beta или что-то подобное, но прибыль особенно прибыльна в сочетании с налоговыми убытками Wealthfront и низкими комиссиями.

Wealthfront объединяет все уровни сбора налоговых убытков в свой план «PassivePlus».

Фонд паритета рисков

Инвесторы с капиталом 100 000 долларов и более могут выбрать паевой фонд с паритетом риска, который стремится к более высокой доходности с поправкой на риск за счет большего воздействия на классы активов. Он использует более высокий коэффициент расходов, чем другие фонды Wealthfront, и добавляет дополнительную годовую плату (которая увеличивает ваши общие сборы примерно на 0).05%). В настоящий момент Wealthfront не предлагает эту возможность для пенсионных счетов.

Центр обслуживания клиентов и поддержки Взаимодействие с клиентами

Wealthfront почти полностью осуществляется в электронном виде. В обширном справочном центре можно найти ответы на часто задаваемые вопросы, а владельцы аккаунтов могут пользоваться телефонной линией с понедельника по пятницу с 10:00 до 20:00 по восточному времени. Но нет функции онлайн-чата или личного советника.

По словам соучредителя Энди Рэчлеффа, клиентам нужны полностью цифровые услуги, и они будут платить, чтобы избежать человеческого взаимодействия.Я сам предпочитаю автоматизацию, но мне нравится разговаривать с человеком, если у меня есть вопросы или проблемы. Wealthfront, кажется, предлагает оба варианта, и это приятно.

Дебетовые карты и «Самостоятельные деньги»

В конечном итоге Wealthfront хочет заменить ваш банк. Недавно они добавили дебетовые карты, прямые депозиты с возможностью выплаты до двух дней раньше, а также номера счетов и маршрутов, которые можно использовать для оплаты счетов и друзей. Конечная цель Wealthfront — полностью автоматизировать ваши финансы, связанные с расходами, сбережениями и инвестициями, и заставить все это работать без особых усилий — видение, которое они называют Self-Driving Money ™.После того, как вы напрямую перечислили свою зарплату в Wealthfront и оплатили счета со своего денежного счета, их программное обеспечение оптимизирует каждый оставшийся доллар. Одним нажатием кнопки вы можете позволить Wealthfront автоматически переводить ваши деньги на счета, наиболее подходящие для вашего образа жизни и целей. Идея состоит в том, что Wealthfront обрабатывает все ваши платежи и инвестиции, позволяя своим алгоритмам «управлять» за вас.

Wealthfront недавно запустил Autopilot, свою первую услугу Self-Driving Money ™, которая реализует это более широкое видение.Autopilot — это бесплатный финансовый помощник, который автоматизирует ваш план сбережений, чтобы вы могли избавиться от стресса, связанного с ручным мониторингом счетов и перемещением денег. Если у вас есть учетная запись Wealthfront, вам будет предложено настроить автопилот при открытии приложения.

Их последнее обновление этой функции позволяет автоматически инвестировать излишки наличности на текущий или денежный счет в другие типы счетов, включая IRA Roth, традиционные IRA и 529 сберегательных счетов колледжей. Ранее для перечисления излишков денежных средств были доступны только налогооблагаемые инвестиционные счета и Денежные счета.Технология ищет повторяющиеся переводы, чтобы не поставить вас в затруднительное положение.

Мой опыт использования Wealthfront

Для меня разделы финансовых консультаций и планирования были самым большим преимуществом Wealthfront. Как и большинство из нас, я преследую несколько целей, включая накопление средств на пенсию, и я рад, что Wealthfront помогает мне не отставать от графика.

С точки зрения инвестирования, я предпочел бы социально ориентированные варианты инвестирования в качестве основной части моего портфеля, что, похоже, не является приоритетом для Wealthfront.И хотя я управляю своими деньгами в цифровом формате, мне бы очень понравился вариант финансового консультанта. Низкий минимальный остаток на счете заманчиво, но я продолжу делать покупки.

Кому следует использовать Wealthfront

Инвесторы с небольшими остатками или начинающие инвесторы

Не каждый робот-советник предлагает персонализированное управление портфелем для счетов с балансом в 500 долларов. А новые инвесторы получают пользу от совета экспертов.

Инвесторы с остатками от 100 000 долларов США

На другом конце спектра пользователи Wealthfront с более высоким балансом увеличивают свое состояние и платят меньше налогов с помощью плана PassivePlus.

Пассивные инвесторы

Wealthfront сделает всю работу за вас, используя современную теорию портфеля, поэтому вам не придется выбирать отдельные ценные бумаги или следить за ними.

Установщики ворот

Отдел планирования Wealthfront предназначен для рассмотрения вашей финансовой картины в целом. Функция Path позволяет уравновесить несколько целей экономии, вычислить цифры и помочь вам расставить приоритеты.

Кому не следует использовать Wealthfront?

Активные, практические инвесторы

Инвесторы Wealthfront не выбирают собственные акции.Другой советник может работать лучше, если вы предпочитаете самостоятельно управлять своим портфолио.

Всем, кто хочет финансового консультанта-человека

С учетом того, что Wealthfront нацелен на цифровые технологии и планирует дальнейшую автоматизацию, похоже, что в ближайшее время они не будут привлекать консультантов-людей.

Почему вам стоит подумать об инвестировании в недвижимость в свои двадцать девять

Недвижимость может стать отличным вложением, если вы потратите время на то, чтобы узнать о процессе и о лучших способах получения большой прибыли.Однако большинство людей, которые заинтересованы в покупке сдаваемой в аренду собственности или недвижимости в качестве инвестиций, никогда этого не делают. Люди, которые не тратят время на то, чтобы научиться инвестировать в арендуемую недвижимость, упускают прекрасную возможность. Я владею 11 арендуемыми объектами недвижимости, которые приносят около 5000 долларов в месяц денежного потока после всех моих расходов, включая выплаты по ипотеке.

Я бы сделал иначе, так это раньше инвестировал в недвижимость. Я купил свою первую арендуемую недвижимость, когда мне был 31 год, а сейчас мне 35.Самое замечательное в аренде заключается в том, что чем дольше вы ею владеете, тем более выгодными становятся инвестиции. К тому же, когда вы молоды, у вас больше гибкости в жизни, меньше обязательств и вы можете больше рисковать. Если вы слишком долго ждете, чтобы начать инвестировать, семья, работа и жизнь затрудняют изучение и покупку арендуемой недвижимости.

Почему аренда недвижимости — отличное вложение

Мне нравится сравнивать арендуемую недвижимость с фондовым рынком, потому что фондовый рынок — это инвестиционный инструмент, который нас всех учат использовать.Будь то отдельные акции, паевые инвестиционные фонды, индексные фонды или REIT, нам говорят, что лучший способ сэкономить и инвестировать — это вложить наши деньги в рынок. Проблема с инвестированием в фондовый рынок заключается в том, что мы полагаемся исключительно на рост стоимости акций. Калькуляторы выхода на пенсию основаны на фондовом рынке. Они заставляют нас угадывать, когда мы умрем, чтобы определить, сколько нам следует сэкономить. У нас заканчиваются деньги, если мы живем слишком долго, или мы откладываем слишком много денег, если умираем слишком быстро.

Некоторые люди вкладывают деньги в недвижимость для получения прибыли, но умных инвестора вкладывают средства для получения денежного потока .

Денежный поток и инвестирование в недвижимость

Денежный поток — это деньги, которые вы зарабатываете от сдачи в аренду каждый месяц после оплаты всех расходов. Самое замечательное в денежном потоке заключается в том, что он увеличивается со временем, не разрушая при этом ваши основные вложения. Это похоже на акцию, дивиденды которой настолько высоки, что вам никогда не придется беспокоиться об увеличении стоимости акции, чтобы получить большую прибыль.

Денежный поток также увеличится со временем, потому что арендная плата будет расти вместе с инфляцией, в то время как ваши выплаты по ипотеке останутся прежними.В конце концов, вы выплатите ссуду, и ваш денежный поток значительно увеличится.

При аренде я получаю 20% наличных при возврате наличности, что не всегда легко сделать, но возможно в зависимости от вашего местоположения и суммы денег, которую вы должны инвестировать. Эти возвраты не включают налоговые преимущества аренды, выплаты собственного капитала и возможного повышения стоимости, которые увеличивают вашу рентабельность инвестиций. Вот отличная статья о том, как правильно рассчитать денежный поток.

Один из способов заработать на аренде недвижимости — это инвестировать в такие сайты, как Roofstock.Roofstock — это онлайн-площадка для инвестирования в недвижимость, которая взимает половину комиссионных с традиционных агентов. Сайт позволяет до смешного легко фильтровать и искать недвижимость в вашем ценовом диапазоне.

Покупать недвижимость в аренду с небольшими затратами легче, когда вы моложе

Большинство банков требуют, чтобы инвестор вложил не менее 20% в арендуемую недвижимость.

Это большие деньги для большинства людей, особенно если вы считаете, что объекту может потребоваться ремонт, вам нужно оплатить закрытие и вы хотите иметь деньги в резерве на случай, если что-то пойдет не так.Для комфортной покупки арендуемой собственности легко может потребоваться 30% или более от покупной цены наличными.

Если вы покупаете дом как владелец, вы можете не вкладывать деньги в определенные ссуды (USDA, VA) и почти наверняка купить дом с вычетом 5%. Вы не можете сдать в аренду дом, который вы покупаете в качестве собственника сразу, но вы можете сдать его в аренду после того, как проживете в доме определенное количество времени (обычно один год).

Есть кое-что, что нужно знать о покупке многоквартирного дома, в котором вы планируете жить.Большинство кредиторов требуют, чтобы владелец жил в доме в течение 12 месяцев, чтобы удовлетворить требование владельца. Это означает, что вы можете купить недвижимость в аренду как владелец, прожить там 12 месяцев, а затем сдать дом в аренду. Если вы амбициозны, вы можете повторять этот процесс каждый год, хотя, скорее всего, вы сможете использовать вариант без выплаты депозита только один раз.

Вы также можете купить многоквартирную недвижимость от одной до четырех квартир и жить в одной из квартир, чтобы считаться собственником.После того, как вы прожили в квартире в течение 12 месяцев, вы можете сдать в аренду все здание и повторить процесс.

Когда вы моложе, намного проще переехать в дом, который вы хотите сдавать в аренду. Когда у вас есть семья, сложно убедить супруга (-а) и детей в том, что вам нужно каждый год переезжать в дом, который может не соответствовать их стандартам.

Можно инвестировать в недвижимость без покупки недвижимости

Один из самых простых способов выйти на рынок недвижимости — это сделать это в качестве инвестора.Сегодня существует множество платформ для краудсорсинга инвестиционного процесса. На этих платформах выбирается группа объектов, прошедших экспертную проверку, и инвесторы вносят вклад в коллективный пул, при этом каждый инвестор участвует в вознаграждении.

Вам не обязательно быть аккредитованным инвестором в Fundrise, и вы можете начать инвестировать в недвижимость всего за 500 долларов. Как только вы достигнете порога в 1000 долларов, вы можете перейти на базовый план, чтобы увеличить свою прибыль. Fundrise ссужает деньги покупателям коммерческой недвижимости, а затем связывает эти ссуды, предлагая их в качестве инвестиций через свою платформу.

DiversyFund — еще одна инвестиционная платформа, которая позволяет инвестировать в недвижимость, не покупая ее. Компания предлагает инвестиционные фонды частных рыночных активов, включая недвижимость, и инвесторы могут начать с 500 долларов. Они также имеют нулевую комиссию за управление и стремятся помочь инвесторам с любым уровнем дохода увеличивать свое богатство, что делает их отличным вариантом для инвесторов в возрасте от двадцати лет.

У

Crowdstreet есть два основных варианта для инвесторов в недвижимость: выбрать и управлять своим собственным портфелем или позволить своей команде экспертов по инвестициям в недвижимость делать работу за вас.В любом случае, вы присоединяетесь к другим инвесторам в финансировании проектов коммерческой недвижимости, каждый из которых тщательно проверяется экспертами рынка. Минимальные инвестиционные требования варьируются от одного проекта к другому, но вы можете выбрать те возможности, которые лучше всего подходят вашим финансам.

Streitwise — еще одна отличная возможность для инвестиций в недвижимость для начинающих. Минимальная сумма для инвестиций в частную недвижимость составляет всего 1000 долларов, а по последним данным дивиденды составили 8,4%. Обратите внимание, что Streitwise не является платформой для краудсорсинга.Вместо этого вы индивидуально инвестируете в инвестиционный фонд недвижимости (REIT), который работает аналогично паевому фонду, объединяя инвестиции вместе и заручаясь поддержкой инвесторов.

Требуется время, чтобы получить выгодную сделку по аренде с доходом

Нелегко найти недвижимость для сдачи в аренду, которая будет приносить прибыль, которую я получаю, но я тоже не отклоняюсь. Многие инвесторы получают более высокую прибыль, чем я, но они потратили много времени и усилий, изучая свой рынок, узнавая о недвижимости и об аренде.Чем старше вы становитесь, тем меньше времени у вас остается на работу, больше семейных обязательств и больше увлечений, которые вы открываете. Чем старше вы становитесь, тем меньше времени для изучения недвижимости, вашего рынка и того, как зарабатывать деньги в этом бизнесе (если вы не доживете до пенсионного возраста).

Я также ремонтирую и переворачиваю около 10-15 домов каждый год, поэтому я специализируюсь на получении выгодных сделок с недвижимостью. Я покупаю большинство своих сделок у MLS, даже несмотря на рост цен и сильную конкуренцию.

Вот несколько советов по получению выгодных предложений:

  • Я агент по недвижимости, который помогает мне заключать выгодные сделки и позволяет действовать очень быстро.Я не говорю, что все инвесторы должны быть агентами, но это определенно помогает!
  • Если вы не агент, потратьте много времени на поиски хорошего агента, который быстро отреагирует на вас и найдет для вас сделки.
  • Потратьте время на изучение цен на вашем рынке и арендных ставок, чтобы знать, что такое выгодная сделка.
  • Не полагайтесь исключительно на агента по недвижимости в поиске выгодных предложений. Многие агенты не являются инвесторами и не знают, что вы ищете.
  • Присоединяйтесь к клубу инвесторов в недвижимость в вашем районе, чтобы познакомиться с другими инвесторами и узнать, что они покупают и как.

Риски, связанные с покупкой арендуемой недвижимости

Есть определенные риски и работа, связанная с владением арендуемой недвижимостью. Самая большая ошибка, которую, как мне кажется, делают инвесторы, — это покупка по удорожанию с отрицательным денежным потоком. Это здорово, если мои дома будут ценить, но я люблю денежный поток. Имея денежный поток, у меня есть деньги в кармане, которые я могу использовать, чтобы купить больше недвижимости, инвестировать куда-то еще или потратить на что-то интересное. Если у вас отрицательный денежный поток, велика вероятность, что для инвестора все закончится плохо.

Проблема с отрицательным денежным потоком заключается в том, что большинство инвесторов недооценивают деньги, которые им придется потратить на аренду своей недвижимости. Также нет гарантии, что цены вырастут или когда они вырастут. По прошествии некоторого времени недвижимость, вероятно, вырастет в цене, но еще до того, как это произойдет, она может упасть в цене. Как долго вы можете продолжать платить деньги за недвижимость каждый месяц? В конце концов, у людей заканчиваются деньги, и они вынуждены продавать, иногда дешевле, чем они купили недвижимость.Если у вас положительный денежный поток, вам не придется продавать, и вы не захотите продавать, потому что это кладет деньги в ваш карман.

Еще одна проблема, о которой забывают, — это техническое обслуживание. Вы должны ежемесячно планировать расходы на техническое обслуживание. Я полагаю, что от 10% до 20% моей ежемесячной арендной платы пойдет на техническое обслуживание, в зависимости от возраста и состояния собственности. Если вы не отвечаете за техническое обслуживание, вы можете не зарабатывать деньги на аренде.

При аренде я в среднем выплачиваю по ипотеке от 400 до 600 долларов, включая налоги и страховку, а моя арендная плата колеблется от 1100 до 1500 долларов в месяц.С учетом возможных ремонтов и вакансий мой денежный поток составляет около 500 долларов в месяц.

На управление арендуемой недвижимостью тоже нужно время. Вам нужно будет найти арендаторов, заключить договор аренды, правильно учесть расходы и доходы и убедиться, что все платят вовремя. Вы также можете нанять менеджера по недвижимости, который сделает все это за вас примерно за 8–10% от ежемесячной арендной платы, но вы также должны внести в бюджет эти расходы.

Заключение

Арендуемая недвижимость может стать отличным вложением средств, которое позволит вам досрочно выйти на пенсию.Это , а не — это схема быстрого обогащения, и это , а не — просто сделать. Инвестирование в недвижимость требует времени, гибкости и амбиций, чтобы все работало хорошо. Чем раньше вы начнете, тем легче будет и тем лучше вам будет в дальнейшей жизни.

Подробнее:

Как начать вкладывать деньги

Вы хотите узнать, как начать инвестировать. Поздравляю! Сделать этот первый шаг — одна из самых важных вещей, которые вы можете сделать для себя и, во многих случаях, для своей семьи.Осуществленный с умом и при наличии достаточного количества времени, чтобы позволить сложному составу творить чудеса, он может привести к жизни финансовой независимости, поскольку вы проводите время, преследуя свои увлечения, опираясь на пассивный доход от таких вещей, как дивиденды, проценты и рента.

Вот несколько способов, с которых многие новые инвесторы могут начать свой путь.

Решите, какими типами активов вы хотите владеть

По своей сути, инвестирование заключается в том, чтобы вкладывать деньги сегодня в надежде получить больше денег обратно в будущем.В большинстве случаев это лучше всего достигается за счет приобретения производственных активов. Производственные активы — это инвестиции, которые внутренне сбрасывают излишки денег в результате какой-либо деятельности. Например, если вы покупаете картину, она не является продуктивным активом. Через сто лет вы по-прежнему будете владеть только картиной, которая может стоить больших или меньших денег, а может и не стоить. С другой стороны, если вы купите многоквартирный дом, у вас будет не только здание, но и все деньги, полученные от аренды за это столетие.

У каждого типа производственного актива есть свои особенности, а также плюсы и минусы.

Вот несколько потенциальных инвестиций, которые стоит рассмотреть.

Собственный капитал

Когда вы владеете долей в бизнесе, вы имеете право на долю прибыли или убытков от операционной деятельности этой компании. Независимо от того, решите ли вы владеть этим капиталом, напрямую приобретя малый бизнес, или купив акции публично торгуемого бизнеса путем покупки акций, собственный капитал исторически был самым выгодным классом активов для инвесторов.Настолько, что было мудро замечено, что хороший бизнес — это подарок, который продолжает дарить.

Ценные бумаги с фиксированным доходом

Когда вы покупаете ценные бумаги с фиксированным доходом, вы действительно ссужаете деньги эмитенту облигаций в обмен на процентный доход. Есть множество способов сделать это: от покупки депозитных сертификатов и денежных рынков до корпоративных облигаций, не облагаемых налогом муниципальных облигаций и множества сберегательных облигаций США.

Недвижимость

Возможно, самый старый и самый простой для понимания класс активов инвесторов — это недвижимость.Есть несколько способов заработать деньги, инвестируя в недвижимость, но обычно это сводится либо к развитию собственности и продаже ее с целью получения прибыли, либо к владению чем-либо и предоставлению другим возможности использовать это в обмен на арендную плату или арендные платежи.

Нематериальная собственность и права

Нематериальная собственность включает в себя все, от товарных знаков и патентов до гонораров за музыку и авторских прав. Со временем авторские права могут принести много денег, которые можно использовать для других целей, включая перераспределение денежных средств на покупку акций, отпуск или пожертвование в благотворительный фонд семьи.

Сельхозугодья или другие товары товарного назначения

Хотя это часто связано с недвижимостью, инвестиции в деятельность по производству товаров принципиально отличаются тем, что вы либо производите, либо добываете что-то из земли или природы, часто улучшаете это и продаете с надеждой на прибыль. Если на вашей земле обнаружена извлекаемая нефть, вы можете добыть ее и получить от продаж наличные. Если вы выращиваете кукурузу, вы можете продавать ее, увеличивая свои деньги с каждым успешным сезоном.Риски значительны — плохая погода, стихийные бедствия и другие проблемы могут привести и привели к банкротству людей из-за инвестирования в этот класс активов, но это тоже может быть вознаграждением.

Решите, как вы хотите владеть этими активами

После того, как вы определились с классом активов, которым хотите владеть, вам нужно решить, как вы собираетесь им владеть. Чтобы лучше понять этот момент, давайте посмотрим на справедливость бизнеса. Если вы решите, что хотите получить долю в публично торгуемом бизнесе, хотите ли вы получить акции напрямую или через объединенную структуру?

Итоги vs.Совместное владение

Если вы выберете прямое владение, вы будете покупать акции отдельных компаний напрямую, чтобы видеть их где-нибудь на своем балансе или балансе компании, которую вы контролируете. В этом случае вы становитесь фактическим акционером компании и даже имеете право голоса. Владение акциями компании может дать вам доступ к дивидендному доходу, и ваша чистая стоимость может расти вместе с стоимостью компании.

Вы смешиваете свои деньги с другими людьми и покупаете собственность через общую структуру или юридическое лицо.Чаще всего это делается через паевые инвестиционные фонды. Некоторые состоятельные инвесторы вкладываются в хедж-фонды.

Для инвесторов, не имеющих больших денежных сумм, такие вещи, как биржевые фонды (ETF) и индексные фонды, позволяют покупать диверсифицированные портфели по гораздо более низким ценам, чем они могли бы себе позволить.

Решите, где вы хотите держать эти активы

После того, как вы определились с тем, как вы хотите приобрести свои инвестиционные активы, вам необходимо решить, как вы хотите хранить эти активы.Разберем варианты.

Счета для налогообложения

Если вы выберете налогооблагаемые счета, такие как брокерский счет, вы будете платить налоги по пути, но ваши деньги не ограничены. Вы можете потратить их на что угодно и как хотите. Вы можете обналичить все это и купить домик на пляже. Вы можете добавлять к нему столько, сколько хотите каждый год, без ограничений. Это максимальная гибкость, но вы должны отдать должное дяде Сэму.

Налоговые приюты

Если вы инвестируете через такие вещи, как план 401 (k) на работе и / или Roth IRA лично, существует множество защиты активов и налоговых льгот.Некоторые пенсионные планы и счета имеют неограниченную защиту от банкротства, а это означает, что если вы пострадаете от медицинской катастрофы или какого-либо другого события, которое уничтожит ваш личный баланс, вы можете уйти с вашим инвестиционным капиталом, который все еще накапливается для вас вне досягаемости кредиторов. Некоторые из них отсрочены по налогам, что часто означает, что вы получаете налоговый вычет в то время, когда вносите капитал на счет для выбора инвестиций, а затем платите налоги в будущем, часто спустя десятилетия, что позволяет вам год за годом расти с отложенным налогом.Другие не облагаются налогом, то есть вы платите налоги на свои деньги сейчас, но никогда не будете платить налоги ни на инвестиционную прибыль, полученную на счете, ни на средства после того, как вы снимете деньги позже.

Хорошее налоговое планирование, особенно в начале вашей карьеры, может означать много дополнительного богатства в будущем, поскольку выгоды накапливаются сами по себе.

Трасты или другие механизмы защиты активов

Еще один способ удерживать ваши инвестиции — через организации или структуры, такие как трастовые фонды.Использование этих специальных методов владения дает некоторые важные преимущества для планирования и защиты активов, особенно если вы хотите каким-либо образом ограничить использование своего капитала.

Кроме того, если у вас много операционных активов или инвестиций в недвижимость, вы можете поговорить со своим юристом о создании холдинговой компании.

Как новый инвестор может начать инвестировать

Разобравшись с концепцией, давайте посмотрим, как новый инвестор может начать инвестировать.

Во-первых, если предположить, что он или она не занимается индивидуальной трудовой деятельностью, лучшим вариантом будет как можно скорее подписаться на пенсионный план 401 (k), 403 (b) или другой спонсируемый работодателем пенсионный план. Большинство работодателей предлагают какие-то соответствующие деньги до определенного предела. Этим есть смысл воспользоваться. Например, если ваш работодатель дает 100% совпадение по первым 3% зарплаты, и вы зарабатываете 50 000 долларов в год, это означает, что на первые 1500 долларов, которые вы удержали из своей зарплаты и положили на пенсионный счет, работодатель подарит вам дополнительные 1500 долларов не облагаемых налогом денег, которые полностью принадлежат вам.Даже если все, что вы делаете, это помещаете его в нечто вроде фонда стабильной стоимости, это самый высокий, самый безопасный и самый немедленный доход, который вы можете заработать где-либо на фондовом рынке. Оставлять на столе бесплатные совпадающие деньги — почти всегда огромная ошибка.

Затем инвестор может пожелать профинансировать Roth IRA до максимально допустимых пределов взносов. Это 5500 долларов для лиц моложе 50 лет и 6500 долларов для лиц старше 50 лет (базовый взнос в размере 5500 долларов плюс дополнительный дополнительный взнос в размере 1000 долларов).Если вы женаты, в большинстве случаев каждый из вас может финансировать свою собственную IRA Roth.

После того, как это будет сделано, хорошая инвестиционная программа, вероятно, будет включать создание ряда резервов наличности, включая резервный фонд. Слишком многие неопытные инвесторы не уважают наличные деньги. Это не значит, что это вложение. Вот почему важно, чтобы вы работали, чтобы иметь под рукой достаточную экономию, прежде чем вы даже подумаете о дополнительных инвестициях.

Помните, что наличные деньги — это не только стратегический актив, но они также могут снизить волатильность и, при обычных условиях процентных ставок, также обеспечить приличную доходность.

Как только это будет завершено, вы можете начать работу по выплате всей своей задолженности. Погасите долг по кредитной карте. Погасите задолженность по студенческой ссуде. Если хотите, работайте, чтобы погасить ипотеку быстрее.

После того, как это будет сделано, вы захотите вернуться к своему 401 (k) и профинансировать остаток сверх лимита сопоставления, который вы уже профинансировали, и любого общего лимита, который вам разрешено использовать в этом году.

Наконец, вы начнете добавлять налогооблагаемые инвестиции на свои брокерские счета, возможно, участвовать в планах прямой покупки акций, приобретать недвижимость и финансировать другие возможности.

При правильном выполнении в течение долгой карьеры и разумного управления инвестициями было бы почти математически невозможно не выйти на пенсию с гораздо большим комфортом, чем обычный рабочий. Это просто природа сложения.

Рассмотрите возможность найма специалиста по финансовому планированию или другого специалиста

Если вам нужна помощь, вы можете подумать о том, чтобы сделать то, что делают многие инвесторы, и поработать с зарегистрированным консультантом по инвестициям, специалистом по финансовому планированию или другим профессионалом. Поиск подходящего для вас может быть немного методом проб и ошибок, но это важные отношения, поэтому вам нужно сделать это правильно.Некоторые финансовые консультанты взимают фиксированную плату за консультацию, в то время как другие взимают процент от активов, которыми они помогают управлять.

Как разумно инвестировать деньги [Простое руководство для начинающих]

Чтобы стать богатым или достичь финансовых целей, вам нужно научиться инвестировать деньги с умом .

Конечно, это легче сказать, чем сделать, поскольку для вас есть множество информации и вариантов инвестирования.

С чего на самом деле начать и убедиться, что они поступают правильно?

Вложение денег во многом зависит от ваших личных интересов, сроков, рисков, которые вы можете себе позволить, и многих других факторов.«Что» и «как» вы инвестируете, может сильно отличаться от следующего человека.

Однако, если вы хотите стать инвестором, есть базовая основа для расширения ваших знаний и шаги для правильного начала.

Почему вы должны начать инвестировать как можно скорее?

Раннее инвестирование позволяет получить фору и уделять время вашей стороне. И начав как можно скорее, вы начнете развивать дисциплинированные денежные привычки, которые помогут вам расставить приоритеты в своем общем финансовом здоровье.

Но вот некоторые из главных причин, по которым вам нужно начинать инвестировать раньше.

Сила времени

Когда вы начинаете инвестировать молодыми, даже если это небольшие суммы, время на вашей стороне. Это означает, что у вас есть годы до выхода на пенсию или когда вы можете начать отказываться от своих инвестиций.

Вы можете позволить себе сделать несколько ошибок или проявить агрессию на раннем этапе, потому что у вас есть время, чтобы восстановиться, если что-то пойдет не так.

Например, если вы начали инвестировать в возрасте 40 лет, вам придется вносить больше, чтобы соответствовать тому, кто начинает инвестировать в возрасте 20 лет и является вашим ровесником.

Если вы собираетесь начать позже, ничего страшного! Но помните, время поможет вашим финансам.

Магия компаундирования

Сложные проценты — это просто проценты на основную сумму плюс уже начисленные проценты.

Пример : Вы вкладываете 100 долларов в счет, на котором ежегодно начисляется 1% годовых. После первого года у вас будет 101 доллар (100 * 0,01 = 1 доллар, 1 доллар + 100 = 101 доллар).

И если вы не делали ничего другого во второй год, вы должны добавить свой процент в размере 1% к текущим 101 доллару.Итак, по прошествии двух лет у вас теперь есть 102,01 доллара. Затем это будет повторяться год за годом.

Самый простой способ взглянуть на это — через изображение ниже с некоторыми номерами примеров.

Как видите, со временем рост ваших денег начинает экспоненциально расти, образуя красивую восходящую кривую.

Средняя доходность по инвестициям

Теперь в ожидании того, куда и во что вы решите инвестировать, скорее всего, фондовый рынок будет составлять большую часть вашего портфеля. И когда дело доходит до разумного вложения денег, это, как правило, та область, в которой вы хотите, чтобы ваши пенсионные деньги были.

Так почему же фондовый рынок?

Даже если вы столкнетесь с такими вещами, как коррекция фондового рынка, медвежьи рынки и даже период рецессии, фондовый рынок исторически всегда восстанавливался.

Историческая средняя доходность фондового рынка согласно NerdWallet составляет 10%, но вы также не можете забыть фактор инфляции, которая снижает эту доходность на 2-3%.

Несмотря на то, что вы хотите иметь под рукой наличные деньги, отказ от инвестирования делает ваши деньги уязвимыми для инфляции. И инвестирование в сберегательный счет с высокой доходностью может быть более безопасным, но ваши процентные ставки, вероятно, находятся в диапазоне максимум 1-3% (или даже менее 1%).

Extra : Ищете интересные данные и информацию о фондовом рынке? Ознакомьтесь с некоторыми из этих основных статистических данных фондового рынка. Вы можете быть удивлены некоторой информацией.

В каком возрасте лучше всего начинать инвестировать?

Точного возраста, когда лучше всего начинать инвестировать, не существует. Вместо этого ответьте как можно скорее. Это означает, что у вас есть стабильный доход, создан чрезвычайный фонд и вы обеспечиваете выплату любого долга с высокими процентными ставками.

Однако вы можете начать инвестировать небольшими суммами с помощью таких платформ, как Acorns или Stash, если вы в настоящее время работаете в других финансовых областях.

Эти платформы помогут вам начать работу, даже если у вас нет большого дополнительного дохода или достаточно денег, чтобы активно инвестировать.

Главное — начать! Кроме того, если ваш работодатель предлагает 401 тыс. С учетом компании, постарайтесь немедленно воспользоваться этим.

Каким типом инвесторов вы будете?

Независимо от того, вкладываете ли вы деньги или только начинаете, вам нужно выяснить, каким типом инвестора вы станете.Это включает в себя роль пассивного инвестора, активного инвестора или автоматического инвестора.

Возможно, вы не сразу получите все ответы, но рекомендуется подумать об этом, прежде чем приступать к шагам, чтобы начать разумное инвестирование.

Вот что означают эти три типа инвесторов:

  • Пассивный инвестор : Наиболее распространенный тип инвестора — это те, кто понимает основы и прилагает усилия, чтобы последовательно инвестировать в свое будущее. Как правило, этот человек будет следовать стратегии «покупай и держи», ориентированной в первую очередь на фондовый рынок и свои пенсионные счета.
  • Активный инвестор : Это более агрессивный инвестор, который любит потратить несколько часов на свои портфели и стремится вывести свое состояние на новый уровень. У вас больше контроля над своей инвестиционной стратегией и решениями. Тот, кто также, вероятно, занимается дневной торговлей и не ограничивается фондовым рынком, чтобы инвестировать.
  • Автоматический инвестор : И другая категория — это автоматический инвестор, который не заинтересован в финансах, кроме того, что они знают, что это хорошо для их будущего.Они предпочитают не тратить свое время на понимание каждой мелочи в инвестировании. Это тот, кто, возможно, использует финансового советника, чтобы помочь им, или использует платформы для роботизированного инвестирования, которые справляются с этой работой.

Для вас нет правильного или неправильного ответа, поскольку это личное решение, основанное на многочисленных факторах и интересах в вашей жизни. Кроме того, со временем может меняться и тип инвестора, которым вы хотите стать.

Но я бы рекомендовал подумать об этом, чтобы помочь вам принять правильные инвестиционные решения.

Советы о том, как разумно инвестировать деньги

Хотя есть множество советов по инвестированию, которые следует учитывать, я не буду углубляться в каждую мелочь.

Тем более, что инвестиционные стратегии могут становиться более сложными и требовать гораздо большего количества деталей. Вместо этого цель здесь — дать обычному человеку достаточно знаний, чтобы начать работу и при этом добиться успеха!

Определите свои инвестиционные цели

Когда вы узнаете, каким инвестором вы будете, начинайте ставить перед собой несколько инвестиционных целей.

Чего вы пытаетесь достичь с помощью своих инвестиций? Сколько вы собираетесь инвестировать со временем? Как вы достигнете этих инвестиционных целей?

Задавая себе вопросы и отвечая на них, вы сможете сосредоточить свое внимание в нужном месте. Но это также поможет вам определить фундамент, который вам нужен, когда дело доходит до ваших инвестиций.

Во что вы хотите инвестировать?

Важно понимать, в какие активы можно вложить свои деньги.Это поможет вам определить, как вы, возможно, захотите разнообразить свое портфолио.

Сочетание классов активов или диверсификация дает вам хорошо сбалансированный портфель, способный выдержать взлеты и падения экономики.

Выберите распределение инвестиций в соответствии с вашими целями. Как правило, лучше всего не усложнять. Но по мере роста своего богатства вы можете расширять классы активов, в которые инвестируете.

Вот некоторые из основных активов:

Акции

Иногда их называют «акциями», когда вы инвестируете и владеете акциями компаний, которые торгуются на основных фондовых биржах.Подумайте о таких компаниях, как Apple, Google, Netflix и т. Д. Более рискованные инвестиции, но потенциально более высокие вознаграждения.

Облигации

Облигация — это инвестиция с фиксированным доходом, в которую вы обычно вкладываете деньги в корпоративные или государственные займы. Эти ссуды погашаются с переменной или фиксированной процентной ставкой. Как правило, они имеют более низкую доходность, но более безопасные вложения.

ETF или индексные фонды :

Некоторые из лучших и эффективных способов инвестирования — через ETF или индексные фонды.ETF могут хранить различные активы, такие как акции, товары или облигации, и торговать ими в течение дня.

Индексные фонды позволяют физическому лицу «инвестировать» в индекс, такой как S&P 500. Вы получаете широкие возможности, более низкие комиссии и более легкое управление. Я всегда рекомендовал смотреть на индексные фонды Vanguard, поскольку они являются основателями индексного инвестирования и имеют одни из лучших фондов.

Денежные средства

Кроме того, сюда входит наличие наличных денег. Это комбинация добавления денег на ваш инвестиционный счет, которая остается в стороне от любых возможностей покупки.

Тогда больший процент ваших сбережений или того, что вы накопили, следует направить на сберегательный счет с высокими процентами. Большинство онлайн-банков будут иметь больший интерес или больше возможностей.

Bonus: Если вы хотите узнать больше терминологии, связанной с инвестированием, я рассмотрел несколько условий инвестирования, которые, я думаю, помогут вам в дальнейшем.
Альтернативные инвестиции

Также можно инвестировать без фондовой биржи.

Хотя рекомендуется по-прежнему инвестировать в акции и облигации, альтернативные инвестиции также могут быть отличным дополнительным выбором.Сюда входят недвижимость, искусство и предметы коллекционирования, товары, цифровые валюты и т. Д.

То, во что вы решите инвестировать и сколько опять же, зависит от ваших личных интересов, целей и вашей терпимости к риску.

Разумный шаг — сохранить диверсификацию своего инвестиционного портфеля, чтобы защитить свою прибыль от любых экономических спадов.

Сузьте свои инвестиционные счета

Вы, вероятно, добавите больше типов инвестиционных счетов по мере того, как будете развивать свои интересы и начнете расширять диверсификацию.Так что ничего страшного, если вы не откроете несколько сразу, просто выберите те, которые сегодня имеют наибольший смысл.

Всегда обращайте внимание на комиссии, минимальные суммы и другие важные вопросы. Все это может повлиять на ваше будущее гнездовое яйцо.

Но я собрал несколько советов о том, на что обращать внимание при открытии первого инвестиционного счета, если это вас дальше интересует.

Вот несколько инвестиционных счетов, которые стоит рассмотреть.

Налоговая отчетность

Это традиционные брокерские счета, которые вы открываете в финансовых учреждениях.

Когда вы инвестируете в акции и облигации на налогооблагаемом счете, вы платите налоги на дивиденды и любой прирост капитала. Они не защищены, как пенсионные счета.

Для тех, кто хочет инвестировать помимо традиционных пенсионных счетов. Например, у вас есть IRA, который вы исчерпали, но у вас все еще есть деньги для инвестирования.

Вы можете использовать традиционный брокерский счет для инвестирования в фонды, управляемые налогами, или даже баловаться несколькими отдельными акциями.

И если вы рассматриваете возможность дневной торговли, вы, вероятно, откроете налогооблагаемый счет.

Дневная торговля в основном означает, что вы покупаете и продаете акции с целью получения краткосрочной прибыли. Дневная торговля очень сложна, и на ее изучение может потребоваться время, и я лично не рекомендую это делать.

Но если вы заинтересованы в этом и посвятили себя этому делу, это может принести вам прибыль. Выделите на это небольшую сумму денег, чтобы не разрушить свои финансы.

Вот несколько хороших вариантов биржевых брокеров для индивидуальных акций или дневной торговли:

Пенсионные счета

Содействие вашей компании 401k — это одно из первых, что вы должны сделать.Как правило, многие работодатели предлагают компании до определенного процента — по сути, бесплатные деньги добавляются к вашим инвестициям.

Если ваш работодатель не предлагает его, вы можете открыть традиционную IRA или Roth IRA. Разница в том, что ваши взносы с IRA намного ниже, чем с 401k.

Налоговое преимущество традиционной IRA заключается в том, что ваши взносы не облагаются налогом в год, в который они были внесены. Налоговое преимущество Roth IRA заключается в том, что ваши выплаты при выходе на пенсию не облагаются налогом.

Кроме того, существуют пенсионные счета для самозанятых лиц, так что это может быть индивидуальный счет 401k или SEP IRA. Некоторыми финансовыми компаниями для IRA или Roth IRA могут быть такие финансовые компании, как Vanguard, Charles Schwab, Fidelity.

Робо-советник

Один из вариантов, который стал популярным в последние несколько лет, — это открытие счета в робо-советнике. Помните выше, каким инвестором вы будете? Что ж, для многих правильный вариант — стать автоматическим инвестором.

Робо-консультант предоставит вам возможность открыть традиционный брокерский счет или пенсионный счет.

Вы ответите на несколько инвестиционных вопросов, и затем алгоритм этих компаний будет работать, чтобы рекомендовать ваш идеальный портфель.

Если вы решите инвестировать, он также выполнит за вас такую ​​работу, как ребалансировка, корректировка портфеля, оптимизация налогов и многое другое.

Это одни из лучших робо-советников, которые стоит рассмотреть на данный момент:

Микроинвестиционные счета

Хотя это может быть похоже на то, что счета микроинвестирования смешиваются с категорией робо-консультантов, это немного отличается.Платформы для микроинвестирования устраняют препятствия для инвестирования и помогают людям инвестировать с ограниченными доходами и активами.

Вместо этого вы можете инвестировать в «дробные акции», которые стоят намного дешевле, чем традиционная цена акций или паевой инвестиционный фонд. Но кусочек все равно получишь. Это отличный способ начать хорошие финансовые дела, имея более низкий доход или лишнюю мелочь.

Некоторые микроплатформы для инвестирования включают:

Дополнительные счета для рассмотрения

Это довольно много информации, которая поможет вам разумно инвестировать деньги, а? Вам есть над чем подумать, но есть еще несколько дополнительных инвестиционных счетов.

Если вы полный новичок, возможно, они еще не были на вашем радаре. Но если вы уже немного инвестируете или у вас есть деньги, которые вы хотите использовать прямо сейчас, у вас есть больше возможностей.

Краудфандинг

Краудфандинг — это использование небольших сумм капитала большого числа людей для финансирования инвестиций, бизнеса и т. Д. Вы, вероятно, знаете такие знакомые имена, как Kickstarter или IndieGoGo.

Но за последние несколько лет SEC обновила правила, которые позволяют неаккредитованным инвесторам иметь возможность инвестировать как богатые.Недвижимость является одним из лучших вариантов, но это привело к появлению множества финансовых компаний, которые помогают людям диверсифицировать свои инвестиции.

Хотя большая часть представленных выше идей по инвестированию относится к фондовому рынку, неплохо также диверсифицировать свои инвестиции за пределами традиционных акций и облигаций.

Многие из этих вариантов краудфандинга позволяют открывать индивидуальные счета, IRA, трасты, но обычно не 401ks.

Краудфандинг недвижимости:

Вот два надежных варианта, в которых вы можете бесплатно открыть счет и начать инвестировать, когда будете готовы.Минимальные вложения — 500 долларов для обоих.

Изобразительное искусство:

Раньше инвестировать в искусство было непросто, но теперь вы можете покупать акции известных произведений искусства, таких как Эни Уорхол, Клод Моне и другие. Инвестиция составляет 20 долларов на акцию произведения искусства. Некоторые могут иметь минимальные инвестиционные требования.

Одноранговое кредитование :

Вы инвестируете в личные ссуды с процентной ставкой, по которым вы получаете доход после выплаты основной суммы долга и процентов.Доступно не во всех штатах, поэтому дважды проверьте свое право на участие.

Колледж сбережений

Если у вас растущая семья и маленькие дети, вы можете инвестировать в план 529, чтобы снизить бремя будущих затрат на образование. Вы можете открыть его в большинстве финансовых учреждений и инвестировать в различные паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF).

Вы можете узнать больше о сбережениях и инвестировании на обучение детей в колледже или на образование здесь.

Продолжайте инвестировать просто

Как инвестировать с умом сводится к тому, чтобы ваша инвестиционная стратегия была простой.Для большинства людей покупка и удержание будет подходящим подходом.

Самый простой способ сделать это через фондовый рынок — создать портфель из трех фондов.

Это просто — использовать три индексных фонда для создания широкой диверсификации, которая позволит вам не вмешиваться. Это поможет вам избавиться от постоянных манипуляций и, надеюсь, не позволит вам принимать эмоциональные решения, основанные на том, что делает рынок.

Это не значит, что вы не захотите расширяться или иметь больший контроль в будущем, но это отличный способ начать работу.

Слишком часто новые инвесторы теряют деньги на фондовом рынке, усложняя или принимая необдуманные решения на раннем этапе.

Используйте инвестиционные инструменты, чтобы помочь

Существует множество инструментов для личных финансов, которые помогут вам достичь ваших целей. Во всевозможных категориях, которые могут принести пользу. Конечно, как узнать, какие из них лучше всего подходят для инвестирования?

Два, которые я нашел ценными, включают:

  • Личный капитал для собственного капитала и мониторинга роста.У них есть дополнительные финансовые возможности и даже платные услуги финансового консультирования, если вы этого хотите. В противном случае личный капитал можно использовать бесплатно.
  • Blooom бесплатно поможет вам получить рекомендации, узнать о сборах и советах по поводу ваших пенсионных счетов. Очень полезен анализатор 401k. У них также есть дополнительные платные услуги, которые помогут вам в дальнейшем инвестировать. Зарегистрируйтесь в Blooom бесплатно.

Как я могу инвестировать небольшую сумму денег?

Большое заблуждение состоит в том, что для начала инвестирования нужно много денег.Хотя большая сумма может быть выгодна, вы все равно можете начать с небольшой суммы денег в долевом инвестировании.

Эти инвестиционные приложения помогут вам начать работу всего с пары долларов.

Многие финансовые учреждения позволят вам открыть пенсионный счет без необходимости в каком-либо минимальном счете.

И вы можете покупать ETF по их текущим ценам на акции, которые могут варьироваться для отдельных акций (хотя индивидуальный выбор акций на самом деле не рекомендуется для новичков).

Когда самое подходящее время для начала инвестирования?

Ответ прост прямо сейчас! Инвестирование может показаться устрашающим, но на самом деле оно намного менее пугающе или запутанно, чем вы думаете. Когда вы вкладываете деньги, всегда есть некоторый риск, но если вы не торопитесь и придерживаетесь стратегии, все будет в порядке.

Обучение личным финансам и инвестированию абсолютно возможно без формального обучения или предварительного образования. Именно так я и узнал!

Вам просто нужно достаточно сильно хотеть, чтобы взять на себя обязательство и внести изменения.Вопрос в том, решитесь ли вы инвестировать?

Разумно ли вы вкладываете деньги? Или вы только начали? Как это у тебя продвигается? Дайте мне знать или задайте любой вопрос в комментариях ниже!

7 лучших надежных способов инвестировать 100 тыс. В 2021 году

Если у вас есть 100 000 долларов для инвестирования, у вас дела обстоят лучше, чем у подавляющего большинства американцев. Среднее американское домохозяйство в настоящее время имеет только около 11700 долларов между их банковскими счетами и пенсионными сбережениями! Так что ты определенно в хорошем месте.

Но выяснить, как вложить такую ​​сумму денег, тоже может быть непросто, особенно если это неожиданная удача, и вы не откладываете ее медленно с течением времени. К счастью, сейчас есть много отличных вариантов, которые позволят вам легко диверсифицировать это крупное вложение.

Если вы не знаете, как диверсифицировать свои инвестиции, ознакомьтесь с этой статьей о распределении активов. Затем воспользуйтесь некоторыми из приведенных ниже вариантов, чтобы помочь себе создать разнообразный и надежный инвестиционный портфель, который лучше всего подходит для вас.

Тип инвестиций Лучшее для
Робо-консультанты Широко диверсифицированное, независимое инвестирование
Акции Более высокая доходность и более контролируемый портфель
Недвижимость Пассивный доход
Одноранговое кредитование Доходность с высоким риском / высокой прибылью
Экономия Сеть безопасности или чрезвычайный фонд

Связано: Как инвестировать свои первые 10000 долларов Самыми умными способами

1.Robo Advisors

Одна вещь, которую вы, вероятно, поймете, когда определите распределение своих инвестиций, — это то, что вы должны вложить значительную часть своих 100 000 долларов в недорогие паевые инвестиционные фонды и аналогичные инвестиции. Эти варианты позволяют снизить ваши инвестиционные затраты, что очень важно. И хотя они привязаны к рынку и могут иметь хороший рост, они также менее рискованны, чем покупка отдельных акций.

Раскрытие информации рекламодателя — «Этот контент был проверен Vanguard, но мнение принадлежит только авторам»

Вы можете пойти с традиционным инвестиционным консультантом, чтобы купить эти типы фондов, но ваши затраты иногда могут быть выше.Тем не менее, одним из лучших советников с низкими комиссиями является Vanguard . Vanguard предлагает услугу личного советника, которая конкурирует с роботами-консультантами, указанными ниже, в том, что касается комиссионных, но сносит их в обслуживании клиентов.

Служба персонального советника Vanguard предлагает специализированную поддержку от одного из многочисленных профессионалов, которые будут работать с вами на каждом этапе вашего пути для разработки вашего собственного портфолио. Комиссия составляет всего 0,3% от инвестированной суммы (выставляется ежеквартально), а минимальная сумма необходимых инвестиций составляет 50 000 долларов.

Итак, один из лучших вариантов — выбрать робо-советника. Эти автоматизированные инвестиционные сервисы могут одновременно управлять множеством инвестиций и принимать решения на основе алгоритмов. Это означает, что их стоимость намного ниже, что может привести к гораздо большему росту ваших инвестиций в долгосрочной перспективе.

По мере того, как технологии становятся все лучше и лучше, появляется все больше и больше роботов-консультантов. Один из наших любимых — Betterment. Однако, если у вас есть целых 100 000 долларов для инвестирования, вам может быть лучше с Wealthfront, , который предлагает более низкие цены для более состоятельных инвесторов.Тем не менее, сервисы очень похожи, поэтому посмотрите наше сравнение здесь, чтобы выбрать между ними.

Другой вариант — M1 Finance , , бесплатный робот-советник. Однако у него ограниченное количество доступных вариантов инвестирования. Он дает вам почти 2000 биржевых фондов (ETF) на выбор, так что у вас может быть много вариантов. Несмотря на то, что у вас есть 100000 долларов для инвестирования, вы можете вложить часть своих денег в M1, а часть — в другие варианты, чтобы ваш портфель был разнообразным.

Связано: M1 Finance Review — бесплатный робот-советник с твистом

Если вы заинтересованы в социально ответственном инвестировании, Wealthsimple может стать еще одним советником по робототехнике. Он хорош для новых и мелких инвесторов и позволяет инвестировать в компании, которые преследуют важные для вас цели, включая поддержку местных инициатив, гендерное разнообразие и продвижение доступного жилья. Плата за управление Wealthsimple выше, чем у многих из перечисленных здесь вариантов, но его специализированные портфели могут окупиться для вас.

Также читайте: Best Robo Advisors

2. Инвестиции в акции

Инвестирование в акции более рискованно, чем вложения в паевые инвестиционные фонды или некоторые другие варианты, но все же это хороший способ диверсифицировать ваш портфель и потенциально увеличить ваши общие доходы. Однако вам понадобится платформа для покупки и продажи инвестиций в акции.

Связано: 5 золотых правил выбора лучших акций

Если у вас есть столько денег для инвестирования, вы, вероятно, захотите вложить лишь небольшую их часть в акции.И вам нужно быть в курсе последних событий на рынке, чтобы вы могли совершать сделки или покупать и держать соответствующие акции, которые соответствуют вашим потребностям.

Возможно, вы даже захотите поискать альтернативные инвестиции, например, в искусство голубых фишек. Исторически сложившаяся прерогатива мультимиллионеров, Masterworks позволяет купить долю в Уорхоле или Ван Гоге. Узнайте, как это работает, в нашем обзоре Masterworks.

Связано: Как инвестировать в искусство

Но послушайте, 100000 долларов — это МНОГО денег.Если вы не знаете, что делаете, вы можете все потерять. Не пугать вас, потому что я считаю, что самостоятельное инвестирование очень ценно, но с такими деньгами разумно убедиться, что вы знаете, что с ними делать.

Итак, один из вариантов, который следует рассмотреть, — это работа с сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP), который может дать вам совет и рекомендации о том, как управлять вашими деньгами и, что более важно, вашими инвестициями.

Facet Wealth — одна из лучших компаний для этого, так как они помогут согласовать вас с CFP, который соответствует вашей конкретной финансовой ситуации.Вы можете встретиться с ними виртуально по видеоконференции, и они посвящены вам, поэтому вам не нужно беспокоиться о работе со случайным человеком каждый раз, когда вам нужна помощь. Прочтите наш полный обзор Facet Wealth для получения дополнительной информации.

Также читайте: Лучшие сайты для торговли акциями в Интернете для начинающих

3. Недвижимость

В некоторых районах страны 100 000 долларов более чем достаточно, чтобы купить инвестиционную недвижимость и стать индивидуальным арендодателем. И если эти деньги — всего лишь часть вашего портфеля, иногда это отличная идея.Но если 100 000 долларов представляют собой все ваши инвестируемые деньги, вам, вероятно, не следует объединять их в одну собственность.

Однако вы можете инвестировать в недвижимость вместе с другими инвесторами, чтобы внести разнообразие в свой портфель и, в некоторых случаях, получить довольно быструю окупаемость своих инвестиций. Такие платформы, как Fundrise и Realty Mogul , представляют собой краудфандинговые платформы для инвестиций в недвижимость. Это означает, что вы инвестируете в проекты и недвижимость вместе с потенциально сотнями других инвесторов.

Каждый из них предлагает несколько разные типы инвестиций. Realty Mogul позволяет вам приобретать доли в ООО или LP, инвестирующем в недвижимость. Он предлагает предварительно проверенные инвестиции и низкий минимум вложений. Fundrise имеет отличный послужной список по прибылям и предлагает варианты инвестирования через REIT, которые являются способами инвестирования в разнообразный портфель недвижимости. Вы должны быть аккредитованы, чтобы инвестировать в Realty Mogul, но не в Fundrise.

В Соединенных Штатах вы должны иметь чистую стоимость не менее 1 миллиона долларов, исключая стоимость вашего основного места жительства, или иметь доход не менее 200000 долларов в год (300000 долларов, если вы состоите в браке) по крайней мере в течение последнего периода. два года, чтобы быть аккредитованным инвестором.Если вы не соответствуете этим критериям, Fundrise — ваш лучший выбор для инвестиций в недвижимость.

Связано: Лучшие краудфандинговые сайты для недвижимости

4. P2P-кредитование

Кредитование денег — еще один вариант получения хорошей прибыли. Опять же, это тот, который раньше был открыт только для действительно богатых. Но теперь платформы P2P-кредитования сделали эту возможность доступной для масс.

Используя платформу P2P-кредитования, вы обычно можете решить, кому вы будете давать ссуду, с различной информацией, доступной в зависимости от платформы.Затем вы ссудите свои деньги и вернете свои инвестиции, когда ссуда будет возвращена. Ссуды с повышенным риском могут принести вам большую прибыль, если они будут возвращены, но вы также можете предоставлять достаточно безопасные ссуды физическим лицам с отличной кредитной историей и рекомендациями.

Вы можете практиковать P2P-кредитование через такие платформы, как Lending Club и Prosper . Эти платформы доступны не для всех инвесторов. А если вы живете в штате, где они доступны, вы должны будете соответствовать минимальной квалификации, основанной на вашей годовой зарплате и собственном капитале.Эти требования не такие высокие, как для некоторых инвестиций в недвижимость, но вам нужно убедиться, что вы их выполняете, прежде чем сможете инвестировать.

Связано: Prosper vs. Lending Club

5. Экономия

Если эти 100 000 долларов превышают ваши расходы на проживание в течение трех-шести месяцев на чрезвычайном сберегательном счете, возможно, вам не придется много экономить более. Но, возможно, вы захотите разделить часть денег на среднесрочные или долгосрочные цели сбережений. В этом случае убедитесь, что вы получаете максимальную отдачу от вложенных средств, выбирая сберегательный счет с хорошим APY.

Связано: Лучшие сберегательные онлайн-счета с высоким процентом

В настоящее время APY по-прежнему довольно низкие на сберегательных счетах, но вы должны попытаться найти лучшую прибыль, которую вы можете получить на рынке. Некоторые сберегательные счета и денежный рынок, на которые следует обратить внимание, относятся к Chime, CIT Bank , Ally Bank , и Capital One 360. Все они имеют аналогичные сберегательные счета, застрахованные FDIC, с большими APY.

Мое личное предложение по сберегательному счету в настоящее время поступает от Citi и их счета Accelerate Savings.Текущая ставка APY на счете составляет 0,50%, и вы можете объединить сбережения с их предложением по приоритетной проверке счета, которое дает бонус в размере 700 долларов для новых владельцев счетов (применяются условия).


Другой вариант — создать лестницу для компакт-дисков. Если вы хотите сэкономить 10 000 долларов, вы можете вложить эти деньги в компакт-диски различной длины. Таким образом, у вас всегда будет немного денег, которые станут зрелыми, если вам понадобится ликвидность, но вы воспользуетесь преимуществом более высокого APY, которое вы можете получить с компакт-диска по сравнению со сберегательным счетом.Вот объяснение того, как построить лестницу для компакт-дисков.


Сделка дня : Chase теперь предлагает денежный бонус в размере 200 долларов при открытии общего текущего счета . Нет минимального депозита, и все депозиты застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика.

6. Средства инвестирования

Некоторые из этих инвестиционных платформ являются собственными средствами для инвестирования, но другие предлагают различные варианты. Например, вы можете открыть налогооблагаемый инвестиционный счет в TD Ameritrade , , но вы также можете инвестировать туда свой IRA.

Как правило, лучше всего инвестировать сначала в IRA, а затем в налогооблагаемые варианты. Налоговая экономия, которую вы получаете с помощью учетных записей с льготным налогообложением, таких как IRA или 401 (k), дает потенциально огромную долгосрочную прибыль на ваших счетах.

Итак, если вы только что получили непредвиденный доход в размере 100 000 долларов и не полностью профинансировали свои пенсионные счета с налоговыми льготами, сделайте это в первую очередь. Если вы можете, увеличьте свои удержания из заработной платы для своей учетной записи, спонсируемой работодателем, а затем откройте или полностью профинансируйте IRA на стороне.Вы также можете убедиться, что делаете все возможное, используя свою учетную запись, спонсируемую работодателем, с помощью такой службы, как Blooom, , которая помогает вам управлять своим планом 401 (k), чтобы обеспечить максимальную отдачу от вложенных средств.

Связано: Blooom Review — наконец, робот-советник для вашего 401 (k)

После того, как вы максимально исчерпали свои налоговые льготы, вы можете распределить свои инвестиции по различным налогооблагаемым счетам, независимо от того, робот-консультант, вариант инвестирования в недвижимость или платформа P2P-кредитования.

7. Как отслеживать

Теперь, когда вы знаете об этих вариантах осуществления инвестиций, вы можете составить действительно разнообразный портфель, который уравновесит риск и прибыль. Но отслеживать все эти различные инвестиции может быть, мягко говоря, непросто.

Одна из наших любимых платформ для объединения всего этого — Personal Capital . Этот инструмент управления подключается к вашим существующим учетным записям, включая счета расходов и инвестиций, и собирает все ваши данные в единую панель управления.Вы можете использовать его для всего, от составления бюджета до отслеживания ваших инвестиций и общей чистой стоимости.

Связано: Обзор личного капитала: бесплатный инструмент управления капиталом

Еще один ресурс, на который следует обратить внимание, — это Paladin, бесплатная служба, которая связывает вас с уважаемыми финансовыми консультантами. Вы скажете Паладину, что ищете, и служба подберет вам трех советников, которых вы сможете проинтервьюировать и выяснить, какой из них лучше всего подходит для ваших нужд. Мы упоминали, что использование Паладина бесплатное? Вы можете узнать больше о Паладине здесь.

Имея 100 000 долларов, которые нужно инвестировать, у вас отличный старт. Теперь просто не торопитесь, когда вы научитесь инвестировать и принимать разумные решения, чтобы эти деньги продолжали расти.

Подробнее: Лучшие финансовые консультанты в Интернете

F AQ

Сколько процентов я получу от 100 тысяч долларов?

Сколько процентов вы заработаете на 100 000 долларов, зависит от вашей нормы прибыли. Используя консервативную оценку в 4% в год, вы получите 4000 долларов в виде процентов (100000 x.04 = 4000). Если использовать более агрессивное предположение, скажем, 9%, вы заработаете 9000 долларов. Просто возьмите инвестированную сумму и умножьте ее на предполагаемую процентную ставку, чтобы получить общий доход в долларах за этот год.

Как я могу вложить 100 тысяч долларов, чтобы заработать 1 миллион долларов?

Превратить 100 тысяч долларов в 1 миллион долларов — это довольно непростая задача, поскольку вы фактически пытаетесь в 10 раз увеличить свои вложения. Однако это не невозможно, вам просто нужно инвестировать в высокорисковые / высокоприбыльные инвестиции, такие как недвижимость и одноранговое кредитование.

Используя Правило 72, которое говорит вам, сколько времени нужно, чтобы удвоить вложение, вы можете сделать это несколько раз, чтобы понять, сколько времени потребуется, чтобы превратить 100 тысяч долларов в 1 миллион долларов. Согласно правилу 72 вы разделите 72 на ожидаемую норму прибыли, что даст вам время, необходимое для удвоения инвестиций. Таким образом, если вы ожидаете 10% прибыли, вы можете предположить, что для удвоения ваших инвестиций потребуется чуть более 7 лет (72/10 = 7,2 года). Итак, через 7,2 года у вас будет 200 000 долларов.Это означает, что примерно каждые 7 лет вы будете удваивать свой основной долг с 10% доходностью. Таким образом, чтобы добраться до 400 000 долларов, потребуется 14,4 года, а до 800 000 долларов — 21,6 года. К 28,8 годам вы достигнете 1,6 миллиона долларов, что превзойдет свою цель.

Итак, можно с уверенностью сказать, что если вы ничего не сделаете, кроме как вложите 100 тысяч долларов в высокоприбыльные инвестиции (с таргетингом на 10%), вы сможете превратить их в 1 миллион долларов примерно через 25–26 лет.

Очевидно, вы можете ускорить это, добавляя к своим инвестициям, увеличивая проценты и избегая предположения, что вы собираетесь получать 10% чистой прибыли каждый год.

Как я могу разумно вложить 100 тысяч долларов?

100 000 долларов недостаточно для выхода на пенсию, но все же это большие деньги. Чтобы разумно инвестировать 100000 долларов, вы должны вложить их в широко диверсифицированный портфель (например, с помощью робо-советника) или в несколько диверсифицированных и недорогих индексных фондов.

Как лучше всего инвестировать 100 тысяч долларов в краткосрочной перспективе?

Чтобы инвестировать 100 тысяч долларов в краткосрочной перспективе, сосредоточьтесь на относительно безопасных и разнообразных инвестициях. Это означает взаимный фонд, ETF или индексный фонд, который уже диверсифицирован и имеет более низкие затраты.

Bottom Line

Наличие 100 000 долларов для инвестирования — большое достижение. Независимо от того, получили ли вы его за счет непредвиденных доходов или накопления с течением времени, это значительные вложения. При этом вы хотите убедиться, что вкладываете деньги правильно. В этой статье предлагается несколько вариантов, но вы всегда должны делать то, что лучше всего для вас и больше всего соответствует вашим долгосрочным финансовым целям. В целом, придерживайтесь относительно безопасных инвестиций, которые достаточно диверсифицированы, чтобы принести вам хорошую прибыль, но также снизить риски.

Подробнее:

  • Robo Advisors
  • Инвестиции в акции
  • Недвижимость
  • P2P-кредитование
  • Экономия
  • Следите за

Узнайте больше:

Как начать инвестировать

По состоянию на 2016 год, несмотря на почти 8-летний рост рынка, только 1 из 3 миллениалов инвестирует в фондовый рынок. Для этого есть множество причин, в том числе недоверие к Уолл-стрит и большое количество студенческих ссуд, но две трети миллениалов, которые не были инвестированы, упустили 65% прибыли на рынке за последние пять лет.К сожалению, вы не можете вернуться и вложить свои сбережения в 2012 году. Но вы можете начать уже сегодня.

Так как же начать долгосрочное инвестирование, если вы никогда не делали этого раньше? Какие учетные записи вам нужны, какие средства вы должны положить на эти счета и чем должны отличаться ваши варианты для различных конечных целей? Сегодня мы поговорим об основах открытия инвестиционного счета и начала работы!

Достаточно ли на вашем сберегательном счете?

Короткий ответ: нет.Сберегательный счет отлично подходит для любых денежных средств, которые вам могут понадобиться в ближайшем будущем, таких как фонды на случай чрезвычайных ситуаций или краткосрочные (<2 лет) сберегательные цели. Однако в долгосрочной перспективе сберегательный счет с высокими процентами , может быть, покроет инфляцию, но не приумножит ваше богатство. Единственный способ заставить ваши деньги работать на вас и накопить богатство — это инвестировать их в рынок. Вы когда-нибудь слышали фразу «богатые становятся еще богаче»? Да, это потому, что их деньги приносят прибыль.

С чего начать?

Что ж, если у вас есть только сберегательный счет, первым делом нужно открыть инвестиционный счет у поставщика с низкой комиссией.Доступно несколько источников, но мне больше всего нравится Vanguard. Fidelity и Schwab также предлагают недорогие фонды, но они также предлагают активно управляемые фонды с более высокими комиссиями, поэтому вам нужно быть более осторожным, если вы решите пойти с ними. Для простоты я собираюсь пройти оставшуюся часть этого поста, как если бы вы использовали Vanguard.

Регистрация

Зарегистрируйте новую учетную запись Vanguard. В зависимости от ваших целей существует несколько различных типов учетных записей.У Vanguard есть хороший инструмент в виде кнопки «Нужна помощь в принятии решения», который поможет вам выбрать учетную запись, но в целом эта часть не слишком запутанная.

  • Накопление на пенсию? Если вашей основной целью является накопление средств для выхода на пенсию, и вы соответствуете пределу дохода (<118 тысяч долларов для одного подателя налоговой декларации, <186 тысяч долларов для состоящего в браке подателя), вам следует открыть ROTH IRA. В противном случае откройте Традиционный ИРА.
  • Экономия на другие цели? Откройте индивидуальный счет или совместный счет, если вы состоите в браке.

Если у вас есть одна учетная запись, вы можете добавить другую к той же учетной записи. У меня есть Ролловер IRA, Совместный счет и 529 счет в колледже для Fuss Fish — все в моем Vanguard.

Привязка вашего банковского счета

Вы можете пополнить свой новый счет Vanguard с помощью чека или прямого депозита из вашего банка. Я рекомендую привязать свой банковский счет, чтобы вы могли ежемесячно вносить автоматические депозиты в свои инвестиционные фонды, чтобы сделать инвестирование более привычным. Это также позволяет использовать усреднение долларовой стоимости.

Выбор фондов

После того, как у вас будет инвестиционный счет, вам нужно будет выбрать, в какие фонды вы будете инвестировать свои деньги. Это часть, которая может напугать, поскольку у вас будет более 100 паевых инвестиционных фондов и более 50 ETF. (Обмениваемые торгуемые фонды) на выбор — не паникуйте! Это не так уж сложно, особенно на раннем этапе вашей инвестиционной жизни. Лучший выбор для вас будет зависеть от ваших целей и толерантности к риску (см. Наш пост о распределении активов), но мы можем свести его к минимуму.

  • Выход на пенсию: Если вы новичок в инвестировании и откладываете только на пенсию (ROTH или традиционный IRA), я бы порекомендовал выбрать пенсионный фонд с целевой датой. Это даст вам полный портфель в одном фонде — управление распределением активов за вас и их перемещение по мере приближения к пенсии.
    • Фонды с целевой датой создаются каждые 5 лет (2040, 2045, 2050 и т. Д.). Выберите фонд, который ближе всего к вашему ожидаемому пенсионному году, и все будет готово.
  • Дом / автомобиль / долгосрочные цели: Если вы откладываете определенные расходы на 3-5 лет или более в будущем — первоначальный взнос за дом, оплату следующей машины наличными, годичный творческий отпуск world — я бы использовал LifeStrategy Fund. Они работают очень похоже, с аналогичными уровнями комиссионных, с пенсионными фондами с целевой датой в том, что они управляют распределением ваших активов за вас и предлагают вам полностью диверсифицированный портфель в рамках одного фонда.
  • Укрепление благосостояния / общее инвестирование: Если у вас нет долгов и вы собираетесь откладывать сбережения на пенсию, возможно, вы захотите начать инвестировать, чтобы увеличить свой собственный капитал, получить доход за счет дивидендов или узнать больше о рынке .В этом случае у вас будет больше вариантов выбора, поскольку вы можете позволить себе оставить деньги на рынке на длительный срок. Вы можете выделить средства в фонд Growth LifeStrategy, как указано выше, если не хотите думать о распределении активов или инвестировании в несколько фондов. Но вы также можете взглянуть на ETF, которые торгуются как отдельные акции и не имеют минимального фонда, но предлагают вам разнообразие индексного фонда с немного более низкими комиссиями.
    • Хорошие ETF для новичков:
      • ETF для увеличения дивидендов: это хороший фонд, если вы хотите получать доход от своих инвестиций.Этот ETF инвестируется в компании, которые ежегодно увеличивают свои дивиденды.
      • Total Stock Market ETF: Это хороший фонд для доступа к фондовым рынкам с очень низкой базой комиссии.
      • FTSE Developed Markets ETF: Это хороший фонд, если вы хотите инвестировать в зарубежные рынки (Европа, Азия). Этот фонд находится не на «развивающихся рынках», то есть в странах, которые находятся на ранних стадиях развития, поэтому потенциально могут расти быстрее.
    • Примечание по облигационным ETF: Я лично предпочитаю паевые инвестиционные фонды облигаций, а не ETF облигаций, особенно в Vanguard, где комиссии фонда не так уж сильно отличаются.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *