Как приумножить деньги в сбербанке: Простые инвестиции — СберБанк

Содержание

Простые инвестиции — СберБанк

*«Простые инвестиции» — услуга по доверительному управлению денежными средствами, предоставляемая ООО «УК «ФинЭкс Плюс». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-14002-001000 от 29.11.2016г. Основной государственный регистрационный номер 1075024006144. ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г.) выступает агентом ООО «УК «ФинЭкс Плюс». Получить подробную информацию и ознакомиться с правилами доверительного управления можно по тел.: 8 800 234-18-04 и по адресу: 123317, г. Москва, Пресненская набережная, д.8, стр.1, помещение-IN, комната 7, МФК «Город Столиц», Северный блок. Информация раскрывается на сайте www.finxplus.ru.

ООО «УК «ФинЭкс Плюс» обращает внимание, что инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. ООО «УК «ФинЭкс Плюс» не гарантирует доходность от инвестиций в доверительное управление. Предлагаемые к заключению договоры или финансовые инструменты являются высокорискованными и могут привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. До совершения сделок следует ознакомиться с рисками, с которыми они связаны.

**Заключить договор доверительного управления онлайн возможно через информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет» на сайте prosto-invest.ru при наличии подтвержденной учетной записи на официальном портале госуслуг РФ www.gosuslugi.ru. Услуга предоставляется гражданам РФ, достигшими 18 лет, не являющимися государственными служащими или должностными лицами, указанными в ст. 7.3. Федерального закона от 07.08.2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», и/или супругами(-ой), и/или родственниками таких должностных лиц, не относятся к лицам, на которых распространяется законодательство США о налогообложении иностранных счетов, не действуют и не намереваются действовать к выгоде другого лица, не имеют бенефициарного владельца, действуют лично (от своего имени), без представителя.

***Налоговый вычет в соответствии со ст. 219.1 Налогового кодекса Российской Федерации. В случае вывода денежные средств с ИИС до истечения срока (инвестиционного горизонта) трех лет клиент теряет право на налоговые льготы.

Сбербанк рассказал, как можно сохранить и приумножить накопления — Экономика

РИАМО – 11 дек. Один из самых популярных способов сохранения денег сегодня – банковский вклад, среди инструментов инвестирования банковские вклады считаются самыми надежными благодаря государственному страхованию, говорится в сообщении пресс-службы Сбербанка.

«Для клиентов Сбербанка создана обширная линейка вкладов: «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй». Выбор вклада зависит от ваших целей. Здесь важна не только процентная ставка, но и ваше удобство», — говорится в сообщении.

Например, если надо просто надолго оставить деньги в надежном месте, то подойдет вклад «Сохраняй». На него нельзя добавить деньги или снять часть раньше срока. Зато процентная ставка здесь выше, чем по другим видам вкладов. Если есть желание постепенно накопить на отпуск, крупную покупку или первый взнос по ипотеке, то стоит выбрать вклад «Пополняй». На него можно класть деньги в любое время — например, с каждой зарплаты.

Если нужен просто запас денег на всякий случай, стоит открыть вклад «Управляй». Его можно и пополнить, когда угодно, и забирать часть денег, как только они понадобятся. Проценты при этом не теряются. Нужно только сохранять неснижаемый остаток, который выбирает сам клиент.

Как открыть вклад? Оформить вклад в Сбербанке можно следующими способами:

— В офисе банка. Клиенту необходимо иметь при себе документ, идентифицирующий личность.

— В банкомате Сбербанка. Деньги на вклад можно зачислить путем перевода с карты или непосредственно внести наличные средства в банкомат. В меню банкомата можно ознакомиться с параметрами вкладов банка и указать сумму и срок оформляемого вклада.

— Дистанционно через интернет-банк или мобильное приложение Сбербанк Онлайн – для действующих клиентов банка.

Для клиентов пенсионного возраста устанавливается максимальная процентная ставка для выбранного срока независимо от суммы.

Зачем нужно открывать вклад?

Вклад позволит обеспечить сохранность денежных средств, накопить на крупную покупку, получить дополнительный доход.

В 2020 году большую популярность набрали банковские сервисы, пользоваться которыми можно не выходя из дома. К таким сервисам однозначно относятся вклады Сбербанка.

Это позволяет избавиться от неудобств, связанных с посещением отделения банка. Оформить свой вклад можно в любое время, в любом месте.

Кроме этого Сбербанк предоставляет выгодные сезонные акции. К примеру, есть шанс получить больше процентов, если вклад оформляется через интернет. Открытие вклада онлайн происходит так же, как и при оформлении в офисе банка. Вклад можно открыть как рублях, так и в иностранной валюте. При этом Сбербанк постоянно работает над вопросами защиты средств вкладчиков.

Итак, преимущества от открытия вклада в Сбербанке — разнообразие предложений в зависимости от потребностей, защита собственных денежных средств и их приумножение, удобные дистанционные сервисы и интересные сезонные акции.

Куда вложить деньги на время кризиса

Кризисы — это нормально. Они случаются в любой экономике и длятся от полугода до нескольких лет. В этот период людям важно не столько приумножить, сколько сберечь накопления.

В последние годы о приближении кризиса говорилось много. Но всерьез опасения подогрели события 2020 года — закрытие границ из-за коронавируса, карантин в ведущих экономиках мира, сорванная сделка ОПЕК+.

В итоге обрушились сырьевые и фондовые рынки, подешевел рубль. Россияне массово опасаются безработицы и безденежья. О том, как сохранить, а если получится, то и приумножить деньги в текущих условиях, – в материале РБК+ Екатеринбург.

Игорь Кошмин, заместитель председателя правления банка «НЕЙВА»:

Делать прогнозы вообще, а в финансовой сфере в частности, – дело неблагодарное. Можно годами ждать наступления каких-то событий, разрешения каких-то накопившихся несуразностей, но реализация таких историй, как правило, случается «внезапно» и сюжет может быть весьма неожиданным. Но какие бы трагические события ни происходили на рынке, два вопроса неизменно возникают перед клиентами финансовых организаций. Как не потерять заработанное непосильным трудом и, возможно, как заработать, воспользовавшись турбулентностью. Но вы понимаете, это две принципиально разные задачи, и варианты решения тоже разные.

Сберегаем. Ничего нового. Депозиты, накопительные счета, текущие счета с режимом начисления на остаток. Ценные бумаги – бумаги надежных эмитентов. Государство, национальные лидеры в отраслях. Доходности везде низкие – такое время. Но самое главное – знаешь, сколько вложил, знаешь, сколько получишь. Потому что сберегаем. Это не про «угадай мелодию». Угадываем во второй части – «ловля рыбы в мутной воде». Теперь – в какой валюте сберегаем? Если в средне- и долгосрочной перспективе, то я отдаю предпочтение иностранной валюте. Если краткосрочно – то в той, в которой будете тратить. Ну, и в любом случае вы лучше других знаете ваши инвестиционные цели. Главное, не уподобляться герою «Джентльменов удачи» – все побежали, и я побежал. Реализация нашего видения сбережений – хранение денег на текущих валютных счетах. Удобство – в гибкости: можно пополнять на разные суммы в любое время, снимать деньги тогда, когда они потребуются. Сегодня банк «Нейва» предлагает USD под 1,25-1,5% и евро под 1-1,25% годовых на остаток по счету.

Ниже, чем в рублях, но закрыты девальвационные риски. Учитывая, что и в Штатах, и в еврозоне ставки нулевые, мне видится, это хорошее предложение. Валютные счета в «Нейве» удобны еще и тем, что банк всегда предлагает самый выгодный обменный курс на рынке.

Ну а что по поводу заработать? Акции плюс «сложносочиненные» инструменты, производные от акций. Рынок уже пережил сильнейшее падение. И восстановление. Будут еще падения. И росты. Рынок – это не что-то единое. Это совокупность очень большого числа компаний, у каждой из которых свои драйверы роста и падения, проблемы и успехи. И рынок акций – это сейчас, пожалуй, единственное место, где осталась доходность. Но у акций есть свойство – они умеют «расти вниз». Поэтому – учимся, разбираемся, включаем голову и не складываем в высокорискованный рынок «все яйца».

Наталья Алемасова, управляющая банком «Открытие» в Свердловской области:

— Давать рекомендации по тому, в какой инструмент разместить свободные деньги, – неблагодарное занятие, рискуешь быть обвинен в убытках. Если же говорить серьезно, то сегодня инструментов, как можно разместить деньги, – множество. Главная задача – определиться, какую цель нужно решить, за какой срок и к какой степени риска вы готовы.

В краткосрочной перспективе альтернатив привычным банковским вкладам сегодня нет. Этот инструмент позволяет получить гарантированную и прогнозируемую доходность на любом сроке, ничем не рискуя. Да, доходность по вкладам сегодня невысокая, так, в «Открытии» максимальная ставка – до 6% годовых. Этот показатель выше текущего уровня инфляции. Кроме того, сейчас мы предлагаем нашим клиентам еще более удобный в период высокой волатильности продукт – накопительный счет, который позволяет получать процентный доход и при этом иметь возможность в любой момент забрать свои средства. Ставка по такому продукту – до 5,7% годовых.

При долгосрочных целях – от 3 лет – лучше обратить внимание на инструменты с повышенной доходностью. Например, для начинающих инвесторов один из самых оптимальных вариантов – использование возможностей индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). В группу «Открытие» входят управляющая и брокерская компании, которые могут предложить готовые стратегии и структурные продукты для инвестиций. К примеру, УК «Открытие» сейчас предлагает ПИФ «Открытие – Акции», где средства фонда инвестируются в ликвидные акции крупных российских компаний. Планируемая доходность по этому инструменту – 10–15% годовых на горизонте ближайших 3–5 лет, а планируемая доходность более консервативного ПИФ «Открытие – Облигации», средства которого направляются на покупку облигаций отечественных компаний, оценивается в 7%–7,5% годовых на горизонте 1-2 лет.

Еще один интересный инструмент – инвестиционное страхование жизни: вы получаете страховку от несчастного случая, гарантию возврата инвестированной суммы в полном объеме и возможность заработать на той или иной инвестиционной идее. Сегодня страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», которая также входит в состав группы «Открытие», предлагает несколько стратегий с инвестициями в ценные бумаги компаний из одной отрасли. К примеру, стратегия «Электромобили» предполагает вложения в бумаги компаний Tesla, BMW, Volvo, Toyota и т. д. За 3 года эта стратегия показала доходность на уровне до 17%, а стратегия «Киберспорт» – до 67%.

Руководитель девелоперских проектов «УГМК-Застройщик» Евгений Мордовин:

Самыми популярными инструментами для инвестиций традиционно являются акции и валюта. Но на фоне последних событий с коронавирусом акции многих компаний упали в цене, и неизвестно, как долго будет продолжаться это падение. Рубль же очень волатилен, прогнозировать его динамику трудно. Поэтому человек, не имеющий финансового образования, может потерять деньги, делая ставку на валютные вклады.

На сегодняшний день наиболее выгодный вариант – вложение в недвижимость. Это то, что можно посмотреть перед покупкой, оценить и использовать в дальнейшем. Сейчас идет активное государственное стимулирование спроса на недвижимость: банки предлагают ставку по ипотеке 6%. А Сбербанк России, например, понизил ее до 2%. Цены при вводе жилья в эксплуатацию на 15% выше, чем на стадии строительства. Такое сохранение денег более надежное, так как строительный рынок стабильнее, чем фондовый или рынок валют, где сам частный инвестор не может контролировать риски. Также квартиру можно будет сдавать в аренду, получая дополнительный пассивный доход.

Что касается застройщиков, им выгоднее всего вкладывать деньги в новые проекты: строительство домов, покупку земельных участков. Чем больше своих средств будет вложено в проект, тем выше будет прибыль после его реализации.

Где хранить деньги: в банке или дома

Если планируется выполнить крупное приобретение, то выгоднее поместить капитал в банк. Открывая депозит, клиент получает прибыль с вложенных сбережений. Какой именно она будет, зависит от условий, предложенных банковским учреждением. Эксперты рекомендуют такой способ хранения денег по нескольким причинам:

минимален риск потратить накопленные сбережения не по целевому назначению;
вклад защищен от инфляции.

При открытии вклада стоит уточнить условия сотрудничества: возможность пополнять счет в период действия договора с банком или снимать частично деньги. Например, классический депозит позволяет получить максимальный доход, но владелец не может изменять сумму денежных средств. При долгосрочном вкладе с возможностью пополнения клиент получает высокий доход при фиксированной процентной ставке.

Многие граждане сегодня во время кризиса или дефолта стремятся снять свои деньги со счетов в банке, не особо доверяя кредитным учреждениям. С одной стороны их опасения можно понять. Множество банков ежегодно теряют лицензии. Так в 2018 году 55 учреждений лишили прав на осуществление деятельности. В 2019 году еще 24 банка были закрыты. Несмотря на такое положение, граждане продолжают доверять свои сбережения надежным учреждениям.

Как хранить деньги в банках?

Одним из популярных способов хранить и приумножить собственные сбережения – это использовать накопительные страховые программы. К положительным сторонам относят надежность инструментов защиты вкладов. К минусам – долгосрочность договора. При досрочном расторжении могут быть начислены штрафы.

Следующим популярным вариантом хранения денег считается открытие расчетного банковского счета. В любой момент времени владелец может снять необходимую сумму, перевести или оплатить покупки. В случае потери банковской карты счет можно заблокировать, тем самым денежные средства не будут потеряны. Приумножение капитала по сравнение с депозитом будет минимальным, в среднем 6-8 % годовых.

Хранение в драгоценных металлах – один из наиболее эффективных и надежных способов сбережения денежных средств сегодня. Он защищает вложения от кризисов, дефолтов и инфляции, поэтому плюсы очевидны. Цены на драгоценные металлы регулярно повышаются. Такой способ позволит приумножить сбережения.

Кредитно-финансовые учреждения предоставляют услугу хранения денег в банковской ячейке. Она выдается клиенту на определенный срок. Банки гарантируют высокий уровень безопасности денежных средств и полную анонимность заключения договора. Его условием является оплата аренды ячейки, доступ к которой клиент получает в рабочее время и по дополнительному запросу. Заключать договор хранения денег следует в банках с положительной репутацией. В обязательном порядке подписывают договор страхования содержимого банковской ячейки. Данные меры говорят о повышенных мерах безопасности.

Следующий способ хранить деньги заключается в переводе наличных сбережений в электронный вариант. Для того чтобы открыть электронный кошелек, требуется пройти процедуру регистрации и пополнить счет. Преимуществом является возможность снимать и переводить сбережения в наличные денежные средства, оплачивать покупки онлайн. К недостаткам относят повышенные комиссии за транзакции и зависимость от курса валют на мировом финансовом рынке.

Где можно еще хранить деньги? Финансовые специалисты советуют как вариант вложение в ценные бумаги – покупка акций, векселей и закладных документов. Такой способ гарантирует получения прибыли при успешных сделках компании. Недостатком является колебание курса акций и высокий риск из-за кризиса на рынке ценных бумаг.

Получайте выгодные проценты от вкладов уже сейчас

Где хранить деньги дома?

Часть граждан не доверяют банкам и прочим кредитным учреждениям. Поэтому они предпочитают хранить деньги дома. Этот простой способ не отличается надежностью, так как со временем деньги обесцениваются и не приносят человеку прибыль. К тому же вероятность потерять или быть обокраденным достаточно велика. Несмотря на это часть населения предпочитают иметь определенную сумму наличными на так называемый «черный» день. Где можно хранить деньги дома? Один из вариантов – оставлять накопления, ценные бумаги, драгоценные металлы в сейфе или другом надежном месте. Существуют определенные риски, связанные с этим:

проникновение злоумышленников и кража ценностей;
возникновение пожара, затопления или других неблагоприятных обстоятельств, в результате которых можно потерять свои накопления;
постоянные траты, так как доступность денежных средств позволит чаще расходовать их.

Где лучше хранить деньги?

Однозначно ответить на этот вопрос вряд ли будет возможно. Каждый гражданин выбирает оптимальный вариант, исходя из собственных предпочтений, уровня доверия и финансовых потребностей. Но для того, чтобы личные сбережения стали приносить прибыль, следует обращаться в банки. Дебетовые и кредитные карты позволяют не только пользоваться заемными средствами, но и хранить деньги с приумножением. Для этого следует отключить платные услуги, подключить страховку и другие опции для обеспечения безопасности денежных средств на счету.

Подводя итог, стоит заметить, что одним из безопасных и удобных способов хранить деньги является структуризация накоплений. Разделите имеющуюся денежную сумму на части, вложите их в разные финансовые направления. Такой способ позволит уберечь сбережения от рисков, сохранить и приумножить капитал.

СберБанк

Россия, Москва, 117312, ул. Вавилова, д. 19, тел. +7 (495) 258 0500.

Лицензия №045-06514-100000 на осуществление брокерской деятельности от 08.04.2003, лицензия №045-06518-010000 на осуществление дилерской деятельности от 08.04.2003, лицензия №045-06527-000100 на осуществление депозитарной деятельности от 08.04.2003.

Информация о финансовых инструментах и сделках с ними, которая может содержаться на данном интернет-сайте и в размещенных на нем сведениях, подготовлена и предоставляется обезличено для определенной категории или для всех клиентов, потенциальных клиентов и контрагентов АО «Сбербанк КИБ» не на основании договора об инвестиционном консультировании и не на основании инвестиционного профиля посетителей сайта.

Таким образом, такая информация представляет собой универсальные для всех заинтересованных лиц сведения, в том числе общедоступные для всех сведения о возможности совершать операции с финансовыми инструментами. Данная информация может не соответствовать инвестиционному профилю конкретного посетителя сайта, не учитывать его личные предпочтения и ожидания по уровню риска и/или доходности и, таким образом, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией персонально ему.

Компания сохраняет за собой право предоставлять индивидуальные инвестиционные рекомендации персонально посетителю сайта исключительно на основании заключенного с ним договора об инвестиционном консультировании, исключительно после определения его инвестиционного профиля и в соответствии с ним.

Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

*Sber Private Banking – формат частного банковского обслуживания в ПАО СберБанк. Private banking – частное банковское обслуживание.

Как вложить деньги в золото в Сбербанке | Ликбез инвестору

12.02.2020

В среде банкиров золото всегда считалось самым надежным активом, обладающим наибольшей ликвидностью. Сегодня драгоценный металл, как инвестиционный инструмент, по своей надежности ничем не уступает, а во многом даже превосходит депозитные вклады и облигации госзайма. Давайте разберемся, как с прибылью вложить деньги в золото в Сбербанке, а также, о каких достоинствах и недостатках данного вида вложения денег должны знать инвесторы-новички?

Вкладываем деньги в золотые активы в Сбербанке под проценты

Сегодня существует два возможных варианта вложить деньги и открыть вклад в золоте в Сбербанке:

Покупка золотых металлических слитков.
Открытие ОМС (обезличенного металлического вклада).
Покупка золотых монет Сбербанка.

В первом случае вам перед покупкой придется дополнительно оплатить услуги эксперта по установлению подлинности слитков, а также нести все расходы по дальнейшему хранению своего же золота в Сбербанке. Когда срок действия договора об ответственном хранении закончится, вы сможете забрать металл домой, но только после оплаты налоговых отчислений.

Выбор варианта с открытием обезличенного металлического вклада также не подразумевает, что вы получите драгметалл на руки после того, как вложили деньги в золото. Если хранить золото в Сбербанке в виде ОМС, то можно рассчитывать на ежемесячную прибыль, основанную на росте стоимости. Так, выгода от обычного депозитного вклада определяется начисляемыми процентами на вложенную сумму. Для вклада в виде обезличенного металлического счета это неактуально, потому что его доходность находится в прямой зависимости от увеличения или уменьшения стоимости металлических активов на международном рынке. Данный вид вложений будет понятнее и ближе инвесторам, привыкшим оперировать живыми деньгами и извлекать выгоду, которую можно подержать в руках в виде обычных бумажных денег. Неоспоримое достоинство вкладов в ОМС — отсутствие вынужденных расходов на ответственное хранение в Сбербанке и необходимости платить налог на добавленную стоимость.

Третий вариант — купить золото в физической форме в виде монет. Как это сделать выгодно в Сбербанке мы писали тут, а здесь: можно узнать какие монеты выкупает Сбербанк (по состоянию на 2019 год). До того, как вложить накопленные деньги в реальное физическое золото без открытия виртуального металлического счета в Сбербанке, тщательно продумайте, как и где вы его будете хранить.

Оптимальным способом уменьшения налоговых отчислений и сопутствующих затрат в деньгах будет оставить драгоценный металл храниться там, где вы его приобрели. Умудренные опытом бывалые инвесторы рекомендуют вложить деньги в слитки весом 50 или 100 грамм. Меньший вес не так выгоден и не оправдывает накладных расходов. Слитки большей массы можно купить по более выгодной цене за 1 грамм. Оптимизировать налоговое обременение инвестиций и вкладов можно, определив золото на ответственное хранение в тот же Сбербанк.

Несколько причин, чтобы вложить деньги в золото в Сбербанке

Если открыть в Сбербанке одну из разновидностей вклада в золоте — насколько это может быть прибыльно? Достоинства подобных инвестиций в следующем:

В сравнении с вкладами в отечественной и зарубежной валюте, золотые инвестиции отличает защищенность от инфляции и безопасность..
Нацеленность подобных вложений на долгосрочную перспективу не только защитит сбережения, но и приумножит их.
Если вложить деньги в золото и хранить его в Сбербанке, то гарантированное увеличение стоимости на международных рынках обеспечит вам пусть небольшой, но стабильный доход.
Золото, как товар, отличается максимальной ликвидностью, особенно это относится к золотым монетам.
Если вложить деньги в золото в Сбербанке, это позволит диверсифицировать имеющийся инвестиционный портфель.
Золотые слитки высокого качества имеют универсальное применение.
Открыть вклад в золоте в Сбербанке можно за минимальное время, а его ведение не потребует дополнительных затрат.
Открыть вклад в золоте в Сбербанке можно с оформлением на несовершеннолетнего.

Вложить деньги в золото и хранить его на банковском вкладе не так рискованно. Основная опасность может быть связана с неправильным выбором кредитного учреждения и его ненадежностью. Золотые вложения не подпадают под программу страхования вкладов. В случае банкротства банка возвращение средств будет невозможно. Сбербанк в этом случае является оптимальным вариантом, способным обеспечить защиту от подобных рисков.

Вклад в золоте в Сбербанке — каковы условия?

Процедура открытия такого вклада максимально проста. Вам необходимо лишь обеспечить предоставление следующих документов, прежде чем вложить деньги:

паспорт гражданина Российской Федерации;
свидетельство ИНН;
заполненный бланк заявления;
договор с указанием всех условий, на которых собираетесь вложить деньги и хранить золото в Сбербанке, вести вклад, сдавать или получать драгоценный металл;
заявление о передаче золотых слитков на хранение в банк.

Если частное лицо желает вложить личные деньги в «живое» золото, не открывая обезличенный металлический вклад в Сбербанке, а покупая драгоценный металл в слитках, то необходимо предварительно оплатить услуги профессионального эксперта и приемку актива на хранение. Все это войдет в конечную стоимость.

Нюансы такого вида вложений:

вложить деньги в золото в Сбербанке можно, покупая слитки весом не менее 1 грамма и не более 1 килограмма;
при этом счет в банке открывать необязательно;
хранить золото можно в банковской ячейке.

Когда срок действия договора завершится, можно будет уплатить налог на добавленную стоимость и забрать драгметалл на руки.

Определение стоимости слитков с пробой 999

Прежде, чем вложить деньги и открыть свой первый вклад в золоте, стоит научиться рассчитывать текущую цену 1 грамма драгметалла с пробой «три девятки». Сбербанк сообщает об изменении котировок на основании динамики международного рынка каждый день. Среди причин, определяющих изменение стоимости слитков, можно назвать следующие:

Востребованность среди инвесторов.
Качество драгоценного металла.
Надежность производителя слитков.
Объемы производимого в мире золота.
Состояние банковских золотовалютных резервов.

Расчетная цена золотых слитков определяется банком, исходя именно из этих факторов. Упрощенно можно рассчитать стоимость 1 грамма драгметалла самому, если сопоставить цену одной унции золота и долларовый курс на текущую дату. К полученной цифре необходимо добавить величину налога на добавленную стоимость.

Этот нехитрый расчет поможет вам грамотно открыть и вести вклад в золоте в Сбербанке.

Хранение средств в виде золота в Сбербанке

Перед покупкой слитков, чтобы с выгодой вложить деньги, надо определиться, как в дальнейшем хранить приобретенное золото? Хранение в домашних условиях не позволит обеспечить надлежащую безопасность и создать условия для поддержания товарного вида. Царапины и сколы обязательно приведут к значительному снижению цены при последующей продаже или к отказу в ней. Даже повреждения фирменной упаковки слитка удешевляют его. Чтобы обеспечить себе дальнейшую легкую реализацию товара, охотнее всего банки приобретают слитки, которые хранились у них, и Сбербанк — не исключение. Поэтому упорство в вопросах хранения золота и желание иметь его именно у себя дома может закончиться значительным снижением цены или полным отсутствием возможности реализации. Лучше хранить золото в Сбербанке. Если же у Вас золото в монетах — рассмотрите наше предложение монетарного депозита, чтобы монеты не просто хранились, но работали и приносили доход. Насколько нам известно банки таких услуг сейчас не предоставляют.

Как же все-таки грамотно вложить деньги в золото и сохранить, таким образом, средства в Сбербанке? Если вы предпочитаете не виртуальный обезличенный металлический счет, а «живой» драгметалл, то вам подойдет оформление договора на ответственное хранение слитков. Такой счет можно завести только в тех филиалах, где имеются специальные средства для точного измерения и оценки. Вся информация о слитке (день изготовления, логотип производителя, индивидуальная нумерация, вес и проба) при передаче на хранение в банк документально фиксируется и оформляется в виде специального акта.

Вложить деньги в золото в Сбербанке — это безопасно. Организация не вправе пользоваться хранящимся золотом для выдачи кредитов. По первому требованию вкладчика слитки должны быть переданы ему. Эти услуги банк оказывает платно. Клиент оплачивает комиссионные при передаче драгоценного металла в иное учреждение, при сдаче на хранение, выдаче на руки, а также за ведение вклада.

Как же правильно вложить деньги в золото в Сбербанке?

Прежде чем вложить деньги и открыть специальный вклад в металлическое или виртуальное золото, необходимо понять особенности таких инвестиций, политику самого Сбербанка, а также учесть возможные риски, достоинства и недостатки. Надо помнить, что стоимость драгметалла в Сбербанке может не только расти, но и падать. По этой причине самая большая выгода будет ждать тех, кто решится вложить имеющиеся деньги в золото и хранить его в Сбербанке достаточно долгое время, рассчитывая на долгосрочную перспективу. О других способах вложения денег в желтый металл читайте здесь.

Хотите сохранить свои накопления? Не держите их дома!

Проблема сохранения личных средств в нынешней ситуации для ивановцев, как и для всех россиян, становится актуальна, пожалуй, как никогда. Вопросов такого рода поступает масса. Сегодня в рамках нашей давней рубрики на них отвечает

Евгения Дедерер, заместитель управляющего Ивановским отделением Сбербанка:

— Один из самых массовых способов сохранения денег сегодня – банковский вклад.

Среди инструментов инвестирования банковские вклады считаются самыми надежными благодаря государственному страхованию.

Для клиентов ПАО Сбербанк создана обширная линейка вкладов.

Традиционная базовая линейка вкладов Сбербанка: «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй».

Выбор вклада зависит от ваших целей. Здесь важна не только процентная ставка, но и ваше удобство.

Например, если вам надо просто надолго оставить деньги в надёжном месте, то подойдёт вклад «Сохраняй». На него нельзя добавить деньги или снять часть раньше срока. Зато процентная ставка здесь выше, чем по другим видам вкладов. Если вы хотите постепенно накопить на отпуск, крупную покупку или первый взнос по ипотеке, то выбирайте вклад «Пополняй». На него можно класть деньги в любое время — например, с каждой зарплаты. Ну а если вам нужен просто запас денег на всякий случай, откройте вклад «Управляй». Его можно и пополнить когда угодно, и забирать часть денег, как только они вам понадобятся. Проценты при этом не теряются. Нужно только сохранять неснижаемый остаток, который вы выбираете сами.

Как открыть вклад?

Оформить вклад в Сбербанке можно следующими способами:

В офисе Банка. Клиенту необходимо иметь при себе документ, идентифицирующий личность.

В банкомате Сбербанка. Деньги на вклад можно зачислить путём перевода с карты или непосредственно внести наличные средства в банкомат. В меню банкомата можно ознакомиться с параметрами вкладов Банка и указать сумму и срок оформляемого вклада.

Дистанционно через интернет-банк или мобильное приложение Сбербанк Онлайн – для действующих клиентов Банка. Данный способ предполагает получение надбавки к процентной ставке (доступно в рамках основных программ Банка). Таким образом, открывая вклад дистанционно, вы не только получаете больший процент, но и соблюдаете режим самоизоляции, что сегодня очень важно.

Хотелось бы отметить и тот факт, что для клиентов пенсионного возраста устанавливается максимальная процентная ставка для выбранного срока, независимо от суммы.

Зачем нужно открывать вклад?

— Сохранность денежных средств. Даже небольшой доход по вкладам, защищает денежные средства от действия инфляции и сохраняет накопления от воров, пожаров и других форс – мажорных обстоятельств.

— Накопить на крупную покупку. Бывают ситуации, когда деньги словно утекают сквозь пальцы, и трудно самостоятельно накопить даже небольшую сумму. В таких случаях может помочь открытие вклада в Сбербанке.

— Получение дополнительного дохода. В зависимости от суммы вклада клиент получает тот или иной процент. Чем больше сумма, тем больше полученный с нее доход. Кроме этого вклады в Сбербанке – это возможность вложения своих средств без рисков.

В 2020 году большую популярность набрали банковские сервисы, пользоваться которыми можно не выходя из дома. К таким сервисам однозначно относятся вклады Сбербанка. Где бы вы ни были, в режиме реального времени, вы можете выполнять процедуры, связанные с финансовыми операциями. Это позволяет избавиться от неудобств, связанных с посещением отделения банка. Оформить свой вклад можно в любое время, в любом месте.

Кроме этого Сбербанк предоставляет выгодные сезонные акции, которые можно подключить, используя интернет-банкинг. К примеру, есть шанс получить больше процентов, если вклад оформляется через Интернет. Открытие вклада онлайн происходит также, как и при оформлении в офисе банка. Вклад можно открыть как рублях, так и в иностранной валюте. При этом Сбербанк постоянно работает над вопросами защиты средств вкладчиков.

Итак, преимущества от открытия вклада в Сбербанке — разнообразие предложений в зависимости от ваших потребностей, защита собственных денежных средств и их приумножение, удобные дистанционные сервисы и интересные сезонные акции.

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.

Официальные сайты банка: www.sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru.

3 простых способа увеличить ваши сбережения в 2019 году

Иногда для увеличения вашего банковского баланса достаточно просто расслабиться и позволить своим деньгам работать на вас — при условии, что у вас есть подходящие инструменты. Если вы хотите создать денежную подушку, не вспотев, попробуйте эти три метода.

1. Положите деньги на высокодоходный сберегательный счет

Процентная ставка, предлагаемая по сберегательным счетам в большинстве обычных банков, составляет менее одной десятой процента.Если вы поместите свои средства на высокодоходный счет, вы сможете заработать в 20 раз больше.

Например, имея 5000 долларов на счете со средней процентной ставкой, через год можно заработать несколько долларов. Но если вы внесете ту же сумму на счет с годовой доходностью 2%, вы заработаете почти на 100 долларов больше, не считая дополнительных вкладов. Онлайн-банки и некоторые кредитные союзы, как правило, предлагают счета с более высокими ставками, а основные текущие и сберегательные счета обычно не имеют ежемесячной комиссии.

Начало работы. Если у вас под рукой есть текущий банковский счет и маршрутный номер, а также номер социального страхования, вы обычно можете открыть сберегательный счет на веб-сайте финансового учреждения вовремя, чтобы проверить свою ленту новостей. Щелкните ссылку, чтобы подать заявку, затем введите свою информацию. Во многих случаях вы можете пополнить счет, переведя деньги электронным способом.

Для того, чтобы вложить деньги в высокодоходные сбережения, требуется не больше усилий, чем на низкодоходный счет, и со временем разница может достигать сотен долларов.Воспользуйтесь калькулятором сложных процентов, чтобы выяснить, сколько вы можете сэкономить при более высокой ставке.

2. Используйте переводы «установи и забудь»

Если у вас есть сберегательный счет с хорошей ставкой, настройте план автоматических платежей для регулярных вкладов. Допустим, вам платят прямым переводом на текущий счет каждые две недели. Если вы настроите перевод на сбережения в размере 40 долларов в каждый платежный период, к этому времени в следующем году вы накопите более 1000 долларов. Это не считая дополнительных процентов, которые заработают ваши сбережения.Бонус: поскольку перевод переводит деньги из чека в сбережения, наличные не будут так легко доступны с вашей дебетовой карты, поэтому у вас может не возникнуть соблазн потратить их.

Начало работы: войдите в свой текущий или сберегательный счет онлайн и выберите вариант для банковских переводов. Обычно вы выбираете сумму транзакции, частоту и продолжительность. Хотя отправляющий и получающий счета не обязательно должны находиться в одном банке, убедитесь, что ваши финансовые учреждения не взимают комиссию за перевод.Щелкните ссылку подтверждения, и все готово.

3. Зарабатывайте на текущих счетах

Сберегательный счет — не единственный способ пополнить свой баланс. Некоторые текущие счета, особенно в онлайн-банках и кредитных союзах, предлагают вознаграждения — включая возврат денег за покупки, хорошие процентные ставки и бонусы за регистрацию новых клиентов, — которые вы можете использовать, чтобы заработать дополнительные деньги.

Начало работы. Найдите в Интернете учетные записи для проверки вознаграждений, а затем ознакомьтесь с их условиями.Некоторые предлагают кэшбэк за покупки до определенной суммы ежемесячно. Другие могут потребовать, чтобы вы совершили определенное количество транзакций по дебетовой карте — обычно около 15 — чтобы получить высокую ставку. Это может быть нормально, если покупки являются частью вашего регулярного бюджета, но избегайте дополнительных покупок. Лучшее место — это учетная запись, соответствующая вашим текущим расходам. Итак, вы не делаете ничего нового — и получаете за это вознаграждение.

Пусть ваши деньги работают, чтобы вам не приходилось делать это. После небольшой настройки и правильных учетных записей вы можете расслабиться и наблюдать, как ваши деньги растут.

Экономия: 5 стратегий увеличения вашей экономии

Недавно я посетил конференцию Emerge 2018 от Центра инноваций в области финансовых услуг (CFSI), и снова и снова появлялась большая статистика. 47 процентов семей в Соединенных Штатах не могли позволить себе экстренную помощь в 400 долларов. Учитывая, что средние расходы на машину, дом и медицинское обслуживание могут вывести вас далеко за пределы этих 400 долларов, получение ваших личных сбережений жизненно важно для вашего финансового здоровья. Если вы фрилансер или предприниматель, вам нужно сделать еще один шаг в плане сбережений, чтобы не столкнуться с большими денежными проблемами во время незначительных финансовых чрезвычайных ситуаций. Следуйте этим советам, чтобы начать увеличивать свои сбережения.

Установить цель резервного фонда

Первое, что нужно сделать, работая над увеличением сбережений, — это поставить цель. Если вы просто попытаетесь поставить общую цель сэкономить больше, вы, скорее всего, не добьетесь успеха. Установка достижимых и реалистичных целей повышает шансы на успех процесса экономии. Сколько вам следует сэкономить, зависит от ваших текущих расходов и вероятности возникновения дорогостоящей чрезвычайной ситуации.

Для большинства домашних хозяйств вам следует сэкономить по крайней мере от трех до шести месяцев в денежном фонде на случай чрезвычайной ситуации.Случаются потери работы и увольнения, травмы, болезни, автомобильные аварии и домашний ремонт. Начните с накопления достаточного количества вычетов по страховке и увеличивайте свой фонд на случай чрезвычайных ситуаций, пока не достигнете целевого показателя от трех до шести месяцев. Если вы работаете не по найму, увеличьте эту цель экономии как минимум до шести-12 месяцев расходов.

Автоматическая экономия

Одна из самых сложных частей сохранения — это помнить о сохранении. Уберите из уравнения «запоминание», и у вас будет гораздо больше шансов добиться экономии.К счастью для нас, есть множество способов сделать ваши сбережения автоматическими с помощью современных инструментов онлайн-банкинга и мобильного банкинга. Вероятно, у вас уже есть автоматическое сохранение, встроенное в ваш банковский счет. Вам просто нужно войти в систему и включить.

Войдите в свою учетную запись онлайн-банка и перейдите в раздел переводов. Там вы должны увидеть возможность переводить деньги с одного счета на другой. Большинство банков предоставляют вам возможность повторять перевод. Наилучший вариант — настроить повторяющиеся переводы в день выплаты жалованья.Если вам платят каждую вторую пятницу, настройте перевод 20 долларов каждую вторую пятницу, например, с чека на сбережения. Начните с 5 долларов в неделю, если вы не можете позволить себе большего, и постепенно увеличивайте их. 5 долларов в неделю — это 260 долларов в год. На счету каждый доллар!

Разделите ваш прямой депозит

Если вы работаете на крупного работодателя и получаете оплату посредством прямого депозита, у вас может быть возможность разделить ваш прямой депозит на несколько депозитов. Например, у моего последнего работодателя я мог добавить до трех счетов для прямого депозита.Я воспользовался этим на своих последних трех работах, чтобы автоматически увеличивать свои взносы в Roth IRA каждый год в дополнение к другим автоматическим сбережениям и инвестициям. Если вы не уверены в этом, обратитесь в отдел кадров вашего работодателя или к своему менеджеру, чтобы узнать больше.

Чтобы достичь максимальной суммы в 5500 долларов в год, разрешенной для учетной записи IRA или Roth IRA, вам нужно будет сэкономить около 211 долларов за период оплаты при оплате раз в две недели. Но вам не нужно использовать этот метод только для сохранения в IRA. Вы можете использовать этот метод для пополнения почти любого сберегательного или инвестиционного счета.

Экономия сверхдоходов

Рабочие бонусы, возврат налогов и денежные подарки — все это источники денег, без которых вы регулярно проживаете в своем ежемесячном бюджете. Когда вы получаете сразу большой приток наличных денег, используйте их исключительно для сбережений (или выплат по долгам, если у вас есть долг под высокие проценты). Логика здесь проста. Например, если вы зарабатываете 4000 долларов в месяц и регулярно живете на 4000 долларов в месяц, вам не нужны лишние несколько тысяч, которые вы получаете сразу из единовременной выплаты. Так что сохраните это.

Я использовал этот метод, чтобы выплатить свои студенческие ссуды в размере 40 000 долларов за два года, создать гигантский чрезвычайный фонд и начать свой путь к раннему выходу на пенсию за счет больших сбережений и инвестиций.Если вы хотите бросить работу пораньше, экономия каждого возможного доллара — важный шаг. Не упустите возможность сэкономить!

Используйте приложение для сбережений

И последнее, но не менее важное: воспользуйтесь преимуществами множества новых сберегательных приложений, которые появляются в магазине приложений вашего телефона. Сегодня мне больше всего нравится Qapital, который позволяет экономить, используя ряд гибких правил. В настоящее время я использую приложение, чтобы сэкономить на поездке в Исландию и купить свой небольшой частный самолет. Я успешно продвигаюсь благодаря своим правилам автоматизации и автоматическим сбережениям.

Например, вот четыре способа сбережения, которые я использую или пробовал на своем счету Qapital:

Округление сбережений — Каждый раз, когда я совершаю покупку с помощью связанной кредитной или дебетовой карты, моя транзакция «округляется» до следующего доллара. В конце недели мои сводки переводятся с моего чека на мои сбережения Qapital.
Еженедельная экономия в расписании — Я вкладываю 12 долларов в неделю в свои сбережения на самолетах. Я частный пилот, но на собственном самолете было бы намного веселее!
Правило 52 недель — Я начал с 1 доллара на первой неделе, затем с 2 долларами на второй неделе и так в течение года.
Экономия 1 доллар за твит — Некоторое время я экономил 1 доллар каждый раз, когда Дональд Трамп размещал новое сообщение в Twitter. Мне пришлось отключить это после того, как слишком много «исполнительного времени» беспокоило меня по поводу чрезмерного заполнения моего текущего счета!

Есть и другие приложения, которые делают похожие вещи, например, Digit. Но Qapital бесплатен, а Digit стоит денег, поэтому мне немного больше нравится Qapital.

Экономьте больше, чтобы стабилизировать свою финансовую жизнь

Ваши личные финансы слишком важны, чтобы их игнорировать, а сбережения являются краеугольным камнем финансовой стабильности.Сделайте это автоматическим, чтобы никогда не забывать, и вы будете на пути к финансовой стабильности на долгие годы.

4 способа заработать больше процентов на свои деньги

При получении процентов выбор банковского счета имеет большее значение, чем вы думаете. С правильной учетной записью вы можете зарабатывать 100 долларов и более в год. Вот четыре способа попасть туда.

Резюме: 4 способа заработать больше процентов

Откройте онлайн-сберегательный счет с высокими процентами.
Переключитесь на текущий счет с высокой доходностью.

Список здесь.

Ознакомьтесь с лучшими текущими и сберегательными счетами на 2021 год. И все это подкреплено массой ботанических исследований.

1. Откройте онлайн-сберегательный счет с высокими процентами.

Вам не нужно соглашаться на проценты, которые вы можете получить с обычного сберегательного счета в обычном обычном банке. Многие онлайн-банки предлагают высокодоходные сберегательные счета без ежемесячной комиссии.

Заработок 100 долларов в год: хранение 6000 долларов на счете, который приносит 1.Годовая процентная доходность 75%, которая представляет собой процентную ставку при факторинге сложного процента, может принести вам чуть более 100 долларов в год. Сравните это с 5 долларами, которые вы получили бы с обычного сберегательного счета со средней ставкой 0,05% годовых.

2. Переключитесь на высокодоходный текущий счет

Некоторые текущие счета имеют высокие ставки с некоторыми ограничениями. Вы можете найти несколько проверочных ставок от 1% до 2%, но вам, возможно, придется соответствовать нескольким требованиям, таким как прямой депозит и совершение около десятка транзакций по дебетовой карте в месяц.

3. Создайте лестницу для компакт-дисков

С помощью «лестницы для компакт-дисков» разделите деньги, которые вы откладываете, и поместите их в несколько депозитных сертификатов с разной продолжительностью срока. Таким образом, у вас будет больший доступ к своим деньгам, чем обычно с компакт-дисками, и при этом вы сможете воспользоваться преимуществами самых высоких ставок компакт-дисков, которые, как правило, лучше, чем обычные сберегательные счета.

Например, вместо того, чтобы вкладывать 10 000 долларов в однолетний компакт-диск, который вы продлеваете каждый год, разделите его на пять вложений по 2 000 долларов. Затем откройте однолетний компакт-диск, двухлетний компакт-диск, трехлетний компакт-диск и так далее. Через год, когда созреет ваш первый компакт-диск, вы можете вложить эти первые 2000 долларов в новый пятилетний сертификат. Каждый год по мере созревания каждого компакт-диска вы будете повторять этот процесс.

Поскольку у пятилетних компакт-дисков более высокий APY, вы получите хорошие ставки, при этом сохраняя доступность ваших денег.

4. Присоединяйтесь к кредитному союзу

Кредитные союзы имеют более высокие средние ставки по сберегательным счетам, чем традиционные банки. По данным Национального управления кредитных союзов, кредитные союзы платят в среднем 2.21% по пятилетним компакт-дискам по состоянию на сентябрь 2019 года по сравнению с 1,71% в банках. Свяжитесь с местным кредитным союзом, чтобы узнать ставки, или просмотрите наш список лучших кредитных союзов.

Превзойдите среднюю ставку сберегательного счета

Ставки все еще могут быть не такими высокими, как вам хотелось бы — например, сберегательный счет 5% маловероятен — но вы сможете приумножить свои деньги в сейфе процентный счет, который зарабатывает намного больше среднего.

8 низкорисковых способов заработать больше денег

Когда у вас есть деньги, спрятанные на сберегательном счете, вы обычно получаете проценты на остаток на счете.К сожалению, получаемые вами проценты могут не приносить большого дохода. Это особенно верно во время рецессии, как сейчас, когда центральный банк США снижает ставки, чтобы стимулировать увеличение расходов и снизить стоимость заимствования денег.

В некоторых случаях вы в конечном итоге будете зарабатывать меньше, чем уровень инфляции, а это означает, что сэкономленные вами деньги со временем теряют покупательную способность.

Но есть способы заработать больше на свои деньги. Итак, если у вас есть немного денег, и вы хотите получать более высокую процентную ставку, не принимая слишком большого риска, рассмотрите эти стратегии.

1. Получите банковские бонусы

Многие банки предлагают вводные бонусы для новых клиентов, которые открывают счет и соответствуют некоторым требованиям. Обычно для получения бонусов на текущий счет необходимо, чтобы вы установили регулярные прямые депозиты и совершали минимальное количество транзакций за каждый период выписки.

Для людей, у которых уже отложены некоторые сбережения, бонусы на сберегательный счет могут стать простым способом увеличения вашего заработка. Эти бонусы обычно просят новых клиентов перевести минимальную сумму на счет и удерживать ее там в течение определенного периода времени.Короче говоря, вы можете увеличить свой сберегательный баланс, открыв новый счет и пополнив его сбережениями, хранящимися в другом банке.

Например, вы можете увидеть бонус в размере 400 долларов, если вы переводите 10 000 долларов и поддерживаете этот баланс на счете в течение как минимум трех месяцев. Вы можете довольно быстро рассчитать эффективную процентную ставку для предложения.

Если вы заработаете 400 долларов на балансе в 10 000 долларов за три месяца, вы получите эквивалент 16-процентной годовой прибыли в течение этого начального трехмесячного бонусного периода.

В качестве бонуса вы также будете получать типичные годовые выплаты процентов по счету, пока у вас есть сбережения, что еще больше увеличит ваши доходы.

Если вы идете этим маршрутом, внимательно прочтите все, что написано мелким шрифтом. Некоторые банки взимают комиссию, если вы не соответствуете определенным требованиям или пытаетесь закрыть счет слишком быстро после его открытия. Некоторые банки могут даже лишить вас вознаграждения, если вы закроете счет вскоре после получения бонуса.

2. Рассмотрим депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты (CD) предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные счета, в обмен на меньшую гибкость при снятии средств.

Когда вы кладете деньги на компакт-диск, вы должны согласиться оставить деньги на счете на определенный период времени, называемый сроком. Например, если вы открываете одногодичный компакт-диск, вы должны оставить деньги на счете на целый год. Если вы снимете свой депозит до истечения срока, вам придется заплатить штраф за досрочное снятие.

Одно из преимуществ компакт-дисков заключается в том, что вы фиксируете процентную ставку при открытии компакт-диска. Даже если рыночные ставки упадут, вы продолжите получать ту же ставку. С другой стороны, если ставки вырастут, вы застрянете в заработке по более низкой ставке, пока не наступит срок погашения CD.

По истечении срока действия CD вы можете снять свои деньги или вложить их в новый CD. Если вы вкладываете остаток в новый компакт-диск, вы должны дождаться, пока этот компакт-диск созреет, прежде чем у вас появится еще один шанс сделать вывод без штрафных санкций.

3. Постройте лестницу для компакт-дисков

В лестницу для компакт-дисков сочетаются более высокие показатели компакт-дисков с некоторой гибкостью сберегательных счетов.

Чтобы построить лестницу компакт-дисков, вам нужно открыть несколько компакт-дисков, каждый из которых созревает по фиксированному графику. Например, вы можете потратить год, открывая двенадцать однолетних компакт-дисков одинакового размера. Если вы открываете однолетний компакт-диск каждый месяц в течение года, срок погашения будет наступать каждый месяц в следующем году.

Это означает, что вы можете получить доступ к части своих сбережений каждый раз, когда один из ваших компакт-дисков созревает. В этом примере вместо того, чтобы хранить все свои деньги на одном одногодичном компакт-диске, вы можете получать доступ к его частям через регулярные ежемесячные интервалы, чтобы избежать необходимости платить штраф за досрочное снятие средств в случае, если вам понадобятся ваши деньги.

Как вы структурируете свою лестницу CD, зависит от того, насколько гибкостью вы готовы пожертвовать ради более высоких процентных ставок и как часто вы хотите получать доступ к своим средствам.Например, пятилетняя шкала компакт-дисков будет включать покупку пяти разных компакт-дисков с разными условиями: компакт-диск сроком на один год, компакт-диск на два года, компакт-диск на три года, компакт-диск на четыре года и компакт-диск на пять лет. . Когда каждый компакт-диск созреет, вы реинвестируете его в другой пятилетний компакт-диск с более высокой доходностью, но у вас по-прежнему будет один из ваших пяти компакт-дисков с погашением каждый год.

4. Переключитесь на сберегательный счет с высокими процентами

Некоторые банки предлагают специальные сберегательные счета с высокими процентами, которые могут предлагать гораздо более высокие ставки, чем традиционные счета.

Одно из лучших мест для поиска сберегательных счетов с высокими процентами — это онлайн-банки. Онлайн-банки, которые получают выгоду от более низких затрат из-за отсутствия обычных отделений, редко взимают ежемесячную плату и предлагают ставки, которые часто в десять раз выше или выше по сравнению с традиционными банками.

Еще одним преимуществом работы с онлайн-банками является то, что они скрывают ваши сбережения из виду и из виду, что может помочь противостоять искушению потратить свои сбережения.

5. Рассмотрим текущий счет вознаграждений

Некоторые банки начали предлагать текущие счета вознаграждений, которые могут предлагать более высокие процентные ставки, с уловкой. Обычно баланс, на который зарабатывается повышенная ставка, ограничен, и вам нужно перепрыгнуть через несколько препятствий, чтобы заработать бонусную ставку.

Например, Consumers Credit Union предлагает процентную ставку до 4,09 процента для остатков до 10 000 долларов. Однако, чтобы заработать по этой ставке, вы должны соответствовать всем следующим требованиям:

Подпишитесь на электронную выписку
Совершайте не менее 12 покупок с помощью дебетовой карты в месяц
Получайте прямые депозиты, мобильные чеки или кредиты ACH на сумму не менее 500 долларов в месяц
Тратьте не менее 1000 долларов в месяц на кредитную карту CCU

Если вы решите использовать счет для проверки вознаграждений, убедитесь, что требования для получения повышенной процентной ставки легко выполняются.В противном случае вы будете получать меньше процентов, чем на стандартном сберегательном счете.

6. Обратитесь в местный кредитный союз.

Кредитные союзы, в отличие от банков, принадлежат людям или членам, которые имеют счета в кредитном союзе. Это означает, что они работают на благо владельцев счетов, а не акционеров.

В некоторых случаях это может означать более низкие комиссии, лучшие льготы по счету и более высокие процентные ставки. Если рядом с вами есть кредитный союз, проверьте предлагаемые им ставки, так как вы можете заключить выгодную сделку.

7. Рассмотрите возможность покупки облигаций

Если вы не возражаете против небольшого риска или ограничений на снятие средств, вы можете поместить свои деньги в облигации вместо традиционного сберегательного счета.

Покупка облигации похожа на предоставление ссуды компании или правительству, которые ее выпускают. Когда срок погашения облигации наступает, вы получаете назад свою основную сумму и проценты, которые вы заработали. Вы можете купить сберегательные или казначейские облигации США или облигации, выпущенные крупными компаниями. У каждого из них разные процентные ставки и условия погашения, при этом более рискованные облигации имеют тенденцию предлагать более высокие ставки. Как правило, доходность выше по облигациям с более длительным сроком погашения и корпоративным облигациям с более высоким риском дефолта.

В отношении облигаций следует иметь в виду, что они могут упасть в цене, если рыночные ставки увеличатся. (Цена облигации движется обратно пропорционально ее процентной ставке.) В результате, если вы завершите продажу своей облигации кому-то еще до наступления срока ее погашения, вам, возможно, придется продать ее по меньшей цене, чем вы заплатили. Тем не менее, облигации гораздо менее рискованны, чем акции, что делает их хорошим способом увеличить доходность ваших сбережений, при этом принимая немного больше риска.

8. Попробуйте открыть счет денежного рынка

Счета денежного рынка предлагают сочетание функций сберегательных и текущих счетов. Они выплачивают проценты, иногда по более высоким ставкам, чем сберегательные счета, предлагая при этом привилегии выписки чеков и дебетовые карты, которые вы можете использовать для снятия средств с некоторыми ограничениями.

Недостатком счетов денежного рынка является то, что они часто имеют более высокие комиссии и требования к минимальному балансу, чем сберегательные счета. Также нет гарантии, что счет вашего банка на денежном рынке дает более высокую ставку, чем его сберегательный счет.

Что подойдет вам?

Каждый из этих вариантов может повысить процент, который приносит ваши сбережения. Но какой вариант начисления процентов будет правильным, будет зависеть от ваших потребностей, толерантности к риску и усилий, которые вы готовы приложить.

Банковские бонусы, например, могут быть очень прибыльными, но требуют больших усилий и внимания к деталям. Компакт-диски могут иметь более высокие ставки, но вынуждают вас заблокировать свои деньги и взимать комиссию за досрочное снятие средств. А более высокодоходные облигации подвергают вас риску потерять деньги, если вы продаете их до того, как они наступят, и они стоят меньше, чем вы их купили, из-за волатильности рынка.

Найдите время, чтобы подумать, какая из этих стратегий вам подходит.

Итог

Получение процентов — одно из многих преимуществ наличия сберегательного счета, и дополнительный заработок может только помочь вам сохранить или увеличить покупательную способность вашего «вложенного яйца». Эти стратегии не связаны с риском, но могут помочь вам повысить процентный доход.

Показанное изображение Берлингема из Adobe Stock.

Подробнее:

5 способов увеличить сбережения в 2021 году

Весна уже в воздухе.Налоги сделаны (или приближаются). Вы, вероятно, имеете четкое представление о своей финансовой картине по крайней мере на следующие несколько месяцев.

Если не считать каких-либо серьезных жизненных событий, сейчас идеальное время, чтобы начать увеличивать свои сбережения и по-настоящему разогнать свой финансовый план.

Если вы хотите выбраться из долгов или максимально увеличить свои вложения, вот пять советов по увеличению сбережений, о которых вы, вероятно, еще не думали.

5 способов увеличить ваши сбережения

1.

Используйте гибридный чековый / сберегательный счет

У вас, вероятно, сейчас есть текущий счет. У вас также может быть сберегательный счет. Но что, если бы вы могли получить все преимущества сберегательного счета (т.е. более высокие проценты) на одном текущем счете?

Вот что такое гибридный чековый счет Radius Bank . Это текущий счет, но с высокой процентной ставкой!

Теперь вы можете получить преимущества сберегательного счета с удобством текущего счета.Вам не нужно беспокоиться о том, что у вас будет один счет для транзакций, а другой — для получения процентов.

Плюс проц, издеваться нечего!

Это отличный способ увеличить ваши сбережения, потому что вы можете заработать больше денег, чем на обычном текущем счете.

Проверьте гибридный расчетный счет Radius здесь .

2. Уменьшите свои повторяющиеся ежемесячные расходы

Один из самых больших способов увеличить свои сбережения — это сократить бюджет и оценить повторяющиеся ежемесячные расходы. Ваши повторяющиеся расходы, как правило, съедают большую часть ваших дополнительных денег — и хотите верьте, хотите нет — вы, вероятно, больше всего контролируете.

И одна из страшных особенностей ежемесячных регулярных расходов заключается в том, что большинство людей даже не смотрят на них, когда они начинают.

Вот некоторые общие текущие расходы, на которых вы могли бы сэкономить много денег:

Сотовый телефон: Когда вы в последний раз покупали свой тарифный план на мобильный телефон? Даже учитывая такие варианты, как план с предоплатой и контрактный план .Это может сэкономить вам более 50 долларов в месяц!
Страхование: Когда вы в последний раз оформляли страховку автомобиля? Цены постоянно меняются, и если вы не ходили по магазинам, вы могли бы потратить намного больше, чем нужно. Вы также можете подумать о добавлении страховки арендатора, чтобы увидеть, сможете ли вы получить чистую прибыль от своей автомобильной страховки. Воспользуйтесь этим простым инструментом, чтобы найти самое дешевое автострахование.
Кабельное телевидение: Поговорим о кабеле. Почему он у тебя до сих пор? Отрежьте кабель и сэкономьте 100 долларов или больше в месяц! Кроме того, вы по-прежнему можете смотреть все свои любимые шоу онлайн.Если вы уже перерезали кабель — дважды проверьте свои подписки и спросите себя, смотрите ли вы по-прежнему то, за что платите.

Если вы все еще не знаете, с чего начать сокращать свои расходы, посмотрите это видео о том, как я сэкономил более 500 долларов в месяц из моего бюджета:

3. Увеличьте свой вклад в 401k

Один из самых простых способов увеличить свои сбережения — это просто увеличить свой вклад на 401 тыс. Хотя обычно это действительно легко сделать (вы просто войдете на сайт своего работодателя или сообщите об этом своему представителю отдела кадров), это может быть эмоционально трудным решением.

Помните, однако, что ваш взнос в размере 401k до налогообложения. Таким образом, когда вы увеличите свои сбережения, вы также будете платить меньше налогов. Таким образом, увеличение не отразится на вашей зарплате.

Еще один способ увеличить ваши сбережения — просто положить любые повышения или бонусы, которые вы получаете на работе, в свой 401k, вплоть до предела взносов 401k.

4. Получите максимальную отдачу от того, что вы уже делаете

Независимо от того, насколько вы экономны, вы уже тратите немного денег каждый месяц.Почему бы не получить вознаграждение и возврат денег за уже потраченные деньги. Это может добавить до 100 долларов в год дополнительных денег, которые вы можете использовать для достижения своих финансовых целей.

Некоторые из лучших кредитных карт с возвратом денежных средств позволяют получить возврат до 2% наличных средств, которые можно внести на банковский счет или у брокера. Затем вы можете объединить это с учетной записью Radius Hybrid Checking и заработать на этих деньгах еще больше.

Ключ к максимальному увеличению вашего кэшбэка — это положить на карту как можно больше, а затем каждый месяц полностью выплачивать остаток, как дебетовой картой.

Это делает для вас две вещи:

Помещая все это на карту, вы максимизируете возврат денег, который вы можете зарабатывать каждый месяц.
Оставив деньги на своем банковском счете до тех пор, пока вы полностью не выплатите остаток, вы потенциально можете заработать больше процентов на эти деньги.

Ознакомьтесь с некоторыми из лучших карт возврата денег здесь и посмотрите, имеет ли это смысл для вас.

5. Начни побольше хлопот

Наконец, один из моих любимых способов увеличить свои сбережения — просто зарабатывать больше денег.Зарабатывать больше денег — лучший способ достичь своей финансовой цели — будь то выплата долгов или увеличение сбережений.

Причина проста — хотя составление бюджета важно, вы можете сократить свои расходы только на очень большую сумму. Однако возможности зарабатывать безграничны — нет верхнего предела того, сколько вы можете зарабатывать каждый месяц.

Есть так много способов подзаработать. Вы можете начать с вашего работодателя и просто сосредоточиться на работе сверхурочно или сверхурочно. Вы можете получить вторую работу и работать по ночам и в выходные.

Вы можете воспользоваться экономией на работе и начать водить машину в Uber или Lyft, доставлять товары для Postmates или даже сдавать комнату в своем доме на AirBnB.

Суть в том, что существует множество способов заработать дополнительные деньги. И вы можете использовать эти дополнительные деньги, чтобы увеличить свои сбережения в этом году.

Если у вас нет отличной идеи, ознакомьтесь с этим списком из 50 с лишним способов заработать деньги на стороне.

Последние мысли

Сейчас идеальное время, чтобы по-настоящему прибавить обороты своим деньгам.Взгляните на эти пять стратегий, чтобы увеличить свои сбережения в этом году и вывести свою игру в личные финансы на новый уровень.

Сообщите нам, какие стратегии вы любите, чтобы увеличить свои сбережения!

Строительные сбережения (как увеличить ваши деньги на сберегательном счете)

Хотя не существует волшебных уловок, которые мгновенно превратят вас в миллионера, есть несколько способов, с помощью которых вы можете быстро заработать свои деньги. Независимо от того, сколько у вас долгов или как мало вы зарабатываете, любой может понять, как заставить деньги расти на сберегательном счете с правильным финансовым планом.Если ваша цель — добиться экономии, то эти девять простых шагов помогут вам в этом.

1. Как увеличить сбережения с помощью бюджета

Составить бюджет несложно, но это может показаться сложным, если ваши личные финансы нуждаются в серьезной перестройке, и вы отчаянно пытаетесь разбогатеть. Полезное бюджетное приложение, которое поможет вам встать на правильный путь, но самое важное, о чем следует помнить, — это сделать свой бюджет реалистичным. Когда вы пытаетесь решить, что вам сократить в текущих расходах, ищите то, без чего, как вы знаете, вы можете жить комфортно.Это означает избавление от подписки на журналы, кабеля, домашнего телефона, походов в маникюрный салон и всего остального, что является скорее желанием, чем потребностью.

После того, как вы сделали эти сокращения, разделите свой доход на три стопки: одну для оплаты счетов и предметов первой необходимости, другую для сберегательного счета и оставьте лишние деньги просто для развлечения. Слишком строгий бюджет сведет вас с ума, а лучший способ сохранить хорошие финансовые привычки — вознаграждать себя, даже если это просто модный латте или новый наряд время от времени.

2. Как заработать деньги, ставя цели

Даже если вы составите самый потрясающий финансовый план в мире, не ставя перед собой конкретной цели по сбережениям, шансы, что вы действительно соблюдаете свой бюджет, довольно малы. Хотите сэкономить на покупке дома? Погасить студенческий кредит или задолженность по кредитной карте? Уволиться с работы, чтобы целый год путешествовать по Юго-Восточной Азии? Накопить пенсионные накопления? Создать чрезвычайный фонд? Каковы бы ни были ваши цели, назначайте ценники и сроки, чтобы иметь цель вашего бюджета и поддерживать мотивацию при экономии денег.

3. Как быстро накопить сбережения: установи и забудь

Самое замечательное в онлайн-банке состоит в том, что вы можете настроить практически все и забыть об этом. Если вы хотите направить 10% своего дохода на пенсионные сбережения и 5% в свой фонд первоначального взноса, настройте перевод каждой зарплаты, чтобы деньги автоматически шли именно туда, куда нужно. Это поможет сэкономить, закрепив привычку сначала платить самому себе, а также сэкономит ваше время и усилия.

4. Как максимизировать сбережения, избегая покупок в кредит

Многие люди опасаются использовать кредитные карты, поскольку они могут привести к большим долгам, если не использовать их ответственно, но они не только в целом более безопасны в использовании, чем дебетовые карты, но и могут приносить деньги, которые вы можете вкладывать непосредственно в сбережения. В зависимости от кредитной карты с возвратом средств, которую вы получаете, за каждый потраченный доллар вы получите деньги обратно либо непосредственно на свою карту, либо в форме чека. Это легкие деньги! В качестве дополнительного бонуса ответственное использование кредитных карт поможет поднять ваш кредитный рейтинг, снизить процентные ставки и сэкономить деньги в будущем.

5. Как заработать на сберегательном счете с помощью налоговой декларации

Если сейчас не сезон налогов, списание может быть последней вещью, о которой вы думаете. Однако, если вы хотите максимизировать экономию, используя возврат налога в конце года, вам всегда следует думать о возможных вычетах. Например, если вы пользуетесь общественным транспортом ежедневно, вы можете подумать о покупке месячного проездного вместо отдельных путевых билетов, потому что проездные можно списать. То же самое и с благотворительными пожертвованиями, если вы храните квитанции и благотворительная организация зарегистрирована государством.

6. Как заработать деньги, зная свою ценность

Хотя иногда вы можете быть просто благодарны за то, что у вас есть работа, важно знать себе цену и получать соответствующую зарплату. Проведите небольшое исследование, чтобы узнать, получают ли вы среднюю зарплату за вашу текущую должность, а если нет, то, возможно, пришло время попросить повышение или поискать новую, более оплачиваемую работу. Помните, что чем больше денег вы зарабатываете, тем больше денег вы можете положить на сберегательный счет.

7.Как заработать деньги на сберегательном счете, получив дополнительный доход

Многие люди в наши дни имеют вторую работу или подработку, чтобы пополнить свой постоянный доход, и это также отличный способ ускорить ваши сбережения. Вы прирожденный ремесленник? Возможно, вам стоит подумать о продаже некоторых своих поделок на Etsy. Вам нравятся концерты и спортивные мероприятия, но вы не хотите за них платить? Почему бы не найти подработку ночью на стадионе, чтобы максимально сэкономить?

8.Как максимизировать сбережения путем инвестирования

Вложение дополнительных денег в сбережения важно, но чтобы убедиться, что деньги растут или даже просто сохраняют свою ценность на протяжении многих лет с инфляцией, вам нужно начать инвестировать с хорошей инвестиционной стратегии. Чем больше вы откладываете, тем лучше убедитесь, что большая часть изменений используется с пользой, и это может означать вкладывание их в GIC, облигации, акции, паевые инвестиционные фонды или другие инвестиции на денежном рынке.

9. Как заработать деньги, жертвуя

Помимо всего прочего, самый старый из описанных в книге уловок для создания сберегательного счета — это жертвовать продуктами и услугами.Это может означать на какое-то время убрать из вашей жизни некоторые удобства. Это может означать сокращение еды вне дома или участия в общественной деятельности. Несмотря ни на что, в конце концов, все эти жертвы окупятся. Вы не только станете чертовски богаче, но вам никогда не придется тратить еще одну ночь, теряя сон, беспокоясь о деньгах.

Вам не нужен финансовый консультант, чтобы научиться зарабатывать деньги. Если вы действительно серьезно относитесь к тому, чтобы встать на верный путь в финансовом отношении и накопить богатство, эти девять советов могут научить вас, как делать деньги на сберегательном счете.Независимо от вашего возраста или текущего финансового положения, прямо сейчас самое подходящее время, чтобы начать обуздать эти плохие привычки тратить и спланировать более богатое и полноценное будущее.

Джессика Мурхаус является автором Mo ’Money Mo’ Houses, блога о личных финансах с долей дерзости. Родом из Ванкувера, она сейчас живет в Торонто со своим мужем и работает полный рабочий день в маркетинге и рекламе. Помимо того, что она заядлая путешественница, она также любит читать (она работает в двух книжных клубах), играет в пабах и ест кексы.

Зарегистрируйтесь на монетном дворе сегодня

От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и т. Д. —
вы откроете для себя простой способ всегда оставаться на вершине.

Подробнее о безопасности

Связанные

Как пополнить счет в банке

Иметь деньги в банке — это здорово, потому что вы видите, как продвигаетесь к своим целям. Это также хороший буфер для поглощения потрясений и неожиданностей, не взяв в долг.Итак, как увеличить остаток на банковском счете — может быть, даже удвоить деньги?

Все мы знаем формулу: больше откладывать и меньше тратить. Но одних этих знаний обычно недостаточно, чтобы изменить свое поведение без конкретных действий. Прежде чем приступить к работе, разумно подумать о своих целях — о том, чего вы хотите и почему вы этого хотите, — чтобы у вас появилось больше мотивации сделать это.

Заплати сначала

Один из наиболее важных шагов, который необходимо предпринять, — это уделить приоритетное внимание экономии.Вы, вероятно, точно знаете, сколько ежемесячно тратите на оплату аренды или ипотечного кредита — вам нужно внести этот платеж, иначе вы находитесь на улице. Можете ли вы сказать то же самое о деньгах, которые вы вкладываете в свою финансовую безопасность?

«Плати сначала себе» — значит делать сбережения приоритетом. Когда вы получаете свою зарплату, у вас может возникнуть соблазн оплатить счета, купить продукты и потратить немного денег, сэкономив остаток в конце месяца. Но если вы сначала платите себе, вы вкладываете часть своей зарплаты в сбережения, а затем выясняете, как жить на оставшуюся часть. Смутное желание сэкономить не приведет вас туда, куда вы хотите; вам необходимо установить определенные суммы в долларах и выполнить план действий — желательно автоматический — который работает для достижения этой цели. Вот несколько шагов, которые нужно предпринять:

Создайте онлайн-сберегательный счет и организуйте автоматический ежемесячный перевод на этот счет (начните с нескольких долларов, если это все, что вы можете себе позволить).
Скажите своему работодателю, чтобы он отправлял часть вашей зарплаты на сберегательный счет, а не на ваш повседневный текущий счет, где у вас возникнет соблазн потратить ее.
Подпишитесь на пенсионный план вашего работодателя.
Если вы используете бюджет, создайте новую категорию «Ежемесячная экономия».

Управляйте своими расходами

Для большинства людей самый быстрый способ сэкономить — это сократить расходы. Это также наиболее болезненно (и может быть не самым эффективным, если его трудно поддерживать).

Как ты сделал это? Узнайте, сколько вы тратите. Отслеживайте свои расходы независимо от того, используете ли вы ручку и бумагу, приложение или программное обеспечение для составления бюджета.Не тратьте слишком много сил на выбор «лучшей» системы для отслеживания ваших расходов — просто начните. Вы можете изменить свое мнение о деталях позже.

Если вам сложно отслеживать вещи, тратьте деньги в электронном виде, чтобы ваш банк регистрировал каждую транзакцию. Оплачивайте счета онлайн, делайте покупки с помощью дебетовой карты (или еще лучше кредитной карты, которую вы оплачиваете каждый месяц) и минимизируйте денежные расходы. Цифры не лгут. Посмотрите, куда уходят ваши деньги, и оцените, получаете ли вы то, за что платите.После того как вы внимательно посмотрите, куда уходят ваши деньги, есть множество способов сократить расходы. Вы даже можете решить уменьшить размер своего дома или автомобиля, чтобы высвободить больше денег для экономии.

Увеличьте свой доход

Обратной стороной сокращения расходов является увеличение того, что вы приносите, и есть несколько способов сделать это. К сожалению, чтобы заработать больше денег, нужно время, но, надеюсь, вам не придется делать это вечно.

Один из быстрых способов заработать больше — добавить работу неполный рабочий день.Переход на другую работу на несколько месяцев или около того может дать вашему банковскому счету необходимую поддержку. Или спросите своего работодателя о сверхурочных часах. Вы даже можете обсудить вопрос о своей зарплате или сменить работу, чтобы обеспечить более высокую зарплату, особенно если прибавки были незначительными или отсутствовали на вашей текущей работе. Продолжайте совершенствовать свои навыки, чтобы продемонстрировать работодателям свою ценность, если вы хотите продвинуться по карьерной лестнице.

Если вам нужны более существенные изменения и вы не хотите зависеть от начальства, которое будет платить вам то, чего вы стоите, начните свой собственный бизнес.Как предприниматель, у вас будет больше контроля над своей судьбой, а также больше возможностей для роста. Вы можете управлять своим риском, начав подработку на неполный рабочий день, а затем по мере того, как дела пойдут на поправку, переходите к работе на полную ставку.

Помимо того, что вы будете работать умнее и усерднее, увеличение вашего дохода может также включать в себя продажу некоторых вещей или даже аренду комнаты в вашем доме на Airbnb.

Положите свои деньги на работу

После того как вы создадите свой банковский счет, начните зарабатывать больше на сэкономленных деньгах.Это не поможет вам в финансовом отношении, но зачем оставлять деньги на столе? Убедитесь, что вы получаете конкурентоспособную ставку на свои сбережения, переключитесь на высокодоходный сберегательный счет, если необходимо, и используйте депозитные сертификаты (CD) и счета денежного рынка, чтобы зарабатывать больше процентов.