Куда можно вложить деньги: 404 — Агентство экономической информации ПРАЙМ

Содержание

Куда можно вложить деньги в КР — совет эксперта

Рынок облигаций делится на первичный и вторичный. Когда вы покупаете у компании определенное количество облигаций из предложенных — это первичный рынок. Если решите перепродать их другому человеку — уже вторичный. Все сделки совершаются через брокерскую компанию, имеющую лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг. Покупать дешевле на первичном рынке, потому что брокерскую комиссию (расходы по сделке) оплачивает компания, которая продает свои облигации, так как заинтересована в продаже. На вторичном рынке комиссия за сделку взимается чаще всего с покупателя.

 

Какие облигации находятся в обращении и какая у них доходность

 

ОАО ТД «Мин Туркун» («1000 мелочей») 4-выпуск Первичный 17 1 000 30.10.2018 3,5 года 200 000 000
ЗАО «КИКБ» (KICB) 4-выпуск Вторичный 14 1 000 26.
09.2016
3 года 150 000 000
ЗАО «КИКБ» (KICB) 5-выпуск Вторичный 12 1 000 08.12.2017 3 года 200 000 000
ОсОО «АЮ» 2-выпуск Вторичный 21 1 000 05.01.2017 2 года 100 000 000
ОАО МФК «Салым Финанс» 2-выпуск Вторичный 18 1 000 10.11.2016 3 года 75 000 000
ОАО МФК «Салым Финанс» 3-выпуск Вторичный 16 1 000 06.10.2017 2 года 25 000 000
ОАО МФК «Салым Финанс» 4-выпуск Вторичный 15
1 000
27.11.2017 3 года 75 000 000
ОАО ТД «Мин Туркун» («1000 мелочей») 1-выпуск Вторичный 22 1 000 17. 03.2016 3 года 200 000 000
ОАО ТД «Мин Туркун» («1000 мелочей») 2-выпуск Вторичный 22 1 000 25.05.207 3 года 120 000 000
ОАО ТД «Мин Туркун» («1000 мелочей») 3-выпуск Вторичный 17 1 000 19.12.2017 3,5 года 100 000 000
ОсОО «Ихсан Орикс» (Строительный супермаркет «Пионер») 1-выпуск Вторичный 18 1 000 10.07.2018 3 года 50 000 000
ОсОО «Первая Металлобаза» 3-выпуск Вторичный 16 1 000 15.08.2018 2 года 70 000 000

 

На что обращать внимание при выборе облигаций?

1. Доходность.  Чем выше процент предлагается, тем больше вы получите денег за вложение. Также высока вероятность того, что вы сможете их быстро продать в случае надобности.

2. Срок обращения облигаций. Тут уже на ваше усмотрение, на какой срок вы хотите положить и когда вам снова понадобятся деньги. Обычно чем дольше срок облигации, тем выше ее годовая доходность.

3. Регулярность выплаты процентов. Ежеквартально, ежемесячно или каждые полгода — на ваше усмотрение, зависит от того, как часто вам удобнее получать деньги. На данный момент почти все облигации выпускаются с ежеквартальными выплатами.

 

Нужно тщательно выбирать компанию, в которую вы бы хотели вложиться.

Первое, на что нужно обратить внимание, — какой по счету раз компания выпускает облигации. Если до этого она успешно выпускала их уже несколько раз, то в нее, скорее всего, можно вкладывать и дальше. Если же компания выпускает облигации первый раз, необходимо обратить внимание и на другие аспекты.

Первые выпуски обычно предлагают очень высокий процент — чтобы заинтересовать вкладчика. А те компании, которые уже длительное время успешно проявляют себя на рынке облигаций, могут предлагать ставку пониже, так как заработали доверие вкладчиков.

Второй фактор — репутация компании. Сколько лет она функционирует, отзывы о ней, какую долю занимает в своей нише. Перед любым публичным выпуском облигаций компания проводит процедуру раскрытия информации, то есть публикует данные о своей финансово-хозяйственной деятельности. По ним можно определить состояние компании. Самый верный способ — зайти на сайт Кыргызской фондовой биржи и найти там рассматриваемую компанию. Так вы найдете всю необходимую информацию — финансовую отчетность, юридический адрес, Ф. И. О. руководителя.

Также на сайте брокерской фирмы, которая осуществляет продажу данных облигаций, можно найти так называемый инвестиционный меморандум. В нем прописано все о компании-эмитенте: история создания, текущее положение, стратегия, куда будут направлены привлеченные деньги, текущее финансовое состояние.
Данный документ создается компанией, выпускающей облигации, как раз для клиентов, которые хотят получить подробную информацию о компании на простом языке.

 

Напоследок хотим посоветовать, если вы несильны в плане анализа деятельности компании и не уверены в выборе облигаций, которые хотите купить, лучше обратиться за помощью к профессиональным брокерам, которые вас проконсультируют и помогут сделать правильный выбор. На данный момент корпоративные облигации — это самый доходный инструмент вложения в Кыргызстане.

Куда вложить деньги для чайников


Оглавление к книге Куда вложить деньги для чайников

Введение

Часть I. Оценка финансового положения и постановка целей
    Глава 1. Повышение уровня финансовой грамотности
    Глава 2. Оцените свое финансовое положение
    Глава 3. Постановка финансовых целей

Часть II. Куда уходят деньги
    Глава 4. Почему денег все время не хватает
    Глава 5. Как сохранить и приумножить сбережения
    Глава 6. Сколько вы можете инвестировать

Часть III. Разумное инвестирование — путь к финансовому благополучию
    Глава 7. Основные принципы инвестирования
    Глава 8. Ваши цели — ключ к выбору инвестиций
    Глава 9. Как выбрать банк и тип вклада
    Глава 10. Инвестирование в паевые инвестиционные фонды в России

    Глава 11. Инвестирование в пенсионные счета в России
    Глава 12. Швейцарские банки для состоятельных клиентов
    Глава 13. Инвестирование в недвижимость
    Глава 14. Инвестирование в драгоценные металлы
    Глава 15. Бриллианты как инвестиция

Часть IV. Инвестирование в произведения искусства, вина и другие экзотические активы
    Глава 16. О коллекциях и коллекционерах
    Глава 17. Инвестирование в монеты
    Глава 18. Инвестирование в марки
    Глава 19. Произведения искусства как объект инвестирования
    Глава 20. Инвестирование в вина

Часть V. Страхование: защитить свое
    Глава 21. Страховка: выбрать нужное и не просчитаться

    Глава 22. Страхование жизни, трудоспособности, здоровья
    Глава 23. Защитите свои активы
    Глава 24. С собой не заберешь: наследство

Часть VI. Великолепные десятки
    Глава 25. Десять (и даже больше) причин стать инвестором
    Глава 26. Десять (ну, или почти десять) величайших инвестиционных стратегий всех времен

Куда инвестировать деньги, при падении курса руля

Падение курса рубля не может не беспокоить «думающую» часть россиян. Все понимают, что это не шутки и обесценивание валюты скажется на каждом жителе нашей страны. При этом можно сидеть сложа руки и дожидаться незавидной участи, а можно попробовать изучить возможности и даже заработать деньги, несмотря на кризис. О чем идет речь? О выгодных вложениях накопленных сбережений, которые можно, а главное нужно не только спасти от инфляции, но даже приумножить.

Итак, куда инвестировать в 2018 году?

Куда вложить деньги в 2018 году

Специалисты рекомендуют рассмотреть в качестве сбережения накопленных средств несколько направлений, в которые и стоит вложить деньги. 

  • Техника. Это может быть автомобиль, телевизор, холодильник, стиральная машина, в общем любая техника, которая обязательно подорожает после девальвации рубля. И пусть вас не пугает то, что подорожание может произойти даже спустя несколько месяцев, но уж лучше заранее «подстелить соломку», чем проснуться однажды утром с обесцененными деньгами.
  • Вложить деньги под проценты. Несмотря на то, что доверие к банковским учреждениям остается пока на низком уровне, размещение депозитов, по-прежнему остается одним из оптимальных вариантов. Но в этом виде вложений есть один существенный минус, а именно низкая процентная ставка, которая, зачастую даже не перекрывает инфляцию.
  • Покупка валюты. Этот пункт совсем сомнительный, так как неизвестно что произойдет с валютой в условиях санкций, наложенных на Россию. Возможно валюта вообще «уйдет» с рынка, так что если и думать в этом направлении, то не в 2018 году.
  • Недвижимость. Этот вариант сохранить и приумножить вложенные деньги пока считается самым рациональным, и мы хотели бы об этом рассказать более подробно.

Подробнее о том, как выбрать объект недвижимости для инвестирования читайте тут.

Плюсы вложений в недвижимость

Сразу же стоит отметить первый и самый весомый плюс — невозможность полностью потерять свои деньги. Недвижимость, даже при самом плохом раскладе, а именно падении в цене, не может «сгореть до нуля». Это значит, что определенное «тело» ваших средств останется неизменным. Тем более, как показала многолетняя практика, недвижимость рано или поздно все равно вырастет в цене.

Следующий плюс вложений в недвижимость – заработок на сдаче квартиры или дома в аренду. Этот вариант уже получше, чем деньги, вложенные в банк, так как арендаторы оплачивают не только аренду квартиры, но и коммунальные услуги. Это означает, что вам, как владельцу, приходит чистая прибыль, размер которой выше любых процентов, предложенных банком.

Какую недвижимость выбрать

Есть два варианта приобретения недвижимости: купить готовую квартиру или вложить деньги до того, как начнется строительство. В первом варианте вы станете владельцем и сразу же можете дать объявление об аренде, а во втором вы становитесь дольщиком на определенных, льготных условиях.

Дело в том, что вложив деньги до начала строительства будущая квартира вам обойдется вам на 30, а то и 40% дешевле. И чем раньше вы вложите деньги, тем большим будет процент. В идеале лучше запастись терпением и вложить на стадии «котлована», хотя «включиться» в долевое участие можно на любом этапе строительства.

Теперь вы знаете, куда инвестировать в 2018 году и стать владельцем недвижимости в будущем. Этот вариант вкладов считается самым эффективным для сбережения денежных накоплений. Конечно же, перед тем, как стать дольщиком вы должны убедиться, что фирма застройщик достаточно надежна, об этом мы рассказали в этой статье.

Топ предложений месяца

Комментарии посетителей

Как инвестировать в недвижимость

Когда большинство людей думают об инвестировании в недвижимость, они, вероятно, думают о нескольких вещах: хозяевах трущоб в огромных городах и богатых миллиардерах. Но среднему инвестору также следует серьезно подумать об инвестировании в недвижимость.

Если вы не знаете, с чего начать — вы не одиноки. Есть много способов начать инвестировать в недвижимость — некоторые из них требуют всего лишь 500 долларов!

Ниже я расскажу о различных типах инвестиций в недвижимость и о том, для кого они подходят лучше всего.Но давайте начнем с того, что на самом деле представляет собой чертовски выгодное инвестирование в недвижимость.

Что такое инвестирование в недвижимость?

Проще говоря, инвестирование в недвижимость — это покупка или продажа земли и зданий с целью заработка. Есть несколько категорий недвижимости:

  • Жилая недвижимость включает дома, многоквартирные дома, объекты для отдыха и другие места проживания людей. Обычно это самая легкая область для входа в недвижимость для начинающего инвестора.
  • Коммерческая недвижимость (CRE) включает офисные помещения, витрины магазинов или любое здание, используемое для деловых целей. Это дороже, чем жилая недвижимость, и вы сможете управлять большим количеством собственности. Для индивидуальных инвесторов лучший способ попасть в CRE — это купить акции инвестиционного фонда недвижимости — подробнее о них ниже.
  • Промышленная недвижимость включает склады, складские помещения и другие крупные сооружения «специального назначения», такие как автомойки, обеспечивающие продажи.

Как инвестировать в недвижимость?

Прежде чем делать первые инвестиции, вы должны решить, сколько вы хотите потратить на первоначальный взнос. Недвижимость может быть рискованным бизнесом, поэтому не вкладывайте деньги, которые вы не можете позволить себе потерять. Например, инвесторы в коммерческую недвижимость должны иметь наготове около 50 000 долларов. Если у вас не так много денег, есть менее дорогие способы инвестирования.

Недвижимость также может потребовать значительных затрат времени.Ремонт собственности — непростая задача, и даже базовое обслуживание — это обычная задача, с которой вам придется справляться. Некоторые инвесторы в недвижимость поручают обслуживание управляющим компаниям за дополнительную плату.

Перед совершением первой покупки рекомендуется поговорить с квалифицированным юристом. Держать инвестиции через компании с ограниченной ответственностью (LLC) намного менее рискованно, чем делать инвестиции от своего имени. Если инвестиция не удалась, вы хотите, чтобы ваши активы были защищены, и вам не нужна юридическая ответственность, если вы можете ее избежать.

Теперь, когда заявления об отказе от ответственности исчезли, давайте рассмотрим возможные варианты.

Приобрести недвижимость в аренду

Инвестор жилой недвижимости со временем может купить недвижимость и стать арендодателем. Это гарантированный ежемесячный доход, если вы можете найти арендаторов, и это один из наиболее распространенных способов стабильно зарабатывать на недвижимости. (Вы также можете купить и сдать в аренду коммерческую или промышленную недвижимость, но первоначальная стоимость выше, а управление более сложным).

Жилая недвижимость технически может быть пассивной инвестицией, но требует довольно активного участия. Так что убедитесь, что у вас есть не только деньги, но и время. Многие арендодатели поручают обслуживание зданий управляющим компаниям; другие ремонтируют сами.

Как приобрести недвижимость в аренду

Во-первых, познакомьтесь с вашим местным рынком недвижимости. Чем лучше вы знаете район, тем больше у вас шансов совершить разумную покупку и предложить арендаторам справедливую для них и конкурентоспособную для вас цену.Узнайте, какие арендаторы живут в этом районе, кто туда переезжает и как меняются цены со временем.

Вы можете начать с Roofstock — ведущего рынка аренды квартир на одну семью. Они делают поиск дома до смешного простым. Вы можете просмотреть их каталог домов и выбрать те, которые вам нравятся. Вам будет предоставлена ​​важная информация, такая как текущая арендная плата, рейтинг района и многое другое.

Самое лучшее в Roofstock — это то, что они продают дома, в которых уже есть арендаторы.Это означает, что у вас будет поток дохода, как только вы купите дом в аренду.

Инвестиционные фонды недвижимости (REIT)

Инвестиции в REIT ничем не отличаются от вложения в акции. Как инвестор, вы даете деньги трасту или корпорации, которые покупают недвижимость. Вы будете получать часть дивидендов по мере роста стоимости собственности. REIT покупаются и продаются на большинстве крупных фондовых бирж.

Это самый простой способ для начинающего инвестора попасть в мир коммерческой недвижимости.Он имеет потенциально высокую доходность. Корпорации выплачивают инвесторам не менее 90% своих доходов от собственности в качестве дивидендов. К тому же ваши вложения ликвидны; вы можете продать свои акции и обналичить их, не имея дела с продажей здания. А всю управленческую работу за вас делает корпорация.

Скорее всего, вы будете иметь дело с публичными REIT. Аккредитованные инвесторы с высокой чистой стоимостью могут иметь доступ к частным REIT — эти трасты не зарегистрированы в Комиссии по ценным бумагам и биржам, и требуемые предварительные инвестиции намного выше.

Как инвестировать в REIT?

REIT могут быть частью инвестиционного портфеля для начинающих. Для публично торгуемых REIT требуется всего несколько сотен долларов, и вы можете продать их в любое время. Вам понадобится долевой REIT (наиболее распространенный вид), а не ипотечный REIT, более сложный траст, который занимается ипотекой. Если вы хотите выйти на рынок недвижимости, не связываясь с управлением недвижимостью, это хорошее место для начала.

Чтобы купить акции, вам нужно обратиться в брокерскую фирму так же, как если бы вы покупали другие акции.

Краудфандинговые платформы

Краудфандинговые платформы, набирающие популярность среди мелких инвесторов в недвижимость, представляют собой пассивные инвестиции, аналогичные REIT. Но вместо того, чтобы обращаться в траст или корпорацию, инвесторы объединяют свои активы и связываются с заинтересованными застройщиками или спонсорами. Есть площадки для коммерческой и жилой недвижимости.

Поскольку эти инвестиции неликвидны — их сложно продать — и зависят от переменных на рынке недвижимости, они могут быть более рискованными, чем REIT.Но они также могут принести вам дивиденды от собственности, к которой вы не сможете получить доступ как физическое лицо. Возможно, вам придется дольше ждать возврата, но прибыль, как правило, довольно высока.

Как инвестировать в краудфандинговые платформы?

Многие устоявшиеся платформы, такие как Equity Multiple, доступны только аккредитованным инвесторам — с доходом более 200 000 долларов США или чистым капиталом более 1 миллиона долларов США. Но инвестирование в недвижимость больше не ограничивается теми, кто соответствует этим критериям.

Краудфандинг открывает возможности для любого заинтересованного инвестора. Если вы хотите выйти на рынок инвестиций в недвижимость, существует множество вариантов.

Одним из таких вариантов является DiversyFund, альтернативная инвестиционная платформа с нулевой комиссией за управление и стремлением помочь своим пользователям достичь финансовой свободы.

DiversyFund создает инвестиционные фонды частных рыночных активов, таких как недвижимость, которые предназначены для обычного инвестора. Нет никаких ограничений на чистую стоимость, а минимальная сумма инвестиций начинается всего с 500 долларов, что делает этот вариант доступным для инвесторов с любым уровнем дохода.

Другой вариант — Streitwise, который позволяет начать работу всего с 1000 долларов. Streitwise устраняет посредников — брокеров, взимающих дорогостоящие сборы, — и позволяет вам напрямую вкладывать средства в их выбор проверенной экспертами недвижимости. Основатели компании проработали в отрасли более четырех десятилетий, поэтому вы будете знать, что ваши инвестиции в надежных руках.

Если вы хотите, чтобы ваши первоначальные инвестиции были низкими, Fundrise — отличный вариант. Вы можете создать стартовый портфель всего за 500 долларов, а затем перейти на базовый план, когда потратите 1000 долларов.Инвестиционная стратегия Fundrise основана на инвестиционных фондах недвижимости (REIT), которые представляют собой пакетные инвестиции в коммерческую недвижимость.

RealtyMogul — отличный вариант для тех, у кого есть как минимум 1000 долларов для инвестиций. С RealtyMogul вы вносите свой вклад в REIT, выбирая объекты недвижимости с учетом их потенциальной доходности. Неаккредитованные инвесторы ограничиваются недвижимостью, которая была им предоставлена, в то время как аккредитованные инвесторы могут выбирать из широкого спектра REITS и индивидуальных свойств, называемых «частным размещением».».

Обратите внимание, что дивиденды на краудфандинговую недвижимость не всегда бывают быстрыми. Обе компании настоятельно рекомендуют инвесторам взять на себя долгосрочную перспективу (не менее пяти лет). Краткосрочные инвестиции сопряжены с риском, в то время как долгосрочные инвестиции уравновешивают ваш риск.

Краткосрочная аренда и посуточная аренда

Что делать, если вы не хотите торговать на фондовой бирже или покупать недвижимость, но все же хотите получать доход от недвижимости?

Попробуйте сдавать комнату на ночь или неделю.Вы даже можете сдать весь дом на короткий срок. Сумма, которую вы заработаете, будет зависеть от местного рынка аренды. Если вы живете в районе с большим туристическим потоком, будь то сезонное или круглогодичное движение, вы действительно можете получить прибыль. Для начала вам не понадобится много денег; просто лишнее пространство. И вы довольно быстро начнете видеть денежный поток по сравнению с инвестициями в акции.

Думайте об этой аренде как о «побочной работе» или о работе на неполную ставку. Вы несете ответственность за меблировку и обслуживание собственности и приведение ее в соответствие с нормой, а также за общение с арендаторами.

Как начать работу на рынке краткосрочной аренды

Многим арендаторам проще перейти на сторонний веб-сайт. Airbnb — самый известный.

Есть также VRBO или аренда на время отпуска от собственника. Веб-сайт выполняет большую часть функций управления за вас, например, находит и проверяет совпадения арендаторов, обеспечивает некоторую защиту от повреждений и помогает обрабатывать жалобы арендаторов.

Если вы предпочитаете решать каждый аспект процесса самостоятельно, вы можете размещать рекламу на местном уровне через веб-сайты, такие как Craigslist, или через сеть надежных друзей.

Не забудьте ознакомиться с местным законодательством, чтобы узнать, каким нормам вы должны соответствовать. Многие города и штаты принимают жесткие меры на рынке краткосрочной аренды в ответ на рост цен на жилье. Например, законы могут ограничивать продолжительность пребывания гостей.

Присоединиться к группе инвестиций в недвижимость

Инвестиционные группы — это один из способов выйти на рынок жилой недвижимости без хлопот активного арендодателя. Инвесторы-единомышленники объединяют свои ресурсы и покупают жилую недвижимость, например многоквартирные дома или кондоминиумы, через более крупную компанию.В обмен на часть дохода от аренды компания берет на себя обслуживание и управление арендаторами. Думайте об этих инвестициях как о небольших паевых инвестиционных фондах.

Индивидуальные инвесторы могут владеть отдельными квартирами в многоквартирном доме. (Группа сама становится юридическим лицом, в котором каждый участник выступает в качестве совладельца.) Поскольку вакансия всегда связана с риском сдачи в аренду собственности, многие группы «объединяют» часть арендной платы, поэтому инвесторы по-прежнему получают некоторый доход, даже когда их квартира пуста.

Торговля или «перевернутая» недвижимость

Побывав какое-то время в инвестиционной игре в недвижимость, вы узнаете, что делаете.Для инвесторов, достаточно амбициозных, чтобы приступить к строительным проектам, торговля недвижимостью может принести большую прибыль всего за несколько месяцев.

Вот как это работает: инвестор покупает недооцененную жилую недвижимость, ремонтирует ее, а затем продает по более высокой цене. Можно быть чистым «любителем собственности», который не отремонтировал свою покупку и ждет, пока рынок улучшится. Чтобы это работало, недвижимость уже должна быть в хорошем состоянии.

Продажа, конечно, не гарантирована, и вы все равно будете на крючке, если не сможете найти арендаторов или покупателей.«Переброска дома» лучше всего подходит для опытных инвесторов в недвижимость, которые знают, как хеджировать свои ставки на местном рынке.

Как продать или перевернуть недвижимость

Во-первых, ознакомьтесь с основами строительства и проектирования и местными строительными нормами. Даже если вы не выполняете работу самостоятельно, вы будете управлять процессом как владелец. Затем займитесь оценкой сроков ремонта, ценами на материалы и т. Д.… Это активное вложение. Профессионалы предлагают работать с партнером, в идеале, с кем-то, у кого нет навыков, которых у вас нет.

Имейте в виду, что этот тип инвестиций сопряжен с довольно большим риском. Вы можете заработать много денег за короткий промежуток времени, но можете потерять деньги, если рынок пойдет не так, как вам нужно.

Часто задаваемые вопросы об инвестировании в недвижимость

Самый большой бонус от инвестиций в недвижимость — это денежный поток или ежемесячный доход, который инвесторы получают от сдачи в аренду после покрытия всех своих расходов.В идеале ваш денежный поток со временем будет увеличиваться, так как арендная плата растет вместе с инфляцией, но ваш платеж по ипотеке остается прежним. Недвижимость — также хороший способ для опытного инвестора диверсифицировать свой портфель. У рынка недвижимости есть свои прихоти, поэтому он может хорошо работать, когда остальная часть фондового рынка — нет.

Вы зарабатываете деньги на недвижимости тремя способами: арендой, получением вознаграждения и ссудой. Аренда — это то место, где вы будете видеть большую часть своих доходов от недвижимости, независимо от того, инвестируете ли вы в коммерческую или жилую недвижимость. Сколько денег вы собираете, зависит от многих факторов (местного рынка, типа собственности, платите ли вы управляющей компании или подрядчикам и т. Д.). Ссуды — это пассивные инвестиции, при которых вы (инвестор / REIT, в котором вы покупаете акции / инвестиционная группа, к которой присоединяетесь) ссужаете деньги застройщику, а затем зарабатываете деньги на выплате процентов. На жаргоне в сфере недвижимости это называется «долговое инвестирование».Признание — это увеличение стоимости собственности с течением времени. Если и когда вы продадите свои инвестиции, признание гарантирует, что вы продадите больше, чем вы первоначально заплатили. Инвесторы, которые сосредотачиваются на повышении прибыли, как и те, кто занимается недвижимостью, должны спокойно относиться к риску — в отличие от денежных потоков, здесь нет никаких гарантий.

Поскольку варианты инвестирования разнообразны, нет конкретной суммы, к которой можно было бы стремиться; вы можете купить акции некоторых REIT всего за несколько сотен долларов.Но инвестиции в недвижимость лучше всего подходят для людей с хорошим финансовым здоровьем, у которых есть все необходимое — выход на пенсию, чрезвычайные сбережения, управление долгом и многое другое. Запланируйте откладывать больше денег, чем вы думаете, что вам нужно, особенно если вы собираетесь заниматься управлением недвижимостью и ее обслуживанием.

Они наверняка усложнят ваши налоги.Любые деньги, которые вы зарабатываете на недвижимости, облагаются налогом, как и любой другой заработанный доход. В 2018 году ставка налога составляла около 39,6 процента для активных инвесторов и 43,4 процента для пассивных инвесторов. Если вы получаете прибыль от прироста стоимости собственности, эта прибыль считается приростом капитала, и вы будете платить налог на прирост капитала. На вычетах вы действительно экономите. Вы можете вычесть определенные расходы, связанные с недвижимостью, такие как расходы на ремонт или налоги на имущество. Вы также захотите вычесть амортизационные отчисления — процесс, который IRS использует для определения стоимости арендуемой собственности с течением времени.Эти вычеты имеют довольно строгие правила. Имущество должно иметь «определяемый срок полезного использования» (что означает лишь то, что со временем он изнашивается) и, как ожидается, прослужит более года.

Сводка

Инвестиции в недвижимость могут быть интересными и прибыльными, но для этого нужны практика и много денег.

Когда дело доходит до недвижимости, существует множество вариантов, поэтому вам нужно подумать, какие инвестиции будут лучше всего для вас, прежде чем подписываться на пунктирной линии.

Подробнее:

Лучшие робо-советники 2021 года

Вы хотите быть уверенным инвестором, но вас ошеломляет. А почему бы тебе не быть?

В определенный год вы видите тысячи рекламных объявлений, каждая из которых обещает лучший способ инвестирования. И если вы пойдете в одиночку, вам придется выбирать среди десятков тысяч инвестиционных фондов.

Я скептически отношусь к исследованиям, которые показывают, что миллениалы боятся фондового рынка.Но я верю, что это нас пугает. В робо-советниках технология, возможно, нашла ответ.

Лучшие робо-консультанты предлагают доступную альтернативу самостоятельному подбору акций или паевых инвестиционных фондов или передаче больших денег управляющему капиталом, который инвестирует ваши деньги за вас.

Это ответственный способ контролировать ваше финансовое положение без необходимости разбираться в тонкостях акций, облигаций, ETF и т. Д.

Обзор лучших робо-советников

Сравнение лучших робо-советников для новых инвесторов

Здесь, в Money Under 30, мы часто объявляем о преимуществах инвестирования в кратчайшие сроки, даже если это всего лишь 50 долларов. Однако традиционно инвестирование было проигрышным вариантом до тех пор, пока вы не накопили несколько тысяч долларов, просто потому, что комиссия за торговлю и минимальный баланс поглотит любую потенциальную прибыль при меньших суммах.

Некоторые автоматически управляемые инвестиционные счета меняют это положение, предлагая низкие минимальные и низкие (или даже несуществующие) комиссии за небольшие портфели.

М1 Финансы

M1 Finance предлагает лучшее из обоих миров — упрощенную платформу роботов-консультантов с возможностью выбора ваших собственных акций.Получите готовое портфолио, настройте собственное или сделайте то и другое.

Другие особенности M1:
  • M1 совершенно бесплатно.
  • Используя методологию, которую они называют «пирогами» и «срезами», вы можете выбирать различные инвестиции и процентную долю своего портфеля, которую вы хотите, чтобы они составляли.
  • У
  • M1 есть потрясающее приложение.
Для кого предназначен M1?

M1 Finance отлично подходит для тех, кто хочет упростить инвестиционный опыт, но также хочет иметь возможность выбрать хотя бы некоторые из своих вложений.

Откройте счет в M1 Finance или прочтите наш полный обзор M1 Finance.

Улучшение

Инвестировать действительно легче, чем Betterment.

Я был поклонником Betterment в течение многих лет из-за его простоты и множества функций.

Улучшенные функции
  • Клиенты получают основной продукт Betterment И человеческий доступ к своей команде лицензированных финансовых экспертов и CFP через интерфейс мобильных сообщений.
  • Открытые субсчета, которые используют разные портфели для достижения нескольких целей.
Цены Betterment:
  • Цифровой тарифный план — 0,25% годовых. У вас будет доступ к полному набору услуг, а также к обмену мобильными сообщениями консультанту.
  • План
  • Premium взимает 0,40% ежегодно, если ваш баланс превышает 100 тыс. Он включает в себя все функции цифрового плана, а также неограниченное количество звонков в команду CFP Betterment.

Откройте счет в Betterment или прочтите наш полный обзор Betterment.

Wealthfront

Wealthfront — это не просто один из крупнейших консультантов по робототехнике в США.S., он также возглавляет наш список лучших робо-консультантов для новых инвесторов вместе с Betterment.

Многие конкуренты, занимающиеся роботизированным инвестированием, взимают комиссию, которая может быть особенно обременительной для новых инвесторов с небольшими остатками на счетах.

Сборы Wealthfront:
  • Минимальные инвестиции в размере 500 долларов США и фиксированная комиссия 0,25% в год для портфелей свыше 5 000 долларов США — очень конкурентоспособная структура комиссионных сборов.
  • Бесплатное финансовое планирование. Эта услуга может помочь вам определить, какой дом вы можете себе позволить, исходя из ваших финансов, выяснить, когда вы можете выйти на пенсию, и спланировать расходы ваших детей на обучение в колледже.

Откройте счет в Wealthfront или прочитайте полный обзор Wealthfront.

Vanguard Digital Advisor®

Vanguard — одна из крупнейших в мире компаний по управлению инвестициями, которая отвечает за то, чтобы дешевое, пассивное инвестирование стало современной тенденцией. (Фактически, многие из упомянутых выше робо-советников строят свои портфели, используя в основном ETF Vanguard).

В

Vanguard есть продвинутый робот-консультант Vanguard Digital Advisor®, который упрощает настройку вашей пенсионной цели, а также разрабатывает и управляет персонализированным инвестиционным портфелем, который поможет вам достичь ваших целей.Вам понадобится не менее 3000 долларов на брокерском счете Vanguard, чтобы иметь право на участие в Vanguard Digital Advisor, но вы получите выгоду от данных за годы от ведущей инвестиционной компании и портфеля, построенного на недорогих ETF.

Сборы Vanguard:
  • Около 0,15% чистой комиссии за консультационные услуги в год, что составляет примерно 4,50 доллара на каждые 3 000 управляемых долларов.
  • Никаких других комиссий или торговых сборов.

Откройте счет в Vanguard Digital Advisor.

Союзник Инвест

Ally Invest предлагает два варианта инвестирования: самостоятельная торговля для практического инвестирования, а также управляемые портфели. Управляемые портфели представляют собой автоматическое инвестирование, аналогичное роботизированным консультантам, где они рекомендуют и управляют профессионально разработанным портфелем на основе ваших личных финансовых целей, уровня риска и сроков инвестирования.

Ally предлагает круглосуточную поддержку, где вы можете круглосуточно звонить, общаться в чате или по электронной почте с «реальным человеком», предлагающим помощь.

Гонорары союзника:
  • Минимальные инвестиции в размере 100 долларов США для управляемых портфелей
  • Для самостоятельной торговли без комиссии на U.Акции, котирующиеся на бирже, и ETF
  • Нет платы за консультационные услуги, ежегодных сборов или сборов за ребалансировку

Узнайте больше об Ally Invest.

Желуди

Acorns — это робот-советник на основе приложения, который позволяет легко инвестировать суммы от 5 долларов в месяц. Вы можете подписаться всего за 1 доллар в месяц без ограничения суммы, которую вы можете инвестировать по этой ставке.

Выбрать портфолио просто; Acorns дает вам только пять вариантов. Вы также можете привязать кредитную или дебетовую карту, округлить покупки и инвестировать разницу.За 3 доллара в месяц вы можете создать учетную запись Spend, которая даст вам дебетовую карту для ваших покупок. С дебетовой картой ваши покупки округляются в реальном времени.

Желуди по цене:
  • 1 доллар в месяц для инвестирования в акции и ETF.
  • $ 3 в месяц для инвестирования в акции, ETF и пенсионные накопления, такие как IRA. Также включает в себя расходы.
  • 5 долларов в месяц на инвестирование, пенсионные сбережения, расходы и ранний депозитный счет, который поможет вам начать сбережения для самых маленьких в вашей семье.

Если вы хотите начать инвестировать, но вам сложно выжать деньги из своего бюджета, желуди — отличный выбор. Вы едва заметите небольшую сумму, которую вкладываете каждый день, и эти небольшие суммы быстро начнут накапливаться.

Откройте счет в Acorns или прочтите наш полный обзор Acorns.

Wealthsimple

Wealthsimple — это простая платформа для автоматического инвестирования. Они следят за тем, чтобы у вас был сбалансированный портфель ETF, которые являются фондами с низкими комиссиями.ETF помогают убедиться, что вы инвестируете на всем фондовом рынке.

Wealthsimple также предлагает варианты социально ответственного инвестирования.

Комиссия Wealthsimple:
  • Отсутствие комиссий за торговлю, перевод счета или ребалансировку.
  • Комиссия 0,5% для портфелей от 0 до 100 000 долларов.
  • Любой портфель большего размера имеет комиссию в размере 0,4%.

Откройте счет в Wealthsimple или прочтите наш полный обзор Wealthsimple.

Wealthsimple Заявление об отказе от ответственности: MoneyUnder30 заключил реферальное и рекламное соглашение с Wealthsimple US, LTD и получает компенсацию, когда вы открываете учетную запись или за определенные соответствующие действия, которые могут включать переход по ссылкам. С вас не будет взиматься комиссия за этого реферала, а Wealthsimple и MoneyUnder30 не являются связанными сторонами. Требуется сообщить, что мы зарабатываем эти сборы, а также предоставить вам последнюю брошюру Wealthsimple ADV, чтобы вы могли узнать о них больше, прежде чем открывать счет.

Другие лучшие робо-советники для больших портфелей

Если у вас уже есть 5 000, 10 000 или 25 000 долларов для инвестирования, вы можете рассмотреть несколько других автоматически управляемых инвестиционных счетов.

Личный капитал

Personal Capital немного отличается от робо-консультантов, описанных выше, поскольку предлагает гибридный подход: инвесторы получают отмеченные наградами онлайн-инструменты, позволяющие получить глубокое понимание своих портфелей, а также личное внимание лицензированных финансовых консультантов.

Самое замечательное в Personal Capital то, что онлайн-инструменты абсолютно бесплатны (и я рекомендую вам это сделать — они помогут вам глубже понять ваши существующие инвестиции). Попробуйте здесь.

Комиссия за личный капитал:
  • 0,89% в год на счетах до 1 млн долларов США.
  • Более низкие комиссии доступны для клиентов с 3 миллионами долларов и более.
  • Требуется минимум 25 000 долларов на консультационные услуги.

Узнайте больше о Personal Capital или прочтите наш полный обзор Personal Capital.

Специальное предложение от Personal Capital: Получите БЕСПЛАТНЫЙ обзор портфолио стоимостью 799 долларов

FutureAdvisor

Будучи автоматически управляемым инвестиционным счетом, фиксированная комиссия FutureAdvisor в размере 0,5% выше, чем у конкурентов, но компания предлагает несколько функций, которых нет у других.

Во-первых, в то время как портфели FutureAdvisor управляются автоматически, клиенты могут позвонить настоящему консультанту с вопросами.

Во-вторых, FutureAdvisor предлагает всем бесплатные инструменты, которые помогут вам управлять своим 401 (k), чего не могут сделать другие робо-советники. В FutureAdvisor любой может создать учетную запись и получить рекомендации по инвестициям — вам нужно заплатить только в том случае, если вы хотите, чтобы FutureAdvisor автоматически выполнял эти рекомендации от вашего имени.

Узнайте больше о FutureAdvisor.

Услуги личного консультанта Vanguard

Vanguard — это крупнейшая в мире компания паевых инвестиционных фондов, которая отвечает за

, благодаря чему недорогое, пассивное инвестирование является тенденцией, которая является сегодня тенденцией. (Фактически, многие из упомянутых выше робо-советников строят свои портфели, используя в основном средства Vanguard).

Ранее, в 2015 году, Vanguard занялась игрой роботов-консультантов со своими услугами Vanguard Personal Advisor Services. Как и Personal Capital, услуги Vanguard Personal Advisor Services представляют собой гибридный подход, при котором вы сначала и время от времени будете работать с лицензированным консультантом, чтобы определить свои цели и сбалансировать свой портфель.

Сборы Vanguard:
  • Минимальный портфель 50 000 долларов (самый крупный из упомянутых здесь робо-советников).
  • Ежегодная комиссия в размере 0,30% в год (что конкурентоспособно для полностью автоматических учетных записей, но включает индивидуальный совет от человека).

Узнайте больше об услугах Vanguard Personal Advisor Services.

Резюме лучших робо-советников

Robo-Advisor Требуемые минимальные инвестиции Комиссии Уникальные возможности
M1 Finance $ 100 Нет Выберите инвестиции и процент вашего портфеля, который вы хотите, чтобы они составляли, или позвольте M1 создать портфель для вас
Betterment Betterment Digital не имеет минимального уровня Betterment Digital: 0.25%
Betterment Premium 0,40%
Возможность открывать субсчета, которые используют разные портфели для достижения нескольких целей
Wealthfront 500 долларов США Годовая комиссия 0,25% Бесплатное финансовое планирование
Они предлагают денежный счет с высокой APY
Vanguard Digital Advisor 3000 долл. США Годовой чистый консультативный сбор в размере около 0,15% (4,50 долл. США на 3000 управляемых долл. США) Джек Богл, основатель Vanguards, создал первый индексный фонд для розничных инвесторов
Ally Invest 100 долл. США 0 долл. США.00 Без комиссии за консультационные услуги, ежегодных сборов или сборов за ребалансировку
Желуди 5 1–5 долларов в месяц подписка
Округляет каждую покупку, чтобы помочь вам инвестировать или сэкономить для выхода на пенсию, можно настроить автоматические повторяющиеся инвестиции
Wealthsimple Нет 0,50% для аккаунтов на сумму не более 99 999 долларов
0,40% для аккаунтов на сумму более 100 000 долларов
Wealthsimple также предлагает Wealthsimple Save, который предлагает 1.93% доходность
Личный капитал Бесплатные финансовые инструменты; Минимум 100 000 долларов США для доступа к финансовому консультанту 0,89% на сумму до 1 миллиона долларов США Бесплатные финансовые инструменты и приложение
FutureAdvisor 5000 долларов США Годовая плата 0,5% Бесплатные инструменты, которые помогут вам управлять своим 401 (k)

Что такое робо-советник?

Робо-советник — это диверсифицированный инвестиционный счет, который автоматически управляется компьютерным алгоритмом (в отличие от финансового менеджера).

Для инвестора, как работают робо-советники, на самом деле довольно просто:

  • Вы выбираете цель и сколько вложить.
  • Алгоритм выбирает правильное распределение активов, чтобы помочь вам добиться этого, используя набор недорогих паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов (ETF).
  • Компьютеры автоматически поддерживают баланс вашего портфеля с течением времени и всякий раз, когда вы вкладываете больше денег.
  • За эту услугу робо-консультанты взимают скромное вознаграждение, составляющее от четверти до половины того, что вы платите индивидуальному управляющему капиталом.

Почему следует (или не следует) использовать робо-советник

Робо-советники отлично подходят для новичков

Если вы новичок в инвестировании и не боитесь небольшого вознаграждения, роботы-консультанты — отличный вариант. Почему? Что ж, робо-советники делают всю работу по инвестированию за вас.

Большинство робо-консультантов даже помогут вам точно выяснить, каковы ваши инвестиционные цели, а затем возьмут их оттуда.

Создать учетную запись проще простого

С помощью робо-советника у вас будет легкий доступ к своей учетной записи через веб-сайты и мобильные приложения.

Это также делает настройку учетной записи чрезвычайно простой (если вы разбираетесь в телефоне).

Вам еще нужно заплатить комиссию

Хотя робо-советники могут показаться несложной задачей, имейте в виду, что робо-советники по-прежнему взимают комиссию, которая со временем может увеличиваться.

Чтобы дать вам представление о том, как робо-советники сравниваются с другими популярными типами инвестирования (индексные фонды, фонды целевой даты и финансовые советники), вот удобная таблица:

Годы Стоимость портфеля * Робо-советник Индексный фонд Целевой срок Фонд Финансовый советник
5 31185 30 989 долларов (- 196 долларов) 31 146 долларов (- 39 долларов) 31 076 долларов (- 109 долларов) 29 651 долларов (- 1534 долларов)
10 70986 70 072 долл. (- 914 долл.) 70 803 долл. (- 183 долл.) 70 473 долл. (-513 долл.) 64 025 долл. (-6961 долл.)
20 186615 181 524 долл. (-5091 долл.) 185 584 долл. (-1031 долл.) 183 744 долл. (-2871 долл.) 150 068 долл. (-36 547 долл.)
30 374964 358 790 долл. (- 16 174 долл.) 371 663 долл. (- 3 301 долл.) 365 806 долл. (- 9 158 долл.) 265 704 долл. (- 109 260 долл.)
40 681763 640 737 долларов (- 41026 долларов) 673 326 долларов (- 8 437 долларов) 658 436 долларов (- 23 327 долларов) 421 109 долларов (- 260 654 долларов)

Плюсы и минусы инвестирования с помощью робо-советников

Плюсы

  • Автоматизированное инвестирование
  • Простота использования
  • Низкие комиссии (на большинстве)
  • Обычно они предлагают низкие минимальные инвестиции

Минусы

  • Все же дороже некоторых средств
  • Без личной консультации
  • Ограничение, если вы более продвинутый инвестор

Подробнее

Vanguard Disclosure Все инвестиции подвержены риску, включая возможную потерю вложенных денег. Услуги

Vanguard Digital Advisor® предоставляются Vanguard Advisers, Inc. («VAI»), инвестиционным консультантом, зарегистрированным на федеральном уровне. VAI является дочерней компанией VGI и дочерней компанией VMC. Ни VAI, ни ее дочерние компании не гарантируют прибыль или защиту от убытков.

Vanguard Digital Advisor — это полностью цифровая услуга, ориентированная на годовую чистую консультационную комиссию в размере 0,15% для ваших зарегистрированных учетных записей, хотя ваша фактическая комиссия будет варьироваться в зависимости от конкретных средств на каждой зарегистрированной учетной записи.Для достижения этой цели Vanguard Digital Advisor начинает с 0,20% годового брутто консультационного сбора за управление брокерскими счетами Vanguard. Однако мы будем кредитовать вас за доходы, которые The Vanguard Group, Inc. («VGI») или ее аффилированные лица получают от ценных бумаг в вашем управляемом портфеле Digital Advisor (то есть, по крайней мере, ту часть коэффициентов расходов Фонды Vanguard, хранящиеся в вашем портфеле, которые получает VGI или ее аффилированные лица). Ваш чистый консультативный сбор также может варьироваться в зависимости от типа зарегистрированного счета. Совокупная годовая стоимость годовой чистой платы за консультационные услуги Vanguard Digital Advisor плюс коэффициенты расходов, взимаемые фондами Vanguard в вашем управляемом портфеле, будут равны 0.20% для брокерских счетов Vanguard. Для получения дополнительной информации, пожалуйста, просмотрите форму CRS и брошюру Vanguard Digital Advisor.

3 способа инвестировать деньги для новичка

В большинстве случаев лучший способ начать инвестировать — это решить, какими классами активов вы хотите владеть: недвижимость, акции или фиксированный доход. У каждого есть уникальные риски, возможности и налоговые правила. Хотя создание полного портфеля может показаться трудным, дивиденды, проценты и арендная плата могут того стоить.

Вы, вероятно, будете тяготеть к определенным классам активов в зависимости от ваших предпочтений, но также важно понимать, что разные классы активов могут удовлетворить разные потребности в определенные периоды вашей жизни. Например, когда вы моложе и у вас впереди больше времени, высокий потенциал роста акций имеет больше смысла. Если вам 70 лет и вы на пенсии, более стабильный доход от облигаций является разумным.

Практически все основные активы, которые вы, вероятно, будете учитывать при инвестировании денег, подпадают под категории владения бизнесом, ссуды или недвижимости.

Приобретение доли в бизнесе

Исторически владение успешным бизнесом было отличным источником накопления богатства. Владеть акциями в успешном бизнесе можно несколькими способами.

Купить акции публичного бизнеса . Это делается путем покупки обыкновенных акций корпорации, акции которой торгуются на одной из фондовых бирж, например, Нью-Йоркской фондовой бирже (NYSE). Вы можете инвестировать через свои брокерские счета, план 401 (k), IRA, планы прямой покупки акций или счета паевых инвестиционных фондов.

Для новых инвесторов простой способ приобрести долю в бизнесе — просто купить часть его акций.

Создайте свою компанию . Вы можете сделать это, учредив индивидуальное предприятие, полное товарищество, товарищество с ограниченной ответственностью, компанию с ограниченной ответственностью или корпорацию. Если у вас есть талант, навыки, дисциплина и удача отличного оператора, это часто является наиболее прибыльным путем к инвестиционному богатству, потому что вы можете купить в фирме по балансовой стоимости с вашей ставкой сложных процентов, равной рентабельности капитала или ROE. .

Купить в чужую частную компанию. Подумайте о том, чтобы стать партнером или иным образом приобрести участие в частной компании, возможно, в обмен на деньги или рабочую силу, на условиях частных переговоров. Некоторые инвесторы специализируются на прямых инвестициях, ограничиваясь конкретными секторами экономики, в которых они чувствуют, что у них есть преимущество, например, технологиями или производством.

Кредитование сбережений

Денежное кредитование старо как цивилизация. Инвестор копит состояние, а затем позволяет другим брать его в долг с обещанием выплаты плюс проценты в зависимости от риска и продолжительности ссуды. Выдача ссуды, будь то бизнес, физическое лицо или банк, — это распространенный способ вложения денег.

Есть несколько способов одолжить деньги:

Облигации покупки . Облигации — это долговые обязательства, выпущенные суверенными правительствами, в том числе казначейскими или сберегательными облигациями, а также муниципалитетами, корпорациями, некоммерческими организациями или другими организациями.Их легко купить через брокерский счет.

Существует несколько способов ссудить деньги и получить проценты, но один из самых простых для новых инвесторов — это покупка облигаций.

Сделайте прямой заем. Это ссуда, заключенная в частном порядке с заемщиком на основании письменного или устного контракта, в котором подробно описываются условия, график погашения и процентная ставка.

Сделайте одноранговую ссуду. Кредитование через рыночные платформы, такие как Lending Club или Prosper, позволяет вам делать ставки на небольшой процент от данной ссуды и финансировать ее часть.Взаимодействие с другими людьми

Получить депозитный сертификат (CD). Когда вы покупаете компакт-диск, банк или другое финансовое учреждение предлагает вам проценты в обмен на ваш депозит, которые вы соглашаетесь оставить на определенное время.

Так же, как инвестирование денег в бизнес, совокупный годовой темп роста, который вы можете заработать при кредитовании, зависит от ваших навыков.

Возьмем один пример: пенсионерка проницательно приобретает дома, которые она сдает в аренду на условиях аренды в собственность семьям, которые в противном случае не могли бы претендовать на ипотеку.После поправки на различные факторы, такие как налоги и техническое обслуживание, ее максимальная ставка составляет 13%. Это намного лучше, чем 2% годовых для компакт-диска или 0,10%, предлагаемых по сберегательным облигациям.

При оценке недвижимости «максимальная ставка» или ставка капитализации помогает понять потенциальную прибыль от собственности. Чтобы найти ставку капитализации (выраженную в процентах), разделите чистую операционную прибыль объекта на его текущую рыночную стоимость.

Никто не рекламировал такое вложение; она создала его сама.Она увидела возможность и с помощью ручки, юриста, нотариуса и своих сбережений нашла способ решить потребности других людей.

Вложение денег в недвижимость

Помимо ссуды, получение прибыли от владения недвижимостью — одна из старейших зарегистрированных финансовых операций. Если у вас есть недвижимость — будь то дом, офис или земельный участок — вы можете зарабатывать деньги, взимая арендную плату.

В современной экономике есть несколько способов приобрести недвижимость за свои вложения:

Купите дом для своей семьи. Это скорее снижение затрат, чем вложение, но, тем не менее, оно попадает в эту категорию.

Компании, которые объединяют деньги для инвестирования в недвижимость таким образом, известны как инвестиционные трасты недвижимости (REIT), и часто их можно приобрести, как и любые другие акции, через брокерский счет. Существуют даже ETF и паевые инвестиционные фонды, которые специализируются на REIT, и вы можете покупать их, как и любые другие акции.

Купить недвижимость и сдать ее в аренду. Когда вы владеете недвижимостью, вы можете сдавать ее в аренду арендаторам.

Купить недвижимость и продать с выгодой . Иногда это называют «переворотом», что означает улучшение или развитие собственности, а затем ее продажу.

Сделки по аренде / выкупу фонда . В таких ситуациях вы покупаете недвижимость, а затем сдаете ее в аренду продавцу.

Объедините деньги для покупки недвижимости через траст. Наиболее распространенный прием этого метода — вложить деньги вместе с другими инвесторами для покупки недвижимости через специальные налоговые компании, освобожденные от корпоративных налогов (в большинстве случаев).

Лучшие безопасные инвестиции на 2021 год — советник Forbes

Неустойчивые, нестабильные рынки могут поколебать вашу веру в такие рискованные инвестиции, как акции. Вот почему многие инвесторы вкладывают свои деньги в безопасные инвестиции, когда возникает волатильность. Более стабильные, низкодоходные безопасные инвестиции помогают защитить ваши денежные средства — и даже могут обеспечить умеренный рост в трудные времена.

Если вы ищете безопасное убежище на жестких рынках, эти восемь безопасных инвестиций предлагают меньший риск, чем акции, не говоря уже о душевном спокойствии для ваших инвестиций.

Высокодоходные сберегательные счета

Высокодоходные сберегательные счета — это чуть ли не самый безопасный тип счета для ваших денег. Эти банковские счета, застрахованные Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), являются высоколиквидными и невосприимчивыми к рыночным колебаниям. Просто имейте в виду, что если инфляция выше, чем ваш годовой процентный доход (APY), ваши деньги могут потерять покупательную способность.

Процентные ставки по депозитным счетам, как правило, низкие — и в обозримом будущем они останутся такими же.Однако вы можете получать скромную прибыль с лучшими сберегательными счетами, даже если они не всегда успевают за инфляцией.

Депозитные сертификаты

Если вам не нужен немедленный доступ к наличным деньгам, но вы хотите заработать немного больше, чем сберегательный счет, депозитные сертификаты (компакт-диски) — хороший выбор, — говорит Кевин Мэтьюз, бывший финансовый консультант и основатель веб-сайт инвестиционного образования Building Bread. Кроме того, компакт-диски имеют те же страховые суммы FDIC, что и другие типы депозитных счетов.

Как и в случае со сберегательными счетами, в ближайшие пару лет процентные ставки по компакт-дискам будут низкими. Хотя ставки могут быть выше по долгосрочным компакт-дискам, помните, что они блокируют ваши деньги, снижая вашу ликвидность, и, как правило, взимают штрафы, если вы снимаете наличные раньше срока (обычно это несколько месяцев процентов). Хотя существуют компакт-диски без штрафов, они обычно имеют более низкую доходность.

Золото

Многие инвесторы считают золото самым надежным вложением средств. Просто помните, что в краткосрочной перспективе он может испытывать такие же резкие колебания цен, как акции и другие рискованные активы.Исследования показывают, что золото может сохранять свою ценность в долгосрочной перспективе.

По словам Дэвида Стейна, бывшего управляющего фондом и автора учебной книги по инвестициям «Деньги для всех остальных», есть несколько вещей, о которых следует помнить, рассматривая золото как безопасное вложение, в зависимости от ваших потребностей.

«Это может быть безопасная гавань, поскольку она защищена от инфляции в долгосрочной перспективе, но не защищает вас каждый год», — говорит он. «Однако это денежный актив, поэтому он может помочь вам диверсифицироваться от активов, деноминированных в долларах, если это то, что вас интересует.”

Казначейские облигации США

казначейские облигации США считаются самыми безопасными инвестициями в мире. Поскольку правительство США никогда не допускало дефолта по своим долгам, инвесторы рассматривают казначейские облигации США как надежные инвестиционные инструменты.

«Казначейские облигации в последнее время стали менее привлекательными из-за их низкой доходности», — говорит Мэтьюз. «Однако вы можете получить некоторую защиту от инфляции, если выберете TIPS — казначейские облигации с защитой от инфляции».

Вы можете покупать государственные облигации напрямую в США.S. Treasury или на вторичных рынках через брокерскую онлайн-платформу. Мэтьюз предостерегает от вторичного рынка, поскольку реселлеры часто несут дополнительные расходы, в то время как вы можете покупать казначейские облигации США бесплатно на TreasuryDirect.gov.

Вы также можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF), которые содержат исключительно казначейские облигации США. Это освобождает вас от сложностей, связанных с покупкой отдельных облигаций, и избавляет от проблем с перепродажей на вторичном рынке, если вам нужны наличные до погашения облигации.

Сберегательные облигации серии I

Если вы хотите бороться с инфляцией, а также получать процентную ставку, обратите внимание на сберегательные облигации серии I, государственные облигации, доходность которых не может опускаться ниже нуля. У них есть преимущество в TIPS, которые на самом деле могут давать отрицательную доходность, говорит Стейн.

Для облигаций I-типа «общая ставка составляет около 1,6% на следующие шесть месяцев, что лучше, чем вы могли бы увидеть для многих высокодоходных сберегательных счетов», — говорит Стейн. «К сожалению, вы можете инвестировать только 10 000 долларов в год на один номер социального страхования, хотя вы можете обойти это, указав в своей налоговой декларации, которая будет использоваться для покупки I-бондов в дополнение к совершению отдельной покупки.”

Однако важная оговорка: I Облигации приносят проценты на срок до 30 лет. Вы должны удерживать их не менее года, прежде чем сможете ликвидировать их в правительстве, и если вы обналичите их до того, как удерживаете их не менее пяти лет, вы потеряете трехмесячный процент, как и многие компакт-диски.

Корпоративные облигации

Если вы хотите более высокую доходность, рассмотрите корпоративные облигации. Как правило, они предлагают более привлекательные процентные ставки, но также несут в себе больший риск, так как немногие компании имеют кредитную историю дяди Сэма.

Чтобы убедиться, что вы делаете безопасные вложения, важно пересмотреть рейтинг облигаций. Мэтьюз предлагает взглянуть на корпоративные облигации с рейтингом инвестиционного уровня, что обычно означает рейтинг AAA, AA, A и BBB. У всего остального может быть даже более высокая доходность, но и гораздо больший риск.

Можно приобрести облигации через онлайн-брокера, но Мэтьюз предупреждает, что многие операции с облигациями взимают более высокие комиссии, чем операции с акциями.

Чтобы избежать комиссий и снизить риск дефолта любой компании, обращайте внимание на паевые инвестиционные фонды и ETF облигаций, которые инвестируют в сотни или тысячи облигаций компаний.Большинство индексных ETF и паевых инвестиционных фондов в наши дни будут доступны без торговых комиссий от большинства брокерских компаний, но важно дважды проверить, а также следить за комиссией за загрузку паевых инвестиционных фондов.

Недвижимость

Недвижимость может считаться надежным вложением средств в зависимости от местных условий. Кроме того, недвижимость может предлагать довольно приличный доход — опять же, в зависимости от условий местного рынка.

«Будь то коммерческая недвижимость или недвижимость, сдаваемая в аренду, вы, скорее всего, будете получать стабильный доход, что избавит вас от взлетов и падений фондового рынка», — говорит Мэтьюз.

Долгосрочный рост стоимости недвижимости остается относительно низким, со средним значением за 25 лет около 3,8%. Недвижимость также связана с различными дополнительными расходами, которых не хватает другим безопасным инвестициям, такими как плата за обслуживание и налоги на недвижимость, и может потребовать крупных первоначальных вложений.

Некоторые люди могут предложить инвестировать в инвестиционные фонды недвижимости (REIT), чтобы получить доступ к недвижимости с большей ликвидностью и меньшими затратами. Но REIT — это рискованные активы, и их нельзя рекомендовать в качестве убежища для ваших денег на нестабильных рынках.

Привилегированные акции

Привилегированные акции — это гибридные ценные бумаги с характеристиками как акций, так и облигаций. Они предлагают потенциальный доход от облигаций благодаря гарантированным выплатам дивидендов, а также долю владения и потенциал повышения стоимости обыкновенных акций.

Однако потенциальное удорожание привилегированных акций сокращается в обе стороны. Вы можете увидеть более сильное увеличение рыночной стоимости с течением времени, чем облигации, а также большее потенциальное снижение стоимости при падении рынка. Так почему же они безопасные вложения? Потому что дивиденды по привилегированным акциям гарантированы почти во всех случаях, а это означает, что вы будете получать доход независимо от того, что делает акция.

«Эти инвестиции не могут быть безопасным убежищем с точки зрения рыночного риска, потому что прирост капитала — это проблема в условиях падающего рынка», — говорит Стейн. «Однако вы можете увидеть определенную степень защиты доходов из-за более высоких дивидендов».

Итог

Совершенно безрисковых вложений не бывает. Даже перечисленные выше безопасные инвестиции сопряжены с рисками, такими как потеря покупательной способности со временем из-за роста инфляции. Ключевым моментом является рассмотрение ваших индивидуальных потребностей и составление портфеля, который обеспечивает достаточную стабильность, но при этом позволяет вам воспользоваться преимуществами роста с течением времени.

Investing 2.0: куда вкладывать больше 15%?

Вы выплатили свой долг. Вы сэкономили 3–6 месяцев в резервном фонде. Вы инвестируете 15% своего валового дохода в счет с льготным налогообложением, например, 401 (k) или IRA, год за годом.

И вот это случается. Вы попадаете на распутье: вы можете вложить больше , чем 15% своего дохода. Что теперь? Куда вы вкладываете деньги, когда у вас уже есть счета с льготным налогообложением?

Это важное решение.Прежде чем вы определитесь, куда вложить дополнительные деньги, давайте обсудим варианты. Я хочу, чтобы вы сделали правильный выбор для себя и своей семьи.

Пауза: переходите к другим этапам вашего плана

После того, как вы ежемесячно откладываете эти 15% на пенсию, вам нужно подумать о двух других целях: сберечь деньги на образование ваших детей и досрочно выплатить ипотечный кредит.

  1. Фонд колледжа. Вы и ваш супруг (если вы женаты) должны решить, сколько денег вы хотите вложить в фонд обучения вашего ребенка.Вы можете оплатить все их расходы на образование или выбрать определенную сумму, которую можете себе позволить. Обратитесь к SmartVestor за советом по постановке реалистичной цели и способам ее достижения.
  2. Ипотека. Как только вы освоитесь с размером этого образовательного фонда, вы будете готовы к следующему серьезному испытанию — досрочному погашению кредита. Прежде чем вы начнете инвестировать более 15%, я хочу, чтобы вы вложили эти дополнительные деньги в ипотечный кредит.

Можете ли вы представить, какой будет жизнь, когда вы будете полностью свободны от долгов ? Представьте, что вы пишете эту ипотечную выплату за само.последний. время. Вы испытаете свободу, о которой даже не догадывались. Поверьте, это потрясающе.

Вот в чем дело: жизнь случается. И я бы предпочел, чтобы вы столкнулись с неизвестностью с оплаченным домом, чем столкнулись с проблемой и беспокоились об ипотеке. Если это окупится, вы будете владеть своим домом , что бы ни случилось.

Как только этот дом будет оплачен и у ваших детей будет образовательный фонд, пора сосредоточиться на накоплении богатства. Вот где инвестирование становится действительно интересным!

Далее: Максимально используйте ваши благоприятные с налоговой точки зрения инвестиционные возможности

Когда у вас есть дополнительные деньги для инвестирования, первым делом необходимо максимально использовать любой налоговый план, например, 401 (k) или 403 (b) (или вариант Roth, если ваша компания его предлагает). В 2018 году максимальная сумма, которую вы можете инвестировать, составляет 18 500 долларов (или 24 500 долларов, если вам 50 лет и старше). Если ваш работодатель не предлагает план — или если план не предлагает хороших вариантов паевого инвестиционного фонда — я хочу, чтобы вы открыли Roth IRA и максимально увеличили свой лимит взносов в него, который составляет 5500 долларов в 2018 (или 6500 долларов для возраста 50 и старше). Или, если вы уже исчерпали свой 401 (k), вы можете открыть Roth IRA и профинансировать его. Вы можете внести свой вклад в оба. Вы и ваш супруг (а) можете и иметь IRA Roth, даже если ваш супруг (а) не работает.

Некоторые люди спрашивают меня, можно ли хранить все свои инвестиционные доллары в паевых инвестиционных фондах. Их беспокоит волатильность рынка. Я понимаю. Это ваши кровно заработанные деньги, и вы не хотите их терять. Но вот в чем дело: в долгосрочной перспективе хорошие паевые инвестиционные фонды, скорее всего, будут приносить вам деньги. Даже если их стоимость временно упадет, история подсказывает нам, что в конечном итоге значение, скорее всего, снова вырастет.

Тогда что? Что вы делаете, когда ваши инвестиции с льготным налогообложением исчерпаны, но вы все еще можете инвестировать на больше ? Это отличная проблема с .Хорошая новость в том, что у вас есть много вариантов!

Вариант 1: HSA — забытый инвестиционный вариант

HSA — это сберегательный счет для здоровья. Это счет с льготным налогообложением, доступный только людям, которые подписаны на план медицинского страхования с высокой франшизой (HDHI). Если у вас есть HSA, вы можете положить в него деньги (до уплаты налогов), а затем использовать эти деньги для оплаты утвержденных медицинских расходов. Вложение денег в HSA снижает ваш налогооблагаемый доход, поэтому, если вы вносите 3000 долларов в год в HSA, ваш налогооблагаемый доход уменьшается на 3000 долларов.

Вы можете положить деньги на Денежный счет, проценты на котором растут, как на сберегательном счете; или вы можете положить деньги на инвестиционный счет, который во многом похож на IRA.

Деньги, которые вы не используете на медицинские расходы, остаются в вашем HSA на неопределенный срок, и вы можете добавлять их из года в год до предела взноса. В 2018 году лимит составляет 3450 долларов для одиноких и 6900 долларов для семей. (Если вам 55 лет и старше, вы можете добавить к нему еще 1000 долларов).

Теперь, когда вам исполнится 65 лет, HSA будет действовать как традиционная IRA. Вы можете снимать деньги на все, что захотите, но при этом вы будете платить с них налоги, как в традиционной IRA. Однако вы все равно можете оплачивать медицинские расходы из своего HSA без налогов!

Еще одно преимущество HSA: нет минимального распределения. При использовании традиционного IRA вам нужно будет ежегодно снимать минимальную сумму, которая определяется IRS. Однако вы можете хранить деньги в HSA столько, сколько захотите.

Существует множество деталей, как инвестировать в HSA, поэтому обязательно поговорите с профессиональным инвестором, прежде чем нажимать на курок. И помните, что это вариант, только если у вас страховой план с высокой франшизой. Если вы здоровы, это может быть хорошим местом для вложения дополнительных денег.

Вариант 2: открыть налогооблагаемый инвестиционный счет

Многие люди считают, что вы не можете инвестировать в паевой инвестиционный фонд, если он не входит в IRA или 401 (k). Знаете ли вы, что вы можете открыть инвестиционный счет через брокерскую фирму и вложить в него столько денег, сколько захотите? И это хороший вариант, если у вас еще есть деньги, которые нужно откладывать.

У облагаемого налогом инвестиционного счета есть одно большое преимущество: вы можете забрать деньги в любое время, когда захотите. . Чтобы их потратить, не нужно ждать до 59,5 лет. Почему это имеет значение, если я обычно советую вам оставить все свои вложения в покое? Что ж, если вы хотите выйти на пенсию раньше, чем вам за 50, вам понадобится источник дохода. Но вы не сможете коснуться 401 (k) или IRA без больших штрафов. Налогооблагаемый счет — хорошее решение этой проблемы.

Принцип хорошего инвестирования тот же: распределите свои инвестиции по четырем категориям фондов: рост, рост и доход, агрессивный рост и международный.Сохраняйте баланс между ними, и у вас будет буфер против взлетов и падений рынка.

Недостаток такого типа инвестиций очевиден: вы платите налоги с любых денег, которые зарабатывает ваш счет . Эти налоги будут разными, поэтому я не буду вдаваться в подробности. Просто знайте, что дядя Сэм хочет свои деньги, так что будьте к этому готовы.

Вариант 3: Инвестировать в недвижимость

Покупка дома или жилого комплекса для сдачи в аренду другим людям может быть отличным способом получения пассивного дохода, если вы можете купить его за наличные. Никогда не залезают в долги, чтобы купить арендуемую недвижимость! Если вы действительно хотите инвестировать в недвижимость, но у вас нет денег, копите их, пока не получите. Долг — это плохо, даже если он приносит доход!

Если вы решились на недвижимость, вот несколько предметов первой необходимости :

  1. Отдельный расчетный счет . Легче вести бухгалтерский учет и отслеживать налоговые операции. А если смешать личное с бизнесом, можно нарушить некоторые налоговые правила.
  2. Расходы за три месяца. Да, вам нужен чрезвычайный фонд только для вашей арендуемой собственности. Чтобы рассчитать, сколько вам потребуется, сложите ежемесячную арендную плату, которую вы планируете взимать. Добавьте страховые взносы (в месяц), налоги на недвижимость, плату за кондоминиум, коммунальные услуги и (возможно) расходы на управление недвижимостью. Затем умножьте на три. Вот сколько тебе нужно.
  3. Получите недвижимость рядом с вами. У вас должна быть возможность проводить плановые проверки собственности для текущего обслуживания (замена воздушного фильтра, покраска отделки, устранение утечки) и убедиться, что арендатор не уничтожил ее. Если вы живете далеко, вам нужно будет учитывать расходы на оплату управляющего недвижимостью. Это съест как минимум 10% вашей прибыли.

Консультации при инвестировании более 15%

Инвестирование свыше 15% вашего дохода не должно быть сложным. На самом деле, я говорил со многими миллионерами, чтобы их инвестирование было очень простым — баланс паевых инвестиционных фондов и недвижимое имущество без долгов. Не нужно усложнять.

Вот еще один совет.Когда вы хотите увеличить свои инвестиции, в первую очередь следует остановиться в офисе специалиста по инвестициям. В Притчах 11:14 (NLT) говорится: «Без мудрого руководства народ падет; наличие большого количества советников — это безопасность ». На вашей стороне нужен хороший финансовый профессионал, который поможет вам выбрать варианты и принять лучшее решение, исходя из имеющихся денег и ваших целей.

Если у вас нет хорошего консультанта по инвестициям, воспользуйтесь нашей службой SmartVestor. Он предоставит вам список советников в вашем районе, которые знают свое дело и готовы работать с вами.Я не принимаю серьезных финансовых решений без консультации с консультантом, и вы тоже.

А теперь, если вам нужна дополнительная информация о создании богатства, посмотрите мою новую книгу « Ежедневные миллионеры: как обычные люди создавали невероятное богатство — и как вы тоже можете этого добиться» . Мы провели самый крупный опрос миллионеров за всю историю — 10 000 из них. Вы будете удивлены тем, что мы обнаружили, и как это применимо к вашему собственному путешествию!

Независимо от того, являетесь ли вы опытным инвестором или только начинающим, совет профессионального инвестора может помочь вам в достижении ваших финансовых целей.Найдите SmartVestor pro в вашем районе.

Найдите профессионала сегодня!

Как я вкладываю свои деньги

На прошлой неделе был выпущен сборник «Как я инвестирую свои деньги», , сборник эссе, составленный Джошем Брауном и Брайаном Портной и иллюстрированный Карлом Ричардсом. Разнообразные финансовые специалисты внесли свой вклад в создание книги, поделившись личными историями и взглянув, как намекает название, на то, как они лично управляют своими активами.

Книга представляет собой относительно короткое чтение, и каждая глава отражает разные точки зрения и подходы к управлению личными инвестициями.Различные статьи не столько сосредоточены на предоставлении действенных советов или новых инвестиционных идей, сколько на объединении, чтобы создать всеобъемлющую тему, которая показывает, что не существует универсального решения для личных финансов и инвестирования.

Истории также подчеркивают реальность того, что все мы, советники, дающие советы, не роботы — мы в значительной степени люди, и наша жизнь такая же беспорядочная, как и у всех остальных. Эти личные истории и ценности помогли сделать книгу великолепной, и я уже поделился чем-то похожим в своей книге и здесь, на моем веб-сайте.

Однако раньше я не рассказывал, как я распоряжаюсь собственными активами, обязательствами и расходами. Как я вкладываю свои деньги вдохновил меня сделать именно это здесь.

Как я уже много раз говорил, мы живем не в электронной таблице. Но я считаю, что есть смысл вносить свой вклад в усилия по повышению прозрачности и доступности профессионального управления инвестициями. Итак, с учетом сказанного, давайте вместе пройдемся по моему балансу.

Разбивка Мои активы

Заманчиво начать с того, как я инвестирую свой портфель, потому что — это заголовок этой статьи.Но для меня портфолио — это всего лишь часть большой головоломки, и поэтому это не то, что мне нужно, когда я хочу проверить, как у меня дела в финансовом плане.

Если я хочу знать, где я нахожусь в любой момент времени, я посмотрю на таблицу чистой стоимости, которую веду более десяти лет. Вы можете получить копию этой таблицы, чтобы использовать ее здесь.

Когда я был ребенком, мне нравилось видеть, как тяжелый труд превращается в заработанные доллары, которые затем я мог использовать для увеличения своих сбережений. В течение учебного года и летом я работал кучей денежных работ — столы официанта, мойка машин, баскетбольный арбитр, присмотр за детьми, присмотр за собаками….Хотя многие дети могли быть мотивированы возможностью тратить свои летние доходы от работы, я обнаружил, что наблюдение за ростом моего денежного баланса более удовлетворительно. Всякий раз, когда мне платили, я клал деньги в свой тайник в верхнем ящике комода и пересчитывал всю сумму. Лучшая награда за мою работу — это увидеть, как прибавляются деньги.

Возможно, именно поэтому я постоянно отслеживал свой собственный капитал в зрелом возрасте. Это позволяет мне видеть кумулятивные результаты моих финансовых решений, а обновление моего баланса каждые шесть месяцев помогает мне оставаться мотивированным и быть в курсе моего прогресса с течением времени.

По мере того как я стал старше, я обнаружил и другие преимущества ведения актуального баланса. Помимо ощущения выполненного долга, это помогает мне сохранять перспективу, потому что я могу видеть всю свою финансовую картину в одном месте. Это помогает облегчить продуктивный финансовый разговор с моей женой, потому что мы можем сесть и вместе посмотреть на цифры. И это также помогает нам планировать будущее, потому что напоминает нам о необходимости сузить наш фокус до того, что мы можем контролировать.

Итак, я собираюсь подробно познакомить вас с этим балансом, чтобы помочь объяснить полный объем распределения моих денег.Мы начнем с активов, посмотрим на обязательства и закончим расходами (поскольку я считаю, что именно то, как вы тратите, гораздо больше говорит о ваших ценностях, чем то, как вы инвестируете).

Мои неликвидные активы

Наименее ликвидные активы на моем балансе также являются самыми крупными. Моя доля участия в Plancorp — самый большой актив на моем балансе. У него также есть обязательство приличного размера, связанное с бизнес-ссудой, которую я взял для покупки своей доли, но об этом подробнее в следующем разделе.Моя доля в Plancorp плюс активы моего портфеля делают мой баланс тесно связанным с публичными рынками. Это отражает мою уверенность в рыночном риске.

Мой следующий по величине актив также довольно неликвиден: мой дом. Но на самом деле я не считаю свой дом активом, хотя технически он находится на моем балансе. Это определенно не вложение. Для меня дом — это форма потребления.

Мое безразличие к мысли о моем доме как об активе усугубляется тем фактом, что мой инвестиционный портфель будет превосходить мой дом по размеру, и дом будет по-прежнему составлять все меньшую и меньшую часть моего баланса.Мой дом сегодня составляет примерно 30% всех моих активов, но я не ожидаю, что он вырастет в цене выше уровня инфляции (если вообще будет). Между тем я ожидаю, что мой портфель, который в настоящее время составляет около 23% моих активов, будет иметь в среднем долгосрочную доходность на выше инфляции (известной как реальная норма доходности) на уровне 6% или 7%. Это предположение о доходности соответствует исторической реальной доходности акций.

Как вы увидите в следующем разделе, я также регулярно делаю вклад в свои инвестиции, в то время как я не планирую регулярно вносить деньги из денежного потока в свой дом, чтобы его стоимость росла с течением времени.Я буду продолжать тратить денег на свой дом, чтобы поддерживать его и приводить в соответствие с потребностями моей жизни, но это чисто потребление.

Еще одна причина, по которой я не считаю дом частью своих активов долгосрочного финансового планирования, заключается в том, что я никогда не планирую использовать обратную ипотеку для постепенного повышения стоимости дома после выхода на пенсию, чтобы свести концы с концами. По сути, этот дом — актив, который мои дети должны ликвидировать, когда их родители уйдут. Я никогда не буду использовать ценность самостоятельно, и поэтому я мысленно учитываю ее скорее как потребление, чем как актив, даже если стоимость отображается в разделе активов в моем балансе.

Мой инвестиционный портфель

Как директор по инвестициям Plancorp, который курирует активы клиентов на сумму около 4,5 миллиардов долларов, инвестирует мои собственные? Я стремлюсь к простоте. Я владею единым паевым инвестиционным фондом в моих Roth и традиционных IRA, в то время как в моем 401 (k) используется наиболее агрессивный модельный портфель из предлагаемых.

Примерно 70% общего портфеля моей семьи находится в ИРА Roth, которая была в основном профинансирована, когда я передал свой план Roth 401 (k) от моего первого работодателя.Пока я работал в этой компании, я дошел до предела своего пенсионного плана за счет взносов в фонд заработной платы 15 -го и 30 -го каждого месяца. Я никогда не менял распределение активов. Я никогда не рассчитывал свои вложения. Каждые две недели я автоматически инвестировал в наиболее агрессивную модель фирмы, которая включала 90% акций и 10% облигаций индексных фондов.

Решение инвестировать мой Roth 401 (k) таким образом было относительно простым из-за того, как мой работодатель разработал свой план. Были только индексные фонды, а модели размещения были созданы нашим инвестиционным комитетом.Когда я, окончив колледж, принял решение об инвестициях, я был уверен, что знаю не больше, чем эта группа людей, поэтому я решил его и оставил в покое.

И я рад, что сделал это, потому что, хотя этот очень диверсифицированный и недорогой индексный портфель в моем Roth 401 (k) извлекал выгоду из непрерывного начисления сложных процентов в первые годы массового бычьего рынка, я допустил целый ряд ошибок в других своих инвестиции, расположенные на налогооблагаемом счете и Roth IRA.

Глубокое погружение в инвестиционные ошибки, которые я сделал в начале своей карьеры, — это тема для другого дня, но большинство ошибок, которые я сделал, можно подытожить, когда я пытался превзойти рынок с помощью выбора ценных бумаг и выбора времени на рынке.Я также узнал, как ETF с кредитным плечом работали нелегко, но, опять же, это тема для другого раза.

Я не совсем уверен, каковы были мои результаты относительно рынка за этот период времени — болезненная правда для практически всех инвесторов, которые занимаются самодеятельностью, — но, к счастью, автоматизация и принудительная дисциплина моего Roth 401 (k) означали, что я В целом, когда я пришел в Plancorp в 2015 году, был в хорошем положении.

В то время я принял решение свернуть все активы моего предыдущего пенсионного плана в Roth IRA и Традиционный IRA (соответствующие взносы компании должны быть внесены в Традиционный 401 (k), поэтому я свернул их в Традиционный IRA и мой собственный Roth 401 (k) в Roth IRA).

Я чувствовал, что лучший способ защитить себя от будущих ошибок и гарантировать, что самый крупный счет в моем портфеле продолжит процветать, — это использовать единый фонд и настроить автоматическое реинвестирование дивидендов. Я выбрал фонд DFA Global Equity Portfolio (DGEIX), который инвестирует в глобальное размещение 100% акций и использует тот же метод систематического факторного инвестирования, который мы советуем нашим клиентам, ищущим более высокую ожидаемую доходность, чем вы получили бы в индексном фонде.

Я твердо верю, что важно есть самостоятельно, поэтому это определенно повлияло на мое решение использовать те же стратегии, которые мы рекомендуем нашим клиентам.Стратегия не безрисковая, но в то время я чувствовал, что худший результат на горизонте в несколько десятилетий — это рыночная прибыль. В настоящее время у меня нет облагаемых налогом инвестиций — я продал их все, чтобы купить в Plancorp, — но я планирую приобретать Vanguard Total World Stock Index Fund (VT) в налогооблагаемых счетах всякий раз, когда мой бизнес-кредит выплачивается полностью.

Я бы никогда никому не рекомендовал 100% -ное распределение акций, потому что самая большая ошибка, которую советник может сделать с рекомендацией по распределению активов, — это переоценка готовности инвестора терпеть риск.По моему опыту, эта ошибка обычно реализуется во время рыночного спада и снижения подверженности риску акций, когда цены уже упали, что в противном случае было бы временными потерями.

При консультировании других лучше начать с чуть более консервативного подхода, если есть какие-либо сомнения относительно идеального распределения активов (и потенциального поведения или реакции инвестора), и действовать более агрессивно позже (в идеале во время спада). Гораздо труднее (и больнее) осознать, что вам нужно быть более консервативным в разгар рыночного спада, поэтому я никогда не смогу посоветовать кому-то, кого я близко не знаю, инвестировать в 100% акции.

Но для меня, пережив 60% -ную просадку во время Великой рецессии и панику , а не , заставили меня понять, что я могу справиться с волатильностью портфеля 100% акций. Фонд 403 (b) моей жены также инвестирует в 100% акции трех индексных фондов по всему миру. Наш сберегательный счет для здоровья (HSA), возможно, мой любимый тип пенсионных счетов, инвестируется в фонд Vanguard Total World Stock Index Fund (VT).

Но я на самом деле не 100% акций. Мой 401 (k) в Plancorp инвестируется в 80% акций и 20% облигаций с использованием тех же средств, которые рекомендуются клиентам Plancorp, использующим подход факторного инвестирования (мы также предлагаем все портфели индексов и ESG).

Как и в случае с моим предыдущим работодателем, я каждые две недели делаю отчисления на этот счет и довожу их до максимума в течение года. Это означает, что мой общий портфель постепенно становится более консервативным по мере того, как мои текущие взносы на этот счет растут.

Окончательное решение, которое я принял в отношении своего портфеля, когда я перешел в Plancorp, заключалось в том, что я конвертирую свои общие доли в 70% акций и 30% облигаций в свой 50 -й день рождения . Если мы находимся в разгаре медвежьего рынка, я подожду, пока рынки достигнут своего предыдущего максимума, прежде чем принимать более консервативное распределение.За этим решением не стояло никакой науки. Это просто казалось правильным, и я придерживаюсь этого.

Единственные другие инвестиционные счета, которые у нас есть, — это планы наших детей 529. Между нашими двумя детьми мы делаем ежемесячные взносы в размере, на который мы получаем налоговый вычет от штата. Наши дети ходят в частную школу, и нам разрешается использовать до 10 000 долларов в год с этих счетов для покрытия этих расходов — так что из того, что мы вносим, ​​10 000 долларов из них каждый год никогда не инвестируются и используются для оплаты обучения в текущем году.Оставшийся баланс вкладывается в наиболее агрессивную возрастную модель для обоих детей.

Последний комментарий по поводу всех этих инвестиций: я никогда не смотрю на них. Мне пришлось просмотреть их все, чтобы написать эту статью, но я сделал это только второй раз за 2020 год. Чем больше вы смотрите, тем больше вероятность того, что вы совершите ненужные ошибки. Я провел много комплексных проверок по выбору фондов и до сих пор занимаюсь этим на постоянной основе в рамках моей работы. Но у меня есть план, и я его придерживаюсь, и это, вероятно, станет определяющим фактором долгосрочного успеха моего портфолио.

Мои деньги

Наличие резервного фонда очень важно. На мой взгляд, вам следует выделить от трех до 12 месяцев расходов на жизнь, чтобы покрыть расходы на неприятные сюрпризы жизни. В этом диапазоне конкретный размер вашего чрезвычайного фонда должен соответствовать вашему уровню гарантированности работы и потенциальной нестабильности вашего дохода.

Я всегда стремился сохранить 12-месячные расходы в кассовых резервах, но не потому, что я чувствую, что этого требуют безопасность моей работы и доход.Настоящая причина в том, что это дает мне гибкость. Гибкость в отношении карьерного риска. Гибкость к приспособленчеству.

За свою карьеру я трижды по случайности опустошал свой чрезвычайный фонд. Первые два раза я вложил деньги в свой бизнес. Третий и последний раз произошла во время рыночной распродажи в 2020 году с целью инвестирования по более низким ценам. (В 2007–2008 годах у меня не было значительных средств из резервного фонда, так что это был первый раз, когда я смог серьезно инвестировать в рецессию.)

Помимо своего чрезвычайного фонда, я стараюсь не держать под рукой тонну наличных.Единственное, что есть в наличии, — это денежный буфер в размере двухмесячных расходов на моем основном текущем счете для покрытия возмещаемых рабочих расходов и защиты от несоответствия денежных потоков в моей автоматизированной сберегательной системе.

Разрушение моих обязательств

Моя ипотека — самое большое обязательство на моем балансе. Ранее в моей карьере был момент, когда я был полон решимости погасить ипотеку как можно быстрее, но все изменилось, когда я взял ссуду на покупку доли в Plancorp.Бизнес-кредит является вторым по величине обязательством в моем балансе и имеет процентную ставку 5,5%. Я агрессивно выплачиваю этот ссуду каждой копейкой дохода, полученного от моей доли владения, вместо того, чтобы делать минимальные платежи.

Помимо максимального увеличения пенсионных счетов, внесения взносов в фонд 529 и создания моего чрезвычайного фонда, весь мой избыточный денежный поток идет на погашение моего бизнес-кредита. Как только это будет сделано, я оценю, как использовать этот высвободившийся денежный поток. Я хочу, чтобы часть этих денег была инвестирована на счет, облагаемый налогом, но кроме этого, у меня нет никаких серьезных планов по использованию этих денег.

То, что я, , знаю, это то, что я не буду платить по ипотеке заранее, если у меня нет значительного непредвиденного дохода или ликвидности. Примеры таких событий, которые я мог разумно представить (но не рассчитывать), включают корпоративное мероприятие в Plancorp или BrightPlan, получение наследства или выигрыш в лотерею (хотя мы не покупаем лотерейные билеты, так что, возможно, это не так разумный).

Я не сомневаюсь, что было бы здорово остаться без выплаты по ипотеке в возрасте 30-40 лет, но я выплачиваю ипотечные платежи с 2010 года, так что это как деньги, которых у меня никогда не было, и я действительно не скучаю по ним.Более важным фактором для моего решения выплачивать ипотеку по обычному, не ускоренному графику является то, что я не могу справиться с математической разницей, которую я мог бы заработать на рынке. Если бы я собирался использовать избыточный денежный поток для погашения любого кредита, это был бы мой бизнес-кредит с более высокой процентной ставкой.

Я думаю, у меня аллергия на автокредиты. Раньше я копил деньги на покупку машины, а потом расплачивался наличными. Но я сломался и взял свой первый автокредит в 2017 году, на следующий день после рождения нашего второго ребенка, и мы поняли, что не можем разместить два автокресла в моей существующей машине.В нашем чрезвычайном фонде было достаточно денег, чтобы не брать автокредит, но процентная ставка была настолько ниже, чем у моего бизнес-кредита, что я не мог вынести наличных, чтобы избежать более дешевого долга.

Я решил, что было бы лучше выплачивать мою бизнес-ссуду и, как и мою ипотеку, поддерживать нормальный график погашения по автокредиту. Но после нескольких месяцев платежей за машину я больше не мог с этим справляться и полностью выплатил ссуду. Когда я говорю: «Я живу не в таблице», это отличный пример того, что я имею в виду.

Разбивка моих расходов

Мы так много говорим о том, как сберегать и инвестировать, но я не думаю, что мы уделяем достаточно времени разговорам о том, чтобы получить максимальную отдачу от наших расходов. Мой любимый ресурс по этой теме — Happy Money: The Science of Happy Spending . Я не могу рекомендовать это достаточно высоко.

Я не особо задумываюсь о своих повседневных расходах, потому что придерживаюсь обратного бюджета. Эта система требует, чтобы я определял, сколько мне нужно откладывать для достижения моих целей, автоматизирует эти сбережения, а затем позволяет мне тратить все, что мне нужно, сколько мне нужно.

Мы используем несколько кредитных карт, с которых начисляются вознаграждения за все возможные расходы, если нет платы за обслуживание — например, мы можем оплатить наш счет за детский сад с помощью кредитной карты, но мы этого не делаем, потому что они взимают 2% с так и сделайте — и мы автоматически полностью погашаем остатки каждый месяц. Все остальные текущие расходы автоматически оплачиваются.

Я не особо разбираюсь в «вещах», но определенно покупаю качественные вещи, когда мне что-то нужно. Я езжу на относительно хорошей машине, но на своей последней я ездил 10 лет, и я намерен сделать то же самое с этой.Я живу в относительно хорошем доме, который я рассматриваю как потребление, но, опять же, я рассматриваю его как долгосрочную покупку; Я собираюсь жить здесь до тех пор, пока не смогу подняться наверх в спальню. Я думаю, что моя лучшая привычка тратить — это никогда не покупать что-то импульсивно. Даже простое упражнение по покупке рабочей рубашки требует нескольких посещений магазина (или Интернета), чтобы я принял окончательное решение о том, как я хочу потратить свои деньги.

Больше всего я провожу на впечатлениях, от каникул и бейсбольных матчей до живых выступлений и ужинов по особым случаям.Опыт становится частью нашей личности. В отличие от большинства материальных покупок, воспоминания о нашем опыте заставляют нас чувствовать себя более связанными с друзьями и семьей.

Наша семья также уделяет приоритетное внимание тому, чтобы отдавать деньги, потому что нам очень повезло во многих отношениях и мы считаем важным помогать другим. По какой-то причине мы обычно жертвуем на благотворительность 2% нашего дохода. Понятия не имею, разумная это сумма или нет, но нам кажется, что она правильная. Мы также выделили часть пособия старшему сыну.

Последние мысли

Итак, вот оно. Вот как я вкладываю (и откладываю, управляю и трачу) свои деньги.

Мне жаль, что я не сделал что-то подобное для заключения моей книги, которая остается лучшим источником, если вы хотите понять системы управления капиталом, которые, по моему мнению, лучше всего внедрить, если вы хотите хорошо сберегать, тратить с умом и долго инвестировать -срочный рост. Я довольно внимательно следую своему собственному совету, но я не робот и иногда отклоняюсь от того, что мне было бы удобно порекомендовать другим.

Если вам понравился этот пост, то посмотрите недавно выпущенную книгу, которая вдохновила его. И если вам нужны дополнительные ресурсы для изучения денег, вот пять книг, которые помогли мне сформировать мою собственную философию сбережений, а вот десять книг, которые я перечислил несколько лет назад для всех, кто хочет стать лучшим инвестором.

РЕСУРС: Хотите принимать разумные решения с вашими деньгами? Откройте для себя самые большие возможности всего за 9 вопросов с моей оценкой финансового благополучия.

GameStop frenzy. Вам интересно вкладывать деньги? Ознакомьтесь с этими советами, прежде чем делать

Инвестирование может быть низким или высоким. Убедитесь, что вы понимаете основы.

Сара Тью / CNET

Неужели нынешнее увлечение GameStop-AMC на инвестиции заставляет ваши глаза мерцать мыслями о том, как пожинать богатство за счет краткосрочных инвестиций? Мы понимаем. Но перед тем, как перейти к нестабильным условиям или к типу инвестиций с относительно повышенным риском, известному как короткие продажи, для начинающих инвесторов и любителей разобраться в некоторых ключевых основах инвестирования — хорошая идея.

Например, существует множество способов инвестировать и сэкономить деньги, и у вас есть выбор услуг, которые вы можете использовать.Если вы никогда этого не делали раньше, вы можете подумать, что вам нужно много денег, чтобы начать инвестировать (вы этого не делаете) или вложить все в акции (вы этого не делаете).

Инвестирование может быть одним из самых важных способов спланировать свое будущее. Вы можете сэкономить на первоначальном взносе на дом , отложите деньги на образование ребенка или увеличьте подушку на пенсию. И есть много способов реализовать инвестиционную стратегию, ни один из которых не должен пугать. Вот способы начать инвестировать и что вам нужно знать, чтобы приумножить свои деньги .

Сейчас играет: Смотри: При чем тут стремительно растущие акции GameStop …

10:15

1. Поймите риск

Смысл инвестирования не в том, чтобы быть рискованным, а в том, чтобы извлечь выгоду из своего риска.Даже в этом случае вы можете быть консервативным инвестором и по-прежнему инвестировать . Различные ценные бумаги несут различный уровень риска. Например, фондовый рынок более рискованный, чем облигации и индексные фонды.

Независимо от того, куда вы вкладываете деньги, самое важное, что нужно помнить, это то, что вы не должны волноваться из-за всех приливов и отливов рынка. Это случается, и в долгосрочной перспективе у вас, вероятно, все будет хорошо.

Один из лучших способов снизить риск — это диверсифицировать инвестиционный портфель.Это означает распределение ваших инвестиций по разным типам инвестиций, таким как различные акции, облигации и паевые инвестиционные фонды. Таким образом, если вы испытаете падение одной ценной бумаги, это не повредит так сильно, как если бы вы вложили в нее все свои деньги. Например, если ваш 401 (k) инвестируется в фонд с установленной датой, он, вероятно, диверсифицирован по многим типам инвестиций, приспосабливаясь к меньшему риску по мере приближения к пенсии.

Подробнее : Лучшие робо-консультанты 2020 года

2.Определите свою конечную цель

Прежде чем вы решите, где разместить свои деньги, вы хотите выяснить, для какой цели эти деньги будут служить. Например, если вы откладываете на пенсию за пределами оплачиваемого работой 401 (k), вы можете попробовать IRA или пенсионный план, который вы можете иметь без своего работодателя.

Если вы откладываете деньги на образование ребенка, вы можете попробовать сберегательный счет колледжа 529. Они похожи на IRA с точки зрения того, как они используют ваши деньги для инвестирования в различные фонды.

Если вы планируете использовать свои деньги в течение следующих двух лет, вы можете рассмотреть возможность создания налогооблагаемого инвестиционного счета.Это обычный инвестиционный счет, на котором вы инвестируете в отдельные акции, облигации и другие типы фондов. Это может быть хорошей идеей, если вам нужны деньги раньше, чем вы выйдете на пенсию, или если вы исчерпали все возможности своего счета с налоговыми льготами.

3. Выберите счет

Тип счета, который вы выбираете, зависит от типа вашего инвестора. Если вам нравится идея микроуправления своими деньгами, вы можете попробовать онлайн-брокерский счет. Если вы сторонний инвестор, вам лучше всего подойдет робот-консультант.Иногда фирмы предлагают гибрид того и другого.

Онлайн-брокеры: Эти инвестиционные счета позволяют вам вручную выбирать свои акции и другие ценные бумаги для инвестирования. Лучшие онлайн-брокеры имеют минимальные комиссии, исследования рынка и образовательные ресурсы, которые помогут вам принять наилучшие инвестиционные решения. Несколько популярных онлайн-брокерских контор:

  • Charles Schwab — минимальный депозит не требуется; 0 долларов США за сделку для онлайн-сделок с акциями и ETF; профессиональные консультации (иногда бесплатно).

Вам не нужно ограничивать себя только этими параметрами. Ally Invest предлагает самостоятельные портфели и может быть хорошим вариантом, если у вас уже есть учетная запись Ally. Robinhood не взимает комиссию ни за что, даже за торговлю криптовалютой. Сравните множество различных онлайн-брокеров и выберите тот, который лучше всего подходит для вашего инвестиционного стиля и финансовых целей.

Робо-консультанты: Робо-консультанты — это автоматизированные инвестиционные платформы, которые создают и управляют вашим портфелем.Чтобы начать работу, вы ответите на несколько вопросов, например на свои цели инвестирования и тип инвестора. Ваша учетная запись управляется не человеком, а программным обеспечением и компьютерами. Лучшие робо-консультанты имеют минимальные счета, минимальные комиссии и надежную поддержку клиентов. Вот некоторые популярные робо-советники:

  • Betterment — Нет минимального счета; 0,25% годовых.
  • Желуди — Без учета минимума; От 1 до 3 долларов в месяц.

Ally Invest также предлагает раздел управляемого портфеля — его версию робо-советника.Вы также можете изучить возможность использования онлайн-брокера, у которого есть робот-консультант. Иногда может быть учетная запись, которая предлагает и то, и другое.

Если у вас уже есть 401 (k) через вашего работодателя, сейчас хорошее время, чтобы проверить, как он работает. Сколько вы платите за сборы? Во что вы инвестируете? Как много вы говорите по поводу того, во что инвестируете? Посмотрите, можете ли вы связаться с менеджером своего портфеля, чтобы просмотреть свой счет

Подробнее : Пять типов инвестиционных счетов, которые должен иметь каждый

4.Сделать депозит

Немного — это очень важно. Acorns — это платформа для микроинвестиций, которая использует ваши лишние сдачи для инвестирования в биржевые фонды. Так что даже если вы думаете, что у вас недостаточно информации для начала, скорее всего, у вас есть.

Многие компании не предъявляют минимальных требований к депозиту, а это значит, что финансирование ваших первоначальных инвестиций не должно быть проблемой. Возьмите немного из того, что вам нужно для начала.

Но ваши первые инвестиции не заканчиваются.Важно продолжать вносить свой вклад как можно чаще. Если инвестирование было одним из ваших финансовых решений в этом году, вы захотите и дальше делать регулярные взносы. Добавьте в свой бюджет строку, в которой вы установили суммы денег, которые автоматически списываются с вашего банковского счета каждый месяц.

Подробнее: Лучшие приложения для составления бюджета в 2020 году

5. Наблюдайте и настраивайте

Если у вас есть робот-советник, ваша учетная запись в значительной степени справится сама. Многие предлагают сбор урожая без налогов.Это когда ваш портфель продает инвестиции, которые сократились, чтобы минимизировать дальнейшие потери. Затем это помогает снизить то, что вы будете платить в виде прироста капитала по налогам в следующем году.

Подробнее: Лучшее налоговое программное обеспечение на 2020 год: TurboTax, H&R Block, TaxSlayer и др.

Онлайн-брокерам нужно немного больше внимания. Если у вас есть учетная запись с менеджером-человеком, вы сможете получить квалифицированный инвестиционный совет от финансового планировщика по конкретным инвестициям, которые вы хотите осуществить (или из которых).Вы можете возиться со своими инвестициями гораздо больше, чем робот-консультант, но обычно это происходит потому, что вы берете на себя более высокий риск в надежде на большее вознаграждение.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *