Куда вкладывают деньги банки: торговые ценные бумаги, инвестиционные и другие активы

торговые ценные бумаги, инвестиционные и другие активы

Опубликовано: 06 мая 2019

Шрифт A A

Нет времени читать?

Чтобы работать и развиваться, банки должны инвестировать имеющиеся у них средства. Доход от выдачи кредитов – это лишь один из основных источников прибыли для финансовых учреждений, но далеко не единственный. Существует и множество других вариантов куда вкладывают свои деньги банки, начиная от покупки ценных бумаг и заканчивая инвестициями в перспективные стартапы.

Кому и зачем нужна информация о том, куда банки вкладывают деньги

Большинство людей считают, что информация о банковских инвестициях – конфиденциальна и недоступна для простого клиента, однако на практике, согласно статье 8 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», эти данные должны быть прозрачными. Поэтому о том, куда банки вкладывают деньги, можно узнать из официальных источников, в том числе на сайтах самих финансовых учреждений и государственных регулирующих органов.

Эта информация в первую очередь необходима инвесторам и юридическим лицам, деятельность которых связана с заработком на финансовых рынках:

• если крупные организации инвестируют в какой-то проект, то частный инвестор может последовать их примеру – с большой долей вероятности это вложение принесет прибыль;
• понимание того, как действуют крупные компании, позволит лучше понять финансовый рынок;
• если клиент хочет открыть вклад или депозит, желательно изучить активы финансового учреждения, чтобы понимать его уровень надежности и платежеспособность.

Особенно важным это является во времена неустойчивости мировой экономики, когда изменяются ставки основных банков, влияющих на мировую финансовую систему.

Например, недавно крупнейшие банки Америки приняли решение не повышать базовую процентную ставку, и как считают финансовые аналитики, в дальнейшем она может быть снижена. Как следствие, многие инвесторы могут заинтересоваться банковскими вкладами, несмотря на то, что спрос на сырьевые и рискованные инвестиционные инструменты по всему миру будет повышаться.

С большой долей вероятности это позитивно скажется на курсе рубля, а также повысит привлекательность производственных активов в ближайшие месяцы. Естественно, российские организации в таком случае будут более интенсивно инвестировать в производственные предприятия в собственной стране, что указывает на повышение выгодности размещения депозитов в текущее время.

Активы банка

Активы – это объекты собственности, оценивающиеся в валютном эквиваленте и принадлежащие финансовому учреждению. Они состоят из собственного капитала и привлеченных средств:

• депозитов от вкладчиков;
• займов от других банков и юридических лиц;
• собственных выпущенных облигаций организации.

Каждое финансовое учреждение стремится к увеличению своих активов через кредитование клиентов и инвестиционные операции. Все это служит достижению основных целей, стоящих перед владельцами организации, то есть увеличению собственных активов и поддержке ликвидности (платежеспособности) финансового учреждения.

Размещенные активы

Размещенные активы – это оборотные средства и финансовые инструменты, которыми оперирует финансовая организация в своей инвестиционной деятельности, к ним относятся:

• депозиты одного банка в других банках;
• выданные кредиты;
• ценные бумаги;
• лизинги;
• прочие варианты вложений, предполагающие возврат активов и увеличение денежных средств.

Чаще всего такие инвестиции занимают более половины всех активов и приносят учреждению основной доход в краткосрочной или среднесрочной перспективе.

Торговые ценные бумаги

Торговые ценные бумаги – это активы, приобретенные для получения прибыли за счет краткосрочных колебаний цен или маржи. На рынке краткосрочных инвестиций риски потерь повышены, что обусловлено непредсказуемостью изменений графиков курсов на различные акции, товары и валюты, пребывающие в постоянном движении на мировом рынке.

Виды торговых ценных бумаг:

• проданные через сделки по договорам вроде РЕПО;
• ценные бумаги, отданные в заем;
• приобретенные вексели.

Операции с ценными бумагами могут включать в себя:

• покупку для расширения собственного портфеля;
• первичное распределение среди держателей;
• покупку и хранение по поручению клиента;
• выдачу кредитов под залог ценных бумаг.

Такие активы являются самыми надежными среди ценных бумаг, поскольку они гарантированы государством. Некоторые банки предлагают посреднические услуги по покупке государственных активов на первичном аукционе Министерства финансов, а также консультирование по инвестированию или формированию смешанного кредитного портфеля клиента из государственных и корпоративных облигаций, и прочих инструментов.

Кредитный портфель банка

Понятие кредитного портфеля знакомо практически каждому на интуитивном уровне: банк выдает кредиты клиенту, то есть инвестирует в него, и получает прибыль с процентной ставки. Всегда существует риск невозврата долга, поэтому кредитная процентная ставка всегда немного завышена с точки зрения клиента: часть дохода банка вычитается на случай возможных потерь.

В зависимости от степени риска, портфель может включать в себя следующие виды кредитов:

• с минимальными рисками;
• с повышенными рисками;
• с определенными рисками;
• нестандартные кредиты.

По назначению средств портфель включает в себя:

• кредиты под залог недвижимости;
• потребительские кредиты;
• прочие.

Структура и величина портфеля зависит от:

• собственной политики организации;
• правил регулирования банковской системы;
• объема капитала;
• опыт и квалификация сотрудников;
• уровень доходности учреждения.

Так как риски невозврата частным клиентом обычно выше чем корпоративным, то и кредитная ставка для частных лиц превышает таковую для крупных, корпоративных клиентов.

Инвестиционные активы

К инвестиционным активам относятся прямые долгосрочные вложения в ценные бумаги и различные проекты. Они включают в себя:

• акции;
• облигации;
• сырье;
• валюты;
• недвижимость;
• векселя;
• собственность дочерних компаний;
• вложения в уставные капиталы юридических лиц и прочее.

Чем больше разнообразие активов банка, тем «крепче» его инвестиционный портфель, и как следствие – тем он надежнее для инвестора и клиента.

Кассовые активы

Кассовые активы – это текущие счета и резервы банка. Иными словами, «быстрые», высоколиквидные активы, которые могут быть в кратчайшие сроки и с минимальными затратами обращены в фиатную валюту.

Самый высоколиквидный инструмент – это денежные средства:

• наличные в кассах;
• на текущих счетах;
• краткосрочных депозитах.

Если банк имеет большие кассовые активы (а их объем всегда известен и публикуется, так как это обязательное требование государства), то такое учреждение можно считать благоприятным для инвестирования, по крайней мере, в краткосрочной перспективе.

Такие финансовые вложения (в том числе ценные бумаги, котирующиеся на бирже), банк может в любой момент продать и перевести полученный денежный ресурс в еще более выгодное направление, либо «закрыть бреши», если таковые возникли.

Капитализированные активы

Капитализированные активы – ресурсы, обеспечивающие хозяйственную деятельность. Такие расходы должны полностью покрываться собственным капиталом финансового учреждения, их также называют внеоборотными. К ним относятся:

• основные средства;
• капитальные вложения;
• нематериальные ресурсы;
• хозяйственные материалы;
• малоценные, быстроизнашивающиеся предметы.

В случае каких-либо проблем с банком, его капитализированные активы могут помочь сохранить вложенные клиентом инвестиции, даже если организация перейдет в собственность других владельцев или будет национализирована. Крупные банки с разветвленной сетью региональных филиалов всегда имеют большие капитализированные активы.

Сегодня прослеживается усиление конкуренции между банками. В сочетании с нестабильностью фондовых и валютных рынков, это приводит к проблемам ликвидности финансовых учреждений. Поэтому самые крупные из них прикладывают все усилия, чтобы расширять количество и качество своих инвестиционных портфелей, отдавая предпочтение долгосрочным вложениям. В то же время мелкие учреждения в условиях рынка вынуждены искать более краткосрочные варианты, чтобы оставаться на плаву.

Куда банки вкладывают деньги: классификация активов банка

Когда вы решаете открыть депозит и доверить свои кровные сбережения банку, вы рассчитываете получить пусть маленький, но стабильный и гарантированный доход. Откуда он берется? Как банки распоряжаются вашими деньгами, чтобы заработать и при этом поделиться с вами? Куда они вкладывают деньги? Вопреки распространенному мнению, знать это нужно не только руководителям самого банка, но и простому вкладчику.

Зачем нужна эта информация

• Во-первых, понимание структуры банковских активов позволит избежать ненужных рисков. Ведь, если банк вкладывает ваши деньги только в высокорисковые активы, надеясь заработать (например, спекулирует на акциях и валютных курсах), то риск потерять эти деньги достаточно велик.
• Во-вторых, понимание того, как зарабатывают банки, откроет перед вами собственные возможности альтернативных высокодоходных вложений.

Итак, куда банки вкладывают деньги? Ответ на этот вопрос кроется в анализе официальной бухгалтерской отчетности, которая в обязательном порядке публикуется на сайте самого банка, а также на сайте ЦБ РФ. Мы можем порекомендовать информационный ресурс http://www.banki.ru/banks/ratings/, где вам предоставлена возможность изучить структуру активов выбранного банка, сравнить ее с прочими банками, проанализировать динамику во времени.

Активы любого банка можно условно разделить на 4 группы.

Кассовые активы

Представляют собой денежные средства, средства и резервы на счетах ЦБ РФ, вложения в драгоценные металлы и т.п. Это — наиболее ликвидная и надежная часть активов. С одной стороны, чем она больше — тем надежнее банк. А с другой — если банк будет держать средства вкладчиков только в кассовых активах, он теряет возможность заработать. Следите, чтобы на долю высоколиквидных активов приходилось не менее 20%.

Капитализированные активы

Основные средства, капвложения, нематериальные активы, хозяйственные материалы и т. п. Как правило, эти «отвлеченные» активы занимают не более 10-15% и предназначены для обеспечения хозяйственной деятельности. Обратите внимание, их сумма должна в полном объеме покрываться собственным капиталом банка.

Размещенные активы

А вот эти активы уже приносят банку текущий доход в краткосрочной и среднесрочной перспективе и занимают 55–70%. К ним относятся:

Кредитный портфель

Экономическое «сердце» любого банка. Представляет собой чистую ссудную задолженность юридическим и физическим лицам за вычетом резервов на возможные потери. Верно оценить качество «кредитного портфеля» — ваша основная задача. Для этого существует несколько параметров:

• Субъекты кредитования (физические, юридические лица по отраслям).
• Назначение кредита (корпоративные кредиты, кредиты в сегменте малого предпринимательства, кредитные карты, ипотечные кредиты, автокредитование, потребительские кредиты и т.д.).
• Ликвидность, сроки погашения (по срокам погашения).
• Степень риска (в процентах), величина просроченной задолженности (по срокам задержки платежа).
• Наконец, интегрированный показатель качества кредитов (по категориям качества).

Отчетность любого банка, как правило, содержит достаточную степень детализации для построения выводов.

Краткосрочные вложения в торговые ценные бумаги

• Государственные облигации России, иностранных государств (в рублях, в валюте). Минимальная степень риска.
• Облигации кредитных и корпоративных организаций России, иностранных государств. Степень риска: от низкой до средней.
• Акции кредитных и корпоративных компаний России, иностранных государств. Степень риска: от средней до высокой.
• Производные финансовые инструменты: форвардные контракты, опционы «колл» и «пут», свопы. Степень риска: высокая.

Ваша задача на этом этапе — оценить портфель вложений по степени риска и доходности. Особое внимание обратите на качество и долю вложений в акции, производные финансовые инструменты.

Инвестиционные активы

Наконец, часть средств любой банк всегда направляет на долгосрочные портфельные или прямые инвестиции, призванные:

• Диверсифицировать риски.
• Увеличить доходы в будущем.
• Обеспечить стратегическое преимущество, расширить сферу влияния.

Это могут быть:

• Долгосрочные портфельные вложения в акции крупных российских и международных корпораций («голубые фишки»).
• Долгосрочные портфельные вложения в акции молодых, динамично развивающихся компаний.
• Прямые контрольные инвестиции в финансовые, промышленные, строительные или инновационные проекты (как правило, через дочерние компании).

Инвестиционные активы — наиболее интересная и сложная для анализа составляющая. Агрегированную долю этих вложений вы можете напрямую увидеть в балансе: раздел «Инвестиции». Но информация о конкретных объектах инвестиций может и не разглашаться. Доля вложений строго индивидуальна и зависит от специфики банка.

Так, у специализированных инвестиционных банков она может доходить до 60%, в то время как у обычных коммерческих — не превышает 10% от стоимости активов.

Интересный факт. В настоящее время доля прямых инвестиций банков в экономику растет. Это связано с ужесточением конкуренции и стабилизацией финансового и валютного рынков. Как следствие, многие банки имеют проблемы с избыточной ликвидностью и все чаще обращают свой взор на возможности долгосрочных инвестиций.

Как банки зарабатывают деньги и куда их инвестируют (Примеры)

Интересуетесь как банк зарабатывает деньги и куда инвестируют банки свой капитал для получения прибыли? Узнать эту подробную информацию, вы можете из данной статьи.

В современном мире, каждый человек пользуются услугами банка — банковские счета для получения зарплаты, стипендии, пенсии, переводов другим людям. Многие откладывают часть своих денег на депозиты. Кто-то берет кредит для крупной покупки. Так или иначе, но каждый человек пользуется спектром банковских услуг. Но не каждый знает, как банки зарабатывают деньги. Ниже, детально рассмотрим данный вопрос.

Как банк зарабатывает деньги?

Каждый из нас знает, что можно получить дополнительную прибыль, если вложить деньги в банк под проценты на депозит. Но к сожалению мало кто знает, как банки зарабатывают деньги, куда они инвестируют денежные средства полученные от клиентов.

Давайте более подробно рассмотрим самые популярные способы с помощью которых зарабатывают банковские учреждения.

Куда инвестируют банки

Главный и основной заработок всех банков — это заработок на выдаче кредитов. Об этом многие знают, но есть ещё некоторые направления, с помощью которых банки зарабатывают деньги.

1. Банковское кредитование

Известно, что основным источником дохода любого банка, является кредитование. При этом, банки могут выдавать в кредит в 10 раз больше денег, чем им поступили на депозитные счета.

Много людей считает, что банк выдает кредит из собственных денег, но это не так. Кредиты выдаются необеспеченными деньгами, вот в связи с чем много банков терпят банкротство.

2. Банковские комиссии

Вторым источником дохода любого банка, является комиссии за проведение операций. Оплачивая что-нибудь через кассу, из каждой оплаты берется комиссионный сбор.

Каждая эмитированная банком пластиковая карта, облагается своей платой за обслуживание или за выпуск новой карточки. Дополнительно от вида банковских карт, может сниматься комиссия за ее статус — Голд, Платинум, Вип.

Дополнительными источниками заработка банковских учреждений, являются инвестиции. Каждый банк имеет своего управляющего активами, который составляет банковский инвестиционный портфель и управляет им.

3. Спекуляции на валютном рынке

Данный вид заработка используют в основном крупные банки такие, как: Bank of America, JPMorgan Chase, BNP Paribas, Bank of China, Credit Agricole и прочие крупные банки.  Суть данного заработка заключается в том, чтобы выгодно продать или купить валюту.

Например известный банк Dukascopy в Швейцарии предоставляет возможность проанализировать текущие открытые позиции трейдеров онлайн на Форекс.

4. Инвестиционная деятельность на фондовом рынке

Некоторые банки могут приобретать государственные облигации по выгодным ценам, взамен предоставляя своим клиентам более низкие условия по депозитам, таким образом зарабатывая на разнице.

Кроме того, банк покупает облигации большим объемом с минимальными комиссиями и может продать розничным клиентам с высокой комиссией.

Продукты в которые инвестируют банки:

• облигации;
• инвестиционные фонды (ETF).

5. Недвижимость

1. Строительство недвижимости.
2. Продажа недвижимости на первичных и вторичных рынках.

Нужно отметить, что банковские управляющие могут пользоваться всеми направлениями для инвестиций, но могут выбрать только одно и сосредоточится на нем.

Наиболее прибыльным и надежным видом инвестирования являются вклады в ценные бумаги на фондовом рынке: облигации, инвестиционные фонды (ETF) и недвижимость. А наиболее рисковыми, считаются спекуляции на валютном рынке и капитальное строительство.

Известно много случаев, когда управляющие банковским капиталом, спекулируя на валютном рынке Forex или начиная новый строительный проект, доводили банк до банкротства. По данной тематике даже снято несколько фильмов, которые можно найти и посмотреть в интернете.

Спасением вкладчиков является наличие страхового фонда, согласно условий которого при банкротстве банковского учреждения, фонд обязан будет возвратить клиентам банка их деньги. Страховая сумма часто изменяется из-за растущей инфляции, тем не менее не следует вкладывать в банк более той суммы, которую гарантирует вернуть фонд страхования при банкротстве банковского учреждения.

Начиная сотрудничество с банком, следует удостоверится в том, что управляющий состав не спекулирует на рынке Форекс и не начинает капитального строительства. Банковское учреждение в котором исключены данные направления, является более надежным. Что приводит к сохранности денежных средств клиентов банка.

С уважением, Редакция сайта «AboutCash.ru».

Счёт или наличные? Куда клиенты выводят деньги с валютных вкладов и как защитить сбережения

Почему валютные вклады превратились в «камеру хранения» для сбережений

За десять месяцев россияне забрали с валютных вкладов около 13 миллиардов долларов. В октябре этот процесс ускорился. Об этом свидетельствуют данные Центробанка. За прошлый месяц суммы на вкладах сократились на 1,15 миллиарда долларов.

— Отток валютных вкладов происходит под влиянием двух тенденций — это снижение ставок и желание инвесторов «зафиксировать прибыль» после резкого ослабления рубля в этом году. Проще говоря, они переводят часть сбережений из долларов и евро в российскую валюту, — говорит председатель правления КПК «Обновление» Михаил Дорофеев.

По словам аналитика, ждать заметного роста процентов по валютным вкладам пока точно не стоит. Пандемия CoViD-19 заставила ведущие центробанки мира в качестве стимулирующей меры резко снизить ключевые ставки. В результате они опустились до околонулевых уровней. К тому же инвесторам явно дали понять: такая политика сохранится как минимум на горизонте ближайших двух лет. Ставки коммерческих банков в России по валютным вкладам — отражение общемировой тенденции.

— Клиенты стремительно теряют интерес к долгосрочным вкладам в долларах. Меньше желающих заморозить деньги на срок от года и более. Люди сейчас начинают воспринимать банк просто как «камеру хранения» валюты. Тем более что проценты по долларовым вкладам очень мало отличаются по разным срокам — в среднем 0,19% до востребования, 0,36% до одного года и 0,48% свыше одного года. Смысл во вкладах на определённый срок практически теряется. Соответственно, и держать на них деньги уже невыгодно, — отметил главный аналитик компании «Телетрейд» Марк Гойхман.

К тому же клиенты банков опасаются, что их валютный вклад могут заморозить или выдать деньги в рублях по заниженному курсу. По словам Марка Гойхмана, такие слухи на рынок периодически возвращаются. Отчасти это связано с тем, что в последнее время закрылся целый ряд небольших банков. И есть все основания полагать, что на этом чистки финансового сектора не закончатся. Положение дел во многих банках плачевно. Если же кредитную организацию закроют, то деньги вернёт Агентство по страхованию вкладов, но уже в рублях по курсу ЦБ.

Михаил Дорофеев полагает, что тренд на закрытие депозитов в долларах и евро продолжится. Он считает, что пугаться этого не стоит. Достаточно вспомнить, что за последние десять лет валютные кредиты практически перестали выдавать. Их почти полностью заменили рублёвые аналоги, что позволило заметно сократить задолженность и уменьшило потенциальную уязвимость нацвалюты от внешних шоков.

— Результат такой политики мы увидели в этом году. Рубль достаточно стойко перенёс шторм на мировых рынках и обвал цен на нефть. Российская экономика продолжает девалютизацию, что повышает макроэкономическую стабильность. В такой ситуации ждать повышения ставок по вкладам в долларах и евро точно не стоит, — заключил Михаил Дорофеев.

Куда переводить валютные сбережения

По итогам прошлого месяца выяснилось, что клиенты стали переводить деньги с валютных вкладов на текущие счета. Вопреки распространённому мнению такой вариант хранения денег сейчас может быть оптимальным.

— Текущие счета многих банков предусматривают бесплатное обслуживание. Конечно, если на них есть определённая сумма. Так что вывод денег с вкладов и перевод их на расчётные счета логичен. Клиент ничего не теряет и при этом может снять всю сумму в любое удобное для него время, — отметил эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.

Ещё одной хорошей альтернативой вкладу он считает еврооблигации крупных российских компаний. Они позволяют получать по четыре-пять процентов годовых, а в ряде случаев и по восемь-девять процентов. Это намного больше ставок по валютным вкладам, которые сейчас составляют менее одного процента.

— Хранение валюты наличными тоже не худшее решение. Правда, для таких целей всё-таки лучше иметь банковскую ячейку, а не держать деньги дома, — рекомендует Алексей Кричевский.

По словам Марка Гойхмана, более сложные и рискованные операции с валютой связаны с покупкой акций иностранных компаний, фьючерсов и опционов. Все они технически легко доступны онлайн через брокерские счета. Но работа с такими инструментами требует более высокой подготовки или доверия брокеру, которому можно дать деньги в управление или покупать у него финансовые продукты. Заработать на этом можно и 20%, и даже более 50% в год. Правда, также велика и вероятность потерь.

Экономисты советуют ни в коем случае не вкладывать в рисковые активы последние деньги. Не подходят они и новичкам. Финансисты напоминают: обычный счёт в банке хоть и не даёт прибыли, но позволяет безопасно хранить деньги. Особенно если накоплений немного. Чтобы снизить риски потерь, лучше держать накопления в крупных, системно значимых банках. Вероятность, что они закроются, ничтожно мала.

Как банк использует наши деньги?

 

Думаю, каждый знает, что такое банк и хоть раз в жизни задавал себе вопрос: «Как банк использует наши деньги?», «Куда банк тратит, полученные от клиентов, деньги? И что происходит с нашими деньгами в то время, пока они лежат на депозите в банке?» Давайте вместе попробуем в этом разобраться.

Поддержка своей ликвидности (платежеспособности)

В первую очередь, поступившие деньги вкладчиков уходят на поддержание ликвидности банка, т.е. его платежеспособности. Ведь клиентские платежи идут непрерывным потоком и, кроме того, у банка множество своих оплат (например, движение межбанковских кредитных средств, покупка ценных бумаг, недвижимости и т.д.) Безусловно, и у клиентов и у самого банка есть собственные денежные средства на счетах, но они тоже в работе!…

Ведь, деньги не могут лежать мертвым грузом! Даже, если у клиента есть остаток на текущем счету всего на одну ночь, банк постарается разместить эту сумму в межбанковский кредит «овернайт» (это кредит на один день, точнее на одну ночь – выдаваться может поздно вечером, а уже утром должен быть возврат с процентами).

Выдача новых кредитов

Главный источник получения доходов для любого банка – это получение процентов от выданных кредитов физическим и юридическим лицам. И для этого, конечно же, нужны свободные ресурсы на длительный срок (как правило, кредиты выдаются на срок не менее шести месяцев). За счет разницы между процентными ставками кредитов и депозитов – банк и зарабатывает.

Но не стоит бояться, если выдумаете, что не возврат какого-то одного кредита потянет за собой задержку в выплате вклада, Банки дорожат своей репутацией и стараются точно в срок выполнять свои обязательства. Хотя, конечно же, если просроченных кредитов слишком и много у банка, это, безусловно, потянет за собой и задержки в выплате депозитных средств.

Выполнение нормативов, установленных государством (в данном случае над банками в России стоит Центральный банк России, а в Украине — это Национальный банк)

Кроме выполнения клиентских платежей и выдачи кредитов у банка есть обязательство выполнять определенные нормативы, выполнение которых гарантирует финансовую устойчивость и говорит о финансовой стабильности в делах коммерческого банка. Не будем рассматривать все нормативы и их особенности, просто укажем на то, что некоторые из них требуют определенных остатков на клиентских счетах , в том числе депозитных.

Покупка-продажа активов

Простой пример: банк инвестирует в квартиру в новостройке и платит за сие удовольствие 15,000$ и примерно через год, когда уже дом будет сдан в эксплуатацию, эту квартиру можно будет легко продать за 45,000$. Итого прибыль банка в нашем случае 300%, а своим вкладчиком возвращает 12% годовых разницу забирает себе.

Итак, банк – это финансовая система, где происходит непрерывный круговорот денег. Только в этом случае прибыль будут получать и вкладчики, и сами банкиры. Безусловно, хорошо, то, что ваши деньги не просто лежат в банке, а работают, притом, в вашу пользу.

Михаил Арсланов

Куда можно вложить деньги, основные направления

Любой грамотный человек имея желания сохранить накопленные деньги задумывается куда можно вложить деньги и получить определенную прибыль. Хоть многие и боятся вкладывать деньги, но есть доля людей, которые готовы рискнуть и вложить часть своих денег во что-то более интересней, чем депозиты или займы.

Рассмотрим несколько вариантов куда можно вложить деньги в наше время. В первую очередь на ум приходит несколько стандартных форм инвестирования:

Рассмотрим кратко каждый из видов, куда можно вложить деньги

Вложение денег в недвижимость

Покупка недвижимости одна из самых основных и стандартных форм инвестирования известных большинству людей, которые нас окружают. Покупка недвижимости считается одной из самых перспективных и понятных видов вложения денег. К сожалению, не каждый может себе позволить вложения денег в недвижимость. Хотя это один из самых потенциально привлекательных видов инвестиций. Как известно цена на недвижимость постоянно хоть и незначительно, но растет. Приобретая квартиру в новостройке через 2 года стоимость квартиры уже в обжитом доме стоит минимум на 30% дороже, чем при первоначальной покупки.

Более доступным видом инвестирования в недвижимость является приобретение более дешевых объектов недвижимости таких как гараж, подвал, место для парковки, частный домик в глубоком селе. Многие слышали про знаменитого автора книги «Богатый и бедный папа» Роберта Кийосаки, который разбогател именно на вложении в недвижимость. Покупая старые квартиры и делая ремонт, он сдавал эти дома в аренду из-за счет полученной прибыли продолжал далее покупать недвижимость. Покупал до тех пор, пока не собрал огромную бизнес империю арендного бизнеса.

Как один из вариантов инвестирования можно рассмотреть приобретение гаража в ближайшей доступности и сдавать его в аренду.

Вложение денег в драгоценные металлы

Вложение денег в драгоценные металлы является одним из самых древних методов сбережения и приумножения своего богатства. Самые доступные виды драгоценных металлов куда можно вложить деньги – это золото и серебро. Эти металлы Вы можете купить в банковских отделениях вашей страны, которые имеют лицензию на продажу этих металлов. Стоит отметить, что мы говорим именно про банковские металлы, то есть аффинированные металлы с чистотой 99%. Такие металлы продаются почти так же, как и иностранная валюта.

Кстати вложение денег в банковские металлы является удобным именно потому, что маленький слиток золота к примеру 100 грамм несет в себе ценность нескольких 100 долларовых пачек купюр, а именно около 5000 долларов. Именно из-за таких размеров очень удобно хранить большие суммы денег в маленьких слитках пряча их в незаметных труднодоступных местах. Как известно цена на драгоценные металлы: золото, серебро, платина, палладий медленно, но уверенно всегда растет вверх. Особенно это актуально в периоды кризиса и нестабильности. Дополнительным плюсом является то, что такие слитки можно сдавать не только назад в банки продавая, но можно и закладывать в ломбард.

 

Вложение в покупку валюты

Покупка валюты является самой известной и простой схемой вложения и сбережения своих денег. Практически у половины граждан нашей страны есть заначки в долларах и евро и в других экзотических и не экзотических валютах.

В связи с тем, что национальная валюта имеет стабильное свойство обесцениваться, именно сбережения в валюте является надежным хранилищем богатства. Иностранная валюта очень ликвидный ресурс, так как на каждом шагу есть обменники, где можно поменять одну валюту на другую и в случае необходимости приобрести или продать накопленные деньги.

Многие люди, кто в теме и более-менее разбираются в финансовых показателях, финансовых новостях могут с какой-то долей вероятности предугадывать колебания курсов валют понимая как изменится курс в ближайшем будущем. Одной из закономерностей изменения курсов валют в нашей стране является несколько сезонов, когда курс валюты растет, а когда он падает. К примеру осенью иностранная валюта начинает дорожать, а к Новому году в связи с тем, что все сдают ее приобретая подарки своим родным начинает дешеветь, точно также летом в период отпусков и отдыха валюта немного обесценивается.

 

Приобретение ювелирных ценностей

Приобретение ювелирных драгоценностей является одной характерной особенностью вложения прекрасной половины человечества,- наших женщин. В молодом возрасте получая первые заработанные деньги они вкладывают их в приобретение золотых и серебряных украшений. Но такое вложение денег является не лучшим способом, так как стоимость этих украшений после покупки оценивается на 30% меньше чем, когда они были новыми украшениями. И когда такие ювелирные изделия сдаются в ломбард, то за них можно получить только половину их реальной стоимости, остальное заберет себе ломбард в случае если залог не будет выкуплен. Хоть инвестирование в покупку ювелирных ценностей не особо выгодное, но оно сочетает в себе много других перспективных возможностей, женщины поймут

 

Вложение в накопительное страхование

Вложение в страховании жизни является одним из новых видов инвестирования, куда можно вложить деньги. Такое инвестирование приносит незначительную прибыль, но с учетом того, что деньги откладываются на протяжении большого периода времени к старости вкладчик получает огромную сумму средств. Плюс на протяжении всего этого времени он застрахован от многих видов болезней и несчастных случаев.  Минусом такого накопительного страхования являются жесткие договорные условия страховой компании, нарушение которых приводит к разрыву договора и потери части вложенных средств.

К примеру, если страховой договор подписан на 30 лет, но на двадцатом году клиент не смог внести регулярного платежа по страховке то страховая компания может разорвать договор и все предыдущие платежи клиентов, которые в будущем должны были быть выплачены включая с инвестиционными процентами могут быть просто не возвращены владельцу. В Европе такое вложение средств является понятным и массовым делом. Последнее время очень часто видно на экранах телевизоров как старые американские и европейские пенсионеры разъезжают на шикарных автомобилях путешествуя по миру и выглядят намного веселее, чем наши соотечественники. Все это благодаря именно накопительной страховой программе, которая по происшествию нескольких десятков лет вложений возвращаются как дополнительная пенсия владельцу.

 

Вложение денег в бизнес

Вложение денег в бизнес является рискованным и традиционным методом инвестирования и увеличение своего богатства. Вокруг нас открыто и работает очень много видов бизнеса, есть более рентабельные или менее, но суть заключается в том, что владелец бизнеса, которые его создал, который изначально вложил в его открытие и развитие средства,- по праву получает всю полученную прибыль, отдавая только незначительную часть заработанного своим сотрудникам.

Бизнес, это один из самых перспективных и трудных видов вложения. Для того, чтоб получить хорошие результаты, нужно обладать комплексом умений, знаний, волевых качеств, чувствовать потребность рынка и много других факторов от которых зависит результат. Все известные нам бренды это и есть примеры успешных бизнесов, которые дают своим акционерам огромные прибыли.

Вложение денег на банковский депозит

Вложение денег на депозит является понятным удобным и перспективным видом вложений. С учетом того, что много банков предлагают высокие процентные ставки, большинство людей несут свои деньги именно туда. Вкладывая деньги на депозитные счета под 20% годовых к примеру 1000 долларов, через год клиент спокойно забирает 1200 долларов не задумываясь, как их зарабатывают в самом банке. Кстати, чем выше процентная ставка по депозиту в банке, тем больше вероятность того что банк может лопнуть, и клиент потеряет все вложенные средства. Иногда такие депозиты можно вернуть из банка банкрота через фонд гарантирования вкладов.

В Европе мало кто держит деньги на банковских счетах так как депозитные ставки там очень малы. Иногда ставки даже отрицательные, то есть люди платят за то, что деньги находятся на банковском депозитном счете, а не наоборот, как у нас.

Вложение денег в инвестиционные фонды

Вложение денег в инвестиционные фонды являются одним из перспективных и интересных видов инвестирования. Покупая паевой инвестиционный фонд или корпоративные инвестиционные фонды клиенты получают возможность в период стремительного экономического роста получают доходы значительно превышающую стандартные банковские проценты.
Аналогично и в кризисное время, если акции компании собраны в паевом инвестиционном фонде начинают падать, то владелец этого пифа начинает терять вложенные деньги.

 

Вложение денег в виде кредита

Вложение денег в виде кредита или выдача частных займов является также одном из методов вложения накопленных средств. Часто вместо того чтобы положить деньги на банковский депозит люди дают свои деньги своим знакомым под расписку, под определенные проценты превышающий банковский депозит, а потом возвращают их с большими прибылями.

Риски такого вложения денег очевидны, заемщик может не вернуть деньги их придется попытаться возвращать через суды. Поэтому важным является правильное оформление договорных отношений между кредитором и заемщиком.

 

Вложение в альтернативные виды инвестиций

Вложение денег в альтернативные виды инвестиций, включает в себя вложение денег в антиквариат, драгоценные камни, старинное вино, коллекционные изделия, монеты, марки, картины, криптовалюту и в множество других типов вложений. Независимо от выбора инвестирования важно разбираться в той сфере в которую вкладываете деньги.
Прелестью такого вложения, является то, что иногда случайные приобретения становится основой финансового благополучия.   Покупки потенциально перспективного предмета может быть для некоторых ключевым моментом в жизни.

Куда еще можно вложить деньги?

Есть еще много экзотических методов, куда можно вложить деньги, но важно понимать основные принципы вложения, это диверсификация (не кладите яйца в одну корзину), это грамотный мани менеджмент- не вкладывайте большие средства в рискованные виды инвестирования, чем меньше риск, тем больше вкладываете и наоборот, чем больше риск, тем меньше вкладывайте (риск потерять деньги в лотерее почти 99% соответственно туда не стоит вкладывать деньги вообще).

И напоследок, куда еще можно вложить деньги, — в свое образование, курсы, книги, тренинги, мастер-классы, это один из лучших видов инвестирования.

Удачных и грамотных вложений.

Мировые центральные банки — Investing.com

	Да Афганистан Банк (DAB) Банк Афганистана — центральный банк Афганистана. Он регулирует все банковские операции и операции с деньгами в Афганистане. В 2009 году Министерство Афганистана …	15%	Афганистан
	Банк Албании (Боа) Банк Албании — единственное учреждение в Республике Албания, ответственное за разработку, составление, утверждение и реализацию денежно-кредитной политики.Эта политика …	0,5%	Албания
	Банк Алжира Миссия Банка Алжира заключается в поддержании в области валюты, кредита и иностранной валюты условий, наиболее благоприятных для планомерного развития …	4%	Алжир
	Центральный банк Анголы (BNA) Национальный банк Анголы был основан в 1926 году. Хотя единственной целью создания банка был контроль над торговлей страны, но к тому времени …	15,5%	Ангола
	Центральный банк Аргентины (BCRA) Центральный банк Аргентины, также известный как «BCRA», был учрежден 28 мая 1935 года, чтобы действовать в качестве финансового агента страны во всех случаях.Банком управляет …	60%	Аргентина
	Центральный банк Армении (CBA) Центральный банк Армении является юридическим лицом, единственным учредителем которого является Республика Армения. Центральный банк действует в соответствии с Конституцией и …	4. 25%	Армения
	Центральный банк Арубы (CBA) Центральный банк Арубы (Банк) начал свою деятельность 1 января 1986 года, когда Аруба получила статус автономной страны в составе Королевства …	3%	Аруба
	Резервный банк Австралии (РБА) Резервный банк Австралии возник 14 января 1960 года в качестве центрального банка Австралии и органа, выпускающего банкноты, когда Закон о Резервном банке 1959 года удалил…	0,10%	Австралия
	Национальный банк Австрии (OeNB) Oesterreichische Nationalbank (OeNB) — центральный банк Австрийской Республики и, как таковой, неотъемлемая часть Европейской системы центральных банков (ESCB) . ..	0%	Австрия
	Центральный Банк Азербайджана (НБА) Центральный банк Азербайджана является центральным банком Азербайджана, эмитирующим азербайджанский манат.В начале 1992 года бывшие советские банки были включены в Национальный банк …	6,5%	Азербайджан

Введение Чем занимаются инвестиционные банки?

Инвестиционные банки поначалу сбивают с толку организации, особенно в свете того факта, что для описания всего используется множество аббревиатур, от подразделений и географических регионов до финансовых продуктов и рынков.Самый простой способ познакомиться с соответствующим жаргоном — провести время в инвестиционных банках и поговорить с теми, кто проводит большую часть своих дней (и много ночей!), Работая в них. Этот обзор предназначен для тех, кто хочет получить общее представление о работе инвестиционного банка. Это должно позволить читателю продемонстрировать себе необходимую уверенность и понимание отрасли, чтобы добиться успеха во время собеседований и стажировок. Помните, что фундаментальная роль инвестиционного банка состоит в том, чтобы связать организации, ищущие капитал (деньги), с инвесторами, желающими вложить средства для увеличения своего собственного капитала.

Инвесторы

Инвесторы стремятся получить доход от своих инвестиций, который, по крайней мере, соответствует уровню инфляции. Обычно они инвестируют в компании или ценные бумаги, если потенциальная прибыль от инвестиций превышает прибыль, которую можно было бы получить другими способами (такими как сбережения на банковском счете или покупка государственных облигаций). В этом контексте инвесторами обычно являются состоятельные физические лица, частные инвестиционные компании или юридические лица, именуемые инвестиционными фондами. К последним относятся компании, которым мы платим наши пенсионные взносы (пенсионные фонды) и страховые взносы (страховые компании), паевые инвестиционные фонды и фонды национального благосостояния.

Организации, требующие капитала

Компаниям необходим капитал для приобретения других фирм и активов, инвестирования в новые предприятия, расширения в новые регионы и финансирования операций. Правительствам требуется капитал для облегчения инвестиций или погашения просроченных долгов.

Инвестиционные банки

посредников между инвесторами и организациями, нуждающимися в капитале. Способы работы финансовых рынков часто очень сложны, но банки, по сути, являются проводниками капитала.Без услуг оптовых, инвестиционных или торговых банков компаниям было бы намного труднее привлекать капитал (и, следовательно, расширять и инвестировать), а инвесторам было бы сложно получить доступ к инвестиционным возможностям, которые могли бы увеличить их капитал.

Определения

Институциональные инвесторы / инвестиционные фонды: организаций со специальными знаниями, которые торгуют (покупают и продают) ценные бумаги (например, акции, облигации или деривативы) в больших количествах, обычно от имени других лиц. Примеры включают: управляющие активами, паевые инвестиционные фонды, хедж-фонды, пенсионные фонды и страховые компании.

Пенсионные фонды и страховые компании: пенсионных фондов инвестируют пенсионные взносы, сделанные сотрудниками / работодателями, для получения дохода, который позволит им обеспечивать пенсионный доход для сотрудников, когда они достигнут конца своей трудовой жизни. Страховые компании инвестируют страховые взносы с целью получения прибыли и обеспечения достаточного капитала для покрытия страховых случаев в будущем.

Хедж-фонды: это сложные инвестиционные фирмы, которые стремятся получить высокую прибыль от инвестиций с использованием передовых инвестиционных стратегий. Эти фирмы обычно имеют краткосрочные инвестиционные горизонты и инвестируют капитал, заимствованный у инвестиционных банков. Хедж-фонды пытаются зарабатывать деньги независимо от того, движется рынок вверх или вниз.

Private Equity Firms: это совокупные средства институциональных инвесторов и частных лиц. Они стремятся приобрести зрелые предприятия с установленными стратегиями и надежными денежными потоками по низким ценам, используя большие суммы долга. За счет повышения операционной эффективности (например, сокращения затрат) и использования методов финансового инжиниринга (например, погашение (погашение) долга с использованием операционных денежных потоков) фирмы прямых инвестиций стремятся повысить стоимость компаний, в которые они вложили средства. Обычно они надеются продать компании с прибылью после 3-5 лет владения и улучшений.

Фирмы венчурного капитала: они также объединяют средства институциональных инвесторов и частных лиц. Они инвестируют в компании на очень ранней стадии (иногда до того, как компании получат хоть какую-то прибыль) и часто используют отраслевых экспертов для развития бизнеса.

Суверенные фонды благосостояния: государственных инвестиционных фондов, которые вкладывают средства на благо экономики страны и граждан.

Ценные бумаги: финансовых или инвестиционных инструментов, таких как облигации и акции.

Стоимость капитала: стоимость привлечения и поддержания капитала для организации. Для капитала, полученного в результате заимствования (заемный капитал), это стоимость процентных платежей, которые заемщик должен произвести кредитору. Для инвестиций в акционерный капитал (например, покупка акций) это вознаграждение, требуемое инвесторами для компенсации рисков, связанных с их вложением в акционерный капитал. Потенциальные выгоды включают прирост капитала (который происходит, когда акции продаются дороже, чем они были куплены) и выплаты дивидендов.Потенциальные риски включают тот факт, что цены на акции могут упасть, и что у компаний нет юридических обязательств по выплате дивидендов акционерам. Стоимость капитала может варьироваться в зависимости от текущих рыночных условий и финансовых показателей, срока погашения и кредитоспособности организации (включая ее послужной список и характер любых предыдущих отношений с инвесторами). Организации обычно готовы платить разумную цену за капитал, исходя из предположения, что они смогут получить финансовую прибыль (от инвестирования этого капитала), которая превышает сумму, выплаченную инвесторам за их капитал (стоимость капитала).

Премия: уплата премии означает выплату суммы, превышающей рыночную стоимость продукта или компании. Потенциальные покупатели (или заемщики) могут предлагать премии, чтобы убедить продавцов (или кредиторов) участвовать в сделках. Покупатели будут предлагать премии, полагая, что они смогут извлечь дополнительную ценность из целевой компании после приобретения, либо потому, что она недооценена, неэффективно или не может работать так эффективно, как могла бы, если бы она контролировалась покупателем.

Как купить государственные облигации в Индии?

Когда человек хочет купить безрисковую инвестицию , какой инструмент для инвестиций лучше всего? Государственные облигации будут лучшим выбором. Зачем?

Для этого есть две причины: (a) государственные облигации выпускаются центральным правительством Индии, (b) эти облигации регулируются и управляются Резервным банком Индии (RBI).

Что делает государственные облигации безрисковыми, так это обеспечение основной суммы и уверенность в обещанном доходе.Для человека, который хочет инвестировать на длительный срок, но не рискует, государственные облигации — лучший вариант.

[Проверьте это мобильное приложение, чтобы купить государственные облигации:]

1. Государственные облигации

Что такое облигации и казначейские векселя? Это ценные бумаги (G-secs), выпущенные правительством Индии для заимствования денег у инвесторов. Кто такие инвесторы?

• Крупные инвесторы : банки, страховые компании, паевые инвестиционные фонды, трасты, корпорации и т. Д. Они называются большими, потому что размер их инвестиций (в G-Sec) велик по сравнению с мелкими инвесторами.Узнайте больше о паевых инвестиционных фондах.
• Мелкие инвесторы : HNI, NRI, члены HUF, частные лица и т. Д. В этой группе людей «индивидуальные инвесторы» — это те, где мы, обычные люди, находятся. Узнайте больше о Питере Линче, крупном инвесторе HNI.

Правительство занимает деньги у этих инвесторов, предлагая им G-sec через « аукционов, ». Как проходит аукцион? Через процесс « конкурсных торгов ». Подробнее об этом мы узнаем ниже.

В старые добрые времена на рынке G-sec доминировали крупные игроки, такие как банки, страховые компании, паевые инвестиционные фонды и т. Д.Мелкие инвесторы воздержались от прямого инвестирования в облигации. Зачем?

• Первый из-за сложного процесса инвестирования в облигации. Обычный человек просто не умел покупать государственные облигации. Легкость, с которой они могут покупать акции, паевые инвестиционные фонды и т.д., покупка государственных облигаций была не такой простой. Узнайте больше о том, как покупать акции в Интернете.
• Во-вторых, , поскольку крупные игроки имели обыкновение иметь дело с гораздо большими объемами, отдельные лица только не могли конкурировать с ними в процессе «аукциона» .Знайте, должны ли мелкие инвесторы вкладывать средства в заемные средства.

2. Государственные облигации — процесс покупки

До ноября 2017 г. государственные ценные бумаги (G-Sec), такие как облигации и казначейские векселя, были практически недоступны для простых людей (мелких инвесторов). Но затем RBI запустил « Неконкурентный механизм торгов ». Это сделало G-secs более доступными для обычных мужчин.

Давайте узнаем больше о конкурентном и неконкурентном процессе торгов:

• Конкурсные торги : Пример: Правительство выпускает облигацию номинальной стоимостью рупий.1,000, с процентной ставкой 8,0% годовых В процессе конкурентных торгов (, аукцион, ) «инвесторы» назначают цену выше номинальной стоимости (1000 рупий). Предположим, что на основе всех заявок RBI принимает цену отсечения в размере 1060 рупий. В этом случае каждый, кто процитировал 1060 рупий или более, получит свой котируемый лот облигации. [Примечание: в этом случае их доходность будет ниже 8,0%. Насколько ниже? 7,54% (= 8,0% / 1060 * 1000)].
• Неконкурентные торги : RBI « неконкурентный механизм торгов » для розничных инвесторов, таких как я и вы.Мелким инвесторам просто нужно получить доступ к мобильному и веб-приложению NSE.

Узнайте больше об этом мобильном и веб-приложении в Sl # 3 ниже.

3. Как простые люди могут покупать государственные облигации?

Мелкие инвесторы, такие как я, и вы можете покупать государственные облигации в Индии с помощью мобильного приложения или веб-приложения Национальной фондовой биржи (NSE). Это приложение называется « NSE goBID ». Любое из этих двух приложений можно использовать для покупки следующих товаров:

• Долгосрочные государственные облигации : срок хранения: от 5 до 40 лет.
• Казначейские векселя (ГКО) : срок хранения менее 1 года.

Прежде чем можно будет купить государственные облигации с помощью NSE goBID, необходимо завершить «процесс регистрации». Но не волнуйтесь, все в сети.

Чтобы лучше понять, как и почему обычный человек может инвестировать в облигации, давайте разберемся, почему богатые и богатые любят облигации.

4. Почему богатые предпочитают облигации?

То, как состоятельные инвесторы думают, что инвестиции немного отличаются от инвестиций большинства.Они вкладывают деньги в условиях, когда у них сверх (деньги). Какая разница?

Поскольку у них денег в избытке, они могут позволить себе покупать облигации и не будут нуждаться в них легко в течение следующих 10-15 лет. Эти деньги могут оставаться инвестированными в течение длительного периода времени и приносить небольшую прибыль (например, 8% в год). Состоятельные люди не против. Они вкладывают деньги в основном на защиту богатства .

В процессе защиты благосостояния, если их вложение может принести доход даже 8% р.а. странные возвращения, это как глазурь на торте. Более того, доходность государственных облигаций составляет почти гарантированных . Как? Потому что их поддерживает индийское правительство.

В то время как, когда мы (обычные люди) вкладываем деньги на временные горизонты, например, 10-15 лет, мы думаем о росте . Для таких длительных горизонтов мы вместо этого будем инвестировать в капитал. Зачем? Потому что наша цель — создание богатства . Узнайте больше о том, куда вложить деньги для получения высокой прибыли.

Итак, что это говорит нам об облигациях? Это только для богатых и богатых, не так ли? Но есть условия, при которых облигации могут стать хорошим вариантом вложения средств и для простых мужчин.Давайте посмотрим, как…

5. Когда облигации полезны для обычных людей…

Вообще говоря, когда обычные люди вкладывают деньги, они делают это для создания богатства. Следовательно, они часто инвестируют в долгосрочной перспективе (5+ лет). Варианты инвестирования, основанные на акциях, могут дать гораздо более высокую доходность, чем облигации.

В Индии государственные облигации будут приносить доход от 7-8% годовых даже в долгосрочной перспективе. Но хороший план, основанный на капитале, может легко дать 14% годовых. на временном горизонте 5+ лет. Узнайте больше о типах паевых инвестиционных фондов и их потенциальной прибыли.

Следовательно, среди розничных инвесторов меньше покупателей гособлигаций. Но за последнее десятилетие даже простые люди начали формировать свой инвестиционный портфель. Они покупают ряд ценных бумаг, чтобы сохранить диверсификацию своего портфеля.

С одной стороны, при наличии собственного капитала не может быть лучшей альтернативы диверсификации инвестиций, чем государственные ценные бумаги . Вот где обычные люди должны рассмотреть возможность инвестирования в казначейские облигации и государственные облигации.

Подробнее об этих :

6. Какой тип облигаций лучше всего подходит для обычного человека?

Если простой человек решит инвестировать в облигации для получения дохода, лучшей альтернативой будут не облагаемые налогом государственные облигации . Зачем? Поскольку процентный доход, полученный от таких государственных облигаций, составляет без подоходного налога .

Это становится особенно выгодным для тех, кто находится в максимальной налоговой категории (30% +).

Предположим, есть две облигации, доступные для инвестирования.Одна из них не облагается налогом, а другая — облигацией, не облагаемой налогом. Как правило, доходность необлагаемых налогом облигаций ниже, чем доходность необлагаемых налогом облигаций. Какой из них выбрать? Принятие решения должно производиться по следующей формуле:

Чистая доходность = доходность облигаций * (1 — ваша налоговая ставка)

Предположим, что существует лицо, ставка налога которого составляет 30%. Для не облагаемых налогом облигаций Чистая доходность = доходность облигации. Для облигаций, не облагаемых налогом, чистая доходность = доходность облигации * (1 — 0,3) = доходность облигации * 0.7. Пример :

• Облигация, не облагаемая налогом
• Облигация, не облагаемая налогом
  • Доходность = 10%
  • Чистая доходность = 7%

7. Где найти список безналоговых облигаций в Индии?

На панели инструментов приложения NSEgoBID будет доступен список государственных облигаций. Как правило, все государственные облигации не облагаются налогом.

Помимо государственных облигаций, существует еще корпоративных облигаций . Мы также знаем корпоративные облигации как депозиты компании.

Одним из надежных источников получения списка всех не облагаемых налогом облигаций является карвы. По умолчанию этот список отсортирован для наиболее доходных облигаций . Не забудьте нажать кнопку «[+] показать все», чтобы получить список всех облигаций.

Следующая информация об облигациях легко доступна из этого списка (щелкните каждую облигацию, чтобы увидеть подробности): Пример : Indiabulls Housing Finance Ltd:

• Номинальная стоимость: 1000 рупий
• Купонная ставка (процент): 8,55 % годовых
• Кредитный рейтинг: CARE AAA
• Последняя цена: 1.040 рупий
• Дата распределения: 26 сентября 2016 года
• Дата погашения: 26 сентября 2019 года.
• Срок: 36 месяцев (3 года).
• Объем торгов: 20

8. Как продать государственные облигации?

Прежде чем мы обсудим, как продавать облигации, давайте рассмотрим аналогию между акциями и облигациями.

Большинство государственных облигаций торгуются на фондовой бирже (вторичный рынок). В нормальных обстоятельствах человек должен купить государственную облигацию и держать ее до полного срока владения (например, 5,10,15, 20, 30 лет, если применимо).

Но те облигации, которые торгуются на вторичном рынке, могут быть проданы заинтересованным покупателям. Что из этого можно понять?

1. Лицо может покупать облигации как на первичном, так и на вторичном рынке.
2. Человеку не обязательно держать облигации в течение всего срока владения. Он может быть продан в промежутке другому покупателю на вторичном рынке.

Узнайте больше о том, как заработать на фондовом рынке.

Значит, это не хуже акций? На самом деле, нет.Зачем? Из-за низких объемов торгов облигаций на вторичном рынке. И что? Это означает, что даже если кто-то захочет покупать / продавать облигации на вторичном рынке, для этого будет меньше трейдеров.

Низкие объемы торгов обусловлены низким спросом на облигации. Более того, реальные инвесторы в облигации обычно покупают облигации (например, не облагаемые налогом долгосрочные государственные облигации) с очень длительным сроком хранения. Они не любят продавать на полпути. Посмотрите, насколько низкий объем торгов ETF не является проблемой.

9. Налогообложение необлагаемых налогом облигаций?

Да, налог на прибыль может применяться даже к необлагаемым налогом облигациям. Как? Процентный доход от необлагаемых налогом облигаций не облагается налогом. Но прирост капитала от таких облигаций по-прежнему подлежат налогообложению. Как будет прирост капитала?

Когда кто-то продает свои облигации другим лицам на вторичном рынке с целью получения прибыли, это будет рассматриваться как прирост капитала. Пример: покупка облигации за 1000 рупий и продажа ее на вторичном рынке (до погашения) за рупий.1,050. Прирост капитала, полученный таким образом в руках продавца, облагается налогом. Узнайте больше о налоговом планировании.

Применяемые налоговые ставки следующие:

• Налог на краткосрочную прибыль от прироста капитала : Подоходный налог будет применяться в соответствии с одной налоговой таблицей.
• Долгосрочный налог на прирост капитала :
  • 10% : Котируемые облигации без индексации.
  • 20% : Котируемая облигация с выплатой индексации.
  • 20% : облигации, не котирующиеся на бирже, без индексации.

Где ведущие европейские банки инвестируют в финтех, в одном графике

европейских банков делают стратегические ставки на управление капиталом, кредитование, платежи, технологии регулирования, программное обеспечение и блокчейн.

В 2018 году отрасль финансовых услуг переживает грандиозную реформу регулирования.

европейских правил, включая пересмотренную директиву о платежных услугах (PSD2) и требования открытого банковского обслуживания в Великобритании, помогают продвигать эти изменения.Оба были внедрены регулирующими органами для стимулирования новой конкуренции на рынке за счет снижения барьеров для новых участников и создания равного доступа к собственным данным о клиентах.

Чтобы оставаться актуальными для клиентов и опережать нормативные требования, крупные банки Европы реализуют ряд стратегий, в том числе инвестируют в финтех-стартапы, разрешенные законодательством.

Испанский Banco Santander (и его венчурное подразделение Santander InnoVentures) по-прежнему лидируют как наиболее активные европейские банки, участвующие в финансовых инвестициях.За последние 5 кварталов Banco Santander добавил в свой портфель 8 новых финансовых инвестиций, что больше, чем у любого другого крупного европейского банка. Крупные европейские банки также участвовали в инвестициях в финтех-компании-единороги, включая Prosper Marketplace, Kabbage и Symphony Communication Services Holdings.

Мы ожидаем, что банки будут искать дальнейшие возможности для сотрудничества и инвестирования в финансовые технологии, учитывая полный список ожидающих рассмотрения нормативных актов, включая Общий регламент по защите данных (GDPR) и вторую Директиву о рынках финансовых инструментов (MiFID II).

Мы использовали базу данных CB Insights для анализа инвестиционной деятельности ведущих европейских банков в сфере финансовых технологий на частном рынке с разбивкой по активам под управлением с 2012 по 2 квартал 2018 года (по состоянию на 4.11.18). Венчурные подразделения банков включены в анализ.

Примечание. Французские компании BPCE, Credit Mutuel Group и Lloyds Banking Group, базирующиеся в Великобритании, в течение этого периода не делали никаких вложений в капитал финтех-стартапов и не показаны ниже.

Нажмите, чтобы увеличить.

Основные выводы

• По количеству уникальных портфельных компаний наиболее активными инвесторами в когорте являются Banco Santander, Credit Suisse и UBS — именно в этом порядке.
• Banco Santander лидирует с наибольшим количеством уникальных инвестиций в финтех-стартапы, в основном через свое венчурное подразделение Santander InnoVentures. Фирма инвестировала 23 капитала в 19 уникальных финтех-стартапов. Самой крупной инвестицией, в которой она участвовала, была инвестиция серии E в размере 135 миллионов долларов в третьем квартале 2015 года в кредитор малого бизнеса Kabbage, которая также включала участие ING, среди других инвесторов.
• WeLab привлекла самую крупную инвестицию среди этой когорты, серию B-II стоимостью 220 миллионов долларов в четвертом квартале 2017 года, в которой участвовало Credit Suisse.ING также является инвестором WeLab и участвовал в инвестициях серии B в размере 160 млн долларов в первом квартале 2016 года.
• Компания с наибольшим соинвестированием в этой когорте — R3. R3 — это стартап, основанный консорциумом компаний, предоставляющих финансовые услуги, и разрабатывающий сценарии использования приложений блокчейн. Компания привлекла раунд финансирования в размере 107 млн ​​долларов во втором квартале 2017 года, в котором участвовали, в частности, HSBC, Credit Suisse, BBVA, Societe Generale, ING, Deutsche Bank, Royal Bank of Scotland, UBS, BNP Paribas и Barclays Bank.

ОТСЛЕЖИВАЙТЕ ВСЕ КОМПАНИИ FINTECH В ЭТОМ КРАТКОМ И МНОГОЕ ДРУГОЕ НА НАШЕЙ ПЛАТФОРМЕ

Финтех-компаний разрушают все звенья цепочки создания стоимости на рынках капитала. Найдите технологию рынков капитала на вкладке «Коллекции».

Отслеживание технологических стартапов на рынках капитала

• В последние 5 кварталов эта когорта сокращала инвестиции в блокчейн.Credit Agricole сделал единственную новую инвестицию в блокчейн, которая не разглашается для SETL. Кроме того, эта когорта сделала только 1 дополнительную инвестицию, упомянутую выше инвестицию R3.
• Вместо блокчейна эта когорта смещает свой инвестиционный фокус на технологии рынков капитала. Платформа для коммуникаций и совместной работы Symphony Communication Services Holdings, или Symphony, получила наибольшее количество инвестиций из этой когорты в технологическом пространстве рынков капитала. Symphony, уже ставшая единорогом (оценка более 1 млрд долларов), во втором квартале 2018 года привлекла серию D стоимостью 67 млн ​​долларов, в которую входила Barclays.Это была первая инвестиция Barclay в Symphony.

---

Этот отчет был создан на основе данных платформы CB Insights для анализа новых технологий, которая дает ясность в отношении появляющихся технологий и новых бизнес-стратегий с помощью таких инструментов, как: Если вы еще не являетесь клиентом, подпишитесь на бесплатную пробную версию, чтобы узнать больше о нашей платформе.

Почему банковские переводы и депозиты занимают так много времени?

Питер Андерсон 47 комментариев — Содержание этого веб-сайта часто содержит партнерские ссылки, и я могу получить компенсацию, если вы совершите покупку по этим ссылкам (бесплатно для вас!).Узнайте больше о том, как мы зарабатываем деньги. Последняя редакция 20 февраля 2019 г. .

Если вы похожи на меня и вам когда-либо приходилось переводить деньги с одного банковского счета на другой — особенно с онлайн-счета в обычный банк — вы, возможно, заметили, сколько времени уходит на перевод денег для отображения в вашем аккаунте.

В некоторых случаях, когда вы переводите деньги, их появление может занять 3, 4 или даже 5 дней.

Если вы переводите крупную сумму денег со сберегательного онлайн-счета на текущий счет, например, как это было, когда мы покупали нашу новую машину в прошлом году, может быть неприятно ждать, пока банки не торопитесь с переводом или депозитом.

Так почему же эти банковские переводы занимают так много времени? Что вы можете сделать, чтобы они произошли как можно быстрее?

Банковские переводы замедлены, чтобы избежать мошенничества и заработать немного денег

Мы живем в эпоху, когда вы можете совершать покупки в местном продуктовом магазине и получать оплату в течение нескольких минут в вашей учетной записи онлайн, но мы не можем перевести деньги из одного банка в другой менее чем за несколько дней. Разве вы не думаете, что можно будет переводить деньги почти мгновенно?

Вероятно, так оно и есть, но банки не разрешают такие мгновенные переводы, чтобы снизить риск мошенничества.

Но в удивительно взаимосвязанном, мгновенном мире, где покупка дебетовой карты сразу же появляется на наших банковских счетах, столь же примечательно, что онлайн-переводы могут быть такими медленными. Вот и загвоздка: средства, переводимые между двумя разными банками или банком и брокерской фирмой, на самом деле не отправляются «онлайн», как мы привыкли ожидать. Вместо этого эти большие переводы движутся пошагово. Банки еще больше замедлили этот процесс, чтобы снизить вероятность мошенничества, хотя такое мошенничество довольно редко.(Несколько лет назад Конгресс заставил банки ускорить оформление чеков и доступность вкладов, но он не обратил внимание на электронные платежи.)

Таким образом, банки замедляют процесс, чтобы гарантировать отсутствие мошенничества. происходит при переводе. Другие, однако, предполагают, что время, когда средства хранятся на ночь, позволяет банкам инвестировать ваши деньги и сохранять эту незаработанную прибыль. Это также может быть причиной того, что процесс не ускорится в ближайшее время — банки не хотят отказываться от этого центра прибыли.

Денежный перевод происходит поэтапно

Итак, что именно происходит, когда вы переводите деньги?

• Ваш банк-отправитель отправляет транзакции партиями в течение дня в автоматизированную клиринговую палату.
• Автоматизированная клиринговая палата сортирует транзакции и перемещает их в банк-получатель, как правило, в течение нескольких часов.
• Во многих случаях банк-получатель получает средства в тот же день. В зависимости от того, когда транзакции отправляются пакетом, средства могут быть недоступны до следующего дня.

Для этих автоматизированных клиринговых палат существует ассоциация, которая устанавливает правила для переводов, под названием Nacha. Их правила гласят, что деньги, переведенные в один день, должны быть доступны к концу следующего дня. Таким образом, если вы отправите деньги в понедельник, они будут доступны к концу вторника.

Three Day Good Funds Model

Проблема в том, что ожидание не всегда заканчивается на этом. Банкам-получателям часто требуется 2-4 дня для перевода средств клиентам, потому что они следуют так называемой «трехдневной модели хороших средств», что в основном означает, что они будут удерживать средства в течение трех дней, чтобы убедиться, что они не мошенническая транзакция.

Мошенничество, хотя это лишь небольшая часть транзакций, по-прежнему является большой проблемой. В 2010 году мошенничество, связанное с дебетами и чеками, составило более 1,848 миллиарда долларов.

Депозиты время от времени занимают еще больше времени

Депозиты могут занять еще больше времени, отчасти потому, что банк хочет убедиться, что средства находятся в хорошем состоянии. Они не будут знать, что средства хороши, пока деньги действительно не поступят, поэтому многие банки иногда хранят вклады на срок до 5 рабочих дней. Так что помните об этом и знайте, какова политика вашего банка.

Планируйте заранее при переводе или депонировании денег

Вы можете сделать некоторые вещи, чтобы получить доступ к своим деньгам как можно скорее.

• Сделайте все возможное, чтобы отправить перевод в начале дня, чтобы иметь наибольшие шансы на то, что деньги будут отправлены в расчетную палату в тот же день.
• У вас есть текущий счет в одном банке, часто переводы внутри одного банка происходят в тот же день.
• Если ваша транзакция занимает больше пары рабочих дней, подайте жалобу в банк, в котором был произведен перевод.Если средства не поступают быстро в банк-получатель, Nacha может оштрафовать банк-отправитель.

Когда дело доходит до этого, лучший вариант для быстрой обработки переводов и депозитов — это либо иметь чек и сбережения в том же банке, либо депонировать чек с помощью функции удаленного депозита банка, как это возможно. иметь более быстрое время оборота.

Сколько времени обычно занимает ваш банковский перевод? У вас когда-нибудь был один прием дольше 5 дней?

Инвестирование в Интернете | Личные вложения

У нас уже есть аккаунт?

1. Управлять учетной записью
2. Подать заявку на овердрафт
3. MyRewards
4. Способы оплаты
5. Мобильный банк
6. Войдите в Службы членства

.

No related posts.