Куда вложить деньги активы: 7 вариантов, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Содержание

куда инвестировать деньги? Классы активов — Финансы на vc.ru

Время чтения: 3 минуты

Продолжаем цикл обзорных статей про личные финансы. Первая статья тут.
В мире существует множество инструментов куда можно вложить свои кровно заработанные с целью получить доход. Но только немногие из них способны действительно сделать вас состоятельными, при разумных рисках. Какие классы активов вообще стоит рассматривать для инвестирования?

1. Акции;
2. Облигации;
3. Недвижимость;
4. Металлы;
5. Наличные деньги.

Вот из этих классов и составлен портфель разумного инвестора. Пройдемся немного по каждому из классов.

Акции. Акция — это маленькая часть большой и хорошей компании. Хорошая компания это та, у которой растет бизнес и она хорошо управляется. Акций в портфеле должно быть 10-12, желательно из разных секторов экономики. А в идеале 10-12 не акций, а ETF на разные рынки и активы. Самих портфелей должно быть два: российский и зарубежный. На долгосрочном периоде акции это самый доходный актив вашего портфеля. Они действительно хорошо растут с годами, весь вопрос только в том какие из них стоит покупать, а какие нет. И второй вопрос, купив, когда продавать 🙂 В идеале, если компания хорошая, то никогда. Так считает Баффет, а он толк в акциях знает. Покупать же надо на больших падениях и паниках, когда кажется, что все пропало, все, нажитое непосильным трудом. Последний раз в России такое было в первой половине 2017 года, когда рынок за полгода упал на 25%.

Ну а прямо на все деньги можно было закупаться в октябре-ноябре 2008 года. Падение тогда составило 75%. А где взять денег, чтобы купить упавшие акции, если уже сижу в них, спросите вы? Обычно их берут из наличных денег и облигаций.

Облигации. Облигации это долговые расписки. Вы даете кому-либо в долг. Это может быть государство(в России это облигации федерального займа), муниципалитет, либо частная компания. Покупка облигаций в долгосроке дает меньше доходности, чем покупка акций. Зачем они тогда нужны, спросите вы? По двум причинам: первое, они снижают общий риск вашего профиля. При сильной просадке на рынке акций, облигации снизят ваши потери, они так не падают. И второе, о чем говорили выше, в моменты падений рынка вы как раз будете иметь быстродоступные средства. Сможете продать облигации и купить дешевых акций. Ну и потом, доходность облигаций все равно выше, чем у банковских депозитов.

Основные активы для инвестиций. Куда вложить деньги?

Под основными инвестиционными активами следует понимать любое имущество или товар, имеющие владельца и стоимость. В список могут входить объекты интеллектуальной собственности, сырьевые товары, валюта и т.д.

Сущность инвестиционного актива

Понятие инвестиции знакомо широкому кругу читателей, в чьих интересах получение дохода от имеющегося капитала. Соответственно актив – инструмент для инвестиции, можно охарактеризовать как объект принимающий и накапливающий ценность, часть которой может быть возвращена владельцу при реализации актива.

Иными словами, вкладывая средства в инструмент, инвесторы повышают его ценность путем повышения спроса и снижения предложения. Кроме инвестиционной ценности, актив накапливает рыночную ценность, дорожая естественным путем. В зависимости от востребованности инструмента повышается его прибыльность, что в свою очередь привлекает больше инвесторов. Существуют активы, ценность которых заключается в возможности получении определенных социальных благ их владельцем.

В настоящее время существует большое количество способов вложить капитал и получать неплохую прибыль. Можно самостоятельно разработать стратегию и после анализа и изучения рынка приобрести активы. Для инвесторов с небольшим опытом доступны инструменты инвестиционных фондов, имеющие стоимость и находящиеся в управлении профессиональных участников рынка. Решать, какому способу отдать предпочтение, следует после детального анализа предложений и оценки рисков.

Наиболее востребованные виды активов


В целом, можно выделить 4 основных вида активов:
  1. Материальные – недвижимость, сырьевые товары, драгоценности, оборудование и т.д.
  2. Финансовые – валюта, ценные бумаги и т.п.
  3. Интеллектуальные – лицензионные обязательства, авторское право, патенты и др. Вкладывая средства в данные активы, инвестор способствует созданию материальной базы, необходимой для создания объекта интеллектуальной собственности (технологии, книги…). В дальнейшем, подобные инвестиции могут приносить регулярный доход в течении всей жизни инвестора.
  4. Производственные (бизнес-активы) – наиболее прибыльные из инструментов отличающиеся высокой степенью риска. К ярким представителям данного инвестиционного направления можно отнести франшизу. Инвестор вкладывается в открытие филиала организации, имеющей «раскрученное» имя и работает по утвержденному брендбуку. Риск в данном случае минимальный из возможного. К более рискованным инвестициям относится открытие нового бизнеса – с нуля.

Нужны ли вложения?


Цель вложений не так однозначна, как кажется на первый взгляд. Инвестиции могут приносить не только финансовый доход, они могут служить статусным фактором, выполнять функции рекламы и многое другое. Для каждого варианта существуют собственные инструменты.

Многие вкладчики, первоначальной задачей ставят сохранение капитала, считая прибыль вторичным фактором инвестиций. По количеству активов, доступных населению, можно составить общую картину экономической грамотности и уровня жизни в стране.

Занятым инвесторам, не желающим тратить время на контроль и анализ рынка, экономические структуры предлагают воспользоваться услугами фондов. Также ПАИ и ETF считаются отличным решением для начинающих инвесторов, только начавших постигать тонкости рыночной торговли. Управление активами, принадлежащими фондам, осуществляют профессиональные участники рынка, как правило это банковские трейдеры или сотрудники компаний, сосредоточенных на инвестиционной деятельности.

Как выбрать актив для вложений?


Процесс выбора инвестиционных инструментов всегда сопряжен с определенными сложностями, особенно когда предлагается действительно большой ассортимент. Подобрать надежный актив поможет специальная оценка, показывающая степень доходности и динамику инструмента.
Но не стоит доверять исключительно оценочному суждению – даже при высокой доходности и стабильно положительной динамики стоимости, социальный статус актива может быть низким. В качестве примера можно привести вложения в предприятие, производящее ликвидный товар и одновременно загрязняющем природу. К такому объекту люди относятся крайне негативно.

Как оценить актив?


В целом, для оценки актива можно использовать следующие критерии:
  • всестороннее изучение доступной информации;
  • сравнительный анализ объекта инвестиций и иных объектов, схожих по деятельности или характеру;
  • применять для расчетов несколько методов, для снижения доли погрешностей и степени риска, соответственно.

В качестве оценочных методов можно выбрать: сравнительный, оценку требований, отслеживание транзакций и финансовых потоков в целом.

Специфика различных активов


Каждый инвестиционный инструмент имеет собственные особенности, определяющие его реакцию на мировые события, эндогенные факторы и прочие моменты способные влиять на стоимость. В связи с разным направлением движения цену и в виду отличающихся зависимостей, профессионалы рекомендуют прибегать к методу диверсификации рисков.

Если портфель сформирован инструментами, имеющими различную природу, вероятность включения компенсаторных механизмов в период рыночной турбулентности, значительно возрастает. То есть, если один актив начал резко дешеветь, а второй повышаться в цене, инвестор снизит процент убытков или выйдет в прибыль при продаже обоих инструментов.

С данной точки зрения наиболее привлекательны активы, подпадающие под определение проблемных. Появление подобных инструментов свойственно в хозяйстве крупных бизнесменов, банкиров и владельцев предприятий. Некоторые ценные бумаги продолжают торговаться и пользуются спросом, хотя их эмитент находится на грани банкротства.

Такая картина может наблюдаться при рассмотрении бумаг потенциально ликвидной компании, чьи владельцы не справились с поставленными задачами и решили избавится от проекта, продав его вместе с долгами. Рыночная стоимость такого объекта будет в разы ниже, чем у схожих активов, чьи владельцы больше преуспели в вопросах ведения хозяйства. Покупая проблемный актив, инвестор надеется, что после принятия определенных мер сможет получить значительную прибыль.

Еще немного о классификации

Разделяя все существующие активы на четыре вида (список приведен выше), можно составить общую картину. Фактически инструментов куда больше и для понимания сущности вопроса, следует применять метод группировки по классам или категориям. В один класс можно определить ценные бумаги различного типа, в другой сырьевые товары, в третий драгоценные металлы и т.д. Также допустима классификация по признаку принадлежности актива к определенной отрасли хозяйства.

Также можно говорить о прямых инвестициях – покупка акций на рынке; вложениях с гарантированным доходом – ОФЗ и др. облигации.

Существуют объекты, подпадающие под несколько категорий – это недвижимость, ее можно рассматривать и как инвестиционный актив и как материальный актив.

Как управлять разными активами?

Объединяя различные классы активов в одном инвестиционном портфеле, удается добиться значительного снижения степени риска. Связано это с различной динамикой цен разных активов, торгуемых на соответствующем рынке. В качестве примера можно привести рынок акций, сырья и облигаций – при снижении первого, два других могут показывать положительную динамику, увеличивая тем самым стоимость портфеля. Кроме этого, разные инструменты по-своему реагируют на выходящие новости, также показывая разнонаправленную динамику.

Следует помнить об экономических периодах. Рост или падение стоимости не может продолжаться вечно, рынок цикличен и показывает волнообразную динамику. Для создания инвестиционного портфеля наиболее удачным считается период нестабильности, когда большинство активов дешевеет.

Также в кризисное время могут появляться проблемные активы, динамика стоимости которых остается негативной даже при изменения тренда. Такие инструменты рекомендуется исключать из портфеля или снижать их себестоимость путем увеличения объема. Но следует помнить, что решение проблем и разворот цены могут произойти через достаточно долгое время, что приведет к заморозке капитала или его сокращении при продаже подешевевшего актива ниже закупочной цены.

В целом, существует два вида инвестиционной деятельности: индивидуальный и коллективный. При недостатке опыта, рекомендовано прибегнуть ко второму виду. Следует разобраться в чем отличия двух этих видов:

1. Индивидуальные инвестиции

Инвестор самостоятельно выбирает инструменты полагаясь на собственные знания и полученную информацию. Многие крупные банковские структуры предлагают соответствующие инструменты, для освоения рынка, можно отметить ИИС Сбербанка. Индивидуальный счет позволяет клиенту самостоятельно покупать активы из предложенного списка (менее рискованные и наиболее прибыльные), а также получать налоговые вычеты равные 13% от суммы взносов или прибыли.

Покупая инструменты можно получать двойную прибыль, то есть проценты по облигациям и доход от роста стоимости актива. Западные инвесторы привыкли считать процентные выплаты приятным бонусом, предпочитая зарабатывать на курсовой разнице.

2. Коллективные инвестиции

Одним из ярких примеров такого вида инвестиций является покупка доли паевого фонда. Суть ПИФов заключается в том, что капитал группы физических лиц передается в управление профессиональным инвесторам, которые в свою очередь приобретают активы, формирующие портфель и стоимость доли фонда. Чем больше людей участвуют в распределении прибыли (держат доли) тем выше становится цена ПИФа.

Прибыль и убытки фонда распределяются между держателями долей, пропорционально их количеству. Начисления по итогам деятельности фонда происходят через определенное время, как правило это квартал или полугодие. При работе с подобными активами риски сводятся к минимуму, но не исключаются. Причинами потери части капитала или всей суммы вложений может стать некомпетентность управляющего, мошеннические действия или иное. Поэтому следует изучать всю доступную информацию перед выбором фонда, которому можно доверить собственные средства.

Как формируются инвестиционные портфели?


Перед выбором инструментов, следует определиться с приемлемой стратегией. Всего выделяют три их разновидности: консервативная, умеренная, агрессивная. В первом случае инвестор или фонд выбирает инструменты с наиболее стабильной ценой и хорошим обеспечением. Такие активы не обещают высокий доход, но позволят сохранить капитал и приумножить его на процент опережающий инфляцию.

Умеренная стратегия предусматривает диверсификацию рисков и формирование портфеля из активов с разной степенью риска. В конечном итоге, инвестор получает прибыль, более высокую чем при выборе консервативной стратегии или незначительный убыток, часть которого перекрывается прибылью от более стабильных инструментов.

Агрессивные инвесторы стремятся к сверхприбылям рискуя большей частью инвестиционного капитала. Такая стратегия не рекомендуется новичкам. Даже профессиональные инвесторы стараются прибегать к операциям с рисковыми активами только в крайнем случае или, когда очевидна их динамика. В качестве примера можно привести поведение USD в период последних президентских выборов в США.

Начинается финансовый передел. Откуда пора забирать сбережения и куда лучше вкладывать деньги после победы Джо Байдена

Лайф разбирался, как сообщения о победе Джо Байдена на выборах в США отразятся на стоимости ценных бумаг, золота и валюты. Какие активы помогут преумножить сбережения, а откуда пора выводить деньги.

Куда вкладывать сбережения после победы Джо Байдена

Джо Байден делает ставку на «зелёную» энергетику. Неудивительно, что сейчас растёт интерес к акциям компаний из этой отрасли. Ранее Байден предлагал пакет стимулов для её развития. Он составлял примерно $1,7 трлн на десять лет. Кстати, возобновляемая энергетика стала самым быстрорастущим сегментом в США в этом году. Даже несмотря на общий спад спроса на электроэнергию.

Если новый пакет стимулов будет одобрен, то этот сегмент отрасли получит новый импульс к росту, — рассказала руководитель отдела анализа акций ГК «ФинАМ» Наталья Малых.В такой ситуации имеет смысл обратить внимание на акции NextEra Energy, крупнейшего в мире производителя возобновляемой энергии. Интересны также акции инфраструктурных компаний. В частности, производителя строительной техники Caterpillar и материалов Summit Materials.

По словам Натальи Малых, в сегменте отрасли водоснабжения и очистки воды стоит присмотреться к ведущим компаниям в этой нише: American Water Works и A.O. Smith. С победой Байдена появилась надежда на улучшение отношений Китая и США. Аналитик считает, что здесь можно сделать ставку на биржевой фонд ETF FinEx China UCITS.

На рынке приход президента от демократов ассоциируется с политикой, которая больше нацелена на экономический рост. В таком контексте самыми выигрышными классами активов выступают акции, корпоративные облигации, золото и отчасти другие сырьевые активы, — рассказал начальник управления анализа рынков «Открытие брокер» Антон Затолокин.

На рынке акций среди лидеров останутся компании, работа которых не сильно зависит от политической ситуации. По словам Антона Затолокина, в первую очередь речь идёт о сфере здравоохранения и цифровизации (сегмент производителей ПО SaaS, а также электронная коммерция).

С точки зрения инициатив Демпартии в выигрыше могут оказаться как прямые, так и опосредованные представители альтернативной энергетики (Tesla, NextEra Energy, Renewable Energy Group, First Solar). Такое мнение высказал эксперт «БКС Мир инвестиций» Михаил Зельцер.

Аналитик считает, что, если потеплеют отношения между Вашингтоном и Пекином, может возникнуть повышенный спрос на редкоземельные металлы. Не исключены и послабления в споре стран по поводу высокотехнологичного сектора.

Поддержку могут получить бумаги Apple, Micron Technology, Applied Materials. Не исключено, что отыграют свои позиции и акции Alibaba, — полагает Михаил Зельцер.

Новость о лидерстве Джо Байдена в президентской гонке сопровождалась повышением цен на золото. Впрочем, его рост — вовсе не показатель стабильности. Это знак, что инвесторы опасаются новых антироссийских санкций и ухудшения ситуации с коронавирусом в мире. К тому же у бизнеса и инвесторов нет понимания относительно итогов выборов. Впереди могут быть длительные судебные процессы, которые внесут дисбаланс на мировой рынок. Такое мнение высказал исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ капитал» Артём Тузов.

Драгметаллы сейчас — не способ заработать деньги, а попытка сохранить накопления. Золото устойчиво растёт уже несколько лет подряд, особенно это заметно в 2020 году. Инвесторам, желающим сохранить и приумножить накопления, стоит выбрать не очень рисковые, но доходные отрасли: электроэнергетику, американское ЖКХ, компании медсектора, IT-отрасли, образование и онлайн-досуг, — говорит Артём Тузов.

Также неплохим вариантом для сохранения сбережений, по мнению аналитика, сейчас выглядят ОФЗ с переменным купоном, привязанным к ключевой ставке Центробанка. Если инфляция будет расти, а на рынке произойдут катаклизмы, то ключевую ставку будут поднимать. В этом случае облигации спасут портфель инвестора.

Более агрессивным инвесторам, толерантным к риску, стоит посмотреть в сторону нефтегазовых компаний, — считает Артём Тузов. — Их ценные бумаги сильно подешевели вслед за падением цен на нефть и выборами в США. Выборы прошли, нефть пошла в рост. Соответственно, можно ожидать разворота цен и на акции нефтегазовых компаний.

Какие активы упадут в цене и откуда лучше забирать сбережения

Антимонопольные инициативы Джо Байдена способны оказывать давление на бумаги интернет-гигантов Amazon, Facebook, Alphabet. Они могут заметно подешеветь. Такие опасения высказывает Михаил Зельцер. По его словам, снизятся темпы восстановления бумаг инвестбанков (Morgan Stanley, Goldman Sachs).

Демократы известны своим «вкусом» к санкциям против России: долгое время они выступали за их ужесточение. Поэтому если санкционная риторика ужесточится, то акции российских банков могут оказаться под давлением, — отметила Наталья Малых.

Чем сейчас точно не стоит заниматься, так это спекуляцией на курсе валют. Вопреки многочисленным тревожным прогнозам, курс доллара к рублю на этой неделе не только не обновил очередной максимум, но и пошёл вниз. Аналитики сходятся во мнении, что объективно предсказать дальнейшие колебания на валютном рынке пока практически невозможно.

После того как стали появляться сообщения о лидерстве Байдена, произошёл рост фондовых рынков США к историческим вершинам. Это обусловлено частичным снятием политической, в том числе и геополитической неопределённости. Сейчас может ускориться процесс принятия нужного экономике Штатов фискального пакета стимулирующих мер. Это выльется в дальнейшее падение индекса доллара США (DXY) и рост валют развивающихся экономик, — отметил Михаил Зельцер.

Правильные активы для инвестиций. Во что вкладывать?

На моем канале много новичков в инвестировании. И я считаю своим долгом помочь вам в самом начале. Пойти по правильному пути сначала – это очень важно. Время – это основной ресурс в инвестировании. Время формирует солидный капитал из небольших начальных сумм. Сворачивание с правильного пути – это потеря времени, а следовательно, потеря части будущего капитала. Недавно в комментариях мне написал 17-летний парень. Написал очень осмысленно. Молодец. Я очень рад за него. Встав на правильный инвестиционный путь сейчас, в таком возрасте, он сможет достичь великолепных результатов с течением времени, обогнав большинство из нас в будущем. Я за то, чтобы таких молодых людей становилось больше. Я за состоятельное будущее и обеспеченных пенсионеров.

Сегодня немного теории, но не скучной, а раскладывающей все по полочкам…

Не переключайтесь и вы узнаете некоторые аспекты таких популярных вопросов, как:

 Во что вкладывать? Как инвестировать? Что такое товарные активы и что такое производящие или прирастающие активы? В чем их принципиальное различие для инвестора? И связь всего этого дела с инфляцией. 

В конце видео раскрою, хоть и банальный, но важный для понимания сути инвестирования секрет.

Вложить деньги можно в разнообразные активы. В недвижимость, в биткоин, в доллар, в бизнес, в акции, в облигации, в золото, в нефть, положить на депозит и т.д. Наверняка, вы сможете продолжить этот, далеко не полный, список.

Для понимания созидательной природы инвестирования, можно разделить все это на две группы:

  • Первая: активы, с добавленной стоимостью.
  • Вторая: активы, просто активы, без создания дополнительной ценности.

Первая группа активов — это активы, которые не создают дополнительную стоимость, а проще сказать, не генерируют дополнительный денежный поток при владении ими – это деньги (то есть, валюта, рубли, гривны, тенге). Это золото, нефть, серебро и т.д. 

Если деньги еще как-то можно заставить работать, например, на депозите, который не всегда в состоянии догнать инфляцию в долгосрочном периоде времени, то золото, нефть, серебро, сами по себе не приумножают свою стоимость и не дают дополнительный поток денег. Владея такими активами как золото, нефть и тд. Можно только рассчитывать на рост цены этих активов со временем, без дополнительного заработка. Такие активы растут в цене примерно на уровне инфляции.  Хотя, в современном инвестиционном мире научились зарабатывать и на подобных активах с помощью спекуляций. Это особенно хорошо видно по рынку нефти.

Но с помощью спекуляций невозможно получать сравнительно стабильную и прогнозируемую прибыль на длительном периоде времени. Прибыль от спекуляций – это функция везения.

Вторая группа активов — это активы, создающие добавленную стоимость, то есть генерирующие дополнительный денежный поток. Полезные активы.

Прежде всего, это любой бизнес, который стремится к получению прибыли. Прибыль бизнеса и есть та самая добавленная стоимость. А стать владельцем бизнеса можно создав его или приобретя в нем долю, например, купив акции на фондовом рынке.

Недвижимость – это товар, но если ее сдавать в аренду, то она начинает генерировать денежный поток.

Облигации генерируют денежный поток, который возникает как компенсация за пользование денежными средствами.

Так вот, полезные для инвестора активы, которые генерируют дополнительный денежный поток, всегда растут быстрее в цене. Из-за своей природы, так как они еще и сами со временем генерируют дополнительную ценность. А происходит это потому, что бизнес создает товары, которые, как мы выяснили уже, растут в цене со скоростью инфляции. И добавляется еще ценностная составляющая от эффективности самого бизнеса, который работает над увеличением продаж и прибыли.

Ярким примером могут послужить нефть и нефтяные компании.

Нефть – это энергия, топливо экономики. Казалось бы, великолепный объект для инвестирования. Но сама по себе нефть ничего не производит и не генерирует дополнительный денежный ручеёк. А вот спекулянты гоняют ее по чем зря, по поводу и без повода.

Другое дело, нефтяные компании, добывающие нефть. Они генерируют прибыль. Если вы сегодня купите бочку нефти и цена нефти за год не изменится, то у вас будет все та же бочка нефти.

Если вы на те же деньги купите акции нефтяных компаний и цена нефти за год опять же не изменится, то вложения ваши вырастут (теоретически и как правило практически тоже), потому что бизнес заработает дополнительную прибыль на продаже/обороте этой нефти. И то же самое повторится в следующем периоде времени.

Прибыль эта станет заметна в котировках акций компаний или в дивидендах. Так работают инвестиции в бизнес, то есть в акции на фондовом рынке.

Мне порой, задают вопросы в комментариях, а не проще ли твои 20 миллионов положить в банк под 7% и не напрягаться с этими инвестициями? Зачем весь этот движ и суета с инвестированием?

Ответ: проще, но не эффективней. Секрет приумножения инвестиций в том, что нужно вкладывать денежные средства в активы, создающие дополнительную стоимость, так как именно они на длительном периоде времени гарантированно обгоняют инфляцию. А это и есть акции компаний. Я так поступаю уже очень много лет. Капитал растет.

Посмотреть мой инвестиционный портфель можете здесь:

А генерируемую мои портфелем дивидендную зарплату здесь:


Это справедливо для класса активов под названием акции.

Но, тема с гарантированным обгоном инфляции может не сработать на не очень длительном периоде времени и для конкретно вашего набора из 5 или даже 20 акций. Поэтому при инвестировании нужно выбирать горизонт инвестирования как можно дальше, а набор акций как можно шире. Тогда вполне можно будет рассчитывать на среднерыночную доходность рынка акций как класса активов, обгоняющего инфляцию. То есть, рассчитывать на суть и  природу фондового рынка.

Небольшой набор акций может оказаться неудачным еще и потому, что на него, а точнее на каждую компанию в этом наборе действуют дополнительно спонтанные риски, присущие каждой из этих компаний.

Пример. Вспомните Юкос, если кто помнит такую, кстати нефтяную компанию. Где она сейчас? АФК Система еле выкарабкалась из истории с Роснефтью, а ведь как говориться ничего не предвещало. Из примеров поглобальней компания Дженерал Электрик, а ведь кто-то покупал ее акции и рассчитывал на лучшее… Примеров много, больше приводить не буду. По-моему, и так все понятно.

Ключевое понимание сути инвестирования должно заключаться в том, что инвестировать нужно в активы, создающие добавленную стоимость. Нужно понимать, что отдельные бизнесы, сами по себе  – это рискованные активы, а бизнесы в целом, в широком смысле, в большом наборе компаний, очень даже перспективное вложение в активы, по своей природе обгоняющие инфляцию.

Пожелаю вам удачных инвестиций!

Всем большого профита!

И да пребудет с вами сила сложного процента!

С уважением,
Александр

УК «Арсагера» Куда вложить деньги

Слушать статью

   

В какие виды активов можно вложить свободные деньги? На первый взгляд, вариантов не так много. Средства могут быть инвестированы в бизнес (в том числе посредством приобретения акций), облигации, депозиты, недвижимость, на них можно купить товары (золото, нефть и т. д.) или валюту, антиквариат или драгоценности. Других вариантов нет, так как все остальные случаи – это производные от вышеупомянутых инструментов (например, инструментов срочного рынка).

Для того чтобы понять логику инвестиций профессиональных инвесторов, которые стремятся получать прибыль от вложений денег в долгосрочной перспективе,  перечисленные  выше  виды  активов  необходимо  разделить на две большие группы: активы, предполагающие создание добавленной стоимости, и активы, в которых отсутствует созидательная составляющая.

Активы, предполагающие создание добавленной стоимости

•   Бизнес (акции) как организация, основной целью деятельности которой является извлечение прибыли.

•   Облигации и депозиты как инструмент, в котором заранее определенный денежный поток является платой за пользование заемными средствами.

•   Недвижимость, которая при сдаче в аренду приносит рентный доход, а при строительстве увеличивается в цене в результате увеличения строительной готовности.

Активы, в которых отсутствует созидательная составляющая

Товары и валюта являются активами, которые не генерируют денежный поток, поскольку сама природа этих активов не предполагает создания какой-либо добавленной стоимости.

Человек, владеющий бизнесом (акциями), облигациями или недвижимостью, может получить прибыль от своих активов в виде генерируемого ими денежного потока (в виде дивидендов, купонного и рентного дохода соответственно), даже в случае, если их рыночная стоимость не будет изменяться.

В случае вложения денег в товары (золото, нефть и т. д.) или валюту человек не становится богаче от владения этими активами, поскольку сами по себе они не создают добавленной стоимости и, как следствие, денежного потока. Весь расчет сводится к ожиданию увеличения рыночной стоимости этих активов, которая довольно часто определяется изменчивой конъюнктурой рынка или инфляцией.

Таким образом, если активы, генерирующие прибыль, дают возможность инвестору зарабатывать от самого владения активом, то при приобретении активов, не генерирующих денежный поток, человек рассчитывает заработать на спекуляциях. В долгосрочной перспективе невозможно получать стабильную прибыль от игры на колебаниях стоимости активов (спекуляций). Кроме того,стоимость активов, создающих добавленную стоимость, как правило, растет быстрее, чем стоимость активов, которые добавленной стоимости не создают. Это происходит потому, что помимо инфляции, увеличивающей стоимость продаваемых предприятием товаров, на увеличение выручки компании работает еще и увеличение эффективности самого бизнеса.

Для большей наглядности рассмотрим пример с золотом. Часто люди, пытающиеся сохранить заработанные деньги, вкладывают их в золото (в виде золотых слитков или монет).


Здесь стоит отметить, что акции золотодобывающих компаний могут обладать низким уровнем потенциальной доходности, поэтому мы рекомендуем обратить внимание на акции, обладающие более высоким потенциалом.

Альтернативой, которую видят очень немногие, является вложение заработанных денег в акции золотодобывающей компании.

Человек, купивший на свои сбережения золотой слиток, получит прибыль только в результате роста стоимости золота. В то же время инвестор, который приобрел акции золотодобывающей компании, будет получать прибыль ежегодно, даже если цена золота в течение года не менялась. Произойдет это потому, что компания будет продавать свои изделия с определенной наценкой. При этом прибыль от инвестиций в золотодобывающую компанию выразится либо в росте стоимости акций компании, либо в объеме выплачиваемых на акцию дивидендов.

Таким образом, мы видим, что вложение средств в акции золотодобывающей компании более привлекательно в плане инвестиций, чем покупка золота (например, в виде золотых слитков).

Секрет процветания профессиональных инвесторов заключается во владении активами, генерирующими денежный поток. Это обусловлено тем, что увеличение стоимости таких активов происходит быстрее, чем увеличение стоимости активов, в которых созидательная составляющая отсутствует.

Подробно роль управляющей компании в инвестиционном процессе рассмотрена в разделе «Доверить или работать самостоятельно».

Вложить деньги в активы, инвестирование в активы

Продолжая цикл статей, о том куда лучше вложить деньги, решил затронуть довольно интересную тему, о активах и пассивах, а также чуть-чуть о пассивном доходе.

Финансово успешные люди никогда не живут на зарплату, пусть даже и высокую. Достичь определенных высот в бизнесе вам может помочь только грамотная политика в области формирования активов. Инвестирование в активы может гарантировать вам постоянный доход.

Что такое активы?

Большинство взрослых людей работают и получают заработную плату. Если человек прекращает работать, он не получает денег. Выстраивается зависимость человека от работы. И размер зарплаты не играет никакой роли. Чем она выше, тем выше и сильнее зависимость от нее.
У человека с большой зарплатой возрастают возможности и запросы, появляется возможность для получения кредитов. И чтобы избежать такой не очень приятной зависимости, нужно иметь представление о своих активах.

Активом принято называть определенный ресурс, обеспечивающий вас постоянным доходом. И активы нельзя приравнивать к заработной плате.

Если вы лишитесь работы, обеспечивать вас доходом по-прежнему будут активы. Вашим активом может стать сдаваемая в аренду квартира.

Что такое пассивы?

На самом деле, в этом понятии нет ничего сложного. Если что-то приносит вам доход, то это актив. Если нет, то это пассив. Квартира, в которой мы проживаем, это пассив. Или машина, на которой вы бороздите дороги родного города. Как только вы стали их сдавать в аренду и получать доход, это сразу становится активом.

Почему в активы выгодно инвестировать?

Постарайтесь для себя разобраться, у вас больше активов или пассивов. Если у вас больше доходность от активов, тогда вы смело можете расслабиться, бросить работу и заняться активным или пассивным отдыхом.

Если активы приносят вам столько же, сколько забирают пассивы, тогда нужно подумать, можно ли изменить ситуацию.
Но, как правило, пассивы всегда перевешивают активы.

Получается, если вы не инвестируете деньги в активы, тогда вы всю свою жизнь работаете на пассивы. И никогда не сможете достичь финансовой независимости от собственного государства или компании.
Есть реальные и нематериальные активы. Реальными являются земля, различные фонды, строительство, реконструкция и ремонт, все, что связано с расширением производства. Нематериальными активами принято называть различные эксперименты, исследования, лицензии.

О сложностях вложения денег в активы

Любая инвестиция связана с определенным риском. Естественно, он может быть разным. Меньше всего вы рискуете, вкладывая свои сбережения во все, что связано с повышением эффективности производства, а также при вынужденных инвестициях. Больше всего вы рискуете, если начинается новое производство или исследование.

Вы можете вкладывать свои деньги по-разному. К примеру, открыть банковский депозит. Но в этом случае доход будет равен инфляции, поэтому это очень слабенький актив.

С другой стороны, вы практически ничем не рискуете. Можно приобретать акции. В этом случае риск тем выше, чем выше доход. Можно инвестировать в недвижимость и получать от этого большой доход. Но если ваше новое приобретение стоит под замком, это не актив. Нужно эту площадь или сдавать, или использовать для развития бизнеса.

Какой процент можно получить в итоге?

Все зависит от того, во что вы решитесь вкладывать деньги.

Как вы уже поняли, пока я занимаюсь инвестированием в интернете, в различные компании. Основной доход у меня идет с памм инвестиций, они приносят примерно 4-7% от общей суммы вклада в месяц.
Банковский депозит может приносить до двенадцати процентов годовых. Акции – до пятидесяти.

[main-kompany-2]

Куда инвестировать — Введение в класс активов

05 мая 2017 Прасант Менон

New Page 1

Инвестиции — это хорошо, но незнание — нет. Особенно когда твой на карту поставлены с трудом заработанные деньги. Важно знать различные варианты инвестиций, которые доступны.Для облегчения понимания инвестиции разделены на классы активов. Эти не что иное, как группы однотипных вложений. Например, если вам нравится играть крикет, футбол и волейбол вашим активом будут игры на открытом воздухе. Если хочешь играйте в шахматы, змей и лестницы или лудо, вашим классом активов будут настольные игры.

Основные классы активов включают:

Долговые (фиксированные) активы

Долговые инвестиции — это когда вы ссужаете свои деньги во что-то и зарабатываете проценты на вложенную сумму.По завершении срока пребывания в должности вы также получаете возврат основной суммы. Эти вложения помогают сохранить основной капитал и обеспечивают регулярный поток. дохода в виде процентов. Сделайте так, чтобы заемные средства снизили риск ваших инвестиций портфолио. Они, как правило, приводят к удорожанию капитала и помогают экономическому росту.

Капитал (акции и доли) Активы

Это самый большой класс активов во всей категории.Это значит покупка определенного количества долей в бизнесе и владение частью компании. Компании выпускают акции для привлечения капитала для своего бизнеса. Вы, как инвестор, получаете получать долю прибыли в виде дивидендов. Вы также можете воспользоваться налоговыми льготами и хорошая ликвидность. Это хорошо регулируемая структура, ведущая к экономическому развитию страна тоже.

Объекты недвижимости

Активы недвижимости переживают такие же взлеты и падения, как и акции. Однако у них есть более медленные положительные и отрицательные стороны по сравнению с другими активами. Эти инвестиции также очень неликвидны и не предполагают большой диверсификации. Но твоя прибыль и риски будут где-то посередине между двумя предыдущими классами. Этот действительно обеспечивает прирост капитала в долгосрочной перспективе.

Золотые активы

Золото известно как «драгоценный металл», позволяющий сохранить ценность.Это безопасный актив для инвестирования даже во время экономического стресса. Обычно предлагает портфолио диверсификация и действует как хедж против инфляции. Вы можете инвестировать в нефизическая форма золота, такая как торгуемые на золотой бирже фонды (золотые ETF).

Варианты инвестирования в зависимости от класса активов ( IG Content )

Инвестиции необходимо разделить на более мелкие классы активов на основе тип, в который вы хотите вложить деньги.

Долговые инвестиции включают:

  • Срочные вклады

  • Государственные облигации

  • Корпоративные облигации

Инвестиции в акционерный капитал включают:

Инвестиции в недвижимость включают:

Gold Investment включает:

  • Ювелирные изделия, монеты, слитки

  • Золотые ETF и золотые фонды

Подводя итог:

Инвестиции разделены на отдельный класс активов, и каждый класс имеет свои плюсы и минусы. Вам нужно быть уверенным в цели вложения и выбрать класс активов, который вам подходит лучше всего. Вы можете выбрать один класс активов или инвестировать в несколько для диверсификации вашего финансового портфеля.

Куда инвестировать сейчас, когда процентные ставки падают

Резервный банк Индии (RBI) в этом году пять раз снижал ставку репо. Банки, следуя их примеру, снизили процентные ставки по ссудам, а также по инвестиционному направлению, которое предпочитают многие индийцы — фиксированным депозитам.Да, оборотной стороной режима более низких процентных ставок является падение доходности продуктов с фиксированным доходом, таких как FD. FD — это продукт, от которого многие пожилые люди и обычно домохозяйки зависят для получения постоянного дохода.

Итак, в сценарии, когда процентные ставки ФД снижаются, какие варианты доступны для тех пожилых людей и пенсионеров, которые зависят от этого для удовлетворения своих финансовых потребностей?

Доступны варианты инвестирования
Доктор Викас В. Гупта, генеральный директор и главный инвестиционный стратег, OmniScience Capital, говорит: «Пожилым людям и другим людям следует обратить внимание на традиционные способы, такие как PPF и схемы небольших сбережений, поскольку эти схемы предлагают более высокие процентные ставки. .Тем не менее, небольшое предостережение в погоне за более высокими процентными ставками из-за текущей ситуации в рекламных кооперативных банках NBFC ».

Вот некоторые инвестиционные направления, которые в настоящее время предлагают более высокие процентные ставки по сравнению с банковскими ФД.

  • Время в почтовом отделении депозиты (POTD)
POTD в настоящее время предлагают 6,9% на срок от одного до трех лет. Пятилетний депозит предлагает 7,7%, что выше, чем пятилетний FD SBI. Пятилетний FD SBI предлагает 6.25 процентов для широкой публики и 6,75 процента для пожилых людей. квартал 9013 9013 9013 9013 9013 901 901 -годовой
Инструмент Текущая процентная ставка Кредиторская задолженность
1 год Срочный депозит 6. 9 Ежеквартально
Срочный вклад на 3 года 6,9 Ежеквартально
Срочный вклад на 5 лет 7.7 Ежеквартально
5-летняя схема сбережений пенсионеров 8,6 Ежеквартально
Счет ежемесячного дохода за 5 лет 7,6 Ежемесячные сбережения

В отличие от банковских FD, эти срочные вклады поставляются с государственной гарантией. Таким образом, предлагая максимальную безопасность по основной сумме.

Проценты по этим вкладам выплачиваются ежеквартально.Проценты, полученные по этим депозитам, облагаются налогом так же, как и проценты по ФД в банках. Проценты облагаются налогом в соответствии со ставками подоходного налога, применимыми к вашему доходу.

POTD не предлагает никаких дополнительных дифференциалов процентных ставок для пенсионеров.

Также читайте: Как открыть счет POTD

  • Сберегательная схема пенсионеров (SCSS)
Еще одним вариантом для пенсионеров является SCSS. Схема доступна с почтовыми отделениями и банками.В схему можно вложить максимум 15 лакхов. В настоящее время по схеме предлагается 8,6%. Проценты выплачиваются ежеквартально. Схема также поддерживается государством, предлагающим высочайшую безопасность.

Полученные проценты подлежат налогообложению в руках инвестора. Однако можно воспользоваться налоговой льготой до 50 000 рупий в соответствии с разделом 80 ТБ Закона о подоходном налоге.

Также читайте: Все, что вам нужно знать о схеме сбережений пенсионеров

  • Схема ежемесячного дохода почтового отделения (POMIS)
Для тех, кто ищет вариант ежемесячного дохода, можно заглянуть в POMIS.В настоящее время по схеме предлагается 7,6%. Максимальная сумма инвестиций составляет 4,5 лакха на один счет и 9 лакхов на совместном счете. В отличие от SCSS, который доступен только пожилым людям, эта схема доступна каждому человеку.

Заработанные проценты облагаются налогом в соответствии с налоговыми ставками, применимыми к вашему доходу за 2019-20 финансовый год.

Еще один вариант — сберегательные облигации RBI. Эти облигации в настоящее время предлагают 7,75% годовых. Максимального лимита инвестирования в эти облигации нет.Срок обращения облигаций составляет семь лет.

Проценты по этим облигациям могут быть начислены на накопительной и некумулятивной основе. По кумулятивному варианту проценты будут выплачиваться вместе с основной суммой в момент погашения.

При некумулятивном варианте проценты будут выплачиваться каждые полгода с даты выпуска.
Чтобы инвестировать в такие облигации, можно зайти в любое отделение SBI или выбрать национализированный банк или банки частного сектора, например, ICICI Bank, HDFC Bank и так далее.

Также читайте: Важные особенности 7,75-процентных облигаций RBI.

  • Прадхан Мантри Вая Вандана Йоджана (PMVVY)
Еще одна программа правительства Индии для пожилых людей — это Прадхан Мантри Вая Вандана Йоджана (PMVVY). Это пенсионная схема, доступная для пожилых людей в течение 10 лет. Последний срок подачи заявки на участие в схеме — 31 марта 2020 года. Инвестировать в схему можно только через LIC.

Читайте также: Как инвестировать в PMVVY

Если человек выбирает ежемесячную пенсию, то процентная ставка, которую он зарабатывает, составляет 8 процентов.Согласно этой схеме, человек может получать минимальную ежемесячную пенсию в размере 1000 рупий и максимальную пенсию в размере 10 000 рупий. Максимальная сумма инвестиций, разрешенная в схеме, составляет 15 лакхов.

Наиболее вероятным вариантом для таких инвесторов является перевод части своих займов в долговые паевые инвестиционные фонды. Однако помните, что процентные ставки долговых паевых инвестиционных фондов, вероятно, будут соответствовать преобладающим процентным ставкам на долговом рынке, как и в случае с любым продуктом, привязанным к рынку.

Гупта говорит: «Можно посмотреть на долговые паевые инвестиционные фонды, особенно на золотые фонды и фонды краткосрочной задолженности с длительностью от шести месяцев до одного года.Однако доходность таких фондов, вероятно, будет соответствовать преобладающим процентным ставкам на рынке ».

Что вам следует делать
Согласно отчету SBI, в настоящее время насчитывается около 4,1 кроров пенсионеров. На счетах FD в общей сложности хранится около 14 миллионов крор рупий. Все эти деньги могут быть потрачены, если эти FD будут продлены по более низкой ставке. Например, Государственный банк Индии объявил о снижении ставок FD в среду — это было его шестой срез в году.Для пожилых людей хранение денег в ФО в течение одного года теперь будет приносить 6,90%. Для других розничных заемщиков процентная ставка по такому ФД составляет 6,40%. Другие банки также снижали ставки по ФД.

Хотя мы не предлагаем вам полностью избегать FD, было бы разумно иметь разумное сочетание различных инструментов. Гупта говорит: «Следует диверсифицировать свои инвестиции: 50 процентов в хороших трех-четырех банковских FD, даже если они предлагают более низкую процентную ставку, и 50 процентов в тех направлениях, где вы можете спокойно рисковать своей основной суммой инвестиций.»

При принятии инвестиционного решения учитывайте такие факторы, как ликвидность, безопасность или риск, а также налогообложение.

5 вещей, в которые следует инвестировать, когда рецессия достигает

Когда рынок растет, легко забыть, что то, что растет, может упасть. Но замедление темпов экономического роста обычно носит циклический характер, а это означает, что впереди еще одна рецессия. Приближается ли он быстро или еще далеко, разумно подготовиться к его неизбежности.Таким образом, вы не присоединитесь к панической панике без акций в наличные. Вместо этого вы должны помнить, что акции могут работать даже во время рецессии — вам просто нужно знать, какие из них.

Найдите местного финансового консультанта, который поможет вам составить устойчивый к рецессии инвестиционный план.

1. Искать запасы основного сектора

Во время рецессии вы можете быть склонны отказаться от акций, но эксперты говорят, что лучше не уходить полностью от акций.Когда остальная часть экономики находится на шаткой почве, часто есть несколько секторов, которые продолжают продвигаться вперед и обеспечивать инвесторам стабильную прибыль.

Итак, если вы хотите частично защитить себя во время рецессии с помощью акций, подумайте об инвестировании в секторы здравоохранения, коммунальных услуг и потребительских товаров. Люди по-прежнему будут тратить деньги на медицинское обслуживание, предметы домашнего обихода, электричество и еду, независимо от состояния экономики. В результате эти акции имеют тенденцию преуспевать во время спадов (и хуже во время подъемов).

2. Ориентация на надежные дивидендные акции

Инвестирование в дивидендные акции может быть отличным способом получения пассивного дохода. Когда вы сравниваете дивидендные акции, некоторые эксперты считают, что лучше искать компании с низким соотношением долга к собственному капиталу и сильным балансом.

Если вы не знаете, с чего начать, возможно, вы захотите взглянуть на дивидендных аристократов. Это компании, которые увеличивали выплаты дивидендов не менее 25 лет подряд.

3. Рассмотрите возможность покупки недвижимости

Обвал рынка жилья в 2008 году стал кошмаром для домовладельцев. Однако для некоторых инвесторов это оказалось благом. Когда наступает рецессия и стоимость жилья падает, это может быть возможностью для покупки инвестиционной недвижимости.

Если вы сможете сдать недвижимость в аренду надежному арендатору, у вас будет стабильный поток доходов, пока вы переживете рецессию. Как только стоимость недвижимости снова начнет расти, вы сможете продать ее с прибылью.

Беспокоитесь о своих инвестициях? Финансовый консультант может помочь.

4. Инвестиции в драгоценные металлы

Драгоценные металлы, такие как золото или серебро, обычно хорошо работают во время спада рынка. Но поскольку спрос на эти виды товаров часто увеличивается во время рецессий, их цены обычно тоже растут.

Вы можете инвестировать в драгоценные металлы несколькими способами. Самый простой путь — это покупка монет или слитков у продавца или торговца монетами.Хотя это отличается от покупки ценной бумаги, с технической точки зрения это не хуже, чем любой другой вариант.

Если вас больше интересует покупка ценных бумаг из драгоценных металлов, обратите внимание на ETF. Эти фонды представляют собой совокупность инвестиций в рамках одной отрасли, которой в данном случае является рынок драгоценных металлов. Вы также можете купить золотой IRA, если копите специально для выхода на пенсию.

5. «Инвестируйте» в себя

Если вы потеряете работу и доход во время рецессии, вы можете восстановиться, «инвестируя в себя. «Вы можете вернуться в школу, чтобы получить дополнительные знания или навыки, которые помогут вам найти лучшую работу.

Выплата долга — еще один вариант, если вы беспокоитесь, что в какой-то момент ваша ситуация может ухудшиться. Чем меньше денег вы потратите на счета, тем меньше вы будете испытывать стресс во время экономического кризиса.

Итог

Если вы инвестируете на длительный срок, надвигающаяся рецессия не должна вас паниковать. Возможно, вы захотите избавиться от некоторых инвестиций, чтобы убрать часть прибыли со стола.Но по большей части ваша стратегия не должна заключаться в продаже при низких ценах. Вы можете думать, что вернетесь обратно, когда цены перестанут падать, но невозможно определить дно, пока оно не пройдет.

Вместо этого вы должны держать позиции, которые вы открыли в качестве долгосрочных инвестиций. Тем не менее, если у вас есть деньги для инвестиций, вы можете подумать о покупке благоприятных для рецессии секторов, таких как потребительские товары, коммунальные услуги и здравоохранение. Акции, которые выплачивают дивиденды в течение многих лет, также являются хорошим выбором, поскольку это, как правило, компании с давними традициями, способные выдержать спад.

Советы для умного инвестирования

  • Если вы не знаете, как построить устойчивый к рецессии портфель,

Какой тип актива инвестировать?

В этом разделе рассматриваются различные виды активов — наличные деньги, долги, акции, имущество, товары, хедж-фонды и альтернативные инвестиции, — которые доступны вам. Каждый из них имеет разные характеристики риска и вознаграждения. Для многих из вас многое из этого может быть самоочевидным; пожалуйста, простите нас, если мы немного упростили.Эта заметка охватывает только основы и может вызвать у вас больше вопросов. В случае сомнений проконсультируйтесь с финансовым консультантом.

Наличные

Самый простой вид актива — наличные. Денежные средства обычно не повышаются в цене, за исключением денежных средств, выпущенных другими странами (колебания обменного курса).

Одна из самых важных вещей, которые следует помнить при инвестировании в наличные, — это то, что могут быть длительные периоды, когда доход, который вы зарабатываете (проценты), меньше уровня инфляции. Инфляция со временем снижает реальную стоимость любых инвестиций .

Когда вы кладете деньги на депозит в банке или строительном кооперативе, это почти то же самое, что вы ссужаете деньги в банке (поэтому мы начинаем переходить черту между наличными и долгом).

В этом случае вы рискуете, что банк / строительное общество не сможет вернуть вам ваши деньги. Слава богу, это относительно редкий случай, и, по крайней мере, в Великобритании правительство вернет вам до 85000 фунтов стерлингов.Однако, если у вас более 85 000 фунтов стерлингов наличными, вы можете подумать о том, чтобы вложить деньги в более чем один банк / строительное общество.

Как правило, чем дольше вы блокируете свои наличные деньги, тем выше процентная ставка, которую вы получаете (и эта модель характерна для других инвестиций).

В последнее время привлекает внимание одноранговое кредитование. Как следует из названия, это скорее относится к долгу, чем к наличным деньгам. Здесь вместо того, чтобы ссужать банковские деньги, вы ссужаете их другому человеку или компании.Конечно, это именно то, что банк в любом случае будет делать с вашими деньгами, поэтому, с одной стороны, все, что вы делаете, — это вырезаете посредников. Однако банк ссужает крошечные части ваших денег очень многим заемщикам ( диверсификация ) и, по крайней мере теоретически, очень осторожно относится к тому, кому он их ссужает. Одноранговое кредитование, как правило, не так диверсифицировано, и в целом риск того, что вы не получите возврат, намного выше. Как правило, более высокие процентные ставки можно заработать, инвестируя таким образом, потому что кредитор (вы) хотите получить оплату за дополнительный риск, который вы принимаете.

Долг

Долговые инвестиции принимают разные формы. Такие активы, как правило, используются больше для получения дохода, чем для получения прироста капитала. Они, как правило, классифицируются в зависимости от того, кто является заемщиком, насколько рискованным является долг (вероятность его погашения), как долго до того, как долг должен быть погашен, какая гарантия есть у кредитора (например, получает ли кредитор арестовать имущество заемщика, если долг не погашен вовремя), можно ли обменять долг на другой актив (например, долги некоторых компаний могут быть конвертированы в акции этой компании) и какая процентная ставка взимается по долгу.

Разделив проценты к получению на стоимость долга, получим доходность .

Норма дохода, полученного от долговых вложений, напрямую связана с тем, насколько они воспринимаются рискованными, поэтому в целом, чем выше доход, тем выше риск, поскольку повышенный процент компенсирует вам шанс потерять деньги, если заемщик по умолчанию (невозможно выплатить полную стоимость ссуды или процентов).

Государственный долг имеет разные названия в разных странах — Gilts в Великобритании, Treasuries в США, JGB в Японии, Bunds в Германии, OAT во Франции.Как правило, но не всегда (вспомните Аргентину или Грецию) ссуды правительствам менее рискованны, чем ссуды компаниям, базирующимся в той же стране. Следовательно, более низкий риск обычно означает более низкую доходность, а процентные ставки по государственным облигациям, как правило, ниже, чем по долговым обязательствам, выпущенным компаниями.

Тем не менее, в последние годы многие ранее очень безопасные страны, такие как Великобритания, США, Япония и многие страны-члены евро, занимали огромные суммы и манипулировали своими процентными ставками в сторону понижения.Некоторые инвесторы считают такую ​​ситуацию неустойчивой. Подумайте об определении доходности выше: если доходность повышается с 2% до 4%, стоимость долга уменьшается вдвое.

Вы можете инвестировать в долговые обязательства, выпущенные компаниями, несколькими способами. Долги, обращающиеся на фондовой бирже, часто называют корпоративными облигациями, но финансовые компании, такие как банки, выпускают всевозможные другие торгуемые долговые инструменты.

Акции (обыкновенные акции)

Акции выпущены компаниями. Если вам принадлежат все акции компании, вы владеете ею.

Акции большинства компаний не торгуются на фондовой бирже — это частные компании. Когда учреждения инвестируют в них, это называется частным капиталом.

Инвестиции в частную / некотируемую компанию могут быть выгодными, но гораздо сложнее превратить ваши инвестиции в наличные, чем инвестиции в публичную / котируемую компанию, и поэтому вам следует требовать более высокой доходности для этого типа инвестиций.

Для того, чтобы их акции торговались, публичные / котируемые компании должны соблюдать ряд правил, держать своих инвесторов в курсе и проводить аудит своих счетов.Частные компании, особенно маленькие, не подчиняются такому количеству правил.

Как акционер котируемой компании вы получаете вознаграждение двумя способами: вы получаете дивиденды — долю от прибыли, которую получает компания, — и прирост капитала, когда цена акций растет.

Цены на акции определяются спросом и предложением — покупателей больше, чем продавцов, тогда цены растут, и наоборот. Люди покупают акции, когда им нравятся перспективы компании. Это волнение может быть вызвано измеримыми вещами, такими как историческая прибыль и продажи, но также вызвано менее определенными вещами, такими как прогнозы роста продаж.Цены на акции могут быть нестабильными и могут реагировать на вещи, находящиеся вне контроля компании.

Не забывайте, что многие компании занимают деньги, и это может сделать их более рискованными.

Недвижимость

Если у вас есть дом, у вас уже есть большая доля собственности. Примите это во внимание, прежде чем рассматривать возможность инвестиций в эту область. Однако дома (жилая недвижимость) могут работать совершенно иначе, чем офисы, розничная торговля (магазины), промышленные предприятия и логистика (склады).

Имущество имеет некоторые из тех же атрибутов, что и акции, в том смысле, что оно обычно приводит к получению дохода и есть вероятность прироста капитала по мере роста арендной платы или от строительства новой собственности, расширения или ремонта существующей собственности.

Вам потребуется довольно много денег, чтобы рассмотреть возможность инвестирования в недвижимость напрямую, особенно если вы разумны и уверены, что диверсифицируете свои вложения. Возможно, будет проще вложить меньшие средства в фонд или REIT (инвестиционный траст недвижимости).

Помните, однако, что многие компании и фонды, занимающиеся недвижимостью, занимают деньги для увеличения прибыли, и это опять же может сделать их более рискованными.

Товары

Некоторые люди вкладывают деньги в такие товары, как золото, серебро, железо, пшеница, нефть и лес.Товары не приносят вам дохода, на самом деле хранение некоторых из них стоит денег, поэтому люди вкладывают в них деньги в надежде получить прирост капитала. Цены на физические товары могут быть довольно нестабильными и непредсказуемыми, поэтому это обычно рассматривается как вложение с высоким риском.

Хедж-фонды

Хедж-фонды могут инвестировать в любой из этих активов, но они также, как правило, инвестируют в деривативов — финансовые контракты, которые могут принимать различные формы, но чаще всего дают вам право купить или продать актив по фиксированной цене в будущем .Производные финансовые инструменты могут быть разработаны с целью снижения риска, но также могут использоваться для повышения доходности без привлечения денег.

Минимальный размер инвестиций в хедж-фонд может быть довольно большим (250 000 долларов — не редкость), поэтому включение их в диверсифицированный портфель (совокупность инвестиций) может быть непрактичным. Существуют средства, которые инвестируют в эту область и позволяют инвестировать гораздо меньшие количества.

Альтернативы

И еще есть ряд активов, которые не попадают точно ни в одну из других категорий.Были созданы фонды для инвестирования в такие разные вещи, как самолеты, контракты перестрахования, полисы страхования жизни, солнечная и ветровая энергия и инфраструктура. Риски и выгоды, предлагаемые ими, довольно сильно различаются. Как правило, и это должно применяться ко всему, во что вы инвестируете, , если вы не уверены, что понимаете, в чем заключаются инвестиции, лучше избегать этого — придерживайтесь чего-то более простого.

Вы можете получить доступ к PDF-версии этой страницы Helpful Stuff из QUOTEDDATA — Какой тип актива

Еще из этой серии: несколько советов перед началом работы; В какую часть мира вы хотите инвестировать ?; Немного о фантиках

Расположение объекта | Инвестиции в правильные счета

Основные выводы

  • Инвестиционная стратегия, называемая местонахождением актива, может помочь снизить общий налоговый счет.
  • Знайте разницу между налогооблагаемой, отсроченной и освобожденной от налогообложения счетами.
  • Помещая вложения с высокими налогами на отсроченные или освобожденные от налогообложения счета, а не на налогооблагаемые счета, вы потенциально можете повысить общую налоговую эффективность своих инвестиций.

В сфере недвижимости, это расположение, расположение, расположение. В инвестировании тоже есть место мудрости. То, куда вы вкладываете свои инвестиции — то есть тип учетной записи, которую вы выбираете, — может существенно повлиять на то, сколько вы можете заработать после уплаты налогов со временем.Это связано с тем, что на разные инвестиции распространяются разные налоговые правила, а для разных типов счетов применяется разный налоговый режим. Сортировка ваших инвестиций по разным счетам — стратегия, которую часто называют активным размещением активов — может помочь снизить общий налоговый счет.

Следует ли вам использовать свой брокерский счет для фонда инвестиций в недвижимость (REIT), в который вы инвестируете, или лучше использовать аннуитет с отсроченным налогом? Что насчет акций роста, которые вы наблюдали, или муниципальных облигаций, которые вы увеличиваете для получения пенсионного дохода — должны ли они поступать на счет Roth или на ваш налогооблагаемый счет?

«Вы не можете контролировать рыночную доходность, и вы не можете контролировать налоговое законодательство, но вы можете контролировать использование учетных записей, которые предлагают налоговые преимущества, и правильные решения об их использовании могут значительно увеличить вашу прибыль», — говорит Мэтью Кенигсберг , Вице-президент по инвестициям и налоговым решениям в Fidelity Investments.Хотя налоговый режим важен, инвесторам следует начинать со стратегии в отношении совокупности инвестиций, которыми они будут владеть. Эта стратегия распределения активов должна основываться на целях, финансовом положении, терпимости к риску и горизонте инвестирования. После того, как ваше распределение активов будет на месте, стоит подумать об активном местонахождении активов, чтобы помочь улучшить доходность после вычета налогов.

Знать 3 основных типа инвестиционных счетов

Многие инвесторы имеют несколько разных типов счетов, которые можно согласовать с конкретными инвестиционными целями.Некоторые из них ежегодно облагаются налогами, в то время как другие имеют налоговые преимущества. Вот 3 основных категории инвестиционных счетов:

  1. Налогооблагаемые счета , такие как традиционные брокерские счета, содержат ценные бумаги (акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF), которые облагаются налогом, когда вы получаете дивиденды или проценты, или вы реализуете прирост капитала путем продажи инвестиций, стоимость которых выросла.
  2. Счета с отсроченным налогом , такие как традиционные 401 (k) s, 403 (b) s и IRA, позволяют отложить уплату налогов до снятия денег, когда они облагаются налогом как обычный доход.
  3. Не облагаемые налогом счета , такие как Roth IRA, Roth 401 (k) s и Roth 403 (b) s, требуют уплаты подоходного налога со всех взносов авансом, но затем позволяют инвестору избежать дальнейшего налогообложения (при условии, что правила соблюдаются). Счета, полностью освобожденные от налогов, такие как медицинские сберегательные счета (HSA), позволяют вам делать взносы до вычета налогов или вычитаемые из налогообложения взносы, прибыль или снятие средств, если они используются для квалифицированных расходов на здравоохранение. 1

Помните, что лимиты вкладов 2 не позволяют инвесторам просто откладывать все на счетах с льготным налогообложением.

Расположение актива в действии

Рассмотрим гипотетический пример. Допустим, Адриан думает о диверсификации своего портфеля, инвестируя 250 000 долларов в фонд налогооблагаемых облигаций на 20 лет. В этом примере предположим, что Адриан платит предельную ставку подоходного налога 35,8%, а доходность фонда облигаций составляет 6% ежегодно — до вычета налогов.(Фактическая норма прибыли может отличаться.)

На каком счете он должен держать вложение? Ответ имеет значение, особенно с учетом того, что налогооблагаемые проценты по облигациям облагаются налогом как доход по относительно высоким ставкам подоходного налога.

Если Адриан выберет счет с отсроченным налогом, такой как традиционный IRA, выручка от продажи после уплаты налогов может быть почти на 72000 долларов больше, чем на налогооблагаемом счете. Если Адриан не может инвестировать в традиционную IRA, он все равно может получить выгоду от отсрочки налогообложения, сделав свои инвестиции в переменную аннуитет с отсрочкой налогообложения, на которую не распространяются ограничения по взносам.В этом случае ежегодная комиссия в размере 0,25% аннуитета компенсирует некоторые преимущества отсрочки налогообложения, но Адриан все равно получает почти 47 000 долларов лучше.

Отсрочка налогообложения может иметь большое значение для инвесторов — особенно в сочетании с инвестициями, которые могут облагаться высокими налоговыми ставками, такими как проценты по налогооблагаемым облигациям.

Подсказка: Если вы уже достигли предела взносов вашей льготной налоговой программы 401 (k) или IRA, вы можете рассмотреть возможность отсроченного аннуитета как части стратегии отложенных налоговых пенсионных накоплений.Прочтите Точки зрения на Fidelity.com: Создайте будущий пенсионный доход

Можете ли вы получить выгоду от активной стратегии размещения активов?

Существует 4 основных критерия, которые, как правило, указывают на то, может ли стратегия определения местоположения активов быть разумной для вас. Чем больше из этих критериев применимо к вашей ситуации, тем больше потенциальное преимущество в получении расширенной декларации после уплаты налогов.

  1. В настоящее время вы платите высокую ставку предельного налога на прибыль: чем выше ставка предельного налога на прибыль, которую вы в настоящее время платите, тем больше потенциальные выгоды от размещения актива. Помните, что по мере того, как вы зарабатываете больше денег, вы можете перейти в категорию с более высоким предельным налогом. Следовательно, выгода от вашего дополнительного дохода может быть значительно уменьшена, если вы будете облагаться налогом по более высокой предельной налоговой ставке.
  2. Вы ожидаете платить более низкую ставку предельного налога на прибыль в будущем: если вы ожидаете, что ваша ставка предельного налога на прибыль в будущем будет ниже, чем сейчас, активное размещение активов может позволить вам не только отложить уплату налогов, но и снизить их также.Обратите внимание, что инвесторы часто видят, что их предельная ставка подоходного налога падает после выхода на пенсию, и если у вас есть активы с временным горизонтом выхода на пенсию, это вполне может иметь место для вас.
  3. У вас есть значительные активы в виде неэффективных с точки зрения налогообложения инвестиций, хранящихся на налогооблагаемых счетах: чем больше неэффективных с точки зрения налогообложения инвестиций, таких как налогооблагаемые облигации и фонды налогооблагаемых облигаций, которые вы в настоящее время храните на облагаемых налогом счетах (см. Диаграмму ниже), тем выше потенциал чтобы воспользоваться преимуществом местоположения актива.
  4. Вы ожидаете, что получите инвестиции на срок более 10 лет: стратегии размещения активов обычно требуют времени, чтобы сработать. Как правило, для их значительной эффективности требуется не менее 10 лет. И чем дольше вы можете хранить свои активы в инвестировании, тем больше потенциальных выгод от отсрочки налогообложения.

Оцените свои инвестиции по шкале налоговых льгот

Если у вас есть возможность извлечь выгоду из стратегии местоположения активов, вы должны выбрать, какие активы назначить вашим счетам с налоговыми льготами, а какие оставить в своих налоговых счетах.

Как правило, следующие лица имеют более высокую шкалу налоговых льгот:

  • Индивидуальные акции , как правило, имеют относительно налоговые льготы, если куплены и удерживаются не менее года. 3
  • Паевые инвестиционные фонды с индексом акций и ETF обычно имеют довольно выгодные налоговые льготы.
  • Фонды акционерного капитала, управляемые налогом (то есть фонды акционерного капитала, в которых налоговое управление является явной целью), как правило, имеют высокие налоговые преимущества.

Как правило, они ниже по шкале налоговых льгот:

  • Облигации и фонды облигаций (за исключением не облагаемых налогом муниципальных облигаций и фондов и сберегательных облигаций США), как правило, находятся в крайне неблагоприятном налоговом положении, поскольку они генерируют процентные платежи, которые облагаются налогом по относительно высоким ставкам обычного дохода. Типы инвестиций в облигации с потенциально более высокой доходностью, такие как фонды высокодоходных облигаций США и облигации развивающихся стран, являются наиболее уязвимыми с точки зрения налогообложения.
  • Активно управляемые фонды акций с высокими показателями оборачиваемости имеют меньшие налоговые льготы, поскольку они, как правило, имеют высокие нормы распределения прироста капитала. Иногда они даже распределяют краткосрочный прирост капитала, который облагается налогом по более высоким ставкам обычного подоходного налога.

Найдите инвестиции, которые могут помочь в повышении налоговой отчетности

Итак, какие инвестиции вы вкладываете, чтобы повысить доходность после уплаты налогов? Каждому человеку предстоит найти правильный подход к своей конкретной ситуации.Но в целом, в зависимости от вашего общего распределения активов, вы можете рассмотреть возможность размещения наиболее выгодных с точки зрения налогообложения инвестиций на налогооблагаемых счетах и ​​наименьших — на счетах с отложенным налогообложением, таких как традиционный IRA, 401 (k), или отсроченный аннуитет, или не облагаемый налогом счет, такой как Roth IRA (см. диаграмму ниже).

Только для иллюстративных целей.Перемещение неэффективных с точки зрения налогообложения активов с налогооблагаемого счета на счет с льготным налогообложением будет являться налогооблагаемым событием, и эти налоговые последствия необходимо будет учитывать при принятии решений о перемещении активов.

Для начала рассмотрите возможность сначала проверить, воспользовались ли вы уже в полной мере планом 401 (k), Keogh, IRA или другим подходящим пенсионным счетом, который может быть вам доступен. Как правило, эти учетные записи — лучшее место для запуска программы активного размещения активов, потому что они обычно не имеют комиссии за учетную запись, как некоторые другие варианты, но каждая имеет ограничения на взносы и снятие средств.

«Инвесторам следует начинать с твердого плана распределения своих активов, но в этих рамках может иметь важное значение наличие хорошей стратегии размещения своих инвестиций», — говорит Кенигсберг. «Помещая определенные менее выгодные с точки зрения налогообложения инвестиции на счет с отсрочкой или освобождением от налогов, вы потенциально можете сэкономить значительную сумму денег на налогах, что может помочь вам улучшить свою прибыль как инвестора».

Помните, что процесс разработки стратегии размещения активов сложен, поэтому рассмотрите возможность работы с финансовым специалистом, который может помочь вам с размещением активов, а также поработать с вами над разработкой надежного финансового плана, который поможет вам достичь ваших финансовых целей.

Следующие шаги для рассмотрения

Инвестиции в исследования

Получите лучший в отрасли инвестиционный анализ.

Изучить управление капиталом

Узнайте, как консультант Fidelity может помочь вам приумножить и защитить ваше состояние.

Ресурсный центр COVID-19

Получите обновления Центра инвесторов. Смотрите еженедельный вебинар. Получите ответы на свои вопросы.

Что является лучшим вложением после выхода на пенсию? Как спланировать инвестиции пенсионного корпуса?

Есть несколько альтернатив для вложения денег в Индии.Но проблема в том, что инвестиций после выхода на пенсию должны быть осуществлены в соответствии с конкретным способом .

Следовательно, состав «инвестиционного портфеля» пенсионера отличается от других людей. В чем разница?

Пенсионер планирует включить те активов в портфель, который приносит регулярных доходов в качестве прибыли. Узнайте больше о том, как создавать активы.

Приоритет пенсионера — преобладающий получение дохода .Этот приоритет заменяет потребность в приросте капитала .

До и после выхода на пенсию

Инфографика ниже объясняет отличие приоритета пенсионера от других.

Ясность в отношении этой разницы важна перед инвестированием. Зачем? Потому что при его отсутствии люди часто принимают неверные инвестиционные решения. Итак, давайте поймем разницу:

  • До выхода на пенсию : приоритетом на этом этапе жизни является «создание пенсионного корпуса» .На этом этапе человек выполняет работу для получения дохода. Человек также систематически инвестирует в варианты, основанные на росте. Почему рост? Потому что риск меньше (безопасность работы), а также доступный временной горизонт длиннее. Проверьте этот калькулятор пенсионного планирования.
  • После выхода на пенсию : Приоритетом на этом этапе жизни является «создание стабильного источника дохода» . Что может быть источником? Хорошо сформированный инвестиционный портфель. Портфель пенсионера состоит из таких инвестиционных вариантов, которые могут приносить стабильный доход.Узнайте больше об инвестировании для получения ежемесячного дохода.

Первым приоритетом пенсионера всегда является получение дохода, но его / ее идеальное сочетание приоритетов может быть таким, как показано ниже. Этот диапазон приоритетов определяет его / ее инвестиционный портфель .

Построение портфеля

Хорошо продуманный инвестиционный портфель может решить три вышеперечисленных приоритета пенсионера.

Но прежде чем мы углубимся в состав инвестиционного портфеля, давайте сделаем паузу и зададим базовый вопрос.Что означает инвестиционный портфель для пенсионера?

В этом портфеле различных активов . Что такое «набор активов»? Пропорции , в которых пенсионные деньги распределяются между различными вариантами инвестирования.

Пенсионер должен не только знать, куда вкладывать средства, но он также должен знать «как распределить деньги между различными активами» .

Зачем выкладывать деньги? Ради диверсификации .Это обязательно. Не существует жесткого правила диверсификации. Человек должен делать это исходя из его / ее комфорта и требований. Смущенный?

Давайте разберемся в мыслительном процессе, он обязательно очистит некоторые облака…

Мысленный процесс…

Мыслительный процесс , который входит в выбор активов , варьируется от семьи к семье. Зачем? Потому что каждая семья уникальна. Они присваивают приоритетам разный вес .

Это определение правильных приоритетов и присвоение им правильного веса, что в конечном итоге определяет состав портфеля.

Разные люди будут вкладывать свой «пенсионный корпус» по-разному. Разница будет связана с весом, который они придают трем приоритетам.

Для кого-то защита корпуса будет важнее. Найдутся такие, для кого приоритетом будет рост корпуса . Давайте посмотрим несколько примеров :

  • Пример 1 — Когда размер корпуса слишком мал : Это пенсионер, у которого нет других активов, кроме пенсионных денег (даже дома). Как этот человек будет инвестировать? Сначала он купит дом. Тогда, какие бы деньги не оставались, будет использовано только для получения дохода. Его матрица приоритетов будет выглядеть, как показано ниже. Он может инвестировать только в «низкодоходных, долговых» планов , которые могут приносить регулярный доход. Подробнее о пассивном доходе.
  • Пример 2 — При умеренном размере корпуса : Это пенсионер, у которого нет обязательств по уходу после выхода на пенсию . Как этот человек будет инвестировать? Поскольку у него есть свободные деньги, этот человек также может позволить себе подумать о защите корпуса (защита от инфляции).Его матрица приоритетов выглядит так, как показано ниже. Он может инвестировать в долг для получения дохода, в акционерный капитал (например, в сбалансированные фонды) для защиты всей совокупности. Прочтите об инфляции и экономике доса.
  • Пример 3 — Когда размер корпуса большой : Это пенсионер, у которого есть пенсионный корпус, а также арендная недвижимость, которая покрывает его 50% ежемесячных расходов. Как он будет инвестировать? Он всего на 50% зависит от пенсионного корпуса. Следовательно, он может сделать немного больше со своими средствами.Его матрица приоритетов выглядит так, как показано ниже. Его выбор может быть долговым, гибридным или полным. Узнайте больше о типах паевых инвестиционных фондов и их потенциальной прибыли.

Теперь мы готовы обсудить, какими должны быть составляющие портфеля пенсионера. Но перед этим давайте прочитаем «предостережение».

Осторожно обращайтесь с деньгами…

После выхода на пенсию люди не должны спекулировать или экспериментировать со своими деньгами. Как это обеспечить? Подготовьте матрицу приоритетов.

Состоятельные люди, выходящие на пенсию богатыми, для них фиксированный доход не является приоритетом.Они могут позволить себе говорить о диверсификации инвестиций, приросте капитала, акционерном капитале, росте и т. Д. Но эта статья не для таких богатых людей.

Большинство пенсионеров в Индии имеют лишь несколько сбережений. Более того, они также не знакомы с вариантами инвестирования и рисками, связанными с инвестированием. Таким людям лучше бережно обращаться с пенсионным корпусом.

Подготовка перед инвестированием

Хотя необходима отдельная статья, чтобы обсудить подготовку к выходу на пенсию, но, учитывая ее важность, давайте кратко коснемся этой темы:

  1. Сбор средств : Соберите все сбережения (например, EPF, Gratuity, PPF и т. Д.), Накопленные в процессе работы.Узнайте больше о процессе вывода средств из EPF онлайн. Давайте посмотрим на общую экономию типичного пенсионера в Индии:
    • Резервный фонд — 30 лакхов,
    • Чаевые — 15 лакхов,
    • Фиксированный депозит — 5 лакхов,
    • Доля — 3 лакха,
    • эндаумент план — 3 лакха и
    • наличными — 2 лакха.
    • Итого: 58 лакхов .
  2. Оценка расходов : Подсчитайте все требования к расходам. Идея выполнения этого упражнения состоит в том, чтобы точно знать, сколько нужно копаться в пенсионном корпусе каждый месяц для управления расходами.Независимо от того, насколько низки расходы, регулярное снятие денег из пенсионного фонда в конечном итоге исчерпает его . Следовательно, необходимы инвестиции, чтобы корпус рос достаточно быстро, чтобы можно было регулярно выводить средства без истощения корпуса (насколько это возможно). Подробнее о расчете ежедневных расходов для себя. Вот типичные расходы пенсионера в Индии:
    • Домашние расходы: 21 000 рупий в месяц.
    • Здоровье: 5000 рупий в месяц.
    • Прочие расходы: рупий.5 500 / мес.
    • Итого: 31 500 рупий / месяц .
  3. Количественная оценка требуемых доходов : В нашем примере пенсионные сбережения составляют 58 лакхов, а ежемесячные расходы — 31 500 рупий. Для получения дохода в размере 31 500 рупий в месяц, доходность при 6,5% годовых . будет необходимо (= 31500 × 12/5800000). В Индии доходность 6,5% получить несложно.

Куда вложить пенсионные деньги?

Лицо должно попытаться разделить пенсионный корпус на восемь частей , как показано ниже:

  1. Текущий счет
  2. Сберегательный счет
  3. Фиксированный депозит
  4. Почтовое отделение — Схема ежемесячного дохода (PO-MIS)
  5. Почтовое отделение — Схема сбережений пожилых граждан (PO-SCSS)
  6. Прадхан Мантри Вая Вандана Йоджана (PMVVY)
  7. MIP, предлагаемая паевыми фондами — ежемесячный план дивидендов (MF-MIP)
  8. Сбалансированный паевой инвестиционный фонд — для прироста капитала
Щелкните здесь для увеличения

[ P.Примечание : для пенсионеров подоходный налог не применяется, если годовой доход менее 3,0 лакха. Но TDS все равно будет вычитаться. В этом случае при подаче декларации о доходах в конце месяца необходимо запросить возврат налога на прибыль. Также важно держать все сертификаты TDS под рукой при подаче налоговых деклараций.]

Давайте подробно обсудим несколько вариантов…
  1. Сберегательный кондиционер : Лучше всего хранить все пенсионные деньги на сберегательном счете. Но его доходность слишком мала (3.5% годовых и нам нужно 6,5%). Следовательно, лучше оставить затраты на сбережения только в течение 12 месяцев (для обеспечения ликвидности). Давайте рассмотрим другие варианты инвестирования в соответствии с приоритетами. [ В нашем примере — см. Приведенную выше инфографику, распределение средств на сберегательный счет ограничено 1,7% только ]. Прочтите о лучшей альтернативе экономии кондиционера.
  2. Срочный депозит : Срочный депозит банка также является отличным вариантом для получения дохода. Но и здесь доходность FD невысока (6,08% без TDS, а нам нужно 6.5%). Следовательно, лучше держать в ФД только ограниченные средства. [ В нашем примере — см. Приведенную выше инфографику, выделение средств для FD ограничено 17,2% только ]. Прочтите о том, как получить высокие проценты от FD.
  3. Почтовое отделение (MIS) : Схема ежемесячного дохода (MIS) — это индивидуальный инвестиционный план для пенсионеров. Это приносит стабильный доход. Его процентная ставка высока — 7,6% годовых. Но есть и ограничения. Проценты от MIS будут зачислены только на сберегательные счета почтового отделения (POSA).Но в POSA нет банкомата и онлайн-банкинга. Еще одно ограничение связано с максимальной суммой вложений (9 лакхов в случае совместного счета с супругом). [В нашем примере — см. Приведенную выше инфографику, выделение средств для PO-MIS ограничено только 15,5%]. Узнайте больше о схеме ежемесячного дохода почтового отделения (MIS) здесь.
  4. Почтовое отделение (SCSS) : Сберегательная программа пожилых людей (SCSS) — еще один индивидуальный инвестиционный план для пенсионеров. Но у этого тоже есть ограничение. Максимальные инвестиции ограничены рупиями.15 лакхов (совместный счет с супругой). Банки также предлагают SCSS. Период блокировки в SCSS составляет 5 лет. Процентная ставка высока при 8,7% годовых, но за вычетом TDS падает до 7,56% (выплачивается ежеквартально). Можно требовать вычетов за SCSS u / s 80C. [ В нашем примере — см. Приведенную выше инфографику, выделение средств для PO-SCSS и SBI-SCSS ограничено 51,8% только ]. Прочтите о различиях между SCSS и PMVVY.
  5. Паевой инвестиционный фонд (MIP) : Паевые инвестиционные фонды с возможностью выплаты дивидендов годовых и дают более высокую доходность.Валовая доходность МИП хорошая (8% в год), но ДДТ 28,84% делает его доходность низкой. Без учета ДДТ доходность составляет 5,84%. [ В нашем примере — см. Инфографику выше, выделение средств для MF-MIP ограничено 6,4% только ]. Узнайте больше о MIP, предлагаемых Паевыми фондами.
  6. Акции (сбалансированный гибридный фонд) : Всегда будет соблазн инвестировать для быстрого прироста капитала.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *