Куда вложить деньги на короткий срок: Куда вложить деньги на короткий срок

Содержание

Куда лучше вложить деньги в 2021 – 2022, чтобы не потерять. Правила инвестирования

Хранящиеся дома деньги обычно постепенно теряют свою ценность из-за увеличения стоимости большого ряда товаров.

Люди, которые не хотят пускать ситуацию на самотек, поступают грамотно. Что на этот счет рекомендуют специалисты? Куда эксперты советуют инвестировать, чтобы сохранить или даже приумножить сбережения? Рассказываем об этом в данном материале.

Содержание:

Как и куда инвестировать деньги?

Основной пункт выбора способа капиталовложения – минимальный риск потери денег.

Перед тем, как принять решение, необходимо тщательно изучить метод сохранения и увеличения капитала.

Экономисты с опытом дают следующие советы:

  • Инвестировать только свободные средства.
  • Не вкладывать деньги, взятые в долг или кредит:  если вы потеряете их, то серьезные материальные проблемы неизбежны. Многие берут следующий кредит, чтобы погасить предыдущий, потом еще один и так далее.
  • Какой бы способ инвестирования вы ни выбрали, перед его реализацией найдите другой источник дохода.
  • Придумайте план капиталовложения и строго следуйте ему. Однако если того требует ситуация на финансовом рынке, меняйте схему инвестирования, корректируйте ее.
  • Контролируйте вложенные средства.

Соблюдение этих правил поможет избежать многочисленных ошибок и вложить деньги успешно.

Однако помните, что средства нужно не только сберечь, но и увеличить. Наиболее популярный метод для этого – покупка недвижимости. Этот способ позволяет сохранить сбережения даже в кризис, а после выхода из него – получить прибыль, в некоторых случаях удвоенную.

Того же нельзя сказать о другом имуществе, например, о приобретении автомобиля. Ценность машины через определенное время после заключения сделки падает, соответственно, при перепродаже она не может окупиться полностью.

К примеру: автомобиль дешевеет примерно на 15% уже через один год после покупки. Через три года его можно продать только за половину первоначальной стоимости. Такое капиталовложение трудно назвать долговременным и выгодным.

Однако если вкладывать в недвижимое имущество, то, сдавая его в аренду, можно иметь регулярный пассивный доход. Также можно получить хорошую разовую прибыль после перепродажи помещения. Почему с машиной так, а с жилой или коммерческой недвижимостью – по-другому? Потому что дома, квартиры, склады, офисы и участки земли регулярно дорожают, особенно в странах, которые становятся все больше популярными среди эмигрантов и туристов.

Пример такого государства – Турецкая Республика. Спрос на местные квартиры, виллы, офисы, склады, другие помещения для ведения бизнеса, а также земельные участки под застройку и развитие сельского хозяйства постоянно растет, причем такое имущество становятся все больше востребованным как среди арендаторов, так и среди покупателей. Именно поэтому покупать недвижимость в Турции и сдавать ее либо перепродавать весьма выгодно.

Это знают и этим пользуются опытные инвесторы.

Вложение в турецкую недвижимость более привлекательно, чем в российскую.

  • Средняя стоимость квадратного метра в России больше, чем в Турции.
  • Уровень жизни в Турецкой Республике на порядок выше. К примеру, минимальная зарплата и пенсия здесь больше, цены на товары повседневного спроса во многих городах ниже и так далее.
  • Сдать жилье как в долгосрочную, так и в краткосрочную аренду в Стамбуле и Анкаре, а также на турецких курортах проще, чем в Москве и приморских населенных пунктах России. Особенно владельцам российских квартир и коттеджей трудно найти постояльцев в холодное время года. Так, если летом в прибрежных городах есть арендаторы, то весной, осенью и зимой большинство помещений пустует. В теплых турецких регионах по-другому: путешественники, которые обычно снимают жилье на две – три недели, есть круглый год, а на длительный период квартиры и дома в Турции арендуют многочисленные эмигранты.
    В Стамбуле много приезжих бизнесменов, которые также снимают апартаменты либо на короткий период, либо на долгий срок.

Те, у кого на турецкие жилые и коммерческие квадратные метры не хватает полной суммы, оформляют кредиты. Ипотека в Турции сегодня доступна даже иностранным гражданам. Кредитные ставки зачастую ниже, чем чистый арендный доход, поэтому бояться, что плата постояльцев не будет покрывать ежемесячные выплаты долга, не нужно.

Инвестиции в недвижимость за рубежом

Такой способ инвестирования на сегодняшний день признан одним из самых надежных путей сохранения и увеличения материальных средств.

Чтобы капиталовложение было выгодным, сначала оцените возможные риски и рассчитайте хотя бы минимальную прибыль.

Особенности инвестирования

Собираясь инвестировать в помещение за рубежом, учитывайте явные и скрытые затраты. К примеру, покупатель турецкой недвижимости платит не только за само помещение, но и еще за ряд услуг.

  1. Налог на приобретение объекта.
  2. Госпошлина при оформлении ТАПУ (свидетельства о праве собственности).
  3. Работа переводчика, который обязательно должен присутствовать на сделках с участием иностранцев (300 евро).
  4. Оформление доверенности у нотариуса, если сделку проводит представитель инвестора (100 – 150 евро).
  5. Услуги риелторской организации (три процента от суммы покупки).
  6. Получение техпаспорта на имущество, если объект новый (примерно 300 – 1000 евро).
  7. Оформление страховки недвижимого имущества (15 – 150 евро в зависимости от технических особенностей помещения).
  8. Оформление договора о подключении коммунальных услуг (200 – 300 евро при покупке новостройки и 60 – 150 евро за переоформление на другого владельца, если речь идет о «вторичке»).

Оценка рентабельности

Чтобы вложения были результативными, нужно сделать оценку их рентабельности. Для этого учитывайте следующие параметры:

  • затраты на покупку помещения, в том числе – выплата основной стоимости, размер налога и других дополнительных расходов;
  • если оформляется ипотека, то ставки по кредиту и размер ежемесячных взносов на погашение долга;
  • регулярные расходы на содержание помещения;
  • возможный годовой доход от сдачи в аренду.

Давайте разберем каждый этот пункт отдельно.

  1. Итак, единовременные расходы при приобретении – это не только стоимость покупки, налоговые сборы, плата за страхование имущества, взносы при постановке недвижимости на учет, оплата услуг нотариуса, юристов, агентов, но и траты на ремонт помещения, его меблировку, оформление юридического лица.
  2. Регулярные расходы – это айдат, налог на прибыль от аренды, если сдаете имущество, оплата услуг управляющей компании, ежемесячные выплаты долга по ипотеке, если недвижимость взята в кредит, оплата коммунальных услуг (иногда воду, газ и электричество оплачивают постояльцы).
  3. Кроме того, возможен мелкий или капитальный ремонт в процессе эксплуатации помещений, а также судебные издержки, если арендаторов придется выселять с помощью суда (это может быть в случае, если вы решите разорвать договор раньше срока).

Для получения ежегодной прибыли нужно учитывать плату арендаторов без вычета расходов, чистый доход после всех платежей и трат, а также возможное увеличение стоимости объектов, если вы планируете перепродать его.

Для уменьшения рисков и покупки оптимального варианта перед заключением сделки тщательно изучите рынок недвижимости. В поиске помещения обратитесь за помощью к опытным риелторам, ведь они могут рассказать о тонкостях турецкого законодательства, помогут увидеть перспективы окупаемости, объяснят специфику оформления сделки. Но профессионалы готовы помочь не только теоретически. Риелторы, оценщики и юристы с удовольствием проведут вас по всем этапам сделки купли-продажи. Таким образом, вы не только сохраните имеющиеся средства, но и приумножите свой капитал.

Turk.Еstate поможет купить недвижимость в Турции

На сайте-агрегаторе Turk.Еstate найдутся объекты под ваши требования, для любой цели, на разные вкусы и кошельки.

Здесь представлены офисы, рестораны, кафе, земельные участки, виллы и квартиры в Турции. Сотрудники веб-портала, строительных компаний и риелторских агентств помогут вам выбрать объект, оформить и получить документы.

Стать собственником турецкой недвижимости с нами удобно, выгодно и надежно!

во что инвестировать в 2021-м? — Forbes Kazakhstan

Рост фондового рынка — стабильный

2020-й год для фондового рынка, несмотря на пандемию, в целом оказался достаточно успешным — рынок рос (за исключением компаний из пострадавших секторов: транспорт, углеводороды и т.д.), увеличилась и заинтересованность потенциальных вкладчиков в ценных бумагах и различных фондах. Эта тенденция, как считают аналитики, продолжится и в текущем году.

Как считает аналитик «Фридом Финанс» Елдар Шакенов, на рынке ценных бумаг есть несколько направлений, на которые стоит обратить внимание. В первую очередь инвестировать следует в акции, которые создают добавленную стоимость как класс активов сам по себе. И здесь нужно рассмотреть акции крупнейших компаний США, которые на протяжении десятилетий демонстрируют рост прибыли.

— К тому же на рынке постоянно появляются новые возможности для инвестиций и получения дохода, так как ежедневно компании продолжают развитие посредством расширения адресных рынков, внедрения новых продуктов и технологических решений, направленных на улучшение различных бизнес-процессов. К таким компаниям можно отнести, например, Salesforce, Facebook, Amazon, Alibaba, Microsoft, Micron, Visa, Nike, Starbucks. Кроме того, появление вакцины от коронавируса в свою очередь создает потенциал для роста циклических отраслей, таких как банки (Goldman Sachs, JPMorgan Chase & Co), авиалинии (Delta Air Lines, Southwest Airlines), нефтяная индустрия (Chevron, Exxon Mobil), так как в силу вступает отложенный спрос, который в долгосрочной перспективе позволит компенсировать убытки, и далее продолжать показывать рост прибыли по мере открытия и восстановления экономики. Потенциал роста в акциях этих компаний может варьироваться

от 10% до 20%, рассказал эксперт.

При этом рассматривать рынок золота и драгметаллов лучше  в частичной страховке от рисков и потенциальных коррекций на рынке.

— Эти инструменты также помогут диверсифицировать риски, но золото и драгоценные металлы не должны быть основными классами активов в портфеле, а только его частью, — подчеркнул Елдар Шакенов.

Другой аналитик «Фридом Финанс», Ансар Абуев, считает, что держать свои сбережения в ценных бумагах на короткий срок будет выгоднее, чем на банковских депозитах в национальной валюте.  

— Если не брать в расчет «черных лебедей» по типу коронавирусной пандемии, мы не ждем большой волатильности курса нацвалюты. Несмотря на некоторые предпосылки, также сложно ожидать резкого обвала курса доллара против мировых валют. Средний прогноз по нефти в этом году между $65-70, что может указывать на то, что курс USDKZT все же останется выше 400 тенге в текущем году. В сравнении с депозитами все же выгоднее будет держать тенговые облигации с небольшим сроком к погашению. К тому же фондовый рынок Казахстана, представленный индексом KASE, с начала года показывает в 10 раз более позитивную динамику, чем валютная пара доллар/тенге, — напомнил Ансар Абуев.

Факторы нефти, доллара и биткоина

Эксперт международной брокерской группы Tickmill Арман Бейсембаев отметил, что на глобальном финансовом рынке наметились несколько трендов. Один из них — укрепление позиций золота на фоне снижения стоимости доллара.

— На мой взгляд, эта тенденция будет продолжаться не только этот год, но и в более длительной перспективе. Доллар будет слабеть на международном рынке. Отдельно отмечу: не обязательно тенге на этом фоне будет обязательно укрепляться — на нашу валюту в значительной мере больше влияют другие факторы. Удешевление доллара означает удорожание валют развитых стран: британского фунта, евро, швейцарского франка, японской иены, также может произойти укрепление австралийского и канадских долларов — заметных стран-поставщиков на рынке сырья, — уточнил собеседник.

Снижение курса доллара происходит из-за денежно-кредитной политики ФРС США — наращивания работы печатного денежного станка и сохранения низкой базовой ставки. На снижение стоимости влияет и повышение котировок на нефть.

— Совсем недавно JPMorgan выпустил аналитическую записку, в которой он отметил, что мы вступаем в новый нефтесырьевой суперцикл. Предыдущий длился с 2009 до 2020, и как раз в апреле 2020-го мы наблюдали рекордное снижение цен на нефть, то есть окончание одного суперцикла, и одномоментное начало другого. Фактически по ценам на углеводороды начинается восходящий тренд, и не исключено, что в ближайшие годы мы окажемся на горизонте $100, $120 или даже $150 за баррель. Конечно же, многое будет зависеть от того, как быстро в мире начнется восстановление деловой активности и спроса на энергоресурсы. Если исходить из реальных ожиданий на этот год, то среднегодовая цена будет находиться в диапазоне $65-70 за баррель, сказал Арман Бейсембаев.

По его мнению, курс нацвалюты по отношению к доллару в течение года будет колебаться в коридоре 400-420 тенге, но не исключено, что в дальнейшем (на фоне удешевления доллара) она может укрепиться более значительно. Однако это, как считает эксперт, во многом будет зависеть от монетарной политики Нацбанка РК и от того, насколько далеко регулятор сможет отпустить тенге в свободное плавание. «Будет ли Нацбанк пытаться сдерживать укрепление тенге и таким образом препятствовать его росту? Вот в чем дело», — задался вопросом Арман Бейсембаев.

Говоря о депозитных вкладах как инструменте для инвестиций, он отметил, что это по-прежнему будет достаточно стабильным и традиционным источником доходов для людей, у которых нет времени или желания искать иные возможности для вложений.

— В текущей ситуации особых рисков для депозитных вкладов я не вижу. В случае если тенге будет укрепляться достаточно агрессивно, Нацбанк может понизить базовую ставку, а вслед за ней будет снижена и процентная ставка по вкладам. Значит, вкладчики будут все больше искать иные источники для вложений, потому что особого смысла в таком инвестировании будет уже немного, — пояснил Бейсембаев.

Финансовый аналитик не обошел вниманием и биткоин как один из все более популярных инструментов для инвестиций.

— Мы видим, как у инвесторов все большее внимание вызывает ситуация на рынке криптовалют. На это выделяется все больше средств. На мой взгляд, мы входим в эпоху нового технологического уклада. Скорее всего этот период — ближайшее десятилетие — может стать ключевым в становлении криптовалют как самостоятельной валюты, инструмента, в который будет выгодно и интересно инвестировать. Но именно сейчас в биткоин вкладываться уже поздно, нужно ждать, когда курс валюты подкорректируется назад, — отметил эксперт

Также он рассказал о том, какой инструмент инвестирования становится популярным во всем мире.

— Если вы ищете новые инструменты для инвестиций, то можно обратить внимание на ETF (exchange-traded fund) — биржевой инвестиционный фонд. ETF пользуются большим спросом, особенно у частных инвесторов. Вы приобретаете акции не какой-то отдельной компании, а целый пул ценных бумаг, корзину. Это очень удобный в пользовании инструмент. Думаю, потенциальные инвесторы могут заинтересоваться им, но, конечно же, для этого стоит более внимательно изучить все нюансы и сам рынок, — рассказал Арман Бейсембаев.   

Как жители стран мира сохраняют сбережения во время коронакризиса — Российская газета

Американцы отличаются довольно высоким уровнем финансовой грамотности и охотно экспериментируют с разными формами инвестиций. Это особенно наглядно проявляется в кризисные времена, такие как этот терзаемый пандемией коронавируса год. Согласно статистике министерства торговли США, весной американцы радикально уменьшили текущие расходы и откладывали на сбережения рекордные 33 процента своих доходов. К лету этот показатель снизился до 19 процентов, что все равно намного выше среднего уровня последних лет около 6-7 процентов.

Инвестиционный портфель принято составлять из нескольких инструментов. Если говорить о популярных в нашей стране вкладах, то а Америке ставки по таким продуктам невелики. Например, типичная доходность по депозитам в основных банках не превышает 0,6-0,8 процента годовых. Что касается сберегательных счетов, то прибыль по ним и вовсе символическая — от 0,05 процента годовых. Помимо ликвидности их плюс по сравнению с более доходными и рискованными активами в том, что все накопления на таких счетах застрахованы государством на сумму до 250 тысяч долларов. В специальных кредитных объединениях ставки несколько выше, чем в банках, но все равно не превышают примерно 1,5 процента годовых даже по долгосрочным вложениям (на 5 лет). Поэтому такие депозиты считаются скорее средством сохранения сбережений, чем их приумножения. Вклады и сберегательные счета — лишь третий по популярности в США тип инвестирования накоплений. По данным финансового аналитического ресурса Bankrate, на первое место такой инструмент ставят примерно 19 процентов американцев.

В США отдают предпочтение долгосрочным инвестициям. Фаворитом среди них долгое время являлись ценные бумаги. Например, вложения в фонд акций по индексу Standard & Poor s 500 в среднем на протяжении последних десятилетий стабильно приносили доход около 10 процентов годовых. Такие инвестиции для большинства считаются долгосрочными (от 3-5 лет), поскольку на короткий срок из-за волатильности финансовых рынков они могут быть и убыточными.

Но в последние пару лет восстанавливающаяся после краха в конце прошлого десятилетия недвижимость серьезно потеснила позиции ценных бумаг. Согласно опросам социологов, примерно треть американцев, отвечая на вопрос о том, куда бы они вложили сбережения, которые не пригодятся им в ближайшие 10 или более лет, выбрали бы именно покупку недвижимости.

Доходность по вкладам в США не превышает 0,8 процента годовых, поэтому для приумножения накоплений американцы приобретают акции

Определенную популярность имеют драгметаллы, которым отдает приоритет каждый десятый американец. Криптовалюты и другие экзотические вложения считают лучшей инвестицией менее 5 процентов.

Особое место в портфеле инвестиций занимают индивидуальные пенсионные счета, которые американцы стараются открыть уже в молодости ради накоплений на безбедную старость. Сами по себе дохода они не приносят, но зато на отчисления в них пользуются налоговыми льготами. С учетом того, что налоговые ставки в США довольно высоки (от 10 до 37 процентов в зависимости от суммы доходов), уже одно это делает такие планы неплохой инвестицией. Кроме того, размещенные на таком счету средства можно дополнительно вкладывать как в депозиты, так и в ценные бумаги с тем, чтобы увеличить сумму накоплений. Следует только учитывать, что средства на таком счете, как правило, заморожены на десятилетия и воспользоваться ими получится лишь по выходу на пенсию. Многим такие пенсионные планы предоставляет работодатель, но примерно каждый третий американец, работающий в частном секторе, не имеет этой опции в своем контракте.

Куда вложить деньги на месяц: реальные примеры

Имея на руках свободные средства, многие задумываются об их выгодном вложении. Это действительно правильное решение, учитывая, что инфляция в нашей стране нещадно поедает наличные. Однако перед тем как вложиться, следует учесть несколько моментов. Существуют инвестиции на длительный или короткий срок. Также необходимо определиться с тем, куда именно будут вкладываться деньги. От этого будет зависеть прибыльность и риски.

Банковский вклад

Опытные специалисты постоянно повторяют, что в качестве инвестиций должны выступать только свободные средства. Ни в коем случае нельзя вкладывать деньги, в которых человек остро нуждается. Даже самые безопасные способы инвестирования, в числе которых банки, могут привести к полной потере вложений.

Но всё же, именно банковские депозитные вклады считаются наиболее безопасным способом получения прибыли за счёт уже имеющейся суммы. Финансовые организации предлагают различные варианты вложений. Среди них есть и такие счета, которые открываются всего на месяц. За это время получить большую прибыль не получится, но кое-какая прибавка к начальному депозиту всё же будет.

Покупка акций

Если сравнивать с банком, то это более рискованный способ заработка. Однако доход даже за месяц будет хорошим, если получится вложить средства выгодно. Прибыльность с акций выходит двумя способами. Первый вариант — это рост биржевой стоимости продукта, а второй — выплата дивидендов.

В первом случае следует выбирать только те компании, у которых прибыльность за последние несколько лет стабильно росла. Бывают такие моменты, когда биржевая стоимость акций незначительно падает, к примеру, из-за коррекции цены. На этапе недооцененности можно выгодно приобрести инвестиционный продукт, который уже через месяц выльется в прибыль. Уровень доходности назвать сложно. У некоторых ежемесячный заработок на акциях составляет 3%, а у других 30%.

Облигации

Это, по сути, приобретение гарантий от какой-либо компании или даже государства. Облигации приносят небольшую прибыль, но это самый надёжный способ инвестирования. Как и в случае с банком, тут всё очень просто и понятно. Но доходность облигаций всё же выше банковских.

Подобные «долговые расписки» можно приобрести в некоторых финансовых организациях. К примеру, Сбербанк торгует государственными облигациями. За месяц на них много не заработаешь, но если депозитная сумма большая, доход всё же будет ощутимым.

Форекс

Это валютная биржа, где риск потерять вложения очень высок. Чтобы начать самостоятельно работать, достаточно изучить несколько уроков. Это позволит понять, как функционирует терминал, через который делаются ставки.

В зависимости от того, на какие риски готов идти инвестор, его уровень дохода в месяц может составить от 5 до 500%. Для новичков работа на Форекс больше похожа на лотерею. Одна позиция может принести хорошую прибыль, а другая забрать её. Чтобы получать хороший и стабильный доход на валютной бирже, следует набраться опыта, это поможет понимать и даже чувствовать рынок.

Новичкам лучше вкладываться в ПАММ-счета, где ставки делает профессионал. Так прибыль будет стабильная, но за это придётся платить комиссию установленного размера. В среднем за месяц вложений можно получить около 20% от начального депозита.

Существует несколько вариантов, куда вложить деньги на месяц. Главное, взвесить все риски и дожидаться прибыли.

Основы инвестирования | totrov.com

Этот раздел предназначен для тех, кто хочет понять азы инвестирования, для тех, кто уже открыл счет RRSP, собирается это делать в будущем или имеет групповые пенсионные программы (group RRSP) на работе, а также для тех, кто просто инвестирует свободные средства. Автор постарался изложить важные сведения, максимум информации, необходимой для принятия инвестиционного решения, в простой доступной форме. Понимать основные принципы инвестирования должен абсолютно каждый инвестор. Эти правила, описанные ниже, одинаковы и не зависят от того, услугами какой компании вы пользуетесь.

Инвестирование в Канаде возможно 2-х видов: активное и пассивное.

Активное инвестирование означает, что Вы покупаете акции компаний на бирже самостоятельно или через брокера. Практически — для большинства людей этот вид инвестирования не подходит. Необходимо знание рынка, постоянное слежение за ним. Это тяжело — каждый имеет свою работу, свои обязанности.

Кроме того, не всегда представляющий Вас брокер, действительно работает в Ваших интересах, потому что его комиссионные напрямую связаны с куплей и продажей. Получается, что Ваш инвестиционный портфель будет постоянно обновляться, покупаться, продаваться, а гарантии, что любой брокер, даже долго работающий на рынке, совершенно четко знает, когда нужно купить и когда нужно продать нет никакой.

Для основной массы людей больше подходит второй вид инвестирования — пассивный. Что это такое? Это инвестирование через инвестиционные фонды. Их можно назвать паевые фонды Segregated Funds.

Почему интересно инвестировать через Segregated Funds?

Во-первых, профессиональное управление.

Вы занимаетесь своим делом, а инвестированием занимается команда профессионалов. Почему команда? Потому что, в действительности, если это крупный фонд и он принадлежит крупной страховой компании, такой, как, допустим, Manulife Financial и т.д., то в инвестиционную команду входит большое количество профессионалов и их задача — приумножить наши с вами капиталы.

Во-вторых, подходит для инвестора с любым капиталом, и большим, и маленьким. Можно инвестировать даже по $50 в месяц или же сделать разовый взнос в $500 или $1000.

В-третьих, распределение риска.

Риск, что Ваши вложения могут потерять свою стоимость гораздо меньше, чем если бы Вы сами инвестировали на рынке. Почему? Потому, что самостоятельно можно купить акции всего нескольких компаний. Вы покупаете эти акции, рассчитываете, что цена их вырастет. Если даже у одной из этих компаний дела идут плохо, Ваших денег становится существенно меньше. Представим, что Вы делаете взносы в инвестиционный фонд, в который инвестируются деньги огромного количества вкладчиков — миллионы, иногда миллиарды. Риск существенно уменьшается, потому что на такие средства будут приобретены акции двухсот, трехсот, четырехсот компаний и проблемы в нескольких компаниях не смогут существенно повлиять на общее состояние Ваших сбережений.

В-четвертых, ликвидность.

Инвестиционный фонд обязан принять от вас акции и обменять их на деньги в любой момент, когда вы пожелаете.

В-пятых, возможность перевода денег из одного инвестиционного фонда в другой внутри инвестиционной компании.

В-шестых, защита инвесторов.

Люди, инвестирующие в инвестиционные фонды, защищены несколькими способами:

  • деньги вкладчиков хранятся отдельно от средств менеджеров фонда и никто не имеет возможности потратить эти средства не по назначению.
  • все средства хранятся в главных банках и защищены Canadian Banking and Trust Company legislation, т.е. эти средства хранятся отдельно и от средств, принадлежащих банку.
  • каждый фонд имеет независимого аудитора, который постоянно отчитывается совету директоров в соответствии с требованиями со стороны государства.
  • дополнительная защита инвесторов от банкротства инвестиционных фондов обеспечивается в некоторых провинциях (Онтарио в том числе) через Provincially Operated Contingency Funds фонды, предназначенные на случай непредвиденных обстоятельств.

Теперь остановимся на том, какие бывают инвестиционные фонды.

  1.  Инвестиционные фонды, которые покупают государственные облигации, выпущенные на короткий срок (меньше года), например, 3-х месячные Treasury Bills. Эти облигации никогда не бывают в минусе. В разные годы — разные плюсы, но в минусе никогда. Это совершенно безопасный Segregated Fund. Называется такой фонд, работающий на краткосрочных облигациях, money market. Процент прироста в таком фонде не гарантирован, но всегда положительный, и на сегодня он около 0% годовых.

*Этот график был создан используя annual return from PALTrak (Morningstar).

  1.  Инвестиционные фонды, которые покупают государственные облигации, выпущенные на длительный срок — 10, 15, 20 лет (больше 1 года). Такие облигации называются бонды. В этих фондах прибыль конечно больше, чем в money market, но при хороших плюсах появляются иногда и минусы, правда не очень существенные.

*Этот график был создан используя annual return from PALTrak (Morningstar).

Но в целом фонды, работающие на государственных облигациях, считаются гарантированными.

  1.  Инвестиционный фонд инвестирует деньги в акции компаний, т. е. фонд покупает 100, 200, или 300 компаний, надеясь, что стоимость этих компаний вырастет в будущем и, соответственно, стоимость инвестиционного фонда тоже поднимется — все от этого выиграют. Ниже приведен пример на основе индекса S&P/TSX composite index, который похож на инвестиционный фонд, в котором куплено много разных компаний. В инвестиционном фонде, который работает на акциях компаний, никаких гарантий конечно нет, но потенциально инвестор может заработать гораздо больше за длительный промежуток времени. Хотя риск существенно увеличивается по сравнению с предыдущим фондом. Посмотрите, какова динамика роста такого фонда.

*Этот график был создан используя annual return from PALTrak (Morningstar).

Итак, мы обозначили три варианта вкладывания денег инвестиционным фондом: в государственные бумаги на короткий срок, в государственные бумаги на длительный срок или в акции компаний. Исходя из этого можно почти все инвестиционные фонды, которые работают в Канаде и вне, разделить на 5 групп:

*Этот график был создан используя брошюру «Knowledge is Power» страховой компании Clarica.

1-я группа — Safety — те фонды, которые работают только на государственных бумагах, выпущенных на короткий срок. Они надежны, гарантированы и безопасны, и приносят определенный процент, который не очень большой. На сегодняшний день — это в районе 2-х процентов.

2-я группа называется Income — это те фонды, которые работают на бондах. Есть еще и другие, как, например, Mortgage Funds, но, в основном, те, которые работают на бондах — государственных бумагах на длительный срок.

3-я группа — Income and Growth — это те фонды, внутри которых присутствует определенный баланс: куплены и акции компаний и бонды. Соотношение между акциями и бондами может быть совершенно различным: где-то 70% и 30%, где-то 50% на 50%, где-то 30% и 70%.

4-я группа — это Growth — инвестиционные фонды, которые работают на акциях компаний. Не важно, какие это компании: американские, канадские или компании, работающие в других странах. Общий принцип одинаков: куплены компании — существует риск.

5-я группа — это агрессивные фонды, Aggressive Growth, которые работают на определенном рынке (допустим азиатский рынок) или вкладывают деньги в узкий сектор экономики, например, в сырьевой рынок или в область высоких технологий. Там возможен очень высокий доход, но также возможны и высокие потери.

Вот это распределение инвестиционных фондов на 5 групп действительно для всех фондов, потому что это большие группы, которые показывают какие уровни риска и степени доходности человек может иметь. Неважно, где эти фонды будут представлены для Вас на выбор: или в инвестиционной компании, или в страховой компании, или в банке, или на работе (где Вам надо будет принимать определенное решение по поводу отбора из предложенных фондов в групповой пенсионной программе). Все фонды, которые существуют и в Канаде, и в Америке, и в мире, могут быть разделены по этим группам. Конечно же, внутри могут быть некоторые ответвления. Кстати, исходя из названия фонда, бывает обычно понятно, как работает тот или иной инвестиционный фонд. Если в названии есть слова Money Market или Short Term Investment — это означает принадлежность к 1-й группе, совершенно безопасной. Если в названии есть Bond или Global Bond, или Canadian Bond — это означает, что это вторая группа, которая даст вам побольше доходности, но появится риск. Если в названии присутствуют такие слова, как equity, aggressive, global, international — это означает, что фонды работают на акциях (Equity Funds). Если это сбалансировано, то обычно в названии прямо так и написано Balanced fund.

Вопрос заключается в том, в какой фонд человек должен вкладывать деньги. Это очень серьезный вопрос и хотелось бы, чтобы Вы понимали, что чем дольше человек имеет возможность инвестировать эти деньги, тем больше у него возможностей рисковать. Чем ближе время, когда инвестор должен забирать и использовать эти деньги, тем менее агрессивными должны быть инвестиционные фонды. Конечно же, многое зависит и от конкретного характера, и от определенных условий. Нужно учитывать, насколько комфортабельно инвестор будет себя ощущать в момент колебаний на рынке, которые могут быть достаточно существенными. Задача финансового советника — поговорить с каждым человеком и для каждой индивидуальной ситуации, после проведения специального тестирования, дать свои рекомендации. Проверить к какой группе инвесторов Вы относитесь можно при помощи теста, размещенного здесь.

Т.е., планируя долгосрочную программу, обязательно нужно включать инвестиционные фонды, работающие на акциях. И чем моложе человек, тем более агрессивным он может быть. Поскольку никто не может предугадать, как будет двигаться рынок, необходимо постоянное инвестирование.

Посмотрите, каким образом влияет постоянное инвестирование на потенциальный возврат.

*Этот график был создан используя брошюру «Knowledge is Power» страховой компании Clarica и William M. Mercer Limited Benefits Canada, сентябрь 1997.

Если 1,000 долларов были вложены и оставлены работать ежедневно в TSE-300 на 10 лет, то среднегодовой возврат будет в районе 10%, а 1,000 долларов превратится в 2,612 долларов. Если будет пропущено 10 лучших дней на протяжении 10 лет (10 лучших дней, когда рынок шел наверх), то потенциальный возврат будет всего 6,7% и денег соответственно будет на 700 долларов меньше и т.д.

Так как мы не можем предугадать, когда будут лучшие дни, то получается, что инвестировать лучше всего постоянно (имеется ввиду ежемесячно).

Инвестирование при растущем рынке

В таблице показано, как работают $200, ежемесячно вкладываемых в тот фонд, который растет в цене. Фонд отчитывается 50% прибыли за год, т.к. стоимость юнита выросла с $10 до $15. Все хорошо. Равные взносы позволяли нам покупать из месяца в месяц всё меньшее количество юнитов, т.к. цена за юнит неуклонно росла. В итоге, 190.9 юнитов, купленных в течение года на $2,400, обеспечивают прибыль в 19.3%.
МЕСЯЦСУММА $ ЦЕНА ЮНИТА $ КОЛИЧЕСТВО КУПЛЕННЫХ ЮНИТОВ
120010.0020.00
220010.2519.52
320010.5019.00
420011.0018.20
520012.0016.60
620014.0014.30
720014. 0014.30
820014.0014.30
920015.0013.30
1020014.0014.30
1120014.5013.80
1220015.0013.30
TOTAL2,400 190.90
Стоимость фонда в 190.9 юнита по $15.00 за юнит = $2,863.50 Всего инвестировано: $2,400.00 Возврат: 19.3%

*Эта таблица была создана используя брошюру «Knowledge is Power» страховой компании Clarica.

Инвестирование при колеблющемся рынке

Давайте посмотрим, как работают деньги, вложенные в другой фонд. Этот фонд отчитался по итогам года как 0% прибыли, никакого прироста не произошло. Наоборот, было волнение среди инвесторов, т.к. юнит обесценивался в середине года на 50% (цена за юнит упала до $5, а потом поднялась до первоначальных $10). Так как наши деньги вкладывались ежемесячно, то та же самая сумма 200 долларов покупала большее количество юнитов, потому что юнит стоил дешевле. К концу года, когда выровнялась стоимость юнита, получилось, что куплено большее количество юнитов — 293. Простой пересчет показывает, что возврат в этом фонде был 22% — даже лучше, чем в предыдущем, потому что использована стратегия «Dollar Cost Averaging».
МЕСЯЦСУММА $ ЦЕНА ЮНИТА $ КОЛИЧЕСТВО КУПЛЕННЫХ ЮНИТОВ
120010. 0020.00
22009.5021.19
32009.0022.20
42008.0025.00
52007.0028.60
62005.0040.00
72008.0025.00
82008.0025.00
92008. 5023.50
102009.0022.20
112009.5021.10
1220010.0020.00
TOTAL2,400 293.70
Стоимость фонда в 293.7 юнита по $10.00 за юнит = $2,937.00 Всего инвестировано: $2,400.00 Возврат: 22.4%

*Эта таблица была создана используя брошюру «Knowledge is Power» страховой компании Clarica.

Так как цена за юнит в любом инвестиционном фонде колеблется, то человек не в состоянии предугадать лучшие и худшие дни. Колебания будут всегда. Инвестируя ежемесячно, мы вкладываем деньги в лучшие дни (юнит дешевый) и в худшие (юнит дорогой), а в среднем за год получаем хороший результат.

Конечно же, ситуации бывают разные, но я хочу, чтобы Вы поняли, что ежемесячное инвестирование не просто легче, потому что легче отдавать каждый месяц немного, чем в конце года сразу же внести большую сумму, это еще выгодней и с материальной точки зрения.

Вспомните знакомые ситуации — приходит январь, февраль, платить налогов хочется поменьше. Надо делать взносы в RRSP, но денег нет. Хорошо, процент на RRSP loan небольшой, но деньги-то вкладываются одним взносом. Кто-то вкладывает 10 тысяч, кто-то 1 тысячу, кто-то 5 тысяч долларов. Сказать заранее, в какой точке инвестиционного цикла будут вложены наши деньги, мы не можем. Помните такой принцип «покупай, когда дешево, продавай, когда дорого». Так вот сказать точно заранее, какой день это будет, хороший или нет, трудно, скажем так, невозможно. Но у нас нет выбора. Мы инвестируем деньги сегодня, потому что это февраль, последний срок для вложения в RRSP. Когда мы расплачиваемся за RRSP loan в течение года, вроде бы, происходит ежемесячное инвестирование, но это не так. Деньги вложены в рынок в феврале, одной суммой, а долг отдается в течение года. Существует риск — на какой стадии циклического движения цены были вложены наши средства? Рекомендации специалистов — постарайтесь перейти на практику ежемесячных отчислений в RRSP той суммы, которую Вы можете позволить себе откладывать для уменьшения налогов за год. Чтобы скорректировать всю сумму, внесенную за календарный год с теми задачами, которые стоят перед Вами, в начале следующего года можно сделать разовый взнос.

В инвестировании через инвестиционные фонды существует определенный риск:

  • Дела компании идут плохо в этом квартале — это сразу же отражается на стоимости акции (business risk).
  • В зависимости от спроса и предложения на рынке, акции компаний могут идти вверх или вниз (market risk).
  • Доходность от гарантированных государственных облигаций (долгосрочных и краткосрочных) зависит от интереса prime rate (interest-rate risk).
  • При долгосрочных облигациях (bonds), дающих каждый год определенный доход, существует риск — под какие существующие сегодня на рынке проценты будут инвестироваться эти появляемые деньги (Reinvestment risk).
  • Инфляционный риск. Если вкладывать в гарантированные бумаги с небольшим процентом, то невозможно перекрыть инфляцию (Purchasing Power Risk).
  • При инвестировании за границей существует риск, что соотношение курсов валют может меняться (currency risk).

Исходя из такого разнообразия рисков, даже инвестиционный фонд с огромной командой профессионалов и с большим количеством компаний внутри фонда не может гарантировать, что цена за юнит этого фонда будет все время расти.

Давайте рассмотрим стратегию «Asset Allocation». Цена юнита инвестиционного фонда постоянно поднимается и опускается (Рис. 1).

Рис. 1

Рис. 2

*Этот график был создан используя брошюру «Knowledge is Power» страховой компании Clarica.

Давайте представим себе циферблат часов (Рис. 2).

Так вот, исходя из того, что цена за юнит каждого фонда движется вверх-вниз, то верхняя точка (12 часов) — это будет наивысшей точкой стоимости юнита этого фонда, а нижняя (6 часов) — низшей стоимостью. Цена юнита колеблется все время вверх-вниз, вверх-вниз, т.е., она постоянно находится или в верхней точке, или в нижней, или в движении к этим точкам. Все знают, что покупать надо в нижней точке (6 часов), когда дешево, а продавать в верхней (12 часов). У каждого инвестиционного фонда свой цикл. Фонд, который работает с другим стилем управления и в других условиях, имеет такой же цикл движения цены юнита, но смещенный по времени. Стоимость юнита в одном фонде может находиться в нижней точке своего цикла (6), юнит другого фонда на данный момент находится в верхней точке 12, третий фонд в точке 9, а четвертый в точке 3.

Ни один фонд не может точно сказать в какой точке цикла движения цены юнита он находится, т.к. для этого надо знать будущее. Получается, если инвестор обеспокоен, что цена за юнит его фонда упала и он хочет выйти и вложить все средства в другой фонд, то он должен понимать, что гарантии, что деньги будут вложены в нижней точке 6, нет никакой. Может быть даже наоборот. Вложили средства в точке 12 и проиграли в другом фонде тоже. Если инвестор будет держаться того же фонда, то акции восстановятся и можно еще и выиграть от этого колебания при ежемесячном инвестировании (Рис. 3).

Рис. 3

*Этот график был создан используя брошюру «Knowledge is Power» страховой компании Clarica.

Задача финансового советника заключается в том, чтобы подобрать инвестиционные фонды, которые двигаются в разных направлениях, чтобы сбалансировать колебания, присущие каждому фонду.

И тогда возврат нашего инвестиционного портфеля (набор фондов) будет менее скачкообразный. Соответственно, меньше волнений для инвестора.

Время от времени корректировки производить надо. Для этого нужен финансовый консультант. Приглашаю Вас на индивидуальную беседу о Ваших планах на будущее, о построении дополнительного дохода на пенсии. Инвестиционная программа может быть открыта с любым ежемесячным вложением (минимум $25).

8 инвестиций с высоким риском, которые могут удвоить ваши деньги

Инвесторы знают, что когда инвестиционный инструмент предлагает высокую доходность за короткий период времени, это означает, что вложение рискованно.

При наличии достаточного времени многие инвестиции могут удвоить первоначальную основную сумму, но вместо этого многих инвесторов привлекает соблазн высокой доходности в короткие периоды времени, несмотря на возможность непривлекательных потерь.

Не заблуждайтесь, нет гарантированного способа удвоить ваши деньги с помощью любых вложений. Но есть множество примеров инвестиций, которые увеличились вдвое и более за короткий период времени. Для каждого из них есть сотни, которые потерпели неудачу, поэтому ответственность ложится на покупателя.

Ключевые выводы

  • Найти вложение, которое позволит вам удвоить ваши деньги, практически невозможно и, безусловно, связано с риском.
  • Тем не менее, есть некоторые инвестиции, которые не могут удвоить ваши деньги, но предлагают потенциал для большой прибыли; риск, который они представляют, управляем, поскольку они основаны на фундаментальных принципах, стратегии или технических исследованиях.
  • Они включают Правило 72, инвестирование в опционы, первичное публичное размещение акций (IPO), венчурный капитал, иностранные развивающиеся рынки, REIT, высокодоходные облигации и валюты.

Правило 72

Это определенно не краткосрочная стратегия, но она проверена и верна. Правило 72 — это простой способ определить, сколько времени потребуется, чтобы инвестиции удвоились при фиксированной годовой процентной ставке. Разделив 72 на годовую норму прибыли, инвесторы получают приблизительную оценку того, сколько лет потребуется, чтобы первоначальные инвестиции дублировали себя.7,3 = 2). Если у вас есть время, магия сложных процентов и Правило 72 — самый верный способ удвоить ваши деньги.

Инвестиции в опционы

Опционы предлагают высокие вознаграждения инвесторам, пытающимся вовремя торговать на рынке. Инвестор, покупающий опционы, может приобрести акции или товарные активы по указанной цене в пределах диапазона дат в будущем. Если цена ценной бумаги в будущем окажется не такой желательной, как первоначально предсказывал инвестор, инвестору не нужно покупать или продавать ценные бумаги опциона.

Эта форма инвестирования особенно рискованна, поскольку требует времени на покупку или продажу ценных бумаг. Профессиональные инвесторы часто не рекомендуют рассчитывать время на рынке, и поэтому опционы могут быть опасными или полезными. Если вы хотите узнать больше о том, как работают опции, прочтите наше руководство или зарегистрируйтесь на курс «Опции для начинающих» в Академии Investopedia.

Первоначальное публичное размещение акций

Некоторые первичные публичные предложения (IPO), такие как Snapchat в середине 2017 года, привлекают много внимания, что может исказить оценки и суждения профессионалов о краткосрочной доходности.Другие IPO менее заметны и могут предложить инвесторам возможность приобрести акции, в то время как компания сильно недооценена, что приводит к высокой краткосрочной и долгосрочной доходности после корректировки оценки компании. Большинство IPO не приносят значительной прибыли или вообще не приносят никакой прибыли, как, например, в случае с протоколом SNAP. С другой стороны, Twilio Inc. (TWLO), компания облачных коммуникаций, которая стала публичной в июне 2016 года, привлекла 150 миллионов долларов по цене предложения IPO в размере 15 долларов за акцию. На третий день торгов Twilio выросла на 90. процентов, а к середине декабря выросла на 101 процент.Взаимодействие с другими людьми

IPO рискованно, потому что, несмотря на усилия компании по раскрытию информации для общественности, чтобы получить зеленый свет на IPO со стороны SEC, все еще существует высокая степень неопределенности относительно того, будет ли руководство компании выполнять необходимые обязанности для продвижения компания вперед.

Венчурный капитал

Будущее стартапов, ищущих инвестиции от венчурных капиталистов, особенно нестабильно и неопределенно. Многие стартапы терпят неудачу, но некоторые жемчужины способны предлагать востребованные продукты и услуги, которые нужны и нужны публике.Даже если продукт стартапа желателен, плохое управление, неэффективные маркетинговые усилия и даже плохое местоположение могут помешать успеху новой компании.

Частью риска венчурного капитала является низкая прозрачность предполагаемой способности руководства выполнять необходимые функции для поддержки бизнеса. Многие стартапы подпитываются прекрасными идеями людей, не склонных к бизнесу. Инвесторам венчурного капитала необходимо провести дополнительное исследование, чтобы надежно оценить жизнеспособность новой компании.Венчурные инвестиции обычно имеют очень высокие минимумы, что может быть проблемой для некоторых инвесторов. Если вы подумываете о вложении денег в фонд венчурного капитала или инвестиции, обязательно проявите должную осмотрительность.

Внешние развивающиеся рынки

Страна с растущей экономикой может быть идеальной возможностью для инвестиций. Инвесторы могут покупать государственные облигации, акции или секторы, в которых эта страна переживает гипер-рост, или ETF, которые представляют собой растущий сектор акций.Так было с Китаем в 2010–2018 гг. Резкие скачки экономического роста в странах — это редкие события, которые, хотя и являются рискованными, могут предоставить инвесторам множество совершенно новых компаний, в которые они могут инвестировать, чтобы укрепить личные портфели.

Наибольший риск развивающихся рынков заключается в том, что период экстремального роста может длиться более короткий период времени, чем предполагают инвесторы, что приведет к ухудшению результатов. Политическая среда в странах, переживающих экономический бум, может внезапно измениться и изменить экономику, которая ранее поддерживала рост и инновации.

РЕЙЦ

Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT) предлагают инвесторам высокие дивиденды в обмен на налоговые льготы со стороны государства. Трасты инвестируют в пулы коммерческой или жилой недвижимости.

Из-за основного интереса к предприятиям, связанным с недвижимостью, REIT подвержены колебаниям в зависимости от развития экономики в целом, уровней процентных ставок и текущего состояния рынка недвижимости, который, как известно, процветает или переживает депрессию.Резкие колебания рынка недвижимости делают REIT рискованными вложениями.

Хотя потенциальные дивиденды от REIT могут быть высокими, существует также явный риск для первоначальных основных инвестиций. REIT, которые предлагают самые высокие дивиденды от 10% до 15%, также иногда являются самыми рискованными.

Хотя эти варианты инвестиций могут обеспечить прибыльную прибыль, они сопряжены с различными типами рисков. Хотя риск может быть относительным, эти инвестиции требуют сочетания опыта, управления рисками и образования.

Облигации с высокой доходностью

Будь то выпущенные иностранным правительством или компанией с высоким долгом, высокодоходные облигации могут предложить инвесторам невероятную прибыль в обмен на потенциальную потерю основной суммы долга. Эти инструменты могут быть особенно привлекательными по сравнению с текущими облигациями, предлагаемыми государством в условиях низких процентных ставок.

Инвесторы должны знать, что облигации с высокой доходностью, предлагающие от 15 до 20%, могут быть мусорными, и первоначальное предположение о том, что многократные реинвестиции удвоят основную сумму, следует проверять на возможность полной потери инвестиционных долларов.Однако не все высокодоходные облигации терпят неудачу, и именно поэтому эти облигации потенциально могут быть прибыльными.

Валютная торговля

Торговлю валютой и инвестирование лучше всего доверить профессионалам, поскольку быстрые изменения обменных курсов создают среду высокого риска для сентиментальных трейдеров и инвесторов.

Тем инвесторам, которые могут справиться с дополнительным давлением при торговле валютой, следует изучить модели конкретных валют, прежде чем вкладывать средства для снижения дополнительных рисков. Валютные рынки связаны друг с другом, и это обычная практика, когда короткие позиции по одной валюте и длинные позиции по другой позволяют защитить инвестиции от дополнительных потерь. Валюта, или торговля на форексе, как ее еще называют, не для новичков. Если вы хотите узнать больше, ознакомьтесь с нашим руководством или пройдите наш курс Forex для начинающих в Академии Investopedia.

Торговля на валютном рынке не имеет таких же маржинальных требований, как на традиционном фондовом рынке, что может быть сопряжено с дополнительным риском для инвесторов, стремящихся к дальнейшему увеличению прибыли.

12 лучших краткосрочных инвестиций на 2021 год

Эта статья содержит ссылки, по которым мы можем получить компенсацию, если вы щелкнете по ним, бесплатно для вас.

Хотя долгосрочные инвестиции обычно приносят гораздо большую прибыль, не все хотят терять доступ к своим деньгам на длительные периоды.

Краткосрочные инвестиции, с другой стороны, более ликвидны, что означает, что вы можете получить доступ к своим деньгам в любое время или в течение нескольких лет.

Самый частый вопрос, который мне задают, когда речь идет о краткосрочном инвестировании в 2021 году, — это , какой вариант выбрать ?

На этот вопрос нет однозначного ответа.Прежде чем выбрать лучший вариант краткосрочного инвестирования для вас, примите во внимание несколько факторов:

  • Какую сумму вы хотите инвестировать?
  • Как долго вы можете ждать без доступа к наличным деньгам?
  • Готовы ли вы рисковать своими инвестициями?

После того, как вы все прояснили, вы можете выбрать наиболее подходящий вариант краткосрочного инвестирования.

Лучшие краткосрочные инвестиции

Вот лучшие краткосрочные инвестиции в 2021 году:

1.Онлайн-сберегательные счета с высокой доходностью

На более распространенных сберегательных счетах, предлагаемых традиционными банками, вы получите чуть больше 0% процентов. Выбрав высокодоходный сберегательный счет онлайн, вы можете получить гораздо больше.

В среднем онлайн-банк заплатит вам в 10-15 раз больше, чем в среднем по стране. Два лучших онлайн-банка для сберегательных счетов — это CIT Bank и UFB Direct. Их ставки обычно самые лучшие, но имейте в виду, что они не являются фиксированными и могут со временем меняться.

Инвестировать в ЦИТ Банке и UFB Direct легко, так как нет минимального депозита или ежемесячных комиссий. Вы также можете получить доступ к своим деньгам, когда захотите. Несмотря на то, что доходность не так высока, как у некоторых других вариантов, онлайн-сберегательные счета — отличный выбор для тех, кто ищет безопасные краткосрочные инвестиции с доступом к своим наличным деньгам.

  • FDIC застрахован, что делает его безопасным вложением
  • Нет минимальной суммы депозита

2. Счета денежного рынка

Счета денежного рынка похожи на смесь сберегательных и текущих счетов.Хотя наличие этого типа счета в традиционном банке принесет вам более высокую прибыль, чем с текущим счетом, вы сможете выписывать чек только шесть раз в месяц.

Интернет-банки предлагают более высокую годовую процентную доходность (APY) на счетах денежного рынка, которые обычно зависят от минимального баланса. Например, UFB Direct в настоящее время предлагает 1,35% годовых с минимальным балансом 25 000 долларов США; тем не менее, остатки на счете меньше этого будут приносить 0,50% годовых.

  • Легко открыть счет и получить доступ к наличным деньгам.FDIC застрахован
  • Вам нужно будет инвестировать и поддерживать большие суммы для большего APY

3. Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты

(или компакт-диски) похожи на сберегательные счета, но они предлагают более высокую доходность, а деньги недоступны, пока не пройдет установленный период времени (если вы не возражаете против штрафа).

В CIT bank вы можете открыть свой CD на срок от 6 месяцев до 5 лет. Процентная ставка будет заблокирована на весь период до срока погашения ваших инвестиций, который будет зависеть от выбранного вами срока. Когда время истечет, вы можете снять наличные или обновить свой компакт-диск. Депозитные сертификаты — это безопасный и простой способ вложить свои деньги на короткий срок, даже если доходность не самая высокая.

  • Безопасное инвестирование, поскольку оно застраховано FDIC
  • Стартовая сумма 1000 $
  • Наивысший процент годовых: {{rate}}

4. Рот, ИРА

Roth IRA — это индивидуальный, не облагаемый налогом пенсионный фонд с множеством инвестиционных возможностей (и один из лучших пенсионных счетов на рынке).Взносы можно отозвать в любой момент (но не прибыль). Roth IRA можно открыть в любом учреждении, одобренном IRS, при этом большинство людей предпочитают открывать его у брокеров.

Roth IRA предлагает множество вариантов инвестирования, таких как акции, облигации, CD, ETF и фонды денежного рынка. Существуют также ограничения на размер ежегодного взноса в Roth IRA, который на 2021 год установлен на уровне 6000 долларов. Как и в случае с традиционным IRA, вы можете иметь сколько угодно контроля над своим Roth IRA (если вы держите его в самостоятельной учетной записи).

  • Множество вариантов инвестирования
  • Снять деньги в любой момент (взносы, а не прибыли)
  • Минимальные взносы не установлены

5. Автоматизированное инвестирование с помощью Robo Advisors

Советники

Robo упрощают инвестирование для всех благодаря использованию автоматизированной платформы. При регистрации вам будет предложено ответить на несколько вопросов о вашем возрасте, толерантности к риску и финансовых целях. Затем платформа автоматически сгенерирует портфолио, наиболее соответствующее вашим предпочтениям и потребностям.

Как правило, инвестировать через платформу Robo Advisor значительно дешевле, чем через инвестиционного консультанта. Поскольку здесь нет человеческого взаимодействия, это может быть не лучшим выбором для тех, кто предпочитает доверять свои деньги настоящему человеку. С другой стороны, люди склонны быть эмоциональными и предвзятыми, в то время как роботы зависят от чистой логики. Это можно рассматривать как существенное преимущество при инвестировании.

В целом, Робо-советники в последнее время набирают большую популярность. Этот тип инвестиций предлагает относительно низкую степень риска, автоматическое управление инвестициями, быстрое и дешевое инвестирование.Есть много онлайн-платформ, использующих услуги Robo Advisor. Проведя небольшое исследование, вы легко сможете найти и выбрать тот, который вам больше всего подходит. Обратите внимание на репутацию и применимые сборы.

  • Быстрый и простой способ инвестирования
  • Сравнительно низкий риск
  • Инвестиционный портфель с учетом ваших целей и толерантности к риску
  • Более доступный, чем многие другие варианты инвестиций
  • Доступны отличные процентные ставки
  • Отличный вариант для новых инвесторов

6.Краткосрочные корпоративные облигации

Когда вы инвестируете в краткосрочные корпоративные облигации, вы ссужаете деньги компании. Здесь возврат ваших инвестиций будет представлять собой проценты, которые компания будет платить за ссуду. Как и в случае с любой ссудой, помните, что здесь есть определенный риск. Сказав это, чем выше риск, тем выше доход.

Облигации считаются ликвидными, так как их можно продать. Вы можете покупать облигации через брокерский счет, который можно открыть онлайн.Также желательно диверсифицировать свои вложения, чтобы минимизировать риск. В большинстве случаев минимальная сумма инвестиций будет составлять 1000 долларов США, но брокерский счет также может иметь свои собственные минимумы.

Корпоративные облигации — отличное краткосрочное вложение для инвесторов, имеющих хотя бы небольшой опыт. Перед инвестированием убедитесь, что вы хорошо поработали, чтобы понять, как это работает, а также какие риски и сборы связаны.

  • Потенциальная годовая доходность 2,5% — 3.2%, что выше, чем на сберегательном онлайн-счете
  • Вы можете продать облигации в любое время, чтобы получить доступ к своим деньгам
  • Можно инвестировать небольшие суммы

7.

Краткосрочные государственные облигации — Муниципальные облигации

Если вы решите инвестировать в муниципальные облигации, вы в основном даете ссуду местному правительству. Это очень похоже на корпоративные облигации с той дополнительной пользой, что может быть приятно знать, что вы помогаете своему сообществу. Ссуды обычно используются для улучшения инфраструктуры и других частей района.

Gov’t Bonds намного менее рискованны, чем корпоративные облигации, поскольку государство поддерживает их. Муниципальные облигации не облагаются налогом, в отличие от TIPS. Это отличный выбор для тех, кто хочет избежать уплаты налогов. Проценты выплачиваются дважды в год и могут быть большим дополнительным доходом.

Еще одним большим преимуществом является то, что этот тип инвестиций является ликвидным, и вы можете забрать свои деньги, когда они вам понадобятся, без штрафных санкций. Чтобы купить муниципальные облигации, вам необходимо открыть брокерский счет, который вы можете легко открыть в Интернете.

  • Ожидаемая годовая доходность от 2% до 5%
  • Небольшой риск
  • Доступ к вашим деньгам через паевые инвестиционные фонды и ETF
  • Низкий риск дефолта (облигации США)

8. ETF

ETF — это торгуемые на бирже фонды, которые содержат набор активов, который может включать акции, облигации, иностранную валюту и такие товары, как золото. ETF, созданные для индивидуальных инвесторов, могут стать отличным выбором для краткосрочных инвестиций. ETF торгуются на публичной фондовой бирже и могут быть легко куплены, проданы или переведены.Это означает, что ликвидность высока, и вы можете получить доступ к своим деньгам в любое время.

ETFs можно покупать и продавать в любое время суток. Этот тип инвестиций часто используется для получения прибыли от краткосрочных изменений цен. Очень легко диверсифицировать свой инвестиционный портфель с помощью ETF, а комиссии обычно намного ниже по сравнению с другими вариантами торговли.

Хотя ETF могут быть отличным выбором даже для начинающего инвестора, который только начинает, о EFT нужно много знать, если вы хотите добиться невероятного успеха. Минимальная сумма, которую вы можете инвестировать, также может быть значительно выше, чем при других вариантах краткосрочного инвестирования. Если вы решите попробовать электронные переводы денег, убедитесь, что вы хорошо информированы и действуете разумно, чтобы минимизировать риски. Vanguard — крупнейший в мире поставщик паевых инвестиционных фондов — также является вторым по величине поставщиком ETF.

  • Легко диверсифицировать свой портфель для управления рисками
  • Высокая ликвидность
  • Средняя годовая доходность от 2% до 3%
  • Торговая гибкость (легко перемещать деньги)
  • Снижение затрат

9.Инвестируйте в одноранговые займы

Кредитование

P2P — отличный вариант краткосрочного инвестирования, а такие компании, как Prosper и Lending Club, помогут вам инвестировать в ссуды компаниям или частным лицам. Это одни из лучших платформ для P2P-кредитования — и самые популярные из них. Вы можете диверсифицировать свой ссудный портфель, вкладывая небольшие суммы во множество разных ссуд, а также есть возможность получать ежемесячные платежи.

Это отличный вариант для краткосрочного инвестирования, поскольку эти ссуды обычно выдаются на срок от 3 до 5 лет, а размер ссуды может составлять всего 25 долларов.Небольшой недостаток заключается в том, что если вы решите, что вам нужно вернуть деньги раньше, вывести их будет сложно. Другими словами, инвестировать в одноранговые займы — это здорово, если вы уверены, что деньги вам не понадобятся на протяжении всего срока займа.

Также важно помнить, что этот тип инвестирования может быть немного рискованным, поскольку он не застрахован FDIC — а также, в отличие от облигаций или CD, стоимость вашего P2P-кредита может со временем измениться.

  • Очень легко инвестировать и диверсифицировать вложения
  • Возможны небольшие инвестиции
  • Отличная годовая доходность около 5.00–7.00 +%

10. Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)

TIPS или казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции — это государственные облигации, индексируемые с учетом инфляции. Эти облигации более безопасны и менее рискованны, чем корпоративные облигации, но доходность может быть не такой благоприятной.

TIPS можно приобрести непосредственно на TreasuryDirect.gov или через брокерский счет. Имейте в виду, что проценты по TIPS облагаются налогом. Вы также можете открыть брокерский счет онлайн и купить TIPS ETF, чтобы сэкономить на налогах.

Сумма ваших инвестиций в долларах пересчитывается до выплаты процентов каждые шесть месяцев. Инвестирование в TIPS может стать отличным способом диверсифицировать ваш краткосрочный инвестиционный портфель. Возможно, он не такой динамичный и захватывающий, как другие варианты инвестирования, но он более безопасен.

  • Устраняет риск инфляции
  • Проценты выплачиваются раз в полгода
  • Процент фиксирован, и принцип корректируется с учетом ИПЦ — Индекса потребительских цен

11.Предложения Cash Back Rewards

На самом деле это не вложение, а отличный способ сэкономить деньги в краткосрочной перспективе. Многие поставщики кредитных карт предлагают вознаграждение за кэшбэк при подписке на новую кредитную карту — и есть много приложений для возврата денег, которые стоит проверить. Вы можете найти предложения, которые вознаградят вас потенциальным кэшбэком до 500 долларов. Все, что вам нужно сделать, это зарегистрироваться и потратить минимальную сумму с помощью кредитной карты в течение установленного периода времени.

Чтобы удовлетворить потребность в покупке, вы можете потратить деньги там, где вы их все равно потратите, например, на продукты, коммунальные услуги или газ.Некоторые предложения не будут включать комиссию в течение первого года, поэтому вы не потеряете там деньги. Просто убедитесь, что вы все заплатили вовремя и закройте его, как только получите кэшбэк, чтобы избежать ежегодных сборов.

Проведя небольшое исследование и сделав покупки, это может стать отличным способом сэкономить деньги без риска за короткий период времени. Просто убедитесь, что у вас достаточно средств для выплаты по кредитной карте, как только вы получите вознаграждение.

  • Без риска (только прибыль!)
  • Большая потенциальная экономия всего за несколько месяцев
  • Можно избежать комиссии
  • Получайте деньги за привлечение друзей
  • Кэшбэк для покупок онлайн и офлайн доступен
Capital One Shopping компенсирует нам, когда вы регистрируетесь в Capital One Shopping, используя ссылки, которые мы предоставляем.

12. Выплата долга с высокой процентной ставкой

Если у вас есть лишние деньги, и вы хотите инвестировать их в краткосрочной перспективе, погашение ваших долгов под высокие проценты может быть самым разумным шагом. Хотя это может быть не интуитивно понятно, рентабельность инвестиций может быть намного выше, чем у любого другого доступного варианта.

Допустим, у вас есть кредитная карта с долгом в 10 000 долларов под 15% годовых. Выплачивая его, вы получаете 15% окупаемости своих инвестиций. Это не только позволит вам избавиться от долга и получить большую прибыль, но и стабилизирует ваше финансовое положение на будущее — двойной выигрыш.

Если у вас недостаточно денег для погашения долга с высокими процентами, вы можете найти кредитную карту с более низким процентом или даже под 0% годовых. Это ускорит процесс выплаты и сэкономит ваши деньги. Также неплохо использовать онлайн-финансовые инструменты, чтобы управлять своими долгами и посмотреть, какие денежные средства вы можете сэкономить (может быть, пора подумать о консолидации долга?). Эти инструменты могут показать различные варианты погашения долгов и подсчитать, сколько вы можете сэкономить.

  • Отсутствие финансового риска
  • Очень высокая потенциальная доходность
  • Помогает построить стабильное финансовое положение

Что такое краткосрочные инвестиции?

Нет конкретного определения того, что делает инвестицию краткосрочной.Однако можно с уверенностью сказать, что вложение является краткосрочным, если оно составляет менее пяти лет.

Краткосрочные инвестиции обычно имеют меньшую окупаемость по сравнению с долгосрочными инвестициями. Тем не менее, можно заработать неплохие деньги и на краткосрочных инвестициях.

Куда мне вложить краткосрочные деньги?

Итак, как видите, существует множество вариантов краткосрочного инвестирования денег — и куда вы решите вложить их в 2021 году, полностью зависит от вас.

Если вы знаете, что вам может потребоваться снять деньги, выберите сберегательный онлайн-счет, который имеет неплохую доходность и доступ к вашим средствам. Если вы знаете, что деньги вам не понадобятся, кредитование CD или P2P может быть лучшим выбором, поскольку доходность намного выше.

Тем не менее, я думаю, что P2P-кредитование стоит того, если вы хотите инвестировать в краткосрочной перспективе, поскольку создать учетную запись и начать инвестировать несложно (и все можно сделать, не вставая с дивана).

Одноранговые кредиторы предлагают различные варианты

Рынок P2P-кредитования быстро растет, и часто появляются новые платформы. Благодаря такому разнообразию вариантов каждый может быть уверен, что найдет что-то, что ему больше всего подходит, от новичков, которым нужно немного совета, до более опытных инвесторов.

Ознакомьтесь с несколькими платформами P2P-кредитования, чтобы найти ту, которая лучше всего соответствует вашим финансовым целям и устойчивости к риску. Различные платформы также могут иметь разные минимальные суммы инвестиций и другие требования.

Prosper и LendingClub — две из крупнейших кредитных платформ P2P, предлагающие несколько вариантов, которые помогут вам выбрать, в какие ссуды вы хотите инвестировать. Вы также можете инвестировать в течение пары лет, когда вы будете получать ежемесячные платежи по мере того, как заемщики платят свои ежемесячные платежи.

Диверсифицируйте свой портфель

Чтобы минимизировать риск, Проспер также предлагает разделить ваши инвестиции на несколько займов, а не на один, чтобы помочь вам диверсифицировать свой портфель. Вы можете инвестировать всего 25 долларов в каждую выбранную ссуду.Вы можете выбрать ссуды для инвестирования в себя или использовать их инструмент автоматического инвестирования, который будет инвестировать ваши деньги в соответствии с выбранными вами критериями.

  • Легко диверсифицировать свой инвестиционный портфель
  • Высокая доходность 4-7% и более
  • Получайте деньги ежемесячно, которые можно реинвестировать

Независимо от того, выбираете ли вы Lending Club или другую платформу P2P-кредитования, обязательно проверяйте сайт на предмет комиссий за транзакции, чтобы избежать каких-либо сюрпризов.

Что такое безопасные краткосрочные инвестиции?

Краткосрочные инвестиции, как и любые другие вложения, сопряжены с риском.Риск может быть низким, если вы выберете онлайн-сберегательный счет или счет на денежном рынке в банке, застрахованном FDIC, но и доходность будет значительно ниже.

Чем выше доходность, тем выше риск, поэтому вам нужно будет определить размер риска, который вы можете допустить, прежде чем выбрать правильный вариант краткосрочного инвестирования. Простой способ минимизировать риск — диверсифицировать свой инвестиционный портфель, выбрав несколько различных вариантов инвестирования.

Что я должен инвестировать: краткосрочные или долгосрочные?

Краткосрочные инвестиции могут принести вам более быстрый возврат и более легкий доступ к вашим деньгам.Это лучший выбор для вас, если у вас есть дополнительные деньги сейчас и вы знаете, что они вам понадобятся в ближайшем будущем.

Например, если вы планируете свадьбу через два года, почему бы не увеличить сумму, которая у вас уже есть, с помощью инвестиций в компакт-диски или P2P и получить немного больше на этот особенный день?

Краткосрочные инвестиции также отлично подходят для тех, кто только начинает заниматься инвестиционным миром и все еще боится прощаться со своими деньгами надолго. В этом случае краткосрочное инвестирование, такое как P2P, может стать отличным первым шагом.

Лучшие паевые инвестиционные фонды для краткосрочного инвестирования

Один из первых уроков, которые преподают новым инвесторам, заключается в том, что паевые инвестиционные фонды и, в некоторой степени, облигационные паевые инвестиционные фонды следует рассматривать как долгосрочные инвестиции. Это означает, что деньги, которые могут вам понадобиться в течение трех-пяти лет, не следует вкладывать в паевые инвестиционные фонды или фонды долгосрочных облигаций.

Однако некоторые паевые инвестиционные фонды подходят для краткосрочного инвестирования. Изучите типы фондов, которые могут обеспечить некоторую отдачу от инвестиций, сохраняя при этом основную сумму, которую вы инвестируете, в относительной безопасности.

Ключевые выводы

  • Краткосрочное инвестирование включает активы со сроком погашения от трех до пяти лет.
  • Фонды денежного рынка — это пример краткосрочных инвестиций, которые начались в 70-х годах, и некоторые фонды освобождены от налогов.
  • Фонды ультракоротких облигаций обычно возвращают деньги инвестору менее чем за 12 месяцев.
  • Некоторые краткосрочные паевые инвестиционные фонды в среднем приносили 2% прибыли за последние три года.

Что такое краткосрочное инвестирование?

Краткосрочное инвестирование — это когда вы делаете финансовые вложения, которые можно легко конвертировать в наличные, обычно в течение трех-пяти лет. Многие инвесторы ищут более выгодные варианты краткосрочного инвестирования, чем сберегательный счет или депозитный сертификат (CD). По данным Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC), средняя процентная ставка по сберегательным счетам по стране в середине апреля 2021 года составляла всего 0,06% для остатков на счетах в размере 2500 долларов США, в то время как процентная ставка для 12-месячных компакт-дисков на сумму 10 000 долларов США составляла 0,14%.

Одним из распространенных мест стоянки для краткосрочных инвестиций является паевой инвестиционный фонд денежного рынка. Существует много типов фондов денежного рынка, но они обычно ограничивают риск, инвестируя в высококачественные краткосрочные государственные, не облагаемые налогом муниципальные, корпоративные и банковские ценные бумаги.

Если вы новичок в инвестировании, обращение к финансовому консультанту может стать хорошим первым шагом для разработки инвестиционной стратегии.

Лучшие паевые инвестиционные фонды для краткосрочного инвестирования

Некоторые фонды облигаций обеспечивают относительно безопасные краткосрочные инвестиции, предлагая более высокую доходность и доходность, чем паевые инвестиционные фонды денежного рынка или другие инструменты краткосрочного инвестирования. Вот несколько типов фондов, подходящих для краткосрочного инвестирования.

Фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка, разработанные в 1970-х годах, были созданы как возможность для инвесторов приобрести пул ценных бумаг, которые обычно обеспечивают более высокую доходность, чем процентные банковские счета.Некоторые фонды денежного рынка предназначены для розничных инвесторов (физических лиц), в то время как другие фонды — те, которые требуют минимальных инвестиций высокой стоимости — предназначены для институциональных инвесторов.

Фонды денежного рынка отличаются от депозитных счетов денежного рынка, предлагаемых банками. Депозитные счета денежного рынка гарантированы FDIC, в то время как фонды денежного рынка — нет.

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка можно разделить на три группы:

  • Основные фонды денежного рынка : инвестируйте в основном в высококачественные краткосрочные частные долговые ценные бумаги.
  • Государственные фонды денежного рынка : инвестируйте 99,5% или более своих общих активов в очень ликвидные инвестиции, включая денежные средства и государственные ценные бумаги.
  • Не облагаемые налогом фонды денежного рынка : инвестируйте исключительно в ценные бумаги, выпущенные государственными и местными органами власти и не облагаемые налогом.

Фонды ультракоротких облигаций

Фонды ультракоротких облигаций обычно инвестируют в ценные бумаги с фиксированным доходом, которые окупаются менее чем через год.Эти фонды могут инвестировать в широкий спектр ценных бумаг, включая корпоративный долг, государственные ценные бумаги и ценные бумаги с ипотечным покрытием.

Инвесторы должны знать, что фонды ультракоротких облигаций имеют более высокий риск, чем фонды денежного рынка и CD.

Обзор фондов ультракоротких облигаций Morningstar включает в себя несколько фондов, которые сообщают о 12-месячной доходности более 2% по состоянию на 4 мая 2021 года. К ним относятся:

  • BBH Limited Duration Fund (BBBIX) : Этот фонд может похвастаться трехлетней средней годовой доходностью 3.2%. Он инвестирует в инструменты с фиксированным доходом, такие как ценные бумаги, обеспеченные активами, а также векселя и облигации, выпущенные местными и иностранными компаниями, а также правительством США, правительственными учреждениями и эмитентами, гарантированными государством.
  • DoubleLine Low Duration Bond I (DBLSX) : Среднегодовая доходность фонда составляет 2,81% за три года. Как правило, он имеет не менее 80% чистых активов в облигациях. Однако фонд может инвестировать до 50% своих общих активов в активы с фиксированным доходом и другие активы, которые имеют рейтинг ниже инвестиционного уровня или неклассифицируются, но считаются имеющими сопоставимое кредитное качество.
  • William Blair Low Duration R6 (WBLJX) : Среднегодовая доходность фонда в период с 2018 по 2020 год составляла 2,50%. Он инвестирует в основном в долговые ценные бумаги инвестиционного уровня, оцененные как минимум одним национально признанным статистическая рейтинговая организация.

Фонды краткосрочных облигаций

Фонды краткосрочных облигаций инвестируют в облигации со сроком погашения от одного до трех лет и высокой ликвидностью. Эти облигации имеют низкий процентный риск по сравнению с облигациями с более длительным сроком погашения, что позволяет им выдерживать неблагоприятные рыночные условия.Однако инвесторы могут потерять основную сумму своих инвестиций с фондами краткосрочных облигаций.

Фонды краткосрочных облигаций, получившие высокий рейтинг Morningstar, по состоянию на 4 мая 2021 г. включают:

  • Индексный фонд краткосрочных корпоративных облигаций Vanguard Admiral Shares (VSCSX) : Средний годовой доход этого фонда за три года до налогообложения составлял 4,30%. Фонд использует инвестиционный подход к индексации, предназначенный для отслеживания динамики индекса корпоративных облигаций Bloomberg Barclays US на 1–5 лет. Этот индекс включает ценные бумаги, выпущенные промышленными, коммунальными и финансовыми компаниями, все со сроком погашения от одного до пяти лет.
  • PGIM Фонд краткосрочных корпоративных облигаций класса Z (PIFZX) : Этот фонд также имел трехлетнюю среднегодовую доходность 4,30% до налогообложения. В нормальных условиях фонд инвестирует не менее 80% своих инвестиционных активов в облигации корпораций. Облигации включают все ценные бумаги с фиксированным доходом, кроме привилегированных акций. Эффективная дюрация портфеля фонда обычно составляет менее трех лет.
  • Институциональный класс фонда краткосрочных облигаций Baird (BSBIX) : Среднегодовая доходность фонда за три года до налогообложения составляла 3,52%. Он инвестирует не менее 80% своих чистых активов в различные американские и иностранные компании. Он инвестирует только в долговые обязательства с инвестиционным рейтингом на момент покупки, по крайней мере, одним крупным рейтинговым агентством или, в случае отсутствия рейтинга, с инвестиционным уровнем, определенным консультантом.


The Balance не предоставляет налоговых, инвестиционных или финансовых услуг и консультаций.Информация предоставляется без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.

Куда вложить деньги, которые понадобятся через 5 лет или меньше?

Когда вы вкладываете деньги, вы хотите получить максимально возможную прибыль.Но инвестирование — рискованная деятельность.

Если вам абсолютно необходимы деньги в течение 5 лет, благоразумие подсказывает, что вам следует немного снизить риск вложений.

Но как вы можете инвестировать и при этом получать прибыль, даже если вам потребуется вернуть основную сумму в течение 5 лет?

С такими короткими временными рамками ваши инвестиционные возможности ограничены. Но есть еще несколько хороших вариантов, которые могут принести вам больше, чем просто хранение денег наличными.

Вот некоторые популярные варианты инвестирования, а также анализ их положения в спектре риска и прибыли.

Популярные варианты вложений

Все эти варианты инвестирования потенциально приносят прибыль. Однако некоторые из них лучше подходят для долгосрочного инвестирования, чем для краткосрочного.

1. Акции

Для многих инвесторов акции — это первое, о чем они думают, когда дело доходит до инвестиций. В конце концов, в долгосрочной перспективе акции приносят гораздо большую прибыль, чем облигации, наличные деньги, золото или другие популярные вложения.

Проблема с акциями для тех, у кого короткие временные рамки, заключается в их волатильности.

Да, долгосрочная доходность акций впечатляет. Но краткосрочные распродажи могут быть ужасными.

Например, во время финансового кризиса 2008-2009 годов фондовый рынок упал более чем на 50 процентов.

Если бы вы копили на краткосрочную цель, такая потеря могла бы быть разрушительной.

Акции могут быть отличным вложением в долгосрочной перспективе, но если ваш инвестиционный горизонт составляет 5 лет или меньше, вам, вероятно, будет лучше искать в другом месте.

Риск потери капитала в краткосрочной перспективе слишком велик.Даже диверсифицированный портфель индексных фондов и ETF может оказаться рискованным, если базовые ценные бумаги хранятся в основном в акциях.

2. Компакт-диски

Депозитные сертификаты — хороший вариант для краткосрочных сбережений.

CD предлагают более высокие процентные ставки, чем большинство текущих или сберегательных счетов. Обычно вы можете выбирать из широкого диапазона дат погашения, от одного месяца до 20 лет в некоторых случаях.

компакт-дисков также имеют страховку FDIC, до 250 000 долларов на счет.

Минимальные инвестиции обычно начинаются с 1000 долларов. Многие CD-счета, например, предлагаемые онлайн-банками, не имеют минимальных вложений.

3. Сберегательные облигации серии I

Сберегательные облигации

серии I — это еще одно сберегательное вложение с низким уровнем риска, предлагаемое правительством США.

Основным преимуществом облигаций серии I является то, что они не несут инфляционного риска.

Процент, который вы получаете по облигации серии I, представляет собой комбинацию фиксированной ставки и полугодового уровня инфляции.Когда инфляция растет, растет и процент, который вы зарабатываете по облигации.

Вы можете купить облигации серии I в электронном виде всего за 25 долларов. Облигации выпускаются на срок от 1 года до 30 лет.

Единственным недостатком для краткосрочных инвесторов является то, что вы должны лишиться процентов за предыдущие 3 месяца, если вы погасите облигацию до 5 лет.

Однако, если у вас есть 5-летнее окно для инвестиций, облигация серии I является одновременно надежной и устойчивой к инфляции.

4.Сберегательный счет онлайн

Сберегательные онлайн-счета — отличные варианты для краткосрочных денег.

Сберегательные счета, как правило, не платят много. Фактически, по данным Совета Федеральной резервной системы, средняя ставка по сберегательному счету составляет всего несколько сотых процента.

Онлайн-сберегательные счета, однако, часто дают гораздо более высокую доходность. Вы можете рассчитывать, что заработаете как минимум в 20 раз больше «среднего» уровня сберегательного счета, обратившись в онлайн-банк.

Снижение накладных расходов — основная причина, по которой эти банки могут платить более высокие проценты.

Лучше всего то, что сберегательные счета легко доступны. Простой щелчок по веб-сайту или телефонный звонок вашему брокеру, и вы можете сразу же перевести деньги.

Скорее всего, вам понадобится всего 1 доллар, чтобы открыть сберегательный счет в Интернете.

5. Корпоративные облигации

Корпоративные облигации — более продвинутый вариант инвестирования для большинства людей. Они регулярно выплачивают проценты и возвращают основную сумму инвесторам при наступлении срока погашения.

Корпоративные облигации имеют разный срок погашения, поэтому вы можете рассмотреть возможность инвестирования в облигации со сроком погашения 5 лет или меньше.

Основной риск, связанный с корпоративными облигациями, заключается в том, что компания становится финансово неплатежеспособной и не может позволить себе платить проценты или основную сумму.

Вы можете минимизировать этот риск, купив облигации с высоким рейтингом.

Большинство корпоративных облигаций имеют рейтинг сторонних профессиональных рейтинговых агентств, таких как Standard & Poor’s. Эти рейтинги отражают вероятность дефолта.

Верхняя часть рейтинговой шкалы — AAA, при этом рейтинги AA, A и BBB по-прежнему считаются «инвестиционным уровнем».”

Большинство корпоративных облигаций имеют номинальную стоимость 1 000 долларов США. Вы должны покупать облигации целиком, поэтому вам понадобится около 1000 долларов, чтобы купить отдельные корпоративные облигации.

6.

Казначейские векселя

Как еще один более продвинутый вариант, казначейские векселя являются одними из самых безопасных доступных вложений. Ваши проценты и основная сумма поддержаны «полной верой и доверием» правительства США.

Казначейские векселя имеют срок погашения 4, 13, 26 и 52 недели. Так называемые «счета за управление денежными средствами», которые представляют собой еще одну форму казначейских векселей, выпускаются на срок всего несколько дней.

Векселя продаются со скидкой и растут в цене, пока не будут погашены до 1000 долларов каждая. Таким образом, вы можете рассчитывать заплатить чуть меньше 1000 долларов, чтобы купить один казначейский вексель.

Вы также можете инвестировать напрямую через Treasury.gov с шагом всего 100 долларов.

Процентная ставка по казначейским векселям определяется на аукционе.

Ставки казначейских векселей

обычно довольно низкие из-за их уровня безопасности. Однако ставки обычно выше, чем средний чековый или сберегательный счет.

Когда имеет смысл инвестировать?

Инвестирование — это долгосрочная игра. Деньги, которые вы откладываете на долгосрочные инвестиции, не следует использовать для краткосрочных нужд.

Вот почему большинство финансовых экспертов советуют создать чрезвычайный фонд, прежде чем начинать инвестировать.

После создания резервного фонда

Чрезвычайный фонд должен содержать где-то от 3 до 6 месяцев ваших основных расходов. Этот фонд может защитить вас от необходимости залезть в долги, например, в случае непредвиденного ремонта автомобиля.

Идеальный размер чрезвычайного фонда

Для начала … Идеальная цель … Супер сейф …
1 000 долл. США 3-6 месяцев на существенные расходы Расходы за 12 месяцев

Ваш фонд на случай чрезвычайной ситуации может также смягчить вашу жизнь, если вы внезапно потеряете работу.

Последнее, что вы хотите сделать, — это залезть в долги или совершить набег на свой инвестиционный счет, если у вас есть краткосрочная потребность, поэтому создание чрезвычайного фонда — важный первый шаг.

После погашения долга

Долг — убийца. Долги истощают ваши финансовые ресурсы. С начислением процентов ваш долг может быстро увеличиваться.

Причина в том, что проценты по кредитным картам часто достигают высоких двузначных цифр.

Это большие расходы, чем обычно можно заработать за счет инвестиций.

Это делает выплату долга перед инвестированием разумным шагом.

Жить с комфортом по средствам

Если вы изо всех сил пытаетесь жить от зарплаты до зарплаты, вы можете отложить свои инвестиционные цели на второй план.

Не то чтобы вложение не важно. Но если вы не можете есть или оплатить все свои счета, попытка отложить дополнительные деньги, которых у вас нет, для инвестирования может вызвать стресс.

Кроме того, ваши шансы на успех меньше. В первый раз, когда вы не сможете оплатить счета, вам придется использовать свои инвестиции, возможно, в неподходящее время.

Как только у вас появится достаточный буферный доход, автоматизируйте свои инвестиционные сбережения.

Сначала снимите эти деньги со своего счета.Если вы оставите свои инвестиционные сбережения напоследок, их может и не хватить.

Человеческая природа такова, что вы можете обнаружить, что деньги идут на дискреционные расходы, а не на сбережения.

Чего вы пытаетесь избежать

Большинство инвесторов думают только о том, что они могут заработать, когда откладывают деньги. Важно учитывать то, чего вы пытаетесь избежать.

Основной убыток

Независимо от того, насколько коротки ваши временные рамки, вы хотите, чтобы ваши инвестиции приносили прибыль.Но в короткие сроки вы не сможете оправиться от основных потерь.

Если через 30 лет вы откладываете на пенсию, вы можете позволить себе более агрессивные инвестиции, потому что у вас будет больше времени, чтобы пережить краткосрочные убытки.

Если ваш временной горизонт короткий, ограничение риска потери основной суммы важнее, чем стремление к максимально возможной прибыли.

Инфляция

Инфляция означает рост цен на товары и услуги.

Инфляция — убийца, когда дело касается инвестиций. Если ваши инвестиции не поспевают за ростом инфляции, вы, по сути, теряете деньги.

Вот почему люди вкладывают деньги вместо того, чтобы хранить деньги в наличных деньгах, которые ничего не приносят.

Однако облигации также несут инфляционный риск.

Представьте себе такой сценарий: вы инвестируете в портфель долгосрочных облигаций. Они кажутся хорошей и безопасной инвестицией, поскольку вы вернете свои деньги, когда они созреют через 20 лет.

Вот в чем проблема. Если вы вложите 10 000 долларов в эти 20-летние облигации, ваши 10 000 долларов не будут платить за то же количество товаров и услуг, которое они выплачивали при первом вложении.

Фактически, при среднем долгосрочном уровне инфляции в США в 3,22 процента в год цены будут удваиваться примерно каждые 22 года.

Это означает, что на 10 000 долларов, которые вы получите от своей облигации через 20 лет, вы купите чуть более половины того, что она делает сейчас.

Хорошая новость для краткосрочного инвестора заключается в том, что инфляция не столь разрушительна в краткосрочной перспективе, как в долгосрочной.

Учитывая безопасность, которую они придают, сберегательные облигации и сберегательные счета могут быть лучшим выбором, чем акции, если вы краткосрочный инвестор, даже с учетом небольшого инфляционного риска, с которым вы столкнетесь.

Недоступность

Еще одна проблема с некоторыми инвестициями — их неликвидность.

Неликвидная инвестиция — это инвестиция, из которой трудно извлечь деньги, когда они вам понадобятся.

Акции, облигации и денежные средства ликвидны.

  • Акции более ликвидны, чем облигации, потому что они торгуются на фондовой бирже.
  • Облигации менее ликвидны, но на большинство облигаций можно легко найти покупателя.
  • Денежные средства — это наличные деньги, наиболее ликвидные из всех классов активов.

Как краткосрочный инвестор вы хотите избежать таких инвестиций, как аннуитет. Аннуитеты — это инвестиции, основанные на страховании, к которым вы не можете получить доступ до 59 лет без уплаты штрафа.

Вам также следует избегать пенсионных счетов, таких как IRA и 401 (k) s, для краткосрочных инвестиций.

Как и аннуитеты, они несут штрафы за снятие средств до достижения возраста 59 ½.В случае с 401 (k) у вас может не быть доступа к этим деньгам, если вы не уйдете с работы или не продемонстрируете финансовые трудности.

Очевидно, что это не лучший вариант для краткосрочных денег. Независимо от того, как ваши деньги могут работать на этих счетах, если вы не можете получить их, когда они вам нужны, это вам не поможет.

Заключение

При инвестировании вы должны попытаться получить максимальную прибыль. Тем не менее, вы должны сбалансировать свое стремление к прибыли с потребностью в сохранении капитала.

Это особенно верно, если у вас краткосрочный инвестиционный горизонт 5 лет или меньше.

Многие инвестиции с потенциально более высокой доходностью, например акции, не подходят для краткосрочных вложений. Риск потери капитала слишком велик в краткосрочной перспективе.

Еще один риск, на который следует обратить внимание, — это инфляция. Облигации могут быть более безопасными, чем акции, но деньги, которые вы получите обратно при наступлении срока погашения, не будут стоить так много, как сейчас.

Облигации

серии I — это золотая середина, поскольку они приносят доход, а вы защищены от инфляции.Но вы столкнетесь с платой за досрочное погашение, если ваш временной горизонт составляет менее 5 лет.

Ликвидные инвестиции, такие как онлайн-сберегательные счета, могут быть хорошим вариантом, поскольку они могут приносить приличный доход и при этом оставаться полностью ликвидными.

Какой бы путь вы ни выбрали, помните, что все вложения несут в себе хотя бы некоторый уровень риска.

Первый шаг — узнать о риске и выгоде каждого типа инвестиций.

Затем вы можете решить, какие риски вы готовы принять, и соответственно инвестировать.

10 лучших краткосрочных инвестиций на 5 лет или меньше

Прямо сейчас рынок находится на рекордных максимумах, и в какой-то момент в будущем он неизбежно откатится. Хотя инвестирование является долгосрочным, у вас могут быть краткосрочные цели, требующие краткосрочных вложений.

Если вы молодой инвестор и не хотите видеть немедленное сокращение своего портфеля, сейчас хорошее время, чтобы рассмотреть варианты краткосрочного инвестирования. Краткосрочные инвестиции обычно не видят роста долгосрочных инвестиций, но это потому, что они разработаны с учетом безопасности и короткого промежутка времени.

Однако миллениалы, честно говоря, не испытали продолжительного «медвежьего» или «плоского» рынка. В то время как Великая рецессия была тяжелой, у миллениалов выросла чистая стоимость активов. Однако в периоды неопределенности имеет смысл вкладывать средства в краткосрочные инвестиции.

Кроме того, для миллениалов, которые могут следить за жизненными событиями ближайшего будущего (такими как покупка дома или рождение ребенка), наличие краткосрочных инвестиций, которые с гораздо меньшей вероятностью потеряют ценность, может иметь большой смысл.

Если вы молодой инвестор и ищете место, где можно припрятать немного денег на короткий срок, вот десять лучших способов сделать это.

Лучшие краткосрочные инвестиции

1. Онлайн-чековые и сберегательные счета

Онлайн-чековые и сберегательные счета являются одними из лучших краткосрочных инвестиций по нескольким причинам:

  1. Они имеют более высокие процентные ставки, чем традиционные счета
  2. Они полностью безопасно: ваши счета застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов
  3. Вы можете получить доступ к своим деньгам в любое время и не беспокоиться о потере процентов в результате

Тем не менее, чтобы получить самые лучшие ставки с онлайн-чекового и сберегательного счета, обычно вам необходимо выполнить одно из следующих действий:

  1. Внести определенную сумму на счет (скажем, минимум 10 000 долларов США)
  2. Подпишитесь на прямой перевод на счет
  3. Используйте свою дебетовую карту для определенного количества транзакций каждый месяц

Если вы все равно собираетесь проводить такие транзакции, регистрация одной из этих учетных записей может иметь большой смысл. И чтобы сделать эти счета еще более привлекательными, процентные ставки росли в последние несколько месяцев, в результате чего росла доходность.

Наш любимый сберегательный онлайн-счет сейчас — CIT Bank . Они предлагают онлайн-сберегательные счета 0,45% годовых с минимальным депозитом в 100 долларов! Проверьте CIT Bank здесь.

Ознакомьтесь с другими лучшими высокодоходными сберегательными счетами здесь.

2.

Счета денежного рынка

Счета денежного рынка очень похожи на сберегательные онлайн-счета, за одним исключением.Счета денежного рынка обычно не застрахованы FDIC. В результате вы действительно можете заработать немного более высокую процентную ставку по счету по сравнению с обычным сберегательным счетом.

Счета денежного рынка обычно имеют минимальные счета, которые вы также должны учитывать, особенно если вы хотите заработать по лучшей ставке.

Наш любимый счет на денежном рынке сейчас — CIT Bank . Они предлагают 0,60% APY-счетов на денежном рынке с минимальным депозитом всего в 100 долларов! Проверьте CIT Bank здесь.

Ознакомьтесь с нашим списком лучших онлайн-банковских счетов для ваших денег.

3. Депозитные сертификаты (CD)

Депозитные сертификаты (CD) — следующее лучшее место, где вы можете спрятать деньги в качестве краткосрочных инвестиций. Компакт-диски — это банковские продукты, которые требуют от вас хранить деньги на счете в течение указанного срока — от 90 дней до 5 лет. В обмен на блокировку ваших денег на это время банк выплатит вам более высокую процентную ставку, чем вы обычно получаете на сберегательном счете.

Самое замечательное в компакт-дисках то, что они также застрахованы FDIC до текущего лимита в 250 000 долларов. Если вы хотите пофантазировать и у вас есть более 250 000 долларов, вы также можете подписаться на CDARS, который позволяет вам сэкономить миллионы на компакт-дисках и застраховать их.

Наш любимый компакт-диск на данный момент — CIT Bank без штрафных санкций на 11 месяцев ! Да, штраф бесплатно! Проверить это.

Мы ежедневно обновляем список лучших цен на компакт-диски, если вы хотите изучить другие варианты.

4.Фонды краткосрочных облигаций

Переходя от банковских продуктов к инвестиционным продуктам, вы можете рассмотреть еще одну область, которую вы можете рассмотреть, — это инвестирование в краткосрочные облигации. Это облигации со сроком погашения менее одного года, что делает их менее уязвимыми для повышения процентных ставок и событий фондового рынка. Это не означает, что они не потеряют в цене, но они обычно двигаются в цене меньше, чем облигации с более длительным сроком погашения.

Облигации делятся на три ключевые категории:

  1. Облигации, выпущенные правительством США
  2. Корпоративные облигации
  3. Муниципальные облигации

С государственными облигациями ваш платеж обеспечен U.Правительство С., так что ваш риск минимален. Однако в случае корпоративных облигаций и муниципальных облигаций облигации обеспечиваются местными городами и компаниями, что значительно увеличивает риск.

Однако важно отметить, что инвестирование в фонд облигаций отличается от инвестирования в одинарную облигацию, и если вы инвестируете в фонд облигаций, ваша основная сумма может значительно увеличиться или уменьшиться. Вот подробное описание того, почему это происходит: покупка фонда облигаций против покупки отдельной облигации.

Если вы действительно хотите инвестировать в облигации, вы должны сделать это через брокерскую фирму. Лучшая брокерская компания, которую я нашел как для покупки индивидуальных облигаций, так и для фондов облигаций, — это TD Ameritrade. В платформу TD Ameritrade встроен скринер облигаций, который упрощает поиск отдельных облигаций для покупки и дает подробную информацию по всем аспектам облигации.

Кроме того, TD Ameritrade предлагает минимальный IRA в $ 0 и сотни ETF без комиссии.

5. Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS) — это тип государственных облигаций, который заслуживает отдельного раздела.Это специально разработанные облигации, которые корректируются с учетом инфляции, что делает их подходящими как для краткосрочных, так и для долгосрочных вложений. TIPS автоматически увеличивают размер выплачиваемых процентов в зависимости от текущего уровня инфляции, поэтому, если он повышается, выплата увеличивается.

Для держателей облигаций это защищает цену облигации. В традиционной облигации, если процентные ставки повышаются, цена облигации падает, потому что новые инвесторы могут покупать новые облигации по более высокой процентной ставке. Но поскольку TIPS учитывает инфляцию, цена облигации не упадет так сильно, что дает инвесторам большую безопасность в краткосрочной перспективе.

Вы можете инвестировать в TIPS у дисконтного брокера, такого как TD Ameritrade. Некоторые из наиболее распространенных ETF, которые инвестируют в TIP (и без комиссии на TD Ameritrade):

  • STPZ — Индекс PIMCO 1-5 лет US TIPS
  • TIP — iShares TIPS Bond ETF

6. Фонды с плавающей процентной ставкой

Фонды с плавающей процентной ставкой — очень интересное вложение, о котором нечасто говорят, но это действительно хорошее (хотя и рискованное) краткосрочное вложение.Фонды с плавающей ставкой — это паевые инвестиционные фонды и ETF, которые инвестируют в облигации и другие долговые обязательства с плавающей процентной ставкой. Большая часть этих средств инвестируется в краткосрочные займы — обычно от 60 до 90 дней — и большая часть долга выдается банками и корпорациями.

Во времена, когда процентные ставки растут, фонды с плавающей ставкой готовы воспользоваться этим, поскольку они постоянно пролонгируют облигации в своем портфеле каждые 2-3 месяца. Эти фонды также, как правило, выплачивают хорошие дивиденды за счет лежащих в их портфелях облигаций.

Однако эти фонды сопряжены с риском, потому что многие инвестируют через кредитное плечо, что означает, что они берут заемные средства для инвестирования в другие долговые обязательства. И большинство фондов также инвестируют в облигации с более высоким риском, стремясь к более высокой доходности.

Если вы хотите инвестировать в фонд с плавающей ставкой, вы также должны сделать это через брокерскую фирму. TD Ameritrade — отличный выбор и для этого. Наиболее распространенные фонды с плавающей процентной ставкой:

  • FLOT — iShares Облигации с плавающей процентной ставкой ETF
  • FLRN — Barclay’s Capital Investment Grade Floating Rate ETF
  • FLTR — VanEck Vectors Floating Rate ETF
  • FLRT — ETF с расширенной плавающей ставкой Pacific Asset

7.Продажа покрытых коллов

Последняя «истинная» инвестиционная стратегия, которую вы можете использовать в краткосрочной перспективе, — это продажа покрытых коллов на акции, которыми вы уже владеете. Когда вы продаете акции, которыми владеете, другой инвестор платит вам премию за право купить ваши акции по заданной цене. Если акция никогда не достигает этой цены к истечению срока, вы просто сохраняете премию и двигаетесь дальше. Однако, если акция действительно достигает этой цены, вы вынуждены продать свои акции по этой цене.

На плоских или падающих рынках продажа покрытых опционов колл имеет смысл, потому что вы потенциально можете заработать дополнительные деньги, имея небольшой риск того, что вам придется продать свои акции.Даже если вы все-таки продадите, вы все равно будете довольны полученной ценой.

Чтобы инвестировать в опционы, вам нужна брокерская компания со скидкой, которая поддерживает это. TD Ameritrade предлагает одни из лучших инструментов для торговли опционами, доступные на платформе ThinkorSwim.

Связанный: Торговые платформы с лучшими опционами

8. Выплата задолженности по студенческой ссуде

Хотите гарантированный возврат ваших денег в краткосрочной перспективе? Что ж, лучший гарантированный доход, который вы можете получить, — это погашение задолженности по студенческой ссуде. Типичные процентные ставки по студенческим ссудам варьируются от 4-8%, при этом многие федеральные ссуды составляют 6,8%. Если вы просто погасите свой долг, вы можете увидеть мгновенный возврат на свои деньги в размере 6,8% или более, в зависимости от вашей процентной ставки.

Может быть, вы не можете позволить себе все расплатиться прямо сейчас. Что ж, вы все равно можете посмотреть на рефинансирование задолженности по студенческому кредиту, чтобы получить более низкую процентную ставку и сэкономить деньги.

Мы рекомендуем Credible для рефинансирования задолженности по студенческой ссуде. Вы можете получить бонус до 750 долларов при рефинансировании по специальной ссылке: Credible >>

9.Выплата долга по кредитной карте

Подобно выплате долга по студенческому кредиту, если вы погасите долг по кредитной карте, вы увидите мгновенный возврат своих денег. Это отличный способ использовать немного денег, чтобы помочь себе в краткосрочной перспективе.

Очень мало инвестиций, которые могут сравниться с окупаемостью выплаты долга по кредитной карте. При средней процентной ставке по кредитным картам более 12% вам повезет хоть раз в жизни сравняться с такой ставкой на фондовом рынке. Итак, если у вас есть лишние деньги, погасите задолженность по кредитной карте как можно быстрее.

Если вы изо всех сил пытаетесь найти выход из долга по кредитной карте, мы рекомендуем сначала определиться с подходом, а затем использовать правильный инструмент, чтобы выбраться из долга.

Для подхода вы можете выбрать между снежным комом долга и лавиной долга. Когда у вас есть метод, вы можете смотреть на инструменты.

Во-первых, вам нужно стать финансово организованным. Для начала воспользуйтесь бесплатным инструментом, например Personal Capital. Вы можете связать все свои учетные записи и посмотреть, где вы находитесь в финансовом отношении.

Затем рассмотрите:

  1. Перевод остатка: Если вы можете претендовать на получение кредитной карты для перевода остатка, у вас есть возможность сэкономить деньги. Многие карты предлагают промо-перевод с 0% баланса на определенный период времени, так что это может сэкономить вам проценты по задолженности по кредитной карте, пока вы работаете над ее погашением.
  2. Персональная ссуда : Это может показаться нелогичным, но большинство персональных ссуд фактически используются для консолидации и управления задолженностью по кредитной карте. Получив новый личный заем по низкой ставке, вы можете использовать эти деньги для погашения всех ваших других карт. Теперь у вас есть только один платеж. Сравните личные займы в Credible здесь.

10. Одноранговое кредитование

Наконец, вы можете инвестировать в одноранговые займы через такие компании, как LendingClub и Prosper. Это не совсем краткосрочные инвестиции — многие ссуды выдаются на срок от 1 до 3 лет, а теперь доступны более длительные ссуды. Однако это меньше, чем вы обычно хотели бы инвестировать на фондовом рынке.

При одноранговом кредитовании вы получаете более высокую прибыль на свои инвестиции, но существует риск того, что заемщик не вернет ссуду, что приведет к потере денег. Многие умные одноранговые кредиторы распределяют свои деньги по большим суммам ссуд. Вместо того, чтобы вкладывать 1000 долларов в одну ссуду, многие инвестируют по 50 долларов в одну ссуду по 20 различным ссудам. Таким образом, если одна ссуда не сработает, у них все равно останется 19 других ссуд, чтобы компенсировать разницу.

Одним из замечательных аспектов однорангового кредитования является то, что вам ежемесячно платят по этим займам, а платежи представляют собой комбинацию основной суммы и процентов. Таким образом, через несколько месяцев у вас обычно будет достаточно денег, чтобы сразу же инвестировать в дополнительные ссуды, тем самым увеличивая свой потенциальный доход.

Мы большие поклонники LendingClub как альтернативы компакт-дискам, и вы можете зарегистрироваться в LendingClub здесь.

Часто задаваемые вопросы

Вот несколько общих вопросов о краткосрочных инвестициях.

Что дает краткосрочные инвестиции?

Краткосрочная инвестиция — это инвестиция на срок менее 5 лет. Обычно краткосрочные инвестиции делаются для большей стабильности, но, в конце концов, все зависит от временных рамок.

Рискованы ли краткосрочные инвестиции?

Могут быть.Продолжительность вложения не предполагает меньшего риска. В то время как некоторые краткосрочные инвестиции безрисковые (например, сберегательные счета), другие крайне рискованны (например, одноранговое кредитование).

Кому следует рассмотреть краткосрочные инвестиции?

Для тех, кто ищет инвестиции на срок менее 5 лет. Хотя принято думать, что людям, приближающимся к пенсии, могут потребоваться краткосрочные инвестиции, любой возраст, включая молодых людей, может получить выгоду.

Выплата долга — это инвестиция?

Мы так думаем! Выплата долга — это гарантированная прибыль, особенно в краткосрочной перспективе.

Последние мысли

Найти краткосрочные инвестиции может быть непросто. Инвестировать немного нелогично, но только на короткий период времени. В результате вы обычно увидите инвестиции с более низкой доходностью, но и с меньшим риском потери.

Какие краткосрочные инвестиции вам нравятся больше всего?

Где инвестировать на короткий срок? 6 вариантов краткосрочного инвестирования на выбор

Финансовое планирование зачастую связано с долгосрочным инвестированием.Однако есть много потребностей, которые необходимо удовлетворить в краткосрочной перспективе.

Люди вкладывают деньги на более короткий срок, прежде всего потому, что их цель близка или они не хотят рисковать, удерживая свои деньги на более длительный срок. Хотя для краткосрочных инвестиций не существует единого определенного периода, краткосрочными могут быть любые суммы от 7 дней до менее 12 месяцев.

Существуют различные инструменты на выбор, если вы хотите инвестировать на короткий срок. Эти продукты можно разделить на две категории: одна — с фиксированным доходом, а вторая — с доходностью, зависящей от рынка.


Инвестиции с фиксированным доходом предоставляются со сроком владения от 7 дней до 12 месяцев. Некоторые из распространенных продуктов с фиксированным доходом, которые можно использовать для краткосрочного инвестирования, включают фиксированные депозиты (FD), депозиты компаний, срочные вклады почтовых отделений и так далее.

Рыночные продукты — это, в основном, схемы долговых паевых инвестиционных фондов, в которых средняя дюрация базовых ценных бумаг составляет менее 12 месяцев. Некоторые из распространенных краткосрочных инвестиций, привязанных к рынку, включают ликвидные фонды, фонды сверхкоротких сроков и фонды денежного рынка.

Вот взгляните на каждый с точки зрения владения, доходности, ликвидности и налогообложения.

1. Срочные банковские вклады

Срок владения : банковский FD — это безопасный выбор для краткосрочных инвестиций. FD бывают разных сроков: от 7 дней, 14 дней, 30 дней, 45 дней до года или даже до 10 лет. У разных банков разные сроки вкладов. Такие вклады могут быть даже продлены по истечении срока, и, следовательно, средства могут быть реинвестированы, если в этом нет необходимости.Согласно правилам Корпорации по страхованию вкладов и кредитных гарантий (DICGC), каждый вкладчик в банке застрахован на сумму до 1 лакха как на сумму основного долга, так и на проценты. Большинство банков позволяют инвестировать в ФД онлайн.

Ликвидность : Некоторые банки могут предлагать депозиты, не допускающие преждевременного снятия средств. Вместо того, чтобы блокировать средства на определенный срок, инвестор может распределить сумму по разным срокам погашения с помощью «лестницы». Он не только обеспечивает ликвидность фондам, но и управляет «риском реинвестирования».Когда созреет самый короткий срок ФД, продлите его на самый долгий срок и продолжайте процесс по мере созревания различных ФД. Можно даже инвестировать на более длительный период и, в случае необходимости, вывести средства досрочно, наложив штраф. Если в этом нет необходимости, можно продолжать зарабатывать проценты.

Возврат : При необходимости можно выбрать ежемесячный, квартальный, полугодовой, годовой или накопительный процент. Ставка процента, которую предлагают банки, в некоторой степени соответствует ставке РЕПО Резервного банка Индии (RBI) и, следовательно, собственной стоимости средств банка.В настоящее время он составляет около 6,5% годовых при сроках пребывания в должности от 12 месяцев и более. Пожилые люди получают дополнительно 0,5 процента на свои вклады.

Налогообложение : Полученная процентная ставка добавляется к доходу и облагается налогом в соответствии с таблицей дохода. Если проценты, получаемые во всех филиалах банка, превышают 10 000 рупий в год, банк производит налоговый вычет у источника выплаты (TDS). Узнать больше о срочные банковские вклады.

2. Компания FD

Срок владения : В отличие от банковских FD, депозиты компании являются необеспеченными депозитами и поэтому несут более высокий риск. В случае дефолта последнее право на активы компании имеют вкладчики. Такие депозиты выпускают как производственные компании, так и небанковские финансовые компании (NBFC), но только первые имеют вариант краткосрочного депозита. Корпоративные депозиты, предлагаемые NBFC, предоставляются на срок более одного года.

Ликвидность : Хотя преждевременный выход разрешен, компания по своему усмотрению выполняет его. Кроме того, существуют штрафы в зависимости от срока владения депозитами до подачи заявления о передаче.

Доходность : Процентная ставка по этим депозитам может быть на 1-2 процента выше, чем банковские FD, но риск потери всей основной суммы, а не только процентов, высок, даже если депозиты имеют высокие рейтинги. При необходимости можно выбрать ежемесячный, квартальный, полугодовой, годовой или накопительный процент. В настоящее время по большинству таких вкладов предлагается около 7,5% годовых.

Налогообложение : Полученная процентная ставка добавляется к доходу и облагается налогом в соответствии с таблицей дохода. Если проценты, получаемые во всех филиалах компании, превышают 5000 рупий в год, компания сократит TDS.

Подробнее о депозиты компании.

3. Срочные вклады в почтовом отделении

Срок владения : Можно вкладывать средства в срочные вклады почтового отделения сроком на 1, 2, 3 и 5 лет.

Ликвидность : Выплата процентов по срочным депозитам осуществляется ежегодно. Досрочное изъятие срочного депозита не допускается до истечения шести месяцев.После этого можно вернуть вклады, однако сумма процентов, возвращаемых в случае досрочного изъятия депозита, будет по сниженной процентной ставке.

Возврат : После инвестирования доход фиксируется и гарантирован государственной гарантией на весь период. На краткосрочный период можно инвестировать в срочный депозит на 1 год, по которому проценты выплачиваются ежегодно, но рассчитываются ежеквартально. Ежеквартально ставки пересматриваются правительством, что применяется только к новым инвестициям, сделанным в этом квартале года. В настоящее время (апрель-июнь 2018 г.) ставки составляют от 6,6 до 7,4 процента по срочным депозитам от 1 до 5 лет.

Налогообложение : Полученная процентная ставка добавляется к доходу и облагается налогом в соответствии с таблицей дохода.

4. Периодические депозиты
Во всех других краткосрочных вариантах инвестиции должны быть сделаны один раз, то есть единовременно. Однако, если кто-то хочет регулярно откладывать на короткий срок, скажем, на 6, 9 или 12 месяцев, может пригодиться регулярный банковский депозит (RD).В RD нужно инвестировать через регулярные промежутки времени в течение фиксированного периода, и по истечении срока погашения вы получите единовременную сумму. Большинство банков разрешают инвестировать в РД онлайн.

Срок полномочий : RD можно открыть на срок от 6 месяцев, а затем на срок, кратный 3 месяцам, до 10 лет.

Ликвидность : Как правило, учетная запись RD имеет минимальный период блокировки в один месяц. В случае досрочного закрытия в течение месяца вкладчику не выплачиваются проценты и возвращается только основная сумма.При досрочном изъятии депозита проценты будут рассчитываться только по ставке, действующей на период депозита.

Возврат : Процентные ставки для регулярных депозитов будут такими же, как и для обычных банковских FD. В настоящее время он составляет около 6,5% годовых при сроках пребывания в должности от 12 месяцев и более. Процентная ставка будет применяться на дату совершения первого взноса.

Налогообложение : Полученная процентная ставка добавляется к доходу и облагается налогом в соответствии с таблицей дохода.Если заработанные проценты превышают 10 000 рупий в год (включая проценты по банковским депозитам) во всех филиалах банка, TDS будет сокращен.

5. Sweep-in FD
Для краткосрочной парковки средств их обычно хранят на сберегательном счете в банке, который предлагает самую высокую ликвидность. Вот альтернатива — фиксированный депозит, известный под разными названиями, например, денежный множитель или счет 2-в-1. Открывать такой закрытый ФД можно, посетив отделение банка или через Интернет-банкинг.

Срок владения : Хотя у вас есть возможность зафиксировать срок владения ФД, большинство банков предоставляют фиксированный срок владения в 12 месяцев.

Ликвидность : Штраф за досрочное снятие средств обычно составляет около 0,5–1% от подлежащих уплате процентов.

Возврат : Процентная ставка в основном аналогична процентной ставке банковских FD. В настоящее время он составляет около 6,5% годовых при сроках пребывания в должности от 12 месяцев и более.

Налогообложение : Полученная процентная ставка добавляется к доходу и облагается налогом в соответствии с таблицей дохода.Если проценты, получаемые во всех филиалах банка, превышают 10 000 рупий в год, банк сократит TDS.

Подробнее о Зачистные ФД.

6. Долговые паевые инвестиционные фонды
Ниже приведены четыре долговых фонда, которые могут использоваться для краткосрочного размещения средств, поскольку максимальный срок погашения лежащих в их основе ценных бумаг не превышает 12 месяцев.

Право владения
Ликвидный фонд: Здесь инвестиции производятся в долговые ценные бумаги и ценные бумаги денежного рынка со сроком погашения базовых ценных бумаг до 91 дня.

Фонд сверхкоротких сроков : Инвестиции производятся в долговые инструменты и инструменты денежного рынка, срок погашения лежащих в основе ценных бумаг составляет от 3 месяцев до 6 месяцев.

Фонд с низкой дюрацией: Инвестиции производятся в долговые инструменты и инструменты денежного рынка, срок погашения лежащих в основе ценных бумаг составляет от 6 месяцев до 12 месяцев.

Фонд денежного рынка : Инвестиции производятся в инструменты денежного рынка, базовые ценные бумаги которых имеют срок погашения до одного года.

Ликвидность : Ликвидность этих фондов высока, и паи могут быть погашены в кратчайшие сроки.

Возврат : Однако возврат не является гарантированным и фиксированным. В настоящее время можно зарабатывать около 7 процентов годовых. Для получения оптимальных результатов сопоставьте свой инвестиционный горизонт со сроками погашения основных ценных бумаг этих фондов, а затем инвестируйте.

Налогообложение : Прибыль, полученная в течение 36 месяцев нахождения в собственности, должна быть добавлена ​​к доходу и облагаться налогом соответственно.Однако прибыль, полученная более 36 месяцев, облагается налогом по ставке 20 процентов после индексации.

Подробнее о долговые паевые инвестиционные фонды.

Что вам следует делать
Когда требуется инвестировать только на короткий срок, нельзя упускать из виду декларации после уплаты налогов. Во всех вышеперечисленных вариантах инвестирования полученный доход добавляется к общему доходу в этом финансовом году и облагается налогом в соответствии с таблицей дохода. Кроме того, если вам нужно инвестировать на короткий срок, помните, что это будет больше для сохранения капитала, чем для создания богатства.

Хорошо не идти на компромисс с безопасностью ради этой дополнительной прибыли в краткосрочной перспективе. Основывайте свое решение инвестировать в первую очередь на безопасности и ликвидности инвестиций, а не на доходности.

Варианты краткосрочного инвестирования с высокой доходностью

Хотите получить максимальную прибыль быстро и легко? Вот 6 краткосрочных инвестиционных планов с высокой доходностью в Индии.

Ваша свадьба, ваш первый дом или ваша первая машина могут быть через два года.Но если вы не начнете складывать деньги сейчас, эти два года могут превратиться в пять, 10 или 15.

Связанные: ETF: 6 причин, по которым они являются отличным инструментом для инвесторов

Вашим вариантом может быть обычный сберегательный банковский счет, но доходность, которую предлагают эти инструменты, ниже, чем у большинства других, при этом основным преимуществом является только безопасность.

Краткосрочные инвестиции предназначены для получения хорошей прибыли в течение короткого периода времени, который может составлять несколько месяцев или даже год.Если вы собираетесь жениться в ближайшие два года, вам определенно неинтересно ждать, пока ваши деньги умножатся.

Вот шесть отличных краткосрочных инвестиционных планов с высокой доходностью, на которые вам нужно обратить внимание сейчас:

1. Срочные банковские вклады

Банковские срочные вклады

— это надежные инвестиции, и вы можете хранить свои деньги на фиксированном депозите от 30 дней до 10 лет. Хотя у вас есть возможность снять деньги до наступления срока погашения, желательно подождать до истечения срока депозита, поскольку вы можете потерять процентный доход при обращении взыскания.

Например, если вы инвестируете в двухлетний фиксированный депозит с процентной ставкой 10%, и вы решаете снять средства через шесть месяцев, то банк выплатит вам процентную ставку, которая действовала в течение шестимесячного фиксированного депозита. депозит, который может составлять 6% на момент инвестирования. Кроме того, если вы снимаете деньги до даты погашения, в зависимости от банка, вы можете в конечном итоге заплатить до 1% процентов, взимаемых в качестве штрафа.

Аналогичным вариантом является периодический депозит в банках, которые были созданы для того, чтобы привить привычку регулярно делать сбережения.Они обычно имеют более низкую процентную ставку, чем FD, но имеют преимущество в том, что они более ликвидны, поскольку снятие средств разрешено, хотя и с определенными штрафами.

Поэтому знайте, каков ваш инвестиционный горизонт, прежде чем продолжить.

Связанный: Простые способы диверсификации финансового портфеля

2. Сберегательный счет

Если вы ненавидите риски и не против невысокой прибыли, но нуждаетесь в высокой ликвидности, подумайте об открытии счета в сберегательном банке.Разные банки предлагают разные процентные ставки, поэтому вам стоит помнить об этом.

Некоторые банки даже предлагают до 6% и 7% процентов на остаток на сберегательном счете, где средства, превышающие определенный порог, автоматически «переносятся» на депозит на 181 день, в то время как эти средства полностью ликвидны для использования вами.

3. Счета денежного рынка

Счета денежного рынка, широко известные как ликвидные фонды, представляют собой особую категорию паевых инвестиционных фондов, которые вкладывают средства в несколько инструментов денежного рынка, таких как срочные вклады, коммерческие бумаги и т. Д.

Базовые активы в ликвидных фондах обычно имеют сроки погашения менее 91 дня, что обеспечивает высокую ликвидность. Срок владения ликвидным фондом всегда меньше, чем у обычного паевого инвестиционного фонда, и он предлагает более высокие проценты, чем сберегательные счета.

Обычно крупные организации вкладывают свои деньги в ликвидные фонды, но если вы как индивидуальный инвестор хотите получить доход выше среднего и побороть инфляцию, то это лучший инвестиционный план с высокой доходностью и минимальным риском.

Связанный: Насколько хорошо вы спланировали налоги? Вы максимально эффективно используете свои налоговые льготы?

4.Золото или серебро

Вы заметили, что ваши родители любят покупать золото во время Дивали? Золото и серебро считаются отличными инвестициями как в долгосрочной, так и в краткосрочной перспективе. Если вы ищете несложный и беспроблемный способ получения прибыли, то это один из лучших инвестиционных планов с высокой доходностью для вас.

Однако как покупка, так и продажа золота сопряжены с «начислением платы», что может несколько затруднить сокращение прибыли при инвестировании на очень короткий срок.

5. Краткосрочные заемные средства

Средства краткосрочной задолженности управляются консервативно с единственной целью — обеспечить капитал и обеспечить хорошую доходность, не опасаясь волатильности рынка. Однако долговые фонды сложны, и если вы действительно хотите зарабатывать деньги, вам нужно понимать, как они работают. Если вы хотите инвестировать более года, заемные средства более эффективны с точки зрения налогообложения, чем фиксированные банковские вклады.

6. Паевые инвестиционные фонды с большой капитализацией

Паевые инвестиционные фонды с большой капитализацией инвестируют в акции или акции крупных компаний для достижения хорошего роста за короткий период времени.Для краткосрочных инвестиций с высокой доходностью в течение одного-трех лет обратите внимание на эти паевые инвестиционные фонды.

Рынки акций могут быть очень волатильными, а безопасность капитала отсутствует, поэтому прежде чем вкладывать средства, помните о своем аппетите к риску.

Суммируем:

Типы вариантов краткосрочного инвестирования Уровень риска Право собственности на инвестиции
Срочные банковские вклады Низкий риск Минимум 7 дней и максимум 10 лет
Периодические депозиты Низкий риск Минимум 6 месяцев и максимум 10 лет
Сберегательный счет Низкий риск Здесь нет права владения
Счет денежного рынка Низкий риск От одного дня до 90 дней и более
Золото или серебро Низкий риск Любые
Краткосрочные заемные средства Низкий риск От месяца до полугода и более в зависимости от ваших целей
Паевые инвестиционные фонды с большой капитализацией Более высокий риск по сравнению с другими Начать с минимального срока пребывания в должности 3 года

Лучший способ инвестировать деньги — создать отдельный краткосрочный портфель, ориентированный на достижение цели, в котором найдется разумный баланс между риском и доходностью.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *