Куда выгодней вложить деньги сейчас: Куда выгодно вложить деньги в 2021 году: 7 способов приумножить капитал

Содержание

Куда в Уфе выгодно вложить деньги

Фото: ГК «Госстрой»

Фото: ГК «Госстрой»

УФА, 5 окт 2017. /ИА «Башинформ»/.

По оценкам экспертов, самым надежным объектом финансирования на сегодняшний день по-прежнему остается жилая и коммерческая недвижимость. Последняя, кстати, способна приносить инвесторам гораздо большую прибыль, отмечают аналитики. Приобретение коммерческих площадей с последующей их сдачей в аренду — классический вариант получения дохода.

В сегменте коммерческой недвижимости Уфы сложилась благоприятная ситуация: рынок богат ликвидными объектами, способными приносить прибыль как продавцу, так и покупателю. К примеру, современные и комфортные помещения для малого, среднего и крупного бизнеса в своих жилых комплексах комфорт- и бизнес-класса предлагает один из ведущих республиканских застройщиков – Группа Компаний «Госстрой».

«Вся наша коммерческая недвижимость расположена в популярных уфимских районах с развитой инфраструктурой и отличной транспортной доступностью — на Горсовете и в Зеленой роще. Мы предлагаем большой выбор помещений площадью от 100 до 3 тысяч квадратных метров под магазины, аптеки, офисы, салоны красоты и крупные супермаркеты. Все помещения имеют функциональные и продуманные планировки — каждый квадратный метр полезной площади здесь будет использоваться максимально эффективно. Сегодня мы реализуем как готовую коммерческую недвижимость, так и объекты высокой степени готовности», — рассказала руководитель департамента реализации недвижимости Екатерина Прокудина.

Для инвестора выгодны оба варианта вложения средств. Построенный объект можно сразу после приобретения сдать в аренду и получать стабильную прибыль. Недвижимость на стадии строительства интересна тем, что после ввода объекта в эксплуатацию его можно продать с максимальной выгодой.

«Приобрести площади можно как за наличный расчет, в рассрочку, так и на выгодных условиях по программам коммерческой ипотеки от наших банков-партнеров. Кредитные программы предусматривают низкую процентную ставку и большую сумму кредита», — отметила Екатерина Прокудина.

Индивидуальный подход к каждому клиенту, помощь в поиске арендаторов, собственная управляющая компания, удобные инструменты приобретения и гибкая система скидок — вот преимущества покупки коммерческой недвижимости Группы Компаний «Госстрой». Остается выбрать подходящий объект и начать зарабатывать.

По вопросам покупки коммерческой недвижимости в ГК «Госстрой» обращайтесь в офис продаж по адресу: Уфа, ул. 50 лет СССР, 2 и по многоканальным телефонам: (347) 246-70-70, 246-80-80. Информация также доступна на сайте gosstroy.info.

Куда выгодно вложить деньги

Инвестиции – нива свободной фантазии. Здесь ваши желания неограниченны. Куда вложить деньги, когда большинство финансовых институтов не внушает надежды. Сейчас существует множество финансовых институтов, которые распоряжаются вашими средствами по своему усмотрению, выплачивая вам процент за использование ваших ресурсов.

Банки

Конечно, первая мысль – отнести деньги в банк, выбрав более выгодный счет. Но средства, которые находятся в банке на простом счете, чаще всего прибавляют «в весе» не намного, при этом растущая инфляции практически нивелирует ваши накопления. Чем выше процент вклада, тем дольше срок инвестирования, что в итоге все равно оказывается маловыгодным занятием для клиента. Зато основным плюсом банка является гарантированная надежность и страховая сумма, которую получит клиент при условии нарушений условий сделки. Все крупные банковские структуры предоставляют страхование вклада автоматически.

Пифы

Второй вариант – вложение средств в ПИФ (паевые инвестиционные фонды). Такие фонды очень разнообразны по типам, структуре формирования, формам выплаты. Многие из ПИФ завязаны на пенсионных накоплениях, поскольку изначально созданы для того, чтобы по истечении определенного срока выплачивать своим клиентам ренту (пожизненные отчисления определенного уровня).
Каков будет размер – зависит от клиента и от политики фонда. В этом отношении ПИФ являются более продающими структурами, поскольку основным мотивом вложения для многих является надежда на безоблачную старость. Если вы не знаете, куда вложить свободные средства, то ориентация всегда будет на ПИФ, ведь здесь по крайней мере вы не проигрываете ничего, кроме текущей суммы в случае провала, но тогда всё-таки не получается приумножить деньги.

Кроме того, расчет средств в ПИФ ведется таким образом, чтобы минимальные суммы накоплений было невозможно снять в течение определенного срока. Что характерно для инвестиционных фондов – управление капиталом не зависит от клиента, но средства в долгосрочном планировании зачастую превращаются в суммы, более крупные на несколько порядков.

Читайте также:  Что такое криптовалютные биржи и как они работают?

Учимся экономить

Наконец, рынок Форекс. Каждый, кто думает, как распорядиться деньгами, рано или поздно задумывается о биржевой торговле. Здесь вариантов опять же несколько. Первый – играть на бирже самостоятельно, то есть доверив свои средства дилинговому центру, который будет выводить их с вашего виртуального счета, либо участвовать в сделке с банком, который на данном уровне будет являться вашим брокером.

Иными словами, в банке точно также можно купить лоты (акции, валюту) а потом продать данные лоты. Минус такой торговли состоит в зависимости от банка, в том, что банк взимает высокий процент за обмен средств, а также в долгосрочном планировании сделки. Зато дилинговый центр – практически всегда структура ненадежная, не внушающая доверия для среднего представителя.

Итак, куда выгодно вложить деньги, всегда можно придумать. Другой вопрос, надолго ли вкладывать? Здесь многое зависит от вашей сообразительности и чутья. Иным приносит прибыль кратковременная стратегия инвестирования, другие получают прибыль лишь от долгосрочных акций.

Автор статьи, эксперт по финансам

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку

моей статье, это поможет улучшить ее.

Материалы по теме

Куда выгодно вложить деньги в Англии?. Инвестиции в недвижимость с Dom International Ltd

Куда выгодно вложить деньги в Англии?

 Во всем свете принято считать, что именно британский рынок недвижимых объектов является наиболее дороги и элитным. Но если инвестор с умом будет подходить к выбору местоположения, то его инвестиции в недвижимость в Великобритании станут достаточно выгодными и приносить ощутимый доход. Основными чертами рынка недвижимости в столице страны является высокая ликвидность недвижимости города, огромное количество предложений и непрерывный рост. Еще одним способом сохранить и заметно увеличить свой капитал могут быть инвестиции в недвижимость Англии, сделанные на этапе строительства.

Высокий уровень дохода может принести недвижимость, приобретенная в промышленном секторе или жилые дома, которые предназначаются для размещения рабочих различных заводов. Такая недвижимость при сдаче ее во временное пользование может приносить стабильный ощутимый доход.

Недвижимость Британии – лучший выбор

Рынок недвижимости такой страны, как Англия для грамотного инвестора может стать залогом стабильности и богатства. Статистика гласит о том, что стоимость недвижимости этой страны сумела подрасти более чем в 4 раза, начиная с 90-го года. Такие данные способны о многом сказать инвесторам. Самым лучшим выбором для инвестирования является, конечно же, Лондон. Именно столичные цены на недвижимость Британии всегда опережают рост цен на объекты недвижимости по всей стране.

Особенной прибылью отмечена недвижимость, расположившаяся в центре города. Каждый год показатель стоимости недвижимости именно в этом районе возвышается минимум на 18%.Огромным плюсом для инвесторов может стать лояльность законодательства, относящуюся к нерезидентам. Согласно закону – они не платят налог на увеличение стоимости. Именно эта черта способна для инвесторов выделить Англию среди иных стран.

Для инвестора, желающего приумножить свои финансы, делая инвестиции в недвижимость, важными показателями являются ликвидность недвижимости и устойчивость рынка в стране, где эта самая недвижимость находится. Именно ликвидность и стабильность рынка в Англии позволяет гарантировать минимальность рисков для инвестирования и гарантированную доходность приобретения. Помимо этого, стоит отметить, что в Великобритании стоимость юридических услуг и государственная пошлина составляют около 3 или 5% от стоимости недвижимости, что значительно ниже, чем в иных европейских странах.

10 лучших инвестиций с низким уровнем риска в марте 2021 года

Несмотря на то, что экономика США в значительной степени выбралась из глубины 2020 года, в 2021 году на пути к успеху еще может быть немало потрясений. Фондовый рынок пережил существенный скачок во второй половине прошлого года, и инвесторы все еще могут захотеть для поддержания дисциплины в случае, если рынок остынет. Создание портфеля, в котором есть хотя бы несколько менее рискованных активов, может быть полезным, чтобы помочь вам преодолеть будущую волатильность на рынке.

Разумеется, компромисс заключается в том, что, снижая подверженность риску, инвесторы, скорее всего, увидят более низкую доходность в долгосрочной перспективе. Это может быть хорошо, если ваша цель — сохранить капитал и поддерживать стабильный поток процентного дохода.

Но если вы стремитесь к росту, подумайте также о стратегиях инвестирования, которые соответствуют вашим долгосрочным целям. Даже у инвестиций с более высоким риском, таких как акции, есть сегменты (например, дивидендные акции), которые снижают риск, но при этом обеспечивают привлекательную долгосрочную доходность.

Что следует учитывать

В зависимости от того, насколько вы готовы рискнуть, есть несколько возможных сценариев:

  • Нет риска — вы никогда не потеряете ни цента своей основной суммы.
  • Некоторый риск — разумно сказать, что со временем вы либо выйдете на уровень безубыточности, либо понесете небольшие убытки.

Однако есть два улова: инвестиции с низким уровнем риска приносят более низкую доходность, чем вы могли бы найти где-либо еще с риском; а инфляция может подорвать покупательную способность денег, хранящихся в инвестициях с низким уровнем риска.

Таким образом, если вы сделаете выбор в пользу инвестиций с низким уровнем риска, вы, скорее всего, со временем потеряете покупательную способность. Вот почему игры с низким уровнем риска делают более выгодные краткосрочные вложения или дают возможность пополнить запасы вашего чрезвычайного фонда. Напротив, инвестиции с более высоким риском лучше подходят для более высокой долгосрочной прибыли.

Вот лучшие инвестиции с низким уровнем риска в марте 2021 года:

  1. Высокодоходные сберегательные счета
  2. Сберегательные облигации
  3. Депозитные сертификаты
  4. Фонды денежного рынка
  5. Казначейские векселя, векселя, облигации и TIPS
  6. Корпоративные облигации
  7. Акции, выплачивающие дивиденды
  8. Привилегированные акции
  9. Счета денежного рынка
  10. Фиксированный аннуитет

Обзор: лучшие инвестиции с низким уровнем риска в 2021 году

1.Высокодоходные сберегательные счета

Хотя с технической точки зрения сберегательные счета не являются инвестициями, они предлагают умеренную прибыль на ваши деньги. Вы найдете самые прибыльные варианты, выполнив поиск в Интернете, и вы можете получить немного больше, если захотите проверить прейскуранты и присмотреться к ним.

Зачем инвестировать: Сберегательный счет полностью безопасен в том смысле, что вы никогда не потеряете деньги. Большинство счетов застрахованы государством на сумму до 250 000 долларов США на каждый тип счета в банке, поэтому вам будет выплачена компенсация, даже если финансовое учреждение обанкротится.

Риск: Наличные деньги не теряют в долларовой стоимости, хотя инфляция может подорвать их покупательную способность.

2. Сберегательные облигации

Как и сберегательные счета, сберегательные облигации США, строго говоря, не являются инвестициями.

Скорее, это «инструменты сбережений», — говорит Маккайла Брейден, бывший старший советник Министерства финансов США, которое управляет TreasuryDirect.gov.

Через TreasuryDirect Казначейство продает два типа сберегательных облигаций: облигацию EE и облигацию I.

«Облигация I — хороший выбор для защиты от инфляции, потому что вы получаете фиксированную ставку, и уровень инфляции добавляется к ней каждые шесть месяцев», — говорит Брейден, имея в виду надбавку за инфляцию, которая пересматривается дважды в год.

Зачем инвестировать: Сберегательные облигации серии EE выплачивают проценты до 30 лет, и они приносят фиксированную доходность, если они были выпущены в мае 2005 года или позже. Если сберегательная облигация США погашается до пяти лет, взимается штраф в размере процентов за последние три месяца.

Риск: Сберегательные облигации США практически не связаны с риском, а также могут приносить небольшую прибыль или вообще не приносить никакой прибыли. Так что со временем вы, вероятно, потеряете покупательную способность.

3. Депозитные сертификаты

Банковские компакт-диски всегда защищены от потери на счете, обеспеченном FDIC, если вы не заберете деньги раньше. Чтобы найти самые выгодные тарифы, поищите в Интернете и сравните, что предлагают банки.

Зачем инвестировать: При использовании компакт-диска банк обещает выплатить вам установленную процентную ставку в течение определенного срока, если вы оставите компакт-диск нетронутым до истечения срока.

На некоторых сберегательных счетах выплачивается более высокая процентная ставка, чем на некоторых компакт-дисках, но для этих так называемых высокодоходных счетов может потребоваться большой депозит.

Риск: Если вы удалите средства с компакт-диска раньше, вы обычно потеряете часть заработанных процентов. Некоторые банки также поражают вас потерей основной суммы, поэтому важно прочитать правила и проверить ставки, прежде чем открывать компакт-диск.

4. Фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка представляют собой пулы компакт-дисков, краткосрочных облигаций и других инвестиций с низким уровнем риска, сгруппированных вместе для обеспечения диверсификации без особого риска, и обычно продаются брокерскими фирмами и компаниями паевых инвестиционных фондов.

Зачем инвестировать: В отличие от CD, фонд денежного рынка ликвиден, что означает, что вы обычно можете забрать свои средства в любое время без каких-либо штрафов.

Риск: Фонды денежного рынка обычно довольно безопасны, — говорит Бен Вацек, основатель и специалист по финансовому планированию Guide Financial Planning в Миннеаполисе.

«Банк сообщает вам, какую ставку вы получите, и его цель состоит в том, чтобы стоимость одной акции не была меньше 1 доллара», — говорит он.

5. Казначейские векселя, векселя, облигации и TIPS

The U.S. Treasury также выпускает казначейские векселя, казначейские векселя, казначейские облигации и ценные бумаги, защищенные от инфляции, или TIPS:

  • Казначейские векселя со сроком погашения в один год или раньше.
  • Казначейские облигации рассчитаны на срок до 10 лет.
  • Казначейские облигации со сроком погашения до 30 лет.
  • TIPS — это ценные бумаги, основная стоимость которых повышается или понижается в зависимости от того, идет ли инфляция вверх или вниз.

Зачем инвестировать: Все это рыночные ценные бумаги, которые можно покупать и продавать напрямую или через паевые инвестиционные фонды.

Риск: Если вы храните казначейские облигации до их погашения, вы, как правило, не потеряете никаких денег, если только не купите облигацию с отрицательной доходностью. Если вы продадите их раньше срока погашения, вы можете потерять часть своей основной суммы, поскольку их стоимость будет колебаться по мере роста и падения процентных ставок. Однако недавняя волатильность на рынке и переход ФРС к снижению процентных ставок до нуля означают, что некоторые казначейские облигации могут фактически иметь отрицательную доходность. Так что покупка некоторых из этих облигаций может стоить вам денег.

6. Корпоративные облигации

Компании также выпускают облигации, которые могут быть от относительно низкорисковых (выпущенных крупными прибыльными компаниями) до очень рискованных. Самые низкие из низких известны как «мусорные облигации».

«Существуют высокодоходные корпоративные облигации с низкой процентной ставкой и низким качеством, — говорит Шерил Крюгер, основатель Growing Fortunes Financial Partners в Шаумбурге, штат Иллинойс. «Я считаю их более рискованными, потому что у вас есть не только риск процентной ставки, но и риск дефолта.”

  • Риск процентной ставки: рыночная стоимость облигации может колебаться при изменении процентных ставок.
  • Риск невыполнения обязательств: компания может не выполнить свое обещание выплатить проценты и основную сумму, потенциально оставив вас без каких-либо вложений.

Зачем инвестировать: Чтобы снизить процентный риск, инвесторы могут выбирать облигации со сроком погашения в ближайшие несколько лет. Долгосрочные облигации более чувствительны к изменениям процентных ставок. Чтобы снизить риск дефолта, инвесторы могут выбирать высококачественные облигации крупных компаний с хорошей репутацией или покупать фонды, инвестирующие в эти облигации.

Риск: Обычно считается, что облигации имеют меньший риск, чем акции, хотя ни один из активов не является безрисковым.

«Держатели облигаций имеют более высокую иерархию, чем акционеры, поэтому, если компания обанкротится, держатели облигаций получат свои деньги обратно раньше акционеров», — говорит Вацек.

7. Акции, приносящие дивиденды

Акции не так безопасны, как наличные деньги, сберегательные счета или государственный долг, но, как правило, они менее рискованны, чем такие высокоуровневые компании, как опционы, фьючерсы или драгоценные металлы.Дивидендные акции считаются более безопасными, чем акции с высокими темпами роста, потому что они выплачивают денежные дивиденды, помогая ограничить их волатильность, но не устраняя ее. Таким образом, дивидендные акции будут колебаться в зависимости от рынка, но могут не так сильно упасть.

Зачем инвестировать: Акции, по которым выплачиваются дивиденды, обычно считаются менее рискованными, чем те, которые этого не делают, и выплачиваются наличными.

«Я бы не сказал, что дивидендные акции — это инвестиция с низким уровнем риска, потому что были акции, приносящие дивиденды, которые потеряли 20 или 30 процентов в 2008 году», — говорит Вацек.«Но в целом это меньший риск, чем акции роста».

Это потому, что компании, выплачивающие дивиденды, обычно более стабильны и зрелы, и они предлагают дивиденды, а также возможность повышения курса акций.

«Вы не зависите только от стоимости этих акций, которая может колебаться, но вы также получаете регулярный доход от этих акций», — говорит Вацек.

Риск: Один из рисков для дивидендных акций заключается в том, что компания попадает в тяжелые времена и объявляет об убытке, вынуждая ее полностью урезать или исключить свои дивиденды, что нанесет ущерб цене акций.

8. Привилегированные акции

Привилегированные акции больше похожи на облигации с более низким рейтингом, чем на акции. Тем не менее, он может существенно колебаться, если рынок упадет.

Зачем инвестировать: Как и облигации, привилегированные акции производят регулярные выплаты наличными. Но, что необычно, привилегированные акции могут быть в состоянии приостановить выплату дивидендов при некоторых обстоятельствах, хотя часто им приходится компенсировать любые пропущенные выплаты.

Риск: Привилегированные акции похожи на более рискованную версию облигации, но, как правило, они безопаснее, чем акции.Это потому, что держатели привилегированных акций получают выплаты после держателей облигаций, но раньше акционеров. Привилегированные акции обычно торгуются на фондовой бирже, как и другие акции, и их необходимо тщательно проанализировать перед покупкой.

9. Счета денежного рынка

Счет денежного рынка может во многом походить на сберегательный счет, и он предлагает многие из тех же преимуществ, включая дебетовую карту и выплату процентов. Однако для счета денежного рынка может потребоваться более высокий минимальный депозит, чем для сберегательного счета.

Зачем инвестировать: Ставки на счетах денежного рынка могут быть выше, чем на сопоставимых сберегательных счетах. Кроме того, у вас будет возможность потратить наличные, если они вам понадобятся, хотя на счете денежного рынка может быть установлен лимит на ежемесячное снятие средств, аналогичный сберегательному счету. Вы захотите найти здесь лучшие ставки, чтобы убедиться, что вы увеличиваете свой аккаунт.

Риск: Счета денежного рынка защищены FDIC с гарантиями до 250 000 долларов США на каждого вкладчика на банк.Таким образом, счета денежного рынка не представляют риска для вашего принципала. Возможно, самый большой риск — это цена, связанная с наличием слишком большого количества денег на вашем счете и недостаточным доходом для опережения инфляции, что означает, что вы можете со временем потерять покупательную способность.

10. Фиксированный аннуитет

Аннуитет — это договор, часто заключаемый со страховой компанией, по которому будет выплачиваться определенный уровень дохода в течение определенного периода времени в обмен на предоплату. Аннуитет можно структурировать по-разному, например, выплачивать в течение фиксированного периода, например, 20 лет или до смерти клиента.

При фиксированном аннуитете контракт обещает выплачивать определенную сумму денег, обычно ежемесячно, в течение определенного периода времени. Вы можете внести единовременную сумму и получить выплату сразу же или внести ее со временем и получить выплату аннуитета в какой-то момент в будущем (например, при выходе на пенсию).

Зачем инвестировать: Фиксированный аннуитет может предоставить вам гарантированный доход и доход, обеспечивающий большую финансовую безопасность, особенно в периоды, когда вы не работаете. Аннуитет также может предложить вам способ увеличения вашего дохода на основе отсрочки налогообложения, и вы можете вносить неограниченную сумму на счет.Аннуитеты могут также включать ряд других льгот, таких как пособие в случае смерти или минимальные гарантированные выплаты, в зависимости от контракта.

Риск: Аннуитеты могут быть очень сложными, поэтому вы можете не получить именно то, что ожидаете, если не будете внимательно читать мелкий шрифт контракта. Аннуитеты довольно неликвидны, а это означает, что получить их без серьезной платы может быть трудно или невозможно. Изъятие ваших денег до достижения возраста 59 ½ также может привести к дополнительным штрафам IRS.Если в будущем инфляция существенно вырастет, ваша гарантированная выплата также может выглядеть не столь привлекательно.

Подробнее:

Что лучше: долгосрочные или краткосрочные инвестиции?

Знание, когда использовать долгосрочные и краткосрочные инвестиции, является частью роста вашего благосостояния таким образом, чтобы помочь вам достичь ваших целей. Изучите сильные и слабые стороны, которые предлагают долгосрочное и краткосрочное инвестирование, и какой вариант может лучше подойти для вашего финансового будущего.

Когда лучше отдавать предпочтение долгосрочным инвестициям, чем краткосрочным

Долгосрочные инвестиции — это те, которые, как вы знаете, сохраните надолго.

Венди Либовиц, вице-президент отделения Fidelity Investments в Форт-Лодердейле, сказала The Balance в телефонном интервью, что долгосрочные инвестиции, как правило, представляют собой активы, такие как акции и недвижимость, которые вы планируете оставить на некоторое время. Они предоставляют возможности для роста вашего портфеля, потому что вы знаете, что у вас не будет доступа к деньгам в течение значительного периода времени.

Бывают случаи, когда имеет смысл использовать долгосрочные инвестиции, а не краткосрочные.

До пенсии больше 20 лет

Если вам осталось больше двух десятилетий до выхода на пенсию, у вас еще есть много времени, прежде чем вы перестанете работать.А поскольку долгосрочным инвестициям, таким как акции, нужно время, чтобы потенциально расти, они представляют собой достойный класс активов для создания богатства на десятилетия.

«Когда вы моложе, у вас больше возможностей для ошибок, и у вас есть время, чтобы оправиться от рыночных спадов», — сказал Либовиц. «Использование акций в вашем портфеле может помочь вам накопить это богатство на будущее. По мере того, как вы приближаетесь к пенсии, вы можете изменить свое распределение, включив в него другие активы ».

Вам нужен план на семь-десять лет на будущее

Еще одно соображение, по словам Дэвида Стейна, бывшего управляющего фондом и автора книги «Деньги для остальных», — это посмотреть на свой график.Финансовые планы на следующие семь лет обычно включают портфели с низким и средним уровнем риска. Однако, как только вы перейдете к диапазону от семи до десяти лет, вы захотите рассмотреть более рискованные активы, сказал Стейн The Balance по телефону.

«В общем, для денег, которые вам не нужны в течение длительного периода времени, вы можете использовать долгосрочные инвестиции, такие как акции», — сказал Стейн. «Ваш график имеет значение».

Стейн рекомендовал подумать о том, когда вам могут понадобиться деньги, и предложил дивидендные акции в качестве приемлемого выбора для среднесрочных целей, которые могут принести пользу от регулярных выплат, а также от потенциала роста.

Вы хотите защиты от инфляции

Долгосрочные инвестиции также могут быть лучше, если ваша цель — победить инфляцию или получить защиту от инфляции. Поскольку долгосрочные инвестиции, такие как акции, часто считаются менее безопасными, чем другие активы, они обеспечивают более высокую потенциальную доходность с течением времени, что дает вам больше шансов сохранить свою покупательную способность.

Еще одна долгосрочная стратегия, указал Стейн, — это покупка I-облигаций. Это казначейские облигации с фиксированной доходностью, которые при этом идут в ногу с инфляцией.Как правило, эти облигации предназначены для получения процентов в течение 30 лет, хотя вы можете вернуть их раньше.

Процентная ставка по I-облигации представляет собой комбинацию фиксированной ставки и уровня инфляции.

«Одних облигаций, вероятно, недостаточно для полного финансирования пенсионного обеспечения, но они могут быть частью долгосрочной стратегии», — сказал Стейн.

Когда лучше отдавать предпочтение краткосрочным, а не долгосрочным инвестициям

С другой стороны, краткосрочные инвестиции — это те, которые вы планируете использовать для достижения финансовых целей в более короткие сроки, по словам Либовица.Возможно, вам понадобятся деньги для обеспечения стабильного источника дохода, а не для создания вашего портфеля.

Краткосрочные инвестиции могут включать такие активы, как облигации, денежные средства и аннуитеты. Есть несколько сценариев, при которых имеет смысл рассматривать краткосрочные вложения.

Вы знаете, что скоро вам понадобятся деньги

При сбережении на более краткосрочные цели, например, на первоначальный взнос на дом, использование краткосрочных инвестиций может иметь смысл. Некоторые депозитные счета, например, могут обеспечивать установленную норму прибыли (хотя в большинстве случаев и небольшую) и позволяют снимать деньги, когда вам это необходимо.

«В целом, эти типы активов считаются менее рискованными», — сказал Либовиц. «Вы можете хранить деньги во взаимном фонде денежного рынка или краткосрочных облигациях и разумно ожидать, что получите доступ к этим деньгам для более краткосрочной цели, не опасаясь потерь на рынке».

Потери рынка — ключевой фактор, когда вы рассматриваете ликвидность, то есть вашу возможность получить доступ к инвестируемым вами долларам. Если вы выберете нестабильный вариант, например акции, вы можете потерять деньги, когда придет время снимать наличные.

Хотя депозитные счета предлагают стабильную доходность, эта доходность (в некоторых случаях) может не опережать уровень инфляции.

CD-лестница — еще один вариант, если вам скоро понадобятся деньги, но вы тем временем хотите получить прибыль. Тем не менее, прежде чем вносить деньги, ознакомьтесь с правилами вывода средств и штрафами вашего финансового учреждения. Некоторые банки, например, могут потребовать от вас потерять часть заработанных процентов, если вы хотите закрыть свой компакт-диск до истечения срока его действия.

Вы хотите постоянный источник дохода

Краткосрочные вложения часто ассоциируются со стабильным доходом. Итак, когда вы знаете, что вам нужен регулярный доход, вам может помочь переход на облигации с высокими рейтингами и другие активы.Хотя доходность не так высока, как вы могли бы увидеть с некоторыми акциями, у вас больше шансов на доход, на который вы можете положиться.

«Для некоторых аннуитеты могут попадать в эту категорию», — сказал Либовиц. «Хотя не для всех, правильный контракт может помочь вам с регулярным доходом для краткосрочных нужд».

Однако у аннуитетов есть свои плюсы и минусы. Например, они могут обеспечить пожизненный доход, гарантированный рост (для аннуитетов с фиксированной ставкой) и отсрочку налогов, но обычно они имеют высокие комиссии, комиссию за возврат и могут вызвать налоговые проблемы.

Ключевые выводы

Каждый раз, когда вы планируете инвестиционную стратегию, вам необходимо учитывать как долгосрочные, так и краткосрочные цели и выбирать инвестиции, которые отражают ваши цели. Поиск баланса — важная часть составления портфолио, которое работает на вас.

  • Долгосрочные инвестиции — это те, которые позволяют вам расширить свой портфель и достичь целей на несколько лет — или даже десятилетий — в будущем.
  • Краткосрочные инвестиции предназначены для достижения более близких целей и могут обеспечить доступ к более безопасной прибыли.
  • В вашем портфеле должны быть как долгосрочные, так и краткосрочные инвестиции.

The Balance не предоставляет налоговых, инвестиционных или финансовых услуг и консультаций. Информация предоставляется без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.

3 денежных движения, которые нужно сделать прямо сейчас, в зависимости от вашего финансового положения

Почти все штаты начинают открываться на этой неделе, но это не означает, что американцы должны ожидать, что экономика или их собственные финансы внезапно вернутся в нормальное русло.

Хотя может возникнуть соблазн начать нормально тратить деньги по мере возобновления деятельности, некоторым американцам по-прежнему нужно «сидеть на корточках» и продолжать экономить, говорит Тиффани Алише, эксперт по личным финансам и основатель The Budgetnista.

Это потому, что более 36 миллионов американцев потеряли работу за последние восемь недель, поскольку пандемия коронавируса вынудила большую часть страны временно закрыться. «Это ошеломляющее число», — говорит Лорен Гудвин, экономист и стратег по портфельным инвестициям в New York Life Investments. Особенно если учесть, что экономика США добавила около 20 миллионов рабочих мест примерно за 10 лет, предшествовавших этому кризису.

Потеря стольких рабочих мест в сочетании с тем, что розничные продажи упали на рекордные 16.4% в апреле, многие эксперты и экономисты считают, что США уже переживают рецессию.

Однако не все пострадали во время пандемии одинаково. Для некоторых американцев это может быть хорошее время, чтобы воспользоваться рыночными тенденциями и федеральными программами помощи, чтобы добиться финансового успеха.

Не знаете, какие денежные ходы вам следует делать прямо сейчас? Алише описывает, какие шаги следует предпринять американцам в зависимости от их финансового положения.

Те, кому нужно сидеть на корточках

Если вы уже получаете пособие по безработице или беспокоитесь о потере работы, Алише говорит, что пора привыкнуть к таким фразам, как «напрячься, тратить меньше и экономить, экономить, экономить.»Имея это в виду, она рекомендует тем, кто оказался в этой ситуации, сделать три вещи, когда речь идет о ваших расходах прямо сейчас.

1. Расставьте приоритеты по своим счетам

Самый важный шаг, который вы можете предпринять, если вы беспокоитесь о своем доходе. — расставить приоритеты, на которые вы тратите, — говорит Алише. Хотя многие американцы недавно получили от федерального правительства чеки на сумму 1200 долларов США, и их число может быть увеличено, эта сумма, скорее всего, не покроет все ваши расходы. Чтобы определить, какие счета и расходы вам нужно оплатить в первую очередь, а какие можно отложить, Алише рекомендует задать себе два вопроса: если я не сделаю этот платеж, буду ли я нездоров? Если я не сделаю этот платеж, буду ли я небезопасен ?

Если ответ положительный, оплатите счет как можно лучше.Если вы еще этого не сделали, изучите многие программы помощи и отсрочки платежа, которые могут предлагать коммунальные компании, провайдеры сотовой связи, кредиторы и домовладельцы.

«Положитесь на эту помощь», — говорит Аличе, чтобы вы могли максимально использовать деньги, которые у вас есть. Нет смысла вкладывать все свои стимулирующие деньги или чек по безработице в ипотечный кредит, если у вас есть ссуда с федеральной поддержкой, по которой вы можете отсрочить платеж на шесть месяцев без повышения комиссионных или процентов.

2.Воздержитесь от агрессивной выплаты долга

Наряду с расстановкой приоритетов в расходах производите минимальную выплату по долгам только в том случае, если вы потеряли работу или испытываете финансовые затруднения, рекомендует Алише.

«По большей части я говорю людям не трогать свой долг. Сосредоточьтесь на других вещах», — говорит она. Этот совет может показаться противоречащим тому, что обычно слышат американцы, но вы не знаете, что произойдет завтра, на следующей неделе или через шесть месяцев, предупреждает Алише. А пока сосредоточьтесь на том, чтобы справляться с долгами, но не впадайте в крайности.

3. Сохраняйте как можно больше

Если у вас все еще есть доход, убедитесь, что вы экономите. «Сейчас, более чем когда-либо, критически важно иметь чрезвычайные сбережения», — говорит Аличе. По ее словам, цель состоит в том, чтобы получить шесть месяцев из того, что она называет «бюджетом на лапшу», что является самым низким бюджетом, который вам может сойти с рук.

Чтобы рассчитать это, представьте, что вы должны есть только лапшу рамэн и платить за самые простые вещи, такие как аренда и коммунальные услуги, — говорит Аличе. Какова минимальная возможная сумма, на которую вы можете тратить каждый месяц? Это число и есть ваш бюджет на лапшу.

Те, кто должен попытаться продвинуться вперед

Если ваша работа достаточно безопасна и у вас накоплено приличное количество средств на случай чрезвычайной ситуации, вы можете подумать о том, чтобы на это время рассчитывать с финансовой точки зрения, говорит Алише. Вот две стратегии, которые могут помочь вам продвинуться вперед, а также одно движение, которого Алише рекомендует избегать, даже если это не повлияло на ваш доход.

1. Выплата студенческих ссуд

Прямо сейчас хорошее время, если у вас есть место в бюджете, чтобы погасить задолженность по студенческим ссудам, говорит Алише.До 30 сентября приостановлены выплаты и проценты по федеральным студенческим ссудам, поэтому любые деньги, которые вы вкладываете в свои ссуды, пойдут непосредственно на выплату основной суммы.

Это означает, что те, кто может производить платежи прямо сейчас, нанесут больший ущерб своим займам, чем когда они платят проценты сверх основной суммы долга.

2. Инвестируйте

Если у вас нет студенческой ссуды, возможно, имеет смысл подумать об увеличении инвестиций прямо сейчас, при условии, что ваш доход стабильный и у вас большие сбережения, говорит Алише.Подумайте о том, чтобы увеличить свои взносы 401 (k) или Roth IRA, и, если у вас нет одной из этих учетных записей, возможно, сейчас самое подходящее время для начала, говорит Алише.

Если у вас уже есть 401 (k) и Roth IRA, настроенные и финансируемые на комфортном уровне — обычно эксперты рекомендуют откладывать не менее 15% вашего годового дохода на пенсию — рассмотрите возможность открытия брокерского счета. У молодых инвесторов есть время, чтобы позволить своим инвестициям восстановиться и расти, поэтому стоит покупать акции и фонды сейчас, когда они могут быть доступны по более низкой цене, и сидеть на них, пока они не восстановятся.

Это не означает, что вам нужно начинать выбирать акции и заниматься дневной торговлей завтра. Вместо этого начните медленно и ищите диверсифицированные и сбалансированные инвестиции, такие как целевой фонд, общий фондовый фонд, торгуемый на бирже (ETF), или индексный паевой инвестиционный фонд, который охватывает практически весь фондовый рынок США.

Даже если вы не увеличиваете сумму, которую кладете на пенсионные или инвестиционные счета, продолжайте инвестировать и регулярно делать взносы в свой 401 (k). Этот рутинный приток денег на ваши инвестиционные счета, известный как усреднение долларовой стоимости, является отличной стратегией для долгосрочных инвесторов, поскольку он исключает эмоции из уравнения и удерживает вас от продажи во время рыночных минимумов и покупки на рыночных максимумах.

3. Подумайте дважды, прежде чем тратить большие деньги

Даже если пандемия не повлияла на ваш доход, возможно, стоит приостановить любые крупные покупки прямо сейчас, рекомендует Алише. Это потому, что будущее все еще остается неопределенным. «Сохранение вашего капитала — это все, потому что мы не знаем, как долго это продлится» или какие основные расходы возникнут, — говорит она.

Когда дело доходит до покупки дома, например, процентные ставки и ставки по ипотеке сейчас низкие, но это не обязательно означает, что цены на жилье находятся на самом низком уровне.«Это также может быть на какое-то время вершиной рынка», — говорит Аличе. «Обычно во время рыночных обвалов вы видите падение цен на жилье. У вас может быть возможность купить дом по более низкой цене».

Если вы все же покупаете дом сейчас, убедитесь, что это выгодная сделка и что это покупка, которую вам нужно совершить, — говорит Алише. Позже этот дом может стоить меньше, что может означать, что вы в конечном итоге заплатите по ипотеке больше, чем стоит ваш дом на самом деле, — ситуация, известная как потеря ипотеки.«Через год тот же дом может стоить на 50 000 долларов меньше», — говорит Аличе. Или вы можете потерять работу или понести серьезные медицинские расходы, что затруднит выплату новой ипотеки.

В конце концов, ключ к тому, чтобы оставаться на правильном финансовом пути, — это правильное понимание основ, говорит Алише. «Это составление бюджета, план сбережений, управление кредитом, управление долгом, обеспечение полной страховки и управление основными инвестициями, связанными с выходом на пенсию», — говорит она.

Проверить: Лучшие кредитные карты 2020 года могут принести вам более 1000 долларов за 5 лет

Не пропустите: Американцы скоро смогут получить без штрафных санкций отказ от своих 401 (k) s, но эксперты говорят, дважды подумайте, прежде чем использовать пенсионные сбережения

Это также более прибыльно?

С момента зарождения мустахианства в 2011 году один и тот же вопрос возникал снова и снова:

«MMM,

. Я понимаю, что инвестирование в индексные фонды — лучший вариант.Но когда вы покупаете индекс, вы получаете нефтяные компании, скотобойни на промышленных фермах и миллион других грязных историй.

Как я могу получить выгоду от инвестирования для досрочного выхода на пенсию, не способствуя упадку человечества? »

И за эти девять лет с тех пор движение к социально ответственному инвестированию только усилилось. Государственные пенсионные фонды начали «избавляться» от акций нефтяных компаний, и различные социальные проблемы, такие как права человека, детский труд, изменение климата или корпоративная коррупция, всплыли на поверхность в разное время.

Все это привело к бурно развивающейся новой области социально ответственного инвестирования (SRI) и растущему количеству новых способов сделать это.

Так что, похоже, это не просто преходящая тенденция — люди могут начать заботиться о немного больше. А поскольку капитализм — это просто выражение человеческого поведения, природа самого капитализма, возможно, начинает меняться.

Это естественно подводит нас к вопросу:

На что я могу потратить свои деньги, чтобы исправить мир? И даже лучше, могу ли я заработать деньги в процессе исправления?

Ответ хороший, твердый: «Наверное.”

До тех пор, пока вы не слишком зацикливаетесь на доведении до совершенства каждой детали, потому что, как и в реальной жизни, инвестирование — вещь случайная, приблизительная и непредсказуемая. Но, понимая общую картину, вы можете в среднем принимать немного лучшие решения, что приведет к немного лучшим результатам. И несколько лучшие результаты, последовательно накапливаемые с течением времени, могут привести к гораздо лучшей жизни или даже к лучшему миру.

Это верно во всех основных областях, которые нас волнуют — личное богатство, физическая форма и здоровье, даже отношения и счастье.И хотя ваши деньги и вложения, конечно, не самое главное в жизни, они все же достойны легкой и эффективной оптимизации.

Так или иначе, первое, что нужно понять с SRI, это «какую проблему я пытаюсь решить?»

Ответ: «Вы пытаетесь сделать так, чтобы ваше инвестирование (особенно инвестирование в индексные фонды) оказало большее влияние на мир».

Само по себе инвестирование в индексные фонды смехотворно просто.Вы просто открываете счет в любой брокерской компании, такой как Vanguard, Etrade, Schwab или что-то еще, и вкладываете все свои деньги в один торгуемый на бирже фонд: VTI .

Делая это, вы покупаете сразу 3500 компаний (!) , что одновременно впечатляет и ошеломляет. Откуда вы вообще знаете, что у вас в руках?

Что ж, это вся общедоступная информация, и ее легко найти с помощью быстрого поиска в Google. Например, вот список из 90 крупнейших холдингов в VTI (щелкните, чтобы увеличить):

90 основных активов в VTI Exchange Traded Fund

Vanguard Как видите, самая большая часть денег выделяется сегодняшним технологическим любителям, потому что этот индексный фонд взвешивается в соответствии с рыночной стоимостью, а это самые ценные компании в США на сегодняшний день.

По удобному совпадению, общая стоимость фонда VTI составляет чуть менее 1 триллиона долларов, что означает, что вы можете просто добавить десятичную точку после десяти миллиардов цифр рыночной стоимости, чтобы получить процент. Другими словами, около 4,7% ваших денег пойдет на акции Apple, 4,4% — на Microsoft и так далее. Вместе эти 90 компаний стоят больше, чем остальные 3410 компаний вместе взятых , так что это то, что действительно движет вашим пенсионным счетом.

И в этом списке вы увидите некоторых из обычных подозреваемых: Exxon и Chevron (нефть), Philip Morris (табак), Raytheon и Lockheed (бомбы) и так далее.

А как насчет менее обычных подозреваемых? Например, я думаю, что сахар, и особенно сахаросодержащие напитки, такие как кока-кола, является самым большим убийцей в развитом мире — он вносит основной вклад в 2 миллиона из 2,8 миллиона смертей ежегодно только в США. Следует ли мне исключить и это из своего портфолио?

А как насчет фармацевтических и страховых компаний — разве они не стоят за политическим тупиком и высокими затратами системы здравоохранения США? Comcast профинансировал некоторые кампании по дезинформации о выборах здесь, в моем родном городе в начале 2010-х. Должен ли я исключить их тоже? И если вы исповедуете религию, которая против взимания процентов по ссудам, или выступает за макароны и костюмы пиратов, или против сферической Земли, или любого количества дополнительных декоративных правил, у вас может быть еще больше предпочтений.

Чем выше ваше стремление к совершенству, тем труднее будет выполнять это упражнение. Однако, если вы похожи на меня, и вы просто хотите, чтобы получил большую часть желаемого результата с минимальными усилиями, вы можете просто взглянуть на фонд Vanguard под названием ESGV.

ESG расшифровывается как «Экология, социальная сфера и управление», и на практике это просто означает «Мы пытались избегать некоторых из более дерьмовых компаний в соответствии с некоторыми довольно простыми правилами».

И результат такой:

Биржевой фонд (ETF) Vanguard ESGV — 90 крупнейших активов

Первое, что вы заметите, — это почти то же самое.Фактически, пять крупнейших холдингов — Apple, Microsoft, Amazon, Facebook, Alphabet (Google) и Netflix, которые не сильно отстают, в совокупности называемые акциями FAANG, — полностью не изменились, и это означает, что между ними будет много корреляции. средства.

Это также причина того, что фондовый рынок в целом так быстро восстановился после рецессии эпохи COVID: небольшие предприятия, такие как рестораны и парикмахерские, были разрушены из-за остановок, но крупные компании получают выгоду от того, что люди сидят дома и пользуются компьютерами. и телефоны зарабатывают больше, чем когда-либо.Фондовый рынок — это не вся экономика, это просто публично торгуемые компании, а это 90 283 крупных 90 284 компаний.

Но давайте посмотрим на самые большие различия между нормальным индексным фондом и социальной версией.

Следующие крупные компании, перечисленные слева, — это , отсутствующие в фонде ESGV, в порядке их размера. И чтобы компенсировать разницу, доля компаний справа была увеличена, чтобы занять их место в вашем портфеле.

Основные различия между VTI и ESGV (источник: etfrc)

Упущение Berkshire Hathaway было шоком, так как он руководствуется твердыми этическими принципами Уоррена Баффета, одного из самых щедрых филантропов в мире. И на самом деле современный святой ботаник Билл Гейтс входит в совет директоров Berkshire — еще одного человека, за работой которого я слежу и очень уважаю.

( примечание: Очевидно, компания не справляется с категорией «независимого управления».И Баффет оспаривает эту категорию, но в своей характерной манере решил сказать: «К черту, я просто продолжаю заниматься своими делами с моей полутриллионной империей здесь, и вы можете повеселиться со своим маленьким комитетом» — я Я немного перефразирую, но он точно так и сказал.)

Кроме того, оба фонда владеют фабрикой мясного короля Тайсона, в то время как ни один из них не владеет раундапом Monsanto, потому что он был куплен немецким конгломератом Bayer AG некоторое время назад. Nextera — это гигантская электроэнергетическая компания на юго-востоке США, которая утверждает, что является крупнейшим в мире производителем возобновляемой энергии.Некоторые добрые люди выступают против ядерной энергетики, в то время как другие (включая меня) думают, что это пчелиные колени, и мы должны продолжать ее развивать. И все это просто показывает, что никто не может на 100% согласиться с тем, что делает хороший социально ответственный фонд.

Но как насчет производительности?

В прошлом некоторые инвесторы нервничали по поводу отказа от нефтяных компаний в своем портфеле, потому что, хотя это была грязная субстанция, она также заставляла мир вращаться, а это означало, что это была дойная корова.

Теперь, однако, нефть постепенно уходит, поскольку возобновляемые источники энергии и аккумуляторы превысили порог паритета затрат, а это означает, что дешевле производить электроэнергию (и автомобили) без использования нефти. Вместо этого технологии — это новая дойная корова, и технологии широко представлены в фондах ESG. Результат:

Традиционный индексный фонд (VTI) против социально ответственного эквивалента (ESGV)

Как вы можете видеть, показатели были аналогичными, но фонд ESG показал себя значительно лучше за (правда, за короткое) время с момента его представления на Vanguard.

Конечно, мы понятия не имеем, будет ли это продолжаться, но дело в том, что, по крайней мере, наш тезис не является нелепым — у экологически устойчивых компаний действительно есть преимущество, если мир постепенно начнет больше заботиться об этих вещах. И если вы посмотрите на стоимость акций Tesla и других компаний, которые занимаются транспортировкой электроэнергии и хранением энергии, вы увидите, что многие триллионы долларов уже выстраиваются в очередь, чтобы получить выгоду от этого перехода. И само наличие таких больших инвестиционных денег создает самореализующееся пророчество, поскольку сейчас Tesla строит или расширяет пять крупнейших заводов в мире одновременно на трех континентах.

Итак, что вам делать? (и чем занимаюсь сам)

Мой последний проект домашнего электровелосипеда — этот может разогнаться до 42 миль в час / 67 км / ч!

Прежде всего, это помогает запомнить фундаментальный элемент экономики: ваши потраченные доллары, вероятно, окажут гораздо большее влияние, чем ваши инвестиционные доллары . Это потому, что вы отправляете миру прямое сообщение, а не косвенное:

Когда вы покупаете новый Subaru с бензиновым двигателем (или бак бензина для существующего потребителя), стейк в продуктовом магазине или билет на самолет, вы говорите этим компаниям напрямую , что потребители хотят больше этих продуктов, так что они немедленно произведут еще больше.

Когда вы покупаете акций в Exxon, вы лишь незначительно повышаете спрос на эти акции, что повышает среднюю цену, что значительно упрощает Exxon выпуск дополнительных акций в будущем. Другими словами, вы упрощаете им доступ к капиталу. Но капитал полезен только в том случае, если на их продукцию есть спрос. А с нефтью существует почти постоянный излишек, поэтому ОПЕК и другие картели должны работать вместе, чтобы искусственно ограничивать поставки, просто чтобы поддерживать цены.

Кроме того, как акционер вы теоретически имеете право голосовать и влиять на будущее развитие компаний — даже компаний, которые вам не нравятся. Если вы посмотрите на область «активности акционеров», то увидите, что это традиция, уходящая корнями в прошлое.

Итак, я сам попытался предпринять несколько простых шагов со стороны потребителя, и я нахожу это вполне удовлетворительным: изолировать все свои владения от дерьма, построить на одном из них солнечную электрическую батарею своими руками и купить один электромобиль. пока что ликвидировать местное горение газа.И несколько электровелосипедов, в том числе сверхбыстрый, который я сделал сам.

Каждый из этих шагов обеспечивает очень высокую экономическую отдачу в процентном отношении, но при этом остается много денег для учета, что возвращает нас к инвестированию в акции.

Как человек, любящий простоту, я сделал это:

  • Купил почти полностью VTI (или аналогичные фонды Vanguard) в период 2000-2015 гг.
  • Начал экспериментировать с Betterment в 2015 году, он мне понравился, и с тех пор я добавляю на этот счет процент от моих текущих сбережений.(Обратите внимание, что Betterment теперь также предлагает вариант социально ответственного портфеля.)
  • Переключил реинвестирование дивидендов моего старого Vanguard VTI на Vanguard ESGV, чтобы избежать «промывных продаж» и максимально использовать функцию сбора налоговых убытков Betterment.
  • Купил несколько акций Berkshire Hathaway по отдельности, а также сделал несколько сентиментальных инвестиций в местный бизнес, включая коворкинг в штаб-квартире MMM.

Но вы можете выбрать более хардкорное инвестирование в ESG / SRI:

  • Купите свою собственную корзину акций на основе индекса, но с другим весом на основе ваших собственных ценностей
  • Тратьте больше денег на другие вещи, которые генерируют или экономят деньги (большая солнечная батарея в вашем доме, лучшая изоляция, электромобиль, электровелосипед, чтобы сократить поездки на автомобиле и т. д.)
  • Инвестируйте в местные предприятия по вашему выбору, сдайте в аренду недвижимость, общественные солнечные проекты или другие вещи, которые приносят пассивный доход — публично торгуемые акции — это лишь один из многих способов финансирования досрочного выхода на пенсию!

Как и в большинстве сфер жизни, инвестирование — это не то, что нужно делать идеально, чтобы добиться успеха, даже социально ответственное инвестирование. Если вы примените правило 80/20, чтобы получить правильную картину в целом, вы, вероятно, нашли зону наилучшего восприятия и можете перейти к следующей области жизни, требующей оптимизации.

В комментариях:
Какова ваша собственная инвестиционная стратегия? Вы когда-нибудь думали об этом материале ESG / SRI? Принесла ли эта статья что-нибудь новое?

10 лучших инвестиционных планов в Индии в 2021 году

5 лучших инвестиционных вариантов с высокой доходностью

Инвестирование является неотъемлемой частью создания богатства, которое помогает победить инфляцию для достижения ваших финансовых целей, а также стабилизировать ваше финансовое будущее.Вместо того, чтобы позволять деньгам лежать без дела на ваших банковских счетах, вы можете инвестировать в различные направления, такие как акции, обыкновенные акции, паевые инвестиционные фонды, фиксированный депозит или многое другое.

Пути инвестирования, которые вы должны выбрать, зависят от ваших инвестиционных целей, потребностей в ликвидности, инвестиционного горизонта и склонности к риску. Из всего этого следует учитывать склонность к риску, особенно в наши дни. Чтобы помочь вам выбрать правильный вариант, вот краткое изложение лучших инвестиций для вас, исходя из вашего аппетита к риску.

Как склонность к риску влияет на ваш инвестиционный выбор?

Большинство инвестиций несут определенный уровень риска и волатильности, что также влияет на доходность.Обычно доходность инвестиций выше при высоком уровне риска. Однако при таких вложениях велик риск потерь.

Таким образом, инвестиционные решения часто принимаются на основе склонности инвестора к риску, и мы можем классифицировать инвестиции на основе различных уровней риска. Вот посмотрите на разные инвестиции, основанные на разных уровнях риска

Инвестиции с низким уровнем риска

Инвесторы с более низкой толерантностью к риску, стремящиеся к минимальной или нулевой волатильности в своих инвестиционных портфелях, ищут варианты инвестиций с низким уровнем риска.Часто пенсионеры, потратившие десятилетия на создание «птичьего яйца», попадают в эту категорию. Инструменты с фиксированным доходом, такие как облигации, долговые обязательства, срочные депозиты и государственные сберегательные схемы, подпадают под эти категории инвестиций и удовлетворяют потребности инвесторов с низким уровнем риска.

Инвестиции с низким уровнем риска не связаны с движениями фондового рынка и обычно регулируются движением процентных ставок финансистов. Однако доход от этих инструментов обычно гарантирован, и вам может потребоваться закрепить свои инвестиции на долгое время, чтобы получить существенную прибыль от этих инвестиционных возможностей.

Инвестиции со средней степенью риска

Инвесторы, ищущие умеренный уровень риска, но относительно более высокую доходность по сравнению с инструментами с фиксированным доходом, ищут варианты инвестирования со средним риском. Это инвестиции, которые могут иметь определенный уровень риска, но их доходность также выше. В эту категорию попадают долговые фонды, сбалансированные паевые инвестиционные фонды и индексные фонды.

Такие инструменты несут в себе элемент долга и стабильности, но волатильность, связанная с их доходностью, также может привести к потерям основной суммы.Из-за неравномерности доходов по этим инструментам получение регулярного фиксированного дохода по этим инструментам невозможно.

Инвестиции с высоким риском

Для опытных инвесторов с более глубоким пониманием ценных бумаг и высокой толерантностью к риску эти высокорисковые инвестиции подходят лучше всего. В этих инвестициях нет предела прибыли, но уровень риска также очень высок. К этой категории относятся волатильные инвестиционные инструменты, такие как акции, паевые инвестиционные фонды и деривативы.

Доходность этих инструментов может принести огромную прибыль, но важно знать, когда вкладывать деньги в нестабильную среду, и знать, когда остановиться и вытащить деньги с высокой доходностью. Количество и сроки возврата по этим инструментам не фиксированы.

Лучшие варианты инвестиций в Индии

Независимо от вашего аппетита к риску, важно выбрать правильные инструменты для увеличения своих сбережений. Чтобы помочь вам спланировать, куда инвестировать, вот 10 лучших инвестиционных инструментов, выбранных инвесторами в Индии.

  • Акции: Как вложения в акции, представляющие собой долю владения в компании или организации, акции являются одним из лучших способов инвестирования для долгосрочных инвесторов. Их можно продавать на рынке, который называется «Фондовый рынок», где все сделки совершаются в электронном виде.
  • Срочный депозит: Для инвесторов, ищущих прибыльную прибыль с наименьшим риском, Срочный депозит (или FD) является одним из лучших способов инвестирования. Инвестируя в фиксированный депозит, вы можете получать гарантированную прибыль через определенные промежутки времени.Этот инвестиционный путь является одним из наиболее предпочтительных вариантов в Индии из-за удобства и гибкости, которые он предлагает. Даже инвесторы с высоким аппетитом к риску предпочитают вкладывать средства в FD, чтобы диверсифицировать свои инвестиции и стабилизировать свой портфель.
  • Паевые инвестиционные фонды: Это механизмы коллективного инвестирования, которыми управляет управляющий фондом, который объединяет деньги людей и инвестирует в акции и облигации различных компаний, обеспечивая прибыль. Благодаря удобству низких начальных вложений паевые инвестиционные фонды представляют собой нестабильные инвестиционные направления, которые лучше всего подходят для инвесторов со средним уровнем риска.
  • Схема сбережений пенсионеров: Как финансируемая государством схема для лиц старше 60 лет, Схема сбережений пенсионеров является отличным вариантом долгосрочных сбережений для пенсионеров. Это отличный вариант для получения стабильного и надежного дохода, а пожилые люди могут получать высокие и стабильные процентные ставки, время от времени предписываемые правительством.
  • Государственный резервный фонд: Государственный резервный фонд — один из наиболее распространенных и надежных инвестиционных планов в Индии.Он выплачивает процентную ставку ежегодно и требует минимальной суммы инвестиций в размере 500 рупий в год. Срок его службы составляет 15 лет, с частичным изъятием средств из корпуса в различных точках. По этому варианту также выплачивается высокая и стабильная процентная ставка, время от времени предписываемая правительством.

Вот сводка этих инвестиций с учетом риска, срока, ликвидности и доходности, которые вы можете получить:

10 лучших инвестиционных вариантов в Индии

Риск Тенор Ликвидность Возврат
Акции Высокая Возможна продажа в любое время Высокая Рыночная
Срочный вклад Низкий от 7 дней до 10 лет Преждевременный выход Гарантированный
Паевой фонд Умеренно-высокое Открытый конец * Высокая Рыночная
Схема сбережений пожилых граждан Низкий 5 лет Низкий 7.4%
PPF Низкий 15 лет Частичное снятие средств ** 7,1%
* ELSS поставляется с трехлетней блокировкой ** При соблюдении условий

Почему Bajaj Finance FD — лучший вариант инвестирования?

Рассматривая различные варианты, люди всегда предпочитали FD в качестве инвестиций. Наряду с удобством инвестирования, гибкостью и гарантией прибыли, FD является благом для инвесторов всех возрастных групп и уровней дохода.Недавнее падение ставок репо привело к снижению ставок FD в нескольких банках, но если вы ищете более высокие процентные ставки, вы можете инвестировать в фиксированный депозит NBFC. Эти FD NBFC предлагают более высокие процентные ставки, чем банковские FD. Bajaj Finance — один из таких NBFC, который предлагает выгодные процентные ставки до 7,25%, обеспечивая стабильный и безопасный рост ваших сбережений.

Независимо от типа вашего риска, вы можете рассмотреть возможность инвестирования в фиксированный депозит Bajaj Finance и получить следующие преимущества:

  • Высокие процентные ставки — Предлагаемая процентная ставка является одной из самых высоких на индийском финансовом рынке.Обычно это на 1-2% больше, чем у банка FD на том же сроке. Bajaj Finance FD предлагает привлекательные процентные ставки до 7,25%, и вы можете заработать дополнительно 0,10% при продлении депозита.
  • Рейтинг безопасности: Этот FD имеет наивысший рейтинг безопасности с рейтингами FAAA от CRISIL и MAAA от ICRA, что указывает на высочайшую безопасность вашего депозита.
  • Фиксированный онлайн-депозит: Инвестиции в Bajaj Finance FD теперь проще, чем когда-либо, благодаря непрерывному безбумажному онлайн-процессу, который позволяет вам инвестировать, не выходя из дома.Эта возможность доступна как для существующих, так и для новых клиентов. Более того, вы можете получить дополнительные преимущества в виде повышения процентной ставки на 0,10% при инвестировании в Интернете.
  • Варианты периодических выплат: При инвестировании в этот FD вы можете выбрать периодические выплаты в зависимости от ваших требований. Для тех, кто хочет создать более высокий корпус, лучше всего подходит кумулятивный FD, когда вы получаете выплаты по процентам при наступлении срока погашения. С другой стороны, для тех, кто хочет получать периодические выплаты, отличным вариантом является некумулятивный FD, при котором вы можете получать выплаты на ежемесячной, квартальной, полугодовой или годовой основе.
  • Кредит под FD: Для тех, кто хочет финансировать чрезвычайные ситуации, инвестирование в Bajaj Finance FD может быть отличным выбором. Вы можете не только досрочно снять средства после завершения минимального периода блокировки, но также можете воспользоваться ссудой под залог FD для финансирования непредвиденных расходов.

Годовая процентная ставка действительна для вкладов до 5 крор рупий (ср. 1 февраля 2021 г.)
Срок в месяцах Минимальный депозит (в рупиях.) Кумулятивное Без накопления
Ежемесячно Ежеквартально Полугодие Годовой
12–23 25 000 6,15% 5,98% 6,01% 6,06% 6,15%
24–35 6,60% 6.41% 6,44% 6,49% 6,60%
36-60 7,00% 6,79% 6,82% 6,88% 7,00%

Категория клиентов на основе тарифных льгот (w.e.f 01 февраля 2021 г.):

+ 0,25% для пенсионеров

+ 0,10% для клиентов, открывающих ФД в онлайн-режиме

Примечание: пожилые люди, инвестирующие в онлайн-FD Bajaj Finance, получат только одно пособие (ставка вознаграждения 0.25%) вне зависимости от способа инвестирования

Обновление:

+ 0,10% сверх применимой процентной ставки / ставки по карте на момент продления депозита. В случае онлайн-продления будет продлено только одно преимущество (бонус за продление 0,10%).

Благодаря новым онлайн-услугам инвестировать в Bajaj Finance FD стало проще, чем когда-либо. Просто выберите привлекательные процентные ставки, предлагаемые этим ФД, и увеличьте свои сбережения.

Да, страшно инвестировать, когда рынки высоки

Это здорово, когда рынок растет, но сильный фондовый рынок может заставить инвесторов нервничать.Понятно, что люди беспокоятся, что все, что идет вверх, должно упасть, и рынок, достигающий новых максимумов , должен, , направиться на юг.

Вы, наверное, слышали, что вы должны покупать дешево, и, возможно, даже научились видеть на слабых рынках возможность покупки (молодец!). Итак, что вы должны делать, когда рынки просто поднимаются с до ?

Ответ для большинства долгосрочных инвесторов, вероятно, таков: «что бы вы ни делали раньше» — до тех пор, пока вы практикуете разумное инвестирование.Это может быть правдой, даже если вы выбираете, как инвестировать в год выборов.

Но давайте проясним это пораньше: на этот раз что-то может пойти не так, поэтому просмотрите заявление об отказе от ответственности и принимайте собственные решения.

«Контрарианцы» — инвесторы, предпочитающие избегать стадного мышления. Когда оппоненты видят, что все паникуют, как будто это 2008 год, они понимают, что это тоже превосходит , и они могут даже купить больше акций. Они могут сказать: «Фондовый рынок продается» или что-то подобное.

(Щелкните, чтобы увидеть полный размер)

Это часто хороший рефлекс — , а не , идти со стадом — когда дело доходит до инвестирования.

Даже когда рынки растут, стадный менталитет может быть опасен. Инвесторы во время технологического бума (и любого другого пузыря в истории) в конечном итоге потеряли деньги. 1999 год не мог длиться вечно.

Когда эмоции, такие как иррациональное изобилие, движут рынком, лучше держаться подальше. Но не всегда эмоции движут рынками. Иногда рынки растут, потому что акции стоят больше: прибыль растет, а долгосрочные перспективы компаний улучшаются.

Предполагается, что рынок будет расти в долгосрочной перспективе. На протяжении десятилетий это в первую очередь то, что он делал — с множеством сбоев и подделок на пути. Эта ухабистая дорога является оправданием или ценой допуска для тех более высоких доходов, которые мы ожидаем от фондового рынка. Мы не можем рассчитывать на высокую прибыль, если не рискуем деньгами.

С 1995 по конец 2015 года индекс S&P 500 с реинвестированными дивидендами принес примерно 9,5% среднегодовой доходности.Конечно, мы никогда не знаем, что принесет нам будущее, и прошлые успехи не дают никаких гарантий будущих результатов. Этот «средний годовой» доход включает годы, когда инвесторы несли существенные убытки, и годы, когда они преуспевали. Наверное, нет ни одного года, в котором рынок вернул бы ровно 9,5%.

Хотите подробнее рассказать о финансовом кризисе? В период с сентября 2007 года (незадолго до того, как ситуация ухудшилась) и до конца 2015 года, рынок приносил примерно 6,14% годовых. Покупка на этом «пике» лучше, чем острая палка в глаз, хотя волатильность в 2008 году была очень неприятной. опыт.

Вопросы, которые следует задать себе :

  1. Являетесь ли вы долгосрочным инвестором? Инвестируете ли вы для достижения цели на 10 или более лет вперед? Если да,
  2. Считаете ли вы, что положение вещей фундаментально не изменится (то есть думаете ли вы, что рынок будет продолжать расти больше, чем падать в будущем, что предприятия будут продолжать — по большей части — вводить новшества и расти)?

Если вы ответите утвердительно на оба эти вопроса, вы, вероятно, являетесь долгосрочным инвестором (и, возможно, настроены осторожно и оптимистично).Итак, как вам инвестировать? Инвестируйте так же, как если бы вы не обращали внимания на рынки.

Когда рынки кажутся пенистыми, подумайте о социально ответственных (или ESG) стратегиях, которые могут помочь вам управлять рисками — конечно, никаких гарантий. Когда компании сталкиваются с разногласиями во время высокого полета, последствия могут быть значительными. Возможно, что еще более важно, вы можете гордиться тем, как вы инвестируете. Это бесплатное руководство объясняет больше.

Рыночные максимумы не обязательно плохи
Помните, что прошлые результаты не гарантируют будущих результатов.

JP Morgan проанализировал, что произошло бы в прошлом, если бы вы инвестировали только в те дни, когда наблюдается рыночный максимум. Затем они сравнили это с инвестированием в любой случайный (нерыночный) день.

В результате инвестирование при рыночных максимумах действительно оказалось удачным. Это может быть связано с тем, что рынок иногда продолжает бить новые максимумы. Кроме того, вы сравниваете эти дни с любым случайным днем, и большинство из этих случайных дней не является рыночным дном (даже если бы это было так, вы все равно не смогли бы выбрать эти дни).

Получите информацию

Эта анкета может помочь вам определить, какой уровень риска вам подходит. Он разработан психологами, и простые ответы на вопросы должны заставлять задуматься. Также стоит узнать о том, как брать на себя скучный умеренный риск в своих инвестициях.

Для долгосрочных инвесторов часто лучше игнорировать взлеты и падения рынка. Вместо этого сосредоточьтесь на своем плане и убедитесь, что ваши деньги хорошо диверсифицированы в соответствии с вашей терпимостью к риску.Вот и все. Не беспокойтесь о том, что рынок достигнет новых максимумов — для этого должно быть , должно быть, . Рынок никогда не может быть слишком высоким для инвестирования, если вы ожидаете продолжения роста (а расчет времени на спад — непростая задача).

Если вы краткосрочный трейдер, то вы зашли не на тот веб-сайт за информацией, но есть некоторые безопасные инвестиции, описанные ниже, если вы настаиваете на другом инвестировании, когда рынок кажется высоким.

Для долгосрочных инвесторов лучший курс — продолжать инвестировать в соответствии с вашим планом, независимо от того, что делает рынок.В этом месяце вы покупаете по высокой цене, но рынок может продолжить рост по цене , а в другие месяцы вы покупали по низкой цене. Все должно получиться при стирке.

А как насчет единовременной выплаты?

Возможно, вы придерживаетесь долгосрочного мышления, когда речь идет о небольших ежемесячных взносах в ваш пенсионный план. Но как насчет большой единовременной суммы денег — наследства, вашего бонуса или доходов от продажи актива?

Эти разовые ситуации требуют внимательного рассмотрения, но это не означает, что вам следует воздерживаться от инвестирования, когда рынки растут.

Опять же, задайте себе вопросы, указанные выше. Затем честно оцените, как бы вы себя почувствовали и отреагировали, если бы рынок упал сразу после того, как вы вложили все свои деньги (, это не оценит). Обладая этой информацией, разработайте стратегию.

Необязательно вкладывать все сразу — но рассчитывать время на рынке опасно. Вместо этого составьте план и придерживайтесь его. Да, это скучно, и так должно быть.

Предположим, у вас есть единовременная сумма наличных и:

  • Деньги в настоящее время (или не совсем недавно) инвестировались в рынки, и
  • Вы определили, что деньги следует инвестировать в рынки ( потому что вы надеетесь на больший рост в долгосрочной перспективе)

Одно из решений — установить систематический график инвестиций, чтобы вложить эти деньги в течение нескольких месяцев.Вы даже можете инвестировать в течение нескольких лет, в зависимости от того, сколько это стоит и насколько вы обеспокоены, но помните, что каждое принимаемое вами решение требует компромисса.

Если вы двигаетесь быстро и инвестируете деньги немедленно или в течение нескольких месяцев:

  • Вы понесете большие убытки, если будете инвестировать агрессивно, а рынок в краткосрочной перспективе пойдет вниз.
  • С другой стороны, вы будете в выигрыше, если рынок продолжит расти в ближайшее время.

Если вы продвигаетесь медленно и ежемесячно инвестируете небольшие суммы, для полного инвестирования требуется год или больше:

  • Вы упустите потенциальную выгоду (альтернативные издержки), если рынок пойдет вверх до того, как вы начнете инвестировать .
  • С другой стороны, вы можете покупать по все более низким ценам, если рынок пойдет вниз в то время, когда вы инвестируете.

Что лучше? Это зависит от того, что происходит, и вашей способности терпеть убытки ( фактических убытков или упущенных возможностей). Недавнее исследование Ника Маггиули показывает, что, возможно, имеет смысл инвестировать единовременную сумму, если вы являетесь долгосрочным инвестором.

Что бы вы ни делали, лучше всего разработать четко определенную стратегию и следовать ей.Если вы решите инвестировать в течение следующих 12 месяцев, автоматизируйте эти вложения, чтобы вам не приходилось каждый месяц заниматься логистикой и, что более важно, не возникало соблазна вносить изменения каждый месяц.

Где хранить безопасные деньги: Особенно, если вы планируете держать наличные в стороне при медленном продвижении на рынок, вам необходимо решить, как инвестировать «безопасные» средства. Вы можете оставить эти деньги наличными, но они, вероятно, мало что принесут (и это может быть приемлемо, если вас больше беспокоят рыночные потери).Двигаясь дальше в спектре рисков, вы можете включить фонды краткосрочных высококачественных облигаций, которые могут выплачивать небольшие проценты. Однако облигации также могут потерять деньги, и вам могут потребоваться торговые издержки и прирост капитала, поскольку вы периодически продаете облигации.

Если вы решите инвестировать по-другому, когда рынки растут, несколько вариантов инвестирования обычно считаются безопасными. Но помните, что вы можете идти на разные риски, например, риск упустить прибыль и риск потерять стоимость из-за инфляции.Вы можете исключить рыночный риск на счетах, застрахованных FDIC, но вам нужно обменять этот риск на что-то другое.

В ожидании остывания

Когда рынок растет, возникает соблазн отложить инвестирование и подождать, пока все успокоится. К сожалению, сделать это правильно практически невозможно. Вы должны быть правы в отношении двух вещей, которые чрезвычайно сложно понять:

  1. Вы должны быть правы, говоря, что это высшая точка и приближается крах.
  2. Вам нужно выбрать правильную точку low и решить, когда входить (в будущем).

Если вы являетесь долгосрочным инвестором, это не только сложно, но и нервно и вряд ли преуспеет в многочисленных рыночных циклах. Возможно, вам повезет один или два раза, а может и нет. Несколько исследований показали, что не так уж плохо инвестировать каждый год на максимальной отметке (как будто вам может не повезти, если вы инвестируете на максимуме рынка каждые года). Конечно, вы можете заработать немного меньше, но вы, вероятно, будете лучше, чем рыночные таймеры.И , вы будете инвестировать , и это то, что вы должны были делать в вашем плане.

Великий инвестор Питер Линч, возможно, сказал это лучше всего:

«Инвесторы, готовящиеся к исправлениям или пытающиеся предвидеть исправления, потеряли гораздо больше денег, чем сами исправления».

Примечание: «Коррекция» — это еще один термин для обозначения краха фондового рынка — или рыночной слабости после сильных рынков. Этот термин предполагает, что рынок был на выше линии , поднимаясь так высоко, и ему необходимо вернуться к более разумным уровням.Сказать, что рынок слишком высок для инвестирования, — это путь к определению сроков выхода на рынок.

Теперь, когда вы знаете, что делать, когда рынок высок, приготовьтесь к следующему падению рынка.

Важно

То, что это дисциплинированный (и часто разумный) поступок, не означает, что он всегда будет хорошо. Если вы прочитаете это и вложите деньги в рынок , вы можете потерять деньги . Не инвестируйте, если вы не можете позволить себе рискнуть.Закон Мерфи гласит: На этот раз для вас, в частности для , все может пойти хорошо или плохо. Итак, действуйте осторожно.

Давай поговорим!

Хотите помочь инвестировать в сложный мир? Давайте поговорим о ваших потребностях и сформулируем план. Я могу предоставить рекомендации на почасовой или фиксированной оплате, или я могу обработать ваши инвестиции за вас, если вы так предпочитаете.

Выберите время для быстрого ознакомительного звонка или загрузите некоторые из моих бесплатных подарков, которые помогут вам спланировать и инвестировать.

Получите бесплатные электронные книги!

См. Важные общие концепции выхода на пенсию, проиллюстрированные в диаграммах — объяснения на простом английском языке Джастином Причардом, CFP®. В комплекте с обзором наиболее важных аспектов и выводов, которые вы можете использовать, чтобы повысить свои шансы на успех. В формате PDF. В качестве бонуса вы получите руководство по 6 Безопасные инвестиции .

Получите ваше руководство!

18 Активы, приносящие доход для получения серьезного пассивного дохода

Что является ключом к накоплению богатства?

Множественные потоки доходов.

По крайней мере, так скажут вам миллионеры. 65% из них имеют как минимум три потока дохода, а почти 1/3 имеют 5 или более потоков дохода .

Итак, если вы все еще привязаны к своей повседневной работе и серьезно относитесь к достижению финансовой свободы, откажитесь от автомобилей, драгоценностей и предметов роскоши. Вместо этого давайте посмотрим, как тратить наши деньги на высшие символы статуса: активы, приносящие доход.

Нет низшего, среднего или высшего класса. Есть класс инвестора и люди, которым нужно работать, чтобы зарабатывать себе на жизнь.”

Меня всегда особенно привлекала идея о том, что деньги текут со всех сторон. Не знаю почему, но всякий раз, когда я слышу о том, что кто-то зарабатывает деньги каким-то странным способом, мои глаза загораются, и я пишу об этом в рубрике «Отличная идея! Жизненные цели… »

Конечно, я думаю, работать над тем, чтобы получить действительно высокую зарплату, — это круто. Но превратиться в бизнес-магната с деньгами, поступающими от всех ваших успешных предприятий? Теперь , то есть выигрыша в денежной игре…

За годы это маленькое увлечение оставило у меня больше идей, чем я знаю, что делать.К сожалению, у меня нет неограниченного количества денег, чтобы инвестировать во все эти возможности. (пока !? Может быть !?) Итак, если у вас есть больше денег, чем вы знаете, что с ними делать, позвольте мне представить…

Официальный список активов, приносящих доход компании Money Wizard

О, и прежде чем мы углубимся в это, независимо от того, в какой актив вы вложены, я продолжаю рекомендовать Personal Capital . Их бесплатное программное обеспечение автоматически отслеживает эффективность ваших активов, приносящих доход, включая ежемесячный денежный поток, годовой доход и даже анализ бесплатных комиссий.Все в одной, простой в использовании приборной панели.

Результат? Слежение за инвестициями становится почти таким же простым, как и деньги, которые вы получаете от всех своих активов, приносящих доход.

1. Сберегательные счета или сберегательные счета денежного рынка

Вероятно, самый основной актив в мире, приносящий доход, а также один из наименее прибыльных.

Хотя эти двое платят немного более высокие процентные ставки, чем обычный «старый текущий счет», вам все равно будет трудно получить какой-либо значительный доход от этих сверхбезопасных вариантов.

К сожалению, большинство людей никогда не преодолевают этот этап своего инвестиционного пути. Конечно, мы только начинаем…

2. Свидетельство о вкладе (CD)

Нет, только не те старинные серебряные диски. (Да, вы стареете!)

Свидетельство о вкладе

похоже на сберегательные счета, за исключением того, что ваш банк не позволит вам получить доступ к своим деньгам в течение определенного времени без штрафных санкций.

Банки любят компакт-диски, потому что они могут хранить и использовать ваши деньги в течение более длительного периода времени, без необходимости держать их под рукой на случай, если у вас появится дикий заяц, чтобы купить последний рекламный ролик.Вам нравятся компакт-диски, потому что они платят более высокие процентные ставки, чем наличные на сберегательном счете.

6-месячный компакт-диск стоимостью 500 долларов и 5% годовых на самом деле был моей первой инвестицией. Чувствовал ли я себя самым крутым 16-летним со своим «пенсионным счетом»? Я никогда не забуду это опьяняющее чувство, когда мне платят деньги только потому, что у меня есть деньги. Что за спешка!

Добро пожаловать в мир инвестирования, маленький Money Wiz.

В сегодняшних условиях низких процентных ставок вам повезло найти компакт-диск с выплатой более 2%.И хотя вы, возможно, даже не побьете инфляцию такими темпами, компакт-диски застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов, поэтому они не подвержены риску.

3. Облигации с выплатой процентов

Облигации в основном представляют собой долговые расписки предприятий инвесторам. Вы вкладываете фиксированную сумму в облигацию, и компания соглашается выплатить вам определенный процент обратно.

Конечно, это упрощение. Вы можете приобретать облигации у всех видов юридических лиц, в том числе:

  • Компании (также известные как Корпоративные облигации)
  • Крупные стабильные компании (корпоративные облигации инвестиционного уровня)
  • Малые сверхрисковые компании (мусорные облигации)
  • Федеральное правительство (казначейские векселя)
  • Отделения федерального правительства (Облигации агентств)
  • Государственные и местные органы власти (муниципальные облигации)
  • Иностранные компании или правительства (иностранные облигации)

Очевидно, что процентные ставки существенно различаются в зависимости от типа вашей облигации и текущей процентной ставки.Но в целом доходность облигаций может составлять от 1 до 4%.

Инвесторы обычно пользуются облигациями из-за стабильности их фиксированных платежей и стабильности базовой цены самой облигации. В то время как акции имеют тенденцию сильно колебаться в цене, цена облигаций по сравнению с ними гораздо более стабильна. Вот диаграмма, показывающая наихудшее падение за последние 25 лет для общего фондового рынка по сравнению с общим рынком облигаций:

4. Акции для выплаты дивидендов

Теперь мы добираемся до чего-то, что поможет нам в увеличении богатства!

Когда вы покупаете акции, многие из этих компаний регулярно выплачивают акционерам часть прибыли.Это называется дивидендами, и о-о-о … позвольте мне сказать вам: есть несколько вещей более радостных, чем большой толстый чек с вашим именем, сделанный благодаря вашим инвестициям на фондовом рынке.

Обычно дивиденды выплачивают более крупные и устоявшиеся компании. Фактически, существует целый ряд избранных на фондовом рынке, известных как «Дивидендные аристократы», которые заработали свой титул, увеличивая выплаты дивидендов в течение 25 лет подряд или более. (В настоящее время компании Proctor & Gamble и Dover Corp.шея и шея, с 61 и 62 года подряд (!!) увеличения дивидендов соответственно.)

Процентная ставка дивидендов зависит от компании. Если вы инвестор в EcoLab, ваша ставка дивидендов в настоящее время составляет 1,12%. Если вы хотите поднять дивидендную доходность, вы всегда можете перевести деньги в такую ​​компанию, как AT&T, годовая дивидендная доходность которой сейчас составляет 6,05%.

Все становится по-настоящему захватывающим, когда вы понимаете, что для человека, способного жить на 30 000 долларов в год, вложение 496 000 долларов в AT&T могло бы покрыть весь его образ жизни!

Я упоминал, что если дивиденды представляют собой ваш единственный источник дохода, супружеская пара может зарабатывать до 75 900 долларов дивидендного дохода в год без уплаты налогов?

Самый простой способ получить дивиденды — это использовать индексные фонды, такие как Vanguard или даже Betterment.Да, индексные фонды тоже выплачивают дивиденды, что имеет смысл, если учесть, что в индекс входят те же компании, выплачивающие дивиденды.

В настоящее время мой любимый индексный фонд, VTSAX от Vanguard, выплачивает дивиденды чуть менее 2% из-за исторически высоких цен на рынке и роста многих крупных технологических акций, которые в настоящее время не выплачивают дивиденды.

5. Одноранговое кредитование

Да ладно, вы не думали, что я буду придерживаться этого списка в соответствии с обычными старыми советами, не так ли?

Одноранговое кредитование — это растущий рынок «банковского дела», который служит для исключения крупных финансовых организаций из процесса кредитования.

Идея проста: с незапамятных времен у потребителей были долги. Обычно они несут этот долг через кредитные карты, банки или другие варианты с высокими процентными ставками. При одноранговом кредитовании эти потребители напрямую обращаются к другим партнерам в качестве источника денег.

Как инвестор, вы играете роль «банка», предоставляя свои деньги потребителю. В обмен на ссуду ваших денег потребитель выплачивает вам проценты (через посредника, регулируемого SEC, например Lending Club ).

Самым большим риском, очевидно, является невыполнение потребителями своих кредитов, что влияет на вашу рентабельность инвестиций. Кроме того, есть кое-что о том, что генеральный директор Lending Club недавно ушел в отставку после нарушения деловой практики компании. Эй, нет награды без риска, я прав?

Mr. Money Mustache провел в своем блоге пятилетний эксперимент Lending Club . Он зарабатывал 13% за несколько лет, прежде чем испытал снижение производительности до 7%, в результате чего он снял свои деньги.

6. Аренда односемейных домов

Классическая аренда. В то время как инвесторы фондового рынка в основном полагаются на повышение стоимости, аренда недвижимости представляет собой особый поток денежных средств. Аренда дома для одной семьи — это то место, где большинство инвесторов в недвижимость начинают свое дело, а хороший дом для сдачи в аренду может стать для его владельца механизмом притока денежных средств.

Аренда на одну семью отличается простотой управления. С меньшим количеством арендаторов, меньшим количеством бытовой техники и в целом меньшим количеством вещей, которые нужно сломать, дома для одной семьи могут иметь меньше головной боли.

Плюс входной барьер довольно низкий. Когда придет время переезжать, оставьте свой старый дом себе, вместо того, чтобы отдавать риэлтору 7% от продажной цены, и вуаля! Теперь у вас (надеюсь) есть актив, приносящий доход.

7. Многосемейная недвижимость в аренду (дуплексы, триплексы и квадроциклы)

Если у вас есть дом для одной семьи, то вы, несомненно, арендатор. Если вы управляете многоквартирным домом, вы можете быть полноценным арендодателем!

Благодаря наличию нескольких арендаторов под одной крышей, многоквартирные дома обладают определенной экономией на масштабе, с которой дома для одной семьи пытаются конкурировать.Намного легче переварить идею работы с фондом, когда один и тот же фонд поддерживает двух, трех или даже четырех разных арендаторов.

Проводя собственное исследование для моей первой арендуемой квартиры , я обнаружил, что гораздо легче получить точные цифры для многоквартирных домов, чем для их односемейных аналогов.

Конечно, как и любая инвестиция, многоквартирная недвижимость не идеальна. Во-первых, их меньше, и, как правило, единственными заинтересованными покупателями являются другие инвесторы, что может значительно затруднить поиск хорошей сделки.Они также несут больший риск — они обычно стоят больше денег, требуют больших начальных капитальных затрат, и вы больше подвержены рискам, связанным с местоположением, когда у вас есть несколько арендных плат по одному адресу, а не по нескольким местоположениям.

8. Tycoon Status — Многоквартирные дома

Теперь мы переходим на территорию крупного магната.

Повышение арендной платы на 20 долларов не сильно повлияет на ситуацию, когда вы управляете всего лишь несколькими объектами аренды. А теперь допустим, что вы управляете многоквартирным домом из 12 квартир.То же увеличение ежемесячной арендной платы на 20 долларов дает дополнительный годовой доход почти на 3000 долларов.

И вот здесь начинается самое интересное. В случае больших многоквартирных домов небольшие изменения в операционной эффективности могут привести к большим изменениям в чистой прибыли, и опытный менеджер может использовать этот масштаб для создания хорошо отлаженной машины движения денежных средств.

9. Статус хозяина трущоб — трейлерные парки

Если вы хотите разбогатеть, иногда нужно запачкать руки. И я не могу придумать более грязного вложения, чем трейлерные стоянки.

Парки трейлеров обычно делятся на две структуры управления:

1) Парки владеют землей и передвижными домами, и владельцы получают комбинированную арендную плату за весь шебанг, как и жилой комплекс. Очевидно, это вызывает опасения, что арендатор трейлера №3 случайно взорвал ваш дом, когда готовил на этой неделе партию метамфетамина, поэтому эта инвестиционная идея заставляет меня немного нервничать.

2) Что я считаю гораздо более привлекательным, так это другая, более распространенная установка парка трейлеров.Инвесторы парков владеют землей, а арендаторы владеют настоящими передвижными домами, платя ежемесячную арендную плату за свой прицеп. Это, очевидно, переносит риск повреждения имущества на владельца, и аренда участков по-прежнему предлагает действительно привлекательные ставки по сравнению с другими вариантами недвижимости.

Какую прибыль вы ожидаете от инвестиций в парк трейлеров?

Вот пример того, как относительно средний парк трейлеров может иметь коэффициент капитализации 18,6%, что в два-три раза выше типичных показателей аренды.

Впечатляет, но вы, вероятно, не собираетесь собирать арендную плату с жителей трейлерного парка. Это подводит меня к следующему преимуществу этого класса активов.

Благодаря возможности сжать так много участков на одном участке, арендная плата за участок относительно невысока по сравнению с общей стоимостью объекта, что позволяет вам применить подход управляющего имуществом, аналогичный квартирам. Вы предоставляете бесплатную партию местному управляющему недвижимостью, пока он берет на себя грязную работу, превращая эту потенциальную головную боль в на удивление актив, приносящий пассивный доход.

10. Краткосрочная аренда

С появлением Airbnb, , VRBO и других, сдать жилье на пару ночей стало еще проще. Некоторые владельцы считают более выгодным сдавать свою недвижимость в аренду множеству разных людей в течение короткого времени, чем при типичной договоренности об аренде одного арендатора на длительный срок.

Конечно, это связано с дополнительным обслуживанием, износом и гостеприимством, необходимыми для управления множеством разных клиентов, но вознаграждение, безусловно, окупается.

Паула Пант провела публичный эксперимент Airbnb в своем блоге, и хорошие новости! Она обнаружила, что ее аренда действительно приносила больше краткосрочной аренды. Уловка? Такая повышенная доходность была в основном результатом старомодного доброго акционерного капитала.

С другой стороны, инвесторы, такие как Зеона Макинтайр, успешно использовали краткосрочную аренду, чтобы создать империю аренды и достичь ранней финансовой свободы. Как и любое вложение, которое стоит риска, ваш пробег может отличаться!

11.Дом

Ааа…. разве это не похоже на жизнь !? Уединение мечты и привлечение кого-то еще, чтобы оплатить счет!

Конечно, для вас и всех остальных.

Хотя некоторым инвесторам, безусловно, удается получать доход от сдачи в аренду на время отпуска, я обнаружил, что эти вещи, как правило, представляют собой ловушку для большинства инвесторов.

Эта непреодолимая идея владеть кусочком роскоши обычно приводит к тому, что недвижимость для отдыха продается по очень высокой цене и несут большие текущие эксплуатационные расходы.Это может быть хорошо для богатого чувака, готового заплатить за бегство своей мечты, но это действительно затрудняет инвестора, ищущего доходный актив. Вот хорошая разбивка по zillow , описывающая распространенную ловушку для аренды на время отпуска.

IMO, аренда на время отпуска, как правило, является хорошим способом компенсировать затраты на владение роскошным вторым местом, а не солидным активом, приносящим доход.

12. Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT)

Вы когда-нибудь мечтали стать домовладельцем, но идея звонков арендаторам и установки сантехники заставляет вас бежать за горами?

Войдите в REIT, акции мира недвижимости.Инвестиционные фонды в сфере недвижимости — это компании, которые владеют недвижимостью, инвестируют в нее или управляют ею. REIT торгуются на фондовой бирже, и вы можете приобрести их так же, как акции любой другой компании.

Лично я инвестировал в индексный фонд Vanguard REIT Index (VGSLX) в течение нескольких лет, доходность которого за это время составила 3-4%. Самая крутая часть? С покупкой одной акции я внезапно становлюсь арендодателем жилья, коммерческой недвижимости, общественных складских помещений и всего, что между ними.

По закону, REIT должны распределять более 90% своей прибыли среди акционеров, что может привести к очень высоким ставкам дивидендов. Однако вы должны быть осторожны, так как высокодоходные REIT имеют тенденцию быть чрезвычайно нестабильными.

Хотите по-настоящему сойти с ума? Вы могли бы купить REIT, используя 20% собственных денег и 80% заемных денег. Такой подход неплохо работает, копируя те же рычаги, что и при покупке арендуемой недвижимости с 20% первоначальным взносом.

Примерно в это время важно помнить о золотом правиле финансов — не существует такой вещи, как повышенная доходность без повышенного риска.

13. Приусадебный участок

Необязательно быть фермером, чтобы получать прибыль от сельскохозяйственных угодий.

39% всех сельскохозяйственных угодий в Соединенных Штатах сдаются в аренду или сдаются в аренду, поэтому, если вы не можете вырастить початок кукурузы, чтобы спасти свою жизнь, у вас все еще есть шанс немного подрасти в сельском хозяйстве с помощью своих источников дохода.

Купив участок сельскохозяйственной недвижимости, вы можете сдать свою землю в аренду фермерам, которые хотят расширить свою деятельность. Это позволяет фермерам сохранять свой капитал для других целей, в то время как вы собираете ежемесячные или квартальные чеки арендной платы.

Конечно, вы не можете просто купить случайный участок недвижимости и надеяться начать выращивать на нем урожай. (Извините, ваш сад на заднем дворе в черте города не подстригает.) Фактически, почвенные условия должны быть подходящими для выращивания товарных культур, и почти вся сельскохозяйственная недвижимость уже учтена. Фактически, лучшие сельскохозяйственные угодья, такие как высококачественные пахотные земли в середине кукурузного пояса Айовы, можно продать по 10 000 долларов за акр.

Менее выгодные участки сельхозугодий можно купить по цене от 1500 до 3000 долларов за акр, а часто можно арендовать по цене от 50 до 250 долларов в год.

Кроме того, аренда сельхозугодий может обеспечить сильную диверсификацию вашего портфеля, поскольку циклы сельскохозяйственных подъемов и спадов, как правило, имеют очень низкую корреляцию с тем, что мы, городские пижоны, считаем «обычной» экономикой.

И хотя сельское хозяйство, безусловно, тяжелая работа, сельское хозяйство получает мощную поддержку со стороны нескольких федеральных правительственных программ, которые могут помочь защитить ваши доходы от аренды больше, чем другие инвестиции в недвижимость.

14. Тимберленд

Кто сказал, что деньги не могут расти на деревьях?

Когда у вас есть лесозаготовительное предприятие, ваши деньги буквально могут.

По мере того, как деревья растут, они добавляют больше объема и, следовательно, становятся более ценными для лесозаготовки. В хорошей почве некоторые виды древесины могут вырастать до 3-4 футов в год и достигать высоты более 100 футов в зрелом возрасте. Эти большие деревья можно продать за большие деньги!

Конечно, это требует большого терпения. В зависимости от сорта дерева от посадки семян до созревания проходит 15-30 лет. Мягкие породы древесины, такие как сосна, готовы к уборке чуть более чем через десять лет, в то время как твердые породы, такие как вишневый дуб или клен, созревают дольше всех.

Голые лесные угодья можно купить за 100-500 долларов за акр, а зрелые лесные угодья можно вырубить за 500-2000 долларов за акр. Некоторые типы деревьев, такие как орех, прямослойная древесина которого используется для изготовления мебели, фанеры и ложа, иногда могут давать древесины стоимостью более 100 000 долларов на акр!

Иногда деревья необходимо прореживать, чтобы способствовать более быстрому и прямому росту, но даже эти выбраковки можно продать, чтобы покрыть эксплуатационные расходы.

Хотите удвоить ставку? Некоторые деревья, такие как грецкий орех или каштан, могут начать давать орехи через 3-10 лет, и эти орехи можно продать, чтобы получить дополнительный доход.Другие производители дважды обрабатывают свои лесные угодья (сажают деревья достаточно далеко друг от друга, чтобы между ними вырастали другие культуры) или позволяют скоту пастись на земле для получения еще одного источника дохода.

Лучшая часть? Деревья продолжают расти, под дождем или светом, а также их ценность. В целом стоимость древесины обычно увеличивается на 2–14% в год, а налоги откладываются до сбора урожая.

В период с 1905 по 2005 год лесозаготовка опережала инфляцию на 3% в год, а индекс NCREIF Timberland превосходил даже S&P 500 со средней годовой доходностью 12.88% в год.

15. Базовые, скучные дела.

Как и на фондовом рынке, прямые инвестиции в скучный бизнес обычно приносят удивительную прибыль.

Если инвестирование — это развлечение, если вы развлекаетесь, вы, вероятно, не зарабатываете никаких денег. Хорошее инвестирование — это скучно ». — Джордж Сорос

В Интернете недостаточно слов, чтобы обсудить здесь все возможности, но будьте уверены, есть множество классических предприятий, приносящих доход, с помощью которых опытный инвестор мог бы увеличить свой портфель.

Прачечные:

Мы все видели ветхую прачечную в оживленном районе города. Либо кто-то использует это как прикрытие для отмывания денег (буквально, первоисточник термина, кстати), либо, что не менее вероятно, — какой-то собственник сидит на полной дойной корове.

В прачечных

работают менее 1 штатного сотрудника и минимальные текущие расходы. Вот математическая разбивка о том, как средняя прачечная может зарабатывать своему владельцу 46 000 долларов в год в виде пассивного дохода.

Мойки:

Ваши начальные затраты и текущий доход зависят от типа автомойки.По данным Бюро переписи населения США, автомойки самообслуживания имеют самые низкие начальные затраты и приносят ежемесячный доход в размере 1500 долларов за отсек. С другой стороны, средняя автомойка с большим туннелем или ленточным конвейером приносит доход в размере 686 000 долларов в год.

Кофейни:

Благодаря Starbucks, делающей дорогой кофе прохладным, по всей стране появляются элитные кофейни. Кофе и чай стоят копейки, но продаются по 3-5 долларов. Любому бизнесмену нравятся эти цифры.

Ваши самые большие инвестиции будут связаны с расположением и атмосферой. Модный дизайн может повлиять на восприятие вашего покупателя или сломать его, а также позволит вам брать больше за напитки. Если вы действительно хотите набрать очки у ценителей кофе, вам нужно обжарить свои зерна. Промышленные ростеры стоят более 10 000 долларов, но уличный авторитет, который вы получите с хипстерами, может быть бесценным.

Дайв-бары:

Вероятно, единственный бизнес в мире, который получает вознаграждение за пренебрежение обслуживанием собственности.Дешевые напитки по еще более низкой цене.

Места для позднего ужина:

Если вы когда-нибудь были в Нью-Йорке и видели очереди тележек с едой длиной в милю в 2 часа ночи, вы понимаете потенциал здесь. Некоторые из лучших в мире предприятий с денежными потоками — это варианты с низкими накладными расходами и высокой маржой. Представьте себе тележку с едой наугад, пиццу по кусочкам и т. Д.

16. Франшизы

Помните, когда вы в последний раз были в McDonald’s, и этот замечательный разговор у вас был с владельцем магазина?

Конечно, нет, потому что владельцев этих магазинов никогда не бывает.Они передают на аутсорсинг все повседневные операции кому-то другому, что превращает их покупку франшизы в довольно пассивный источник дохода.

Покупка франшизы дает вам право использовать товарные знаки, коммерческую тайну и проверенный бизнес-план материнской компании в обмен на процент от прибыли предприятия.

Требования к открытию франшизы зависят от бренда. McDonald’s заявляет, что комиссия за франшизу является одной из самых высоких — 45 000 долларов, а первоначальные инвестиции в строительство или покупку магазина составляют от 1 до 2 долларов.2 миллиона долларов . Кроме того, они требуют, чтобы у вас было колоссальные 500 тысяч долларов ликвидных активов.

Ваш доход от вложения таких денег? Что ж, вам нужно запросить пакет инвестора, чтобы знать наверняка, но средний объем продаж McDonald’s составляет 2,6 миллиона долларов в год.

Однако разные франшизы требуют от владельцев разного времени. Chick-Fil-A, например, имеет одну из самых конкурентоспособных программ франчайзинга в стране. Они принимают меньше 0.4% соискателей франшизы, и они требуют, чтобы владельцы были в магазине не менее 30 часов в неделю. В этом случае вы просто купили себе работу с частичной занятостью.

Другие франшизы, такие как Subway, принимают гораздо больший процент соискателей и допускают заочное владение, что является гораздо более дружественным соглашением для инвесторов. Средние затраты на запуск Subway составляют всего 116 000–253 000 долларов .

17. Сайты

Вы, наверное, знали, что веб-сайты могут приносить прибыль, но знали ли вы, что существует целый рынок людей, покупающих и продающих веб-сайты?

Как и любые другие активы, онлайн-бизнес можно купить, продать, обменять и перевернуть. Flippa.com — крупнейшая торговая площадка для веб-сайтов малого и среднего размера.

Вам понадобятся некоторые технические ноу-хау, чтобы ваша недавно приобретенная онлайн-компания не провалилась в землю. И если этот блог чему-то меня научил, так это тому, что даже ведение онлайн-дневника — это намного больше работы, чем вы когда-либо ожидали. Но факт остается фактом: веб-сайты могут быть низкими накладными расходами, приносить прибыль, а пространство остается недостаточно используемым для многих инвесторов.

18. Роялти

Роялти бывают разных форм и форм, но гонорары за музыку являются наиболее распространенными.Лицензионные платежи за музыку — это выплаты владельцу авторских прав на песню за право использования.

Эта песня использовалась в последней рекламе автомобилей? Эминем поет всю дорогу до банка, потому что Chrysler должен платить ему за каждое использование.

Роялти тоже могут принести большие деньги.

Есть ли какие-нибудь догадки о самой высокооплачиваемой песне о роялти всех времен? Да ладно, вы определенно слышали это…

Это С Днем Рождения!

Первоначально песня была написана для детского сада еще в 1800-х годах, и ее авторские права все еще действуют.В 1990 году Warner Chapel купила лицензионные права на песню за 15 миллионов долларов. Это может показаться тонной, но лицензирование песни стоит 25000 долларов за поп, и, как сообщается, песня приносит этим инвесторам 2 миллиона долларов в год.

(Если вы когда-нибудь замечали, что рестораны поют свои собственные спины в песне о дне рождения, это потому, что на самом деле незаконно петь «С Днем Рождения» публично группе посторонних людей… до тех пор, пока вы не выплатите гонорар.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *