Эксперты подсказали россиянам, как заработать на бирже
https://ria.ru/20190720/1556720143.html
Эксперты подсказали россиянам, как заработать на бирже
Эксперты подсказали россиянам, как заработать на бирже — РИА Новости, 03.03.2020
Эксперты подсказали россиянам, как заработать на бирже
Индивидуальный инвестиционный или брокерский счет, который может открыть любой россиянин, способен стать неплохой альтернативой банковскому вкладу и принести… РИА Новости, 03.03.2020
2019-07-20T10:42
2019-07-20T10:42
2020-03-03T15:07
россия
экономика
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdn21.img.ria.ru/images/152943/64/1529436491_0:170:3039:1879_1920x0_80_0_0_218a045db45284016dd030e5b025fa3d.jpg
МОСКВА, 20 июл — РИА Новости, Алсу Гараева. Индивидуальный инвестиционный или брокерский счет, который может открыть любой россиянин, способен стать неплохой альтернативой банковскому вкладу и принести дополнительный доход при грамотной торговой стратегии. Однако новичку непросто разобраться во всем многообразии ценных бумаг: только акций на Московской бирже сейчас 268 видов, а вместе с облигациями и другими бумагами на российском рынке больше 2 тысяч разных инструментов.Людям, которые только начинают торговать на бирже, эксперты рекомендуют часть средств вкладывать в бумаги, считающиеся самыми надежными — облигации федерального займа (ОФЗ). Оставшуюся часть средств можно потратить на покупку акций крупнейших отечественных компаний — «голубые фишки» — и относительно новый для российского рынка инструмент ETF (от английского exchange-traded funds) — недорогой биржевой пай, который включает в себя сразу несколько ценных бумаг.Корреспондент РИА Новости с помощью экспертов разбирался, как, не обладая специальными знаниями, не только сохранить, но и приумножить свои сбережения с помощью индивидуального инвестиционного счета.Портфель первоклассника»Для начинающего инвестора рекомендуется подобрать портфель, состоящий из защитной части, включающей в себя ОФЗ и другие надежные бумаги, и более рискованной, позволяющей получить более высокий доход. Пропорции этих частей зависят от личной склонности к риску. Желательно, чтобы доход от защитной части перекрыл возможный риск», — говорит директор по развитию управляющей компании «УК Регион Инвестиции» Евгений Катунин.Что касается акций, то сейчас российский рынок выглядит очень привлекательно с точки зрения макропоказателей и размеров дивидендов, полагает партнер инвесткомпании «Атон» Андрей Ревенко.»Достаточно купить топ-5 наших самых ликвидных компаний и время от времени докупать. Как пример, «Норильский никель», «Новатэк», Сбербанк, «Лукойл», ВТБ. При выборе можно опираться на аналитические отчеты брокеров», — советует эксперт.Ставка на надежностьОблигации – самый простой и понятный инструмент для начинающего инвестора, но даже здесь есть свои нюансы. Выбирая эти ценные бумаги, следует учитывать два фактора: срок инвестирования и доходность бумаги к тому моменту, когда человек захочет закрыть счет. Чем она выше, тем больший доход можно получить.При этом новичку лучше выбирать госбумаги либо облигации тех компаний, в которых он уверен. Одновременно не стоит забывать о существенном преимуществе ОФЗ по сравнению с облигациями компаний: доход по ним не облагается налогами.»В условиях, когда Банк России продолжает снижать ставку, интересны ОФЗ с дальним погашением и постоянным купонным доходом. Это связано с тем, что инвесторы, покупая длинные бумаги (5-10 лет и выше), несут более высокие риски перед держателями коротких (1-3 года) бумаг. Повышенные риски связаны с неопределенностью в будущем, — это и есть премия за риск, в виде чуть большей доходности», — поясняет начальник отдела персонального брокерского обслуживания «Открытие Брокер» Дмитрий Мельников.Доходность облигаций напрямую зависит от ставки ЦБ, как и вклады в банках, продолжает эксперт. Если Банк России повышает ставку, эмитенты будут вынуждены при выпуске новых облигаций тоже давать большую доходность. Доходность уже обращающихся бумаг на рынке после изменения процентной ставки ЦБ будет меняться, чтобы соответствовать среднему значению на бирже.В таких условиях интереснее всего вкладываться в облигации, ставки которых привязаны к уровню инфляции, полагает аналитик управления операциями на российском фондовом рынке «Фридом Финанс» Александр Осин. Однако, по его словам, проблема состоит в том, что вложения в них доступны только квалифицированным инвесторам. Тем не менее, в такие бумаги может вложиться и новичок — например, если купит пай фонда, который в них инвестирует.Больше риска — выше доходАкции — гораздо более рисковый, но вместе с тем и более доходный инструмент. Новичку эксперты не советуют усложнять себе жизнь попытками найти лучшую бумагу. Предпочтение нужно отдать «голубым фишкам» — по большинству бумаг сейчас платят довольно приличные дивиденды, около 6-8% годовых, и рынок в долгосрочной перспективе сохраняет тенденцию к росту, говорит Мельников.Выбирая акции, не следует класть все яйца в одну корзину. Аналитики советуют диверсифицировать портфель, т.е. выбирать бумаги компаний из различных отраслей — банки, металлургия, телеком, энергетика, нефть и газ — и ориентироваться на лидеров индустрии.По мнению инвестиционного стратега брокера «БКС Премьер» Светланы Кордо, наиболее интересные бумаги сейчас — это привилегированные акции Сбербанка и «Татнефти», обыкновенные акции «Газпром нефти», «Новатэка», Новороссийского морского торгового порта и Московской биржи.Максимально разнообразить портфель можно с помощью относительно нового для российского биржевого рынка инструмента — ETF. Покупая такой инструмент, инвестор становится владельцем небольшой доли целого портфеля ценных бумаг. Однако список ETF, которые можно приобрести у российских брокеров, пока не велик. Среди них есть индексные бумаги — привязанные, например, к значению индекса американских IT-компаний. С помощью ETF инвестор также может вложиться в акции целой страны, например, Китая или Германии.Новичкам аналитики советуют инвестировать именно в такие максимально широкие ETF. Их преимущества — низкая стоимость, прозрачность для инвестора и достаточно высокая ликвидность. Кроме того, по некоторым ETF выплачиваются дивиденды.»Непрофессиональному инвестору не стоит пытаться делать ставки на отдельные инструменты, поскольку для этого необходим набор знаний и навыков, опыт инвестирования, а также существенные временные затраты на анализ перспектив той или иной бумаги. Целесообразно инвестировать либо в инструменты широкого рынка акций, например, индексные ETF, либо доверить управление портфелем профессионалам», — рекомендует Катунин.
https://ria.ru/20190715/1556512258.html
https://ria.ru/20171215/1511064540.html
https://ria.ru/20180912/1528418295.html
https://ria.ru/20190720/1556708391.html
россия
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2019
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdn22.img.ria.ru/images/152943/64/1529436491_308:0:3039:2048_1920x0_80_0_0_2c5cc604870538c501b6ba7904bbf7f1.jpgРИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
россия, экономика
МОСКВА, 20 июл — РИА Новости, Алсу Гараева. Индивидуальный инвестиционный или брокерский счет, который может открыть любой россиянин, способен стать неплохой альтернативой банковскому вкладу и принести дополнительный доход при грамотной торговой стратегии. Однако новичку непросто разобраться во всем многообразии ценных бумаг: только акций на Московской бирже сейчас 268 видов, а вместе с облигациями и другими бумагами на российском рынке больше 2 тысяч разных инструментов.
Людям, которые только начинают торговать на бирже, эксперты рекомендуют часть средств вкладывать в бумаги, считающиеся самыми надежными — облигации федерального займа (ОФЗ). Оставшуюся часть средств можно потратить на покупку акций крупнейших отечественных компаний — «голубые фишки» — и относительно новый для российского рынка инструмент ETF (от английского exchange-traded funds) — недорогой биржевой пай, который включает в себя сразу несколько ценных бумаг.
15 июля 2019, 08:43
Эксперт рассказал, почему стартапы в России неинтересны инвесторамКорреспондент РИА Новости с помощью экспертов разбирался, как, не обладая специальными знаниями, не только сохранить, но и приумножить свои сбережения с помощью индивидуального инвестиционного счета.
Портфель первоклассника
«Для начинающего инвестора рекомендуется подобрать портфель, состоящий из защитной части, включающей в себя ОФЗ и другие надежные бумаги, и более рискованной, позволяющей получить более высокий доход. Пропорции этих частей зависят от личной склонности к риску. Желательно, чтобы доход от защитной части перекрыл возможный риск», — говорит директор по развитию управляющей компании «УК Регион Инвестиции» Евгений Катунин.
Что касается акций, то сейчас российский рынок выглядит очень привлекательно с точки зрения макропоказателей и размеров дивидендов, полагает партнер инвесткомпании «Атон» Андрей Ревенко.
«Достаточно купить топ-5 наших самых ликвидных компаний и время от времени докупать. Как пример, «Норильский никель», «Новатэк», Сбербанк, «Лукойл», ВТБ. При выборе можно опираться на аналитические отчеты брокеров», — советует эксперт.
15 декабря 2017, 18:11
Крымчане и биткоин: майним в энергодефиците, трейдим через VPNСтавка на надежность
Облигации – самый простой и понятный инструмент для начинающего инвестора, но даже здесь есть свои нюансы. Выбирая эти ценные бумаги, следует учитывать два фактора: срок инвестирования и доходность бумаги к тому моменту, когда человек захочет закрыть счет. Чем она выше, тем больший доход можно получить.
При этом новичку лучше выбирать госбумаги либо облигации тех компаний, в которых он уверен. Одновременно не стоит забывать о существенном преимуществе ОФЗ по сравнению с облигациями компаний: доход по ним не облагается налогами.
«В условиях, когда Банк России продолжает снижать ставку, интересны ОФЗ с дальним погашением и постоянным купонным доходом. Это связано с тем, что инвесторы, покупая длинные бумаги (5-10 лет и выше), несут более высокие риски перед держателями коротких (1-3 года) бумаг. Повышенные риски связаны с неопределенностью в будущем, — это и есть премия за риск, в виде чуть большей доходности», — поясняет начальник отдела персонального брокерского обслуживания «Открытие Брокер» Дмитрий Мельников.
Доходность облигаций напрямую зависит от ставки ЦБ, как и вклады в банках, продолжает эксперт. Если Банк России повышает ставку, эмитенты будут вынуждены при выпуске новых облигаций тоже давать большую доходность. Доходность уже обращающихся бумаг на рынке после изменения процентной ставки ЦБ будет меняться, чтобы соответствовать среднему значению на бирже.
В таких условиях интереснее всего вкладываться в облигации, ставки которых привязаны к уровню инфляции, полагает аналитик управления операциями на российском фондовом рынке «Фридом Финанс» Александр Осин. Однако, по его словам, проблема состоит в том, что вложения в них доступны только квалифицированным инвесторам. Тем не менее, в такие бумаги может вложиться и новичок — например, если купит пай фонда, который в них инвестирует.
12 сентября 2018, 17:01
В ЦБ рассказали, как грамотно инвестировать на биржеБольше риска — выше доход
Акции — гораздо более рисковый, но вместе с тем и более доходный инструмент. Новичку эксперты не советуют усложнять себе жизнь попытками найти лучшую бумагу. Предпочтение нужно отдать «голубым фишкам» — по большинству бумаг сейчас платят довольно приличные дивиденды, около 6-8% годовых, и рынок в долгосрочной перспективе сохраняет тенденцию к росту, говорит Мельников.
Выбирая акции, не следует класть все яйца в одну корзину. Аналитики советуют диверсифицировать портфель, т.е. выбирать бумаги компаний из различных отраслей — банки, металлургия, телеком, энергетика, нефть и газ — и ориентироваться на лидеров индустрии.
По мнению инвестиционного стратега брокера «БКС Премьер» Светланы Кордо, наиболее интересные бумаги сейчас — это привилегированные акции Сбербанка и «Татнефти», обыкновенные акции «Газпром нефти», «Новатэка», Новороссийского морского торгового порта и Московской биржи.
Максимально разнообразить портфель можно с помощью относительно нового для российского биржевого рынка инструмента — ETF. Покупая такой инструмент, инвестор становится владельцем небольшой доли целого портфеля ценных бумаг. Однако список ETF, которые можно приобрести у российских брокеров, пока не велик. Среди них есть индексные бумаги — привязанные, например, к значению индекса американских IT-компаний. С помощью ETF инвестор также может вложиться в акции целой страны, например, Китая или Германии.
Новичкам аналитики советуют инвестировать именно в такие максимально широкие ETF. Их преимущества — низкая стоимость, прозрачность для инвестора и достаточно высокая ликвидность. Кроме того, по некоторым ETF выплачиваются дивиденды.
«Непрофессиональному инвестору не стоит пытаться делать ставки на отдельные инструменты, поскольку для этого необходим набор знаний и навыков, опыт инвестирования, а также существенные временные затраты на анализ перспектив той или иной бумаги. Целесообразно инвестировать либо в инструменты широкого рынка акций, например, индексные ETF, либо доверить управление портфелем профессионалам», — рекомендует Катунин.
20 июля 2019, 08:00
Американский миллиардер предсказал девальвацию доллараСбербанк нашел способ зарабатывать на клиентах против их воли
| ПоделитьсяСбербанк начал демонстрировать посетителям отделений рекламу на ЖК-экранах в зоне ожиданий. Раньше на них выводились курсы валют и информация о собственных продуктах банка. Изменения затронут отделения банка по всей России.
Реклама для всех и каждого
Сбербанк, в конце сентября 2020 г. запустивший бренд «Сбер», начал продавать цифровую рекламу на ЖК-панелях в своих отделениях. Она будет демонстрироваться всем посетителям, вне зависимости от их желания. Контролировать это направление бизнеса будет «СберМаркетинг», дочерняя компания Сбербанка, представляющая собой рекламное агентство полного цикла.
Как сообщили представители «СберМаркетинга», по состоянию на октябрь 2020 г. реклама показывалась примерно в 5700 отделениях Сбербанка. Она демонстрируется на экранах, установленных в зонах ожидания (таких экранов насчитывается от одного до трех, в зависимости от отделения). В общей сложности число таких панелей на момент публикации материала составляло 7200.
Изначально данные экраны применялись совсем для других целей. Посетители отделений Сбербанка видели на них информацию о собственных продуктах банках, а также сведения о действующих курсах валют.
Сбербанк будет навязывать рекламу всем посетителям своих отделений
Сбербанк будет «бомбардировать» клиентов рекламой различного вида. В частности, на экраны будут выводиться не только полноценные видеоролики, но также и баннеры – статические и динамические. По подсчетам банка, такую рекламу будут видеть около 2,6 млн человек ежедневно.
Как будет работать реклама
Рекламу Сбербанк может показывать как по всем своим отделениям, так и по некоторым из них. К примеру, ролик может демонстрироваться только в ипотечных центрах или же в офисах, обслуживающих юридических лиц и VIP-клиентов.
Также рекламодателям будет доступна и опция таргетинга, притом с точностью как до региона или города, так и до микрорайона или даже улицы. В «Сбере» даже пообещали, что будут доступны трансляции роликов в наиболее оптимальные для рекламодателя дни недели.
Новый логотип Сбербанка
Стоимость своей новой услуги Сбербанк на момент публикации материала не раскрывал. Известно лишь, что рекламодатель может выбирать, как именно будет показываться его ролик – во весь экран или на его части (треть площади панели).
«Запуск продаж рекламы на ЖК-панелях предоставляет новый канал коммуникации, который по степени проникновения в регионах может конкурировать с телевизионной рекламой», – отметил генеральный директор «СберМаркетинга» Станислав Андреев.
Ребрендинг и кадровые перестановки
Сбербанк представил свой новый единый зонтичный бренд – «Сбер» – 24 сентября 2020 г. Под ним банк объединил почти все услуги, предоставляемые им внутри своей экосистемы. Среди объединенных сервисов, помимо многочисленных финансовых, есть «Сбермаркет», «Сберклауд», «Сберавто», «Сберздоровье», «Сберлогистика», «Сберфуд», а также ряд новых.
Почему оцифровывать кадровые отделы нужно уже сейчас
ИнтеграцияПо словам главы Сбербанка Германа Грефа, в целом трансформация банка заняла пять лет, итогом чего стало его превращение в полноценную технологическую компанию. В организации отмечают, что процесс разработки нового бренда и фирменного стиля был осуществлен в 2017-2018 гг., когда Сбербанк взял курс на формирование экосистемы, и возникла необходимость отразить происходящие изменения в бренде. Работа велась в партнерстве с международным брендинговым агентством Landor&Fitch при участии российских дизайн-студий «Щука», «Паратайп», Superdesigners, Media.Work и др.
Сумму затрат на эту стадию проекта Сбербанк не указывает. Дальнейшие расходы на внедрение нового бренда будут осуществляться в течение нескольких лет. Радикальных инвестиций на эти цели не планируется.
Виктор Шкипин
Спустя всего неделю после ребрендинга, 1 октября 2020 г., из Сбербанка ушел Виктор Шкипин, старший вице-президент банка и бывший глава Департамента маркетинга и коммуникаций. Он отвечал за ребрендинг Сбербанка в «Сбер», но проработал в компании немногим менее шести месяцев. Истинные причины своего ухода Шкипин не раскрывает, ссылаясь на личные мотивы и желание отдохнуть.
День спустя, 2 октября 2020 г., стало известно, кто стал преемником Шкипина. Его место занял
Владислав Крейнин
Крейнин, как и Шкипин, принимал непосредственное участие в разработке нового бренда Сбербанка, а свою карьеру в банке он начал в 2015 г. с подразделения «Розничный бизнес», в котором отвечал за развитие сегментных продуктов. В июле 2017 г. Крейнин получил должность вице-президента, директора по маркетингу департамента маркетинга и коммуникаций. В разработке «Сбера» Крейнин принимал участие с 2017 г., а в 2019 г. он участвовал в создании «СберМаркетинга».
Помимо прочего, Владислав Крейнин отвечал за организацию и проведение «Сбер конф» первой продуктовой конференции Сбербанка, в рамках которой и был представлен новый бренд банка. Крейнин вступил в должность старшего вице-президента банка и главы Департамента маркетинга и коммуникаций 7 октября 2020 г.
Стратегия «Дивидендные акции» — Сбербанк Управление Активами
*Сценарии среднегодовой доходности рассчитаны по историческим значениям цен активов из портфеля стратегии и/или индексов, с которыми осуществляется сравнение результатов управления ПИФ в портфеле стратегии, за 5 лет при условии инвестирования в стратегию не менее чем на 3 года. Для расчета нейтрального сценария используется медианное значение доходности из всех возможных значений на заданном временном горизонте, для расчета позитивного сценария используется 10% лучших показателей доходности, для расчета негативного сценария – 10 % худших показателей доходности. Приведенные выше сценарии доходности не могут рассматриваться как гарантия или ориентир доходности вложения средств в соответствии с предлагаемой инвестиционной стратегией. Сценарии рассчитаны с учетом комиссий управляющей компании.
Акционерное общество «Сбер Управление Активами» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 1 апреля 1996 года. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 7 июня 2002 года на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00010 от 12 сентября 1996 года. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбер Управление Активами» и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с федеральным законом и иными нормативными правовыми актами РФ, заинтересованные лица до заключения договора доверительного управления могут по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д.3, корп. 1, 20 этаж, на сайте ww.sber-am.ru, по телефону (495) 258 05 34 или в контактно-информационном центре по телефону (495) 500 55 50. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. Прежде чем принять решение об инвестировании, необходимо внимательно ознакомиться с договором доверительного управления и декларацией о рисках.
Заключаемый договор доверительного управления не является договором банковского вклада или банковского счета. Передаваемые в управление денежные средства не застрахованы в государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии с федеральным законом «О страховании вкладов в банках РФ», государство, ПАО Сбербанк и компания не дают никаких гарантий сохранности и возврата инвестируемых денежных средств. Услуги по доверительному управлению оказывает АО «Сбер Управление Активами». Денежные средства в управление получает АО «Сбер Управление Активами», а не ПАО Сбербанк. ПАО Сбербанк и АО «Сбер Управление Активами» являются разными лицами с самостоятельной ответственностью, не отвечающими по обязательствам друг друга. Услуги по доверительному управлению означает инвестирование денежных средств в ценные бумаги. инвестирование в ценные бумаги влечёт кредитные и рыночные риски, в том числе риск потери всех или части инвестированных денежных средств. Вложение в ценные бумаги всех имеющихся у клиента денежных средств или большей их части может привести к утрате всех его накоплений, а также банкротству клиента. Для направления жалоб, а также внесудебного разрешения споров, связанных с услугами доверительного управления, клиент вправе обратиться в компанию (почтовый адрес: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д.3, корп. 1, 20 этаж, телефон: 8 (800) 555 55 50, эл. адрес: [email protected], интернет- сайт: ww.sber-am.ru), в ПАО Сбербанк, в НАУФОР, в Центральный Банк РФ. В случае невозможности внесудебного урегулирования спора клиент вправе обратиться в суд.
Как заработать на открытом банкинге — Frank RG
Советы по монетизации Open Banking от Accenture
фото: pxhereПрактически все крупные российские банки (Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, Тинькофф и другие) начали работать по модели открытого банкинга. О существующих формах Open Banking и о том, как его монетизировать — в колонке управляющего директора департамента Strategy & Consulting по работе с банками компании Accenture в России Ирины Одинаевой.
Перспективы Open Banking.
Данные Accenture показывают существенный рост открытого банкинга за прошедший год: например, только в Великобритании продуктами Open Banking пользуются более миллиона клиентов, их предоставляют более 40 банков и 220 сервис-провайдеров, через API ежемесячно проходит более 400 млн запросов. Однако отношение к концепции «открытого банка» до сих пор остается неоднозначным: в частности, у многих до сих пор нет понимания, как именно монетизировать обмен данными.
Из ста опрошенных по всему миру руководителей крупных банков 65% видят в открытом банкинге больше новых возможностей, чем угроз; 52% рассматривают подход как способ выделиться на фоне своих традиционных конкурентов; при этом 99% планируют инвестировать в инициативы открытого банкинга в этом году.
К концу 2020 года 7% (61 млрд евро) из общего объема банковских доходов в Европе будут генерироваться именно проектами открытого банкинга. А европейские банки, использующие эту технологию как инструмент цифровой трансформации, будут генерировать до 20% совокупного объема доходов от кредитования, 21% доходов от обслуживания счетов, проводить 17% всех платежей и управлять 12% всех инвестиций в ритейле.
Два пути открытого банка: платформа и сервис. По мере разработки стратегии банки будут выбирать между двумя бизнес-моделями открытого банкинга.
Первая — banking-as-a-platform («банкинг как платформа»). В этой модели банк объединяет свои традиционные услуги с цифровыми услугами сторонних партнеров и предлагает новые опции, используя собственные каналы. Например, в сегменте управления личными финансами модель позволяет агрегировать банковские счета и финансовые услуги для розничных клиентов, чтобы улучшить управление клиентскими финансовыми потоками.
Партнерство с провайдерами учетных платформ поможет быстрее сверять платежи и поступления, а также выставлять счет-фактуры и запросы на оплату в электронном виде. Работая в этой модели с маркетплейсами, можно разворачивать широкий спектр финансовых и нефинансовых сервисов, предлагать лучшие в своем классе цифровые продукты и услуги, доступные с любых устройств.
«Банкинг как платформа» позволяет находить новые источники дохода за счет перекрестных и дополнительных продаж новых услуг и продуктов. Эта модель также эффективна для привлечения новых клиентов широким ассортиментом и индивидуальными предложениями, а также для ускорения выхода на новые рынки и сокращения расходов на разработку новых предложений.
Вторая модель монетизации — banking-as-a-service («банкинг как услуга»). Она позволяет банкам использовать API для распространения основных финансовых услуг и продуктов по каналам партнерских организаций. Например, клиенты смогут открыть счет в приложении партнера или удобно получить автокредит: рассчитать размер платежа, подать заявку и оформить нужные документы прямо на сайте автодилера.
Аналитика по теме
Тест-драйв дистанционных каналов для МСБ
Онлайн-тестирование интернет- и мобильных банков для малого и среднего бизнеса.
› Такая модель подойдёт и для управления денежными средствами розничных клиентов или оптимизации денежных потоков и казначейских операций корпоративных клиентов. Также она удобна для альянсов с такими партнерами, как телекоммуникационные и авиакомпании. Например, в рамках инициативы IATA Pay оплата авиабилетов может производиться с банковского счета клиента непосредственно на банковский счет продавца.«Банкинг как услуга» помогает финансовым организациям расширять каналы дистрибуции и выхода на рынок, а также получать новые источники дохода за счет продажи услуг и продуктов через партнеров.
Прямая и косвенная монетизация API. В модели «банк как сервис» финансовые организации могут получать оплату от партнеров за использование своих API, а также задействовать партнерские ресурсы для распространения своих API от их имени, за плату. В некоторых случаях взаимодействие может быть построено по модели Freemium: бесплатное предоставление услуги до установленного лимита и взимание платы за использование функций, выходящих за лимит.
Сценарий оплаты «за счет третьих сторон» работает следующим образом: партнер платит за использование APIбанка и получает доступ к определенному платежному функционалу. При сценарии «третья сторона получает оплату» банки платят партнеру фиксированные взносы за использование своих API, особенно если банк получает доход от развиваемых с помощью партнеров новых продуктов или услуг.
Для модели «банк как платформа» возможен вариант прямой монетизации через получение реферальных вознаграждений, когда партнер оплачивает банку листинг и продажу своего продукта через канал банковской дистрибуции. В зависимости от типа продукта это могут быть фиксированный регулярный платеж, плата за каждую продажу или процент от сделки.
Еще одна опция – разделение общего объема выручки. В некоторых случаях банк и партнер могут прийти к соглашению о распределении совокупного дохода, получаемого в рамках совместного проекта. Это подходит для более сложных продуктов: инвестиции, сбережения и коммерческие кредиты.
Для косвенной монетизации банки могут использовать интеграцию для расширения охвата и повышения осведомленности о своем бренде или сервисе, для улучшения интеграции сервисов партнеров или оптимизации расходов. Непрямая монетизация для модели «банк как платформа» будет заключаться в расширении клиентской базы, а также в снижении операционных издержек на сервисы/продукты через эксперименты с новыми предложениями, созданными в рамках партнерств.
Финансовым организациям в России подойдет как одна, так и другая модель. Вероятно, в ближайшие годы мы увидим разные их вариации. В каждом случае банк сможет выбрать модель и конкретную ее реализацию индивидуально, с учетом своих целей и стратегических приоритетов.
Автор — управляющий директор департамента Strategy & Consulting по работе с банками Accenture в России Ирина Одинаева
Во времена финансовых кризисов банкирам важно оставаться в курсе текущих новостей. Подпишись на наш телеграм – канал Frank RG (https://t.me/frank_rg) чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропусти, когда начнется!
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Как заработать на страховке?
Инвестиционные консультанты советуют использовать высоконадежные инструменты для сохранения и приумножения накоплений, если их сумма не превышает двухлетнего бюджета семьи. Если они больше, то некоторую часть средств можно разместить в инструментах, которые могут показать доходность выше, чем, например, банковский депозит. Среди таких инструментов, пожалуй, одним из самых эффективных можно считать полис инвестиционного страхования.«Страховые продукты уже давно вышли за рамки классической схемы — «компенсация расходов в непредвиденных случаях». Современный страховой полис гарантирует защиту от различных проблем, и плюс к этому — позволяет преумножить свои накопления. Это можно сделать с помощью инвестиционного страхования», — говорит финансовый директор ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» Павел Деньгин.
Инвестиционное страхование — интересный и довольно необычный финансовый продукт. По сути, это инвестиционный инструмент, который создан на базе юридической формы полиса накопительного страхования. Но в отличие от классического полиса, который позволяет компенсировать ущерб в случае возникновения неблагоприятных ситуаций, основная цель инвестиционного страхования — заработать дополнительный доход для клиента, который может быть больше, чем ставка по депозиту.
Как правило, при покупке полиса инвестиционного страхования клиент совершает единовременный взнос (при заключении договора). При этом сам страхователь выбирает одну из предложенных ему инвестиционных стратегий. «Консультант обязательно поинтересуется у клиента, в какие активы он хотел бы вложить средства и предложит несколько вариантов, — рассказывает финансовый директор «Сбербанк Страхование жизни» Павел Деньгин. — Есть стратегии, связанные с инвестированием в облигации, в драгоценные металлы, в российский и международный рынки акций». Наиболее интересной сейчас для клиентов является инвестиционная стратегия на корзину акций международного рынка, такая программа позволяет претендовать на получение ежегодного дохода в случае, если акции компаний окажутся в минимальном плюсе по итогам очередного года. Ориентир по возможной доходности для более рисковых инвестиционных стратегий составляет от 10 до 20% годовых в рублях.
У инвестиционного страхования есть большое преимущество перед другими инвестиционными инструментами с нефиксированной доходностью — например, перед паевыми инвестиционными фондами (ПИФ). Компания гарантирует, что в случае, если инвестиционная стратегия будет успешной, клиент получит достаточно существенную прибыль, которая может быть выше ставки по депозиту. Однако, если стратегия не сработает на выбранном промежутке времени, компания вернет клиенту всю сумму взноса. Таким образом, инвестор не потеряет свои накопления. Отметим, что в случае вложения средств в ПИФы, сумма инвестиций может уменьшиться. «Мы советуем приобретать полис инвестиционного страхования клиентам, которые уже имеют накопления, размещенные в депозитах, — уточняет Павел Деньгин. — Не стоит покупать полис на средства, которые могут срочно понадобится. Ведь это довольно длительные инвестиции, обычно сроком на пять и более лет».
Инвестиционное страхование — это эффективный инструмент для диверсификации вложений и получения дохода, который может быть выше ставки по депозитам, подводит итог Павел Деньгин. «Это продукт занимает промежуточную позицию между ПИФами (где клиент может потерять средства), и депозитами (где клиент гарантированно получает доход). Инвестиционная стратегия продукта может принести потенциально, чем депозит, и при этом в программу встроена гарантия возврат взноса», — говорит Павел Деньгин.
«В качестве дополнительных преимуществ продукта над другими инвестиционными инструментами можно отметить наличие налоговых льгот сразу двух типов, а именно: налоговый вычет с размера взноса и наличие льготы по НДФЛ на доход. Такое сочетание делает инвестиционное страхование уникальным инвестиционным инструментом на рынке, если говорить налоговой компоненте. Также в качестве дополнительных преимуществ стоит отметить наличие страхового покрытия по уходу из жизни в случае несчастного случае, в этом случае выплата будет удвоена. Поскольку в основе продукта лежит полис страхования жизни инвестиционное страхование подходит для адресной передачи средств выгодоприобретателям и не делится при имущественных спорах» — дополнительно отмечает Павел Деньгин.
Дата обновления сведений на странице: 15.09.2017 03:45
Работа на дому в Сбербанке: свежие вакансии
Многие соискатели интересуются, можно ли сейчас получить работу на дому в Сбербанке России? Ведь это крупнейший банк нашей страны, он является лидером среди аналогичных российских компаний по предоставлению банковских услуг физическим и юридическим лицам, а раз есть много клиентов, то, наверняка, ему требуется также множество сотрудников.
Это действительно возможно, но не для всех территорий, а только для жителей Украины или Казахстана На территории страны действует специальная агентская программа.
Предложения от Сбербанка:
Ее организует казахский филиал Сбербанка. Агенты банка стараются привлечь как можно больше клиентов. Они получают премию, если приводят в банк клиентов по депозитам, картам, кредитам, зарплатным проектам
Есть разные способы привлечения. Среди них – звонки, отправка писем, реклама на сайтах. Все это можно делать где угодно при наличии Интернета и нескольких часов в день. Также агент должен изучить то, что рекламирует
Жители остальных стран также могут поинтересоваться, есть ли в Сбербанке для них работа. Объявления публикуются на сайте банка, там же находится карта отделений со всего мира, время работы отделений, адреса и дополнительная информация
Хотя зачастую требуются именно офисные работники, есть предложения и для диспетчеров, инкассаторов, рекламистов, компьютерных специалистов. Поэтому если у соискателя нет банковской подготовки, это не причина не работать в данной компании.
Большинство сотрудников Сбербанка работают в отделениях. Именно здесь можно пройти специальную подготовку, бесплатное обучение, посетить тренинги, которые научат вас эффективным продажам и правильному общению с клиентами.
При этом есть возможность работать недалеко от дома или места учеты, т.к. сеть отделений очень развита, в каждом городе их несколько десятков, а в крупных – счет может идти на сотни. Если вы на момент поиска работы проходите обучение, вам будут предоставлять оплачиваемые отпуска на период проведения сессии.
Заработная плата очень сильно колеблется, она зависит от вашего образования, занимаемой должности и региона проживания. Рекомендуем также ознакомиться со статьями на тему: отзывы о работе в этом банке и размеры средней заработной платы.
Кто сейчас востребован:
- Оператор call-центра,
- Менеджер по подбору персонала,
- Консультант,
- Консультант по работе с ПФР,
- Клиентский менеджер,
- Специалист по продажам,
- Менеджер по обслуживанию и т.д.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Как стать партнером банка?
Если вы не нашли предложений по домашней работе от Сбербанка, вы всегда можете обратить внимание на объявления от других банковских учреждений. Как правило, их дают те компании, которые работают в удаленном режиме, т.е. через Интернет, у них нет своих офисов. Сюда относиться Тинькофф банк Рокетбанк, Тач банк и др., подробнее здесь.
Чтобы начать с ними сотрудничать, вам нужно определиться с форматом своей работы. Их всего два:
- Агент банка, который работает самостоятельно, т.е. искать клиентов нужно будет самостоятельно. Ваша задача заключается в формировании клиентской базы и обзвона потенциальных клиентов, которым необходимо продвигать различные банковские продукты, чаще всего – кредитные карты или кредиты. Получив заявку от клиента, вы пересылаете банку его данные, если анкету одобрят – человек получит кредит\карту, а вы вознаграждение. Как привлекать клиентов – через различные телефонные базы данных, небольшие торговые точки, путем создания лендинга, группы в соц.сетях и т.д. Трудоустройство будет как у внештатного сотрудника,
- Оператор call-центра, т.е. телефонной службы. Работа похожая, однако есть два существенных различия: вы получаете официальное трудоустройство, т.е. числитесь в штате, и вам уже предоставляют базу данных для обзвона, т.е. самостоятельно искать никого не нужно. Заработок складывается из оклада + процент от одобренных заявок.
Какие предъявляются требования к сотрудникам?
Есть определенный перечень требований, которым нужно соответствовать при поиске подобной работы:
- технические – у вас должна быть возможность работы в отдельной комнате, где можно соблюдать тишину. Обязательно наличие ПК с микрофоном и наушниками, а также постоянный высокоскоростной Интернет, мобильный не подходит,
- личные – необходимо иметь четкую, грамотную речь, быть коммуникабельным, уравновешенным человеком, желательно иметь опыт продаж. Также обязательно внимательно изучить все нюансы тех продуктов, которые вы будете продвигать.
Какие компании предлагают работу на дому, кроме Сбербанка: Тинькофф Кредитные системы, Бинбанк, Хоум Кредит Банк, Ренессанс Кредит, Совкомбанк и т.д., информацию для соискателей нужно искать на их официальных сайтах.
Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь. Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Читайте также:
Поделитесь информацией с друзьями:
Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:
Танки и золото за бонусы программы «СберСпасибо» | Акции
Пошаговая инструкция заказа
1. Открой на витрине понравившийся товар и нажми кнопку Купить.
2. Авторизуйся в открывшемся окне корзины, выбрав удобный для тебя способ. Если ты ранее не использовал площадку, тебе будет предложено зарегистрироваться — это займёт всего несколько минут.
3. После авторизации выбери в качестве платёжного метода Спасибо и нажми кнопку Оформить заказ.
4. Далее откроется страница ввода данных платёжной карты.
5. Введи номер действующей карты Сбербанка, которая участвует в программе «СберСпасибо». После этого нажми Списать СберСпасибо. Ты также можешь оплатить покупку картой любого другого банка, но использовать бонусы «СберСпасибо» можно только при оплате картой Сбербанка.
6. Ты сможешь увидеть ниже количество бонусов «СберСпасибо», доступных для списания в счёт оплаты выбранного товара. Обменивай бонусы «СберСпасибо» на скидку вплоть до 99% от стоимости.
Ещё ниже есть специальная шкала — укажи на ней, сколько именно бонусов «СберСпасибо» из доступных ты хочешь использовать. Чем больше бонусов ты спишешь, тем меньше будет итоговая стоимость — она отображается в реальном времени при выборе количества списываемых бонусов. После этого нажми Оплатить.
7. Возможно потребуется ввести одноразовый код из SMS, если проверка 3D Secure предусмотрена в настройках карты.
8. После завершения оплаты ты можешь увидеть всю информацию о своём заказе в личном профиле пользователя витрины.
Напомним, что для активации товара тебе потребуется привязанная учётная запись World of Tanks. Привязать её ты можешь также в личном профиле пользователя витрины.
4 способа заработать больше процентов на свои деньги
При получении процентов выбор банковского счета имеет большее значение, чем вы думаете. С правильной учетной записью вы можете зарабатывать больше без дополнительных усилий. Вот четыре способа попасть туда.
Резюме: 4 способа заработать больше процентов
Откройте онлайн-сберегательный счет с высокими процентами.
Переключитесь на текущий счет с высокой доходностью.
Список здесь.
Посмотрите лучшие текущие счета, сберегательные счета и многое другое на 2021 год. И все это подкреплено массой ботанических исследований.
1. Откройте онлайн-сберегательный счет с высокими процентами
Вам не нужно платить проценты, которые вы можете получить с обычного сберегательного счета в традиционном обычном банке. Многие онлайн-банки предлагают высокодоходные сберегательные счета с хорошими ставками и без ежемесячных комиссий.
Заработок 50 долларов в год: хранение 10 000 долларов на счете, который приносит 0.50% годовая процентная доходность, которая представляет собой процентную ставку при факторинге сложного процента, может принести вам чуть более 50 долларов в год. Сравните это с менее чем 10 долларами, которые вы получите с обычного сберегательного счета, зарабатывая в среднем по стране 0,06% годовых.
SavingsCash ManagementCDCheckingMoney MarketДепозиты застрахованы FDIC
Сберегательный счет Zynlo Tomorrow
APY0,40% Заработок 0,40% Годовой процентный доход при вводе промокода NERD
Мин. остаток на APY$ 0.01
Депозиты застрахованы FDIC
One Save
APY1.00% Зарабатывайте 1,00% APY, доступный при сохранении остатков до 5000 долларов США, до 25000 долларов США при наличии соответствующего прямого депозита.
Высокодоходный сберегательный счет Comenity Direct
Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.
Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам.Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.
CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.
CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.
Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.
Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.
Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.
Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.
2. Переключитесь на высокодоходный текущий счет
Некоторые текущие счета имеют высокие ставки с некоторыми ограничениями. Возможно, вам придется пройти квалификацию, подписавшись на прямой депозит и совершая около десятка транзакций по дебетовой карте в месяц.Но если вы сможете выполнить требования, ваши деньги могут заработать высокую ставку.
3. Постройте лестницу для компакт-дисков
С помощью «лестницы для компакт-дисков» разделите откладываемые деньги и вложите их в несколько депозитных сертификатов с разной продолжительностью срока. Таким образом, у вас будет больший доступ к своим деньгам, чем обычно с компакт-дисками, при этом вы воспользуетесь преимуществами самых высоких ставок компакт-дисков, которые, как правило, лучше, чем средняя ставка сберегательного счета.
Например, вместо того, чтобы вкладывать 10 000 долларов в однолетний компакт-диск, который вы продлеваете каждый год, разделите его на пять вложений по 2 000 долларов.Затем откройте однолетний компакт-диск, двухлетний компакт-диск, трехлетний компакт-диск и так далее. Через год, когда созреет ваш первый компакт-диск, вы можете вложить эти первые 2000 долларов в новый пятилетний сертификат. Каждый год по мере созревания каждого компакт-диска вы будете повторять этот процесс.
4. Присоединяйтесь к кредитному союзу
Кредитные союзы имеют несколько более высокие средние ставки по сберегательным продуктам, чем традиционные банки. Например, по данным Национальной администрации кредитных союзов, кредитные союзы платят в среднем 0,85% по пятилетним CD по состоянию на декабрь 2020 года по сравнению с 0.70% в банках. Свяжитесь с местным кредитным союзом, чтобы узнать ставки, или просмотрите наш список лучших кредитных союзов.
Превзойти среднюю ставку сберегательного счета
Ставки все равно могут быть не такими высокими, как вам хотелось бы — например, сберегательный счет 5% маловероятен — но вы сможете приумножить свои деньги в сейфе. процентный счет, который зарабатывает намного больше среднего.
Сравните лучшие высокопроцентные счета
Выберите высокодоходный счет, на котором ваши деньги будут работать на вас.
Как работают сберегательные онлайн-счета
Банковские привычки продолжают развиваться, поскольку у потребителей появляется все больше и больше возможностей выбора того, где и как им делать деньги. Хотя у традиционного банковского дела все еще есть свои преданные фанаты, трудно конкурировать с удобством управления своими банковскими счетами с компьютера или смартфона.
Признательность за личное общение с людьми, которая присуща лучшим банкам и кредитным союзам, возможно, никогда не исчезнет, но репутация традиционных банков, которые взимают высокие комиссии и платят низкие процентные ставки, может заставить вас задуматься о том, какую именно выгоду вы получаете от хранения там ваших денег.
По сравнению с традиционными обычными банками онлайн-сберегательные счета часто предлагают более высокие процентные ставки, что дает вашим сбережениям шанс приумножить. Это особенно верно, если вы открываете высокодоходный сберегательный счет в Интернете. Узнайте больше об этих типах учетных записей и о том, какую пользу они могут вам принести.
Что такое онлайн-сберегательный счет?
Онлайн-сберегательный счет — это сберегательный счет в финансовом учреждении, которое обычно не имеет обычных отделений и работает полностью онлайн.Несмотря на то, что они полностью цифровые, онлайн-сберегательные счета должны соответствовать тем же банковским правилам, что и традиционные банки, таким как Постановление D Федеральной резервной системы, ограничивающее количество снятия средств каждый месяц до шести.
Поскольку все ваши взаимодействия с вашей учетной записью происходят в цифровом формате, у вас есть свобода управлять своими сбережениями, когда и где угодно, без необходимости добавлять еще одну остановку в свой график или ждать открытия банка. Веб-сайты и мобильные приложения для онлайн-банков по сути являются витринами, поэтому онлайн-банки часто выделяют много ресурсов, чтобы убедиться, что они оптимизированы и удобны для навигации.Это позволяет вам пропустить очереди в банке и легко перемещать деньги с помощью всего нескольких щелчков мышью.
Отсутствие физического местоположения также означает, что онлайн-банкам не нужно оплачивать обычно сопутствующие расходы, такие как расходы на техническое обслуживание или недвижимость. Эта экономия часто передается клиентам онлайн-банка в виде более высоких процентных ставок, более низких комиссий, ежемесячных сборов за обслуживание и минимального остатка на счете. Это дает клиентам большую гибкость и свободу делать то, что они хотят со своими деньгами.Это означает, что они могут хорошо подходить для финансовых целей, таких как создание чрезвычайного фонда.
Однако у онлайн-сберегательных счетов есть свои недостатки по сравнению с традиционными обычными банками. Например, если вы регулярно имеете дело с наличными деньгами, вы можете оказаться без каких-либо средств для внесения средств на свой счет. Это потому, что некоторые онлайн-банки не предоставляют доступ к банкоматам. Для этого может потребоваться отдельный текущий счет только для обработки таких транзакций. Для тех, кто не хочет, чтобы аккаунты были распределены между несколькими учреждениями, это может быть неудобно.
Положительным моментом является то, что существуют онлайн-текущие счета, которые предоставляют дебетовые карты, которые могут даже приносить вам возврат денег, или которые предоставляют инструменты бюджетирования в своих мобильных приложениях. Поэтому важно, чтобы вы ходили по магазинам, чтобы увидеть, что предлагает каждый банк, и найти учетную запись, которая соответствует вашим потребностям.
Как работают депозиты и снятие средств на сберегательном онлайн-счете?
Большинство онлайн-банков предлагают несколько способов пополнения и снятия средств, хотя они могут отличаться от банка к банку.Вот наиболее распространенные способы пополнения и получения денег со сберегательного онлайн-счета:
Пополнение счета
- Перевод средств со связанного счета, также известный как перевод ACH (автоматизированная клиринговая палата) (обычно занимает от одного до трех рабочих дней)
- Чек, отправленный по почте или через мобильный телефон.
- Прямой депозит от вашего работодателя
- Банковский перевод
Снятие денег со счета
- Перевести деньги на связанный счет
- Запросить чек
- Исходящий банковский перевод
- Банкоматы, если ваш сберегательный счет привязан к дебетовой карте
Когда дело доходит до внесения наличных, все становится немного сложнее из-за отсутствия физических отделений.Хотя есть некоторые онлайн-банки, у которых есть несколько точек розничной торговли, например кафе Capital One, их немного, и они очень редки. Если вам нужно внести наличные, вы можете попробовать один из следующих вариантов:
Денежные вклады
- Внесите локально на счет в физическом отделении и переведите средства в электронном виде
- Купите денежный перевод и положите его, как чек
- Загрузите наличные на перезагружаемую предоплаченную дебетовую карту, такую как карта American Express Bluebird, и переведите деньги в электронном виде на свой сберегательный счет в Интернете.
- Депозит в банкомат, который принимает наличные (при наличии)
Лучшие сберегательные счета на июль 2021 года
При таком большом количестве вариантов сберегательных счетов на выбор все это может быть немного подавляющим.Такие факторы, как высокий APY (годовая процентная доходность), требования к минимальному балансу и комиссии, невероятно важны при принятии решения. Вы можете застрять с низкой доходностью или скрытыми комиссиями. К счастью, мы упростили для вас выбор лучшего варианта, чтобы начать зарабатывать проценты уже сегодня. Ознакомьтесь с нашим списком лучших сберегательных счетов на июль 2021 года.
Как открыть сберегательный счет онлайн
Если вы решите, что сберегательный онлайн-счет может помочь вам в достижении ваших сберегательных или других личных финансовых целей, возможно, вы готовы открыть счет.Процесс открытия сберегательного онлайн-счета довольно прост. Это займет всего несколько минут и обычно включает следующие шаги:
- Заполнить заявку
Здесь вы должны указать свою личную идентификационную и контактную информацию, включая свое имя, дату рождения, адрес, номер телефона, адрес электронной почты и идентификационный номер налогоплательщика (например, номер социального страхования).
- Выберите тип своего счета
Вам нужно будет решить, хотите ли вы быть единственным владельцем учетной записи или хотите создать совместную учетную запись.Если вы выбрали совладельца, вам нужно будет ввести личную информацию каждого владельца аккаунта.
- Назначенные бенефициары
В этом разделе вы можете выбрать, кто получит деньги с вашего счета в случае вашей смерти.
- Пополнить счет
Размер депозита зависит от банка — для многих требуется всего 1 доллар, а другим может потребоваться более крупный минимальный депозит для открытия счета.После того, как вы определитесь с суммой, наиболее распространенными способами пополнения счета являются банковский перевод, отправка или внесение чека или банковский перевод.
- Настройте данные для входа
Поскольку доступ к вашему сберегательному счету осуществляется через Интернет, вам необходимо указать имя пользователя и пароль, чтобы завершить настройку учетной записи.
Часто задаваемые вопросы
Какие процентные ставки я могу ожидать?
Более высокие процентные ставки — одно из основных преимуществ онлайн-сберегательных счетов, хотя они варьируются от банка к банку.Например, учетная запись в Capital One 360 даст вам процентную ставку 0,4% (по состоянию на 11 марта 2021 г.), а учетная запись Aspiration Spend & Save предлагает до 1,0% (по состоянию на 11 марта 2021 г.). Онлайн-банки, как правило, являются хорошим местом для поиска высокодоходных сберегательных счетов с конкурентоспособно высоким APY.
Как онлайн-банки могут предлагать такие хорошие процентные ставки?
Поскольку онлайн-банкам не нужно оплачивать заработную плату сотрудников, техническое обслуживание и расходы на недвижимость, связанные с обычными отделениями, они могут взимать меньшую комиссию, не требовать минимального остатка, требовать низкий или нулевой минимальный начальный депозит , и обычно предлагают более высокие процентные ставки.
Каков типичный минимальный остаток на сберегательном онлайн-счете?
Требование к минимальному балансу для онлайн-сберегательного счета обычно структурируется одним из трех способов:
- Отсутствие минимального остатка, что типично для многих онлайн-банков
- Минимальный остаток для сохранения счета открытым, который может составлять всего 1 доллар или несколько тысяч долларов
- Неснижаемый остаток для получения объявленной высокой процентной ставки, при меньшем доходе более низкой APY
Безопасен ли онлайн-банкинг? Мои деньги застрахованы?
Убедитесь, что у вашего нового банка есть слова «член FDIC» где-нибудь на его веб-сайте или в рекламных материалах.FDIC, или Федеральная корпорация по страхованию вкладов, является независимым агентством правительства США. Если вы вкладываете деньги в банк, застрахованный FDIC, и банк позже терпит неудачу, ваши деньги будут защищены (обычно покрывается максимум $ 250 000) этой страховкой FDIC
Однако банки не обязаны быть застрахованы FDIC, поэтому это Всегда важно убедиться, что банк, который вы рассматриваете, есть. Чтобы узнать, застрахован ли банк FDIC, вы можете перейти на страницу FDIC BankFind. Если вы работаете с кредитным союзом, вы должны быть уверены, что на них распространяется действие NCUA.
Даже если счет застрахован FDIC, вы хотите убедиться, что выбранный вами банк использует надежную технологию для защиты ваших денег, потому что FDIC не предоставляет возмещения за мошенничество со счетами.
Большинство банков предлагают своим клиентам те или иные гарантии безопасности и защиту с ограниченной ответственностью. Ally Bank, например, предлагает гарантию безопасности, которая гласит, что «вы не будете нести ответственности за любые несанкционированные транзакции онлайн или мобильного банкинга, пока вы сообщаете о несанкционированной транзакции…в течение 60 дней с момента предоставления вашей выписки ». Ally также предлагает ряд мер безопасности, от мониторинга учетной записи до бесплатного антивирусного программного обеспечения, которое может защитить до трех устройств.
Есть также меры, которые вы можете предпринять, чтобы защитить свою учетную запись от таких событий, например, настройка многофакторной аутентификации и текстовых предупреждений, использование сложных паролей, отказ от общедоступного Wi-Fi при доступе к вашей банковской информации и установка антивирусной защиты. -вирусное программное обеспечение, и это лишь некоторые из них.
Ваши деньги застряли на сберегательном онлайн-счете?
Нет. Как и на традиционном сберегательном счете, ваши деньги доступны вам, когда они вам понадобятся. Всего несколькими щелчками мыши вы можете переводить деньги из своих сбережений и переводить их на другой счет.
Переводы на счет в том же банке обычно происходят мгновенно, в то время как перевод на счет в другом банке может занять несколько рабочих дней, прежде чем средства станут доступны.
Мэтт Микзульски Мэтт Микзульски — писатель по личным финансам, специализирующийся на финансовых новостях, бюджетных поездках, банковском деле и долгах. Его интерес к личным финансам резко возрос после того, как чуть более чем за год был ликвидирован долг на 30 000 долларов, и его цель — помочь другим научиться продвигаться вперед с помощью более эффективных стратегий управления капиталом.Любитель истории, Мэтт надеется использовать свою страсть к рассказыванию историй, чтобы пролить новый свет на то, как люди думают о деньгах. Его работы также были представлены на MoneyDoneRight и Recruiter.com.Как заработать на сберегательном счете | Бюджетирование денег
i Erik Dreyer / Digital Vision / Getty Images
Раньше сберегательные счета были плохим способом зарабатывать деньги на своих деньгах. Но тогда они в основном состояли из счетов типа сберегательных книжек, которые держала ваша бабушка.И хотя есть места, где вы можете получить более высокую прибыль, сберегательные счета теперь могут быть частью этого микса. В основном благодаря популярности онлайн-сберегательных счетов и более высокой доходности и бонусам, которые они предлагают, на сберегательном счете можно заработать немного денег.
Step 1
Найдите сберегательные счета с высокими процентами. Все аккаунты должны раскрывать свои ставки, поэтому сравнить их не составит труда. Вы можете обнаружить, что учетные записи, которые могут принести вам наибольшую прибыль, находятся в Интернете.Обратите особое внимание на аккаунты, описанные как высокодоходные. Это сберегательные счета со сверхконкурентоспособными ставками.
Step 2
Найдите счет, который предлагает бонус за открытие счета. Некоторые сберегательные счета с высокими процентами предлагают разовый бонус за открытие счета, что является отличным способом увеличить ваш заработок. Некоторые из них даже позволят вам заработать дополнительные бонусы за привлечение других — даже к другому члену семьи, например, к вашему супругу или партнеру. Эти предложения часто содержат условия, такие как открытие счета на определенную сумму в долларах, организацию регулярного прямого депозита на счет или сохранение счета открытым в течение определенного периода времени.Сравните различные предложения, чтобы увидеть, какое из них принесет больше всего денег в ваш карман.
Шаг 3
Откройте счет. Этот процесс будет зависеть от выбранной вами учетной записи, но, вероятно, вам потребуется сделать это онлайн. И это хорошие новости для большинства из вас. По данным Американской ассоциации банкиров, все больше клиентов банков предпочитают интернет-банкинг любому другому методу, и это число растет. Но будьте готовы, когда сядете, чтобы войти в систему. Чтобы открыть сберегательный счет онлайн, вам потребуется основная информация, такая как ваш номер социального страхования, а также маршрутный номер и номер счета для банковского счета, с которого переводятся ваши первоначальные средства.
Step 4
Пополните счет таким образом, чтобы это соответствовало вашим финансовым целям. Чем больше денег вы сможете направить на сберегательный счет с высокими процентами, тем больше денег вы на этом заработаете. Но убедитесь, что сумма денег, которую вы кладете на счет, соответствует вашим планам относительно этих денег. Сберегательный счет — отличное место, чтобы положить деньги, которые могут вам понадобиться быстро, например, в чрезвычайный фонд. Это также отличное место, чтобы сэкономить на покупках, которые вы будете делать в течение следующего года, например на машину или дом.
Как открыть высокодоходный сберегательный счет в Интернете, чтобы сэкономить больше денег
Почему вы должны выкроить четверть часа, чтобы подать заявку на открытие нового счета и перевести свои деньги? Чтобы зарабатывать больше и больше экономить. Счета только онлайн часто бывают с более выгодными процентными ставками и комиссиями.
По сравнению с некоторыми общенациональными банками, которые могут платить всего 0,01% годовых, одни из лучших онлайн-банки платите до 50 раз больше процентов, предлагая около 0.5%. И в то же время они обычно не взимают регулярных ежемесячных сборов и требований к минимальному балансу. Это большой выигрыш за ваши деньги.
Если у вас нет работы, на которой вам платят наличными, нет причин, по которым вы не можете полностью использовать только онлайн-банкинг. Но если вы просто хотите начать с высокодоходного сберегательного счета, такого как те, которые предлагаются Ally, Marcus или Wealthfront, вы можете выполнить следующие основные шаги, чтобы начать работу.
Как открыть высокодоходный сберегательный счет
1.Соберите вашу личную информацию
Первый шаг к открытию любого нового банковского счета — это сбор вашей личной информации. По закону банки обязаны собирать информацию о клиентах. Будьте готовы предоставить свое имя, адрес, номер телефона и номер социального страхования при подаче заявки на открытие любого нового финансового счета.
Многие законы, касающиеся предоставления вашей информации банкам, взяты из Закона о ПАТРИОТЕ, введенного после террористических атак 11 сентября 2001 года. банковское дело , это называется требованиями KYC или «Знай своего клиента».Все это означает, что вам нужно предоставить немного дополнительной информации по сравнению с тем, что было пару десятилетий назад.
2. Заполните заявку
Большинство приложений онлайн-банкинга заполняются менее чем за 10 минут. Если вы работаете с банком, который предлагает хорошее обслуживание клиентов, это может занять даже менее пяти минут.
Большая часть деталей приложения должна быть тем, что вы уже знаете заранее. За исключением некоторых сведений о работодателе, все в заявке носит личный характер.
Интернет-банкинг может напугать, если он для вас новичок, но будьте уверены, что он безопасен и прост в использовании.
3. Пополните свой счет
Во многих случаях подтверждение вашей личности происходит мгновенно, и вы можете сразу же пополнить свой счет. Если вы когда-либо заполняли форму прямого депозита для расчета заработной платы или привязывали текущий счет для оплаты счета по ипотеке или кредитной карте, это будет вам очень знакомо.
В моих любимых онлайн-банках нет требований к минимальному балансу, чтобы избежать ежемесячных комиссий, хотя некоторые банки действительно требуют минимального баланса для открытия нового счета.Планируете ли вы внести 1, 100 или 1000 долларов на свой новый счет, процесс почти всегда одинаков.
У вас также может быть возможность отправить чек по почте, внести чек с помощью мобильного приложения вашего нового банка или осуществить перевод банковским переводом. Помимо банковских переводов, перевод средств на сберегательный онлайн-счет или с него обычно не связан с комиссиями или расходами.
4. Бонус: настройте онлайн-банкинг и оплатите счет
Если вы одновременно добавите новый текущий счет, что легко сделать в большинстве банков и кредитные союзы , вы не должны останавливаться, когда пополняете свой счет.Если вы потратите несколько дополнительных минут заранее, это поможет вам перейти к автоматическому финансовому плану.
Одним из самых больших преимуществ онлайн-банкинга является возможность управлять своими финансами из одного центрального узла. Если вы подключите все свои учетные записи, включая другие банки, инвестиции, кредитные карты и счета, вы сможете сэкономить много времени в будущем.
Если ваша учетная запись привязана, перевод средств упрощается. Если вам нужно заплатить за чрезвычайную ситуацию, вы хотите пополнить свой сберегательный баланс или оплатить счет за коммунальные услуги, вы можете сделать это несколькими щелчками мыши на панели инструментов онлайн-банкинга.
Эрик Розенберг
Писатель-фрилансер
Эрик Розенберг — писатель по финансам, путешествиям и технологиям из Вентуры, Калифорния.Он бывший менеджер банка и специалист по корпоративным финансам и бухгалтерскому учету, который оставил свою основную работу в 2016 году, чтобы полностью посвятить себя работе в Интернете. У него большой опыт …
Прочитайте большеЛучшие сберегательные онлайн-счета в 2020 году
Знаете ли вы, что местоположение — единственная главная причина, по которой потребители выбирают банк? Несмотря на жалко низкие процентные ставки — обычно чуть выше нуля — вкладчики часто предпочитают удобство зарабатыванию гораздо более высоких процентов по своим сбережениям.
Об этом хорошо знают местные банки. Стоимость содержания сети физических отделений банка и армии сотрудников для их укомплектования — причина того, почему ставки, которые они платят по сберегательным счетам, так низки.
Тебе больше не нужно играть в эту игру, да и не нужно.
Новая тенденция в банковском деле — онлайн-банки, платящие гораздо более высокие проценты по сберегательным счетам. Если вы не храните свои сбережения в одном из этих банков, вы теряете деньги.
И не совсем немного.На сберегательных онлайн-счетах с более высокой оплатой они приносят , как минимум, в 20 раз больше, чем проценты, выплачиваемые в местных банках.
Обзор лучших сберегательных онлайн-счетов
Углубленный анализ лучших сберегательных онлайн-счетов
Типичный онлайн-сберегательный счет, по крайней мере, высокодоходный, предлагают банки, которые работают полностью онлайн. То есть у них нигде нет физических ответвлений.
Но по мере того, как все больше банков, включая традиционные обычные банки, расширяют свои онлайн-операции, появляются некоторые гибриды.Это банки, которые могут иметь физические операции в определенных штатах, но сделать свои сберегательные продукты доступными по всей стране.
Стремление
Aspiration предлагает до 1,00% APY (переменная) на своем счете Aspiration Plus , а также транзакции без комиссии в 55 000 банкоматов по всему миру. Вы также получите до 10% кэшбэка за покупки, сделанные у торговцев Conscience Coalition, без ограничения суммы, которую вы можете заработать. И в довершение ко всему, вы получите приветственный бонус в размере 200 долларов, если потратите 1000 долларов в течение первых 60 дней с учетной записью Plus.
Одна особенно уникальная особенность «Устремления» — это его ориентация на общественное сознание. Aspiration округляет каждое включенное движение вашей дебетовой карты и направляет средства на проекты по лесовосстановлению. Aspiration также предоставляет Planet Protection — услугу, позволяющую компенсировать выбросы углекислого газа при покупке газа.
Вы получите все эти льготы без каких-либо скрытых комиссий. Единственная плата, которую вы будете платить, — это 7,99 доллара в месяц (или 5,99 доллара в месяц, если вы платите ежегодно), если вы решите перейти на Aspiration Plus. Если вы действительно не хотите никаких комиссий, вы можете заплатить то, что считаете справедливым (даже если это $ 0), с помощью Aspiration бесплатно , беспроцентный план «Потрать и сэкономить». Вы все равно получите приятный приветственный бонус в размере 150 долларов, если потратите 1000 долларов в течение первых 60 дней.
Подробнее об Aspiration.
Колокольчик
Что делает меня поклонником Chime, так это то, что без комиссии и минимального баланса вы можете начать экономить, даже не задумываясь об этом. Кроме того, Chime действительно сочетает в себе возможности проверки и сбережения.
Вы получите бесплатную учетную запись, когда зарегистрируетесь через Chime (нет начального депозита или минимального баланса). С вашим текущим счетом вы получите дебетовую карту Visa. Каждый раз, когда вы что-то покупаете или оплачиваете счет с помощью карты, сумма округляется до следующего доллара, а надбавка зачисляется непосредственно на ваш сберегательный счет.
Вы также можете иметь до 10% вашей зарплаты, депонированной на ваш сберегательный счет, а при ставке 0,50% годовых вы будете зарегистрированы в одном из высокодоходных счетов, который работает, чтобы убедиться, что ваш план сбережений получает повышение.
Chime Disclosure — Chime — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк.Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A, и дебетовая карта, выпущенная ими; Члены FDIC.Узнайте больше о Chime или прочтите наш полный обзор.
ЦИТ Строитель сбережений
CIT Savings Builder — один из лучших сберегательных онлайн-счетов. Вы можете зарабатывать 0,40% годовых, если поддерживаете баланс в размере 25 000 долларов США или ежемесячно вносите на счет 100 долларов США.
Если более высокого APY недостаточно, ежемесячная плата или плата за открытие счета также не взимается.
Узнайте больше о программе CIT Savings Builder или прочтите наш полный обзор.
Откройте для себя онлайн-сбережения
Сберегательный счет Discover Online предлагает множество преимуществ, включая отсутствие ежемесячной платы за обслуживание, отсутствие минимального баланса и отличное обслуживание клиентов.
Но самое лучшее в сберегательном счете Discover — это то, что вы можете зарабатывать 0,40%.
Узнайте больше о сберегательном счете в Интернете или прочтите наш полный обзор.
Citi Accelerate Savings
Citi — один из крупнейших банков страны. Но, несмотря на их размер, не во всех штатах есть отделения. Но они по-прежнему делают высокопроизводительные сберегательные продукты доступными для потребителей по всей стране.
Citi Accelerate Savings требует, чтобы вы указали свое местоположение, прежде чем они назовут вам APY. Минимальных требований для открытия депозита не существует, и вы можете получить доступ к своим средствам в более чем 60 000 банкоматов по всей территории США, даже в тех штатах, где у Citi нет банковских отделений.
Узнайте больше о Citi Accelerate Savings.
PNC Высокая доходность
PNC Bank — крупный региональный банк — работает в основном на Восточном побережье. Но они делают доступными высокодоходные сберегательные счета по всей стране. PNC Bank High Yield Savings также не требует минимального остатка и в настоящее время выплачивает 1,90% годовых. Учетная запись также поставляется без ежемесячной платы за обслуживание.
Подробнее о счете PNC High Yield Savings.
Обзор лучших сберегательных онлайн-счетов
Об онлайн-сберегательных счетахПо большей части, сберегательные онлайн-счета работают аналогично сберегательным счетам, предлагаемым местными банками. Высокие процентные ставки, которые они платят, — не уловка. Они могут платить по этим ставкам именно потому, что у многих нет такой сети физических отделений, как у местных банков. Это означает, что у них нет операционных расходов, связанных с сетью филиалов, или затрат на заработную плату для сотрудников, которые их укомплектуют.
Но более широкая картина реальности такова, что онлайн-банкинг теперь стал отраслевым стандартом. Практически все банки предлагают это, но местные банки продолжают использовать гибридный подход, используя как сеть местных отделений, так и онлайн-банкинг.
Здесь важно подчеркнуть, что когда вы ищете лучшие сберегательные онлайн-счета, вам нужно очень внимательно изучить ставки, которые выплачивают банки, которые вы рассматриваете. Тот факт, что банк присутствует в Интернете, не означает, что он платит высокие проценты.У них есть онлайн-банкинг, но если они платят смехотворно низкие APY на свои сберегательные счета, вам не следует их рассматривать.
Есть множество онлайн-банков, которые платят процентные ставки во много раз выше. И, на мой взгляд, это те, которые вам стоит отдать предпочтение.
Как работают сберегательные онлайн-счета?Обычно у них нет физического местонахождения
Онлайн-сберегательные счета во многом аналогичны сберегательным счетам в вашем местном банке или кредитном союзе.Основное различие между ними заключается в том, что онлайн-сберегательные счета обычно предлагаются банками, у которых либо мало, либо нет отделений.
Работают как любой другой сберегательный счет
Но во многих других отношениях онлайн-сберегательные счета работают как сберегательные счета в местных банках. Вы можете вносить чеки на свой счет — обычно через мобильное банковское приложение — или путем прямого депозита. Вы можете осуществлять переводы на другие счета и с них в том же банке или в других банках.
И хотя вы не сможете подойти к окну кассира в физическом отделении, чтобы получить наличные, вы также можете легко получить их через банкомат.Большинство онлайн-банков — особенно те, у которых нет физических отделений — участвуют в крупных сетях банкоматов. Это даст вам доступ к тысячам банкоматов по всей стране, как правило, бесплатно.
APY не гарантируются, но обычно являются постоянными
Один факт, о котором вам следует знать при работе с онлайн-сберегательными счетами — или любыми сберегательными счетами, если на то пошло — заключается в том, что процентные ставки, которые они выплачивают, не гарантированы. Однако обычно можно ожидать, что большинство онлайн-банков постоянно платят более высокие ставки, чем их местные банки-конкуренты.
Если вы посмотрите на онлайн-сберегательные счета, на которые сейчас выплачиваются самые высокие ставки, то увидите, что они практически те же, что лидировали год или два назад. Обычно можно ожидать, что эта тенденция сохранится, потому что эти банки работают именно так.
Как пользоваться сберегательными онлайн-счетамиТо, как именно вы будете использовать сберегательные онлайн-счета, будет зависеть от услуг, предлагаемых банком-эмитентом.
Некоторые онлайн-банки представляют собой банки с полным спектром услуг, предлагающие услуги проверки и кредитования.В этом случае вы можете осуществлять все свои банковские операции в этом онлайн-банке, получая при этом высокий процент на свои сбережения.
Но во многих случаях сберегательные онлайн-счета с высокой доходностью предлагают банки с более ограниченным набором услуг. Например, онлайн-банк нередко не предлагает текущие счета. Это потому, что они специализируются на высокодоходных сберегательных механизмах и могут не предлагать другие типичные банковские продукты, такие как текущие счета и ссуды.
В этом случае вы можете оставить текущий счет в местном банке, но большую часть своих сбережений храните на высокодоходном сберегательном счете в Интернете.
Эти счета особенно ценны для фондов чрезвычайных ситуаций или для сбережений, предназначенных для краткосрочных и среднесрочных целей сбережений. Вы не только заработаете гораздо более высокие процентные ставки, чем в местном банке, но и сохраните средства вне досягаемости текущих потребностей.
Это делает их отличным способом разделения сбережений на основе финансовых целей.
Плюсы онлайн-сберегательных счетов Более высокие проценты, чем вы можете заработать в местном банке или кредитном союзе Еженедельные национальные ставки и ограничения ставокFDIC показывают текущую доходность сберегательных счетов в банках по всей стране, но обычно вы можете заработать как минимум в 20 раз больше, храня деньги на сберегательном счете в Интернете.
Отсутствие таких ставок — это цена, которую вы платите за удобство хранения денег на сберегательном счете в местном банке.
Самые современные услугиНедостаток сберегательных онлайн-счетов в физических отделениях обычно компенсируется другими способами. Например, онлайн-банки обычно предлагают более широкий выбор платежных приложений. Многие из них позволяют расплачиваться через PayPal, Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay. Также обычно предлагаются услуги денежных переводов, такие как Venmo или Square Cash.
Дело не в том, что местные банки никогда не предлагают подобных услуг. Просто онлайн-банки, в большей степени ориентированные на технологии, предлагают их чаще.
Все банки постепенно переходят на онлайн-банкинг. Но банки, которые построены в основном или полностью на онлайн-банкинге, только начинают это делать. И при этом они адаптируют инновации намного быстрее, чем их более медлительные местные конкуренты.
Доступ к вашим деньгам 24/7Поскольку онлайн-банкинг — это основная основа сберегательных онлайн-счетов, у вас будет возможность доступа к своему счету 24 часа в сутки, семь дней в неделю.Вы можете сделать это через веб-приложение или мобильное приложение. И вы можете сделать это в 1 час ночи после того, как ваш местный банк был закрыт на восемь часов или более.
И это не только онлайн- и мобильный банкинг. Поскольку у них нет физических отделений и ограниченный персонал, многие онлайн-банки компенсируют это, предлагая круглосуточное обслуживание клиентов в режиме реального времени. Если вы обнаружите проблему с депозитом или платежом в 7:00 в субботу вечером, вы бы предпочли сразу же позвонить в службу поддержки клиентов или дождаться утра понедельника в 9:00 — когда вы, вероятно, будете на работе?
Простые переводы на другие банковские и инвестиционные счета и обратноХотя онлайн-банкинг может показаться немного экзотическим, если вы всегда выполняли банковские операции в местном банке, вы должны знать, что переводить деньги со своего сберегательного онлайн-счета невероятно просто.
Как и в случае со сберегательным счетом в местном банке, вы можете связать свой сберегательный онлайн-счет с другими финансовыми счетами. Это позволит вам переводить деньги между вашим сберегательным онлайн-счетом и другими счетами в том же банке. Но вы также можете переводить средства в другой банк, включая текущий счет в местном банке.
И в этом отношении вы можете синхронизировать свой онлайн-сберегательный счет с любыми инвестиционными счетами, которые у вас есть, для удобных переводов туда и обратно.
Онлайн-сберегательные счета застрахованы FDICКак и средства, хранящиеся на депозите в местном банке, ваши сберегательные онлайн-счета полностью застрахованы FDIC. Каждый счет застрахован на сумму до 250 000 долларов на вкладчика в банке.
Минусы онлайн-сберегательных счетов Нет местных отделенийЭто главный недостаток сберегательных онлайн-счетов. Но это необходимо сопоставить с гораздо более высоким процентом, который вы получите на свои сбережения.И хотя вы, возможно, не сможете зайти в отделение банка и внести чек или снять наличные в окне, практически во всех других отношениях вы можете использовать свой счет так же, как и счет в местном отделении банка.
Однако бывают случаи, когда вам может понадобиться личный контакт. Это может произойти с очень сложной финансовой транзакцией. Но поскольку они возникают не часто, это не должно быть непреодолимой проблемой.
Ограниченные услугиМногие онлайн-сберегательные счета, особенно те, по которым выплачиваются очень высокие проценты, предлагаются онлайн-банками, которые предоставляют только ограниченные банковские услуги.Например, они могут не предоставлять текущие счета или ссуды, включая кредитные карты. Кроме того, очень немногие предоставляют банковские услуги для малого бизнеса.
Однако онлайн-банкинг все еще развивается. Некоторые банки, работающие только в режиме онлайн, переходят к банковскому обслуживанию с полным спектром услуг.
Поскольку онлайн-банкинг продолжает расширяться, мы должны ожидать, что все больше онлайн-банков станут банковскими учреждениями с полным спектром услуг.
Ограниченные возможности депозитаЭто действительно связано с отсутствием работы филиалов.Очевидно, у вас не будет возможности зайти в отделение и внести личный чек на свой счет. Есть даже некоторые онлайн-банки, которые вообще не принимают бумажные чеки (хотя их количество быстро сокращается).
И хотя некоторые онлайн-банки действительно предлагают банковские услуги для бизнеса, владельцы малого бизнеса могут счесть неудобным отсутствие местного отделения, куда можно было бы обратиться за очень специфическими услугами, такими как внесение большого количества чеков, нотариальное заверение документа или получение банка. гарантия подписи.
Медленные переводы денежных средствДенежные переводы в онлайн-банках иногда выполняются медленнее, чем в местных. Это особенно верно в отношении внесения чеков или (особенно) наличных денег. Процесс клиринга чеков в онлайн-банках может быть на день или два медленнее. Но внести наличные практически невозможно.
Угрозы сетевой безопасностиПоскольку онлайн-сберегательные счета существуют полностью онлайн, процесс находится во власти Интернета.В случае каких-либо сбоев вы не сможете получить доступ к своей учетной записи.
Но правда в том, что на самом деле вся экономика и финансовая вселенная подключены к Интернету. Любой сбой вызовет проблему, независимо от того, хранятся ли ваши сбережения в местном или онлайн-банке.
Возможно, самый большой риск — это возможность кражи личных данных. Поскольку ваши банковские операции будут осуществляться исключительно онлайн, всегда существует вероятность мошенничества, краж, вредоносных программ, компьютерных вирусов и других угроз.
Но, опять же, они присущи всей финансовой индустрии. Онлайн-банки, как и местные банки, сообщат вам о нарушениях безопасности и других угрозах. Между тем, вы можете защитить себя, поддерживая надлежащую безопасность на своем компьютере и мобильных устройствах.
Все эти угрозы также влияют на банковское обслуживание через местные банки, но в местных банках часто есть резервные копии счетов и определенных транзакций, которые могут быть недоступны для сберегательного онлайн-счета.
Онлайн-сберегательные счета и депозитные сертификаты (CD)Многие из онлайн-сберегательных касс, которые предлагают высокодоходные онлайн-сберегательные счета, также предлагают счета денежного рынка с высоким процентом и компакт-диски. В большинстве случаев по предлагаемым счетам денежного рынка будут выплачиваться процентные ставки, сопоставимые со сберегательными онлайн-счетами.
Но если вы предпочитаете фиксировать более высокие процентные ставки на более длительный срок, возможно, для сбережения через пару лет в будущем, компакт-диски могут быть лучшей стратегией.Вы можете проверить наш список лучших компакт-дисков, но не удивляйтесь, если они доступны во многих из тех же банков, предлагающих самые высокие ставки на сберегательные онлайн-счета.
Хорошая стратегия сбалансировать сберегательные счета и компакт-диски — хранить расходы на жизнь на несколько месяцев на онлайн-сберегательном счете только для обеспечения ликвидности. Создание чрезвычайного фонда — это всегда хорошая идея, потому что вы можете хранить средства на компакт-дисках для определенных целей сбережения, например, сбережения для первоначального взноса на дом или свадьбу.Это даст вам надежное сочетание денежной ликвидности и гарантии процентной ставки по вашим долгосрочным сбережениям.
И вы по-прежнему можете вести текущий счет в местном банке для любых услуг, которые онлайн-банк не предлагает. Так вы будете знать обо всех направлениях.
Сводка
При поиске лучшего онлайн-сберегательного счета вам следует искать счет, который предлагает высокий APY, а также взимает меньшую комиссию. Если вы не возражаете против личного общения с кассиром, чтобы получить больше процентов на свои деньги, вам может подойти сберегательный онлайн-счет.
Подробнее
С Wealthfront
вы можете заработать в 25 раз больше процентов по сбережениям. В области процентных ставок по сберегательным счетам появился новый лидер. Wealthfront, финтех-компания, которая предоставляет автоматизированные варианты инвестирования и финансовое планирование, на этой неделе повысила процентные ставки по своему новому высокодоходному денежному счету до 2,57%.
При средней процентной ставке сберегательного счета по стране 0,10% это означает, что пользователи Wealthfront будут зарабатывать примерно в 25 раз больше на этом типе счета.Тот, кто вкладывает 1000 долларов в Wealthfront, может рассчитывать на прибыль около 25 долларов в год по текущей ставке.
Денежный счет Wealthfront, запущенный в феврале, представляет собой тип брокерского счета, который предлагает страхование Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) на остатки до 1 миллиона долларов. И что самое лучшее? Вам не нужен высокий баланс, чтобы начать зарабатывать 2,57%. Для регистрации требуется всего доллар и никаких комиссий.
Вам также не нужно быть текущим клиентом Wealthfront, чтобы воспользоваться преимуществами учетной записи.Это тот же процесс регистрации, что и для сберегательного счета в Marcus от Goldman Sachs (2,25%) или Ally Bank (2,2% в год), двух популярных онлайн-банков, которые также предлагают ставки выше среднего.
В сообщении в блоге, объявляющем о повышении ставок, Wealthfront сообщает, что уже заработал своим клиентам более 5 миллионов долларов процентов с тех пор, как вариант с наличным счетом был запущен менее шести месяцев назад.
Мелкий шрифт
Процентные ставки Wealthfront очень высоки, но если у вас много денег, могут быть более выгодные варианты сбережений.Например, Bankrate сообщает, что расположенный в Пенсильвании Susquehanna Community Bank предлагает ставку 2,53% на свой сберегательный счет Eagle Premium Savings, но для получения этой ставки у пользователей должно быть не менее 100 000 долларов на депозит. Однако Wealthfront предлагает самые высокие ставки при балансе от 1 доллара.
Хотя на денежном счете Wealthfront нет скрытых комиссий, полезно знать, как он работает. Для обеспечения страхования FDIC ваши сбережения в Wealthfront фактически хранятся в банках-партнерах, включая East West Bank, Associated Bank, TriState Capital Bank и Citi Bank.Как только ваши деньги поступят в банк-партнер, срабатывает страховка, поэтому вы можете быть уверены, что ваши деньги в безопасности.
Что касается способа зарабатывания денег, Wealthfront берет на себя «небольшую долю» процентов, по словам компании. Это также снижает затраты за счет автоматизации. На денежный счет начисляются проценты ежедневно и появляются в конце каждого месяца. Wealthfront сообщает, что проценты по этому счету увеличиваются ежемесячно.
Наконец, вы, скорее всего, получите налоговую форму при использовании этой учетной записи.По закону проценты, полученные на сберегательных счетах, облагаются налогом. Но вы, возможно, не получали уведомление в прошлом, потому что ваша процентная ставка была настолько низкой.
Компании должны отправить форму 1099-INT для процентов, полученных в течение года, если вы заработали более 10 долларов. Если вы зарабатываете меньше, вы можете не получить форму, но технически вы обязаны сообщать о любых интересах в IRS.
Преимущество высокодоходных сбережений
Онлайн-банки, а теперь и финтех-компании, такие как Wealthfront, оставляют традиционные обычные банки в прах, когда речь идет о процентных ставках, предлагаемых по сберегательным счетам.Тем не менее, многие американцы понятия не имеют.
Полные 62 процента людей, опрошенных WalletHub в прошлом году, не осознавали, что банки, работающие только через Интернет, обычно предлагают более высокие ставки и более низкие комиссии. Согласно анализу, проведенному DepositAccounts.com в январе, онлайн-банки предлагают варианты сбережений с процентными ставками, которые в среднем примерно в шесть раз выше, чем в местных банках и кредитных союзах по всей стране.
В зависимости от того, в каком состоянии вы находитесь, разница может быть еще более существенной. Оклахома предлагает самый высокий средний процент по сберегательному счету — 0.39%, по данным DepositAccounts. У обычных банков Арканзаса самый низкий средний показатель: 0,13%.
Как делать банковские операции онлайн
«Люди все еще немного обеспокоены онлайн-банкингом или интернет-банками», — сказал CNBC Make It ранее в этом году Кен Тумин, основатель DepositAccounts.com.
Безопасность и надежность этих банков — одна из проблем, которые волнуют людей, говорит он, а другая, возможно, более распространенная проблема, — насколько у вас есть доступ к своим деньгам. «Это действительно отвращает людей от использования онлайн-банка или использования этих онлайн-сберегательных счетов», — говорит Тумин.
Согласно опросу потребителей цифрового банкинга, проведенному PricewaterhouseCoopers за 2018 год, около двух третей американцев, 65%, считают важным наличие филиала для банка. Это может быть реальным камнем преткновения: каждый четвертый человек говорит, что не открыл бы счет в банке, у которого нет хотя бы одного физического отделения поблизости.
Тем не менее, онлайн-банки предлагают обходные пути. Возможно, вы не сможете разговаривать с кассиром, но с Wealthfront вы можете отправлять вопросы по электронной почте. А Маркус, например, предлагает функцию живого чата, которая связывает вас со специалистом по сбережениям семь дней в неделю.Онлайн-сберегательные счета могут быть отличным вариантом для срочных сбережений, к которым вы не хотите быть легкодоступными.
Чтобы внести деньги, как правило, вы можете настроить прямой перевод из своей зарплаты на сберегательный счет в Интернете или перевести на него деньги с другого банковского счета. Wealthfront сообщает, что если вам нужен доступ к своим деньгам, их перевод на ваш банковский счет может занять от одного до трех дней. Он работает над тем, чтобы текущие клиенты могли переводить деньги между своими денежными и инвестиционными счетами.
Кроме того, Wealthfront заявляет, что рассматривает возможность добавления будущих функций к своему денежному счету, включая доступ к дебетовой карте и банкомату, прямой депозит, оплату счетов, чеки и мобильный чековый депозит.
В целом, по словам Тумина, «открытие сберегательного счета в онлайн-банке часто является самым простым и лучшим способом воспользоваться более высокими ставками».
Не пропустите: Лучшие высокодоходные сберегательные счета
Понравилась эта история? Подпишитесь на CNBC Сделайте это на YouTube!
Как работают сберегательные онлайн-счета
Есть несколько важных различий между традиционными сберегательными счетами и онлайн-сберегательными счетами.
Давайте возьмем случай с Джо, который вполне доволен своим традиционным сберегательным счетом. Ему нравится уверенность в том, что он имеет дело напрямую с людьми, передавая свой депозитный лист и чеки живому, дышащему человеку, стоящему за прилавком в реальном здании. Кроме того, Джо нравится его доступ к банкоматам. Когда он пользуется банкоматами своего банка, он может снимать деньги прямо со своего сберегательного счета, если ему нужно, и он не платит за это никаких комиссий.
Низкая годовая процентная доходность (APY) из 0.25% на его сберегательном счете — это не удивительно, но у него есть и другие инвестиционные счета для увеличения своих сбережений.
Джо никогда не позволял своему сберегательному счету опуститься ниже минимального уровня в 500 долларов — он боится той ежемесячной платы в 6 долларов, которая грозит поглотить его счет, если он действительно упадет так низко.
Джо рад, что ему не нужно запоминать всевозможные пароли и прочую чушь, чтобы просматривать свои заявления, которые просто приходят по почте. Но, конечно, он все еще уничтожает старые выписки и банковскую информацию. Никогда нельзя быть слишком осторожным.
С другой стороны, у нас есть Салли, которая недавно закрыла свой традиционный сберегательный счет и открыла высокодоходный онлайн-сберегательный счет . APY на ее онлайн-сберегательном счете начиналась с 3%, что значительно больше, чем на 0,5% APY на ее традиционном сберегательном счете. Этот высокий APY, конкурирующий со счетами денежного рынка, делает ее сберегательный счет более подходящим для долгосрочных инвестиций. Интересуясь, почему APY на ее сберегательном счете так удивительно высока, Салли проводит небольшое исследование и обнаруживает, что банки, работающие только в режиме онлайн, могут взимать меньше комиссий, не требовать минимального баланса и предлагать высокие процентные ставки, потому что у них нет заработной платы. расходы на содержание и недвижимость, связанные с обычными отраслями.
Салли в любое время пользуется удобством просмотра своих заявлений в Интернете. Она также может инициировать электронные переводы на свои традиционные текущие счета и обратно, когда захочет — например, в 2:30 утра, когда она просыпается и вспоминает, что ей нужно заплатить за ремонт автомобиля через пару дней. Чтобы увеличить свои сбережения, Салли установила регулярный перевод 100 долларов в месяц со своего традиционного текущего счета на свой онлайн-счет.
Однако Салли не всегда в восторге от своего сберегательного онлайн-счета.Ее онлайн-банк является партнером традиционного банка для предоставления доступа к банкоматам, но ей приходится платить комиссию каждый раз, когда она использует один из этих аффилированных банкоматов. Она не может делать депозиты через эти банкоматы, только снятие денег. Для внесения депозита она должна отправить свой чек по почте в офис онлайн-банка или внести чек на свой традиционный текущий счет, а затем перевести деньги в электронном виде на свой сберегательный счет. К сожалению, ее сберегательные вклады очищаются не сразу.
Что касается безопасности, веб-сайт ее банка зашифрован.