Что значит оффшорный счет: для чего нужен, как открыть и как обслуживать оффшорный банковский счет

Содержание

Что такое оффшорный счет: обзор + как открыть?

Знание того, что такое оффшорный счет, поможет не только разобраться в этом понятии, но и научиться «фильтровать» подаваемую информацию в сети и новостях по ТВ после панамского скандала. Зачастую все, что связано с оффшорной деятельностью подается нам, как отмывание денег, укрывательство от выплаты налогов и налаживание сложных коррупционных схем.

На самом деле, в этом есть доля правды, но все же оффшорный счет — это легальный финансовый инструмент, который защищает накопленные сбережения и позволяет осуществлять международную предпринимательскую деятельность. Подробнее об этом читайте в нашей статье.

О том, что такое оффшорный счет и что он собой представляет?

1. Определение понятия оффшорного счета.

Начнем с того, что иметь оффшорный счет — это законно и выгодно. При этом понятии не нужно представлять себе недобросовестного чиновника, который анонимно выводит награбленное в оффшор для того, чтобы в случае чего сбежать из страны и провести остаток жизни на фешенебельном курорте с коктейлем в руке.

Вы, как юридическое лицо или даже физическое лицо, можете стать обладателем такого счета, и ничего зазорного в этом нет, ведь вы в первую очередь заботитесь о защите своих активов.

Итак, обратимся к дословному переводу оффшора: «off shore» — «вне берега». Исходя из этого, оффшорный счет — это счет, открытый в любом зарубежном банке мирового уровня. Если говорить простыми словами, то это значит, что вы проживаете в одном государстве и ведете свою деятельность в нем, но имеете банковский счет за границей.

Но все же понятие оффшорного счета чаще всего отождествляется со счетами в оффшорных банках (то есть тех, которые расположены в низконалоговых или безналоговых юрисдикциях). К остальным же счетам вполне применимо понятие «иностранный счет», и для этих целей многие выбирают надежные европейские и американские банки.

2. Виды оффшорных счетов.

Открыть оффшорные счета может как юридическое, так и физическое лицо. И в зависимости от субъекта и цели владения они могут быть таких видов:

Частные счета (private banking account)Счета, предназначенные для частных клиентов, то есть физических лиц. Причем их наличие еще не дает возможности вести коммерческую деятельность, таким образом, они по большей части носят личный характер, а именно сохранение и приумножение средств.
• Инвестиционные счетаРазновидность частного счета, при открытии которого можно приумножать свои доходы — вкладывать средства в ценные бумаги и работать на рынке Forex.
• Депозитные (сберегательные) счетаВид оффшорных счетов, на которых можно хранить свои деньги с целью получения определенного процента. Как правило, в иностранных банках (особенно, в налоговых гаванях) процент по вкладам выше, чем в отечественных.
Корпоративные счета (corporate banking account)Счета для юридических лиц и коммерческих организаций, которые постоянно взаимодействует с контрагентами и получает прибыль от своей деятельности.
Управление такими счетами осуществляется доверенными лицами.
• Текущие счетаСчета, которые открываются для проведения различных банковских операций — получение и передача денежных средств, получение займов по типу овердрафта, краткосрочное хранение денег.
• Карточные счетаРазновидность текущего счета, к которому «прикрепляется» дебетовая или кредитная карта, предполагающая погашение займов и снятие наличных в банкоматах.
• Обеспечительные счетаОффшорные счета, которые при открытии имеют опре

Оффшорный счёт | Как открыть оффшорный счёт

Предприниматели не перестают изучать возможности ведения бизнеса за рубежом, поэтому их интересуют условия открытия счетов в иностранных банках. Оффшорные структуры предоставляют широкие условия для бизнеса, привлекают предпринимателей выгодными процентными ставками, возможностью регулировки валютных операций. Учитывая все это, предприниматели принимают решение открыть счет в оффшоре.

Как открыть оффшорный счёт?

Открытие оффшорного счета ‒ ответственная процедура, которая требует знаний законодательства выбранного государства, разобраться во всех нюансах поможет специалист. В нашей компании оказывают поддержку на всех этапах оформления процедуры.

При открытии оффшорного счета, подконтрольного владельцу, компания может успешно работать и надежно защитить денежные средства. Самое правильное и выгодное решение – открыть счет в банке с хорошей репутацией, для которого важен собственный имидж и поддержка клиентской базы. Задача клиента – правильно выбрать банк, в этом помогут компетентные специалисты. Открыв оффшорный счет в банке за рубежом, владелец компании получает уверенность в сохранности средств. Связано это с тем, что зарубежные банки заботятся об интересах клиента.

Выбирая банк, нужно руководствоваться не только тарифами, но и перечнем возможных операций. Например, один банк идеально подходит для долгосрочных сбережений, другой – для открытия расчётного счета. В банках Кипра и Балтии низкие тарифы, удобное обслуживание (на русском языке), работа с разными валютами, в том числе с рублем. Швейцарские банки гарантируют высочайший уровень стабильности и конфиденциальности.

Виды оффшорных счетов:

  • расчётные;
  • операционные;
  • транзитные;
  • корпоративные;
  • частные;
  • депозитные;
  • сберегательные.

Открыть оффшорные счет можно самостоятельно, для этого нужно связаться с финансовым учреждением. Более удобный вариант – обратиться в нашу компанию, специализация которой открытие оффшорных счетов, консультирование и сопровождение на всех этапах. Услуга специализированной компании обойдется дешевле, чем открывать счет самостоятельно, ведь без полного владения информацией можно допустить ошибки.

Неприятной неожиданностью могут стать скрытые банковские комиссии, неправильный выбор оффшорной схемы и т. д. Обращаясь к профессионалам, подобных неприятностей удастся избежать. Мы гарантируем клиенту полную конфиденциальность и комфортные условия работы.

Стоит отметить, что процедура открытия оффшорного счета различается в зависимости от выбранного банка. Поэтому стоит проконсультироваться со специалистом и тщательно изучить процедуру оформления документации.

Чтобы открыть счет в банке, нужно для начала выбрать оффшоную зону, создать компанию или купить действующую. Для открытия счета требуется личное присутствие клиента и собранный пакет документов, предусмотренный выбранным банком.

Как открыть счёт в оффшорном банке для физического лица

Оффшорный счет для физических лиц открывается при наличии заграничного и национального паспорта, справке о доходах, резюме, в котором клиент указывает источники дохода и вид интересующих его банковских операций. Коме того, банк может потребовать дополнительные документы.

Открыть оффшорный счёт юридическому лицу

Для открытия оффшорного счета юридическому лицу необходимо оформить пакет учредительных документов, предоставить заграничный паспорт, свидетельство о регистрации, документы, подтверждающие личность человека, который будет проводить операции со счетами и документы на бенефициара. К тому же нужно написать резюме, где необходимо указать цель открытия компании, обороты, доходы, декларации из налоговой. Банк может потребовать и другие документы. Процедура открытия оффшорного счета занимает от 1 до 30 дней.

Что такое оффшорный счет: как открыть

Последнее время достаточно часто приходится слышать словосочетание оффшорный счет в средствах массовой информации и в новостях, но доподлинно мало кому известно значение данного словосочетания. У большинства из нас она ассоциируется с чем-то негативным с коррупцией, уходом от уплаты налогов в бюджет и прочими махинациями и финансовым мошенничеством. Но на практике все несколько сложнее, поэтому попробуем ответить на вопрос, что такое оффшорный счет и как его открыть.

Определение

На самом деле оффшорный счет – это не что иное, как банковский счет, открытый за пределами нашей страны. Обычно предприниматели открывают такие счета в зарубежных банках, то есть в кредитных организациях, находящихся вне налоговой резиденции страны своего владельца. Соответственно, любой зарубежный счет можно считать оффшорным.

Если говорится сложности открытия таких счетов, то это вполне возможно, причем процедура будет выглядеть на практике достаточно просто, этот вопрос мы рассмотрим чуть позже.

Но вместе с тем стоит отметить довольно важную деталь, что вывести деньги за границу не всегда бывает так просто, как кажется, ведь существуют некоторые трудности и препятствия. Кроме того, нетрудно догадаться, что налоговые инспекции крайне негативно относится к подобного рода манипуляциям, поэтому на законодательном уровне ужесточает условия переводов, с той целью, чтобы максимально точно контролировать отток отечественной валюты за рубеж.

А вот банки других государств, напротив, стараются привлечь инвестиции извне. Крупные страны, такие как Германия, Франция, Великобритания и другие, не сильно нуждаются в притоке капитала, а менее развитые государства, наоборот, активно привлекают средства в свои финансовые учреждения из других государств, предлагаем наиболее выгодные условия сотрудничества, вплоть до отмены налоговых ставок.

Обратите внимание, что бизнесменом действительно выгодно с экономической точки зрения открывать расчетные счета в заграничных банках по той причине, что для них здесь наиболее комфортные налоговый климат и упрощенная процедура оформления.

Преимущества и недостатки

Начнем с главного, а именно с того, что заграничные счета физических лиц, открытые в иностранных банках засекречены, то есть информация строго конфиденциальна. А это означает лишь то, что даже если налоговая инспекция России сделает запрос о резидентах Российской Федерации в зарубежный банк, то информацию она не получит. Вместе с тем можно выделить еще несколько главных преимуществ:

  • при выборе надежного иностранного банка риск утрата собственных сбережений отсутствует;
  • владелец счета может проводить финансовые операции без контроля со стороны налоговых органов страны;
  • информация о наличии и состоянии счета строго конфиденциально, поэтому выявить уровень дохода его владельца практически невозможно.

Собственно, если сделать вывод, то выводить деньги за границу выгодно по той простой причине, что до них ни при каких обстоятельствах не доберутся российские налоговики. Зарубежные банки не выдают информацию о своих клиентов, то есть они, в свою очередь, в прямом смысле этого слова уклоняются от уплаты дохода в бюджет.

Обратите внимание, что оффшорными счетами в большинстве своем пользуются только владельцы крупного бизнеса с большим доходом.

Где открывают оффшорные счета российские бизнесмены

Как говорилось ранее, в первую очередь предприниматели выбирают государство, в котором наиболее комфортный налоговый климат, то есть там, где действует минимальный налог. Вместе с тем, предпочтение отдается государством, которые максимально упростили процедуру открытия такого счета. Рассмотрим список стран, где проще всего открыть счет в оффшорном банке:

  • Сейшелы;
  • Британские виргинские острова;
  • Танзания;
  • Страны Карибского бассейна;
  • Панама;
  • Маврикий.

Но, конечно, открытие расчетного счета для предпринимателей дело довольно серьезное, поэтому стоит для начала определить, как правильно открыть оффшорный счет за границей, и какую страну выбрать. А выбор, стоит отметить, будет зависеть от нескольких критериев, в частности, от стоимости услуги списка документов и прочих особенностей и нюансов. Поэтому стоит обязательно рассмотреть несколько зарубежных банков, услугами которых зачастую пользуются российские предприниматели, способы и условия, а также стоимость.

Маврикий

Это небольшое государство в Южной Африки, особенность которого – это стабильная финансовая система, страна по праву может считать себя инновационным центром южной части континента. Именно здесь предоставлена максимально комфортные условия для клиентов банка из других стран, кроме всего прочего, ты здесь достаточно просто получить вид на жительство.

Открыть оффшорный счет можно в банке ABC Banking Corporation, который, кстати, в большинстве своем специализируется на предоставление лизинговых услуг. Стоимость открытия счета здесь составляет 700 долларов США как для личных счетов клиента, так и для корпоративных. Для открытия счета банк посещает необязательно, минимальный остаток – неограничен, сроки регистрации от 3 до 5 рабочих дней.

Обратите внимание, что зарубежные счета можно контролировать с помощью личного кабинета в системе интернет-банкинга.

Сейшельские острова

Здесь есть небольшой недостаток, который заключается в том, что кредитная организация требовательно относится к своим клиентам. Здесь намного сложнее открыть оффшорный счет по одной простой причине, что правительство страны борется с отмыванием денег, в связи с чем регулярно принимаются довольно жесткие меры по финансовому мониторингу банков. Если в ходе проверки были обнаружены подозрительные счета, то их владельцы обязаны в течение 3 дней пояснить происхождение денежных средств, в противном случае, ему будет проблематично доказать свою невиновность.

На Сейшельских островах есть два банка, заслуживающие внимание клиентов:

  1. Банк Barclay’s, занимающий 25 место в мире, предлагает счет в долларах США, минимальная сумма инвестиций 50000 долларов США, срок открытия счета от 2 до 3 недель, весь процесс осуществляется дистанционно.
  2. BMI – это Сейшельская кредитная организация, которая официально имеет лицензию на ведение оффшорных счетов, здесь аналогичные условия обслуживания сроки открытие счета 2 недели.

Обратите внимание, в Сейшельских банках отсутствует комиссия за приходные операции.

Счет в Танзании

Здесь также из кредитной организации, в которых можно открыть счет на оффшорную компанию. Для этих целей можно выбрать банк FBME Bank, в котором действуют следующие условия стоимость открытия расчетного и лицевого счета составляет 750 и 550 долларов США соответственно, сроки открытия 2–3 недели, личное присутствие клиента не требуется, минимальный лимит отсутствует. Основное преимущество банка в том, что он предлагает широкий спектр услуг и инструментов, удобно в использовании при международной торговле.

Обратите внимание, что банк предлагает клиентом из-за рубежа выпуск анонимных банковских карт.

Если вас интересует, как открыть оффшорный счет для физического лица то здесь все просто прозрачно и понятно, вам лишь нужно выбрать страну и банк, который предлагает выгодные для вас условия. Затем нужно связаться с представителем кредитной организации уточнить условия сотрудничества, список документов, и способ их передачи. Как правило, на практике процедура будет выглядеть следующим образом, вы собираете необходимый пакет документов, направляете его юридический адрес кредитной организации, ожидаете несколько дней связи с представителем банка, который даст вам дальнейшие инструкции.

Основной вопрос касается документов, но ответить на него доподлинно невозможно, в каждой стране действует определенная политика, от которой напрямую будет зависеть требование к клиентам различных коммерческих банков. Наверняка лишь можно сказать, что от вас обязательно потребуется паспорт, документы, подтверждающие источник ваших доходов, документ, подтверждающий регистрацию на территории РФ. Кстати, оригиналы отправлять вам никуда не нужно, поэтому вам нужно сделать копии документов и заверить у нотариуса также заверить личную подпись, ведь для открытия банковского счета она вам обязательно пригодится.

Обратите внимание, что вам нет необходимости самостоятельно заниматься открытием зарубежного счета, потому что есть специалисты, которые занимаются подобного рода вопросами, правда, за определенную плату.

Более сложным является вопрос, как открыть оффшорную компанию ведь здесь все намного сложнее, по той простой причине, что вам предстоит организовать бизнес так, что работать вы будете на территории России, а предприятие будет зарегистрировано за рубежом. На практике такая процедура хоть и отнимет много времени, но вполне осуществима. В случае перед вами стоит другая задача: зарегистрировать бизнес за границей, учитывая специфику государства, и ее законодательство. На практике, вам потребуется собрать массу документов, перевести их на другой язык и провести иные операции с соблюдением действующего законодательства.

Как правило, предприниматели, регистрирующие свой бизнес за границей, обращаются к помощи специалистов. Это целые компании, занимающиеся оффшоризацией бизнеса. То есть сотрудники компании консультирует вас на каждом этапе регистрации бизнеса, представляют списки документов, полностью юридически сопровождают процесс регистрации и занимаются иными организационными вопросами. Стоимость услуг специалиста может колебаться от нескольких тысяч долларов, до десятков тысяч долларов.

Также, прежде чем открыть оффшорный счет нужно учесть нюансы и особенности банковского обслуживания, то есть нужно изучить устав кредитной организации нормы правила и прочее. Также нужно максимально правильно подойти к вопросу сбора документов и правильного оформления. Когда банк пришлет вам договор, внимательно изучите все его условия и тарифы. Если вы максимально правильно подойдете к данному вопросу, то это будет для вас большим плюсом, в противном случае, вы сможете усложнить себе жизнь, ведь в нашей стране к оффшорным счетам относятся крайне негативно.

Обратите внимание, если вы не имеете опыта и знания в данном вопросе то вам выгоднее и целесообразнее обратиться к специалистам, которые специализируются на помощи российским гражданам в открытии зарубежных счетов.

Итак, как открыть счет в оффшоре? На самом деле в данной процедуре нет ничего сложного за исключением того, что сбор документов их доставка может занять некоторое время. При правильном подходе к данному вопросу вы не столкнетесь с серьезными трудностями, процедуры открытия банковского счета во всех странах максимально похожи между собой, а значит, главное сосредоточить внимание на условиях и требованиях. Оффшорные счета – это всего лишь банковский счет в зарубежных банках, а, значит, ничего противозаконного и криминального за этим термином не скрывается, особенно в том случае, если его открывает физическое лицо, получившие свои денежные средства законным способом и, открывая счет в зарубежном банке, не стремится укрыться от налогов и прочих бюджетных сборов.

Как открыть счет в оффшоре для физического лица

Поиск ответа на вопрос, как открыть счет в оффшоре, стал довольно популярным в наше время. Ведь большое количество бизнесменов стремится минимизировать риски, связанные с постоянной сменой налогообложения и увеличением расходов на их уплату. А что в этом случае может быть лучше оффшоров – стран, которые являются тихими гаванями для бизнеса, так как имеют лояльное налоговое законодательство.

Основные понятия

Оффшор (с англ. «без границ») — страна, в которой компании, принадлежащие иностранцам, платят минимальные налоги или не платят вовсе.

Открытие оффшорного счета преследует следующие цели:

  • снижение суммы налогообложения;
  • оптимизация налоговых расходов компании;
  • сохранение своего капитала в случае возникновения нестабильной ситуации в родной стране. Причем оффшорные банки полностью отвечают за соблюдение конфиденциальности информации о клиенте;
  • осуществление операций на международном фондовом рынке;
  • создание структурных подразделений, через которые можно проводить часть оборотов и аккумулировать прибыль.

Виды оффшоров

В зависимости от условий открытия счета, требований к отчетности, идентификации источника активов различают следующие виды льготных налоговых зон:

  1. Классическая. К этому виду оффшоров относятся Панама, Британские Виргинские острова, Белиз. Их законодательство полностью отменяет налогообложение и не осуществляет контроля над валютными операциями, но все компании, которые зарегистрированы на этих территориях, должны вовремя оплачивать лицензии на осуществление своей деятельности.
  2. Со льготным налогообложением. В странах, что относятся к этой группе оффшоров, соблюдается строгий контроль над финансовыми операциями компаний, но при этом для них действует льготное налогообложение. Это Кипр, Гибралтар, Ирландия, Сейшелы и т. д.
  3. С ориентацией на развитие экономики. В этих странах от уплаты налогов освобождаются отдельные сферы деятельности, например, сделки по купле-продаже недвижимости за границей. К этому типу государств относятся Болгария, Литва, Нидерланды.

Инструкция по открытию счета

Чтобы открыть счет в оффшорном банке, нужно:

  • Выбрать оффшорную зону в зависимости от своих требований и предпочтений.
  • Осуществить покупку уже действующей компании или создать новую. Для этого можно воспользоваться услугами специальных агентств.
  • В зависимости от того, нужно личное присутствие клиента для открытия счета или нет, определяется необходимость поездки в оффшор.
  • Также при выборе банка нужно ознакомиться с условиями обслуживания, так как одни финансовые учреждения делают ставку на размещение депозитов, а другие специализируются на расчетно-кассовых операциях, а это имеет немаловажное значение при будущем сотрудничестве.
  • Нужно собрать необходимый пакет документов.

Оффшорный счет для физического лица открывается на основании:

  1. национального и заграничного паспорта;
  2. справки о доходах;
  3. резюме, где указываются основные источники дохода и операции, которые планируется проводить, используя открытый счет, их объем и количество;
  4. других документов по требованию банка.

Для юридических лиц потребуются:

  1. учредительные документы;
  2. свидетельство о регистрации;
  3. документы на бенефициара;
  4. документы на человека, который уполномочен осуществлять операции со счетом;
  5. документы на назначение директора и его заграничный паспорт;
  6. резюме, где указывается цель открытия компании, среднегодовой оборот, количество и объем предполагаемых операций, источники дохода, информация о бенефициаре;
  7. налоговая декларация, которая подтверждает наличие доходов;
  8. другие документы по требованию банка.
  • После того, как полный комплект документов собран, необходимо решить: самому заняться открытием счета или поручить эту операцию фирме-посреднику.

Процедура открытия счета займет в среднем от 1 до 30 дней, все зависит от оффшора.

Пластиковые карты

Как правило, оффшорные банковские карты для физических лиц являются анонимными.

Карточка, оформленная в оффшоре, обеспечивает полную анонимность ее владельцу при совершении следующих операций:

  • переводы денег на счета физических или юридических лиц;
  • снятие средств;
  • совершение покупок.

Даже в случае ареста активов компании, владельцу карты ничего не угрожает: он сможет продолжать пользоваться картой.

Для клиентов швейцарских банков карта открывается бесплатно, точнее, ее оформление входит в комплекс услуг по сопровождению расчетного счета. Во всех остальных случаях стоимость открытия карты может быть от 100 долларов США и выше, все зависит от страны-оффшора и условий сотрудничества.

Для открытия карты может понадобиться:

  • копии национального и заграничного паспортов с апостилем;
  • банковская выписка, которая свидетельствует о наличии счета у клиента;
  • любой коммунальный счет за последние 3 месяца: за газ, водоснабжение, электроэнергию, квартплату и т. п.

Следует также заметить, что открывать счет в оффшорах имеет смысл, когда ежемесячные обороты по нему будут составлять несколько тысяч долларов США. Это связано с высоким уровнем комиссий при международных переводах и текущим обслуживанием карточного счета.

Что такое оффшоры и как с ними работать: Видео

Что такое оффшорный счет — основные принципы и понятия, правила оформления для разных категорий лиц

Сохранение материальных средств — актуальный вопрос для высоко прибыльных компаний и обеспеченных лиц. Для защиты накопленных сбережений и осуществления международной предпринимательской деятельности многие из них пользуются таким легальным инструментом, как оффшорный счет, который поможет противостоять финансовым потрясениям, девальвации валют, проблемам банковской системы своего государства. Чтобы правильно осуществить эту процедуру, необходимо ознакомиться с ее особенностями, законодательными требованиями государства, в подданстве которого находится гражданин, заинтересованный в данном предприятии.

Понятие оффшорного счета

Под понятием оффшорного счета подразумевается любой финансовый актив в банке, который находится за пределами государства, где живет клиент. Но не каждое финансовое учреждение разрешает размещение средств заинтересованных лиц, так как не во всех странах поддерживается соблюдение финансовых интересов нерезидентов.

Оффшорный счет открывают только оффшорные банки, юрисдикция которых предусматривает низкий показатель налогов или полное их отсутствие.

Страна, в которой предпринимательская деятельность компаний-нерезидентов проводится на льготных условиях, является оффшорной зоной.

Для остальных счетов применимо понятие «иностранный». С этой целью некоторые предпочитают сотрудничать с надежными американскими или европейскими банками.

Классификация оффшорных счетов

Такая финансовая деятельность доступна каждому человеку на законодательном уровне. В зависимости от вида их подразделяют следующим образом (таблица 1).

Вид счета

Описание

Частный

Он доступен частным клиентам (физическим лицам). Не подходит для ведения коммерческой деятельности, только для личных целей: сохранения и преумножения капитала.

Инвестиционный (подвид частного)

Он предусмотрен для увеличения доходов вкладчика: деятельность на рынке Forex, покупка ценных бумаг.

Депозитный (подвид частного)

Это счет для хранения личных средств под определенный процент дохода. Обычно иностранные финансовые учреждения (особенно банки оффшорной зоны) устанавливают высокую процентную ставку.

Корпоративный

Такой счет открывают коммерческие компании и юридические лица, ведущие постоянное взаимодействие с контрагентами, а деятельность приносит им существенный доход.

Текущий

Он находится под управлением доверенных лиц.

Карточный

Счет для осуществления разнообразных банковских операций: для краткосрочного хранения денежных средств, получения денежных средств или передачи, получения овердрафта.

Обеспечительный

Он подключен к текущему счету дебетовой или кредитной карты для снятия денег в банкоматах и их возвращения при взятии в займ.

Транзитный

Его открытие позволяет получить долгосрочный кредит и открыть визу. Далее средства со счета владелец может использовать на свое усмотрение.

Операционный

Этот вид предусматривает максимальную конфиденциальность по операциям, проводимым его владельцем.

Принцип действия оффшорных счетов на видео:

Преимущества и недостатки оффшорного счета

Оффшорный счет — это не элемент роскоши, а абсолютно нормальная практика. Ее преимущества отмечает каждый, кто желает сохранить свой капитал таким способом. В частности многие оценили:

  • низкие налоги
  • высокое качество обслуживания
  • упрощенность процедуры открытия счета
  • минимальные экономические риски
  • возможность развития деятельности на зарубежном рынке, что способствует ускорению темпов роста самой коммерческой организации
  • высокую депозитную ставку
  • возможность выбора валюты, в которой будет осуществляться хранение денежных средств. Чтобы диверсифицировать риски, стоит обратиться в банки для открытия мультивалютного счета
  • отсутствие необходимости отчетности по финансовым операциям

Помимо преимуществ оффшорный счет имеет свои недостатки:

  • обязательное наличие сопроводительных бумаг (инвойса, договора), которые позволят провести платеж
  • отличие часовых поясов, что влияет на скорость проведения сделок в случае несовпадения рабочих графиков компаний

Оффшорный счет: конфиденциальность

Буквально 5 лет назад банки обеспечивали обладателей офшорных счетов полной анонимностью и конфиденциальностью. В настоящее время изменения в корне коснулись данной ситуации по причине принятия многими странами мира Соглашения, где оговариваются детали автоматического обмена информацией. Директивы Конвенции от 1988 года обязывают государства передавать по запросу данные о проведении некоторых операций. На данный момент между странами происходит обмен информацией, касающейся лиц, которые занимаются оффшорной деятельностью.

Поэтому открытие полного анонимного счета, который позволит укрыть размеры капитала и оборот денежных ресурсов — процедура практически невозможная, особенно в банках Европы и Америки. Этот документ не имеет силы на территории стран, не подписавших Соглашение, и есть возможность открыть оффшорный счет, обратившись в их банки. Но это довольно сложный процесс.

Если вкладчику важнее гарантия сохранности и защиты денежных средств, а не укрытие информации о своем капитале, то деятельность финансовых учреждений, как и прежде, осуществляется с высокой степенью конфиденциальности.

Как открыть оффшорный счет

Требования оффшорных банков такие же строгие, как и в других кредитно-финансовых организациях. Отчасти они относятся к документам: банковские операции по достаточно большим суммам проводятся, только если имеются сопроводительные документы.

Также к основным условиям относится наличие рекомендаций других финансовых предприятий, где открыты счета заявителя, и партнерских поручительств, коими могут быть нотариусы, бухгалтера, юристы.

Правила проведения данной процедуры практически аналогичны с теми, которые установлены в других странах.

Чтобы оформить счет, проводятся такие процедуры, как выбор банка, подготовка документов с последующим их переводом и его нотариальным заверением. Некоторые требуют апостиль.

Требование личного визита актуально не для каждого финансового учреждения. Банки Кипра, Белизы, Герцеговины и нескольких других стран допускают дистанционный способ проведения процедуры. Учреждения Сингапура, Гонконга, Панамы требуют от заявителя лично посетить отделение. С одобрением заявки клиент получает доступ к реквизитам и к счету. Подача документов осуществляется как самим заявителем, так и посредством наемного лица.

Преимущества оффшорных счетов на видео:

И первый, и второй способ имеют свои плюсы и минусы. Самостоятельные действия позволят сэкономить средства при проведении процедуры. Также это сокращение числа свидетелей оперативных мероприятий. Но начинающий вкладчик может ошибиться при выборе банка и заключить договор, условия которого обременительны для клиента.

Стоит предусмотреть, посреднические компании не дают гарантию положительного результата, окончательное решение зависит от банка.

Выбор оффшорной зоны

Чтобы выбрать оффшорную зону для открытия счета, необходимо поинтересоваться:

  • налоговым законодательством государства, где предположительно откроется оффшор, и наличием льгот для компаний
  • как протекает процедура регистрации оффшорной компании
  • стоимостью ее администрирования
  • степенью популярности зоны оффшора и ее имиджем

Частое упоминание некоторых государств подтверждает их довольно лояльную правовую систему, отсутствие налоговых сборов, к тому же их развитая инфраструктура вполне подходит предпринимателям оффшорных организаций.

Выбор банка

Осуществляя выбор банка, стоит учесть эффективность его функционирования. За рубежом таковыми считаются прибалтийские финансовые учреждения, особенностями которых являются:

  • низкие тарифы на проведение банковских процедур
  • персонал, владеющий русским языком
  • проведение операций при использовании разных валют
  • оперативность
  • удобный интернет-банкинг с высокой степенью защиты
  • отсутствие особых условий

Наиболее эффективными считаются банки Швейцарии, которые за весь период деятельности приобрели солидную репутацию, успешную практику управления инвестициями, и характеризуются как самые надежные в мире.

Подготовка и список документов

С наличием таких документов частное лицо сможет открыть оффшорный счет:

  • удостоверением личности
  • документами о легальности денежных средств и об их источнике

Заявитель заполняет анкету о цели оформления счета, планируемых операционных мероприятиях, годовом обороте капитала. Для банка важно указание личных данных: фамилии и имени, даты рождения, гражданства, места рождения и работы.

Финансовое учреждение требует данные о месте жительства будущего клиента, чтобы уточнить вопрос о налогообложении. Таким документом может быть квитанция об уплате коммунальных счетов и подобные бумаги.

Должен быть перевод этих документов на язык государства — предполагаемого места открытия счета, и его нотариальное заверение.

Юридические лица предъявляют пакет документов, состоящих из таких бумаг:

Термин проверки документов учреждением начинается с момента их подачи. Банк вправе потребовать некоторые бумаги дополнительно, после того как была осуществлена первая подача заявки.

Прохождение собеседования

Собеседование — завершающий этап процедуры открытия оффшорного счета. Если документы приняты банком дистанционно, переговоры могут пройти по видеотрансляции.

Самостоятельная работа и незнание английского языка служит поводом для поиска работника, владеющего иностранным языком.

Главным образом, банковских работников интересуют контактные данные клиента, цель оформления счета, вид деятельности организации, информация о партнерах.

Предусмотрены случаи, когда банк посылает своего представителя к заявителю, или финансовое учреждение командирует работника в страну клиента, чтобы заключить договор.

Как для частных лиц, так и для компаний выгодно оформление оффшора. Изучение его правовых аспектов, проверка надежности финансовых учреждений — основные задачи соискателя при осуществлении выбора банка среди многочисленных предложений. За его оформление отсутствует правовая ответственность, это полностью законная процедура. Выбор финансовой зоны необходимо осуществлять с учетом налоговых выплат, степени конфиденциальности, условий банка, гибкости законодательных документов. Оффшорный счет поможет не только сохранить денежные средства, независимо от разных экономических изменений своего государства, но и приумножить.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Открытие банковских счетов | Пантеон Про

Для полноценного функционирования вашей иностранной компании/частному лицу понадобится счет в банке за границей. Мы отобрали самые надежные и востребованные иностранные банки, которые работают с нерезидентами.

Банки — Беларусь:

Банки — Австрия:

Банки — Гонконг:

Банки — Лихтенштейн:

Банки — Маврикий:

Банки — Польша:

Банки — Сент-Люсия:

Банки — Сингапур:

Банки — Швейцария:

Практически все зарубежные банки открывают частные счета для физических лиц, так и корпоративные счета для оффшоров.

Что такое оффшорный счет?

Оффшорный счет есть не что иное, чем привычный для каждого гражданина РФ классический банковский счет, однако без характерных особенностей тут не обошлось: титул «оффшорный» может по праву носить как счет, открытый резидентом РФ в зарубежном банке, так и счет, открытый в оффшорном банке. Счет в оффшоре может быть личным или корпоративным.

Зачем нужен оффшорный счет?

Счет в оффшоре имеет массу неоспоримых преимуществ:

  • Это выгодно.
    Оффшорная юрисдикция неизменно отождествляется в мировой экономике с предоставлением самых выгодных условий зарубежным клиентам. В первую очередь это сниженная (нередко отсутствующая) налоговая ставка и минимизированные сборы за годовое обслуживание.
  • Это удобно.
    Как правило, в оффшорных банках максимально снижен или вовсе отсутствует валютный контроль, клиент освобождается от необходимости представлять отчет о проделанных операциях, данные о виде его деятельности и способе получения им прибыли также мало пользуются спросом. Подобная лояльность банка нередко является особенно актуальным и привлекательным условием, как для физических, так и для юридических лиц.
  • Это безопасно.
    Ввиду участившихся рейдерских атак оффшорный счет превратился в must have для лиц, желающих сберечь капитал. Владелец счета может рассчитывать на защиту не только от мошенничества, но от блокировки государственными органами страны, резидентом которой он является.
  • Это конфиденциально.
    Всеми оффшорными банками безукоризненно соблюдается правило анонимности клиента. Личные данные хранятся в строжайшей секретности, а попадание этой информации в руки третьих лиц практически исключено. Некоторые из оффшорных банков имеют в перечне услуг пункт о страховании финансовой безопасности.
  • Это надежно.
    Ввиду своей экономической развитости, оффшорные страны обладают крепким и действенным политическим режимом, банки придерживаются консервативных проверенных способов ведения бизнеса, тем самым даруя клиенту гарантию сохранности капитала и уверенность в завтрашнем дне.

Существует два вида оффшорных счетов.

Расчетный.

Расчетный счет — основной инструмент для легкого управления бизнесом за рубежом. Этот вид оффшорного счета актуален для протекающей в режиме реального времени деятельности и практичен при большом объеме транзакций. Неоспоримым плюсом расчетного счета является отсутствие ограничений по количеству проводимых по нему финансовых операций. Некоторые банки, открывая счета этого вида, выдвигают клиентам условия, касающиеся минимального остатка по счету, поддержания годового оборота. Для активации расчетного счета клиенту обычно надлежит перечислить на него энную сумму, дабы подтвердить свою платежеспособность, по принятию банком результата проверки счет становится действующим, а клиент получает неограниченный доступ к зачисленным ранее средствам.

Сберегательный.

Такого вида оффшорный счет предназначен для хранения и/или приумножения денежных накоплений. Многие оффшорные банки помимо процентного депозита, предлагают клиентам широкий перечень инвестиционных программ, с различной степенью риска и варьирующимся размером выгоды. Количество разрешенных к проведению операций для сберегательных счетов фиксировано и ограничивается обычно 5-10 операциями в месяц.

Анонимные банковские счета.

Несмотря на то, что анонимные банковские счета явление не только реальное, но и активно практикуемое банками оффшорных юрисдикций, понимание анонимности часто имеет размытые очертания. Важным фактором в определении термина «анонимность» служит закон, обязывающий любой банк, вне зависимости от его местонахождения и характера предоставляемых услуг, знать личность клиента – в мировой практике этот принцип известен под термином “Know Your Customer”.

Открывая оффшорный счет, клиент должен быть готов предоставить банку стандартный набор документов (паспорт, регистрация, банковские рекомендации, счет на оплату коммунальных услуг). В некоторых случаях список может включать в себя резюме, отзывы, рекомендательные письма на клиента. Перечень необходимых бумаг не регламентирован и меняется от банка к банку.

В чем же тогда анонимность? Под анонимным счетом банки подразумевают услуги, такие как:

  • Выпуск банковской карты без указания ФИО владельца.
  • Открытые номерного счета, где настоящее ФИО заменяется
    комбинацией цифр.

Удаленное открытие оффшорных счетов

В некоторых Европейских банках существует удаленное открытие счета, без посещения страны банка, заверение подписи происходит у нас в офисе или в представительстве банка в Москве или у вас в городе (в случае нахождения представительства банка). Так же возможно открыть полностью удаленно счет не выходя из дома (ограниченное кол-во).

Что нужно для открытия иностранного счета

Для того, чтобы открыть оффшорный счет, понадобится пакет документов компании и документы на то лицо, которое будет выбрано управляющим по счету и будет иметь право подписи. Это правило действует и в том случае, если открывается счет для нерезидента.

Физическому лицу для открытия счета за границей потребуется внутренний и заграничный паспорт.

Сроки открытия зарубежного счета

В среднем открытие счета занимает 7 дней с момента получения банком всех необходимых документов. Существует также услуга — срочное открытие оффшорного счета — рассмотрение занимает до четырех суток.

Сроки открытия зарубежного счета

Чтобы обезопасить себя от проблем с конвертацией, не обязательно открывать рублевый счет в иностранном банке – многие банковские учреждения, расположенные в оффшорных юрисдикциях, предоставляют возможность открытия мультивалютных иностранных счетов.

Получить доступ к своему открытому счету за рубежом можно из любой точки мира в удаленном режиме, через интернет банкинг.

Лучший оффшорный банковский счет

Примечание Ника: Когда я прочитал этот обмен мнениями о «окончательном оффшорном банковском счете», я понял, что должен передать его читателям International Man .

Это дискуссия между Крисом Лоу, главным редактором Bonner & Partners, и аналитиком Ником Хабблом о криптовалютах … и о том, как вы можете использовать их для защиты от надвигающегося экономического кризиса.

До следующего раза,

Ник Джамбруно
Старший редактор
Международный мужчина


Крис Лоу (CL): Вы предупреждали о финансовом военном положении.Что ты имеешь в виду?

Ник Хаббл (Нью-Хэмпшир): Независимо от того, где вы живете, перевод ваших денег стоит целое состояние благодаря всем проверкам, которые должны пройти банки, чтобы проверить, тайно ли вы финансируете «Аль-Каиду». Бухгалтеры и юристы наживаются на обычных банковских счетах, которым необходимо убедить правительство, что они не платят за АК-47.

И дело не только в терроризме. Под предлогом предотвращения террора правительства получат доступ к огромному количеству информации о вас.Как только они получат информацию, вы можете стать целью новой политики. Например, банки, работающие с американцами, должны уведомить американские налоговые органы, если они подозревают клиента в уклонении от уплаты налогов.

И многие международные банки теперь отказывают американским клиентам из-за этих законов. Для ваших членов, проживающих в США, это оставляет их финансы в ловушке и подчиняется любым законам, которые Вашингтон придет в следующий раз.

В конце концов, эти законы станут глобальными. Как только банки сделают своим делом знать ваши дела… и они должны будут сообщать правительству о возможных несоответствиях… пути назад уже не будет.Вы попадаете в систему, где нет абсолютно никакой конфиденциальности, и правительства могут отслеживать каждый ваш финансовый шаг. Это абсурд.

CL: Что читатели могут с этим сделать?

NH: По мере того, как финансовые репрессии усугубляются, люди, естественно, хотят выйти из глупой системы. Они хотят обезопасить свое богатство вне юрисдикции обезумевших политиков.

Дело не в нарушении закона. Речь идет о том, чтобы закон не мог игнорировать и .Проблема в том, что жадные политики есть повсюду … даже в некогда безопасных налоговых убежищах, таких как Швейцария. В последние годы швейцарцы сотрудничают с американцами и ограничивают банковскую тайну.

Хорошая новость в том, что есть гораздо лучший вариант — биткойн. Биткойн — это лучший оффшорный банковский счет. Поскольку биткойн действительно децентрализован и глобален, он не подчиняется политикам и банкам какой-либо одной страны.

CL: Почему это так важно?

NH: Люди, открывшие оффшорные счета на Кипре и в Швейцарии, усвоили этот урок на собственном горьком опыте.Кипр поразил кризис суверенного долга в Европейском союзе (ЕС). Кипрские банки ввели контроль за капиталом, чтобы люди не могли снимать свои сбережения. Потом наложили на счета «стрижку», то есть конфискацию. Чем больше денег у вас было на вашем счете, тем жестче были эти конфискации.

А в Швейцарии постоянное давление со стороны Вашингтона и ЕС постепенно уничтожило знаменитую конфиденциальность клиентов, которую швейцарские банки поддерживали на протяжении поколений.

Ну, биткойн не принадлежит стране или юрисдикции.И никому не принадлежит. Политики не управляют биткойнами. Биткойн не может иметь кризиса суверенного долга. А контроль за движением капитала не будет работать, потому что это уже глобальная система.

CL: Есть ли другие преимущества диверсификации ваших сбережений в биткойны и другие криптовалюты?

NH: Еще одним преимуществом использования биткойнов является то, что он быстро растет в плохие времена. [См. Диаграмму ниже.] И это замечательное качество в мире, полном рисков.

Например, финансовый сектор Китая все еще заполняет мрачную часть сообщений СМИ.Впервые в истории китайским банкам приходится занимать деньги по более высокой цене, чем они ссужают своим корпоративным клиентам. Заимствование под более высокую ставку, чем вы предоставляете, не совсем хорошая бизнес-модель. Это не может длиться долго.

Финансы китайского правительства тоже в беде. Рейтинговое агентство Moody’s понизило рейтинг государственных облигаций Китая до A1 с Aa3, и его прогноз теперь негативный. По мнению Moody’s, виной всему резкое увеличение долга.

Между тем благотворители Греции не смогли договориться о дальнейшей финансовой поддержке.ЕС и Международный валютный фонд спорят о том, следует ли сократить долг Греции, чтобы вывести ее на устойчивый путь, или сохранить зависимость страны от международной поддержки, чтобы политическое давление могло продолжаться. Это еще одна нестабильная ситуация.

И есть много других геополитических горячих точек. Например, ранее в этом месяце Южная Корея произвела предупредительные выстрелы по тому, что, по ее мнению, было северокорейским беспилотником, после того, как Северная Корея произвела испытательный пуск еще одной баллистической ракеты.

А президент Китая Си Цзиньпин предупредил президента Филиппин Родриго Дутерте, что Китай вступит в войну, если он продолжит отвергать притязания Китая на спорные районы Южно-Китайского моря.

У вас также серьезный кризис в Венесуэле, где инфляция выросла до более чем 700%, а антиправительственные протесты унесли жизни 60 человек.

Еще больше контроля над капиталом со стороны Китая … возобновление финансового кризиса в Европе … еще один взрыв социалистической экономики в Южной Америке? Биткойн преуспевает только тогда, когда другие ваши активы испытывают трудности.Это именно то, что вы хотите от своего оффшорного счета — преимущества хеджирования и диверсификации.

CL: Почему бы вместо этого просто не купить золото?

NH: В наши дни цена на золото играет на финансовых рынках до такой степени, что сам металл не играет большой роли в определении цен. В спешке, чтобы удовлетворить требования маржи по другим своим пантам во время краха, трейдеры, например, продают свои позиции по золоту. Затем цена на золото падает вместе с другими активами.[См. Таблицу ниже.]

Но каждый финансовый шок, жесткие меры или плохой экономический рост поднимают цену биткойна. И большинству людей легче получить в свои руки биткойны и совершать с ними операции, чем им получить золото и совершать с ним операции.

венесуэльцев, например, используют биткойны для покупки повседневных товаров на Amazon.com в США, а затем их контрабандой ввозят в страну. А китайцы используют биткойны, чтобы уклоняться от строгого контроля за движением капитала и отправлять свои деньги за границу.

CL: Как вы реагируете на людей, которые возражают и говорят: «Все хорошо, но биткойн имеет один большой риск — его цена».

NH: Отличный момент. Обычные оффшорные банковские счета обычно предлагают депозиты в различных международных фиатных валютах, чтобы диверсифицировать риск падения цен в любой отдельной валюте.

Биткойн как валюта очень изменчив. И это определенно нужно учитывать. Но вы не можете игнорировать тенденцию к росту стоимости биткойна по сравнению с фиатными валютами с течением времени.И есть веские основания полагать, что биткойн продолжит расти по сравнению с государственными фиатными валютами.

CL: Почему биткойн так хорошо работает по сравнению с государственными фиатными валютами?

NH: Во-первых, биткойн ограничен по замыслу. Существует ограниченный запас в 21 миллион биткойнов. С другой стороны, центральные банки и коммерческие банки могут выкачивать государственную бумажную валюту по своему желанию. Что касается спроса, биткойн только начинает использоваться в реальном мире.С каждым днем ​​им пользуются все больше людей и компаний. А когда ограниченное предложение соответствует растущему спросу, цены растут.

Недавно Япония сделала биткойн легальным, и японские финансовые рынки интегрируют его. И каждый раз, когда возникает геополитический кризис — как мы недавно наблюдали в Венесуэле — цены растут, поскольку люди продают фиатные валюты, чтобы купить биткойны, чтобы защитить свои сбережения.

Вот где биткойн действительно становится актуальным для ваших читателей. Это способ диверсифицировать свои сбережения за пределами доллара и банковской системы.И это важно в то время, в которое мы живем. Кто знает, какая политика запланирована в отношении вашего птичника?

Биткойн также имеет то преимущество, что исключает дорогостоящих посредников. Каким брокерам и банкирам вы платите за управление своими биткойн-кошельками? Какие ежемесячные платежи и сборы? Кому вы можете доверять, чтобы ваши биткойны были в безопасности?

Никто, никто и никто. Биткойну не нужны банкиры, брокеры, юристы, бухгалтеры или другие дорогостоящие посредники, взимающие с вас плату за «привилегию» использования их услуг.

Еще один аспект биткойна, который многие люди до сих пор не понимают, — это то, что биткойн не является чьим-либо долгом. Это не похоже на остаток на вашем банковском счете, когда ваш банк обещает выплатить определенную сумму, если он решит выполнить свои обязательства и находится в финансовом положении для этого.

Биткойн — это электронные деньги. Как и в случае с наличными деньгами или облигациями на предъявителя, владение означает владение. В отличие от «наличных денег в банке», с биткойном отсутствует риск контрагента.

CL: Одна критика, которую вы часто слышите в отношении биткойна, заключается в том, что он не очень полезен для покупки вещей.Транзакции по-прежнему медленные. И многие продавцы до сих пор не принимают это.

NH: Вы можете использовать биткойны для покупок. Но они все еще не так широко распространены, как фиатные деньги, с точки зрения того, что на них можно купить. И время транзакции медленное. Но оффшорный банковский счет предназначен для защиты вашего состояния, а не служит своего рода счетом для повседневных транзакций. По крайней мере, на данный момент для этой цели лучше всего подходит биткойн.

И когда вы решите, что пора перевести часть ваших биткойнов обратно в более общепринятую валюту, вы сможете — в любой точке мира и в любой валюте.Обычно по очень низким ценам.

Тем не менее, новые технологии скоро позволят вам полностью придерживаться биткойнов. Например, в разработке находятся платежные карты биткойнов. Они позволяют вам оплачивать ежедневный кофе в биткойнах, переводя их в фунты на момент транзакции.

Но это даже не обязательно. Если вы хотите защитить свои сбережения от драконовских репрессий со стороны правительства, биткойн предлагает ключевые преимущества оффшорного банковского счета без основных ловушек.

Примечание редактора: Владение биткойнами — лишь один из способов подготовиться к назревающему кризису в Америке.

По правде говоря, США находятся на грани полного экономического краха. Эта финансовая катастрофа затмит финансовый кризис 2008 года и затронет все аспекты вашей жизни.

К счастью, есть практические шаги, которые вы можете предпринять уже сейчас, чтобы убедиться, что вы пережили радиоактивные осадки. Кликните сюда, чтобы узнать больше.

Где открыть счет оффшорной компании?

В каких странах можно открывать банковские счета оффшорным компаниям и физическим лицам?

Географическое положение — одна из важнейших характеристик любого банка и одна из составляющих репутации банка.Обычно местонахождение банка представляет первоочередной интерес для клиентов, желающих открыть счет. Однако ваш выбор банка не должен диктоваться только репутацией страны или тем фактом, что ваши иностранные партнеры находятся в этой стране. Это может привести к тому, что вы примете неверное решение, и вам придется работать с банком, который не соответствует вашим требованиям. Возможно, вам придется столкнуться с неадекватно высокой стоимостью банковских услуг и предубеждениями в отношении юрисдикции, в которой была зарегистрирована ваша компания.Вы также можете обнаружить, что подход сотрудников банка к потребностям клиента также может отличаться от подхода в вашей стране.

Разумеется, следует учитывать географическое положение банка. Тем не менее, первый и самый важный критерий, о котором вы должны помнить, — это правильное функционирование вашего счета и соответствующая специализация банка.

От чего зависит репутация банка?

Репутация всегда актуальна для любого банка.Как правило, люди склонны открывать счета в солидных банках с высоким кредитным рейтингом. Иностранные партнеры компании нередко обращаются с просьбой об открытии счета компании для конкретной транзакции в банке с высоким рейтингом.

Репутация банка складывается из нескольких критериев. Прежде всего, это история банка или то, как долго он существует. Например, некоторые балтийские банки были созданы только в конце прошлого века, в то время как большинство швейцарских банков существует уже 200 лет и более.Во-вторых, репутация банка может в определенной степени измеряться количеством его сотрудников. В крупнейшем банке Швейцарии и его филиалах, разбросанных по всему миру, работает более сорока тысяч человек. В то же время в американском банке, расположенном в Сиэтле, работает не более 24 сотрудников, говорящих не менее чем на 18 (!) Языках.

Количество открытых отделений по всему миру — еще одна важная составляющая репутации банка. Однако банк с многочисленными отделениями не всегда оказывается наиболее клиентоориентированным банком.Один из крупнейших английских банков имеет более 500 филиалов по всему миру и работает под девизом «Ваш местный банк». Однако на практике банк очень неохотно открывает счета клиентам из определенных юрисдикций, и эта услуга ни в коем случае не доступна во всех его зарубежных филиалах.

Надежность банков

Под надежностью банка понимается способность выполнять свои обязательства перед клиентами к определенному сроку. В понятие надежности входит множество особенностей.Первым признаком надежности является год основания банка. Банк с 300-летней историей вряд ли будет признан банкротом.

Как ни странно, крах уже существующих банков может послужить толчком к их обновлению и развитию. Примером этого является сенсационное дело британского банка Barings Bank, которое было обрушено на спекуляцию японской йеной одного из менеджеров банка в Сингапуре. Ошибка сотрудника стоила Barings 1 400 000 000 долларов, что вдвое превышало собственный капитал банка.Ввиду таких потерь банкротство было неизбежным. Однако вскоре Barings была куплена крупной голландской банковской группой и теперь известна как ING Barings.

Попутно можно упомянуть, что среди клиентов Barings Bank были королева Елизавета II и принц Чарльз, поэтому мы знаем одно: клиентская база по-прежнему является одной из наиболее важных составляющих деятельности любого банка. Если это устоявшееся финансовое учреждение, ему не позволят просто «упасть замертво», какие бы долги у него ни были.Скорее всего, банк-банкрот выкупит другой крупный банк. Смена владельца не повлияет на интересы клиентов, за исключением случаев, когда происходит изменение банковской политики. Например, банк может прекратить открывать счета для определенной категории клиентов (например, из определенной юрисдикции). Так было в истории некоторых американских банков.

В некоторой степени надежность банка может быть проверена по стране, в которой он расположен.Европейские и североамериканские банки могут считаться надежными на 100%, в то время как для банков других стран этот показатель будет существенно ниже. Еще один важный критерий — размер компенсации, выплачиваемой банком в случае банкротства по государственной схеме страхования вкладов. В США сумма выплаты составляет около 100 000 долларов США, тогда как в Великобритании нет фиксированного предела суммы, и сумма платежа определяется на основе суммы денег на счете.

Какая специализация у банка?

Каждый банк специализируется на собственном бизнесе.Некоторые банки могут сосредоточиться на сохранении и приумножении капитала; другие проводят большое количество транзакций. Соответственно, все банки можно разделить на две категории: сберегательные кассы и расчетные банки. Однако есть банки, которые не придерживаются определенной специализации и одновременно осуществляют расчеты и управление фондами. Так обстоит дело, например, с банками стран Балтии и Кипра.

В чем разница между текущим счетом и сберегательным (инвестиционным) счетом?

Приведенная выше классификация банков основана на различении типов счетов, которые предлагают эти банки.Текущие счета предназначены для переводных операций. Нет ограничений в праве владельца счета распоряжаться средствами и проводить любые операции, не запрещенные законом, при условии, что он представляет копию контракта в банк, если разовый платеж превышает определенную заранее установленную сумму или необычно для этого конкретного клиента.

Сберегательный счет — это «копилка», предназначенная для накопления средств. Количество транзакций на этом типе счета должно быть минимальным, от трех до двадцати транзакций в месяц, в зависимости от условий, установленных конкретным банком.

Компании, которая будет использоваться в качестве инструмента транзакции, очевидно, требуется текущий счет, а для компании, которая будет использоваться для накопления инвестиций, следует использовать сберегательный счет.

Что такое нумерованный счет?

В некоторых банках можно открыть нумерованный счет: в реквизитах счета нет ни названия компании (если открывается корпоративный счет), ни имени владельца (для личного счета), единственная доступная информация — это строка числа.Однако это не означает, что банк не знает своего клиента. Когда вы открываете любую (!) Учетную запись, вы должны указать имя бенефициарного владельца и предоставить копию его паспорта.

Номерные счета были впервые введены в Швейцарии. Несмотря на то, что счет приписывается определенному бенефициарному владельцу, его или ее личность держится в абсолютной тайне и известна только некоторым сотрудникам банка. Еще одним преимуществом нумерованных счетов является то, что они гарантируют полную конфиденциальность банковских переводов.Когда средства переводятся с одного счета на другой, единственной доступной для банка-получателя информацией будет номер счета. Однако политика некоторых европейских банков заключается в отказе от работы с пронумерованными счетами, поэтому сумма, переведенная с пронумерованного счета, может быть возвращена банку-отправителю.

Тем не менее, вы должны помнить, что нумерованные счета регулируются теми же правилами, что и любые другие счета. При определенных условиях банкам может потребоваться раскрыть конфиденциальную информацию (например, при подозрении на отмывание денег).На наш взгляд, использование нумерованных счетов в настоящее время не очень практично, и очень мало банков все еще предлагают услуги нумерованных счетов.

«Нумерованный» счет не означает анонимный. К сожалению, люди все еще не понимают анонимные учетные записи. Раньше было так, что некоторые банки открывали счета через Интернет просто на основании копий паспортов, представленных клиентами. Иногда случалось, что банк получал копию паспорта одного человека, а затем счетом управлял совершенно другой человек, который оставался анонимным.

Конечно, сейчас ситуация полностью изменилась, и все банки отказались от практики дистанционного открытия счетов. Банковские служащие и профессиональные посредники, участвующие в процедурах открытия счетов, обязаны удостоверять подлинность копий паспортов в присутствии владельцев паспортов.

Какой банк лучше всего подходит для открытия счета оффшорной компании?

С самого начала нужно сказать, что не существует идеального счета, как не бывает идеальных банков или идеальных клиентов.Вот почему стоит поискать банк, в котором вы можете открыть счет, наиболее соответствующий вашим потребностям.

Если вам нужен аккаунт для бизнеса вашей компании, велика вероятность, что по нему будут часто проводиться транзакции. Поэтому в первую очередь следует выбрать банк, в котором количество транзакций, входящих или исходящих, не ограничено.

При выборе банка следует также учитывать следующее: Где будет проходить процедура открытия счета? Существуют ли какие-либо требования к начальному депозиту и так называемому «минимальному балансу» на счете? Работает ли банк с так называемыми «мягкими валютами», например, с рублем? Считаете ли вы приемлемыми ставки и тарифы банка? Придется ли вам отправлять рекомендательные письма и насколько сложна в целом процедура открытия счета?

Должен ли я открыть корпоративный или личный счет на свое имя?

Широко известно, что банки отказываются открывать личные счета для деловых целей, так как следует четко различать деловые и личные финансы.Однако вы всегда можете перевести прибыль, распределенную компанией, на свой личный счет, при условии, что вы являетесь бенефициарным владельцем этой компании.

С технической точки зрения, нет ничего сложного в переводе средств с текущих коммерческих счетов на личные текущие счета. Теоретически, с некоторыми проблемами может столкнуться банк-отправитель или банк-получатель, если есть подозрительная деятельность. В этом случае могут быть заданы вопросы об источнике средств.Кредитные и финансовые учреждения обязаны по закону выявлять и предотвращать деятельность по отмыванию денег, поэтому они должны задавать такие вопросы. Операции на личном счете не должны указывать на продолжение деловой активности, и банки внимательно следят за этим.

Личные счета обычно открываются в Швейцарии, Австрии или Люксембурге, и эти счета обычно являются накопительными или инвестиционными. Чтобы «получить доступ» к одному из этих банков, вам потребуется минимальный остаток на счете от 50 000 до 500 000 млн. Грн.Долларов США (в зависимости от требований конкретного банка). Также предполагается, что этот минимальный баланс со временем увеличится.

Иногда бизнес-аккаунт может использоваться как личный. Это может иметь место, если вы приобретаете и регистрируете недвижимое имущество не на свое имя, а на имя иностранной компании, находящейся под вашим контролем.

Требования к обороту

Банки часто устанавливают особые требования, которым должны соответствовать потенциальные клиенты.При открытии счета сотрудники банка могут попросить клиента выполнить требования, которые нигде не прописаны в банковских документах. Это может быть, например, сумма первоначального депозита, ежемесячный баланс счета или годовой оборот.

В качестве примера можно упомянуть требования известного австрийского банка, который работает только с крупными счетами. Этот расчетный банк требует, чтобы годовой оборот по счету составлял 10 000 000 долларов США. На самом деле нет необходимости выполнять заявленные требования по обороту в течение первого года; этот вопрос обсуждается с каждым конкретным клиентом в индивидуальном порядке при открытии счета.Кроме того, клиентам с оборотом 10 000 000 долларов США могут быть предоставлены особые условия, предлагаются скидки на денежные переводы и т. Д.

Требования к первоначальному депозиту

Первоначальный депозит — это сумма денег, которая должна быть внесена на вновь открытый счет для его активации. В большинстве сберегательных касс размер первоначального депозита равен минимальному остатку на счете. Швейцарские банки иногда могут иметь собственную процедуру внесения этих сумм. Таким образом, согласно условиям UBS Bank, «наш идеальный клиент — это клиент, который вносит 300 000 долларов США в течение двух месяцев и 1 000 000 долларов США в течение двух лет с даты открытия счета».

Проверочные банки требуют гораздо меньшего начального депозита, обычно не более 5000 долларов США или евро. Более того, некоторые банки позволяют использовать первоначальный депозит для ваших будущих транзакций (например, известный датский банк), хотя другие банки не предоставляют такой возможности (Сейшельское отделение крупного английского банка).

Минимальные требования к остатку

Банки, открывающие счета для деловых операций, могут допускать нулевой остаток на счете. Однако есть некоторые банки, которые требуют, чтобы на корпоративных счетах в любой момент времени была определенная сумма (сумма может варьироваться от банка к банку).Если остаток на счете опускается ниже определенного лимита, банки могут взимать дополнительную комиссию за обслуживание счета. В крайних случаях клиент будет уведомлен о том, что счет может быть закрыт.

Швейцарские банки требуют, чтобы минимальный остаток на счете составлял 300 000 — 1 000 000 долларов США; Австрийские банки установили минимальный остаток на уровне 100-500 тысяч евро. Некоторые сберегательные банки ввели «мягкий» минимальный остаток, минимальная сумма которого составляла 17 000 долларов США, объявленная одним из датских банков.

Банки, специализирующиеся на расчетах или сочетании расчетно-сберегательных услуг, не имеют требований к минимальному остатку. Следовательно, в банках Балтии и Кипра, а также во многих банках Гонконга не требуется минимального остатка. С другой стороны, в Лихтенштейне есть банк, который открывает расчетные счета и требует наличия минимального остатка на счете.

Интересно знать, что есть также некоторые сберегательные кассы, в которых нет требований к минимальному остатку.Мы знаем банк в Швейцарии, который не требует наличия минимального остатка на счете; однако они взимают 2500 долларов США в год за обслуживание счета.

Могу ли я потратить деньги на неснижаемый остаток?

Каждый банк устанавливает свои особые условия, при которых вы можете потратить минимальный остаток на своем счете. Следует еще раз отметить, что минимальный баланс часто является частью первоначального депозита.

Как правило, вы можете потратить часть первоначального депозита; однако определенная сумма должна быть «заблокирована» на счете.Это обычная практика для многих расчетных и сберегательных банков. Например, банку Лихтенштейна, о котором мы уже говорили, требуется 2500 евро для минимального остатка, а первоначальный депозит в этом банке составляет 5000 евро.

Некоторые банки не разрешают расходовать минимальный остаток; в противном случае они заблокируют аккаунт. Однако есть банки, которые позволяют тратить минимальный остаток, при условии, например, что они взимают дополнительную плату за обслуживание вашего счета.

Что касается минимального остатка, установленного сберегательными кассами, то он обычно равен сумме первоначального депозита. Политика этих банков может допускать достижение заранее установленной суммы в течение определенного периода времени, возможно, от 1 до 3 лет. Однако после того, как необходимая сумма будет внесена полностью, уменьшить ее с этого момента становится невозможно.

Последний вариант — договориться о единовременном снижении неснижаемого остатка в банке на определенный период времени. Если вам срочно нужна крупная сумма денег, вы можете обсудить этот вариант с сотрудниками банка, при условии, что вы сможете заверить их, что полученная прибыль будет зачислена на ваш счет в надлежащее время.

Что такое нестандартные банковские продукты?

Чтобы иметь возможность выполнять определенные операции или в ходе повседневной деятельности компании, вам иногда могут потребоваться дополнительные банковские продукты наряду с вашим активным текущим счетом. Это может быть торговый счет, счет брокера, безотзывный депозит, счет условного депонирования и т. Д. Вы можете использовать продукты этого типа, предлагаемые банком, в котором открыт ваш корпоративный счет, или другим кредитным учреждением. Определившись с тем, какой продукт вам нужен, следует выяснить, может ли эта услуга быть предоставлена ​​и предлагает ли выбранный вами банк такую ​​услугу.

Есть банки, которые предлагают возможность пользоваться нестандартными услугами сразу после открытия счета. Например, стандартный пакет услуг известного датского банка, предоставляемый вам при открытии счета, включает буклет об аккредитивах.

Вообще говоря, каждый банк, специализирующийся на нестандартных продуктах, предлагает свой набор таких услуг и устанавливает соответствующие комиссии. Однако вы должны иметь в виду, что комиссия будет выше, чем в некоторых других банках, у которых необходимые услуги включены в их стандартный пакет.

Какие валюты доступны?

Банки предлагают счета в разных валютах. Обычно это долларовые счета или счета в евро, но также можно открывать счета в фунтах стерлингов, швейцарских франках или других валютах.

Процедура следующая: ваш банк открывает один мультивалютный счет или несколько счетов, каждый со своим номером для определенной валюты и, конечно же, вы всегда можете отправить платежное поручение на перевод средств в валюте, отличной от валюты ваш счет.В этом случае оплата будет производиться по внутреннему обменному курсу на дату оплаты.

Виды пластиковых карт, эмитированных банками

Кредитные карты доступны клиентам практически любого банка, но условия выдачи будут другими. Вы можете получить свою карту, как только счет будет открыт, после заполнения соответствующей формы заявления во время собеседования с сотрудником банка, или вы можете получить карту позже, если она будет выпущена на особых условиях.Есть швейцарские банки, которые не будут выпускать кредитные карты, если на счету клиента не будет внесена сумма, превышающая, скажем, 300 000 долларов США.

Существуют определенные требования, которые должны быть выполнены перед выпуском карт, связанные с страховым покрытием, суммой снятия наличных, сбором за выпуск карты и аннулированием и т. Д. Существуют также лимиты платежей, когда клиент не может оплатить картой, если цена покупки превышает лимит, установленный банком.

Опытный клиент, который не является резидентом страны, в которой у него или нее есть счет, может быть весьма удивлен, узнав, насколько могут отличаться требования к выдаче карты по сравнению с требованиями в их собственной стране.Дело в том, что, когда карта выдается иностранному клиенту, банк включает в ее цену расходы на исполнение судебного решения в случае овердрафта на счете из-за безответственного поведения клиента. Проведение международного розыска бездомного клиента (особенно в странах, не входящих в ЕС) и надлежащее исполнение судебных постановлений может оказаться довольно дорогостоящим. Вот почему клиент-нерезидент должен иметь на своей карте заблокированную значительную сумму в качестве страхового покрытия.

Размер страхового покрытия обычно пропорционален лимиту расходов, который может оказаться весьма значительным (обычно 10 000–20 000 евро). Это соотношение составляет 1: 1,5 в американских банках и 1: 5 в австрийских банках. Рассчитать сумму, которая будет заблокирована на счету, несложно.

Но все не так плохо, как кажется, потому что есть разные типы карт. Вместо Visa или MasterCard вы можете получить Visa Electron или Cirrus Maestro. С помощью этих карт вы можете потратить ровно столько, сколько у вас есть на карточном счете.Electron или Cirrus Maestro часто привязаны к вашему текущему счету, поэтому средства на счете не могут быть заблокированы. Однако при использовании этих карт существуют некоторые ограничения. Например, может быть установлен дневной лимит расходов, или некоторые интернет-магазины могут отказать в приеме оплаты с использованием этих карт.

Однако в условиях высокой конкуренции на финансовом рынке западные банки склонны смягчать свои требования, чтобы оправдать ожидания клиентов-нерезидентов. Банки снижают ставки обслуживания карт, снижают требования к выпуску карт и иногда предлагают нестандартные банковские продукты: например, ваша карта может иметь свой индивидуальный дизайн.Хотели бы вы, чтобы мордашка вашей маленькой собачки сияла перед вами с вашей банковской карты?

Начисления по инвестиционным операциям

Инвестиционные операции означают инвестирование в различные финансовые инструменты, такие как акции, облигации, деривативы, товары, межбанковские займы и коммерческие займы. При открытии инвестиционного счета сотрудник банка попросит вас заполнить анкету или ответить на ряд конкретных вопросов. Это позволит им проконсультировать вас по вопросам возврата инвестиционных схем, тем самым помогая настроить лучший тип учетной записи для ваших нужд.

В зависимости от инвестиционной стратегии клиента существует два основных типа управления счетами. Первый тип: клиент передает свои активы в фидуциарное управление банка. В этом случае клиент подписывает мандат на управление активами, а все инвестиционные решения принимает банк. При использовании этого типа управления клиент практически не совершает никаких операций. Комиссия за управление варьируется от 1 до 5% от суммы вложения.

Тип второй: за клиентом сохраняется право осуществлять инвестиционные операции.Комиссии, взимаемые банками за такие транзакции, более или менее одинаковы и зависят от суммы средств, валюты транзакции, периода инвестирования, типа инструмента и кредитного рейтинга эмитента ценных бумаг.

Комиссия за управление счетом составляет 0,15% — 0,25%, в зависимости от суммы внесенных средств (чем больше сумма, тем меньше будут комиссии). Когда вы вносите 5 000 000 швейцарских франков в швейцарский банк, плата за управление составит 25% от этой суммы, а если размещенная вами сумма превышает 20 000 000 швейцарских франков, комиссия может снизиться до 0.15%. В случае инвестирования в драгоценный металл или монеты комиссия составит от 0,20% до 0,25%, независимо от суммы вложения. В любом случае минимальная комиссия составит 1.

долларов США.

Однако есть и исключения. Если средства инвестируются в ценные бумаги, выпущенные самим банком или группой этого банка, то с вас, вероятно, не будет взиматься плата за управление счетом.

Общая комиссия за транзакцию будет начинаться с 5 долларов США или 0,10% от суммы транзакции. Размер комиссии во многом зависит от типа финансового инструмента и места проведения операции.Если транзакция включает традиционные инвестиционные продукты, такие как акции, и происходит в пределах одной страны, комиссия за транзакцию составит 0,2% — 1,1% от суммы транзакции (опять же, чем больше сумма транзакции, тем меньше комиссия). . В противном случае комиссия может составлять до 2,2%, в зависимости от суммы транзакции, финансового инструмента и страны транзакции.

Стоимость транзакции также может зависеть от валюты счета и уровня его доходности.Если валюта счета отличается от основной валюты банка, конвертация увеличит комиссию, кроме того, чем «популярнее» валюта, тем выше комиссия.

В заключение отметим, что банки, предвзято относящиеся к обслуживанию текущих счетов, иногда побуждают клиентов открывать в них инвестиционные счета. Итак, когда вы выбираете банк для открытия инвестиционного счета, привлекательность ставок не должна быть единственным критерием вашего выбора. В первую очередь следует учитывать эффективность стратегии банка и тактики управления его инвестиционным портфелем.

Кто может управлять корпоративными счетами?

Корпоративные счета могут открываться, управляться и закрываться только уполномоченными лицами. Такими лицами являются, в первую очередь, директор компании, а во-вторых, поверенный компании, то есть держатели доверенности с полномочиями открывать и закрывать счета, включенные в нее.

Само собой разумеется, что банк будет хранить все соответствующие данные, относящиеся к этому подписавшему, на счете, копии его или ее паспорта и подписанные банковские формы.Каждый раз при замене подписанта клиент обязан уведомить банк об этом в соответствии с процедурой, установленной банком.

Как управлять счетом

Существует несколько типов удаленного управления учетной записью. Банкиры Швейцарии, Лихтенштейна и Люксембурга используют «личный» подход: банкир знакомится с клиентом во время их первой встречи, а затем принимает инструкции клиента по телефону. С помощью этого метода клиент сначала идентифицируется по кодовому слову, а затем по голосу или по другим характерным признакам, известным банкиру.

Кроме того, многие банки используют другие средства идентификации клиентов: кодирование инструкций, факсимильную связь с использованием кодовых таблиц, другие средства кодирования. Некоторые банки, например в Швейцарии, просят клиента позвонить по телефону, чтобы подтвердить инструкции, полученные по факсу.

В настоящее время, однако, подавляющее большинство клиентов предпочитают управлять своими счетами с помощью электронных средств связи. Интернет-банкинг позволяет клиентам совершать международные платежи в Интернете через различные системы «банк – клиент».Некоторые банки позволяют своим клиентам входить на веб-страницу банка, а затем перенаправлять их на личные страницы клиентов, где они могут совершать платежи. Другие банки предлагают клиентам специальное программное обеспечение, которое можно купить и установить на компьютер клиента, чтобы клиент мог управлять своим счетом со своего ПК.

Иногда банки принимают электронные письма для предоставления копий договоров об операциях.

Можете ли вы контролировать свою корпоративную учетную запись в Интернете?

Да.В настоящее время электронный банкинг — это широко распространенная услуга, которая позволяет быстро получать информацию об учетной записи в Интернете и отслеживать действия в учетной записи. Вы можете по своему усмотрению проверять остаток на своем счете, а также производить и отправлять любые платежи, не обращаясь в банк по факсу или телефону.

Даже швейцарские банки, которые относятся к электронному банкингу с большой осторожностью, попытались оправдать ожидания своих клиентов, разрешив им использовать электронный банкинг в ограниченной версии. Их система работает в режиме «только просмотр», то есть клиент может отслеживать действия в учетной записи, но не может выполнять транзакции.

Интернет-банкинг и информационная безопасность

Как известно, больше всего денег в банковском секторе тратится на информационную безопасность. В связи с тем, что многие клиенты предпочитают управлять своими счетами онлайн, жизненно важно, чтобы банки обеспечивали максимальную надежность своих систем информационной безопасности.

Банки обычно обеспечивают несколько уровней защиты информации, передаваемой через системы Интернет-банкинга. Во-первых, все коммуникации между пользователями системы и банком проходят через защищенное соединение.Переданные данные будут доступны получателю только при наличии у него специального устройства дешифрования. Без дешифратора получатель не сможет «прочитать» полученную информацию.

Во-вторых, доступ к Интернет-банкингу возможен только после ввода идентификатора пользователя, пароля и PIN-кода авторизации в качестве дополнительной функции безопасности.

Вышеуказанная информация должна быть известна только лицу, имеющему право подписи, и банки принимают особые меры безопасности при передаче этой информации клиенту.Например, конверты с номером пользователя и паролем никогда не пересылаются и не хранятся вместе; они передаются из рук в руки против расписки, подписанной лицом, подписывающим счет.
В-третьих, система может отказать в доступе к Интернет-банкингу, если неверные данные авторизации (например, PIN, пароль или номер пользователя) были введены повторно. Пароли также обычно отключаются, когда доступ запрещен, поэтому клиент сможет получить доступ к Интернет-банкингу только тогда, когда банк выдает новые пароли.

Многие банки по запросу клиента отправляют уведомления о транзакциях, совершенных через Интернет-банкинг, на зарегистрированный адрес электронной почты.

Нередко покупателям предоставляется специальное устройство (дигипасс или токен), генерирующее случайные числа каждые 20-40 секунд. Номера вставляются в онлайн-форму при совершении платежной операции. Затем банк считывает и расшифровывает номер при переводе средств. Таким образом можно установить, что распоряжение о дебетовании счета действительно было сделано уполномоченным лицом.

Однако следует иметь в виду, что создать 100% защищенную от взлома систему практически невозможно, поэтому все еще существуют определенные риски, связанные с безопасностью банка.

Как сохранить конфиденциальность при работе со счетом?

Информация, предоставляемая банку, защищена правилами банковской тайны. В частности, банк должен ограничить доступ третьих лиц к соответствующей информации. Сотрудники банка несут ответственность за разглашение известных им данных клиентов.Однако, несмотря на то, что банки уделяют внимание вопросам безопасности операций со счетами, все же существует возможность раскрытия информации из-за некомпетентности или халатности сотрудников банка. Такие вещи не являются обычным делом или обычной практикой, но тем не менее они случаются.

Иногда банки по привычке могут обратиться к представителю, который познакомил клиента с банком при открытии счета. Это может произойти, когда банку требуется документальное подтверждение платежа, а владелец счета по какой-то причине недоступен и не отвечает на звонки или электронные письма.Чтобы этого не произошло, вам следует уведомлять банк каждый раз, когда вы меняете номер телефона, адрес электронной почты и т. Д.

Вы также не должны воспринимать как должное декларации банков о строгой конфиденциальности, поскольку в большинстве стран финансовые учреждения несут ответственность за отказ сообщить о преступлении. Они также могут нести ответственность за информирование клиентов о таких «отчетах». Если банк подозревает, что клиент участвует в незаконной деятельности, он заполняет и отправляет специальный отчет, чтобы проинформировать соответствующие органы о своих подозрениях.

Оффшорный банковский счет для конфиденциальности и защиты активов

Что для вас дает оффшорный банковский счет?

В Offshorecorporation.com мы специализируемся на открытии оффшорных банковских счетов и оффшорных банковских операций. Вы ищете личный оффшорный банковский счет? Может быть, вы ищете корпоративный счет в офшорном банке ? Возможно, вы ищете максимальную конфиденциальность и защиту активов через оффшорный банк.Оффшорный банковский счет обеспечивает конфиденциальность и защиту активов, если ваша оффшорная корпорация владеет вашим счетом. Когда учетная запись ведется на ваше имя, очевидно, кому она принадлежит. Любые транзакции через счет будут на ваше имя. Когда оффшорная корпорация владеет банковским счетом, ваша связь со счетом является частной. Все транзакции проходят через название оффшорной компании, сохраняя конфиденциальность транзакций оффшорного счета.

Оффшорный банк также обеспечивает конфиденциальность владения и защиту финансовых ресурсов.Они также обеспечивают идеальную защиту от развода, судебных исков и юридических, но спорных предприятий, таких как интернет-аптеки или кибер-казино.

Максимальная конфиденциальность

Наша рекомендация для максимальной конфиденциальности — открыть оффшорную компанию на Карибском острове Невис. Невис расположен к востоку от Пуэрто-Рико и к юго-востоку от Флориды. Затем откройте банковский счет на Бермудских островах или в Швейцарии. Владельцы ООО на Невисе считаются конфиденциальными и не подлежат публичному учету.Процесс довольно простой. Вывод ваших активов на экран радара достигается путем присвоения офшорного банка офшорной корпорации.

Открытие оффшорного банковского счета в офшорной корпорации более экономично, чем можно подумать. Большинство офшорных юрисдикций колеблются от 5000 до 8000 долларов. Однако экономическая цена ООО на Невисе составляет менее 2000 долларов. Цена открытия оффшорного банковского счета обычно составляет менее 1000 долларов в зависимости от юрисдикции. Это всего от 3000 до 4000 долларов для банковского счета и оффшорной корпорации.Есть также варианты, когда мы можем предоставить вам виртуальный офис с адресом, пересылкой почты и номером телефона Невиса.

Позвоните по телефону 1-888-338-9868 или + 1-661-253-3303 или щелкните по этой ссылке, чтобы просмотреть элементы, которые вы должны предоставить нам, чтобы начать работу.

Безопасность оффшорного банковского счета

Руководство OffshoreCorporation.com потратило тысячи долларов на исследование самых сильных и безопасных банков в мире. Мы отслеживаем банковские счета, активы, обслуживание клиентов и прибыль банка.Кроме того, мы знаем, какие банки предлагают функции, необходимые нашим клиентам, такие как онлайн-доступ, дебетовые карты, банковские переводы и низкие комиссии. Кроме того, мы регулярно проводим комплексную проверку, чтобы гарантировать безопасность средств клиентов. Кроме того, мы также провели сидячие интервью с директорами офшорных банков. В нашей организации работают специалисты по банковскому делу со всего мира. У нас есть отношения с сотнями офшорных банковских счетов по всему миру.

Что такое офшоринг? — Определение | Значение

Определение: Офшоринг — это деловая практика, которая включает перемещение определенных подразделений компании в зарубежные страны.Это метод снижения затрат, когда некоторые виды деятельности передаются на аутсорсинг предприятиям или частным лицам за пределами страны, в которой находится штаб-квартира компании.

Что означает офшоринг?

Аутсорсинг частей бизнеса — обычная практика в нашей очень диверсифицированной глобальной экономике. Компании нанимают третьих лиц для работы в определенных областях бизнеса, которые они считают несущественными, дорогостоящими или выходящими за рамки компетенции компании. Привлекая третьи стороны для выполнения этих обязанностей, компании могут сосредоточиться на основном бизнесе, а также, в большинстве случаев, на экономии затрат на протяжении всего процесса.С другой стороны, офшоринг — это практика аутсорсинга, в которую входят иностранные компании. Предприятия обычно нанимают эти офшорные компании, потому что условия их страны позволяют им производить продукцию дешево или предоставлять требуемые услуги по более низкой цене.

Это относится к таким областям, как обслуживание клиентов, производство, ИТ-поддержка и другие части бизнеса, которые могут быть переведены в офшор для повышения прибыльности. У этого процесса есть потенциальный недостаток — контроль качества.Компании, у которых есть офшорные поставщики, должны обеспечить надлежащую структуру качества, чтобы дать этим иностранным компаниям возможность предоставлять высококачественный продукт или услугу, чтобы поддерживать качество бренда.

Пример

Digital Resources Co. — это компания, которая продает все, о чем вы можете подумать, профессиональным фотографам и любителям фотографии. Компания предлагает обширную линейку фоторамок с более чем 5000 моделями рамок, на которые покупатели могут потратить целый день, просматривая огромное количество доступных вариантов в магазинах компании.Эти рамки производятся в Камбодже, месте, о существовании которого большинство людей не знает, но именно в этой стране Digital Resources обнаружила самые дешевые и высококачественные производственные мощности.

Для поддержания высокого качества восприятия бренда ключевой руководитель время от времени посещает фабрику, чтобы убедиться, что процедуры обеспечения качества, установленные в производственном процессе, выполняются надлежащим образом. Это резко увеличило прибыль компании и создало отличную ценовую среду, позволяющую клиентам возвращаться в магазины.

BVI открытие оффшорного банковского счета

ВВЕДЕНИЕ В ОФШОРНЫЙ БАНКОВСКИЙ СЧЕТ

Британские Виргинские острова — это хорошо регулируемая и очень популярная юрисдикция, в которой создаются и управляются крупные компании для всех видов международного бизнеса. Это отличная «корпоративная» юрисдикция. Однако этого нельзя сказать о банковском секторе. Британские Виргинские острова не являются финансовым центром и фактически не имеют многих местных банков, которые фактически обслуживают международный бизнес-сектор.Их всего несколько, и их предложение — с точки зрения глубины и качества услуг — не впечатляет. В этом отношении Британские Виргинские острова не идут ни в какое сравнение с крупными известными финансовыми центрами, такими как Швейцария или Гонконг. Можно открыть счет в местном банке на Британских Виргинских островах для деловой компании на Британских Виргинских островах, но это может быть не лучшим вариантом.

Многие владельцы оффшорных компаний, как правило, управляют компаниями самостоятельно и открывают оффшорные счета независимо, в месте и с банкирами, с которыми они, возможно, уже знакомы.Однако такой подход «сделай сам» создает серьезные риски для владельца с точки зрения потенциальных налоговых обязательств физических лиц и нежелательной проверки. Бенефициарные владельцы должны знать, что открытие и управление банковским счетом в их собственной стране облагает компанию налогом в этой стране, и этого следует избегать, если бенефициарный владелец намеревается оптимизировать налоги. (более подробное объяснение этих рисков см. в разделе «Управление компанией»).

В качестве отдельной услуги мы предлагаем открытие банковских счетов в нескольких оффшорных юрисдикциях, включая престижные финансовые центры.Фактический выбор банка будет во многом зависеть от профиля бизнеса и финансового положения клиента.

Ниже приведены общие правила открытия счета для оффшорной компании.

Регистрация компании и открытие банковского счета — это две разные услуги. Вообще говоря, создать оффшорную компанию несложно. Открыть приличный банковский счет для той же компании — нет. Это может быть невероятно сложно, требует много времени и утомительно.

Мы живем в очень регулируемом мире.Чтобы открыть счет для оффшорной компании, всем банкам потребуется очень подробная личная и деловая информация от владельцев и контролеров оффшорного счета.

В частности, банку необходимо будет знать и идентифицировать фактического бенефициарного владельца (ов) оффшорной компании. Все такие лица, а также все, кому будет предоставлено право подписи счета, должны будут предоставить ряд документов, таких как заверенная копия паспорта, подтверждение адреса (счет за коммунальные услуги или выписка из банковского счета), банкиров и / или профессиональные рекомендации и подробное описание / план бизнеса.Эти документальные требования различаются в зависимости от выбранного банка. Этого требуют законы, регулирующие банковскую сферу.

Во многих банках открытие счета через утвержденного посредника (например, нас) по-прежнему часто возможно без личного присутствия владельца компании в банке, однако большинство банков требует личного посещения бенефициарного владельца до открытия счета — или вскоре после этого. .

Обратите внимание, что комиссия за открытие банковского счета, указанная в нашем графике комиссий, не является комиссией, взимаемой за открытие банковского счета.Уплата этой комиссии не гарантирует открытие счета. Как следует из названия, комиссия за открытие счета уплачивается за профессиональные услуги, оказываемые нами во время знакомства клиента с конкретным банком. В частности, эта услуга включает в себя предоставление и помощь с заполнением форм заявки на банковский счет, подготовку документов компании для банка, поддержку и консультации во время сбора информации и документов для комплексной проверки клиента, а также помощь в подаче Заявление на открытие счета в банк.

Использование нашего сервиса обычно значительно увеличивает шансы на положительный результат, однако мы не можем и мы не гарантируем успешность открытия счета. Успех открытия банковского счета для оффшорной компании во многом зависит от особенностей самого клиента и его бизнеса. Для открытия счета необходимы надлежащим образом заверенные документы, удостоверяющие личность, в соответствии с требованиями банка, подробное описание бизнеса с логической информацией и реалистичными прогнозами денежных потоков, а также подробное резюме владельца компании, показывающее опыт в области предполагаемого бизнеса.Эти документы должны быть подготовлены самим клиентом, так как эта информация зависит и известна только клиенту, и мы не можем создать ее для клиента. Банки обычно отклоняют новых клиентов на основе их внутренних соображений и своих новых принципов принятия клиентов, если они считают, что лица, вовлеченные в компанию, вызывают сомнения или бизнес-модель неясна или нереалистична.

Почему вам отказывают?

Учитывая постоянно растущие затраты на соблюдение нормативных требований, банки также оценивают любого потенциального клиента с точки зрения затрат и рисков по сравнению с выгодой.

Предполагаемый риск банка, связанный с местным бизнесом, находящимся в местном владении, обычно невелик. Вот почему в ближайшей пекарне или семейном продуктовом магазине не составит труда открыть счет в всегда дружелюбном отделении местного банка.

Когда уходишь в офшоры — все меняется! По определению, «оффшорный» клиент всегда будет считаться рискованным. С точки зрения банка, это означает, что накладные расходы на ведение досье такого клиента будут выше, а процедуры соответствия для такого клиента должны будут проводиться чаще, а значит, более дорогостоящими.Это может быть оправдано только для ценных клиентов.

Это то, что мало кто понимает. Многие люди до сих пор думают, что, подав заявку на открытие простого банковского счета, они делают «одолжение» банку. Ничто не может быть дальше от истины, особенно с оффшорными счетами.

Давно прошли те времена, когда банку понадобился ваш депозит. Они этого не делают. Большинство банков в настоящее время имеют доступ к бесконечному и чрезвычайно дешевому финансированию от центральных банков и денежного рынка, где находятся все крупные институциональные деньги.Если у вас нет хотя бы приличного шестизначного числа, банкам обычно не нужны ваши деньги. Они могут получить больше в другом месте, дешевле и с меньшими проблемами.

Банки не заинтересованы просто хранить небольшие суммы денег на текущих счетах с небольшими движениями или без них. Особенно, если текущий счет принадлежит клиенту с высоким уровнем риска, например оффшорной компании. Это просто не стоит усилий и риска. Имейте в виду, что банк также будет подозревать, что вы являетесь потенциальным отмывателем денег, пока вы не докажете обратное.

Банки рассчитывают заработать.

Банки не зарабатывают на крошечных остатках на текущих счетах. Для них это просто ответственность.

Заработок банка на дополнительных услугах. В идеале — управление активами, финансовыми инструментами, ценными бумагами. Это предназначено только для крупных частных банков и только для богатых клиентов с «ленивыми» деньгами. Если не это, по крайней мере, кредитные карты, торговые услуги, частые платежи, обмен валюты, торговое финансирование — любая услуга, указанная в прейскуранте банка.

Если банк не видит, как он будет получать прибыль на вашем счете, зачем ему вообще беспокоиться?

Все это говорит о том, что ваши ожидания должны соответствовать вашим способностям.

Хотя мы прилагаем все возможные усилия, чтобы заранее определить, может ли банк принять конкретного клиента, и подготовить все документы и информацию, максимально подходящие для банка, это никоим образом не гарантирует успеха открытия счета. .

Банковская тайна

В соответствии с международными соглашениями и правилами банковской отрасли, банки обязаны предоставлять информацию о финансовых счетах компаний и их бенефициарных владельцев в двух случаях — по налоговым вопросам и в случаях уголовного расследования.

Что касается налоговых вопросов, информация автоматически передается в налоговые органы страны, где проживает бенефициарный владелец компании. Обмен информацией требуется и регулируется положениями FATCA в отношении бенефициарных владельцев США и CRS в отношении бенефициарных владельцев стран, которые взяли на себя обязательства по CRS. Информация предоставляется только налоговым органам соответствующей страны и только для налоговых целей. Никакая другая информация не предоставляется никаким другим государственным учреждениям, и никакая информация не предоставляется о резидентах стран, которые не имеют обязательств.

Более подробную информацию о FATCA и CRS можно найти на веб-сайтах соответствующих органов.

Что касается уголовных дел, то конфиденциальная информация о клиенте банка может быть разглашена только в рамках надлежащего уголовного расследования соответствующему органу полиции.

В остальном информация надежно защищена банковскими правилами и не может быть раскрыта каким-либо лицам, органам власти (кроме полиции или налоговых органов в соответствии со строгими процедурами) или любым другим третьим лицам ни при каких обстоятельствах.Любого, кто разгласит такую ​​информацию, ждет суровое финансовое и уголовное наказание.

Справка о профессионально управляемых компаниях

Когда мы предоставляем корпоративные или индивидуальные услуги по руководству (Fidelity), мы должны подписывать в качестве совместной или единоличной подписи все банковские счета компании. Это соответствует требованиям разумного корпоративного управления, которые являются частью применимых нормативных актов Британских Виргинских островов. Считается, что директора руководят повседневными делами компании и могут нести ответственность за отмывание денег, незаконный оборот наркотиков, финансирование терроризма и ненадлежащее управление средствами компании и это лишь некоторые из них.

Помимо обычных фиксированных сборов за предоставление членских должностей в совете директоров, мы также будем взимать годовой сбор за действия в качестве уполномоченного лица на каждый банковский счет. Плата за выполнение любой инструкции по переводу также будет взиматься, если не согласовано иное.

Пожалуйста, не стесняйтесь обращаться к нам с более подробной информацией о ваших банковских требованиях, и мы сможем предложить вам подходящий банк и предоставить услугу открытия банковского счета для вашей компании

Как выбрать поставщика торгового счета?

Оффшорные и оншорные решения с низкими налогами очень популярны среди предприятий, основанных на электронной коммерции.Шаги следующие:

  • Выберите юрисдикцию с низкими налогами для вашей компании;
  • Зарегистрировать предприятие и открыть банковский счет;
  • Откройте торговый счет.

Нелегко открыть банковский счет и торговый счет с выгодными ставками и условиями для вашей компании, но когда они найдены и открыты, они надежны. Но как правильно выбрать мерчант-аккаунт? Есть много торговых провайдеров, хотя их предложения и расценки не совпадают.

Факторы, которые следует учитывать при выборе поставщика торгового счета

1. Банк или отдельный провайдер торгового счета?

Сегодня многие банки предоставляют своим клиентам торговые счета, но, поскольку они больше фокусируются на деньгах, им обычно не хватает технологий, поэтому они, как правило, передают услуги своих торговых счетов на аутсорсинг. Свяжитесь с поставщиком торгового счета напрямую, а не через банк.

2. Комиссия провайдера мерчант-счетов

Комиссии будут отличаться между поставщиками торговых счетов.Они зависят от количества транзакций и объема продаж. Чтобы получить лучшее предложение, выберите поставщика учетной записи на основе размера вашей коммерции и запланированного будущего роста, например, вы выберете разных поставщиков, если ваш бизнес генерирует 100000 евро в год с 10000 транзакций, чем если бы 1 миллион евро в год с 100 000 транзакций.

3. Методы обработки и их ставки

Как покупатель может покупать и получать доступ к товарам в вашем магазине? Транзакции будут происходить через корзину на вашем веб-сайте, мобильном телефоне или комбинации? Это также переменные, от которых могут меняться комиссии.

4. Денежный поток и время обработки

Поставщик торгового счета — это связующее звено между вашим оффшорным бизнесом электронной коммерции и банком. Проценты основаны на комиссиях, которые они взимают после каждой транзакции, и они хотят получить эти проценты, как только транзакция произошла, поэтому поставщики счетов могут удерживать деньги с момента, когда транзакция клиента произошла, до тех пор, пока они не попадут на банковский счет, обычная практика вывода — 1 раз в 2 недели. Если денежный поток и скорость очень важны для вашего бизнеса, вам следует рассмотреть этот аспект.

5. Менеджмент и ваше время

Поставщики торговых счетов хотят быть уверены, что деньги, которые вы получаете, легальны и без каких-либо рисков, поэтому процесс открытия счета медленный, а управление может занять много времени.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *