Депозит це: Визначення банківського депозиту

alexxlabОпубликовано

Содержание

Визначення банківського депозиту

Що таке депозит в банку?

Банківський депозит — це фінансові заощадження вкладника, які він передав на тимчасове зберігання банку. При таких відносинах між організацією і громадянином укладається договір.

Ознаки депозиту:

  1. Депозит передбачає наявність договору і відкриття окремого банківського рахунку.
  2. Кошти, які передав банку вкладник, обов’язково повинні бути повернуті.
  3. Терміновість. Повернення необхідної грошової суми здійснюється у встановлені договором терміни.
  4. Платність. Банк зберігає гроші вкладника зі своєю вигодою. Він на них заробляє. За надану можливість заробити на коштах клієнта банк платить вкладнику відсотки.

Маючи на руках вільні кошти, вкладник міг би розпорядитися ними у своїх особистих інтересах. Наприклад, відкрив би власний бізнес або розширив вже наявний. Прибуток громадянина відразу збільшився б у кілька разів. Однак клієнт вчинив інакше: він віддав гроші банку.

Увага! Саме за упущену вигоду фінансова організація нараховує користувачеві певний відсоток.

Для вкладника капіталізація за рахунком — це:

  • компенсація упущеної вигоди;
  • захист заощаджень від інфляції.

Якщо складати всі свої вільні кошти в панчіх і зберігати гроші під матрацом, вони рано чи пізно знеціняться.

Вигідний вклад — це такий вклад, коли відсоткова ставка за депозитом вище рівня інфляції. Гроші захищені від знецінення.

Функція і вид депозиту

Банківський депозит буває терміновий і до потребування. Останній передбачає, що клієнт може забрати свої фінанси в будь-який момент, як тільки вони йому знадобляться. Для банку це не найвигідніший варіант, тому на подібний вклад встановлений мінімальний відсоток. Користувач розуміє, що він отримує невеликий прибуток, але його кошти під надійним захистом.

Відповідно до встановлених правил, кожен банк — це учасник програми страхування. У разі виникнення непередбачених ситуацій вкладник отримує назад гроші до встановленої суми. Головний плюс депозиту — гарантована виплата заощаджень і надійність.

Довідка. Банк також має свою вигоду, він отримує безкоштовно в користування певну суму грошей.

Характеристика строкового депозиту:

  • у момент підписання договору клієнт знає суму, відсоткову ставку і термін вкладу;
  • договір може бути складений як на тривалий термін, наприклад на 5 років, так і на коротший: 3 місяці, пів року, рік;
  • підвищена відсоткова ставка.

Протягом визначеного часу банк має право змінювати відсоткову ставку. Клієнт може вносити гроші на депозит або знімати нараховані відсотки. Не заборонено дотерміново закрити вклад. В цьому випадку клієнт втратить можливість отримати підвищені відсотки, а його депозит прийме статус «до потребування».

Крім перерахованого, термінові вклади заведено поділяти на підгрупи:

  1. Накопичувальний рахунок. Існує можливість систематично поповнювати вклад протягом усього терміну зберігання фінансів.
  2. Ощадний рахунок. Стандартний різновид вкладу, за умовами якої не можна поповнювати та знімати кошти протягом встановленого терміну.
  3. Розрахунковий рахунок. Універсальний вклад, який має на увазі вільне використання коштів за своїм бажанням.

Валютний депозит

Диверсифікація фінансів зазвичай здійснюється в гривнях, доларах або євро. Більшість вкладників намагаються мати депозит у гривнях. Банки пропонують вигідні умови на гривневі депозити: відсоткові ставки за цією валюті вище.

Фінансисти рекомендують зберігати фінанси в тій валюті, яку бажає отримати вкладник після закінчення договору з банком. Іншими словами, якщо ви не плануєте переходити з одного виду валют на інший, то не варто відкривати подібний вклад.

Важливо! Банківські організації стягують певний відсоток за проведення операцій. А це негативно позначається на вашій депозитної прибутковості.

На що звернути увагу при укладенні депозитного договору?

Перш ніж укласти депозитний договір, важливо звернути увагу на наступні пункти:

  • дата укладення та закінчення договору;
  • чи відповідають умови договору раніше заявленим;
  • чи передбачає банк зняття комісії за відкриття та ведення депозиту. Уточніть, в якому обсязі це буде здійснюватися і як відіб’ється на підсумковому відсотку після закриття рахунку. У більшості випадків таку інформацію банк вказує в договорі дрібним шрифтом або зображає в додаткових документах. Дізнайтеся у співробітника банку, які ще передбачені приховані комісії;
  • перевірте, на вашому примірнику договору обов’язково повинна стояти печатка банку. В іншому випадку документ не має юридичної сили.

Депозит в золоті

У зв’язку зі сформованим несприятливим становищем, а також, якщо вірити прогнозам фінансових аналітиків про можливість падіння долара, зараз дуже вдалий час звернути увагу на відкриття вкладу в цінних металах.

Увага! Важливо ретельно уточнити правила та умови розміщення депозиту в золоті.

Внесок у золоті настільки багатогранний, що проблематично простежити за всіма нюансами, здатними звести можливий прибуток клієнта до мінімальних значень.

Ще одна класифікація банківських депозитів

  1. Наявність забезпечення. Держава, будь-яка юридична особа, підприємство або організація має право відкрити подібний внесок. Він забезпечується цінними паперами, облігаціями. Депозити фізичних осіб вважаються незабезпеченими.
  2. Характер розпорядження. Персональний депозит може відкрити лише господар коштів. Однак не заборонено передавати накопичену суму спадкоємцям.
  3. Період нарахування відсотків. Прибуток може нараховуватися щомісяця і капіталізуватися кожен квартал або по завершенні терміну дії вкладу.

Функції депозиту:

  • здатність поповнювати обігові кошти фінансової організації;
  • можливість збільшувати суму, призначену для обслуговування кредитів;
  • гроші «працюють». Банк направляє кошти в різні вигідні проєкти;
  • громадяни отримують можливість придбати додатковий прибуток.

Переваги депозитних рахунків:

  • депозит — це один з найнадійніших способів зберегти свої кошти;
  • відкрити відповідний банківський рахунок може будь-який громадянин. Банк не висуває жорстких вимог до вкладників. Досить прийти у відділення банку з паспортом і готівкою. Споживачі банківських послуг можуть скористатися мобільним додатком для відкриття депозитного рахунку;
  • депозитом можна легко керувати. Навіть, якщо вам несподівано знадобилися гроші, ви можете забрати їх у банку в будь-який момент. Звичайно, відсотки можуть і не зберегтися, проте всі передані банку кошти клієнт отримає в повному обсязі.

Депозитний рахунок вважається простим і зрозумілим способом не тільки зберігання заощаджень, але і їх примноження. Це один з найстаріших способів залучення грошей від населення.

Депозит допомагає зберегти чи заробити гроші?

Незалежно від того, що для банків настали кризові часи, депозити зберігають свої провідні позиції як інструмент збереження фінансів. Ніякі цінні папери не замінять чинний банківський рахунок з підвищеною ставкою на залишок по рахунку.

Згідно зі статистикою, маючи довготерміновий внесок з підвищеними відсотками, можна компенсувати процес девальвації та інфляції.

Політика фінансового ринку

Згідно з даними НБУ, населення України має на рахунках понад 500 млрд грн. У порівнянні з даними минулого року сума депозитів значно зросла. Велика частина депозитів розрахована на термін менше одного року. Вкладники стали більше довіряти банкам свої кошти та частіше укладають договори на термін від двох років.

Найпопулярніші серед українців накопичувальні вклади до запитання і депозити терміном до одного року. Стрибок за обсягами депозитів стався практично за всіма фінансовими напрямками. Виняток становить рахунок терміном від двох років. Їх частка в банківському портфелі незначно зменшилася.

Довідка! Зниження частки депозитів в даному сегменті пов’язане з політичними ризиками.

Намічається позитивна динаміка. Значний внесок вніс високий рівень відсоткових ставок за депозитами в гривнях.

Назад

Что такое депозит? Виды депозитов и их особенности :: BusinessMan.ru

Денег много не бывает: чем больше мы зарабатываем, тем больше тратим. Но, некоторым счастливчикам удаётся накопить кругленькую сумму. Если вы попали в их число, то непременно зададитесь вопросом, куда же её потратить.

Способов существует очень много, но нужно всё хорошенько обдумать. Если вы желаете, чтобы ваши деньги работали на вас, то можно попробовать заняться бизнесом. Однако не у каждый наделен талантом к предпринимательской деятельности и есть вероятность потерпеть неудачу.

Как вариант, можно рассмотреть временное размещение капитала на депозитном счету. В чём польза? Во-первых, деньги будут храниться в надёжном месте, в которое злоумышленники не смогут проникнуть. Во-вторых, появится возможность немного подзаработать за счёт депозитной ставки, которую будет платить банк.

В этой статье мы подробно рассмотрим, что такое депозит, каких видов бывает эта услуга, её особенности и условия.

Появление вкладов

Банковская система не всегда была настолько развитой, как сейчас. К примеру, до XIX века в России не существовало ни одного банка и тем более никто не знал, что такое депозит.

Во времена, когда о денежной валюте могли мечтать только писатели, люди осуществляли торговые операции преимущественно золотыми, бронзовыми или серебряными монетами.

Как сейчас, так и тогда, были зажиточные господа, которые располагали материальными ценностями в большом количестве. Они нанимали охрану, которая должна была днём и ночью защищать их имущество от покушения воров, которые в своём большинстве были простыми рабочими без лишнего куска хлеба.

Как известно, без спроса нет предложения, и в древней Греции в храмах начали появляться специальные сберегательные ячейки. В них можно было хранить своё имущество, предварительно оплачивая эту услугу.

В процессе эволюции финансовых взаимоотношений, в Европе начали платить купцам за то, чтобы они размещали свои средства у так называемых первых банкиров. Это можно считать появлением первых вкладов, которые по сей день пользуются довольно большой популярностью.

Что такое депозит?

Это вклад, который размещается на специальном счёте. За то, что человек доверил и положил свои средства на депозит, банк или другое финансовое учреждение, в котором открыт счёт, начисляет премию (проценты) на сумму вклада.

Это выгодно обеим сторонам:

  • вкладчик разместил свои средства в надёжном месте, он не волнуется за их сохранность;
  • за счёт старого капитала вкладчик зарабатывает новый;
  • банк получает пассивы, которые может использовать в целях кредитования клиентов.

Конечно, текущие проценты по вкладам не позволяют зарабатывать в полном смысле этого слова. Но уменьшить негативное влияние инфляции они способны и неплохо зарекомендовали себя на практике.

Виды депозитов

Продолжаем разбираться в том, что такое депозит, рассмотрим существующие виды вкладов.

По сроку действия можно разделить вклады на следующие позиции:

  1. Краткосрочные (до 3 месяцев).
  2. Среднесрочные (от 3 до 6 месяцев).
  3. Долгосрочные (более 6 месяцев).

Зачастую банки заинтересованы в долгосрочных пассивах, поэтому депозиты со сроком свыше 6 месяцев имеют более высокие ставки по сравнению с другими. Исключением может быть тяжёлое положение конкретного финансового учреждения, которому не хватает денежной массы. В таком случае банки предпочитают создать льготные условия и повысить ставки именно на краткосрочные депозиты.

Для населения и предприятий

В зависимости от вида лица, которое является вкладчиков, банки открывают:

  • депозиты физическим лицам;
  • вклады юридическим лицам.

Зачастую населению предлагают разместить вклады с более высокой процентной ставкой, чем фирмам и предприятиям. Это делается затем, чтобы привлечь как можно больше денежной массы именно от физических лиц.

Банки в этом заинтересованы, так как фирмы и предприятия не могут долго держать свои средства на вкладном счёте. Финансовые учреждения нуждаются в долгосрочных пассивах, вот и стараются привлечь максимальное количество депозитов за счёт населения.

Начисление процентов

В зависимости от метода начисления процентов вклады существуют:

  • с капитализацией;
  • без капитализации.

Обычно капитализацией обладают депозиты, которые можно пополнять в любое время, а также нет ограничений по снятию средств до окончания действия договора банковского обслуживания. Таким образом, постоянно пересчитывается сумма вклада и проценты начисляются только на остаток.

На вклады без капитализации ставки всегда выше. Это связано с тем, что такие депозиты имеют установленный срок действия и не подразумевают возможности снятия или пополнения, что более выгодно для банка.

Какой депозит выбрать?

На основании перечисленного выше списка видов вкладов, можно говорит о том, что в каждом банке существует широкий спектр предлагаемых финансовых услуг.

К примеру, депозиты «Сбербанка» представлены следующим перечнем:

  1. «Сохраняй».
  2. «Пополняй».
  3. «Управляй».
  4. «Подари жизнь».
  5. «Мультивалютный депозит Сбербанка России».
  6. «Международный».
  7. Сберегательный счёт.

Финансовые учреждения пытаются создать максимальное количество всевозможных вариантов, чтобы потенциальный клиент смог выбрать для себя подходящий вид вклада.

Основными моментами, на которые стоит обращать внимание при выборе банковского продукта должны быть:

  • процентная ставка;
  • репутация банка;
  • прозрачные условия обслуживания.

Проценты по депозитам говорят о текущей ситуации на рынке и устойчивости положения финансового учреждения, которое их предлагает. Если уровень ставки резко отличается от средних предложений других банков, то это может говорить о нестабильном положении или нарушении финансовой составляющей.

Депозиты сегодня выполняют особую роль: они помогают сохранить и приумножить средства. В этом вопросе очень важно доверять свои деньги тем банкам, которые имеют репутацию надёжных. Никто не захочет положить средства на счёт в финансовое учреждение, о котором мало что известно.

Прозрачные условия обслуживания подразумевают отсутствие скрытых комиссий по депозитам. К примеру, они возможны при безналичном переводе с других счетов, а также при выдаче наличных из кассы.

Види депозитів

Банківський вклад або іншими словами депозит – це гроші, цінні папери чи дорогоцінні метали, які вкладник передає банку на зберігання на певний термін. Банк за це нараховує відсотки, про які Ви з ним домовитеся.

Існують різні види депозитів, але в основному вони поділяються на два типи:

  • Депозити до запитання. Видача грошей з такого вкладу здійснюється на першу вимогу. Практично це звичайний розрахунковий рахунок. Відсоток за таким вкладом мінімальний і зазвичай знаходиться десь на рівні 0,1% річних.
    Вклад поповнюється.
  • Термінові депозити. Такий внесок повертається після закінчення певного строку, який визначається договором. Він може бути від одного місяця до кількох років.

На підставі цих категорій кожен банк формує свої види депозитів.

Види депозитів

Ощадні депозити

Це традиційні вклади населення з невеликими відсотковими ставками і мінімальним набором умов. Деякі банки проводять капіталізацію за цими видами депозитів, тобто нараховані відсотки додаються до основної суми вкладу, збільшуючи його. Отримана сума враховується при подальшому нарахування відсотків.

Накопичувальні депозити

Внески для фізичних осіб для накопичення певної суми. Зазвичай такі види депозитів пропонуються в рамках якихось програм, наприклад: автомобільні, житлові. Вклад поповнюється.

Розрахункові депозити

У рамках договору з цього виду депозиту передбачається регулярна виплата відсотків, наприклад на пластикову картку або зняття грошової суми з обов’язковим мінімальним залишком на рахунку.

Спеціалізовані депозити

Банк пропонує внески для певної категорії громадян. Наприклад: студенти, пенсіонери або співробітники банку.

Валютні депозити

Вклади можна відкрити не тільки в гривні, а й в іншій валюті. Такі види депозитів дозволяють не тільки отримати дохід за процентною ставкою, а й зберегти свої накопичення при зниженні курсу національної валюти.

Мультивалютні депозити

При цьому виді депозиту вкладник має можливість перерозподіляти кошти з однієї валюти в іншу без втрати нарахованих відсотків по вкладу.

Існує ще кілька видів депозитів, які відносяться до категорії екзотичних. Тим не менш, вони користуються попитом у певної категорії клієнтів. До таких вкладах можна віднести:

Металеві депозити

Дохід за такими вкладами нараховується не тільки за рахунок відсотків по вкладу, а й залежить від зміни вартості дорогоцінних металів на світових ринках.

Декілька практичних порад

Як уже говорилось вище, депозити бувають безстрокові – всім відомі вклади «до запитання», відсоток за якими вкрай низький, зате грошима можна скористатися в будь-який момент – і «термінові»: укладаються на певний строк. Відсоток за строковими вкладами на порядок вищий. Але є й обмеження: забрати вкладену суму до закінчення терміну без втрати частини (а іноді і всіх) нарахованих відсотків навряд чи вдасться.

Зараз вклади приймають у багатьох валютах, крім гривень в доларах США, євро і навіть швейцарських франках. Існують мультивалютні вклади, в рамках яких відкривається декілька рахунків в різних валютах, і вкладник протягом терміну вкладу може конвертувати кошти з однієї валюти в іншу, граючи на різниці курсів.

Процентна ставка за вкладом залежить від безлічі параметрів, але основні – це сума (чим вона більша, тим більша ставка по вкладу) і термін. Ось з терміном все не так просто: ставка за вкладами в межах від місяця до півтора-двох років збільшується, але от за довгостроковими вкладами (більше двох років) падає і, часто, не перевищує розміру ставки на річні внески.

Якщо Ви хочете заробляти дохід в такій довгій перспективі (два, три, а то і чотири роки) то більш дохідним і лояльним інструментом будуть, наприклад, відкриті пайові інвестиційні фонди: Ви в будь-який момент зможете отримати назад вкладені кошти, не чекаючи закінчення будь-яких термінів. Такі додаткові параметри депозитів, як капіталізація і поповнення, допоможуть збільшити Ваш дохід. Поповнювані вклади дозволяють протягом терміну договору вносити додаткові внески на рахунок, збільшуючи тим самим суму, на яку нараховуються відсотки.

Поповнювані вклади іноді називаються накопичувальними або ощадними. Капіталізація дозволяє збільшити дохід із вкладу, не вимагаючи від Вас додаткових фінансових зусиль. Банк може нараховувати відсотки за вкладом періодично (скажімо, щомісяця або щокварталу) та приєднувати їх до основної суми вкладу: тоді такі відсотки будуть нараховані вже на збільшену суму внеску, що принесе Вам додатковий дохід.

Не рідко банки пропонують вкладникам зробити вибір: укласти договір по внеску з капіталізацією або періодично протягом строку депозиту отримувати зараховані відсотки на свій рахунок «до запитання» чи рахунок банківської карти. Якщо вкладені гроші можуть знадобитися до закінчення терміну вкладу, то вибирайте депозити з можливістю часткового зняття частини суми. За такими вкладами встановлюється мінімальний незнижуваний залишок, який весь час повинен знаходиться на рахунку. Рештою засобами Ви можете розпоряджатися на свій розсуд. Зверніть також увагу на той відсоток, який Вам заплатить банк у випадку, якщо Ви вирішите достроково зняти всі гроші: розмір процентної ставки при достроковому розірванні вкладу може відрізнятися в кілька разів залежно від обраного банку.

Заробити ще більше дозволяють сезонні пропозиції банків. Наприклад, літні або різдвяні вклади. При таких внесках банки пропонують вкладникам підвищений відсоток, а також бонуси: знижки при оренді сейфів або безкоштовне оформлення банківських карт. Можна навіть отримати кредитну картку з лімітом, рівним розміру вкладених у вклад коштів.

Зараз на ринку банківських вкладів з’явилися пропозиції так званих індексованих депозитів, процентна ставка за якими «прив’язана» до зростання тих чи інших показників. Чим більше росте фондовий ринок, тим більший процент за вкладом Ви заробите. Ну, а якщо ринок «впаде», то відсоток за вкладом буде порівнянний зі ставкою за поточними рахунками або депозитами «До запитання» — близько нуля.

За матеріалами: juru.ru, putting-in.ru.

 

Читайте також:

 

Коментарі:

Класифікація депозитних вкладів

Депозитний вклад вже давно став звичним фінансовим інструментом в нашому житті. Проте депозити бувають багатьох видів і до того ж кожен банк додає ще свої «фішки» при заключенні договору. Як зорієнтуватися в морі банківських пропозицій? Як вибрати те, що найкраще Вам підходить? 

Важливо розуміти, що кожен банк пропонує депозити під своїми маркетинговими назвами. Також зустрічаються акційні пропозиції приурочені до певних подій з підвищеними відсотками. 

В основному депозитні вклади поділяються на два типи:

1. Депозити до запитання — видача грошей з такого вкладу здійснюється на першу вимогу. Практично це звичайний розрахунковий рахунок. Відсоток за таким вкладом мінімальний і зазвичай знаходиться десь на рівні 0,1% річних, але й бувають більш привабливі пропозиції до 10-12% річних. Вклад можна поповнювати та знімати.

2. Термінові депозити — такий внесок повертається після закінчення певного строку, який визначається договором. Він може бути від одного місяця до кількох років.

На підставі цих категорій кожен банк формує свої види депозитів.

Види депозитів

Ощадні депозити — це традиційні вклади з невеликими відсотковими ставками і мінімальним набором умов. Деякі банки проводять капіталізацію за цими видами депозитів, тобто нараховані відсотки додаються до основної суми вкладу, збільшуючи його. Отримана сума враховується при подальшому нарахування відсотків.

Накопичувальні депозити — внески для накопичення певної суми грошей. Зазвичай такі види депозитів пропонуються в рамках якихось програм, наприклад: автомобільні, житлові. Вклад поповнюється.

Розрахункові депозити — у рамках договору з цього виду депозиту передбачається регулярна виплата відсотків, наприклад на пластикову картку або зняття грошової суми з обов’язковим мінімальним залишком на рахунку.

Спеціалізовані депозити — банк пропонує внески для певної категорії громадян. Наприклад: студенти, пенсіонери або співробітники банку.

Валютні депозити — вклади можна відкрити не тільки в гривні, а й в іншій валюті. Такі види депозитів дозволяють не тільки отримати дохід за процентною ставкою, а й зберегти свої накопичення при зниженні курсу національної валюти.

Мультивалютні депозити — при цьому виді депозиту вкладник має можливість перерозподіляти кошти з однієї валюти в іншу без втрати нарахованих відсотків по вкладу.

Існує ще кілька видів депозитів, які відносяться до категорії екзотичних. Тим не менш, вони користуються попитом у певної категорії клієнтів. 

До таких вкладах можна віднести:

Металеві депозити — дохід за такими вкладами нараховується не тільки за рахунок відсотків по вкладу, а й залежить від зміни вартості дорогоцінних металів на світових ринках.

Декілька практичних порад

Як уже говорилось вище, депозити бувають безстрокові – всім відомі вклади «до запитання», відсоток за якими вкрай низький, зате грошима можна скористатися в будь-який момент – і «термінові»: укладаються на певний строк. Відсоток за строковими вкладами на порядок вищий. Але є й обмеження: забрати вкладену суму до закінчення терміну без втрати частини (а іноді і всіх) нарахованих відсотків навряд чи вдасться. Тому зверніть також увагу на той відсоток, який Вам заплатить банк у випадку, якщо Ви вирішите достроково зняти всі гроші: розмір процентної ставки при достроковому розірванні вкладу може відрізнятися в кілька разів залежно від обраного банку.

Процентна ставка за вкладом залежить від безлічі параметрів, але основні – це сума (чим вона більша, тим більша ставка по вкладу) і термін. Ось з терміном все не так просто: ставка за вкладами в межах від місяця до півтора-двох років збільшується, але от за довгостроковими вкладами (більше двох років) падає і, часто, не перевищує розміру ставки на річні внески.

Зараз на ринку банківських вкладів з’явилися пропозиції так званих індексованих депозитів, процентна ставка за якими «прив’язана» до зростання тих чи інших показників. Чим більше росте фондовий ринок, тим більший процент за вкладом Ви заробите. Ну, а якщо ринок «впаде», то відсоток за вкладом буде порівнянний зі ставкою за поточними рахунками або депозитами «До запитання» — близько нуля.

Як вже говорилося в нашій статті «Як правильно вибрати депозитний вклад» при обранні депозиту важливо в першу чергу визначитися з його цільовим призначенням. Виходячи з того вже визначається вид депозиту, що дозволить звузити подальший пошук і полегшити аналіз. А потім вже порівнювати пропозиції різних банків.

Звернувшись до незалежного фінансового консультанта, Ви зможете вирішити вищезгадані задачі, заощадивши при цьому час, нерви та гроші.

P.S. Якщо Ви вже маєте власний досвід по вибору вкладів, поділіться ним у коментарях!

Понравилась статья? Жмите «Мне нравится»:

Получите доступ Бесплатно к видео курсу сейчас и узнайте:

-Тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры;
-Как получать 30-40% годовых с гарантиями как у банка;
-Как сохранить и приумножить деньги в условиях кризиса.

Читайте также

  • Забираємо податки у держави – легальні методи!

    На жаль, небагато українців знають, що податки, які вони сплачують державі, можна зменшити, причому законним способом – без офшорних рахунків та знайомств у податковій. І зараз ми розповімо, як це зробити. Податки в Україні Практично п’яту частину…

  • «На свій страх та ризик» або маржинальна торгівля на фондовому ринку

    Той, хто цікавиться сферою біржового інвестування напевно стикався з таким поняттям як маржинальна торгівля. Не секрет, що будь-яка пов’язана з інвестиціями діяльність містить ризик, але зараз мова піде про один з найбільш ризикованих інструментів роботи…

Що таке капіталізація відсотків по депозиту?

Банки просувають своїм клієнтам вклади з капіталізацією як один з найбільш зручних інвестиційних інструментів. Для необізнаної людини словосполучення «складний відсоток» звучить як щось особливо. І асоціативно наводить на думку, що це такий спосіб нарахування, який приносить більше грошей.

Насправді прибутковість депозиту залежить не тільки від того, як будуть нараховуватися відсотки, а й від багатьох інших умов за двома порівнюваними вкладами.

Однак, якщо складний відсоток пропонується в межах однієї пропозиції, але є можливість або зняти нараховане, або ж підсумувати його до тіла вкладу, то в другому випадку в результаті клієнт отримає більше грошей. Так як капіталізація – це нарахування відсотків і на відсотки теж.


Що це таке?

Капіталізація відсотків – це одна з небагатьох можливостей підвищити прибутковість вкладу. Її суть в тому, що відсотки не знімаються відразу ж після нарахування, а підсумовуються з сумою депозиту, тим самим збільшуючи його тіло.

І тепер вже наступне нарахування відсотків відбувається на підвищену суму. Таким чином, з кожним разом розмір вкладу збільшується і прибуток теж зростає пропорційно.

Капіталізацію ще називають складним відсотком. Оскільки прибутковість зростає і кожне нове нарахування стає більше попереднього.

Так, при однаковій номінальній ставці, наприклад, в 11% за рік за вкладом в доларах, прибутковість капіталізованого вкладу буде 11,11%, за умови вкладу на 1 рік.

При цьому не можна плутати період нарахування відсотків і період капіталізації. Тобто, нараховувати відсотки банк може щодня, а підсумовувати їх з тілом вкладу тільки раз на місяць або квартал.

Або ж банком буде встановлена якась інша періодичність. Те ж стосується і виплати. Вона може бути поквартальною, а може після закінчення терміну дії договору.

Іноді банки лукавлять, приписуючи своїм продуктам капіталізацію в кінці дії договору вкладу. Це невірне формулювання.

Яке, насправді означає автоматичну пролонгацію вкладу на колишніх умовах і приєднання нарахованих відсотків до тіла вже наявного продовжуваного вкладу.

Плюси і мінуси

Порада від багатьох банкірів полягає в тому, що якщо немає необхідності і планів знімати кошти протягом дії вкладу, то пропозиція зі складним відсотком вигідніша. Але не все так однозначно.

З одного боку, дійсно прибутковість капіталізованого вклади вище, в порівнянні зі вкладом, де відсотки не сумуються, а знімаються або виплачуються в кінці строку.

Але цей висновок справедливий лише за умови однакової ставки за вкладом. Справа в тому, що велика частина вкладів з капіталізацією відсотків має більш низькі річні ставки, в порівнянні зі звичайними стандартними пропозиціями.

Навіть якщо розрив по ставках не буде великим підсумкова різниця може бути істотною. Це залежить від термінів і суми вкладу.

Адже на те який внесок вибрати впливає не тільки прибутковість, а й інші опції:

  • можливість зняття грошей: частково або повністю з мінімальними фінансовими втратами;
  • можливість поповнення;
  • можливість пролонгації;
  • особливості вкладу, наприклад, мультивалютна пропозиція, що дає можливість конвертації валюти.

Тому для остаточного рішення на яких умовах зберігати і примножувати гроші в банку повинні впливати всі умови. Краще, якщо для вибору буде використовувати спеціальний калькулятор вкладів.

В ідеалі, вибираючи вклад, бажано зупинятися на пропозиції з максимальною ставкою і капіталізацією одночасно. Саме такий спосіб отримання доходу найбільш прибутковий.

На закінчення, хочеться дати невелику, але дієву пораду. Кожен клієнт банку може сам для себе зробити складний відсоток.

Для цього досить розмістити вклад з щомісячним нарахуванням відсотків і можливістю поповнення рахунку. Таким чином, нараховане перекладається на депозит, приєднуєчись до нього і далі працює вже вся сума.

А якщо враховувати, що ставки за класичними пропозиціями вище, то підсумкова прибутковість також буде вище.

Для того щоб дійсно отримати підвищений прибуток на капіталізацію, потрібно не сліпо вірити банку, в тому, що нарахування відсотків на відсоток принесе велику вигоду, а самостійно провести розрахунок.

Інакше, велика ймовірність попастися на маркетинговий гачок банку і в підсумку втратити можливість заробити більше.

депозитных ставок | Сертификат депозитных ставок | ЦБ

Раскрытие информации о доходности и ставках депозитов Центральным банком

Дата вступления в силу: 18 — 24 ноября 2020 г.

Тип Имя APY * Процентная ставка Минимальный баланс для получения APY
Расчетные счета Центральный интерес / Деловой интерес / Деловой интерес 250 Проверка интересов 0.05% 0,050% $ 1,00
Расчетные счета Платиновый чек 0,10% 0,100% $ 50 000
Расчетные счета Платиновый чек 0,05% 0,050% 10 000 долл. США
Расчетные счета Платиновый чек 0,05% 0,050% $ 1,00
Медицинский сберегательный счет Медицинские сберегательные счета 0.05% 0,050% $ 1,00
Сберегательные счета Сберегательные счета 0,05% 0,050% $ 1,00
Счета денежного рынка Денежный рынок / Денежный рынок Plus 0,05% 0,050% 2500 долларов или> (> 1 доллар за MM +)
Счета денежного рынка Денежный рынок / Денежный рынок Plus 0,05% 0,050% 2499 долл. США или <(недоступно для MM +)
Центральный денежный рынок Личный 0.05% 0,050% <10 000 долл. США
Центральный денежный рынок Личный 0,05% 0,050% от 10 000 до 49 999 долл. США
Центральный денежный рынок Личный 0,05% 0,050% 50000–99 999
Центральный денежный рынок Личный 0,10% 0,100% 100 000–249 999
Центральный денежный рынок Личный 0.15% 0,150% 250 000 долл. США или>
Центральный денежный рынок Неличностное 0,05% 0,050% <10 000 долл. США
Центральный денежный рынок Неличностное 0,05% 0,050% от 10 000 до 49 999 долл. США
Центральный денежный рынок Неличностное 0,05% 0,050% 50000–99 999
Центральный денежный рынок Неличностное 0.05% 0,050% 100 000–249 999
Центральный денежный рынок Неличностное 0,05% 0,050% 250 000 долл. США или>
Депозитный сертификат от 7 до 31 дня 0,05% 0,050% $ 20 000
Депозитный сертификат от 32 до 89 дней 0,05% 0,050% 5000 долларов США
Депозитный сертификат от 90 до 179 дней 0.10% 0,100% $ 2 500
Депозитный сертификат от 180 до 364 дней 0,15% 0,150% $ 1 000
Депозитный сертификат 1 год 0,15% 0,150% $ 500
Депозитный сертификат 2 года 0,20% 0. 200% $ 500
Депозитный сертификат 3 года 0.30% 0,300% $ 500
Депозитный сертификат 4 года 0,40% 0,399% $ 500
Депозитный сертификат 5 лет 0,50% 0,499% $ 500
Текущие скидки на компакт-диски Central Advantage (1 год — только для физических лиц) 0,10% 0,100% $ 2 500
Текущие скидки на компакт-диски Управленческий счет CD (1 год — переменная ставка) 0.11% 0,110% $ 2 500
Индивидуальные пенсионные счета Переменная ставка — 18 месяцев 0,15% 0,150% $ 100
Индивидуальные пенсионные счета Фиксированная ставка — 6 месяцев 0,15% 0,150% $ 500
Индивидуальные пенсионные счета Фиксированная ставка — 12 месяцев 0,15% 0,150% $ 500
Индивидуальные пенсионные счета Фиксированная ставка — 24 месяца 0. 20% 0.200% $ 500
Индивидуальные пенсионные счета Фиксированная ставка — 36 месяцев 0,30% 0,300% $ 500
Индивидуальные пенсионные счета Фиксированная ставка — 60 месяцев 0,50% 0,499% $ 500

Что означает TSE?

48 900 Тайваньская фондовая биржа

Bu siness »Фондовая биржа

TSE

TüRk Standartlari EnstitüSü

Международный »Турецкий

 Оценить:
TSE

Токийская фондовая биржа

 Оцените:
TSE

Фондовая биржа Торонто

Бизнес »Фондовая биржа — и многое другое. ..

 Оцените:
TSE

В некоторой степени

Интернет »Чат

 Оцените
TSE

Tribunal Supremo Electoral

International »Гватемала

 Оцените это:
TSE

Трансмиссивная губчатая медицинская энцефалопатология 924545

Оцените:
TSE

Тест разговорного английского

Сообщество »Образовательное

 Оцените TSE

48

Оцените:
TSE

Terminal Server Edition

Computing» Networking
TSE

Спутниковая энциклопедия

Правительственный »NASA

 Оценить:
TSE

Самообследование яичек

Медицинское обследование

 Оцените:
TSE

Torque Shader Engine

Бизнес »Продукты

 Оцените:
8
Оцените:
TSE

Преобразование среднего образования

Сообщество

TSE

The Seeing Eye

Сообщество »Некоммерческие организации

 Оценить:
TSE

The Sims Exposed »Новости и СМИ

 Оцените:
TSE

The Sims Editor

Сообщество» Новости и СМИ
TSE

Техас Юго-Восточная Железнодорожная Компания

Региональные »Железные дороги

 Оцените это:
TSE

Инженер технической службы

Бизнес» Профессия и должности

24		 Оцените:
TSE

Tomorrow Space Enterprises

Бизнес »Компании и фирмы

 Оцените:
Оцените его:
TSE

Расширение усеченной серии

Академия и наука »Математика

 Оцените:
TSE

Малый конец с резьбой

Бизнес »Продукты

 Оцените это:
TSE

Акмола, Казахстан

 Оцените:
TSE

Для экономии выбросов

Правительственный »Экологический

 Оцените сертификаты
3
СРОК Ниже 49 999 долларов США.99 50 000–99 999,99 долл. США 100 000–249 999,99 долл. США 250 000–500 000 долл. США 500 000,01 долл. США и более
90 дней 0,25% 0,25% 0,25% 0,35% 0,35%
180 дней 0,25% 0.25% 0,30% 0,50% 0,50%
1 год 0.60% 0.60% 0,70% 1,20% 1,30%
2 года 0,90% 0,90% 1,10% 1,40% 1,50%
3 года 1,10% 1. 10% 1,30% 1,55% 1,65%
СРОК 1000–9999 долларов США 10 000–49 999 долл. США 50 000–99 999 долл. США 100000 долларов США И БОЛЕЕ

1 месяц

0.05%

0,05%

0,05%

0,05%

3 месяца

0,05%

0,05%

0,05%

0,05%

6 месяцев

0. 05%

0,05%

0,05%

0,05%

12 месяцев

0,05%

0,05%

0,05%

0,05%