Депозит — это… Что такое Депозит?
Депози́т (банковский вклад[1] — сумма денег, помещённая вкладчиком в банк на определённый или неопределённый срок. Банк пускает эти деньги в оборот, а в обмен выплачивает вкладчику проценты. Депозит является долгом банка перед вкладчиком, то есть, подлежит возврату.
В периоды нормального развития экономики банковский вклад является одной из наименее выгодных и наименее рискованных форм вложения денег и может служить в качестве минимального ориентира в расчётах.
Различают:
- Депозит до востребования — депозит без указания срока хранения, который возвращается по первому требованию вкладчика. Обычно по сберегательным вкладам начисляются проценты по ставкам ниже соответствующих для срочных депозитов. Депозитом до востребования могут по соглашению с банком или по законам отдельных государств являться средства на чековом счёте в банке.
- Примечание. При начислении заработной платы и пособий на счёт физического лица, такой счёт не может считаться сберегательным.
- Примечание. При начислении заработной платы и пособий на счёт физического лица, такой счёт не может считаться сберегательным.
- Срочный депозит — депозит под проценты, внесённый на определенный срок и изымаемый полностью по истечении обусловленного срока. Срочные депозиты менее ликвидны, чем сберегательные вклады до востребования, но приносят более высокий процент дохода.
Также возможны различные конструкции вклада: депозит с возможностью пополнения, частичного изъятия. Обычная закономерность: чем больше срок вклада, тем выше его доходность. При размещении крупных сумм рекомендуется разбивать их на несколько депозитов — в случае необходимости можно будет изъять только часть средств, сохранив доходность по остальным, однако при этом банк может предложить меньший доход.
Нюансы российской банковской практики
Если устав предприятия запрещает размещать денежные средства в депозиты, то возможно оформить вексель. Он является завуалированной формой депозита.
Либо подписать договор о неснижаемом остатке на расчётном счёте с начислением процентов.
Коммерческие банки обязаны перечислять в центральный банк часть денег, положенных на депозит. Это норма обязательных резервов.
В случае банкротства банка, государство гарантирует возврат части депозита.
См. также
Ссылки
Wikimedia Foundation. 2010.
что это такое и зачем он нужен?
Еще с давних времен люди имели склонность хранить и приумножать свои денежные сбережения. Раньше деньги хранились в сундуках, банках и т.д. Теперь с развитием финансовых отношений каждый человек может отнести свои деньги на сбережение в банк и при этом получить с этих денег хорошую прибыль. В связи с этим в наш лексикон вошел такой термин, как «депозит». Но не все люди до сих пор знают, что это такое и зачем он необходим. В данной статье на сайте elgreloo.com Вы узнаете много полезной информации о депозите.
Что такое депозит?
Депозит – хранение в банках денежных средств, которые в определенных условиях и в определенный срок подлежат возврату.
Термин «депозит» происходит от латинского языка и переводится как «залог» или «вещь, отданная на хранение». Под банковским депозитов понимают денежные средства, которые клиент передает в банк с условием денежного вознаграждения. Это означает, что финансовое учреждение пускает эти деньги в оборот, затем получают прибыль и делятся ею с вкладчиками.
Учитывая срок, депозиты можно условно поделить на несколько категорий:
- депозиты «до востребования»;
- срочные депозиты.
1. «До востребование» – из банка такие депозиты, вкладчик может забрать, превратив их в наличные и получив перевод в банкомате или на кассе, а также переведя их необходимой организации или другому лицу. Обычно к этой категории принадлежат все текущие счета вкладчиков.
2. Срочные депозиты имеют заранее оговоренный срок, когда можно будет забрать свой вклад. Такая категория депозитов делится на следующие разновидности:
- краткосрочные (1-3 месяца),
- среднесрочные (3-9 месяцев),
- долгосрочные (большой срок).
Стоит отметить, что раньше назначенного срока эти депозиты забирать нельзя.
Зачем вкладывать свои денежные средства в банки на хранение?
Говорить о том, что это необходимо для безопасности не будем. Все итак понимают, что способ хранения денег в банке намного надежнее, чем прятать их дома под подушку или в сливном бочке.
Главное преимущество это то, что за хранение денег в банке, Вам будет выплачиваться процентное вознаграждение. Именно поэтому помимо надежности вкладчик получает еще и немалый доход.
Способы начисления процентов
Начисляют проценты в несколько способов: с капитализацией и без, с определенным периодом и в конце срока.
Если начисление процента осуществляется в конце срока, то к сумме вклада в определенный момент, в зависимости от суммы, которая хранится в банке, поступает прибыль, в зависимости от условий. То есть: если у Вас на счету 500 долларов на срок 1 год по ставке 10% годовых, вы получите через год 500 + (500*10%) = 550 долларов.
Раз в месяц информационной системой банка будет проверяться сумма остатка Вашего вклада, в зависимости от чего и будет начислены проценты.
Доход от депозита можно получать и раз в месяц, квартал или год. Таким образом, сумму вклада менять нельзя, а начисление процентов будет происходить регулярно.Способы, описанные выше – это начисление процентов без капитализации.
С капитализацией проценты начисляются следующим образом: если процент начисляется каждый год, квартал или месяц, то в последующие сроки доход будет учитываться уже от общей суммы вклада (вместе с прибавлением этих процентов).Так, в конце можно получить весьма ощутимую прибыль.
Есть и такие депозиты, в которые можно добавлять вклады. Здесь процентный доход будет увеличиваться пропорционально.
Важно не забирать депозит преждевременно. Ведь тогда его доход можно не заметить. Заранее продумайте, сможете ли Вы обойтись определенный период времени без этих денежных средств.
Не стоит отдавать свои деньги тому банку, у которого большие процентные ставки, по сравнению с другими банками. Это означает, что у банка мало вкладчиков и они заманивают новых, при помощи больших процентов. И есть вероятность того, что банк в скором времени разориться. Храните свои денежные средства только в проверенных банках.
Еще статьи которые могут вас заинтересовать:
Что такое депозит и для чего он нужен?
Для начала разберемся с терминологией: банковский депозит — сумма денег, переданная физическим или юридическим лицом банку для получения доходов в виде процентов. Проценты на депозит образуются в ходе финансовых операций.
Например, деньги одного человека привлекаются в виде депозита и выдаются другому человеку в виде кредита. Таким образом коммерческий банк выступает финансовым посредником между людьми, обеспечивая потребности обеих сторон.
Это краткое разъяснение о том, что такое депозит. Предлагаем рассмотреть вопрос, для чего вообще нужно открыть депозитный счет в банке и как его использовать.
Виды депозитов
Срочные депозиты можно разделить на несколько категорий – долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные. Долгосрочный депозит подразумевает срок размещения средств более чем на 12 месяцев. Среднесрочный — на 3-9 месяцев, краткосрочный – на 1-3 месяца.
Если вы внесли деньги на свой счет в банке на условиях срочного депозита, то желательно не изымать средства из банка раньше указанного в договоре срока, иначе не получите проценты на свои деньги либо получите меньше. У каждого банка своя политика в отношении депозитов и условий. Привлекая ваши средства в виде депозитов на определенный срок, банки рассчитывают свои расходы именно на этот период. Следует отметить, что все условия по договору о депозите обычно обговариваются в банке.
Депозит «до востребования» открывается независимо от срока, целей и суммы.
Депозит «до востребования» предполагает возможность использования банковского счета, как правило, с невысоким процентом доходности или вообще без процентов.
Методы начисления процентов
Проценты без капитализации. Проценты, которые банк начисляет в конце срока депозита, просто добавляются к сумме вклада перед тем, как клиент заберет его из банка либо решит продлить договор с банком. Например, если вы разместили 1 000 сомов сроком на год под 10% годовых, через год у вас на счету будет 1 100 сомов.
Сумма процентов, которая была начислена, появляется на счету раз в месяц. Проценты могут также начисляться раз в квартал, полугодие, год и т. д.
Сумма вклада при этом остается неизменной, но вы получаете стабильный доход.
Проценты с капитализацией. Капитализация предполагает, что к сумме депозита прибавляются проценты за период, указанный в договоре. А в следующем периоде проценты насчитываются уже на сумму вклада + сумму уже начисленных процентов.
Разница, на первый взгляд, незначительна, но если сумма вклада серьезная, то капитализация процентов окажется существенной прибавкой к процентной ставке.
Накопительный депозит. На этот депозитный счет можно вносить деньги с определенной периодичностью в течение всего срока действия договора с банком. Проценты будут начисляться с учетом пополняемой суммы. Такой вид депозита удобен для тех, кто имеет постоянный ежемесячный доход и хочет сберечь или накопить свои финансы.
В этой статье мы вкратце раскрыли тему о видах депозитов и методах начисления процентов. В следующем материале мы расскажем о том, почему важно сберегать средства и каковы гарантии для этого.
Что такое депозит
Автор Natalko80 На чтение 5 мин. Просмотров 540 Опубликовано
Сам термин «Депозит» произошёл от латинского слова depositum, которое в переводе означает вещь, отданную на хранение. На данный момент депозит это финансовый вклад в банковское учреждение, проще говоря – сумма денег, которую вы передаёте на хранение в банк на конкретный срок, на определённых условиях.
Условия будут прописаны в договоре, заключённом между вами и банком. Наша статья поможет Вам узнать, что такое депозит и как правильно пользоваться этим инвестиционным инструментом.Депозиты по временному признаку можно разделить на следующие виды: срочный депозит и депозит «до востребования». Первый из них подразумевает заключение договора банковского вклада на установленный срок. Срочный депозит, в этой связи, включает в себя несколько разновидностей: он может быть долгосрочный, среднесрочный, и краткосрочный. Краткосрочный депозит предполагает под собой договор, срок которого, а, соответственно, и срок размещения средств, не менее одного и не более трёх месяцев. Среднесрочный – от трёх до девяти месяцев. Долгосрочный – свыше девяти месяцев. Так что, если вы положили деньги в банк на условия срочного депозита, то вернуть вы их сможете только после оговоренного в договоре промежутка времени, либо раньше, но на очень невыгодных условиях.
В свою очередь, депозит «до востребования» не ставит вас ни в какие временные рамки.
В любой момент, когда вам захочется, вы можете забрать деньги из банка, а можете распорядиться ими, не переводя в наличные. Правда и процент по такому вкладу несколько ниже. Очень подробны виды депозитов мы рассматривали в данной публикации. Вот мы плавно и перешли к самой сути понятия, рассказав что такое депозит.
Так в чём же смысл отдавать деньги на хранение неизвестно кому, если нам намного спокойней, когда они лежат дома? Весь смысл в том, что вы это делаете не безвозмездно. То есть вы даёте банку свои деньги во временное распоряжение, а он за это вас вознаграждает определённым процентом от суммы вклада.
Как мы видим, деньги, которые переданы на хранение в банк, приносят доход владельцу, в отличие от сбережений под подушкой. Этот доход прямо пропорционально зависит от суммы, переданной на депозитный счёт, так как устанавливается в виде процента. Процент может начислять разными способами. Отсюда следующая классификация: проценты, начисляемые в конце срока депозита, на протяжении, с капитализацией и без.
Взглянем на них подробнее. С первым видом начисления процентов, думаю, всё понятно. Когда клиент приходит за своими сбережениями в банк, перед тем как выдать ему сумму, банкир добавляет к ней процент, установленный в договоре, и дело в шляпе! К примеру, если вы поместили в кредитно-финансовую организацию 1000 долларов на 1 год, под ставку в 6% годовых, то через 12 месяцев вас счёт пополнится на 60 долларов.
Но есть возможность получать доход не один раз в установленный срок, а постоянно на протяжении этого времени. Если рассматривать наш пример, то получать 60 долларов не единожды в год при окончании срока договора, а по 20 долларов за квартал или же по 5 долларов в месяц. Сумма вклада в таком случае остаётся неизменной, но вы получаете стабильный доход. Кстати, подобный вид начисления процентов называется «начисление без капитализации», потому как сумма, выдаваемая вам, вычисляется от размера первоначального вклада.
Капитализация процентов подразумевает, что к уже имеющимся деньгам на счету прибавляется доход, а когда наступит время снова начислить проценты, за расчётную сумму будет взято то количество средств, которое в данный момент находится на счету.
То есть проценты считаются от суммы вклада и процентов прибавленных ранее. Снова обратимся к примеру. Мы имеем депозит на два года, размером в 1000 долларов, под 10% годовых. Соответственно, за первый период мы получаем 100 долларов, а за второй уже 110, так как после первого года мы имеем 1100 у.е., а в конце второго будет добавлено ещё 10% от имеющейся суммы. Казалось бы, разница между ними минимальна, но это только на первый взгляд. Ведь, если сумма вашего депозита будет больше хотя бы на нолик, то и выгода уже ощутима.
Кроме этого есть ещё депозиты, пополнять которые разрешается в любой момент, и это очень выгодно, потому что процент будет распространяться и на «довложенную» сумму.
Как я уже говорил, не самая выгодная для вкладчика затея – это забирать деньги из банка раньше, чем указано в договоре. В таких ситуациях, про доход можно забыть, если конечно не считать доходом ставку 0,5-1%. Поэтому, перед тем как взять все «заначки» и отправиться в банк делать вклад, убедитесь, что эти сбережения в ближайшем будущем вам не понадобятся.
Если банк по каким-то причинам не хочет возвращать Вам деньги, поможет наша статья «Как снять деньги с депозита«.
И в конце ещё кое-что немаловажное. Чтобы не стать лёгкой добычей для аферистов, вы должны помнить, что максимальная ставка в рублевом эквиваленте обязана быть выше такой величины, как «ставка рефинансирования». Она устанавливается Центральным банком страны и может иногда изменяться. В связи с этим, следите за её изменениями на официальном сайте Центробанка.
Теперь Вы знаете, что депозит это самый массовый инструмент инвестирования в нашей стране и сможете легко им воспользоваться. Однако. не стоит забывать, что ещё существуют акции, облигации, ПИФы и т.д.
Оцените статью: Поделитесь с друзьями!Депозит — это… Что такое депозит?
В Экзо чтобы создать собственный мир — нужно было внести депозит на счет Корпорации Прайм, и это был депозит с шестью нулями.
Постоянным клиентам были выданы депозитные чеки с персональным кодом снизу, так что каждый раз, когда депозит использовали, компьютер автоматически приходовал требуемую сумму.
В письме мистер президент просил извилистыми и запутанными фразами, чтобы я появился у него сегодня, либо в ближайшее время, так как в своем банке он имеет предназначенный для меня депозит.
Надо признать, что даже тени недоверия не появилось в моей голове, когда я прочитал слово «депозит«.
Из его слов следовало, что мой дед, Самуэль Стоун, оставил на некоторое время в банке некий депозит.
Случайно от одного из наших друзей мы узнали, что правительство переправило в банк большой депозит для солдат.
В Евpопе или Амеpике минимум, на котоpый можно pассчитывать — 5% годовых (если вложить деньги на банковский депозит или в госбумаги), максимум 25% в год (пpи покупке акций быстpоpастущих компаний).
И депозит в несколько сотен футов удачно вложенных в выбранную фирму, значительно улучшил его положение.
Но занял – и в этом было принципиальное отличие от всех предыдущих и последующих займов России (СССР) – не под честное слово царя (президента), а под русское «залоговое золото», которое доставили во Францию и положили на депозит (в залог) в качестве гарантии.
Но вы вставите батарейку «Крона-23жэпэзэ57вэхатэ плюс депозит 17 серия УЦЙ» и будет работать как новая.
Что такое депозит и почему это выгодно?
Вложение денег в ценные бумаги – это рискованная затея. Хранение денег дома в шкатулке – это тоже опасный вариант. Вот некоторые из причин, почему депозит может быть лучшей стратегией сбережений.
1. Низкий риск
Выгодный депозит гарантирует, что деньги будут получать проценты по фиксированной ставке, определенный срок. Так практически нет шансов потерять свои деньги, так что это хороший вариант для осторожных вкладчиков.
2. Самоконтроль
Как только вы “запираете” наличные деньги в депозите, вы не можете ничего сделать с ними, пока срок не истечет. Таким образом, это создает отличный план “спасения” определенной суммы. Может быть, вы немного расточителен? Как только деньги попадают в банк, они находятся в его собственности определенный промежуток времени. За досрочное изъятие суммы финансовое учреждение налагает некоторый штраф. Поэтому фиксированный депозит может помочь обуздать плохие привычки хозяина.
3. Простое техническое обслуживание
Банк не берет никаких дополнительных сборов за обслуживание или запуск сберегательного счета. Одна из лучших вещей в накопительном счете заключается в том, что, если не снимать деньги с фиксированного депозита раньше срока, то никакой суммы за услуги платить не нужно.
Депозит может открыть любой дееспособный человек, за 10 минут.
4. Защита от спадов на рынке
Фиксированная процентная ставка по срочному депозиту означает, что даже если рыночные процентные ставки падают, ваши сбережения будут продолжать получать тот же уровень процента.
Основные виды вкладов
Стоит рассмотреть услугу по открытию счета с возможностью капитализации (пополняемый депозит). В случае депозита с капитализацией фиксированная процентная ставка, как и во всех других видах вкладов, не может быть изменена. Но преимущество такого способа в том, что клиент банка получает возможность, в течение определенного промежутка времени, пополнять счет, постепенно увеличивая свою прибыль.
Фиксированный депозит без возможности снятия денег досрочно подойдет тому, что хочет получить существенную прибыль. То, на какое время деньги становятся недоступны для хозяина, зависит от условий определенного вклада (в каждом банке предлагается несколько вариантов на выбор).
Это может быть как один месяц, так и несколько лет.
Если нужно получить возможность снимать деньги в любое время, стоит обратить внимание на депозиты с возможностью снятия. Прибыль предлагается немного меньше, чем в случае фиксированного счета, однако, такая сделка является менее рискованной для вкладчика.
Кратковременный депозит – это низкий риск. Преимущество заключается в том, что это – очень гибкий вариант сбережений. Банковские продукты, такие как долговременные сберегательные счета с высокими процентами, предлагают меньше гибких функций и опций.
Получите возврат быстрее: попросите IRS направить ваш возврат на один, два или три счета
Сейчас, как никогда ранее, вам нужен надежный, быстрый, безопасный и бесконтактный способ получения денег. Самый лучший и самый быстрый способ получить возврат налога — это бесплатно зачислить его в электронном виде на ваш финансовый счет. Программа IRS называется прямым депозитом. Вы можете использовать его для внесения возмещения на один, два или даже три счета.
Восемь из 10 налогоплательщиков получают возмещение с помощью прямого депозита.Это просто, безопасно и надежно. Это та же самая система электронных переводов, которая используется для перевода почти 98 процентов всех пособий по социальному обеспечению и делам ветеранов на миллионы счетов.
Сочетание прямого депозита с электронной подачей документов — самый быстрый способ получить возмещение. IRS выдает более 9 из 10 возмещений менее чем за 21 день. Налогоплательщики, которые использовали прямой депозит для своих налоговых деклараций, также быстрее получали свои экономические выплаты. Вы можете отслеживать возврат средств с помощью раздела «Где мой возврат?» инструмент.
Прямой депозит прост в использовании. Просто выберите его в качестве метода возврата в налоговой программе и введите номер счета и маршрутный номер. Или сообщите своему налоговому инспектору, что вам нужен прямой депозит. Вы даже можете использовать прямой депозит, если вы один из немногих, кто все еще подает документы на бумаге.
Обязательно дважды проверьте свою запись, чтобы избежать ошибок.
Нет чека для определения маршрута и номера счета? Маршрутный номер определяет местонахождение отделения банка, в котором вы открыли свой счет, и большинство банков указывают свои маршрутные номера на своих веб-сайтах.Номер вашего счета обычно можно найти, войдя в свой счет в онлайн-банке или позвонив в отделение банка.
Если у вас есть предоплаченная дебетовая карта, вы можете получить на нее возмещение. Многие пополняемые карты предоплаты имеют номера счетов и маршрутные номера, которые вы можете предоставить в IRS. Вам необходимо будет уточнить в финансовом учреждении, можно ли использовать вашу карту, и получить номер маршрута и номер счета, которые могут отличаться от номера карты.
Нет банковского счета? Посетите веб-сайт FDIC, чтобы получить информацию о том, где найти банк, который может открыть счет в Интернете, и как выбрать правильный счет для вас.
Если вы ветеран, ознакомьтесь с банковской программой льгот для ветеранов (VBBP), чтобы получить доступ к финансовым услугам в участвующих банках. Вы также можете спросить своего составителя, есть ли у него другие варианты электронных платежей, которые они предлагают.
Прямой депозит также экономит ваши деньги. Это обходится налогоплательщикам страны более чем в 1 доллар за каждый выданный бумажный чек на возмещение, но только десять центов за каждый внесенный прямой депозит.
Возмещение федерального налога часто является крупнейшим разовым чеком, который получают многие люди. Это подходящее время, чтобы начать или увеличить свои сбережения. Вы можете разделить возмещение на два или три дополнительных финансовых счета, включая индивидуальный пенсионный счет, или приобрести до 5000 долларов США сберегательными облигациями серии I.
Разделить возмещение очень просто. Вы можете использовать свое налоговое программное обеспечение, чтобы делать это в электронном виде.
Или используйте форму IRS 8888 «Распределение возмещения в формате PDF (включая покупки сберегательных облигаций)», если вы подаете бумажную декларацию.Просто следуйте инструкциям в форме. Если вы хотите, чтобы IRS перечислило ваш возврат только на один счет, используйте строку прямого депозита в вашей налоговой форме.
Благодаря разделенному возврату у вас есть удобный вариант управления своими деньгами — отправка части вашего возмещения на счет для немедленного использования, а часть для будущих сбережений — в сочетании с скоростью и безопасностью прямого депозита.
Ваш возврат должен быть зачислен только непосредственно на банковский счет США или аффилированные с ним счета, открытые на ваше имя; имя вашего супруга или обоих, если это совместный аккаунт.На один финансовый счет или предоплаченную дебетовую карту можно внести не более трех электронных платежей. Налогоплательщики, которые превысили лимит, получат уведомление IRS и возмещение в бумажной форме.
Независимо от того, подаете ли вы документы в электронном или бумажном виде, прямой перевод дает вам доступ к возврату быстрее, чем бумажный чек.
Связанные товары:
Что такое фиксированный депозит и как он работает?
Автор редакции iMoney
Фиксированный депозит или «FD» — это тип сберегательного / инвестиционного счета, который обещает инвестору фиксированную процентную ставку.В свою очередь, инвестор соглашается не выводить свои средства и не получать к ним доступ в течение определенного периода времени.
При вложении с фиксированным депозитом проценты выплачиваются только в самом конце периода инвестирования. Поскольку срок инвестирования и процентная ставка фиксированы, вы можете легко рассчитать процент, который вы заработаете в конце любой инвестиции с фиксированным депозитом.
Как работают срочные вклады?
Когда вы инвестируете в инвестицию с фиксированным депозитом, у вас есть возможность выбрать срок владения (также известный как «срок»).Выбирая срок полномочий, вы решаете отложить деньги и не трогать их в течение определенного периода времени (один месяц, три месяца, шесть месяцев, один год и т.
Д.). Эти сроки пребывания могут варьироваться от одного месяца до пяти лет.
Каждое право владения приносит заранее определенную процентную ставку. Например, банки обычно указывают свои фиксированные процентные ставки по депозитам в таблице, аналогичной приведенной ниже:
| Владение / Срок | Процентная ставка (% годовых) |
|---|---|
| 1 месяц | 3.00 |
| 2 месяца | 3,00 |
| 3 месяца | 3,05 |
| 6 месяцев | 3,10 |
| 12 месяцев | 3,15 |
В приведенном выше примере, если вы инвестируете в фиксированный депозит со сроком владения 12 месяцев, вы будете иметь право на процентную ставку в размере 3,15% годовых. по истечении трех месяцев. Инвестиции в размере 10 000 ринггитов при 12-месячном сроке полномочий принесут вам 315 ринггитов по окончании срока полномочий.
Как правило, чем дольше срок владения, тем выше будет процентная ставка. Банки также часто предлагают рекламные фиксированные ставки по депозитам, поэтому всегда нужно быть начеку. Рекламные ставки могут достигать 4,00% при 12-месячном сроке пребывания в должности.
Что произойдет, если вы снимете средства до истечения срока полномочий?
Если вы снимете свои средства до окончания срока действия фиксированного депозита, вы можете потерять часть — или все — свои проценты.
Итак, прежде чем разместить крупную сумму денег на фиксированном депозите, вы должны подумать, понадобятся ли вам эти средства в обозримом будущем, и соответственно спланировать свое владение недвижимостью.В противном случае досрочное снятие средств может привести к потере тысяч ринггитов в виде процентных доходов.
Какие бывают срочные вклады?
Вот несколько типов срочных вкладов, которые вы найдете в Малайзии:
- Краткосрочные срочные вклады. Есть лишние средства, которые нужно отложить, но они снова понадобятся через месяц или два? Рассмотрите возможность размещения средств на краткосрочном фиксированном депозите. Интерес, который вы получите, не будет огромным, но это лучше, чем ничего.
- Долгосрочные срочные вклады. Если в ближайшем будущем нет необходимости получать доступ к своим сбережениям, подумайте о том, чтобы положить их на долгосрочный фиксированный депозит. Некоторые банки предлагают срок полномочий до пяти лет. Как правило, чем дольше вы работаете, тем выше будут ваши процентные ставки.
- Исламские срочные вклады. Исламские срочные вклады основаны на шариатской концепции товарного мурабаха. Когда вы размещаете депозит на исламский фиксированный депозит, вы, по сути, покупаете одобренный товар, соответствующий шариату, и продаете его по согласованной цене с повышением цены.В результате вы получаете доход от своих средств без привлечения концепции процентов.
- Срочные депозиты в иностранной валюте. Эти срочные депозитные счета позволяют хранить сбережения в иностранной валюте. Это полезно, если вам нужно защитить свои сбережения от колебаний обменного курса.
- Младшие срочные вклады. Хотите, чтобы у вашего ребенка появилась привычка сберегать? В то время как для подачи заявки на обычные срочные вклады обычно требуется, чтобы вам было 18 лет и старше, молодые вкладчики могут открыть счет в банках, которые предлагают младшие срочные вклады.
- Срочные вклады пенсионеров. Вы пенсионер и думаете, как обезопасить свое гнездовое яйцо? Рассмотрим фиксированный депозит, предназначенный для пожилых людей. Некоторые фиксированные вклады, такие как фиксированный депозит для старших вкладчиков Hong Leong Bank Flexi, позволяют досрочно частично снимать средства без потери процентов.
В чем преимущества срочных вкладов?
Так зачем же вкладывать сбережения на фиксированный депозит? Вот несколько преимуществ:
- Низкий риск. В отличие от инвестирования в фондовый рынок или в паевые инвестиционные фонды, инвестирование в фиксированный депозит является безопасным, поскольку ваши проценты по доходам гарантированы.
- Ваши деньги застрахованы. В (очень маловероятном) случае банкротства вашего банка Perbadanan Insrans Deposit Malaysia (PIDM) возместит вам деньги, которые вы внесли на счет, в размере до 250 000 ринггитов.
- Более высокие процентные ставки. Срочные вклады обычно приносят больше процентов, чем сберегательные счета.
- Вывести деньги легко. Нужны деньги на случай чрезвычайной финансовой ситуации? С фиксированными депозитами вы можете снять свои деньги в любое время, хотя, если вы сделаете это до истечения срока пребывания в должности, вы можете потерять часть или все свои проценты.
В чем разница между фиксированным депозитным счетом и сберегательным счетом?
Срочный депозитный счет похож на сберегательный в том, что это оба варианта с низким уровнем риска для приумножения ваших денег.
Однако основное различие между ними заключается в предлагаемых процентных ставках.Счета с фиксированным депозитом обычно предлагают гораздо более высокие процентные ставки, от 3% до 4% в год. С другой стороны, сберегательные счета обычно предлагают процентную ставку ниже 2% годовых.
На некоторых сберегательных счетах процентные ставки аналогичны (или выше) процентных ставок по фиксированным депозитным счетам, но они имеют несколько условий — возможно, вам придется внести большую сумму сбережений, использовать свой счет для оплаты определенного количества счетов. или тратить минимальную сумму с помощью привязанной кредитной / дебетовой карты каждый месяц.
Какие банки предлагают лучшие фиксированные ставки по депозитам?
Лучший счет с фиксированным депозитом для вас — не обязательно с самыми высокими процентными ставками, но тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.Тем не менее, эти банки в настоящее время предлагают самые высокие процентные ставки при сроке владения в шесть месяцев:
Цены указаны на август 2019 года
Каковы исторические фиксированные депозитные ставки в Малайзии?
Интересно, как современные процентные ставки сравниваются с процентными ставками прошлых десятилетий? В 2018 году средняя процентная ставка по депозиту составила 3,143%. Хотя это значительный спад по сравнению с пиками 1990-х годов, это небольшой рост по сравнению с предыдущими годами.
Теперь, когда вы знаете все о фиксированных депозитах, вы можете просматривать страницы сравнения iMoney, чтобы найти лучшие стандартные фиксированные вклады и исламские фиксированные вклады.
Конечно, размещение денег на фиксированном депозитном счете — отличный способ безопасно приумножить свое богатство, но это не единственный способ. Если до пенсии осталось много лет, и вы можете терпеть риск, подумайте о том, чтобы вложить и свои сбережения.
Интересно узнать, какой банк предлагает самую высокую фиксированную процентную ставку по депозитам? Проверьте последние ставки на нашем калькуляторе фиксированного депозита.
Что такое удерживаемый депозит и когда вы его платите?
При покупке недвижимости легко потеряться в жаргоне, особенно в самом конце фактической покупки.Задержка депозита — это один из сроков, на который покупатели должны обратить внимание.
Итак, что такое удерживаемый депозит? Отличается ли он от домашнего депозита; тот кусок наличных, на накопление которого уходят месяцы, а иногда и годы? Какова цель удержания депозита? А когда он оплачивается? Давайте взглянем.
Разница между домашним депозитом и удерживаемым депозитом
Предоплата — это сумма денег, которую покупатели платят продавцу в рамках предложения о покупке. Обычно это 0.25 процентов от стоимости покупки, но договорная. Это происходит до подписания каких-либо документов и показывает, насколько серьезно покупатель относится к покупке недвижимости.
Если вы серьезно относитесь к собственности, подумайте о внесении залога. Фото: Кейт Хантер
В отличие от фактического депозита за дом — обычно 10 процентов от покупной цены — который выплачивается после подписания контракта, удерживаемый депозит полностью возвращается.
Хотя залог для покупателя — это способ показать продавцу, насколько он заинтересован, это не обязательно гарантирует им собственность.Это происходит только после подписания контрактов.
Что такое удерживаемый депозит?
Джесси Лоренц, руководитель отдела постоянных продаж Tomassi & Co, объясняет, что удерживаемый депозит;
Что такое домашний депозит?
Залог за дом — это вклад в полную стоимость покупки, говорит Лоренц. Он также объясняет другие важные вещи, которые нужно знать о депозите:
- Домашний депозит обычно составляет 10 процентов от покупной цены, хотя некоторые банки теперь требуют 20 процентов.
- Требуется после обмена контрактами между покупателем и продавцом.
- В редких случаях кредиторы предоставляют покупателям ссуду без залога, если в другой собственности, которой они уже владеют, имеется достаточно капитала.
Когда вы платите свой текущий депозит?
Задаток уплачивается, когда потенциальный покупатель и продавец согласовывают цену продажи и до того, как договор купли-продажи подготовлен или подписан.
Что произойдет после того, как вы заплатите свой авансовый депозит?
Сумма залога добавляется к домашнему депозиту после обмена контрактами.После внесения депозита и обмена контрактами предложение является юридически обязательным, хотя, если есть период обдумывания, это вступает в игру.
Во время периода обдумывания покупатель может расторгнуть контракт, если он предоставит письменное уведомление. Периоды охлаждения варьируются от штата к штату:
Новый Южный Уэльс, QLD и ACT: пять рабочих дней.
Виктория: Три рабочих дня.
Наслаждайтесь мобильным чеком через приложение АО «Кредитный союз»
Все чеки, представленные для депозита через экспресс-депозит (мобильный чек), должны включать:
- Подпись участника
- «Только для мобильного депозита в ОАО« Федеральный кредитный союз »» написано под индоссаментом
Express Deposit доступен через мобильное приложение FCU.Внесите чеки прямо со своего мобильного устройства (iPhone, iPad или Android). *
- Надежно и надежно
- Экономия времени и денег
- БЕСПЛАТНЫЙ доступ через мобильное приложение ЗАО «ГРУ»
- Быстро и удобно
Часто задаваемые вопросы
Что такое экспресс-депозит — мобильный чековый депозит?
Экспресс-депозит — Мобильный чек-депозит позволяет участникам вносить чеки с помощью встроенной камеры на своем мобильном устройстве.С помощью экспресс-депозита — мобильного чекового депозита вы можете внести чек на свой сберегательный, текущий или ссудный счет.
Как мне получить доступ к экспресс-депозиту — мобильный чековый депозит?
Экспресс-депозит — Мобильный чековый депозит доступен в мобильном приложении ЗАО FCU. Просто откройте левое меню и нажмите кнопку «Экспресс-депозит».
Какое соединение необходимо для использования экспресс-депозита — мобильного чекового депозита?
Для экспресс-депозита будет работать соединение 3G, однако соединение Wi-Fi или 4G обеспечит лучшую производительность.
Как получить лучшее контрольное изображение?
- Убедитесь, что чек как можно более плоский
- Поместите чек на темную неотражающую поверхность.
- Держите устройство как можно устойчивее при съемке.
- Убедитесь, что сделанный снимок четкий и захватывает весь чек, попробуйте сделать снимок еще раз, если качество изображения недостаточно.
- Убедитесь, что чек подписан, и напишите «Только для мобильного депозита в ОАО« Федеральный кредитный союз »».
Почему депозиты хранятся на проверке?
Все экспресс-депозиты проверяются перед отправкой на ваш счет. Это эквивалентно тому, как кассир проверяет ваш чек, когда вы приходите в центр решения проблем.
После проверки вашего депозита он будет либо зачислен на счет, который вы указали при внесении экспресс-депозита, либо он может быть отправлен вам обратно.
Если ваш депозит принят, ваш счет обычно будет зачислен в течение нескольких часов в наши обычные рабочие часы (с понедельника по пятницу).Депозиты регулируются нашей обычной политикой доступности средств и могут быть недоступны для немедленного вывода.
Если ваш депозит будет отправлен вам обратно, мы уведомим вас по электронной почте или по телефону. Убедитесь, что ваш адрес электронной почты и номер телефона в файле актуальны.
Могу ли я внести более одного чека за раз?
Да, вы можете внести любое количество чеков. Вам нужно будет выполнять одни и те же действия для каждой проверки. Если вы хотите внести еще один чек на другой счет (для того же участника), вы можете вернуться к экрану выбора депозитного счета, где вы можете выбрать другой счет из раскрывающегося списка.
Что мне делать с физическим чеком после внесения экспресс-депозита?
Мы будем использовать цифровое изображение чека для зачисления на ваш счет. Вы должны хранить физический чек в течение 30 дней на случай, если возникнут какие-либо проблемы с представлением изображения. По истечении 30 дней аннулируйте или уничтожьте физический чек.
Существуют ли ограничения на сумму чека, которую я могу внести?
Вы можете вносить чеки на сумму до 5000 долларов.Чеки, внесенные на сумму свыше этой суммы, не принимаются.
* ЗАО «ГРУ» оставляет за собой право ограничить доступ по собственному усмотрению. Максимальная сумма одноразового чекового депозита составляет 5000 долларов. Все чеки будут проверены перед отправкой в ваш аккаунт. Утвержденные чеки будут отправлены на ваш счет до конца следующего рабочего дня (может применяться задержка). Если ваш депозит будет отклонен по какой-либо причине, ЗАО FCU свяжется с вами по указанному в файле дневному номеру телефона или адресу электронной почты. Пожалуйста, убедитесь, что ваша контактная информация актуальна.Могут применяться скорости передачи сообщений и данных. Такие сборы включают в себя сборы вашего оператора связи.
Ваш гарантийный депозит: что это такое и как его вернуть
Гарантийный депозит — это деньги, которые вы даете своему домовладельцу при въезде, и которые должны быть возвращены в конце срока аренды, если у вашего арендодателя нет уважительной причины чтобы сохранить это. Возможные веские причины оставить его:
Вы оплатили не всю арендную плату;
Вы не оплатили все коммунальные услуги, и ваш арендодатель должен их оплатить, чтобы следующий арендатор мог также иметь коммунальные услуги; или
Вы выходите из дома поврежденными сверх обычного износа.
Депозит или комиссия?
Любые возвращаемые деньги, которые вы отдаете арендодателю, являются частью гарантийного депозита, независимо от того, как их называет арендодатель. Если он не возвращается, это комиссия. Чтобы определить, является ли это комиссией или частью депозита, прочтите договор аренды, чтобы узнать, будут ли возвращены деньги, которые вы платите за въезд, по окончании срока аренды.
Например: если вы заплатите деньги, которые вам вернут, если ваша собака Фидо не нанесет никакого ущерба, это часть депозита.Если вы платите деньги, которые оставляет себе домовладелец, независимо от того, насколько безупречно себя ведет Фидо, это плата.
Если вам сказали, что вы должны заплатить арендную плату за последний месяц, чтобы въехать, это часть залога. Ваш залог может составлять только половину месячной арендной платы. Например, если ваша арендная плата составляет 500 долларов в месяц, ваш залог не может превышать 750 долларов.
Подходит для вашего дома
Закон штата Мичиган о залоге применяется к соглашениям об аренде квартир. Арендуемая единица — это строение, используемое в качестве дома для одного человека или семьи.Сюда входят квартиры, пансионаты, частные дома, места на колесах, а также одно- и двухквартирные дома. Если вы арендуете дом, применяется закон о залоге.
Договор аренды, также называемый договором аренды, представляет собой соглашение, которое создает или изменяет условия или любые другие положения, касающиеся использования и размещения арендуемой единицы.
Перед подпиской
Спросите, сколько стоит залог при поиске нового дома для аренды. Не ждите, пока вы подпишете договор аренды или переедете, чтобы узнать.
Если вы собираетесь внести залог, арендодатель должен уведомить вас в письменной форме не позднее, чем через 14 дней после начала аренды или вашего въезда. В уведомлении должно быть указано имя арендодателя и адрес, по которому вы должны отправлять любые сообщения. В уведомлении также должно быть указано, где будет храниться ваш депозит. Уведомление обычно является частью договора аренды.
Это уведомление должно быть набрано 12 полужирным шрифтом или как минимум на четыре размера шрифта больше, чем остальная часть договора аренды. Например, если документ имеет размер шрифта 12 пунктов, уведомление должно быть шрифтом 16 пунктов.Должен быть написан:
Вы должны уведомить арендодателя в письменной форме в течение четырех (4) дней после переезда адреса пересылки, по которому с вами можно связаться и куда вы будете получать почту; в противном случае ваш арендодатель будет освобожден от отправки вам подробного списка повреждений и штрафов, связанных с этим отказом.
Контрольный список для заселения
Контрольный список для заселения — важная часть процесса внесения залога. Ваш домовладелец должен дать вам две копии инвентарной ведомости или контрольного списка для въезда.На первой странице жирным шрифтом должно быть написано 12 пунктов:
.Вам следует заполнить этот контрольный список, отметив состояние арендуемой собственности, и вернуть его арендодателю в течение 7 дней после вступления во владение арендуемой единицей. Вы также имеете право запросить и получить копию последней инвентаризационной ведомости прекращения, которая показывает, какие претензии были предъявлены последним предыдущим арендаторам.
Если арендодатель не дает вам контрольный список, вы можете попросить его. Если домовладелец отказывается предоставить вам такой дом, вы можете самостоятельно осмотреть свой дом, отметив любые проблемы.
Обойдите свой дом, комнату за комнатой, и отметьте все, что повреждено. Сюда входят такие мелочи, как сколы краски или трещины в окне. Подпишите контрольный список и поставьте дату. Сделайте копию контрольного списка. Дайте один экземпляр домовладельцу. Один экземпляр оставьте себе. Сделайте снимки или видео любого обнаруженного повреждения.
Если вы не вернете заполненный контрольный список для въезда, вы соглашаетесь с тем, что все в доме находится в хорошем состоянии, когда вы въезжаете. Важно сообщить обо всех проблемах арендодателю в начале аренды, чтобы он ясно, что вы их не вызывали.Возможно, арендодатель устранит любые проблемы, о которых вы укажете в контрольном списке. Если да, отметьте ремонт в своей копии контрольного списка.
Не подписывайте контрольный список для въезда, если вы не согласны с ним. Если вы это сделаете, вам, возможно, придется заплатить, чтобы исправить ущерб, нанесенный вам при въезде.
Контрольный список для эвакуации
Когда вы переезжаете из дома, снова используйте контрольный список, чтобы записать его состояние. Возможно, вам не придется передавать копию арендодателю, но сохраните копию для своих записей.
Получение возврата залога
Если у вашего арендодателя нет причин оставить его себе, вам следует вернуть свой гарантийный депозит после выезда. Вот несколько причин, по которым арендодатель может удержать залог:
Вы оплатили не всю арендную плату;
Вы не оплатили все коммунальные услуги, и ваш арендодатель должен их оплатить, чтобы следующий арендатор мог также иметь коммунальные услуги; или
Вы выходите из дома поврежденными сверх обычного износа.
Процесс возврата залога начинается, когда вы выезжаете. При выезде обязательно верните ключи и уберите все личные вещи.
Укажите свой адрес для пересылки в письменной форме
В течение четырех дней после выезда из вашего старого дома вы должны сообщить арендодателю ваш новый адрес в письменной форме. Вы можете сообщить арендодателю свой новый адрес перед выездом.
Вы можете использовать наш инструмент «Самостоятельное письмо арендодателю» (гарантийный залог), чтобы составить письмо, сообщающее арендодателю, что вы переезжаете, и ваш новый адрес.
Затем у вашего арендодателя есть 30 дней, чтобы либо вернуть ваш залог, либо отправить вам список повреждений и остаток депозита. Если вы получите подробный список повреждений, у вас будет семь дней на ответ. У вашего арендодателя есть 45 дней с момента вашего выезда, чтобы возбудить судебное дело о возмещении ущерба.
Если вы не укажете свой новый адрес, арендодатель не обязан предоставлять вам подробный список повреждений. Ваш арендодатель может оставить залог, пока вы не предпримете каких-либо действий, чтобы вернуть его.
Если вы не хотите сообщать арендодателю свой новый адрес, вы можете указать другой адрес пересылки, например P.O. Коробка. Если вы это сделаете, убедитесь, что вы регулярно забираете все письма, отправленные на этот адрес, чтобы вы могли ответить на список повреждений в течение семи дней.
Список повреждений
Перечень повреждений должен быть детализирован и включать ориентировочную стоимость ремонта или копии квитанций о фактической стоимости ремонта по каждому поврежденному элементу. Ущерб, внесенный в этот список, может включать невыплаченную арендную плату.
Он также должен содержать уведомление: «Вы должны ответить на это уведомление по почте в течение 7 дней после его получения. В противном случае вы потеряете заявленную сумму возмещения ущерба ».
Возражение против списка повреждений
Если вы получили подробный список повреждений и не согласны с ним, у вас есть семь дней, чтобы отправить ответ арендодателю по почте. Вы должны подробно ответить. Обращайтесь ко всем пунктам разногласий. Если вы не возражаете против какого-либо элемента, значит, вы согласны с ним.Сохраните копию своего ответа для своих записей.
Например, вы получаете список повреждений от домовладельца, в котором говорится, что вы оставили сломанную плитку в ванной, а ее ремонт будет стоить 45 долларов. Вы знаете, что эта плитка была сломана, когда вы въехали. Если вы правильно заполнили контрольный список для въезда, у вас есть запись об этом повреждении. У вас также должна быть возможность запросить и получить копию контрольного списка для выезда предыдущего арендатора, который может показать, что плитка была повреждена до вашего въезда. Ответьте в течение семи дней и напомните арендодателю, что плитка была сломана, когда вы въехали и вы не несете ответственности за этот ущерб.Если у вас сохранилась копия контрольного списка для въезда, вы можете показать ее арендодателю, но не отдавайте свою единственную копию. Всегда храните копию для своих записей.
Если вы не ответите на уведомление арендодателя о возмещении ущерба в течение семи дней с момента его получения, вы соглашаетесь с заявлением о возмещении ущерба.
Если вы и ваш арендодатель не можете договориться о возмещении ущерба или стоимости, у вашего арендодателя есть 45 дней после вашего выезда, чтобы подать иск, и судья определит размер причитающейся суммы.
Обычный износ и истирание
Ущерб — это повреждение дома, выходящее за рамки обычного повседневного износа. Такие вещи, как мебель, бытовая техника, ковры и полы, могут изнашиваться от простого использования. Стены нужно время от времени красить. Это разумно, поскольку вы живете в доме.
Грязь — это нормальный повседневный износ, поэтому арендодатель не может взимать с вас плату за уборку из вашего залога. Но ваш домовладелец может взимать с вас плату за уборку в начале аренды, чтобы покрыть расходы на уборку, когда вы уезжаете.
Некоторые примеры повреждений, за которые вам придется заплатить, — это разбитое окно, следы ожога, когда вы поставили горячую сковороду на стол, или сломанный ящик на кухне.
30 дней и потом?
Если вы дадите арендодателю свой новый адрес, но не получите обратно свой залог или список повреждений в течение 30 дней после даты переезда, арендодатель не сможет потребовать возмещения ущерба в счет вашего залога. Вы все равно можете нести ответственность за убытки или невыплаченную арендную плату, но арендодатель не может использовать ваш залог для получения этих денег.У вас может быть право на удвоение суммы залога.
45 дней или двойной
У вашего арендодателя есть 45 дней с момента вашего выезда, чтобы возбудить судебное дело о возмещении ущерба. Если произойдет все нижеперечисленное, вы можете подать в суд на своего бывшего арендодателя с требованием двойного страхового депозита:
- Вы ответили на уведомление о возмещении ущерба через семь или менее дней после его получения (или не получили его вообще)
Должен больше, чем ваш залог
Вы можете нести ответственность за расходы по устранению повреждений, превышающие сумму вашего гарантийного депозита.
Например, ваш гарантийный депозит составлял 750 долларов, а ваша задолженность за ущерб составляет 1000 долларов. Ваш арендодатель отправит вам подробный список убытков, которые вы должны. Мало того, что арендодатель может оставить залог в размере 750 долларов, он также может потребовать дополнительные 250 долларов. Если ваш домовладелец подает иск в суд, чтобы получить эти деньги, вы также можете нести расходы по подаче судебного дела.
Обращение в суд за возвратом депозита
Если арендодатель не вернет вам залог, вы можете подать в суд.Если арендодатель должен вам 6000 долларов или меньше, вы можете подать иск в суд мелких тяжб. Это специальное отделение районного суда, где люди не могут иметь адвокатов или суда присяжных.
Если ваш арендодатель должен вам более 6000 долларов, вы все равно можете подать иск в суд мелких тяжб, но вы не сможете получить больше 6000 долларов. Чтобы узнать больше о суде мелких тяжб, прочтите Обзор суда мелких тяжб. Вы также можете использовать наш инструмент «Сделай сам» для рассмотрения мелких претензий для подготовки своих форм.
Если ваш домовладелец возражает против рассмотрения дела в суде мелких тяжб, дело будет передано в общий районный суд.
Если арендодатель должен вам более 6000 долларов, вы можете подать общий гражданский иск в окружной суд. Подавать иск в суде первой инстанции может быть сложнее, чем в суде мелких тяжб. Перед тем как это сделать, вы можете поговорить с юристом. Если вам нужен адвокат и вы имеете низкий доход, вы можете иметь право на бесплатную юридическую помощь. Независимо от того, имеете ли вы низкий доход или нет, вы можете использовать Руководство по юридической помощи, чтобы найти юристов и бюро юридических услуг в вашем районе.
Чего ожидать в суде
Если дело доходит до суда, каждая сторона имеет возможность рассказать свою версию истории.
Если какая-либо из сторон желает привлечь к суду присяжных, она должна подать письменный запрос в течение 28 дней после подачи ответа или своевременного ответа. Если какая-либо из сторон хочет, чтобы суд присяжных был в суде мелких тяжб, дело также должно быть передано в суд общей юрисдикции, поскольку суды присяжных в суде мелких тяжб не допускаются.
Истец является лицом, подавшим иск. Истец должен выступить первым, и его попросят показать суду любые доказательства, подтверждающие дело, и вызвать свидетелей для дачи показаний по этому поводу.
После того, как истец закончит, обвиняемого, ответчика, попросят предъявить судебные доказательства и вызвать свидетелей.
После того, как каждая сторона подаст свою очередь, судья или жюри определят размер причитающейся суммы.
Лицо, выигравшее дело, может попросить суд обязать другое лицо оплатить часть расходов по делу. Размер затрат устанавливается законом. Чтобы узнать больше, посмотрите наше видео о суде.
ADI и государственные банковские гарантии: что это такое?
Узнайте, что характеризует финансовые учреждения как ADI и что они могут предложить потребителям, чего не могут предложить не-ADI.
Что означает ADI?
ADI означает Уполномоченное депозитное учреждение . Начиная с Закона о банках 1959 года, банк или финансовое учреждение должны быть ADI, если они должны принимать депозиты от представителей общественности. Это означает, что банкам нужна лицензия ADI, чтобы предлагать любое из следующего:
APRA — Австралийский орган пруденциального регулирования — контролирует ADI, уполномоченные в соответствии с Законом о банковской деятельности. Таким образом, любое учреждение, желающее принимать депозиты, должно пройти APRA для получения лицензии и будет подчиняться их требованиям и постоянному надзору.
Депозиты с зарегистрированными ADI покрываются гарантией правительства Австралии.
Хотите получать фиксированную процентную ставку на свои наличные деньги? В таблице ниже представлены срочные вклады с одними из самых высоких процентных ставок на рынке сроком на шесть месяцев.
Объявление
Депозит на 6 месяцев
Характеристики продукта
- Доступны другие сроки от трех месяцев до пяти лет
- Малый минимальный депозит
- Бонус за лояльность при пролонгации срочного депозита
- Без комиссии за счет
Характеристики продукта
- Доступны другие сроки от трех месяцев до пяти лет
- Малый минимальный депозит
- Бонус за лояльность при пролонгации срочного депозита
- Без комиссии за счет
Не-ADI
Тот факт, что банк не зарегистрирован в качестве ADI, не означает, что он вообще не может предлагать какие-либо финансовые продукты.Это просто означает, что они не могут предлагать банковские услуги (включая прием депозитов), и их называют не-ADI. Эти учреждения, не входящие в ADI, включают:
- Брокеры-дилеры : займы и ссуды крупным корпорациям и правительствам
- Небанковские и финансовые компании : предоставлять ссуды (например, ипотечные, автокредиты, личные ссуды) домашним хозяйствам или МСП (малым и средним предприятиям) с финансированием, часто получаемым исключительно с оптовых рынков (в отличие от потребительских депозитов)
- Секьюритизаторы : выпускать ценные бумаги, обеспеченные активами, заимствованными у третьих сторон
Если вы хотели использовать срочный депозит, поищите в другом месте, поскольку не-ADI юридически не могут принимать депозиты.Но не-ADI может быть допустимым вариантом для чего-то вроде жилищного кредита, поскольку они все равно должны соблюдать Кодекс потребительского кредитования. Это означает, что все их ставки и комиссии должны быть прозрачными для клиентов, и многие небанковские кредиторы предлагают отличные продукты для жилищного кредита, чтобы быть конкурентоспособными с ADI.
По данным Казначейства Австралии, в 2016 году на кредиторов, не являющихся членами ADI, приходилось примерно 6% всех активов финансовой системы, которые были распределены между 1500 кредиторами, как мелкими, так и крупными. Не забудьте найти время, чтобы сравнить свои варианты, выбирая из такого большого количества кредиторов, как и в случае с любым банком.
Небанковские кредиторы предоставляют жилищный «буфер», но его недостаточно, чтобы остановить падение цен: ANZ https://t.co/LDQUoe0UIf pic.twitter.com/9OiA40OUxo
— ABC News (@abcnews) 24 октября 2018 г.
Ограниченные ADI (RADI)
APRA выпустило новую систему лицензирования в мае 2018 года под названием Ограниченное авторизованное депозитное учреждение (RADI), которое, по сути, позволяет Wannabe ADI в течение двух лет ограничивать банковскую деятельность, чтобы помочь им в получении инвестиций, необходимых для регистрации.Этот процесс может быть довольно сложным, трудоемким и имеет очень строгие пруденциальные стандарты, поэтому RADI должен подать заявку на неограниченную лицензию ADI в конце двухлетнего периода или выйти из банковской отрасли.
Дополнительные ограничения, наложенные на RADI, включают:
- Лимит депозита в размере 2 миллионов долларов на совокупный баланс всех счетов
- Не более 250 000 долларов на одном счете
На момент написания (январь 2019 г.) в Австралии действуют два ограниченных ADI: Volt Bank и Xinja .
Схема гарантирования вкладов австралийским банком
Правительство Австралии гарантирует потребительские депозиты на сумму до 250 000 долларов США с помощью ADI в рамках Системы финансовых требований (FCS). Это означает, что если учреждение, через которое вы ведете банк, рухнет, а правительство Австралии активирует FCS, APRA вернет вам до 250 000 долларов ваших денег. Обратите внимание, что это была бы очень маловероятная ситуация — последним банкротством австралийского банка был Банк первичных производителей Австралии в 1931 году.
Сколько денег гарантировано на банковском счете?
Во время GFC гарантия вкладов покрывала 1 000 000 долларов США, но в 2012 году эта сумма была снижена до 250 000 долларов США.Таким образом, если бы у вас было 300 000 долларов на срочном депозите в одном банке, вам выплачивали бы только 250 000 долларов из этих денег через FSC в случае банковской катастрофы.
Эта схема ограничена одним человеком на финансовое учреждение, но вы можете получить гарантию от любого количества учреждений. Если у вас есть три отдельных срочных депозита с тремя отдельными ADI, то каждый из них будет в безопасности по гарантии. Однако, если у вас было два срочных депозита с одним и тем же ADI на общую сумму более 250 000 долларов, то вы не могли быть покрыты всем.
Стоит также отметить, что у некоторых ADI есть несколько торговых марок. Эти разные бренды по-прежнему являются частью одного ADI, и поэтому будут покрыты только до 250 000 долларов, а не каждый. Вам следует выполнить быстрый поиск, чтобы увидеть, с каким ADI вы работаете, чтобы потенциально снизить риски.
Банковское дело с ADI может дать вам душевное спокойствие, зная, что ваши деньги (или большая их часть) в безопасности, даже если произойдет худшее.
Список банков, находящихся в ведении правительства Австралии
Это не только крупнейшие банки с лицензиями ADI.Есть много небольших региональных банков, кредитных союзов и строительных обществ, которые действуют в качестве уполномоченных ADI. У APRA есть полный список уполномоченных депозитных учреждений на своем веб-сайте, который вы можете просмотреть здесь.
Согласно RBA, в Австралии есть три типа учреждений ADI:
| Тип учреждения | Количество ADI | Общая сумма активов под управлением (млрд долл. США) |
|---|---|---|
| Банки | 84 | 4 130 долл. США.1 |
| Строительные общества | 3 | 12,1 |
| Кредитные союзы | 54 | $ 38,6 |
Таким образом, по состоянию на январь 2019 года в Австралии зарегистрирован 141 ADI.
Каковы результаты ADI в 2018 году?
Согласно квартальным данным APRA о производительности ADI за сентябрь 2018 года, все ADI в Австралии продемонстрировали небольшое увеличение активов под управлением за 12 месяцев:
| Сентябрь 2017 г. | Сентябрь 2018 г. | Изменение | |
|---|---|---|---|
| Чистая прибыль после налогообложения (на конец года) | 35 долларов.8 миллиардов | 35,8 миллиарда долларов | + 0,1% |
| Итого активы | $ 4553,0 млрд | $ 4 717,0 млрд | + 3,6% |
| Общая капитальная база | 285,5 млрд долларов | 298,1 млрд долларов | + 4,4% |
Это примерно активов на сумму 4,7 триллиона долларов США !
Следует ли всегда использовать ADI?
Согласно действующим нормам, невозможно легально получить срочный вклад или сберегательный счет в уважаемом банке или финансовом учреждении, не зарегистрированном в качестве ADI.Но если вы не уверены в действительности обнаруженного вами срочного депозита или сберегательного счета, проверьте, является ли поставщик услуг ADI.
Но когда дело доходит до кредитных продуктов, вам не нужно брать взаймы у ADI. Такие продукты, как жилищный кредит и автокредит, не классифицируются как банковские продукты, поэтому их могут предлагать лица, не являющиеся членами ADI, например небанковские кредиторы. Небанковские организации могут предлагать конкурентоспособные ставки и комиссионные по своим кредитным продуктам из-за своей менее обширной корпоративной структуры, а также могут предлагать более персонализированные, нишевые кредитные решения, которых у крупных банков может не быть.Однако это чисто косвенный вопрос, и не все небанковские организации будут это делать.
Savings.com.au два цента
Хотя вам действительно нужно, чтобы выбранный вами банк или кредитный союз был зарегистрированным ADI, чтобы открыть в них срочный вклад или сберегательный счет, хорошей новостью является то, что в настоящее время их более 140 на выбор. Проконсультируйтесь с полным списком APRA и сузьте свой выбор на основе условий, комиссий, процентных ставок и функций, если таковые имеются.
Сделайте то же самое с жилищным кредитом и ссудой на покупку автомобиля, но не бойтесь расширить свой поиск до небанковских кредиторов.