Факторинговые компании это: Факторинг что это простыми словами, виды и схемы факторинга + ТОП10 банков

Содержание

Что такое факторинг простыми словами

Банк НФК (АО) Контакты:

Адрес: ул. Кожевническая, д. 14 115114 Москва, Телефон:(495) 787-53-37, Телефон:(495) 995-21-31, Электронная почта: [email protected]

Адрес2: ул. Рокоссовского, д. 62, БЦ «ВолгоградСИТИ», оф. 15-21 400050 г. Волгоград, Телефон:(8442) 43-44-00, Электронная почта: [email protected]

Адрес3: ул.Свободы, д. 73, офис 311 394018 Россия, г. Воронеж, Телефон:(473) 228-19-78, 228-19-79, Электронная почта: [email protected]

Адрес4: ул. Хохрякова, 10, оф. 504-505 620014 Свердловская область, г. Екатеринбург, Телефон:(343) 310-14-55, Электронная почта: [email protected]

Адрес5: ул. Рабочая, д. 2а, офис 29А (3952) 486 331 г. Иркутск, Телефон:(3952) 486 331, Электронная почта: [email protected]

Адрес6: ул. Декабристов, 85б, офис 409, 410 420034 г. Казань, Телефон:(843) 200-09-47, 200-10-35, Электронная почта: [email protected]

Адрес7: Ленинский пр., д. 30, офис 508 236006 г. Калининград, Телефон:(4012) 53-53-87, Электронная почта: [email protected]

Адрес8: ул. Красная д. 152 г. Краснодар, Телефон:(861) 226-42-52, 226-45-54, Электронная почта: [email protected]

Адрес9: ул. Алексеева, д. 49, офис 6-14. 660077 г. Красноярск, Телефон:(391) 200-28-20, Электронная почта: [email protected]

Адрес10: ул. Нижегородская, 24 603000 г. Нижний Новгород, Телефон:(831) 288-02-89, Электронная почта: [email protected]

Адрес11: ул. Ленина, 52, офис 505 630004 г. Новосибирск, Телефон:(383) 212-06-18, 212-06-19, Электронная почта: [email protected]

Адрес12: ул. Николая Островского, 59/1 614007 г. Пермь, Телефон:(342) 211-50-28, Электронная почта: [email protected]

Адрес13: ул. Красноармейская, д. 200, 8 этаж, оф. 803 344000 г. Ростов-на-Дону, Телефон:(863) 263-88-30, Электронная почта: [email protected]

Адрес14: пр.К.Маркса, д.201 «Б» (бизнес-крепость «Башня») 443080 г. Самара, Телефон:(846)993-61-62, 993-61- 64, 993-61-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес15: ул. Восстания, 18, офисы 405-407 191014 Санкт-Петербург, Телефон:(812) 644-40-71, Электронная почта: [email protected]

Адрес16: ул.Танкистов, д.37, оф.304, 305 410019 г. Саратов, Телефон:(8452) 57-27-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес17: ул. Крупской, д. 9, офис 727, 728, 729 450000 Республика Башкортостан, г. Уфа, Телефон:(347) 273-50-78, Электронная почта: [email protected]

Адрес18: ул. К. Маркса, д.38, офис 319 454091 г. Челябинск, Телефон:(351) 239-93-90, 239-93-91, 239-93-92, Электронная почта: [email protected]

Адрес19: ул. Республиканская, д.3, корпус 1, офис 404 150003 г. Ярославль, Телефон:(4852) 58-11-88, Электронная почта: [email protected]

цель факторингового обслуживания, отличие от кредита и овердрафта, использование факторинга в бизнесе — СКБ Контур

Факторинг, кредит или овердрафт?

Главная цель факторингового обслуживания — обеспечить бизнесу возможность заниматься продажами, не отвлекаясь на срочное закрытие кассовых разрывов. Очевидный плюс факторинга в его гибкости и управляемости. Обычно этот инструмент сравнивают с овердрафтом (общая черта — пополнение оборотных средств) или кредитом — по стоимости средств.

В отличие от кредита, факторинг более управляемый, позволяет получать финансирование дозировано, под конкретные поставки товара. Предприниматель и компания сами могут принимать решение о необходимости и количестве денежных средств в зависимости от динамики продаж. Если продажи растут, вы делаете запрос на факторинг, если останавливаются — не делаете.

В отличие от овердрафта, факторинг позволяет учитывать сезонность. Если овердрафт жестко привязан к текущим оборотам по счету, то факторинговое финансирование отвечает меняющимся запросам клиента. В факторинге, также как в овердрафте, используются лимиты, но в отличие от овердрафта эти лимиты подвижны.

В дополнение к финансированию факторинговое обслуживание подразумевает проверку деловой репутации контрагентов, страхование рисков неплатежей и управление дебиторской задолженностью. Этот сервис помогает бизнесу развиваться безопасно, существенно снижая организационные издержки.

Как правильно выбрать фактора?

Привлечь факторинговое финансирование можно либо в банке, либо в специализированной компании. Любой банк регулируется инструкцией ЦБ РФ, а значит, вынужден предъявлять к заемщику повышенные требования, в частности, оценивать их кредитоспособность и наличие достаточных для обеспечения факторинга активов. Все это резко понижает доступность факторинга для сектора малого и среднего бизнеса. Фактически такие компании могут привлечь финансирование от банка только при работе с сетевым ритейлером или с крупной компанией.

Принимая решение в пользу банка или специализированного игрока, стоит обратить внимание на систему риск-менеджмента и оперативности будущего фактора. Факторинг — инструмент для быстрого роста, поэтому потенциальный партнер должен быстро реагировать на запросы вашего бизнеса и стремительно принимать решения.

Например, в нашей компании мы ввели особый механизм лицензирования бизнес-менеджеров. Получив лицензию, они могут единолично принимать решения о подключении нового клиента или об изменении лимита.

Обращаться в специализированную факторинговую компанию следует предпринимателям, чей бизнес:

  1. Имеет большой поток клиентов и покупателей, большую оборачиваемость капитала.
  2. Подвержен сезонным колебаниям. Работа со специализированным фактором позволит нарастить дополнительные мощности в периоды повышенной бизнес-активности.
  3. Выходит на новые рынки или привлекает новых покупателей. В этом случае специализированная компания поможет вам оценить контрагентов и застраховать вас от рисков неоплаты.
  4. Не готов вводить новую штатную единицу. Факторинговая фирма может взять на аутсорс часть функционала, например, управление дебиторской задолженностью.

Не переплачивайте за услуги

Стоимость факторинговых услуг складывается из комиссии за обслуживание (процент от суммы задолженности, уступленной фактору), комиссии за финансирование (стоимость финансирования за реальное количество дней пользования предоставленными средствами) и фиксированного сбора за обработку каждого документа. В среднем ставка финансирования может варьироваться от 1,6 до 3% от накладной. Также можно полностью застраховать риск неоплаты со стороны дебитора.

Итоговый объем финансирования определяется через оценку компании-клиента, его внешней цепочки поставок, а также путем анализа рыночной конъюнктуры. Любой бизнес клиента индивидуален, и в контексте особенностей ведения бизнеса могут отличаться условия, зависящие от типа дебиторов, поставщиков, покупателей, периода отсрочки по их контрактам, условий по данным контрактам.

Зачем малому бизнесу факторинг?

Факторинговые услуги — это живой инструмент для роста бизнеса. Компания-фактор не просто дает клиентам деньги, но и оптимизирует их коммерческую деятельность за счет оперативного закрытия кассовых разрывов и внедрения инструментов риск-менеджмента. В отличие от банка, специализированная факторинговая компания не просто ждет, когда вы вернете ему долг с процентами, но и становится полноценным бизнес-партнером для своего клиента. Чем больше клиентов у вашего фактора, тем выше его полезность для вас. Некоторые специализированные фирмы ищут для своих клиентов покупателей их продукции по собственной базе и даже помогают с выходом в ритейлерские сети. Мы в «Лайф.факторинг» определили для себя стратегию финансового консультанта: советуем, с кем работать, с кем не работать, мы становимся площадкой между бизнес-партнерами, предоставляя ресурсы, чтобы работа шла гладко и правильно.

Факторинг — простой и эффективный инструмент для поддержки операционной деятельности предприятия и решения проблемы недостаточного уровня ликвидности. За рубежом именно малый и средний бизнес активнее всего пользуется этим инструментом. В России практика пока складывается по-другому, здесь основные пользователи факторинга — крупные игроки.

При этом сегодня факторинг может быть применим в самых популярных отраслях для МСБ. Например, в электронной коммерции. В интернет-торговле есть много подводных камней: какие-то вещи теряют стоимость в связи сезонностью, поэтому надо быстро принять решение, понять взаимные риски и выдать средства «здесь и сейчас».

Другой интересный сегмент — рекламные услуги. Есть агентства, имеющие крупных клиентов, у большинства из которых постоянно возникает отсрочка платежей, в таком случае факторинг может стать хорошим финансовым плечом для небольшой компании, не имеющей возможности самостоятельно закрыть кассовые разрывы.

Евгений Родионов,  управляющий партнер «Лайф.Факторинг»

что это такое, сколько стоит, зачем и кому он нужен

Эта гарантия охватывает полный объем внутренних и Международных операций: факторинговая компания обязана оплатить клиенту все акцептованные счета-фактуры даже в случае неплатежеспособности должников.

В мировой практике стоимость факторинговых услуг складывается из двух элементов:

1) комиссии и 2) процентов, взимаемых при досрочной оплате представленных документов.

Комиссия устанавливается в процентах от суммы счета-фактуры (обычно на уровне 1,5-2,5%). Соответственно, с увеличением объема сделки растет и сумма комиссии.

Процентная ставка за кредит в виде досрочной оплаты, как правило, на 1-2% выше ставок денежного рынка (рынка краткосрочных кредитов).

В коммерческих банках США — родины факторинга — эти операции рассматриваются не просто как одна из форм кредитования: банк покупает у своего клиента дебиторские счета (чаще всего без права обратного требования с него) и, помимо предоставления денежных средств, оказывает ряд услуг, пока счета не будут окончательно погашены. В число этих услуг входит изучение кредитоспособности, ведение конторских книг, инкассация и принятие на себя риска.

Банк оценивает кредитоспособность сегодняшних и потенциальных должников клиента и заранее устанавливает предельный размер аванса поставщику по его платежным требованиям в порядке предварительной оплаты. Дебиторы получают указание осуществлять платежи непосредственно банку (в который поступают копии счетов-фактур), а проценты за кредит и комиссионные удерживаются с поставщика.

Обычно банк оплачивает единовременно 80—90% от стоимости счета-фактуры. Резервные 10-20% необходимы на случай возврата или недопоставки товаров, либо иной критической ситуации. В конце каждого месяца банк подсчитывает причитающиеся ему комиссионные и проценты, а также выявляет остаток неинкассированных фактур, на который выписывается счет и передается клиенту.

Американские банки, покупающие право на взыскание долга, получают вознаграждение в виде комиссионных за услуги плюс ссудный процент с ежедневного остатка выплаченного клиенту аванса против неинкассированных счетов. Процент взимается со дня выдачи аванса до дня погашения задолженности. Комиссионные зависят от торгового оборота клиента, степени риска и объема необходимой конторской работы.

На степень риска, принимаемого на себя банками, оказывает влияние платежеспособность должников клиента, тогда как объем конторской работы связан, при данном торговом обороте, в основном со средней величиной фактурных сумм. И если, например, ставка комиссионного вознаграждения составляет 1,5%, а период оборачиваемости дебиторских счетов 30 суток, то комиссионные достигают 18% годовых от величины задолженности (1,5% х 12 мес. = 18%).

Сегодня факторинг завоевывает все более прочные позиции и на нашем денежном рынке. Первые прецеденты создал в 1988 году Промстройбанк СССР, а уже с 1989 г. эти операции стали осуществлять и другие коммерческие банки.

Возможность инкассирования дебиторской задолженности, т. е. получения денег по неоплаченным требованиям и счетам-фактурам, особенно привлекательна для мелких и средних предприятий, ибо именно у них проблема временного недостатка ликвидных средств и недополучения прибыли из-за неплатежеспособности должников стоит наиболее остро. Полезность факторинга для предприятий в первичный период их создания и начала производственной деятельности трудно переоценить.

Вместе с тем, тормозящим моментом является почти полное отсутствие методической базы факторинговых операций, нехватка справочной и научной литературы.

Первостепенное значение для заключения факторингового соглашения имеет анализ бухгалтерских отчетов и балансов, финансовых показателей деятельности предприятия-поставщика с целью выяснения его кредитоспособности. Анализируется также номенклатура, качество, конкурентоспособность поставляемой продукции, количество рекламаций и случаев возврата товара. Банк изучает и платежеспособность должников предприятия.

Всю аналитическую работу банк проводит либо самостоятельно, либо заключая на нее договор с аудиторской или посредническо-консультационной организацией. Далее банк определяет максимальную сумму по операциям факторинга, в пределах которой поставка товара или оказание услуг может производиться без риска неполучения платежа. В договоре на осуществление факторинговых операций должен быть оговорен способ расчета предельной суммы и очерчены обстоятельства, при наступлении которых факторинговый отдел обязан осуществлять платеж в пользу поставщика.

В мировой практике обычно используются три метода установления предельных сумм:

Определение общего лимита. Каждому плательщику устанавливается периодически возобновляемый лимит, в пределах которого факторинговый отдел автоматически оплачивает переуступаемые ему платежные требования.

  1. Если сумма задолженности плательщика перед поставщиком превысит сумму лимита, то, согласно положению факторингового договора, в случае неплатежеспособности плательщика все платежи в счет погашения долга покупателя перед поставщиком должны в первую очередь поступать факторинговому отделу до тех пор, пока он не компенсирует себе сумму платежей, ранее осуществленных в пользу поставщика, и только затем деньги начинают поступать на счет самого поставщика.
  2. Определение ежемесячных лимитов отгрузок. В данном случае устанавливается сумма, на которую в течение месяца может быть произведена отгрузка товаров одному плательщику. Если поставщик не превышает лимита, он застрахован от риска появления сомнительных долгов. Иногда лимит устанавливается не по месяцам, а по неделям.
  3. Страхование по отдельным сделкам. Этот метод используется, когда специфика производственной или сбытовой деятельности продавца предполагает не серию регулярных поставок товаров одним и тем же покупателям, а ряд отдельных, разовых, «штучных» сделок на крупные суммы с поставкой товаров на определенную дату. Тогда предельная сумма представляет собой полную стоимость каждого заказа.
Основой осуществления факторинговых операций является договор факторинга.

Договор факторинга может быть открытым либо закрытым (конфиденциальным), когда дебиторы не ставятся в известность о наличии факторингового договора.

В договоре должно быть определено, предусматривается ли право регресса, т. е. обратной переуступки требований (возврата их поставщику).

При заключении договора с правом регресса поставщику могут быть возвращены платежные требования, переданные им факторинговому отделу, в случае, если плательщик отказался от выполнения своих обязательств. Однако договор с правом регресса в мировой практике заключается сравнительно редко — когда возможность появления спорных моментов или наступления неплатежеспособности плательщиков сведена к минимуму. Чаще же всего заключается договор без права регресса: факторинговый отдел банка полностью берет на себя риск неплатежа со стороны покупателя (плательщика).

Существует достаточно различных вариантов факторинговых договоров, и это позволяет в полной мере учитывать разнообразие потребностей конкретных поставщиков. Так, договор о полном обслуживаниизаключается обычно при длительных контактах между поставщиком и факторинговым отделом банка и предусматривает 100-процентную защиту от появления сомнительных долгов (при заключении договоров без права регресса), ведение учета и управление кредитом, обеспечение гарантированного притока денежных средств и, по желанию поставщика, предварительную оплату.

К обозначенной в договоре дате или через оговоренный срок (по истечении некоего периода с момента покупки платежного требования) факторинговый отдел обязан оплатить поставщику определенную долю суммы платежных требований. Единственной обязанностью поставщика является учет сделок с факторинговым отделом. Отдел оплачивает поставщику сумму переуступленных требований независимо от того, оплатили ли свои долги покупатели.

При наличии права регресса факторинговый отдел может вернуть поставщику платежные требования на любую сумму, не оплаченную в течение определенного срока. Если поставщик отказывается принимать эти требования и предлагает факторинговому отделу продолжать обычную процедуру инкассирования, либо просит предпринять законные действия для возмещения долга (в этом случае все расходы по передаче дел в арбитраж несет поставщик), факторинговый отдел взимает плату за так называемый рефакторинг, аналогичную по экономическому содержанию плате за факторинг.

Необходимо подчеркнуть, что гарантированный и своевременный приток денежных средств поставщику может обеспечиваться лишь при условии заключения договора без права регресса.

Полное финансовое обслуживание производится при условии, что поставщик переуступает факторинговому отделу долги всех своих плательщиков, что, с одной стороны, устраняет возможность переуступки факторинговому отделу банка только тех платежных требований, при инкассировании которых имеются определенные сложности, а с другой стороны — унифицирует учет поставщика.

Факторинговые договора могут заключаться также с сочетанием тех или иных элементов полного обслуживания.

Многие мелкие и средние предприятия испытывают острую нехватку денежных средств. С целью получения дополнительных средств в таких случаях может заключаться договор о предварительной оплате. Основным его преимуществом является автоматическое увеличение объема кредитования поставщика со стороны факторингового отдела в зависимости от роста оборота клиента.

Предварительная оплата предполагает, что факторинговый отдел незамедлительно оплачивает поставщику всю или, часть (обычно около 80%) суммы акцептованных плательщиком платежных требований за поставленные товары, выполненные работы и оказанные услуги. Уплата остальной части стоимости поставок (выполненных услуг) за вычетом комиссионного вознаграждения осуществляется отдельным платежным поручением после поступления средств от плательщика или на обусловленную в договоре дату. Плательщиком должны быть перечислены в пользу отдела суммы долга и пени за просрочку платежа.

Выплата полной суммы долга в момент заключения факторинговой сделки допускается лишь в исключительном случае. При этом комиссионное вознаграждение отделу за совершение факторинговых операций поставщик перечисляет платежным поручением в сроки, обусловленные в факторинговом договоре.

Существует ряд причин, по которым факторинговому отделу невыгодно предварительно оплачивать полную стоимость долговых обязательств. Прежде всего, возможно возникновение спорных моментов и ошибок в счетах. Если поставщик прекращает свою деятельность, или по какой-либо причине нарушает условия факторингового договора, факторинговый отдел не имеет иного страхового покрытия предварительно оплаченных сумм, кроме самих платежных требований.

Таким образом, разница в 10—12% стоимости счетов-фактур необходима для того, чтобы при необходимости можно было компенсировать предварительно оплаченные суммы. Это вполне соответствует, как мы уже показали, и факторинговой практике стран развитой рыночной экономики.

В заключение дадим необходимые уточнения по цене факторинговых услуг. В стоимость факторинговых услуг включается плата за обслуживание (комиссия) и плата за предоставленные в кредит средства.

1. Плата за обслуживание взимается за освобождение от необходимости вести учет, за страхование от появления сомнительных долгов и рассчитывается как определенный процент от суммы счетов-фактур. Размер этой платы может варьироваться в зависимости от масштабов производственной деятельности поставщика и надежности его контрактов, а также от экспертной оценки факторинговым отделом степени риска неплатежа и трудности взимания средств с покупателей; в среднем на российском рынке комиссия установилась на уровне 0,5-3% от стоимости счетов-фактур.

Однако коммерческие банки определяют размер платы по договоренности с конкретным клиентом по каждому договору, поэтому ставка платы за обслуживание может оказаться и более высокой (5% и более). Размер платы за обслуживание может определяться не только в процентах от суммы платежных требований, но и путем установления фиксированной суммы.

2. Плата за предоставленные в кредит средства. Если производится предварительная оплата, то размер платы рассчитывается за период между выкупом платежного требования и датой инкассирования. Плата за кредит в России, как и в других странах, обычно на несколько процентных пунктов превышает ставки, применяемые банками при краткосрочном кредитовании предприятий. Это связано с необходимостью компенсации дополнительных затрат и риска факторингового отдела банка.

Итак, факторинг — это особенно выгодная для предприятии мелкого и среднего бизнеса форма финансирования, позволяющая руководству и сотрудникам сконцентрироваться на производственных проблемах и максимизации прибыли, ускоряющая получение большей части платежей, гарантирующая полное погашение задолженности и снижающая расходы по ведению счетов.

Факторинг дает гарантию платежа и избавляет поставщиков от необходимости брать дополнительные и весьма дорогостоящие кредиты в банке. все это благоприятно сказывается на финансовом положении предприятий.

Факторинговое обслуживание — что это, виды, плюсы и минусы

Зачастую при заключении договора с контрагентом компаниям приходится выбирать из множества способов оплаты наиболее оптимальный. Можно воспользоваться авансовым платежом, рассрочкой или отсрочкой, но самое эффективное решение в данном случае – выбрать факторинговое обслуживание. Факторинг является удобным инструментом, с помощью которого можно быстро увеличить оборотный капитал и повысить стабильность компании. Его используют многие компании, работающие в самых различных отраслях: от производства мебели до оптовых продаж продуктов питания.

Суть понятия

Термин «факторинг» в переводе с английского означает «посредничество». Исходя из этого, он представляет собой посредническую операцию, главной целью которой является взыскание фактором (банком или факторинговой компанией) денежных средств с должников своего клиента (промышленных или торговых компаний) и управление его долговыми требованиями. По сути, это беззалоговое кредитование для предприятий, занимающихся предоставлением товаров либо услуг при условии отсрочки платежей.

Простыми словами, факторинг — это когда банк или другая специализированная организация выкупает платёжные требования у поставщиков товаров/услуг. Благодаря привлечению сторонних средств факторинг является эффективным способом восстановления оборотного капитала поставщика. В сделке с отсроченным платежом продавец сразу получает деньги от банка-фактора за поставленный товар, после чего банк вправе потребовать с покупателя уплату задолженности. При этом, максимальный срок отсрочки платежей не должен превышать 180 дней.Факторинг - что это такое простыми словами?

Факторинг - что это такое простыми словами?

Факторинговым обслуживанием называется совокупность мер, направленных на обеспечение реализации факторинговой сделки со стороны фактора. Прежде всего, здесь подразумевается помощь клиенту в устранении кассового разрыва за счёт выплаты от 70 до 90% размера задолженности. Подобное финансирование ускоряет процесс получения оплаты, гарантирует погашение долга и уменьшает затраты по ведению счетов, что, в свою очередь, позволяет компании сосредоточиться на производственных проблемах и увеличении прибыли.

Применение факторинга и участники процесса

Факторинг представляет собой трехстороннюю сделку с участием следующих лиц:

  1. Поставщика (клиента, продавца) – юридического лица, поставляющего товары или оказывающего услуги на условиях отсрочки платежа.
  2. Покупателя (дебитора) – юридического лица, приобретающего товар/услугу на условиях отсрочки платежа.
  3. Фактора – ключевого лица факторинговой сделки. Как правило, в роли фактора выступают банки или факторинговые компании. Последние зачастую являются дочерними фирмами при крупных банковских организациях.

Данный способ финансирования выбирают, когда:

  • поставщиком является малое или среднее предприятие, а покупателем – крупная фирма, которая придерживается жёсткой схемы отсрочки оплаты за поставленную продукцию;
  • необходимо пополнение оборотного капитала малого или среднего предприятия. Обычно таким предприятиям предлагают не самые выгодные условия кредитования, поэтому они выбирают факторинг. В данном случае это самый логичный вариант, т. к. в большей степени объектом внимания банка будет покупатель, а не продавец;
  • нужно предоставить покупателю отсрочку платежа для повышения его лояльности.

Факторинг особенно популярен в том случае, если компания планирует развиваться за счёт сотрудничества с крупными предприятиями на их условиях. В подобной ситуации получение оборотного капитала способствует максимально эффективному использованию высокой прибыли от сделок. Говоря простыми словами, после того, как платёж за поставку будет получен, денежные средства инвестируются в развитие бизнеса, а не в возврат задолженности, образовавшейся за время ожидания оплаты.

Часто факторинг выбирают компании, сотрудничающие с торговыми сетями. Предоставляя продукцию в сетевые магазины, поставщику не надо ждать, пока она будет продана. Он может сразу распоряжаться прибылью: пустить её на развитие бизнеса или закупить новый товар.

Основные виды

Все факторинговые сделки делятся по нескольким критериям:

  1. Разделению рисков. Сюда входит факторинг:
    1. С регрессом, когда банк не собирается брать на себя риски, связанные с невыполнением условий контракта покупателем и вся ответственность за своевременный возврат денежных средств ложится на плечи кредитора. Например, если выбран данный вид факторинга и должник не заплатит за товар/услугу в срок, то для поставщика это чревато лишением части финансирования. В данной ситуации фактор вправе потребовать от поставщика уплаты неоплаченных счетов. Регрессный факторинг почти не встречается, т. к. он считается невыгодным для продавца и в основном его используют в форс-мажорных обстоятельствах;
    2. Без регресса, когда банк-фактор принимает на себя риск неуплаты задолженности со стороны покупателя. Рассчитавшись с поставщиком по договору факторингового обслуживания, при просрочке платежа банк самостоятельно взыскивает с покупателя задолженность за товар, берёт на себя оплату судебных издержек и прочих расходов.
  2. Степени информирования участников сделки. Бывает:
    1. Открытым, когда покупателя заранее уведомляют об участии третьей стороны – фактора. Данная информация отображается в документах об отгрузке. В этом случае возникшая задолженность находится в распоряжении банка и все платежи со стороны дебитора должны поступать на счёт факторинговой компании;
    2. Закрытым, когда покупатель не проинформирован о том, что к участию в сделке привлечена третья сторона. В такой ситуации поставщик получает деньги от покупателя, а затем сам перечисляет их на счёт фактора. Закрытый тип факторинга подразумевает конфиденциальную договорённость между фактором и поставщиком.
  3. Типу документооборота. Различают факторинг:
    1. Традиционный, когда в сделке используется бумажный документооборот;
    2. Электронный, когда сделка заключается с использованием электронного документооборота.
  4. Моменту возникновения обязательств покупателя. Этот вид факторинга делится на:
    1. Реальный, когда продавец и фактор заключают договор после поставки товара покупателю;
    2. Консенсуальный, когда заключение договора между продавцом и фактором происходит до поставки товара, т. е. только после того, как будет заключён договор между продавцом и покупателем.
  5. Местонахождению участников. Договор факторинга может быть:
    1. Внутренним, когда все участники сделки зарегистрированы на территории одного государства;
    2. Внешним или международным, когда кто-либо из участников сделки является резидентом другой страны.
  6. Количеству факторов, принимающих участие в сделке. К данной категории относятся следующие типы факторинга:
    1. Прямой, когда в сделке участвует один фактор;
    2. Взаимный, с участием двух факторов, где один фактор действует по поручению другого. Используется в международных сделках, когда или продавец, или покупатель является резидентом другой страны. Таким образом, местная факторинговая компания действует от имени иностранной.
  7. Комплексу услуг, предоставляемых факторинговой компанией. Бывает:
    1. Узким, когда банк-фактор занимается предоставлением только основных услуг по одной сделке. К примеру, проверяет платёжеспособность покупателя, предоставляет денежные средства, консультирует;
    2. Широким или конвенционным, когда факторинговая компания осуществляет полное сопровождение дебиторской задолженности клиента: от составления и оформления всей документации до предоставления бухгалтерских услуг и страхования.

Факторинговое обслуживание не предоставляется компаниям, которые сотрудничают с субподрядчиками и организациям, выставляющим счета не сразу, а только после того, как будет выполнен определённый спектр работ.

Схема процесса

Ниже представлен стандартный алгоритм заключения сделки с использованием факторинга:

  1. Поставщик и покупатель заключают договор о поставке продукции на условиях отсрочки платежа.
  2. Продавец и покупатель решают привлечь третье лицо (банк или факторинговую компанию).
  3. Продавец и факторинговая компания заключают договор. При этом продавец передаёт фактору все накладные (если уже была поставка товара) или выставленные счета, а также копии договора, заключённого между покупателем и продавцом. В то же время фактор занимается оценкой финансового состояния покупателя, проверяет его платёжеспособность, финансовую дисциплину (выполнение обязательств по подобным договорам) и состояние задолженности, т.к. просрочки в данном случае недопустимы. Договор факторинга должен содержать информацию о:
    1. Предмете договора;
    2. Правах и обязанностях участников сделки;
    3. Процедуре финансирования сделки;
    4. Лимите суммы;
    5. Механизме передачи прав на дебиторскую задолженность факторинговой компании;
    6. Стоимости услуг фактора и порядке оплаты;
    7. Сроке действия договора;
    8. Страховании рисков неуплаты и прочие условия.
  4. Фактором выплачивается значительная часть задолженности, до 90% стоимости продукции по накладным, если продукция отгружена (в исключительных случаях достигает и 100%). Также данный этап предполагает взимание комиссии.
  5. Покупатель переводит деньги за полученный товар на счёт фактора. Если используется закрытый факторинг, то покупатель переводит деньги продавцу, а тот – фактору.

Комиссия за оказанные факторинговой компанией услуги составляет от 0,2 до 30% от суммы накладной, под которую банком предоставляются денежные средства. Например, при регрессном факторинге комиссия за обслуживание намного ниже, чем при факторинге без регресса.

Выбор банка для факторингового обслуживания

Конечно, проще всего отказаться от долгих поисков и обратиться в первый попавшийся банк, но правильнее выбирать факторинговую компанию, ориентируясь на конкретные цели бизнеса.

При выборе подходящего банка для факторинга необходимо:

  1. Определиться с целью использования факторинга. Например, это может быть разовая сделка или обслуживание всей дебиторской задолженности. Если при разовой сделке можно обойтись узким факторингом, то второй вариант предполагает использование широкого спектра услуг, поэтому тут нужен фактор, который будет готов работать со сложными ситуациями. Хотя подобные услуги стоят дорого, зато не возникнут проблемы с оборотными средствами.
  2. Выбрать фактор: банк или факторинговую компанию. Банк – наиболее удобный вариант при крупных товарооборотах. Также этот вариант подходит тем, кто планирует передачу управления всей дебиторской задолженности по нескольким сделкам фактору. Однако, в данном случае нужно быть готовым к тщательным и придирчивым проверкам со стороны банка в отношении как самого кредитора, так и контрагентов. Представители малого бизнеса выбирают специализированные факторинговые компании, т. к. от них можно получить более быстрое финансирование, хоть и в значительно меньших размерах по сравнению с банками. Независимо от выбора фактора, будь то банк или факторинговая компания, в каждой отдельной ситуации устанавливается индивидуальный тариф, поэтому в их сравнении нет смысла.
  3. Узнать о репутации выбранного фактора, собрать отзывы о нём.
  4. Произвести анализ стоимости услуг фактора и сравнить со ставками по кредиту (если есть возможность привлечения кредитных средств).
  5. Узнать о наличии возможности онлайн-взаимодействия с факторинговой компанией. Получать необходимые услуги и консультации в онлайн-режиме очень удобно и занимает минимум времени, т. к. не нужно лично посещать банк. К тому же, наличие такой возможности существенно сокращает сроки перечисления платежей.

Видео по теме:

Преимущества и недостатки

Плюсы для каждого из участников сделкиОбщие минусы
Для поставщика:
  • средства предоставляются без залога и поручительства;
  • улучшаются финансовые показатели;
  • пополняются оборотные средства и ускоряется их оборачиваемость;
  • появляется возможность предложить покупателям более гибкие сроки оплаты товаров/услуг;
  • возникают конкурентные преимущества перед другими поставщиками.
Высокий риск факторинговых операций, поэтому это дорогостоящая услуга (особенно в случае с узким факторингом)
Для покупателя:
  • можно отсрочить платёж, т.е. сперва получить товар и только потом оплатить его;
  • расширяется клиентская база за счёт привлечения новых клиентов;
  • увеличивается товарооборот.
Услуги факторинга можно использовать только при безналичных сделках
Для фактора:
  • получает вознаграждение за предоставленные услуги в виде комиссии;
  • улучшается финансовое состояние факторинговой организации, т. к. длительность факторинга меньше по сравнению со многими другими сделками по кредитам.
Ограничения в использовании факторингового обслуживания, т.к. оно выгодно не всем предприятиям

Виды факторинга — статьи НФК

Банк НФК (АО) Контакты:

Адрес: ул. Кожевническая, д. 14 115114 Москва, Телефон:(495) 787-53-37, Телефон:(495) 995-21-31, Электронная почта: [email protected]

Адрес2: ул. Рокоссовского, д. 62, БЦ «ВолгоградСИТИ», оф. 15-21 400050 г. Волгоград, Телефон:(8442) 43-44-00, Электронная почта: [email protected]

Адрес3: ул.Свободы, д. 73, офис 311 394018 Россия, г. Воронеж, Телефон:(473) 228-19-78, 228-19-79, Электронная почта: [email protected]

Адрес4: ул. Хохрякова, 10, оф. 504-505 620014 Свердловская область, г. Екатеринбург, Телефон:(343) 310-14-55, Электронная почта: [email protected]

Адрес5: ул. Рабочая, д. 2а, офис 29А (3952) 486 331 г. Иркутск, Телефон:(3952) 486 331, Электронная почта: [email protected]

Адрес6: ул. Декабристов, 85б, офис 409, 410 420034 г. Казань, Телефон:(843) 200-09-47, 200-10-35, Электронная почта: [email protected]

Адрес7: Ленинский пр., д. 30, офис 508 236006 г. Калининград, Телефон:(4012) 53-53-87, Электронная почта: [email protected]

Адрес8: ул. Красная д. 152 г. Краснодар, Телефон:(861) 226-42-52, 226-45-54, Электронная почта: [email protected]

Адрес9: ул. Алексеева, д. 49, офис 6-14. 660077 г. Красноярск, Телефон:(391) 200-28-20, Электронная почта: [email protected]

Адрес10: ул. Нижегородская, 24 603000 г. Нижний Новгород, Телефон:(831) 288-02-89, Электронная почта: [email protected]

Адрес11: ул. Ленина, 52, офис 505 630004 г. Новосибирск, Телефон:(383) 212-06-18, 212-06-19, Электронная почта: [email protected]

Адрес12: ул. Николая Островского, 59/1 614007 г. Пермь, Телефон:(342) 211-50-28, Электронная почта: [email protected]

Адрес13: ул. Красноармейская, д. 200, 8 этаж, оф. 803 344000 г. Ростов-на-Дону, Телефон:(863) 263-88-30, Электронная почта: [email protected]

Адрес14: пр.К.Маркса, д.201 «Б» (бизнес-крепость «Башня») 443080 г. Самара, Телефон:(846)993-61-62, 993-61- 64, 993-61-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес15: ул. Восстания, 18, офисы 405-407 191014 Санкт-Петербург, Телефон:(812) 644-40-71, Электронная почта: [email protected]

Адрес16: ул.Танкистов, д.37, оф.304, 305 410019 г. Саратов, Телефон:(8452) 57-27-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес17: ул. Крупской, д. 9, офис 727, 728, 729 450000 Республика Башкортостан, г. Уфа, Телефон:(347) 273-50-78, Электронная почта: [email protected]

Адрес18: ул. К. Маркса, д.38, офис 319 454091 г. Челябинск, Телефон:(351) 239-93-90, 239-93-91, 239-93-92, Электронная почта: [email protected]

Адрес19: ул. Республиканская, д.3, корпус 1, офис 404 150003 г. Ярославль, Телефон:(4852) 58-11-88, Электронная почта: [email protected]

Отличия и преимущества факторинга перед кредитами для бизнеса — блог НФК

Банк НФК (АО) Контакты:

Адрес: ул. Кожевническая, д. 14 115114 Москва, Телефон:(495) 787-53-37, Телефон:(495) 995-21-31, Электронная почта: [email protected]

Адрес2: ул. Рокоссовского, д. 62, БЦ «ВолгоградСИТИ», оф. 15-21 400050 г. Волгоград, Телефон:(8442) 43-44-00, Электронная почта: [email protected]

Адрес3: ул.Свободы, д. 73, офис 311 394018 Россия, г. Воронеж, Телефон:(473) 228-19-78, 228-19-79, Электронная почта: [email protected]

Адрес4: ул. Хохрякова, 10, оф. 504-505 620014 Свердловская область, г. Екатеринбург, Телефон:(343) 310-14-55, Электронная почта: [email protected]

Адрес5: ул. Рабочая, д. 2а, офис 29А (3952) 486 331 г. Иркутск, Телефон:(3952) 486 331, Электронная почта: [email protected]

Адрес6: ул. Декабристов, 85б, офис 409, 410 420034 г. Казань, Телефон:(843) 200-09-47, 200-10-35, Электронная почта: [email protected]

Адрес7: Ленинский пр., д. 30, офис 508 236006 г. Калининград, Телефон:(4012) 53-53-87, Электронная почта: [email protected]

Адрес8: ул. Красная д. 152 г. Краснодар, Телефон:(861) 226-42-52, 226-45-54, Электронная почта: [email protected]

Адрес9: ул. Алексеева, д. 49, офис 6-14. 660077 г. Красноярск, Телефон:(391) 200-28-20, Электронная почта: [email protected]

Адрес10: ул. Нижегородская, 24 603000 г. Нижний Новгород, Телефон:(831) 288-02-89, Электронная почта: [email protected]

Адрес11: ул. Ленина, 52, офис 505 630004 г. Новосибирск, Телефон:(383) 212-06-18, 212-06-19, Электронная почта: [email protected]

Адрес12: ул. Николая Островского, 59/1 614007 г. Пермь, Телефон:(342) 211-50-28, Электронная почта: [email protected]

Адрес13: ул. Красноармейская, д. 200, 8 этаж, оф. 803 344000 г. Ростов-на-Дону, Телефон:(863) 263-88-30, Электронная почта: [email protected]

Адрес14: пр.К.Маркса, д.201 «Б» (бизнес-крепость «Башня») 443080 г. Самара, Телефон:(846)993-61-62, 993-61- 64, 993-61-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес15: ул. Восстания, 18, офисы 405-407 191014 Санкт-Петербург, Телефон:(812) 644-40-71, Электронная почта: [email protected]

Адрес16: ул.Танкистов, д.37, оф.304, 305 410019 г. Саратов, Телефон:(8452) 57-27-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес17: ул. Крупской, д. 9, офис 727, 728, 729 450000 Республика Башкортостан, г. Уфа, Телефон:(347) 273-50-78, Электронная почта: [email protected]

Адрес18: ул. К. Маркса, д.38, офис 319 454091 г. Челябинск, Телефон:(351) 239-93-90, 239-93-91, 239-93-92, Электронная почта: [email protected]

Адрес19: ул. Республиканская, д.3, корпус 1, офис 404 150003 г. Ярославль, Телефон:(4852) 58-11-88, Электронная почта: [email protected]

что это такое простыми словами? Виды, сделки, зачем нужен

Факторинг – метод, направленный на привлечение сторонних средств для восстановления оборотного капитала поставщика товаров. Большинство компаний работают по предоплате, и чтобы не выбиться из графика поставок, не потерять время и стартовый капитал, фирмы вынуждены прибегнуть к факторингу. Пришло время разобраться, почему финансовая услуга пользуется огромной популярностью в бизнес-среде и какие существуют разновидности факторинга.

Факторинг

Что это такое

Представьте себе, что вы являетесь владельцем успешной консалтинговой компании. Вам поступил заказ от крупной строительной фирмы, в ходе которого необходимо пересмотреть стратегическое планирование и оптимизировать расходы на производство товаров. Согласно пунктам договора, заказчик оплачивает выполненную работу в течение десяти рабочих дней. Консультанты справились с поставленной задачей, передав проект на рассмотрение. Исходя из пункта договора об оплате, возникает проволочка в оплате, и заказчик имеет полное право перевести деньги на счет фирмы на десятый день.

Или же ярким примером являются взаимоотношения между двумя коммерческими фирмами, реализующими продукты питания. Оптовики отгружают партию товара, но покупатель рассчитывается с ними не сразу, а спустя какое-то время. Таких примеров в бизнесе масса, но все они формируют потребность в решении сложившихся обстоятельств и привлечении третьего лица для погашения финансовой пропасти.

Факторинг часто используют в тех случаях, когда покупатель не способен в день получения товара оплатить его. Таким образом, он диктует продавцу собственные условия сотрудничества. Сам термин «факторинг» дословно переводится как «посредничество» и полностью отражает суть услуги. Третейским судьёй во взаимоотношениях двух сторон выступает, как правило, банковская организация.

Факторинг – это совокупность финансовых услуг, применяемых в процессе сотрудничества покупателей и поставщиков на условиях отсрочки платы за поставляемый товар.

Услуга на сегодняшний день пользуется огромным спросом и практически каждый банк страны предлагает заключить договор о сотрудничестве.

Факторинг является наилучшим методом восстановления оборотных средств компании. Услуга схожа с классическим кредитованием, но имеет особые черты, о которых мы поговорим далее.

Зачем он нужен

Паузы в оплате чреваты рядом серьёзных проблем: они приводят к финансовой нестабильности, снижают уровень устойчивости и развития компании. Яркий пример тому – оптовые продажи. Пока поставщик не получит деньги за предыдущую сделку, он не может начинать следующие поставки. Чтобы избежать временного простоя и потерю прибыли, организации обращаются к услуге факторинга, как единственному верному решению.

Суть факторинга заключается в ликвидации финансовых «пауз» посредством привлечения банка, который берёт на себя обязательства покупателя и выплачивает деньги вместо него.  Безусловно, банк имеет выгоду от подобного рода сделок, когда покупатель вместе с заёмной суммой выплачивает ещё и проценты. В каких случаях не обойтись без факторинга?

  • В ходе сотрудничества с крупными фирмами, которым предоставлена свобода действий и возможность выдвигать свои условия сотрудничества;
  • В случае заключения договора о сотрудничестве с новыми развивающимися компании, что имели ранее проблемы со срочностью выплат;
  • При заключении сделки с сетевыми компаниями.

Стоит отметить, что применение услуги факторинга недопустимо в расчётных взаимоотношениях с бюджетными организациями, а так же между главной компанией и её филиалами. Согласно подсчётам экспертов, наибольшую популярность схема имеет в кругах мелких и средних предпринимателей, деятельность которых полностью зависит от оборотного капитала и его целостности.

Виды

В зависимости от особенностей применения услуги и деятельности коммерческих организаций, выделяют несколько основных видов факторинга:

  1. Факторинг внутренний и внешний. Отличаются локализацией объектов договора. В том случае, когда продавец, поставщик и банк находятся в пределах одного государства, факторинг называется внутренним. Внешний часто ещё называют международным, и применяется в том случае, когда покупатель и поставщик являются резидентами разных стран. В этом случае задействованы две факторинговые компании или банки, каждый из которых действует в стране своего клиента;
  2. Факторинг с регрессом и без регресса. В первом случае, банк, не получив оплаты согласно договору, имеет полное право взыскать заёмные средства с поставщика. В случае безрегрессного все риски берёт на себя непосредственно факторинговая компания;
  3. Факторинг открытый и закрытый. При открытом факторинге покупатель посвящён в то, что в процессе купли-продажи участвует третье лицо и полностью соглашается с этим. В случае применения закрытого, покупатель переводит деньги на счёт, даже не подозревая, что они поступают на счет банка, а не поставщика.

Кроме того, заключая договор с факторинговой компанией, необходимо определиться с точной датой поступления платежа. Отсюда вытекают два дополнительных вида факторинга: по предварительной оплате и к оговоренной дате.

Примечательно, что на российском финансовом рынке процент сделок по внутреннему виду несколько ниже, чем по внешнему (международному). Приличная доля сделок по внешнему виду приходится на компании, что являются членами международных факторинговых организаций.

этапы и кто участвует

Этапы

Факторинговое обслуживание клиентов банковскими организациями достаточно объёмная комплексная процедура, которая делится на несколько основных этапов. Все этапы взаимосвязаны и нуждаются в детальной проработке специалистами.

Предварительная работа

Первый этап заключается в детальном анализе деятельности компании-покупателя и оценке его задолженности перед поставщиком. Учитывается возраст компании, её репутация, проведенные ранее сделки купли-продажи. Для получения предварительного решения необходимо провести собеседование с клиентом, проанализировать всю имеющуюся документацию, провести анализ степени риска и возможных последствий факторинговой сделки.

Потенциальному клиенту необходимо предоставить обширный перечень документов, составленный согласно требованиям действующего законодательства Российской Федерации. Окончательное решение выносится за счёт глубокого анализа деятельности двух сторон договорного процесса. На обработку информации о клиентах может понадобиться длительное время.

Второй этап возможен исключительно при положительном ответе и согласии банка на факторинговое обслуживание клиента. Основой всего процесса является договор факторинга. Какие условия обычно прописаны в договоре?

  • Объект и предмет договора;
  • Условия и порядок осуществления оплаты задолженности перед банком;
  • Права и обязанности каждой из сторон переговорного процесса;
  • Стоимость факторинговой услуги;
  • Непредвиденные обстоятельства;
  • Срок эксплуатации договора;
  • Штрафные санкции, применяемые в отношении неплатильщиков.

Важно сразу уточнить все пункты договора, чтобы избежать в дальнейшем возможных казусов.

Третий этап является завершающим. Он направлен на отслеживание банком деятельности своих клиентов. Факторинговая компания осуществляет контроль за исполнением договорных обязательств. Это важная составляющая всего процесса, который заключается в мониторинге финансового состояния клиентов, контроле над сделками купли-продажи.

Кто участвует

Как вы уже успели заметить, в сделке факторинга принимает участие три стороны:

  1. Поставщик или продавец. Поставщик является юридическим лицом, осуществляющим поставку товара, оплата которого происходит не по факту, а с отсрочкой;
  2. Покупатель или дебитор. Юридическое лицо, приобретающее реализуемый поставщиком товар на условиях отсрочки платежа на определённый период времени;
  3. Фактор. Им выступает банк или специальная факторинговая компания. Организация поставляет необходимую сумму для покрытия расходов поставщика на заранее прописанных договором условиях.

Фактор выступает ключевым лицом в сделке, и он способен предоставлять до 90% средств, необходимых для покрытия задолженности покупателя перед поставщиком.

О сделках

Сделка постоянно контролируется факторинговой компанией, поскольку именно она выступает посредником между продавцом и дебитором. Банк отслеживает работу дебитора, и в случае выявление признаков несоблюдения договора, фактор может расторгнуть подписанный договор. Кроме того, договор может быть расторгнут в том случае, если компния-дебитор переживает период кризиса и близка к банкротству.

Рынок факторинга в России сегодня переживает подъём, о чём свидетельствует прирост количества средств, полученных в ходе проведения сделок. Ежегодно проводится конференция «Факторинг в России», где подводятся итоги развития факторинга в стране.

Плюсы и минусы

Всем компаниям, которые сталкиваются со схемой реализации товара по отсрочке платежа, стоит рассмотреть все имеющие плюсы и минусы факторинга, чтобы принять окончательное решение относительно пользы и необходимости услуги.

Плюсы:

  1. Возможность работать без изменения объёмов оборотных средств;
  2. Риски возникновения задолженности сводятся к минимуму;
  3. Услуга не расценивается как кредит, поэтому не отражается на текущем состоянии компании;
  4. Наличие графика оплаты, составленного исходя из пожеланий покупателя;
  5. Инкассация задолженности ложится на плечи фактора.

Минусы:

  • Дебитор вынужден переплачивать, так как фактор начисляет проценты за совершение сделки;
  • Банку необходимо предоставить множество документов о деятельности покупателя;
  • Возможна исключительно в условиях безналичного расчета;
  • Чем чаще осуществляются отгрузки товаров, тем менее востребована услуга;
  • Проценты по сделке достаточно высокие.
кто влияет

Выбор банка

Прежде чем определиться с выбором факторинговой компании, необходимо четко понимать, какие функции будут на неё возложены. Важно изучить все имеющиеся отзывы о работе фактора, узнать, какую комиссию он взымает по каждой сделке. Ускоряет процесс подачи документов возможность заполнения электронной заявки и подачи документов дистанционно.

На сегодняшний день, лидерами среди банковских организаций, предоставляющими услугу, являются:

  1. ВТБ-24;
  2. Альфа-Банк;
  3. Сбербанк;
  4. Промсвязьбанк.

Совокупный объём предоставляемых услуг данными банковскими организациями составляет 71%. Так же спросом среди клиентов пользуется ГПБ-Факторинг.

Советы

  • Крайне важно детально изучить все пункты договора, в частности узнать о санкциях в случае проблем с оплатой;
  • Каждый банк берёт разный процент за предоставление услуги, заранее попросите рассчитать ту сумму, которую необходимо заплатить фактору;
  • Факторинг не распространяется на бюджетные организации;
  • Взвесьте все «за» и «против», только потом принимайте решение о применении факторинга в процессе ведения бизнеса.

Вывод

Факторинг – выгодная банковская услуга, направленная на покрытие оборотного капитала поставщика. Услуга крайне необходима тем партнёрам, что работают с условием отсроченного платежа, однако, стоит учитывать, что факторинговая компания берёт  немалый процент за участие в сделке. Услуга часто применяется между иностранными партнёрами, а так же во взаимодействии представителей малого и среднего бизнеса.

«Как вы считаете, почему международный факторинг более развит, чем внутренний? Оставляйте свои комментарии и обязательно поставьте оценку статье, для нас это очень важно!».

Оцените статью:

[Всего: 3   Средний:  5/5] (Рейтинг статьи: 5 из 5) Автор статьи Анжела Карпачева

Фрилансер

Что такое факторинг? определение, виды и порядок действий

Определение : Факторинг подразумевает финансовое соглашение между фактором и клиентом, при котором фирма (клиент) получает авансы в обмен на дебиторскую задолженность от финансового учреждения (фактора). Это метод финансирования, при котором имеется прямая продажа торговой задолженности фирмой третьей стороне, то есть фактору, по сниженным ценам .

Факторинг — это финансовая альтернатива в финансировании и управлении дебиторской задолженностью.В договоре факторинга указаны условия продажи.

Говоря более тонко, факторинг — это отношения между фактором и клиентом, при которых фактор покупает дебиторскую задолженность клиента и выплачивает до 80% (иногда 90%) суммы немедленно, во время заключения договора. Фактор выплачивает клиенту сумму баланса, то есть 20% от суммы, которая включает финансовые и операционные расходы, когда клиент оплачивает обязательство.

Виды факторинга

Types of Factoring

  • Факторинг с регрессом и без права регресса : В этом типе соглашения финансовое учреждение может обратиться к фирме, если долги не подлежат возмещению.Таким образом, фактор не принимает на себя кредитный риск, связанный с торговой задолженностью.

    С другой стороны, при факторинге без права регресса фактор не может обратиться к фирме, если долг окажется безнадежным.

  • Раскрытый и нераскрытый факторинг : Факторинг, при котором наименование фактора указывается в счете-фактуре поставщиком товаров или услуг, просящим покупателя оплатить фактор, называется раскрытым факторингом.

    И наоборот, форма факторинга, при которой название фактора не упоминается в счете, выставленном производителем.В таком случае фактор ведет книгу продаж клиента, и задолженность реализуется на имя фирмы. Однако контроль находится в руках фактора.

  • Внутренний и экспортный факторинг : Когда три стороны факторинга, т.е. клиент, клиент и фактор, проживают в одной стране, это называется внутренним факторингом.

    Экспортный факторинг, иначе известный как трансграничный факторинг, включает четыре стороны, то есть экспортер (клиент), импортер (заказчик), фактор экспорта и фактор импорта.Это также называется двухфакторной системой.

  • Аванс и факторинг погашения : В предварительном факторинге фактор предоставляет клиенту аванс в счет непогашенной дебиторской задолженности.

    В факторинге по срокам погашения факторинговое агентство не предоставляет фирме аванс. Вместо этого банк получает сумму от клиента и выплачивает фирме либо в день получения суммы от клиентов, либо в дату гарантированного платежа.

В зависимости от типа факторинга взыскание долга осуществляется фактором или клиентом, в зависимости от обстоятельств.

Процедура

Process of Factoring

Процесс факторинга

  1. Заемщик или клиент продает книгу долгов кредитной организации (фактору).
  2. Фактор приобретает дебиторскую задолженность и предоставляет деньги в счет дебиторской задолженности после вычета и удержания следующей суммы, то есть адекватной маржи, комиссии фактора и процентов по авансу
  3. Инкассо от клиента пересылается клиентом фактору, и таким образом выплачивается аванс.
  4. Прочие услуги также оказывает фактор, в который входит:
  • Финансы
  • Взыскание долгов
  • Обслуживание долгов
  • Защита кредитного риска
  • Ведение книги дебиторов
  • Сопровождение дебиторов
  • Консультационные услуги

Фактор получает контроль над дебиторами клиента, которым товары продаются в кредит или предоставляется кредит, а также контролирует книгу продаж клиента.

.

Список факторинговых компаний, выставляющих счета

Этот список финансовых компаний был составлен CBAC из разных мест. В профиле каждой компании вы найдете типы кредитов, которые предоставляет каждая компания, размер кредитов и отрасли, в которых они финансируются.

900 14 Leland Capital Advisors LLC
Компания Номер телефона Государство
1st PMF Bancorp (310) 858-6696 CA
A / R Funding, Inc. (864) 250-2107 SC
Abacus Advisors (201) 784-4480 NJ
ABN AMRO Commercial Finance PLC 31073646 AL
Access Business Finance, LLC (425) 747-9090 WA
Access Capital, Inc. (212) 644-9300 NY
Корпорация финансирования дебиторской задолженности (713) 668-1717 TX
Accucredit Associates LLC. (201) 489-6400 NJ
Action Capital Corp. (404) 524-3181 GA
Adam Capital, Inc. (707) 938-7207 CA
Advance Financial Corp. (678) 585-5403 GA
Авансирование заработной платы (216) 831-8900 OH
Advantage Business Capital (832) 485 -2388 TX
Advantage Funding Corp. (770) 955-2274 GA
Aegis Business Credit, LLC (813) 341-3655 FL
AeroFund Financial, Inc. (408) 224-7080 CA
AIM Business Capital, LLC (337) 806-1200 LA
Allied Financial Corporation (770) 730-0101 GA
АлоСтар Банк (877) 738-6391 AL
Объединенный бизнес-кредит (212) 895-4440 NY
America’s Factors, Inc. (562) 903-3999 CA
American Factors Corporation (800) 749-3616 TX
American Receivable Corporation (972) 404-4726 TX
AmeriFactors Financial Group, LLC (407) 566-1150 FL
Amerisource Funding (800) 876-6639 TX
Anchor Funding Services, LLC (866) 950- 6669 NC
Ashford Finance (212) 532-9030 NY
Associated Commercial Finance, Inc. (414) 283-2591 WI
Atlantic National Trust, LLC (800) 347-1080 ME
Atlas Partners, LLC (312) 516-5702 IL
Austin Financial Services, Inc. (310) 444-7939 CA
Avidbank (650) 843-2202 CA
Bank of America Merrill Lynch (646 ) 566-0404 NY
Barclays Capital (212) 526-2069 NY
Bay View Funding (650) 645-4834 CA
BB&T Commercial Finance (336) 733-2107 NC
BBVA Compass (205) 297-7542 AL
BDC Capital Corporation (781) 928-1100 MA
Bene Factor Funding Corp. (303) 333-6111 CO
Berkshire Bank (617) 921-2695 MA
BFI Business Finance (408) 369-4000 CA
Bibby Financial Services (877) 882-4299 IL
Bluewater Transaction Advisors (586) 558-8888 MI
BMO Bank of Montreal (416) 643-4414 AL
BMO Harris Bank (312) 461-2116 IL
Boston Financial & Equity Corp. (617) 267-2900 MA
Briar Capital, LP (713) 268-8622 TX
Bridge Bank (408) 556-6502 CA
Bridgeport Capital (954) 345-5797 FL
Canon Financial Services, Inc. (856) 206-1600 NJ
Cantaro Capital, LLC (512) 275- 2907 TX
CapFlow Funding Group (201) 842-7725 NJ
Capital Business Credit LLC (212) 887-7901 NY
Capital One Bank, N .A. (212) 834-1607 NY
Capstone Business Credit, LLC (212) 755-3636 NY
Cash Flow Financial, LLC (214) 432-4479 TX
Celtic Bank (801) 320-6564 UT
Celtic Capital Corporation (310) 664-4860 CA
Century Capital (403) 303 -2581 CA
Chatham Capital (770) 618-2100 GA
CIT Group (856) 813-2696 NY
Citibank (212) 559 -1000 NY
Городской национальный банк (213) 673-8662 CA
Claro Trade Finance, LLC (888) 408-4982 MD
Береговая линия финансового обслуживания s Group (305) 892-1544 FL
CoBiz Structured Finance (720) 264-5523 ​​ CO
Cole Taylor Business Capital (414) 827-4670 IL
Финансирование коммерческого бизнеса (407) 628-6440 FL
Continental Business Credit (818) 737-3734 CA
Coral Capital Solutions (212) 219- 0159 NY
CreateTrade Capital, LLC (954) 990-8662 FL
Crestmark Bank (561) 509-3146 MI
Crossroads Financial, LLC (561) 997-8626 FL
Crystal Financial (312) 543-4878 IL
CV Credit Inc. (305) 792-2366 FL
Факторы D&S (888) 777-5543 ID
Deutsche Bank (212) 250-2267 NY
Diamond Business Credit (781) 871-0562 MA
Diversified Lenders, Inc. (806) 795-7782 TX
Doral Healthcare Finance (855) 277-7895 OR
Downtown Capital Partners (914) 683-9610 NY
DS-Concept Factoring, Inc. (212) 765-4349 NY
Duvera Financial (866) 337-2537 CA
eCapital (800) 705-1500 NV
Enterprise Bank Коммерческое финансирование (314) 512-7271 MO
Entrepreneur Growth Capital, LLC (212) 838-4840 NY
EverBank Commercial Finance, Inc. (856) 505- 8161 NJ
Exchange Capital Corporation (501) 932-3155 AR
Factor Group, LLC (305) 728-1355 FL
Far West Capital (512) 527-1111 TX
Fast Pay Partners, LLC (310) 986-2051 CA
Federal National Commercial Credit (301) 961-6450 MD
FGI Finance (212) 248-3400 NY
Пятый третий банк (513) 534-6685 OH
Finance One, Inc. (213) 430-4870 CA
First Business Capital Corp. (608) 232-5980 WI
Первый капитал (877) 897-3223 FL
First Community Financial Corp. (602) 265-5390 AZ
First Federal of Lakewood (216) 529-2633 OH
First Financial Bank, NA (513 ) 246-1841 OH
First Midwest Bank (773) 714-6234 IL
First Niagara Commercial Finance (781) 251-5703 MA
FirstMerit Bank Business Credit (330) 384-7448 OH
Flagstar Bank (508) 543-5615 MA
Гибкое финансирование (415) 391-4320 CA 900 15
Fordham Capital Partners, LLC. (847) 513-6852 IL
Forest Capital LLC (443) 275-9669 MD
Franklin Capital Corp. (847) 579-4780 IL
Frost Capital Group (214) 515-4066 TX
Финансирование FSW (602) 535-5984 AZ
Gateway Acceptance Co. (925) 405-1505 CA
Gateway Trade Finance LLC (703) 548-2882 MD
GB Merchant Partners (617) 422-7886 MA
GE Antares Capital (312 ) 697-3929 IL
GE Capital, Америка (203) 956-4014 CT
Gemino Healthcare Finance, LLC (770) 321-4033 PA
Герб er Finance, Inc. (212) 888-3833 NY
Gibraltar Business Capital, LLC (847) 272-9618 IL
Global Technology Finance, LLC (949) 955-1866 CA
Goodman Factors, Ltd. (972) 241-3297 TX
Graystone Capital (408) 275-8006 CA
Great Lakes Business Credit LLC ( 248) 733-0300 MI
Gulf Coast Business Credit (985) 249-7200 LA
Hana Financial, Inc. (213) 240-1234 CA
Harborcove Healthcare Finance (212) 600-2052 NY
Healthcare Capital Funding, LLC (212) 494-9039 NY
Healthcare Finance Group, LLC (212) 785-8500 NY
Heartland Capital Funding, LLC (816) 671-0464 MO
Hennessey Capital, LLC ( 248) 658-3201 MI
HSBC Business Credit Inc. (212) 525-2583 NY
Кредитование на основе активов Huntington Bank (216) 515-6165 OH
IDB Bank (212) 551-8121 NY
IIG Trade Finance, LLC (212) 806-5100 NY
Independent Equipment Co. (727) 796-7733 FL
Interim Capital Inc. (514) 817-1749 AL
International Trade Finance, LLC. (310) 316-1884 CA
JD Factors LLC (310) 544-5141 CA
Jefferies Finance LLC (212) 284-8117 NY
JPMorgan Chase (312) 336-3676 IL
JRF International Factoring Ltd. (310) 293-3609 AL
Keltic Financial Services, LLC (716) 626- 9992 NY
KeyBank Business Capital (216) 689-5609 OH
King Trade Capital (214) 368-5100 TX
Konsortium Capital Partners ( 404) 924-7102 GA
Lakeland Bank (973) 208-6237 NJ
LBC Credit Partners (215) 972-8902 PA
(201) 315-8961 NJ
Lenders Funding, LLC (757) 220-9592 NJ
Факторы LFS (305) 477-1706 FL
Lighthouse Financial Corp. (336) 272-9766 NC
Liquid Capital Exchange Corp. (416) 222-5599 AL
Lloyds TSB 080 016 94356 AL
LOEB (773) 548-4131 IL
Longroad Asset Management, LLC (203) 967-1400 CT
LSQ Funding Group, LC (407) 206-0022 FL
Magnolia Financial, Inc. (864) 573-9900 SC
Maple Trade Finance, Inc. (902) 444-5566 AL
Marquette Business Credit, Inc. (877) 471-6117 NC
Maxim Commercial Capital, LLC (213) 599-7660 CA
Mazon Associates, Inc. (972) 554-6967 TX
Medallion Business Credit (212) 328-2124 NY
Merchant Financial Corporation (212) 840-2916 NY
Meridian PO Finance, LLC (619) 482-6868 CA
MidCap Business Credit, LLC (800) 970-9997 CT
Midland American Capital (770) 880-9208 GA
Milberg Factors, Inc. (212) 697-4200 NY
Millennium Funding (716) 626-9769 NY
Monroe Capital LLC (312) 523-2360 IL
Материнский фонд (469) 402-1110 TX
National Bankers Trust Corporation (901) 255-8330 TN
Nations Equipment Finance (203) 229-2225 CT
Newstar Business Credit (214) 242-5803 TX
North American Capital Corp. (631) 752-9600 NY
North Mill Capital LLC (609) 917-6201 NJ
Octet Finance 61293566300 CA
On Deck Capital, Inc. (917) 677-7107 NY
OneWest Bank, FSB (310) 449-2365 CA
Oxford
.

Фрахт-факторинг для автотранспортных компаний

Тянуть и доставить груз. Получите деньги прямо сейчас. Факторинг для автотранспортных компаний обеспечивает немедленную оплату перевозчикам за доставленные грузы. Не имеет значения, платит ли ваш грузоотправитель или брокер на условиях 30+ дней, ваша транспортная компания получит наличные в течение 24 часов или меньше.

Что такое грузовой факторинг?

Факторинг фрахта — это простой способ увеличить ваш денежный поток, продав ваши счета факторинговой компании за мгновенный аванс.Как только вы доставите груз, факторинговая компания покупает ваши счета и в тот же день авансирует вашей компании наличные.

Деньги можно получить прямым переводом или, если хотите, прямо на вашу топливную карту. Авансы составляют от 95% до 98% от суммы счета.


Фрахт-факторинг для автотранспортных компаний любого типа


Как это работает
freight factoring

Тянуть и доставить груз

invoice

Отправить копию фрахтовой накладной на фактор

invoice factoring

Получите аванс наличными в течение 24 часов

Почему стоит работать с грузовой факторинговой компанией?

truck driver on radio

Гибкость — Для факторинга перевозок не требуются долгосрочные контракты и минимальные объемы.Используйте факторинг грузовых автомобилей для краткосрочного или долгосрочного финансирования.

Это быстро — Решения об утверждении принимаются в течение 24 часов или раньше.

Это просто — Отправьте копию накладной на фрахт и подтверждение доставки фактору. Вы получите деньги в тот же день.

Факторинг грузовиков для владельцев-операторов упрощает немедленный доступ к финансированию. Ожидание, пока клиенты оплачивают счета, утомительно, но не стоит останавливать свой транспортный бизнес из-за этого.

Факторинговые компании предоставят вам аванс наличными в обмен на ваши счета, чтобы ваша автотранспортная компания могла двигаться вперед. Развивайте свой бизнес, принимайте больше грузов и пополняйте свой парк грузовиками и водителями.

Мы знаем ваших клиентов

C.H. Robinson Worldwide, Inc.

Factor CH Robinson выставляет счета с использованием EZ Freight Factoring для быстрого утверждения, отсутствия скрытых комиссий, долгосрочных контрактов и финансирования в течение 24 часов или меньше! Меньшее ожидание платежа означает, что вы быстрее получите средства для покрытия своих расходов.

Наши решения по факторингу транспортных накладных доставят вам необходимую наличность без каких-либо проблем. EZ Freight Factoring имеет многолетний опыт работы в сфере факторинга грузовых перевозок, и мы хорошо знакомы с требованиями к счетам, которые вам нужны.


Факторинговая деятельность

dump truck factoring Нет долгосрочных контрактов dump truck factoring Нет минимальных объемов dump truck factoring Без скрытых комиссий dump truck factoring Оригиналы не требуются

Как мне получить право на услуги по факторингу грузовиков?

Иметь клиентов с хорошей кредитной историей

Вашей компании не обязательно иметь фантастический кредит, чтобы иметь право на факторинг грузовых автомобилей, в отличие от ваших клиентов.Поскольку ваши клиенты платят фактору напрямую, ожидается, что у них будет хорошая репутация в своевременной оплате счетов.

Есть неоплаченные счета

Для того, чтобы иметь право на факторинг грузовых автомобилей, ваша компания должна иметь неоплаченные счета. Неважно, сколько у вас счетов или когда они были выставлены, если это было в разумный период времени.

Чистый фон

Независимо от того, являетесь ли вы владельцем грузового бизнеса или владельцем-оператором, вам необходимо иметь чистый опыт, чтобы иметь право на факторинг грузовых автомобилей.Наличие судимости или проблемы с вашими прошлыми налогами обычно не являются хорошим знаком для факторинговой компании.

Имеют коммерческих или государственных клиентов

Если вы обслуживаете другие предприятия или государственные учреждения, вы имеете право на факторинг грузовых автомобилей. Факторинговые компании не финансируют бизнес, который обслуживает клиентов напрямую.

How Does Freight Factoring Work? Detailed Infographic

Преимущества факторинга для собственников-операторов

Многие владельцы-операторы используют факторинг для удовлетворения своих краткосрочных или долгосрочных потребностей в денежных потоках.Факторинговые компании предлагают дальнобойщикам больше, чем просто финансирование. Вот лишь некоторые из льгот, предоставляемых при использовании факторинга для грузоперевозок:

Бесплатные программы топливных карт — Топливные карты EFS и Comdata предоставляют водителям грузовиков возможность получить топливо со скидкой на всех основных стоянках и заправочных станциях в США и Канаде. Управляйте расходами водителей и пополняйте карты в любое время, чтобы контролировать свои расходы на топливо. Как только вы получите разрешение на факторинг, вы сразу же сможете зарегистрироваться.

Доступ к онлайн-доскам загрузки — максимизируйте прибыль, находя лучшие грузы для перевозки.Больше продаж = больший потенциал факторинга.

Бесплатные услуги проверки кредитоспособности — вы можете проводить бесплатные проверки кредитоспособности своих потенциальных клиентов, чтобы вы могли уверенно перевозить их.

Авансы за топливо при получении груза — получите до 50% аванса по фрахтовому счету, когда вы забираете груз, для покрытия расходов на топливо и других расходов на транспортировку.

Финансирование в тот же день — когда вы отправите счет, вы получите средства в течение 24 часов.Меньше ожидания означает, что вы сможете быстрее покрыть свои расходы.

Нет минимумов — Факторы грузоперевозок предлагают конкурентоспособные ставки для оплаты даже самых маленьких счетов за фрахт.

Нет платы за установку — начните сегодня, бесплатно.

Нет долгосрочных договоров — факторинг для грузоперевозок гибкий и не требует каких-либо длительных обязательств.

Факторинг без регресса — пусть фактор принимает на себя риск неплатежа с факторингом без регресса.Даже если клиенты не смогут оплатить счета за фрахт, факторинговая компания понесет убытки. Узнайте больше о различиях между факторингом с правом регресса и факторингом без права регресса.

Простые варианты отправки — Счета могут быть оплачены на копиях, отправленных по электронной почте или факсу.

Пять причин, по которым умные дальнобойщики выбирают факторинг:

Медленно платящие клиенты

Если вы ждете оплаты за грузы, которые уже были перевезены, ваша компания по грузоперевозкам может упускать новые возможности заработка.

Сезонные колебания

В каждом бизнесе есть взлеты и падения. Малым предприятиям может быть трудно справиться с падением прибыли без сокращения расходов и увольнения сотрудников. К счастью, автотранспортные компании могут противодействовать снижению доходов за счет факторинга грузовых счетов.

Конкурс

Стартапы и малые предприятия всегда ищут способы конкурировать со своими более крупными конкурентами. Но первоначальный успех случается редко, и предприятия часто теряют много денег, прежде чем они вернутся.Малые автотранспортные предприятия получают необходимое финансирование при факторинге счетов за фрахт. Факторы, связанные с транспортировкой, немедленно приносят денежные средства, поэтому автотранспортные компании могут инвестировать свои средства и конкурировать с более крупными предприятиями

Плохой кредит

Транспортные компании и владельцы-операторы с плохой кредитной историей могут по-прежнему иметь право на факторинг счетов, потому что факторинговые компании собирают платежи напрямую от ваших клиентов. Факторинговые компании, занимающиеся грузовыми автомобилями, заботятся только о кредитоспособности ваших клиентов, поэтому вам не нужно беспокоиться о своей личной или деловой финансовой истории.

Нет долга

Банковские кредиты могут занять месяцы, чтобы получить одобрение и взимать высокие процентные ставки, оставляя малый бизнес в долгах и отчаянии. К счастью, в отличие от банковской ссуды, факторинг в сфере грузоперевозок предоставляет предприятиям и владельцам-операторам деньги, а не вложения их в долги позже. Получите быстрое и надежное финансирование за счет факторинга для вашей автотранспортной компании.

Готовы начать?

.

факторинговых компаний — низкие ставки | Быстрый разворот

Контроль над своим бизнесом — один из ключей к успеху:

FACTOR KING ® дает вам возможность определять тех клиентов, которых вы хотели бы учитывать, и счета-фактуры, по которым вы хотите финансировать. Выбор всегда за вами, ваше решение — ваш путь.

Получите деньги, необходимые для обеспечения стабильного оборотного капитала:

При работе с FACTOR KING ® у вас будут деньги, чтобы вывести свой бизнес на новый уровень.FACTOR KING ® остается на связи 24/7, чтобы предоставить вам самую быструю форму финансирования.

Выплачивайте кредиторам вовремя, устраняя ненужный стресс:

Зная, что вы получите средства от FACTOR KING ® , вы сможете сбалансировать свои финансовые обязательства. Уделите время развитию своего бизнеса. Сконцентрируйтесь на строительстве, а не на жонглировании.

Без регресса по всем сделкам:

FACTOR KING ® снижает ответственность вашего бизнеса за счет снижения рисков безнадежных долгов.Наш кредитный отдел мирового класса работает вместе с вами, чтобы помочь вам установить лимиты и условия кредитования клиентов.

Передовые технологии:

С автоматизированной онлайн-системой FACTOR KING у вас есть возможность управлять счетами и отправлять счета 24/7. Наша онлайн-система была создана с нуля, чтобы обеспечить вам постоянный доступ.

Текущая помощь в управлении дебиторской задолженностью:

Все клиенты FACTOR KING ® получают персональную и профессиональную поддержку при анализе счетов клиентов.Используя собственные алгоритмы, разработанные в компании FACTOR KING ® , вы получаете решения, необходимые для достижения успеха в сегодняшней среде.

Без скрытых комиссий и без сюрпризов:

В отличие от конкурентов, FACTOR KING ® гарантирует концепцию без дополнительной оплаты. Вы получаете то, что видите. Наконец, фактор, который понимает, что ваше финансовое здоровье является ключом к нашему успеху.

Работа в команде для достижения финансовых достижений:

Работа с FACTOR KING ® дает вам партнера, который поделится вашими достижениями без бремени соблюдения ежемесячных минимумов факторинга и долгосрочных контрактов.

Партнер с FACTOR KING ® надежный поставщик:

FACTOR KING ® специализируется на закупке дебиторской задолженности по счетам-фактурам. Концентрация наших усилий позволяет нам быть признанным лидером отрасли. Станьте партнером FACTOR KING ® сегодня, это ваш первый шаг к финансовому успеху.

Зная, где находится ваша дебиторская задолженность:

FACTOR KING ® обеспечивает круглосуточный доступ к ключевым финансовым отчетам, позволяя вам сосредоточиться на своем бизнесе.Информация — это сила, и FACTOR KING ® всегда обеспечивает ее с нашей платформой для отчетности мирового класса по A / R. Позвоните специалисту FACTOR KING ® сегодня для бесплатной демонстрации.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.