Финансовая грамотность жизненный навык необходимый молодежи в 21 веке: Доклад на тему «Финансовая грамотность-жизненный навык, необходимый молодежи в 21 веке»

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

хорошие новости, министерство финансов рф (минфин россии)

МОСКВА, 10 июн — РИА Новости. Несколько лет назад лидеры «Группы двадцати» (G20) заявили, что финансовая грамотность — это жизненно важная компетенция в XXI веке. О том, что это такое, насколько хорошо россияне разбираются в денежных вопросах и о многом другом рассказала представитель России в G20 по вопросам финансовой грамотности Анна Зеленцова.

В современном мире растет доля индивидуальной ответственности человека за принятие финансовых решений. И нужно быть к этому подготовленным. Сбережения, ответственные финансовые решения, рациональное финансовое поведение — именно это основа финансового благополучия. Набор компетенций, позволяющих принимать эффективные финансовые решения, и является финансовой грамотностью.

В кризисных ситуациях, таких как пандемия COVID-19, актуальность финансовой грамотности для большинства граждан еще больше возрастает, особенно таких в таких базовых вопросах, как наличие финансовой подушки сбережений, умение сравнивать риски и стоимость финансовых услуг, оптимизировать бюджет и избегать лишней задолженности, распознавать финансовых мошенников и не попадать в их ловушки. Однако будут ли извлечены из этого уроки на всю жизнь? Некоторые, по наблюдениям эксперта, уже начали экономить, создали свой антикризисный финансовый план, другим необходима помощь и объективная информация. Именно этому будет посвящен VII Семейный финансовый фестиваль, организованный Минфином России.

Образование для всех и сразу

Зеленцова подчеркивает, что у мероприятия межпоколенческий формат, который вовлекает всю семью. Так, на офлайновые фестивали приходили бабушки, дедушки, мамы, папы и дети разных возрастов, всем находилось занятие по вкусу. «Надеюсь, фестиваль в 2020 году вызовет не меньший интерес», — говорит эксперт. В дни мероприятия, помимо традиционной развлекательно-образовательной программы, специалисты проекта Минфина дадут консультации по государственным мерам в условиях пандемии, включая кредитные каникулы, расскажут о базовых навыках, которые упрощают ведение семейного бюджета, и о том, как снизить долговую нагрузку и сохранить сбережения.

Это мероприятие — не разовая акция, а часть масштабной долгосрочной работы, которую ведет Минфин. Поскольку Анна Зеленцова занимает также должность стратегического координатора проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации», она делится с нами примерами, как в данном проекте россиян обучают финансовой грамотности.

Детсадовские финансисты и непростые беседы со школьниками

Знакомство с финансами начинается в младшем возрасте. Во многих детских садах малыши уже проходят курс «Приключения кота Белобока, или Экономика для малышей», где дошколята играют в магазин: планируют покупки, считают сдачу, получают первый опыт. Зеленцова напоминает, что установки формируются до семи лет, поэтому лучше пораньше начинать отличать важные и не обязательные расходы, учить распоряжаться своими деньгами, пусть и игровыми.

«Конечно, установки формируются в семье. Но старшее поколение, жившее в советское время, не имело опыта финансового планирования, так как не было инструментов. Кроме сбережения в сберкассах, вложить свои деньги было некуда, да и эта культура в эпоху потребления во многом ушла. А, например, во французских семьях сохранилась культура долгосрочных сбережений, что позволяет Франции быть лидером по уровню финансовой грамотности в мире. Родители там с детства приучают детей рассчитывать свои средства и передают своим потомкам инвестиции по наследству, так что это естественная среда. В Российской Федерации это только появляется», — считает эксперт.

1 июня, 05:20

Школьные уроки важны и потому, что часто родители сами не знают, как правильно разговаривать с детьми о финансах. Международное исследование ОЭСР PISA по финансовой грамотности показало, что чем больше родители дома обсуждают бюджет и финансы с детьми, даже элементарно объясняют, почему не могут что-то купить, или разрешают распоряжаться карманными деньгами, тем выше у таких детей уровень финансовой грамотности по сравнению со сверстниками. Поэтому в программу обучения финансовой грамотности в школе родители активно вовлечены. Это уникальная черта российского проекта, которая была отмечена Организацией экономического сотрудничества и развития как лучшая практика.

Ведется большая работа и со взрослыми.

«Мы часто раньше слышали от людей: «У меня маленький доход, мне финансовая грамотность не нужна. Я бюджет не веду, там считать нечего. Вот будут деньги, тогда я к вам приду». Но факт в том, что, если не вести бюджет, то 30 процентов дохода в месяц утекает как песок сквозь пальцы. Поэтому для тех, у кого ниже доходы, это тем более важно. Нужно знать, какие есть льготы, налоговые вычеты. Нужно уметь управлять и небольшим бюджетом, чтобы иметь нормальный уровень жизни», — говорит эксперт. Но если детей можно обучать в школе, то где застать вечно занятых взрослых?

Решение нашлось. Минфин с Национальным центром финансовой грамотности (НЦФГ) подготовил бесплатную программу «Финансовая грамотность на рабочем месте» — курсы по управлению личными финансами, к которым работодатели могут подключать своих сотрудников. Для этого в ситуации пандемии и перехода в онлайн в мессенджерах создаются группы, где тьюторы дают небольшие практические задания, отвечают на вопросы, консультируют. За четыре месяца текущего года количество работодателей, подключившихся к программе, выросло в четыре раза. Возможно, в будущем такой курс будет входить в социальный пакет работодателей, надеется Зеленцова.

«Сильная сторона нашего проекта в том, что в нем при поддержке Минфина активно участвуют регионы, в них работают центры финансовой грамотности, ведется консультирование, даже недавно начались сельские фестивали по примеру федерального. Между регионами выстраиваются крепкие горизонтальные связи. Они заимствуют друг у друга лучшие практики, идеи, придумывают совместные межрегиональные проекты, взаимодействуют. И это тоже уникально для мировой практики финансового просвещения», — считает эксперт.

Расписание уроков: русский, математика, финграмотность

Мы попросили Анну Зеленцову предположить, что случится, если все современные молодые люди России получат навыки финансовой грамотности.

«Если школьники будут посещать уроки финансовой грамотности, как занятия по математике или русскому языку, на постоянной основе, то это станет частью жизненно важных компетенций, многое изменится в будущем. Появится целое поколение более финансово грамотных людей, люди будут более подготовлены даже к возникающим периодически глобальным экономическим шокам, а значит, повысится устойчивость самих домохозяйств. Это будут люди, которые умеют ставить финансовые цели, умеют строить малый бизнес, которого у нас пока мало, которые смогут составить класс внутренних инвесторов. Все это приведет к большей устойчивости финансовой и банковской систем, а также к росту экономики и благосостояния граждан», — считает эксперт.

Вообще, человек, получивший навыки финансовой грамотности, не тот, кто, как Скрудж, сидит на мешках с деньгами, а тот, кто умеет, планируя и взвешивая риски, радоваться жизни. Такие люди обычно больше вкладывают в свое развитие и образование.

На сегодняшний день более 70 стран имеют национальные стратегии по финансовой грамотности. Причем развитие финансовой грамотности на уровне государства стало частью их долгосрочной политики. Невозможно провести курс обучения и остановиться. Например, в Австралии азы финансовой грамотности внедрили сразу в несколько предметов школьной программы. После прохождения обучения школьники показали хорошие результаты. Однако, успокоившись и уменьшив работу в этом направлении, Австралия через три года показала падение уровня знаний, то есть занятия нужно проводить на постоянной основе.

30 мая, 04:21

Еще одна причина, по которой необходимо продолжать эту работу системно и долгосрочно, — это стремительно растущая цифровизация финансовой сферы, постоянное усложнение финансовых продуктов. Кстати, Россия даже в сравнении со многими развитыми странами обладает большим количеством цифровых финансовых инструментов, но правильно пользоваться ими еще предстоит научить.

Кто тут самый грамотный

Несмотря на некоторые прорехи в массовом уровне финансовой грамотности, Россия в мировых масштабах держится на неплохой позиции.

Специалисты Организации экономического сотрудничества и развития разработали 21-балльную шкалу (индекс) оценки уровня финансовой грамотности населения. Этой методикой в своих исследованиях пользуются многие страны, в том числе Россия. А ОЭСР периодически формирует международные сравнительные доклады. В рамках G20 последнее исследование проводилось в 2017 году, Россия тогда заняла девятое место с 12,2 балла.

«Мы не аутсайдеры, в «Группе двадцати» — клубе ведущих экономик мира — мы примерно посередине. Важно также помнить, что мы начали работу гораздо позже. В лидерах те страны, которые стартовали больше 20 лет назад, например Австралия. Ниже нас расположился и ряд стран с высокими доходами, например Италия, а Саудовская Аравия гораздо ниже», — напомнила Зеленцова.

В то же время успокаиваться рано всем, потому что и в России, и во всем мире пока еще невысок уровень финансовой грамотности населения. Так, у России к 2020 году рейтинг вырос до 12,5. У лидеров — Канады и Франции — около 14 баллов, то есть разница небольшая, а ближе к 21 максимально возможному баллу никто еще не подошел. Глобальный экономический кризис 2008 года показал важность финансовой грамотности для мировой стабильности, да и текущие финансовые сложности в период пандемии 2020-го говорят о том, что всем странам нужно многое сделать в плане повышения финансовой устойчивости граждан. Всем есть куда расти.

Навыки будущего: что нужно знать и уметь в XXI веке :: РБК Тренды

Фото: Fauxels / Pexels

Прикладные навыки, вроде программирования, будут не важны в новом сложном мире. Об этом сообщают авторы доклада «Навыки будущего». Рассказываем, почему тысячи навыков станут бесполезными, и чему стоит учиться в XXI веке

Знание и умение формируют навык

Чтобы сформировать навык, нужно получить знания и отработать их на практике. Знания — это информация, которую мы получаем и запоминаем для себя. Источников знаний много: книги, статьи, лекции, личное общение, советы наставника. Для примера возьмем вождение автомобиля. Изучение устройства машины, правил дорожного движения и теория вождения — это знания.

Применение знаний на практике, первый и еще не отработанный опыт — умение. Умением будет поездка на автомобиле по городу или учебной площадке. Это то, с чем мы получаем права, навык еще не сформирован.

Вот, например, бывший CEO пяти компаний Маргарет Хеффернан рассказывает, почему нужно меньше технических и больше человеческих навыков в непредсказуемом мире:

Навык сформируется, когда умение дойдет до автоматизма — мы научимся выполнять задачу одинаково хорошо, не теряя в качестве, вне зависимости от изменения внешних условий. Уверенное вождение независимо от погоды, аварийных ситуаций и других внешних факторов — это навык.

«Базовые навыки» — основа любой деятельности в новом мире

В 20 веке главной задачей массового образования было научить людей читать, писать и считать. Затем грамотные работники формировали навыки под конкретные профессии в техникумах, университетах и курсах. В то время профессиональные задачи почти не менялись. Достаточно было оттачивать несколько навыков, чтобы подниматься по карьерной лестнице — например, от рабочего до начальника цеха. К началу 21 века около 85% населения планеты владели базовой грамотностью, зато узких профессиональных навыков стало не хватать. Сложный мир требовал новые базовые и профессиональные навыки.

В каждой отрасли есть небольшое ядро распространенных навыков, которые применяют большинство работников. В центре этого ядра находятся «базовые навыки», например, умение читать, писать и считать. Такими навыками обладают все работающие люди независимо от сферы деятельности.

Авторы доклада выделили набор компетенций и «базовых навыков», которые будут востребованы в любой сфере деятельности человека.

• Концентрация и управление вниманием. Помогают справляться с информационной перегрузкой и управлять сложной техникой.
• Эмоциональная грамотность. Помогает сохранить себя и взаимодействовать с другими с помощью эмоций, эмпатии и сочувствия.

• Цифровая грамотность. Помогает работать в цифровой среде, например, AR, VR. Авторы считают, что цифровая грамотность будет столь же востребована, как умение писать и читать.
• Творчество, креативность. Помогает мыслить нестандартно, создавать новое в условиях автоматизации рутинной работы.
• Экологическое мышление. Помогает понять связность мира, воспринимать свою деятельность в контексте всей экосистемы, поддерживать эволюционные процессы.
• Кросскультурность. Помогает преодолеть разрыв поколений, понять другие культуры и субкультуры, найти с ними общий язык.
• Способность к обучению/самообучению. Помогает учиться в течение всей жизни и самостоятельно осваивать навыки в быстро меняющимся мире.

Авторы «Навыков будущего» отмечают, что образование человека не должно ограничиваться «базовыми навыками». В 21 веке важно перейти от утилитарного индустриального образования к интегральной образовательной парадигме. Традиционная парадигма жестко выделяла образование из других сфер жизни, и охватывала только учащихся, чтобы подготовить их к будущей жизни. Новая парадигма непрерывна — она предполагает обучение для всех людей в течение всей жизни. Такая система образования ориентируется не только на передачу знаний и развитие навыков, но и поддержку становления человека как полноценного автора во всех сферах своей жизни.

«Длинный хвост» — навыки, которые будут тянуться за вами до конца жизни

Бесконечно расширять образовательные программы, включая в них всевозможные навыки и знания, опасно. Согласно исследованию «Навыки будущего» Московской школы управления «Сколково», большая часть навыков специалистов на «сложном» рабочем месте — уникальные узкоспециализированные навыки. Их используют один или несколько сотрудников в каждом предприятии или во всей отрасли. Сотни и даже тысячи специфических навыков, которые нужны для выполнения конкретных задач в конкретных условиях, создают «длинный хвост». Например, программист использует «базовые» и профессиональные навыки каждый день — общается с коллегами, читает инструкции, пишет код на языке программирования. Навык работы в фотошопе и HTML применяет два раза в год — они и сотня других навыков создают «длинный хвост». С усложнением мира такой «хвост» постоянно увеличивается — и это нормально.

Схема «Длинный хвост» навыков из доклада «Навыки будущего» (Фото: МШУ «Сколково»)

В Московской школе управления «Сколково» провели скрининг профессиональных навыков 2 тыс. инженеров в 2014 году. Инженеры работали в ведущих компаниях авиации, судостроения, атомной промышленности, производства новых материалов. Исследователи просмотрели профили 400 сотрудников в LinkedIn по каждой категории. Инженеры разных специализаций указывали от 950 до 1500 навыков.

Количество навыков, указанных в профилях инженеров различных отраслей (Фото: МШУ «Сколково»)

В результате исследования получилось, что большинство навыков — 80-90% по каждому из направлений встречается менее, чем у 1% инженеров. Из них около половины навыков абсолютно уникальны и встречаются только один раз за всю выборку. Только 30% навыков указали большинство инженеров.

Авторы доклада предлагают сосредоточиться на развитии «базовых навыков», дополняя их профессиональными. Выбирать образовательные программы, которые делают на них упор, а узкоспециализированные изучать самостоятельно.

Новая модель включает навыки развития личности

В современной управленческой теории навыки разделяют на «жесткие» (hard skills) и «гибкие» (soft skills). Hard skills помогают выполнять конкретные задачи с проверяемым измеримым результатом: вождение машины, программирование на Java или знание испанского языка. Soft skills помогают решать жизненные и профессиональные задачи с результатом, который трудно отследить и проверить. Например, общение с коллегами, управление временем или проектами. В большинстве образовательных программ делают упор на жесткие навыки. Гибкие их дополняют и придают дополнительные качества.

Простая модель профессиональных компетенций в виде матрешки. Внутри «жесткие» навыки, снаружи — «гибкие» (Фото: МШУ «Сколково»)

Простая модель профессиональных компетенций в виде матрешки. Внутри «жесткие» навыки, снаружи — «гибкие» (Фото: МШУ «Сколково»)

Авторы предлагают новую модель, состоящую из четырех уровней навыков.

1. Контекстные/узкоспециализированные — навыки, которые развиваются и применяются в конкретном контексте. Например, программирование на языке Python или вождение автомобиля. Hard skills входят в эту категорию, но не ограничиваются.
2. Кроссконтекстуальные — навыки, которые люди применяют в более широких сферах общественной или личной деятельности: чтение, тайм-менеджмент, навыки работы в команде.
3. Метанавыки — режимы управления объектами в нашем разуме или физическом мире, близкие к теории Говарда Гарднера о «множественном интеллекте». Согласно теории, человек обладает несколькими независимыми способностями интеллекта. Способности раскрываются в решении особых задач разных сфер и дисциплин.
4. «Экзистенциальные» — навыки, которые мы универсально применяем на протяжении всей жизни в различных жизненных контекстах личности. Например, сила воли — способность ставить цели их достигать, осознанность — самосознание и способность к саморефлексии, саморазвитие — способность учиться, разучиваться и переучиваться.

Новая модель навыков 21 века из доклада «Навыки будущего» (Фото: МШУ «Сколково»)

Новая модель навыков 21 века из доклада «Навыки будущего» (Фото: МШУ «Сколково»)

Авторы доклада собирают матрешку в другом порядке. В основе будут лежать «экзистенциальные» и метанавыки — они определяют характер человека и формируют способность управлять внутренним и внешним миром. Следующим слоем станут кроссконтекстные навыки, на которые опирается любая деятельность человека. На внешнем слое находятся контекстные навыки. Они будут меняться в зависимости от времени, задач и контекста. Чтобы справляться с вызовами нового мира, придется учиться всю жизнь.

Слои компетенций новой модели отражают разные жизненные циклы человека. Контекстные навыки, включая hard skills, можно приобрести за месяцы или несколько лет, но из-за меняющегося контекста они могут быстро устареть. Кроссконтекстные навыки устаревают дольше, но на их освоение понадобится больше времени.

Жизненный цикл навыков (Фото: Global Education Futures)

Жизненный цикл навыков (Фото: Global Education Futures)

Метанавыки и экзестенциальные навыки имеют самый долгий жизненный цикл. Обычно их приобретают в детстве, такие навыки редко меняются, но это возможно. Если перестроить экзестенциальные навыки целенаправленно, поменяются многие аспекты жизни. Поэтому психотерапия и духовые практики часто трансформируют людей даже в зрелом возрасте.

Запомнить

• Навык — отработанное до автоматизма умение, которое основано на знаниях. Чтобы его сформировать, нужно учиться и практиковаться.
• Развивайте «базовые» навыки. Они пригодятся в любом деле.
• «Длинный хвост» навыков, которые вы редко используете, будет расти.
• Не делайте упор в обучении на узкоспециализированные навыки, и не переживайте, если больше их не применяете.
• Примерьте на себя новую модель навыков. Работайте над жесткими, гибкими и новыми навыками 21 века.

Подписывайтесь и читайте нас в Яндекс.Дзене — технологии, инновации, эко-номика, образование и шеринг в одном канале.

Статья на тему: Финансовая грамотность среди молодежи

ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ СРЕДИ МОЛОДЕЖИ.

Перфилова Л.Р. ( г. Павловский Посад, [email protected])

      Способность принимать грамотные решения, а также совершать эффективные действия  в сферах, имеющих отношение к управлению финансами, для реализации жизненных целей и планов в текущий момент и будущие периоды характеризует человека как финансово грамотного.

      Финансовая грамотность – понятие, выходящее за пределы политических, географических и социально-экономических границ. Благополучие национальных экономик и мировой экономической системы зависит от вкладов, которые делают в них отдельные люди и группы, образующие сложную сеть взаимосвязанных и взаимозависимых отношений. Не секрет, что в России очень низкий процент информированности населения  какие права имеет потребитель финансовых услуг и как их защищать в случае нарушений. Проведенные статистические исследования говорят o том, что заниматься повышением финансовой грамотностью населения необходимо на государственном уровне.   Человек, который уверен в своем будущем, чувствует себя гораздо лучше. И поэтому наши дети достойны того, чтобы быть в курсе, как правильно пользоваться средствами, которые они будут зарабатывать во взрослой самостоятельной жизни! Здесь важно отметить поведение родителей, так как зачастую именно пример родителей становится основополагающим. Все мы хотим для своих детей самого лучшего, но нужно помнить o том, что выполнение любого каприза ребенка, любой ценный подарок, полученный по щелчку на даст нашим детям правильного понимания, как относиться к деньгам, и как с ними обращаться. Безусловно, родители должны объяснить ребенку, что для того, чтобы заиметь то, что хочется нужно потрудиться и заработать на это деньги.

       Дети должны знать обо всех банковских продуктах, которые появляются на рынке. Обратим свое внимание на кредитные карты. Сейчас это очень распространенное явление. Наши дети видят, как просто, достав пластиковую карту легко совершать покупки. Как правило, они не в курсе, к каким тяжким последствиям может привести бесконтрольное пользование кредитными картами. Необходимо дать понять, что долг остается долгом, даже такое приятный на первый взгляд.

   Дети должны знать, что жить надо по средствам, тратить надо меньше, чем зарабатывается. Это простая математика, которая, к сожалению не всем доступна. Очень важно помочь ребенку в выборе своей будущей профессии, которая будет удовлетворять его потребности, и потребности его будущей семьи. Понятно, что счастье за деньги не купишь, но детям не лишним будет знать, что достаточное количество финансовых ресурсов открывают перед ними большие возможности, способные дарить радость.

В мире не существует единого взгляда на стандарты обучения финансовой грамотности. Школьное образование имеет наибольший охват детей и учащейся молодежи, и во многих странах мира предпринимаются попытки введения этого предмета в качестве самостоятельного предмета или в рамках существующих предметов, изучаемых в школах. Однако пока нельзя говорить о его массовом внедрении в школьное образование. Однозначного мнения на этот счет экспертное сообщество не имеет. Большинство считает, что обучение финансовой грамотности целесообразно начинать в раннем возрасте на начальных ступенях образовательной системы.

Чем раньше дети узнают о роли денег в частной, семейной и общественной жизни, тем раньше могут быть сформированы полезные финансовые привычки. Учащиеся в возрасте 7-13 лет вполне способны воспринять финансовые понятия, изложенные простым языком и на доступных примерах.

Грамотность в сфере финансов, так же как и любая другая, воспитывается в течение продолжительного периода времени на основе принципа «от простого к сложному», в процессе многократного повторения и закрепления, направленного на практическое применение знаний и навыков. Формирование полезных привычек в сфере финансов начиная с раннего возраста поможет избежать многих ошибок по мере взросления и приобретения финансовой самостоятельности, а также заложит основу финансовой безопасности и благополучия на протяжении жизни.

Родители в большинстве случаев не могут обучать основам финансовой грамотности своих детей, так как сами не обладают достаточным уровнем знаний и навыков в сфере управления финансами. Грамотность школьников и учащейся молодежи в финансовой сфере – важное средство долгосрочного оздоровления мировой финансовой системы, эффективная мера обеспечения повышения стандартов качества жизни и экономической безопасности населения и будущих поколений граждан. Современные дети, подростки и молодежь являются активными потребителями и все больше привлекают внимание розничных торговых сетей, производителей рекламы и банковских услуг. В подобной ситуации недостаток понимания и практических навыков в сфере потребления, сбережения, планирования и кредитования может привести к необдуманным решениям и опрометчивым поступкам, за которые придется расплачиваться в течение многих лет на протяжении жизни

        Немаловажно  рассказать детям, o существовании денег, с помощью которых можно зарабатывать. Научить ребенка, как и куда правильно вкладывать денежные средства. Программы, предназначенные для формирования финансовой грамотности молодежи, должны устанавливать прямую связь между получаемыми знаниями и их практическим применением, оказывать помощь в понимании и использовании финансовой информации в текущий момент и долгосрочном будущем, ориентироваться на жизненный цикл и жизненные стратегии участников, воспитывать ответственность за финансовые решения с учетом личной безопасности и благополучия. Чтобы оказывать положительное и долговременное воздействие на участников, программы финансовой грамотности для детей должны быть основаны на современных и понятных примерах из реальной практики, подготовлены и представлены учащимся с участием  представителей образования и профессионального сообщества.

         С детства детям нужно прививать чувство ответственности и долга во всех сферах жизни, в том числе и финансовой, это поможет им в будущем никогда не влезать в долги, держать себя в рамках и аккуратно вести свой бюджет. В ситуации экономической неопределенности важно помочь детям овладеть навыками финансовой грамотности, чтобы они могли принимать мудрые решения, распоряжаясь деньгами.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ.

1.Горяев А., Чумаченко В. Финансовая грамота-М.: Баккара-принт,  2012г-118с.

2.Окишев И. Основы финансовой грамотности – СПб.: Питер,2011г-226с.

3.Савенок В. Путь к финансовой независимости-СПб.: Питер,2011-200с.

4.Савенок В. Ваши деньги должны работать-М.:Манн,Иванов,Фербер,2013-224с.

Финансовая грамотность как важнейший жизненный навык. Финансовые услуги: перезагрузка

Финансовая грамотность как важнейший жизненный навык

Способность управлять своими деньгами превратилась в важнейший жизненный навык. Потребители меняют свою точку зрения и постепенно осознают, что никто не даст им высокую пенсию просто так. Им необходимо принять на себя большую ответственность в этом вопросе. Кредитный кризис заставил потребителей понять, что теперь им нужно разбираться в том, какие финансовые продукты им необходимы и какие нет, в чем заключается их смысл и каким образом они работают.

Мы видим, что несколько поставщиков финансовых услуг уже реагируют на эту тенденцию с разной степенью успешности. Почти каждый банк, предлагавший обучение инвестиционному делу для своих взрослых клиентов, был разочарован низкой степенью отклика. То же самое происходит и в случае с обучением и тренингами по другим категориям продуктов.

По мнению Генриетты Праст, преподавателя по вопросам личного финансового планирования в Университете Тильбурга, подобные тренинги лишь пустая трата сил, так как они накачивают потребителей информацией и помогают сформировать их профили отношения к риску. Подобные инициативы основаны на неверных предпосылках: во-первых, что основной проблемой выступает сложность таких продуктов, а во-вторых, что проблема может быть решена путем информирования и объяснений. По словам Праст, действительно узкое место связано с тем, что потребители иррациональны и ленивы.

И в этом случае никакое дополнительное информирование не поможет, так как в лучшем случае оно обеспечивает поставщику финансовых услуг возможность защитить себя от потенциальных претензий в будущем.

Поэтому если вы намереваетесь обучать взрослых пользователей финансовой грамотности, то знайте, что вы уже опоздали. Мы вынуждены сделать вывод, что никакие обсуждения, связанные с повышением финансовой грамотности, не происходят в тот момент, когда от них может быть какая-то польза. Этот вопрос родители не обсуждают со своими детьми за ужином, о нем не рассказывают в школах.

• Исследование Deutsche Bank показывает, что потребители, которые признают, что слабо знакомы с финансовыми вопросами, обычно проявляют наименьший интерес к дополнительной информации.

• В результате проведенного в 2004 году компанией Prudential Group и преподавателем из Кембриджа профессором Берчеллом исследования появилось определение для нового потребительского сегмента – «страдающие финансовой фобией». В одной только Великобритании таких потребителей примерно 9 миллионов человек. Представители этой группы испытывают смущение, когда сталкиваются с любой финансовой информацией: начиная с банковских выписок по сберегательному счету и заканчивая расчетами по полисам страхования жизни.

• Даже высокий уровень полученного образования не всегда коррелирует с финансовой грамотностью. Люди слишком заняты своей профессиональной или личной жизнью, и у них не остается времени подумать над финансовыми вопросами. Кроме того, по данным исследования Deutsche Bank, потребители не всегда считают, что высокая степень информированности может пойти им на пользу.

Тенденция к самостоятельности оказывает огромное влияние на вопросы стратегии и маркетинга. Мы предвидим значительные затруднения, связанные с нынешними способами работы, особенно это касается сегментов affluent и mass affluent. Мы видим как огромные возможности для инноваций в области продуктов и услуг, так и необходимость взять на себя непривычную ответственность по созданию новых связей с потребителями.

1. Пересмотр парадигмы клиентской пирамиды

Мы замечаем, что доля самостоятельных потребителей растет почти во всех сегментах.

Более того, доля таких потребителей значительно выше в более богатых сегментах. Это приводит к тому, что прежняя традиционная модель клиентской пирамиды (при которой вопросы стратегии и маркетинга решаются в отношении каждого отдельно взятого сегмента) перестает работать.

Традиционная парадигма сводится к тому, что чем выше вы поднимаетесь по лестнице дохода, тем больше у вас прав на персональное обслуживание (face-to-face). Персональное обслуживание воспринимается как своего рода привилегия, с помощью которой клиентский опыт получает максимум дополнительной ценности. За последнюю пару лет банки и страховые компании начали активно использовать Сеть в первую очередь как способ сокращения расходов. Интернет стал отличным каналом для работы с массовым сегментом – основанием пирамиды, общение с которым в прежние времена было сложно делать прибыльным. Благодаря широкому применению Интернета обслуживание этого сегмента теперь может производиться более прибыльными способами.

Потребители видят ситуацию иначе. Проведенное в 2010 году исследование American Bankers Association показало, что 44 % американских потребителей в возрасте 18–54 лет уже выбрали онлайновый канал в качестве основного для совершения банковских операций. Этот показатель продолжает расти, и можно ожидать, что потребители станут все реже посещать отделения, ограничиваясь меньшим количеством (но более высоким качеством и эффективностью) встреч лицом к лицу с сотрудниками банков. Эту тенденцию склонны принимать во внимание многие банки – например, Bank of America заявил в 2011 году об уменьшении количества розничных отделений на 10 % из-за того, что клиенты стали все чаще отдавать предпочтение онлайновым и мобильным каналам.

Новое представление о клиентской пирамиде

Исследование VODW показывает, что более богатые сегменты все чаще требуют, чтобы через Интернет им предоставлялось все больше услуг с добавленной стоимостью. Очевидно, что в основе этой тенденции лежит рост доли самостоятельных потребителей в более богатых сегментах. Согласно проведенному в 2010 году исследованию Pew Research, 71 % американских домохозяйств с доходом свыше 75 тысяч долларов в год предпочитает онлайн-канал для работы с банками. В результате перед поставщиками финансовых услуг, нацеливающихся на богатую аудиторию, встает непростая задача. К примеру, частные банки выстроили свою бизнес-модель и систему работы вокруг личного общения с клиентами, а менеджеры по связям с клиентами играют центральную роль практически во всех контактах с потребителями. У этого подхода есть свои преимущества. Частные банки обычно преуспевают в выстраивании личных связей как своей основной компетенции.

Обратная сторона этой модели связана с тем, что другим точкам соприкосновения, таким как Интернет, уделяется меньше внимания. Такие банки редко используют удаленные каналы, так как считают их менее эффективными, чем личные контакты. Поэтому их онлайновые услуги в лучшем случае находятся на том же уровне, что и предложение розничных банков в том же регионе. Будет справедливо сказать, что частные банки в целом проигрывают своим розничным конкурентам в области удаленных контактов с клиентами.

Именно потому, что клиенты частных банков привыкли к высокому уровню персонального сервиса, они ожидают столь же высокого уровня сервиса в онлайн-каналах. Предложения для богатой аудитории должны переносить одинаково хорошие впечатления по всем каналам. Следовательно, частные банки должны не просто соответствовать стандартам рынка. Они должны стать лучшими, предвосхищать ожидания и удивлять клиентов. Задача привлечения на свою сторону растущей доли самостоятельных и богатых потребителей может показаться непростой, особенно если учитывать ограниченные размер и количество частных банков, а также сумм необходимых инвестиций. Немаловажной проблемой являются методы работы частных банков, противоречащие новым правилам отрасли. В рамках модели самостоятельной работы для рынка (mass) affluent фигура менеджера представляется излишней. Ключевую роль как при личном, так и при удаленном общении с клиентами играют специалисты по отдельным продуктам.

Частные банки, которые стремятся работать с растущим рынком самостоятельных клиентов, должны внимательно изучить вопрос экономии на масштабах за счет консолидации или создания партнерств (например, за счет создания единого бэк-офиса). Мы ожидаем, что целый ряд частных банков останется в рамках традиционной схемы общения лицом к лицу. При этом мы считаем, что в следующие пять лет общая картина в индустрии частного банковского обслуживания полностью изменится.

Краудфандинг = краудсорсинг + банковское обслуживание

Совмещение краудсорсинга[20] с банковской деятельностью привело к интересному изменению парадигмы. Толпа, с одной стороны, является неорганизованной и действует интуитивно. Банк представляет собой утвердившуюся структуру, ориентированную на исполнение правил. Открытая инновационная группа банка ABN AMRO под названием Dialogues Incubator решила взять на себя задачу ускорения развития за счет краудфандинга.

Краудфандинг представляет собой своего рода нишевое ответвление краудсорсинга, предназначенное для организации процессов финансирования. Вместо того чтобы мобилизовать знания и идеи (crowd sourcing), объединяются денежные средства. Это новая форма организации рынка денег и идей, которая обслуживает инвесторов и предпринимателей, желающих совершать автономные и прозрачные инвестиции. Проекты спонсируются группой инвесторов, каждый из которых хочет внести небольшую сумму и совместно добиться достижения общей цели. Улучшенные инструменты навигации в Сети позволяют большому количеству людей объединяться в онлайне и мобилизовать значительные суммы с небольшими транзакционными издержками. Финансирование может производиться в форме пожертвования, возмещаемой финансовой инвестиции (беспроцентного займа) или инвестиции с возвратом на капитал (доля от прибыли компании, выплачиваемая собственникам или кредиторам).

Краудфандинг уничтожает иерархии и исключает ненужные уровни в процессе принятия решения, напрямую соединяя тех, кто хочет инвестировать, и тех, кто ищет средства. Решение о том, куда вкладывать деньги, принимается не организацией (такой, как звукозаписывающая компания или банк), а конечным пользователем или индивидуальным инвестором.

2. Создание продуктов и услуг для самостоятельных потребителей

Самостоятельные потребители – это лидеры процесса, а прямым каналам, вне всякого сомнения, будет принадлежать будущее. Во всех категориях, на всех фазах цикла покупки, во всех странах мы видим, что этот сегмент и прямой канал завоевывают все новые территории. Причем продукты, продаваемые через эти каналы, точно такие же, как те, что продаются через традиционные каналы, требующие физического присутствия. Шоссе уже проложено, однако по нему пока ездят лишь повозки на конской тяге. Когда же поставщики финансовых услуг начинают продавать продукты, адаптированные под особенности клиентских сегментов и каналы, через которые те покупаются, рост приобретает более четкие очертания.

И это, вне всякого сомнения, приведет к возникновению совершенно неожиданных преимуществ. Мы уже научились на опыте потребительских товаров тому, что, когда потребители имеют возможность принять участие в конструировании продукта под себя, это оказывает положительное влияние как на степень их обязательств, так и на восприятие продукта.

Турецкие банковские сладости

Турецкий Garanti Bank позволяет клиентам создавать свои собственные банковские продукты.

Банк выпускает Flexi Cards и карточки Visa, позволяющие держателю принимать целый ряд важных решений, выставляя собственные значения по десяти параметрам. Подавая заявление на выпуск карты, клиенты могут установить параметры для типов и ставок вознаграждений за определенные действия, процентной ставки и платы за пользование картой. Система вознаграждения обладает наибольшей гибкостью. Она позволяет клиентам не только определить процент вознаграждения и его форму (наличные или призовые баллы), но и выбрать, какие типы платежей будут приносить максимальное вознаграждение. Причем клиенты могут выбрать как более широкую категорию платежей (например, оплата счетов в ресторанах), так и более узкую (например, покупка вещей в магазинах марки Zara).

Значения процентных ставок, величину бонусов и комиссии за пользование картой можно выбрать с помощью бегунков и тем самым создать свою уникальную комбинацию ставок и комиссионных. К примеру, вы можете установить значение комиссии за пользование картами равным нулю, но при этом берете на себя обязательство заплатить с помощью карты в течение месяца определенную сумму. Снижение процентной ставки за пользование кредитными средствами ведет к снижению величины бонуса и т. д. Кроме того, приняв важные решения относительно финансовых условий работы, клиенты могут самостоятельно выбрать дизайн своей карты, один из нескольких вариантов цветового оформления и галереи образов либо загрузить свой собственный графический образ для отображения на карте.

Эта концепция приводит к выигрышу как для самостоятельного потребителя, так и для банка. Потребителям нравится, что они контролируют происходящее и могут настроить параметры кредитной карты под себя (как внешние, так и внутренние). Такой уровень персонализации создает, в сущности, сегментацию, производимую самими клиентами. Это позволяет Garanti тестировать различные виды предложений. В результате банк получает очень важную информацию о том, какие клиентские сегменты предпочитают тот или иной вариант предложения.

Три стадии успешной инновации

По мнению Матона Зоннеманса, партнера VODW и эксперта в области инноваций, для того, чтобы идея начала приносить деньги, нужно пройти немалый путь: «Обычно мы определяем три важнейшие стадии в инновационном процессе: 1) стадия идеи, 2) стадия инновации и 3) стадия внедрения.

1. Каждая инновация начинается с блестящей мысли. Чаще всего это сырая идея, имеющая вполне определенного “владельца”. Идеи в области финансовых услуг традиционно связаны с техническими возможностями. Наш опыт показывает, что шансы на успех значительно повышаются, когда идея строится на основе глубокого знания о потребителях (consumer insights). Глубокое знание позволяет нам совершить открытие и по-настоящему подключиться к жизни наших потребителей. Мы называем это процесс открытием по заказу, так как поиск глубокого знания о клиенте более важный и сложный, чем обычное исследование потребителей. В данном случае речь идет об интерпретации тех или иных тенденций, связанных с потребителями, отслеживании событий в других отраслях и создании новых продуктов совместно с наиболее передовыми клиентами. В конечном счете мы хотим вызвать почти эмоциональную реакцию: “Вы действительно понимаете меня, и поэтому я счастлив начать работать именно с вами!”

У большинства компаний нет недостатка в идеях, но зачастую даже самым хорошим инициативам не хватает поддержки. Еще сложнее принять окончательное решение о том, какие инициативы следует развивать, а какие прекратить. Инновации требуют четко принятых решений, основанных на качестве знания о потребителях и на творческом подходе.

2. Если идея не отбрасывается, начинается процесс детализации концепции. Именно на этой стадии создается дополнительная ценность – предложение ценности, обещание и конкретное предложение клиенту (в том числе рациональные и эмоциональные доказательства) и, разумеется, шаги, связанные с маркетингом и системой обеспечения предложения. На данном этапе стоит подумать о создании профиля целевой аудитории, брендинге, ценообразовании, дистрибуции и коммуникации, а также о юридических аспектах, инвестиционных задачах и о роли подразделений, отвечающих за сервис и продажи. Исследования VODW показывают, что компаниям обычно недостает дисциплины, чтобы выработать и детализировать концепцию до требуемого уровня. Успех предложения определяется тем, насколько различные элементы концепции беспрепятственно работают вместе и усиливают друг друга во множестве деталей. Масса многообещающих инноваций терпит поражение именно из-за того, что в них не были должным образом проработаны все детали, связанные с исполнением.

3. Когда концепция готова к “производству”, наступает черед третьей, важнейшей стадии – внедрения. Опыт компаний вроде Apple показывает нам, что даже самые инновационные продукты должны внедряться творческим и хорошо продуманным образом. Эта стадия часто выпадает из поля зрения компаний, особенно работающих в области финансовых услуг. Очевидно, после того, как скорлупа лопается, птенцу приходится учиться летать самостоятельно. Часто принято считать, что инициативы должны “выстрелить” в течение первых трех месяцев. И когда этого не происходит, инициатива подвергается всеобщему порицанию. Порой в ее неудаче даже начинают винить клиентов…»

3. Наделить потребителей полномочиями

Потребители не хотят самообслуживания как такового. Они хотят получить полномочия. Самое главное в этом процессе – точно уловить их желания и указать им верное направление. В первой главе мы упомянули, что в настоящий период развития, период экономической неуверенности, многие потребители и компании переживают моменты истины. Это понятие помогает нам по-новому взглянуть на перспективы наших возможностей и перевести сервис для клиентов на новый уровень. Отныне мы можем оказывать клиентам содействие, предоставляя им инструменты, которые помогают управлять как долгосрочными финансовыми вопросами (к примеру, планированием пенсионных накоплений), так и краткосрочными (ежедневым семейным бюджетом и решениями, касающимися определенных трат). В этой связи стоит подумать также об инструментах, поддерживающих управление денежным потоком для небольших и средних компаний, или инструментах мониторинга состояния активов для клиентов частных банков. Подобные инструменты, которые наделяют потребителей полномочиями, могут лечь в основу идентичности компании с точки зрения сервиса, а следовательно, стать важным подтверждением ценностей, декларируемых их брендами.

Отличные инструменты для роста возможностей

• MasterCard вывела на рынок целую серию инновационных продуктов: MoneySend – платежную платформу для частных переводов, позволяющую потребителям с помощью мобильных телефонов пересылать друг другу деньги; платформу для мобильных платежей на базе стикера Blaze Mobile MasterCard PayPass, а также систему inControl, позволяющую владельцам карт самостоятельно устанавливать параметры своих расходов. Все это примеры инноваций, для работы которых потребители вовлекаются в те этапы процесса платежей, которые прежде были уделом банков. Эти продукты объединены общей чертой: они предлагают потребителям взять на себя больше ответственности за управление финансами, а также обеспечивают их необходимыми интерактивными инструментами. Появление таких продуктов вполне соответствует настроениям рынка, обеспокоенного недостаточным контролем над долгами. Кроме того, эти инструменты идут на пользу и MasterCard, так как позволяют снизить количество случаев неплатежей.

• Сервис ING Compare Me позволяет потребителю сравнить размеры его сбережений и долгов с состоянием дел других похожих с ним клиентов. Чтобы начать работать с сервисом, вам необходимо ответить на ряд вопросов о расходах, инвестировании, долгах и планировании. Потребитель предоставляет информацию, необходимую для формирования его профиля и проведения сравнения с другими людьми того же возраста, пола, уровня дохода и семейного положения. В результате создается отчет, в котором суммированы все ответы на вопросы потребителя. В отчете также указывается сравнительный рейтинг респондента относительно других пользователей и предлагаются следующие шаги. Этот отчет может лечь в основу личного финансового плана или использоваться в дальнейшем общении с профессиональным консультантом по личным финансам.

• Компании ABN AMRO Dialogues Incubator и Philips создали прибор Rationalizer, давший немалую пищу для размышлений. Rationalizer представляет собой браслет, который улавливает эмоции и предназначен для серьезных частных инвесторов, работающих в домашних условиях. Идея этого продукта основана на том, что наилучшие инвестиционные решения принимаются с холодной головой и в результате рациональных размышлений. Исследования показывают, что самостоятельные частные инвесторы не действуют исключительно рационально: на их поведение влияют эмоции (чаще всего, страх и алчность), которые могут помешать им принять объективное и основанное на фактах решение. Браслет измеряет показатель электрической сопротивляемости кожи, который меняется, когда его носитель находится под властью эмоций. Таким образом, браслет служит эффективным инструментом измерения эмоционального состояния человека. Браслет не может определить, какая именно эмоция переполняет человека, он оценивает лишь силу эмоции.

Данные размещенной на браслете шкалы предупреждают частного инвестора, когда он становится недостаточно рациональным, чтобы принять взвешенное финансовое решение. Браслет Rationalizer показывает с помощью миниатюрных световых индикаторов степень напряжения и эмоциональности в тот или иной момент. По мере роста напряжения и эмоциональной нестабильности шкала на браслете изменяет цвет с желтого на красный. Растет и скорость пульсации световых индикаторов. Таким образом, активные инвесторы могут понять, в какой момент им стоит притормозить, успокоиться и взглянуть на свои действия трезво.

Как показали исследования прототипа этого продукта, проведенные в VU University Amsterdam, инвесторы во время работы чувствуют себя более спокойно и легко, когда получают от этого прибора сигналы о своем эмоциональном состоянии.

4. Инициативы по развитию финансовой грамотности – начало важного процесса

Улучшение степени финансовой грамотности в дальнейшем станет важным элементом жизни общества. Разумеется, правительства будут играть главную роль в этом процессе. Именно в этот момент поставщики финансовых услуг смогут существенно изменить свое положение. Нововведения напрямую связаны с их основным бизнесом. Повышая финансовую грамотность, они смогут продемонстрировать обществу, что осознают последствия кризиса для потребителей, готовы взять на себя важную социальную роль и ответственность и сделать для этого вполне конкретные и уместные шаги. При этом нужно осторожно подходить к организации общения по вопросам финансовой грамотности. В целом потребители считают, что поставщикам финансовых услуг следует научиться управлять собственным бизнесом, прежде чем рассказывать потребителям о том, как те должны строить свою жизнь, или давать им непрошеные советы.

Отрасль должна заострить свое внимание на детях (учить большинство взрослых уже слишком поздно), причем общение с ними нужно начинать как можно раньше. Много лет назад, когда мы все ходили в начальную школу, нас учили читать, писать и считать. Но, кроме того, мы заучивали на память названия столиц Мадагаскара и Лаоса – и это знание нам так никогда и не пригодилось.

Уже в школьном возрасте дети должны понимать, как управляться с деньгами – посвященный этому вопросу предмет должен преподаваться наряду с чтением, письмом и арифметикой. Что такое деньги? Для чего их можно использовать? Что такое сбережения и кредиты, каким образом человек может установить баланс между своими доходами и расходами? С какими рисками мы сталкиваемся и как можно их снизить? Какая маржа от тех или иных операций может считаться реалистичной? Мы должны научить потребителей понимать, что деревья никогда не дорастут до неба и что ни одно дерево не сможет вырасти, не закрепившись в почве.

Помимо важного репутационного влияния, отрасль может получить и еще одно преимущество: хорошо информированные потребители легче уяснят идею необходимости сбережений и толковых инвестиций. По большому счету отрасли необходимо реализовать все для того, чтобы потребители могли делать информированный выбор для улучшения своего финансового благосостояния. Таким образом, финансовая грамотность должна стать для любого финансового учреждения начальным и основным процессом работы.

Знание приносит плоды

Banamex, второй по размерам банк в Мексике, являющийся частью Citigroup, разработал программу Saber Cuenta – первую в истории Мексики программу финансового образования. Андрес Альбо Маркес, директор по социальной ответственности Banamex, рассказал нам о проекте: «Эта программа направлена на развитие и улучшение финансовой культуры и в конечном счете на обеспечение экономического развития граждан, их семей, предприятий и учреждений. Saber Cuenta ориентирована на широкие слои населения и не ограничивается лишь работой с нашими клиентами. Программа принимает во внимание социальную и экономическую реальность в разных регионах нашей страны и предлагает образовательные инструменты для развития определенных способностей, необходимых для принятия финансовых решений.

Для пропаганды программы мы использовали инновационную стратегию, отправляя в удаленные регионы страны трейлеры. Прибыв к месту назначения, трейлер превращается в мобильный кинотеатр, демонстрирующий аудитории наши образовательные фильмы, сюжет которых обычно выстраивается вокруг художественной истории с образовательными элементами. Зрители с большим энтузиазмом реагируют на истории, а также усваивают определенные финансовые принципы. В некоторых бедных районах Мехико та же история разыгрывается в виде спектакля с участием актеров, которые взаимодействуют с аудиторией, чтобы еще лучше донести наше послание.

Наши образовательные проекты не связаны с конкретными продуктами или услугами, предлагаемыми банком.

Мы добираемся до самых удаленных районов страны, не имеющих полноценного доступа к финансовым услугам. Их жители, посещающие наши мероприятия, могут повысить свою финансовую грамотность. Они начинают думать о преимуществах банка как посредника. И хотя нам действительно удается привлечь с помощью этой программы новых клиентов, основная ее цель – донести до аудитории социальные преимущества работы с банком».

Проекты банков и страховых компаний в области финансовой грамотности

Банк «Хоум Кредит» запустил ряд программ в рамках широкомасштабной кампании по развитию финансовой грамотности в России. Основные мероприятия программы включают в себя проведение семинаров в торговых центрах, на которых представители банка рассказывают потребителям об основах кредитного процесса. Проект «Академия личных финансов» позволяет потребителям уяснить суть банковских продуктов с помощью рассказов простыми словами.

В сентябре 2010 года Сбербанк и Mail.ru, один из самых популярных порталов Рунета, запустили совместный проект под названием «Круг доверия». Основная цель этого спецпроекта состоит в развитии финансовой грамотности в России. В рамках проекта представители Mail.ru вместе со специалистами Сбербанка обучают клиентов и рассказывают им о банковских продуктах и услугах простым и понятным языком.

Инвестиционная компания T. Rowe Price совместно с Walt Disney Parks создала аттракцион «Большое банковское приключение Пигги» в тематическом парке «Эпкот». Идея этого проекта состоит в том, чтобы научить детей в возрасте от 8 до 14 лет основам финансовых концепций. Полученные знания позволяют им дойти до финала игры и достичь поставленных в начале игры целей.

Public Bank of Hong Kong запустил программу Wealthy Kid Savings Account, направленную на то, чтобы дети вместе с родителями начали заниматься планированием своих сбережений. Эта программа содержит привлекательные элементы – скажем, в преддверии китайского Нового года дети получают подарок за открытие счета. Программа направлена на развитие у детей привычки сберегать деньги, например с помощью так называемых H?ng B?o, красных конвертов, которые дети традиционно получают от своих родственников в качестве новогоднего подарка. Красный цвет конверта символизирует удачу и призван отпугивать злых духов.

Charles Schwab Foundation запустила в 2004 году программу под лозунгом «Деньги имеют значение. Сделай их важными и для себя». Доступ к этой программе можно получить через все отделения организации Boys and Girls Clubs of America. Члены Boys and Girls Club в возрасте от 13 до 18 лет приобретают основные навыки управления деньгами и на практике обучаются составлению бюджета, организации сбережений, правильному расходованию средств, поддержанию определенного уровня долга и основам инвестирования. С момента запуска программы в ее работе приняли участие свыше 200 тысяч подростков.

Программы по развитию финансовой грамотности за пределами отрасли

• Junior Achievement, некоммерческая образовательная организация в США, ежегодно направляет в школы тысячи добровольцев, обучащих детей основам управления личными финансами.

• Американский музыкальный промоутер Расселл Симмонс организует ежегодный тур Get Your Money Right, в рамках которого звезды рэп-музыки читают детям лекции о бюджетах, расходах, о том, как не залезать в долги или не тратить недельную зарплату на покупку новых модных солнечных очков.

• Компания EverFi предлагает пятичасовые веб-занятия, позволяющие ученикам оказаться в реальных ситуациях – начиная с торговой площадки Нью-Йоркской фондовой биржи и заканчивая компанией, торгующей подержанными автомобилями. При этом дети учатся тому, как экономить деньги, зарабатывать на процентах и управлять своими долгами. По мере того как учащиеся осваивают новые навыки, программа предлагает им поиграть в игру, построенную по принципам SimCity, в которой каждый участник может контролировать потребительское поведение своего персонажа и пожинать плоды как правильных, так и неправильных финансовых решений.

Читать книгу целиком

Следующая глава >

Топ-10 взрослых советов по финансовой грамотности от детей и молодежи

Топ-10 взрослых советов по финансовой грамотности от детей и молодежи
05 Июня 2018

В конкурсе эссе «5 правил самому себе для успешного будущего!», который прошел в рамках IV Недели финансовой грамотности для детей и молодежи, приняли участие юные авторы со всей страны. Свои размышления прислали более тысячи молодых людей в возрасте от 10 до 22 лет. Мы собрали и представили их в виде принципов ежедневного финансово грамотного поведения. Итак, предлагаем вам десять советов по финансовой грамотности от создателей пяти правил успешного будущего.
 
1.      Создавай «подушку безопасности» 

«Трать чуть меньше, чем получаешь. Я считаю, что у каждого человека должна быть своя подушка безопасности — запас, который может спасти в случае непредвиденных ситуаций. Себе самой в будущем я обязательно порекомендую правильно инвестировать часть доходов. При этом, никогда не посоветую рисковать или играть. Скорее одобрю вариант медленного, но верного накопления, выбрав один из самых крепких и успешных банков». 

Елена Сунцова, 13 лет 

«Надо всегда тратить меньше, чем получаешь. Стоит всегда иметь свободные денежные средства и уметь грамотно ими управлять. Создавайте резервы. Например, откройте вклад в банке, получайте доход от процентов». 

Инесса Садчикова, студентка 

«Со стипендии откладываю процентов по двадцать. И в год выходит минимум по двенадцать тысяч, которые перевожу на депозит. Это деньги на непредвиденные расходы. Они всегда должны быть». 

Егор Майсурадзе, 18 лет. Победитель конкурса эссе в категории 18-22 лет. 

«Научиться делать накопления довольно легко, начинать стоит с минимума, то есть каждый месяц откладывать по 8-10% от заработной платы. Накопив приличную сумму, можно ее положить под процент в банк, в надежности которого вы стопроцентно уверены».

Сергей Котельников 

2.      Веди учет накоплений и расходов

«Чтобы знать, сколько накопилось денег, нужно вести учёт, записывать. Я в своём блокноте отмечаю дату, сколько денег положила в копилку и откуда они у меня появились. Получилась табличка. Раз в месяц подсчитываю накопления».

Кристина Яковлева, 12 лет. Победительница конкурса эссе в категории 10-13 лет. 

«Первое и главное правило моей будущей успешной жизни – планировать свой бюджет. Делать это удобнее ежемесячно. Меня этому научила мама. Весь семейный доход она делит на части: одну – на уплату налогов, другую – на ипотеку, третью – на продукты питания, четвертую – на текущие расходы, а пятую отправляет на накопительный счет». 

Екатерина Семерикова, 16 лет

«Начните вести дневник доходов и расходов. Так можно более конструктивно оценить необходимость своих расходов и выявить, на чем можно сэкономить в следующий раз». 

Валерия Сарайкина 

3.      Планируй покупки заранее и не покупайся на рекламу 

«Откажитесь от шопинга как способа проведения досуга. В любой магазин нужно приходить за покупками, а свободное время проводить в другом месте, например, в бассейне». 

Екатерина Семерикова, 16 лет 

«Для начала вам следует осознать потребность в той или иной покупке и найти всю информацию о товаре, который вы хотите купить. И только затем, тщательно взвесив все «за» и «против», принимайте решение о покупке. Я советую планировать покупки заранее, брать только нужную сумму, избирательно относиться к рекламе и исходить из своих потребностей, а не из цены на товары».  

Оганес Артенян, 16 лет. Победитель конкурса эссе в категории 14-17 лет. 

«Не поддаваясь соблазну, обдумайте свои покупки. Нужно помнить, что цены в магазинах разные. Где-то товар может быть такого же качества, но намного дешевле. Можно использовать систему скидок и бонусов, например, сезонные распродажи. И покупайте качественные вещи. Лучше купить одну хорошую вещь, которая прослужит долго, чем несколько некачественных». 

Екатерина Семерикова 

«Пытайтесь все приобретать рационально с наибольшей выгодой и с наименьшими расходами».

Сергей Котельников 

4.      Хочешь накопить – откажись от ненужных покупок 

«Необходимо хорошенько подумать, а нужна ли именно эта вещь? Какую она несет пользу? Часто наши покупки совершенно бессмысленны, хлам чистой воды и деньги на ветер!» 

Екатерина Семерикова
 
«Многие приходят в магазин, видят акционные товары и сразу же их покупают, думая: «Раз дешево, почему бы не купить?». Как бы потом покупка не пылилась в шкафу. Поэтому надо подумать наперед, где вы будете использовать покупку, и приучить себя не покупать вещи, которые будут лежать без дела. Покупайте необходимое, а если деньги остаются – лучше откладывайте».

Сергей Котельников 

5.      Поставь личную финансовую цель и следуй ей

«Я решила накопить на сотовый телефон, хотя мои личные доходы очень маленькие. Мама каждый день мне даёт деньги на обеды в школе, но я не всегда трачу их полностью. На праздники и дни рождения мне тоже дарят деньги на сладости. Я стала их складывать в копилку. У нас в селе несколько магазинов, и цены на продукты в них разные. Я стала выбирать магазин, где цены ниже». 

Кристина Яковлева, 12 лет. Победительница конкурса эссе в категории 10-13 лет.

6.      Разработай свои финансовые правила и соблюдай их 

«Строго соблюдай составленные правила, тогда цель станет ближе. Начав копить деньги на сотовый телефон, я поняла, что очень трудно соблюдать правила. Иногда хочется купить побольше жвачки и мороженого, но я вспоминаю о своей мечте и не покупаю». 

Кристина Яковлева, 12 лет. Победительница конкурса эссе в категории 10-13 лет.

«Действительно, трудно свободные денежные средства не потратить, например, на лишнюю шоколадку, а положить на сберегательный счет. Но нужно четко знать, что разумные накопления, сделанные заранее, смогут обеспечить нам не только шоколадку в будущем, но, возможно, обучение в престижном вузе, покупку техники и многое другое». 

Екатерина Семерикова

«Хорошее правило – избегать высоких комиссий. Нужно уметь уходить от дополнительных изъятий денежных средств, находить более выгодные варианты без комиссий – это позволит сохранить свои денежные средства». 

Инесса Садчикова 

7.      Образование – инвестиция в будущее: не трать бесполезно время и деньги 

«В настоящее время получение образования – это инвестиция в будущее, и оно не должно превратиться в бесполезно потраченные время и деньги. Знаниями, умениями и приобретенными навыками можно сформировать карьерный капитал. И будет очень обидно, если всем этим ты в будущем не сможешь пользоваться, получать доход». 

Егор Майсурадзе, 18 лет. Победитель конкурса эссе в категории 18-22 лет.  

8.      Здоровье – твой ресурс на будущее 

«Следующей инвестицией в своё будущее для меня является забота о здоровье, поддержание своей физической формы. Береги и укрепляй здоровье – это твой физиологический ресурс. Не губи его вредными привычками». 

Егор Майсурадзе 

9.      Не бери кредитов без особой необходимости, не живи в долг

«Помни про страшное слово «кредит». Без особой необходимости не влезай в него: перетерпи, обойдись, найди подработку. А от слова «микрозайм» вообще должно бить током. Живи по средствам и планируй свои расходы». 

Егор Майсурадзе

«Многие люди предпочитают потратить все и сразу в один день и до получения заработной платы находиться в долгах. Так поступать точно не надо».

Инесса Садчикова 

«Стоит запретить себе брать долги: занимать у знакомых и без особой нужды пользоваться банковскими кредитами. Возвращать деньги с процентами не кажется выгодным, к тому же всегда есть вероятность того, что я не смогу их вернуть. Поэтому лучше все-таки постараться заработать на что-то необходимое усердной работой». 

Валерия Сарайкина 

10. Финансовая грамотность – это саморазвитие 

«Изучение основ финансовой грамотности – важнейшая часть саморазвития. Повышайте свой уровень финансовой грамотности, без нее не стать успешным человеком будущего. Не пренебрегайте обучающими курсами, они помогут правильно оценивать ситуацию на рынке и принимать разумные решения». 

Оганес Артенян     

Назад

текущее состояние и возможности повышения – тема научной статьи по экономике и бизнесу читайте бесплатно текст научно-исследовательской работы в электронной библиотеке КиберЛенинка

Пучкина Е.С.,

кандидат экономических наук, доцент кафедры экономического анализа, статистики и финансов Кубанского государственного университета (КубГУ) Эл. почта: [email protected]

Сусская А. С.,

студент кафедры экономического анализа, статистики и финансов Кубанского государственного университета (КубГУ)

Эл. почта: delfinka7 a inhox.ni

ИССЛЕДОВАНИЕ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ МОЛОДЕЖИ: ТЕКУЩЕЕ СОСТОЯНИЕ И ВОЗМОЖНОСТИ ПОВЫШЕНИЯ

Статья посвящена проблеме повышения уровня финансовой грамотности молодого поколения. Представлены результаты мониторингового исследования финансовой грамотности студентов Кубанского государственного университета. Предложены мероприятия и способы повышения уровня финансовой грамотности молодежи.

Ключевые слова: развитие реальной экономики, финансовая грамотность, студенты, программа повышения уровня финансовой грамотности, финансовая активизация молодого поколения, привлечение молодежи на финансовый рынок

Puchkina E.S., Susskaia A.S.

RESEARCH THE FINANCIAL LITERACY OF YOUTH: CURRENT STATUS AND POSSIBILITIES OF INCREASE

This article is dedicated to the problem of increasing financial literacy of youth. It presents the results of the Youth Financial Literacy Monitoring Survey among Kuban State University students. Various methods and activities are pro-

posed in order to increase youth financial literacy.

Keywords: economy development, financial literacy, students, program of increasing financial literacy of youth, youth financial activation, youth involvement into financial market

Неопределенность будущего, своевременная адаптация к каждодневным изменениям ориентируют молодое поколение на совершенно иное отношение к экономике, чем у предыдущих поколений. Молодежь — это тот фундамент, без которого невозможно построить новую экономическую систему России. Систему, в которой финансовый потенциал населения станет финансовой основой развития реальной экономики.

Реализация финансового потенциала возможна посредством трансформации сбережений населения в инвестиции. Внутренние инвестиции являются по своей природе более устойчивыми, чем иностранный капитал, часто носящий спекулятивный характер. [1]

Одним из факторов роста внутренних инвестиций выступает переход населения от потребительской культуры к инвестиционной. А этого невозможно добиться без повышения уровня финансовой грамотности молодого поколения.

Финансовая грамотность представляет собой совокупность знаний о теории и практике функционирования финансовых рынков и их отдельных составляющих: финансовых институтов, инструментов, финансовых ресурсов, органов регулирования и т.д. [3]

Финансовая грамотность способствует не только социально-экономическому развитию страны, но и повышению благосостояния отдельного индивидуума. Грамотный подход к вопросу формирования собственного благосостояния дает человеку чувство стабильности и защищенности, спокойной

уверенности в завтрашнем дне своей семьи. [2]

В целях оценки уровня финансовой грамотности, актуальности и наиболее эффективных способов ее повышения среди молодого поколения, проведен социологический опрос, в апреле -мае 2014 года среди студентов Кубанского государственного университета. В опросе принимали участие 500 студен-

Следует отметить, что 33% респондентов обучаются на экономическом факультете, а 67% — на остальных (биологический, физико-технический, географический и другие). Это говорит

Для получения субъективной оценки финансовой грамотности респондентам был задан вопрос: «Считае-

тов. Прежде чем привести окончательные результаты исследования, надо дать краткую характеристику опрошенных. Возраст опрошенных — от 16 до 25 лет. Основной возрастной состав находится в пределах от 19 до 21 года. Среди опрошенных 320 представителей женского пола, 180 — мужского. На рисунках 1 и 2 представлена дополнительная характеристика опрошенных студентов.

о том, что практически у трети опрошенных студентов будущая профессиональная деятельность связана с финансами.

те ли Вы себя финансово грамотным человеком?» Результаты представлены на рисунке 3.

Рисунок 1 — Распределение опрошенных студентов по курсам

Ряд1; другие факультеты; 336; 67%

■ Ряд1; экономический факультет; 164; 33%

мический факультет ие факультеты

Рисунок 2 — Распределение опрошенных студентов по факультетам

Рисунок 3 — Субъективная оценка финансовой грамотности

Ряд1; затрудняюсь ответить; 41; 8%

Ряд1; отличные знания и навыки; 11; 2%

Ряд1; нет знаний и навыков; 25; 5%

Ряд1;

неудовлетворительные знания и навыки; 69; 14%

Ряд1; хорошие знания и навыки; 132; 27%

отличные знания и навыки

хорошие знания и навыки

удовлетворительные знания и навыки неудовлетворительные знания и навыки нет знаний и навыков

затрудняюсь ответить

Интересно отметить, что лишь 2,2% опрошенных студентов оценивают свои знания и навыки в области финансов как отличные. Наибольшее количество студентов (44%, или 222 человека), по личной оценке, имеют удовлетворительные знания и навыки.

Для получения объективной оценки респондентам был задан вопрос: «Знакомы ли вы с финансовыми ин-

Итак, 59% респондентов незнакомы с финансовыми инструментами, а оставшиеся 41% (205 человек) при сопоставлении терминов имеют неодно-

струментами?». При положительном ответе студентам предлагалось подобрать терминам соответствующие определения. В списке терминов значились: мультивалютный депозит, бивалютная корзина, личный дефолт, долевые бумаги, фондовый рынок, прямые и портфельные инвестиции. Результаты представлены на рисунках 4 и 5.

значные результаты. Так 61 респондент не сделал ни одной ошибки, а 6 ошибок из 7 совершили 5 человек. Положительно то, что кривая ответов на рисунке 4

Ряд1; не знакомы с финансовыми инструментами; 295; 59%

Ряд1; знакомы с финансовыми инструментами; 205; 41%

знакомы с финансовыми инструментами

не знакомы с финансовыми инструментами

Рисунок 4 — Распределение студентов в зависимости от знания финансовых инструментов

восходящая, за исключением показателя «6 правильных ответов». Это свидетельствует о том, что при росте количества знающих финансовые инструменты, возрастает количество правильных ответов. «Дно» на графике (6 правильных ответов из 7) образовалась в связи со случайной ошибкой 4 респондентов при отнесении одного термина к двум

понятиям. Также это может свидетельствовать о нерешительности.

Интересен тот факт, что 52 респондента оценили свои знания и навыки как отличные и хорошие, а при оценке объективным путем оказались не знакомы ни с одним финансовым инструментом.

Рисунок 5 — Объективная оценка студентов, знакомых с финансовыми инструментами

Помимо оценки ставилась цель выявления желания в повышении финансовой грамотности, поэтому респондентам был задан вопрос: «Хотели ли

бы вы повысить финансовую грамотность?» (рисунок 6). 92% опрошенных изъявили соответствующее желание.

Рисунок 6 — Распределение студентов на желающих и не желающих повышать уровень

финансовой грамотности

Далее студентам было предложено выбрать наиболее значимый для них способ информирования о финансовом и фондовом рынках и по возможности написать свой. 26% опрошенных посчитали наиболее эффективным способом -телевизионные передачи и учебные

фильмы (рисунок 7). Среди предложенных способов можно выделить следующие: личную консультация, смс- и ешаП-рассылку, специальные курсы в университете, рекламные щиты, интерактивные обучающие программы, массовые сборы, экономические новости.

Рисунок 7 — Наиболее предпочитаемые среди студентов способы информирования

о финансовом и фондовом рынках

О чем именно хотели бы знать больше опрошенные студенты? Для того чтобы ответить на данный вопрос, были предложены им несколько тематик и дана была возможность придумать свою (рисунок 8). В наибольшей степени востребована информация, касающаяся торговли на рынке ценных бумаг (60% опрошенных). 49% опрошенных желает повысить свои знания в части вкладов физических лиц, 35% — в части

финансовых пирамид, 20% — негосударственных пенсионных фондов, 16% -портельного инвестирования, 15% — паевых инвестиционных фондов. Небольшая часть студентов желает знать о том, сколько денег тратится в России на благотворительность, понять, что говорится в экономических новостях, что такое прямые и косвенные инвестиции, обезличенные металлические счета и как организовать собственный бизнес.

Негосударственные пенсионные фонды

Паевые

инвестиционные фонды

Вклады физических лиц

1орговля на рынке ценных бумаг

Портфельное инвестирование

Рисунок 8 — Наиболее интересные тематики среди опрошенных

Для управления личными финан- традиция учитывать все доходы и рас-

сами необходимо вести бюджет. Однако ходы практически для половины опро-

шенных студентов нехарактерна (рисунок 9). При составлении программ по повышению финансовой грамотности данное обстоятельство следует учесть, поэтому при проведении различных мероприятий целесообразно разъяснять важность ведения учета доходов и рас-

ходов ввиду наличия положительного эффекта. Последний заключается в сокращении ненужных затрат и возможности увеличения свободных денежных средств, тем более, респонденты в этом заинтересованы (рисунок 10)

Ряд1; ни тот, ни другой; 248; 49%

да, оба только бюджет доходов только бюджет расходов I ни тот, ни другой

Ряд1; да, оба; 149; 30%

Ряд1; только бюджет доходов; 29; 6%

Ряд1; только бюджет расходов; 74; 15%

Рисунок 9 — Распределение ответов студентов на вопрос: «Ведете ли вы бюджет доходов и расходов?»

Студентам стоит объяснить, что формирование собственного благосостояния невозможно без грамотного и эффективного управления личными финансами, которое подчиняется тем же принципам и правилам, что и управление финансами предприятия. А уровень благо-

состояния или богатства человека (домохозяйства, индивидуума) определяется не величиной дохода, который он получает, а объемом тех средств, которые человек смог сохранить и приумножить. Без учета собственных доходов и расходов это просто невозможно. [2]

Рисунок 10 — Распределение ответов студентов на вопрос о том, интересует ли их возможность повышения благосостояния

Интересным является тот факт, что при желании повысить свое благосостояние 80 из изъявших желание не хотят это делать за счет инвестирования, а 106 затрудняются в ответе (рису-

нок 11). Одной из причин таких ответов является отсутствие временно свободных денежных средств у студентов для инвестирования. Таким образом, получается, что лишь 57% респондентов от-

ветили на вопрос: «Интересует ли вас ния за счет инвестирования?» положи-

возможность повышения благосостоя- тельно.

Рисунок 11 — Распределение ответов студентов на вопрос о том, интересует или их возможность повышения благосостояния за счет инвестирования

Студентам был предложен список мероприятий, из которых необходимо было выбрать способствующие повышению финансовой грамотности молодежи, в частности, студентов. В таблице 1 видно, что выбор студентов пал на ор-

ганизацию краткосрочной практики работы в финансовых организациях и мастер-классы (56% и 52% соответственно считают эти мероприятия наиболее эффективными).

Таблица 1 — Распределение ответов на вопрос о мероприятиях, способствующих повышению финансовой грамотности среди студентов

Мероприятие Доля студентов, считающих что данное мероприятие повышает финансовую грамотность молодежи, %

Открытые научные конференции 20

Организация краткосрочной практики работы в финансовых организациях 56

Олимпиады по финансовому и фондовому рынку 7

Деловые игры 42

Компьютерные игры, направленные на развитие экономического мышления, навыков управления финансами 24

Дискуссионные клубы, касающиеся тенденций развития, проблем финансового рынка 28

Семинары и вебинары 34

Мастер-классы 52

Другое 1

Для того чтобы посмотреть, будут ли действительно эти мероприятия пользоваться популярностью и в каких студенты захотят активно принимать

участие, были заданы соответствующие вопросы, результаты которых представлены на рисунке 12 и в таблице 2.

Рисунок 12 — Распределение ответов студентов на вопрос о том, принимали ли бы они активное участие в мероприятиях повышения финансовой грамотности

Таблица 2 — Распределение ответов на вопрос о мероприятиях, в которых студенты желали принять непосредственное участие

Мероприятие Доля студентов, желающих принимать непосредственное участие в данном мероприятии, %

Открытые научные конференции 25

Организация краткосрочной практики работы в финансовых организациях 52

Олимпиады по финансовому и фондовому рынку 4

Деловые игры 38

Компьютерные игры, направленные на развитие экономического мышления, навыков управления финансами 22

Дискуссионные клубы, касающиеся тенденций развития, проблем финансового рынка 19

Семинары и вебинары 26

Мастер-классы 42

Практически все опрошенные выбрали для себя мероприятия, в которых бы они приняли участие, но не активным образом, это и объясняет отрицательный ответ на вопрос. Предпочтительными для участия остались те же самые мероприятия (краткосрочная практика работы в финансовых организациях и мастер-классы), поменялись лишь доли студентов. Интересен тот факт, что 102 студента считают открытые научные конференции способствующими повышению финансовой грамотности, а 127 приняли бы участие. По остальным мероприятиям такого эффекта не наблюдается.

Помимо вышеизложенного студентам был задан открытый вопрос, где они могли в свободной форме описать, что, по их мнению, способствует повышению уровня финансовой грамотности молодежи. Наиболее интересные, часто встречающиеся ответы с учетом инициатив проведения различными субъектами сгруппированы по двум магистральным направлениям: первое, предусматривающее использование образовательных программ, второе, связанное с более активным использованием информационно-коммуникативного обеспечения, представлены в виде таблицы 3.

Таблица 3 — Мероприятия, способствующие повышению уровня финансовой грамотности, систематизированные на основе инициирующего института

Правительство, государство вуз Бизнес — сообщества

Образовательные программы

Введение специального предмета в области финансов в учебную программу для всех факультетов и увеличение практической части обучения Создание клубов и кружков с возможностью обсуждения различных экономических событий, разбора их причин и тенденций Распространение специализированных курсов с выдачей сертификата

Включение в программы по повышению уровня финансовой грамотности обоснование практической значимости соответствующих знаний, возможности получения реального дохода, обозначение перспектив Приглашение в университеты для обеспечения учебного процесса представителей различных финансовых компаний, частных предпринимателей, преподавателей-практиков Проведение конкурсов бизнес — проектов

Программы, адаптированные к возрастам и особенностям молодежи, которые предполагают различные виды образовательной деятельности Разработка программ, позволяющих инсценировать реальную ситуацию и найти ее пути решения Практика в финансовых компаниях с возможностью наблюдения и принятия непосредственного участия в процессах проведения финансовых операций

Проведение игровых и развлекательных мероприятий по финансовой тематике, например, ролевых игр

Информационное обеспечение

Пропаганда в СМИ и социальных сетях важности финансовых знаний и навыков Обеспечение доступности информации о проводимых открытых научных конференциях, семинарах, деловых играх, связанных непосредственно с экономической сферой, возможно через СМИ или через представителей различных факультетов Открытые результаты успешных инвесторов, свободное распространение успешных тактик ведения бизнеса, объяснение опыта

Проведение опроса среди студентов, выявление заинтересованных в повышении уровня финансовой грамотности, составление их телефонной базы с целью дальнейшего оповещения Создание онлайн — обучающих программ Бесплатные консультации и семинары в специальных центрах и финансовых компаниях

Распространение электронных версий учебных пособий и реализация платной печатной продукции по финансовой тематике

В данные мероприятия, по мнению студентов, стоит включать указание преимуществ финансовой эрудированности, обоснование надежного и доходного инвестирования в финансовые инструменты.

На территории Краснодарского края успешно реализуется целевая программа повышения уровня финансовой грамотности населения. С целью комплексного анализа поставленной проблемы можно сравнить мероприятия данной программы с выявленными в

ходе исследования. Из всего перечня мероприятий краевой программы со сроками реализации с 2014 по 2018 год надо выделить те, которые можно отнести к молодежи, а в частности, студентам. Итак, среди них [4]:

1) производство, выпуск и распространение тематических брошюр, буклетов, информационных листков, методических пособий, специализированного тематического раздела (вкладыша) в печатном издании;

2) подготовка, организация, выпуск и размещение теле- и радиопрограмм;

3) подготовка, выпуск и распространение видеофильмов;

4) организация работы «горячей» телефонной линии;

5) проведение конкурсов;

6) проведение краевой межвузовской олимпиады по вопросам финансового и фондового рынка.

Результаты данного исследования позволили бы дополнить перечень и поменять структуру финансирования как с целью рационального использования бюджета, так и составления программы повышения финансовой грамотности, учитывающей предпочтительные и наиболее эффективные мероприятия.

Помимо различного рода мероприятий в краевой программе повышения финансовой грамотности не уделено внимания современному инфоком-муникативному обеспечению, качеству коммуникационных путей, которые способствуют пропаганде возможностей финансового рынка. Проведенное исследование выявило основные способы информирования, использование которых позволит повысить эффективность реализуемой программы, тем более что анализ результатов социологического опроса позволяет говорить о высокой заинтересованности студентов всех факультетов в повышении уровня финансовой грамотности и наличии желания принимать участие в мероприятиях.

Совершенствование программ финансовой грамотности позволит повысить уровень не только теоретических финансовых знаний среди студентов, но и активизировать управление своими сбережениями, принятие инвестиционных решений, способствуя, таким образом, социально-экономическому развитию страны.

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

1.Дьяченко М.В. Стабилизационная финансовая политика государства: концептуальные представления // Финансы и кредит. 2012. №8(488). С. 59 -68.

2.Паскевская Н.А. Анализ современных подходов к повышению финансовой грамотности молодежи // Актуальные вопросы экономических наук.

2008. №4-1. C. 254 — 259.

3. Рындина И.В. Финансовая грамотность и ее роль в формировании поведения современного инвестора // Общество в эпоху перемен: формирование новых социально-экономических отношений: материалы III Международной научно-практической конференции (11 октября 2013 г.) — Саратов: Издательство ЦПМ «Академия бизнеса». 2013. С. 128 — 130.

4. Департамент по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края [Офиц. сайт]. URL: http://finmarket.kubangov.ru (дата обращения: 24.09.2014).

5. Алифанова Е.Н., Евлахова Ю.С. Анализ методических подходов к разработке индикаторов финансовой грамотности населения //Финансы и кредит. 2013. № 12. С. 18-26.

6. Попкова Е.Г., Новакова Е.И. Повышение финансовой грамотности населения на примере центра финансового образования «citi professors» //Финансовые исследования.

2009. № 24. С. 56-59.

BIBLIOGRAPHIC LIST

1. Diachenko M. B. State financial stabilization policy: conceptual representations //Finance and credit. 2012. №8 (488). P. 59 — 68

2. Paskevskaia N. A. Analysis of contemporary approaches to increasing the youth financial literacy // Current issues in economics. 2008. № 4-1. P. 254-259.

3. Ryndina I.V. Financial literacy and its importance in creating the behav-

iour of contemporary investor // Society in era of change: creating new socioeconomic relations: the materials of ffl international scientific and practical conference (11 october 2013). — Saratov: Publishing House CPM «Academy of business». 2013.P. 128-130.

4. Department of Financial and Stock Market of Krasnodar Region [official. site]. URL: http://finmarket.kubangov.ru (accessed: 24.09.2014).

5. Alifanova EN, Yevlakhov YS Analysis of methodological approaches to the development of indicators of financial literacy // Finances and Credit. 2013. № 12. C. 18-26.

6. Popkov EG, Novakova EI Improving financial literacy for example, financial education center «citi professors» // Financial Studies. 2009. № 24. C. 56-59.

PPT — ФИНАНСОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ В КАЧЕСТВЕ НАВЫКА ЖИЗНИ 21-ГО ВЕКА: презентация PowerPoint