Финансы и инвестиции куда вложить: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Содержание

Личные финансы (схема инвестирования и накоплаения 2021)

Прежде, чем принять для себя решение о том, что необходимо переходить на стадию инвестирования, предпринимателю (нынешнему или будущему) важно честно ответить на вопрос: «А для чего мне это нужно?». Базовые потребности и желания человека, такие как покупка жилья, авто, содержание семьи, путешествие и прочее можно удовлетворить, работая наемным работником и откладывая часть заработанных средств.

Инвестирование – это про другое. Если человек решает вложить часть свободных денежных средств в новые бизнес-проекты, то цель у него должна быть только одна – это преумножение своего капитала.

Мы уже поговорили о том, что учет личных финансов должен включать этап создания подушки безопасности. Это первый и важнейший этап, миновать который никак нельзя. После того, как подушка безопасности создана, и есть свободные средства, их можно инвестировать в двух направлениях.

Первый – консервативный.

Это та часть личных финансов, которая вкладывается в низкорискованные активы: недвижимость, акции, ценные бумаги.

Доход от этого направления вложений не велик, и соразмерен с банковскими процентами по вкладам, однако он ультранадежен. Он приумножит капитал человека в любом случае.

Как понять, какую часть личных финансов вкладывать в консервативные направления преумножения капитала? Все очень просто. Сколько вам лет, столько и процентов от свободных денежных средств необходимо направлять на консервативные инвестиции. Чем старше человек становится, тем более консервативен его инвестиционный портфель.

Обратите внимание, сколько молодых людей сегодня вкладывают в криптовалюты? А потом молятся на биткоин, чтобы он хоть немножечко подрос. У молодых людей большая часть портфеля агрессивна. Они могут вложить в агрессивные инвестиции до 90% всех своих доходов. Почему так происходит? Да потому, что чем ты моложе, тем больше времени у тебя есть на исправление ошибок.

Второе направление – это агрессивные инвестиции

В случае, если такие проекты выстрелят, они обещают доходность выше банковских процентов по вкладам минимум в 2 раза. Предположим, что банковская ставка составляет 6%, а потенциальный проект, в который вы вкладываете деньги, может приносить свыше 12% годовых. Тут необходимо понимать, что чем больше процент потенциальной прибыли, тем выше риск. Если обещают 100% годовых, то значит в этом проекте не менее 100% риска. При таких вложениях у каждого инвестора есть порог, свыше которого они готовы просто попрощаться со своими деньгами. В общем объеме инвестиций этот процент не должен превышать 15%.

Во что инвестировать в Италии?

Как заставить свои деньги работать? Зарабатывать деньги инвестированием всегда нелегко; ниже вы найдете советы о том, как и куда вложить сбережения в Италии с максимальной отдачей.

Перед тем как начать инвестировать, необходимо знать основные правила!

Чем выше доходность, тем выше риск для капитала, с другой стороны, то, что когда-то называлось безопасными инвестициями, то есть государственные облигации, а также почтовые облигации, имеeт низкие и непривлекательные интересы для крупного инвестора.

Итак, в последние годы такие инструменты, как паевые инвестиционные фонды (ETF), наконец, достигли ушей всех, даже небольших вкладчиков, у которых есть несколько тысяч евро, чтобы заработать деньги и попытаться улучшить свое финансовое положение.

К слову, акции снова в моде в этот период, особенно акции передовых итальянских компаний.

Наконец, популярны инвестиции для более опытных инвесторов, сделанные через Интернет-торговлю, а также инвестиции в инновационные продукты, к примеру, возобновляемые источники энергии, химическое и фармацевтическое производство, индустрию моды, ресторанный бизнес, бизнес по продаже еды и вина.

Недостаточно знать, куда инвестировать, то есть какие финансовые инструменты покупать, но вы должны следовать своему собственному методу инвестирования, для этого вам необходимо знать некоторые основные правила использования денег.

Что нужно знать перед покупкой финансового продукта

Прежде всего, прежде чем использовать свои сбережения, вам необходимо иметь представление о Вашем текущем финансовом положении, вам необходимо решить, хотите ли Вы инвестировать деньги непосредственно сами, или получить помощь от консультанта, или Вы передадите их Управляющему активами и позволите ему инвестировать от Вашего лица.

Затем составьте план диверсификации, чтобы тщательно решить, на какой тип инвестиций делать ставку по сравнению с другим, а также оцените, как долго Вы хотим держать деньги на месте, то есть хотите ли Вы вкладывать их в краткосрочной, среднесрочной или долгосрочной перспективе, используя, например, стратегию стоимостного инвестирования и сложные проценты.

Каждый инвестор отличается от другого, и то, что диверсифицирует инвестора, — это в основном возраст, доступный капитал и финансовая осведомленность или, как говорят профессионалы, профиль риска.

ВНИМАНИЕ: к сожалению, многие неопытные инвесторы сразу совершают первую ошибку. ПЕРЕД принятием решения о том, инвестировать ли весь свой капитал или его часть, вы обязательно должны остановиться и заняться конкретным проектом, инвестиционным проектом, который подразумевает знание следующего:

— какую часть доступного капитала мы хотим использовать с пользой;

— в какую форму финансового инструмента (ов) поместить ваши деньги (или, возможно, в другие формы, такие как недвижимость или бизнес)ì;

— период времени, на который мы можем вложить данный капитал.

Также необходимо знать действующие методы инвестирования (к примеру, лучшее время для покупки акций при коротких продажах), знать, КОГДА инвестировать, что делать в случае рыночной коррекции, как воспользоваться преимуществами послепродажной торговли, как использовать крах рынков и многое другое.

Кроме того, мы всегда должны помнить, что

независимо от того, сколько прогнозов и расчетов мы сделаем, инвестиции никогда не будут полностью безопасными — предсказать всего невозможно!

 

Так во что инвестировать в Италии в 2020 году?

Кто-то выбирает более традиционные методы, консолидированные с годами и воспринимаемые как более безопасные (хотя в инвестиционном секторе понятия «абсолютно безопасно» не существует). Есть те, кто находит убежище в банках, почтовых сберегательных облигациях и государственных облигациях .

Другие смотрят на новые решения, которые предлагает рынок: автоматическое управление сбережениями, краудфандинг (кредитование или акционерный капитал), криптовалюты, ETF. Сегодня растет число инвесторов, даже очень молодых, которые уходят из банка и предпочитают умные, независимые решения с очень низкими комиссиями и интересной доходностью.

А есть те, кто инвестирует в фондовый рынок, стратегия, которая всегда приносила наибольшие состояния (и поражения). Инвестиции на финансовых рынках сегодня стали очень простыми, доступными для всех и с разумными затратами.

Во что вложить деньги в Италии в 2020 году? Однозначного ответа нет, но есть ряд возможностей.

Депозитный счет в Италии

Депозитный счет — это простейшее решение для вложения небольших сумм денег. В этом случае вы решаете передать свой капитал банку и получить проценты за грант, которые варьируются в зависимости от типа заключенного вами с банком соглашения (если вы выбрали привязку денег, если вы хотите получить проценты ранее или позднее и т. д.).

К сожалению, сегодня депозитный счет уже считается практически не способом инвестирования, а платной базой для хранения для ваших сбережений.

Компенсационные предложения банков в Италии и ЕС не превышают 1% брутто в год, помимо того, что счета облагаются налогом.

Хранение денег на депозитном счете — решение с низким уровнем риска, но оно позволяет лишь немного смягчить эффект инфляции.

 

Инвестиции в облигации

Инвестиции в облигации — это устоявшаяся стратегия для тех, кто имеет среднесрочные и долгосрочные цели и не склонен к риску. Среди множества долговых ценных бумаг наиболее продаваемыми остаются государственные облигации (выпущенные правительством Италии).

Вкладчик, инвестирующий в облигации, такие как государственные облигации, получает проценты, начисляемые на предоставленную сумму, с периодическими начислениями номинального процентного дохода по облигации или через разницу между ценой выпуска облигации и ценой, достигнутой при погашении облигации.

По сравнению с тем, что было несколько лет назад, сегодня инвестирование в государственные облигации менее привлекательно. Однако казначейская облигация воспринимается как надежный вариант, поскольку инвестиция не окупается только тогда, когда страна, выпустившая облигацию, становится банкротом.

Сегодня инвестирование в облигации развитых стран — не лучшая стратегия для тех, кто ищет хорошую доходность из-за низких процентных ставок. Повысить доходность можно, если сосредоточить свое внимание на других долговых ценных бумагах, что немного более рискованно, но также потенциально более прибыльно.

Корпоративные облигации

Корпоративные облигации — это долговые ценные бумаги, выпущенные компаниями, а не суверенными государствами. Тот, кто приобретает их, становится кредитором компании, которая их выпустила и которая обязуется выплатить капитал в конце срока и признать процентную ставку.

Сегодня вложение денег в корпоративные облигации — это выбор со средним уровнем риска, более высоким, чем при покупке государственных облигаций, но более низким, чем покупка акций.

Где их можно купить? Обычно в банке или у уполномоченных посредников (Banco Posta также предлагает доступ к некоторым корпоративным облигациям).

Зеленая облигация (Green Bonds)

Задача завтрашнего дня будет связана с окружающей средой и инновациями: по этой причине одна из самых популярных альтернатив для инвестиций сегодня называется «Зеленые облигации». Что это такое? Это облигации, выпущенные для финансирования устойчивых проектов, таких как охрана пресной воды, сокращение загрязнения воздуха, ответственное использование земли и многое другое.

С момента выпуска первых зеленых облигаций этот инструмент сразу привлек внимание инвесторов. Страны и народы осознали безотлагательность изменения темпа за счет уменьшения своего воздействия на окружающую среду, и содействие развитию технологий и бизнеса путем инвестирования в зеленые облигации может быть выгодным, а также ответственным выбором.

На данный момент инвестирование в зеленые облигации остается стратегией, вызывающей разногласия.

Инвестиции в золото (и другие сырьевые товары) сегодня

Золото — один из старейших ценных ресурсов с момента его открытия.

Инвестиции в золото остаются популярным выбором среди вкладчиков, которые хотят защитить свой капитал, выбрав безопасный актив (невосприимчивый к инфляции).

Стоимость золота имеет тенденцию расти во время кризиса и большой неопределенности. На этих этапах люди вместо того, чтобы вкладывать свои сбережения во что-то с непредсказуемой отдачей, предпочитают «укрыться» в слитке, монете или золотой пластине, увеличивая общую стоимость этого металла.

Стоит ли сегодня инвестировать в золото в Италии? В условиях политической напряженности и страха перед заражением коронавирусом этот шаг может быть правильным.

Вложения в активы-убежища интересны не только для золота. На самом деле, многие вкладчики также интересуются драгоценными или полудрагоценными металлами: вы обращали внимание на стоимость серебра или платины?

Особого внимания заслуживают промышленные металлы, такие как медь и палладий. Палладий в первые несколько месяцев 2020 года зарегистрировал всплеск запросов и экспоненциальный рост стоимости.

Инвестиции в недвижимость

Италия по-прежнему остается страной тех, кто любит владеть домом и вкладывать средства в кирпич для покупки жилых или коммерческих помещений с целью последующей их аренды.

Однако, в отличие от других рынков, сектор недвижимости характеризуется некоторыми критическими проблемами:

  • требует довольно большого начального капитала: для покупки хорошего жилья для последующей аренды нужно не менее 100 000 евро;
  • это основной актив: как только деньги будут выделены, будет сложно вернуть их в ликвидность за короткое время;

  • затраты и риски арендуемого дома: налоги, бюрократия, затраты на ремонт, арендатор, который не платит и т. д.

По этой причине рынок кирпича всегда оставался нишей для богатых семей и предприятий, желающих вложить значительную долю капитала в покупку актива, который прослужит долгое время.

Однако сегодня существует решение для всех, кто желает инвестировать в недвижимость. Двухлетний период 2019-2020 гг. был периодом распространения краудфандинга, то есть системы финансирования, в которой участвует сообщество инвесторов через специальные онлайн-платформы.

Особый толчок получил так называемый краудфандинг недвижимости, который объединяет все проекты, касающиеся строительства, ремонта или переоборудования зданий.

Те, у кого есть деньги, чтобы инвестировать в кирпич сегодня, могут подписаться на платформу краудфандинга недвижимости и объединить свои усилия со многими другими людьми.

Каковы преимущества этого инновационного решения? Благодаря краудфандинговым платформам инвестирование в недвижимость наконец стало доступным для всех. Часто стартовая сумма начинается всего с 50 евро (как при повторном кредитовании), что является абсолютно разумным капиталом.

Кроме того, краудфандинговые платформы выбирают проекты на входе, помогая инвесторам в их выборе и снижая риск того, что инвестиционные предложения закончатся провалом.

Благодаря платформе краудфандинга в сфере недвижимости деньги не остаются привязанными, как при покупке недвижимости. Некоторые проекты могут окупить капитал даже в течение 18 месяцев, чтобы снова вложить его в другое место.

Кроме того, можно вкладывать деньги не только в жилые единицы, но и в коммерческие, промышленные, городские, зеленые проекты в Италии или за рубежом.

Инвестиции в элитную недвижимость

Элитная недвижимость остается одним из секторов, который не знает кризисов и подтверждает позитивные тенденции прошлых лет. Он продолжает расширяться во всем мире благодаря разной скорости роста этого рынка по сравнению с традиционным сектором недвижимости и тому преимуществу, что элитная недвижимость не обесценивается со временем, а приобретает все большую и большую ценность. В отличие от объектов средней стоимости, которые по-прежнему не очень выгодны для инвесторов, элитная недвижимость сегодня представляет собой очень интересное вложение.

Элитные дома ориентированы на эксклюзивных клиентов с более высокой покупательной способностью: это снижает риск обесценения собственности даже во время экономического кризиса.

Элитные дома в Италии приобретают важную ценность благодаря историческому, ландшафтному, гастрономическому и винному наследию страны. Эти факторы позволяют привлекать состоятельных покупателей, желающих повысить свой статус.

Самыми прибыльными городами для такого типа инвестиций, безусловно, являются Милан и Рим, но Флоренция, Неаполь, Венеция и Комо также имеют хороший потенциал.

Движущей силой рынка, безусловно, является Милан, который находится на уровне основных европейских столиц, таких как Лондон и Берлин, благодаря своим эффективным услугам, возможностям развлечений, которые он предлагает, а также наличию множества модных клубов и роскошных ресторанов.

Рим следует за ним, чему способствует его культурное наследие, исторические дома и тысячи возможностей для отдыха и свободного времени.

Неаполь приобрел больший потенциал после ремонта многих исторических зданий, благодаря его новой пешеходной зоне и экспоненциальному росту туристов.

Озеро Комо предлагает множество элитных старинных вилл, и, наконец, рынок Венеции остается стабильным и предлагает хорошие возможности для инвестиций.

 

Во что вложить деньги? О чем еще можно спросить инвестиционного советника

Несмотря на постепенное повышение финансовой грамотности россиян, в тонкостях финансовых инструментов и того, кто с ними работает, разбираются пока далеко не все.

Трейдер — это продавец, который действует по собственной инициативе и стремится извлечь прибыль из процесса торговли. Как правило, подразумевается торговля именно ценными бумагами — акциями, облигациями, фьючерсами, опционами и т.д. Трейдер торгует на собственные деньги в собственных интересах и клиентов не обслуживает.

В отличие от того же брокера — юридического лица, который имеет право совершать операции с ценными бумагами как раз по поручению клиента и за его счет. При этом брокеры не консультируют по стратегии, куда и как лучше вложиться, а только покупают или продают бумаги.

Объяснять, в какие ценные бумаги стоит вкладываться, должен как раз инвестиционный советник — именно так его функции определяет закон. Это может быть как компания, то есть юридическое лицо, так и индивидуальный предприниматель.

Деятельность советника отличается от специалиста по продажам финансовых продуктов в финансовой компании или банке, который рассказывает о новых или высокодоходных продуктах своей компании, и от финансового аналитика, который дает рекомендации и прогнозы общего характера в отношении конкретных ценных бумаг.

Инвестиционный советник помогает клиенту подобрать в огромном многообразии инструментов финансового рынка именно то, что тому нужно для грамотного инвестирования свободных накоплений, не вдаваясь в подробности этого рынка, пояснили в Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР), являющейся одним из инициаторов принятия соответствующего закона.

Сфера финансового консультирования представляет собой рынок, который до сих пор развивался стихийно, — присутствовали как профессиональные участники, так и недобросовестные игроки, отметили в Финансовой группе БКС (ФГ БКС). В компании рассчитывают, что вступившие в силу 21 декабря изменения позволят упорядочить деятельность финансовых консультантов, повысить доверие населения к инвестициям и устранить недобросовестную конкуренцию на рынке.

Коронавирус и личные инвестиции: Стоит ли покупать акции после случившегося обвала — ЭкспертРУ

Российский фондовый рынок отыграл уже примерно половину падения. В последние дни, пока западные игроки отмечали Пасху, началась консолидация, но сегодня индекс Мосбиржи снова растет и прибавляет около 1%.

Ставки по депозитам стали слишком низкими, к тому же относительно скоро часть доходов от них будет облагаться подоходным налогом, а фондовый рынок упал, и акции достаточно дешевы. Стоит ли рядовым гражданам пробовать свои силы на финансовых рынках?

Массовая миграция на биржу

 

Многие россияне достаточно на протяжении последних двух лет активно открывают брокерские счета.

Согласно данным Московской биржи, количество физлиц, имеющих брокерские счета, на начало апреля достигло 4,57 миллиона человек. За март их число увеличилось на 320 тысяч, а с начала 2020 года – на 713 тысяч.

При этом хотя бы одну сделку в месяц из них делает лишь 606 тысяч человек.

Значит ли это, что уже сейчас население нашей страны постепенно становится инвесторами? Это не совсем так.

Во-первых, стоит сказать, что бурный рост числа открытых брокерских счетов в последние пару лет связан с тем, что некоторые банки максимально упростили этот процесс и дали клиентам возможность торговать акциями прямо со смартфона, а для открытия счета нужно лишь несколько кликов.

Так что теперь такая возможность есть почти у всех, причем объем денежных средств почти не важен.

Во-вторых, наличие брокерского счета дает возможность покупать валюту прямо на бирже, то есть без спредов. Это кране удобный инструмент, которым многие пользуются, например, перед поездкой за границу или для других целей.

Как не потерять свои деньги

Если же говорить непосредственно об инвестициях в акции, то основной вопрос заключается в том, что финансовый рынок – это повышенные риски, и для совершения операций нужны определенные знания или хороший консультант.

Но в США, например, огромное количество людей вкладывает деньги в акции, и в долгосрочной перспективе зарабатывают, поскольку исторически рынок движется вверх.

Важно понимать, что рынок акций и финансовый рынок в целом – это место для рисковой части накоплений. Человек, принимающий решение о вложении средств, должен быть готов потерять часть, или «заморозить» деньги на длительный срок, если покупка оказалась слишком неудачной.

Предположим, что инвестиции были сделаны в декабре прошлого года, а в марте начался обвал.

Это вовсе не значит, что инвесторы окончательно потерял свои деньги, но потребуется время, чтобы котировки восстановились.

Бывают, конечно, случаи, когда для инвестора отдельные компании фактически «умирают», и стоимость их бумаг уже никогда не восстановится до былых высот. Но ответственность за такое решение лежит исключительно на плечах инвестора.

В качестве примера можно привести акции ритейлера «Магнит», которые начали свое падение в 2018 году и так и продолжили падать.

Кстати, для россиян сейчас доступны и зарубежные активы. Рубли конвертируются в доллары и на них покупаются акции, например, американских компаний.

Уоренн Баффет, например, раньше покупал только акции тех компаний, которые нравились лично ему, как потребителю. Например, Coca-Cola, Wal-Mart и другие.

 

Так нужно ли покупать акции

 

Теперь о главном. Стоит ли покупать акции сейчас?

Если вы верите, что пандемия скоро кончится и мир заживет как прежде – конечно, это хороший шанс купить, и через год бумаги будут стоить дороже.

Ликвидность, которую в беспрецедентных объемах вливает Федеральная резервная система, расползается по всей финансовой системе. Стоимость активов с учетом свежих денег и нулевых ставок пересматривается, и они становятся дешевыми.

Хотя финансовые показатели компаний ухудшаются, инвесторам просто некуда вкладывать деньги, и они идут в рынок. А крупным игрокам и спекулянтам нужно использовать возможность в своих интересах.

В долгосрочной перспективе, акции скорее всего вырастут в цене и очень значительно. После кризиса 2014 г. рублевый индекс Мосбиржи существенно вырос и до сих пор торгуется на 120% выше – даже с учетом недавнего обвала.

Но в любом случае, нужно аккуратно подходить к выбору. Например, в США акции компаний, востребованных во время карантина, уже отыграли падение. Это Amazon, Netflix и ряд других.

Но вполне возможно, после снятия карантина они перестанут быть объектом внимания.

Однако этот кризис переживут скорее всего не все. Мир поменяется, и некоторые компании уйдут в прошлое. Поэтому выбирать нужно те предприятия, которые даже сейчас имеют запас наличности или гарантированно получат поддержку правительства.

Стоит обратить внимание еще на один важный момент. Приложения банков для частных инвесторов максимально ориентированы на клиента и предлагают различные инвестиционные идеи и статистику, однако ко всему этому нужно относиться предельно осторожно.

Некоторые почему-то думают, если акция слишком сильно упала, значит она принесет больший доход и рано или поздно вырастет сильнее других.

Вероятно, специально для таких людей есть раздел «акции, которые упали сильнее всего».

В прошлом году произошла любопытная ситуация. Клиенты одного из российских банков стали в сумме владельцами 3% от всех акций Chesapeake Energy.

Очевидно, никто из них не изучил, что это за компания, и что у нее нет будущего.

С ноября ее капитализация рухнула еще на 90%. И, скорее всего, выше она не будет уже никогда.

Поэтому на фондовом рынке нельзя просто так покупать то, что упало и продавать то, что выросло.

Нужно провести хотя бы небольшое исследование, иначе можно потерять все свои деньги. И это не в меньшей степени относится к сегодняшнему дню, чем к предыдущим временам.

куда вложить свободные 20 млн сумов в Узбекистане – Spot

Как в условиях нестабильности обменного курса, высокой инфляции сохранить и приумножить сбережения. Своим мнением и советами поделились предприниматель, бизнес-аналитик и специалист рынка капитала.

Обратите внимание: опубликованная в статье информация не является финансовым советом. Помните — любые инвестиции всегда влекут за собой финансовые риски. Spot не несет ответственности за ваши удачные или неудачные сделки.

С начала года сум подешевел по отношению к доллару на 12%, Центральный банк прогнозирует в 2019 году инфляцию на уровне 13,5−15,5%. Spot совместно с экспертами в сфере бизнеса и финансов рассказывает, как в нынешних условиях можно не только сохранить свои сбережения, но и приумножить их.

Держать деньги в национальной валюте под матрасом — не самое лучшее решение. С учетом инфляции они будут ежегодно обесцениваться как минимум на 10%. Среди доступных для физических лиц в Узбекистане инструментов инвестирования — банковские вклады, ценные бумаги, памятные монеты, доли в бизнесе.

При выборе подходящего инструмента следует учесть множество нюансов. Самая распространенная рекомендация — диверсификация инвестиционного портфеля. Нужно комбинировать высокорисковые (но прибыльные) и надежные (но малоприбыльные) вложения, чтобы покрыть риски первых за счет стабильного дохода от вторых.

Магамед Жаваров

Бизнес-аналитик консалтинговой компании Leverage

Прежде всего стоит учесть, что любые вложения сопровождаются определенного рода рисками. Ничто не является исключением. К тому же риски могут быть как явными, так и скрытыми.

Стоит также понимать, что риски и доходность движутся параллельно друг другу, соответственно, чем выше риски, тем выше доходность, и наоборот.

Второй момент заключается в вопросе, на который нужно ответить перед совершением любого вложения: «Какова цель — приумножение или сбережение?» В первом случае подойдут вложения в акции или бизнес, во втором — покупка иностранной валюты, ювелирных изделий, памятных монет ЦБ, банковские вклады.

Положить деньги в банк

Наиболее надежный и менее доходный способ накопления средств. Банки принимают на депозиты в основном сумы и доллары США. Самый высокий процент по первым составляет 24%, вкладов в американской валюте — 8%. Чем меньше срок депозита, тем ниже его доходность.

С поправкой на инфляцию, которая, по прогнозам АБР, в этом году составит 16%, а в 2020-м — 14%, доходность в год составит 9%, или 1,8 млн сумов (при условии вложения 20 млн сумов).

Нужно учитывать девальвацию сума, потому что колебания курса национальной валюты невозможно предсказать. В 2018 году сум подешевел по отношению к доллару на 2,5%, а с начала этого года — уже на 12%. Вот несколько наиболее выгодных предложений:

Банк

Проц. ставка

Срок

Мин. взнос

Доход за год*

«Асака банк»

24%

2 года

4,8 млн

Xalq Bank

23%

1,5 года

100 тыс.

4,6 млн

Узнацбанк

21%

1,5 года

1 млн

4,2 млн

Kapitalbank (online)

21%

1 год

500 тыс.

4,2 млн

Hi-Tech Bank

21%

1 год и 1 мес

1 млн

4,2 млн

* Без учета инфляции

Вложения на такой долгий срок подойдут тем, кто не планирует совершать крупные покупки в ближайшие год-два, потому что при досрочном снятии вклада большинство банков вычтут из основной суммы выплаченные за время хранения денег проценты.

Процентная ставка долларовых депозитов намного ниже — в среднем около 6%. Связано это с тем, что американская валюта более стабильна и слабо подвержена инфляции.

Самую высокую ставку в 7% предлагают сразу семь банков. Срок — два−четыре года, минимальный взнос — от $100 до $1000. Доходность по таким вкладам из расчета $2000 составит $140 в год.

Вклады в евро можно открыть лишь в двух банках. Процентная ставка — 2% годовых.

По закону, если с банком возникнут проблемы, например, он лишится лицензии, сумму вклада в полном объеме возместит Фонд гарантирования вкладов граждан в банках. Этим и объясняется надежность вложения средств в банки.

«Если целью вложения выступает обыденное сбережение средств, отлично подойдет покупка инвалюты и направление ее во вклады. Можно, конечно, деньги направить и на сумовой депозит, но тут нужно быть внимательным и учитывать рост цен и динамику обесценения нацвалюты. Даже если процентная ставка по сумовому депозиту превосходит эти два параметра, никто не гарантирует, что в ближайшее время цены не вырастут и не произойдет скачок курса доллара. В случае сбережения активы принесут выгоду (накопленную) лишь по истечении продолжительного периода времени — навскидку пять-семь лет. При этом меньше рисков потерять денежные вложения», — отметил Магамед Жаваров.

Купить акции

Spot уже на примере SPO Кокандского механического завода объяснял, почему вложение в акции может быть выгоднее банковских вкладов. Но первичное или вторичное размещение акций крупных компаний происходят на фондовой бирже довольно редко.

В целом объем этого рынка в Узбекистане пока очень маленький. Из всех акций, торгующихся на бирже, есть много неликвидных (то есть их сложно продать, а значит, инвестор не сможет вернуть вложенные деньги в любой момент).

Начинать инвестировать в акции следует постепенно и ни в коем случае не направлять на этот вид все свои сбережения. Пошаговую инструкцию, как начать зарабатывать на фондовом рынке, можно почитать тут.

Карен Срапионов

Партнер инвестиционной компании Avesta Investment Group

Сегодня удачное вложение средств в акции может стать одним из наиболее интересных и доходных видов инвестирования, опережая даже покупку долларов США, который только с июня вырос на 9,5%, а год назад стоил на 19,8% дешевле.

Например, набор из десяти компаний (представлены в таблице ниже), которые мне кажутся интересными для инвестирования, за год выросли более чем в два раза без учета полученных дивидендов, которые также составили более 20%.

Среди абсолютных лидеров роста — акции завода «Узбекхиммаш», цена на которые выросла почти в 5,8 раза несмотря на удручающие финансовые показатели завода в 2019 году, которые, надеюсь, исправятся с окончанием реформ в нефтегазовом секторе Узбекистана.

Более чем в два раза выросли акции «Узбекуголь», «Узметкомбинат», привилегированные акции Алмалыкского ГМК. Минимальный рост цены акций из такого портфеля составляет 40%.

Разумеется, рынок акций является одним из наиболее рискованных секторов для инвестиций, поэтому вкладывать сюда должны инвесторы, имеющие некоторые знания и сумму вложений, которую они готовы потерять без ущерба для финансового состояния своей семьи.

В целом же я не советую непрофессиональным инвесторам активно вкладывать свои сбережения в рынок акций, поскольку это требует постоянного внимания и реагирования на те или иные корпоративные события, умения интерпретировать новости в возможное изменение цены акций и так далее. Так, вложив в акции 20 млн сумов, за год можно удвоить капитал и получить свыше 41 млн.

Акции

8/16/2018

8/16/2019

Рост (раз)

Прибыль*

BIOK (Biokimyo)

15 000

26 000

0,73

660 000

KSCM (Quvasoycement)

150 000

300 000

1,00

9 000 000

UZMK («Узметкомбинат»)

10 000

29 001

1,90

1 140 000

AGM1 (АГМК)

6010

24 300

3,04

1 096 000

UZHM («Завод Узбекхиммаш»)

751

5 101

5,79

260 000

LITI (O’zlitineftgaz)

50 000

70 100

0,40

1 200 000

URTS (УзРТСБ)

6 000

8 411

0,40

144 000

TKVK (Toshkentvino kombinati)

90 000

220 000

1,44

7 776 000

UZIR («Узбекуголь»)

1000

3100

2,10

126 000

KYEZ (Kogon Yog’-Ekstraksiya zavodi)

400

1750

3,38

81 120

Итого:

329 161,00

687 763,00

2,09

21 483 000

* При условии покупки по 60 шт каждой акции на общую сумму в 20 млн сумов.

Купить золото

Ранее бизнес-аналитик Магамед Жаваров специально для Spot объяснял, стоит ли инвестировать в золотые памятные монеты Центрального банка.

Золото — стабильный актив, и это его главное преимущество. Именно поэтому вложение средств в памятные монеты служат больше сохранности денег, чем приумножению капитала. Даже в случае краха как национальной, так и свободно конвертируемых валют, именно золото выступит альтернативой, на которую будет максимальный спрос.

В долгосрочной перспективе памятные монеты могут стать идеальным инструментом сбережения и защиты накопленных средств от обесценения и рыночных колебаний иностранных валют. В таком случае потенциальная выгода от инвестиций в золотые монеты может проявиться через семь-десять лет.

Менее чем за год цена одной золотой монеты выросла на 10% (с 12,7 млн сумов до 14 млн). Так на одной золотой монете за прошедшие восемь месяцев можно было заработать 1,2 млн сумов.

Памятные монеты можно продать обратно банку. При этом следует учесть, что они требуют особого ухода, так как при появлении повреждений на их поверхности, стоимость монеты может быть снижена.

«По сравнению с теми наценками, которые Центробанк прибавлял к себестоимости золотых монет месяцами ранее (около $300), сегодня надбавка намного меньше — около 3,2%, или $40−45. ЦБ продает памятные монеты по цене немного выше цены самого металла, однако по прошествии малого промежутка времени даже при повышении котировок золота и продаже по цене чуть ниже биржевой, инвестор может получить доход. Отличная ситуация обстоит с монетами, выполненными из серебра, наценка к себестоимости которых составляет почти 100%», — говорит Магамед Жаваров.

Так как в банках Узбекистана осталось менее 300 монет, в качестве инвестиций в драгоценные металлы можно рассмотреть и покупку ювелирных изделий. При этом нужно быть уверенным в качестве драгоценного металла, отмечает Жаваров.

Помимо того, что инвестору могут продать золото более низкой пробы, еще и недобропорядочные производители могут завышать вес изделий с применением толстореберных камней, что снижает их ценность.

«Если для инвестирования есть 20 млн сумов, конечно, лучше инвестировать их в памятные монеты. Они изготовлены из чистого металла высшей 999,9 пробы, в отличие от ювелирных изделий, которые обычно выполнены из золота 583, 585 или 750 пробы. Если же сумма накоплений меньше, более удобным для обывателя будет покупка ювелирных изделий, которые разнятся по весу от 3 грамм и более. При этом есть риск понести ответственность в рамках административного и уголовного законодательства, если инвестор переоценил свои возможности и начал торговать в значительных объемах валютой или изделиями из драгметаллов (монеты, ювелирные изделия), так как это лицензируемые виды деятельности», — отметил аналитик Leverage.

Вложить в бизнес

Готовый бизнес можно купить на сервисах объявлений. 20 млн сумов будет достаточно, чтобы купить парикмахерскую в Самарканде, магазин косметики или салон свадебных платьев в Ташкенте, игровой клуб в Намангане и даже установку для мини-гольфа.

Покупка бизнеса — самый рискованный инструмент, который в то же время может приносить самую высокую прибыль. Однако вложение средств в готовый бизнес требует от инвестора минимальных знаний в маркетинге, продажах, умения составить грамотный бизнес-план.

Даже в том случае, когда собственник продает стабильный бизнес, всегда могут произойти изменения на рынке, в законодательстве, которые негативно отразятся на деятельности компании. Кроме того, ведение бизнеса может отнимать много времени, требовать дополнительных инвестиций.

Вячеслав Кан

Основатель Torg.uz (сейчас OLX.uz) и центра профориентации MyWay

20 млн сумов — не такая большая сумма для инвестирования. Даже для старта небольшого бизнеса этих денег может не хватить.

Если говорить о бизнесе, то, пожалуй, единственно возможный вариант для вложения такой суммы — это так называемый реферальный или advice маркетинг. Часто такой вид деятельности называют сетевым маркетингом, но на мой взгляд, лучше подходит слово advice («совет»).

Люди рекомендуют другим людям продукты или услуги, получая свое вознаграждение. Большие суммы, которые традиционные компании тратят на рекламу, большой штат продавцов, менеджеров, аренду магазинов и т. п., уходят в этом бизнесе на выплаты в дистрибьюторской сети.

Причем, вкладывая какие-то средства, можно построить свою сеть дистрибьюторов и самостоятельно распоряжаться своим временем и ресурсами. Есть, конечно, риск нарваться на «пирамиду» и потерять вложенные деньги.

Чтобы этого избежать, нужно тщательно изучать компанию, продукт и маркетинговый план. Продукт, который продает компания, должен быть качественным и полезным, а главное, стоимость этого продукта не должна быть завышенной.

В этом бизнесе, который, к слову, охватывает миллионы людей во всем мире, работают десятки тысяч компаний, генерируя миллиарды долларов. К примеру, оборот компании Amway в 2018 году составил $8,6 млрд.

Куда бы вложили свободные деньги эксперты?

Карен Срапионов:

Конечно, в акции. Стал бы я рекомендовать что-то, если я туда сам не готов вкладывать?

Магамед Жаваров

Выскажу свои предпочтения в пользу вложения в акции. Всё же активный доход в виде дивидендов лучше и порой выше, чем процент по банковскому вкладу даже с учетом уплаты налога на дивиденды. Но это если говорить о приумножении собственных сбережений. Если встает вопрос о сбережении доходов и их защиты от влияния инфляции и обесценения национальной валюты, то, думаю, выбор остановился бы на ювелирных изделиях.

Да и, как говорится, «не стоит хранить все яйца в одном лукошке», диверсификацию никто не отменял. Вкладывая в несколько доходных инструментов, вы распределяете риски. Такой подход исходит из понимания того, что риски не проявятся сразу по всем «фронтам».

Вячеслав Кан:

Самообразование. Инвестиции в собственное развитие — это полезное вложение денег. Особенно, если благодаря полученным знаниям и опыту можно будет зарабатывать больше денег, занимаясь интересным делом. Например, вас интересовала фотография. Можно пройти курсы, научиться правильно фотографировать, купить фотоаппарат (правда, хорошие камеры могут стоить дорого) и обрести новую профессию, которая при должном отношении может приносить хороший доход. Если это, например, плюс 1,5 млн сумов в месяц, то вложенные средства окупятся через год с небольшим.

Наверное, могут быть и другие способы вложения 20 млн сумов. Главное — подходить к вопросу инвестирования вдумчиво и осознанно, тщательно продумывая возможные варианты развития ситуации.

А куда вы бы вложили свободные 20 млн сумов? Пишите в комментариях.

разумных инвестиций при небольшом бюджете

Распространенный миф об инвестировании заключается в том, что для начала нужен большой толстый банковский счет. На самом деле процесс создания надежного портфеля может начаться с нескольких тысяч или даже нескольких сотен долларов.

Эта история предлагает конкретные советы, упорядоченные по сумме, которая может быть у вас для начала инвестирования. Однако сначала в нем рассматриваются некоторые умные шаги, которые могут предпринять малолитражные компании, чтобы запустить программу сбережений и инвестиций.

Стратегии начала работы

Планируете ли вы инвестировать немного или довольно много, в безопасные ставки или азартные игры с высоким риском, эти шаги должны помочь осуществить ваши планы в правильном направлении.

Автоматизация сбережений

Стремление надежно откладывать определенную сумму сбережений каждый месяц в конечном итоге принесет плоды. Если вам не хватает силы воли или организации, чтобы сделать это в одиночку, техническая помощь доступна через различные приложения для смартфонов и компьютеров.

Приложения, которые делают экономию наименее безболезненной, — это те, которые просто округляют ваши покупки и другие транзакции до ближайшего доллара и откладывают «сбережения». Acorns, Qapital и Chime собирают транзакции с ваших кредитных и / или дебетовых карт и возвращают вам деньги в удобных для сбережений транспортных средствах.

Ключевые выводы

  • Откладывайте определенную сумму, чтобы регулярно откладывать.
  • Поищите приложения для сбережений, которые собирают сведения о ваших покупках и сохраняют небольшие изменения.
  • Сначала выплатите долги под высокие проценты.
  • Воспользуйтесь пенсионными планами.
  • Подумайте об уровне риска, который вам удобен, и о том, как он меняется со временем.
  • Делайте покупки, чтобы получить лучший выбор по мере роста вашего инвестиционного банка.

Acorns вкладывает деньги в один из нескольких портфелей недорогих ETF; это хороший инструмент для мелких вкладчиков, как мы рассмотрим ниже. Qapital добавляет возможность автоматического перевода денег в соответствии с выбранными вами правилами на застрахованный FDIC банковский счет партнера.Chime, который является онлайн-банком, а также приложением, предлагает сберегательный счет, который, среди прочего, автоматически выделяет процент от каждой внесенной вами зарплаты.

Если не использовать эти приложения, узнайте в своем банке о его собственных приложениях и других способах автоматического перевода средств со счетов, не являющихся сберегательными, на счета, которые лучше подходят для сбережений и инвестиций.

Разберитесь с долгами

Прежде чем приступить к сбережению, проанализируйте, во что вам обходятся уже имеющиеся у вас долги, и подумайте, как быстро вы можете их погасить.В конце концов, кредитные карты с высокой процентной ставкой могут иметь процентную ставку от 20% и более, а некоторые студенческие ссуды имеют процентную ставку более 10%. Эти ставки намного превосходят среднегодовую прибыль в 7% или около того, так что фондовый рынок США со временем вернулся.

Если у вас много долгов под высокие проценты, имеет смысл погасить хотя бы часть из них, прежде чем делать инвестиции. Хотя вы не можете предсказать точную отдачу от большинства своих инвестиций, вы можете быть уверены, что погашение долга с процентной ставкой 20% на год раньше так же хорошо, как получение 20% -ной прибыли на свои деньги.

Всегда вносите достаточно денег в ваш 401 (k), чтобы иметь право на соответствующий взнос вашего работодателя — это бесплатные деньги.

Подумайте о своем выходе на пенсию

Ключевой целью сбережений и инвестирования, даже в раннем возрасте, должно быть обеспечение того, чтобы у вас было достаточно денег после того, как вы перестанете работать. Одним из приоритетов вашего планирования должно быть полное использование стимулов, предлагаемых правительствами и работодателями для поощрения пенсионного обеспечения. Если ваша компания предлагает пенсионный план 401 (k), не упускайте его из виду.Это вдвойне верно, если ваша компания частично или полностью покрывает ваш вклад в план.

Например, если ваш доход составляет 50 000 долларов, и вы вносите 3 000 долларов, или 6% своего дохода, в план 401 (k), ваш работодатель может учесть это, внося дополнительные 3 000 долларов. Менее щедрый работодатель может внести только 3%, добавив 1500 долларов к вашему взносу в 3000 долларов. Вы всегда захотите вложить достаточно средств, чтобы получить полную сумму, соответствующую вашему работодателю. Не делать этого — значит выбрасывать деньги.

Примечательно, что 401 (k) s и некоторые другие пенсионные фонды также являются мощными инвестициями из-за их благоприятного налогового режима. Многие позволяют делать взносы в долларах до уплаты налогов, что снижает ваше налоговое бремя в год, в котором вы вносите взносы. С другими, такими как Roth 401 (k) s и IRA, вы вносите свой вклад в виде дохода после уплаты налогов, но снимаете средства без налога, что может снизить ваши налоговые последствия в год вывода средств. И помните, если ваши деньги выросли в течение многих лет их будет намного больше, чем вы изначально внесли, поэтому не облагаемые налогом выплаты будут окупаться.

В обоих сценариях прибыль от того, что вы инвестируете, накапливается на счете без уплаты налогов. Даже если ваш работодатель не предлагает никакой компенсации по вашим взносам 401 (k), план все равно будет выгодным.

Инвестируйте свой возврат налога

Если вам трудно сэкономить деньги в течение года, подумайте о том, чтобы отложить часть или весь возврат налогов, чтобы начать инвестировать. Это один из немногих моментов в году, когда вы, вероятно, получите неожиданную удачу, на которую еще не рассчитывали.

Независимо от того, в какой продукт вы инвестируете, важно, чтобы вы понимали (и делали все возможное, чтобы минимизировать) связанные с ним сборы.

Рекомендации по размеру вложений

Прежде чем переходить к конкретным деталям, стоит выделить несколько общих моментов. Независимо от вашего собственного капитала, важно минимизировать комиссию за инвестиции, будь то расчетный счет, паевой инвестиционный фонд или любой другой финансовый продукт.

Это особенно актуально, когда вы инвестируете в рамках бюджета, потому что фиксированные сборы заберут большую часть ваших сбережений.Ежегодная плата в размере 100 долларов на счету в 1 миллион долларов — это тривиально, но сбор в размере 100 долларов на счете в 5000 долларов — это огромный финансовый удар. Если вы вкладываете деньги в рамках бюджета, внимательно выбирайте расходы, связанные с тем, куда вы вкладываете деньги.

Вам также необходимо сопоставить вероятную прибыль от ваших инвестиций с уровнем риска, который вы готовы принять и который соответствует вашему возрасту. В целом, по мере приближения к пенсии ваше портфолио должно становиться все менее рискованным.

Как инвестировать 500 долларов

Это может показаться небольшой суммой для работы, но 500 долларов могут пойти дальше, чем вы думаете, создавая инвестиционный портфель.Если вы предпочитаете не рисковать, поместите свою сумму в депозитный сертификат (CD) от банка или другого кредитора или используйте ее для покупки краткосрочных казначейских векселей, которые можно приобрести через онлайн-брокера. Потенциал роста при обоих вариантах ограничен, но риски практически нулевые. Это способ немного заработать на своих деньгах, пока ваше яйцо не вырастет до такой степени, что станут доступны другие варианты.

Для тех, кому комфортно с немного большим риском, доступны многие варианты, даже для мелких инвесторов, которые обещают большую доходность, чем компакт-диски или казначейские векселя.Один из них — это план реинвестирования дивидендов (DRIP). Вы покупаете акции, и ваши дивиденды автоматически используются для покупки дополнительных акций или даже дробных акций. Это отличный выбор для мелких инвесторов, потому что акции приобретаются со скидкой и без уплаты комиссии за продажу брокеру. Покупка одной акции компании поможет вам начать работу.

Другой вариант для начала с малого — это биржевые фонды (ETF), большинство из которых не требует минимальных вложений.В отличие от большинства паевых инвестиционных фондов, ETF обычно имеют пассивную структуру управления, что снижает текущие расходы. Однако, помимо других недостатков ETF, вы должны платить комиссию за их транзакции. Чтобы уменьшить эти расходы, рассмотрите возможность использования дисконтного брокера, который не взимает комиссию или не планирует инвестировать реже, возможно, вкладывая большие суммы ежеквартально, а не совершая небольшие ежемесячные покупки.

К вершине континуума рисков следует инвестировать в одноранговое кредитование.Краудфандеры связывают инвесторов с деньгами для ссуд и предпринимателей, пытающихся финансировать новые предприятия. По мере погашения ссуд инвесторы получают долю процентов, пропорциональную сумме, которую они вложили. Некоторые краудфандинговые платформы имеют высокие минимумы для открытия счета, например, 1000 долларов для Lending Club, но вы можете начать работу с другими, такими как Prosper, всего за 25 долларов.

Краудфандинг сопряжен с высоким риском, поскольку многие новые предприятия терпят неудачу, а также с перспективой более высоких доходов.Как правило, годовая доходность колеблется в пределах от 5% до 8%, но она может возрасти до 30% и более для инвесторов, которые готовы пойти на большой риск или просто достаточно удачливы, чтобы поддержать особенно прибыльного новичка.

Как инвестировать 1000 долларов

Если вы откладываете деньги на пенсию или покупаете дом через несколько лет, вы можете искать фонд с низкой комиссией и сроком погашения с относительно низкими минимальными инвестициями, обычно около 1000 долларов. С этим типом фонда вы выбираете целевую дату.Инвестиции в фонд автоматически корректируются с течением времени, при этом общее сочетание риска меняется от более рискованного к более безопасному по мере приближения целевой даты.

Почему это важно? Когда вы только начинаете, у вас есть время. Вы можете делать более рискованные инвестиции, которые могут принести более высокую прибыль. Однако по мере приближения к запланированной дате, особенно если это ваша дата выхода на пенсию, вы хотите защитить себя от внезапных потерь, которые могут сорвать ваши планы.

На эти 1000 долларов вы также можете рассмотреть возможность покупки отдельных акций, которые сопряжены с более высоким риском, но могут принести более высокую прибыль.Инвестирование в отдельные акции, приносящие дивиденды, — разумная стратегия. У вас будет возможность получать дивиденды в виде денежных выплат или реинвестировать их в дополнительные акции.

Как инвестировать 3000 долларов

Этот уровень инвестиций позволяет получить доступ к дополнительным опциям, включая больше паевых инвестиционных фондов. В то время как некоторые фонды требуют минимальных вложений в размере 1000 долларов США или меньше, более распространена более крупная сумма, например 3000 долларов, требуемых Vanguard для большей части своих средств.

Среди многих типов фондов подумайте о том, чтобы в первую очередь обратить внимание на индексный фонд, тип взаимного фонда, который отслеживает определенный рыночный индекс, такой как Standard & Poor 500 или Dow Jones Industrials, и предлагает относительно низкие комиссии.Как и ETF, индексные фонды управляются пассивно, что означает более низкий коэффициент расходов, что, в свою очередь, снижает комиссии.

Цель индексного фонда — по крайней мере соответствовать показателям индекса. Это также дает вам широкий доступ к ряду классов активов.

Как инвестировать 5000 долларов

Возможности становятся шире на уровне 5000 долларов, включая больше возможностей для инвестирования в недвижимость. Хотя 5000 долларов недостаточно для покупки недвижимости или даже для внесения первоначального взноса, этого достаточно, чтобы получить долю в недвижимости несколькими другими способами.

Первый — это инвестировать в инвестиционный фонд недвижимости (REIT). Это корпорация, которая владеет группой объектов недвижимости или ипотечных кредитов, которые обеспечивают непрерывный поток дохода. Как инвестор REIT вы имеете право на долю дохода, полученного от базовой собственности. Согласно закону, REIT должны ежегодно выплачивать инвесторам 90% своего дохода в виде дивидендов. REIT могут продаваться или нет, причем последние требуют гораздо более высоких авансовых платежей.

Краудфандинг в сфере недвижимости — второй вариант.Краудфандинговые платформы в сфере недвижимости теперь могут принимать инвестиции как от аккредитованных, так и от неаккредитованных инвесторов. Многие платформы устанавливают минимальные инвестиции для получения доступа к сделкам с частной недвижимостью на уровне 5000 долларов.

Инвесторы также могут выбирать между долговыми и долевыми инвестициями в коммерческую и жилую недвижимость, в зависимости от платформы. Доходность долговых вложений составляет от 8% до 12% в год. Вложения в акционерный капитал могут принести более высокую доходность, если стоимость собственности возрастет.Имейте в виду, что этот тип инвестиций может нести больше рисков, чем более традиционные вложения.

Итог

Инвестирование может быть сложным, но основы просты. Увеличьте сумму, которую вы откладываете, и взносы вашего работодателя. Минимизируйте налоги и сборы. Делайте разумный выбор с вашими ограниченными ресурсами.

Тем не менее, создание портфеля может также вызвать такие сложности, как то, как лучше всего сбалансировать риск некоторых инвестиций с их потенциальной доходностью.Рассмотрите возможность получения помощи. Учитывая технологии и жесткую конкуренцию за ваши инвестиции, доступно больше ресурсов, чем когда-либо. Эти варианты включают робо-консультантов, виртуальных помощников, которые могут помочь вам создать сбалансированный портфель по низкой цене, и финансовых консультантов только за вознаграждение, которые не зависят от дохода от комиссионных за продукты, которые они вам продают.

Самая сложная часть инвестирования — это начать, но чем раньше вы это сделаете, тем больше вы должны заработать. Это так просто.

7 лучших инвестиций, которые можно сделать в 2019 году

С наступлением нового года вы, возможно, захотите внести в свою жизнь некоторые существенные изменения.Может быть, вы хотите чаще заниматься спортом и лучше заботиться о своем здоровье.

Или, возможно, вы хотите проводить больше времени со своими детьми — время, когда вы сосредотачиваетесь только на них и ни на чем больше.

Гетти

И, может быть, вы начинаете чувствовать, что 2019 год — это год, когда вы, наконец, должны начать инвестировать свои деньги для долгосрочного роста.

Может быть, вы накопили приличную сумму денег на сберегательном счете с высокими процентами, но вы знаете, что накопления наличных недостаточно.


Шаг 2: Создание чрезвычайного фонда

Если вы придумали, как разумно тратить свои деньги, вы, вероятно, придумали, как их сэкономить. Чрезвычайный фонд — это часть ваших сбережений, которые вы откладываете на случай чрезвычайной ситуации.

Хорошая идея вложить 3-6 месяцев своих расходов на жизнь в свой фонд на случай чрезвычайной ситуации (он может быть просто сберегательным счетом), если случится что-то безумное, например, пандемия, я не знаю!

Если ваша машина сломается, вас уволят или у вас возникнут непредвиденные медицинские расходы, у вас будут необходимые средства. Чрезвычайный фонд также пригодится в случае рецессии.

Даже если вам не придется по ней постучать, вы будете спокойны, зная, что на случай, если она вам понадобится, есть подушка.

]]>

Шаг 3. Изучите основы инвестирования

Вы не стали бы прыгать на ринге, не зная основ бокса, поэтому вам не следует прыгать на фондовом рынке, не зная основ инвестирования для новичков.

Прежде чем вы начнете наращивать богатство, важно понять основную цель инвестирования, а также базовый процесс, который вы будете использовать для достижения этой цели.



На самом базовом уровне инвестирование — это покупка стоимости на 10 долларов за 5 долларов.

Когда вы можете купить компанию по цене ниже ее истинной стоимости, стоимость ваших инвестиций со временем будет расти — это конечная цель инвестирования.

Я более подробно рассказываю об основных принципах инвестирования в этих постах:

Если вы начинающий инвестор, это отличное место для начала.

Шаг 4. Использование инвестиционных ресурсов для начинающих

Я твердо уверен, что самое важное, что вы можете сделать, — это получить образование в области инвестирования.В этом секрет успешного инвестирования для новичков.

Помимо сообщений, которыми я поделился выше, есть много доступных ресурсов, если вы хотите больше узнать о фондовом рынке и о том, как добиться успеха в качестве инвестора.

Эти ресурсы включают в себя такие вещи, как книги, блоги, подкасты, приложения, программное обеспечение для инвестиций и многое другое.

В следующих разделах мы рассмотрим некоторые из лучших доступных прямо сейчас инвестиционных ресурсов, которые вы можете использовать для расширения своих знаний в области инвестирования, но, чтобы дать толчок своим знаниям, обязательно загляните в мой центр инвестиционных ресурсов со всеми моими лучшими активами.

Лучшие книги по инвестированию для начинающих

Существует множество замечательных книг по инвестированию, написанных очень успешными инвесторами, которые полны полезных советов, проницательной информации и внутренних знаний о мире Уолл-стрит.

Хорошее место для начала — прочтение правила №1 . Он дает отличную основу для принципов инвестирования, используемых Уорреном Баффетом и другими великими инвесторами.

Некоторые из других книг по инвестированию, которые я больше всего рекомендую начинающим инвесторам, включают The Intelligent Investor и The Dhando Investor .

Лучшие классы инвестирования для начинающих

Запись на курс инвестирования — один из лучших способов получить практические инструкции по инвестированию от опытных инвесторов.

Веб-семинар по моему правилу №1 по трансформационному инвестированию — хорошее место для начала. Особенно, если вы приближаетесь к пенсии и у вас есть куча денег, привязанная к 401 (k), которая не растет достаточно быстро.

Подкаст «Лучшее инвестирование для начинающих»

Прослушивание подкаста об инвестициях — отличный способ получить доступ к своевременной и относительной информации об инвестировании и текущем состоянии рынка.

Начните с просмотра подкаста InvestED, который я веду вместе с моей дочерью Даниэль, а затем перейдите к другим подкастам, которые вам понравятся.

Лучшие инвестиционные сайты в Интернете для начинающих

В дополнение к Правилу №1 инвестирования для новых видеороликов, обновлений блогов и многого другого, существует множество других отличных инвестиционных веб-сайтов, которые вы можете использовать, чтобы оставаться в курсе событий на рынке и узнавать больше о том, как инвестировать.

Некоторые любимые сайты, которые я слежу и регулярно использую, включают Seeking Alpha, Yahoo Finance, Wall Street Journal и Barrons.

Лучшие инвестиционные приложения для начинающих

Существует ряд инвестиционных приложений, доступных для различных целей из таких приложений, как Acorns, которые автоматически округляют ваши покупки и вкладывают оставшиеся изменения в Seeking Alpha, которая уведомляет вас, когда появляются последние новости об одной из компаний в вашем списке наблюдения.

Некоторые из этих приложений могут оказаться весьма полезными, в то время как другие могут быть не более чем отвлечением. Если вы найдете приложение, которое работает на вас и поможет вам стать лучшим инвестором, нет причин не использовать его.

]]>

Шаг 5: Создание инвестиционного плана

Когда вы узнаете, что у вас есть прочная основа того, как работает инвестирование, вы можете переходить к следующим шагам, но пока не готовьте свой кошелек.

Прежде чем вкладывать деньги в рынок, у вас должен быть четкий план того, чего вы хотите достичь и как вы собираетесь это делать. Вот тут и пригодится создание инвестиционного плана.

Лучший инвестиционный план — это тот, который адаптирован к вашему образу жизни, поэтому я проведу вас через шаги, необходимые для создания индивидуальной стратегии, которая направит вас на путь к успеху.

  1. Оцените свое текущее финансовое положение, чтобы понять, на какой риск вы можете пойти.
  2. Определите свои цели и время, необходимое для их реального достижения.
  3. Выясните, какие типы инвестиций и стратегии являются лучшим способом привести вас туда, где вы хотите быть.

Наличие четкого инвестиционного плана даст вам много ясности, когда вы начнете инвестировать.

Давайте перейдем к третьему шагу и сравним некоторые из различных типов инвестиций, которые вы можете рассмотреть как новичок.

Шаг 6: Решите, какой тип инвестиций сделать

Затем вам нужно решить, какой тип инвестиций поможет вам выполнить то, что вы намеревались достичь. Есть несколько различных типов инвестиций, о которых вам следует знать, прежде чем начинать вкладывать свои деньги.

Но давайте остановимся на некоторых наиболее распространенных типах инвестиций для новичков. Эти инвестиции включают:

Инвестиции в акции для начинающих

При покупке отдельной акции вы становитесь частичным владельцем компании, акции которой вы приобрели.Это означает, что когда компания зарабатывает деньги, вы тоже, а когда компания растет в цене, растет и стоимость ваших акций.

Инвестиции в акции — безусловно, самый выгодный вариант инвестирования, поскольку он позволяет вам получать прибыль от владения любой публично торгуемой компанией, в которую вы хотите инвестировать.

В среднем весь фондовый рынок растет примерно на 7% в год, но можно добиться гораздо более высокой доходности, инвестируя в отдельные компании, выбранные вручную.

Инвестиции в облигации для начинающих Облигации

можно приобрести у правительства США или у отдельных компаний.Вместо того, чтобы покупать собственность в компании, облигации по существу позволяют вам «ссужать» деньги правительству или компании в обмен на скромную прибыль. В среднем облигации предлагают доходность 2–3% в год.

Эти прибыли невелики, особенно если вы приближаетесь к пенсии и у вас нет 40 лет, чтобы приумножить свои деньги.

Инвестиции в инвестиционные фонды для начинающих

Инвестиционные фонды — это корзина акций, находящихся под контролем управляющего фондом. Хотя эти фонды создаются и управляются так называемыми «финансовыми экспертами», им обычно трудно обойти рынок, если учесть комиссионные, которые управляющие фонда взимают с тех, кто инвестирует в их фонд.

Вам будет намного легче (и веселее!) Научиться вкладывать собственные деньги, чем полагаться на какого-нибудь управляющего паевым инвестиционным фондом, который не может превзойти рынок.

Итак, какие виды инвестиций лучше всего подходят для новичков? Акции!

Не позволяйте финансовым консультантам и так называемым «гуру» пугать вас, заставляя отдать им свои деньги, или уговаривать вас чрезмерно диверсифицировать какой-либо фонд.

При правильной стратегии инвестирование в акции сводится к нескольким простым принципам, которым может научиться ЛЮБОЙ, что подводит нас к шагу №6.

Шаг 7: Определите свою инвестиционную стратегию

Как я уже упоминал, инвестирование — это больше, чем просто выбор нескольких акций и надежда на лучшее. Если вы все делаете правильно, в этом есть настоящая стратегия. Теперь вы можете искать в Интернете и находить множество стратегий для начинающих инвестировать. Эти инвестиционные стратегии включают:

  • Воздействие инвестирования: инвестирование в компании, оказывающие измеримое воздействие на окружающую среду или благотворительность
  • Инвестиции в рост: инвестирование в компании, демонстрирующие признаки роста выше среднего
  • Доходное инвестирование: инвестирование в ценные бумаги, по которым выплачиваются дивиденды
  • Инвестиции с малой капитализацией: инвестирование в новые небольшие компании, которые потенциально могут расти быстрее
  • Стоимостное инвестирование: инвестирование в большие компании, когда они выставлены на продажу по ценам ниже их стоимости

Однако на самом деле есть только одна стратегия, по которой я живу и инвестирую.Инвестиционная стратегия Правила №1 следует принципам стоимостного инвестирования.

Когда вы инвестируете таким образом, вы все равно можете покупать растущие компании, компании с малой капитализацией и влиятельные компании, но вы покупаете их, когда они выставлены на продажу.

Это единственный вид инвестирования, который даст вам максимальную доходность при минимальном риске. Когда вы покупаете прекрасные дорогостоящие компании за половину или даже четверть их стоимости, вы можете гарантировать большую прибыль.

Узнайте больше о различных типах инвестиционных стратегий, а также об их плюсах и минусах, посмотрев это видео:

Шаг 8: Определите, куда инвестировать

Как только вы решите, что готовы начать покупать и продавать акции, вам нужно выбрать, какую платформу или услугу вы будете использовать для своих инвестиций.

Для большинства инвесторов онлайн-брокер будет лучшим вариантом, потому что онлайн-брокеры позволяют вам размещать сделки за относительно небольшую плату, при этом предлагая все ресурсы и информацию, необходимые для разумных инвестиций.

Лучшие инвестиционные фирмы для начинающих

Есть много онлайн-брокеров, из которых можно выбирать, и большинство из них довольно конкурентоспособны в отношении взимаемых ими комиссий и услуг, которые они предлагают.

Вот лишь несколько отличных онлайн-брокеров, которые вам следует рассмотреть:

Хотя вы должны проверить комиссию, взимаемую каждой из них, и почувствовать каждую платформу, прежде чем принимать решение, вы действительно не ошибетесь с любым из крупных онлайн-брокеров.

Шаг 9: Создание списка отслеживания акций

Думаю, вы готовы к настоящей сделке. Вы получили образование и составили инвестиционный план, так что теперь пора начинать инвестировать. Если вы решили, что акции — это правильный вид инвестиций, вы попали в нужное место.

Вот несколько шагов, как начать инвестировать в акции.

Далее можно начинать подбирать акции… осторожно. Список наблюдения за акциями — это ваш личный список компаний, которые вы исследовали и сочли достойными ваших инвестиций. Создав свой список наблюдения, вы смотрите и ждете, пока компании, включенные в него, поступят в продажу.

Итак, как создать список наблюдения?

Проведите исследование

Лучшие компании для инвестиций для начинающих — это компании, которые существуют не менее десяти лет, компании, которые вы понимаете, компании, демонстрирующие прошлый рост и потенциал для будущего роста, компании, которые управляются надежным менеджментом, и компании, которые выставлены на продажу относительно их стоимости.

Вы можете разбить эти квалификации на то, что мы называем «Четыре« м »инвестирования. Потребуется небольшое исследование, чтобы определить четыре «М» для каждой компании, но результат того стоит.

Если вы найдете компанию, отвечающую этим требованиям, вы найдете идеальное вложение для любого инвестора, включая новичков.

Если вы найдете компанию, отвечающую всем этим требованиям, вы, вероятно, найдете идеальную возможность для инвестиций.

Практикуйте терпение и ждите

После того, как вы нашли компанию, которая соответствует вашей квалификации, все равно будет неразумно инвестировать в нее сразу.Вместо этого вы захотите внести компанию в свой список наблюдения и подождать, пока фондовый рынок не разместит ее на распродаже.

Хорошая новость в том, что рынок все время выставляет на продажу прекрасные компании. Если вы проявите терпение, компании из вашего списка наблюдения в конечном итоге упадут до цены, которая позволит вам выкупить их по выгодной цене и получить прибыль, как только цена этих компаний вернется к их истинной стоимости.

Совет инвестору: проверьте свои эмоции

Безусловно, самый важный совет по инвестированию для новичков: держите свои эмоции под контролем.

Если вы инвестируете в прекрасные компании в тот момент, когда рынок выставил их на продажу относительно их стоимости, трудно не заработать деньги; то есть, если вы не позволяете эмоциям брать над вами верх.

Даже великие компании могут столкнуться с падением цен в краткосрочной перспективе, и это падение часто заставляет неопытных инвесторов бояться и продавать свои акции.

Точно так же жадность заставляет многих инвесторов покупать акции компании, когда цена на нее завышена.Это приводит к более низкой доходности или даже убыткам.

Если вы хотите добиться успеха в качестве инвестора, вы не должны позволять страху или жадности управлять вашим процессом принятия решений.

Будьте терпеливы и логичны при инвестировании, и вы сможете избежать многих ловушек, жертвами которых часто становятся начинающие инвесторы.

Шаг 10. Знайте, когда покупать акции

Успешное инвестирование в акции — это выбор правильных компаний, а также правильное время для инвестирования, но подходящее время не может длиться вечно.Как только компания из вашего списка наблюдения поступит в продажу, пора покупать.

На этом этапе все, что вам нужно сделать, это вложить деньги в компанию и хранить их там надолго. Если вы сделали разумное вложение, ваши деньги будут расти в цене в течение многих лет после того, как вы вложите их в компанию.

Совет по инвестированию: практика

Paper Trading — отличный способ накопить опыт инвестирования, не рискуя реальными деньгами.

Вы можете думать о торговле на бумаге как о симуляторе инвестиций в том смысле, что вы можете покупать и продавать акции, отслеживать свои прибыли и убытки и делать все остальное, что вы делали бы с реальными инвестициями, при этом используя воображаемые деньги.

Существует ряд онлайн-платформ, таких как Think или Swim, которые позволяют вам заниматься торговлей на бумаге бесплатно, позволяя вам практиковать инвестирование наиболее реалистичным способом, не рискуя реальными деньгами.

Дополнительный этап: стратегии продолжения обучения для начинающих

Теперь, чтобы инвестировать в отдельные компании, нужно немного научиться, но это все равно, что ехать на велосипеде… Как только вы освоите это, оно с вами на всю жизнь…

И со временем это сделает вас богатым.

Вы не уверены, в каком направлении находитесь на пути к инвестированию, хотите получить больше ясности по одной или двум темам или хотите знать, сколько денег вам нужно, чтобы выйти на пенсию?

Присоединяйтесь ко мне на моем 1-часовом бесплатном вебинаре по инвестициям, где вы сможете узнать, как добиться финансовой свободы, используя всего несколько простых принципов инвестирования.

Если вы хотите увидеть, как вы справляетесь с опытными инвесторами, пройдите мою викторину Investing IQ!

]]>

Примечание редактора. Этот пост был обновлен на 2021 год и содержит дополнительные стратегии инвестирования для начинающих и дополнительную информацию о том, как создать инвестиционный план.

Фил Таун — консультант по инвестициям, управляющий хедж-фондом, автор трех бестселлеров NY Times, бывший гид по реке Гранд-Каньон и бывший лейтенант спецназа армии США. Он и его жена Мелисса разделяют страсть к лошадям, поло и троеборью. Цель Фила — помочь вам научиться инвестировать и добиться финансовой независимости.

Сводка

Название статьи

Инвестирование для начинающих: как создать инвестиционный план

Описание

Откройте для себя основы инвестирования для новичков и то, как создать инвестиционный план от Phil Town.

Автор

Фил Таун

Имя издателя

Правило первое инвестирование

Логотип издателя

лучших инвестиционных компаний для инвесторов в 2021 году

Лучшие инвестиционные компании подходят почти для каждого инвестора, будь вы новичок или совершаете экзотические сделки.

Легко найти множество экспертов с мнениями и списками лучших инвестиционных компаний.Но на самом деле вам, вероятно, придется выбирать между одной из трех брокерских фирм.

В этой статье я объясню сходства и различия между Fidelity Investments, Charles Schwab Corporation и Vanguard Group. Моя цель — помочь вам решить, какой брокерской компании вам следует использовать для управления собственным портфелем — или, возможно, подтвердить, что ваши деньги уже находятся в нужном месте.


Содержание

3 ведущих инвестиционных компании для большинства инвесторов

Есть больше мест, куда можно вложить деньги, чем когда-либо.Количество вариантов и мнений ошеломляет легко. Но эксперт по деньгам Кларк Ховард неизменно рекомендует эти фирмы как лучшие инвестиционные компании:

«Есть три игрока старой линии, которые являются действительно хорошими недорогими провайдерами, и я люблю их как выбор», — говорит Кларк. «Эти трое считались выскочками, и теперь они доминируют в отрасли. Придут и другие, которые предложат лучший способ сделать это, чем Vanguard, Fidelity и Schwab.Но этого еще не произошло.

«Причина, по которой я всегда даю свои рекомендации этим троим, заключается в том, что они предлагают настолько всеобъемлющий, доступный по цене, что и все для вас».

Есть причины, по которым вы можете рассмотреть вопрос о другой инвестиционной фирме. Однако эти три инвестиционные компании удовлетворят потребности практически всех.

Американская общественность инвестировала более 13 триллионов долларов через эти три брокерские фирмы. Это не случайно.

Fidelity, Schwab и Vanguard обладают определенными качествами, которые привлекают инвесторов, о которых я вскоре расскажу.Но в целом они лучшие, потому что они взимают минимальную комиссию, включая комиссию в размере 0 долларов США по акциям, биржевым фондам (ETF) и опционам. Все они предлагают разнообразные недорогие индексные фонды, эффективные исследовательские и образовательные инструменты и дают вам возможность инвестировать в различные классы активов.

В этих трех лучших инвестиционных компаниях вы можете заниматься своими банковскими делами, открывать пенсионные счета или даже создавать трастовый фонд для своих детей. По сути, они предоставляют все, что нужно постоянному инвестору.

3 Лучшие инвестиционные компании

1. Верность

Минимум
Депозит

Торгуемые
Активы

Счет
Типы

Дробные
Акции

$ 0

Акции, ETF, опционы, паевые инвестиционные фонды, компакт-диски, металлы

Налогообложение, пенсионное обеспечение, HSA, траст

Да

Подробности: Когда я составил рейтинг лучших платформ для торговли акциями, я назвал Fidelity «лучшим в целом.”Fidelity является одним из лучших, когда речь идет о гонорарах, исследованиях, обучении и обслуживании клиентов.

Если вы раньше прислушивались к советам Кларка, то знаете, насколько он высоко ценит низкие комиссионные, особенно когда речь идет об инвестициях. А если вы посмотрите на поверхностный маркетинг, вы найдете множество инвестиционных фирм, которые в 2021 году предложат комиссию в размере 0 долларов за сделки. Не думайте, что все они равны по цене.

Например, Fidelity не получает прибыли от продажи ваших сделок сторонним компаниям — спорная практика, называемая «Платежи за поток заказов» (PFOF).Решение компании не использовать PFOF помогает гарантировать, что вы получите наилучшую возможную цену по своим сделкам.

Fidelity также предлагает более 3400 паевых инвестиционных фондов с нулевой комиссией за транзакции. Он даже предлагает несколько паевых инвестиционных фондов с нулевым коэффициентом расходов и без минимального депозита. В Fidelity существуют варианты с более высокими затратами, поэтому проверьте размер комиссии, прежде чем двигаться дальше.

Можно ожидать меньшего количества функций от компании, предлагающей минимальные цены. С Fidelity дело обстоит иначе.Он предлагает клиентам идеи от 20 различных сторонних исследовательских компаний. Внутренний анализ рынка Fidelity Viewpoints неизменно получает похвалы. Также стоит обратить внимание на подробную, но интуитивно понятную программу проверки акций Fidelity.

Если вы хотите узнать больше об инвестировании и управлении своим портфелем, вы можете воспользоваться многочисленными образовательными возможностями Fidelity. Это включает в себя бесплатную личную помощь, семинары для инвесторов и мощный центр онлайн-обучения.

2.Шваб

Минимум
Депозит

Торгуемые
Активы

Счет
Типы

Дробные
Акции

$ 0

Акции, ETF, опционы, паевые инвестиционные фонды,
Облигации, компакт-диски, металлы, фьючерсы

Налогооблагаемый, пенсионный, HSA, траст

Да

Подробности: Schwab начал снижать цены традиционных брокеров с середины 1970-х годов, сделав его первым «дисконтным брокером».«Но это не какая-то старая компания, которая застряла на своем пути.

Буквально за последние два года Schwab произвела фурор в инвестиционной индустрии, сначала перейдя на комиссионные сделки с нулевым доходом, а затем купив крупного конкурента TD Ameritrade, а также брокерские счета USAA.

Наряду с Fidelity, Schwab, вероятно, является одной из двух лучших инвестиционных компаний, когда речь идет о исследовательских и инвестиционных инструментах.

Schwab также получает золотую звезду, когда речь идет о недорогих ETF, которые похожи на паевые инвестиционные фонды, но торгуются в рыночные часы, как акции.В дополнение к сделкам по ETF по 0 долларов, Schwab предлагает более 150 способов анализа ETF с помощью собственного программного обеспечения StreetSmart Edge. Это также позволяет клиентам одновременно исследовать и сравнивать акции, ETF и паевые инвестиционные фонды, что является уникальной особенностью Schwab.

Как и другие лучшие инвестиционные компании, Schwab предлагает клиентам доступ к собственным индексным фондам и предлагает более 500 фондов с коэффициентом расходов не более 0,50%.

Самый большой удар по Швабу — это то, что вы сделаете всего 0.01% APY на ваши неинвестированные деньги, что очень мало. Его робот-советник, который не вошел в наш список лучших, хранит огромную часть вашего портфеля в наличных. Но это одна из причин, по которой Schwab смогла перейти на комиссионные в размере 0 долларов.

Кларку нравится Schwab Intelligent Portfolios Premium, требующая минимальных вложений в размере 25 000 долларов. Он взимает единовременную плату в размере 300 долларов за финансовое планирование, а затем 30 долларов в месяц после этого. Этот план инвестирует ваши деньги через робо-консультанта, но дает вам неограниченный доступ к сертифицированным специалистам по финансовому планированию.

3. Авангард

Минимум
Депозит

Торгуемые
Активы

Счет
Типы

Дробные
Акции

$ 0

Акции, ETF, опционы, паевые инвестиционные фонды, CD, облигации, металлы

Налогооблагаемый, пенсионный фонд, траст

Подробности: Vanguard заработал репутацию суперзвезды недорогих индексных фондов, и легко понять почему.

Для начала, основатель Vanguard Джек Богл изобрел индексные фонды. Компания также предлагает более 3100 паевых инвестиционных фондов с нулевой комиссией за транзакции и большое количество собственных недорогих индексных фондов.

По данным Morningstar, средний коэффициент расходов Vanguard для паевых инвестиционных фондов и ETF на июнь 2020 года составлял 0,10%, что является самым низким показателем среди брокерских фирм и значительно ниже среднего показателя в 0,45%. Компания избавилась от комиссионных, объявив о свободной торговле акциями, такими как акции, в начале 2020 года.

Vanguard — идеальное место, чтобы следовать двум основным рекомендациям Кларка по инвестициям: вложить каждый доллар в целевой фонд или купить три индексных фонда (общий фондовый, международный и облигационный).

Самостоятельные инвесторы, использующие недорогую, хорошо диверсифицированную стратегию «купи и держи», десятилетиями любили Vanguard, о чем свидетельствуют его активы в размере 6,2 триллиона долларов под управлением по состоянию на январь 2020 года.

Недостатки Vanguard: его простой стиль не подходит для активных инвесторов, а его минимальные инвестиционные требования могут стать препятствием для некоторых.Инструменты, данные, приложения и торговля опционами Vanguard гораздо более ограничены, чем у некоторых из его конкурентов. Но если вы хотите купить индексные фонды и держать их в руках, то в этом вам и не нуждаются.

Для большинства фондов Vanguard требуются минимальные вложения от 1000 до 3000 долларов. Кларк рекомендует услуги личного советника Vanguard, которые используют робо-советника для инвестирования вашего капитала, но также предлагают вам неограниченный доступ к сертифицированному специалисту по финансовому планированию (CFP) за годовую плату всего в 0,30%. Однако для участия вы должны инвестировать минимум 50 000 долларов.


7 причин выбрать другой вариант лучшей инвестиционной компании

Не так много причин для выбора фирмы, кроме Fidelity, Schwab или Vanguard.

Но вы можете подумать об инвестировании через другого брокера, если вас интересует любая из этих семи вещей:

  • Доли дробные. Вы можете добиться диверсификации портфеля с помощью фонда с установленной датой. Но если вы действительно хотите инвестировать в отдельные акции, покупка дробных акций — доступный способ владеть небольшими частями многих компаний.Vanguard вообще не предлагает дробных акций, а предложения Fidelity и Schwab более ограничены, чем у некоторых конкурентов.
  • Торговля опционами. Вы можете сделать это с помощью Большой тройки, но есть более специализированные брокерские компании для торговли опционами. Кларк не считает, что торговля опционами — хорошая идея. Торговля опционами — это сложные, рискованные ставки на рынке, которые могут легко потерять деньги даже для опытных инвесторов.
  • Дневная торговля. Все, что я написал о торговле опционами, применимо и к внутридневной торговле.
  • Криптовалюта. Если вы хотите напрямую торговать биткойнами или покупать дробные доли определенных криптовалют, вам нужно поискать в другом месте. Кларк не рекомендует инвестировать в криптовалюту.
  • Отдельные международные акции. Фонд с установленной датой предоставит вам диверсифицированный портфель, включающий выход на международные рынки. Но если вы хотите инвестировать в какие-то конкретные международные акции за пределами вашего основного портфеля, вам, возможно, придется поискать в другом месте.
  • Робо-советники. Кларк рекомендует два гибрида роботов-консультантов: Schwab Intelligent Portfolios и Vanguard Personal Advisor Services. Для них требуются минимальные инвестиции в размере 25 000 и 50 000 долларов соответственно. Если вам нужен робот-советник с низкими (или нулевыми) минимумами и надежными инструментами планирования, вы можете рассмотреть другие варианты.
  • Лучшие мобильные приложения. Если вы хотите, чтобы ваша брокерская компания включила в себя первоклассное мобильное приложение, скорее всего, вам придется инвестировать в другую компанию.

Другие лучшие инвестиционные компании в 2021 году

Лучшая инвестиционная компания по дробным акциям и криптовалюте, Лучшее мобильное приложение: Robinhood

The Details: Если цель — собрать как можно больше заголовков и мнений, Robinhood — явный победитель.

Компания произвела шок в отрасли в 2013 году, когда стала первой брокерской компанией, предлагающей бесплатные сделки. Он также столкнулся с целым рядом противоречий, включая агрессивный PFOF, продолжительное время простоя платформы в пиковые торговые дни и несколько препятствий для миллионов новых инвесторов, привлеченных его простотой использования и тем, как его приложение «играет» на фондовом рынке.

Тем не менее, Robinhood довел простую элегантность до крайности в своем приложении. Это только одна из причин, по которой он нравится инвесторам, которые только начинают работать и не имеют большого капитала.Остальные: отсутствие минимального депозита, бесплатные торги, самая надежная программа дробных акций, которую я когда-либо видел, и возможность торговать до 1000 долларов мгновенно, еще до того, как ваш депозит будет очищен.

Кларк не является поклонником криптовалюты, такой как биткойн: он сравнивает ее со ставками в казино Вегаса, а не с инвестированием. Но если вы создали сильное основное портфолио, которое следует его советам, и вы хотите потратить немного денег, которые вы не боитесь потерять, Robinhood, вероятно, — ваш лучший вариант.

На платформе Robinhood вы можете купить биткойн всего за 1 доллар. И в отличие от других криптобирж, вам не нужно возиться с «кошельками», которые требуют паролей и иногда приводят к катастрофе.

Лучшая инвестиционная компания по торговле опционами: deliciousworks

Подробности: Напоминаем, что Кларк не рекомендует торговать опционами. Они рискованные и сложные. Как и в случае со ставками, можно выиграть, но можно и крупно проиграть. А если вы не эксперт, вы можете часто проигрывать.

Тем не менее, вкусная работа известна среди трейдеров опционов. Люди, стоящие за deliciousworks, также создали thinkorswim, отличную торговую платформу для продвинутых инвесторов, связанную с TD Ameritrade.

В дополнение к хорошему программному обеспечению, образовательным ресурсам и исследовательским материалам, которые все ориентированы на опционы, deliciousworks предлагает недорогой график оплаты.

Торговля опционами намного сложнее и рискованнее по сравнению с инвестированием в фонд с установленной датой. Но среди платформ, предназначенных для трейдеров опционами, вкусная работа проста, понятна и удобна в использовании.

Лучшая инвестиционная компания для дневной торговли: TradeStation

Подробности: Кларк также не рекомендует дневную торговлю из-за высокого уровня риска.

Как и большинство брокерских платформ, обслуживающих дневных трейдеров, TradeStation не хватает серьезных фундаментальных исследований компании и учебных материалов.

Дневным трейдерам нужны свои собственные сложные системы, включающие программное обеспечение и данные, и TradeStation неизменно считается одной из, если не лучшей, в отрасли в этом отношении.Графики (технический анализ) имеют решающее значение для внутридневных трейдеров. Не вдаваясь в подробности, поскольку Кларк считает, что дневная торговля — плохая идея, TradeStation загружена различными типами функций, которые могут удовлетворить даже самых требовательных дневных трейдеров.

Лучшая инвестиционная компания для международных акций: Interactive Brokers

Подробности: Хотите торговать по всему миру и круглосуточно? В этом нет необходимости, но Interactive Brokers позволяет.Инвестиционная компания предоставляет клиентам доступ к акциям, опционам, фьючерсам, облигациям и валютам на 125 международных рынках. Вы можете инвестировать в более чем 8300 паевых инвестиционных фондов с нулевой комиссией за транзакцию.

Опять же, гораздо проще получить доступ к международным акциям через фонд целевой даты или через международный индексный фонд. Но если вы знаете, что делаете, диверсификация за счет набора отдельных международных инвестиций не обязательно рискованная. Если вы хотите пойти по этому пути, Interactive Brokers, вероятно, станет вашим лучшим вариантом.

Предлагает бесплатную торговлю местными акциями. Но его план «Pro» предназначен для профессионалов, которые хотят торговать на международном уровне. Его структура ценообразования сложна, но в основном клиенты платят до 0,005 доллара за акцию на международных торгах при минимальной цене 1 доллар за сделку. Это может иметь большое значение для крупных заказов на акции, которые в противном случае могут быть недоступны для инвесторов из Соединенных Штатов.

Лучший робот-советник, часть I: улучшение

Подробности: Betterment, пионер в области роботов-консультантов, идеально подходит для большинства розничных инвесторов, начиная с комиссионных и минимальных сумм.Компания взимает с клиентов ежегодную комиссию в размере 0,25%, что ниже среднего для робо-советника. Минимального депозита нет. Средневзвешенный коэффициент расходов составляет 0,09%.

Вы также можете создать несколько портфелей в Betterment, каждое из которых предназначено для отдельной финансовой цели.

Вы можете получить доступ к разовым консультациям с сертифицированными специалистами по финансовому планированию (от 299 долларов США) через стандартный робот-консультант Betterment. Если вы предпочитаете самостоятельно заниматься финансовым планированием, вам не нужно прибегать к предварительным расчетам.

Betterment предлагает простые в использовании калькуляторы и инструменты финансового планирования. Если вы получили повышение и планируете увеличить ежемесячную сумму инвестиций или вам интересно, как крупный одноразовый депозит может повлиять на достижение вашей цели, инструменты Betterment помогут вам.

Компания также предлагает инструмент скользящей шкалы, которым клиенты могут манипулировать, чтобы понять взаимосвязь между риском, нестабильностью и вероятностью достижения финансовой цели.

На счет управления денежными средствами Betterment также выплачивается 0.40% APY на ваши неинвестированные денежные средства с января 2021 года, что составляет конкуренцию лучшим онлайн-сберегательным счетам.

Лучший робот-советник, часть II: Wealthfront

Подробности: Точные цифры Wealthfront аналогичны Betterment: годовая комиссия за консультационные услуги 0,25%, средневзвешенный коэффициент расходов 0,11%, минимальный депозит в размере 500 долларов США и счет для управления денежными средствами, который предлагает 0,35% годовых по состоянию на январь 2021 года.

Это хорошо, но вам нужно не обращать внимания на цифры, чтобы полностью оценить ценность Wealthfront.Портфели Wealthfront предлагают относительно низкий риск даже по сравнению с другими хорошими роботами-консультантами. Его стратегия сбора налоговых убытков является одной из самых передовых. Вы можете использовать его бесплатные, настраиваемые и удобные финансовые инструменты независимо от того, вкладываете ли вы хоть один доллар в Wealthfront.

Wealthfront предлагает инвестиционные модели для пяти различных целей: финансирование выхода на пенсию, оплата обучения в колледже, покупка дома, оплата крупных единовременных расходов и длительный отпуск для поездок. Он также предлагает отдельную модель для непредвиденных доходов, таких как паушальное наследство.

Робо-советник все еще работает над функцией «Самостоятельное вождение денег», но она кажется многообещающей. Он намеревается получать вашу зарплату и автоматически распределять ее на оплату ваших счетов, сбережения и инвестирование, оптимизируя суммы в зависимости от ваших целей.


Как выбрать для себя лучшую инвестиционную компанию

При выборе инвестиционной компании, которую вы будете использовать для управления своим портфелем, следует учитывать множество факторов. Вместо того, чтобы страдать от «паралича из-за анализа», сделайте то, что делает Кларк: расставьте приоритеты в гонорарах.Вот примерное количество комиссионных, которые вы будете платить в зависимости от того, как вы решите инвестировать.

Самостоятельно: Ищите фонд с целевой датой или смесь индексных фондов (общий фондовый рынок, международный и облигационный) с коэффициентом расходов 0,10% или лучше. Также нет необходимости платить комиссию за торговлю акциями или ETF в 2021 году.

Робо-советник: Есть много хороших робо-советников, которые взимают ежегодную комиссию в размере 0,25% или меньше. Если вы собираетесь использовать более платный робот-советник, убедитесь, что у вас есть дополнительные функции.Например, услуги личного консультанта Vanguard взимают 0,30%, но предоставляют вам неограниченный доступ к сертифицированному специалисту по финансовому планированию (CFP).

Финансовый консультант: Наиболее авторитетные источники ссылаются на отраслевой ориентир в 1% ежегодно. Труднее определить «хороший» уровень гонорара для финансового консультанта. Прежде всего убедитесь, что человек, которого вы рассматриваете, является CFP и, следовательно, имеет фидуциарную обязанность действовать в ваших интересах.

Помимо комиссий, вы можете рассмотреть еще несколько вещей:

  • Минимальная сумма депозита
  • Доступные классы активов (например, акции и облигации)
  • Типы счетов (пенсионные счета, например, IRA)
  • Простота использования (веб-сайт и приложение)
  • Инструменты и данные для исследований
  • Образовательные ресурсы
  • Служба поддержки клиентов

Консультации Кларка Ховарда по инвестициям

Кларк часто описывает свой инвестиционный стиль как «скучный».Правда в том, что умные и успешные люди десятилетиями инвестировали «скучными» способами.

Настоящее инвестирование — это не ставить все деньги на красное за рулеточным столом в Вегасе. Да, есть риск. И да, теоретически вы можете потерять часть или все свои деньги при любых инвестициях. Но проверенный способ хорошо инвестировать для выхода на пенсию — это добиться скромной, относительно стабильной прибыли в течение длительного периода времени.

Кларк излюбленные инвестиционные рекомендации — фонды с установленной датой.Их предлагает каждая крупная брокерская компания, включая Fidelity, Schwab и Vanguard. Выберите год, ближайший к тому, когда вы собираетесь выйти на пенсию: это ваша намеченная дата. Менеджер фонда изменит распределение фонда по мере того, как вы приближаетесь к выходу на пенсию, уменьшая ваш риск за счет меньшего количества акций вашего портфеля.

Вернемся к метафоре казино: попытки вовремя отследить рынок во многом похожи на азартные игры. Это может быть весело, особенно если ты выиграешь. Но, скорее всего, ваш результат будет основан только на удаче.Кларк предлагает «усреднение долларовых затрат», что является причудливым способом сказать, что вы должны вносить новые деньги в свой инвестиционный портфель через регулярные промежутки времени, а не вносить единовременную выплату.


Последние мысли

Разработка хорошей инвестиционной стратегии так же важна, как и выбор лучшей инвестиционной компании.

Просто помните, что скучать со своими инвестициями — это нормально, как много раз советовал Кларк.

Легко получить FOMO (страх пропустить) в 2021 году, когда вы видите скачок цены на биткойны или видите, насколько хорошо акции Tesla показали себя за последние несколько лет.Но сбережения на пенсию — это стабильная прибыль и постоянные взносы.


Больше материалов на Clark.com, которые могут вам понравиться

Концепции возврата инвестиций и риска | Финансы

Рентабельность инвестиций — это прибыль, выраженная в процентах от первоначальных вложений. Прибыль включает доход и прирост капитала. Риск — это вероятность того, что ваши инвестиции потеряют деньги. За исключением казначейских облигаций США, которые считаются безрисковыми активами, все инвестиции несут определенную степень риска.Успешное инвестирование — это поиск правильного баланса между риском и доходностью.

Что такое возврат инвестиций?

Историческая рентабельность инвестиций — это годовая доходность актива за несколько лет. Аналитики-исследователи и профессиональные инвесторы используют историческую доходность, а также отраслевые и экономические данные, чтобы оценить будущую доходность. Вы можете использовать фактические результаты и предполагаемую доходность для оценки различных активов, таких как акции и облигации, а также различных ценных бумаг в каждой категории активов.Этот процесс оценки поможет вам выбрать правильный набор ценных бумаг, чтобы максимизировать доходность в течение периода вашего инвестирования.

Что такое инвестиционный риск?

Риск — это вероятность того, что фактическая доходность будет меньше исторической и ожидаемой доходности. Факторы риска включают волатильность рынка, инфляцию и ухудшение фундаментальных показателей бизнеса. Спады на финансовых рынках влияют на цены активов, даже если фундаментальные показатели остаются прочными. Инфляция приводит к потере покупательной способности ваших инвестиций и увеличению расходов и снижению прибыли компаний.

Основы бизнеса могут пострадать из-за усиления конкурентного давления, более высоких процентных расходов, проблем с качеством и неспособности руководства выполнять стратегические и операционные планы. Слабые фундаментальные показатели могут привести к снижению прибылей, убытков и, в конечном итоге, к дефолту по долговым обязательствам.

Риск и доходность

Вы не можете исключить риск, но можете управлять им, имея диверсифицированный портфель акций, облигаций и других активов. Состав портфеля должен соответствовать вашим финансовым целям и толерантности к риску.Доходность инвестиций, как правило, выше для более рискованных активов. Например, сберегательные счета, депозитные сертификаты и казначейские облигации имеют более низкую доходность, потому что они являются безопасными инвестициями, в то время как долгосрочная доходность выше для акций роста и других более рискованных активов.

Соображения при принятии инвестиционных решений

Жизненные события потребуют корректировок вашего финансового плана, включая структуру активов в вашем инвестиционном портфеле. Например, компонент акций вашего портфеля может быть высоким, когда вы начинаете свою первую работу, потому что вы можете позволить себе больше рисковать и хотите как можно быстрее увеличить свои инвестиции.Ваш портфель может измениться на сбалансированное сочетание акций и облигаций, когда вы создадите семью, и переключитесь в основном на облигации и акции с выплатой дивидендов по мере приближения к пенсии.

Движение рынка также может потребовать периодической корректировки портфеля. Например, вы можете зафиксировать некоторую прибыль от акций после резкого роста фондового рынка или инвестировать в качественные акции по выгодным ценам после резкой коррекции рынка.

Финансовая и инвестиционная деятельность юридического лица | Малый бизнес

Финансирование и инвестирование — это два очень разных вида деятельности, которые служат общей цели: приносить деньги в организацию.Финансирование — это получение денег за счет займов, доходов или инвестиций из внешних источников. Инвестирование — это получение денег путем наращивания операций или покупки инвестиционных продуктов, таких как акции, облигации и аннуитеты. Финансовая и инвестиционная деятельность хозяйствующего субъекта жизненно важна для долгосрочного успеха компании.

Займы

Займы денег — самый простой способ финансировать бизнес. Заемные деньги могут поступать из различных источников, включая банки и кредитные союзы, или семью и друзей.Долговое финансирование также может быть получено посредством кредитных соглашений с поставщиками, позволяющих компаниям закупать материалы или запасы за счет и возвращать поставщику, когда запасы проданы — при условии, что они проданы в течение периода погашения.

Финансирование инвесторов

Получение денег от инвесторов — более сложная форма финансирования бизнеса. Инвестиционный капитал может поступать от венчурных капиталистов или бизнес-ангелов, которые, вероятно, потребуют долю в бизнесе, значительный управленческий контроль и соглашение о выкупе доли инвестора с премией в будущем.

Продажа акций населению — еще один способ заручиться капиталом от инвесторов, и зачастую для этого требуется меньше ограничений. Акционеры голосуют большинством по таким вопросам, как назначение руководителей, тогда как индивидуальные инвесторы осуществляют контроль как частные лица.

Нераспределенная прибыль

Сохранение прибыли в течение определенного периода времени может позволить бизнесу привлечь свободный от долгов капитал без каких-либо ограничений. Сохранение части прибыли в виде нераспределенной прибыли с течением времени может занять больше времени, чем получение ссуды или инвестиций, однако, возможно, вы упустите возможности, зависящие от времени.Однако для таких целей, как постепенный, непрерывный рост, финансирование за счет заработанного дохода может быть самым безопасным и наиболее экономичным способом привлечения денег.

Производственная и недвижимая собственность

Одним из видов инвестиций в бизнес является покупка производственной и недвижимой собственности. Производственное оборудование — такие как машины, автомобили и технологии — напрямую способствует способности компании производить высококачественные товары и услуги по разумной цене. Недвижимость — земля и здания — также важны для роста малого бизнеса.Недвижимость предоставляет сотрудникам пространство, необходимое для использования производственного оборудования для достижения целей организации.

Инвестиции в доход

Покупка инвестиционных продуктов коренным образом отличается от инвестирования в производственную и недвижимую собственность. Инвестиционные продукты, такие как акции, облигации, аннуитеты, компакт-диски и другие процентные счета, могут помочь компании приумножить свое богатство за пределами ее обычной коммерческой деятельности.

Недвижимость также может использоваться для непосредственного получения дохода, а не для предоставления помещений для операций.Покупка недвижимости с целью сдачи в аренду или продажи с наценкой может быть разумным вложением средств.

Источники

Ресурсы

Биография писателя

Дэвид Ингрэм с 2009 года написал статьи для множества публикаций, включая «Хьюстонские хроники» и онлайн на Business.com. Как владелец малого бизнеса, Ингрэм регулярно сталкивается с современными проблемами в области управления, маркетинга, финансов и коммерческого права. Он получил степень бакалавра менеджмента в Университете Уолша.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *