Нужно ли платить коллекторам долг по кредиту?
Просрочки по кредитам и микрозаймам рано или поздно приводят к продаже банком или МФО вашего долга коллекторскому агентству. Но платить ли коллекторам или лучше дождаться «прощения» задолженности? Рассмотрим наиболее частые случаи, когда работникам коллекторских служб можно отказать в погашении долгов.
Можно ли не платить коллекторам при коронавирусе?
По сообщениям коллекторских ассоциаций, с марта 2020 они фиксируют рост отказов в оплате со ссылкой на эпидемию, карантин и самоизоляцию.
На официальном сайте Национальной ассоциации коллекторских агентств НАПКА размещено заявление о поддержке должников в период коронавируса.
В коллекторских агентствах в связи с пандемией разработаны программы, которые позволяют гражданину:
получить перерыв — коллекторские каникулы,
уменьшить размер платежа,
списать часть задолженности.
Взыскатели вполне понимают ситуацию, и если нечем платить коллекторам, вы можете просить о реструктуризации долга, либо поставить вопрос о частичном списании коллекторского долга.
Подойдите к вопросу конструктивно: позвоните в головной офис своего КА или напишите онлайн, и просите согласовать подходящие вам условия. Официальные контакты коллекторов, которые состоят в СРО НАПКА, здесь.
Платить коллекторам или ждать решения суда?
Напоминаем, коллекторы вправе обратиться с требованиями в двух случаях:
На основании агентского договора от банка или МФО,
В первом случае вы по-прежнему должны банку, коллекторы лишь взяли на себя функцию «выбивания кредитов» — общение и переписка с заемщиком. Если коллектор действует по агентскому договору, переводить деньги нужно банку.
Если коллекторы выкупили ваш долг у банка, заключив с ним договор цессии (переуступки прав требования), то по закону они стали вашим официальным кредитором.
И если вы не вернете им долг, то они вправе обратиться в суд. Однако они нечасто пользуются этим правом. На это есть несколько причин:
поскольку обязательства они покупают за 3–5% от их стоимости, высок риск, что в суде первоначальная сумма требований будет снижена;
если они не купили вашу просрочку, а взыскивают ее по договору с банком, то их требования беспочвенны, и суд откажет им в иске;
не все коллекторы работают официально и состоят в едином реестре, а «серым» компаниям обращаться в суд бесполезно;
довольно часто КА пропускается срок исковой давности.
Потому для многих должников судебное разбирательство станет отличным способом избавиться от долга, и коллекторы об этом прекрасно знают. Потому и не торопятся обращаться в суд.
Здесь следует понимать, что, если требования взыскателей правомерны, а сами они действуют в рамках закона, что суд обяжет вас погасить долг.
Если у коллектора есть договор цессии?
Договор цессии — это документ, узаконивающий процедуру продажи задолженности третьим лицам. Если кредитор признает задолженность безнадежной или просто не желает заниматься ее взысканием, он продает долг коллекторам.
Согласно договору цессии, они становятся прямым кредитором должника и получают все соответствующие права, в том числе на взыскание задолженности в суде. Причем должнику по договору предъявляется полная сумма к оплате, включая тело долга и начисленные штрафы.
Однако сами коллекторы покупают просрочки с существенным дисконтом — обычно размер сделки не превышает 3–10% от полной суммы кредита.
Подробнее о том, что будет, если банк продаст долг коллекторам, вы можете узнать здесь.
И если работники КА предъявляют требования на основании договора цессии, платить им все же придётся, так как агентство действительно ваш кредитор и требует деньги совершенно законно.
А если истек срок исковой давности?
Нередки случаи, когда коллекторы предъявляют к оплате просроченный кредит, последний платеж по которому совершался более 3 лет назад. Конечно, в данный момент коллекторские агентства выборочно подходят к покупке чужих обязательств, но исключать такую вероятность не стоит.
Согласно статье 196 ГК РФ, срок исковой давности составляет 3 года. Причем не с момента покупки долга, а с даты последнего платежа по кредиту. И если 3-летний срок прошел, то можно не платить коллекторам. Даже если они обратятся в суд, нужно просто подать встречное ходатайство об отмене судебного разбирательства по причине истечения срока исковой давности.
Теоретически в некоторых случаях можно его восстановить, но на практике это встречается очень редко — гораздо чаще КА просто списывают долги.
В каких случаях придется гасить долг коллекторам?
Решение о том, платить ли коллекторам долг, естественно, за вами. Но не рекомендуется игнорировать их требования, оформленные в соответствии с законодательством, — иначе платить все же придётся, но уже через приставов.
Простыми словами, можно договариваться о льготных условиях оплаты, если сотрудники коллекторского агентства:
дали вам ознакомиться с договором переустановки прав требований;
предоставили расчет стоимости задолженности;
не пропустили сроки давности;
ведут себя предельно корректно и не превышают полномочий.
Но это не означает, что нужно сразу же соглашаться на первую озвученную им сумму — как показывает практика, нередко стоимость задолженности можно уменьшить в 3–5 раз.
Разъяснения для должника:
Главное, уметь договариваться с коллекторами. Как с ними правильно разговаривать, мы уже писали.
Как платить после суда: коллекторам или приставам?
Если суд прошел, и судья признал требования коллекторского агентства законными, то вам придётся платить — других вариантов просто нет. Причина в том, что взысканием просроченных задолженностей занимаются судебные приставы, а они, в отличие от коллекторов, не будут вас уговаривать добровольно закрыть долг.
Поскольку исполнять законные требования приставов — ваша обязанность как должника, выплатить долг по решению суда вам придется. Или он будет взыскан с вас принудительно.
Обратите внимание! Если исполнительное производство уже возбуждено — нужно платить по реквизитам приставов, а не коллекторов, чтобы избежать путаницы и начисления исполнительского сбора.
Как работают мошенники?
Мошеннических схем множество, но наиболее распространены следующие:
Работники КА настойчиво звонят по несуществующему обязательству. Здесь ставка делается на напор и оперативность — у жертвы просто не остается времени на обдумывание своих действий.
А когда несуществующий долг гражданином уже «погашен», оказывается, что банк не продавал его коллекторам и претензий к заемщику не имеет.Задолженность перед коллекторами действительно есть, но поступает предложение о решении вопроса за символическую плату. Однако «решать» вопрос никто не будет — после передачи денег посредники сразу испарятся.
А когда несуществующий долг гражданином уже «погашен», оказывается, что банк не продавал его коллекторам и претензий к заемщику не имеет.Кроме того, нередко должники встречаются с грубейшими нарушениями коллекторами гражданских прав: грубость, угрозы, физическое насилие, порча имущества, раскрытие персональных данных — это далеко не полный список правонарушений. И с этим нужно бороться.
Права должников
Даже если долг продан коллекторской службе, никто не вправе нарушать ваши гражданские права. Более того, вы можете защищаться. Статьи с 4 по 11 главы 2 закона о коллекторской деятельности описывают права должников. Если вкратце, должник вправе:
требовать идентификации личности представителя КА;
требовать предъявления документов, свидетельствующих о переуступке долга;
ограничивать общение только почтовой перепиской;
не пускать коллекторов в квартиру;
жаловаться на их действия в надзорные органы, прокуратуру или полицию.
Тем более на фоне всеобщей самоизоляции и угрозы заражения коронавирусной инфекцией вы вправе полностью ограничить свое общение, в том числе со сборщиками долгов.
Мы уже рассказывали ранее, как можно избавиться от коллекторов законными методами — все способы перечислены в этой статье.
Права коллекторов
Важно понимать, что работники коллекторских агентств не наделены полномочиями судебных приставов. Им запрещено проникать в помещения, арестовывать, изымать или описывать имущество должника.
В рамках взыскания просрочки они вправе:
звонить должнику в установленное законом время;
присылать СМС и письма на Email;
договариваться о личной встрече (у себя в офисе, на нейтральной территории или в квартире гражданина с его согласия).
На этом все. Ведь их основная задача — склонить гражданина к добровольному погашению задолженности. А сделать это они могут только путем систематических уговоров.
Последствия
Если ваш долг переуступлен коллекторам, то готовьтесь к следующим последствиям:
психологическому прессингу;
навязчивым звонкам;
ухудшению кредитной истории;
если коллекторы обратятся в суд — то к принудительному взысканию.
Защитить свои права в спорах со сборщиками долгов вы можете при поддержке опытного кредитного юриста. Для получения помощи позвоните нам по телефону или напишите в форме онлайн-чата.
Как бороться с коллекторами, если вам угрожают по телефону?
Коллектор — это сборщик задолженностей. В 2020 зарплаты упали, но это коллекторов не интересует — они требуют и угрожают. Как бороться с коллекторами? Расскажем, как избежать общения с взыскателями долгов и защитить свои права в спорах с ними.
Как разговаривать с коллектором
По закону сборщики вправе выходить на контакт с должником, если он скрывается от банка и не платит кредит. Чтобы найти неплательщика, коллектор использует любую информацию. Не забудет родственников, знакомых, обязательно найдет поручителей. Установив местонахождение должника, коллектор может:
писать СМС с требованием немедленного погашения, не допуская оскорблений;
отсылать письмо почтой (обычной и электронной), в официальном стиле, без угроз и намеков;
делать 1 звонок в сутки, 2 в неделю, с 8 до 22 — в будни, 9–20 — в выходной;
встречаться лично — раз в неделю, в деловом формате, исключая угрозы и физическое воздействие.
Если вам звонит сотрудник коллекторского агентства, сначала узнайте причину звонка и сведения о передаче банком задолженности в коллекторскую фирму. Важно не паниковать, вести разговор спокойно и уверенно. Если коллекторы звонят ночью и угрожают, записывайте разговоры на диктофон, либо запомните время звонков.
Аудиозаписи и распечатка звонков от телефонного оператора будут доказательствами к заявлению в прокуратуру, и виновных накажут. Иногда коллекторами представляются и вовсе мошенники, которые никакой долг у банка не выкупили, а просто узнали информацию в Интернете. Чтобы проверить мошенников, должнику необходимо:
Попросить информацию о компании, от имени которой действует взыскатель долгов.
Спросить ФИО и документы работника коллекторской конторы.
Потребовать доверенность, и документы о долге — договор цессии или агентский договор с банком.
Записывать разговоры на диктофон, сначала сделав предупреждение коллектору.
Если назвавшийся коллектором человек не предоставил эти сведения, обратитесь в банк за разъяснениями и в полицию — если действуют мошенники.
Но важно понимать, что работники недобросовестных коллекторских агентств игнорируют правила, пользуясь угрозами, пересылкой персональных данных третьим личностям, посещением жилища должника в любой период суток, насильственным принуждением. О таких случаях нужно незамедлительно сообщать в полицию.
Как защититься от звонков
Существует единственный метод избежать встречи с выбивателями долгов — вовремя отдавать указанную договоре сумму, так как коллекторы действуют по контракту с банковской организацией. Если при болезни, увольнении и других обстоятельствах нечем платить кредиты, попросите в банке реструктуризацию или рассмотрите рефинансирование долгов.
Но также надо уметь беседовать с работниками коллекторского агентства.
Если заемщик не внес ежемесячный платеж, что делает банк?
Банк не извещает о просрочке и ждет, когда накопятся неустойки и штрафы.
Через 3 месяца дело передается во внутренний отдел по сбору долгов. Сотрудники банка связываются с клиентом. Могут предложить уменьшить ежемесячный платеж или оформить реструктуризацию, либо уведомят о штрафах и судебном деле. Если человек не платит, банк или МФО получат судебный приказ и попробуют взыскать долг через приставов.
Через полгода неуплаты кредитор передает право по взысканию задолженности коллекторской фирме по договору цессии или агентскому соглашению. Как банки и МФО передают долг коллекторам:
Агентское соглашение подразумевает привлечение коллекторского агентства к взысканию задолженностей без изменения статуса кредитора. Здесь банк как был, так и остается взыскателем, а коллекторы лишь выступают здесь одним из инструментов воздействия на неплательщика.
Договор цессии подразумевает переуступку прав требований — то есть банк продает коллекторам ваш долг, а они становятся кредитором. В этом случае коллекторский долг вам придется выплачивать, а при отказе они обратятся в суд.
Коллекторские конторы действуют по схеме: добиться выплаты долга и неважно, каким методом давления на должника. Звонки родственникам, на работу, смс и сообщения в соцсетях — лишь малая часть того, что они могут сделать.
Но что коллекторам разрешено по закону?
Согласно 230-ФЗ, число звонков и встреч с должником строго ограничено. Есть круг лиц, с которыми коллекторы не вправе общаться:
недееспособные граждане;
несовершеннолетние и пожилые люди;
лица, имеющие любую степень инвалидности.
Должник вправе привлечь адвоката для встреч и переписки с коллектором.
Важно! Граждане вправе отказаться от взаимодействия с коллекторами. То есть запретить им звонить и приходить, когда долг взыскивается более 4 месяцев. Коллекторы смогут писать вам письма, но это не страшно.
Единственное, что они вправе сделать в таком случае — подать в суд и привлечь приставов ко взысканию. Коллекторы могут помогать приставам, сообщать сведения о вашем имуществе, доходах, общей собственности, зарегистрированной на супругу, но сами что-либо арестовывать и изымать они не вправе.
За нарушение этого порядка коллекторы несут ответственность. Компания выплатит штраф, либо ее деятельность приостановят, либо вообще лишат лицензии.
При образовании просрочки не стоит скрываться от кредитора, как это рекомендуют делать блогеры. Даже если долг отдать нечем. Отключение телефона и иные действия только усугубят ситуацию. Если коллекторы работают по агентскому договору, нужно обратиться в банк / МФО и рассказать о причине задолженности.
Если коллекторы уже выкупили кредит, то договариваться с ними. Если неплатежи связаны с потерей работы, подтвердите ухудшение финансового положения — предоставьте копию трудовой книжки.
Обязательно нужно проверить коллекторов в реестре. На сайте ФССП размещены сведения о компаниях, законно осуществляющих сбор долгов с граждан, и по новому закону коллекторское агентство обязано быть в перечне. Если ваших коллекторов там нет — жалуйтесь в ФССП и в полицию, это мошенники! Также проверьте информацию в последнем столбце — не лишена ли организации лицензии (если есть дата — значит, коллекторы с этого момента вне закона)
Следует заранее обезопасить себя при общении с коллекторами: организовать видео- и аудиозапись разговоров или присутствие свидетелей. По закону вы вправе предпринимать любые действия для вашей безопасности, в том числе не пускать коллекторов к себе домой, а разговаривать через запертую дверь.
Какие действия коллекторов недопустимы
Профессиональные сборщики долгов НЕ ВПРАВЕ:
предъявлять не обоснованные законом и договором требования — они НЕ МОГУТ накручивать проценты сверх договора, ставить на счетчик, осматривать, описывать и изымать имущество;
говорить родственникам о принудительном взимании с них задолженности;
переиначивать сведения об обязательстве в собственную пользу — НЕ восстанавливается срок исковой давности, если вы не подписывали соглашений о признании долга;
устно либо письменно угрожать, отправлять в адрес неплательщика оскорбления;
представляться от имени судебных инстанций, приставов и государственных служб;
без разрешения входить в жилье;
вести жесткий разговор, угрожать, причинять материальный вред должнику, третьим лицам, расписывать подъезды оскорблениями;
общаться с недееспособными, несовершеннолетними родственниками, а также с коллегами, бухгалтерией, начальством, друзьями, консьержем — ни с кем, кроме заемщика и поручителя по кредиту коллекторы не вправе обсуждать финансы должника.
Коллекторы — это не приставы и не МВД, это просто контора по сбору денег, они могут только информировать, уведомлять и подавать в суд. У них нет прав угрожать, запугивать, изматывать звонками и уж конечно применять силу.
Если угрожают коллекторы или совершают другие противоправные деяния, то ваше действие — собрать доказательства и подать жалобу в ФССП и при угрозах — в участковый пункт полиции.
Расследованию помогут аудио или видеозаписи, свидетельские показания соседей и родственников, распечатки звонков на телефон, скрин переписок в мессенджерах, соцсетях. Если повреждено имущество (дверь, окно) — составьте об этом акт при свидетелях.
Бесплатная консультация юриста
Куда жаловаться на коллекторов
Сначала стоит попытаться урегулировать вопрос в досудебном порядке. Если этого сделать не удалось и дело уже передано коллекторам, тогда можно поступить следующим образом:
Обратиться в Роскомнадзор. Если коллекторы соблюдают УК, но вышли за рамки 230-ФЗ — разглашают ваши персональные и банковские данные. Например, пишут в подъезде ваши ФИО, сообщили начальству о долге. Роскомнадзор инициирует проверку коллекторской конторы.
Написать заявление в прокуратуру или полицию в случае угроз, применения физической силы или вреда имуществу.
Подать иск в суд. Если ущерб действительно нанесен, его можно взыскать — стоимость замены замка на входной двери, восстановления помятого автомобиля и т. д. При угрозах можно взыскать моральный вред.
Обратиться к судебным приставам. По закону ФССП — основная служба, обеспечивающая надзор над деятельностью коллекторских агентств, поэтому меры они предпринимают довольно быстро.
Подать жалобу в Центробанк или финансовому омбудсмену. В ЦБ нужно писать, если долг не продан коллекторам, и они действуют по агентскому договору с банком или МФЦ. ЦБ накажет банк, и коллекторов быстро поставят на место. Если долг продан коллекторам, ЦБ и фин. омбудсмен просто перенаправит обращение в ФССП, что затянет рассмотрение жалобы.
Чтобы избежать сложностей, если вы не можете внести платеж, не ждите — в 2020 банки и МФО мягче общаются с должниками. Обратитесь сразу в свой Банк и объясните ситуацию, возможно, вам дадут кредитные каникулы или скинут часть процентов. Кредиторам не выгодно доведение дела до суда, а тем более продажа долга коллекторам за символическую сумму.
Образцы жалоб на коллекторов
Скачайте готовые бланки жалоб и заявлений для защиты от коллекторов.
Верный способ, как прижать коллекторов и избавиться от навязчивого общения — это правильно составить жалобу и подать ее в соответствующую инстанцию:
Для жалобы на действия МФО, напишите онлайн в этой форме.
Обращение в Роскомнадзор быстрее рассматриваются, если они поданы через интернет-приемную ведомства. Для правильного составления жалобы воспользуйтесь разработанными нашими юристами образцом.
Жалоба в прокуратуру подается как лично, так и через интернет-приемную или сайт Госуслуг.
Жалоба на коллекторов в ФССП подается лично, через интернет или по почте.
Помните, что при угрозах или порче имущества со стороны работников коллекторских служб вы вправе привлечь полицию для защиты себя и своего имущества. При обращении в полицию сотрудники подскажут вам, как правильно написать заявление.
Что делать, если вы не брали кредит
Ситуации, если вы не должник, а коллекторы требуют чужую задолженность, нередки. На это может быть несколько причин:
Вы купили новую сим-карту, которая раньше была зарегистрирована на неплательщика. Нужно обратиться в офис службы взыскания и потребовать удалить этот номер из базы должников.
Кто-то при оформлении займа указал ваш номер телефона как контактный. Довольно часто при оформлении микрозаймов граждане указывают первые попавшиеся номера из телефонной книги, поскольку прозвоны по ним — это большая редкость.
Как и в первом случае, нужно обратиться в офис коллекторской службы. Коллекторы не могут вам звонить и не вправе требовать от вас погашения долга за постороннего человека, если вы не подписывали договор поручительства.
Вы поручитель основного должника. В этом случае просроченная задолженность подлежит возврату, причем неважно, кем именно: основным заемщиком или его поручителями. Поэтому требования коллекторов вполне законны и обоснованы.
Однако если работники коллекторских служб допускают неправомерные действия, даже если вы действительно им должны, нужно отстаивать свои права. Если не получается сделать это самостоятельно, то обратитесь к юристам для защиты от коллекторов.
Юридическая защита
Кредитные юристы определят, совершил ли коллектор незаконные действия, а также несколько законны требования по возврату задолженности, составят и отправят жалобу на коллектора в компетентные органы. Если самостоятельно не можете проверить продажу долга от банка коллекторам, то юристы помогут вам, а также разработают схему, как бороться с коллекторами.
Для помощи в вопросах защиты от коллекторов и возможности списания долгов обратитесь к нашим кредитным юристам по телефону или задайте ваш вопрос онлайн.
Вопросы
Истек срок исковой давности, но банк не обратился в суд, я могу аннулировать кредит? Куда подавать заявление на пропуск давности?
Даже если срок давности (3 года) истекает, это автоматически не аннулирует обязательства по кредитному договору. Долг остается, и банк может продать его коллекторам. Но платить вы не обязаны, поэтому отправляйте банк и коллекторов в суд.
Важный нюанс в применении сроков исковой давности. Заявление об их пропуске нужно подать в суд, если банк или коллекторы обратятся с иском. Если судебный процесс состоялся, и в иске отказали по пропуску давности, взыскивать с вас долг незаконно.
Законно ли, что коллекторы звонят на работу? Как запретить, чтобы начальник и коллеги не узнали о долгах? Куда жаловаться?
Сам факт звонков коллекторов на работу не является нарушением закона. Звонить коллекторы могут, но должны разговаривать о доге только лично с должником. Если персональные данные неплательщика или сведения о долге разглашаются другим лицам (коллегам, начальнику) — это основание для жалобы в ФССП и Роскомнадзор. Формы жалобы представлены в статье.
Чтобы запретить звонки на рабочий и личный телефон, нужно направить коллекторской компании письменный отказ от взаимодействия.
Также избавиться от коллекторов можно, списав долг через банкротство.
Достают коллекторы, требуют заплатить кредиты за бывшего мужа. Он набрал их после развода, разве я обязана отвечать?
Если кредит оформлен после развода, отвечать по долгам бывшего мужа вы не обязаны. Этот факт подтверждается датами в свидетельстве о расторжении брака и в кредитном договоре. Сообщите коллекторам о незаконности требований, приложите копию свидетельства о расторжении брака. Они перепроверят данные, перестанут звонить и взыскивать задолженность.
Если звонки не прекратятся, подавайте жалобу приставам, в прокуратуру. Если звучат угрозы, звоните в полицию.
Коллекторы взыскивают большой долг, раньше просто звонили. Сейчас мне угрожают по телефону, ждут у подъезда. Я знаю, что это незаконно, но не повредит ли подача жалобы? Куда жаловаться по таким вопросам?
Подавать жалобы нужно! Чем дольше вы терпите угрозы, тем наглее они становятся. Отсутствие жалоб и сопротивления воспринимается как безнаказанность. Коллекторы могут привести угрозы в исполнение, особенно если взыскание ведется полулегально.
Рекомендуем записать хотя бы один разговор, где вам угрожают. Так будет проще доказать факт нарушения. Жаловаться можно в ФССП или в полицию. При обращении подробно опишите все обстоятельства взыскания, характер угрозы. Если есть аудиозапись, приложите ее к заявлению. Это будет весомым доказательством. Формы жалоб есть в статье.
Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц
Как избавиться от звонков коллекторов, если долг не ваш?
Главная / Коллекторы / Отвечаем на вопрос — как избавиться от звонков коллекторов, если долг не ваш?
Коллекторы приступают к телефонным звонкам должнику, только если последний имеет кредит и не выплачивает свою задолженность. Звонки, письма, сообщения с требованиями погасить долг – все это атрибуты работы компаний по взысканию долгов. Но что делать, если у вас нет кредита, но вам настойчиво звонят и требуют оплатить долг. Как избавиться от коллекторов и их звонков?
Телефонные звонки и правила общения
Если просрочить банковский кредит, то должником начинают заниматься коллекторы. Такие компании очень востребованы на рынке финансовых услуг, поскольку ведут работу, направленную на получение долгов с физических лиц.
Основной метод работы при взыскании – это телефонные переговоры. Сотрудники компаний могут звонить должнику, который не погасил кредит по определенным обстоятельствам. Как же происходит процесс работы коллектора и должника? Все просто:
- Сотрудники компании созваниваются с заемщиком для определения причин возникновения долга и невозможности его погашения.
- Специалисты предлагают должнику определенные программы помощи, направленные на мирное урегулирование финансового вопроса.
- Коллекторы проводят беседы относительно размеров долга и о способах его погашения. Сотрудники также могут помочь должнику найти оптимальный вариант погашения долга.
Коллекторы не имеют права обрывать телефон должника, слать смс-сообщения. Не допускаются угрозы в сторону заемщика, его родственников или имущества. Запрещено требовать погашение долга с близких должника. Но от простых звонков и бесед не избавиться.
Должнику не стоит избегать звонков коллекторов, поскольку цель их работы – найти выгодный вариант погашения долга для заемщика. В противном случае компания или банк имеет право обратиться в суд с требованием возместить всю сумму задолженности. При этом заемщику не избавиться от выплаты штрафных процентов и судебных расходов.
Как избавиться, если долг не ваш?
В нашем обществе сложилось негативное отношение к коллекторам, однако не стоит бояться их и пытаться избавиться от звонков. Главное – найти общее решение в сложившейся ситуации. А что же делать, если кредита у вас нет, но от вас требуют погасить какую-то задолженность перед банком?Для начала мы расскажем о том, как должны происходить телефонные звонки с сотрудниками финансовых учреждений:
- Звонивший обязательно должен назвать свои Ф.И.О., а также наименование организации.
- Рассказать заемщику о сумме его долга и способах погашения.
- Предложить оптимальный вариант погашения задолженности.
Коллектор не должен требовать немедленного погашения просроченного кредита, запугивать должника, угрожать или требовать деньги с родственников клиента.
Если вам позвонили из банка, но долгов у вас нет, нужно выяснить причину обращения коллекторов к вам. Возможно, вы являетесь заемщиком, поручителем или наследником должника. При этом избавиться от обязательств вы не сможете.
Могут ли звонить, если кредита у вас никогда не было? Специалисты могут попасть на ваш телефон случайно или же из-за мошенничества третьего лица. Последний вариант доставит много неприятностей, особенно если некто оформил на ваше имя кредит в банке.
Итак, как избавиться от звонков коллекторов, если долг не ваш, и вы уверены, что вам звонят без оснований. Можно поступить следующим образом:
- Написать заявление коллекторам с требованием удалить ваш номер телефона из базы и больше не звонить (в случае, если ваш контакт попал к специалистам ошибочно).
- Сделать запрос в банк и получить выписку об отсутствии кредитных обязательств перед организацией. Этот документ вы можете отправить коллекторам и избавиться от их звонков.
- Если вышеуказанные способы не помогли, то остается лишь подать жалобу в прокуратуру или иные надзорные органы. После этого будет проверка и вы точно забудете об их звонках.
Самый эффективный способ избавиться от звонков – это обратиться в банк с претензией к деятельности коллекторов. Укажите в заявлении, что кредитов у вас нет и приложите выписки об их отсутствии. Банки практически всегда быстро решают подобные вопросы, поскольку такие конфликты могут отразиться на их деловой репутации.
Жалоба на звонки из агентства
Что делать и как избавиться от звонков коллекторов, если нет долгов, но агентство активно донимает вас по телефону? Вы можете написать обращение в банк или в саму компанию по работе с задолженностью и объяснить им свою непричастность к финансовому спору.
Если ваше обращение проигнорировали, то вы можете обратиться с жалобой на звонки сразу в несколько вышестоящих контролирующих органов:
- Роскомнадзор. Подать жалобу можно, если коллекторы нарушают закон о персональных данных. Это может быть выражено звонками специалистов вашим родственникам или коллегам.
- Роспотребнадзор. В эту инстанцию можно написать заявление, если коллекторы нарушают установленные правила работы с должниками.
- Прокуратура. Полиция – это последняя мера после того как обращения в другие органы не принесли эффекта. Вы можете указать в заявлении количество звонков, приложить их запись, копии сообщений и фактов агрессии.
Согласно регламенту коллекторской деятельности, сотрудники компаний имеют право звонить должникам только в определенные часы: по будням с 8 до 22 часов, в выходные – с 9 до 22 часов.
Практика оспаривания долга, которого нет, с коллекторами
Как же избавиться от звонков коллекторов при отсутствии долговых обязательств? Как правило, после подачи обращения в банк или в компанию по работе с должниками меры принимаются быстро. Например, если ваш номер попал по ошибке, то после получения заявления телефон будет удален из базы.Если вы не смогли договориться напрямую, то нужно написать жалобу контролирующим органам. Например, Роспотребнадзор решает подобные запросы от населения в течение десяти дней. Обращение в прокуратуру или ассоциацию коллекторов принесет результат примерно через 30 дней. За это время инстанция проведет проверку компании и определит вину коллекторов.
Сложнее решить вопрос, когда заемщик стал жертвой мошенников. Если вы кредит не брали, но каким-то образом он оформлен, то необходимо обратиться в банк и в полицию с заявлением. Такие дела рассматриваются достаточно долго. Нередко разрешить спор может только суд. Однако на период рассмотрения вашей претензии коллекторы должны прекратить свои звонки.
При оспаривании кредита через суд необходимо не только составить иск, но и приложить доказательства вашей непричастности к данной операции. Ими могут быть выписки со счетов, справки о месте нахождения, видеозаписи банка, почерковедческая экспертиза.
Если вы являетесь созаемщиком или поручителем, то звонки коллекторов будут обоснованными. В такой ситуации банк вправе требовать с вас погашения долга. Вы же имеете право предложить банку подать в суд на основного должника или сделать это самостоятельно.
Полезное видео
Заключение
Нередко встречаются ситуации, при которых вам могут позвонить коллекторы даже при отсутствии долга. Причины интереса банка могут быть разные: от банальной ошибки до мошенничества третьих лиц. Помните, что главное – нужно выяснить причину звонка, а также сделать запрос банку об отсутствии долговых обязательств.
Чаще всего обращения к коллекторам или в банк будет достаточно для того, чтобы звонки по несуществующему долгу прекратились. Если же звонки продолжают обрывать ваш телефон, то избавиться от них можно написав жалобу в Роспотребнадзор или прокуратуру. После проверки коллекторов этими инстанциями звонки точно перестанут вас беспокоить.
Загрузка… ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!- Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
- Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.
В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы.
Консультации по России: 8 (800) 707-92-26.
Горячая линия в Москве: 8 (800) 707-92-26. Автор статьи
Волконский Альберт Михайлович
Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.
Рекомендуем почитать
Как избавиться от коллекторов самостоятельно и законно
В 2016 году был разработан и вступил в силу закон, регламентирующий деятельность таких организаций. Это Федеральный закон № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».
С 1 января 2017 года также вступили в силу изменения в отдельные статьи Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В документах четко прописано, что имеют право делать коллекторы, а что нет, какие организации и лица могут заниматься посреднической деятельностью по возврату задолженности.
В рамках закона коллекторам оставили пути «достучаться» до должников, однако ввели ряд ограничений.
- Кредитор и коллекторы НЕ имеют права по своей инициативе взаимодействовать с должниками с помощью телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по телефонным сетям и через сеть Интернет:
— в рабочие дни в период с 22 до 8 часов;
— в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов. - Поговорить тет-а-тет с должником о необходимости погасить кредит разрешено теперь только один раз в неделю.
- Отправлять сообщения по телефону и другим видам связи коллекторам можно, но не более четырех раз в неделю, двух — в сутки.
- Если коллекторы звонят на работу. Такие действия не считаются противоправными, если только цель звонка – сбор информации о должнике.
Среди запретов – действовать анонимно.
Что необходимо делать, если звонят коллекторы.
Требовать, чтобы они представились, назвали фирму и ее адрес. Коллекторским агентствам запрещено скрывать номер телефона, а также почтового адреса, звонить с номеров, которые не зарегистрированы на кредиторе или коллекторе.Если коллекторы угрожают тем, что информация о долге будет опубликована в Интернете или распишут стены в подъезде.
Размещение где-либо персональных данных о должнике коллекторам запрещено, как и озвучивание угроз, особенно если речь идет о жизни и здоровье заемщика и членов его семьи. - Использовать методы психологического давления, нецензурную лексику тоже под строго запрещено.
- В Законе прописан запрет на проникновение в частную собственность должника. Нельзя изымать или уничтожать имущество заемщика, просрочившего платежи по кредиту.
- Недееспособные и несовершеннолетние лица, инвалиды и люди, находящиеся на лечении в медицинских учреждениях избавлены от общения с коллекторами.
Быть посредниками в процессе возврата долгов нельзя людям, у которых есть неснятая или непогашенная судимость, а также находящимся за пределами РФ. Организации и лица, занимающиеся коллекторской деятельностью, обязаны зарегистрироваться в государственном реестре, причём этот бизнес должен быть для них основным.
Для передачи долгов коллекторам банк должен получить согласие от заемщика.
Должник вправе отказаться от взаимодействия с третьими лицами, занимающимися возвратом задолженности.
Для этого должнику следует направить в адрес своего кредитора или коллектора заявление, в котором указать:— на осуществление дальнейшего взаимодействия с ним только через определенного представителя либо
— на отказ от любого взаимодействия с ним.Сделать это можно через нотариуса либо по почте заказным письмом, после 4-х месяцев с даты возникновения просрочки по платежам.
- Кредитор не имеет права привлекать к работе с должником более одной коллекторской компании.
Достали коллекторы. Как сборщиков долгов поставить на место? | Личные деньги | Деньги
Столкнуться с коллекторами может каждый, кто затянул погашение долга. Как вести себя с ними, чтобы отстоять собственные права и сохранить свои нервы?
С кем можно вообще не общаться?
Все коллекторы обязаны действовать в соответствии с Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях“».
По этому закону кредитор, будь то банк, МФО, кредитный потребительский кооператив (КПК) или частное лицо, может привлечь только одно коллекторское агентство. При этом он обязан в течение 30 рабочих дней сообщить должнику о том, что нанял коллектора. Если кредитор продал ваш долг коллектору, вы должны получить от него уведомление об уступке прав требования.
Поэтому, если вам звонит коллектор, а официальное сообщение от кредитора еще не получено, проверьте, не мошенник ли это. По закону общаться по поводу просроченных долгов может только представитель коллекторского агентства, входящего в государственный реестр. Ведет его Федеральная служба судебных приставов, размещен он на ее сайте www.fssprus.ru.
При этом если нет официального уведомления от кредитора, то должник имеет право отказаться разговаривать и с законно действующим коллектором.
Каковы границы полномочий самих коллекторов? Рассказывает первый заместитель начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ильшат Янгиров.
Что коллекторам разрешено по закону?
· Звонить должнику с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. Звонков должно быть не больше одного в сутки, двух в неделю и восьми в месяц. При этом коллектор обязательно должен назвать свое имя и кредитора, которого он представляет.
· Отправлять должнику телеграфные, текстовые и голосовые сообщения с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. При этом делать он это вправе не чаще 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц. Сообще
Звонят коллекторы по чужому кредиту (что делать, куда жаловаться)
Действия коллекторских контор регламентируются законом № 230-ФЗ, вступившим в силу с 1 января 2017 года. Он содержит перечень допустимых мер, которые имеют право применять взыскатели кредитов, непогашенных в срок. В статье ответим на вопрос и разберем 5 шагов как избавиться от звонков коллекторов если долг не мой.
Продажа просроченных кредитов коллекторам является законной операцией со стороны банков и МФО и служит последней попыткой кредитора вернуть собственные деньги. Часто взыскатели действуют не совсем законными методами, пытаясь вернуть деньги.
Кому звонят коллекторы
Среди прочих способов – это звонки на телефон. По закону звонить с требованием возврата долга коллекторы могут только заемщику и поручителю не чаще двух раз в неделю.
Кому звонят коллекторы кроме заинтересованных сторон сделки:
- Родственникам и знакомым, чьи телефоны заемщик указывал в анкете в качестве контактных лиц.
- Также они могут звонить родственникам, телефоны которых получают незаконными способами.
- Когда кредит был получен мошенническим путем, в анкете могли быть указаны номера телефонов совершенно посторонних лиц, не имеющих никакого отношения к заемщику.
Такие звонки вызывают недоумение и раздражение. Их частое повторение с угрозами и настойчивыми требованиями вернуть долг могут привести к нервным срывам, а особо чувствительных довести до больницы.
Пошаговая инструкция, что делать, чтобы избавиться от коллекторов
Чтобы звонки прекратились надо действовать всеми законными методами и способами. Во–первых нельзя нервничать, лучше обдумать ситуацию и выбрать приемлемый метод противодействия надоедливым звонкам.
Шаг №1. Попробовать договориться.
Самым простым и логичным вариантом является попробовать спокойно объяснить звонившему, что никакого отношения к долгу абонент не имеет. Указать родственные связи и контакты с заемщиком, дать обещание найти провинившегося и сообщить ему о необходимости погашения долга.
Способ простой, но зачастую нерезультативный, потому, что передача долга в коллекторскую контору обозначает в 90%, что все попытки кредиторов взыскать долг по-хорошему, не привели к результату.
Шаг №2. Записать разговор на телефон.
Если после первоначального объяснения звонки продолжаются, переговоры необходимо записать на автоответчик, чтобы иметь на руках доказательства звонков и угроз.
Предупредить звонившего, что разговор записывается и будет предъявлен в суд в качестве доказательства. Вариантом решения проблемы является приглашение звонившего встретиться в присутствии участкового.
Шаг№3. Обращение к участковому.
Доложить своему участковому о звонках, попросить его принять меры к их устранению. Лучше это сделать в письменном виде.
Шаг №4. Сбор прочих доказательств.
Чтобы при написании заявления в суд не быть голословным, надо собрать как можно больше документальных доказательств
Ими могут являться:
- Получить у оператора связи выписку со счета, где будут указаны частота и время звонков.
- Обратиться в банк за справкой об отсутствии долгов и прочих обязательств.
- Обратиться в больницу для определения нервных заболеваний и расстройств.
Обо всех действиях говорить при последующих звонках коллекторов, на каком-то этапе звонки могут прекратиться сами собой.
Шаг №5. Написать заявление в полицию или в прокуратуру.
Настойчивые непрекращающиеся звонки являются поводом обращения в судебные органы и с просьбой ограждения от посягательств, угроз и иных противоправных действий. Также пострадавший может заявить требование о возмещении морального ущерба.
Данные действия попадают под регулирование законодательными актами:
| Законодательный акт | Правонарушение |
| Ст. 5.61 КоАП | Если абонент наносит оскорбления |
| Ст.20.1 КоАП | Мелкое хулиганство |
| Ст. 14.57 КоАП | Защита интересов физических лиц по возврату просроченной задолженности |
| Ст. 163 УК РФ | Оказание психологического давления |
| Ст. 113 УК РФ | Ответственность за угрозы причинения вреда здоровью или убийству |
Поскольку данные правонарушения грозят большими штрафами и другими мерами, звонки будут прекращены.
Прочие способы избавления от звонков
Когда заниматься доказательствами и написанием заявлений нет времени и сил, можно действовать следующими методами:
- Обратиться к руководству коллекторской компании. Если компания солидная и дорожит собственной репутацией, то она возьмет на себя ответственность за действия своих сотрудников и предотвратит дальнейшие звонки.
- Затребовать представление в письменном виде полномочия компании и конкретного сотрудника.
- Заблокировать входящие звонка абонента на сотовый телефон. Можно сменить номер мобильного. Вариант не самый удобный, причинит дополнительные хлопоты и неудобства.
- Отключить на время домашний телефон. Правда нет гарантии, что после его включения, звонки не повторяться.
При невозможности самостоятельно решить проблему, можно обратиться за помощью к профессиональным юристам.
Ответы на популярные вопросы
Имеют ли право взыскатели долгов звонить ночью?
По закону коллекторы имеют право звонить только с 8 утра до 22 вечера не чаще 2 раз в неделю. В выходные звонки ограничиваются периодом с 9 утра до 20 вечера.
Что делать, если в полиции отказали в возбуждении дела по звонкам?
В случае, когда полиция отказывается возбуждать дело, а звонки не прекращаются, необходимо собирать все возможные доказательства и обращаться с заявлением в прокуратуру.
Какие штрафы за телефонные звонки и угрозы?
Законом предусмотрены следующая ответственность за нарушение правовых методов взыскания просроченных ссуд:
За нарушение порядка действий | Штраф до 500 тыс. р., приостановление деятельности, дисквалификация правонарушителя |
Незаконное осуществление деятельности | Штраф до 2000 тыс. р. |
Мелкое хулиганство | Штраф от 1 тыс. р., арест до 15 суток |
| Угрозы | Ограничение свободы до 2 лет |
(+) Куда пожаловаться на коллекторов в Москве
Кому коллекторы имеют право звонить кроме должника?
Задача коллекторских компаний погасить просроченную задолженность. Для этого они используют любую доступную информацию, только она должна быть получена законным путем.
Агенты компаний могут звонить кроме неплательщика еще ряду лиц, причастных в долгу.
Например: Поручитель отвечает по долгам заемщика в полной сумме, если иное не оговорено в договоре поручительства. Если заемщик умер, его долги переходят к лицам, вступившим в наследство.
Справка по долгам онлайн: 5 советов по избавлению от долгов
Если вы накопили много счетов и хотите привести свои финансы в порядок, вы можете либо обратиться за бесплатной помощью, либо воспользоваться профессиональной помощью при оплате счетов. Консультации с онлайн-компанией по оказанию помощи в вопросах долга помогут вам найти лучший способ погасить счета и восстановить свои финансы.
Если вы хотите решить свои долговые проблемы и восстановить финансовое благополучие, ознакомьтесь с приведенными ниже темами:
Насколько
консолидация долга
может сэкономить вам
Какие советы и стратегии избавления от долгов?
Если вы беспокоитесь о том, как избавиться от долгов и восстановить свои финансы, то пришло время обратиться за помощью и советом по вопросам долга, чтобы найти решение вашей финансовой проблемы.При этом используйте простые советы и стратегии, которые помогут вам выйти из финансового кризиса. Ниже приведены 5 советов и стратегий , которые помогут вам выбраться из долгов.
1
Сравните и выберите лучшее решение
Есть 6 решений, которые помогут вам избавиться от долгов. Вам необходимо сравнить различные решения для оплаты счетов и найти то, что подходит именно вам.2
Используйте 4 ключа, чтобы избавиться от долгов
Если вы думаете о том, как избавиться от долгов и восстановить финансы, ознакомьтесь с 4 ключами, чтобы выбраться из долгов.Четыре ключа включают в себя советы по простому составлению бюджета и экономному образу жизни, которые помогут вам избавиться от долгов и восстановить свои финансы.3
Составление бюджета
Если вы не можете эффективно управлять своими счетами, вам может потребоваться хорошо спланированный бюджет. Это необходимо для того, чтобы вы могли оплачивать свои ежедневные расходы и оплачивать счета. Рабочий лист бюджета поможет вам отслеживать свои расходы. Это сделано для того, чтобы вы лучше контролировали свои деньги и откладывали достаточно для оплаты счетов.4
Советы по сокращению ваших взносов
Существуют советы и стратегии, которые помогут вам лучше управлять своими платежами. Просто ознакомьтесь со стратегиями и советами по сокращению счетов по кредитным картам и других сборов.5
Избегайте ошибок при совершении платежей
Очень важно избегать ошибок при погашении долга. Отмена невыплаченных кредитных карт / карт магазина, не составление бюджета и внесение только минимального платежа — вот некоторые из ошибок, которых следует избегать.Как избавиться от долгов и восстановить свои финансы?
Вы можете получить помощь в решении долговых проблем, обратившись за профессиональной помощью к онлайн-компаниям по оказанию помощи в долговых отношениях, которые предлагают услуги консолидации и урегулирования.Как вариант, вы можете следовать плану «сделай сам», чтобы избавиться от долгов. Узнайте, как программы помощи в сфере профессионального долга и самостоятельные планы могут помочь реорганизовать ваши финансы.
Помощь по профессиональному долгу : Вы найдете помощь по финансовому долгу с компаниями, обратившись за профессиональной помощью к онлайн-компаниям, которые предлагают консолидацию и переговоры по низким процентным ставкам и сокращению непогашенного остатка с кредиторами и коллекторскими агентствами. Если вы выберете программу консолидации с онлайн-компаниями по оказанию помощи в долгах, вы можете получить более низкие процентные ставки по своим счетам.Если вы понесли штрафы за просрочку платежа или сверхлимитные сборы (в случае кредитных карт), такие сборы можно уменьшить или отменить. Однако, если вы хотите уменьшить общую сумму своей задолженности, вам следует произвести оплату по своим счетам.
Вы найдете онлайн-компании по оказанию помощи в вопросах задолженности, предлагающие несколько программ помощи в зависимости от типа ваших задолженностей. Некоторые из планов помощи долгу описаны ниже.
Если вам нужна помощь с консолидацией долга, вы можете записаться в программу консолидации.В рамках этой программы консолидирующая компания предлагает помощь с долгом путем переговоров с кредиторами о низких процентных ставках. Таким образом, вы можете объединить несколько карт в единый ежемесячный платеж и оплачивать взносы с помощью меньшего количества ежемесячных проверок. Такая программа предложит вам план помощи по выплате долга для решения проблем с ссудой до зарплаты. На самом деле это помогает объединить ссуды до зарплаты в единый ежемесячный счет, который будет соответствовать вашему бюджету. Вы можете обратиться в консультационные агентства, чтобы получить помощь и совет. Поступая так, вы научитесь управлять несколькими счетами, такими как карты магазина, медицинские счета, студенческие ссуды и т. Д.Кредитный консультант посоветует вам, как не отставать от оплаты счетов, а также управлять вашими ежедневными расходами. Когда услуг кредитного консультирования недостаточно, чтобы помочь вам справиться с денежными проблемами, DMP может быть лучшим вариантом. Такой план предлагают агентства кредитного консультирования или онлайн-компании по оказанию помощи в долгах. Посредством DMP консультанты предлагают услуги по оказанию помощи в связи с задолженностью, согласовывая низкие процентные ставки с вашими кредиторами и коллекторским агентством. Таким образом, вы можете погасить свои взносы небольшими ежемесячными платежами.План «Сделай сам» : План «Сделай сам» предназначен для тех, кто нуждается в бесплатной помощи в долгах. Независимо от того, консолидируете ли вы взносы или оплачиваете их самостоятельно, вам необходимо расставить приоритеты по своим счетам и следовать советам при переговорах с кредиторами. Вот список 4 вещи , которые вам понадобятся, когда вы планируете избавиться от счетов самостоятельно.
1
Эти инструменты помогут вам рассчитать размер вашей задолженности. Пока вы точно не знаете, сколько вы должны, вы не сможете вести переговоры с кредиторами.Итак, вы можете воспользоваться калькулятором, чтобы выбрать подходящее решение.2
Если вы не можете оплачивать свои счета и нуждаетесь в бесплатной помощи по выплате долга, вам следует поговорить со своими кредиторами о своем финансовом положении. Попробуйте разработать платежное соглашение с кредиторами или центрами сертификации. Узнайте, что можно и чего нельзя делать при контакте с кредиторами.3
Образцы писем помогут вам в письменной форме общаться и вести переговоры с кредиторами и коллекторскими агентствами. Ознакомьтесь с правилами рассылки, прежде чем отправлять что-либо своим кредиторам или коллекторским агентствам.4
Получите помощь по долгам и совет от членов сообщества, которые делятся своим реальным жизненным опытом на форумах. Это поможет вам понять, как лучше всего работать с кредиторами и коллекторскими агентствами и избавиться от денежных проблем.Если вы не можете оплачивать счета, не игнорируйте проблему. Значит, вам нужна помощь с проблемами. Итак, быстро получите помощь с долгом, связавшись с кредиторами и проведя с ними переговоры. Ваше финансовое положение улучшится, как только вы выплатите взносы и проведете реорганизацию своих финансов.
Можно ли удалить дефолтную? Когда он упадет, если вы ничего не сделаете? · Долг Camel
«Этот дефолт разрушает мой кредитный рейтинг — как мне от него избавиться?»
Это очень частый вопрос!
Иногда спрашивают, когда у людей улучшилось финансовое положение, и они пытаются как можно быстрее устранить старые проблемы с кредитной историей. Или иногда по умолчанию кажется несправедливым
Я рассмотрю различные случаи, чтобы увидеть, что — если что — нибудь можно сделать для каждого из них.
Но во-первых, нет никакого волшебного трюка, который «эксперт» мог бы использовать для этого. Никогда не платите фирме, которая говорит, что она может решить эту проблему за вас — их заявления часто преувеличены, они не могут сделать то, что вы не смогли бы сделать сами.
Правила о том, когда долги исчезают из вашей кредитной истории
В Великобритании существует три кредитных справочных агентства (CRA) — Experian, Equifax и TransUnion. Все они применяют одни и те же правила в отношении сообщений по умолчанию.
Как долго долг остается в вашей записи, зависит от того, показывает ли запись дату по умолчанию или нет.Два правила:
- долг без даты дефолта остается в вашей записи в течение шести лет с даты его погашения. Это применимо независимо от того, был ли погашен полностью или частично;
- долг с датой дефолта остается в течение шести лет с этой даты. Возможно, вы оплатили его полностью, совершили полный и окончательный расчет, ничего не заплатили или все еще производите платежи … все это не имеет значения, долг все равно будет спадать через шесть лет.
Итак, дата по умолчанию — важная информация, которую вы должны знать.Не угадай! Проверьте свои записи со всеми тремя CRA, чтобы точно знать, что они говорят.
Списание долга с вашего r4ecord, потому что дефолт был более 6 лет назад, на практике то же самое, что и удаление дефолта.
Ситуации, в которых необходимо удалить значение по умолчанию
Я не говорю, что это будет легко, но это наиболее вероятные случаи успеха.
«Я никогда не был должен этих денег»
Если долг не принадлежит вам, вы должны сообщить об этом кредитору и попросить его удалить его из вашей кредитной истории.Здесь важна не только ваша кредитная история, вы не хотите, чтобы кредитор преследовал вас за деньги или вас привлекли в суд за CCJ.
Если вы признаете долг, но не думаете, что у вас когда-либо была просроченная задолженность, попросите кредитора выписку со счета, чтобы узнать, в чем проблема.
«Это несправедливо — я пропустил только один платеж»
В этом случае не следовало добавлять дефолт, так как у вас никогда не было трехмесячной задолженности!
Напишите кредитору, а затем обратитесь в ICO, если кредитор отказывается исправить это, см. Статью выше о том, какой должна быть дата по умолчанию.
«Коллектор долга добавил более поздний дефолт»
Они не должны были этого делать. Сборщик долгов может добавить новую запись, но она должна иметь ту же дату по умолчанию, что и первоначальный кредитор.
Напишите сборщику долгов и попросите исправить ошибку, а затем при необходимости обратитесь в ICO.
«Значение по умолчанию было добавлено очень поздно»
Правила гласят, что дефолт обычно наступает, когда вы просрочили 3-6 месяцев по сравнению с вашими обычными платежами.
Если кредитор добавил дефолт позже, чем это, его следует изменить на более раннее. Это означает, что он выпадет раньше, и ваша кредитная история станет чистой раньше.
См. «Какой должна быть дата дефолта по долгу?» в котором описывается, как исправить вашу запись. Для многих это так же хорошо, как удаление значения по умолчанию, и это может быть намного проще.
Случаи, когда вам нужно выиграть спор, чтобы удалить его
«Меня так и не проинформировали о долге»
Между вами и кредитором могут возникнуть споры, если вы считаете, что они неправильно написали вам о долге, не объяснили, что это был за долг или его размер.Возможно, вы переехали, а кредитор продолжал писать на ваш старый адрес, даже если вы уведомили его о своем переезде — такого рода вещи.
Если вы выплатили долг сразу же, как только узнали об этом, вы можете попросить кредитора отменить невыполнение обязательств. Укажите, что раньше у вас была хорошая история своевременной оплаты их счетов и что у вас нет других проблем с кредитной историей, может поддержать ваш аргумент. Если кредитор откажется, вам повезет больше, если вы обратитесь к соответствующему омбудсмену, а не в ICO.
«Долг не подлежит взысканию»
Иногда это срабатывает, иногда нет.
- иногда кредитор признает — или суд может решить, — что долг не подлежит принудительному взысканию, потому что он запрещен законом. В этом случае дефолт должен был быть добавлен к долгу более 6 лет назад, поэтому вам следует попросить изменить дату дефолта, чтобы она наступила раньше, и тогда долг будет списан с вашей записи.
- , когда кредитор не может предоставить соглашение CCA по потребительскому кредиту, оно не имеет исковой силы в суде.См. Подробности в разделе «Долги» — почему, как и когда запрашивать соглашение CCA — это не относится ко всем типам долгов. Здесь долг все еще существует на законных основаниях, и вы должны его, поэтому значение по умолчанию не будет удалено.
«Я не должен был давать ссуду!»
Многие тысячи случаев невыполнения обязательств были удалены из кредитных историй за последние несколько лет, когда люди выиграли жалобы о доступности поручителей, ссуд до зарплаты и т. Д.
Кредиторы должны были проверить, можете ли вы позволить себе погасить ссуду, прежде чем они предоставят вам ссуду.Кредит является «доступным» только в том случае, если вы можете погасить его без затруднений и без необходимости снова брать кредит или оплачивать счета.
Если надлежащая проверка показала бы, что кредит был недоступен для вас, попросите вернуть уплаченные вами проценты и удалить все маркеры невыполнения обязательств или просроченных платежей из вашего кредитного файла. Информацию о том, как подавать жалобы на различные виды кредитов, включая ссуды до зарплаты, Provident, поручительные ссуды, автокредитование, крупные безнадежные ссуды и даже каталоги, см. В разделе «Возврат по доступной цене».
Сотни тысяч таких жалоб сработали. Вот комментарий читателя, успешно подавшего жалобу на Satsuma, кредитора до зарплаты:
Я принял предложение Сацума 2 января и получил чек 17 января. Негативная информация уже удалена из моего кредитного файла, из-за чего мой кредитный рейтинг подскочил на 100 баллов 🙂
«Я был в агрессивных отношениях»
Многие люди, обычно женщины, были вынуждены взять кредит для партнера или имели совместный счет с партнером, который насиловал.Финансовые злоупотребления теперь признаны серьезной проблемой, и большинство банков теперь подписываются под Кодексом практики финансовых злоупотреблений, опубликованным в 2018 году.
Если вы считаете, что долг и невыполнение обязательств возникли в результате недобросовестных отношений, я предлагаю обратиться в местную консультацию для граждан и попросить их помощи, чтобы узнать, можно ли списать долг и устранить дефолт.
Когда маловероятно, что дефолт будет удален
«Кредитор согласился на сокращение платежей, но все же добавил дефолт»
Это может показаться очень несправедливым, но по закону они могут это сделать, когда просроченная задолженность достигает 3-6 месяцев.
Это применимо, если у вас есть соглашения о платежах с одним или двумя кредиторами или план управления долгом через фирму DMP. Для получения дополнительной информации см. Как DMP влияет на мой кредитный рейтинг.
И хотя вы можете ненавидеть это значение по умолчанию, на самом деле это может быть лучше для вас, чем маркер договоренности о платеже (AP) в вашем файле! Рекорд по дефолту исчезает через 6 лет, маркер AP остается в течение 6 лет после погашения долга.
«Кредитор добавляет новый дефолт каждый месяц!»
Это может сделать ваш кредитный отчет ужасным, но это нормально и не имеет значения:
- более поздние дефолты не ухудшают ваш кредитный рейтинг, поскольку скоринговые системы кредиторов учитывают только первый;
- долг спадет через 6 лет после первого дефолта, более поздние на это не влияют.
«Я согласен с дефолтом, но шесть лет — это слишком долго!»
Если у вас возникла временная проблема, возможно, вы потеряли работу или не могли работать, когда заболели, но через год вас отсортировали и вернули платежи, может показаться, что этой черной метке очень сложно остаться на вашем счете файл так долго.
Но вы ничего не можете сделать, чтобы сбросить значение по умолчанию раньше.
Вы можете добавить Уведомление об исправлении в свой кредитный файл, чтобы объяснить, почему возникла проблема.
По мере того, как дефолт становится старше, некоторые кредиторы будут меньше беспокоиться по этому поводу. Но для некоторых кредиторов, например многих крупных ипотечных кредиторов, любой дефолт, даже пять лет назад, может привести к отказу.
Обычно лучшее, что вы можете сделать, — это погасить долг как можно скорее. Это не избавит от дефолта и не улучшит ваш кредитный рейтинг, но это будет означать, что больше кредиторов готовы предоставить вам кредит.
Подробнее Debt Camel артикулов:
Оплатить дефолтный счет, чтобы повысить кредитный рейтинг?
Неизвестная задолженность в вашей кредитной истории?
Повысьте свой кредитный рейтинг для ипотеки
Угрозы со стороны сборщиков долгов по поводу CCJ и судебных приставов
Вы получали страшные письма от сборщика долгов с требованием выплат? Эти письма могут угрожать невыполнением обязательств, решениями окружных судов (CCJs) и судебными приставами, забирающими ваше имущество.
Иногда буквы блефуют, но количество CCJ продолжает расти. В первой половине 2019 года было 586765 CCJ, и более половины из них стоили менее 650 фунтов стерлингов.
В этой статье рассматриваются потребительские долги, такие как кредитные карты, ссуды, овердрафты, автокредитование и долги по каталогам. Он не распространяется на такие долги, как муниципальный налог, задолженность по аренде, штрафы магистратского суда (NB парковочные талоны не являются штрафами магистратского суда) и налоги, причитающиеся HMRC — это приоритетные долги, и вам необходимо срочно принять меры.
Получили ли вы форму иска из суда?
Если вы уже получили судебные документы о долге, прочтите «Что делать, если вы получили форму требования».
Теперь вам нужно защищать судебное дело, даже если вы думаете, что его не следовало начинать. Сроки ответа на претензию ограничены. Если вы их пропустите, вы получите CCJ «по умолчанию».
В этой статье рассказывается, какие у вас есть варианты, как заполнять формы, куда их отправлять и как получить помощь.
Получили ли вы уведомление о невыполнении обязательств?
Кредитор не может подать на вас в суд, если не было выпущено официальное уведомление о невыполнении обязательств. Уведомление о невыполнении обязательств — это официальное письмо от вашего кредитора, информирующее вас о том, что, если вы не обновите свою учетную запись в течение 14 дней, будет произведен невыполнение обязательств. Уведомление о дефолте не будет отправлено сразу после пропуска платежа — кредиторы обычно ждут 3-6 месяцев.
Как только вы пропустите платеж, об этом будет сообщено в Experian или другие справочные агентства.Через несколько месяцев ваша кредитная история в кредитных справочных агентствах может быть помечена как «по умолчанию», но, что сбивает с толку, это не то же самое, что «Уведомление о невыполнении обязательств». Прочтите Какова должна быть дата дефолта по долгу? если вы хотите узнать больше о значениях по умолчанию в вашем кредитном файле.
Получение письма с уведомлением о невыполнении обязательств не означает, что вы обязательно получите решение окружного суда. Если вы не можете оплатить требуемый остаток, вы все равно можете сделать предложение о погашении. Если это будет принято, кредитор не будет обращаться в суд.
Вы получили письмо до подачи заявления?
Кредиторы должны отправить вам письмо до подачи иска , прежде чем они начнут обращаться в суд. Это дает вам возможность запросить дополнительную информацию и получить консультацию по вопросам долга в суде. Для потребителей со старыми долгами существует серьезная юридическая защита, поэтому узнайте, есть ли у вас веские причины оспаривать долг. Например:
- , если долг очень старый, и вы не производили платежи по нему или не признавали его более шести лет, кредитор может не иметь возможности подать иск.Это сложная область, если вы думаете, что это может быть применимо к вашему долгу, прочтите Закон о запрещенной задолженности и поговорите с National Debtline.
- , если кредитор не может предоставить копию Соглашения о потребительском кредите для получения ссуды или кредитной карты / каталога, то он не может выиграть дело в суде.
Прочтите, как ответить на письмо перед претензией, в котором объясняется, что вам нужно было отправить и что вы можете сделать.
Обычно игнорирование письма до требования — большая ошибка. Это не блеф.Если вы проигнорируете это, вы получите следующие судебные документы.
На этом этапе намного проще оспорить долги, используя форму ответа, чтобы запросить соглашение CCA и т. Д., Затем игнорировать письмо до требования и затем защищать судебное дело.
Кредиторы с большей вероятностью обратятся в суд, если вы проигнорируете их
Министерство юстиции проверило, когда кредиторы решают обратиться в суд. Кредиторы сообщили Минюсту, что:
- «Претенденты на взыскание долга будут пытаться взаимодействовать с должником и договариваться об урегулировании (в том числе посредством предложения планов погашения), прежде чем рассматривать вопрос о подаче иска в суд»
- «Профилирование клиента на стадии предварительного рассмотрения дела гарантировало, что требования предъявлялись только в тех случаях, когда была высокая вероятность того, что должник сможет выплатить долг (и понесенные судебные издержки)».
Другими словами, если вы поговорите с банком или сборщиком долгов, судебный иск маловероятен. Если у вас есть дом или хорошо оплачиваемая работа, у вас больше шансов попасть в суд, чем если вы безработный.
Отправка судебного пристава
Если у вас еще нет приговора окружного суда, это блеф! По потребительским долгам судебный пристав может быть отправлен только в том случае, если
- кредитор получил CCJ
И - Вы не соблюдаете условия CCJ.
Если вы запаникуете письмами и судебными формами и попытаетесь их игнорировать, то конечным результатом могут стать судебные приставы. Но если вы попытаетесь разобраться со своими кредиторами и любыми получаемыми вами формами требований, вам не нужно беспокоиться о судебных приставах.
Что делать
Даже если угрозы в письмах взыскателя долга вполне могут быть блефом, игнорировать их небезопасно. Чтобы избежать эскалации просроченных платежей в адрес CCJ и судебных приставов, вам необходимо сделать предложение ежемесячного платежа своему кредитору — игнорируя тот факт, что письмо требует немедленных платежей в полном объеме, свяжитесь с вашим кредитором и сделайте реалистичное предложение.
Чем больше вы говорите и чем больше вы готовы к сотрудничеству, тем меньше вероятность того, что дело будет принято в суде. Юридически вам не нужно объяснять своему кредитору, почему вы пропустили платежи за пару месяцев, или предоставлять им подробную информацию о своих доходах и расходах — но если вы это сделаете, тогда у вас будет больше шансов договориться о плане погашения .
Важно, чтобы вы не обещали кредиторам больше, чем вы можете себе позволить. А если у вас несколько кредиторов, ко всем нужно относиться справедливо.Если вы пообещаете весь свой свободный доход первому сборщику долгов, который вам позвонит, что вы скажете следующему?
Если ваши трудности не носят временный характер, всего за пару недель вам нужно продумать всю свою долговую ситуацию:
- Прочтите о своих вариантах долга и приоритетных долгах. В случае сомнений план управления долгом или символические предложения платежей часто являются разумными удерживающими шагами;
- не позволяйте перекрестным телефонным звонкам или страшным письмам подтолкнуть вас к тому, в чем вы не уверены;
- не прекращает выплату приоритетных долгов, таких как арендная плата или муниципальный налог, потому что банк или сборщик долгов угрожают решением окружного суда — это вызовет гораздо более серьезные проблемы в будущем;
- не игнорируйте письмо перед заявкой — отвечая на запрос для получения дополнительной информации.Это может доказать, что кредитор не может выиграть дело, и поможет вам решить, что делать.
Если вы все еще беспокоитесь или не уверены
StepChange — отличный источник совета о том, как обращаться с кредиторами. Они могут помочь вам определить, подходит ли вам план управления долгом или какие у вас есть другие альтернативы.
Если вы получите письмо перед претензией или саму форму претензии , обратитесь в National Debtline по телефону 0808 808 4000 как можно скорее.Даже если вы не думаете, что у вас есть защита или у вас нет денег, все же лучше посоветоваться, поскольку вы можете предложить очень небольшую ежемесячную плату, на которую согласится суд.
Подробнее Долг Camel артикулов:
Получили форму иска в суд по поводу долга?
Все, что вам нужно знать о CCJ
Обеспокоены порядком зарядки?
.