Как правильно расходовать зарплату: Как тратить разумно: 5 лайфхаков от финансового эксперта :: Здоровье :: РБК Стиль

alexxlabОпубликовано

Содержание

Как научиться тратить деньги правильно: Советы экспертов

Содержание статьи:

Часто случается так, что до следующей зарплаты еще очень далеко, а деньги в кошельке давно закончились. Это происходит потому, что порой люди принимают неправильные финансовые решения – покупают ненужные вещи или лишние продукты. О том, как тратить деньги правильно, мы поговорим в этой статье.

Как правильно экономить?

Пользователи сети часто задают вопрос, как научится правильно тратить деньги?

Опытные финансисты рекомендуют воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Заведите тетрадь, в которую вы будете записывать все мелкие и крупные покупки. Благодаря этому вы сможете понять, куда деваются деньги, и какие статьи расходов являются лишними. Через 1–2 месяца подсчитайте, сколько денег нужно для того, чтобы купить все необходимое и каких покупок следует избегать;
  2. Тщательно планируйте все будущие расходы. Составьте список постоянных ежемесячных платежей – коммунальные услуги, продукты питания, оплата кредита и прочее.
    Внимательно перечитайте его, чтобы понять, на что не стоит тратить деньги;
  3. Не берите деньги в долг. Это главное правило, на которое следует обратить особое внимание. Люди, которые привыкли жить в долг, не могут нормально планировать свои расходы, поскольку они постоянно думают о том, что нужно вернуть определенную сумму. В таком случае человек не может планировать свой бюджет. Если у вас уже есть долги, постарайтесь как можно быстрее с ними расплатиться;
  4. В день зарплаты не стоит заходить по пути в магазины или на рынок. Когда в кошельке лежит крупная сумма, возникают разные соблазны, поэтому лучше отправляйтесь домой и составьте список расходов. Если вы хотите научиться, как правильно тратить деньги чтобы всегда были сбережения, придерживайтесь этого правила;
  5. Заведите дома самую обычную копилку. В течение месяца бросайте туда мелкие деньги. Через месяц вы приятно удивитесь тому, какую сумму можно насобирать таким способом;
  6. Храните деньги на карте. Наличные деньги тратятся намного быстрее, чем те, которые находятся на банковской карточке. Пока человек идет к банкомату, чтобы снять нужную сумму, он может еще раз обдумать, делать покупку или нет. Часть денег с карты можно откладывать на депозитный счет. Благодаря этому вы сможете за год прилично сэкономить и купить какую-то нужную дорогую вещь. Специалисты рекомендуют откладывать в месяц 10% от зарплаты. Когда поймете, как правильно тратить деньги в кризис, сумму можно постепенно увеличивать;
  7. Научитесь экономить на вредных привычках. Попробуйте бросить курить, питаться в фастфудах или пить пиво после работы. Это позволит вам существенно сэкономить деньги и поправить свое здоровье;
  8. Успешные люди, которые знают, на что лучше тратить деньги, никогда не покупают самый дешевый товар, но, в то же время, они не переплачивают за громкое имя или раскрученный бренд. Помните, что низкая цена – это не повод для того, чтобы покупать очередную кофту или джинсы, если ваш шкаф и так полностью забит вещами.

Учимся справляться с эмоциями


Самый главный враг любого человека, который хочет научиться экономить, — это его эмоции. Например, вы приняли решение, хочу работать на себя, чтобы получить финансовую независимость. В любом бизнесе самое главное – это терпение, поскольку с первого дня вы не сможете получать большую прибыль. Поэтому приходится много работать с утра до вечера, ничего не получая взамен. Единственная радость – это покупка новых вещей, которые помогут внести хоть какое-то разнообразие в рабочие будни. Человек подается эмоциям, покупает новую одежду или бытовую технику и, в результате, наносит серьезный ущерб своему делу такими незапланированными покупками. Чтобы не допускать таких ошибок, не поддавайтесь минутным порывам, которые не улучшат вашей жизни и не принесут радости.

Поведение во время шопинга

Хотите разобраться, как правильно тратить деньги в семье? Все очень просто. Нужно только научиться делать это с умом. Отправляясь в магазин за покупками, не стоит брать с собой все деньги, которые есть в доме. Составьте примерный список того, что вы хотите купить и возьмите немного больше финансов, чем запланировано по списку. В таком случае вы не сможете купить ничего лишнего и поэтому без проблем уложитесь в бюджет.

Такой подход позволит вам экономить ежемесячно приличную сумму. Не спешите тратить эти деньги. Если вы чувствуете, что не может удержаться от растрат, отдайте их на хранение надежному другу или отложите на банковскую карту.

Сравнивайте цены


Некоторые люди приходят в магазин и сразу делают покупку. После этого они встречают в другом магазине такую же вещь, но стоит она намного дешевле. А ведь эту разницу на ценах можно было отложить или потратить ее на другие нужды. Поэтому, если вы собрались что-то купить, в первую очередь, сравните цену в разных магазинах. Найти такую информацию можно на специализированных сайтах в интернете.

Кстати, на разнице цен можно заработать деньги не выходя из дома. Для этого достаточно найти недорогой товар в китайских интернет-магазинах и продать его с наценкой в социальных сетях или по объявлениям. Это позволит вам получать приличный дополнительный доход практически из воздуха.

Покупаем опыт

Одно из самых главных правил гласит – покупайте как можно меньше вещей и как можно больше опыта. Не имеет значения, сколько стоит ваша одежда, если вы ходите в ней, например, по Парижу. Вещи быстро обесцениваются и надоедают, а опыт остается на всю жизнь и позволяет вам зарабатывать себе на жизнь. Такое приобретение будет служить вам вечно, поскольку имеет 100% пожизненную гарантию.

Ловушки в супермаркетах

По мнению экспертов, больше всего ненужных, спонтанных покупок люди делают в супермаркетах и больших торговых центрах. Такие торговые предприятия используют разные хитрости, чтобы заманить вас в ловушку. Чтобы понять, на что можно тратить деньги в супермаркетах, нужно научиться выявлять все эти хитрости и обходить их стороной:

  • Расстановка товара на прилавках. Специалисты определили, что быстрее всего в магазинах расходиться продукция, которая первой попадает в поле зрения покупателя. На такие места в супермаркетах выставляют товар, с которого можно получить хорошую прибыль за счет его низкой себестоимости;
  • Акция «2+1». Этот способ позволяет супермаркетам избавиться от залежавшегося товара. А покупатели просто тратят лишние деньги, получая в подарок абсолютно не нужную вещь;
  • Ароматизаторы, которые вызывают чувство голода. Практически каждый супермаркет встречает покупателей приятными ароматами свежего печеного хлеба, кофе и сладостей. Если вы придете в магазин на голодный желудок, можно накупить много ненужной лишней еды, которая через несколько дней испортиться и ее придется выбросить.

Чтобы не попасть в одну из ловушек, перед походом в супермаркет составьте список покупок и строго его придерживайтесь. Это позволит вам избежать лишних трат.

Откажитесь от потребительских кредитов

Доступное потребительское кредитование привело к разорению многие семьи. Людей привлекает доступность финансовых средств, поэтому они пользуются ими, не обращая внимания на дороговизну. Рано или поздно это приводит к тому, что человек попадает в глубокую финансовую яму.

Жизнь в кредит тянет людей на дно. Поскольку потребительские кредиты самые дорогие, они существенно ухудшают финансовое положение человека. Поэтому, если вы хотите приобрести модный гаджет или какую-то бытовую технику, ищите идеи дополнительного заработка в свободное время и делайте покупки за свои деньги, а не в кредит.

Работа над ошибками

После шоппинга тщательно анализируйте все свои расходы. Обратите особое внимание на покупки, которых не было в списке. Чтобы приобрести определенный опыт и научиться бороться со своими желаниями, нужно постоянно работать над ошибками. Если вы сумеете определить провокатора, который подталкивает вас к необдуманным действиям, вам будет намного проще с ним бороться. Благодаря этому в следующий раз вы будете знать, чего избегать во время шоппинга.
Подсчитайте, сколько вы потратили денег, и сколько удалось сэкономить. Такая информация будет приносить вам положительные эмоции и удовольствие. Каждая сэкономленная копейка со временем превратиться в рубли и позволит получить долгожданную финансовую независимость.

Выводы

Научиться экономить деньги может любой человек. Самое главное – не влезать в долги, чтобы не создавать себе нужды. Грамотно распоряжайтесь своими финансовыми средствами и тогда все ваши расходы будут рациональными.

Как правильно тратить деньги и рационально их расходовать с умом?

Всем привет! Научиться, как правильно тратить деньги с умом не менее важно, чем научиться инвестировать, ведь это тоже эффективный способ улучшить своё финансовое положение. Лично я считаю, что правила рационального расхода денег стоит изучать еще в школе, ведь в этом нет ничего особо сложного — просто нужно прививать правильные финансовые привычки.

Помните определение финансовой независимости? В любом случае, напомню: пассивный доход должен превышать расходы. Улавливаете мою мысль? Именно, разумная трата денег (уменьшение расходов) точно так же, как и рост заработков, приближает ваши финансы к самому устойчивому состоянию.

В сегодняшней статье блога я собрал для вас лучшие рекомендации и советы о том, как тратить деньги с умом и научиться расходовать финансы рациональнее.

Содержание:

Как правильно тратить деньги

Я считаю себя везучим человеком, потому что по характеру не очень люблю тратить деньги и тщательно думаю о необходимости каждой большой покупки. В этом есть как очевидные плюсы, так и определенные минусы — иногда слишком долго откладываю приобретения, пользу и необходимость которых можно полностью понять только после покупки. Так, например, было с современным смартфоном — мне и без него было нормально, но когда он появился, высокая скорость работы и удобство разнообразных приложений стали приятным открытием. К хорошему быстро привыкаешь 🙂

Тем не менее, основное правило грамотной траты денег выглядит именно так:

Никаких импульсивных покупок! Эмоции часто мешают собрать мысли в кучу. Бывает увидишь что-то эдакое и сложно отказаться от траты денег. Или, например, случаются неудачные периоды в жизни, когда настроение ниже плинтуса и хочется как-то побаловать себя. И в том и другом случае результат будет один — эмоции после покупки быстро стихнут и в воздухе повиснет вопрос: «А стоило ли тратить деньги на это?». Обидно, если ответ окажется отрицательным. Чтобы таких ситуаций не возникало, надо научиться сдерживать себя и подходить к вопросу больших покупок ответственно и думать, как рационально расходовать деньги в этом случае.

В принципе, то же касается и небольших регулярных покупок в магазине. Пока идёшь к нужному отделу, легко поддаться на красивый вид товаров и набрать целую корзину непонятно чего, если заранее не составить список покупок.

Примерно с таким списком покупок я хожу в магазин, когда хочу приготовить одно из любимых блюд — окрошку. Сейчас как раз сезон!

Почему лучше закупаться по заранее заготовленному списку? Все просто: перечень нужного намного легче составить дома, где ничего не отвлекает. В магазине на тебя со всех сторон смотрят разнообразные товары в красивых обёртках, но со списком ты знаешь, что все они в данный момент не нужны. Понятное дело, можно о чём-то забыть, но шансы купить что-нибудь лишнее становятся значительно ниже. Даже если захочется купить товар, которого в списке не было, в мозгу сразу стрельнет переключатель — «Точно стоит брать?».

Сайты и приложения: Купи батон!, Google Keep, Evernote. Мне вполне хватает заметок Evernote, но можно и нужно использовать специализированные приложения вроде Купи батон.

Идём дальше. Часто ли у вас возникает ощущение, что деньги заканчиваются слишком быстро или просто исчезают в неизвестном направлении? Такое случается, если не вести учёт доходов и расходов. Вы наверняка знаете о его пользе, но вполне возможно, из-за лени игнорируете. А ведь учёт позволяет узнать столько всего полезного:

  • на что, собственно, тратятся деньги;
  • какие категории расходов отбирают больше всего финансов;
  • из каких источников приходят деньги;
  • становитесь ли вы богаче (доходы превышают расходы?)…

И многое другое. Самое важное, что может дать учёт — понимание того, какие траты необходимы, а от каких можно отказаться (кстати, инвесторы хорошо знакомы с учётом денежных потоков — без него они даже не могут сказать сколько заработали). К примеру, затраты на разную нездоровую пищу (фастфуд, колы/фанты/сникерсы, кетчупы/майонезы и т.д.) всегда можно достаточно безболезненно убрать. Если применить силу воли, возможно добиться еще лучшего результата: к примеру, отказ от вредных привычек даст заметную экономию денег.

Сайты и приложения: Homemoney, MoneyLover, Paymaster.

На моём смартфоне стоит Paymaster — подписка недорогая, всего 120 гривен (около 5$) в год, все нужные функции на месте. В планах есть большой обзор приложений для учёта финансов, так что подписывайтесь на обновления Блога Вебинвестора!

Тщательно продумывать большие покупки, ходить в магазин со списком и вести учёт расходов — это основные советы, как тратить деньги с умом. Впрочем, всё это требует определённых усилий над собой. Можно ли начать с какого-нибудь способа попроще?

Используйте принцип «заплати сначала себе», другими словами — откладывайте часть зарплаты сразу, как её получите. Это самый простой способ экономить, так как часть денег останется с вами при любых раскладах. Главная задача — уложиться в урезанный бюджет. На мой взгляд это проще, чем через силу исключать какие-то расходы. Для начала откладывайте 5-10%, чтобы привыкнуть, позже можно увеличивать этот процент.

Смотрите, сколько денег таким способом можно сэкономить за 5 лет:

Как растут сбережения, если откладывать 5%, 10% и 20%
от зарплаты каждый месяц. Скачать пример

Неплохие суммы набегают, не так ли? Откладывая 5 лет по 20% зарплаты, вы соберете сумму, на которую сможете прожить целый год! И это без учёта каких-либо форм реинвестиций доходов.

Сохранить деньги — полдела, дальше нужно разобраться как правильно расходовать деньги, которые у вас накопились. Что делать с сохранёнными деньгами, как их правильно тратить дальше и надо ли тратить вообще? Первым делом, создайте с их помощью свой резервный фонд. Это должен быть запас налички (зная наши банки, лучше в них не хранить важные сбережения), которой вам хватит, чтобы прожить 6-12 месяцев в случае потери работы или других неприятностей.

Пожалуй, только после пополнения резервов стоит думать о том, как и на что тратить отложенные деньги. Тут уже вы сами должны решить — улучшать качество жизни за счёт больших покупок или заставить деньги делать деньги за счёт вариантов пассивного заработка.

Друзья, мне интересно узнать, какие методы разумной траты денег из вышеперечисленных используете вы? Небольшой соцопрос, так сказать. Пожалуйста, выберите из списка нужные пункты (можно несколько):

 Загрузка …


Посмотрим, насколько развиты полезные финансовые привычки среди читателей инвестиционного блога 🙂 Впрочем, на этом способы рациональной траты денег не заканчиваются: кроме урезания бюджета и отказа от ненужных расходов можно использовать и другие разнообразные приёмы экономии.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

10 лучших способов экономии денег

Способ №1: Ищите лучшее соотношение цены и качества

Цена на товар зависит не только от его себестоимости, но и от многих других факторов: спроса, конкуренции на рынке, бренда, наценки магазина, места продажи, скидок… Всё это создает разные цены от разных продавцов и если вы хорошо поищите, то с высокой вероятностью найдёте более выгодные предложения.

Также обращайте внимание на похожие товары. Для раскрученных брендов почти всегда можно найти более дешевые аналоги. Имейте ввиду, что эти аналоги могут быть хуже по качеству, поэтому перед покупкой продукции непопулярного бренда внимательно изучите все отзывы, особенно негативные.

Способ №2: Изучайте цены в Интернет-магазинах

Интернет-магазины обладают одним преимуществом — им не нужно большое количество торговых площадей, чтобы заниматься продажами. За счёт этого цены на товары в Интернете часто ниже, чем в «реальных» магазинах, это даёт возможность неплохо экономить.

Способ №3: Торгуйтесь и просите скидку

Общение с продавцами может сэкономить вам деньги. Если вы на рынке, не стесняйтесь поторговаться, особенно если дело идёт к вечеру — тогда они обычно сговорчивее.

В магазинах это тоже работает. Если товар достаточно дорогой, продавец точно не захочет упускать потенциального покупателя. Особенно, если магазин небольшой и каждый клиент очень важен. Да и в больших торговых сетях продавцы-консультанты получают бонусы за количество продаж и обязаны разузнать для вас обо всех скидках и акциях, которые предлагает компания.

Способ №4: Используйте скидочные карты и кэшбек

Скидочные, дисконтные и бонусные карты позволяют постоянным покупателям неплохо экономить на покупках. Это особенно актуально для магазинов дорогой техники, но и в продуктовом пригодится, если вы регулярно затариваетесь на всю семью. Кэшбек — это возврат реальных денег (не бонусов) за покупки. Подобные услуги предлагают банки и кэшбек-порталы, у которых налажены партнёрские связи с торговыми сетями и Интернет-магазинами.

Способ №5: Покупайте одежду не в сезон

Очевидно, что когда спрос на товар высокий, продавцы поднимают цены, чтобы больше заработать. Вне сезона спрос падает и это возможность купить одежду намного дешевле. Так можно рационально тратить деньги, например, на разнообразную зимнюю одежду и сезонную обувь.

Способ №6: Ищите способы экономить на коммуналке

Плата за коммунальные услуги — одна из основных статей расходов большинства семей. Что можно предпринять, чтобы уменьшить платежи? Ставьте счётчики, покупайте энергосберегающие лампочки и качественную экономную бытовую технику, посчитайте целесообразность установки автономного отопления и т.д.

Способ №7: Максимально откажитесь от кредитов

Кредиты — штука удобная, но они лишь дают иллюзию улучшения качества жизни. На самом деле из-за них вы сильно переплачиваете за товары, что плохо сказывается на бюджете. Лучше жить чуть скромнее, но по средствам и без долгов.

Есть два случая, когда стоит использовать кредиты: это жизненная необходимость (негде жить, нужна операция, надо обучать детей) или если вы на 100% уверены, что сможете за счёт этих денег много заработать (ПАММ-счета вряд ли лучший выбор).

Способ №8: Занимайтесь спортом и регулярно обследуйтесь у врача

Активный спортивный образ жизни и сопуствующие ему затраты помогут вам быть здоровыми долгие годы, а значит расходы на лекарства будут меньше. Тем не менее, спорт не спасёт от всех болезней, поэтому желательно периодически проходить обследование у врача. В конце концов, лечение запущеной хронической болезни, о которой вы долгое время не знали, обойдется значительно дороже.

Способ №9: Откажитесь от вредных привычек

Честно, не знаю, насколько сложно бросить пить и курить, я этим не особо увлекаюсь. Но чисто с экономической точки зрения очевидно, что вредные привычки вытягивают из кошелька огромные суммы денег.

Способ №10: Сбрасывайте мелочь в копилку

Казалось бы, что за детский сад, но вы попробуйте и увидите, как в копилке незаметно накопится приятный бонус к следующей большой покупке! Поменять мелочь можно в любом продуктовом магазине — продавцам всегда её не хватает.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

На что стоит тратить деньги

Как известно, всё хорошо в меру. Экономия — занятие полезное, но слишком увлекаться не стоит. Есть вещи, на которых крайне нежелательно экономить, жадность и скупость сделают только хуже. Итак, нужно тратить деньги

… на здоровье. Это самое главное, что у вас есть, без крепкого здоровья не будет продуктивной работы и хорошего отдыха.

… на детей. Пожалуй, дети еще важнее, чем здоровье, на них тоже нельзя экономить. Как говорится, «всё лучшее детям».

… на качественные продукты. Ты — это то, что ты ешь! От вредной еды и некачественных продуктов может пострадать здоровье, если не сразу скажется, то со временем.

… на качественную технику. Она прослужит долго и сэкономит деньги на ремонте. С одеждой то же самое — качественный костюм можно носить годами и в этом нет ничего плохого, если бюджет не позволяет иметь большой гардероб.

… на резервный фонд. Как я уже писал выше, резервы для подстраховки должны быть обязательно, иначе первый форс-мажор начнёт загонять вас в долговую яму.

… на досуг. Дом-работа-дом-работа это судьба многих взрослых людей. И все же, если выдается свободный день, надо провести его максимально классно, даже если это стоит недёшево. Я, например, не желаю денег на концерты любимых музыкальных групп, так как знаю, что отлично проведу время и получу приятные воспоминания.

… на отпуск. Нормальный отдых необходим, и точка. Только помните, что отпуск сильно расслабляет в финансовом плане, не забывайте о методах рациональной траты денег. А еще лучше выделить себе отпускной бюджет и постараться уложиться в него.

… на подарки. Делать приятное семье и друзьям важно, чтобы поддерживать хорошие отношения. Если в жизни случится сложная ситуация, близкие люди помогут и словом, и рублём.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Немного необычная для меня тема статьи, ведь в основном на блоге рассматриваются сложные вопросы инвестирования. Тем не менее, нельзя забывать про обычные бытовые вещи, которые тоже могут приносить деньги. Лично я применяю на практике некоторые советы из статьи о том, как правильно тратить деньги — и задумываюсь над тем, чтобы еще больше внимания уделить грамотной экономии.

Если вам понравилась статья, поделитесь ею с друзьями, им тоже понравится:

И не забывайте подписываться на блог по электронной почте и в социальных сетях, чтобы не пропускать новые статьи!

Автор: Александр Дюбченко (добавляйтесь в друзья Вконтакте и на Facebook). С 2016 года веду блог об инвестировании в Интернете, изучаю инвестиции в ПАММ-счета, акции, криптовалюты, драгоценные металлы, валютный рынок. Также разрабатываю вспомогательные инструменты для инвесторов на основе MS Excel. Всегда готов ответить на любые ваши вопросы.

Как тратить деньги с умом: 7 эффективных советов

Время кризиса и тотального дорожания требует более трепетных отношений с кошельком. Мы собрали букет эффективных советов, которые помогут тратить деньги с умом.

ЧИТАЙ ТАКЖЕ — Как девушке стать богаче: 10 простых шагов

Следите за покупками

Пробуйте на протяжение хотя бы недели отследить все свои траты. Тщательно прописывайте в конце дня. Затем суммируйте статьи расходов и просчитайте, в какую сумму это выльется в конце месяца. Поверьте, это сильно отрезвляет. Безобидные полкилограмма сладостей и кофе утром/вечером по дороге составляют немалую часть ежедневного бюджета и в конце месяца суммируются в существенную статью расхода. Может, есть смысл купить хороший кофе в зернах и готовить его самостоятельно?

Не экономьте, а откладывайте

Когда мы пытаемся сэкономить, в наш мозг поступает сигнал ущемления собственных интересов. Это в корне неправильный подход, считает профессор психологии и поведенческой экономики из Университета Дьюка Дэн Ариэли. Вместо этого он предлагает откладывать определенную сумму без существенного ущерба для семьи. Фокус в том, чтобы откладывать деньги сразу после получения дохода. Идеально, если можно автоматизировать этот процесс при помощи банковских инструментов. Такая себе копилка по умолчанию.

Как это работает? Идея потратить деньги на безделушку влияет на выработку гормона удовольствия. Это влияет на процесс принятия решений. Тогда как люди в процессе экономии полагаются на силу воли. Но, все мы знаем, что часто поддаемся соблазну. Особенно дамы в период распродаж (редакция вздыхает и понимающе кивает). 

Финансовая подушка

Оттягивайте снятие денег с копилки либо учредите несгораемый денежный конверт в домашних условиях. В период затруднений (увольнение, спонтанные медицинские расходы, курс валют и прочее) у вас будет время, чтобы без паники наладить финансовый доходный поток за счет спецфонда.

Финансовая стратегия

Звучит устрашающе, но очень дисциплинирует в плане ежемесячных расходов и позволяет избежать займов и долгов. Например, вот как составлена финансовая стратегия в американцев. Основная статья приходится на аренду недвижимости или ипотеку: 35-40% от общего бюджета. Затем под страхование здоровья уходит 2%. На удовольствия и покупку вещей «для души» приходится 15%. Непредвиденные расходы отнимают 8%.  

Важно. Стратегическим решением может стать планомерный шопинг в Интернете. Сейчас в Сети можно приобрести не только технику для дома, но и мелкие бытовые вещи, включая бытовую химию и косметику. 

Сократите расходы на косметику

Признайтесь, что большинство баночек на ванной полке – это откровенная блажь. Покупайте мультизадачные средства. Продуймате, как можно заменить магазинные средства домашними аналогами. Например, тот же скраб легко сделать из кофейного жмыха, добавив просто пару капель оливкого масла для смягчения, масла апельсина и щепотку корицы для аромата.  
 

Пересматривайте цены

Чтобы сократить бюджет расходов в труднее время, пересмотрите категорийные траты. Возможно, привычные вещи/продукты можно покупать в более дешевом сегменте. Следите за спецкаталогами супермаркетов. Часто они делают выгодные предложения. Сумма сэкономленных денег в конечном счете сильно порадует. И это не прилагая существенных усилий.  

Важно. Это совет, в первую очередь, для предпринимателей и работников, которые зависят от дохода среднего бизнеса. Большинство сотрудников в трудные времена требуют повышения зарплат. Предприниматели могут поднят личный доход сотрудников, снизив расходы компании. Организуйте встречи с долгосрочными поставщиками и просите скидку. Четверть из них обязательно пойдет на компромисс. 

Планируйте шопинг

Простой опрос потребителей показывает, что импульсивное желание приобрести оборачивается через два дня фрустацией. Проще говоря, через пару дней 80% «сильно хочу» сильно теряет свою актуальность. Кроме этого, психиатр Лоррин Коран, доктор медицинских наук из Стэнфордского университета, утверждает, что люди часто под видом шопинга получают психологическую разгрузку. Это происходит за счет мощного выброса допамина. Но! Таким же эффектом обладают физические нагрузки. Поэтому, прежде чем пробежаться по магазинам, чтобы снять стресс, подумайте о том, чтобы отправиться в спортал или на танцы. Для фигуры полезнее, и для бюджета гуманно. 

Важно. Кроме вышеперечисленных аспектов, планирование шопинга позволяет избежать спонтанных покупок. Напишите список покупок и просто следуйте ему. Если это регулярные закупки для холодильника, соблюдайте скоростные рекорды. Это поможет не отвлекаться на ненужные вещи и экономить деньги. Почитайте также способ как правильно тратить деньги на deyneko.tv. 

Следите за нашими новостями в соцсетях: ХОЧУ в Facebook, Вконтакте и Instagram

Источник: ХОЧУ

Как правильно тратить деньги и вести семейный бюджет

Главная страница → Финансовый лайфхак

Современного городского жителя окружает масса различных соблазнов — многочисленные супермаркеты, торговые центры, новые гаджеты, модные бутики, кафе, кинотеатры. .. В результате зарплата разлетается буквально за считанные дни.

 

О том, как взять семейный бюджет под контроль и научиться правильно тратить деньги, расскажем в этой статье.

Почему не хватает денег до очередной зарплаты?

По результатам многих опросов, основная масса людей не знает точно, сколько денег у них уходит на ту или иную статью расходов. Они не знают, сколько тратят в месяц на еду, на развлечения, на одежду, на содержание автомобиля и прочее. Единственная сумма, которую смогли назвать респонденты более-менее внятно — это сумма ежемесячного платежа за коммунальные услуги.

 

Не удивительно, что при таком легкомысленном подходе деньги будут разлетаться направо-налево. Чтобы денег хватало не только от зарплаты до зарплаты, но еще и на сбережения, нужно научиться их правильно тратить.

 

 

Наверняка всем знакома ситуация, когда вы приходите в супермаркет, чтобы купить хлеба и молока, а домой приносите полные пакеты всякой всячины, нужной и не очень. В этом нет ничего удивительного, ведь целая команда маркетологов трудится над тем, чтобы как можно больше денег даже самый случайный посетитель оставил в кассе магазинах.

 

Финансовое положение заметно улучшится, если отказаться от тех трат, от которых можно удержаться без малейшего ущерба для качества жизни и здоровья. Нужно лишь научиться планировать свои расходы.

Как научиться контролировать семейные расходы?

Для этого нужно проанализировать, какие суммы и на что вы регулярно тратите. Сделать это на самом деле проще простого: просто заведите блокнот и записывайте в него все свои траты, не упуская мелочей. Чтобы картина получилась наиболее объективной, ведите мониторинг в течении всего календарного месяца, начиная с дня получения зарплаты.

 

Для удобства рекомендуем обязательно сортировать расходы по статьям — продукты питания, одежда и обувь, коммунальные платежи, проезд в транспорте, развлечения, вредные привычки и т. д.

 

В течение месяца ничего не меняйте в своем отношении к деньгам, чтобы по итогам было наглядно видно, куда уходят ваши кровные. Профессиональные финансисты утверждают, что только одно лишь планирование расходов — это уже экономия семейного бюджета приблизиельно на 20%. Чем раньше начать планировать семейный бюджет, тем скорее соблюдение строгой финансовой дисциплины войдет в привычку.

Как правильно планировать семейный бюджет?

Семейный бюджет — это подробный финансовый план, в котором подробно изложены все доходы и расходы семьи за месяц. Ведение домашней бухгалтерии дисциплинирует в отношении с финансами, избавляет от искушения необоснованных расходов, стимулирует к экономии и сбережениям, способствует финансовой стабильности семьи.

 

Сам процесс составления семейного бюджета — занятие очень увлекательное, а когда вы увидите первые положительные результаты своего труда, оно принесет еще больше удовольствия.

 

 

С чего начать планирование семейного бюджета? Для начала посчитайте точную сумму доходов семьи с учетом всех зарплат, премий, авансов, подработок.

 

Далее следует просчитать все предстоящие платежи и расходы — обязательные и необязательные. В первую группу войдут коммунальные платежи, взносы по кредиту, оплата детского сада, сотовой связи, интернета и прочие первоочередные расходы.

 

Вторая группа — это расходы на продукты питания, одежду, развлечения, путешествия, и прочие расходы, которые поддаются оптимизации. С этой расходной частью можно и нужно работать.

 

Оставшиеся на необязательные расходы деньги делят на несколько частей: на продукты питания, одежду, уход за собой, отдых и развлечения. 

Процентное соотношение каждой из долей можете установить в зависимости от ваших личных приоритетов (кому-то важно выглядеть стильно, а кто-то любит вкусно покушать, не заморачиваясь о модных тенденциях).  

 

Самая главная задача —  не превышать сумму, отложенную на ту или иную статью затрат. Если по окончании месяца в каком-то из «кармашков» остались неизрасходованные средства, то эту сумму можно направить в «резерв» — отложить подальше или положить в банк на депозит.

 

На начальном этапе фактические расходы могут плохо увязываться с планируемыми, поэтому в первые месяцы допускается внесение корректировок в семейный бюджет. Когда бюджет будет окончательно согласован, какие-либо отклонения по расходам уже не допускаются.

 

источник: http://open-deposit.ru

Лайфхак — полезные советы для экономии денег

Сколько нужно откладывать с зарплаты, как правильно откладывать деньги в процентах

Предлагаю подискутировать на тему семейных финансов. Откладываете ли вы  деньги от семейного дохода — на будущее? Если да, то какой процент и стоил ли это делать?

  • В Советском союзе копить было особенно не на что. Многие товары доставались по знакомству. Работой государство обеспечивало, а на старость — была пенсия.
  • В лихие 90-е — всё съедала инфляция.
  • В нулевых мы вкусили сладость кредитов.
  • Теперь пора учиться откладывать и копить.

Сколько откладывать? Обычно советуют иметь в запасе сумму, эквивалентную 6 зарплатам. То есть у вас всегда в шкафу должна лежать наличными сумма, на которую можно комфортно жить не менее полугода. Часть этой суммы можно положить в банк на вклад.

Когда начинать? Чем раньше, тем лучше. Хорошо когда дети учатся разумно расходовать деньги. Свои накопления можно делать уже в детстве. 25 лет, 35 — всё ещё не поздно.

Хотите зарабатывать на акциях? Подпишитесь на Телеграм-бот @birzevikbot — он рассылает биржевые новости, тренды, лекции — рекомендую и новичкам и профи.

Как откладывать деньги?

Методик самодисциплинирования много. Но всё сводится к простым действия.

Платить себе. С поступления откладываешь 10%, а из оставшегося уже живешь.

Если на 100% как-то выживаешь, то на 90% вообще даже не заметишь разницы.

Если в данный момент висит кредитка или какой другой вид обязательств, то все накопления желательно пускать на погашение. Ипотека не в счет.

Дополнительно с каждого прихода откладывать по 5-10% на какие-то нерегулярные покупки, например на технику, одежду, поездки, образование и т.д.

Самое важное — все что отложил — неприкосновенно, брать оттуда нельзя. Если взял — записал себе в долг, вернул вдвойне.

Не допускайте эмоциональных покупок и трат по принципу «чем я хуже».

А как вы копите деньги?

Автор поста: Alex Hodinar
Частный инвестор с 2006 года (акции, недвижимость). Владелец бизнеса, специалист по интернет маркетингу.

Как правильно тратить деньги, на что рационально расходовать средства.

Многие люди принимают неверные финансовые решения, в результате им часто хватает средств только, чтобы прожить от зарплаты до зарплаты. Спокойной такую жизнь назвать сложно, поэтому многие ищут пути, как изменить ситуацию и научиться не поддаваться минутным слабостям, а вести эффективный бюджет и правильно тратить деньги только на то, что действительно требуется, а также приобретать вещи и продукты по оптимальным ценам.

Нужны ли особые умения, чтобы распоряжаться деньгами

Каких-либо специальных знаний не требуется. Достаточно иметь здравый смысл и силу воли. Первое качество требуется для того, чтобы понять, требуется ли определенная вещь, или без нее можно обойтись. Кроме того, с помощью здравого смысла можно осуществлять планирование расходов и распределение их по источникам доходов.

Помимо здравого смысла полезно уметь ставить цели. Залогом умелой траты денег является наличие собственных финансовых целей, которые позволяют четко понимать, стоит приобретать ту или иную вещь, способствует она достижению цели или нет. На основании финансовых целей можно составлять бюджет, с помощью которого устанавливать лимиты по своим расходам, что также позволяет четко расставлять приоритеты и распределять денежные средства максимально осмысленно.

Важным качеством является и сила воли. Она требуется, чтобы соблюдать установленные правила по тратам. В частности, выполнение бюджета требует установки ограничений собственного потребления, а для этого нужно произвести усилия над собой, избавиться от некоторых привычек. Для этого и требуется сила воли. Также данное качество важно при осуществлении покупок в магазинах. Оно позволяет управлять своими желаниями и совершать только нужные покупки.

Куда потратить деньги, чтобы получить максимум пользы

Самое разумное направление расходования средств – здоровье. В первую очередь следует тратить деньги на правильное и здоровое питание, поэтому рекомендуется отказаться от различных сладостей и блюд быстрого приготовления. Это позволит, с одной стороны, сэкономить денежные средства, а с другой стороны, стать здоровее. Сэкономленные средства можно направить на приобретение фруктов, овощей, а также на занятие спортом.

Второе направление для полезных трат – образование. В настоящее время более высокий доход позволяет получить более высокая квалификация. Поэтому рекомендуется постоянно развивать собственные навыки, осваивать смежные профессии, чтобы повышать свою конкурентоспособность на рынке труда и увеличивать доходы.

Третье направление – отдых и путешествия. Во-первых, это дает возможность увидеть новые места, познакомиться с новыми людьми. Во-вторых, во время отдыха часто приходят новые идеи, в том числе, и по поводу заработка, так что периодически отдыхать и менять деятельность полезно и с деловой точки зрения. И, наконец, в-третьих, отдых и путешествия – это время с семьей и друзьями, а значит, приятное общение и позитивные эмоции.

На что лучше потратить деньги, чтобы себя порадовать

Самое простое, что может порадовать – лакомство. Можно купить то, что давно хотелось попробовать. Желательно, конечно, чтобы это было что-то из полезного, поскольку вредная пища, конечно, обладает приятным вкусом, но ее употребление может привести к проблемам со здоровьем.

Также можно порадовать себя расходами на какую-либо мечту. Если давно хотелось что-либо сделать, можно потратить на это финансы, это принесет не только материальное удовольствие, но и эмоциональное. Ведь, появляется чувство, что цель достигнута, мечта реализована. Такое ощущение придает сил для постановки более масштабных целей и их достижения.

Делать что-то новое каждую неделю. Новые ощущения, как правило, доставляют радость. Конечно, если делать то, что нравится или давно хотелось сделать. Кроме того, это возможность получить новые навыки или новые знания, так что получается не только приятно, но и полезно.

Очень приятно тратить денежные средства на хобби. Любимое дело всегда приносит приятные эмоции, поэтому расходы на него доставляют особую радость. Мужчины могут позволить себе приобрести снасти для рыбалки или детали для машины. Девушкам радость могут доставить различные средства для ухода за телом.

Как рационально расходовать деньги при минимальной зарплате

Первое, что следует сделать, чтобы наладить рациональное расходование средств – вести их учет. Для этого можно просто записывать расходы и затем, в конце месяца, сводить их и проводить анализ, на что были потрачены деньги. Это позволит выявить ненужные траты и в последующем сократить их. Можно использовать для решения данной задачи и специальные приложения, которые позволяют контролировать расходы, а также устанавливать лимиты трат на них.

После учета и анализа расходов, следует наладить их планирование. Помимо установки лимитов, ставьте финансовые цели (например, накопить к концу года определенную сумму или купить какую-то вещь). Это позволит подчинить все расходы и действия достижению цели, а значит, научит рациональному расходованию. Однако чтобы соблюдать план по достижению цели, необходимо иметь силу воли, либо сильную мотивацию в виде финансовой цели (должно очень хотеться приобрести определенную вещь).

После налаживания финансового планирования и контроля, можно заниматься оптимизацией расходов. Экономить на покупках достаточно просто. Во-первых, как уже было сказано – соблюдать лимиты статей. Во-вторых, рекомендуется за покупками ходить только со списком, это позволить приобретать только то, что действительно нужно. В-третьих, следить за акциями и приобретать большинство товаров со скидками.

Как научится тратить деньги с умом

Во-первых, сформируйте собственное правильное отношение к финансам. Оно заключается в том, что прежде чем тратить, необходимо вспомнить, как достались эти деньги, сколько времени пришлось работать, чтобы заработать желаемую сумму. Это поможет более осмысленно распределять денежные средства.

Во-вторых, научитесь планировать и расставлять приоритеты. В частности, научиться определять, чего и сколько купить в текущем месяце, какие затраты можно отложить. Из каких источников, какие расходы финансировать и так далее. Четкое понимание, на что можно рассчитывать также позволяет повысить эффективность денежных расходов.

Третья рекомендация – научиться определять полезность каждой покупки. Это позволит тратить средства только на то, что действительно необходимо, а значит, избавит от ненужных расходов и обеспечит более рациональное распределение денежных средств.

Также желательно иметь финансовую подушку – средства, которые могут потребоваться в сложных ситуациях. Такой запас денежных средств надобно копить, для чего также придется сократить свои расходы и правильно тратить деньги.

Как не транжирить деньги – дельные советы

Перестать спускать бюджет на вредную еду

Фаст-фуд и подобная пища стоит значительно дороже полезных продуктов. Прежде всего, потому что она приобретается готовая, а значит, в ее стоимость добавлены затраты на труд повара, аренду помещений, амортизацию оборудования и так далее. Если же приобрести полуфабрикаты или продукты и просто приготовить пищу самому, то получится значительно дешевле, поскольку таких затрат человек не несет.

Избавиться от такой привычки может помочь чтение статей с описанием последствий частого потребления вредной еды. Также эффективным способом является изменение собственных вкусовых привычек. Для этого нужно пробовать регулярно новые блюда. Можно научиться самостоятельно готовить. Сделать это достаточно просто – сейчас много сайтов в Интернете с подробными инструкциями, как приготовить то или иное блюдо. Таким образом, со временем сформируются новые предпочтения в еде.

Если очень сложно пройти мимо места с вредной пищей, можно порекомендовать выходить из дома без денег или с суммой, которой хватит только на дорогу до работы и обратно. Это, конечно, существенные ограничения, но они позволяют уменьшить неэффективные траты.

Не покупать лишней одежды

Чтобы избавиться от лишних трат на одежду, достаточно соблюдать несколько правил:

  • Посчитать, сколько и какой одежды необходимо. После определения количества, проведите анализ, и вполне может оказаться, что имеющейся одежды вполне достаточно. Если же каких-то предметов не хватает, то следует составить список и приобрести только то, что требуется. Основная часть гардероба должна быть функциональной и годиться для повседневной носки, и только небольшое количество предметов одежды должно быть парадным и надеваться при определенных случаях.
  • Обязательно следует ориентироваться на погоду. Не во всех регионах требуются шубы, а значит, их не всем стоит покупать, несмотря на то, что они красивые и хочется, чтобы они были. Аналогичная ситуация и с красивой летней одеждой. В северных районах вполне возможно отказаться от открытых платьев (если конечно, они не требуются для поездок на курорт).
  • Если одежды вполне достаточно, то не следует посещать распродажи. Как правило, заходя в магазин, где идут распродажи, сложно отказаться от покупки, ведь цены очень привлекательные. Если же каких-либо предметов одежды не хватает, то их рекомендуется приобретать, как раз на распродажах, поскольку это позволяет существенно сэкономить.

Не раздавать друзьям и не платить за них в кафе, кино

Некоторым людям сложно отказать своим друзьям или знакомым в финансовой помощи. Они часто дают денежные средства взаймы, водят своих друзей в кино или оплачивают общие посиделки в кафе. В результате кто-то экономит, а кто-то несет излишние расходы. Поэтому для того, чтобы тратить деньги с умом, необходимо уметь говорить «нет».

Научиться этому можно на специальных тренингах, а можно и самостоятельно. Для этого достаточно правильно проанализировать, сколько средств потрачено таким путем, и какую пользу они принесли. Одно дело помочь другу или родственнику, оказавшемуся в трудной ситуации, а другое – просто кого-то накормить или напоить, причем не известно, как такой человек поведет себя, если его перестать водить в кино или кафе – останется он другом, или отвернется.

Помимо умения отказывать, необходимо также заранее договариваться, как будет происходить расчет после совместного застолья или развлечений. Если кто-то не может за себя заплатить, вполне возможно просто дать ему взаймы и определить конкретный срок возврата, чтобы потом не было сюрпризов.

Также не следует пытаться выглядеть богаче, чем человек есть на самом деле. Конечно, хочется произвести в компании положительное впечатление, но тогда необходимо ответить себе на вопрос: что важнее – выглядеть хорошо в глазах друзей или обеспечение собственной финансовой безопасности.

Поставь цель и копи на нее средства

При постановке цели соблюдайте определенные правила:

  • Цель должна быть вдохновляющей. Ее достижение должно реально мотивировать. Человеку должно хотеться ее достичь, получить желаемую вещь или накопить требуемую сумму. Только в такой ситуации человек сможет терпеть ограничения и прилагать усилия для реализации финансового плана.
  • Цель должна быть ограниченной во времени. Нет смысла ставить цель накопить миллион когда-нибудь. Такая цель, скорее всего, никогда не будет достигнута. Нужно ставить реальную цель на определенный период – год, пять или десять лет.
  • Цель должна быть достижимой. Это означает, что человек должен понимать, что ему требуется для достижения цели, и что все необходимые ресурсы у него есть. Необходимо иметь внутреннее ощущение уверенности в достижимости цели. Тогда высока вероятность, что человек приложит все усилия для реализации планов.
  • Цель должна быть конкретной. Иными словами, необходимо иметь возможность проверить, достигнута цель или нет. С финансовыми целями, как правило, таких проблем нет, ведь легко посчитать, сколько имеется свободных денег, или каков ежемесячный заработок, а значит, убедиться, достигнута цель или нет.
  • Цель должна быть измеримой, то есть выражена в цифровых параметрах, что также для финансовых целей не составляет проблем.

Таким образом, особых проблем научиться тратить деньги с умом – нет. Достаточно поставить цель, выработать план мероприятий и внимательно контролировать свои расходы.

[media=https://youtu.be/o9Z59cP8ipU]

что нужно сделать с деньгами

Когда человек получает заработную плату, то сразу появляется желание купить всего и побольше. Существуют некоторые суеверия и приметы, согласно которым нельзя тратить зарплату в первый день, как она была получена. Есть также приметы, благодаря которым можно приумножить богатство.

Причины, из-за которых нельзя тратить зарплату в первый день

Для каждого человека очень важен денежный вопрос, ведь за них можно купить все необходимое для комфортной и роскошной жизни.  Люди передают приметы из поколения в поколение, ведь они были собраны опытом прожитых лет.

Примета 1. Всю заработную плату необходимо приносить домой, и если есть такая возможность, то домой ее необходимо приносить всю до копейки.

У данной приметы есть достаточно простое объяснение. Когда человек держит в руках внушительную сумму, то наступает радость, ему хочется покупать все больше и больше. Из-за этого можно купить вещи, которые совершенно не нужны, а вот деньги будут потрачены. После получения заработной платы стоит все деньги принести домой, где спокойно и без эмоций распланировать свои расходы.

Примета 2. Она связана с энергетикой, согласно этому аспекту деньги должны знать дорогу домой, и именно дома у них должно быть место, в котором будет уютно.

С объяснением такой приметы также все просто, ведь деньги переходят от человека к человеку, при этом берут энергетику каждого. Купюры сохраняют ее и передают следующему владельцу. Именно поэтому очень важно подержать деньги, выплаченные в качестве зарплаты, в руках и передать им свою энергию.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Каким трём знакам зодиака деньги будут постоянно «падать с неба» в 2020 году

Как можно приумножить деньги после получения заработной платы при помощи примет

Существуют некоторые мини-ритуалы, благодаря которым можно приумножить свое финансовое состояние в первый день после получения заработной платы.

Счет. Люди, которые постоянно работают с деньгами, утверждают, что деньги любят счет. Это на самом деле так, ведь во время пересчета всегда известно, какой суммой располагаешь, поэтому можно что-то грамотно спланировать и еще отложить денег.

Ритуал с пересчетом денег. После того как человек получает заработную плату, стоит принести ее полностью домой и пересчитывать по кругу, причем когда круг заканчивается, не надо начинать счет заново. Например, есть 5 тысяч, и когда доходишь до 5, то дальше стоит считать 6 тысяч (если купюры тысячные) и так далее. Будет казаться, что денег много, и на энергетическом уровне это очень хорошо.

Жертвование на благотворительность. Стоит жертвовать деньги на помощь больным детям или отложить дома. Очень хорошо тратить таким образом 10% от общей суммы, а еще лучше – 5% на благотворительность и столько же отложить. Благодаря таким действиям будет работать энергия денег, причем застаиваться она не будет. Ведь чем больше отдаешь, тем больше получаешь.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Монеты по углам дома, чтоб деньги водились: в чём смысл приметы

Крупная сумма в доме. Мудрецы рекомендуют накопить крупную сумму денег и хранить ее в доме, ведь она зарядится энергией хозяина, при этом деньги будут приумножаться.

Одежда в шкафу. Если несезонные вещи висят в шкафу, то необходимо в их карманы разложить некрупные купюры. При этом стоит помнить, что деньги не любят, когда карманы дырявые, а пуговицы оторваны.

Не каждый человек верит в приметы, но если стараться соблюдать приметы, связанные с деньгами, то можно улучшить свое материальное положение, поэтому стоит попробовать.

шагов по распределению зарплаты, если вы хотите продвигаться вперед со своими деньгами

Неужели импульсивные траты и отсутствие резервного фонда доводят вашу зарплату до грани? Вы получаете приличный доход, но обнаруживаете, что ваши финансы остаются пустыми, а день выплаты жалованья не за горами? Может быть, вы не отстаете в финансовом отношении, но и не продвигаетесь вперед?

Вы не одиноки.

«По моему опыту, я считаю, что более половины людей в возрасте от 20 лет сталкиваются с некоторым сочетанием импульсивных расходов и недостатка сбережений», — говорит Стэнли Пурман, CFP ® , финансовый специалист из Principal ® .

Когда вы молоды и общаетесь, вы, возможно, тратите большую часть своей ежемесячной зарплаты на обеды вне дома и развлечения. Или, может быть, путешествие — это ваш бюджетный провал, когда вы потратите почти вдвое за ночь в дороге. Трехдневные выходные в Чикаго. Гага в Лас-Вегасе. Свадьба в Сан-Диего.

Не говоря уже о долговой нагрузке: студенческие ссуды, оплата автомобиля, кредитные карты. Расходы на образ жизни могут удерживать кредитную карту в цикле «один шаг вперед — один шаг назад» со значительным балансом.

Итак, что вы можете сделать?

Распределение зарплаты

1. Держите предметы первой необходимости в размере примерно 50% от вашей зарплаты.

Такие вещи, как счета, квартплата, платежи по долгам, должны составлять около 50% от суммы зарплаты брутто (до вычета налогов). Пурман придерживается популярного эмпирического правила 50-30-20: 1

  • 50% валовой оплаты за такие предметы первой необходимости, как счета и регулярные расходы (продукты, аренда или ипотека)
  • 30% на траты на обед вне дома и развлечения
  • 20% для личных сбережений и инвестиционных целей

Обычно это работает, но Пурман говорит, что если вы живете в дорогостоящем районе, таком как Чикаго или Нью-Йорк, вы, вероятно, потратите больше процент на предметы первой необходимости.

2. Обратите внимание на пенсионные накопления.

Стремитесь внести достаточно средств в свой пенсионный план, чтобы максимально увеличить соответствие вашего работодателя (если он его предлагает). Пурман предлагает вклад в размере 10%, а затем отталкивайтесь от этого. *

3. Спросите совета.

«Это огромно, — говорит Пурман.

4. Не отслеживайте расходы.

Удивлен? Что ж, это утомительно. «Финансовое планирование — это больше о поведении, чем о цифрах», — говорит Пурман. Настройте свои приоритеты так, чтобы экономия была на первом месте, а расходы — на втором месте.Удалите из своей зарплаты деньги, необходимые для покрытия расходов на проживание и будущих сбережений, с помощью автоматизированных приложений или банковских счетов. Это может быть психологический сдвиг, но когда вы знаете, что ваши финансовые цели достигнуты, вы можете потратить оставшуюся часть своей зарплаты бесплатно.

5. Установить «целевые» деньги.

Это часть зарплаты, предназначенной для будущих финансовых целей. Пурман предлагает 10% от вашей валовой заработной платы. Это связано с привычкой переводить «деньги в счет» на сберегательный счет в день выплаты жалованья.После выхода на пенсию, расходов и запланированных денег вы можете тратить остальное, как хотите.

6. Установите начальные приоритеты.

Теперь, что делать с этой целью деньги? Пурман предлагает создать фонд на случай чрезвычайной ситуации, чтобы вы могли подготовиться финансово, если жизнь подбросит вам удачу, и не полагаться на кредитную карту для покрытия непредвиденных расходов. Установите достижимую цель — скажем, 1000 долларов — и когда вы ее достигнете, переходите к экономии расходов на 1 месяц (с целью выделить 3–6, что может занять несколько лет). Когда вы достигли своей цели, решите, что представляет собой чрезвычайную ситуацию — стоит обратиться в этот фонд.

Что для вас значит «чрезвычайная ситуация»? Спросите себя: это неожиданно, неизбежно или срочно?

  • Неожиданно: Вы потеряли работу, но должны оплачивать счета.
  • Неизбежно: Ремонт сломанного холодильника будет стоить дороже, чем покупка нового.
  • Срочно: Вашему меховому малышу нужна операция.

Чтобы избежать соблазна, Пурман предлагает хранить резервный фонд в другом месте, чем ваш текущий счет.Может быть, в интернет-банке или другом финансовом учреждении (попробуйте bankrate.com, чтобы сравнить высокодоходные сберегательные счета). Идея состоит в том, чтобы изменить свое поведение, сделав переводы более длительными, чтобы у вас не возникало соблазна использовать их для разорительных расходов.

7. Погасить задолженность.

При достижении этой чрезвычайной цели в 1000 долларов вы можете разделить свои ассигнования на 8% для кредитных карт и 2% для чрезвычайного фонда. «Продолжайте выделять средства в чрезвычайный фонд, — говорит Пурман, — но теперь, когда установлен запас на 1 месяц, вы можете начать заниматься балансом кредитной карты.

8. Положите карты на лед.

Пурман говорит, что переход на денежную систему может помочь сдержать импульсивные траты. «Кредитные и дебетовые карты делают деньги абстрактными, — говорит Пурман. «Трудно представить себе денежный поток, когда вы на самом деле никогда не видите наличные».

Например, попробуйте выделить деньги на вечеринки. Поскольку с экономической точки зрения нет никакой разницы между тратой наличных и оплатой картой, это исключительно изменение поведения. «Конец наличности — это непростая задача», — говорит Пурман.«И это помогает расставить приоритеты в вечерних мероприятиях».

Та же идея переносится в бюджет командировок, используя дневной или путевой бюджет, сохраняя эту сумму наличными.

Бонусный этап: защитите свою зарплату

В зависимости от вашего возраста, жизненной ситуации и текущей стратегии пенсионных накоплений, после того, как вы установили сбережения и выплатили долг, подумайте о нескольких бонусных шагах.

Страхование дохода по инвалидности может помочь защитить вашу зарплату, если вы заболеете или получите травму и не сможете работать. Это произойдет примерно с каждым четвертым человеком в возрасте от 20 до 20 лет . 2 Вы можете узнать, какой размер страховки вам может понадобиться, с помощью калькулятора защиты дохода.

Одна вещь, на которую следует обратить внимание: многие работодатели предлагают своим работникам краткосрочную и длительную нетрудоспособность. Но после уплаты налогов сумма, которую вы получите, может составлять всего 40–50% вашего дохода. Если это кажется трудным, полис страхования индивидуального дохода по инвалидности может помочь покрыть расходы.

Что делать дальше?

  • Сильное финансовое будущее начинается с твердого финансового плана.Ознакомьтесь с нашим простым руководством по созданию вашего.
  • У вашего работодателя есть пенсионный счет с услугами Принципала ® ? Войдите на сайт Principal.com, чтобы убедиться, что вы увеличиваете свой вклад работодателя. Первый вход в систему? Начать.
  • Есть финансовый специалист? Они могут помочь вам составить представление о вашем финансовом положении. Если вы хотите встретиться лицом к лицу, мы поможем вам его найти.
“a>

Составление бюджета 101: как бюджетировать деньги

Если я получаю домашнюю зарплату, скажем, 2000 долларов в месяц, как я могу платить за жилье, еду, страховку, здравоохранение, погашение долга и развлечения, не бегая? без денег? Это много, чтобы покрыть ограниченную сумму, и это игра с нулевой суммой.

Ответ — составить бюджет.

Что такое бюджет? Бюджет — это план на каждый доллар, который у вас есть. Это не волшебство, но оно представляет собой большую финансовую свободу и жизнь с гораздо меньшим стрессом. Вот как его настроить.

Как распределять деньги

  • Рассчитайте свой ежемесячный доход, выберите метод составления бюджета и следите за своими успехами.

  • Попробуйте правило 50/30/20 в качестве простой основы бюджетирования.

  • Позвольте до 50% вашего дохода на нужды.

  • Оставляйте 30% вашего дохода на нужды.

  • Направляйте 20% своего дохода на сбережения и погашение долгов.

Разберитесь в процессе составления бюджета

Определите свой доход после уплаты налогов

Если вы получаете регулярную зарплату, вероятно, сумма, которую вы получаете, и есть, но если у вас есть автоматические вычеты для 401 (k) , сбережения и страхование здоровья и жизни, добавьте их обратно, чтобы получить истинное представление о своих сбережениях и расходах.Если у вас есть другие виды доходов — возможно, вы зарабатываете деньги на побочных сделках — вычтите все, что снижает их, например налоги и деловые расходы.

Выберите план составления бюджета

Отслеживайте свой прогресс

Автоматизируйте свои сбережения

Максимально автоматизируйте, чтобы деньги, выделенные на конкретную цель, направлялись туда с минимальными усилиями с вашей стороны. Партнер по подотчетности или онлайн-группа поддержки могут помочь, так что вы будете нести ответственность за выбор, который уносит бюджет.

При необходимости пересмотрите свой бюджет

Ваши доходы, расходы и приоритеты со временем изменятся. Соответственно измените свой бюджет, но всегда имейте его.

Автоматизируйте свой бюджет с помощью NerdWallet

Отслеживайте расходы по категориям, сравнивайте месяцы и выбирайте способы сэкономить.

Часто задаваемые вопросы

Как сделать бюджетную таблицу?

Начните с определения вашего конечного (чистого) дохода, а затем проверьте свои текущие расходы.Наконец, примените бюджетные принципы 50/30/20: 50% на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.

Как вы ведете бюджет?

Ключом к ведению бюджета является регулярное отслеживание ваших расходов, чтобы вы могли получить точное представление о том, куда идут ваши деньги и куда вы хотите их направить. Вот как начать: 1. Проверьте выписки из своего счета. 2. Распределите свои расходы по категориям. 3. Следите за последовательным отслеживанием. 4. Изучите другие варианты.5. Определите место для изменений. Бесплатные электронные таблицы и шаблоны могут упростить составление бюджета.

Как рассчитать бюджет?

Начните с финансовой самооценки. Как только вы поймете, где вы стоите и чего надеетесь достичь, выберите систему составления бюджета, которая подойдет вам. Мы рекомендуем систему 50/30/20, которая делит ваш доход на три основные категории: 50% идет на предметы первой необходимости, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.

Попробуйте простой бюджетный план

Мы рекомендуем популярный бюджет 50/30/20.В нем вы тратите примерно 50% долларов после уплаты налогов на предметы первой необходимости, не более 30% на потребности и не менее 20% на сбережения и погашение долгов.

Нам нравится простота этого плана. В долгосрочной перспективе тот, кто следует этим рекомендациям, будет иметь управляемый долг, возможность время от времени развлекаться, а также сбережения для оплаты нерегулярных или неожиданных расходов и комфортного выхода на пенсию.

Узнайте, как этот подход к составлению бюджета применим к вашим деньгам.

Сбережения и погашение долгов

$ 0

Просматривайте свои деньги в одном месте

NerdWallet подсчитывает ваши расходы и показывает, сколько вы тратите на такие вещи, как еда, счета, поездки и многое другое.Кроме того, мы покажем вам, как сэкономить по-крупному.

Разрешите до 50% вашего дохода на нужды

Ваши потребности — около 50% вашего дохода после уплаты налогов — должны включать:

  • Минимальные выплаты по кредиту. Все, что выходит за рамки минимума, попадает в категорию сбережений и погашения долга.

  • Уход за детьми или другие расходы, необходимые для работы.

Если ваши основные потребности превышают отметку в 50%, вам может потребоваться на некоторое время потратить часть бюджета на «нужды».Это не конец света, но вам придется скорректировать свои расходы.

Оставляйте 30% своего дохода на нужды

Отделить желания от потребностей может быть сложно. Однако в целом для жизни и работы вам необходимы потребности. Типичные желания включают обеды вне дома, подарки, путешествия и развлечения.

Решиться не всегда легко. Членство в спортзале — желание или необходимость? Как насчет органических продуктов? Решения варьируются от человека к человеку.

Если вы хотите как можно быстрее выбраться из долгов, вы можете решить, что ваши желания могут подождать, пока у вас не появятся сбережения или ваши долги не будут взяты под контроль.Но ваш бюджет не должен быть настолько строгим, что вы никогда не сможете купить что-нибудь просто для удовольствия.

Каждому бюджету нужно пространство для маневра — возможно, вы забыли о расходах или они оказались больше, чем вы ожидали, — и деньги, которые вы имеете право тратить по своему усмотрению.

Ваш бюджет — это инструмент, который поможет вам, а не смирительная рубашка, которая никогда не помешает вам наслаждаться жизнью. Если нет денег на развлечения, вы с меньшей вероятностью будете придерживаться своего бюджета — и вы будете придерживаться хорошего бюджета.

Направьте 20% своего дохода на сбережения и выплату долга.

Используйте 20% дохода после уплаты налогов, чтобы отложить что-то на случай непредвиденных обстоятельств, отложить на будущее и погасить долг.Убедитесь, что вы думаете о более широкой финансовой картине; это может означать, что нужно делать два шага между сбережениями и выплатой долга для достижения ваших самых насущных целей.

Приоритет № 1 — стартовый аварийный фонд.

Многие эксперты рекомендуют вам попытаться на несколько месяцев заработать минимальные расходы на жизнь. Мы предлагаем вам начать с фонда на случай чрезвычайных ситуаций в размере не менее 500 долларов — этого достаточно для покрытия небольших чрезвычайных ситуаций и ремонта — и наращивать его.

Невозможно выбраться из долга, не имея возможности избежать увеличения долга каждый раз, когда происходит что-то неожиданное.И вы будете спать лучше, зная, что у вас есть финансовая подушка.

Приоритет № 2 — найти соответствие работодателя на вашем 401 (k).

Сначала получите легкие деньги. Для большинства людей это означает учетные записи с льготным налогообложением, такие как 401 (k). Если ваш работодатель предлагает совпадение, внесите по крайней мере достаточно, чтобы получить максимум. Это бесплатные деньги.

Почему мы делаем захват работодателя более приоритетным, чем долги? Потому что у вас не будет еще одного такого большого шанса на бесплатные деньги, налоговые льготы и сложные проценты.В конечном итоге у вас будет больше шансов нарастить богатство, если вы привыкните регулярно делать долгосрочные сбережения.

Приоритет № 3 — токсичный долг.

После того, как вы нашли совпадение на 401 (k), если возможно, займитесь токсичным долгом в вашей жизни: долгом по кредитной карте с высокой процентной ставкой, личными ссудами и ссудами до зарплаты, ссудами на право собственности и выплатами арендной платы из собственных средств. Все они имеют настолько высокие процентные ставки, что вы в конечном итоге будете возвращать в два или три раза больше, чем занимали.

  • Вы не можете погасить свой необеспеченный долг — кредитные карты, медицинские счета, личные ссуды — в течение пяти лет, даже при резком сокращении расходов.

  • Ваш неоплаченный необеспеченный долг в целом составляет половину или более вашего валового дохода.

    • Приоритет № 4 опять же — пенсионные накопления.

    После того, как вы избавились от токсичных долгов, следующая задача — выйти на пенсию. Стремитесь сэкономить 15% своего валового дохода; это включает совпадение с вашей компанией, если таковое имеется. Если вы молоды, подумайте о финансировании индивидуального пенсионного счета Roth после того, как вы соберете компанию. Как только вы достигнете предела взноса на IRA, вернитесь к своему 401 (k) и увеличьте свой вклад там до максимума.

    Приоритет № 5, опять же, ваш фонд на случай чрезвычайных ситуаций.

    Регулярные взносы могут помочь вам увеличить расходы на проживание от трех до шести месяцев. Не следует ожидать устойчивого прогресса из-за возникновения чрезвычайных ситуаций, но, по крайней мере, вы сможете с ними справиться.

    Приоритет № 6 — погашение долга.

    Если вы уже выплатили свой самый опасный долг, то, вероятно, останется долг по более низкой ставке, часто не облагаемый налогом (например, ваша ипотека). Вы должны решать их только после того, как получите подряд другие финансовые проблемы.

    Любое пространство для маневра, которое у вас есть, исходит от денег, доступных для удовлетворения ваших потребностей, или от экономии на ваших потребностях, а не от вашего чрезвычайного фонда и пенсионных накоплений.

    Поздравляем! У вас отличное положение — действительно отличное положение — если вы создали резервный фонд, выплатили токсичные долги и откладываете 15% на пенсионное яйцо. Вы выработали привычку экономить, которая дает вам огромную финансовую гибкость. Не сдавайся сейчас.

    Если вы достигли этого счастливого момента, подумайте о том, чтобы сэкономить на нерегулярных расходах, не являющихся чрезвычайными обстоятельствами, например, на новую крышу или новую машину. Эти расходы возникнут несмотря ни на что, и лучше копить на них, чем брать в долг.

    СМОТРЕТЬ, ЧТОБЫ УЗНАТЬ БОЛЬШЕ О БЮДЖЕТЕ ДЛЯ ВАШИХ ФИНАНСОВЫХ ЗНАЧЕНИЙ

    NerdWallet Guide to COVID-19

    Получите ответы о проверках стимулов, облегчении долгового бремени, изменении политики путешествий и управлении финансами.

    Как правильно составить бюджет и потратить первую зарплату

    Поздравляем! Вы наконец-то получили свою первую настоящую работу, а вместе с ней и настоящую зарплату.

    Прежде чем вы начнете задавать себе вопросы вроде «Что мне с этим делать?» и «Сколько я должен потратить на аренду?» будьте уверены, что мы можем помочь.

    Мы поговорили с несколькими недавними выпускниками, которые устроились на работу в Lockheed Martin Missiles and Fire Control (MFC), об их лучших советах по планированию на будущее и соблюдению бюджета, чтобы максимизировать ваши зарплаты.

    Знайте, сколько вам нужно потратить

    Первым реальным шагом на пути к финансовой свободе является составление бюджета.Это абсолютно несложно, потому что вам нужно знать, насколько далеко ваш доллар идет на такие вещи, как аренда, еда и оплата автомобиля — вы не хотите следить за своими доступными средствами с помощью квитанций банкоматов или уведомлений о перерасходе средств. Кроме того, вы хотите иметь возможность спрогнозировать, как вы можете сэкономить деньги, и применить их к будущим покупкам, таким как ваш первый дом или новая машина.

    Один из способов создания бюджета — следовать правилу 50/30/20. Во-первых, выясните, сколько вы зарабатываете после уплаты налогов. Затем возьмите это число и выделите 50% на нужды (аренда, коммунальные услуги, продукты), 30% на нужды (Netflix, еда вне дома, отпуск) и 20% на сбережения и погашение долга (студенческие ссуды, 401K).Как только вы освоите это, вам нужно будет найти способ организовать свой бюджет.

    «Я рекомендую изучить Excel и ориентироваться в таблицах», — говорит Марко М. , инженер-электрик в Lockheed Martin MFC. «Когда я поступил в Хьюстонский университет, я также работал в юридической фирме, и я бухгалтерский учет. Таблицы пришли вместе с территорией, и я применил эти знания, чтобы попытаться помочь выплатить мои студенческие ссуды ».

    Если вы не знаток электронных таблиц (или если сама мысль вызывает у вас дрожь по спине), есть также ряд отличных приложений, которые могут помочь вам составить бюджет и предупредить вас, когда производить оплату по счетам.

    Но самое важное, что нужно помнить при составлении бюджета, — это придерживаться его.

    Подсчитайте свои мелкие покупки

    Если вы покупаете обед каждый день, вы тратите более 50 долларов в неделю на свою зависимость от салата. Вы можете подсчитать общую стоимость в течение года, посчитав до безумия.

    Конечно, дело не только в салатах с завышенными ценами; это о расстановке приоритетов в том, что вам нужно пережить за неделю. Кое-где есть мелочи, которые начинают складываться, например, еда вне дома. Эти мелочи здесь и там могут со временем накапливать кучу денег, что может подорвать вашу способность не только позволить себе более крупные билеты, такие как отпуск или новую машину, но и выплатить ссуды или откладывать на будущее ( дом, свадьба, даже — глоток — пенсия).

    «Как типичный инженер, мне нравится иметь план на свое будущее», — говорит Дэвид У., инженер-конструктор компании Lockheed Martin MFC. «В частности, мое финансовое будущее — это то, что я хочу сказать, я знаю, что произойдет через три, четыре, пять лет в будущем.«

    « Зная, когда я смогу позволить себе дом, — это большое душевное спокойствие », — добавляет он.

    Никто не говорит, что вы не можете повеселиться, просто вам нужно знать, что вы денежные ограничения есть. Вам не нужно выходить на улицу каждые выходные, и нет ничего постыдного в том, чтобы собрать друзей вместе, чтобы поиграть в «Монополию» или запоем посмотреть последние шоу на Netflix.

    «Я, вероятно, откладываю около 5–10% на забавные деньги. , а остальное — для своевременной оплаты счетов », — говорит Марко М.

    Работайте в пределах тех 20%, на которые вы выделили, хочет понять, сколько у вас денег для развлечения. Если вы действительно хотите сэкономить на отпуске, вам, возможно, придется чем-то пожертвовать, например, отказаться от утреннего латте или ходить на ужин только раз в месяц. Хотя поначалу это может показаться пугающим, это поможет вам узнать, что вы действительно расставляете по приоритетам и как это сделать.

    Найдите компанию, которая поможет выплатить студенческие ссуды

    Американцы должны более 1 доллара.5 триллионов студенческих ссуд, а средний студент, окончивший университет в 2018 году, имеет ссуды на сумму 29 800 долларов. Хотя не было какого-то грандиозного и всеобъемлющего плана прощения ссуд, который захватил страну штурмом, есть компании, предлагающие помощь по ссуде на обучение для недавних выпускников.

    Lockheed Martin MFC недавно представила собственную программу под названием Invest In Me. «Я получаю дополнительный бонус к своей зарплате, и я должен использовать его для выплаты студенческих ссуд», — говорит Дэвид В. «После выплаты моих студенческих ссуд, пока я все еще участвую в программе, я могу использовать эти деньги на все, что я хочу.«

    Это деньги, которые вы можете применить для оплаты автомобиля или авансового платежа за дом.

    « Программа «Инвестируйте в меня» помогла мне в выплатах по студенческому кредиту и в ежедневном составлении бюджета, потому что она дает мне немного больше каждый месяц и показывает мне, что Lockheed Martin MFC действительно заботится о том, чтобы я смог перейти на работу, — говорит Анисса К., инженер по аэронавтике в Lockheed Martin MFC.

    Не стесняйтесь спрашивать, предлагает ли ваша компания аналогичные программы помощи.А если они этого не сделают, это отличная возможность поговорить с HR о возможности.

    Разговор о деньгах

    Люди ненавидят говорить о деньгах. В конце концов, это не совсем естественно — болтать о процентных ставках по вашей кредитной карте или о тонкостях вашего 401 (k) за напитками в счастливый час.

    Но так быть не должно. Говорить о том, как вы тратите деньги и о своем финансовом будущем, важно, особенно если вы можете получить ценную информацию о том, как другие делают это успешно.

    «Я думаю, что людям неприятно говорить о деньгах, потому что они думают, что есть сравнение с другими людьми», — говорит Анисса К. «Я думаю, что преодоление этой стигмы и разговоры о деньгах помогут вам узнать о процентных ставках и платежах и убедиться, что что вам платят за то, что вы делаете «.

    Может быть непросто научиться осторожно обращаться с деньгами, особенно если вы только что закончили колледж и только начинаете свою карьеру. Если вы поймете, что для вас действительно важно, вы сможете начать планировать свое будущее и принять решение о том, как с умом тратить и откладывать — и эй, выплата студенческой ссуды тоже довольно крутая.

    Какой процент своей зарплаты вы должны тратить каждую неделю?

    Управление финансами выглядело так легко в начальной школе с этими милыми круговыми диаграммами, нарезанными яркими клиньями. Но в реальном мире разделение вашей зарплаты на расходы и сбережения требует дополнительных вычислений и некоторой перетасовки. Хотя вы не найдете волшебной формулы, устанавливающей жесткие правила распределения дохода, специалисты по финансовому планированию предлагают несколько возможных способов составления бюджета.

    Жилье требует наибольшего внимания

    Жилье отнимает самую большую часть вашего дохода.Обычный финансовый совет — использовать не более одной трети своей зарплаты на аренду (или на выплаты по ипотеке, страховку и налоги, если у вас есть дом). После этого то, что вы будете делать с остальным, зависит от вашей ситуации. Одна из популярных формул распределения зарплаты:

    • От 30 до 35 процентов для жилищного строительства
    • От 10 до 20 процентов на продукты питания
    • От 10 до 20 процентов на транспорт
    • От 5 до 10 процентов для экономии
    • 5-10 процентов в счет погашения долга
    • Остаток для дискреционных расходов

    Правило 50-30-20: потребности, желания и сбережения

    Руководство по составлению бюджета сенатора от Массачусетса Элизабет Уоррен называется правилом 50-30-20, и некоторым экспертам оно нравится. Основная идея состоит в том, чтобы разделить вашу зарплату на три категории: потребности, желания и сбережения.

    Тратьте половину своего дохода на дом на то, что вам нужно, например, на жилье, транспорт и еду. Оставьте еще 30 процентов на то, что вы хотите — поездки, одежду и развлечения. Используйте оставшиеся 20 процентов, чтобы погасить долг или вложить средства в сбережения и пенсионные фонды.

    Общие правила составления бюджета

    Джеймс Макхейл, CPA из Сан-Франциско и сертифицированный специалист по финансовому планированию, говорит, что людям сложно применять точные формулы для расчета бюджета.«Вместо этого я рекомендую людям следовать нескольким практическим правилам». Макхейл предлагает три руководящих принципа:

    • Скидка 10% для экономии.
    • Держите потребительский долг на уровне 20 или менее процентов от дохода на руки.
    • Держите весь долг на уровне 36 процентов валового дохода до налогообложения.

    Это означает, что если ваша ежемесячная зарплата составляет 4000 долларов брутто или 3000 долларов после уплаты налогов, подумайте о том, чтобы вложить 400 долларов в сбережения, ограничьте расходы на потребительский долг до 600 долларов и сохраните общий долг за месяц, включая вашу ипотеку, на уровне 1440 долларов.

    Ваши обстоятельства контролируют распределение вашего бюджета

    Принимайте во внимание ваши собственные обстоятельства, работая с этими правилами и рекомендациями. На некоторых рынках с высокой арендной платой, таких как Нью-Йорк и Сан-Франциско, ваша арендная плата может занимать гораздо больше от вашего распределения, чем предлагаемые 30–35 процентов.

    Некоторые арендаторы в Бруклине, например, передают домовладельцам более 60 процентов получаемой ими зарплаты. И, если выплаты по вашей студенческой ссуде или кредитной карте заоблачные, вам придется включить это в свое уравнение.

    Сначала нужно заплатить самому себе

    Макхейл предлагает, чтобы независимо от суммы вашего долга, важно сначала заплатить себе, сняв 10 процентов с максимальной суммы вашей зарплаты в пенсионный фонд. «Раннее начало сбережений позволяет вашим сбережениям расти быстрее благодаря сложным процентам с течением времени», — говорит он.

    «В конечном итоге, вы достигаете своих целей быстрее, потому что получаете проценты за проценты». Он также рекомендует вам в полной мере воспользоваться любыми программами совместных фондов, которые предлагает ваш работодатель, например инвестиционными планами 401 (k).

    Ваша первая зарплата: как уравновесить оплату счетов с удовольствием от расходов | Хранитель карьеры

    Для любого, кто только начинает свою карьеру, эксперты по личным финансам подчеркивают важность составления бюджета. Как говорит Лаура Уэйтли, автор книги «Деньги: руководство пользователя»: «Рассматривайте составление бюджета и сбережения как форму заботы о себе, например, упражнения или хорошее питание, это не всегда легко, но заставляет вас чувствовать, что вы контролируете свою судьбу, и намного лучше в долгосрочной перспективе ».

    Знайте типичные финансовые ловушки
    Конкуренция за то, чтобы хорошо выглядеть и иметь новейшие гаджеты, затрудняет принятие разумных и долгосрочных решений в отношении ваших денег, — говорит Иона Бейн, автор и создатель блога Young Money: «Социальные сети одержал верх над стероидами. ”

    Не используйте ссуды или кредитные карты, чтобы увеличить свои расходы на более легкомысленные покупки.

    Практикуйте методы составления бюджета
    Предотвращение личных долгов лучше, чем их лечение, — говорит Бейн. «Подходите к своему бюджету, как к другу. Проверяйте его раз в неделю — даже планируйте время — и примите некоторые решения ». Она предлагает установить простые границы, например, лимит расходов на вечеринки.

    The Money Charity предлагает инструмент для построения бюджета, но, если провести небольшое исследование, можно найти множество предложений в области высоких технологий.

    Bain дает еще один хитрый совет: стать мастером «капсульного холодильника» (покупать ингредиенты, которые подходят для многих блюд) и смешивать и сочетать их со своим гардеробом — подумайте об основах трудолюбия и винтаж (благотворительные магазины в богатых районах могут быть настоящей находкой).

    Изучите основы финансов
    Первый шаг — четкое представление о том, правильно ли вам платят и облагают налогом. Стефани Фицджеральд, руководитель программ для молодежи в The Money Charity, говорит, что непонимание того, как работают расчетные ведомости и налоги, является частой ошибкой.»Не бойтесь попросить своего работодателя или HR объяснить вам их».

    Студенческий долг может быть пугающей перспективой, но помните, что это совсем другое дело, чем кредитная карта или банковский долг, — говорит Уэйтли. «Это больше похоже на налог на выпускника, вы выплачиваете долг только после того, как заработаете определенную сумму».

    Кредитные карты могут помочь повысить кредитный рейтинг, но с ними следует обращаться в детских перчатках, говорит Бэйн. «Постарайтесь иметь в виду конкретные расходы, если вы берете кредит, выплачиваете полную сумму каждый месяц и не оставляете кредитные карты без дела.”

    Научитесь делать покупки примерно
    Сравнение финансовых продуктов кажется утомительным занятием, но в противном случае вы можете потерять деньги. Фицджеральд говорит: «Не оставайтесь в одном и том же банке только потому, что это тот же банк, в котором был ваш студенческий счет. Проведите исследование, чтобы найти лучшее предложение для вас ».

    Будьте готовы задействовать свои навыки ведения переговоров. По словам Бэйна, торг — «важный инструмент в финансовом арсенале». Ее первая остановка? Позвонить вашему оператору мобильной связи и попросить более выгодную сделку.

    Начни копить
    Бэйн советует настроить прямой дебет на сберегательный счет — ее рекомендация составляет 10% от вашей зарплаты. «Если вы работаете не по найму, старайтесь откладывать часть (пусть даже небольшую) каждый раз, когда вам платят. Сделай это сразу, не задумываясь — станет легче ».

    Совет Фитцджеральда? «Когда вам повышают зарплату, установите постоянное поручение на перевод дополнительных денег на сберегательный счет. Вы можете продолжать жить без него ».

    5 секретов: как продлить зарплату | by PiggyVest

    Теоретически месячная зарплата должна хватить на весь месяц.😂

    К сожалению, в действительности у нас возникают непредвиденные ситуации с ежемесячными счетами, которые, кажется, всегда растут, и те «импульсивные покупки», которые, кажется, улавливают нас в самые уязвимые периоды. Все мы склонны попадать в ловушку, получая зарплату до конца месяца. Иногда даже переборщить, тратя больше денег, чем мы получаем, и в процессе накапливать долги.

    PiggyVest создан специально для того, чтобы помочь вам эффективно управлять своими деньгами. С нашей платформой вы можете сэкономить деньги, создать бюджет, который поможет вам управлять своими расходами на проживание и отслеживать их, и даже «оплачивать себя» в рассрочку, чтобы у вас остались деньги, которые помогут вам достичь и превзойти свои цели по сбережениям.

    Мы объясним:

    Предположим, вы зарабатываете 150 000 ₦ в месяц.

    День зарплаты! Все мы знаем это чувство радости, когда приходит уведомление о кредите и вы чувствуете себя непобедимым и могущественным — как будто вы все можете.

    Внимание, спойлер: нельзя!

    У вас есть текущие и будущие счета. Вы должны правильно спланировать, как потратить эти 150 000 фунтов стерлингов, чтобы избежать перерасхода средств и трогательных историй.

    Следуя методу 50/30/20, вы должны сэкономить около 30% своего ежемесячного дохода , чтобы выполнить свои обязанности (например, аренда, топливо, электричество).

    Для человека, который зарабатывает 150 000, это будет около 45 000 ₦. Итак, это идет на ваши основные сбережения (PiggyBank) на платформе PiggyVest [45 000 фунтов стерлингов в месяц — 540 000 фунтов стерлингов в год!] И просто продолжайте получать проценты каждый месяц.

    Теперь у вас осталось 105 000 ₦ до конца месяца. Ваши потребности уникальны для вас. Так что вы можете пойти немного выше или немного ниже среднего.

    PiggyVest имеет функцию под названием PiggyFlex , субсчет, на котором выплачиваются ваши проценты и возвращаемые средства (по истечении срока).Вы можете отказаться от гибкости в любое время! Но есть новый поворот. Теперь вы можете пополнить свой гибкий график до трех раз в месяц. Это вызывает интересный случай использования.

    С Piggyflex вы можете вложить весь свой месячный бюджет — , скажем, 100 000 фунтов стерлингов — в PiggyFlex.

    Как ?? [См. Следующий шаг]

    Примечание: Финансирование вашего PiggyFlex зависит от того, сколько у вас есть в ваших основных сбережениях (Piggybank).Порог рассчитывается исходя из ваших сбережений за месяц.

    Из ваших ежемесячных расходов в кошельке Flex вы можете эффективно «заплатить себе» 20 000 ₦ в качестве еженедельной стипендии.

    Итак, каждый понедельник вы можете отправлять 20 000 фунтов стерлингов со своего PiggyFlex на свой банковский счет и тратить их на этой неделе!

    Бум!… Денег хватит!

    Если вы отправляли себе только 20 000 фунтов в неделю в течение более 4 недель, вы потратите 80 000 фунтов стерлингов в месяц. Оставить дополнительно 20 000 вон за этот месяц.

    Вы можете побаловать себя (😒😒😒) или добавить это к своим сбережениям (😃😃😃), чтобы превысить общую цель сбережений за год.

    ЯССС !!!!!

    Сколько стоит сэкономить и потратить

    Ключевые выносы

    • Рассмотрите возможность выделения не более 50% получаемой на руки заработной платы на основные расходы.
    • Постарайтесь сэкономить 15% дохода до вычета налогов (включая взносы работодателя) на пенсию.
    • Сохраните на случай непредвиденных обстоятельств, оставив 5% получаемой на руки зарплаты в виде краткосрочной экономии на незапланированные расходы.

    Бюджет. Кому-нибудь нравится это слово? Как насчет этого — правила 50/15/5? Это наше простое практическое правило для сбережений и расходов: стремитесь выделять не более 50% получаемой на руки зарплаты на основные расходы, откладывать 15% дохода до вычета налогов на пенсионные сбережения и оставлять 5% получаемой на руки зарплаты на короткие сроки. срочная экономия. (Ваша ситуация может быть другой, но вы можете использовать наше практическое правило в качестве отправной точки. )

    Почему 50/15/5? Мы проанализировали сотни сценариев, чтобы разработать рекомендации по сбережениям и расходам, которые могут помочь людям накопить достаточно для выхода на пенсию. Наше исследование показало, что, придерживаясь этого правила, есть хорошие шансы сохранить финансовую стабильность сейчас и сохранить свой нынешний образ жизни после выхода на пенсию. Чтобы узнать, где вы находитесь в соответствии с нашим правилом 50/15/5, воспользуйтесь нашей проверкой сбережений и расходов.

    Существенные расходы: 50%

    Некоторые расходы просто необязательны — вам нужно поесть и вам нужно жилье.Рассмотрите возможность выделения не более 50% получаемой на руки зарплаты на «обязательные» расходы, например:

    • Жилье — ипотека, аренда, налог на имущество, коммунальные услуги (электричество и т. Д.), Страхование домовладельцев / арендаторов и сборы кондоминиумов / жилищных ассоциаций
    • Еда — только продукты питания; не включайте еду на вынос или в ресторане, если вы действительно не считаете ее необходимой, т. е. вы никогда не готовите и всегда едите вне дома
    • Здравоохранение — взносы на медицинское страхование (если они не производятся за счет вычетов из заработной платы) и наличные расходы (e.г., рецепты, доплата)
    • Транспорт — автокредит / аренда, бензин, автострахование, парковка, дорожные сборы, техническое обслуживание и проезд по городу
    • Уход за детьми — дневной уход, плата за обучение и сборы
    • Платежи по долгам и другие обязательства — платежи по кредитным картам, выплаты по студенческим ссудам, алименты, алименты и страхование жизни

    Держите его ниже 50%. Тот факт, что некоторые расходы являются существенными, не означает, что они не гибкие. Небольшие изменения могут складываться, например, уменьшение тепла на несколько градусов зимой (и повышение температуры кондиционера на несколько градусов летом), покупка — и накопление — продуктов, когда они есть на распродаже, и принесение обеда в работай.Также подумайте о том, чтобы водить более доступный автомобиль, пользоваться совместным автомобилем или общественным транспортом. Рассмотрим план медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP) со счетом медицинских сбережений (HSA), чтобы сократить расходы на здравоохранение и получить налоговые льготы. Если вам нужно значительно сократить расходы на проживание, подумайте о менее дорогом доме или квартире. Есть много других способов сэкономить. Посмотрите, какие из основных расходов наиболее важны, а какие вы можете сократить.

    Пенсионные накопления: 15%

    Важно делать сбережения для вашего будущего, независимо от того, сколько вам лет или лет.Почему? Пенсионные планы встречаются редко. Социальное обеспечение, вероятно, не обеспечит человека всеми деньгами, необходимыми для того, чтобы жить на пенсии так, как он хочет. Фактически, по нашим оценкам, около 45% пенсионного дохода должны поступать за счет сбережений. Вот почему мы предлагаем людям подумать о том, чтобы сэкономить 15% дохода семьи до вычета налогов на пенсию. Это включает в себя их взносы и любые соответствующие взносы или взносы работодателя в раздел прибыли. Начинать рано, последовательно сберегать и разумно инвестировать, как и сбережения на пенсионных сберегательных счетах с льготным налогообложением, таких как 401 (k) s, 403 (b) s или IRA.

    Как получить 15%: Если внести эту сумму прямо сейчас невозможно, проверьте, есть ли у вашего работодателя программа, которая автоматически увеличивает взносы ежегодно до тех пор, пока цель не будет достигнута. Другая стратегия — начать с внесения взносов, по крайней мере, для соответствия требованиям работодателя, а затем, если вы получите повышение или годовой бонус, добавьте все или часть этих средств в свой план сбережений на рабочем месте или индивидуальный пенсионный счет, пока вы не достигнете годового взноса. предел.

    Краткосрочная экономия: 5%

    Каждый может получить выгоду от наличия резервного фонда. Чрезвычайная ситуация, такая как болезнь или потеря работы, — это достаточно плохо, но отсутствие финансовой подготовки может только усугубить ситуацию. Хорошее практическое правило — откладывать достаточно сбережений, чтобы покрыть от 3 до 6 месяцев основных расходов. Думайте о взносах в чрезвычайный фонд как о регулярном ежемесячном счете, пока не накопится достаточно средств.

    Хотя средства на случай чрезвычайных ситуаций предназначены для более значительных событий, таких как потеря работы, мы также предлагаем сэкономить процент от вашей заработной платы для покрытия небольших незапланированных расходов.Кого не пригласили на свадьбу — или на несколько? На смартфоне треснул экран? Прокололо колесо? Помимо них существуют определенные категории расходов, которые, например, часто упускаются из виду; обслуживание и ремонт автомобилей, экскурсии для детей, доплата за визит к врачу, рождественские подарки, костюмы на Хэллоуин и многое другое. Откладывание 5% ежемесячной заработной платы на дом может помочь с этими «единовременными» расходами. Хорошая практика — отложить немного денег на случайные расходы, чтобы у вас не возникло соблазна использовать свой чрезвычайный фонд или заплатить за одну из этих вещей, добавив к существующему балансу кредитной карты.Со временем эти остатки трудно погасить. Однако, если вы выплачиваете весь баланс кредитной карты каждый месяц и получаете баллы или кэшбэк за покупки, использование кредитной карты для разовых расходов может иметь смысл.

    Как получить 5%: автоматическое снятие этих денег с зарплаты и их перевод на отдельный счет только для краткосрочных сбережений может помочь человеку достичь этой цели.

    Что дальше?

    Наши рекомендации призваны служить отправной точкой.Важно оценить вашу ситуацию и при необходимости скорректировать эти рекомендации. Если вы близки к целевому показателю расходов и сбережений 50/15/5 — хорошо. А для тех, кто соблюдает правила, любой оставшийся доход остается в их руках, чтобы откладывать или тратить по своему усмотрению. Некоторые идеи: во-первых, выплатите долг под высокие проценты. Для других целей, таких как оплата обучения ребенка в колледже или свадьбы, вы можете использовать оставшийся доход для их накопления. И, наконец, для тех, кто хочет выйти на пенсию раньше или не делал сбережений прилежно, может иметь смысл направить их на пенсионные накопления.

    Хорошая новость заключается в том, что дело не в том, чтобы контролировать каждую копейку. Анализ текущих расходов и сбережений на основе трех категорий может дать вам контроль и уверенность. Финансовое положение большинства людей со временем изменится. Новая работа, брак, дети и другие жизненные события могут изменить денежный поток. Рекомендуется регулярно пересматривать расходы и сбережения, особенно после серьезных жизненных событий.

    Следующие шаги для рассмотрения

    Пройдите финансовую проверку

    Ответьте на несколько вопросов, чтобы составить личный план действий по улучшению вашего финансового благополучия.

    No related posts.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *