Как правильно управлять своими финансами: подборка для тех, кто считает деньги — Финансы на vc.ru

Как научиться грамотно управлять деньгами. Способы управления деньгами

В современном мире всё чаще можно услышать о значимости финансовой грамотности, которая во многом сводится к продуманному управлению денежными средствами. Причём многие могли бы подумать, что для достижения финансовой независимости необходимо увеличивать доход. Он, бесспорно, очень важен, но, как показывает практика, гораздо важнее — грамотно управлять деньгами. Именно управление во многом обеспечивает профицит финансов в будущем. Чем раньше человек начинает не только думать о грамотном управлении личными деньгами, но и реализовывать достаточно простые принципы в своем бюджете, тем быстрее деньги начинают отвечать взаимностью, приходя во все больших количествах.

Самым главным принципом управления деньгами является планирование и чёткое понимание текущей финансовой картины. Естественно, всего предвидеть невозможно, но это и не является необходимым. Ведь чем больше человек управляет своим финансовым благополучием, тем больше он в нём пребывает. При этом на непредвиденные ситуации закладывается определенный процент трат, что делает их более предусмотренными в финансовом плане. Стоит отметить, что грамотно управлять деньгами — не значит отказывать себе во всем при достижении цели. В таком режиме сложно пребывать долгое время, да и достигнутая цель может в этом случае принести меньше радости. Управление деньгами во многом сводится к рационализации денежных потоков, максимизации денежного профицита и его регулированию.

Разберем подробнее, как научиться управлять деньгами. Сначала стоит понять, сколько денег в среднем приходит в месяц (далеко не во всех сферах деятельности денежные поступления являются равными) с учётом премий, подработок, дополнительной занятости и прочих бонусов. Далее следует рационализировать траты, подумав, что именно и в каком объёме требуется в течение месяца в финансовом эквиваленте. В данную графу можно вписать питание, покупку одежды, обслуживание авто, коммунальные платежи, приобретение предметов интерьера, развлечения, а также непредвиденные платежи.

Далее следует подумать, как расходные статьи можно рационализировать. Например, покупать одежду не в сезон, когда она стоит гораздо дешевле, продукты питания — на оптовой базе по более выгодным ценам и так далее. Таким образом, затратные статьи будут уменьшены с точки зрения трат при сохранении их качественного наполнения, что сможет высвободить часть денежных средств из расходов в максимизацию денежного профицита, который и является базисом для обеспечения финансовой независимости.

Но самым главным моментом является не просто понимание данных истин, а их воплощение в реальность. И здесь сможет помочь обычная записная книжка или планер. В него следует записывать поступления и траты, а также планировать финансовые расходы и вложения. По выходным следует уделять 10-20 минут на то, чтобы подумать, что следует приобрести на следующей неделе. Причём начинать планировать лучше в формате месяца, а потом потихоньку конкретизировать на уровень недель. Таким образом сводится к минимуму эффект хаотичных покупок, а траты и поступления становятся всё более и более организованными. Причём в конце дня следует вкратце записывать свершившееся движение денежных средств, оценивая, насколько оно соответствует запланированному. На первый взгляд данный процесс может показаться несколько скучным, но постепенно вы поймете, что именно он организует финансовую дисциплину и обеспечивает реализацию финансовых целей.

Таким образом, количество денежных средств, которые можно будет направить на реализацию финансовых целей и обеспечение финансовой независимости, будет постепенно увеличиваться. Если до оптимизации эти средства уходили в никуда, после оптимизации они оптимизируются без снижения качества жизни, даже с его улучшением, что ещё раз подтверждает ту истину, что финансовое планирование — это процесс рационализации, а не урезания себя во всем.

Но грамотно управлять личными деньгами — это ещё не всё. Важно заставить финансовый профицит работать, принося большее количество денег, иначе инфляция начнёт потихоньку сокращать покупательскую способность накопленного денежного запаса. Чтобы находить наиболее доходные варианты вложений, следует начать осваивать инвестиционную науку, по которой в наши дни проводится масса вебинаров и мастер-классов. Повышение собственной финансовой грамотности поможет лучше понять природу денег и заранее просчитывать грядущие экономические события. Самое главное правило в процессе приумножения денежных средств — «заплатить» сначала себе. Что означает, что ежепериодно следует откладывать часть денег на обеспечение финансовой независимости. Следует сделать данный процесс не разовым, а непрерывным. Причём следует понимать, что эквивалент 3-4 зарплат нужно иметь на случай «чёрной полосы» — как своего рода подушку безопасности. Часть откладываемого профицита следует логически направлять на совершение крупных покупок, понимая, в каком порядке приоритета их следует осуществлять. А ещё одну логическую часть профицита следует направить на формирование финансового обеспечения себя в будущем, так как деньги при грамотном управлении начинают приносить всё больше и больше денег.

Весьма правильный способ управления деньгами — сохранение и приумножение финансового профицита с помощью инвестиционных инструментов, основанных на биржевых активах. К ним можно отнести различные механизмы доверительного и консультационного управления, вложения в облигации и акции, формирование собственного инвестиционного портфеля.

Как показывает практика, биржевые активы весьма эффективно защищают деньги от обесценивания (примером может послужить динамика индекса Московской биржи в кризис 2014-2015 гг.). Но для того, чтобы инвестиции в биржевые активы приносили прибыль, ими следует грамотно управлять, что требует определённого опыта и квалификации. В наши дни брокерские компании имеют целый ряд схем, когда инвестор совершает вложения в заранее определённую стратегию управления деньгами, имеющую свою историческую результативность и ясный механизм работы. Подобного рода подход позволяет инвестору получать повышенный доход без отвлечений от основной деятельности. Но стоит заметить, что часто результат управления деньгами инвесторов будет наилучшим в крупных компаниях, где работают наиболее квалифицированные и опытные управляющие.

Также существует схема консультационного взаимодействия, когда инвестиционный профессионал связывается с инвестором и предлагает наиболее перспективные варианты вложений, исходя из озвученных инвестором пожеланий по управлению деньгами. Подобного рода подход позволяет получить навыки управления инвестиционным портфелем и постепенно понять, как именно строится ход мыслей рыночных профессионалов. В дальнейшем это поможет совершать самостоятельные сделки и получать прибыль.

Чаще всего доверительное и консультационное управление основано на активах фондового рынка, самыми распространёнными из которых являются акции и облигации. Причём всё больший интерес начинают представлять так называемые дивидендные акции, то есть акции тех компаний, по которым стабильно выплачиваются дивиденды. Доходность от них зачастую выше среднего банковского депозита, к которой, естественно, добавляется и доходность самой акции.

Что касается облигаций, то их доходность сопоставима с банковским депозитом, но зачастую и превышает её, что делает данный инструмент весьма интересным для инвестирования. Также облигации позволяют диверсифицировать риск по отраслям экономики. Это нужно потому, что в периоды отзыва лицензий банковский сектор может быть более рисковым, а вложения в банковские депозиты априори относятся к одному сектору экономической деятельности. Таким образом, осуществляя профессиональное управление инвестиционным портфелем, инвестор повышает свою финансовую грамотность. Кроме того, он может участвовать в наиболее интересных экономических событиях, приносящих повышенную доходность, которая позволит вложенному капиталу разрастаться и способствовать достижению финансовых целей.

Для грамотного управления деньгами следует рационализировать финансовые потоки и инвестировать финансовый профицит в инвестиционные активы, постоянно повышая при этом свой уровень финансовой грамотности.

Как правильно распоряжаться деньгами? — ТОП 7 книг

Время чтения: 4 минут (-ы)

Мы прочитали много книг о том, как правильно распоряжаться своими финансами. Делимся лучшими, чтобы вы не тратили попусту не только деньги, но и время.

Советы по управлению личными финансами, которые мы слышим по радио, телевидению или читаем в интернете, зачастую либо слишком банальны, либо слишком сложны, что, в конечном счете, делает их совершенно бесполезными и где-то раздражающими. И даже если эти советы дельные, их порой так много, что следовать им практически невозможно. Но к счастью, в мире достаточно успешных людей, которым удалось понятно и систематично изложить на бумаге свои мысли о том, как научиться управляться с деньгами, планировать бюджет, грамотно инвестировать, избегать бессмысленных трат и достигать финансовых целей.

Начнем наш обзор с книги, которая создана для тех, кто стремится освоить азы обращения с деньгами, но не очень-то любит читать финансовую литературу. Книга хоть и написана около 100 лет назад, совсем не устарела и не утратила своей полезности. Дж. Клейсон максимально просто и понятно рассказывает об основных правилах использования и накопления средств. «Фишка» книги заключается в том, что вся сюжетная линия в ней проходит сквозь Древний Вавилон, а главными действующими лицами повествования являются жившие много столетий назад торговцы и ремесленники.

Вот несколько простых правил управления финансами от автора книги, о которых все слышали, но почему-то мало кто соблюдает:

• Начните наполнять свой кошелек. Откладывайте десятую часть заработанных денег.
• Контролируйте свои расходы.
• Инвестируйте только в надежные дела.
• Постоянно совершенствуйте свое умение зарабатывать.

Кстати, нет ничего удивительного в том, что эти правила показались вам знакомыми – многие книги по управлению финансами зачастую базируются именно на книге Дж. Клейсона.

Об этой книге американского бизнесмена японского происхождения Роберта Кийосаки не слышал, пожалуй, только…да все слышали! Книга вышла 20 лет назад и очень быстро стала бестселлером в сфере литературы по бизнесу и саморазвитию.

По легенде, описанной автором, у него было два «отца»: отец биологический («Бедный») и отец его друга («Богатый»), успешный бизнесмен, оказавший значимое влияние на финансовое образование и воспитание Роберта.

И дело даже не в реальных доходах двух отцов (бедный отец был госслужащим и неплохо зарабатывал), а в подходах к жизни и обучению детей.

Первый считал, что необходимо хорошо учится в школе, чтобы впоследствии получить высокооплачиваемую работу со всеми вытекающими. Второй считал такой подход устаревшим, указывал на недостатки школьного образования и выступал за финансовое образование детей с самого раннего возраста. Иными словами, «бедный» папа был убежден, что нужно работать за деньги, а «богатый» – что нужно заставить деньги работать на себя, то есть научиться инвестировать. Ну а о том, как, по мнению Кийосаки, это делать правильно, вы сможете узнать, прочитав книгу.

Очень реалистичная и «трезвая» книга американской журналистки иранского происхождения для тех, кто пока находится на начальном этапе построения карьеры (и, соответственно, имеет небольшие доходы), но не хочет отказывать себе в маленьких удовольствиях, вроде чашки кофе и вечеринок с друзьями. Фарнуш Тораби дает дельные советы, как грамотно и необременительно экономить, а также как, например, произвести впечатление, не тратя на это много денег.

Книга простая и забавная, и критики-финансисты отмечают, что автор не просто штампует расплывчатые общие рекомендации, а действительно знает, о чем говорит. Вот несколько советов по финансовому благополучию от автора бестселлера:

• Люди не получают того, чего заслуживают. Они получают то, о чем смогли договориться.
• Никто не позаботится о ваших деньгах лучше, чем вы.
• Занимайтесь только тем, что важно для вас. Остальное – на аутсорсинг.
• Чтобы инвестировать, не обязательно быть богатым. Но чтобы стать богатым, нужно инвестировать.

По мнению авторов книги, хороший заработок – это половина дела. Не менее важно уметь с умом распоряжаться своими деньгами. В книге приводится много интересных ситуаций-тестов и предлагается выбрать решение, которое потом анализируется авторами. Например, представьте: вы отправились на долгожданный футбольный матч и уже на входе обнаружили, что потеряли билет за 150$. Будете ли вы покупать другой, чтобы попасть на футбол? Человек, умеющий инвестировать деньги грамотно, посчитает, что 300$ – дорого.

Тот, кто тратит легко и бездумно, готов выложить любую сумму за удовольствие.

«Проблема в том, что, управляя личными финансами, трудно не попасть в одну из психологических ловушек», – уверяют авторы и рассказывают, как избежать «ошибок необратимых затрат», которые коварно прячутся повсюду.

Итак, самое время перейти от теории к практике. Книга Герасимова – это ежедневник, который поможет вам отследить своё финансовое поведение: планировать накопления, вести учёт расходов и доходов, анализировать их. Рассчитан ежедневник на три месяца. По мнению автора, за это время вы должны привыкнуть записывать всю информацию, касающуюся ваших личных финансов. А затем сможете рисовать те же таблицы в обычной тетради или вести учёт в электронном виде, как вам удобнее. Суть в том, что, записывая цифры каждый день, вы сможете лучше видеть свои финансовые цели и постепенно двигаться к ним.

Книга, конечно же, главным образом о том, как стать богатым. Но еще она посвящена достижению успеха в любой области посредством применения особой философии, предлагаемой автором.

Кстати, книга «Думай и богатей» включена в список необходимых к прочтению книг знаменитого писателя и лауреата Нобелевской премии Джона Максвелла.

История ее создания такова: в 1908 году Эндрю Карнеги предложил Хиллу, тогда еще студенту, подрабатывающему репортером, взять интервью у 500 успешных американцев, чтобы определить универсальную формулу их успеха. В результате Хилл сформулировал 16 законов, которые оказались настолько действенными, что первый тираж «Думай и богатей» был раскуплен всего за шесть недель, и с тех пор продажи не снижали оборотов. В 2004 году книга была переиздана с учетом изменившихся реалий XXI века.

Еще один бестселлер в области экономики и финансов. Автор книги – немецкий миллионер, который делится своими мыслями на тему материального достатка. В то же время, как ни парадоксально, это книга о счастье, которое часто становится невозможным из-за того, что голова человека забита только вопросом: «Как заработать побольше денег?». По мнению автора, ответ кроется в нас самих, ведь чем меньше мы думаем о деньгах, тем стабильнее становится наш заработок.

Иными словами, Шефер пытается раскрыть саму суть финансовой философии. Звучит сложновато, но не пугайтесь: язык книги чрезвычайно прост, а текст пронизан тонким юмором, что делает ее доступной и понятной для массового читателя.

Не станем гарантировать, что, прочитав эти книги, вы станете богаче, но знания, заложенные в них, совершенно точно станут тем фундаментом, на котором можно попробовать построить прекрасное финансовое будущее.

Читайте нас в Telegram и Яндекс.Дзен первыми узнавайте о новых статьях!

40 простых правил управления личными финансами

Некоторое время назад меня попросили провести часовую презентацию, где я рассказал о своих основных принципах личных финансов. Я решил сделать презентацию, где каждый слайд был доступен в течение минуты с одним простым правилом на каждом слайде, давая мне минуту, чтобы обсудить это правило. Таким образом, я придумал 40 коротких и простых правил для личных финансов.

Я бы с радостью поделился с вами презентацией, но я не уверен в авторском праве некоторых использованных изображений. Вместо этого я просто собираюсь представить 40 правил, а также свои быстрые личные мысли по каждому правилу.

Конечно, не каждый сможет следовать каждому правилу все время. Однако чем больше вы будете следовать этим «правилам», тем лучше станет ваше финансовое положение.

#1 — Трать меньше, чем зарабатываешь

Именно это правило можно считать самым главным правилом личных финансов. Вы должны тратить меньше, чем зарабатываете, и откладывать эту разницу на будущее, чтобы вы все еще могли выживать и процветать, когда вы станете старше и не будете иметь возможности и энергию какой обладаете сегодня. Без соблюдения данного правила вы просто не сможете достичь больших финансовых успехов без доли везения, но вы никогда не должны надеяться на свою удачу в своих будущих планах.

#2 — Держите все настолько просто, насколько это возможно

Чем больше у вас кредитных карт, тем больше у вас шансов на кражу личных данных и тем больше у вас шансов пропустить платеж. Чем больше у вас инвестиционных счетов, тем меньше внимания вы можете уделить каждому из них и тем выше вероятность того, что вы упустите, что-то действительно важное. Чем больше у вас счетов и инвестиций, тем больше времени и энергии вам придется потратить, чтобы оставаться на вершине, и тем более вероятно, что вы совершите ошибку.

Упростите все. Не держите много карт. Инвестируйте разумно. Консолидируйте ваши долги.

#3 — Никогда не позволяйте своему «будущему я» позаботиться о вашей текущей ситуации

Вы когда-нибудь говорили себе, что сейчас можно принять плохое решение о расходах, потому что в будущем вы заработаете больше денег? Это гигантская ошибка, о которой вы почти всегда будете сожалеть очень долго. Конечно, у вашего будущего я может быть больше дохода, но также вполне вероятно, что у вашего будущего я может быть меньше дохода, и вы окажетесь в действительно плохой ситуации. Даже если в будущем у вас все хорошо, вероятно, будут другие большие расходы с которыми вам придется столкнуться в то время например, покупка дома.

#4 — Всегда копите на черный день

Если у вас нет счета на экстренный случай, который находится где-то на сберегательном счете в местном банке, это должно быть вашим приоритетом номер один. Денежные средства являются одним из главных вариантов для решения всех проблем, которые бросает вам жизнь. В отличие от кредита при наличии сберегательного счета ваши средства всегда будут доступны и вам не придется переплачивать проценты. Вы можете приступить к открытию счета, настроив автоматический еженедельный или ежемесячный перевод средств со своего текущего счета на свои сбережения, а затем оставить сбережения в покое до тех пор пока они вам не понадобятся в экстренно ситуации.

#5 — Расставьте правильные приоритеты при погашении долгов или кредитов

Всегда ставьте в приоритет возвращение средств по высокой процентной ставке. Создайте простой план погашения задолженности, распределив свои долги по процентной ставке, а затем попытайтесь сделать двойной платеж (или более) по любому долгу с самой высокой процентной ставкой. Выполняйте этот двойной платеж каждый месяц, затем, когда этот долг исчезнет, добавьте общую сумму этого платежа к платежу, который вы делаете по следующему долгу в списке. Продолжайте повторять, пока вы не избавитесь от платежей.

#6 — Сосредоточитесь на сбережении для выхода на пенсию

Никогда нельзя забывать один из главных финансовых правил. В Республике Казахстан пенсионные взносы являются обязательными для всех трудоустроенных граждан страны, но большинство работодателей стараются избегать лишних трат в целях экономии и оформляют своих сотрудников не сотрудников не официально, указываю низкую заработную плату в белой бухгалтерии и оставшуюся часть оплачивают через «черную» кассу. Иногда сами сотрудники отказываются от обязательных пенсионных платежей для того, чтобы получать «на руки» большую сумму нежели чем официально. Внесение нескольких процентов от вашей заработной платы может показаться болезненным, но на самом деле это окажется гораздо меньшим бременем, чем вы ожидаете, которое поднимает удовольствие от осознания того, что вы получаете пенсию.

#7 — Купите страховку, чтобы обезопасить вашу семью и детей.

Не позволяйте продавцу страховки обмануть вас. Вам не нужно много страхования жизни, если у вас нет иждивенцев (то есть людей, помимо вас, чье благополучие напрямую зависит от вашего дохода). Если у вас есть иждивенцы, лучше всего получить полис страхования жизни, который будет выплачивать достаточно денег, чтобы заботиться о ваших иждивенцах в случае вашего раннего ухода. Все эти другие страховые планы предлагают вещи, которые вам вообще не нужны и берут с нас за это немалые деньги.

#8 — Ведите бюджет правильно

Бюджет может быть полезным инструментом для отслеживания ваших расходов, но наиболее ценной частью бюджетирования на самом деле является процесс правильного построения бюджета. Как правильно это сделать? Вы строите бюджет, основываясь на фактических расходах за предыдущие несколько месяцев.

Сколько вы на самом деле тратите месяц на еду? Развлечения? Коммунальные расходы? Твоя машина? Получите реальные цифры. Просмотрите свои банковские выписки и выписки по кредитным картам и выясните это. Этот процесс легко покажет вам категории в которых вы  перерасходовали, в то время как просто ведение бюджета для галочки ничего вам не покажет.

#9 — Будьте внимательны к вашим счетам

В нынешнее время нужно быть очень внимательным к выставляемым вам счетам. Самым очевидным примером являются подписки на различные сервисы на телефоне или в приложениях и сайтах. Если вы пользуетесь лишними сервисами на телефоне, которые списывают с вас ежемесячные платежи отмените подписку. Тоже самое касается всех «скрытых» платежей. Лучше проявить внимательность лишний раз, чем постоянно расплачиваться за услуги, которыми вы даже не пользуетесь.

# 10 — Знайте, сколько денег вы фактически зарабатываете за час, который вы посвящаете работе

Выясните, сколько вы заработали в прошлом году после уплаты налогов, затем вычтите из этого все расходы на поездки на работу, профессиональную одежду, питание, связанное с работой, и другие расходы, которые вы заплатили из своего кармана. Затем выясните, сколько часов вы работали (в том числе дома), а также количество часов, на которые вы ездили на работу и посещали другие деловые встречи. Разделите ваш доход после вычета расходов на общее количество часов работы, чтобы получить реальную почасовую заработную плату. Вот за сколько вы на самом деле продаете час своего времени.

# 11 — Используйте результат 10 пункта в качестве точки сравнения для всего, что вы покупаете

Я считаю, что истинная почасовая заработная плата — невероятно ценное число. Я использую свое число в качестве сравнения практически для всего, что я покупаю. Допустим, моя «истинная зарплата» составляет 10 долларов в час. Если я смотрю на покупку диска за 20 долларов, я спрашиваю себя, стоит ли владение этим двух часов моей жизни, когда я могу просто взять его напрокат. Если я думаю о покупке телевизора за 1000 долларов, я спрашиваю себя, стоит ли 100 часов моей жизни иметь эту модель, если бы вместо этого я мог иметь телевизор меньшего размера. Это почти всегда побуждает меня спрашивать на что я действительно трачу свою жизненную энергию.

#12 – Не ведись на «профессиональных» финансовых консультантов

Финансовые СМИ постоянно публикуют статьи в которых различные «эксперты» рекламируют «горячие» акции и «выгодные» инвестиций. Я игнорирую все это.

Во-первых, у этих людей часто бывает большой конфликт интересов. Во-вторых, входы и выходы различных компаний и отраслей слишком сложны для того, чтобы сторонний аналитик акций хорошо знал, особенно учитывая, сколько информации скрыто от них. В-третьих, если их прогнозы на самом деле точны, компания, в которой они работают, все равно будет действовать в соответствии с этой информацией, то есть вы получите (в лучшем случае) оставленные записки. Просто игнорируй все это.

#13 — Не обращайте внимания и на «профессиональные» экономические прогнозы

Во многом таким же образом, не стоит придавать особого значения экономическим прогнозам. Часто эти прогнозы абсолютно неверны, и даже если они верны, они редко являются хорошими показателями того, что вы должны делать со своей профессиональной жизнью или своими деньгами. Не основывайте свои личные финансовые решения на том, что по прогнозам, произойдет в будущем. Если вы нервничаете из-за будущего, вам следует быть более консервативным в отношении инвестиций, которые вы делаете с этого момента; это единственное изменение, которое вы должны когда-либо делать перед лицом экономических прогнозов. Тем не менее, это больше связано с вашей личной терпимости к риску, чем любой экономический прогноз.

#14 — Ставьте большие цели и продолжайте напоминать себе о них

Что вы хотите для своего будущего? Это сложный вопрос, но он может обеспечить невероятную мотивацию и направление для того, что вы делаете в своей повседневной жизни, побуждая вас делать лучшие шаги.

Вы хотите безопасный досрочный выход на пенсию? Хотите начать бизнес? Вы хотите путешествовать по всему миру? Какой бы ни была ваша цель, имейте это в виду все время. Наполните свою жизнь напоминаниями о своей большой цели, чтобы вы могли сделать лучший выбор в соответствии с этой целью, когда дело доходит до всех этих маленьких решений в вашей жизни.

#15 — Лучше арендовать квартиру, если затраты ваш дом значительно выше чем аренда жилья

Каждый из нас мечтает о своем доме, но если на это требуется большие ежемесячные траты, значительно превосходящие аренду жилья, то видимо вам лучше подождать с приобретением. Лучше всего арендовать жилье и откладывать деньги на первоначальный взнос, чем переезжать в дом, где ваши траты — ипотека, налог на имущество, обслуживание, коммунальные расходы и другое, в сумме значительно превосходят стоимость аренды жилья.

Если все-такие вы решаетесь приобрести жилье, то лучше подберите для себя именно то предложение, чтобы не оказаться в ловушке под тяжестью гигантского ежемесячного ипотечного платежа.

#16 — Покупайте автомобили на основе надежности и эффективности использования топлива

Это те два фактора, о которых вы должны думать прежде всего, когда речь идет о покупке автомобиля, потому что они будут иметь огромное значение в ваших финансах. Надежный и экономичный автомобиль будет держать ваши счета за топливо и ваши счета за ремонт на низком уровне в течение всего времени, пока вы им владеете.

#17 — Соблюдайте ПДД и скоростной режим

Данное правило помогает вам избежать лишних расходов на оплату штрафов за несоблюдение ПДД, но также экономию расхода топлива при соблюдении скоростного режима. Большинство автомобилей спроектировано так, чтобы иметь хорошую топливную эффективность при стандартных ограничениях скорости, но их топливная эффективность быстро падает при повышении скорости, снижая до 1% топливной эффективности на каждую 1.5 км в час при скорости больше 80 км/ч.

#18 — Постройте прочные отношения со своими соседями

Сосед — это человек, у которого можно что-то одолжить, вместо того, чтобы идти в магазин. Сосед — это человек, который может следить за вашей собственностью, пока вас нет. Сосед — это человек, который может превратить обычный ужин в непринужденный социальный праздник без каких-либо дополнительных затрат. Сосед может быть бесконечным источником полезных советов о местности. Познакомьтесь со своими соседями и наладьте с ними отношения. Предлагайте помощь своим соседям, когда это возможно, и иногда обращайтесь к ним за помощью. Вы построите отношения, которые принесут вам огромную пользу.

#19 — Обучайте своих детей управлению личнымы финансами с первого дня и станьте хорошим примером

Поговорите со своими детьми о деньгах, начиная с самого раннего возраста. Объясните им достоинства того, что вы тратите меньше, чем зарабатываете, и не влезаете в долги. Более того, будьте примером перед своими детьми. Не просто говори об этом, делай это. Покажите им, как это делается в ваших повседневных делах. Если вы говорите о том, что тратите меньше, чем зарабатываете, а затем делаете это в своей повседневной жизни, уроки будут гораздо полезными.

#20 — Вложите часть своих денег в акции — и держитесь, что бы ни случилось

Не знаете, как инвестировать свои деньги? Если ваша цель не является краткосрочной — менее 10 лет, вы можете инвестировать часть ваших денег в акции, потому что в долгосрочной перспективе они имеют тенденцию приносить очень хорошую прибыль. Проблема с акциями заключается в том, что они имеют тенденцию быть очень волатильными, с множеством краткосрочных скачков и падением стоимости. Держитесь и будь терпеливыми, а еще лучше, просто не смотрите на стоимость ваших инвестиций, если вы верите в их дальнейшую перспективу.

#21 — Составляйте план питания в начале каждой недели

Одна большая ошибка, которую делают занятые люди, состоит в том, что у них нет четкого плана относительно того, где питаться в течение недели, из-за чего они вынуждены импровизировать. Такого рода импровизация, когда нет планов на ужин, когда вы выходите с работы, или нет планов на обед в течение рабочего дня, обычно заканчивается дополнительными расходами в виде ресторанных блюд, блюд на вынос и полуфабрикатов.

Немного времени, потраченного на планирование еды на неделю может резко сократить ваши расходы на питание, потому что вы будете знать, что у вас есть на каждый прием пищи и сможете легко справиться с необходимой подготовкой.

#22 — Никогда не ходите по магазинам без списка покупок

Если вы когда-нибудь были в магазине без списка покупок, значит вы потратили больше средств чем требовалось. Если вы намереваетесь купить некоторые вещи, но у вас нет четкого плана для этого, вы будете поглощены импульсивными покупками, которые истощат ваш кошелек. Список покупок позволяет вам всегда быть в фокусе, когда вы находитесь в магазине, что значительно сокращает количество таких импульсивных покупок.

#23 — Игнорируйте рекламу

Постарайся как можно больше вырезать рекламу из своей жизни. Сложно полностью исключить рекламу в современной жизни, но чем меньше вы на нее воздействуете, тем меньше у вас искушений тратить деньги на продукты, которые вам не нужны.

#24 — Не беспокойтесь о том, что думают другие

Не выбирайте автомобиль, чтобы произвести впечатление на других людей. Не выбирайте одежду, чтобы произвести впечатление на других людей. Не выбирайте гаджеты, чтобы произвести впечатление на других людей. Почему? Потому что это их не впечатлит. Единственное, что впечатлит кого-то в вас, это вы. Речь идет о том, как вы ведете себя, какие идеи вы предлагаете, и как вы слушаете других и реагируете на них. Не трать ни копейки на другие вещи.

#25 — Не беспокойтесь о том, как другие люди тратят свои деньги

Если вы видите кого-то за рулем дорогой машины, не используйте это в качестве предлога, чтобы испытывать ревность или говорить себе, что вам тоже нужна дорогая машина. Если другие люди предпочитают покупать вещи или есть в определенных ресторанах это не значит, что вам нужно это делать. Делайте выбор и тратите деньги на вещи, которые дают пользу тому, что вам важно, а не на то, что волнует других людей.

#26 — Потратьте время, чтобы построить хорошие, крепкие, длительные отношения

Жизнь, наполненная крепкими личными и профессиональными отношениями, будет хорошо служить вам во всех аспектах вашей жизни до конца вашей жизни. Люди в вашей жизни обеспечивают эмоциональную, социальную, профессиональную, духовную, умственную и, да, финансовую поддержку практически для всего, что вы, возможно, захотите сделать. Потратьте время и силы на построение прочных отношений, помогая другим, прислушиваясь к тому, что они говорят, предлагая поддержку и общаясь с сообществом.

#27 — Раз в неделю анализируйте свои финансы, свою карьеру и свою жизнь

Это может показаться слишком простым, но оно данное действие может привести к бесчисленным изменениям в жизни. Раз в неделю следуют посвящать хотя бы час своего времени, анализируя прошедшую неделю, а также заранее обдумывая предстоящую неделю и свои долгосрочные цели.

Задавайтесь вопросами такими как, делаю ли я вещи которые соответствуют этим целям? Что я сделал для достижения своих целей на прошедшей неделе? Что я сделал плохого и почему я это сделал? Как я могу избежать повторения ошибок в будущем? Доволен ли я своими большими целями? Проводите обдумывание этих вещей каждую неделю, и вы почувствуете позитивные изменения в своей повседневной жизни.

#28 — Никогда не увлекайтесь азартными играми

Лотерейные организации, казино и букмекерские конторы являются коммерческими предприятиями, что означает, что их основной задачей является заработок и вы никогда не выйдете в выигрыше в долгосрочной перспективе в конкуренции с этими организациями. Если вам нравится играть в игры, найдите другие отвлечения.

#29 — С пользой тратьте свое свободное время

Вы проводите свое свободное время таким образом, чтобы вы стали лучше? Вы развиваете навыки в свободное время? Есть много способов развлечься, развивая навыки или развиваясь как личность, от волонтерства или посещения религиозных служб до прохождения занятий по повышению квалификации или участия в профессиональной или гражданской организации.

#30 — Начните сторонний бизнес, делая то, что вы всегда хотели сделать

Почти у всех нас есть большая мечта внутри. Какой бы ни была ваша мечта, найдите способ заполнить ею хоть какое-то свободное время. Есть ли способ прикоснуться к тому, что вам так нравится, и одновременно зарабатывать деньги? Вы могли бы сделать видео об этом на Youtube, или создать сайт, или написать книгу Kindle? Скорее всего, вы могли бы — вам просто нужно сделать этот выбор.

#31 — Смотрите меньше телевизор

В среднем человек смотрит пять часов телевидения в день. Если вы возьмете только половину этого времени и примените его к другим жизненно важным мероприятиям, вы не только создадите себе лучшую жизнь — возможно, ту, в которой ваш потенциальный заработок значительно увеличится — но вы также почувствуете себя лучше, и будете иметь меньше материальных желаний.

Не отказывайтесь от телевизионных программ, если они вам нравятся, но откажитесь от бессмысленного «серфинга по каналам» и найдите что-то более интересное для себя. Вероятно, вы будете тратить меньше энергии и скорее всего, улучшите свой заработок.

#32 — Используйте правило 10 секунд

Всякий раз, когда вы испытываете желание разориться на что-то дешевое, просто держите эту вещь в руке в течение 10 секунд и честно спросите себя, нужно ли вам это или нет. Активно пытайтесь придумать причины, по которым вы не должны покупать этот предмет. Это действительно поможет вам в достижении ваших целей? Сможете ли вы извлечь из этого достаточно стоимости, чтобы она стоила того? Обычно, всего за 10 секунд вы сможете решить, что вам действительно не нужен этот предмет, и если тест был пройден, не стесняйтесь покупать эту вещь!

#33 — Используйте правило 30 дней

А как насчет более дорогих предметов? Для более дорогих предметов, вы можете провести границу между «дешевым» и «дорогим» где вам угодно,

Как правильно управлять деньгами и финансами

На самом деле, умение управлять деньгами важнее умения зарабатывать деньги. Существует несколько основных принципов управления деньгами. Применяя их, любой человек может значительно улучшить свое финансовое положение. Стать финансово независимым и богатым человеком.

Вернуться к оглавлению

Экономия денег

Первый принцип управления деньгами гласит, что всегда нужно экономить. Благодаря экономии создается собственный запас. Это обеспечивает финансовую независимость и дополнительные доходы. Как сэкономить деньги? Да очень просто: когда вы получите заработную плату, отложите деньги на инвестиции и в запас, а остальные тратьте. Но если вы поступите наоборот, то, скорее всего,все потратите, не отложив.

Вернуться к оглавлению

Распределение денег

Вторым принципом управления финансами является правильное распределение денег. После того, как вы получили заработную плату, необходимо заплатить налоги. Затем необходимо отложить денег в запас; кстати, рекомендуется откладывать в запас около 10 % от заработной платы.

Далее, вам необходимо отложить денег для инвестиций, также около 10 % от заработной платы. Также, если заработная плата высокая, можно откладывать деньги на благотворительность — это очень полезно. А оставшиеся деньги можно потратить на себя.

Вернуться к оглавлению

Создание и использование запаса денег

Чем больше у вас накопления, тем дольше вы проживете на свои деньги. Хорошо продумайте, где хранить запас денег. Существует множество видов хранения:

• дома;
• в валюте;
• в банке;

Если деньги хранятся дома, с годами их съедает инфляция.

Если деньги хранятся в валюте, то инфляция частично компенсируется за счет рост курса валют, и деньги защищаются от резких скачков курса, но обычно рост курса валют меньше инфляции, и покупательская способность денег также падает. Самый безопасный способ хранения денег — вклады в банк в иностранной валюте, так как банк защищает деньги от инфляции.

Использовать свой запас можно лишь тогда, когда вы потеряете работу, или в самом крайнем случае.

Вернуться к оглавлению

Инвестиции

Инвестированием должны заниматься те люди, которые не хотят жить на одну заработную плату или пенсию. Удачно инвестированные деньги приносят хороший доход в виде дивидендов. Хотя при неудачном инвестировании можно потерять часть своих доходов. Куда можно инвестировать? Допустим, можно купить квартиру, гараж, машину и сдавать их в аренду. И у вас уже будет небольшой доход. Еще можно вложить деньги в предприятие, в драгоценные металлы, в бизнес, в ценные бумаги.

Вернуться к оглавлению

Семейный бюджет

Нужно контролировать свои расходы, доходы и накопления, и тогда вы сможете управлять деньгами, экономить их и оптимально вкладывать. Если не контролировать семейный бюджет, вы можете потратить денег на одну вещь больше чем нужно, и тогда вам не хватит на другую. И вы будете вынуждены брать деньги в долг. Кроме того, нужно распланировать свою заработную плату на месяц вперед, чтобы вам хватило денег.

Вот основные принципы управления деньгами, которые необходимы каждому человеку. Далее мы рассмотрим более обширные рекомендации по управлению своим капиталом, как сохранить и приумножить деньги.

Взрослым людям необходимо знать, как управлять деньгами для получения стабильного дохода в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Инвестиции в недвижимость, банковские вклады, игра на бирже — лишь небольшая часть доступных финансово-экономических инструментов. Перед тем как выбрать способ, как распорядиться личными сбережениями, необходимо проанализировать положительные и отрицательные стороны каждого варианта. Вернуться к оглавлению

Детальное изучение банковских вкладов

За привлекательными цифрами процентных ставок часто скрываются не очень выгодные условия. Если планируется доверить управление деньгами банковскому учреждению, то настоятельно рекомендуется учесть некоторые вещи. Так, стоит изучить условия договора срочного или долгосрочного вклада. Особое внимание уделяется следующим пунктам.

Реальная процентная ставка — с целью привлечения клиентов, банковские учреждение умышленно не договаривают важную во всех отношениях информацию. К примеру, установив процентную ставку на уровне 22-30% годовых, банковские структуры умалчивают о комиссионных выплатах. В некоторых случаях она доходит до 6,5%. В итоге клиент получает уже не первоначально обещанные 22-30%, а 16-24%. Именно поэтому важно внимательно изучить весь договор.

Возможность досрочного пополнения или частичного снятия. В жизни случается разное, поэтому необходимо предусмотреть различные варианты развития событий. К примеру, у вкладчика появилась свободная сумма, которую планируется положить на счет. Согласно условиям вклада, сделать это можно с/без взимания комиссий. Желательно узнать заранее, как правильно проводить подобные операции.

Опыт показывает, что лучше отказаться от услуг банков, где любые операции со счетом сопряжены с комиссиями. Правильная трата денег подразумевает частичный возраст средств на банковскую пластиковую карту. С целью повышения привлекательности банковских продуктов отдельные учреждения предлагают подобную услугу. Для того чтобы процесс стал полезным и приятным, необходимо задать следующие вопросы об услуге cash-back:

• список магазинов-партнеров;
• категории товаров, на которые распространяется услуга;
• сроки возврата денежных средств;
• возможность накопления средств;
• стоимость обслуживания сервиса;
• дополнительные условия работы.

Вернуться к оглавлению

Предвидеть форс-мажорные ситуации

Завершают список вопросов, найти ответы на которые нужно до момента подписания договора, способы защиты вклада. Речь идет не только о протекции от преступных посягательств, но и о возможных последствиях прекращения деятельности банковского учреждения. В некоторых случаях менеджеры банков ссылаются на обязательный характер Закона о защите прав вкладчиков.

Особенность работы банка заключается в том, что распоряжается учреждение полученными средствами в форме краткосрочных и долгосрочных вкладов в строго определенной форме. Именно поэтому важно заранее узнать, в каком объеме вкладчик получит средства. Настоятельно рекомендуется убедиться в том, что данные обязательства зафиксированы на бумаге. В случае если банк не сможет правильно управлять деньгами, вкладчик имеет право обратиться в суд.

Важно помнить, что в суде единственным законным основанием для вынесения решения станет договор между банком и вкладчиком. В связи с этим нужно запомнить простую аксиому. Существует только то, что указано в договоре, поэтому его следует читать в буквальном смысле от запятой до запятой.

Вернуться к оглавлению

Особенности игры на бирже

Эффективное управление деньгами подразумевает их постоянное вложение, иначе средства в буквальном смысле уничтожаются инфляцией. Одним из достаточно быстрых способов умножения капитала стала международная биржевая система. Представлена она в двух формах. Первая — Международная финансовая структура, где зарабатываются и тратятся солидные суммы. Простым людям путь сюда заказан, поэтому для них создали второй вариант — Forex и ей подобные площадки.

Особенность ее работы заключается в возможности получить определенную прибыль при условии правильного учета разницы между стоимостью покупки и продажи актива. С целью диверсификации таковых на бирже распоряжаются валютными парами, сырьем и активами. Наиболее привлекательным для потенциального инвестора являются валюта и активы крупных компаний. Обусловлено это следующими факторами:

1. В силу социальных, политических и экономических событий в мире происходит спад или подъем экономики. Валюта в данном случае выступает в качестве сверхчувствительного барометра. К примеру, правильной тратой денег станет покупка валюты развивающихся стран на фоне положительных финансово-экономических отчетов.
2. Большие и малые доли активов тех или иных компаний привлекают стабильным ежемесячным доходом. Да, в некоторых случаях размер получаемого вознаграждения может в силу тех или иных причин меняться. При этом, как показывает опыт, распоряжение даже незначительным объемом акций позволяет в условиях высокого уровня инфляции иметь стабильный доход.

Если говорить о работе на международной бирже в целом, то на первых порах необходимо обзавестись квалифицированной помощью. Речь идет о брокерах, проводящих немалую аналитическую работу. На основании собираемой информации, они дадут конкретные советы, как правильно управлять финансами. Работать можно и самостоятельно, но в этом случае гражданин принимает на себя возможные риски.

Вернуться к оглавлению

Инвестиции в недвижимость

Советом, как распоряжаться деньгами в долгосрочной перспективе, станет рекомендация обратить внимание на возводимую недвижимость. Важно отметить, что быстро вернуть вложенные средства и получить первую прибыль не получится. Первое, что необходимо сделать перед тем, как тратить деньги, правильно выбрать объект для покупки.

Таковые делятся на несколько видов:

• жилая недвижимость;
• торговые площади;
• офисная недвижимость;
• пустующие площадки с возможностью потенциальной продажи;
• промышленные объекты;
• объекты туристической инфраструктуры.

Каждая из представленных позиций имеет свои характеристики, изучить которые необходимо заблаговременно. Суть процесса вложения средств в строения — возможность таковые продать, когда стоимость 1 метра квадратного увеличится. Во всех смыслах правильной тратой денег станет покупка частного дома или офиса после изучения следующих параметров лота:

• характеристики земельного участка;
• наличие экологически неблагоприятных факторов;
• степень развитости социальной и транспортной инфраструктуры;
• наличие естественных водоемов;
• возраст сооружения и прочее.

Времени на предварительную подготовку уходит немало, но при этом потенциальный инвестор избавляет себя от множества проблем. Вернуться к оглавлению

Часто встречаемые ошибки

Нередко можно услышать во многом философский вопрос, куда исчезают деньги. Всем необходимо покупать продукты питания, оплачивать коммунальные услуги, ходить в кино и так далее. При этом в список обязательных трат часто закрадываются непредвиденные расходы. Заразившись энергией денег, полученных в результате крупного выигрыша или наследства, физическое лицо начинает совершать ненужные покупки.

Крупные капиталовложения сопряжены с понимаем, зачем это человеку необходимо.

Да, траты должны приносить если не пользу, то хотя бы удовольствие. При этом некоторые перегибают палку. Покупка дорогой техники, стоимость обслуживания которой выше возможностей человека, спонтанные инвестиции в акции сомнительных предприятий, участие в рискованных договорах — лишь небольшая часть нередко встречающихся проблем.

Избежать подобного поможет здравый смысл. Если распоряжаетесь любой суммой, то в первую очередь необходимо подумать о следующем. Как приумножить капитал? Что действительно необходимо? Каковы гарантии возврата средств? Все это позволяет объективно оценить результат собственных действий. Деньги не любят суеты, поэтому от эмоциональных приобретений следует отказаться.

Хорошим советом станет отправка средств в банк на долгосрочный вклад с возможностью частичного или полного снятия. Если энергией денег с кредитно-финансовым учреждением делиться не хочется, то можно совершить более выгодную покупку. Сюда относятся:

• оздоровление;
• долгожданное путешествие;
• получение дополнительного высшего образования;
• запись в спортивный зал.

Все перечисленное относится к долгосрочным и всегда выгодным инвестиционным пакетам. Во-первых, полученные знания и опыт всегда останутся с человеком. Впоследствии их можно будет применить. Во-вторых, улучшение состояния здоровья прямым образом влияет на работоспособность гражданина. Вкладывая средства в свой организм, человек увеличивает продолжительность собственной жизни.

Вопрос рациональной траты и управления капиталом постоянно на повестке дня многих компаний и тех, чья зарплата не позволяет сразу реализовать планируемое. Вне зависимости от этого, не стоит уповать на волю случая и эмоции. Если произойдет первое, то накопленные или полученные деньги быстро исчезнут. В случае реализации второго сценария, есть большая вероятность купить, как говорится, кота в мешке.

Один совет банкиры и финансисты по обе стороны океана призывают не упускать из поля зрения. Что бы с деньгами ни планировалось делать, они должны постоянно работать. Справедливо провести сравнение с мозгом, который без постоянных упражнений теряет свою эффективность.

Как правильно управлять финансами в бизнесе

Нередко, даже если в компании существует финансовая система, она не работает. Чаще всего это происходит из-за непонимания руководства, зачем она вообще нужна и какие задачи должна решать. В результате в компанию попадают некомпетентные финансисты, которым руководитель к тому же не может поставить правильную задачу. Есть и другие ошибки, которые приводят к финансовым проблемам.

Неправильное обращение с деньгами

Предприниматель считает, что деньги компании — его собственность. Особенно такое заблуждение распространено в малом бизнесе. Это неверный подход, потому что компания существует по законам рынка, и нельзя просто так забрать из нее какую-то сумму без потерь бизнес-процессов. В некоторых случаях деньги, которые есть на счете предприятия, еще даже не принадлежат ему, если это предоплата за какой-то проект. Пока работа не будет выполнена и закрыта актами, эта сумма — деньги контрагента, которые хранятся у вас на счете.

Еще один нюанс — непонимание, какую часть денег бизнеса нужно пустить в оборот, какую отложить, чтобы перекрыть возможный кассовый разрыв, а какую можно взять на личные нужды без ущерба для компании. Чтобы эти вопросы не появлялись, надо правильно подсчитывать прибыль, планировать будущие расходы и развитие, а также получать дивиденды только после полного обеспечения бизнес-процессов.

Неправильный подсчет прибыли

Если компания считает прибыль по деньгам в кассе или вычитает из доходов расходы и считает полученную сумму прибылью, она поступает неверно. Разница между доходами и расходами — это бухгалтерская прибыль. Чтобы получить финансовую прибыль, надо из бухгалтерской вычесть дополнительные расходы: некомпенсированные собственные издержки, которые не учитываются в себестоимости, упущенную выгоду, предпринимательские риски. Еще необходимо учесть рентабельность инвестиций и возможное списание части прибыли из-за экономического обесценения.

Проблема неправильного подсчета заключается в том, что предприниматель на его основе делает вывод об эффективности работы компании и строит планы развития. В результате бизнесмен может получить неработающий план и неоправданно оптимистическое представление о положении дел в компании.

Неправильная постановка цели и отсутствие плана

Некоторые руководители вообще не планируют развитие компании или ставят цели неправильно. Если у предпринимателя нет четкого понимания, какие действия и в какой последовательности надо совершить в ближайшие год-другой, через три года, через пять лет, сколько денег на это потребуется и как их можно получить, бизнес развиваться не будет. Но и цель, сформулированная без конкретных цифр и сроков, по принципу «чем больше заработок, тем лучше», не сможет никуда привести компанию.

Планирование и продумывание механизмов исполнения плана — это одна из основ управления компанией. Чтобы план максимально реализовался, хотя бы на 80-90 %, нужно грамотно его составить, написать финансовую модель с разными сценариями, просчитать бюджет, установить сроки и ответственных за исполнение мероприятий лиц и постоянно контролировать его реализацию.

Неверное представление о прямой связи продаж и прибыли

На первый взгляд связь между ними самая простая: чем больше продаж, тем больше доход. Но предприниматели зачастую упускают из вида, что вместе с продажами растут накладные расходы. Приходится нанимать новых сотрудников, больше тратить на закупку сырья и товаров, на логистику и организацию хранения.

В итоге вместо прибыли можно получить убыток, если бизнесмен не просчитает заранее, как увеличится выручка, какие дополнительные расходы при этом возникнут, как это отразится на обороте компании и хватит ли у нее на это денег. Есть вероятность, что рост продаж приведет к такому увеличению расходов, что компания станет убыточной.

Личные финансы — грамотное управление собственными средствами

Все мы так или иначе сталкиваемся с денежными средствами на протяжении жизни. В течение всего времени работы через обычного человека проходит не менее 100 тысяч долларов, а то и больше.

Личные финансы являются важным аспектом нашей жизни. Имея упорядоченное представление о движении денег, можно достичь хорошего благосостояния уже в этой жизни. Мы говорим так, потому что многие утратили веру в свои возможности. Вам даже не придётся сильно экономить, а только выполнять правильные действия. Узнайте больше о личных финансах, а также о методах их учёта.

Определение понятия

Личные финансы — это совокупность всех денежных средств, которыми обладает конкретное лицо, в наличном и электронном виде. Также сюда относятся и финансовые инструменты для достижения определённых целей, связанных с деньгами. Важно помнить, что финансы не равны деньгам

.

• финансы ≠ деньги

Деньги — один из инструментов в экономике государства, конкретные купюры в вашем кошельке или цифры на банковском счету. По сути, это долговой билет, имеющий цену, пока к государству есть доверие граждан. Такой же принцип лежит в основе всех мировых валют.

Финансы — это деньги, находящиеся в обращении, что позволяет им создавать другие деньги. До тех пор, пока денежные средства лежат в вашем кошельке, они считаются личными деньгами. Если они начинают приносить прибыль, то это уже не просто деньги, а финансовые ресурсы.

Определение понятий

Деньги	Финансы
долговой билет государства	ресурсы
бумага в кошельке	средства
цифры на счету	инструмент

Сделаем первый важный вывод. Вы можете держать личные деньги дома, в надежде их сохранить. В этом случае они неизбежно подвергаются инфляции и рискуют со временем превратиться в фантики. Деноминация, гиперинфляция, девальвация, дефолт — все эти и другие неприятные события, приводящие к обесцениванию национальной валюты, происходят довольно часто. Взгляд сбережения и доходы, как на личные финансы, открывает возможности не только их сохранить, но и приумножить.

Контроль личных финансов

Управление всегда начинается с учёта. Сам факт обращения внимания на проблему является стимулом для улучшения ситуации. Как только вы начинаете считать расходы, они автоматически начинают сокращаться. Личные финансы требуют контроля, который включает в себя и новый подход в распределении бюджета. Определиться со структурой распределения заработка поможет метод 50-30-20.

Метод 50-30-20

Данный метод хорош тем, что его очень просто запомнить. Суть его состоит в том, чтобы 50% всех поступающих средств тратить на необходимые нужды (еда, проживание, коммунальные платежи, транспорт и т.д.), 30% тратить на собственные удовольствия и покупки, не относящиеся к необходимым (путешествия, посещение кино, ресторанов и других заведений), а 20% поступающих средств откладывать.

• 50% на необходимое
• 30% на удовольствия
• 20% на чёрный день

Этот способ действительно очень неплох, так как подходит для многих людей и позволяет на протяжении определённого времени скопить немалую сумму. У вас появляется критерий, по которому можно отложить или вовсе отменить какую-нибудь необязательную покупку, ради будущего благополучия.

Незапланированные расходы

Именно спонтанные траты представляют главную угрозу для собственного бюджета и требуют особого внимания. Иногда надо баловать себя за достигнутые успехи. Бывает и так, что неблагоприятные обстоятельства вынуждают нас понести серьёзные расходы. Осуществляя контроль за движением средств, вы получаете минимум два способа, чтобы сгладить негативный эффект от эмоциональных или незапланированных приобретений.

Во-первых, можно отказаться от большинства из них в пользу сбалансированного бюджета. Во-вторых, избежать долговой ямы помогут личные финансы в виде резерва, если отказать себе в расходах будет невозможно.

• незапланированные расходы — под особый контроль

Эффективное использование денег

Приведём несколько советов, которые помогут вам грамотно использовать личные средства. Все состоятельные люди имеют подобные пункты, как часть своего финансового плана. Неважно, сколько вы зарабатываете, если у вас нет хороших финансовых привычек. Мышление бедного человека будет приводить к отсутствию денег при любом уровне дохода.

• заведите себе хорошие финансовые привычки

Отслеживайте свои расходы

Выделите один пробный месяц, когда вы будете записывать все свои траты. Вы удивитесь, какое количество денег уходит у вас на всевозможные мелочи, без которых можно было обойтись. Личные финансы не прощают невнимания к себе. Представление о собственных статьях расходов подвигнет вас быть экономнее и эффективней распоряжаться средствами.

Исключайте спонтанные покупки

Современные системы маркетинга направлены на постоянное стимулирование покупок. Чем быстрей вы принимаете решение, тем легче расстаться с деньгами. Даже если их не хватает, к вашим услугам выгодные кредиты и даже беспроцентные рассрочки. Имея личный финансовый план, вам будет проще устоять перед эмоциональными приобретениями.

Всегда откладывайте часть дохода

Важно откладывать какую-то часть своего дохода каждый месяц. Пусть это будет хотя бы 10%, но станет вашей привычкой. Из этих денег формируется фонд финансовой безопасности, а впоследствии делаются первые инвестиции. Все богатые люди сохраняют и приумножают дельту, некоторые из них откладывают вплоть до 80% заработанного дохода.

Отложите деньги на чёрный день

Даже если такой день не наступит, всегда необходимо иметь личный фонд безопасности. Он поможет в случае возникновения проблем с финансами или просто убережёт вас от долговой ямы. Стандартный размер такого фонда — 6 среднемесячных расходов, а лучше 12.

• финансовая безопасность = резерв (6-12 месячных расходов)

Всегда имейте стратегию

Решите, каких материальных целей вы хотите достичь в кратковременной и долгосрочной перспективе. Исходя из того, какое количество денег вам необходимо для этого, формируйте свои траты. Описанный выше метод 50-30-20 может стать очень неплохим решением.

Личный финансовый план

Все описанные выше советы — составляющие личного финансового плана. Если у вас нет плана богатства, то у вас есть план бедности. Если у вас нет плана по расходам, то все ваши покупки спонтанные. Если вы не имеете своего плана по распоряжению собственными средствами и имуществом, то у банков и правительства он есть. И тогда личные финансы уже не являются вашими.

Используйте современные технологии

В наше время разработаны программы и приложения, позволяющие значительно упростить учёт столь важного фактора благосостояния, как личные финансы. Скачайте одно или несколько приложений на свой смартфон для пробы. Остановите выбор на самом подходящем и заведите привычку регулярно им пользоваться — эффект не заставит долго ждать.

Инструменты для ведения личных финансов

Существует много инструментов для ведения собственного бюджета. Любое действие в этом направлении будет улучшать благополучие. Можно фиксировать затраты в тетради, после чего проводить анализ результатов. Можно использовать современные инструменты — приложения для смартфона. Рассмотрим несколько программ по управлению личными финансами.

ДзенМани

Отличное приложение, позволяющее совершать учёт своих трат и доходов, ставить финансовые цели, составлять личный или семейный бюджет. ДзенМани поддерживается всеми популярными операционными системами, работает на ПК.

EasyFinance

Возможно, самое продвинутое приложение, обладающее рядом дополнительных функций и возможностей. Позволяет создавать несколько счетов и привязывать их к определённым банковским картам. Поддерживает мультивалютность. Позволяет ставить финансовые цели, а также предоставляет инструменты контроля их выполнения. EasyFinance также способно давать советы, в том случае если вы откладываете недостаточно денег. Работает как на iOS, так и на Андроиде.

Кошелёк

Самое простое и интуитивно понятное приложение для iOS и Андроид. Кошелёк позволяет собрать все кредитные и скидочные карты в одном месте, получать информацию о скидках и акциях, оплачивать проезд с привязанной транспортной карты. Приложение бесплатное.

CoinKeeper

Приложение, оснащённое очень красивыми иконками и продуманным дизайном. Обладает немалым количеством полезных инструментов и возможностей, позволяющих вывести контроль собственных финансов на новый уровень. CoinKeeper имеет функцию «автоматический бюджет», суть которой заключается в том, что приложение само рассчитывает основные месячные траты.

Сложность ведения личных финансов

Проблемой учёта личных финансов у многих людей является нежелание им заниматься. Необходимо записывать свои траты, анализировать их, составлять бюджет и придерживаться его. Всё это кажется рутиной и требует значительных усилий.

• если вы не проявите внимание к своим деньгам, они утекут к «более внимательным» хозяевам

Состоятельные люди могут позволить себе нанять помощника или финансового консультанта, который будет выполнять рутинную работу за них. Если у вас средний или малый достаток, вам всё же придётся взять на себя эти функции. В противном случае, о вас «позаботятся» банки и государство таким образом, что к пенсии вы останетесь без копейки свободных денег.

Денежная игра для всех

Чтобы делать что-то без усилий, надо делать это с интересом. С момента появления первых денег, весь мир играет в игру «Кто кому должен?». Одни делают это осознанно и увлечённо, другие вынуждены играть в неё по чужим правилам и постоянно проигрывать. Сделайте ведение личных финансов увлекательной игрой, придумывайте свои комбинации (в рамках законодательства) и выигрывайте.

Повышение финансовой грамотности

Правильному распоряжению личными средствами способствует повышение финансовой грамотности. К сожалению, этому не учат в школе. Поэтому каждый человек должен решить этот вопрос самостоятельно и непременно передавать полученные знания своим детям. Таким образом в современном мире удастся вырастить хотя бы часть поколения, умеющего решать материальные проблемы своими силами.

Банки и правительство видят в населении лишь послушных потребителей, они никогда не будут заинтересованы в самостоятельности граждан. Максимум того, на что способны эти институты — это обучить вас «правильно» брать кредиты и заносить свободные средства в пенсионный фонд, не давая при этом никаких гарантий на вашу безбедную старость.

Самообразование

Это первый и самый дешёвый способ повышения финансовой грамотности. Вами уже оплачен интернет, а там есть много полезной информации в свободном доступе. Потребуется инвестировать только ваше время, чтобы достичь первых успехов. Взяв на вооружение несколько простых советов, вы сможете освободить часть средств на дальнейшее инвестирование в саморазвитие.

Возможно, у вас катастрофически не хватает как раз свободного времени, что является прямым следствием попадания в финансовую западню. В такой ситуации начните с управления личным временем, прочитав нашу статью о тайм-менеджменте.

Специализированная литература

Желательно формировать свою библиотеку на бумажном носителе. Знания без материального подкрепления быстро улетучиваются, если вы не успеете превратить их в навык. Полезно перечитывать книги после достижения определённых успехов, так как в этом случае вам откроются новые грани смысла в «старых» предложениях. Полностью понять глубину содержания, можно лишь достигнув уровня развития автора книги.

Обучающие курсы

Традиционное образование, включая высшее, призвано сделать из вас хорошего исполнителя чужой воли. В практическом смысле, оно полезно лишь для того, чтобы научиться самостоятельно получать новые знания. А процесс самообразования необходимо продолжать всю оставшуюся жизнь.

Именно семинары призваны в короткий срок дать максимум полезной информации по узкой теме. На таком семинаре человек с практическим опытом концентрированно передаёт вам сведения, как достичь того же результата, минуя ошибки первопроходца. Если вы уже умеете зарабатывать больше, чем тратить, обязательно попробуйте посетить платные курсы повышения финансовой грамотности.

Бесплатный сыр

Сейчас существует масса разных предложений на рынке инфобизнеса. Также широко распространены бесплатные семинары, организаторами которых являются компании сетевого маркетинга. Если вам предлагают получить какие-то знания безвозмездно, причём семинар проходит в шикарной обстановке, то скорей всего вам красиво продадут что угодно, кроме полезных навыков. Но даже такой опыт будет полезен, чтобы впоследствии уметь отделять зёрна от плевел.

При правильном подходе, вложения в собственное обучение окупаются многократно. Этот путь невозможно пройти без ошибок, но именно они дадут наиболее ценный опыт, который вы не почерпнёте, перечитывая умные книги хоть сто раз. Только действия приближают к результату.

Немного о сетевом маркетинге

В странах бывшего СССР компании сетевого маркетинга снискали в большей степени недобрую славу. Между тем, это очень демократичный способ перейти в мир бизнеса, не бросая сразу основную работу и не делая огромных вложений, в отличие от покупки готовой системы (франчайзинг). Чтобы добиться реальных результатов в сетевом маркетинге, следует при выборе компании обращать внимание на её составляющие в следующем порядке:

1. Хорошая репутация
2. Программы личностного развития
3. Сильная команда наставников
4. Люди в штате, с которыми приятно общаться
5. Качественный продукт

Обратите внимание, сам продукт имеет значение в последнюю очередь. Там, где его ставят на первое место, будет сложно вырасти в хорошего лидера. Скорей, вы станете хорошим покупателем. Мы не ставим целью очернить сетевой маркетинг, для определённого типа людей это действительно может стать хорошей дорогой к благополучию.

С точки зрения личных финансов, общение в кругу МЛМ может помочь найти единомышленников, которые готовы говорить о деньгах с интересом. А это уже полдела, так как большинство людей при упоминании денег лишь брезгливо морщатся и стараются сменить тему. Это во многом объясняет, почему деньги также брезгливо избегают таких людей.

• уважайте деньги, чтобы они отвечали вам взаимностью

Вы также можете попытаться создать собственную систему бизнеса. Имея при этом опыт в сетевом маркетинге, вы удивитесь, насколько правильные вещи говорят его представители. Проблема перехода из наёмных работников в бизнесмены состоит в том, что одни и те же слова люди из разных реальностей воспринимают совершенно по-разному. Расширив однажды свою реальность в области бизнеса, вам откроются новые смыслы, которые недоступны работникам по найму.

Личные финансы в инвестировании

Даже если у вас нет излишков денег, надо иметь план на то время, когда они появятся. Иначе все «лишние» средства будут неизменно размываться. Положите в конверт — и они будут каждый день терять свою ценность, согласно сложившимся экономическим законам современности.

Это уже лучше, чем прозябать в долгах или балансировать на нуле. Но этого недостаточно, чтобы обеспечить себе финансовую свободу. Первые шаги начинающего инвестора описаны в статье «Финансовая грамотность». В наше время все должны стать инвесторами, чтобы уметь сохранять и приумножать заработанное.

Инвесторы высших уровней используют деньги других людей (ДДЛ) для создания активов, которые будут приносить им доход. Это в том числе и ваши средства, лежащие на банковском депозите или в пенсионном фонде. Чтобы научиться управлять чужими деньгами, придётся пройти стадию проб и ошибок. Для этого и понадобятся собственные сбережения, чтобы эксперименты с кредитами не вогнали в долговую яму.

Проявляя внимание и уважение к личным финансам, вы получаете возможность обрести контроль над собственной жизнью и повернуть её в желаемое русло. Фраза «деньги притягивают деньги» не придумана случайно. Когда вы хозяин своей жизни и в ладу с достатком, то начинаете видеть всё больше возможностей для дополнительного дохода без значительных усилий. Другие люди с деньгами также проявят к вам интерес, чтобы вместе приумножить общее благосостояние.

Полное руководство по личным финансам: упрощение управления деньгами

Мой друг тратит на прогулки более 21000 долларов в год.

Реакция большинства людей на это: «О, МОЙ БОГ, ЭТО ТАК МНОГО * #% (#% (#%!»

Но давайте разберемся. И посмотрите, действительно ли это экстремально?

Допустим, вы ходите 4 раза в неделю в рестораны и бары и тратите в среднем 100 долларов за ночь.

Я здесь консервативен с цифрами, так как ужин может стоить 60 долларов на человека, а напитки может составлять 12 долларов каждая. Я не включаю обслуживание бутылок, которое может стоить 800 или 1000 долларов. (Он живет в большом городе.) Это легко 400 долларов в неделю.

Так вот, у этого парня тоже неплохая шестизначная зарплата, и он довольно много вложил в свое 401 (k) и внешние инвестиции (включая недвижимость).Ключ здесь в том, что он работает так долгие часы, что он действительно свободен только по пятницам и субботам. И вот он уходит. Жесткий.

Всего за пару лет этот парень спас больше, чем почти любой из моих друзей. Но он к тому же тратил на прогулки больше, чем кто-либо из моих знакомых.

И хотя 21000 долларов на первый взгляд звучит возмутительно, вы должны учитывать контекст в рассмотрение.

Например, посмотрите на его расходы в процентах: просто для простых расчетов, если предположить что этот парень зарабатывает 210 000 долларов в год, его выходной бюджет составляет примерно 10% от его доход.

Для моих друзей, которые зарабатывают 35000 долларов в год, можете быть уверены, что они тратят больше, чем 3500 долларов в год (67 долларов в неделю) на выход.

Но у другого моего друга есть план, и он решил потратить на него свои деньги.

iFinance — Управляйте своими финансами

Текущая версия: 4.6

История версий

Демонстрационная версия полностью функциональна, за исключением синхронизации WiFI и iCloud. Кроме того, в демо-версии отключено сохранение баз.

Чтобы удалить демо-версию, просто перетащите ее в корзину.

Загрузить демо для Mac
Версия 4.6

Краткий обзор ваших финансовых данных!

iFinance 4 позволяет вам отслеживать свои доходы и расходы — от кофе во время обеденного перерыва до новой машины — наиболее удобным и быстрым способом.Четко составленные списки транзакций со всеми вашими финансовыми ресурсами, от дебетового счета до кредитной карты и наличных, точно покажут вам, на что вы тратите свои деньги — первый и важный шаг на пути к получению ваших финансов.

Функция «Категории» помогает группировать различные типы расходов. Сколько вы тратите на продукты, каковы ваши текущие расходы на аренду или ипотеку и страховку? Визуализируйте транзакции, чтобы узнать, где можно сэкономить.

Витрина видео

Анализирует

iFinance 4 позволяет узнать, как работают ваши активы.Попросите его проанализировать ваши финансы, и доступные диаграммы и отчеты мгновенно покажут вам, на что вы тратите больше всего и где есть потенциал для экономии. Удобная функция бюджета поможет вам пересмотреть свои финансовые цели. Сколько денег вы можете потратить сегодня, если хотите остаться в рамках своего бюджета? Насколько больше дохода необходимо для достижения вашей ежемесячной цели?

Импорт данных

iFinance 4 поддерживает несколько различных форматов банковских файлов, таких как CSV, QIF, OFX или mt940. Импортируйте свои данные с помощью одного из этих форматов и просматривайте все транзакции прямо в iFinance.Пожалуйста, ознакомьтесь с нашей бесплатной демо-версией, если вы не уверены, может ли iFinance импортировать файл в предпочитаемом вашим банком формате.

OS X и iOS на уровне глаз

Держите iFinance 4 в актуальном состоянии на всех своих устройствах с помощью iCloud или расширенной функции WiFi Sync. После того, как вы установили соединение Wi-Fi, Sync берет все новые записи, сделанные на Mac в офисе или на iPhone, пока вы были в пути, и объединяет их в единую актуальную версию. WiFi Sync позволяет нескольким пользователям управлять одной и той же базой данных.Это может оказаться полезным, например, если вы отвечаете за финансы клуба или ассоциации или управляете банковским счетом у другого человека.

Версия для Mac и iOS предлагают полный набор функций iFinance 4, предоставляя вам полноценное финансовое приложение, которое также без проблем работает со своим кроссплатформенным аналогом.

Apple Watch

Владельцы iOS-версии iFinance 4 могут дополнительно отображать индивидуальные банковские счета на своих Apple Watch.Проверяйте свои последние транзакции или используйте функцию подсказки слов или голосового диктовки, чтобы создавать новые записи, не вынимая iPhone из кармана!

Оплата и поддерживаемые языки

После того, как вы приобрели iFinance 4 и iFinance для iOS, никаких дополнительных расходов, помимо начальной цены покупки, не взимается. Вы получаете мгновенный доступ ко всем функциям без дополнительной активации. Никакой подписки, никаких покупок в приложении — после покупки вы получаете полную версию приложения.iFinance 4 доступен на двенадцати языках. Это означает, что весь пользовательский интерфейс, включая все кнопки, описания и пункты меню, автоматически адаптируется к языковым настройкам системы Mac. В настоящее время iFinance 4 поддерживает следующие языки:

Системные требования

Mac : OS X 10.10 Yosemite или новее. macOS 11 Big Sur полностью поддерживается.
iPhone, iPad и iPod touch : iOS 9 или новее. iOS 14 полностью поддерживается
Apple Watch : watchOS 2 или новее.watchOS 6 полностью поддерживается.

Лучшие советы о том, как управлять своими финансами | Личные финансы | Финансы

Избавьтесь от вредных привычек

Если вы быстро нарушили финансовые обязательства на новый год, сейчас есть еще одна возможность избавиться от них.

Посмотрите, куда уходят ваши деньги, и подумайте, как вы можете сэкономить.

Майк Рэнсом, управляющий директор сайта сравнения MoneyGuru.com, говорит, что удвойте усилия, чтобы не платить за вещи, которые вам не нужны: «Скажите себе такие вещи, как:« Я подожду 30 дней, прежде чем совершить покупку, чтобы убедиться, что я нужно это’.

«Отметьте денежные цели и сделайте их реалистичными».

Остерегайтесь уловок в супермаркетах

Легко потратить слишком много денег на покупки продуктов, а это именно то, чего хотят большие супермаркеты.

Доминик Балишевски, директор по потребительской стратегии Momentum UK, говорит, что супермаркеты размещают свои полки, чтобы побудить покупателей тратить деньги на покупки. предложения и акции с множественной покупкой

Готовьтесь к переходу

Вы можете сэкономить сотни или тысячи фунтов в год, переключившись на домашнее электроснабжение, широкополосное соединение, цифровое телевидение и поставщика мобильной связи, — говорит Балишевски.

Перед автопродлением проверьте полисы страхования автомобиля, жилья и путешествий: «На сайтах сравнения представлены все варианты и тарифы».

Проверьте MoneySupermarket.com, GoCompare.com и CompareTheMarket.com.

Сделайте уборку

Если вы проводите генеральную уборку своего дома, а также своих финансов, это может быть шансом заработать дополнительные деньги, говорит Балишевский. «Продавайте любые ненужные вещи на распродаже автомобильных багажников или на eBay».

Взломайте код

Экономьте деньги на покупках с помощью кодов скидок и сайтов возврата денег, таких как TopCashBack.co.uk и Quidco.com.

«Каждое сбережение улучшает ваш банковский счет. Но помните, что это не настоящая скидка, если вы этого не хотите », — говорит Балишевски.

Используйте свои баллы

Если вы присоединяетесь к программе лояльности, убедитесь, что вы не просто набираете баллы: используйте их.

Балишевский добавляет: «У баллов лояльности и подарочных карт могут быть даты истечения срока действия, не используя их, вы можете выбрасывать деньги».

Отменить неиспользованные подписки

Британцы тратили в среднем 18 фунтов стерлингов.62 в месяц на неиспользованные подписки, такие как абонемент в тренажерный зал, телевидение и потоковая передача музыки, а также членство в хобби, говорит TopCashBack, поэтому отмените те, которые вы больше не используете.

Разберитесь с вашими Isas

У вас есть время до полуночи, чтобы использовать пособие на индивидуальный сберегательный счет (Isa) на 2016/17 год, но новое улучшенное пособие в размере 20 000 фунтов стерлингов вступает в силу завтра.

Шарлотта Нельсон, финансовый эксперт MoneyFacts.co.uk, говорит: «Оцените свои существующие Isas, чтобы понять, следует ли их передавать.”

Сменить текущий счет

Рассмотрим текущие счета, такие как Santander 123, TSB Classic Plus или Nationwide FlexDirect, которые выплачивают проценты по остаткам и предлагают кэшбэк и другие дополнительные услуги.

Получите правильный баланс

Рассмотрите возможность замены невыплаченного кредита или долга по карте магазина на карту перевода баланса с нулевым процентом.

Нельсон говорит, что средняя кредитная карта взимает колоссальные 22,6% годовых: «Если вы задолжали 5000 фунтов стерлингов и выплачивали 150 фунтов стерлингов в месяц, на погашение долга на выплату процентов на сумму 2473 фунтов стерлингов потребуется четыре года и два месяца.”

Лидирующие на рынке карты перевода баланса от Halifax или MBNA не взимают процентов в течение 43 месяцев.

«Но очистите весь баланс до того, как закончится вводная ставка», — добавляет она.

Как правильно распоряжаться своим временем, чтобы вы могли больше втиснуть в свой день

Время — единственный реальный ресурс, который имеет значение. Однако, как и в случае с большинством вещей, о которых люди должны позаботиться, большинству из нас не хватает времени. Неважно, являетесь ли вы занятым предпринимателем, пытающимся организовать свои бизнес-задачи, программистом, который работает с 9 до 5 и пытается максимально эффективно использовать время после работы, или даже студентом университета, который старается использовать свой график.

Нам всем нужно организовать нашу работу, чтобы все делать вовремя. Без планирования мы теряемся, что приводит к дальнейшей панике из-за нашей беспомощности.

Ниже вы узнаете, как правильно управлять своим расписанием, чтобы вы могли больше вписываться в свой день и эффективно распоряжаться своим временем:

Материализуйте это

Во-первых, вы должны сделать все это видимым независимо от если он создает списки дел или записывает простой список задач. Исследования показывают, что у вас гораздо больше шансов завершить задание, если вы его запишите.

Начните с того, что приходит вам в голову, например, с прачечной, похода в магазин за продуктами, урока программирования или чтения новой книги. Затем сгруппируйте задачи по соответствующим категориям. Я предпочитаю использовать три категории по времени и пять подкатегорий для каждой задачи.

Три временные категории: до работы, во время работы и после работы.

Конечно, этот подход предполагает, что вы работаете с 9 до 5, но давайте будем честными, большинство людей, которым сложно организовать свое время, — это люди, которые работают стандартно по восемь часов в день.

После того, как вы закончите с вышеуказанным, перейдите к следующим пяти подкатегориям: Низкие результаты, менеджер, творчество и обучение, развлечения и здоровье и упражнения.

Задачи с низким результатом — Все, что нужно сделать, но с удовольствием передадим на аутсорсинг. Такие вещи, как поездки на работу, покупки, уборка и т. Д. Стремитесь ограничить количество задач с низким результатом до минимума.

Задачи менеджера — Все, что связано с планированием, организацией, отправкой или ответом людям.Вы захотите заполнить его встречами, ответами на электронные письма и просмотром входящих сообщений.

Творческие и обучающие задачи — Все творческие, так называемые «новые задачи», такие как написание статьи или кодирование. Это может быть что угодно: от попыток выучить новый язык до прохождения курсов, посещения вебинаров и чтения книг.

Веселые задачи — То, что я также называю социальными задачами. Это может быть что угодно, от свидания до прогулки с друзьями и просмотра фильмов. Воспринимайте это время как момент, чтобы расслабиться и — да — действительно повеселиться.

Здоровье и упражнения — Все, от бега, спортзала, еды. Сгруппируйте здесь все, что напрямую соответствует вашему физическому состоянию.

На этом этапе вы можете спросить: «Нужно ли делать все это перечисление и группирование?» Это может показаться излишним или бесполезным занятием, но поверьте мне, нет причин планировать дела, если вы планируете проиграть. Всегда планируйте победу и старайтесь заранее поработать.

«Используйте время, не упускайте преимущества.»- Уильям Шекспир

Материализация и группировка того, что вы хотите сделать, — это первый шаг к тому, чтобы обуздать свой график и выполнить дела вовремя. Следующий шаг, показанный ниже, — разместить их в нужном месте и в нужном порядке:

Составить карту

После того, как вы закончите перечисление своих задач и сгруппируйте их по соответствующим категориям и подкатегориям, продолжайте. чтобы отобразить их. Здесь будет удобно использовать инструмент планирования задач, например Календарь Google.Основная цель использования такого решения — собрать все задачи в одном месте, отсортировать и упорядочить.

Кроме того, вы будете получать push-уведомления и уведомления по электронной почте, которые помогут вам идти в ногу со всем, что вы запланировали. Приступим к делу. Начните сверху вниз, при этом верх — это начало дня, а низ — его конец.

Возьмите задачи «перед работой» и поместите их в определенные временные рамки. Сначала это будет игра в угадывание, так как вы можете не знать, сколько времени займет ваше утреннее развлечение в ванной.Первая неделя или даже месяц будут посвящены настройке и корректировке вашего расписания, пока оно не достигнет своей окончательной формы.

Теперь, чтобы визуально понять, какие задачи относятся к какой подкатегории, вы должны их обозначить цветом. Если вы используете Календарь Google, вы можете щелкнуть правой кнопкой мыши по определенному событию и выбрать цвет.

Конечно, вы можете использовать любой цветовой узор, какой захотите. Просто запомните, какой цвет относится к какой категории. Чтобы сэкономить время, вы можете использовать мою схему, которая выглядит следующим образом:

• Низкий результат — Помидор
• Менеджер — Мандарин
• Творчество и обучение — Василий
• Веселые задания — Лаванда
• Здоровье и упражнения — Виноград

Нет , Я не придумываю.Все цвета в Календаре Google обозначены как овощи, фрукты и травы. Благодаря цветовому кодированию вы увидите, сколько времени вы тратите на выполнение определенных задач. Ваша цель — уменьшить количество томатно-красного и мандариново-оранжевого. Стремитесь к тому, чтобы каждый день было виноградно-фиолетовое время, а зеленое базилика — наиболее частым событием.

Когда вы закончите с перед рабочими задачами, продолжайте и заполните календарь во время работы и после работы. Некоторые из вас не смогут составить карту всего рабочего времени из-за характера вашей работы.В таком случае не пытайтесь придумывать воображаемые задачи, просто планируйте то, что вы можете. Поместите заполнители, если вы не уверены, и заполните пробелы, когда знаете, что собираетесь делать.

Затем сосредоточьтесь на том, чем вы хотите заниматься в свободное от работы время. Будьте реалистичны, но наполните его задачами, которые вы действительно хотите выполнить. Используйте это время, чтобы прочитать новую книгу, которую вы хотели прочитать, или начать курс, который ускорит вашу карьеру.

«Как только вы овладеете временем, вы поймете, насколько верно то, что большинство людей переоценивают то, что они могут сделать за год, и недооценивают то, чего они могут достичь за десятилетие!» — Тони Роббинс

Регулировка и модернизация

Оснащение календарем, заполненным событиями с цветовой кодировкой, — это только начало пути к своевременному выполнению задач.Теперь, когда самая сложная часть сделана, вы можете сосредоточиться на настройке календаря в соответствии с вашими потребностями.

Со временем вы увидите, сколько времени у вас уходит на определенные вещи, что можно оптимизировать, а что передать на аутсорсинг. Используйте эти отзывы, чтобы оптимизировать то, как вы проводите свое время, и обновляйте свой календарь каждую неделю и каждый месяц.

Помните, что самое сложное — это всегда начать. Большинство людей избегают этих двух вещей: планирования своего времени и целей и заботы о своих деньгах.

Люди просто боятся смотреть на то, как они на самом деле тратят свое время и деньги, ведь это один из самых важных аспектов их жизни! Не будь тем парнем, который не знает, куда пропали его последние три часа. Позаботьтесь о своем времени и используйте его для достижения своей мечты.

Как убедиться, что вы правильно распоряжаетесь своим временем? У вас есть какие-нибудь советы, как не терять время зря? Дайте нам знать в комментариях ниже!

Вопрос: как вы управляете финансами?

Вот 10 основных шагов, которые помогут вам правильно управлять своими деньгами:

• Создайте бюджет.
• Узнайте о своих расходах.
• Узнайте о своем доходе.
• Консолидируйте свой долг.
• Сократите или уберите ненужные расходы.
• Создайте резервный фонд.
• Сохраните от 10 до 15 процентов при выходе на пенсию.
• Просмотрите и уясните свой кредитный отчет.

Как вы управляете личными финансами?

Финансовый менеджмент включает создание бюджета, выбор банка, уплату налогов, управление долгом, инвестирование, пенсионное планирование и имущественное планирование.

1. Оцените свое финансовое положение.
2. Создайте бюджет.
3. Выберите банк, который подходит именно вам.
4. Уплата налогов.
5. Управление долгом.
6. Вкладывай свои деньги.
7. Пенсионный план.
8. План на случай смерти.

Как вы управляете домашними финансами?

Как управлять финансами домохозяйства

• Расходы. Составьте список всех ваших регулярных расходов.
• Бюджетирование. Используйте свой список расходов, чтобы составить ежемесячный семейный бюджет.
• Расходы. Следите за своими фактическими расходами, записывая каждую покупку, которую вы совершаете, и каждый оплачиваемый счет.
• Соображения.

Как вы контролируете финансы?

Вот пять простых шагов, которые помогут вам получить контроль над своими личными финансами.

1. Оцените свой доход. Сколько у вас денег?
2. Подсчитайте свои расходы.
3. Обрезать жир.
4. Плати сам.
5. Придерживайтесь этого.

Как вы решаете финансовые проблемы?

9 практических шагов для решения ваших финансовых проблем без образования Ivy League

• Живите на деньги в течение 2 недель.
• Повысьте осведомленность о расходах.
• Создайте план расходов или бюджет для решения и предотвращения финансовых проблем.
• Найдите замену одной крупной статье ежемесячного бюджета.
• Определите расходы, которые можно сократить.

Что такое бюджетное правило 50 20 30?

Это «20» в правиле 50/30/20. Это отдельный класс. Вы должны потратить не менее 20 процентов своего дохода после уплаты налогов на погашение долгов и накопление денег в своем чрезвычайном фонде и на пенсионных счетах. Если у вас есть остаток на кредитной карте, минимальный платеж является «необходимостью», и он засчитывается в 50 процентов.

Как управлять своим доходом?

Создайте бюджет или, если хотите, настройте план расходов.Чтобы правильно управлять своими деньгами и продвигаться вперед в финансовом отношении, вам нужно тратить меньше, чем вы зарабатываете. Запишите ваши источники дохода и когда вы их получаете. Затем определите, какая часть вашего дохода тратится на ежемесячные счета и предметы первой необходимости.

Какое финансовое приложение самое лучшее?

Лучшее приложение для управления капиталом: Mint

Несомненно, бесплатное приложение Mint от Intuit Inc. (INTU) — компании, стоящей за QuickBooks и TurboTax — является эффективным универсальным ресурсом для создания бюджета, отслеживания ваших расходов, и умеешь о своих деньгах.

Как вы управляете семейными финансами?

Шаги

1. Открыто говорите о своих финансах.
2. Встречайтесь регулярно, чтобы поговорить о деньгах.
3. Не делайте одного человека единственным, кто распоряжается деньгами в семье.
4. Определитесь с настройкой учетной записи.
5. Увеличьте индивидуальный кредит.

Какое программное обеспечение лучше Quicken?

5 гораздо лучших альтернатив Quicken и Mint

• Личный капитал.Личный капитал стал чрезвычайно популярным инструментом управления деньгами.
• YNAB. Для тех, кто сосредоточен исключительно на своем бюджете, нет ничего лучше YNAB (сокращение от You Need a Budget).
• Банковское дело.
• Каждый доллар.
• PowerWallet.
• Возможности подключения.

Как я могу улучшить свои финансы?

Имея это в виду, вот 10 вещей, которые вы можете сделать за час или меньше, чтобы улучшить свои финансы.

1. Коммутационные блоки.
2. Откройте сберегательный счет и пополните его с помощью прямого депозита.
3. Сравнение товаров для вашей страховки.
4. Уменьшите процентную ставку по кредитной карте.
5. Кредитные карты магазина сравнения.
6. Уменьшите ежемесячные счета.
7. Опустите свой счет еще немного.

Как я могу контролировать свои деньги?

Управляйте своими деньгами

• Зарегистрируйтесь в финансовом отношении. Сделайте эти основные шаги, чтобы утвердиться в финансовом отношении.
• Что такое оплата на дом.
• Начать составление бюджета.
• Экономьте деньги.
• Используйте кредитные карты с умом.
• Просмотрите и уясните свой кредитный отчет.
• Управляйте задолженностью по студенческому кредиту.
• Прочтите наше 12-шаговое руководство к финансовому успеху.

Как мне лучше распоряжаться своими деньгами?

Шаг 3. Сделайте сбережения привычкой

1. Сохраните. Начните тратить лишние деньги на создание чрезвычайного фонда.
2. Инвест. Вкладывайте лишние деньги в будущее.
3. Погасить долг. Будь то ссуда или надвигающийся счет по кредитной карте, у вас, вероятно, есть какие-то долговые обязательства.
4. Повторить.

Фото в статье «Pixabay» https://pixabay.com/illustrations/bank-app-service-finance-online-3540186/

Как управлять финансами

Правильное управление финансами — важная составляющая хорошей жизни. Независимо от размера дохода необходимо знать и научиться управлять финансами.

• Facebook
• Твитнуть
• Google Поделиться
• LinkedIn
• Pinterest
• Электронная почта

В противном случае все ваши кровно заработанные деньги будут потрачены зря.

Финансы — одна из очень важных составляющих повседневной жизни.Не все знают, как управлять своими финансами. По-видимому, люди часто задаются вопросом, куда уходят деньги. Это универсальная проблема, которая возникает, когда человек не умеет управлять финансами. Точно так же возникают другие финансовые проблемы, когда финансы не контролируются. В этом смысле необходимо знать, как можно управлять финансами и в конечном итоге избавить себя от множества забот.

Советы по контролю над финансами

Ключ к правильному управлению финансами — это расставить финансовые приоритеты.Необходимо определить свои потребности и желания, а также тщательно понимать разницу между потребностями и желаниями. Тщательное планирование может помочь в принятии решения о ваших покупках. Насколько это возможно, вы должны планировать свой бюджет таким образом, чтобы вы знали, как вы потратите деньги. Это также поможет вам определить сумму, которую вы можете позволить себе потратить, по сравнению с суммой расходов. Также важно составить список перед покупками и следить за тем, чтобы вы придерживались этого списка. Эта практика поможет вам не только управлять своими финансами, но и избавит вас от финансовых забот.

Другой способ управлять финансами — не тратить больше, чем ваш доход. Избегайте использования кредитной карты при совершении покупок, так как это приведет вас к долгам. Не берите долги, обещая будущий доход. Если у вас возникла задолженность по кредитной карте, убедитесь, что вы выплачиваете ее вовремя и не превышаете лимит. Имейте в виду, что просроченные платежи по кредитным картам обходятся дорого из-за более высоких комиссий. Это также повлияет на ваш кредитный отчет. Действительно, управление своими долгами — это один из способов управления финансами.Таким же образом вы должны развить привычку экономить. Вы можете начать с накопления части своего дохода, чтобы у вас было что получить на случай непредвиденных расходов.

С другой стороны, мудрость — преимущество, если вы хотите вложить свои деньги. Никогда не вкладывайте свои кровно заработанные деньги во что-то незнакомое. Обязательно изучите возможности, прежде чем начинать. Точно так же, прежде чем перерасходовать деньги или сделать долги, убедитесь, что вы знаете свой выход. Судя по всему, есть много людей, которые имеют привычку тратить эти результаты на долги и неэффективное управление финансами.