Как сделать депозит: Что необходимо знать перед тем, как сделать банковский вклад. – Как открыть вклад в банке

Содержание

Какой вклад лучше открыть в банке, чтоб вложить деньги под процент

Как сделать хороший вклад в банке и на что обратить внимание, открывая сегодня выгодный депозит для физических лиц, рассказывают специалисты банковского сектора.

Как сделать вклад под проценты

Сегодня в России работают сотни банков, и каждый из них предлагает по нескольку вкладов физических лиц с разными условиями и процентными ставками. Все они кажутся по-своему выгодными, и разобраться во всем этом, чтобы сделать хороший вклад, не так просто. Но на самом деле, все не так страшно, как выглядит на первый взгляд. Разобраться в тонкостях банковских вкладов нам помогут специалисты ЦБ РФ, которые разработали своего рода памятку на тему, как открыть вклад.

В этой публикации уже несколько раз упоминается слово «депозит», как синоним вклада. Пусть профессионалы простят нам эту вольность.

Конечно, на самом деле депозитом называются любые ценности, которые передаются на хранение в банк, например, акции, облигации и сертификаты. А вклад – это именно денежное вложение в рублях или иностранной валюте. Но поскольку любой вклад, по сути, является депозитом, то и банки, и мы приравняем эти понятия.

 

7 шагов к пониманию того, какой вклад открыть в банке

Перед тем как сделать вклад в банке, вы должны ответить себе на несколько простых вопросов. Это поможет вам самим понять, что вы хотите в итоге получить, открывая банковский депозит.

 

Для кого я хочу сделать вклад в банке?

Несмотря на кажущуюся банальность данного вопроса, он вполне уместен. Сегодня в России можно открыть депозит не только на себя, но и на другого человека, например, на детей или внуков. Физические лица, а все мы с вами, именно таковыми и являемся, сегодня могут самостоятельно открывать вклады в банках с 14 лет. Но каждый из нас может сделать вклад на несовершеннолетнего ребенка.

В этом случае вы положите на хранение свои деньги, договор банк заключит именно с вами. Но вы потеряете права на это вложение, с того момента, как человек, в пользу которого вы сделали вклад, предъявит требование к банку в отношении этого депозита. После чего именно он будет распоряжаться средствами, положенными вами в банк на его имя. Подобные вклады родители делают для своих детей, а бабушки и дедушки для внуков. Можно даже указать момент, с которого те смогут распоряжаться накопленными деньгами, например, достижение 18 лет, поступление в вуз, заключение брака и т.д.

 

Когда я хочу забрать свои деньги из банка?

Тут есть несколько вариантов:

а) через вполне определенный срок, например, через год и не раньше;

б) основную часть средств – через фиксированный срок, а частично, скорее всего, раньше;

в) неизвестно когда, в любой момент деньги могут понадобиться.

Исходя из этих соображений, вам и следует выбирать, какой вклад сделать:

а) срочный без возможности пополнения и частичного снятия, а возможно, лучше еще и с капитализацией (в этом случае проценты, которые банк начисляет по условиям договора, пойдут на увеличение суммы вклада). Такие депозиты обычно имеют самые высокие проценты.

б) с возможностью частичного снятия денег без потери процентов;

в) вклад до востребования, а лучше, накопительный счет.

Условия возврата вклада всегда прописываются в договоре, поэтому внимательно читайте его перед тем, как подписать. Ведь есть нюансы!

 

Вклады со льготными условиями досрочного расторжения

Помимо этих основных видов депозитов, банки предлагают вклады с возможностью льготного расторжения договора. Условия у них могут быть самые разнообразные, но принцип, опять же един.

Если деньги пролежали в банке больше определенного, установленного заранее срока, то при расторжении договора вам начислят проценты по льготной ставке. Конечно, вы получите проценты не в полном объеме, но хоть частично. А если вы заберете все деньги почти сразу после того, как открыли вклад, то процентов вам не видать.

Разберем условия льготного расторжения договора на примере Сбербанка. Там, если средства пролежали на вкладе дольше 6 месяцев, то в случае досрочного расторжения договора проценты начисляются исходя из 2/3 процентной ставки, установленной в договоре. А если вы решили расторгнуть договор и забрать деньги раньше, чем через 6 месяцев, то получите всего 0,01% годовых.

Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.

ДеньгиДеньги
  • Посмотреть, какой вклад открыть Москве, чтобы он был наиболее выгодным, можно здесь

Буду ли я снимать проценты?

Получив крупную сумму, многие сегодня предпочитают сделать вклад в банке под выгодную ставку, чтобы, как говорится, жить на проценты. Планируя поступать именно так, заранее уточните в банке, какие вклады дают возможность снимать проценты ежемесячно. Иначе можете попасть в плохую ситуацию. В погоне за высокой ставкой, вы можете сделать вклад, где проценты начисляются только в конце срока. В этом случае, у вас не получится ежемесячно переводить набежавшие проценты на дебетовую карту, чтобы тратить полученные средства на жизнь. Весь доход вы получите единовременно только по окончания срока банковского вклада.

 

Буду ли я пополнять свой банковский депозит?

На этот вопрос тоже важно ответить, решая, на какой вклад лучше положить деньги под проценты. Если вы планируете копить деньги, периодически откладывая часть зарплаты в банк, то обратите внимание на пополняемый вклад или накопительный счет.

Конечно, проценты по таким депозитам не самые высокие, но, возможно, это то, что вам нужно. Только уточните в банке, будет ли автоматически увеличиваться процентная ставка, когда размер вашего вклада дорастет до очередной суммовой градации.

Впрочем, те, кто хочет копить деньги, могут рассмотреть и другую стратегию. Сегодня банки предлагают довольно выгодные проценты по коротким вкладам, например, на 1, 3 или 6 месяцев. Возможно, выгоднее будет открывать депозиты на короткий срок, снимать деньги, а затем снова класть их в банк, добавляя накопления.

Тщательно рассчитайте все варианты на калькуляторе депозитов, прежде чем решите, какой вклад лучше открыть в банке!

Вклады в банкахВклады в банках
  • Смотрите условия и процентные ставки вкладов физических лиц в Сбербанке

В какой валюте я хочу хранить свои сбережения?

В связи с колебаниями курса доллара, этот вопрос сегодня очень актуален. Вклады физических лиц открывают не только в рублях, но и в иностранной валюте. Можно хранить деньги и на обезличенных счетах драгоценных металлов, но такие вложения не застрахованы государством и про них мы поговорим отдельно. А здесь мы разберемся, в какой валюте сегодня можно открыть вклад:

а) в рублях РФ;

б) в одной из иностранных валют, как правило, это доллары США или евро, но некоторые банки предлагают также депозиты в швейцарских франках или китайских юанях, фунтах стерлингов…

в) в нескольких валютах одновременно. Такие депозиты называются мультивалютными. На такой вклад вносят любую валюту, указанную в договоре, например, частично в долларах и евро. Проценты по такому вкладу начисляются отдельно по каждой валюте.

 

Как банк вернет мне вклад?

Вклады физических лиц открываются на определенный срок, но не надейтесь, что банк напомнит вам о том, что пора забирать свои денежки! Если по окончания срока вашего банковского договора вы не заберете деньги, то, скорее всего, они автоматически переведутся на вклад до востребования, имеющий самую низкую процентную ставку.

Другой вариант — договор продлится на тех условиях и под ту процентную ставку, которая будет действовать в банке в этот момент. Обязательно уточните условия автоматический пролонгации договора перед тем как сделать вклад!

Узнать, когда заканчивается срок действия договора и пора забирать деньги, легко можно в Интернет-банке.

Теперь о том, как забрать деньги. Если раньше их повсеместно выдавали наличными, то теперь банки все чаще переводят деньги с набежавшими процентами со вклада на специально открытый счет клиента или дебетовую карту.

ВкладыВклады

Кому я могу завещать свой вклад?

Как не печально, об этом тоже следует поразмыслить, выбирая, какой вклад лучше открыть в банке.

Клиент может прямо в банке оформить завещательное распоряжение на вклад не только пользу лиц, входящих в круг наследников по закону. Можно завещать деньги любым физическим или юридическим лицам и даже международным организациям. Написанное однажды завещательное распоряжение можно в любой момент изменить или отменить, плата за это не берется.

Завещательного распоряжения не ограничивает ваше право распоряжаться своими деньгами на счете при жизни.

Мы рассмотрели только основные вопросы, которые надо задать себе, принимая решение, какой вклад открыть в банке. И это только начало, ведь ответив на них, вы сможете понять, что хотите получить, оформляя депозит.

Следующим шагом вы должны будете решить, какой банк лучше выбрать для вклада: тот, которые предлагает самые высокие проценты или, может, наиболее надежный? А может тот, офис которого находится ближе к вашему дому? Критериев выбора банка для вклада много. О них расскажем в очередной публикации.

Сделать выгодный вклад в рублях. Как сделать вклад выгодным

Специалисты портала Выберу.ру дают рекомендации по выбору наиболее выгодного вклада среди предложения банков России

Посетители сайта Выберу.ру часто спрашивают экспертов о том, как сделать вклад выгодным и максимально доходным. Для этого необходимо обратить внимание на проценты, начисляемые на сумму депозита. Именно от нее зависит получаемая доходность.

Как сделать выгодный вклад

Чтобы сделать выгодный вклад в рублях необходимо обратить внимание на финансовые продукты с возможностью пополнения и капитализацией процентов. Они позволят в любой момент вносить доступные средства на счет и оставлять там проценты, получая дополнительную прибыль в течение всего срока действия договора.

 

выгодный вклад с капитализацией процентов

Текущее состояние рынка делает выгодными мультивалютные депозиты. Это связано с текущей динамикой и изменениями валютных курсов и общей волатильностью рынка валют.

Где сделать выгодный вклад в рублях

Используя сервис Выберу.ру, вы можете подобрать где сделать выгодный вклад в национальной валюте.

Для этого откройте рейтинги банков и посмотрите финансовые учреждения с наибольшими показателями доверия. Стоит обратить внимания как на оценки мировых агентств, так и на мнение обычных клиентов.

выгодный вклад в надежном банке - рейтинг банков России

Затем откройте понравившиеся вам финансовые учреждения и выберите подраздел «Вклады».

Там вы сможете изучить все доступные финансовые продукты. По умолчанию они отсортированы по убыванию доходности.

как выбрать выгодный вклад

Нажав на понравившееся предложение, вы сможете посмотреть более подробную информацию о нем.

Прямо в карточке финансового продукта можно оставить онлайн-заявку на открытие выгодного рублевого вклада.

Для повышения доходности можно также использовать «лестничную» схему, открыв сразу несколько депозитов с разной процентной ставкой на различные сроки.

Что такое банковский депозит? Как открыть вклад и заработать деньги?

Что такое банковский депозит?

Депозит — это хранение ваших сбережений в банке под процент.

По определению НБУ, депозит или вклад — это соглашение, где одна сторона (банк), которая принимает поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее определенные денежные средства (вклад), обязуется возвратить всю сумму вклада и выплатить проценты на нее или доход в другой форме на условиях и в порядке, установленных договором. Само слово «депозит» происходит от лат. depositum — передан на хранение.

Чем отличается депозит от вклада?

Вклад и депозит — в чём же разница? В том, что вклад — это хранение денежных средств и извлечение выгодной прибыли. В то время, как депозит — это хранение не только денег, но и ценных вещей, акций, металлов, важных документов.

Что такое процентная ставка?

Процентная ставка по вкладам — это процент, который банк обязан уплачивать своим клиентам за возможность пользоваться денежными средствами, которые размещаются на депозитном счете.

При этом, доход банка — это разница между размещением финансовых средств и вовлечение новых клиентов.

Какой выбрать депозит?

Для начала нужно ознакомиться с видами депозитов.

Они бывают двух видов: срочные и вклады до востребования.

  1. Срочные вклады — это депозиты/вклады положенные под проценты, которые вносятся на определенный срок хранения, который полностью изымается по истечении заданного срока. Этот вид депозита менее ликвидный, но при этом он приносит более высокий процентный доход.
  2. Вклады до востребования — это депозит без точного указанного срока хранения. Он возвращается по первому требованию клиента. Как правило, для такого вида депозита начисление процента по ставке ниже, чем при срочном вкладе.

При этом срочные вклады делятся на еще несколько подгрупп:

  • Накопительный (возможно пополнять депозит на протяжении всего срок хранения).
  • Сберегательный (самый обычный вид срочного вклада, по условиям нельзя пополнять или снимать любые суммы).
  • Расчетный (универсальный вклад, в котором возможно контролировать и проводить любые операции по пополнению и снятию сумм).

Главным при выборе депозита является его процентная ставка (как правильно рассчитывается на год). От этого процента зависит степень вознаграждение клиента-вкладчика. Размер ставки зависит от множества сопутствующих факторов.

Один из первых — срок хранения депозита. Чем меньше срок, тем меньше доход от инвестиций. Правда иногда банки всё же проводят специальные акции. Срок определяет долгосрочные эти депозиты или краткосрочные. Краткосрочные позволяют хранить сбережения от 1 до 9 месяцев. В то время, как долгосрочные обычно предполагают нахождение вложений в банке на срок от 1 года и дольше. Некоторые банки оставляют за собой право устанавливать и фиксировать несколько процентных ставок по определенному вкладу. Такое часто встречается у депозитов с возможностью пополнения. Банк может устанавливать ставку для первоначального взноса и далее ставку для последующих пополнений, в зависимости от последнего взноса до окончания срока хранения.

Проценты по депозитам можно получать в разное время. Кому-то нравится еженедельно или же ежеквартально получать эти проценты. Кто-то захочет получать эти проценты раз в полгода. Вкладчик может получать доход от депозита авансом (тогда, когда откроет депозита) или когда депозитный срок истечет. При втором варианте выгоднее будет выбрать вклад с капитализацией процентов т.е. ежемесячно аккумулированные проценты будут постепенно прибавляться к сумме депозита и уже впоследствии начисление процентов происходит учитывается с ранее капитализированный процентов.

Банки фиксируют минимальную сумму по каждому виду вклада. Обычно эта минимальная сумма колеблется между 100 гривнами (евро, долларом США) и может достигать несколько тысяч. При этом, в некоторых видах вкладов предусматривается возможность изменения первоначальная сумма для частичного снятия денег или пополнения счета.

Стоит понимать, что очень многое зависит от валюты вложения.

Что такое валютный депозит?

Диверсификация денежных средств обычно осуществляется в рамках трех главных валют: гривна, евро, доллар США. Сегодня наиболее распространенной валютой для хранения денег на депозите считается гривна, так как процентные ставки по этой валюте выше и от того валютный депозит в гривнах более привлекательный в глазах вкладчика.

Если сомневаетесь в какой валюте хранить деньги на депозите, то финансисты рекомендуют исходить из того, в какой валюте вкладчик изначально хочу положить деньги на депозит, а также стоит обращать внимание на то, в какой валюте вкладчику нужны будут деньги по окончанию депозитного договора. Проще говоря, если нет нужды переходить с одной валюты на другую, то лучше и не делать этого, так как вы можете столкнуться с дополнительными конверсиями при проведении определенных операций. А это, в свою очередь, снижает вашу депозитную доходность.

Что такое отрицательная ставка по депозитам?

Иногда не банк платит проценты, а вкладчик платит банку за хранение его денег. Это называется отрицательная ставка по депозиту. Такое может происходить в случае, когда на банковских счетах есть большие суммы денежных средств, а бизнес и экономика в целом требует приток финансов, что удержаться на плаву.

Что проверить в депозитном договоре?

Когда вы уже разобрались с терминами и общим процессом и готовы положить деньги на депозит, то стоит проверить все пункты депозитного договора:

  • совпадает ли число процентов с ранее оговоренными с сотрудником банка;
  • даты: начало и окончание депозитного счета;
  • убедитесь также в том, что банк не занимается взиманием комиссионных за то, чтобы открыть депозитный счета. Если же взимает, то задайте вопросы о том, как это отразится на вашем депозитном счете, когда срок вклада будет истекать. При проведении ряда операция (снятие наличных средств, безналичный перевод, зачисление безналичных) банк может удержать комиссию по утвержденным тарифам. Нужно внимательно перечитывать договор и смотреть другие дополнительные документы. Поэтому лучше всего подробно поинтересуйтесь у сотрудника банка какие комиссионные вы будете выплачивать.

Стоит ли открывать депозитный счет?

“Уберечь свои деньги стоит больших трудов, чем добыть их” (Мишель де Монтень).

Поэтому делая свой выбор в пользу депозита вы сможете сохранить свои деньги. Особенно актуально для людей, которые хотят правильно научиться откладывать деньги.

Просто нужно ответственно и тщательно взвешивать все плюсы и минусы, и выбирать правильный банк. Как его выбрать и на что обращать особое внимание при выборе вы узнаете в следующей статье.

Как правильно делать вклады — Люди Роста

Когда у вас больше наличных, чем вы можете потратить, лучше всего положить эти деньги на банковский счет. Средства находятся в безопасности, и ваши деньги не могут быть потеряны, украдены или уничтожены в результате пожара.

Но каков наилучший способ внесения наличных и какие у вас варианты, если вы используете онлайн-счет в банке?

Отнеси в банк

Если у вас есть счет в обычном банке или кредитном союзе, вы можете внести наличные в отделение и внести депозит. Вы начнете быстро зарабатывать проценты, если внесете вклад в сбережения, и вам не придется платить комиссию за внесение депозита.

Когда вы делаете депозит лично (через кассира), средства должны быть доступны более или менее немедленно, чтобы вы могли оплачивать счета, переводить деньги или совершать покупки с помощью дебетовой карты.

Преимущества кредитного союза: надеюсь, у вас есть много филиалов поблизости. Если вы осуществляете банковские операции в кредитном союзе, который является частью общей сети филиалов, вы можете вносить наличные в любом филиале (не только в своем кредитном союзе). Это может облегчить жизнь, если вы путешествуете или переехали с момента открытия счета.

Депозиты в банкоматах

В настоящее время вы можете вносить наличные в банкоматах с достаточной степенью уверенности (что означает, что больше нет банковских часов).

Депозиты в банкомате обычно работают просто отлично, но в банкомате больше риска, чем в кассире. Любой механический сбой или сбой в работе сети могут вызвать проблемы, и вашему банку может потребоваться несколько дней, чтобы решить проблему.

Как сделать депозит в банкомате: Процесс внесения наличных в банкомате варьируется от банка к банку. Возможно, вам потребуется использовать дебетовую карту и PIN-код для доступа к своей учетной записи, прежде чем вносить депозит. Некоторые банкоматы считывают и подсчитывают счета по мере их ввода, в то время как другие требуют, чтобы вы вложили наличные в конверт (таким образом, банковский работник посчитает сумму позже).

Доступность средств: депозиты в банкомате удобны, но средства могут быть недоступны на вашем счете сразу после внесения депозита, даже если вы вносите наличные. Большинство политик (и федеральный закон) позволяют банкам хранить средства на дополнительный день, и удержание может длиться дольше, в зависимости от того, кому принадлежит банкомат. Если вам нужны деньги быстро, лучше использовать личные депозиты.

Только онлайн банки

Если вы пытаетесь внести наличные деньги на банковский счет в Интернете, процесс может оказаться сложнее, но это не невозможно. Получите эти деньги в онлайн-банке, где вы можете заработать одни из лучших сбережений в стране.

Перечисление ACH. Самый простой способ — внести наличные в обычный банк или кредитный союз и перевести средства на ваш банковский счет в Интернете. Это всего лишь одна из нескольких причин, по которой стоит держать открытую учетную запись. Электронные переводы еще быстрее, но вам может потребоваться заплатить комиссию за отправку перевода.

Депозиты в банкоматах. Некоторые онлайн-банки принимают депозиты в банкоматах. Узнайте в своем банке, можете ли вы использовать определенную сеть банкоматов, и найдите сетевые логотипы в банкоматах, расположенных поблизости. Приложение вашего банка, скорее всего, также имеет инструмент для поиска банкоматов.

Предоплаченные карты: если ваш банк не принимает наличные в банкоматах, предоплаченная дебетовая карта может предложить обходной путь. Некоторые дебетовые карты с предоплатой предоставляют варианты для внесения наличных денег, и вы можете связать свою предоплаченную учетную запись с банковским счетом в Интернете. Это позволяет вам делать электронные переводы, как если бы вы использовали обычный банк. Ищите карту предоплаты, которая позволяет вносить депозиты в точках розничной торговли (например, в Walmart или в национальных аптеках). Другой подход заключается в использовании дебетовой карты, которую можно перезагружать при покупке карт повторной загрузки в популярных розничных магазинах, таких как аптеки и круглосуточные магазины (вы будете платить наличными за карту повторной загрузки, а затем добавляете эти средства на свой предоплаченный счет).

Прежде чем идти по этому пути, узнайте, сколько стоит загрузить наличные на свою карту.

Денежные переводы: если ваш банк принимает депозиты по почте, вы можете купить денежный перевод наличными и отправить денежный перевод в свой банк. Это медленный и громоздкий процесс, но он может быть вашим единственным вариантом. Вам придется платить за каждый денежный перевод (часто около 1 доллара США в продуктовых магазинах и магазинах) и почтовые расходы, поэтому небольшие депозиты могут не стоить этого.

Мобильный депозит. Другой способ — внести денежный перевод в мобильное приложение вашего банка. Это экономит почтовое время, но вам все равно нужно физически получить денежный перевод, а некоторые банки не разрешают вносить денежные переводы.

Денежные переводы могут быть проблематичными, потому что некоторые финансовые учреждения не принимают их, или они не позволяют вам депонировать их удаленно.

Спросите в своем банке, как они обрабатывают денежные переводы (или прочитайте ваше депозитное соглашение), прежде чем выходить и покупать его.

Депозитный чек

Когда вы вносите деньги в банке или кредитном союзе, вам, как правило, необходимо использовать депозитный чек. Это просто лист бумаги, который говорит кассиру, куда положить деньги. Напишите свое имя и номер счета на депозитном бланке (депозитные квитанции обычно доступны в лобби или проезжают). Первая строка в правой части бланка депозита обычно помечена как «CASH», и именно здесь вы должны указать сумму своего депозита.

Не отправляйте наличные по почте

Что бы вы ни делали, никогда не отправляйте деньги по почте. Почтовая система довольно безопасна, но не стоит рисковать. Если ваше письмо потеряно или украдено, вам не повезло. К сожалению, когда деньги пропадают без вести, невозможно отследить или вернуть деньги.

Если вы не можете внести денежные средства на банковский счет и у вас возникает желание использовать почту, попробуйте вместо этого использовать денежный перевод.

В отличие от наличных денег, денежный перевод может использовать только конкретный человек или компания. Отнесите наличные деньги любому эмитенту денежного перевода, а затем отправьте денежный перевод в свой банк (вместе с квитанцией о депозите или всем, что ваш банк требует для почтовых вкладов). Вы сможете отследить денежный перевод и отменить его, если документ потерян или украден. Денежные переводы и штампы могут стоить несколько долларов, но это лучше, чем потерять 100 процентов своих денег.

Получите меньше наличных

Если вносить наличные деньги неудобно, старайтесь использовать их реже. Попросите людей платить вам по-другому: онлайн-платежи, чеки или денежные переводы — все распространенные способы получения оплаты.

  • · PayPal — это хорошо зарекомендовавший себя сервис, который предоставляет бесплатные P2P-платежи. Если у кого-то еще нет учетной записи PayPal, он может выиграть от ее открытия.
  • · Popmoney и Zelle уже могут быть частью вашего банковского счета. Переводы Zelle могут быть практически мгновенными, и обе компании могут позволить вам переводить деньги бесплатно.
  • · Venmo позволяет легко отправлять деньги онлайн, иногда бесплатно. Если люди платят вам чеком, вы можете отправлять депозиты по почте или даже сдавать чеки удаленно из вашего дома или офиса. При оплате через Venmo вместо использования наличных, помните, что платежи Venmo часто нельзя отменить (аналогично платежам наличными).

Про основы маржинального бизнеса можно прочитать здесь.

некоторые тонкости ~ Банковские вклады

Рискуя вызвать бурю негодования в среде воинствующих скептиков, которые поспешат возразить, что «нюансы могут возникнуть только при получении вклада, а сделать вклад – не проблема, были бы деньги», постараемся разобраться в этой статье, почему именно наличие денежных знаков-бездельников – это, пусть и необходимое, но вовсе не достаточное условие удачного их размещения на депозите.


Судите сами: хотя для каждого из нас и важно знать, что положенные на счет наши кровные находятся под надежным присмотром, но при этом мы ожидаем от банка не только их сохранности, а и чего-то большего. И это «что-то» для каждого из нас индивидуальное. Так, для одного важно, чтобы вклад интенсивно работал на хозяина и приносил максимально возможную прибыль. Для другого гораздо актуальнее рассчитывать на эти деньги «в случае чего». Третьему же, наоборот, хочется быть уверенными в том, что вклад вернется к нему в «нужное время», не только в целости и сохранности, но и заметно прибавив в объеме за счет регулярных финансовых «вливаний».

Так что давайте разложим всё по полчкам: «Что?», «Куда?» и «Как?»:

«Что», или в какой валюте лучше делать вклад.

В нынешней ситуации мировой экономической куролесицы, полной неопределенности сценариев выхода из кризиса и непредсказуемой динамики мировых цен на нефть делать экономические прогнозы на срок, превышающий 2 – 3 месяца – занятие малоперспективное. Можно, конечно, попытаться погадать на кофейной гуще. Но лучше вспомнить золотую народную мудрость и обозначить ее как нюанс №1: «Не стоит складывать все яйца в одну корзину». И следуя этому правилу, создать собственную «корзину валют» с примерно такой структурой: 40% накоплений в рублях, 30% – в евро, 30% – в долларах США.

Эти средства можно разместить на трех обычных срочных депозитах. Правда, при возникновении угрозы для какой-либо из валют досрочно разорвать договор можно будет только с потерей процентов, а открываемый после конвертации для этой суммы новый счет, скорее всего, станет действовать по более низким процентным ставкам (тенденция нынче такая – к снижению), но зато остальные две трети Ваших финансов выйдут из этой передряги без потерь.

Есть и второй вариант размещения Вашей «корзины» — на мультивалютном вкладе. Проценты по нему обычно ниже, чем по срочному, но зато конвертировать в рамках вклада можно сколько угодно, без их потери.

Нюансик: конвертация осуществляется не по официальному курсу, а по внутреннему курсу банка.

Разумеется, при наличии под рукой интернета и компьютера, выяснение вопроса «В каком банке проценты самые высокие?» — это дело техники и нескольких минут времени. Но тут вступает в действие нюанс №2: «Бесплатный сыр бывает только в мышеловке». Ибо просто так, за здорово живешь, деньгами никто разбрасываться не станет. Особенно — банкиры. А уж коль банк поднял планку ставок по депозитам на беспрецедентный уровень – значит, у него есть свои резоны.

Как правило, резоны тут одни: привлечь любыми средствами деньги вкладчиков. Зачем? А затем, что у банка непростые времена и шаткое положение. И в какую сторону он из этого положения шатнется – выкарабкается или обанкротиться – совершенно не ясно. В крупных устойчивых банках проценты по вкладам обычно скромнее. Но если Вы всё-таки из тех, кто любит рисковать и пить шампанское, то хотя бы проверьте, входит ли банк, предлагающий заманчивые проценты, в систему страхования вкладов. Иначе после объявления о банкротстве вкладчики рискуют остаться «у разбитого корыта».

«Как», или основные типы вкладов.
Все головокружительное разнообразие депозитных продуктов сегодня можно, не мудрствуя лукаво, разделить на три типа: депозит с возможностью пополнения счета, депозит с возможностью проведения расходных операций и классический срочный депозит. (Правда, им в затылок уже дышит четвертый, безотзывный депозит, но давайте будем «решать проблемы по мере их поступления»).

Так вот, депозит с возможностью пополнения счета – это идеальная возможность на что-то накопить. Тут важно только правильно определиться со сроками, ибо если срок вклада истек, а нужная сумма еще не накоплена, может появиться непреодолимое желание плюнуть на планы и растратить «всё, что нажито непосильным трудом».

Если же главная задача просто продержаться и не растратить имеющуюся сумму до часа «Ч», например, до свадьбы или отпуска, на выручку придет срочный вклад. У него, кстати, и самые высокие проценты из трех существующих типов.

Ну а если Вы взялись строить дом или рожать детей – нужна постоянная готовность №1: вдруг раствор подвезут или схватки начнутся? И свойства вклада с возможностью проведения расходных операций тут поистине бесценны: и резерв можно снять в любой момент, и проценты «не сгорят». Нюансик – проценты эти всё-таки будут поскромнее, чем в других типах вкладов.

Как видите, вклады в меню банков готовы к любым жизненным ситуациям. Выбирайте на собственный вкус. Только не забывайте о нюансах и нюансиках – и всё у Вас получится!

Другие статьи вы можете найти здесь здесь (карта блога). Успехов!

Регистрация, создание депозита и вывод прибыли

Шаг третий работа с кабинетом — регистрация, создание депозита, вывод прибыли.

После того как вы определились в какие инвестиционные проекты будете вкладывать деньги, нужно разобраться как собственно с этими проектами работать. Всю работу можно разделить на три пункта: регистрация, создание депозита и вывод прибыли. Разберем каждый из них подробнее.

Регистрация

Первым делом нужно зарегистрироваться в инвестиционном проекте, создав свою учетную запись в которой будут хранится все ваши данные. Для этого ищем на главной странице проекта ссылку на регистрацию, обычно ссылки размещают на видных местах, там будет написано Регистрация, Присоединиться либо что-то похожее. Если русской версии сайта нет, то нужно искать Registration, Sign Up, Join Us либо что-то подобное.


Затем жмём на ссылку и переходим на страницу регистрации, на которой нам нужно заполнить наши данные. Заполнять рекомендую английскими буквами. Как правило на таких страницах нас просят указать имя, фамилию, логин, почту, пароль от учетной записи, кошельки платежных систем и прочее. Самое важное это логин и пароль. Логин это ваше имя в системе и именно по этому имени вы будете входить в вашу учетную запись. Логин можно придумать любой, главное его не забыть, впрочем как и пароль.


После того, как заполнили все необходимые поля, нужно нажать на кнопку Зарегистрироваться или подобную ей. Иногда аккаунт нужно активировать, нажав на ссылку в активационном письме на почте. Все аккаунт зарегистрирован, переходим к созданию депозита.


Создание депозита

После того как вы зашли в свой аккаунт, ищем меню, а в нем Создание депозита или подобное, в английской версии будет Make deposit, Create deposit или что-то похожее.


На странице создания депозита выбираем инвестиционный план, платежную систему и сумму депозита.




Затем мы попадём на выбранную платежную систему, где нужно будет ещё раз проверить сумму и подтвердить платёж.

После оплаты всегда проверяйте стал ли активен ваш депозит, иногда случается так, что депозит пролетает мимо вашей учетной записи на инвестиционном проекте.

Создание запроса на выплату

И самая приятная часть — выплата прибыли. Вам нужно всего лишь найти пункт Выплаты или похожий ему, в английской версии это обычно Make withdraw или подобное ему. На странице выплаты указываете сумму выплаты и платежную систему. Обращайте внимание на указанный кошелёк для выплаты. В зависимости от типа выплат, сразу или спустя некоторое время вы получите вашу выплату на кошелёк платежной системы.

Вот и все, как видите ничего сложного. Я описал лишь обычный порядок действий, естественно схема и названия пунктов могут отличаться. В каких-то особых случаях буду описывать процесс инвестирования прямо в обзорах, когда будет сложно и запутанно. Если остались вопросы, пишите, всегда готов ответить.

Что такое депозит и как им пользоваться?

Одним из распространенных видов инвестирования в России и других странах мира является банковский депозит, иначе говоря — банковский вклад. Данный выбор обуславливается не только быстрым развитием инвестиционной сферы, но и непосредственной доступностью и простотой этого метода для обычного гражданина. Но многие граждане задаются вопросом: «Что такое депозит?».

Что такое депозит?

Под термином «депозит» или вклад понимают деньги, которые передаются в банк на хранение под определенный процент, и которые подлежат возврату в определенный срок. Депозитом также могут являться ценные бумаги, а также денежные взносы в виде платежей. И в самом деле, не нужно обладать какими-либо особыми знаниями в сфере инвестиций, отслеживать ситуацию на рынке и быть в курсе различных экономических факторов. Для того чтобы получать проценты от вложенных денег необходимо всего лишь выбрать нужный банк, внести определенную сумму и ждать начисления обещанного процента. Кроме того, большинство вкладчиков предпочитают определенность в банковских услугах, которая заключается в неизменности процентной ставки по депозиту. Иными словами человек, вложивший некоторую сумму под определенный процент, хочет получить эту же сумму с учетом процента прибыли, и ему не интересны разного рода экономические тенденции и факторы. Именно поэтому одной из почетных сфер привлечения инвестиций является банковский депозит.

Депозиты и инфляция

Тем не менее, если человек намеревается при помощи банковских вкладов решить все свои финансовые проблемы, то его ждет небольшое разочарование. Дело в том, что в основном все банки предоставляют процентную ставку по депозитам меньше или равную уровню инфляции в стране. Это означает, что вся полученная прибыль будет «съедена» инфляцией. Несомненно, банковские вклады могут значительно замедлить процесс уменьшения капитала, но что касается сохранения и приумножения, то здесь банковский вклад не актуален. В таком случае, если клиент хочет иметь значительную выгоду от инвестиций, ему необходимо искать и другие способы вложения денежных средств под проценты. Однако не стоит полностью отказываться от банковских вкладов. Большинство успешных инвесторов пользуются данным видов вложения для хранения части своих средств. Как правило, в данном случае все зависит от стратегии инвестирования клиента, от предполагаемой прибыльности инвестиций и допустимого уровня риска. Одним из менее рискованных видов вложения денег является именно банковский вклад. Помимо этого, в большинстве стран действуют специальные фонды, которые гарантируют возврат вложенных денежных средств клиенту, если банк, в который был внесен депозит, станет банкротом. Необходимо только чтобы данный банк непосредственно был участником такого фонда. Рекомендуется перед тем, как иметь дело с каким-либо банком узнать рейтинги банков, а также ознакомиться с процентными ставками и условиями депозитных вкладов. Не стоит пренебрегать поиском необходимой информации о банке, с которым придется в дальнейшем работать.

Что такое депозиты по сроку размещения

Существует два вида депозитов: срочные и депозиты до востребования. Суть депозитов до востребования заключается в том, что денежные средства со счета можно снять в любой момент. Однако минусом данной банковской услуги является то, что процентная ставка занижена. Именно поэтому депозит до востребования является невыгодным. Что касается срочных депозитов, то они характеризуются более высокой процентной ставкой. Прибыльность по данным вкладам зависит от срока, на который осуществляется вклад, а также — непосредственно от суммы вложения. Другими словами, чем больше сумма вклада и срок, тем выше процент. Однако срочный вклад не предоставляет возможности снимать деньги и пополнять существующую сумму. В основном процентная ставка по данным вкладам колеблется от 7% до 12% в год. Срок размещения средств может составлять как несколько дней, так и несколько лет. Для того чтобы привлечь больше клиентов некоторые банки используют компромиссные решения. Суть их заключается в том, что стало возможным снять определенную сумму вклада. Устанавливается так называемый неснижаемый остаток. Кроме того, возможность пополнения также присутствует. При этом процентная ставка незначительно отличается от общепринятых срочных вкладов.

В какой валюте размещать депозит

​На сегодняшний день не составляет никакого труда осуществить вклад на депозит в различной валюте мира. Но, не смотря на данные возможности банков, в России большой популярностью пользуются вклады в национальной валюте, а также — долларах США и евро. Однако валютные вклады имеют меньшую доходность, так как процентная ставка на них ниже, чем на вклады в рублях. В некоторых банках существуют мультивалютные вклады, которые характеризуются тем, что учет идет отдельно по каждой валюте. Как правило, таким вкладам присущ неснижаемый остаток. Ещё одной особенностью такого вклада является возможность перевода одной валюты в другую по действующему банковскому курсу. Мультивалютные вклады будут полезны тем людям, которые много путешествуют, или в связи с родом своей деятельности обязаны иметь дело с разной валютой.

Постоянство процентной ставки в банковских вкладах

Существует два вида процентной ставки по банковскому вкладу: фиксированная и плавающая. Как правило, фиксированная процентная ставка устанавливается непосредственно в начале срока подписания договора и остается одинаковой в течение всего срока вклада. Что касается плавающей, то она может меняться в зависимости от определенных финансовых показателей государства. Во втором случае банк зачастую гарантирует минимальный процент прибыльности, максимальный же может быть значительно выше. Это означает, что выбрав плавающую процентную ставку, нельзя спрогнозировать получение дохода, однако в некоторых случаях возможна весьма ощутимая прибавка в прибыли. В банковской сфере существует термин капитализация. Этим термином именуется начисление процентов по вкладу по истечении определенного периода времени (месяц или год). Касательно депозита, начисление средств осуществляется на размер вклада плюс процент, который был начислен за предыдущий период.

Выбор выгодного банковского вклада

С целью получения стабильного и высокого дохода клиенту стоит прибегнуть к срочным рублевым вкладам, если только он не планирует закрыть вклад досрочно. Исходя из реальных жизненных событий необходимо тщательно выбирать срок, на который клиент хочет разместить вклад. Однако стоит учитывать, что намного лучше, когда срок банковского вклада больше. Для клиентов, которым не страшен риск, подойдет банковский вклад с плавающей процентной ставкой. В данном случае человек будет получать относительно небольшой доход, однако есть вероятность значительного увеличения прибыли. Если же большая прибыль не является приоритетом, а существует необходимость снять денежные средства в любое время, тогда наиболее приемлемым для клиента будет вложение до «востребования». В некоторых случаях стоит воспользоваться банковскими вкладами в преддверие праздников. Данный вид вложений обычно обладает более выгодными условиями, чем обычные вклады по депозиту. В заключении можно сделать вывод, что одним из приоритетных методов инвестиций являются банковские вклады. Однако стать успешным инвестором человеку не грозит, пользуясь только данным видом капиталовложений. Необходимо рассматривать различные виды вкладов под проценты.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.