Какие бывают вклады в банках: Виды банковских вкладов под проценты для физических лиц

какие бывают вклады, чем отличаются

Какие существуют виды банковских вкладов (депозитов)? Банковские вклады (депозиты) можно разделить на два основных вида: это вклады до востребования и срочные вклады.

Виды банковских вкладов

Вклады до востребования

Вклады до востребования – это денежные средства, размещенные в банке, которые могут быть в любой момент востребованы назад.

За пользование деньгами, которые нужно будет вернуть без предварительного уведомления, банк устанавливает минимальную процентную ставку, обычно это 0,01% годовых. Банк имеет право по таким вкладам изменять ставку процентов в одностороннем порядке.

Клиенты депозитов открывают  депозиты до востребования для осуществления расчетов и совершения разных платежей (заработная плата, алименты, дивиденды, любые денежные переводы и прочее).

По вкладу до востребования можно снимать и пополнять деньги в любое время — он бессрочный.

Срочные вклады

Что касается срочных вкладов, то надо заметить, что некоторые ошибочно полагают, что эти вклады размещаются на короткий срок, поэтому они и срочные.

Срочные вклады называются так, потому что открываются вкладчиком в банке на определенный срок. Например, на месяц, полгода, год, они могут размещаться и на три года и на пять лет.

Клиент размещает свои деньги в банке на фиксированный период, за это банки платят ему повышенный процент. По срочным депозитам банки не имеют права менять процентные ставки по своему желанию.

Если вкладчику понадобились деньги, то он, конечно, может забрать их раньше установленного срока, но тогда он потеряет свой высокий процент, банк выплатит ему доход по ставке вклада до востребования.

Есть банки, которые предлагают срочные вклады на условиях сохранения процента при досрочном изъятии денег – это, несомненно, привлекательное предложение, ведь в случае форс-мажорной ситуации вкладчик раньше срока забрав деньги, сохранит свой повышенный процент.

При досрочном закрытии вклада, как правило, банки просят заранее предупреждать вкладчика об этом и заказывать деньги на определенный день. При вкладе до востребования деньги должны выдаваться по первому требованию.

Срочные вклады в свою очередь подразделяются на следующие вклады: сберегательные, накопительные и расчетные.

Сберегательные вклады

Сберегательные вклады нельзя пополнять и частично снимать средства, чаще всего проценты по таким депозитам самые высокие и начисляются в конце срока.

У Московского Кредитного Банка такой вклад называется «Сберегательный+», у Абсолют Банка носит название «Доходный», у Альфа-Банка – «Победа», Сбербанк предлагает сберегательный вклад под именем «Сохраняй». Все эти депозиты являются не пополняемыми и процент по ним самый высокий, по сравнению с другими вкладами.

Накопительные вклады

Накопительные вклады дают возможность пополнять вклад по мере необходимости, что позволяет вкладчику копить на какую-то покупку или просто ежемесячно откладывать с зарплаты свободные средства.

Банк может предлагать своим клиентам не один, а несколько накопительных депозитов.

 Они будут отличаться друг от друга сроком размещения, процентной ставкой, наличием капитализации или ее отсутствием, но всех их будет объединять возможность пополнения вклада.

Расчетные виды вкладов

Расчетные вклады их еще называют универсальными, позволяют расходовать часть средств до неснижаемого остатка, поэтому такие вклады относят к расходным. Если этот депозит можно еще и пополнять, то он будет расходно-пополняемым. То есть сначала снял деньги, потом по возможности их вернул, потом снова снял, не закрывая договор вклада.

По расчетным вкладам, чаще всего, процентная ставка ниже, чем у сберегательных и накопительных вкладов.

Специальные вклады

Выше представлена самая основная классификация вкладов, они могут еще различаться в зависимости от следующих факторов:

Еще существуют онлайн вклады, они открываются, пополняются и управляются дистанционно — через интернет.

Разновидностью банковского депозита является сберегательный сертификат, который бывает именным и на предъявителя. Сертификат является ценной бумагой, подтверждающей, что ее держатель является вкладчиком в данном банке и по истечении указанного срока получит назад свой вклад вместе с процентами.

Если вы хотите выгодно разместить свои деньги в банке, нужно не полениться и рассмотреть разные виды банковских вкладов. Тогда вы сможете выбрать для себя самый лучший депозит. А помогут в этом интернет -сервисы для подбора вкладов.

Удачных вкладов!
Нина Полонская

Банковские вклады (депозиты в банках) — что это такое и какие виды депозитных вкладов бывают + 4 этапа по расчету вклада

Здравствуйте, уважаемые читатели онлайн-журнала «RichPro.ru». Сегодня мы расскажем, что такое депозиты в банках и какие виды банковских вкладов (депозитов) существуют, а также приведем инструкцию, как можно самостоятельно рассчитать депозитный вклад.

Кстати, а вы видели сколько уже стоит доллар? Начните зарабатывать на разнице курсов валют здесь! или на криптовалютах (биткоине) тут!

Из данной статьи вы узнаете:

• Что такое депозит и для чего он нужен;
• Какие виды банковских вкладов самые популярные;
• Как правильно рассчитать доходность вклада и где выгодно положить деньги на депозит.

Также в конце публикации дадим ответы на часто задаваемые вопросы по данной теме.

О том, что такое банковский депозит, какие виды вкладов предлагают банки, как произвести расчет процентов по вкладу с помощью онлайн-калькулятора — читайте в данном выпуске

1. Что такое депозит или депозитный вклад в банке — обзор понятия банковского вклада простыми словами 💸

Получение пассивного дохода всегда являлось привлекательным методом зарабатывания денежных средств. Чтобы он был стабильным и постоянным, инвестиции должны быть надежными и прибыльными.

Можно вложить деньги в ценные бумаги, играть на бирже, сделать инвестиции в недвижимость. Все способы по-своему хорошие и обладают своими рисками, плюсами и минусами. Размещение денежных средств во вклады или депозиты является одним из способов сохранения и приумножения сбережений.

Термины «вклад» и «депозит» имеют одинаковую природу происхождения. Обычно термин «вклад» применяется к частным лицам, а термин «депозит» — к юридическим.

Банковский вклад (или банковский депозит) – это денежные средства, размещаемые в кредитной организации в конкретной сумме на определенный срок с целью получения дохода.

Возьмите на заметку! Депозит является более обобщенным понятием. Кроме денежных средств он включает в себя:

• инвестирование ценных бумаг;
• взносы в органы судебной структуры для обеспечения судебных производств;
• взносы в таможенные организации, чтобы обеспечить оплату таможенных пошлин;
• обеспечение участия в аукционах.

В контексте нашей статьи понятия «вклады» и «депозиты» будем считать синонимами.

Вклады несут в себе 2 (две) основные функции:

1. Они обеспечивают сохранность накоплений и сбережений.
2. Начисляемые по вкладам проценты являются стабильным доходом.

Валюта вкладов может быть национальная или иностранная. В настоящее время российский рубль не является стабильным, поэтому отмечается рост популярности долларовых вкладов или вкладов в евро.

Обратите внимание! Одним из надежных способов сохранения сбережений является их размещение в разных валютах.

Банковские вклады, при сравнении с другими способами инвестирования, обладают хорошими преимуществами.

Плюсы (+) банковских вкладов:

• Вклад гарантирует стабильный пассивный доход.
• Сделать вклад просто, для этого не требуются специальные знания. Его можно открыть, не выходя из дома, онлайн.
• Сумма вклада может быть небольшой.
• Банковские вклады застрахованы. Если сумма депозита не более застрахованной суммы можно не бояться ее потерять.

Главный недостаток (−) вкладов – низкий процент. Порой он не перекрывает уровень инфляции. Говорить о доходе можно только при наличии крупной суммы денежных средств.

Кроме того, при снятии вклада раньше обусловленного договором срока, процент начисления минимальный. Несмотря на это, крупные инвесторы предпочитают хранить некоторую часть собственных сбережений в виде банковских депозитов.

Имея на руках крупные накопления, надо суметь правильно их разместить, чтобы быть спокойным и уверенным в завтрашнем дне.

Далее разберем, какие виды банковских вкладов бывают

2. Основные виды банковских вкладов (депозитов) 📑

Банки, привлекая денежные средства клиентов и размещая их в последующем, зарабатывают собственную прибыль. Поэтому для них является важным постоянно расширять круг клиентов с собственными накоплениями. Кредитными организациями постоянно разрабатываются новые условия вкладов, совершенствуется механизм их открытия и действия.

Существует множество разнообразных депозитов, которые различны по суммам, срокам, условиям предоставления и начислению процентов.

Все вклады можно разделить на 4 основных вида. Рассмотрим подробнее каждый из них ниже.

Вид 1. Срочный вклад

Срочный депозит является наиболее востребованным и распространенным, обладает самыми разнообразными условиями.

Под срочным вкладом понимают инвестирование денежных средств в банк на определенный срок.

Доходный процент находится в зависимости от суммы и срока размещения средств. Он может быть в рамках  4-

Виды банковских вкладов — проценты и другие преимущества

Каждый клиент банка мечтает получить максимальную выгоду от вклада и задается вопросом оптимального вложения средств.

Перед тем, как выбрать депозитную программу, желательно разобраться в том, какие виды вкладов предлагают банки и чем они между собой отличаются. В этой статье мы рассмотрим особенности разных видов депозитов.

Согласно Гражданскому кодексу РФ банковские вклады делятся на две категории: «До востребования» и «Срочные».

До востребования

Счет «До востребования» фактически является расчетным счетом. Договор заключается на условиях возврата средств по первому требованию клиента. Он подходит вкладчикам, для которых основная цель состоит в сохранении средств, а не получении дохода.

Процентная ставка по такому депозиту минимальная и составляет 0,01-1 процент, что не перекрывает даже уровень инфляции. Вклады «До востребования» чаще всего открывают для отправки и получения денежных переводов, а также хранения средств, которые могут срочно понадобиться.

Срочные депозиты

Срочный депозит открывается на определенный срок, его рентабельность зависит от многих факторов и определяется видом депозита.

Сберегательный – классический вклад, который оформляется на фиксированный срок без возможности снятия и пополнения средств. По таким депозитам действует максимальная процентная ставка, которая зависит от срока размещения средств. Чем дольше деньги находятся в банке, тем выше ставка.

Сберегательный депозит подойдет клиентам, которые располагают свободными средствами и хотят получить от них максимальный доход.

Накопительный вклад позволяет вносить средства на банковский счет в течение срока действия договора. Часто размер процентной ставки по депозиту зависит от суммы, и при переходе в следующую суммовую градацию ставка увеличивается. Накопительные счета подойдут клиентам, не обладающим большой начальной суммой, но при этом желающим получить хороший доход. С помощью таких вкладов удобно копить деньги на отпуск или откладывать часть зарплаты.

Расчетные или универсальные депозиты дают возможность снимать средства со счета без потери процентов. Обычно банк устанавливает по такому депозиту неснижаемый остаток, и клиент имеет право снимать деньги до определенной суммы, не опасаясь потерять проценты.

На сегодняшний день банки предлагают множество вариаций подобных вкладов, а одним из самых актуальных остается расходно-пополняемый депозит с возможностью не только снятия, но и пополнения счета. Такой вклад позволяет его владельцу самостоятельно управлять счетом. В случае необходимости вкладчик имеет право снимать деньги в рамках неснижаемого остатка или пополнять счет, увеличивая сумму, получая в результате повышенную прибыль по депозиту.

Однако процентная ставка по управляемым вкладам ниже, чем по классическим программам, и это желательно учитывать, выбирая программу. С другой стороны, если клиент не уверен, что деньги ему срочно не понадобятся до окончания срока действия договора, то выгоднее выбрать вариант с возможностью частичного снятия, потому что в ином случае можно полностью потерять все проценты.

Вклады с капитализацией

Пользуются популярностью у клиентов и депозиты с капитализацией процентов. Данная функция договора может действовать на любом из вышеперечисленных вкладов, что позволяет значительно увеличить итоговую прибыль.

Капитализация – это присоединение начисленных процентов к основной сумме вклада. Бывает ежедневная, ежемесячная и ежеквартальная капитализация, но чаще всего встречается ежемесячная. Каждый месяц проценты увеличивают сумму вклада и в последующем периоде проценты начисляются на проценты.

Валютные депозиты

Отдельно можно выделить депозиты, которые открываются в иностранной валюте. Чаще всего банки работают с долларами США и евро, однако встречаются программы в валюте других стран (например, в японских йенах или швейцарских франках). На данный момент некоторые вкладчики предпочитают хранить сбережения в иностранной валюте, которая менее подвержена инфляции, чем российский рубль. Однако процентные ставки банков по таким вкладам на порядок ниже, чем по депозитам в рублях РФ.

Мультивалютный депозит позволяет в рамках одного договора отрыть счета в разной валюте (чаще всего в рублях РФ, долларах США и евро) и конвертировать средства из одной валюты в другую в зависимости от колебаний курса. Это позволяет уберечь средства от обесценивания и получить дополнительный доход за счет изменений курсов валют. Мультивалютный депозит подойдет для опытных вкладчиков, которые четко отслеживают динамику валютного рынка, и умело управляют своими счетами.

Другие виды

По своей потенциальной аудитории депозиты делятся на пенсионные, детские и студенческие, а в зависимости от цели – на ипотечные, благотворительные, инвестиционные и страховые.

Инвестиционный депозит – это комплексная программа, в рамках которой часть средств размещается на срочном депозите, а остальные деньги направляются на покупку акций паевых инвестиционных фондов (ПИФов). При этом возможности снимать средства со счета или пополнять вклад не предусмотрены, а проценты выплачиваются в конце срока. Процентная ставка по инвестиционным депозитам выше, чем по классическим программам. Однако под действие закона «О страховании вкладов» попадает только та часть денег, которая находится на депозите, а средства, вложенные в покупку ПИФов, остаются незащищенными.

Ипотечный вклад подойдет клиентам, которые хотят накопить средства на покупку недвижимости или увеличить имеющуюся сумму в то время, пока рассматривается кредитная заявка и подыскивается жилье. Преимущество такой программы в том, что вклад можно расторгнуть досрочно в случае внесения денег в качестве первого взноса по ипотеке в том же банке.

Страховой депозит открывается одновременно с заключением договора страхования жизни. Процентная ставка по таким продуктам значительно выше, чем по классическим программам, однако пополнять вклад или снимать средства со счета не разрешается, а максимальная сумма размещения обычно не превышает размер страховых взносов по накопительной системе страхования.

Отдельно хотелось бы выделить онлайн-вклады, которые открываются дистанционно – без личного обращения в банк. Все операции проводятся через интернет-банк, что позволяет клиентам не тратить время на посещение офиса.

Сберегательный сертификат – сочетает в себе возможности банковского депозита и ценной бумаги. Такой продукт Сбербанк предлагает по более высокой ставке, чем по остальным вкладам. Основным недостатком сертификата является отсутствие государственных гарантий возврата средств. Это объясняется тем, что сберегательный сертификат не застрахован в Агентстве по страхованию вкладов.

Виды банковских вкладов

Один из способов хранения больших сумм средств – открытие вклада в банке. Подобные действия снижают риск потери денег. Кроме того, благодаря процентным ставкам держатель вклада может заработать. Между тем, сегодня на рынке настолько много предложений, что рядовой клиент не всегда знает, какой депозит выбрать. В связи с этим следует разобраться, какие вклады бывают в банках.

Определение понятия

Многие граждане предпочитают хранить крупные суммы средств дома или в других безопасных местах, к которым они имеют доступ. Между тем, такой способ является весьма рискованным, поскольку:

1. Сбережения можно потерять вследствие мошеннических действий других граждан. Квартирные кражи стали довольно распространенным явлением в современном мире. Домушники в основном нацелены на получение средств, а не кражу техники (в последнем случае предметы необходимо продать, что связано с определенными трудностями). Опытные преступники знают привычки граждан и без проблем находят их тайники.
2. Средства могут быть уничтожены физически вследствие пожара, взрыва и других ЧП.
3. Инфляция постоянно снижает стоимость хранимых средств. В 2017 году в России наблюдалась инфляция на уровне 4%. Соответственно, средства, хранимые гражданами, «подешевели» на 4%.

Один из способов минимизировать эти риски – положить средства на хранение в банк. Для этого необходимо открыть вклад. Под вкладом подразумевается передача средств финансовому учреждению на хранение с условием их возвращения через определенное время (временной фактор используется не всегда) с начисленной процентной ставкой.

Для рядового гражданина вклад – это возможность сохранить себестоимость средств, а в некоторых случаях – заработать на их хранении. Банки благодаря вкладам повышают свою ликвидность, получают возможность выдавать займы и заниматься инвестированием. Соответственно, данный способ хранения средств является выгодным для обеих сторон.

Возможность открыть денежный вклад предоставляется почти всеми коммерческими банками, действующими на территории страны. Поэтому проблем с поиском финансового учреждения, которое приняло бы средства гражданина на хранение, возникнуть не должно. Это довольно популярная услуга. Разница заключается в видах депозитов, которые отличаются друг от друга как сроками и условиями хранения, так и процентными ставками. От конкретного вида напрямую зависит возможность заработка на хранении.

Преимущества и недостатки денежных вкладов

Вклад – пассивный источник дохода. Это главное преимущество депозитных программ. Клиенту не нужно предпринимать какие-либо дополнительные действия для заработка. Достаточно оформить депозитный договор и внести средства. По окончании срока действия бумаги гражданин получит свои средства с насчитанной процентной ставкой. Можно также выделить следующие сильные стороны подобных банковских услуг:

1. Простота в оформлении. В большинстве случаев оформить вклад можно в короткие сроки, предоставив только паспорт. Контролировать счета можно дистанционно (благодаря интернет-банкингу).
2. Обеспечение сохранности средств. Украсть средства из банка гораздо сложнее. Даже если это случится, финансовое учреждение обязуется компенсировать понесенные убытки. Существует риск банкротства банка, однако, если он участвует в системе страхования вкладов, государство возместит потерянные средства.
3. Минимальное влияние инфляционных процессов на себестоимость денег.

Вместе с тем необходимо также учесть и негативные стороны такого способа хранения средств:

1. Низкие процентные ставки. Большинство финансовых учреждений предлагают ставки выше уровня инфляции. Однако использовать депозиты в качестве способа заработка можно только в том случае, если гражданин готов вложить большие суммы средств.
2. Ограничения. После перечисления средств на счет в банке доступ к ним будет ограничен. В большинстве случаев получить проценты можно только после нескольких лет хранения средств.
3. Налогообложение. Если финансовое учреждение использует процентную ставку, которая превышает ставки рефинансирования, с полученных сумм будут взысканы налоги.

Однако нужно понимать, что плюсы и минусы депозитов относительны. Существует несколько видов вкладов, каждый из которых имеет как преимущества, так и недостатки. Поэтому следует детально рассмотреть виды депозитных программ, действующие в современных финансовых учреждениях.

Классификация депозитов

Существует несколько способов классификации банковских вкладов. Конкретный перечень зависит от критериев, на основании которых осуществляется деление. Разделить вклады на группы можно, основываясь на следующих признаках:

1. Сроки действия.
2. Целевая аудитория.
3. Цель открытия.

Также можно разделить вклады в зависимости от используемой валюты, способа открытия и т. д. Следует остановиться на наиболее распространенных способах классификации.

По срокам действия депозитных договоров

Одна из наиболее распространенных классификаций предусматривает использование сроков действия вкладов в качестве основного критерия для их деления. Если принимать во внимание этот параметр, можно выделить следующие виды вкладов:

1. До востребования. Характерной чертой подобных депозитных программ является отсутствие четко установленного срока действия договора. То есть гражданин может закрыть счет в любой момент. Удобная опция для лиц, которым временно необходимо обеспечить сохранность своих средств. Однако, поскольку конкретные сроки действия договора не предусмотрены, финансовое учреждение не может использовать средства в своих интересах. Поэтому на такие вклады распространяется формальная ставка, не превышающая 0,1% годовых.
2. Срочный вклад. В отличие от предыдущей программы, в данном случае заключаются депозитные договоры, в которых оговорены сроки действия вкладов и возможность их досрочного закрытия. Поскольку банк получает определенные гарантии сохранности средств на счету, он может пользоваться ими в своих интересах. Поэтому на такие продукты начисляется нормальная процентная ставка, размер которой напрямую зависит от конкретного финансового учреждения.

Срочные вклады – наиболее распространенный продукт из этой сферы. Однако данный вид депозитов также можно разделить на несколько подвидов. Соответственно, выделяют следующие виды срочных депозитов:

1. Сберегательные. Классический вид депозитов. Возможность снятия средств или пополнения счета отсутствует. Забрать деньги можно только после истечения срока действия договора.
2. Накопительные. Предусмотрена возможность частичного пополнения счета для увеличения суммы хранимых средств. Снимать деньги запрещено. Можно выделить также вклады с капитализацией, в которых процентная ставка не выплачивается клиенту, а вносится на депозитный счет, увеличивая количество хранимых средств и, соответственно, общий доход владельца денег.
3. Расчетные. Разрешено как снимать средства со счета, так и пополнять его. Как правило, допускается уменьшение суммы вклада до неснижаемого остатка. Полностью снять средства нельзя, в противном случае применяется формальная процентная ставка.

Финансовое учреждение не имеет права отказать клиенту в возвращении его средств, даже в случае со срочными вкладами. Поэтому возможность возвратить деньги есть всегда. Однако банк имеет право перерасчета процентной ставки, используя минимальный ее показатель (не превышающий 0,1%).

По целевой аудитории

Менее распространенная система классификации предусматривает разделение депозитов в зависимости от категорий лиц, которые могут ими воспользоваться. По этому критерию можно выделить следующие виды банковских вкладов:

1. Для простых граждан.
2. Для предпринимателей. Такие вклады предназначены для клиентов, зарегистрированных в качестве юридических лиц или индивидуальных предпринимателей. Особенностью депозитов является отсутствие возможности досрочного расторжения договора (если им не предусмотрено иное). Возвратить средства в случае банкротства финансового учреждения смогут только ИП. Для юридических лиц такая возможность не предусмотрена.

Вклады для физических лиц делятся на студенческие, пенсионные. Также выделяют депозиты для граждан младше 18 лет. Однако, поскольку до достижения совершеннолетия гражданин не может осуществлять финансовые операции, такие депозиты открываются родителями, опекунами, попечителями или родственниками. Когда ребенок достигнет определенного возраста, он сможет получить средства. Чаще всего подобные продукты используют с целью накопления средств на обучение в ВУЗе.

Целевые вклады

Еще один способ классификации вкладов – их разделение в зависимости от целей использования средств. Пользуясь этим критерием, можно выделить следующие депозитные программы:

1. Страховые вклады. Являются результатом сотрудничества между банком и страховой компанией. При оформлении открывается два счета, один из которых депозитный, второй – страховой. Соответственно, гражданин получает возможность не только заработать, но и застраховать свое здоровье.
2. Инвестиционные. Как и в предыдущем случае, во время оформления депозита открывается два счет. Базовый счет выступает в качестве обычного срочного депозита, средства, хранящиеся на дополнительном счету, используются банком на рынке ценных бумаг. Среди особенностей таких вкладов: высокий порог входа и отсутствие заранее определенной доходности. Вследствие действий банка клиент может получить большую прибыль (в несколько раз превышающую стандартные банковские ставки) либо остаться в убытке.
3. Благотворительные. Относительно новое понятие для отечественного рынка. В общих чертах такой вклад ничем не отличается от классических срочных депозитов. Разница заключается лишь в том, что часть начисляемой процентной ставки перечисляется благотворительным фондам. Обычно размер перечислений не превышает 1%.
4. Ипотечные. Используются гражданами, желающими оформить ипотеку. Позволяют накопить деньги на первоначальный взнос. Не допускается пролонгация и снятие средств. Пополнять вклад можно. Начисляемые проценты перечисляются на депозитный счет. После сбора необходимой суммы финансовое учреждение направляет средства на оплату первоначального платежа за недвижимость.

Наибольший доход можно получить при использовании инвестиционного вклада. Однако он связан с определенными рисками. Наименее выгодным является ипотечный депозит. Рекомендуется открывать подобные вклады в тех банках, в которых будет оформляться ипотека.

Другие виды депозитов

Различают также рублевые вклады, валютные и мультивалютные. В последнем случае допускается пополнение счета в нескольких валютах. В последнее время распространенными стали сезонные вклады, которые можно открыть только в определенное время года. Особенностью таких депозитов являются более выгодные условия. Распространение также получили индексируемые депозиты. Их главная черта – изменение процентной ставки в зависимости от текущего уровня инфляции.

Развитие технологий предоставило гражданам возможность открывать депозиты не выходя из дома. Это так называемые онлайн-вклады. Чтобы воспользоваться подобной программой, достаточно быть клиентом банка и иметь доступ к интернет-банкингу. Еще один вид депозитов – сберегательные сертификаты. Это ценные бумаги, выдающиеся лицам, вложившим деньги в банк. Чтобы получить средства достаточно представить сертификат в любом отделении финансового учреждения.

Таким образом, современные финансовые учреждения предлагают своим клиентам несколько видов договоров банковских вкладов. При выборе конкретного продукта необходимо ориентироваться на цели хранения средств. Разные виды депозитов отличаются друг от друга сроками, возможностью досрочного закрытия, целью накопления средств, процентными ставками. Существуют специальные предложения для студентов, пенсионеров, детей.

Что такое проценты по вкладам и как работает эта система

Многие привыкли вкладывать свои деньги в банки и при этом неплохо зарабатывать. Ведь система под названием проценты по вкладам дает возможность клиенту банка получать определенный доход от вложенной суммы через определенный промежуток времени.

Что такое проценты по вкладам в банке, как они работают и как выгоднее оформить свой вклад — читайте в нашей статье.

Как работают проценты по вкладам?

Перед тем как вложить деньги в банк, нужно разобраться, как работают проценты в банковской схеме. Все очень просто: Вы вкладываете деньги в банковское учреждение, чтобы получить определенный доход от вложенной Вами суммы. Доход получается в ходе финансовых операций и называется процентом по вкладу.

В зависимости от банка есть различные виды договоров, предусматривающих определенные проценты от вложенной суммы, период их зачисления на ваш счет, а также условия получения этого процента.

Следует обратить внимание на то, как работают проценты при вкладе иностранной валюты — ведь, как правило, они меньше на 10-15% от рубля и гривны.

Какие виды вкладов существуют?

Во всех банках существуют два вида вкладов по процентам: срочный вклад и вклад до востребования. Первый вид предполагает получение высоких процентов, но забрать Ваш вклад можно только тогда, когда закончится договор с банком. Второй вид вклада предусматривает получение более низких, чем в срочном вкладе, процентов, однако этот договор не имеет срока действия и вложенная сумма может быть возвращена клиенту при первом же запросе.

Как выбрать банк для собственного вклада?

Для того, чтобы выгодно вложить свои деньги и получить больший процент, мы предложим Вам алгоритм действия перед тем, как вы решите отдать свои деньги в банк под получение процентов.

Первым шагом, конечно же, будет проверка банка на надежность. Выбирайте проверенные банки, которые пользуются большой популярностью и имеют представителей в различных городах и регионах. И каким бы надежным Вам не казался банк, мы посоветуем Вам застраховать свой вклад. Система страхования вклада дает возможность возврата определенной суммы от вклада в случае того, если финансовое учреждение обанкротится. Как российское, так и украинское законодательство предусматривает страхование вкладов физических лиц.

Сейчас есть немало интернет-ресурсов, которые определяют рейтинг самых выгодных по вкладам банков, однако мы рекомендуем Вам заходить, прежде всего, на официальный сайт банка, где Вы решили вложить деньги. В разделе вкладов клиенту предоставляется не только информация о полученных от суммы процентах, но и подробно описываются и выставляются все условия соглашения между физическим лицом и финансовым учреждением. Внимательно читайте все условия, которые ставит перед Вами банк, чтобы по невнимательности не потерять выгодный доход.

Стоит ли оформлять вклад в режиме онлайн?

Современные технологии позволяют клиенту банка оформить свой вклад онлайн. Для этого достаточно иметь карточку банка, в который Вы решили поставить деньги, и быть зарегистрированным в системе онлайн банкинга. Однако напомним Вам, что существуют хакеры-мошенники, которые неоднократно наживались на онлайн операциях клиентов банков. Заходя на сайт, Вы указываете свой номер телефона, номер карты и все персональные данные, которые ставят под вопрос надежность и защищенность клиента от онлайн атак мошенников. Поэтому мы рекомендуем не лениться и заключать соглашение с банком только в официальном учреждении банка.

Какие вклады бывают в банках — FINFEX.ru

Один из способов хранения больших сумм средств – открытие вклада в банке. Подобные действия снижают риск потери денег. Кроме того, благодаря процентным ставкам держатель вклада может заработать. Между тем, сегодня на рынке настолько много предложений, что рядовой клиент не всегда знает, какой депозит выбрать. В связи с этим следует разобраться, какие вклады бывают в банках.

Содержание статьи

Определение понятия

Многие граждане предпочитают хранить крупные суммы средств дома или в других безопасных местах, к которым они имеют доступ. Между тем, такой способ является весьма рискованным, поскольку:

1. Сбережения можно потерять вследствие мошеннических действий других граждан. Квартирные кражи стали довольно распространенным явлением в современном мире. Домушники в основном нацелены на получение средств, а не кражу техники (в последнем случае предметы необходимо продать, что связано с определенными трудностями). Опытные преступники знают привычки граждан и без проблем находят их тайники.
2. Средства могут быть уничтожены физически вследствие пожара, взрыва и других ЧП.
3. Инфляция постоянно снижает стоимость хранимых средств. В 2017 году в России наблюдалась инфляция на уровне 4%. Соответственно, средства, хранимые гражданами, «подешевели» на 4%.

Один из способов минимизировать эти риски – положить средства на хранение в банк. Для этого необходимо открыть вклад. Под вкладом подразумевается передача средств финансовому учреждению на хранение с условием их возвращения через определенное время (временной фактор используется не всегда) с начисленной процентной ставкой.

Для рядового гражданина вклад – это возможность сохранить себестоимость средств, а в некоторых случаях – заработать на их хранении. Банки благодаря вкладам повышают свою ликвидность, получают возможность выдавать займы и заниматься инвестированием. Соответственно, данный способ хранения средств является выгодным для обеих сторон.

Возможность открыть денежный вклад предоставляется почти всеми коммерческими банками, действующими на территории страны. Поэтому проблем с поиском финансового учреждения, которое приняло бы средства гражданина на хранение, возникнуть не должно. Это довольно популярная услуга. Разница заключается в видах депозитов, которые отличаются друг от друга как сроками и условиями хранения, так и процентными ставками. От конкретного вида напрямую зависит возможность заработка на хранении.

Преимущества и недостатки денежных вкладов

Вклад – пассивный источник дохода. Это главное преимущество депозитных программ. Клиенту не нужно предпринимать какие-либо дополнительные действия для заработка. Достаточно оформить депозитный договор и внести средства. По окончании срока действия бумаги гражданин получит свои средства с насчитанной процентной ставкой. Можно также выделить следующие сильные стороны подобных банковских услуг:

1. Простота в оформлении. В большинстве случаев оформить вклад можно в короткие сроки, предоставив только паспорт. Контролировать счета можно дистанционно (благодаря интернет-банкингу).
2. Обеспечение сохранности средств. Украсть средства из банка гораздо сложнее. Даже если это случится, финансовое учреждение обязуется компенсировать понесенные убытки. Существует риск банкротства банка, однако, если он участвует в системе страхования вкладов, государство возместит потерянные средства.
3. Минимальное влияние инфляционных процессов на себестоимость денег.

Вместе с тем необходимо также учесть и негативные стороны такого способа хранения средств:

1. Низкие процентные ставки. Большинство финансовых учреждений предлагают ставки выше уровня инфляции. Однако использовать депозиты в качестве способа заработка можно только в том случае, если гражданин готов вложить большие суммы средств.
2. Ограничения. После перечисления средств на счет в банке доступ к ним будет ограничен. В большинстве случаев получить проценты можно только после нескольких лет хранения средств.
3. Налогообложение. Если финансовое учреждение использует процентную ставку, которая превышает ставки рефинансирования, с полученных сумм будут взысканы налоги.

Однако нужно понимать, что плюсы и минусы депозитов относительны. Существует несколько видов вкладов, каждый из которых имеет как преимущества, так и недостатки. Поэтому следует детально рассмотреть виды депозитных программ, действующие в современных финансовых учреждениях.

Классификация депозитов

Существует несколько способов классификации банковских вкладов. Конкретный перечень зависит от критериев, на основании которых осуществляется деление. Разделить вклады на группы можно, основываясь на следующих признаках:

1. Сроки действия.
2. Целевая аудитория.
3. Цель открытия.

Также можно разделить вклады в зависимости от используемой валюты, способа открытия и т. д. Следует остановиться на наиболее распространенных способах классификации.

По срокам действия депозитных договоров

Одна из наиболее распространенных классификаций предусматривает использование сроков действия вкладов в качестве основного критерия для их деления. Если принимать во внимание этот параметр, можно выделить следующие виды вкладов:

1. До востребования. Характерной чертой подобных депозитных программ является отсутствие четко установленного срока действия договора. То есть гражданин может закрыть счет в любой момент. Удобная опция для лиц, которым временно необходимо обеспечить сохранность своих средств. Однако, поскольку конкретные сроки действия договора не предусмотрены, финансовое учреждение не может использовать средства в своих интересах. Поэтому на такие вклады распространяется формальная ставка, не превышающая 0,1% годовых.
2. Срочный вклад. В отличие от предыдущей программы, в данном случае заключаются депозитные договоры, в которых оговорены сроки действия вкладов и возможность их досрочного закрытия. Поскольку банк получает определенные гарантии сохранности средств на счету, он может пользоваться ими в своих интересах. Поэтому на такие продукты начисляется нормальная процентная ставка, размер которой напрямую зависит от конкретного финансового учреждения.

Срочные вклады – наиболее распространенный продукт из этой сферы. Однако данный вид депозитов также можно разделить на несколько подвидов. Соответственно, выделяют следующие виды срочных депозитов:

1. Сберегательные. Классический вид депозитов. Возможность снятия средств или пополнения счета отсутствует. Забрать деньги можно только после истечения срока действия договора.
2. Накопительные. Предусмотрена возможность частичного пополнения счета для увеличения суммы хранимых средств. Снимать деньги запрещено. Можно выделить также вклады с капитализацией, в которых процентная ставка не выплачивается клиенту, а вносится на депозитный счет, увеличивая количество хранимых средств и, соответственно, общий доход владельца денег.
3. Расчетные. Разрешено как снимать средства со счета, так и пополнять его. Как правило, допускается уменьшение суммы вклада до неснижаемого остатка. Полностью снять средства нельзя, в противном случае применяется формальная процентная ставка.

Финансовое учреждение не имеет права отказать клиенту в возвращении его средств, даже в случае со срочными вкладами. Поэтому возможность возвратить деньги есть всегда. Однако банк имеет право перерасчета процентной ставки, используя минимальный ее показатель (не превышающий 0,1%).

По целевой аудитории

Менее распространенная система классификации предусматривает разделение депозитов в зависимости от категорий лиц, которые могут ими воспользоваться. По этому критерию можно выделить следующие виды банковских вкладов:

1. Для простых граждан.
2. Для предпринимателей. Такие вклады предназначены для клиентов, зарегистрированных в качестве юридических лиц или индивидуальных предпринимателей. Особенностью депозитов является отсутствие возможности досрочного расторжения договора (если им не предусмотрено иное). Возвратить средства в случае банкротства финансового учреждения смогут только ИП. Для юридических лиц такая возможность не предусмотрена.

Вклады для физических лиц делятся на студенческие, пенсионные. Также выделяют депозиты для граждан младше 18 лет. Однако, поскольку до достижения совершеннолетия гражданин не может осуществлять финансовые операции, такие депозиты открываются родителями, опекунами, попечителями или родственниками. Когда ребенок достигнет определенного возраста, он сможет получить средства. Чаще всего подобные продукты используют с целью накопления средств на обучение в ВУЗе.

Целевые вклады

Еще один способ классификации вкладов – их разделение в зависимости от целей использования средств. Пользуясь этим критерием, можно выделить следующие депозитные программы:

1. Страховые вклады. Являются результатом сотрудничества между банком и страховой компанией. При оформлении открывается два счета, один из которых депозитный, второй – страховой. Соответственно, гражданин получает возможность не только заработать, но и застраховать свое здоровье.
2. Инвестиционные. Как и в предыдущем случае, во время оформления депозита открывается два счет. Базовый счет выступает в качестве обычного срочного депозита, средства, хранящиеся на дополнительном счету, используются банком на рынке ценных бумаг. Среди особенностей таких вкладов: высокий порог входа и отсутствие заранее определенной доходности. Вследствие действий банка клиент может получить большую прибыль (в несколько раз превышающую стандартные банковские ставки) либо остаться в убытке.
3. Благотворительные. Относительно новое понятие для отечественного рынка. В общих чертах такой вклад ничем не отличается от классических срочных депозитов. Разница заключается лишь в том, что часть начисляемой процентной ставки перечисляется благотворительным фондам. Обычно размер перечислений не превышает 1%.
4. Ипотечные. Используются гражданами, желающими оформить ипотеку. Позволяют накопить деньги на первоначальный взнос. Не допускается пролонгация и снятие средств. Пополнять вклад можно. Начисляемые проценты перечисляются на депозитный счет. После сбора необходимой суммы финансовое учреждение направляет средства на оплату первоначального платежа за недвижимость.

Наибольший доход можно получить при использовании инвестиционного вклада. Однако он связан с определенными рисками. Наименее выгодным является ипотечный депозит. Рекомендуется открывать подобные вклады в тех банках, в которых будет оформляться ипотека.

Другие виды депозитов

Различают также рублевые вклады, валютные и мультивалютные. В последнем случае допускается пополнение счета в нескольких валютах. В последнее время распространенными стали сезонные вклады, которые можно открыть только в определенное время года. Особенностью таких депозитов являются более выгодные условия. Распространение также получили индексируемые депозиты. Их главная черта – изменение процентной ставки в зависимости от текущего уровня инфляции.

Развитие технологий предоставило гражданам возможность открывать депозиты не выходя из дома. Это так называемые онлайн-вклады. Чтобы воспользоваться подобной программой, достаточно быть клиентом банка и иметь доступ к интернет-банкингу. Еще один вид депозитов – сберегательные сертификаты. Это ценные бумаги, выдающиеся лицам, вложившим деньги в банк. Чтобы получить средства достаточно представить сертификат в любом отделении финансового учреждения.

Таким образом, современные финансовые учреждения предлагают своим клиентам несколько видов договоров банковских вкладов. При выборе конкретного продукта необходимо ориентироваться на цели хранения средств. Разные виды депозитов отличаются друг от друга сроками, возможностью досрочного закрытия, целью накопления средств, процентными ставками. Существуют специальные предложения для студентов, пенсионеров, детей.

банковских вкладов. Банки, осуществляющие кредитные и инвестиционные операции, используют

Банки, осуществляющие кредитные и инвестиционные операции, используют

денег своих клиентов с момента внесения денег в

Банк

до момента выдачи. Счета, которые они держат в

банка имеют кредитовые остатки и называются депозитами.

Депозиты являются сырьем для банковского дела и, таким образом, представляют собой ul-

— настоящий источник прибыльности и роста банка.Это уникальный предмет

на балансе банка, что четко отличает банк от других

типов коммерческих фирм.

открывает два основных типа счетов.

британских клиринговых банков для своих клиентов: расчетный счет и

депозитный счет. Некоторые банки предоставляют сберегательный счет. Это

Стоит отметить, что в последние годы банки стремились привлечь

аккаунтов даже довольно скромных частных лиц, несмотря на вероятные небольшие

размер вкладов физических лиц и высокие накладные расходы по обслуживанию —

таких счетов.Банки не платят своим клиентам проценты по

.

текущих счета, но предоставляют некоторые бесплатные услуги держателям

и выдать им чековые книжки. Учет оплаченных чеков, повторных кредитов —

полученных и результирующих остатков распечатываются на компьютере банка, а

отправлено заказчику. Крупные компании будут требовать отчетность ежедневно,

мелких частных клиентов обычно получают их каждые три или шесть месяцев.Если

счет становится овердрафтом, специальный знак кода предупреждает счет

, что его баланс дебетовый. В случае овердрафта банк взимает

надбавки. Деньги на депозитном счете доступны не мгновенно, но

можно отозвать после уведомления банка за семь дней. Банки платят

процентов по депозитным счетам. В течение многих лет эта ставка составляла 2%

ниже банковской ставки, но теперь банки устанавливают свои ставки на базовую ставку, которая составляет

зависит от ставок денежного рынка.

Наблюдается устойчивый отток средств на депозит

счетов, а также вне клиринговых банков в процентные

депозитов других финансовых организаций. Однако многие эксперты считают, что это

190

удивительно, что более половины всех клиринговых банковских депозитов все еще являются текущими ac-

считать вклады, по которым банки не выплачивают проценты, а фактически по которым

они часто взимают комиссию для покрытия расходов по обслуживанию счета.

В США существует три основных типа вкладов. Депозит до востребования —

аналогичны текущим счетам. Они более известны как

.

текущих счета, потому что они представляют собой суммы, находящиеся на балансе

клиент, которого банк обязуется немедленно сделать доступным

встречать чеки, выписанные против них, или, конечно, наличными через прилавок.

Они являются основным средством осуществления платежей.

Сберегательные вклады обычно вносятся небольшими суммами в долларах; они несут

относительно низкая процентная ставка, но может быть снята вкладчиком с помощью

мало или совсем без уведомления. Данные вклады предназначены для привлечения средств от cus-

.

человека, желающих отложить денежные средства в ожидании будущих расходов —

туров. Хотя их процентная стоимость выше, сберегательные депозиты обычно меньше

.

— дорого обходится банку в обработке или управлении.Сберегательная книжка и сберегательный вклад

сберегательных счетов в виде выписки — это основные типы сберегательных планов. Сберегательная книжка

сберегательных вкладов продаются физическим лицам мелкими номиналами —

тионов. Клиентам выдаются небольшие буклеты с текущими балансами

на счете, любые процентные доходы, депозиты и снятие средств. Обычно

сберегательная книжка должна быть представлена ​​вкладчиком кассиру банка для того, чтобы

делать депозиты или снимать.Выписка по сберегательным вкладам подтверждена

только через компьютерный ввод. Заказчик может ежемесячно получать компьютерную распечатку —

.

выходов, показывающих всю необходимую информацию.

Срочные вклады имеют фиксированный срок погашения и предлагают самую высокую процентную ставку

ставок, которые может заплатить банк. Срочные вклады можно разделить на необоротные

депозитных сертификатов (CD), которые обычно небольшие, потребительского типа

счетов и оборотные компакт-диски, которые могут быть проданы на открытом рынке

и покупаются в основном корпорациями.

Появились новые формы чековых вкладов (до востребования), в сумме

основные характеристики как вкладов до востребования, так и сберегательных вкладов. Эти транс-

Счета действий

включают оборотные приказы о снятии средств (СЕЙЧАС) и

услуги автоматического перевода (ATS). СЕЙЧАС могут быть переведены на

оплачивают счета, но также получают проценты, в то время как ATS является предварительно авторизованным платежом

услуга, по которой банк переводит средства из процентного ссуда —

ведет счет на текущий счет по мере необходимости для покрытия выписки по чекам —

десятка по заказу.Два относительно новых расчетных счета, деньги

Было предложено

счетов рыночных депозитов (MMDA) и Super NOWs.

MMDA, предназначенные для прямой конкуренции с высокодоходными акциями ac-

счета, предлагаемые взаимными фондами денежного рынка, и Super NOW могут

отражают преобладающие рыночные ставки по краткосрочным ликвидным средствам. Оба могут быть

оформляется чеком, автоматическим снятием или переводом по телефону, а

Количество разрешенных выводов из MMDA ограничено.MMDA

может принадлежать физическому лицу, коммерческой фирме или правительственному учреждению, но

Super NOW могут проводить только физические лица, правительства и лица, не являющиеся участниками

.

коммерческих организаций.

Каждый из различных типов вкладов имеет разную ставку —

процентов или уступить вкладчику. Как правило, чем дольше срок погашения

депозита, тем большую доходность должна быть предложена.Например, СЕЙЧАС

Депозиты

и MMDA подлежат немедленному снятию таможней

и, соответственно, их ставка предложения клиентам банка входит в число

самый низкий из всех вкладов. В отличие от оборотных компакт-дисков и депозитов на год

или дольше до погашения часто имеют процентные ставки выше на полный процентный пункт

или больше. Размер и предполагаемый риск предлагаемых банков также

играют важную роль в формировании процентных ставок по депозитам.

1. Почему депозиты так важны?

2. В чем преимущества и недостатки расчетного счета

с точки зрения клиента банка?

3. Каковы основные типы вкладов в США?

4. Почему вклады до востребования часто называют текущими счетами?

5. Что означают текущие счета в США и текущие счета в

Великобритания объединяет и чем они отличаются?

6.В чем разница между двумя основными формами сбережений de-

позиций в США?

7. Все ли депозиты, проданные американскими банками, приносят одинаковую доходность?

8. Какие факторы влияют на формирование процентов по вкладу

оценки?

Текст 3

Прочтите текст и определите проблему, обсуждаемую в тексте. Будьте готовы ответить на

вопросов приведены ниже.

Дата: 13.12.2015; просмотр: 383;

Сколько денег можно внести до того, как банк сообщит об этом? — Banks.org

Среднестатистическому человеку кажется, что внесение вкладов в свои сбережения или текущие счета будет рассматриваться как хорошая вещь. В конце концов, разве регулярный план сбережений не означает, что человек ответственно относится к своим деньгам и у него есть хороший план сбережений для своего будущего?

В большинстве случаев именно это и происходит.Миллионы людей регулярно вносят вклады в свои сбережения или текущие счета, чтобы оплачивать счета, накапливать свои сбережения для первоначального взноса за дом, готовиться к выходу на пенсию или просто откладывать на черный день.

Однако и правоохранительные органы, и IRS обнаружили, что в некоторых случаях лица, которые делают несколько вкладов, особенно крупных, на самом деле участвуют в какой-либо незаконной деятельности, включая отмывание денег, незаконную деятельность с наркотиками, уклонение от уплаты налогов и, возможно, даже терроризм.

Закон о банковской тайне и Патриотический закон

Закон о банковской тайне, также известный как Закон об отчетности о валютных и иностранных операциях) был принят Конгрессом несколько десятилетий назад в 1970 году. Закон о банковской тайне, призванный выявить тех, кто пытался уклоняться от уплаты налогов и / или участвовал в отмывании денег, был усилен Разделом III Патриотического закона. Закон о патриотизме был принят в 2002 году, вскоре после террористических атак 11 сентября.

Раздел III: Международный закон 2001 года о борьбе с отмыванием денег и финансовом противодействии терроризму, являющийся частью Патриотического закона, требует от банков и кредитных союзов сообщать в IRS о некоторых депозитах в течение 15 дней, заполнив форму 8300.Копия этой формы отправляется в Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN).

Какие депозиты регистрируются?

Когда банки сообщают о депозитах в IRS? Банки и кредитные союзы должны сообщать о депозите наличными в размере 10 000 долларов США или больше.

Кроме того, если две транзакции в течение 12-месячного периода кажутся связанными и их общая сумма превышает 10 000 долларов, о них необходимо сообщить. Если в течение 24 часов делается серия более мелких депозитов, и их общая сумма превышает 10 000 долларов США, IRS рассматривает транзакции, связанные друг с другом, и они также регистрируются.

Даже если депозиты не были сделаны в течение 24 часов, если у банка или кредитного союза есть законные основания подозревать, что физическое лицо делает регулярные депозиты, во избежание сообщения о нем, они должны сообщить о своих подозрениях.

Депозиты наличными в соответствии с определением IRS включают всю валюту и монеты, являющиеся законным платежным средством в Соединенных Штатах, а также законное платежное средство во всех других странах. Депозиты личных чеков не подпадают под действие Закона о банковской тайне, потому что эти типы чеков всегда можно отследить до счета лица, выписавшего чек.Только банковские тратты, денежные переводы и определенные типы чеков, такие как дорожные или кассовые чеки, подпадают под действие правил Закона о банковской тайне.

Форма IRS 8300

Какую информацию банки и кредитные союзы передают в IRS при заполнении формы 8300?

Банк или кредитный союз, заполнивший форму, перечислит свою собственную бизнес-информацию и предоставит личную информацию, такую ​​как имя и идентификационный номер налогоплательщика вкладчика.Если вклады были сделаны на общий счет и было несколько вкладчиков, банковское учреждение идентифицирует каждого вкладчика. В них также будет указана сумма (суммы), которые запустили форму 8300, а также формат депозита (ов) — были ли они внесены банковскими траттами, денежными переводами, дорожными или кассовыми чеками или комбинацией этих форматов.

Затем банк или кредитный союз отправит форму в IRS для проверки. Если банк или кредитный союз не подает форму 8300 вовремя, IRS наложит на них штраф.Таким образом, финансовые учреждения заинтересованы в том, чтобы заполнять формы в установленные сроки.

Сводка

Большинство людей не получают регулярно денежные переводы, банковские тратты и т. Д., Превышающие порог в 10 000 долларов. Единственные люди, которые могут иметь повод для беспокойства, — это те, кто занимается небольшим бизнесом. Если вы предвидите время, когда вы, возможно, получите достаточно средств, чтобы превысить $ 10 000 на депозитах, поговорите со своим банком, кредитным союзом или своим бухгалтером, чтобы определить лучший способ соблюдать правила, изложенные в Законе о банковской тайне и Законе о патриотизме.

Депозиты — Банковские депозиты в Индии

В первую очередь банки предлагают два вида депозитных счетов. Это вклады до востребования, такие как текущий / сберегательный счет, и срочные вклады, такие как фиксированные или повторяющиеся вклады. Когда вы открываете депозитный счет в банке, вы становитесь владельцем счета или вкладчиком.

Сберегательные счета используются для удовлетворения ежедневных потребностей в наличных деньгах. Например, у вас есть сберегательный счет в банке, в котором есть чековая книжка. Банк просит вас поддерживать минимальный баланс в размере 1000 рупий.Взамен банк выплачивает вам проценты по ставке 4% годовых.

Управлять сберегательным счетом можно также с помощью карты банкомата. Банки устанавливают ограничения на частоту и размер снятия средств через банкоматы.

Ставки по депозитам на сберегательном счете продолжают меняться в зависимости от пересмотра процентных ставок RBI. Банки предлагают более низкие процентные ставки по сберегательному счету по сравнению со срочными депозитами. Именно по этой причине инвесторы выбирают срочные депозитные счета.

Счет срочного депозита используется для хранения денег в течение фиксированного периода времени.Взамен банк выплачивает проценты по срочным депозитам. Однако вы не можете снимать свои деньги до истечения установленного срока.

Например, у вас есть фиксированный депозит (FD) в размере 10 000 рупий сроком на пять лет в банке. Взамен банк выплачивает вам проценты по ставке 10% годовых.

Почему мне нужно хранить вклады в банке?

В настоящее время ведение банковского счета стало нормой. Вам необходимо указать номер своего банковского счета в различных случаях; например, получение зарплаты от работодателя или субсидии от государства по схеме.

Существуют и другие причины для открытия депозитного счета:

• Легкий доступ к деньгам

  Лучше хранить деньги на банковском счете, чем класть их под матрас. Это гораздо более безопасный способ, и вы можете снимать свои деньги, когда вам это нужно. Фактически, вы даже можете перенести его на другую учетную запись, используя безопасный шлюз.

• Возврат на банковский счет

  Хранение денег в сейфе дома не вызывает никакого интереса.Если вы вместо этого внесете депозит на банковский счет, с ваших денег будут начисляться проценты. Однако такая сумма процентов неэффективна для противодействия инфляционному давлению в экономике.

• Прививает привычку экономить

  Ведение банковского счета, например регулярного депозита (RD), может помочь приучить к сбережениям. РД — это в основном инвестиционный инструмент, который позволяет инвесторам производить регулярные ежемесячные платежи и экономить деньги в долгосрочной перспективе.

Фиксированные депозиты (ФД): как они работают

Срочные депозиты уже давно являются проверенным методом накопления.Почти все банки в Индии имеют схемы фиксированных депозитов, доступные для своих клиентов. Подробнее о правилах и процедурах получения FD вы можете прочитать здесь.

Хотя ФД были обычным инвестиционным инструментом, вам нужно помнить о некоторых вещах, прежде чем переходить на один:

• Распространите свои инвестиции

  Если вы хотите инвестировать в ФД, не размещайте все свои инвестиции в одном банке. Вы должны знать, что банковские FD не так безопасны, как вы думаете. В случае дефолта банка вы будете иметь право на максимальную компенсацию в размере 5 лакх рупий от Корпорации по страхованию вкладов и кредитным гарантиям (DICGC) с 4 февраля 2020 года.Это происходит, даже если у вас есть депозиты на сумму более 1 лакха.
  
  Если у вас есть 5 лакхов для инвестирования, то держите FD в размере 1 лакха в пяти банках, а не 5 лакхов в одном банке.

• Досрочное снятие средств влечет штраф

  Вам необходимо знать, что FD включает в себя период блокировки, равный продолжительности инвестиции. Перед тем, как пойти на FD, проанализируйте свои потребности в доходах на горизонте. Если вы учредите FD на 5-летний срок, то банк не разрешит снятие средств до истечения 5-летнего срока.
  
  Если деньги понадобятся до наступления срока погашения, банк наложит штраф. Если штраф составляет 1%, вы можете потерять больше, чем заработали за время пребывания в должности.
  
  Таким образом, не рекомендуется разбивать ваши FD до наступления срока погашения.

• Заработанные проценты включаются в ваш доход

  FD не так эффективны с точки зрения налогообложения, как паевые инвестиционные фонды и акции. Проценты, полученные от FD, будут включены в ваш общий доход и облагаться налогом в соответствии с таблицей вашего дохода. Предположим, вы создали ФД на имя своего супруга.Деньги, потраченные на создание FD, не будут приносить налоги, но полученные проценты станут частью вашего дохода и будут облагаться налогом.

  Схема сбережений, связанных с акциями (ELSS), может быть эффективным с точки зрения налогообложения способом инвестирования и приумножения богатства. У него самый короткий период блокировки. Более того, он предлагает более высокую доходность, чем FD.

Периодические депозиты (RD): они для вас?

RD или периодические депозиты — это инвестиционный инструмент, который позволяет инвесторам производить регулярные ежемесячные платежи и экономить деньги в долгосрочной перспективе.Инвесторы могут выбрать срок депозита и минимальный ежемесячный платеж, который они хотят делать, в зависимости от их удобства. Схемы RD обычно более гибкие, чем схемы FD, и их обычно предпочитают те, кто хочет открыть счет с целью экономии денег и создания фонда на черный день.

Вот некоторые вещи, которые следует учитывать при выборе периодического депозита:

• Использовать РД для краткосрочных целей

  Регулярные депозиты — это идеальный продукт, который можно выбрать при планировании краткосрочных целей, которые вы хотите реализовать в следующие 1-3 года.Они могут включать в себя сбережения на первый взнос за ваш новый дом, оплату образования ваших детей, ремонт вашего дома, накопление на получение степени за рубежом и так далее.

• Знайте правила и штрафы

Периодические депозиты открыть очень легко. Большинство банков страны имеют такую ​​возможность. Но они идут с некоторыми скрытыми обвинениями. Например, если вы должны были снять сумму со счета RD до истечения срока полномочий, вам, возможно, придется заплатить определенные сборы.Перед тем, как создать учетную запись RD, важно знать эти правила, чтобы вы могли лучше подготовиться к будущему.

Кроме этих, существуют другие типы счетов, на которые вы можете внести свои деньги:

Расчетный счет

Текущий счет — это тип банковского счета, который позволяет пользователю выполнять значительно большее количество транзакций. Деньги на этом счете всегда доступны для немедленного доступа и обычно используются частными лицами, частными компаниями, государственными и частными компаниями, ассоциациями, трастами и т. Д.у которых есть причины совершать частые и крупные операции со своими банками.

Сберегательный счет

Сберегательный счет подобен банковскому хранилищу, в котором вы храните свои кровно заработанные деньги. В отличие от текущего счета, сберегательный счет не позволяет проводить неограниченное количество операций и не имеет возможности овердрафта. Существуют разные типы сберегательных счетов, которые могут быть открыты в зависимости от потребностей клиента:

• Обычный сберегательный счет: Это самый простой способ открыть.Такие счета не видят огромных транзакций и в основном являются виртуальным сейфом для хранения лишних денег.
• Сберегательный счет на основе заработной платы: Многие корпорации связываются с банками, чтобы помочь своим сотрудникам открыть счет для оплаты труда. Это помогает компании, так как задача выплаты ежемесячной заработной платы становится проще.
• Сберегательные счета для пожилых людей: Эти счета созданы исключительно для пенсионеров с дополнительными привилегиями и льготами.
• Сберегательные счета для детей и несовершеннолетних: Эти счета созданы исключительно для детей и несовершеннолетних под опекой своих родителей.
• Счета эксклюзивных льгот для женщин: Как следует из названия, этот счет предназначен исключительно для клиентов-женщин и предпринимателей. Это относительно новое предложение некоторых банков, которое дает дополнительные преимущества.
• Сберегательный счет с нулевым остатком: Сберегательный счет, на котором клиенту не требуется поддерживать минимальный баланс для сохранения работоспособности счета.
• Связанный сберегательный счет: Привязанный счет — это счет, который связан либо с данным текущим счетом, либо с текущим счетом (оборотный порядок вывода средств).
• Сберегательный счет почтового отделения: Это сберегательный счет, который можно открыть в почтовом отделении.

Депозитарные учреждения (также известные как банки)

Депозитарные учреждения (также известные как банки ), в которые входят коммерческие банки, ссудно-сберегательные и кредитные союзы, получают деньги от вкладчиков для предоставления ссуд заемщикам. Недепозитарные учреждения , такие как финансовые компании, полагаются на другие источники финансирования, такие как рынок коммерческих бумаг.Поскольку депозитарные учреждения получают средства от населения на хранение и являются основными источниками кредита и основными поставщиками платежной системы, эти учреждения более жестко регулируются, чем недепозитарные учреждения.

Депозитарные учреждения предоставляют 4 важных услуги для экономики:

1. они предоставляют услуги хранения и ликвидности;
2. они предоставляют платежную систему, состоящую из чеков и электронных переводов денежных средств;
3. они объединяют деньги многих вкладчиков и ссужают их людям и предприятиям; и
4. они инвестируют в ценные бумаги.

Услуги настолько важны в любой экономике, что в случае банкротства банков экономика страдает. Великая рецессия 2008 и 2009 годов подчеркнула первостепенное значение банков и почему правительства во всем мире поддерживали свои банки триллионами долларов.

Баланс банков

Банк получает деньги от депозитов своих клиентов и от комиссионных, которые он взимает за свои услуги, а также от займов у других банков или от продажи ценных бумаг на финансовых рынках.Деньги используются для выдачи ссуд и покупки ценных бумаг. Банк получает прибыль от разницы в процентных ставках по своим активам и выплатам по обязательствам, а также от банковских комиссий.

Чистая стоимость банка равна его банковскому капиталу , который равен совокупным активам за вычетом его общих обязательств.

Чистая стоимость ≡ Собственный капитал ≡ Банковский капитал = Всего активов — Всего обязательств

Активы банка — Использование средств

Большинство активов банков можно сгруппировать в 4 категории:

1. наличные,
2. ценные бумаги,
3. ссуды,
4. прочие активы, в том числе недвижимое имущество, такое как оборудование, здания, земля, а также залог, полученный от заемщиков, допустивших дефолт.

Большая часть активов банка представлена ​​ссудами, большая часть которых представлена ​​ценными бумагами, поскольку они являются основными источниками дохода для банка.

Наличные деньги , очевидно, являются активом для банка, но это дорогостоящий актив с точки зрения альтернативных издержек, поскольку он не приносит процентов — поэтому банки стараются минимизировать количество наличных денег, которые они хранят. Им необходимо иметь немного наличных для ведения бизнеса, в том числе для удовлетворения запросов на снятие средств и выполнения резервных требований, установленных Федеральной резервной системой для предотвращения банкротства.

До появления банкоматов или Федеральной резервной системы банки хранили почти всю свою наличность в своих хранилищах, и по этой причине она называется vault cash . В настоящее время наличные в сейфе также включают наличные деньги, хранящиеся на банковском счете в Федеральной резервной системе и в банкоматах банка. Наличные, хранящиеся в сейфах и банкоматах, позволяют банкам выдавать клиентам наличные в виде монет и валюты. Денежные средства, хранящиеся на его счете в Федеральной резервной системе, используются для оплаты чеков и электронных переводов денежных средств. Обязательные резервы — это сумма наличных денег, которая должна храниться по закону, и включает наличные деньги в хранилище и денежные средства, хранящиеся на банковском счете в Федеральной резервной системе, и равна проценту от обязательств банка.

Банки также держат ценных бумаг для получения дополнительной прибыли. В то время как банки в других странах могут владеть акциями, банки в Соединенных Штатах ограничены облигациями, большинство из которых являются казначейскими или муниципальными облигациями, хотя они также владели значительной долей ценных бумаг с ипотечным покрытием, которые способствовали Великой рецессии 2008-2009 годов.Банки также могут владеть корпоративными облигациями, но поскольку корпоративные облигации увеличивают свои резервные требования так же, как и ссуды, банки будут зарабатывать больше денег, ссужая корпорации, а не покупая их облигации. Поскольку государственные облигации могут быть быстро проданы на вторичных финансовых рынках для привлечения денежных средств, ценные бумаги также называются вторичными резервами .

Кредиты являются крупнейшими активами банков. Фактически, различные типы банков можно разделить на категории по типу кредитов, которые они предоставляют.Коммерческие банки специализируются на ссуде предприятиям, сберегательные и ссудные ссуды — на ипотеке, а кредитные союзы — на потребительских ссудах. Однако, поскольку рынок коммерческих бумаг предлагает многим крупным предприятиям более низкую стоимость средств, коммерческие банки начали расширять свои портфели за счет других видов ссуд, таких как ипотека и потребительские ссуды. Секьюритизация этих ссуд в ценные бумаги, обеспеченные активами, устранила риск их кредитного дефолта для банка и может быть легко продана на финансовых рынках, что делает их более ликвидными, чем базовые ссуды.

Ссуды можно разделить на следующие категории:

• коммерческие и промышленные ссуды (C&I), которые являются бизнес-ссудами
• ссуды на недвижимость
  • жилые
  • коммерческие
  • жилищный капитал
• потребительские ссуды
  • автокредиты
  • ссуды по кредитным картам
• межбанковские ссуды
• прочие виды

Обязательства — источники средств

Помимо собственного капитала, основным источником средств для банка являются депозиты и займы, при этом депозиты составляют большую долю от банковского пассивы.Депозиты считаются обязательством, потому что это деньги, которые должны быть перед клиентами.

Депозиты — это деньги, которые клиенты банка размещают в банке для хранения, оказания платежных услуг и получения процентов. Депозиты можно разделить на чековые или нетранзакционные.

Чековые депозиты и нетранзакционные депозиты

Чековые депозиты (также известные как транзакционные депозиты ) — это вклады, размещаемые на текущих счетах, которые позволяют вкладчикам снимать деньги по своему желанию, выписывать чеки и переводить средства в электронном виде на счет и со счета.Таким образом, чековые депозиты предоставляют услуги по хранению, бухгалтерскому учету и платежам, но не приносят или не приносят никаких процентов. Поскольку вкладчики могут получать больше процентов в другом месте и могут легко переводить деньги на свои текущие счета, когда это необходимо, они обычно хранят на своих текущих счетах только достаточно средств для поддержания объема ликвидности, необходимой им для оплаты счетов или в качестве источника наличных денег. Поскольку технологии сделали перевод средств быстрее и проще, чековые депозиты снизились в процентном отношении к обязательствам банка с более 40% в среднем в начале 1970-х годов до менее 10% сегодня.

Нетранзакционные депозиты — это депозиты на сберегательных и срочных депозитных счетах, снятие которых ограничено. Однако, поскольку нетранзакционные депозиты не предоставляют платежных услуг, основной выгодой для вкладчиков являются выплачиваемые ими проценты. Банки могут выплачивать более низкую процентную ставку по вкладам, поскольку средства, которые они хранят, гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов ( FDIC ) до определенного предела.

Несколько лет назад большинство сберегательных счетов сберегательных счетов сберегательных книжек , где каждая транзакция записывалась в сберегательную книжку клиента.В настоящее время транзакции регистрируются в электронном виде. Большинство сберегательных счетов имеют низкую процентную ставку, но позволяют вкладчику снимать средства по своему желанию. Однако, если вкладчик делает слишком много выводов в течение месяца, банк взимает комиссию за снятие средств сверх установленного лимита.

Банки также предлагают срочные вклады в виде депозитных сертификатов ( CD ) с указанным сроком и номинальной стоимостью, равной депонированной сумме. Вывод средств ограничен до наступления срока погашения CD.Процентная ставка по CD соизмерима с его сроком действия. Небольшой компакт-диск имеет основную сумму 100 000 долларов или меньше и, как правило, не подлежит обсуждению. Банк взимает комиссию с держателя компакт-диска за снятие денег до наступления срока платежа.

Крупные депозитные сертификаты имеют номинальную стоимость более 100 000 долларов и могут быть легко проданы на денежных рынках. Банки могут быстро получить средства, продавая большие компакт-диски на денежных рынках, в дополнение к продаже коммерческих бумаг и облигаций.

Займы

Большинство банков заимствуют на межбанковском рынке , известном как рынок федеральных фондов , так называемый, потому что деньги, как ссуды, так и взаймы, хранятся на банковских счетах в Федеральной резервной системе, называемой федеральным фонды .Банки с избыточными резервами ссужают деньги банкам с дефицитом резервов. Эти ссуды не имеют обеспечения, поэтому банки ссужают только те банки, которым они могут доверять. В большинстве случаев более мелкие банки имеют избыточные резервы для кредитования, в то время как крупные банки в крупных мегаполисах должны брать кредиты.

Банки также могут брать займы непосредственно у Федеральной резервной системы через ее дисконтное окно , если она не может получить ссуду в других банках. Однако это используется в крайнем случае, поскольку это указывает Федеральной резервной системе, что банк испытывает финансовый стресс.

Еще одним важным средством краткосрочного заимствования является договор обратного выкупа. Соглашение об обратной покупке (также известное как репо ) — это соглашение об обмене ценных бумаг, обычно в форме казначейских векселей, на средства, обычно на срок 1 день, после чего заемщик выкупает, или выкупает ценных бумаг. с процентами. Большинство операций репо осуществляется с корпорациями или финансовыми посредниками, такими как пенсионные фонды или страховые компании, у которых есть временный избыток денежных средств.

Федеральная резервная система также использует соглашения РЕПО для контроля денежной массы. Когда ФРС хочет увеличить денежную массу, она покупает казначейские облигации, а когда хочет ее уменьшить, она продает казначейские облигации.

FDIC: Когда банк терпит неудачу

Федеральная корпорация по страхованию вкладов — это независимое федеральное агентство, созданное в 1933 году с целью повышения общественного доверия и стабильности банковской системы страны.

На протяжении всей своей истории FDIC предоставляла клиентам банка быстрый доступ к их застрахованным депозитам всякий раз, когда банк или сберегательная ассоциация, застрахованные FDIC, терпели крах.

Ни один вкладчик никогда не терял ни цента застрахованных вкладов с момента FDIC была создана в 1933 году.

Официальный знак Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC), размещенный в каждом застрахованном банке и сберегательной ассоциации по всей стране, является символом доверия для американцев.

Клиенты знают, когда они видят знак FDIC, что они вернут все свои застрахованные депозиты в маловероятном случае. их застрахованный банк или сберегательная ассоциация обанкротятся.

Что такое банкротство банка?

Банкротство банка — это закрытие банка федеральным или государственным органом банковского регулирования.Как правило, банк закрывается, когда он не может выполнить свои обязательства перед вкладчиками и другими лицами. Эта брошюра посвящена банкротству «застрахованных банков». Термин «застрахованный банк» означает банк, застрахованный FDIC, включая банки, зарегистрированные федеральным правительством, а также большинство банков, учрежденных правительствами штатов. Застрахованный банк должен иметь официальный знак FDIC у каждого кассового окна.

Какова роль FDIC в банкротстве банка?

В случае банкротства банка FDIC действует в двух функциях.Во-первых, как страховщик вкладов банка, FDIC выплачивает страхование вкладчикам в пределах страхового лимита. Во-вторых, FDIC, как «Получатель» обанкротившегося банка, берет на себя задачу продажи / сбора активов обанкротившегося банка и погашения его долгов, включая требования по депозитам, превышающим застрахованный лимит.

Какова цель страхования вкладов FDIC?

FDIC защищает средства вкладчиков в маловероятном случае финансового краха их банка или сберегательного учреждения.Страхование вкладов FDIC покрывает остаток на счете каждого вкладчика в соотношении доллар к доллару в пределах страхового лимита, включая основную сумму и любые начисленные проценты до даты закрытия застрахованного банка.

Какова страховая сумма FDIC?

Стандартная страховая сумма составляет 250 000 долларов на вкладчика, на застрахованный банк для каждой категории собственности. Это включает основную сумму и начисленные проценты и относится ко всем вкладчикам застрахованного банка.

Вклады в отдельных отделениях застрахованного банка отдельно не страхуются.Вклады в одном застрахованном банке страхуются отдельно от вкладов в другом застрахованном банке.

Депозиты, находящиеся в разных формах собственности в одном банке, могут быть застрахованы отдельно. Таким образом, можно иметь вклады на сумму более 250 000 долларов в одном застрахованном банке и при этом быть полностью застрахованными. Для получения дополнительной информации о страховании вкладов см. Брошюру FDIC «Ваши застрахованные депозиты», доступ к которой можно получить по адресу https://www.fdic.gov/deposit/deposits/brochures/your-insured-deposits-english.html

Кого страхует FDIC?

Любое физическое или юридическое лицо может иметь страхование депозита FDIC. Вкладчик не обязательно должен быть гражданином или даже резидентом США. Страхование FDIC защищает только вкладчиков, хотя некоторые вкладчики также могут быть кредиторами или акционерами застрахованного банка.

Что покрывает страхование вкладов FDIC?

Страхование

FDIC покрывает депозиты, полученные в застрахованном банке. Типы депозитных продуктов включают чековые, СЕЙЧАС и сберегательные счета, депозитные счета денежного рынка (MMDA) и срочные вклады, такие как депозитные сертификаты (CD).

Какой источник финансирования используется FDIC для выплаты застрахованным вкладчикам обанкротившегося банка?

Фонд страхования депозитов FDIC состоит из премий, уже уплаченных застрахованными банками, и процентных доходов по его инвестиционному портфелю ценных бумаг Казначейства США. Никакие федеральные или государственные налоговые поступления не учитываются.

Как я получаю уведомление о закрытии банка?

FDIC уведомляет каждого вкладчика в письменной форме, используя адрес вкладчика, зарегистрированный в банке.Это уведомление отправляется по почте сразу после закрытия банка.

Когда обанкротившийся банк приобретается другим банком; принимающий банк также уведомляет вкладчиков. Это уведомление обычно отправляется по почте с первой выпиской из банка после предположения.

Также прилагаются все усилия для информирования общественности через средства массовой информации, городские собрания и объявления, размещенные в банке.

Да Банк: Депозиты в Да Банк застрахованы на сумму до 5 лакхов, но что делать владельцам зарплатных счетов?

Несмотря на то, что правительство ограничило снятие средств со счетов Yes в банке до 50 000 рупий в месяц, владельцы счетов должны знать, что депозиты в Yes Bank застрахованы DICGC на сумму до 5 лакхов.В бюджете на 2020 год было предложено увеличить страховое покрытие вкладов в запланированных банках с 1 миллиона рупий до 5 тысяч рупий Корпорацией по страхованию вкладов и кредитным гарантиям (DICGC). DICGC, дочерняя компания Резервного банка Индии (RBI), увеличила лимит страхования вкладов до 5 лакхов с 4 февраля 2020 года.

Это может быть причиной того, что RBI разрешает вкладчикам снимать до 5 лакхов рупий или общего баланса счета, в зависимости от того, что меньше, в случае особых обстоятельств или чрезвычайных ситуаций, даже если снятие средств для обычных требований ограничено 50000 рупий до 3 апреля 2020 года.

Какие вклады покрываются
DICGC покрывает все депозиты, такие как сберегательные, фиксированные, текущие, повторяющиеся и т. Д., За исключением следующих вкладов:
Депозиты правительств иностранных государств;
Депозиты центрального правительства / правительства штатов;
Межбанковские депозиты;
Депозиты Государственных земельных банков в Государственном кооперативном банке;
Любая сумма, причитающаяся на счет и депозит, полученный за пределами Индии

Любая сумма, которая была специально освобождена корпорацией с предварительного одобрения Резервного банка Индии.

Что делать, если у вас есть счета в разных отделениях одного и того же банка?
Страховая защита, предлагаемая DICGC, покрывает все счета одного вкладчика, открытые в одном или разных филиалах одного и того же банка, на сумму не более 5 лакхов.Следовательно, если у вас более одного счета в одном банке (даже если в разных филиалах), то вы также будете застрахованы всего на 5 лакхов.

Однако лимит страховой защиты вкладов применяется отдельно к депозитам в разных банках. Например, предположим, что у вас есть счета в банках A и B. Тогда каждый счет будет отдельно застрахован на сумму до 5 лакхов.

А как насчет совместных счетов?
Согласно RBI, как отдельные, так и совместные счета будут отдельно покрываться по схеме DICGC.
Пример: у вас есть сберегательный счет, которым управляете исключительно вы, а другой — совместно с вашим супругом, но оба они находятся в одном банке. В случае банкротства банка, то в таком случае оба счета будут застрахованы отдельно по схеме страхования вкладов.

Что делать, если у вас есть зарплатный счет в YES Bank?
Поскольку вы обычно получаете зарплату в конце месяца или в первый день следующего месяца, не паникуйте. Вместо этого в подобной ситуации вам следует поговорить со своим отделом кадров (HR) по вопросам, связанным с заработной платой, и немедленно перевести свой зарплатный счет в другой банк, чтобы будущие зарплаты не блокировались.

No related posts.