Можно ли материнский капитал взять на строительство дома: Материнский капитал разрешили использовать на строительство дома на садовом участке

Содержание

Как построить дом с использованием Материнского Капитала: список документов, общие вопросы

Вы стали счастливыми обладателями собственного земельного участка и планируете поставить дом для всей семьи на средства материнского капитала? С компанией Валдайский мастер – все возможно! Ответим на популярные вопросы о документах, порядке получения и опыте работы с сертификатом.

Оглавление:
1. Кто имеет право воспользоваться материнским сертификатом?
2. Какой дом можно поставить на материнский капитал?
3. Порядок получения средств на строительство
4. Список документов, предоставляемых в Пенсионный фонд
5. Строительство с использованием иных государственных программ

 

Кто имеет право воспользоваться материнским сертификатом?

С рождением второго ребенка жилищный вопрос вновь становится актуальным. Многие семейные пары задумываются об улучшении жилищных условий, так почему же не построить полноценный дом? Вы имеете право оформить материнский сертификат при рождении двух и более детей. Для получения целевой финансовой помощи от государства необходимо обратиться в Пенсионный Фонд по месту жительства. В соответствии с законодательством средства можно получить на:

  • Строительство дома из бруса
  • Оплату кредита, включая ипотеку, оформленные на строительство или приобретение жилья
  • Реконструкцию и строительство объекта ИЖС
  • Погашение кредитных обязательств и процентов (включая ипотеку), направленных на приобретение или строительство жилья
  • Ремонт старого дома, отделка дома или окончание строительства

Материнский сертификат — значительная помощь при строительстве дома или коттеджа под постоянное проживание! Компания Валдайский Мастер строит каркасные дома и дома из бруса под пмж по всей России: Тверь и Тверская область, Костроме и Костромской области, Владимире и Владимирской области, Рязани и Рязанской области, Белгороде и Белгородской области, Тамбове и Тамбовской области, Волгограде и Волгоградской области, Липецке, Великом Новгороде и Новгородской области, Санкт-Петербурге и Москве.

 

Какой дом можно поставить на материнский капитал?

Любой проект из каталога компании Валдайский Мастер можно построить на средства материнского сертификата:

Вы также можете воспользоваться своим проектом или сторонним проектом из интернета — мы с удовольствием расчитаем проект и предложим Вам лучшее решение для ПМЖ. Так же мы можем отделать и Ваш дом, построенный под усадку, или недостроенный.
Требования к строительству: в соответствии с законодательством, Вы можете построить жилой дом — что это значит? При выборе комплектации необходимо учесть, что здание будет построено под постоянное проживание, а земельный участок предназначаться для цели ИЖС — индивидуального жилого строительства.

 

Порядок получения средств на строительство:

При отсутствии земельного участка — его необходимо будет приобрести. Стоит отметить, что материнский капитал нельзя израсходовать под данные цели. Землю можно купить, оформить право пользования, наследования, арендовать.

Необходимо обратиться в Пенсионный фонд для оформления сертификата и по вопросам строительства: Вам выдадут перечень документов, необходимых для получения средств. Помните, подавать заявление следует по адресу прописки.

Заключение договора со строительной компанией. Работая с компанией Валдайский Мастер, Вы можете быть уверены в качестве работ, материалов собственного производства и оперативности строительства. После выбора проекта и согласования комплектации, мы подготовим для Вас договор, отвечающий требованиям Пенсионного фонда. Рекомендуем ознакомиться с популярными домами, подходящими под постоянное проживание:

Для подготовки документов менеджеру от Вас потребуются: сертификат, свидетельство на землю (кадастровый номер), паспортные данные и справка об увеличении материнского капитала. Свяжитесь со специалистами компании Валдайский Мастер: ответим на любые Ваши вопросы о строительстве на средства материнского капитала. Работаем на территории России от Мурманска до Сочи.

После чего необходимо написать заявление и подать документы в ПФ. При положительном решении выплата денежных средств происходит в течение 2 месяцев. После зачисления средств компания Валдайский Мастер приступает к выполнению работ, а на Ваш участок заедет бригада плотников с подготовленными материалами собственного производства.

Для выбора проекта рекомендуем ознакомиться с популярными домами, подходящими под постоянное проживание:

 

Список документов, предоставляемых в Пенсионный фонд:

  • Свидетельство о праве собственности, подтверждающее право владения землей, в котором прописывается, что участок используется под цели ИЖС
  • Материнский сертификат
  • Разрешение на начало строительства — оформляется в местных органах власти
  • Обязательство оформить дом по окончанию стройки на всю семью
  • Договор на выполнение подрядных работ от компании Валдайский Мастер
  • Информация о платежных реквизитах банка для перечисления средств материнского капитала
  • Свидетельства о рождении детей и паспорта родителей
  • Свидетельство о браке
  • Страховой номер — СНИЛС

Более подробный перечень документов предоставляется сотрудниками Пенсионного фонда по месту жительства. Подумайте о будущем семьи и детей, осуществите мечту о собственном доме с компанией Валдайский Мастер. Надежный и теплый каркасный коттедж или дом из бруса станет надежной крепостью в столь нестабильное время! 

 

Строительство с использованием иных государственных программ

Строительство на средства материнского капитала можно сочетать с любыми государственными программами

: молодая семья, программа помощи переселенцам, жилищные и военные сертификаты. Одна из особенностей получения материнского капитала — необходимо дождаться исполнения 3 лет Вашему ребенку. Но это не повод расстраиваться! Сертификатом можно воспользоваться при строительстве на кредитные средства, включая ипотечное кредитование. Представляем Вашему вниманию индивидуальный проект домов из бруса идеально подходящих под цели индивидуального жилого строительства:

Читайте актуальные новости на нашем сайте: материнский сертификат на дом из бруса. Преимущественные регионы строительства: Москва, Тверь, Ярославль, Кострома, Владимир, Казань, Петрозаводск, Тамбов, Брянск и другие регионы России и Белоруси. Получить подробную консультацию и

купить дом на материнский капитал Вы можете по телефону: 8-960-200-78-78 и по почте: [email protected] 

Сохранить статью:

Строительство с использованием материнского капитала

Использование материнского капитала на строительство дома. Привлечение средств материнского капитала на строительство.

В нашей компании Вы можете заказать строительство загородного дома с использованием средств материнского капитала. Порядок действий следующий:

1. Необходимо купить, взять в аренду, оформить право пользования или право наследства на земельный участок. Это важно, потому что средства материнского капитала не могут быть направлены на покупку участка, а только на непосредственное строительство жилого дома.

Объясняется это тем, что на пустом участке нельзя жить, и, следовательно, его покупка не будет являться улучшением жилищных условий, как того требует закон.

2. В офисе нашей компании мы с Вами заключаем Договор на строительство дома. Обращаем Ваше внимание, что средства материнского капитала выделяются только на строительство жилого дома (ИЖС).

3. В отделении Пенсионного фонда по месту жительства или месту нахождения Вы пишете заявление о направлении средств (части средств) материнского капитала на строительство жилого дома (бланк заявления выдается в отделении Пенсионного фонда). Помимо заявления необходимо предоставить следующий перечень документов:

* Разрешение на строительство;

* Договор подряда на строительство дома;

* Копию документа о праве на земельный участок;

* Сертификат на материнский капитал или его дубликат;

* Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования лица, получившего сертификат;

* Документы, удостоверяющие личность, место жительства (пребывания) лица, получившего сертификат;

* Обязательство оформить дом в собственность на всех членов семьи по окончании строительства.

Средства материнского капитала можно направить на приобретение частного дома, осуществляемое владельцем сертификата или его супругом, при этом дополнительно необходимо представить свидетельство о браке.

ПФ в течение 30 календарных дней рассматривает ваше заявление и выносит свою резолюцию об удовлетворении (или отказе) заявления о распоряжении средств мат. капитала.

С момента получения положительного ответа, мы можем начинать строительство, если сумма материнского капитала покрывает стоимость работ по Договору.

Если стоимость Договора больше средств материнского капитала, то вы вносите авансовый платеж в размере 30% или в размере разницы между суммой по договору и материнским капиталом.

Важно: С 2019 года разрешено использование средств материнского капитала на оплату строительства жилого помещения на садовых (в прошлом — дачных) земельных участках.

Трудное счастье: как получить ипотеку на загородный дом

https://realty.ria.ru/20200608/1572632377.html

Трудное счастье: как получить ипотеку на загородный дом

Трудное счастье: как получить ипотеку на загородный дом

Покупатели городских новостроек успешно осваивают получение ипотеки буквально в два клика, а вот тем, кто приобретает загородный дом, сложнее. На резко ставшую… Недвижимость РИА Новости, 08.06.2020

2020-06-08T15:49

2020-06-08T15:49

2020-06-08T16:02

материнский капитал

банки

сбербанк россии

втб

россельхозбанк

ипотека

загородная недвижимость

жилье

f.a.q. — полезное

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn24.img.ria.ru/images/realty/40321/39/403213903_0:0:3072:1728_1920x0_80_0_0_76ccdcbfbe5d97ef015fb50d505b1174.jpg

Покупатели городских новостроек успешно осваивают получение ипотеки буквально в два клика, а вот тем, кто приобретает загородный дом, сложнее.

На резко ставшую востребованной загородную недвижимость все еще сложнее получить кредит, хотя в стране действует программа льготной сельской ипотеки со ставками того самого «европейского уровня» – от 0,1%. Эксперты рассказали читателям сайта «РИА Недвижимость», какие объекты можно приобрести на этих условиях, что предлагают банки тем, кто не вписался в льготную программу и какие требования есть для заемщиков. Материал подготовлен при участии экспертов Россельхозбанка, Сбербанка, банка «Дом.РФ», банка ВТБ, руководителя направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антона Красильникова, директора по маркетингу «Доброград девелопмент» Анны Комаровой и заместителя руководителя ипотечного департамента компании «Этажи» Татьяны Решетниковой.

https://realty.ria.ru/20200428/1570680412.html

https://realty.ria.ru/20200413/1569869286.html

https://realty.ria.ru/20200311/1568414734.html

https://realty.ria.ru/20200303/1567942942.html

https://realty.ria. ru/20180402/1517750506.html

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn23.img.ria.ru/images/realty/40321/39/403213903_0:0:2732:2048_1920x0_80_0_0_010ccdccb538ba69cd21fd193628c5ce.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected] ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

материнский капитал, банки, сбербанк россии, втб, россельхозбанк, ипотека, загородная недвижимость, жилье, f.a.q. — полезное

Взять ипотеку под материнский капитал в банке ВТБ – условия 2020 года

Вы можете использовать материнский (семейный) капитал (МСК) в ипотечном кредитовании:

  • для формирования первоначального взноса или
  • досрочного (частичное или полное) погашения

Как воспользоваться программой?

  • Сформировать первоначальный взнос

    Варианты формирования:

    • сумма собственных средств и средств МСК должны составлять не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья
    • сумма средств МСК составляет не менее 10% от стоимости жилья (собственные средства не участвуют в формировании первоначального взноса)

    Для использования материнского капитала в качестве первоначального взноса проинформируйте банк о наличии сертификата на материнский (семейный) капитал при подаче заявки на ипотечный кредит и намерении его использования в качестве первоначального взноса, а также оформите заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала и приложите его в пакет документов для рассмотрения заявки на кредит и справку о размере (оставшейся части) МСК. В заявлении указать цель использования средств МСК «Уплата первоначального взноса при получении кредита на приобретение жилья (строительство жилья)».

    Размер первоначального взноса
    (собственные средства (при наличии) и средства МСК)
    Надбавка к базовой ставке
    от 15%0%
    от 10% до 15%0,5%
  • Увеличить сумму кредита до 100%

    Вы можете получить до 100% кредитных средств от стоимости приобретаемого жилья, увеличив сумму кредита на сумму средств МСК. При расчёте, средства МСК должны составлять не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья.

    После выдачи кредитных денежных средств в размере 100%, необходимо будет использовать материнский (семейный) капитал для частичного погашения кредита. После погашения кредита средствами МСК сумма кредита должна составлять не более 90% от стоимости приобретённого жилья.

    Для увеличения суммы кредита на сумму средств МСК, проинформируйте банк о наличии сертификата на материнский (семейный) капитал при подаче заявки на ипотечный кредит и намерении его использования в качестве увеличения суммы кредита, а также оформите заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала и приложите его в пакет документов для рассмотрения заявки на кредит и справку о размере (оставшейся части) МСК. В заявлении указать цель использования средств МСК «Погашение основного долга и уплату процентов по кредиту на приобретение жилья (строительство жилья)».

    Размер кредита от стоимости жилья
    (после частичного погашения кредита средствами МСК)
    Надбавка к базовой ставке
    до 85%0%
    от 85% до 90%0,5%
  • Погасить (частично или полностью) действующий кредит

    Если вы будете использовать материнский капитал для частичного погашения уже действующего ипотечного кредита, обратитесь в банк с заявлением о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала, указав цель использования средств «Погашение основного долга и уплату процентов по кредиту на приобретение жилья (строительство жилья)».

Заявление, которое необходимо оформить в целях получения средств материнского капитала:

Если у вас есть права на средства МСК, но при этом сертификат и справку о размере МСК вы не получали, банк самостоятельно обратится в Пенсионный фонд Российской Федерации по вопросам подтверждения наличия средств МСК и их перечисления.

При использовании материнского капитала оформление кредита по программе «Победа над формальностями» не предусмотрено.

Обменяем материнский капитал на дом!!!

Обменяем материнский капитал на дом!!!

Хотите собственное жильё уже сегодня?

Компания «МастерХаус» предлагает Вам – собственный дом!

Выбирайте: Каркасные дома, Дома из бруса или Щитовые дома.

Мы обменяем ваш сертификат материнского капитала на дом! Уже через пару месяцев вы будет жить в собственном деревянном доме!

Постройка деревянного дома с привлечением материала капитала

Строительная компания «МастерХаус» занимается деревянным домостроением. Мы проектируем и строим деревянные дома по различным технологиям – каркасной, брусовой , щитовой — с привлечением семейного капитала. Все готовые проекты домов представлены в каталоге на сайте компании.

Как обменять сертификат на дом?

Разрешается использовать денежные средства государственной поддержки многодетным семьям на строительство дома только после исполнения младшему ребенку 3 лет.

Этапы использования материнского капитала для строительства дома:

  • Приобретаем землю под строительство дома.
  • В каталоге строительной компании «Мастер Хаус» выбираем понравившийся проект. Наши специалисты разрабатывают индивидуальный проект дома с учетом всех Ваших требований и предпочтений.
  • Подаем заявление в пенсионный фонд по месту жительства на выделение денежных средств из государственной поддержки (материнский капитал) на улучшение жилищных условий (возведение дома).

    К заявлению прикладываем копии документов:
    Право владения землей или ее аренды.
    Разрешение на строительство дома.
    Договор со строительной компанией «Мастер Хаус». В договоре обязательно указываем итоговую цену и наличие утвержденного проекта.
    Обязательство об оформлении в общую собственность всех членов семьи после окончания строительства.

  • Ждем рассмотрения пакета документов Пенсионным фондом. После рассмотрения фонд выдает разрешение либо отказ на возведение дома.
  • В случае получения разрешения от фонда, денежные средства поступают напрямую на счет, предоставленный нашей строительной компанией «МастерХаус».
  • Бригада «Мастер Хаус» возводит дом, по утвержденному проекту. Готовый дом сдаем в точно оговоренные по договору сроки.
  • Наступил счастливый момент – вручение ключей от Вашего дома! Составляем и подписываем акт приемки.

Дополнительную информацию о возможности обменять сертификат материнского капитала на дом можно получить в компании «МастерХаус».

Остались вопросы? Позвоните нашим менеджерам по телефону +7(495) 989-21-03!

Возврат к списку

Строительство дома с использованием материнского капитала | КРАПАН

Сложно найти семью, особенно с маленькими детьми, в которой были бы все довольны своими жилищными условиями. Для того чтобы обеспечить семьи жильем и оказать достойную материальную помощь, было принято решение о выдаче материнского капитала.

Материнский капиталв последние несколько лет дал шанс многим семьям получить свое собственное жилье, получить полноценное образование, обеспечить достойную старость матери. Как показывает статистика, чаще всего эти средства направляются на приобретение или строительство жилой недвижимости. Естественно, материнский капитал может быть использован как угодно, вплоть до того, что он может быть обналичен (это противозаконно, но существует масса полулегальных компаний, которые предоставляют подобную услугу), но улучшение жилищных условий – это наиболее приемлемый вариант рационально вложить средства.

Как правильно использовать материнский капитал?

Право использовать материнский капитал наступает после того, как ребенку, рождение которого дало право получения этих средств, исполняется три года. Если вопрос расширения жилплощади принят в сторону строительства собственного дома, то процедура оговорена достаточно четко. Важно понимать, что нарушение процедуры может привести не только к отказу выплат материнского капитала, но и к возбуждению административного или уголовного делопроизводства. Она состоит из

  1. Покупка, аренда или оформление права наследования (пользования) земельным участком. Момент очень важный тем, что средства материнского капитала не используются для приобретения участка, а только на строительство жилья. Причина подобного ограничения достаточно проста – на участке без жилья жить нельзя, а значит, приобретение участка никак не связано с улучшением условий проживания;
  2. Выбор между строительной компанией и самостоятельным строительством. Каждый из вариантов имеет свои достоинства и недостатки, и зависит только от желания семьи. Достаточно часто вариант строительства дома своими силами выбирают те семьи, которые уверены в своих силах и имеют достаточно времени, чтобы заниматься строительными работами;
  3. Подача заявления о направлении материнского капитала на строительство в соответствующие службы Пенсионного фонда. При этом необходимо подать не только заявление, но и пакет документов (копии разрешения на строительство, договора с подрядной организацией, документов на владение земельным участком подтверждение того, что дом является общей собственностью всех членов семьи). В случае строительства своими силами документы те же, но без договора с подрядной организацией;
  4. Принятие решения компетентными органами Пенсионного занимает месяц, по истечении которого выносится решение об удовлетворении заявления или отказе. Отказ Пенсионного фонда в выдаче средств на строительство дома может быть в нескольких случаях: родители лишены или ограничены в правах, сведения, предоставленные в ПФ, недостоверны, документы не собраны в необходимом объеме, против ребенка (детей) совершены преступления;
  5. Если заявление удовлетворено, то производится перечисление средств на проведение строительных работ и приобретение строительных материалов. В случае сотрудничества с подрядчиком необходимая сумма переводится на его счет, а при самостоятельном строительстве сразу выплачивается половина общей суммы, а вторая – через 6 месяцев после начала строительства в случае доказательства проведения строительных работ. Если во время строительства своими силами привлекаются сторонние специалисты, то необходимо документальное подтверждение, иначе они оплачены не будут.

Особенности использования материнского капитала на строительство дома

Достаточно часто возникают ситуации, когда времени ждать трехлетия ребенка просто нет. В таком случае можно строить дом на собственные средства, сохраняя все документы, которые подтверждают оплату материалов или услуг, а по исполнении ребенку трех лет подать их в Пенсионный фонд, компенсирующий все затраты. Многие семьи принимают решение взять кредит на строительство и оплатить его из средств, Не стоит забывать о том, что материнский капитал запрещено использовать для строительства дачи, т. к. статус дачного участка несколько отличается от участков, предназначенных для строительства индивидуальных жилых построек.

Материнский капитал может быть использован не только на строительство дома, но и на реконструкцию дома или квартиры. Это направление использования достаточно противоречиво, так как в законе это запрещено, но при условии увеличения жилой площади – это допустимо.

Строительство дома с использованием материнского капитала. | Компания «Кострома Терем»

Ваша семья уже довольно большая, а собственного жилья до сих пор нет? Компания «Кострома Терем» поможет Вам построить собственный уютный дом из бруса за счет средств материнского капитала.

Для начала вам необходимо определиться с земельным участком под строительство. Участок можно взять в аренду или приобрести его на собственные средства, так как «семейный» капитал, к сожалению, не может быть использован на покупку земли.

Когда вы решите вопрос с участком вам нужно только выбрать один из наших готовых проектов, либо прислать нам свой собственный проект и мы подготовим для вас индивидуальное решение. Если вам сложно определиться с выбором самостоятельно вы всегда можете обратиться за помощью к нам. Наши сотрудники с удовольствием помогут вам с выбором и ответят на ваши вопросы.

Далее, после выбора проекта вам необходимо обратиться в Пенсионный фонд по месту жительства или пребывания, и подать заявление о направлении материнского капитала на строительство дома и предоставить пакет необходимых документов:

  1. Оригинал разрешения на строительство, которое нужно получить в органах местного самоуправления;
  2. Оригинал договора на строительство, который мы подготовили для вас;
  3. Нотариально удостоверенное обязательство лица, на которое выдано разрешение на строительство, оформить построенный на средства материнского капитала дом в общую собственность детей, лица, получившего сертификат, и его супруга в течение 6 месяцев с момента его ввода в эксплуатацию;
  4. Оригинал документа о праве на участок;
  5. Паспорт, сертификат на материнский капитал, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

В течение месяца Пенсионный фонд рассматривает Ваше заявление и уведомляет о результатах рассмотрения. В случае положительного ответа, Пенсионный фонд переводит деньги подрядной организации в полном объеме в течение следующего месяца, и начинается строительство вашего долгожданного дома.

Если у вас остались вопросы, и вы желаете узнать более подробно: как построить свой дом на материнский капитал, обращайтесь к нам по телефонам: 8(910)922-55-25, 8(910)373-18-80 или по электронной почте [email protected] и мы обязательно поможем Вам!

Материнский (семейный) капитал

Материнский (семейный) капитал — способ государственной поддержки российских семей, в которых родился или усыновлен второй, третий и более детей в период с 2007 по 2021 год, при условии, что эти права не передаются при рождении (усыновлении) второй ребенок.

С 1 января 2020 года материнский (семейный) капитал составляет 466 617 рублей.

Вы должны знать, что:

  • Право на получение материнского (семейного) капитала дается однократно;
  • Материнский (семейный) капитал подлежит ежегодной индексации государством, при изменении его размера не требуется замена свидетельства;
  • Срок для получения свидетельства о материнском (семейном) капитале в ПФР после рождения (усыновления) второго, третьего и более детей не ограничен;
  • Заявление об использовании средств (части средств) материнского капитала может быть подано в любое время по истечении трех лет со дня рождения (усыновления) второго, третьего и более ребенка.Если планируется израсходовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотечной ссуде, выплаты основного долга или процентов по ипотечной ссуде, то капитал может быть использован в любое время после рождения или усыновления ребенка, рождение (усыновление) которого дает право получить сертификат;
  • Материнский (семейный) капитал освобожден от налога на прибыль;
  • Свидетельство недействительно в случае смерти его владельца, лишения владельцем родительских прав в отношении ребенка, рождение или усыновление которого дает право на получение материнского капитала, совершения владельцем умышленного преступления против него. ребенок (дети), квалифицированный как преступление против личности, и прекращенное усыновление ребенка, давшее право на материнский капитал, или при полном использовании средств материнского (семейного) капитала;
  • Материнский капитал можно получить только банковским переводом.Любое обналичивание этих средств является незаконным. Владелец сертификата материнского капитала, согласившийся на обналичивание, совершает уголовное преступление и может быть признан соучастником в нецелевом использовании государственных средств.

Материнский (семейный) капитал можно потратить на:

декретный отпуск почти помешал этой паре получить ипотеку: вот что вам нужно знать

Для многих семей покупка дома и рождение ребенка — две большие мечты, внесенные в жизненный список дел.

Однако сочетание этих двух захватывающих событий, происходящих примерно в одно время, может вызвать проблемы.Если вы беременны или молодая мама пытается претендовать на получение ипотеки, есть вероятность, что уход по беременности и родам может помешать вам получить одобрение на получение ссуды или покупку дома.

Кроме того, получение отпуска по отцовству или любого другого вида отпуска, включая инвалидность, может повлиять на то, сможете ли вы купить новый дом. Вот что вам нужно знать о листьях и кредиторах.

История одной женщины

Женщина из Мичигана, которую мы назовем Джейн (имя изменено, поскольку она просила сохранить анонимность), рассказывает историю своего ипотечного кредита, когда она была беременна и собиралась уйти в декретный отпуск.Хотя ситуация с Джейн в конце концов разрешилась, будущая мама подверглась большому стрессу со стороны своего ипотечного кредитора в последние месяцы беременности.

Здесь Джейн рассказывает свою историю трехлетней давности, когда они с мужем собирались купить свой первый дом:

« Я обратился в ипотечную компанию, и мы прошли предварительный отбор, основанный на доходах и кредитных факторах. В январе я сказал нашему ипотечному представителю, что в июле мы ждем ребенка.

После просмотра многих домов и нескольких предложений в мае мы наконец получили принятое предложение. Рынок жилья был намного более конкурентным, чем мы думали, и потребовалось время, чтобы найти дом. Нам сказали, что процесс (одобрения ипотеки) должен занять около 30 дней, если мы постараемся быстро предоставить андеррайтерам необходимые документы.

Мой ипотечный представитель несколько раз говорил мне: «Надейся, что у тебя не будет этого ребенка». Он утверждал, что в противном случае они не могли бы закрыть дом, так как я была бы в декретном отпуске и не могла бы проверить мои данные. доход. Это вызвало у меня невероятное беспокойство, поскольку задержки в нашем процессе (ремонт продавцом, аттестация и переоценка) были полностью вне моего контроля.

Я кормилец. Сумма предварительного одобрения ипотеки в значительной степени зависела от моего дохода, поэтому (это) нужно было проверить.

После долгих давлений и жалоб ипотечная компания наконец смогла назначить нам дату закрытия — день, когда мы вышли из больницы с моим новорожденным. Мы вышли из больницы и через пять минут закрылись в нашем доме.

В наши дни трудно поверить, что с женщинами будут обращаться таким образом в процессе ипотеки.

Почему декретный отпуск может вызвать проблемы с утверждением ипотеки

История Джейн поднимает ключевой вопрос: как отпуск по беременности и родам влияет на процесс утверждения ипотеки?

Когда вы подаете заявку на жилищный заем, кредиторы учитывают два важных фактора, чтобы определить, имеете ли вы право на получение ипотеки: вероятность того, что вы выплатите свой ссуду в соответствии с договоренностью (она же кредитоспособность), и вашу платежеспособность (она же платежеспособность). В то время как кредитоспособность определяется на основе вашего кредитного рейтинга, способность во многом измеряется вашим доходом и статусом работы.

Если у вас большой кредит и ваш доход достаточен для получения кредита, есть еще одна загвоздка. Кредитор не поверит вам на слово, когда дело касается того, где вы работаете и сколько денег зарабатываете. Для большинства типов ссуд ваш статус занятости и доход должен быть подтвержден вашим работодателем.

Кейси Флеминг, консультант по ипотеке из Кремниевой долины и автор книги «Руководство по ссуде: как получить наилучшую возможную ипотеку», говорит, что «пребывание в декретном отпуске может создать проблемы» во время процесса ипотеки, «но это не так» я должен.

«Все кредиторы должны определить (и задокументировать), что ваш доход, который они используют для получения ссуды, является стабильным, предсказуемым и, вероятно, продолжится», — объясняет Флеминг. «Это означает, что до тех пор, пока ваш работодатель желает письменно подтвердить, что вы сможете возобновить свою прежнюю должность (или аналогичную с аналогичной или более высокой оплатой), как только ваш декретный отпуск закончится, большинство кредиторов одобрят и закроют кредит.»

Большинство ипотечных кредиторов, добавляет Флеминг, требуют документально подтвержденной даты возврата.Некоторые кредиторы могут также потребовать, чтобы вы действительно вернулись к работе и подтвердили это, предоставив хотя бы одну зарплату, подтверждающую ваше возвращение в послеродовой отпуск.

Облегчение процесса ипотеки во время отпуска по беременности и родам

Если вы женщина, планирующая приобрести дом во время отпуска по беременности и родам, вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы облегчить этот процесс.

  • Присмотритесь. Покупка дома — самая большая покупка, которую многие люди делают в своей жизни.У разных кредиторов разные критерии одобрения, и они могут быть готовы работать с людьми в разных ситуациях (отпуск по беременности и родам или иным образом). Разумно сравнить текущие ставки по ипотечным кредитам , получить несколько предложений и найти лучшее предложение, соответствующее вашей ситуации, прежде чем вы подпишетесь на пунктирной линии и сделаете 30-летнее обязательство. Также не забудьте выяснить, сколько дома вы можете себе позволить, чтобы получить четкое представление о своем бюджете на покупку жилья.
  • Работа с ипотечным брокером. Вместо того, чтобы обращаться за ссудой в банк или ипотечного кредитора, Флеминг рекомендует работать с ипотечным брокером, который может покупать ссуды у разных кредиторов от вашего имени.
  • Получите заранее письменное письмо-подтверждение. Если вы находитесь в декретном отпуске (или скоро собираетесь в отпуск), Флеминг также рекомендует заранее проверить, готов ли банк или ипотечный кредитор работать с вашим статусом занятости. Если кредитор отклонит ваш запрос, Флеминг рекомендует вам двигаться дальше и найти кого-нибудь, кто поможет вам с ипотекой.

Конечно, если время подходит для вас, и вы можете закрыть свою ипотеку до того, как уйдете в декретный отпуск, как Джейн, вы могли бы избавить себя от множества лишних хлопот.

Как сообщить о дискриминации в отпуске по беременности и родам

Кредитор, запрашивающий подтверждение работы и дохода, является естественной частью любого процесса квалификации ипотеки. Также вполне нормально, что кредиторы хотят, чтобы вы выпрыгнули через несколько дополнительных обручей, если вы находитесь в отпуске по работе — по беременности и родам или по другим причинам.

Флеминг объясняет, что «ипотечные кредиторы хотят предоставлять ссуды — вот почему они занимаются бизнесом. Однако все они продают свои ссуды (даже крупные банки), поэтому они действительно хотят быть уверены, что ссуда будет куплена инвестором после того, как ссуда будет предоставлена.Из-за этого некоторые кредиторы более консервативны, чем другие, и менее гибки при кредитовании кого-либо в отпуске ».

Тем не менее, некоторые кредиторы, как известно, переходят черту, когда речь идет о требованиях к отпуску по беременности и родам для соискателей ипотеки. Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) сообщает, что некоторые кредиторы даже якобы требовали от женщин прекратить декретный отпуск и вернуться к работе, чтобы их заявки на ипотеку были одобрены.

Нет сомнений в том, что такое поведение кредитора заходит слишком далеко.Это несправедливо по отношению к женщинам и семьям, и HUD часто приходилось вмешиваться, когда имела место дискриминация такого масштаба.

Согласно HUD, «отказ одобрить ипотечный кредит или предоставить рефинансирование, потому что женщина беременна или находится в отпуске по беременности и родам, нарушает запреты Закона о справедливом жилищном обеспечении против дискриминации по признаку пола и семейного статуса». Тем не менее, в течение почти десяти лет агентство получало постоянный поток жалоб от заемщиков, которые утверждали, что подверглись дискриминации со стороны ипотечных кредиторов из-за того, что находились в декретном отпуске.

HUD с 2010 года оштрафовал множество ипотечных компаний в попытке искоренить дискриминацию в отношении отпуска по беременности и родам со стороны кредиторов. Это включает в себя урегулирование спора в размере 5 миллионов долларов с Wells Fargo Home Mortgage в 2014 году для урегулирования обвинений в дискриминации в отношении женщин в декретном отпуске.

Если кредитор требует, чтобы вы предприняли несколько дополнительных шагов для подтверждения вашего дохода во время отпуска по беременности и родам, это не обязательно повод для беспокойства. Тем не менее, если вы чувствуете, что ипотечный кредитор нарушает закон и ваши права, вы имеете право подать жалобу, и HUD бесплатно расследует ваше требование.

Подробнее:

Ипотечный кредит и декретный отпуск: что нужно знать

Поздравляем с рождением семьи! Это интересно, но вам может потребоваться больше возможностей для роста. Быть домовладельцем впервые — тоже увлекательно, но ипотечный кредит и декретный отпуск могут быть не тем, что вы имеете в виду.

Вы можете надеяться, что ваш ребенок появится, когда вы поселитесь на новом месте. Но жизнь не всегда складывается так, как мы ее планируем или думаем.

Кредитор не может отказать вам в выдаче ипотеки по закону, потому что вы становитесь родителем. Но вам, возможно, придется проделать больше работы для утверждения, потому что в декретном отпуске вы можете какое-то время получать минимальный доход. Не волнуйся. Мы покажем вам, как вы можете получить разрешение на получение жилищного кредита, пока вы будете проводить время со своим малышом.

Рождение по ипотечной ссуде в декретном отпуске

Когда вы создаете семью, вам не нужно беспокоиться о получении ипотечного кредита во время отпуска по беременности и родам.В конце концов, вы беременны и, вероятно, находитесь в состоянии стресса.

Однако ваш кредитор должен показать, что вы можете доказать, что можете выплатить ссуду. Вот почему они используют соотношение долга к доходу (DTI). Это надежный показатель того, сколько дома вы можете себе позволить, учитывая ваш доход и ежемесячные расходы.

Если вы планируете предстоящий отпуск по беременности и родам или собираетесь начать его, ища новый дом, вам нужно будет установить и подтвердить свой отпускной доход.

Почему?

Потому что ваш кредитор может использовать вашу текущую заработную плату в квалификационных целях, когда вы вернетесь на работу.

Имейте в виду, что вы всегда можете компенсировать свой доход, сделав более значительный первоначальный взнос, погасив долг или наняв грузоотправителя.

Что нужно знать об одобрении ипотеки и декретном отпуске

Согласно Министерству жилищного строительства и городского развития (HUD), женщине нельзя отказать в ипотеке, потому что она находится в декретном отпуске или беременна, поскольку это нарушает федеральный закон о справедливом жилищном обеспечении, принятый в 1968 году. Он запрещает дискриминацию в вопросах жилья, в том числе ипотечное кредитование на основании расы, цвета кожи, национального происхождения, религии, пола, инвалидности или семейного положения.

Когда дело доходит до жилищных кредитов, ваш кредитор рассмотрит ваши доходы, активы и обязательства, как и любой другой заявитель.

Итак, вы хотите убедиться, что ваши финансы в порядке.

Кредитор также учитывает, есть ли у вас оплачиваемый или неоплачиваемый отпуск по беременности и родам, а также дату вашего возвращения на работу.

Они хотят видеть доказательства того, что вы вернетесь на работу, поэтому оплачиваемый декретный отпуск лучше, чем неоплачиваемый.

Отпуск по беременности и родам не должен мешать вам получить одобрение.Но вы должны знать, как ваше свободное время повлияет на ваши финансы.

«Я беременна». Должен ли я сказать кредитору?

Нет, не знаешь! Ипотечный кредитор не имеет права спрашивать вас, беременны ли вы или находитесь в декретном отпуске, когда вы подаете заявление на жилищный кредит. Если кредитор спросит вас об этом, это может быть сочтено дискриминационным в соответствии с Законом о равных возможностях кредита.

Ваш кредитор хочет знать, сможете ли вы погасить задолженность по ипотеке без значительных финансовых трудностей.И вас могут спросить, ожидаете ли вы в ближайшее время изменения ваших обстоятельств.

Опять же, кредитор не может спросить вас, беременны ли вы или находитесь в декретном отпуске. Но они должны подтвердить ваш текущий и будущий статус занятости и доход.

В зависимости от плана отпуска по беременности и родам в вашей компании это может существенно повлиять на ваш доход.

Уход за новорожденным увеличивает ваши расходы, что может повлиять на выплаты по ипотеке в зависимости от вашего ежемесячного дохода.

Невыполнение обязательств по ипотечному кредиту повлияет на вас, поэтому, если честно, это будет в ваших интересах.Но опять же, вы не обязаны это делать.

Собираетесь в декретный отпуск? Соберите эти документы

Перед тем, как отправиться в отпуск по беременности и родам, соберите следующие документы, чтобы они были готовы, когда вы сядете со своим кредитором.

  • Налоговая квитанция T4 за год до отпуска по беременности и родам (для наемных работников).
  • Письмо, подтверждающее вашу работу, ожидаемую дату вашего возвращения на работу и вашу годовую зарплату.

Вам платят почасово? Включите количество отработанных часов в неделю.Вы всегда работаете сверхурочно? Если да, предоставьте документацию по крайней мере за два года, чтобы продемонстрировать последовательность.

И это ваши варианты

Хорошие новости! У вас есть варианты, если вы планируете взять отпуск по беременности и родам.

Если вы вернетесь на работу до совершения первого платежа или до него, кредитор будет использовать сумму дохода до отпуска.

Вы обычно получаете одобрение на основе вашего дохода до отпуска по беременности и родам.

Вы вернетесь на работу после истечения срока платежа по ипотеке?

Если да, то ваш кредитор может проверить ваши финансовые резервы, чтобы убедиться, что у вас достаточно денежных средств для покрытия продолжительности вашего отпуска по беременности и родам.

Имейте в виду, что ваш кредитор должен сделать следующее:

  • Предоставьте письменное заявление о своем намерении вернуться на работу.
  • Документально подтвердите согласие вашего работодателя на работу после отпуска по беременности и родам.
  • Убедитесь, что у вас достаточно активов для закрытия в дополнение к дополнительному доходу.

Например, представим, что у вас есть 20 000 долларов на вашем банковском счете после закрытия ипотечного кредита (включая ваш первоначальный взнос и расходы на закрытие).

Кредитор может разделить ваш ежемесячный платеж по ипотеке на ваши резервы и рассчитать «общий дополнительный доход», который основан на количестве месяцев между вашим первым платежом и датой возврата к работе.

Если у вас есть 20 000 долларов на сберегательном счете и вы должны сделать пять выплат, прежде чем вы вернетесь на работу, дополнительный доход составит 4 000 долларов (20 000 долларов / 5 = 4 000 долларов).

Закон о семейных и медицинских отпусках и право на ипотеку

Работодатели в Огайо подпадают под действие Закона о семейном отпуске по болезни (FMLA), если у них работает не менее 50 сотрудников в течение не менее 20 недель в текущем или предыдущем году.И сотрудники имеют право на FMLA, если они соответствуют следующим критериям:

  1. Вы проработали в компании не менее года.
  2. Затрачено не менее 1250 часов в течение предыдущего года
  3. Вы работали на предприятии, в котором работает не менее 50 сотрудников в радиусе 75 миль.

Вы не только имеете право вернуться на работу, но и пока вы находитесь в декретном отпуске, ваш работодатель должен продолжать предоставлять вам те же льготы, включая медицинское страхование.

Обычно отпуск по беременности и родам составляет от шести до восьми недель, что составляет часть 12 рабочих недель в год, разрешенных для ухода за вашим ребенком в первый год.

Имейте в виду, что малый бизнес, в котором не менее 50 сотрудников, не обязан соблюдать Закон о семейных и медицинских отпусках.

Если ваша компания находится за пределами штата, спросите, есть ли у нее льготы для тех, кто берет отпуск и не имеет пособия по беременности и родам.

Попросите отдел кадров вашего работодателя проверить их правила отпуска по беременности и родам и льготы, которые вы получите во время отпуска.Эта информация понадобится вашему ипотечному кредитору, чтобы одобрить получение ипотечного кредита на время вашего отпуска по беременности и родам.

Получение жилищной ссуды в декретном отпуске

Когда вы уходите в декретный отпуск, ваш доход может измениться или остаться прежним. Это зависит от вашего работодателя и, в некоторых случаях, от штата, в котором вы живете.

Вот почему так важно работать с кредитором, который будет делать все возможное, чтобы работать с вами на каждом этапе пути.

Работа кредитным специалистом, имеющим опыт работы с клиентами, ушедшими в декретный отпуск.В конце концов, вы хотите встретиться с кем-то, кто понимает, с которым легко работать и который сделает все возможное, чтобы предложить вам ипотечный жилищный кредит, который лучше всего подходит для вашего бюджета.

Готовы получить ипотеку? Свяжитесь с нами сегодня, и давайте позаботимся о вашем жилищном кредите!

П.С. Вам понравилась эта запись? Поделитесь им и подпишитесь здесь, чтобы получать полезную информацию каждый месяц прямо в свой почтовый ящик.

Опубликовано в: Покупка жилья, кредитование

Капитальные кампании: строительство на данный момент

Капитальная кампания собирает деньги, которые будут потрачены на приобретение или улучшение физического актива.Чаще всего капитальная кампания используется для покупки, строительства или ремонта здания (обычно называемого «кирпичом и раствором»). Однако организация может провести капитальную кампанию по закупке машин, оборудования, мебели, приспособлений или любых материальных активов, которые могут быть отражены в ее балансе.

Цель капитальной кампании отличается от цели кампании эндаумента тем, что собранные деньги не будут использоваться для покрытия текущих операционных расходов или финансирования специальных проектов. Капитальные средства расходуются на разовые или редко повторяющиеся расходы. Основное различие между фондами капитала и фондами целевого капитала заключается в том, что фонды капитала не удерживаются и не инвестируются для получения дохода. Однако капитальные и эндаументальные кампании очень похожи в плане их планирования и управления.

Кампании «Только разовые»


Каким-то образом они возвращаются!

Как и кампании по пожертвованиям, капитальные кампании должны быть редкостью. Ответ на вопрос о том, как часто проводить капитальную кампанию, должен лежать в рамках стратегического плана организации.Если организация успешно наметила свой рост, она может предвидеть точки, в которых будут понесены капитальные затраты. Другими словами, необходимость и запланированная стратегия определят, когда организации следует провести капитальную кампанию. Частые кампании капитала могут подорвать эффективность ежегодной программы кампании фонда. Продолжайте возвращаться к сторонникам одной специальной кампании по пятам за другой, и рано или поздно это повлияет на пожертвования в ежегодную кампанию. Обычно лучше, если между проведением двух капитальных кампаний или между благотворительной кампанией и капитальной кампанией пройдет несколько лет.

Капитальные кампании всегда должны быть нацелены на получение значительной суммы денег; требуемые усилия слишком велики, чтобы оправдать сбор денег для покрытия расходов, которые при небольшом планировании и дополнительной работе могут быть покрыты за счет годовых операционных фондов. Если предмет, который вам нужно купить, стоит относительно не дорого, получите за него деньги, увеличив годовую цель кампании.

Капитальные кампании должны быть крупными кампаниями

Подобно благотворительным кампаниям, капитальные кампании должны быть крупными.Применяется то же эмпирическое правило: запланируйте увеличение как минимум одной трети цели от 10 до 15 доноров, вторую треть от дополнительных 75 до 100 доноров и последнюю треть от остальных. Все аргументы против широкомасштабных кампаний по пожертвованиям столь же убедительны, когда дело касается капитальных кампаний.

Прогнозируемые цели подразделения по достижению цели в размере 3,6 миллиона долларов
Попечители и другие лица 2,520,00 долл. США 70%
Фонды 720 000 долл. США 20%
Корпорации 360 000 долл. США 10%
Итого 3 600 000 долл. США 100%
Прогнозируемый объем капитальных подарков, необходимых для достижения 3 долларов.6-миллионный гол
Количество подарков В диапазоне Всего
1 500 000 долл. США 500 000 долл. США
2 250 000 долл. США 500 000 долл. США
8 100 000 долл. США 800 000 долл. США
16 50 000 долл. США 800 000 долл. США
20 25 000 долл. США 500 000 долл. США
30 10 000 долл. США 300 000 долл. США
40 менее 10 000 долл. США 200 000 долл. США
117 3 600 000 долл. США

Поскольку они в значительной степени полагаются на крупные пожертвования, чтобы собрать значительную сумму денег, капитальные кампании привлекают своих добровольческих лидеров и юристов из верхушки бизнеса и гражданского руководства сообщества.Высокая видимость капитальной кампании значительно повышает ставки. Немногие ситуации наносят больший ущерб имиджу организации, чем объявление о запланированном строительстве нового объекта и затем неспособность собрать деньги для строительства.

Прежде, чем вы начнете раскопки — Оцените и оцените!

Из-за существенной цели и небольшого числа крупных доноров рейтинг и оценка потенциальных клиентов чрезвычайно важны в капитальной кампании, что приводит нас к наиболее распространенной ошибке, которую делают капитальные кампании: постановка цели, которая не является разумной. Движущей силой капитальной кампании является стоимость приобретаемого актива. Слишком часто организации указывают на эти затраты как на цель кампании, не оценивая свою донорскую базу. Нет смысла ставить цель в 1 миллион долларов, если ваша донорская база может предоставить, в лучшем случае, только 500 000 долларов. Вы должны принять решение о капитальных расходах, исходя из вашей способности собрать деньги для их оплаты, а не решать, сколько вам нужно собрать, исходя из затрат. Жизненно важно, чтобы хвост не вилял собакой.

Прислушайтесь к хорошему слову из «Хорошей книги»

Если мои скромные слова не убедят вас быть как можно более уверенными в том, что у вас будут деньги для завершения вашей капитальной кампании до того, как вы начнете проект, пусть слова Евангелия, согласно Луке, скажут это за меня:

Luke 14:
Ибо кто из вас, намереваясь построить башню, не сядет первым и не подсчитает стоимость, достаточно ли у него, чтобы достроить ее?

Как бы случайно (случайно), после того как он заложил основание и не мог закончить его, все видящие это начали насмехаться над ним, говоря: Этот Человек начал строить, но не мог закончить.

Если не считать «насмешек», реальность такова, что немногие ситуации более разрушительны для имиджа организации, ставят в неловкое положение руководство капитальной кампании и разочаровывают команду кампании, персонал и доноров, чем объявление о запланированном строительстве нового объекта и затем неспособность собрать деньги на строительство.

«Ваше новое здание построено и работает,


Итак, почему вам все еще нужны деньги, чтобы его построить?»

Капитальные кампании длится дольше, чем годовые.Обычно они должны быть упакованы в течение года, что исключает риск переноса на последующие ежегодные кампании. В идеале деньги для оплаты строительства должны быть в наличии до начала строительства. С другой стороны, новаторское мероприятие — это прекрасное мероприятие по сбору средств, и привлечение потенциальных жертвователей на строительную площадку или демонстрация им здания, которое нужно купить, может быть особенно привлекательным. Однако переборщить со строительством — это реальный риск. Если здание завершено и занято, и организация пытается собрать деньги для выплаты промежуточной ссуды, кампания в некоторой степени потеряет ощущение непосредственности.Также вероятно, что к тому времени потенциальные клиенты сочтут, что кампания окончена. Ведь организация уже перебралась в здание, не так ли?

Просите наличные для оплаты счетов за сейчас


Но смотрите также в будущее

Так как вы собираете деньги, которые нужно потратить сейчас, вам нужно поощрять денежные подарки вместо отложенных. В случае отложенного дара организации либо дается обещание денег или актива, которые появятся в заранее определенное время в будущем, либо деньги или актив дается сейчас, при том понимании, что они остаются нетронутыми для организации, так что актив может приносить доход или предоставлять какую-либо другую выгоду дарителю до некоторой даты или события в будущем, например, смерти дарителя.В то время как предложение отложенного подарка не представляет никакой проблемы, кроме времени для тех, кто стремится создать благотворительный фонд организации, сборщики средств, ищущие денежные средства для капитальных проектов, должны быть готовы к плану принятия отложенных подарков. В идеале, когда потенциальный клиент говорит: «Я хотел бы помочь, но мне действительно нужен доход от этих активов, чтобы жить в настоящее время», адвокат должен иметь возможность сказать: «У нас есть программа отложенных пожертвований. Позвольте мне показать вам, как это работает ». По крайней мере, солиситор должен иметь возможность организовать встречу с отложенным экспертом организации.

Вы берете то, что можете получить, и в случае кампании из кирпича и раствора может быть способ превратить этот отложенный дар в фонды пожертвований, чтобы помочь с будущими расходами на содержание здания. Создание эндаумента снижает нагрузку на будущие ежегодные кампании по сбору дополнительных средств на эксплуатацию и техническое обслуживание, которые потребуются для обслуживания нового объекта.

Именованные возможности подарков изобилуют капитальными кампаниями

Кампании капитального строительства также предлагают возможности именования.Фактически, возможности именования потенциально могут быть даже более привлекательными здесь, чем в кампаниях по пожертвованиям. Нанесение вашего имени на здание, исследовательскую лабораторию, лекционный зал или лечебный центр может быть даже более приятным, чем предоставление профессуры или кафедры в оркестре. Опять же, как и в случае благотворительных кампаний, донор не обязательно должен полностью покрывать расходы на новое учреждение, чтобы ему была предложена возможность присвоения имен. Когда потенциальный жертвователь рассматривает возможность сделать подарок, который, несомненно, является самым крупным пожертвованием на кампанию по производству кирпичей и строительного раствора, и когда этот подарок действительно составляет значительную часть — возможно, более половины — общих расходов на строительство, тогда предложение назвать права могут быть как уместными, так и убедительными.

Подарки в натуральной форме и наличные деньги

Еще один вид подарка, который следует запрашивать во время обыкновенной кампании, — это товары и услуги в натуральной форме. Если вам нужна краска, почему бы не попросить компанию по производству красок пожертвовать ее? Компания, скорее всего, даст вам больше краски, чем долларов на покупку краски. Хотя организации, как правило, предпочитают наличные деньги, чем любые другие подарки, капитальные кампании являются одним из немногих случаев, когда нет разницы между подарками в денежной и натуральной форме. Просто не забывайте отдавать должное общественности за денежную стоимость подарка в натуральной форме.IRS не позволит дарителю вычесть эту сумму, но вы должны публично признать, сколько стоит подарок для организации — сколько он будет стоить «в розницу».

Дополнение

Бюджет расходов на строительство капитальной кампании

Предлагаемый образец сметы расходов на капитальный ремонт / здание представлен ниже. Возможно, это может стать для вас началом разработки такого бюджета. Если ваша организация находится в режиме капитального строительства, то архитектор, руководитель проекта, подрядчик и другие специалисты предоставят вам все необходимое.Возможно, вы захотите просто найти другие организации, у которых есть такие бюджеты на капитальное строительство, и извлечь уроки из их строительных начинаний.

Если вы хотите отформатировать окончательный бюджет в соответствии с требованиями источников финансирования, вам нужно будет знать, хотят ли эти потенциальные спонсоры, чтобы каждый из компонентов бюджета / строительства отображался в простой однострочной форме. , мода, или, если они хотят, «повествовательный» стиль, увеличенное описание. В последнем случае вам нужно будет знать, сколько повествования требуется.Вспоминая многие капитальные кампании, я вспоминаю фонды, которым требовались бюджеты на их условиях, описанных как «описательные», «подробные», «всеобъемлющие», «полные» и т. Д. представить «описательный бюджет» способом, который мы сочли разумным, и мы продолжили эту практику исключительно без проблем. То, что было предусмотрено в описательном бюджете, всегда принималось (это не означает, что мы получали деньги все время), и только несколько раз нас просили либо уточнить, либо дополнить данную статью.

Вот пример того, о чем я говорю, и который раз за разом принимался: Естественно, отдельные позиции были представлены в столбце, а их затраты указаны в соседнем столбце, как и любой такой финансовый документ.

И, в зависимости от ситуации, мы представили бюджет как «предварительный», «предварительный» или «официальный».

Бюджет кампании XYZ «Строительство для будущего»
  • Общие условия и гонорар Подрядчика, включая обследования, разрешения, страхование, вывоз мусора, испытания и осмотр, услуги безопасности, менеджера проекта и т. Д.
  • Строительные работы на стройплощадке, включая канализацию и водопровод, земляные работы, кессоны, бордюры и водостоки, мощение, ограждение и орошение.
  • Бетон, включая предварительно напряженный бетон для перекрытий и фундаментов и т. Д.
  • Сталь и прочие металлы
  • Столярные изделия, включая черновые и чистовые, столярные изделия, фермы и т. Д.
  • Двери: рамы и фурнитура, окна и стекло
  • Гипсокартон и металлические шпильки
  • Акустический потолок
  • Полы
  • Отделка стен
  • Специальности: техника и др.
  • Сантехника, включая спринклерную
  • Отопление, вентиляция, кондиционирование
  • Электрооборудование, включая черновое и чистовое, освещение объекта, безопасность и т. Д.
  • Мебель и складское оборудование
  • Парковка: мощение и благоустройство
  • Непредвиденные обстоятельства
  • Профессиональные сборы, включая услуги архитектора, юриста, гражданского, механического, строительного и ландшафтного архитекторов; изыскания, инженерия грунтов, экологический анализ и др.
  • Расходы по сбору средств, включая профессиональных юристов, печать брошюр, канцелярских принадлежностей, карточек-обещаний и т. Д., Мероприятия по выращиванию растений, таблички с признанием доноров, встречи, почтовые расходы, телефон, канцелярскую поддержку, непредвиденные расходы.

Бюджет расходов на мобилизацию средств на капитальную кампанию

В моей статье «12 вещей, которые вы должны знать об установлении цели капитальной кампании» я привел «типичные» 5-8% затрат на капитальную кампанию.

Исходя из моего личного опыта с десятками капитальных кампаний, а также от коллег, которые руководили и управляли другими капитальными кампаниями, я хочу подчеркнуть, что процентное число — это просто справочная информация — то, чем она оказывается — в конце кампаний — от до- бюджет кампании основан на позициях взыскания затрат. Процентная ссылка — это скорее цели, а не средства. Я знаю, что это может сбивать с толку, но люди почти всегда спрашивают, какие кампании стоят в процентном отношении к цели или собранным деньгам. Я объясню, почему консультанту или кому-либо вообще нежелательно планировать / предлагать капитальные затраты на кампанию с самого начала, используя процент от затрат к цели или привлеченных денег.

Что касается того, что я считаю типичным капитальным бюджетом кампании, вот статьи расходов, которые я узнал:

$ ______: Адвокат по сбору средств
$ ______: Расходы на адвоката: проезд, телефон, факс и т. Д.
$ ______: Печать: брошюра, вспомогательные материалы
$ ______: Открытки, бланки и т. Д.
$ ______: Донорские таблички — признание
$ ______: Особые мероприятия — выращивание
$ ______: Встречи
$ ______: Почтовые расходы, телефон, канцелярская поддержка
$ ______: непредвиденные расходы (10% от общих расходов)
$ ______: всего

Общие расходы — это сумма, которая, по оценкам, будет потрачена за время капитальной кампании — обычно от двенадцати до восемнадцати месяцев.

Естественно, будут различия в том, сколько одна организация тратит на любую из вышеперечисленных категорий.За последние несколько лет я заметил огромные различия и значительно более высокие затраты, чем я видел много лет назад, на печать, долгосрочное выращивание, потребность в консультанте на более длительный период времени и т. Д.

Таким образом, количество времени, необходимое внешнему консультанту по сбору средств, тип брошюры кампании и т. Д., Может привести к значительно разным затратам от одной организации к другой.

Кампания по сбору капитала (любая кампания) не проводится с привлечением профессионального консультанта, гонорар которого основан на процентном соотношении от цели или фактически привлеченных средств.Гонорар консультанта должен основываться только на затраченном времени — по часам, дням или месяцам. Ни по проекту, ни по проценту, ни по бонусу, ни по комиссии.

Общие расходы на привлечение капитала также составляют , а не , произвольно устанавливаемые в процентах. Определены реальные и разумные расходы по статье. (Однако обычно получается, что ОБЩИЕ расходы будут в диапазоне от 5% до 8% по отношению к цели. Я видел некоторые из них ниже примерно до 3%, а я слышал о некоторых даже выше, чем мои 5-8%. % фигура.Это зависит от денег, потраченных в соответствии с указанными выше переменными.

Существует своего рода тенденция, когда консультанты работают над программой «организационного строительства» до начала кампании — способом обеспечить наличие ресурсов. Программа культивирования доноров — Повышение лояльности доноров — вполне может стать прелюдией к капитальной кампании.

Затраты могут вырасти, если вы привлечете консультанта для помощи на раннем этапе оценки потенциального потенциального клиента. Таким образом, все больше и больше мероприятий и программ перед кампанией можно было бы поэтапно включать в основной бюджет кампании.В моей статье «Технико-экономическое обоснование кампании: время, чтобы выяснить, пришло ли время»
, обсуждаются технико-экономические обоснования.

Основные обязанности председателя капитальной кампании

После консультаций с президентом попечительского совета, председателем комитета по развитию, советником кампании и исполнительным директором, председатель генеральной кампании будет руководить кампанией на протяжении ее продолжительности Автор:

  • Набор юристов-волонтеров для сбора средств из следующих подразделений кампании:
  1. Физические лица
  2. Фундаменты
  3. Корпорации
  4. в натуральном виде
  • Помощь в процессе доработки окончательного листинга крупного проспекта
  • Личное привлечение каждого Доверительного управляющего к его / ее дарительному потенциалу
  • Председательство на собраниях, связанных с кампанией
  • Работа в качестве главного представителя кампании
  • Сбор предложений и руководство по привлечению крупных потенциальных клиентов
  • Сбор предложений и надзор за ходатайствами членов комитета кампании
  • Быть первым, кто дал щедрый личный залог
  • Получение в подарок собственной компании
  • Участие в избранных мероприятиях по выращиванию и развлечениям
  • Предоставление регулярных отчетов о ходе кампании Попечительскому совету
Обязанности членов избирательного комитета
  • Будьте внимательны к указаниям и советам председателя кампании
  • Присутствовать на стартовом собрании кампании, если возможно
  • Сделайте личный подарок руководству и запросите подарок своей компании, если возможно.
  • Поддержите и сформулируйте аргументы в пользу поддержки проекта и кампании
  • Лично выбрать и лично запросить приблизительно пять основных потенциальных клиентов
  • Запланируйте встречи по совершенствованию, посещения объектов и т. Д., по желанию ваших потенциальных клиентов
  • Посещать периодические отчеты о ходе работы и собрания по отслеживанию кампании, созываемые Председателем
  • Завершить все запросы в соответствии с графиком кампании
The Capital Campaign для ABC
(Информация и инструкции для комитета, данные на старте кампании)

Еще раз благодарим вас за согласие помочь ABC собрать 5,0 миллионов долларов для достижения цели нашей Кампании по строительству нового и динамичного штаб-квартиры и лечебного центра в центре города.Ниже приведены шаги, которые мы разработали, чтобы помочь вам максимизировать ваши усилия по обеспечению вкладов потенциальных клиентов, которых вы лично выберете сегодня вечером:

  1. Эта встреча предназначена для того, чтобы вы подробно ознакомились с проектом, организацией нашей кампании и планом сбора средств.
  2. Вскоре вы выберете несколько потенциальных клиентов из списка, который будет вам предоставлен. Ищите партнеров из комитета, которые присоединятся к вам, где вы сможете максимально увеличить потенциальную отдачу от конкретных перспектив.
  3. Пожалуйста, изучите всю предоставленную вам информацию и инструкции, прежде чем сделать свой первый звонок.

Во время этой встречи мы рассмотрим инструменты, данные и раздаточные материалы, которые вы будете получать в достаточном количестве в течение следующих нескольких дней, чтобы вы могли начать сбор предложений для своих потенциальных клиентов. В их числе:

  1. Профили потенциальных клиентов: имя, адрес и другая контактная информация для каждого из ваших потенциальных клиентов; их ссылка на ABC; размер запрашиваемого взноса; средство для записи ваших контактов, прогресса, комментариев и окончательного результата
  2. Брошюра кампании для каждого проспекта
  3. Пресс-релиз по каждому проспекту
  4. Чертежи проекта для вашего сведения и для ваших потенциальных клиентов
  5. Информационный бюллетень по каждому проспекту
  6. Бюджет капиталовложений по каждому проспекту
  7. Предлагаемое письмо, которое вы можете использовать дословно или изменить по своему усмотрению. По возможности используйте канцелярские принадлежности своей компании или свои собственные, поскольку такому личному общению обычно уделяется больше внимания, чем почтовому отправлению некоммерческой организации. (Если это невозможно, используйте предоставленные канцелярские принадлежности и конверты)
  8. «Именованные» возможности подарков, которые вы можете использовать для «продажи» суммы пожертвования вашим потенциальным клиентам
  9. Залог-карта на каждую проспект

Примечание. Следующие статьи на этом веб-сайте предоставляют дополнительные ресурсы для капитальной кампании.

На этом веб-сайте доступны дополнительные ресурсы, касающиеся эндаумент-кампаний:

План капитальной кампании

Календарь кампании Capital

Информация о проспекте и отчет о привлечении заявок

Отслеживание кампании капитала и пожертвований

Таблица капитала / пожертвований и необходимых перспектив

Наименее вероятное отслеживание капитала и капитала

Средняя взвешенная ставка по ипотеке снизилась до 9,12% — Реальное время.

com

Банкиры не прогнозируют всплеска спроса на ипотеку из-за появления новых мер поддержки семей

Средневзвешенная ставка по ипотеке в Татарстане снизилась на 0,81 п.п. до 9,12%, заявил ЦБ после мониторинга выдачи ипотечных кредитов в 2019 году. За это время жители Татарстана вывели 75,3 млрд рублей в качестве ипотеки, что на 17,5% больше, чем годом ранее.Эксперты считают, что инициатива Путина о предоставлении материнского капитала первенцам может подстегнуть спрос на ипотеку, но незначительно. Количество жилищных кредитов с материнским капиталом в крупных банках колеблется от 2,5% до 3%. Хотя банковские эксперты назвали 2024 год лучшим временем для отпуска по беременности и родам, именно тогда ставка по ипотеке может быть зафиксирована на уровне 6% в год.

Жители Татарстана занимают 75,4 млрд рублей

ЦБ предварительно оценил темпы выдачи ипотечных кредитов в Татарстане. Результаты оказались впечатляющими: жители республики взяли 38900 жилищных кредитов на 75,4 млрд рублей (данные с января по 1 декабря 2019 года). При этом средневзвешенная ставка по ипотеке составила 9,12% годовых, сообщили в татарстанском офисе Центробанка. За год он снизился на 0,81 п.п., или почти на 1%.

Постепенное снижение ставок по ипотеке, которое наблюдалось на протяжении 2019 года, привело к росту ставок по ипотеке. По данным ЦБ, портфель ипотечных кредитов в республике составил 209,3 млрд рублей, что на 17,5% больше аналогичных данных прошлого года (на 1 декабря 2019 года).

«Снижение инфляции и более мягкая денежно-кредитная политика объясняют рост спроса на ипотеку, происходит снижение ставок по ипотеке», — поясняют эксперты ЦБ.

Наибольшее падение ставок по ипотеке было в ноябре. Тогда средневзвешенная ставка по ипотеке снизилась с 9,93% до 9,12%, то есть на 0,81 п.п., при этом она была ниже, чем в среднем по России, на 0,07 п.п. (9,19% на в среднем по России).

Несмотря на рост выданных ипотечных кредитов, риски просрочки платежа были минимальными.Как говорится в сообщении ЦБ, дисциплина по выплате ипотечных кредитов в Татарстане на 1 декабря 2019 года составляла 0,65%, тогда как год назад этот показатель составлял 0,7%. Для сравнения: средняя просроченная оплата по России достигает 2%.

Постепенное снижение ставок по ипотеке, которое наблюдалось на протяжении 2019 года, привело к росту ставок по ипотеке. Фото: novostipmr.com

Поднимет ли инициатива Путина ипотечный кредит?

Инициатива президента о расширении программы материнского капитала в этом году может повысить спрос на ипотеку, отмечают представители банковского сектора.Как показывает практика, 697 тысяч человек воспользовались материнским капиталом для улучшения своих жилищных условий, причем большинство из них вложили деньги в строительство домов и покупку новых квартир, в том числе в ипотеку. По словам управляющего республиканским отделением Пенсионного фонда России Эдуарда Вафина, в 2019 году выдано 16 200 гос. Сертификатов и одобрено 23 300 заявок на расходование материнского капитала. С этого года программа материнского капитала будет расширена. На первого ребенка семьи получат 466 тысяч рублей.По сравнению с прошлым годом семьи получат на 13 600 рублей больше, или на 3% больше. Индексация коснулась всех семей, у которых к концу прошлого года были как все деньги, так и их часть. Выплата семьям с двумя детьми увеличится до 616 тысяч рублей. В дальнейшем размер материнского капитала будет ежегодно индексироваться. Об этом заявил президент Владимир Путин в своем послании Федеральному собранию.

Однако большого роста интереса к ипотеке банкиры не ждут.По словам вице-президента, заместителя директора департамента кредитного бизнеса банка «Открытие» Нины Крючковой, доля ипотечных кредитов в программах с материнским капиталом в качестве первого взноса в 2019 году составляет 2,54%. Наибольшее количество ипотечных кредитов с материнским капиталом выдано в Москве и Санкт-Петербурге, в городах с высокими зарплатами, а также в Новосибирске, Екатеринбурге, Тюмени и Волгограде. Как оказалось, татарстанские семьи с детьми не спешат с коммерческой ипотекой, скорее всего, предпочитая социальную.

«Доплата за рождение ребенка в 2020 году по разным оценкам может составить от 300 до 400 млрд рублей», — говорит старший экономист аналитического управления банка «Открытие» Максим Петроневич. «С учетом того, что социальные выплаты можно использовать не только по ипотеке, с учетом оценки объема выданных ипотечных кредитов примерно на 3 трлн рублей, дополнительный эффект вряд ли превысит 10% рынка. Льготная ставка на весь срок кредита в размере 6% для семей со вторым (или следующим) ребенком также поддержит спрос.

Деньги надо добавить в материнский капитал

Средний первый взнос по ипотеке в Банке Открытие в 2019 году составил 800000 рублей, — сообщила вице-президент банка Нина Крючкова. Это примерно треть кредита по сравнению со средним рынком. Приведет ли введение материнского капитала на первенцев к росту спроса на ипотеку со стороны молодых семей в 2020 году и в последующие годы? «Весьма вероятно, — отмечает она.

«Но надо понимать, что размера материнского капитала в крупных городах, как правило, не хватает на первый взнос, и клиенты все равно должны добавлять свои деньги.

«Если доля материнского капитала в первом взносе составляет 80%, это влияет только на факт выдачи ипотеки, а не на ставку. Как вы понимаете, семья не собирает достаточно денег, чтобы заплатить 10% первый взнос », — старший экономист консалтинговой компании Capital PF Евгений Надоршин.

Материнский капитал привлечет тех, кто не рассматривал ипотеку, а при дополнительном стимулировании они могут выйти на этот рынок.

‍ «73% кредитов, выданных банком на материнский капитал в 2019 году, было направлено на покупку вторичного жилья», — отметила Нина Крючкова.«Учитывая, что в большинстве случаев молодые семьи берут ипотеку на покупку своей первой квартиры, акции существенно не изменятся. Это не повлечет за собой популярности льготных ипотечных программ для молодых семей и может стать дополнительным стимулом для повышения спроса на ипотеку ».

Материнский капитал не снизит процентную ставку


Стоимость фондирования — ключевой фактор, влияющий на ставку по ипотеке, а материнский капитал не снизит ее, считает Павел Самиев, заместитель директора Ассоциации развития финансовой грамотности, председатель Опора Россия на финансовых рынках.

«Когда ставки снизились, количество выданных ипотечных кредитов больше не могло расти», — полагает он. «Но новые президентские инициативы и программы поддержки молодых семей не окажут существенного влияния на показатели», — отметил Самиев.

Собеседник газеты прогнозирует, что в течение года ставки продолжат падать, но только до процентного пункта. «Вряд ли будет больше», — считает он.

Также в этом году ЦБ охладил розничный рынок, устранив тех, кто может нести дополнительные риски.Прекращена выдача ипотеки с нулевым или низким первым взносом.

Для молодых семей ставки субсидируются банком — до 6% в год. В послании президент хотел, чтобы банки расширяли такие программы. «Чем больше таких программ, тем ниже ставка, но за счет материнского капитала этого не будет. Введение материнского капитала само по себе не способствует снижению ставки », — уверен Евгений Надоршин. По его мнению, эти инициативы будут способствовать достижению одной из целей обращения — 5% роста инвестиций в год.Ресурсов для этого немного. И строительство — одно из них. Это не столько забота о молодых семьях, сколько ресурс для роста, поддерживая активность молодых семей.

Стоит ли выходить на рынок отапливаемой недвижимости?

Складывается ощущение, что сейчас самое подходящее время для родов — показатели снижаются, материнский капитал под рукой. Заработная плата не растет, и молодой женщине выгоднее уйти в декретный отпуск, чем выполнять низкооплачиваемую работу. Но Надоршин предупреждает: если молодые семьи берут ипотеку в таких условиях, это может стать источником риска.Кредит может стать тяжелым бременем для семейного бюджета, если в стране экономические трудности из-за падения цен на нефть.

«Если молодая семья не имеет права на пособие, впереди снижение ставки в 1,5 раза. Поставлена ​​цель — ставка по ипотеке должна быть 6%. Кажется, что от гола никто не отказывается. Обсуждаются только сроки — 2021 или 2024. Я не очень верю, что они смогут это сделать в 2021 году. Хотя в выступлении Путина было сказано: ипотека в 2021 году будет 6%.И если вы задаетесь вопросом, когда лучше всего рожать, следует учитывать и этот фактор. 2024 год может стать лучшим временем для ухода в декретный отпуск », — считает спикер.

Луиза Игнатьева

Аналитика

401 (k) пенсионные фонды покрывают расходы на ремонт дома,

ЗАКРЫТЬ

Самоуверенность и предвзятость — одни из самых больших ошибок инвесторов, которые хотят защитить свои сбережения в размере 401 тыс. США СЕГОДНЯ

Исправления и уточнения: обновляет историю, чтобы прояснить причину более высокого налогового счета Патрика, почему тот, кто взял взаймы у своего 401 (k), может потерять соответствие компании и дополнительные взносы 401 (k) и как ссуды от a 401 (k) профинансированы.Эта версия также разъясняет исключение из 10% штрафа, порядок налогообложения процентов по ссуде 401 (k), а также последствия для федерального налога и налога штата при снятии средств с использованием 401 (k).

Модель 401 (k) считается краеугольным камнем выхода на пенсию, но в тяжелые времена некоторые люди относятся к ней как к копилке.

По данным Transamerica, почти 3 из 10 американцев вкладывают свои пенсионные сбережения. Наиболее распространенные причины включают оплату высшего образования, списание долгов и оплату незапланированных медицинских расходов.

Ведь жизнь бывает. Так было с одной супружеской парой.

В 2013 году Эшли и Тайлер Патрик из Шарлотты, Северная Каролина, были беременны вторым ребенком, но их небольшой кирпичный дом в стиле ранчо с двумя спальнями потребовал переделки.

«Нам нужно было подключить к главному дому отдельный номер для свекрови, чтобы освободить место для новорожденного до ее рождения», — говорит 34-летняя Эшли, финансовый тренер, работающий с budgetsmadeeasy.com. Ее муж, Тайлер, 35 лет, который работает на сборочной линии, собирающей разное оборудование, соглашается.

Чтобы оплатить ремонт дома, Патрики взяли ссуду в размере 25 000 долларов со счета Тайлера 401 (k). «Это был дешевый способ занять деньги», — говорит Эшли. «Мы только что купили дом, поэтому не было никакой реальной стоимости ремонта».

Нарушение Equifax: Ошибки в вашем кредитном отчете могут стоить вам тысячи: Как их исправить

Grumpy star: Grumpy Cat вечно живет в Интернете. Это были одни из ее лучших мемов.

Деньги быстро попали на их текущий счет.Тем не менее, это была высокая цена. «Нам выписали налоговый счет в размере 6500 долларов, — говорит Эшли.

Пара была поражена счетом, потому что Тайлера уволили, пока он все еще возвращал ссуду.

Когда вы уходите из компании (добровольно или добровольно), если кредит не выплачивается, оставшаяся сумма рассматривается как налогооблагаемое распределение, что означает, что вы будете платить подоходный налог. Кроме того, если вам меньше 55 лет или нет в течение года, когда вам исполняется 55 лет, непогашенный остаток подлежит 10% штрафу за досрочное снятие.

Эшли Патрик (Фото: @tiffanycophotography)

Большинство финансовых консультантов советуют клиентам держаться подальше от того, чтобы брать деньги из своего кладбища. Если вы решили взять взаймы у своего 401 (k), рассмотрите все за и против.

Плюсы

Процесс:

Часто бывает быстро и менее интенсивно, чем получение других видов кредита.

«Нет необходимости в проверке кредитоспособности, андеррайтинге или длительном заявлении», — говорит Лорен Анастасио, CFP в SoFi, компании, занимающейся личными финансами.

Для Роберта Баркера, 43 лет, машиниста из Шелби Тауншип, штат Мичиган, процесс был прост. В ноябре 2016 года он взял ссуду у своего дома 401 (k), чтобы покрыть расходы на завершение сделки по покупке квартиры.

«Я был удивлен, насколько универсальным и простым было получение ссуды из моего 401 (k)», — говорит Баркер. «Я даже изменил срок кредита, чтобы сделать оплату более доступной».

Баркер поговорил с представителем своей компании, чтобы он объяснил ему весь процесс. Перед тем как взять на себя такое обязательство, поговорите со специалистом по финансам, чтобы понять специфику кредита.

Семья Патрика. (Фото: Бюджеты стали проще)

Поскольку вы занимаетесь заемными средствами из своих инвестиций, процентная ставка по ссуде 401 (k) может быть намного дешевле, чем по традиционной беззалоговой ссуде, — говорит Анастасио.

Условия погашения:

Обычно у вас есть до пяти лет для погашения ссуды 401 (K).

«Тем не менее, для многих планов, если деньги используются для покупки дома, требование пятилетнего погашения отменяется», — говорит Роб Друри, исполнительный директор Ассоциации христианских финансовых консультантов в Сан-Антонио.

Кроме того, платежи автоматически вычитаются из вашей зарплаты, что помогает избежать возможности просроченных или забытых платежей, добавляет Анастасио.


Минусы

Правило сурового погашения

Если вы увольняетесь с работы, непогашенный остаток вашего кредита обычно должен быть погашен в течение 60 или 90 дней, говорит Роберт Фаррингтон, создатель The College Investor, который дает консультации по личным финансам. «Ссуда ​​будет считаться распределением (также известной как доход), и вы платите налоги и штрафы», — говорит Фаррингтон.Согласно IRS, «вам также, возможно, придется заплатить дополнительный налог в размере 10% от суммы налогооблагаемого распределения, если вы не достигли возраста 59½ лет или не соответствуете требованиям другого исключения». Одно исключение: если вы уволились с работы в возрасте 55 лет и старше или в год, когда вам исполнилось 55 лет, вы не будете платить дополнительный налог в размере 10% по ссуде, которая становится распределительной.

Вот лазейка из Закона о сокращении налогов и занятости: если вы уволились с работы в 2019 году, вам не нужно платить налоги или штраф, если вы полностью погасите ссуду или переведете ее на другой план до 15 апреля. 2020 (или окт.15, 2020, если вы подадите расширение). Другими словами, ссуда должна быть выплачена в том же налоговом году, в котором вы уволились. Посоветуйтесь со своим бухгалтером, можете ли вы воспользоваться этой лазейкой.

Роберт Баркер (Фото: Роберт Баркер)

Вот еще одно соображение, если вы хотите использовать свой 401 (k) для получения денег: согласно правилам IRS существует 10% штраф, если вы снимаете средства, а не берете ссуду. от вашего 401 (K) до возраста 59½ лет. Кроме того, поставщик вашего плана должен удерживать 20% для федерального подоходного налога и, если применимо, процент от подоходного налога штата, если вы снимаете средства вместо получения ссуды.

Налоговые последствия:

Перед тем, как брать цент, осознайте налоговые последствия взятия ссуды по вашему плану 401 (k).

Когда вы выплачиваете ссуду, процентная часть вашего платежа облагается налогом дважды.

«Проценты… — это деньги, которые не связаны с планом и выплачиваются в долларах после уплаты налогов» на счет 401 (k), — говорит Кайл Уиппл, финансовый консультант финансовой группы C. Curtis Financial Group. Плимут, штат Мичиган.«Таким образом, вы снова будете облагаться налогом на эти средства, когда вы выйдете из своего плана на пенсии».

Упущенная выгода:

При заимствовании у 401 (k) возникают большие альтернативные издержки. Заемщикам не хватает совокупного роста, который их инвестиции принесли бы на рынке. Кроме того, некоторые участники плана перестают вносить вклад в план 401 (k) или сокращают свои взносы при погашении ссуды. Следовательно, они сокращают или не получают соответствия компании.

«Вы теряете время и деньги из-за увеличения суммы займа, выплаты по кредиту заменяют предыдущие взносы, что означает, что вы теряете соответствие компании и свои дополнения, и вы теряете деньги из-за комиссий, связанных с ссудой», — говорит Уиппл.

Чтобы свести к минимуму ущерб для ваших долгосрочных сбережений, продолжайте вносить свой вклад в ваш 401 (k), если это возможно, чтобы вы могли продолжать получать результаты любого работодателя, говорит он.

Хотя получение ссуды у 401 (k) — не идеальный вариант, перед принятием решения важно понимать полную картину.

ЗАКРЫТЬ

Исследования показывают, что многие люди не понимают, что нужно откладывать на пенсию. У Элизабет Китиндж есть больше.

Прочтите или поделитесь этой историей: https: //www.usatoday.ru / story / money / 2019/05/20/401-k-retirement-Funds-cover-home-repair / 3698674002/

Подача заявки на жилищный кредит во время беременности


Узнать, что ты беременна, может вызвать целый ряд эмоций. Вы знаете, что вступаете в новую главу своей жизни, особенно если это ваш первый ребенок. Еще одна захватывающая новая глава в жизни — покупка дома.
Когда эти важные жизненные события накладываются друг на друга, вы можете обнаружить, что волнение омрачено тревогой и стрессом.Покупка дома в ожидании ребенка или в декрете может быть сложной задачей, но это не обязательно. Наш гид поможет вам сориентироваться в процессе подачи заявки на жилищный кредит во время беременности или после того, как вы недавно родили ребенка.

Можно ли отказать в ипотеке, если вы беременны?


Есть много причин, по которым кому-то может быть отказано в подаче заявления на жилищный кредит. Кредиторы должны быть уверены в том, что заявители не отстают от своих платежей.Для этого необходимо детально изучить текущую ситуацию заявителя, чтобы предсказать его будущую способность выплатить ссуду. Однако для некоторых текущая ситуация может быть особым обстоятельством, которое не обязательно указывает на то, что их ждет в будущем. Одним из примеров такого рода ситуаций является беременность.

Это не проблема, если вы покупаете дом с супругом или партнером, который может получить разрешение самостоятельно. Если это так, вы все равно можете подать заявку совместно или разрешить своему партнеру подать заявку самостоятельно, что может упростить процесс.Однако, если вы зависите от доходов как вашего, так и вашего созаемщика, чтобы иметь право на ипотеку, или если вы подаете заявку на жилищный заем самостоятельно, то очень важно знать, как беременность или рождение ребенка могут повлиять на процесс.

Возможно, вы слышали, что беременность может помешать вам получить ипотечный кредит, поэтому легко почувствовать, что шансы сложились против вас, когда вы подаете заявку на ипотеку во время отпуска по беременности и родам. К счастью, вам не может быть отказано в ипотеке только на том основании, что вы беременны.Однако финансовые последствия беременности могут создать некоторые проблемы в процессе подачи заявки на жилищный кредит, из-за чего кредиторам будет сложнее предсказать вашу способность производить платежи в будущем. Итак, можно ли получить отказ только на том основании, что вы беременны? Нет. Но влияет ли беременность на подачу заявки на ипотеку? Вполне возможно.

Беременность сама по себе не должна влиять на ваше приложение. Фактически, в заявлении на получение кредита нет места, где вы должны указать, беременны ли вы, поэтому эту информацию можно сохранить в полной конфиденциальности.Однако, если вы ушли в декретный отпуск, приближается ли ваша беременность к концу или недавно родили, эту информацию необходимо передать вашему ипотечному кредитору, и это может повлиять на процесс подачи заявления.

Если вы находитесь в отпуске по уходу за ребенком, когда пытаетесь получить одобрение на ипотеку, одна проблема заключается в том, что вы, вероятно, не получаете зарплату, равную той, которую вы обычно получаете. Кроме того, может быть неясно, как именно будет выглядеть ваша будущая ситуация с трудоустройством.Возможно, вы захотите перейти на неполный рабочий день, например, когда вернетесь на работу. Все эти факторы могут насторожить ипотечных кредиторов, поскольку они затрудняют прогнозирование того, станете ли вы надежным заемщиком. Чтобы лучше понять, как отпуск по беременности и родам может повлиять на процесс, давайте посмотрим, как обычно работает отпуск по беременности и родам.

Отпуск по беременности и родам и одобрение ипотеки

Отпуск по уходу за ребенком выглядит по-разному в зависимости от таких факторов, как место работы, длительность работы и ваши личные предпочтения.Большинство компаний обязаны предоставлять своим сотрудникам неоплачиваемый отпуск по семейным обстоятельствам до 12 недель при условии, что сотрудник проработал там не менее года и мог уйти на некоторое время, не нанеся компании серьезного финансового ущерба. Отпуск по уходу за ребенком гарантирует, что сотрудник по-прежнему будет ждать его на работе, когда он вернется со своего нового ребенка.

Некоторые компании могут предлагать своим сотрудникам оплачиваемый отпуск по уходу за ребенком. Ипотечные кредиторы более благосклонно относятся к этому виду отпуска.Однако чаще сотрудники используют другие формы оплачиваемого отпуска, такие как дни отпуска или больничный, чтобы покрыть часть или все время своего отсутствия.

Для большинства родителей, которые берут отпуск, чтобы сблизиться со своим новым ребенком, финансовые льготы предоставляются за счет комбинации выплачиваемых пособий в связи с отсутствием работы и пособий по краткосрочной нетрудоспособности в рамках страхования, предоставляемого работодателем. Некоторые штаты требуют, чтобы работодатели предлагали этот тип страхового покрытия для временных медицинских нужд.

Независимо от того, какой у вас отпуск по уходу за ребенком, в мире ипотечного кредитования отпуск по беременности и родам считается одним из видов временного отпуска, согласно U.S. Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD), Fannie Mae и Freddie Mac. В любой временной рабочей ситуации есть проблемы с получением разрешения на жилищный заем, но наши советы ниже могут помочь вам получить одобрение.

Как получить жилищный кредит во время беременности или в декрете

Чтобы повысить свои шансы получить одобрение на получение ссуды во время беременности или в декрете, вам следует сосредоточиться на том, чтобы стать в целом сильным кандидатом на ссуду, выбрать ссуду, которую вы можете себе позволить, и полностью согласовать условия отпуска по беременности и родам. ясно для ипотечного кредитора.Примите во внимание эти полезные советы, чтобы начать подготовку к подаче заявки на жилищный кредит уже сегодня:

1. Получите ссуду перед уходом в декретный отпуск


Поскольку закрыть дом во время отпуска по беременности и родам может быть непросто, по возможности лучше купить дом, прежде чем уходить в декретный отпуск. Это не только для того, чтобы вам было легче получить ипотечный кредит. Это также должно сделать переход более плавным. Некоторые пары могут быть перегружены подготовкой к рождению ребенка и захотят отложить покупку дома до тех пор, пока ребенок не родится, и они не будут в декретном отпуске, отпуске по уходу за ребенком или и то, и другое.

Реальность, однако, такова, что это переходный период, когда большинство родителей будут полностью заняты заботой о своем новорожденном, что делает это время особенно сложным для подачи заявления на получение жилищного кредита, охоты на дом и переезда. Если вы знаете, что планируете купить дом, рано начнете поиск или решите подождать, пока у вас не появится ребенок и вы не вернетесь на работу. Однако мы понимаем, что бывают ситуации, когда у вас может не быть выбора, кроме как подать заявление на получение кредита, находясь в декретном отпуске.

2. Обеспечьте защиту своего сберегательного счета и минимизируйте долг


Если вам необходимо подать заявку на получение кредита во время отпуска по беременности и родам, вы можете повысить свои шансы на получение одобрения, оптимизируя свое финансовое положение вне зависимости от временного изменения дохода. Это означает, что нужно избегать брать на себя новые долги и погашать любые имеющиеся у вас долги, а также защищать свой сберегательный счет.

Кредиторы будут учитывать ваши резервные деньги вместе с вашим доходом, чтобы определить, можете ли вы позволить себе ссуду, поэтому, если ваш доход кажется недостаточным, вы можете компенсировать это деньгами, которые вы сэкономили.Поскольку существуют расходы, связанные с рождением ребенка и уходом за ним, кредиторы могут учесть эти расходы, поэтому дополнительная экономия денег покажет, что вы готовы произвести платеж, даже с учетом дополнительных затрат, которые вы скоро или уже испытываете. от рождения ребенка.

3. Узнайте подробности вашего отпуска по уходу за ребенком

По мере того, как ваша беременность приближается к концу, всегда разумно поговорить с вашим работодателем, чтобы убедиться, что вы находитесь на одной волне и понимаете условия вашего предстоящего декретного отпуска.Убедитесь, что у вас есть план относительно того, как долго вас не будет, какую компенсацию вы получите, пока вас не будет, и как будет выглядеть ваш график по возвращении.

Подробное описание вашего отпуска по уходу за ребенком особенно важно, когда вы ищете ипотечный кредит — чем больше информации вы предоставите своему кредитору, тем лучше. Если вы сможете продемонстрировать своему кредитору, что отпуск по уходу за ребенком не будет означать внезапного прекращения вашего дохода или неопределенного будущего трудоустройства, вы можете успокоить его и получить ссуду.

4. Определите, что вы можете себе позволить

При покупке дома всегда важно тщательно оценить свое текущее и будущее финансовое положение, чтобы определить, какой платеж по ипотеке вы можете себе позволить. Это верно независимо от того, на каком этапе жизни вы находитесь и есть ли беременность на снимке. У вас больше шансов получить одобрение на ссуду, которая удобно вписывается в ваш бюджет, чем на ссуду, которая раздвигает пределы того, что вы можете себе позволить, поэтому разумно убедиться, что вы не слишком сильно растягиваете.Это то, чего опасаются кредиторы и что приводит к потере права выкупа.

Если вы ожидаете прибавления в семье, это может повлиять на ваше финансовое положение в будущем, поэтому особенно важно найти время, чтобы выяснить, какой вид выплаты по ипотеке вы можете себе позволить. Вычтите медицинские расходы, связанные с родами и осмотрами вашего младенца, уходом за ребенком и другими новыми расходами, которые вы понесете. Ваш кредитор тоже подумает об этих расходах, поэтому будет полезно, если вы продемонстрируете, что тщательно продумали свой бюджет и просите занять разумную сумму.

5. Выберите правильный жилищный заем

Еще один совет, который применим ко всем, кто хочет получить одобрение на получение ипотеки, — это выбрать правильный вариант ссуды. Это может означать проведение некоторых исследований и покупок у разных кредиторов для сравнения котировок. Консультант по ссуде может проинформировать вас о возможных вариантах и ​​помочь сделать правильный выбор. Выбор правильной ссуды имеет решающее значение, если вы хотите получить одобрение.

Помимо обычных ссуд, существуют особые виды ипотечных ссуд для ветеранов, людей с низким кредитным рейтингом, людей, занимающих много денег, и других особых обстоятельств.Найдите подходящий тип ссуды, удобную для вас процентную ставку и лучший план по выплате ссуды. Обычно обычные ссуды рассчитаны на погашение через 10, 15 или 30 лет. Если вы немного растягиваетесь в финансовом отношении, вы, вероятно, захотите использовать более длительный период, чтобы каждый платеж был меньше и лучше вписывался в ваш бюджет.

Ресурсы

Загружаемые руководства

Мы создали эти руководства, чтобы стать ценным ресурсом, который шаг за шагом проведет вас через ваше следующее приключение.

6. Будьте прозрачны со своим кредитором

Если вы подаете заявление на жилищный кредит во время беременности, но перед уходом в декретный отпуск, вы не обязаны сообщать об этом своему кредитору, хотя он, скорее всего, спросит, знаете ли вы о каких-либо предстоящих изменениях в ваших домашних расходах, и ответ вот бы да. Хотя по закону вы вообще не обязаны упоминать нашу беременность, если вы подаете заявку на жилищный кредит ближе к концу беременности или сразу после рождения ребенка, вам нужно будет пройти полный путь раскрытия информации.

Сообщите вашему кредитору подробности вашего отпуска по беременности и родам, и сообщите ему, что вы заранее продумали и рассчитали все свои расходы, чтобы вы не слишком разбрасывались по ссуде, которую планируете взять. В течение 10 дней после закрытия вашего дома ваш кредитор может позвонить вашему работодателю, чтобы убедиться, что вы по-прежнему работаете там, и уточнить вашу зарплату, поэтому убедитесь, что ваш работодатель подготовлен к этому звонку и что для вашего кредитора нет сюрпризов, если вы работодатель заявляет, что вы в настоящее время в отпуске.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Что нужно для утверждения

Есть несколько важных документов, которые вам понадобятся для утверждения вашего жилищного кредита. Некоторые из этих документов являются общими для всех заявителей, а некоторые — только для заявителей, находящихся в декретном отпуске. При подаче заявления на ипотеку будьте готовы предоставить следующие документы:

  • Налоговые декларации: Налоговые декларации предоставляют кредиторам подробную историю вашего дохода, которая может помочь им предсказать, насколько стабильным будет ваш доход в будущем.Кредиторы могут запросить налоговые декларации за один или два года. Квитанции о заработной плате могут показать ваш текущий доход, но налоговые декларации дают вашему кредитору более полную картину того, как будет выглядеть ваш доход в течение года или двух.
  • Подтверждение дохода: Чтобы показать ваш текущий доход, вам нужно будет предоставить какое-то подтверждение дохода. Обычно это квитанции о заработной плате, но может выглядеть иначе, если вы работаете не по найму или получаете альтернативные источники дохода. Например, вы можете предоставить запись о прямых зачислениях на ваш банковский счет из 1099 форм.
  • Выписки с банковского счета: Выписки с банковского счета показывают вашему кредитору, сколько денег у вас есть в резерве для покрытия первоначального взноса и обеспечения некоторого запаса, который поможет вам выплатить ипотечный кредит, даже если у вас возникнут некоторые непредвиденные расходы. Вам также может потребоваться предоставить документацию по другим активам, например по страхованию жизни.
  • Подарочное письмо: Если вам повезло, что у вас есть член семьи или друг, который хочет помочь вам в покупке дома, сделав вам финансовый подарок, тогда вам нужно, чтобы они написали подарочное письмо, сообщив кредитору деньги от них и не ссуды.Кредиторы проверяют, как долго деньги находятся на вашем счете, поэтому, если они увидят, что крупная сумма появляется, казалось бы, из ниоткуда, они захотят, чтобы они знали об этом.
  • Подтверждение отпуска по беременности и родам: Если вы находитесь в декретном отпуске, очень важно, чтобы ваш работодатель составил официальное подписанное письмо на фирменном бланке компании, в котором подтверждаются данные вашего отпуска. В нем, как минимум, должно быть указано, когда вы планируете вернуться к работе и будут ли какие-либо изменения в количестве часов, которые вы работаете.

Наличие этих документов наготове упростит процесс подачи заявления и увеличит ваши шансы получить одобрение при условии, что ваши финансы находятся в состоянии, позволяющем вам позволить себе купить дом, даже если вы временно находитесь в отпуске.

Законы о дискриминации при кредитовании


Закон о справедливых жилищных условиях призван предотвратить дискриминацию в жилищной сфере по признаку этнической принадлежности, религии, пола и т. Д. Одним из видов запрещенной дискриминации, предусмотренной законом, является дискриминация по семейному положению, в том числе женщинам и парам, ожидающим ребенка.

Еще один закон, о котором следует помнить, — это Закон о семейных и медицинских отпусках. Это закон, который дает большинству сотрудников право на отпуск, не беспокоясь о сохранности работы, по квалифицированным медицинским и семейным причинам, включая рождение ребенка. Единственным исключением являются случаи, когда вы недавно работали в компании, если компания очень мала или ваша зарплата находится на самом верхнем уровне компании, что указывает на то, что ваше отсутствие будет иметь серьезные последствия для компании.

Соответствующие критериям сотрудники имеют право на 12 рабочих недель отпуска в течение 12-месячного периода, если эти 12 недель приходятся на год после рождения их ребенка.Большинство родителей выбирают отпуск незадолго до или во время родов и используют большую часть отпуска для связи со своим новорожденным ребенком и ухода за ним. В этом законе нет гендерной специфики, поэтому и матери, и отцы имеют право на отпуск по уходу за ребенком.

Принимая во внимание оба этих закона, молодые родители имеют полное право взять отпуск, чтобы родить ребенка и купить дом в это время. Если ипотечный кредитор не хочет одобрять ваше заявление просто потому, что у вас есть новый ребенок или ребенок на подходе, это технически нарушение Закона о справедливом жилищном обеспечении.Однако не всегда бывает так просто. Это связано с тем, что ипотечные кредиторы могут обоснованно оценить, являетесь ли вы надежным заемщиком или заемщиком с высоким уровнем риска, исходя из вашей финансовой истории, текущей ситуации и будущего.

Банки часто с подозрением относятся к выдаче ссуд беременным матерям из-за финансовых рисков, связанных с этим этапом жизни, — поэтому крайне важно хеджировать ваши ставки всеми возможными способами, чтобы показать, что вы надежный заемщик. Если вы считаете, что подверглись дискриминации исключительно на основании беременности, вы можете обратиться за помощью к юристу или просто обратиться к другому кредитору.

Подать заявку на жилищный кредит с финансовой гарантией


Влияет ли отпуск по беременности и родам на подачу заявления на ипотеку? Да. Означает ли это, что вы автоматически лишаетесь права покупать дом? Точно нет. Убедитесь, что вы работаете с понимающим и внимательным кредитором, чтобы проработать процесс подачи заявки на ипотеку, чтобы они видели полную картину вашего финансового положения, а не только очевидный риск.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *