Нигде не дают кредит что делать: Кредит без кредитной истории от 6,5%, оформить и взять кредит без проверки кредитной истории онлайн

Содержание

Не дают кредит. Что делать? Подробности.

Банк должен указать причину отказа

Начнем с хороших новостей. Банк не может отказать вам в кредите без объяснения причин своего решения. Обязанность сообщать о причине отказа в кредите возлагается на банки действующим законодательством Российской Федерации.

В связи с этим банковский консультант скажет не только, например, что «мы не можем предоставить вам кредит, потому что у вас нет кредитоспособности», но также предоставит информацию о том, что именно повлияло на оценку вашей кредитоспособности.

Если решение об отказе в кредите было принято автоматически, можно запросить пересмотр заявки. Это будет сделано аналитиком, который может принять другое решение.

Зная причину отказа, вы можете принять меры, которые увеличат ваши шансы в будущем и облегчат получение кредита.

Причины отказов и предложения по их решению

Банки не дают кредит, что делать? Как уже говорилось, самое главное – узнать причину такого отказа.

Мы собрали несколько примеров причин отказа в финансировании и решений, которые могут помочь повысить шансы на получение денежного кредита.

Короткий опыт работы

Вы подписали трудовой договор и сразу же пошли в банк за кредитом? Тот факт, что ваш работодатель подписал с вами договор, может оказаться недостаточным для банка. Если вы подождете хотя бы несколько месяцев, то значительно увеличите свои шансы на получение кредита.

Низкий уровень дохода

Если вы не зарабатываете слишком много (например, только что нашли работу), банк может заподозрить, что вы не сможете оплатить взносы. В этой ситуации он может решить, что риск кредитования является слишком высоким, и отклонит вашу заявку. Выходом из этой ситуации является повторная подача заявки после стабилизации профессиональной ситуации (например, после получения повышения).

Слишком много обязательств

Анализируя кредитоспособность, банк не только учитывает, сколько вы зарабатываете. Он также смотрит на ваши расходы — в том числе, на погашение других кредитов. Если во время подачи заявки на кредит вы погасили, например, кредит на холодильник, кредитную карту или кредит в рассрочку, который брали в прошлом году, может оказаться, что, по мнению банка, ваш бюджет не сможет потянуть следующее обязательство. Прежде чем подать заявку на другой кредит, погасите свое предыдущее обязательство, откажитесь от своей кредитной карты. Неважно, что вы ее не используете. Ваша кредитоспособность зависит от суммы предоставленного кредитного лимита.

Кредитная история

Не секрет, что банк с радостью предоставит вам кредит, если вы своевременно и надежно оплатили свои предыдущие финансовые обязательства. Эта информация предоставляется Бюро кредитных историй. Если в прошлом вы были «хорошим» клиентом, то можете похвастаться положительной кредитной историей. Если ваша кредитная история отрицательна (вы не выплатили взносы вовремя или, что еще хуже, банку пришлось принять меры по взысканию задолженности), шансы на получение кредита значительно снизятся.

Отсутствие кредитной истории также может стать препятствием для получения кредитных средств. Решением проблемы станет, например, использование кредитной карты (даже с небольшим лимитом) или рассрочка платежа, например, по мобильному телефону и своевременное погашение задолженности.

Помните! Бюро кредитных историй хранит информацию о лицах, получающих займы или кредиты не менее 10 лет. Если ваша кредитная история содержит информацию о задержках погашения предыдущих платежей по кредиту, у вас могут возникнуть проблемы с получением следующего кредита в течение этого времени.

Возраст

С кредитной историей все в порядке, но банки не дают кредит, что делать? Помимо стажа работы, дохода или кредитной истории, банки также учитывают возраст заявителя. Может случиться, что банк отклонит вашу заявку на кредит, мотивируя это тем, что вы еще не достигли определенного возраста (например, 21 или 25 лет). Решение в этом случае состоит в том, чтобы подать заявку на кредит после достижения минимального возраста, указанного банком.

Если вы хотите проверить, есть ли у вас шанс получить кредит, воспользуйтесь калькулятором кредитоспособности. Он обеспечит приблизительные расчеты. Вы получите обязательный расчет относительно вашей кредитоспособности в банке.

Если ваш банк отклонил заявку на кредит, вы не должны сдаваться. Стоит спокойно и «холодно» проанализировать свое финансовое положение и, при необходимости, реализовать «программу восстановления»: погасить обязательства, негативно влияющие на кредитоспособность, или расторгнуть соглашение о кредитной карте, которую вы не используете. Также проверьте, какая информация о вас находится в Бюро кредитных историй — может быть, банк, в котором вы своевременно погасили обязательства, забыл проинформировать об этом учреждение?

Существует ли альтернативный вариант?

Нигде не дают кредит, что делать? Получить финансовую помощь можно не только в банке. Данным видом деятельности занимаются микрофинансовые организации, работающие на территории Российской Федерации.

Одной из них является компания «Турбозайм».

Как работает микрофинансовая организация? «Турбозайм» предоставляет займы всем, кому нужна срочная финансовая помощь. Компания занимает лидирующие позиции на российском рынке кредитования. Об этом свидетельствует хорошая репутация, положительные отзывы клиентов, а также наличие надежных партнеров. Займы от «Турбозайм» позволяют оперативно получить необходимую сумму и решить свои финансовые проблемы. Открытость в оформлении займов и отсутствие скрытых комиссий – основное правило работы компании.

Преимущества оформления займов в компании «Турбозайм»

1. Оформление займов онлайн и рассмотрение заявки занимает несколько минут.

2. Компания предоставляет займы 24 часа в сутки без перерывов и выходных.
3. Займы выдаются даже тем клиентам, которые имеют плохую кредитную историю. Рассчитывать на финансовую помощь могут студенты, пенсионеры безработные.
4. При повторном обращении в МФО, клиент может рассчитывать на увеличение суммы займа.

5. Необходимым документом, требующимся для оформления займа, является паспорт.
6. Основными способами выплаты денежных средств является банковская карта, банковский счет, кошелек Яндекс.Деньги, салоны мобильной связи Евросеть/Связной и др.
7. Погасить займ можно с помощью банковской карты, банковского счета, терминалов самообслуживания ит.д.
8. В случае возникновения проблем с оформлением займа или других вопросов, связанных в его получением, можно обратиться в службу поддержки.

Кому могут отказать в займе?

Отказать в займе могут несовершеннолетнему гражданину РФ, возраст которого не превышает 21 год. При рассмотрении заявки берется во внимание наличие прописки и гражданства. Если этого нет – клиент получит отказ. МФО может отказать в займе, если будет выявлено, что заемщик указал недостоверные персональные данные.

Банки не дают кредит узнайте почему ни один банк не дает вам кредит

Не дали кредит в банке? Ничего страшного.

Отказ – это одно из возможных решений кредитора по вашей заявке. Однако следует разобраться, почему именно вы его получили.

Почему банки не дают кредиты

Когда банк принимает решение отказать вам в кредите, он обязан указать причину в кредитной истории. Запросите документ, чтобы узнать ее. Нестрашно, если указана «Кредитная политика банка». Это может означать, что вы не подходите банку по возрасту, сфере вашей деятельности, семейному положению и так далее. Критично, если банк в графе «Причина отказа в кредите» указывает «Подозрение на мошеннические действия». Такая отметка может послужить причиной автоматического отказа в других кредитных организациях.

По каким причинам банк не дает кредит

Всего же основных причин отказа в кредите не так много:

Наличие активной просрочки. Банки негативно относятся к клиентам, которые прямо сейчас демонстрируют платежную недисциплинированность. Для того, чтобы просрочка перестала влиять на решение банков, необходимо время. Чем «глубже» просрочка, тем больше времени. Так, просрочка в 30 дней, перестает влиять на решение банка через 10-12 своевременных платежей. Просрочка 90 дней требует уже полутора лет исправных платежей. 120 дней – два три года аккуратного исполнения своих обязательств.

Высокая долговая нагрузка. Если вы уже отдаете по кредитам 40-50% своей зарплаты в месяц, банк не выдаст новый займ. Оптимальной считается нагрузка ниже 30% от дохода.
Сомнительные данные о зарплате. Если вы принесете в банк справку о доходе, где укажете заведомо более высокую заработную плату, чем в среднем по региону у специалистов схожего профиля и уровня, банк откажет в кредите.
Сомнительные данные о компании-работодателе. Также вы получите отказ, если реквизиты компании-работодателя окажутся неверными или сама компания в течение длительного времени не демонстрирует устойчивой работы, не является надежной.

Еще одной причиной, почему ни один банк не дает кредит – может быть в вашей излишней активности. Если вы подали сразу 5-7 заявок в разные банки, кредиторы оценивают это, как крайнюю заинтересованность в заемных средствах, и также принимают отрицательное решение. Всегда стоит выбрать только 2-3 банка и дождаться решения от них, прежде чем предпринимать дальнейшие попытки получить кредит.

Кредитная история

Большую часть этой информации банки находят в кредитной истории. Поэтому лучший способ узнать, почему банки не дают кредиты — запросить кредитную историю, и разобраться, что в ней не так, исправить ложную/ошибочную информацию, восстановить репутацию заемщика. Как это сделать, подробно мы рассказываем в этой статье.

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей

Фото: SolGar с сайта Pixabay.com

Плохая кредитная история еще не означает, что ни один банк никогда не выдаст кредит. Банкам нужно зарабатывать, и предоставление кредитов весьма этому способствует, поэтому кредит, конечно, выдадут, но на определенных условиях.

Дайте банку денег, чтобы взять в долг

Понятно, что для банка выдать займ человеку с испорченной кредитной историей означает повышенные риски. Но финансисты нашли возможность держать эти риски в пределах допустимого коридора. Например, если у вас есть в банке депозит, а еще лучше — вы получаете в нем зарплату или пенсию, то ваши шансы на кредит неизмеримо вырастают, несмотря на плохую кредитную историю (КИ). Потому что у вас есть контролируемый банком источник погашения задолженности по кредиту. Этим же целям служат различного рола страховки при займе, если у вас непорядок с КИ — придется согласиться на все из них. Да, это удорожает стоимость кредита и увеличивает сумму ежемесячного платежа, но зато вы получите заемные деньги, раз уж вам они так нужны.

Найдите поручителей, которым поверят банкиры

Хорошо банк реагирует на залог при кредитовании, в качестве которого может выступать жилье, земля, коммерческая недвижимость, автотранспорт, ценные бумаги. Найдите поручителей. Это могут быть как граждане с хорошей КИ, так и юридические лица (платёжеспособность компании легко проверить). На рынке можно встретить компании, предлагающие за плату стать вашим поручителем, но не стоит путать эту услугу с кредитным брокерством.

Серьезно снижает риски кредитора и повышает шансы заемщика наличие созаемщиков. Как правило, их должно быть не больше трех, но вам стоит привлекать максимальное число созаемщиков, так вы увеличиваете возможность получить кредит.

Побудьте 3 года хорошим заемщиком

Можно проскочить и без этих ухищрений, если за последние 3–4 года в вашей КИ зафиксировано аккуратное обслуживание кредитов в микрофинансовых организациях, а срывы, которые были раньше, больше не повторяются. КИ хранят 10 лет, но банки могут смотреть только наиболее свежую, актуальную информацию. Кроме того, банк может учесть обстоятельства невыполнения обязательств: увольнение, сокращение заработной платы, внезапная тяжелая болезнь или иные форс-мажоры. Естественно, эти данные банк получит только во время вашей беседы с кредитным инспектором. Лучше, если у вас будут подтверждающие рассказ документы. Совсем хорошо, если к моменту обращения за заемными средствами эти проблемы остались позади.

Обращайтесь туда, где вас ждут

Есть ещё одна хитрость — обращаться в более молодые банки или недавно открывшиеся в регионе подразделения, им нужны новые клиенты, ради чего банкиры могут прикрыть глаза на недостатки КИ. Между крупным и известным банком и более мелким, но менее именитым, стоит выбрать второй — в нем процент повыше, но лояльнее относятся к клиентам.

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Где ещё можно взять деньги с плохой кредитной историей?

Для получения кредита необязательно обращаться в банк. Многие магазины бытовой техники, автодилеры и застройщики сами предоставляют кредиты.

Займы

Большинство компаний выдают займы даже людям с плохой кредитной историей. Но брать их лучше в крайнем случае, когда уже не на что надеяться. Да, сумма некоторых микрокредитов достигает 100 000 ₽ (как, например, у МигКредит), что сравнимо с малым кредитом. Но, как правило, микрофинансовые компании не дают столько денег новым клиентам. Зато повторным могут. Если уж вы решились взять займ, берите несколько тысяч, выплатите за несколько дней. Потом вам будет доступна сумма побольше.

Кредитная карта

Подать заявку на кредитную карту — первое, что нужно сделать, если банки отказывают в потребительском кредите. С помощью кредитки можно не только пользоваться кредитным лимитом, но и своевременными платежами улучшать кредитную историю. А если успевать вносить деньги до конца льготного периода, то и проценты платить не надо. Одни плюсы.

Дебетовая карта и овердрафт

Если у вас есть дебетовая карта, попросите банк предоставить вам овердрафт (доступный кредитный лимит при нулевом балансе). Таким образом дебетовая карта становится частично кредитной. Конечно, суммы овердрафтов не всегда значительные. Но почему бы и нет? За спрос денег не берут.

Кредитный брокер

Принято думать, что брокер — это лохотрон. Но если реальные кредитные брокеры существуют, у них всегда есть офис, они работают только по договору и без предоплаты. Исключение из предоплаты — это ипотека, рефинансирование или автокредит, поскольку при этих видах кредитования вы не получаете наличных денег и брокеру сложно взять с вас оплату за работу.

Если ситуация у вас сложная, хороший кредитный брокер может запросить получение различных отчётов по вашим характеристикам за ваши деньги, потому что он не обязан делать это бесплатно.

Частный инвестор

Сейчас есть сайты, где частные инвесторы готовы дать кредит под процент, который тем больше, чем больше и сумма. Но будьте бдительны и остерегайтесь мошенников.

Как понять, из-за чего не дают кредит

Если банк в очередной раз отклонил вашу заявку на кредит или одобрил, но на меньшую сумму или под невыгодный для вас процент, то это повод задуматься о чистоте вашей кредитной истории. Иногда вы можете не знать о том, что она испорчена. The Village узнал, как выявить ошибки в кредитной истории и как её исправить.

Павел Бабушкин

главный редактор сайта Mycreditinfo.ru

Что такое кредитная история

Кредитная история — это вся информация о кредитах: где, в каком количестве вы их брали и как добросовестно (или нет) выплачивали. Именно на эти сведения опирается банк, когда принимает решение о выдаче кредита. И положительная репутация в большинстве случаев вознаграждается более низкими ставками.

Когда банк отказывает в кредите

Банк начинает нервничать, когда кредитная история пустая, то есть в ней отсутствуют записи о кредитах. Банк не знает, как оценивать клиента: как он себя поведёт, если ему одобрить кредит? В текущей экономической ситуации банк предпочитает перестраховаться и кредит не выдать, чем выдать, а потом взыскивать просроченную задолженность или перепродавать её коллекторам.

Банк настораживается, когда кредитная история содержит не те данные, которые заёмщик указал в анкете. Например, если он поменял паспорт, а в БКИ не сообщил — несоответствие налицо. Сотрудник банка ещё может войти в положение. Но если анализ истории производится с помощью скоринговой формулы, то компьютеру всё равно, почему цифры другие. Он выдаёт: «Признак мошенничества» — и кредит не одобряют.

На выдачу кредита влияет и много обращений подряд в разные банки в сжатый промежуток времени. Три, пять, семь — ещё не предел, кое-кто умудряется подать заявку в двадцать и больше банков одновременно.

Влияние оказывают и признаки «кредитной пирамиды». Это если из графика погашения кредитов видно, что заёмщик вроде бы всё возвращает, но при этом каждый следующий кредит больше предыдущего и частью идёт именно на его погашение.

Но иногда причиной отказа в выдаче кредита являются ошибки в кредитной истории — их можно и нужно устранить.

Где искать свою кредитную историю

Вся информация о займах находится в бюро кредитных историй — каждый россиянин имеет право раз в год узнать её бесплатно. Таких бюро в России всего 25. Но около 90 % историй хранится в четырёх основных БКИ — НБКИ, ОКБ, «Эквифакс» и «Русский стандарт». В каждое из них поступают сведения от определённых банков. К примеру, НБКИ собирает информацию о кредитах «Альфа-банка» и десятка других крупных финансовых организаций, ОКБ хранит данные клиентов Сбербанка, «Эквифакс» — «Хоум Кредита», а БКИ «Русский стандарт» — одноимённого банка «Русский стандарт». Поэтому, если вы когда-то брали кредит в одном из этих банков, проще прийти в нужное бюро с паспортом и получить свою кредитную историю сразу.

Можно пойти другим путём: найти свой код субъекта кредитной истории и самостоятельно узнать через сайт ЦБ, в каких бюро лежат сведения о вашем заёмном прошлом. Затем или нанести в них личный визит, или отправить письмо, заверив свою подпись у нотариуса. После отправки письма вам придётся ждать ответа около месяца.

Есть и третий вариант. Он не бесплатный, но не требует больших усилий — обратиться в одну из компаний, которые оказывают услуги по предоставлению вашей кредитной истории онлайн. Подобными сервисами располагают и крупные БКИ.

Как изучать документы

Внимательно смотрим кредитное досье. Оно состоит из трёх частей, первая из которых — титульная. В ней указаны ваши паспортные данные, дата рождения, ИНН и номер страхового свидетельства. Не поленитесь и сравните всю информацию с вашими документами. Случается, что из-за допущенной ошибки в фамилии или дате рождения в вашей кредитной истории могут быть указаны чужие займы.

Вторая часть — основная. В ней содержатся важные данные о ваших кредитах: их сумма, срок, даты выплат и погашения, возможные просрочки. Посмотрите, возможно, среди действующих кредитов указаны те, которые вы уже погасили. Бывает, что банк вовремя не уведомил об этом БКИ или не перечислил данные об очередном платеже. Вашей вины в этом нет, но тёмное пятно останется именно в вашей кредитной истории.

И, наконец, закрытая часть. В ней отражены сведения о кредиторе и пользователях, которые запрашивали вашу кредитную историю. Доступ к ней имеете только вы и банк, который получил официальное согласие от вас на обработку персональных данных. И только в исключительных случаях закрытую часть могут просмотреть органы прокураторы и суд. Поэтому внимательно изучите, нет ли среди тех, кто запрашивал вашу историю, подозрительных организаций. О них обязательно нужно сообщить в БКИ.

Как исправить ошибки

Если вы увидели неточность в кредитной истории — напишите о ней в банк, который её допустил, или кредитное бюро и приложите доказательства своей правоты. Теоретически через 30 дней все ошибки должны быть устранены, а данные обновлены. Но лучше ещё раз посмотреть свою историю через три-четыре месяца, чтобы убедиться, что она в порядке.

И главное, никогда не обращайтесь к тем, кто предлагает вам исправить или удалить вашу плохую кредитную историю. Законным способом это сделать невозможно.

Фотография: Fotobank/Getty Images

Почему не дают кредит? Как изменить ситуацию? | ДЕНЬГИ

Удивляетесь, почему вашу заявку на кредит снова отклонили? Не дают кредит на нужную вам сумму, либо значительно увеличили ставку? Так где взять кредит наличными на выгодных условиях? Чаще всего причины проблем с получением кредита скрывает кредитная история.

ПЛОХАЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ

Если у вас уже были серьезные проблемы с погашением кредита, большинство банков не захотят рисковать и откажут в выдаче кредита без объяснения причин. Небольшие задержки платежей обычно не становятся причиной отказа. Но значительные просрочки с возвращением долгов, или даже несвоевременные пополнения кредитной карты, испортят вашу репутацию.

Скрыть информацию, просто изменив банк, не удастся, она сохраняется независимыми бюро в течение 15 лет. Если вы всегда платили вовремя, возможно причина в ошибках, о которых вы даже не догадываетесь.

КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ ОТСУТСТВУЕТ

Банкам всегда не любите люди без кредитной истории. Быть первым, кто займет деньги новому клиенту, всегда рискованно. Тем более, если вам 18-20 лет, вы недавно устроились на работу и имеете невысокий доход.

Финансовые учреждения всегда устанавливают низкий лимит для новых клиентов, чтобы дать им возможность доказать свою надежность. В таком случае вы можете взять несколько небольших кредитов и их вернуть. Это лучший способ заработать репутацию надежного заемщика и претендовать на увеличение кредитного лимита.

ДОЛГОВАЯ ПИРАМИДА

Если у вас есть обязательства перед другими кредиторами, и вы не впервые погашаете свои долги за счет новых займов, вероятно, что это станет причиной отказа в кредитовании. В этом случае вы можете убедить банк, что ваши доходы достаточны для выплаты кредита, предоставив необходимые справки. Лучший выход — закрыть все старые долги, прежде чем обращаться за новыми кредитами.

НИЗКИЙ КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Кредитный рейтинг — оценка вашей платежеспособности, рассчитанная на основе информации о вашем финансовом состоянии данных кредитной истории.

Перед тем, как выдать кредит, кредиторы анализируют вашу кредитоспособность. Часто не дают кредит под залог авто официально нетрудоустроенным людям, домохозяйкам, студентам, или пенсионерам.

Если ваша зарплата слишком низкая, в собственности нет недвижимости или автомобиля, а на содержании большая семья, банк не захочет рисковать. Кредит вам возможно и дадут, но на малую сумму, да еще и по наивысшей ставке.

Почему банки не дают кредиты с чистой кредитной историей

Отсутствие информации о вас как о плательщике – одна из основных причин, почему банки не дают кредиты с чистой кредитной историей. И это далеко не единственное, что может привести к отказу по заявке.

Банки стараются привлечь как можно больше клиентов, но также и минимизировать свои риски. Поэтому для новых заемщиков некоторые финансовые организации выставляют довольно высокий процент и предлагают застраховать кредит.

Лучшие предложения по микрозаймам:

При этом наличие у вас хорошей репутации вовсе не является гарантом для получения положительного решения по заявке, это лишь один из аргументов ответить “добро”, но не решающий. Ведь оценивают заемщика со многих сторон. Если вы получили отказ, то это может быть связано с одной из следующих причин.

Низкий уровень заработной платы.

Платежеспособность – второй по важности после кредитной истории для банков фактор. Но так как ваше финансовое прошлое чистое, то данный показатель переходит на передний план.

При рассмотрении вашей заявки будут учтены не только цифры в сумме вашего дохода, а также и расходы: коммунальные платежи, мобильная связь, на автомобиль, бензин и прочее. Ко всем расходам прибавят сумму ежемесячного платежа.

Если в итоге получится, что ваша зарплата не может покрывать всех расходов, то по обращению будет принят отрицательный ответ.

Не стоит раньше времени расстраиваться. Если один банк посчитал ваш доход недостаточным, обратитесь в другой. Возможно там вашу зарплату оценят выше. Чтобы подтвердить доходы, нужно получить справку по форме 2-ндфл, как ее оформить читайте в этой статье

Проблемы по кредитам у ваших близких родственников.

Банк может с недоверием отнестись к заемщику, близкие родственники которого нарушают договоры кредитования. Но, конечно же, не каждый кредитор будет проверять такую информацию.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Судимость.

Если вы в прошлом нарушали закон или сейчас имеете непогашенную судимость, то шансы на получение займа небольшие. Небольшая надежда есть для заемщиков, которые были осуждены условно.

Неоплаченные коммунальные платежи, алименты, штрафы ГИБДД и др.

Любой из банков сможет получить данные о ваших текущих задолженностях и сделать вывод, что вы так же будете поступать с платежами по кредиту. Поэтому, если вам отказали в ссуде, устраните эти проблемы и обращайтесь за займом снова. Также следите за своей КИ, как ее узнать описано на этой странице

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Среди других причин, почему банки не дают кредит с чистой кредитной историей, следует выделить: беременность, неряшливый внешний вид, алкогольное опьянение, излишнее волнение и сбивчивые ответы в процессе беседы

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке.

Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Отказано в выдаче кредитной карты: следует ли вам снова подавать заявление?

Отказ от кредитной карты — это не личное нарушение, но может показаться, что это так.

Ключевым моментом является выяснить, почему вам отказали. В следующий раз это может привести к утверждению — той же карты или другой.

Вот как восстановить после сбоя приложения.

1. Прочтите уведомление об отказе.

Эмитент должен указать причину для отклонения заявки, если это связано с информацией в вашем кредитном отчете. Это уведомление о «неблагоприятном действии». Если отказ связан с доходом или другим некредитным фактором, эмитент, вероятно, также скажет вам об этом. Вы можете получить уведомление в электронном виде сразу после подачи заявления, письмом или по телефону.

Уведомление дает представление о том, что ваш эмитент хочет от кандидата, и как вы можете повысить свои шансы на одобрение. Вот типичные причины отказа:

Ограниченная кредитная история. Если вы создаете кредит с нуля, вы не можете претендовать на получение большинства вознаграждений и карт с низким процентом.Вместо этого начните со студенческой карточки, карточки магазина или защищенной карточки.
Негативы в кредитных отчетах: самые негативные оценки, такие как платежи с задержкой более 30 дней, счета для инкассо и судебные решения, остаются в ваших кредитных отчетах в течение семи лет и могут затруднить получение одобрения для лучших предложений по кредитным картам.
Слишком много кредитных заявок. Если у вас много сложных запросов по кредитным отчетам, эмитенты могут не решиться предоставить вам дополнительный кредит.
Низкий доход: некоторые эмитенты откажут вам, например, если ваша арендная плата почти равна вашему доходу. Другие откажутся от вас, если ваш годовой доход упадет ниже определенного порога, например 10 000 долларов.
Слишком большая задолженность: если у вас много непогашенных кредитных обязательств — ссуд, ипотека и высокий остаток на кредитных картах — эмитенты будут рассматривать вас как заемщика с более высоким риском.
Слишком молод: вам будет отказано в кредите, если вы моложе 18 лет и, вероятно, если вам меньше 21 года и вы не зарабатываете самостоятельно.

2. Проверьте свой кредит

В уведомлении об отказе может упоминаться ваш кредитный рейтинг как фактор, влияющий на решение. В этом случае будет указано, что у вас есть право в течение следующих 60 дней запросить бесплатную копию кредитного отчета, используемого в решении по заявке.

Возьмите этот отчет и прочтите его. Ошибки обычны. Если вы обнаружите ошибки, письменно обсудите их с кредитным бюро. Даже если вы его не найдете, общий обзор ваших счетов в отчете может указать на способы улучшения вашей кредитной истории и погашения долга.

3. Еще раз проверьте заявку.

Изучите информацию, которую вы предоставили эмитенту, на случай, если вы случайно выставили себя менее кредитоспособным. Может быть, вы сказали, что ваш годовой доход составляет 5000 долларов, тогда как он составляет 50 000 долларов. Или, может быть, вы сообщили, что ваша арендная плата составляет 6000 долларов в месяц, когда она составляет 600 долларов.

Сбить с толку могут не только ошибки жирных пальцев. Вам также необходимо знать, что считается доходом. Большинство эмитентов не указывают, как заявители должны сообщать о доходах, поэтому некоторые сообщают только свои собственные независимые доходы.Но заявители старше 21 года могут сообщить о доходе, к которому они «разумно ожидают доступа». Это большое дело для домохозяек или домоседов, которые сами не зарабатывают денег. Они могут сообщать о доходах партнера и легче претендовать на получение кредита.

Совет ботаника: если вам меньше 21 года, вы можете указать только свой собственный независимый доход в приложении карты. Это касается даже студенческих кредитных карт.

4. Спросите еще раз

На этом этапе вы, вероятно, имеете хорошее представление о стандартах одобрения эмитента и о том, как вы промахнулись.Иногда лучше принять решение и подать заявку на получение карты, которую вы с большей вероятностью получите. Но если вы считаете, что почти соответствуете критериям эмитента, позвоните в его службу поддержки клиентов и попросите пересмотра.

Защитите свое дело, объяснив, почему вы могли бы стать хорошим покупателем. Предположим, вам отказали из-за 30-дневной просрочки платежа несколько лет назад. Опишите, как вы улучшили свои кредитные привычки, и заверьте представителя, что вы будете хорошим покупателем. Представитель не обязан выполнять ваш запрос, но вы можете сказать «да».»

5. Подайте заявку на получение карты, которую вы можете получить.

Иногда лучше подать заявку на другую карту, которая лучше соответствует вашему кредитному профилю:

. Если у вас плохой кредит или нет кредита, подумайте о подаче заявления на обеспечение кредитная карта, которая требует внесения гарантийного депозита. Вы создаете кредит, используя ее ответственно.
Если у вас приличный кредит, но у вас все еще есть проблемы, попробуйте другого эмитента. Карта, которую вы получите, может не соответствовать ваш первый выбор, но если вы хорошо управляете учетной записью, он может создать параметры позже.

Повысьте свою кредитоспособность, совершая своевременные платежи, используя небольшую сумму доступного кредита и выплачивая задолженность. Хорошие кредитные привычки помогут одобрить вашу следующую заявку.

6 вещей, которые вы никогда не должны класть на кредитную карту

По мере того, как мы продвигаемся все дальше и дальше по пути к безналичному обществу, в наши дни потребители могут использовать кредитные карты для оплаты почти всего и везде. Но то, что вы можете, не обязательно должны делать это, предупреждает агентство кредитной информации Experian.

По данным Федеральной резервной системы, непогашенная задолженность по картам достигла наивысшего уровня за всю историю, превысив 1 триллион долларов в 2017 году. Согласно недавнему отчету NerdWallet, 86 процентов американцев, у которых есть задолженность по кредитной карте, заявили, что сожалеют об этом.

Больше от Advisor Insight:
Плохие вещи, которые люди делают с планами 401 (k)
Какая страховка вам нужна?
Большинство потребителей не понимают, что такое кредит и долг.

Вот шесть расходов, которые Experian советует не класть на пластик.

1. Налоги. Если в апреле вас обрушит на вас неожиданный налоговый счет, у вас может возникнуть соблазн заплатить дяде Сэму через Visa или Mastercard. Не так быстро: Налоговая служба взимает с продавца комиссию за обработку данных в размере до 2 процентов, а если вы используете стороннее программное обеспечение для регистрации, вы заплатите еще больше. А зачем платить проценты по причитающимся налогам? Вместо этого рассмотрите возможность краткосрочной личной ссуды или попросите IRS о плане платежей; процентная ставка правительства обычно составляет около 0.5 процентов, по данным Experian.

2. Стоимость обучения в колледже. Это одна из книг: никогда не платите за обучение в кредит, так как проценты по студенческим кредитам почти всегда ниже. Кроме того, большие сборы, такие как плата за обучение, увеличивают коэффициент использования кредита, что может привести к снижению вашего кредитного рейтинга. Более того, колледжи и университеты часто добавляют комиссию за обработку платежей по карте в размере до 3 процентов.

3. Ипотечные платежи. Большинство кредиторов ипотечных кредитов не позволят вам оплачивать ипотеку с помощью кредитной карты, но есть много третьих лиц, которые с радостью помогут с этим — конечно, за огромную плату, — говорит Experian.А если вы не выплатите остаток по кредитной карте в конце месяца, вы увеличите свой долг по ипотеке и съедите большую часть доступного кредита, что снова повлияет на кредитные рейтинги.

4. Дорогие вещи, которые вы действительно не можете себе позволить. Вот правило № 1 для покупок кредитной картой: если вы не можете полностью оплатить ее к концу месяца, не кладите ее на пластик. Открывайте новую учетную запись, предлагающую начальную ставку 0 процентов в течение установленного периода для оплаты такой покупки, только после того, как вы выясните, сколько месяцев вам потребуется, чтобы заплатить при нулевой процентной ставке и настроить эти автоматические платежи.И помните, жесткий запрос на открытие новой учетной записи повлияет на ваш кредитный рейтинг.

5. Медицинские счета. Расходы на здравоохранение растут и не демонстрируют никаких признаков снижения. Но если вам нужно лечение, которое вы на самом деле не можете себе позволить, для погашения остатка есть другие варианты, помимо кредитных карт. Многие поставщики медицинских услуг будут предлагать планы выплат с низким или беспроцентным доходом или вообще договариваться о более низких счетах, отмечает Experian.

6. Акции и прочие вложения. Купить инвестиции, такие как акции, с помощью кредитных карт, не только сложно, но и плохая идея, поскольку сопряжены с такими высокими рисками.В качестве примера Marketwatch недавно сообщил об одном канадском финансовом аналитике, который так рискнул и крупно проиграл, отмечает Experian.

Когда не использовать свою кредитную карту

The Discover it® Balance Transfer и BankAmericard® кредитная карта в настоящее время не продается.

Кредитные карты могут иметь важное значение для вашего финансового успеха или наносить ему вред. Он нужен вам, чтобы помочь создать кредитную историю и улучшить свой кредитный рейтинг, но для некоторых может оказаться слишком легко накопить долги и погрязнуть в высоких процентных ставках.

По мере того, как премиальные кредитные карты становятся все более доступными для среднего потребителя, покупатели во всем мире должны научиться правильно распоряжаться своими кредитными картами. Чтобы получить максимальную отдачу от своей карты, вы захотите точно знать, с какими условиями вы согласились, следовать стратегии, чтобы максимально использовать свои баллы, и не забывайте своевременно и полностью выплачивать свой баланс каждый месяц.

И если вы не знаете, как отслеживать эту информацию, или обнаруживаете, что переводите задолженность по кредитной карте с одного счета на другой, но не планируете его погашать, вы можете стать жертвой нескольких распространенных ошибок и до неправильного использования кредитной карты.

Хотя жизнь непредсказуема и вам, возможно, придется полагаться на свою кредитную карту в крайнем случае, есть много факторов, которые вы можете контролировать. Ниже CNBC Select беседует с Лесли Х. Тайном, адвокатом по списанию долгов и основателем Tayne Law Group, чтобы узнать, каковы наиболее распространенные ошибки кредитных карт и почему вам следует избегать использования кредитной карты в этих 8 ситуациях:

1 Если вы не выплатили остаток

Если задолженность по кредитной карте находится на рекордно высоком уровне, разумно дважды подумать, прежде чем использовать карту. «Если вы можете полностью оплачивать свой баланс каждый месяц или у вас есть бюджет, чтобы погашать его с течением времени, использование кредитной карты для покупок может быть отличным способом заработать вознаграждение за свои покупки и увеличить кредит», — говорит Тейн CNBC Select. .

Но если вы поддерживаете возобновляемый баланс на своих счетах, заоблачные процентные ставки всегда сводят на нет ваши вознаграждения и толкают вас в «цикл долга, из которого может быть трудно, долго и дорого выбраться», — говорит она.

Если вы обеспокоены тем, что закрытие учетной записи может повредить ваш кредитный рейтинг, просто «оставить карту дома может быть отличной стратегией», — говорит Тейн.Некоторые эмитенты закроют учетные записи из-за бездействия, поэтому неплохо было бы поместить небольшую повторяющуюся покупку на вашу кредитную карту (например, вашу подписку Netflix) и настроить ее на автоплату каждый месяц, чтобы вы не забыли оплатить ее.

2. Когда вы не знаете свой доступный кредит

«Не проводите пальцем по экрану, если вы не уверены, каков остаток на вашем счете», — говорит Тайн. «Хотя большинство кредиторов сняли со своих карт сверхлимитные комиссии, это не означает, что вы должны тратить до или сверх своего лимита расходов.Использование 100% доступного кредита может снизить ваш кредитный рейтинг и сделать вас более рискованным заемщиком «.

Эксперты рекомендуют тратить не более 30% доступного кредита. Это один из наиболее важных факторов в достижении хорошего кредитного рейтинга.

3. Когда вы просто делаете это ради вознаграждения (но вы еще не сделали математику)

При выборе между использованием кредитной, дебетовой или наличной кредитной карты кажется очевидным выбор кредитной карты на кэшбэк и награды.Некоторые люди даже предпочитают оплачивать ипотеку или арендную плату кредитной картой, но вы должны быть осторожны.

Перед тем, как оплачивать какие-либо счета — будь то счета за коммунальные услуги, аренду, ипотеку или медицинские услуги — всегда убедитесь, что нет комиссии за использование кредитной карты. Чаще всего взимается комиссия за обработку в размере 2-3%, которая может свести на нет любые вознаграждения, которые вы можете заработать. В этом случае лучше использовать альтернативный способ оплаты, например чек или дебетовую карту.

4. Когда вы боитесь, что у вас нет другого выбора

Когда вы собираетесь совершить исключительно крупную покупку в розничном магазине или в кабинете врача, вам может быть предложена возможность подать заявку на кредит в магазине. карта или медицинская кредитная карта.Если вам не хватает денег, особенно если расходы возникли из-за неотложной медицинской помощи или неожиданной поломки прибора, эти карты могут показаться вашим единственным вариантом. И во многих случаях они кажутся еще более привлекательными, потому что в них предоставляется 0% рекламный период финансирования.

Но подумайте дважды. Страх заставляет потребителей действовать импульсивно, а давление на ситуацию только усугубляет ситуацию. Прежде чем подписаться на новую кредитную карту и тем самым добавить новый запрос в свою кредитную историю, вы должны остановиться и подумать, действительно ли имеет смысл использовать магазинную или медицинскую кредитную карту.

Прочтите мелкий шрифт и спросите, идет ли рекламное финансирование с отсроченным процентом. А если вы находитесь в медицинском кабинете, спросите о других планах оплаты.

Вы также должны спросить, есть ли годовая плата за карты.

«Например, карта магазина Best Buy может быть хорошей сделкой, если вы знаете, что у вас есть приличный кредит, и вы можете погасить остаток до окончания рекламного периода», — объясняет Тейн. «Но если вы подаете заявку на карту и у вас плохой кредит, вы можете застрять с ежегодной платой в размере 59 долларов только за то, что карта открыта.»

В идеальном мире у вас будет немного времени, чтобы кое-что спланировать и открыть кредитную карту с годовой процентной ставкой 0% для финансирования ваших крупных расходов в течение нескольких месяцев. Таким образом, как только вы выплатите свой баланс , вы можете использовать кредитную карту для повседневных покупок, в отличие от медицинской карты или карты магазина, которые обычно имеют ограничения на то, где вы можете их провести.

Кредитная карта BankAmericard® не дает процентов в течение первых 18 платежных циклов по покупкам и переводам остатка в течение 60 дней с момента открытия вашего счета (затем 14.От 49% до 24,49% (переменная годовая процентная ставка)), и годовая плата отсутствует.

5. Когда вы находитесь в повышенном эмоциональном состоянии

Точно так же, как вы не должны ходить за продуктами, когда голодны, вам следует держаться подальше от пластика, если вы испытываете какие-либо сильные эмоции.

«Никогда не стоит использовать кредитную карту при сильных эмоциях, особенно если вы склонны придерживаться« розничной терапии », — говорит Тайн.

«Хотя вы можете утверждать, что покупки заставляют вас чувствовать себя лучше, когда вы расстроены, получение выписки по кредитной карте по почте, скорее всего, вызовет аналогичные негативные чувства, которые заставили вас в первую очередь пойти за покупками.

«В период обострения эмоций вместо того, чтобы тянуться к кошельку, сделайте шаг назад», — говорит Тайн. «Сделайте глубокий вдох и узнайте, какие триггеры у вас расходуются. Сходите на прогулку или позвоните другу, вместо того, чтобы ходить по магазинам».

6. Когда у вас возникают подозрения в мошенничестве

Никогда не передавайте свою кредитную карту источникам, которым вы не доверяете, в том числе по телефону или электронной почте, особенно в общественных местах с использованием незащищенного Wi-Fi. Использование виртуальной частной сети или VPN — это способ защитить себя, если вы работаете удаленно или много путешествуете по делам.

Вам также следует с осторожностью записывать данные своей кредитной карты на бумажных формах, таких как конверты для пожертвований или формы подписки, когда есть альтернативный вариант. А в Интернете не нажимайте на рекламные объявления, не проверив источник; еще лучше попробовать найти исходный веб-сайт, а не доверять рекламе, которая приведет вас туда.

Мошенники всегда ищут новые способы очистки личной информации от финансовых транзакций. Если вы используете свою кредитную карту каким-либо образом, выходящим за рамки обычного распорядка, обязательно просмотрите свою выписку в течение 24 часов или около того, чтобы убедиться в отсутствии загадочных транзакций.

Но, несмотря на эти угрозы, наличие кредитной карты с защитой от ответственности за мошенничество в размере 0 долларов на самом деле является одним из случаев, когда кредитная карта намного безопаснее дебетовой, если вы регулярно проверяете свои счета и сохраняете бдительность в отношении подозрительной активности.

Chase известен своей превосходной защитой от мошенничества с проездными, такими как Chase Sapphire Preferred®, и картами возврата денег, такими как Chase Freedom®. Как и многие эмитенты карт, Chase не гарантирует никакой ответственности за мошенническую деятельность, проводит круглосуточный мониторинг мошенничества в вашей учетной записи и дает вам возможность временно заблокировать и разблокировать свою учетную запись, если вы потеряете свою карту. Вы также можете активировать оповещения учетной записи для любой совершенной транзакции, а мониторинг кредитного рейтинга является бесплатным, поэтому вы можете быть в курсе любой активности, о которой сообщается в кредитные бюро.

7. Когда вы подаете заявку на ипотеку

Если вы подаете заявку на ипотеку или другие кредитные продукты, лучше всего быть консервативным с вашей кредитной картой. «Задолженность, указанная в вашем кредитном отчете, будет увеличиваться, тем самым уменьшая ваш балл и доступный кредит, одновременно увеличивая ваш долг и обязательства», — объясняет Тейн.

8. Когда вы используете его для быстрого получения наличных

Большинство кредитных карт допускают выдачу наличных, что означает, что вы можете снимать наличные против общего лимита кредита, когда вам это нужно. Но это не рекомендуется, — говорит Тайн.

«Процентная ставка по авансам наличными обычно выше, чем годовая процентная ставка за покупку, не говоря уже о комиссиях за аванс наличными помимо более высокой процентной ставки», — сказал Тэйн CNBC Select. «По той же причине также не рекомендуется использовать вашу кредитную карту для крупных покупок вне рекламного предложения, потому что процентные сборы могут в конечном итоге стоить вам больше, чем первоначальная сумма, взимаемая после выплаты баланса.«

Что делать, если вы не уверены, стоит ли использовать кредитную карту?

Все начинается с небольшого планирования, — объясняет Тейн.« Примите во внимание любые текущие или предстоящие финансовые события при принятии решения о покупке. Определите, как использование карты повлияет на ваш кредит и в какой степени ».

И если вы делитесь финансами со своей второй половинкой, Тайн советует вам поговорить со своим партнером, прежде чем совершать крупную покупку по кредитной карте. Подотчетность и общение может иметь большое значение, чтобы избавиться от старых привычек.

«Вы также можете использовать виртуальные инструменты, предоставляемые эмитентом вашей кредитной карты, такие как Erica из Bank of America», — говорит Тайн CNBC Select. «Вы можете сразу увидеть, каков ваш текущий баланс, а также еженедельный снимок ваших расходов за месяц до текущей даты, что позволит вам быстро узнать, есть ли у вас ресурсы для выплаты долга, который вы собираетесь понести. . »

Erica доступна для основных держателей карт Bank of America, включая тех, у кого есть кредитная карта Bank of America® Travel Rewards, кредитная карта Bank of America ^® Cash Rewards и Bank of America ^® Premium Rewards ^{® Кредитная карта}.

Наконец, если вы думаете, что у вас возникнет соблазн использовать свою кредитную карту, оставление карты дома может быть отличной стратегией, чтобы избежать расходов.

«Вы, вероятно, обнаружите, что большинство« потребностей »в списке — это желания», — говорит Тайн. Кроме того, ожидание может побудить вас сравнить цены в Интернете или включить основные покупки в калькулятор процентных ставок, чтобы увидеть, сколько вы на самом деле готовы заплатить, если вы положите его на пластик.

Итог

Если вы использовали свою кредитную карту в одном из этих восьми сценариев, вы не одиноки.Большинство потребителей в то или иное время совершали обычную ошибку или ошибку кредитной карты при погашении своих вознаграждений.

Если это применимо к вам, важно держать более широкую картину в перспективе. Вместо того, чтобы зацикливаться на том, что вы сделали неправильно в прошлом, просто сосредоточьтесь на том, чтобы сделать другой выбор в будущем. И если у вас есть существующий баланс кредитной карты, который вам необходимо погасить, использование кредитной карты с нулевой процентной ставкой для перевода баланса является одним из наиболее распространенных способов выбраться из долгов.Такие варианты, как Discover it® Balance Transfer, с начальной 0% годовой ставкой в течение первых 18 месяцев по балансовым переводам (затем от 13,49% до 24,49% с переменной годовой ставкой), могут значительно сэкономить вам и вернуть контроль.

Информация о кредитной карте Chase Freedom®, BankAmericard®, кредитной карте Bank of America® Travel Rewards, кредитной карте Bank of America ^® Cash Rewards и кредитной карте Bank of America ^® Premium Rewards ^®. были собраны CNBC независимо и не проверялись и не предоставлялись эмитентом карты до публикации.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции CNBC Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены какой-либо третьей стороной.

9 правил предотвращения кражи личных данных

Хотите услышать что-нибудь сумасшедшее?

Во вселенной существует 10 триллионов возможных комбинаций номеров кредитных карт, и эмитенты карт используют только около 65 миллионов из них.

С такими шансами статистическая вероятность того, что преступник найдет действительный номер счета — а затем — ваш номер счета — очень мала.

Но это не значит, что вы из леса.

Вовсе нет: Утечки данных, кража личных данных и мошенничество с кредитными картами стали более распространенными в последние годы, и, поскольку большинство из нас живет в сети, вы не должны ожидать, что это изменится.

В свете этих проблем вам необходимо научиться защищать себя.Вот что вам нужно знать о безопасности кредитных карт и о том, как обеспечить их безопасность.

Инсайдерский совет

Есть несколько сервисов, на которые вы можете подписаться, например, Identity Essentials от IdentityIQ и Identity Guard®, которые представляют собой службы мониторинга кражи личных данных. Это не обязательно поможет вам предотвратить кражу личных данных, но может помочь вам узнать, были ли украдены ваши личные данные раньше. Примечание. Мы можем получить комиссию, если вы подпишетесь на одну из этих услуг.

Прочитайте больше Борьба с мошенничеством и кражей личных данных

Общие функции защиты кредитных карт

Почти все кредитные карты имеют следующие функции безопасности:

Основы: Все карты, используемые американскими покупателями, имеют панель для подписи, дату истечения срока действия, магнитную полосу и уникальный номер счета.
Панель для подписи: Хотите верьте, хотите нет, но кредитные карты должны быть подписаны в соответствии с условиями их эмитента. Продавцы могут отказаться принимать карты, если поле для подписи пусто или если в нем есть слова «См. Удостоверение личности».
Защитный код: Этот трехзначный код на обратной стороне кредитной карты (или, для American Express, четырехзначный код на лицевой стороне) требуется для обработки любых транзакций «карта не представлена». Он также известен как CVV — «проверочная стоимость карты».”
Чип-карты (EMV-карты): В отличие от карт с только магнитными полосами, чип-карты шифруют информацию при каждой транзакции, что значительно затрудняет мошенничество.
Голограммы: Они входят в стандартную комплектацию большинства кредитных карт и являются уникальными для сети карт.
Мониторинг использования: Если вы совершаете ненормальную покупку — например, на большую сумму или в другом месте, чем обычно, — ваш эмитент может пометить карту и предпринять шаги для проверки подлинности покупки.

Некоторые кредитные карты также имеют дополнительные функции безопасности, например:

Фото: Bank of America и Citi добавят вашу фотографию к кредитной карте по запросу. Но благодаря покупкам в Интернете и клавиатурам в точках продаж фотокарты не обеспечивают такой безопасности, как вы надеялись.
Временные номера покупок: Некоторые эмитенты кредитных карт, включая, опять же, Bank of America и Citi, позволяют создавать номера одноразовых карт для покупок в Интернете.Таким образом, не имеет значения, скомпрометирован ли номер вашей карты, поскольку вы никогда не воспользуетесь ею снова.
Номера виртуальных кредитных карт: Некоторые эмитенты кредитных карт предоставляют номера виртуальных кредитных карт. Это цифровые версии вашей физической карты. Их часто предоставляют для предотвращения мошенничества и кражи личных данных при совершении покупок в Интернете или по телефону. Если с вашей виртуальной картой что-то случится, вы можете удалить ее и получить новую.

Инсайдерский совет

Mastercard и Visa работают над новым поколением защиты кредитных карт: биометрическими картами, которые используют ваш отпечаток пальца для подтверждения транзакции.

6 Безопасность кредитных карт: запрещается

Несмотря на все эти функции безопасности, никогда нельзя быть слишком осторожным с номером кредитной карты.

Вот шесть советов по хранению вашей карты.

Не используйте дебетовые карты

Проще говоря, дебетовые карты не обеспечивают такой же защиты от мошенничества, как кредитные карты. Если вор украдет и использует вашу дебетовую карту без вашего разрешения, вы можете понести личную ответственность за несанкционированные платежи на сумму до 500 долларов США или более (если вы не сообщите о мошенничестве в течение двух рабочих дней).

С дебетовыми картами ваши личные деньги рискуют совершить мошеннические операции. В случае кредитных карт это деньги эмитента карты. Сообщите о несанкционированном списании средств с кредитной карты в течение 60 дней, и вы не будете нести никакой ответственности перед большинством эмитентов карт.

Также может быть труднее получить возмещение в случае мошенничества с дебетовыми картами, а связанные с этим задержки могут привести к пропущенным счетам и дополнительному стрессу.

Узнайте больше о , почему мы рекомендуем кредитные карты вместо дебетовых.

Не совершайте транзакции в открытых сетях

Если для доступа к сети Wi-Fi пароль не требуется, незашифрованные данные могут быть видны на любом компьютере рядом с . Эти другие компьютеры могут перехватывать информацию, которую вы передаете и получаете с веб-сайтов, в URL-адресах которых нет https.

Это означает, что вы могли отправить номер своей кредитной карты или другую личную информацию прямо в ожидающие руки похитителя личных данных.

Итог: никогда не вводите номер своей кредитной карты при использовании незащищенных общедоступных сетей Wi-Fi, если вы не уверены, использует ли веб-сайт SSL.

Не сообщайте свой номер непроверенным представителям

«Здравствуйте, вам звонит American Express. Не могли бы вы проверить номер своей кредитной карты? »

Похитители личных данных часто звонят и утверждают, что они из организации, которой вы доверяете — пожарной охраны, которая проводит сбор средств, коммунальной компании, которая собирается отключить ваше электричество, администратора выигранного вами конкурса — чтобы обманом заставить вас дать им номер вашей кредитной карты. Также будьте осторожны, нажимая на любые ссылки в сообщениях электронной почты, адрес электронной почты отправителя которых выглядит подозрительно.

«Фишинг» — еще одна форма мошенничества, распространенная в Интернете. С помощью фишинга преступники могут отправлять электронные письма, выдавая себя за ваш банк или эмитент кредитной карты. Эти электронные письма могут запрашивать личную информацию или содержать фальшивую (но реалистичную) ссылку, чтобы украсть ваши учетные данные.

Просто запомните: Если вы не звонили по телефону или не отправляли электронное письмо, не сообщайте номер своей карты.

Чтобы проверить, является ли запрос законным, свяжитесь с организацией по опубликованному номеру телефона или через защищенную систему обмена сообщениями.Вы также можете выработать привычку посещать веб-сайты банков и эмитентов карты напрямую, а не по ссылкам, указанным в электронных письмах, из-за излишней осторожности.

Не отправляйте номер карты по электронной почте

Некоторые хакеры электронной почты используют инструменты поиска, которые сканируют строки номеров, которые могут быть счетами кредитных карт.

Каждый раз, когда вы пишете или набираете номер своей кредитной карты и даете ее кому-либо в незащищенной и незашифрованной форме (в том числе на листе бумаги), вы увеличиваете риск раскрытия.

Некоторые предприятия, в том числе сайты домов отдыха, просят сохранить номер вашей кредитной карты в качестве залога или гарантии. Хотя это обычное дело, это небезопасно — и вам следует искать альтернативы.

Не сообщайте номер своей карты другим людям

Многие законные финансовые транзакции проводятся по телефону, и вам может потребоваться устно сообщить номер своей кредитной карты и другую личную информацию.

Если вы произнесете эту информацию вслух, любой в пределах слышимости сможет ее использовать.Лучше избегать таких звонков в общественных местах.

Не публикуйте фотографии своей кредитной карты

Хотя это может показаться очевидным, никогда не размещайте фотографии своей карты в Интернете. Например, посмотрите на картинку ниже: хотя женщина вскоре осознала свою ошибку и удалила изображение, оно продолжает жить в дурной славе в Интернете.

Не делайте этого.

Когда дело доходит до картинок, некоторые люди чувствуют себя в безопасности, закрывая первые восемь цифр своей карты. Остальные затмевают последние восемь.В любом случае это плохая идея.

Сделайте снимок ниже. Надеюсь, это была шутка, но если нет: у нас есть половина номера карты, плюс срок действия и имя держателя карты. Поскольку мы знаем, что все номера карт Visa начинаются с «4», а следующие пять цифр идентифицируют банк или эмитента карты, во всем 16-значном номере счета остаются только две неизвестные цифры. Предприимчивый вор легко разгадает, что это такое.

У
наконец-то появилась дебетовая карта, так что пришло время делать соответствующие покупки в Интернете.twitter.com/UrWNsb8Y2B
— королева мемов (@salviaxplath) 8 сентября 2014 г.

Если у вас есть законная причина для публикации фотографии вашей кредитной или дебетовой карты (чего, вероятно, у вас нет), закройте все номера. По крайней мере, укажите последние десять цифр, которые уникальны для вашей учетной записи.

4 способа повысить безопасность кредитных карт

Мы только что рассмотрели многое из того, чего не следует делать, когда речь идет о повышении безопасности вашей кредитной карты. Вот что вам нужно сделать, чтобы обезопасить свою кредитную карту.

Тщательно управляйте своими паролями и учетными записями

Создавайте безопасные уникальные пароли: Используйте диспетчер паролей, например LastPass или 1Password, для создания и управления паролями для каждой создаваемой вами онлайн-учетной записи.
Регулярно меняйте пароли: Помимо создания уникальных паролей, также целесообразно менять их на регулярной основе.
Выходите из системы после каждой транзакции: Не забудьте выйти из всех учетных записей в Интернете, особенно если вы используете компьютер, доступный для других.
Отключить автозаполнение: Веб-браузеры часто сохраняют информацию о вашей кредитной карте за вас. Если вы хотите быть особенно осторожными, не используйте эту функцию.
Ищите «https»: Прежде чем отправлять информацию о карте в Интернете, убедитесь, что адрес веб-сайта начинается с «https: //», а не просто «http: //». Буква «s» означает «безопасность» и означает, что информация, которую вы отправляете через формы, зашифрована.

Подпишитесь на дополнительную защиту

Некоторые сети кредитных карт и эмитенты предлагают дополнительную защиту покупателям в Интернете.Вы можете, например, подписаться на код безопасности Mastercard, который попросит вас ввести шестизначный код при совершении покупки.

Подобные программы включают Visa Secure и Amex SafeKey, ни одна из которых не требует регистрации. Они работают за кулисами, пока вы совершаете покупки, иногда прося вас подтвердить подозрительные транзакции. Иногда проверка так же проста, как ответ на текстовое сообщение.

Вы также можете использовать платежные шлюзы, такие как PayPal или Apple Pay, чтобы создать дополнительный барьер между вами и онлайн-продавцами.

Проверьте транзакции по кредитной карте

Вам не нужно ждать ежемесячной выписки, чтобы проверить активность кредитной карты. Проявите инициативу и войдите в свою учетную запись раз в неделю, чтобы проверить, нет ли мошеннических платежей .

Нельзя игнорировать даже небольшие подозрительные обвинения. Хотя непризнанный платеж в размере 1 доллара США может показаться незначительным, на него стоит обратить внимание. Воры кредитных карт обычно взимают серию небольших покупок, чтобы проверить, активна ли карта и доступна ли она для использования. Если мошенник определит, что ваша кредитная карта «действующая», то за этим могут последовать более крупные мошеннические покупки.

Мошенники с кредитными картами также используют устройства, называемые «скиммерами», для сбора данных о картах в банкоматах и автоматических заправках. Скиммеры надеваются на слот для карты или PIN-код и очень похожи на обычную машину. Поскольку их сложно обнаружить, важно отслеживать свои счета на предмет подозрительной активности. Вы можете узнать больше о скиммерах и увидеть примеры их подлинного внешнего вида в этом посте от Krebs on Security.

Проверьте свои кредитные отчеты

Несанкционированные списания с кредитной карты не будут отображаться в ваших кредитных отчетах. Однако мошеннические учетные записи и несанкционированные кредитные заявки могут.

Вы должны проверять свои кредитные отчеты один раз в год, чтобы убедиться, что они выглядят правильно. Рекомендуется ежеквартально проверять кредитоспособность, но раз в месяц не будет считаться излишним, если вы захотите добавить их в свою повседневную жизнь. Вы также можете подписаться на службу кредитного мониторинга, которая предупреждает вас о любой подозрительной активности в ваших отчетах с Equifax, TransUnion или Experian.

Уничтожьте документы

Вместо того, чтобы выбрасывать счета, предварительно утвержденные кредитные предложения и другие финансовые отчеты в корзину, сначала пропустите их через измельчитель бумаги. Эти документы могут содержать важную личную информацию, которую вы не хотите попадать в чужие руки.

Некоторые похитители личных данных используют низкотехнологичные методы для кражи информации, такие как ныряние в мусорные контейнеры. Похитители личных данных могут использовать информацию о незащищенных финансовых документах для открытия счетов на ваше имя, заказа «заменяющих» кредитных карт и т. Д.Как только мошенник получит вашу информацию, восстановление займет у вас много времени и стресса. Поскольку уничтожители бумаги стоят около 30 долларов, мы бы сказали, что они оправдывают повышенную безопасность.

Какой банк предлагает лучшую защиту кредитной карты?

Ни одна кредитная карта не защищена значительно лучше любой другой.

Лучшие кредитные карты предлагают надежные меры безопасности. Пока вы принимаете надлежащие меры предосторожности, все будет в порядке.

Просто помните, никакая функция безопасности не может заменить осторожность, бдительность и частый самоконтроль пользователя.

Почему у меня нет кредитного рейтинга?

Если у вас нет кредитного рейтинга, это может быть связано с тем, что в вашей кредитной истории недостаточно информации или потому, что там вообще нет никаких записей. Кредитные рейтинги генерируются с использованием алгоритмов скоринга или передовых статистических моделей, которые используют информацию из вашей кредитной истории для присвоения вам трехзначного балла. Без достаточной кредитной истории у алгоритма не будет достаточно информации, чтобы справедливо оценить вас, и, вероятно, он не сможет присвоить вам кредитный рейтинг.

Причины, по которым у вас может не быть кредитного рейтинга

Существует ряд причин, по которым у вас может не быть достаточной кредитной истории для создания кредитного рейтинга, в том числе:

Вы никогда не использовали традиционные кредитные счета. Ваша кредитная история начнется только тогда, когда кредитор — например, эмитент кредитной карты или кредитор — сообщит о записи вами открытия счета одному или нескольким из трех основных кредитных бюро (Experian, TransUnion и Equifax). Без хотя бы некоторой кредитной истории на ваше имя, кредитная оценка не может быть заполнена, поскольку нет прошлого поведения, по которому можно было бы оценить вашу кредитоспособность.Если вы склонны использовать наличные или дебетовые и не полагаетесь на какие-либо кредиты, у вас может ничего не быть в вашей кредитной истории и в результате не хватить кредитного рейтинга.

Вы не использовали кредит более 24 месяцев. После того, как вы открыли счет, важно использовать его — хотя бы время от времени, — чтобы кредиторы и алгоритмы скоринга могли видеть, как вы распоряжаетесь своим кредитом. Если у вас есть кредит, но вы не используете его более 24 месяцев, в вашем кредитном файле могут отсутствовать данные, необходимые для заполнения кредитного рейтинга.Помните, что история платежей — один из наиболее важных аспектов расчета вашего кредитного рейтинга, поэтому чем больше у вас своевременных платежей, тем лучше будет ваш счет.

Вы недавно иммигрант. Иммигранты часто не имеют кредитного рейтинга, потому что они никогда ранее не подавали заявки на получение кредита в Соединенных Штатах и не использовали его. Даже если у вас есть установленный кредитный рейтинг из другой страны, ни одна из этих записей не будет учитываться в вашем кредитном рейтинге в США. Если вы иммигрант, подумайте об открытии кредитной линии как можно скорее, чтобы установить свою кредитную историю и начать набирать баллы.

Вы молоды и не имеете опыта работы с кредитом. Многие молодые люди не имеют кредита и могут не знать, с чего начать. Поскольку ваша кредитная история начинается только тогда, когда кредитор сообщает о новой учетной записи в кредитные бюро, раннее начало является ключом к достижению наивысшего результата в дальнейшей жизни. Чтобы получить кредит в качестве молодого потребителя, подумайте о том, чтобы подать заявку на получение кредитной карты и использовать ее для важных покупок. Не забывайте оплачивать все свои счета вовремя, так как история платежей — самый важный аспект хорошей оценки.

Вы впервые подали заявку на кредит. Если вы новичок в кредитовании и только что подали заявку на открытие новой учетной записи, может пройти некоторое время, прежде чем вы увидите кредитный рейтинг. Поскольку кредитные рейтинги основаны на вашем прошлом опыте управления долгом, во многих случаях вам потребуется совершить несколько платежей или открыть новую учетную запись на определенный период времени, прежде чем алгоритм скоринга будет иметь достаточно данных для определения вашего кредитного рейтинга.

Почему вам нужен кредитный рейтинг?

Кредитные баллы являются важным аспектом вашего финансового здоровья, и наличие хороших баллов может означать улучшенный доступ к ссудам, а также лучшие процентные ставки и условия заимствования.Получение нового кредита часто зависит от проверки кредитоспособности, когда кредитор оценивает вашу историю заимствований и решает, одобрять ли вас заем. Наличие хорошего кредитного рейтинга в этом процессе может помочь вам получить одобрение, а также может помочь вам получить лучшие условия и процентные ставки, которые сэкономят вам деньги в течение всего срока действия кредита.

Люди с более высоким кредитным рейтингом могут искать у нескольких кредиторов ссуду с лучшими условиями и самой низкой ставкой. Более низкие процентные ставки могут со временем сэкономить вам много денег: снижение процентов по ипотечному кредиту всего на один процентный пункт может привести к сбережению в десятки тысяч долларов.

Что такое хороший кредитный рейтинг?

Из множества скоринговых моделей, каждая из которых использует свой алгоритм для расчета балла, FICO ^® Score ^☉, который чаще всего используется кредиторами, имеет диапазон от 300 до 850.

Для FICO ^® Оценка от 300 до 850, диапазоны делятся на следующие категории:

800 и выше : Исключительно
740 до 799 : Очень хорошо
670 до 739 : Хорошо
580 до 669 : удовлетворительно
579 и ниже : очень плохо

Чтобы иметь очень хорошую или исключительную оценку, вам необходимо иметь долгую и устойчивую историю своевременных платежей.История платежей является наиболее важным аспектом расчета кредитных рейтингов, и любые недостатки в ней могут негативно повлиять на ваши оценки. Другие факторы, влияющие на ваш рейтинг, включают, как долго вы пользуетесь кредитом, сколько у вас долгов, какие типы кредита вы используете и как часто вы подаете заявку на новый кредит.

Как создать кредитную карту

Хорошая новость заключается в том, что существует множество способов получить кредит, если у вас никогда не было такого опыта:

Подать заявку на получение кредитной карты с обеспечением

Обеспеченные кредитные карты идеально подходят для пользователей, пытающихся создать историю платежей с нуля. Они работают так же, как и другие кредитные карты, когда вы совершаете покупку, но вы должны внести депозит наличными при открытии учетной записи, чтобы обеспечить резервное копирование. Этот депозит, который обычно равен сумме вашего кредитного лимита, и является «защитой» карты.

В остальном вы используете карту таким же образом: совершаете покупки, оплачиваете их в установленный срок и выплачиваете проценты за любые расходы, которые вы не оплатили полностью. Однако, если вы не производите платежи, ваш гарантированный депозит вычитается.

Как правило, вы можете использовать защищенную карту в течение определенного периода времени для создания кредитной истории, после чего вы можете преобразовать карту в необеспеченный вариант или подать заявку на получение обычной кредитной карты.

Получите Cosigner по кредитной карте

Вы также можете подать заявление на получение кредитной карты с cosigner, который имеет солидную историю платежей. Это хороший вариант для студентов, которые только начинают учиться и могут получить карточку вместе с родителями. Однако соискатель должен знать, что если вы пропустите платежи или у вас большой баланс, это также повлияет на его кредитные рейтинги.

Подайте заявку на получение карты розничного магазина

Первыми кредитными картами для некоторых людей часто являются карты розничных магазинов, на которые проще получить право и которые обычно предлагают более низкие кредитные лимиты.Они также могут дать вам право на скидки на покупки в этом магазине. Если у вас не так много кредитной истории, розничные карты могут быть возможным вариантом для создания кредитной истории, но они также могут включать некоторые подводные камни, такие как высокие процентные ставки и комиссии.

Получите ссуду для создания кредита

Ссуды для создания кредита предназначены исключительно для того, чтобы помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг, поэтому они действуют иначе, чем другие ссуды. Вместо того, чтобы предоставить вам сумму кредита вперед, кредитор откладывает ее на сберегательный счет или на счет депозитного сертификата (CD).

Затем, когда вы закончите производить платежи, кредитор предоставляет вам средства плюс проценты, начисленные со сберегательного счета или счета компакт-диска. Поскольку кредитор сохраняет наличные с самого начала, многие ссуды для кредитных организаций предлагают приличные процентные ставки.

Убедитесь, что кредитор сообщает о вашей истории платежей в Experian или одну из других компаний, предоставляющих кредитные отчеты, чтобы ссуда помогла вам создать свою кредитную историю.

Стать авторизованным пользователем на чужой кредитной карте

Другой вариант — использовать уже открытую учетную запись в качестве авторизованного пользователя, вместо того, чтобы привлекать соавтора.Родитель, супруг, другой член семьи или даже близкий друг могут добавить вас в свой счет кредитной карты с помощью отдельной карты. Вы создадите кредитную историю на основе использования этой карты, но основной владелец карты должен будет оплатить все расходы. Если вы выберете этот метод, обязательно установите правила с основным держателем карты относительно того, как вы будете использовать карту.

Создайте кредитную историю с помощью платежей за коммунальные услуги и телефонные звонки

До недавнего времени платежи по счетам за коммунальные услуги и телекоммуникации отображались в ваших кредитных отчетах только в том случае, если вы не оплачивали свои счета и счета поступали на сбор.Теперь своевременная оплата этих счетов может помочь вам получить кредит — и поднять свой рейтинг FICO ^®, если он у вас уже есть — с Experian Boost ™ ^†. С Boost вы позволяете Experian подключаться к своим счетам в онлайн-банке для идентификации ваших коммунальных и телекоммуникационных платежей. Затем вы проверите, какие учетные записи вы хотите сразу добавить в свой кредитный файл. Это может помочь вам стать оцениваемым или, если у вас уже есть кредитный рейтинг, вы можете увидеть его мгновенное увеличение.

Если вы не уверены, есть ли у вас кредитный рейтинг, или хотите узнать, что находится в вашей кредитной истории, рассмотрите возможность получения бесплатной копии вашего кредитного отчета и оценок от Experian, чтобы вы могли точно видеть, что указано в вашем файле .Проверка своего кредита — отличный первый шаг к выяснению того, как его улучшить, поэтому чем раньше вы это сделаете, тем ближе вы со временем сможете поднять свой счет.

Как работает подписная кредитная карта Visa Amazon Prime Rewards

Как работает карта Visa Signature от Amazon Prime Rewards

Amazon.com — это виртуальный магазин, в котором есть все по низким ценам. Закажите сегодня; получи это, как только завтра. Он не только предлагает широкий выбор товаров, но и предлагает совместную карту Visa, особенно для членов Prime.

Visa Prime Rewards Signature похожа на свою альтернативную кобрендовую карту, называемую кредитной картой Amazon Rewards Signature Visa. Обе кредитные карты можно использовать везде, где принимаются карты Visa, и они поддерживаются Chase Bank USA, N.A., дочерней компанией JPMorgan Chase & Co., которая занимается всеми услугами и проблемами возобновляемого кредита.

Карту можно использовать везде, где принимают Visa. Карта предлагает кэшбэк в размере 5% на все товары, приобретенные на рынках Amazon.com и Whole Foods.Новичкам предоставляется возможность потратить на Amazon.com подарочную карту на 70 долларов или воспользоваться кредитом на 100 долларов после покупки товаров на 100 долларов на рынке Whole Foods до 3 марта 2021 года. Держатели карт могут выбрать дизайн карты с изображением Amazon или Whole Foods, а также.

Ключевые выводы

Amazon Prime Rewards Signature Visa Card — это совместная кредитная карта, предлагающая вознаграждение, например возврат наличных в размере 5% за покупки, сделанные на Amazon.com и на рынках Whole Foods.
Помимо хорошего кредита, вы должны иметь членство Prime, чтобы иметь право на получение подписной визы Prime Rewards Signature Visa.
Карта Amazon Rewards Visa Signature Card практически идентична карте, разработанной для участников Prime. Однако держатели карт получают скидку только 3% на покупки.
У вас должен быть хороший кредитный рейтинг, не менее 670, чтобы вас рассматривали для использования любой из совместных карт Amazon Signature Visa.
Amazon также предлагает две карты магазина, но эти карты не являются кредитными.Карты используются для покупок на Amazon.com, но могут использоваться на рынках Whole Foods.

Награды и льготы

Если вы много делаете покупки на Amazon и Whole Foods, эта карта предлагает несколько преимуществ. Вы получаете скидку 5% (или 3% для участников, не являющихся членами Prime, которые имеют право на получение карты Visa Rewards) для всех покупок Amazon.com и Whole Foods Market; 2% на АЗС, ресторанах и аптеках; и 1% на все остальные покупки. Вы получаете вознаграждение в виде баллов.Вы получите одно очко за каждый пенни, заработанный в виде скидок.

Открыв кредитную карту Amazon Signature Visa, вы получите 5% возврата везде, где вы делаете покупки, на сумму до 2500 долларов США в течение первых трех месяцев владения картой, если у вас есть учетная запись Prime. Если вы склонны покупать продукты в Whole Foods и часто делая покупки в Интернете на Amazon в качестве члена Prime, эта карта может обеспечить существенные вознаграждения и скидки.

Пример точек

Допустим, вы купили товар на Amazon за 20 долларов.Вы получите скидку в размере 3% (60 центов), что составит 60 баллов. Каждые 100 баллов стоят 1 доллар. Ваши баллы доступны, как только они будут обработаны в качестве скидки при оформлении заказа.

Когда ваша карта будет одобрена, Amazon выдаст вам подарочную карту на 70 долларов. Нет ежегодной комиссии, комиссии за зарубежные транзакции, ограничения заработка, и ваши баллы никогда не истекают.

Где можно получить подписную карту Visa Amazon Prime Rewards?

Заинтересованные клиенты могут подать заявку на получение карты онлайн на Amazon. com. Тем не менее, процесс проверки будет проходить через Chase Bank, который санкционирует и управляет финансовой логистикой и процессом утверждения. Взаимодействие с другими людьми

Согласно Amazon.com, «если ваша заявка будет немедленно одобрена, вы попадете на страницу, содержащую Соглашение о держателе карты, условия вашей учетной записи Amazon Rewards Visa Signature и другую важную информацию».

И наоборот, если ваша заявка не будет одобрена сразу, Chase Bank сообщит вам о вашем статусе после просмотра вашей кредитной истории.На это уходит примерно две-четыре недели. Amazon рекомендует подождать две недели после подачи заявки, прежде чем обращаться в Chase Bank.

Какой вид кредита требуется для подписной карты Visa Amazon Prime Rewards?

В отличие от карты магазина Amazon, которая требует только справедливого кредита, обе карты Amazon Rewards Signature Visa (как для участников Prime, так и для других) требуют более высокого кредитного рейтинга, поскольку они являются кредитными картами Visa.

Amazon.com предлагает как кредитную карту магазина, которую можно использовать только для заказов Amazon.com, так и несколько вариантов совместных карт Visa, таких как Amazon Rewards Visa Signature Card, которую можно использовать везде, где принимаются карты Visa.

Где можно использовать карту Visa с подписью Amazon Prime Rewards?

Вы можете рассчитывать использовать свою кредитную карту Amazon везде, где есть Visa, скорее всего, в любой точке США и более чем в 150 странах мира. В отличие от карт магазина, привязанных к конкретному продавцу, карта Visa подключена к Amazon.com во многих отношениях является обычной кредитной картой.

Вы получите вознаграждение, если будете использовать его для покупок на Amazon.com или Whole Foods, но вы также можете получить вознаграждение при использовании на участвующих заправочных станциях, в аптеках и других магазинах розничной торговли.

Альтернативы Amazon Prime Rewards Signature Visa Card

Amazon предлагает две карты только для магазинов, аналогичные ее кредитным картам, поскольку карта магазина Amazon Prime предлагает своим держателям Prime дополнительные льготы. Synchrony Bank выпускает Amazon.com Store Card и Amazon Prime Store Card, а также карты полезны, если вы часто совершаете покупки на Amazon.com.

Карты Amazon.com и Amazon Prime Store

Если вы не хотите или не имеете права на использование какой-либо из карт Visa Amazon Rewards Signature, карты Amazon.com или Prime могут быть жизнеспособным вариантом для экономии денег на ваших покупках Amazon. Карты магазинов Amazon не принимаются на рынках Whole Foods, в отличие от Amazon Prime Rewards Signature Visa и Amazon Rewards Signature Visa.Взаимодействие с другими людьми

Когда вы одобрены для получения карты магазина Amazon.com, вы получаете подарочную карту на 60 долларов от Amazon.com, что немного меньше, чем подарочная карта на 70 долларов, которую вы получаете за открытие карты Amazon Prime Visa. Программа вознаграждения карты магазина Amazon не так надежна, как ее карта Visa Rewards Signature Visa, но она предлагает вводные возможности финансирования для новых держателей карт.

Кредитная карта Visa с подписью Amazon Rewards

Карта Amazon Rewards Signature Visa — еще одна альтернатива, если у вас нет членства Prime, но вы хотите удобство и преимущества кредитной карты Amazon Visa.Карта Amazon Rewards Signature Visa практически идентична по своим привилегиям и условиям, что и карта Prime Rewards Visa Signature Card, за одним исключением: если вы не являетесь участником Prime, вы получите только 3% вознаграждения при совершении покупок на Amazon.com. и в Whole Foods.

Условия использования карты Amazon Prime Rewards Signature Visa Card

Годовая процентная ставка по вашей карте будет зависеть от вашей кредитной истории. Нет вводной годовой процентной ставки. Ожидайте оценку от 14.24% и 22,24%, но она будет варьироваться в зависимости от основной ставки. Балансные переводы имеют ту же годовую ставку, что и покупки, вместо более высокой, установленной многими картами.

Денежные авансы по подписке Amazon Prime Rewards Signature Visa имеют процентную ставку 24,99%. У вас есть 21 день после окончания платежного цикла, чтобы полностью выплатить остаток, чтобы избежать каких-либо процентов. Комиссия за просрочку платежа составляет до 39 долларов, в зависимости от баланса вашей карты. Клиенты будут платить 5 долларов США или 5% от суммы перевода баланса, в зависимости от того, что больше.Денежные авансы стоят 10 долларов или 5%, в зависимости от того, что больше.

К карте не прилагается годовая плата, но если вы хотите подписную визу Amazon Prime Rewards Signature, вам придется заплатить, чтобы стать участником Amazon Prime, что стоит 119 долларов в год. Вам должно быть 18 лет или больше, чтобы подать заявку на получение карты, а кредитные лимиты основаны на кредитной истории заявителя.

Amazon Prime Rewards Signature Visa
	АПРЕЛЬ	Плата за просрочку	Комиссия за возврат	Льготный период
Amazon Prime Rewards Signature Visa	14. 24% и 22,24%	$ 39	Нет	21 день после окончания расчетного цикла

Кому подойдет карта Visa с подписью Amazon Prime Rewards?

Если вы часто делаете покупки на рынках Whole Food или Amazon.com как член Prime, эта карта может иметь смысл с учетом скидок и вознаграждений.Подобная кобрендовая карта обеспечивает не только доступ к вознаграждениям, но и кредитную линию, и у вас есть гибкость, позволяющая использовать карту везде, где есть Visa. Если вы не хотите брать кредитную карту, но у вас есть лояльность к бренду Amazon и вы часто делаете покупки на ее веб-сайте, вы можете рассмотреть возможность использования карты Amazon.com или Amazon Prime Store.

Итог

Хотя карта доступна только участникам Prime, структура вознаграждений любой карты Amazon Visa может сделать ее полезной даже для людей, которые делают покупки на Amazon нечасто. Годовая процентная ставка по-прежнему выше, чем у большинства нерозничных карт, но условия этой карты привлекательны для розничной торговли.

Вознаграждения наиболее ценны для людей, у которых нет средств на балансе, поскольку вы можете быстро заплатить больше в виде процентов, чем того стоит выгода, если не выплатите их. Во-вторых, может быть разумным не совершать покупок исключительно для получения вознаграждения. Экономия денег и их вложение всегда окупят перерасход.

Если вы заинтересованы в наличии карты Visa и заядлого Amazon.com и Whole Foods shopper, возможно, вы захотите изучить эту карту.

Часто задаваемые вопросы

Какой тип кредитного рейтинга мне нужен для открытия подписной карты Visa Amazon Prime Rewards?

Amazon.com не сообщает явно о счете. Тем не менее, многочисленные обозреватели продукта сообщают, что рекомендуемый кредитный рейтинг для получения права на использование карты Amazon Prime Signature Visa должен быть не менее 670.

Где я могу использовать свою кредитную карту Visa с подписью Amazon Prime Rewards?

Вы заработаете 5% на всех Amazon.com и Whole Foods market, но вы можете использовать карту везде, где принимаются карты Visa.

Помогает ли Amazon Prime Rewards Signature Visa Card создать кредит?

Да. Как и любая кредитная карта Visa, если вы разумно управляете своим кредитом, это может помочь вам со временем улучшить свой кредит.

Есть ли у подписной визы Amazon Prime Rewards ежегодный сбор?

Нет, по карте нет годовой платы. Однако вам необходимо будет приобрести членство в Amazon Prime (119 долларов в год), если вы хотите открыть счет кредитной карты Amazon Prime Rewards Signature Visa.

В чем разница между подписной картой Visa Amazon Prime Rewards и подписной картой Visa Amazon Rewards?

Обе карты являются совместным брендом Chase и предлагают одинаковые условия, но немного разные вознаграждения. Члены Prime получают 5% -ную скидку на все товары, приобретенные на Amazon. com, а в Whole Foods держатели неосновных карт получают скидку 3%. Обе карты поставляются без годовой платы, но членство в Prime стоит 119 долларов в год.

Обработка кредитных карт — начните принимать кредитные карты сегодня

При внесении депозита на банковский счет в Wells Fargo.Дополнительную информацию см. В Условиях использования и правилах работы для торговых точек или в Руководстве по программе.

Для устройств

Clover требуется программный план Clover за дополнительную ежемесячную плату за устройство. Clover взимает плату за это программное обеспечение, и вам будет выставлен счет непосредственно от Clover. Эта плата может быть изменена и применяется ко всем устройствам, кроме Clover Go. Доступность определенных программных планов, приложений или функций может зависеть от выбранного вами оборудования Clover, программного обеспечения или отрасли.

Wells Fargo Merchant Services и Wells Fargo Bank, N.A. не предоставляют и не несут ответственности за стороннее программное обеспечение или приложения, в том числе предлагаемые Clover. Программное обеспечение Clover, приложения и другие сторонние приложения, которые могут быть доступны через Clover или в App Market, регулируются условиями разработчика и могут включать дополнительные сборы, которые могут быть изменены в любое время. Плата за такое программное обеспечение и приложения App Market указывается в Clover App Market или на вашей панели управления Clover и является дополнением к комиссиям Wells Fargo Merchant Services, указанным в вашем Соглашении.

Вы можете перевести средства в рамках Служб торговцев на счет в финансовом учреждении по вашему выбору. Когда вы используете счет Wells Fargo для расчетов или других целей Торговых услуг, вы должны использовать депозитный счет для бизнеса в Wells Fargo.

Депозитные продукты, предлагаемые Wells Fargo Bank, N.A., членом FDIC.

Торговые услуги предоставляются Wells Fargo Merchant Services L.L.C. и Wells Fargo Bank, N.A. Merchant Services не являются депозитными продуктами.Wells Fargo Merchant Services L. L.C. не предлагает депозитные продукты, а его услуги не гарантируются и не застрахованы FDIC или любым другим государственным учреждением. Торговые услуги требуют подачи заявки, проверки кредитоспособности компании и ее владельцев и утверждения.

Android, Chrome, Google Pay, Google Pixel, Google Play, Wear OS by Google и логотип Google являются товарными знаками Google LLC.

Apple, логотип Apple, Apple Pay, Apple Watch, Face ID, iPad, iPad Pro, iPhone, iTunes, Mac, Safari и Touch ID являются товарными знаками Apple Inc., зарегистрированный в США и других странах. Apple Wallet является товарным знаком Apple Inc. App Store является знаком обслуживания Apple Inc.

Название и логотип Clover ^® являются товарными знаками, принадлежащими Clover Network, Inc., дочерней компании First Data Merchant Services LLC, и зарегистрированы или используются в США и многих других странах.

Fitbit, логотип Fitbit и Fitbit Pay являются товарными знаками или зарегистрированными товарными знаками Fitbit, Inc.

Не дают кредит. Что делать? Подробности.

Банк должен указать причину отказа

Причины отказов и предложения по их решению

Короткий опыт работы

Низкий уровень дохода

Слишком много обязательств

Кредитная история

Возраст

Существует ли альтернативный вариант?

Преимущества оформления займов в компании «Турбозайм»

Кому могут отказать в займе?

Банки не дают кредит узнайте почему ни один банк не дает вам кредит

Почему банки не дают кредиты

По каким причинам банк не дает кредит

Кредитная история

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей

Дайте банку денег, чтобы взять в долг

Найдите поручителей, которым поверят банкиры

Побудьте 3 года хорошим заемщиком

Обращайтесь туда, где вас ждут

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Где ещё можно взять деньги с плохой кредитной историей?

Займы

Кредитная карта

Дебетовая карта и овердрафт

Кредитный брокер

Частный инвестор

Как понять, из-за чего не дают кредит

Павел Бабушкин

Что такое кредитная история

Когда банк отказывает в кредите

Где искать свою кредитную историю

Как изучать документы

Как исправить ошибки

Почему не дают кредит? Как изменить ситуацию? | ДЕНЬГИ

ПЛОХАЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ

КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ ОТСУТСТВУЕТ

ДОЛГОВАЯ ПИРАМИДА

НИЗКИЙ КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Почему банки не дают кредиты с чистой кредитной историей

Лучшие предложения по микрозаймам:

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Читайте также:

Отказано в выдаче кредитной карты: следует ли вам снова подавать заявление?

1. Прочтите уведомление об отказе.

2. Проверьте свой кредит

3. Еще раз проверьте заявку.

4. Спросите еще раз

5. Подайте заявку на получение карты, которую вы можете получить.

6 вещей, которые вы никогда не должны класть на кредитную карту

Когда не использовать свою кредитную карту

1 Если вы не выплатили остаток

2. Когда вы не знаете свой доступный кредит

3. Когда вы просто делаете это ради вознаграждения (но вы еще не сделали математику)

4. Когда вы боитесь, что у вас нет другого выбора

5. Когда вы находитесь в повышенном эмоциональном состоянии

6. Когда у вас возникают подозрения в мошенничестве

7. Когда вы подаете заявку на ипотеку

8. Когда вы используете его для быстрого получения наличных

Что делать, если вы не уверены, стоит ли использовать кредитную карту?

Итог

9 правил предотвращения кражи личных данных

Инсайдерский совет

Общие функции защиты кредитных карт

Инсайдерский совет

6 Безопасность кредитных карт: запрещается

Не используйте дебетовые карты

Не совершайте транзакции в открытых сетях

Не сообщайте свой номер непроверенным представителям

Не отправляйте номер карты по электронной почте

Не сообщайте номер своей карты другим людям

Не публикуйте фотографии своей кредитной карты

4 способа повысить безопасность кредитных карт

Тщательно управляйте своими паролями и учетными записями

Подпишитесь на дополнительную защиту

Проверьте транзакции по кредитной карте

Проверьте свои кредитные отчеты

Уничтожьте документы

Какой банк предлагает лучшую защиту кредитной карты?

Почему у меня нет кредитного рейтинга?