Открыть индивидуальный инвестиционный счет иис: ИИС – индивидуальный инвестиционный счет

Содержание

Инвестиционная энциклопедия — инвестиционные статьи и финансовые материалы за 19 марта 2021 — Invest-Rating.ru

Здоровье
ИИИ: 8.9, Д/Р: 2/4
Форекс
ИИИ: 8.7, Д/Р: 9/9
Нефть, газ, сырье
ИИИ: 8.6, Д/Р: 6/4
Акции
ИИИ: 8.5, Д/Р: 7/5
Биткоин
ИИИ: 8.4, Д/Р: 8/6
Облигации
ИИИ: 8.3, Д/Р: 5/4
Накопительные программы
ИИИ
: 8.2, Д/Р: 3/2
ИИС
ИИИ: 8.1, Д/Р: 7/4
Недвижимость
ИИИ: 8, Д/Р: 5/5
Криптовалюты
ИИИ: 8, Д/Р: 9/10
Наличные деньги
ИИИ: 7.9, Д/Р: 0/1
Банковские депозиты
ИИИ: 7.
8
, Д/Р: 4/2
ПИФы
ИИИ: 7.8, Д/Р: 6/5
Структурные ноты
ИИИ: 7.7, Д/Р: 6/6
ПАММ счета
ИИИ: 7.7, Д/Р: 8/8

Открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) онлайн — тарифы

Шаг 1: Уведомить Брокера 1* о закрытии договора на ведение ИИС и переводе всех активов, учитываемых на ИИС, в ООО «УНИВЕР Капитал».

Шаг 2: В случае наличия на ИИС активов, не подлежащих переводу, реализовать их.

Шаг 3: Открыть договор на ведение ИИС в ООО «УНИВЕР Капитал».

Шаг 4: Запросить сведения по утвержденной форме о физическом лице и его ИИС у Брокера 1 для предоставления в ООО «УНИВЕР Капитал».

Шаг 5: Запросить у ООО «УНИВЕР Капитал» адрес электронной почты для получения от Брокера1 сведений о физическом лице и его ИИС по утвержденной форме.

Шаг 6: Дождаться предоставления ООО «УНИВЕР Капитал» сведений о физическом лице и его ИИС по утвержденной форме.

Шаг 7: Перевести активы в ООО «УНИВЕР Капитал»:

— вывод денежных средств должен быть произведен не на банковский счет клиента, а на счет в ООО «УНИВЕР Капитал», иначе налоговая льгота будет потеряна;

— если переводятся ценные бумаги, то у Брокера 1 необходимо запросить документы, подтверждающие понесенные расходы на приобретение ценных бумаг и предоставить их в ООО «УНИВЕР Капитал».

Шаг 8: Подать в ООО «УНИВЕР Капитал» поручение на прием ценных бумаг от Брокера 1.

Шаг 9: Дождаться осуществления перевода денежных средств и ценных бумаг в ООО «УНИВЕР Капитал».

Шаг 10: Получить подтверждение о расторжении договора ИИС у Брокера 1.

* Брокер, с которым прекращается договор на ведение ИИС.

Индивидуальный инвестиционный счет. Райффайзен Капитал

Взносы первого года

Потенциальный доход от роста взносов первого года

Взнос 1

Взносы второго года

Потенциальный доход от роста взносов двух лет

Взнос 2

Взнос 1

Взносы третьего года

Потенциальный доход от роста взносов трех лет

Взнос 3

Взнос 2

Взнос 1

Открытие счета

1 год

2 года

3 года

Срок инвестирования определяется Вами, но не может составлять менее 3 лет

Индивидуальные инвестиционные счета

Динамика доходности стратегии отображает динамику стоимости совокупного портфеля всех клиентов, доверительное управление которыми осуществляется согласно данной стратегии, в связи с чем она может отличаться от динамики доходности портфеля каждого конкретного клиента. Расчет доходности произведен с учетом всех расходов, включая вознаграждение УК и налогов.

Динамика стоимости инвестиционного пая указана с учетом всех расходов, включая вознаграждение управляющей компании и без учета налогов. Информация о приросте расчетной стоимости инвестиционного пая за 3 месяца, 6 месяцев, 1 год и 3 года указана на странице Фонда. https://peramo.ru/pif/conservatoriya/card/

Общество с ограниченной ответственностью «ПЕРАМО ИНВЕСТ»

Лицензия ФСФР России №21-000-1-00692 от 26.01.10 на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами (бессрочная).
Лицензия ФСФР России №045-13677-001000 от 31.05.12 профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами (бессрочная).
Включено в единый реестр инвестиционных советников Банка России 22.04.2019

В связи с совмещением различных видов деятельности существует риск возникновения конфликта интересов.

Интервальный паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «КОНСЕРВАТОРия» (Правила доверительного управления зарегистрированы ФСФР России 09 декабря 2010 г. за № 2006-94172747).

Стоимость инвестиционных паев может, как увеличиваться, так и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с Правилами доверительного управления Фондом.

Получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах и ознакомиться с правилами доверительного управления фондов, а также иными документами, предусмотренными Федеральным законом РФ от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и Положением «О требованиях к порядку и срокам раскрытия информации, связанной с деятельностью акционерных инвестиционных фондов и управляющих компаний паевых инвестиционных фондов, а также к содержанию раскрываемой информации», утвержденным Приказом ФСФР России от 22.

06.2005 г. № 05-23/пз-н, можно по адресу: 123100, г. Москва, Краснопресненская наб., д.8, 2 этаж, помещение 15-19 или по телефону: (495) 961-17-73, либо на сайтеhttp://www.peramo.ru/

Информация, связанная с деятельностью ООО «ПЕРАМО ИНВЕСТ», публикуется в «Приложении к Вестнику ФСФР», а также предоставляется по адресу: 123100, г. Москва, Краснопресненская наб., д.8, 2 этаж, помещение 15-19, по телефону: + 7 (495) 961-17-73, или в сети Интернет по адресу: http://www.peramo.ru/

Ознакомиться с условиями управления активами, действующими стратегиями и получить подробную информацию о деятельности ООО «ПЕРАМО ИНВЕСТ» и иную необходимую информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с законодательством Российской Федерации, заинтересованные лица могут по адресу: 123100, г. Москва, Краснопресненская набережная, д.8, этаж 2 помещение 15-19 или по телефону: (495) 961-17-73, либо на сайте www.peramo.ru. Стоимость активов может, как увеличиваться, так и уменьшаться. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют и не являются гарантией доходов учредителя управления в будущем.

При заключении договора доверительного управления клиенту следует внимательно ознакомиться с его содержанием, а также с декларацией о рисках.

Где открыть ИИС (Индивидуальный Инвестиционный Счёт)

Как называются организации, которые открывают ИИС

Организации, обслуживающие ИИС, часто работают на инфраструктуре банков, например, Сбербанк или ВТБ (упоминание данных организаций не является рекомендацией открывать ИИС именно в них, к выбору такой организации надо подойти обдуманно и серьёзно — об этом в следующих статьях)

Однако, правильно называть эти организации «брокеры», т.к. услуги, которые они предоставляют не относятся к банковским. Правильное название такой организации — «Брокеры».

Отличие от банков


Мы все привыкли открывать и закрывать счета в банке. Вклад в банке кажется нам понятным и простым. Открыть ИИС не сложнее, и тот факт, что около половины взрослого населения западных стран имеют подобные счета (у них они называются по-другому), говорит о том, что это не только просто, но и во многих случаях необходимо.

На Индивидуальном Инвестиционном Счёте (ИИС), в отличие от вклада в банке, можно хранить не только деньги, но и права-обязанности, закреплённые в специальных документах — ценных бумагах.

Это может быть, например, право получать проценты по государственному займу (когда «в долг» берёт не банк, а государство — это и выгоднее и безопаснее), которое закреплено в документе (ценной бумаге), который называется «Облигация Федерального Займа».

Список организаций, открывающих и обслуживающих Индивидуальные Инвестиционные Счета (ИИС) на 01.08.2016г выглядит следующим образом:

Список отсортирован по количеству открытых Индивидуальных Инвестиционных Счетов (первая позиция в списке — максимальное кол-во открытых ИИС), а каждое название является ссылкой на сайт конкретного брокера, на страницу, посвящённую открытию ИИС.

Альфа-Банк

Точнее, Управляющая Компания «Альфа Капитал», указанная в списке на 6й позиции, на самом деле не открывает ИИС для самостоятельного управления.

ИИС, которые открывает данная организация не предусматривают самостоятельных действий гражданина (предлагают готовые решения и структурные продукты), что нам воспринимается как однозначный минус, и из материалов данного сайта вы узнаете, почему.

Какого выбрать брокера

Несмотря на то, что налоговая льгота «Индивидуальный Инвестиционный Счёт» стандартизирована в основной своей части, некоторые вопросы отданы на усмотрение брокерам. Например, вопросы тарифов, минимального первоначального взноса на ИИС и многие другие важные вопросы.

Поэтому мы рекомендуем внимательно и терпеливо отнестись к вопросу выбора брокера для ИИС, т.к. некоторые решения могут сильно повлиять на выгодность данной налоговой льготы.

Ответственный выбор брокера может стать нелёгкой задачей, так как посещение и изучение сайтов всех компаний из предложенного списка может занять продолжительное время.

В настоящее время мы разрабатываем и актуализируем сравнительную таблицу условий обслуживания ИИС у разных брокеров, которая поможет сократить процедуру выбора брокера до нескольких минут

Брокера можно сменить

Хорошая новость заключается в том, что в течение срока действия договора ИИС (3 года) брокера можно сменить по собственному желанию в одностороннем порядке в любое время.

Такое может произойти, например, в ситуации, когда через некоторое время в нашем городе появляется офис брокера, чьи условия обслуживания кажутся нам более привлекательными, но открыть ИИС в данной организации ранее мы не могли из-за того, что в нашем городе офиса данной организации не было, а ехать в соседний регион нам было неудобно.

Наличие такой важной возможности очень сильно облегчает нам процесс принятия решения — если что-то не устраивает в работе брокера, где открыт Индивидуальный Инвестиционный Счёт, можно всегда без потерь поменять его на другого из предложенного списка.

Удачных инвестиций!

Читайте также:

  1. Как выбрать брокера ИИС, сравнение условий
  2. Стоимость ИИС: тарифная ловушка
  3. Минимальный взнос на ИИС
  4. Сравнение тарифов на ИИС
  5. Как выбрать надёжного брокера ИИС и снизить риски
  6. Что такое облигация
  7. Доходность облигаций

на Ваш сайт.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в Санкт-Петербурге

Эффективный инструмент для частных инвестиций

Отличная альтернатива банковским вкладам

Два типа налоговых вычетов гарантирует государство

Можно вернуть до 52 000 ₽ в год или 13% с дохода от инвестиций


Что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)?

ИИС — это особый брокерский счет для инвестиций в ценные бумаги (акции, облигации, ОФЗ и др. ) со специальными налоговыми льготами. ИИС дает возможность получить дополнительный доход за счет роста стоимости ценных бумаг и использования одного из двух типов налоговых вычетов, гарантированных государством.

Вычет 13% на взносы

Подойдет для осторожных инвесторов, имеющих доход, с которого платится НДФЛ. Вы можете вернуть 13% с вложенной на ИИС суммы до 400 тысяч ₽ — максимум 52 000 ₽. Вычет предоставляется один раз в год.

Вычет 13% на доходы

Подойдет для активных инвесторов. Вы можете вернуть 13% с дохода, полученного от операций с ценными бумагами на ИИС. Максимальный размер вычета неограничен. Вычет предоставляется по истечении трёх лет.

Вычет по ИИС онлайн

Наш сервис Lanta-Nalog.ru поможет вам вернуть налоги от государства, не выходя из дома. Проконсультируем, поможем собрать, заполнить и сдать документы в ФНС. Выплата придет к вам на карту.


Инвестиции сопряжены с риском. Доходность инвестиций не гарантирована. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций. Денежные средства, перечисляемые на ИИС, не подлежат страхованию в соответствии с ФЗ от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Прежде чем принять решение об инвестировании, просим вас внимательно ознакомиться с декларацией о рисках и документами брокерского обслуживания.

Если у вас возникнет срочный вопрос и вы позвоните на наш единый номер — мы ответим в течение 3-х гудков.

ИИС – индивидуальный инвестиционный счет в других странах

Российская экономика, сохраняя историческую самобытность развития, все же перенимает положительный опыт европейских и западных стран, поэтому появление термина иис в нашей финансовой системе является обоснованной закономерностью.

Для зарубежных государств такой механизм, как индивидуальный инвестиционный счет, является надежным способом приумножить свои доходы.

ИИС в США

Экономика этого государства по праву считается «родиной» индивидуальных инвестиционных счетов.

Индивидуальный пенсионный счет (ИПС) – это разновидность инвестиционного счета, который также выступает пенсионной программой штатов для работодателей и работников. На него поступают добровольные взносы занятых граждан, а также инвестировать могут и компании в будущую пенсию своих сотрудников (после уплаты обязательных социальных взносов). Впервые он вошел в жизнь американцев в 1974 году. Его основное назначение состояло в привлечении граждан, не включенных в пенсионное обеспечение, инвестировать свои вложения в будущую пенсию. С течением времени и продолжительных политических прений, ИПС претерпел ряд изменений, от порога суммы вложений до круга лиц, имеющих право открыть ИПС.

Сегодня в США существует целая группа таких счетов (IRA), которые отличаются друг от друга обязанностью платить либо не платить налоги, возможностью снять деньги досрочно (не по достижении пенсионного возраста), а также целью инвестирования, например, в будущее образование детей.

Например, traditional – используется для вложений в будущую пенсию, и подлежит налогообложению только при снятии денежных средств по достижении пенсионного возраста (при досрочном снятии назначается штраф). Привлекательность его состоит в налоговых льготах для пенсионеров, пониженных ставках при уплате налога.

Аналогом первого выступает roth ira, только здесь вложения осуществляются после уплаты налогов. Свои сбережения инвестор также получает после достижения пенсионного возраста, однако, в данном случае гражданам можно продолжать инвестировать и после выхода на пенсию.

В случае выбора вложений в будущее образование детей американцы используют образовательный счет (education ira). Закон предоставляет возможность вносить до 2000 долларов в течение года на каждого ребенка. В случае траты всех средств на обучение при снятии денежных средств инвестор полностью освобождается от налогового бремени.

Среди счетов, созданных для пополнения как работником, так и работодателем, можно выделить: sep и simple. В последнем предусмотрено право обналичить свои вложения в любое время без штрафа.

Если сравнить национальный иис и американские аналоги, можно проследить ряд схожих черт: инвестиционный характер, специальные компании, где их можно открыть, система налоговых льгот и ограничений на досрочное получение дохода. Однако в США система инвестиционных механизмов более развитая и структурированная.

Мы же только встали на этот путь построения современной системы иис – индивидуального инвестиционного счета.

Инвестиции Великобритании

Аналогом американских ИПС в Великобритании выступают индивидуальные сберегательные счета (ISA). Они были введены 06 апреля 1999 года и изначально были адресованы гражданам, достигшим 17 летнего возраста для целей инвестирования.

Активами для вложений являлись:

  • акции, облигации, паи открытых инвестиционных фондов,
  • инвестиционные продукты компаний по страхованию жизни,
  • депозитные счета в банках и организациях, имеющих право на банковскую деятельность.

С момента появления и до 2008 года счета делили на Макси ISAs и Мини ISAs, критерием являлась пороговая сумма инвестиционных вложений: в макси-варианте – 5000 фунтов стерлингов, владельцы могли свободно вкладывать во все три актива. В мини-варианте счет открывался отдельно по каждому активу: 1000, 1000 и 3000 фунтов стерлингов соответственно.

Инвесторы получали налоговые льготы по макси-варианту или по трем в мини-варианте. В любом случае у одного владельца ISAs сумма вложений не должна была превышать 5000 стерлингов.

В современной Великобритании введено новое деление – денежные ISAs и ISAs для инвесторов, также родители наделены правом открыть детские ISAs для детей младше 18 лет на имя ребенка.

В один налоговый год гражданин может открыть по одному ISAs каждого вида. Денежный отличается более выгодными процентными ставками, чем обычный депозитный счет. Инвестиционный же будет интересен для активных игр на бирже и получения «долгой» прибыли.

Как и в России, в Великобритании для иис – индивидуальных инвестиционных счетов предусмотрены налоговые преференции в виде освобождения от уплаты налогов на прибыль, на доход физического лица. Установлена пороговая сумма вложений, которая изменяется каждый год правительством, и с апреля 2017 года будет поднята до 20 000 фунтов стерлингов. Однако  обналичить денежные средства можно в любое время без штрафов и аннулирования налоговых льгот (если счет нецелевой, например, не привязан к сбережениям на старость и т.д.).

Япония

Япония пошла по пути Великобритании и совсем недавно, 2 года назад, утвердила на законодательном уровне японские индивидуальные сберегательные счета (NISA). Для них характерны аналогичные признаки со странами, о которых рассказано выше.

Утверждена максимально допустимая сумма вложений в год – 1000 000 йен. Инвестором может выступать лицо старше 20 лет. Установлен срок действия – 5 лет. Однако в данном случае владелец обязан закрыть счет по прошествии срока, при этом за ним остается право открыть новый. Налоговые преимущества аналогичны предыдущим – освобождение от уплаты налога на дивиденды. Государство поставило цель увеличить интерес населения к национальной экономике, стимулировать граждан, чьи сбережения сосредоточены в деньгах, инвестировать в национальную экономику.

Индивидуальный инвестиционный счет. Где открыть IIS (индивидуальный инвестиционный счет) Открыть IIS открытие

Индивидуальные инвестиционные счета в настоящее время не пользуются большим спросом среди физических лиц, но количество клиентов управляющих и брокерских компаний стремительно растет с каждым годом. Если несколькими годами ранее большинство наших сограждан предпочитали хранить свои сбережения на банковских депозитах, то по мере развития финансовой грамотности они предпочитают использовать другие финансовые инструменты для сохранения и приумножения своих сбережений.

Отличие индивидуального инвестиционного счета в том, что его владелец получает доход в виде процентов от своих сбережений, благодаря своим вложениям в ценные активы, кроме того, у него есть возможность получать прибыль от государства в виде налога. удержание. Но главная задача потенциального инвестора — найти надежную управляющую компанию, одной из которых является УК «Открытие».

Преимущества открытия в Великобритании

Для начала, кто такой, чтобы определить, чем отличается ИКС банка «Открытие» и какие преимущества у него есть.Здесь главный фактор для потенциального инвестора — надежность управляющей компании. Сама финансовая корпорация «Открытие» не вызывает сомнений у наших сограждан, поскольку долгое время группа компаний занимала лидирующие позиции на рынке финансовых услуг. Среди прочего, когда речь идет об индивидуальных инвестиционных счетах, крайне серьезно следует относиться только к надежности, поскольку вложения не застрахованы.

Среди основных достоинств можно выделить следующие:

  • размер первоначального взноса всего 50 тыс. Руб .;
  • вы можете контролировать свои сбережения в личном кабинете;
  • несколько готовых тарифов;
  • возможность контролировать свою прибыльность.

В целом индивидуальный инвестиционный счет имеет много преимуществ. Во-первых, вложив деньги в прибыльные проекты, вы можете получить доход на несколько процентов больше, чем с банковского депозита. Помимо прочего, частные клиенты имеют возможность получать прибыль в виде налогового вычета до 400 000 рублей в год. Кстати, здесь максимальная сумма инвестиций не может превышать 1 млн рублей.

Текущие предложения

Управляющая компания «Открытие» предлагает различные инвестиционные продукты для физических лиц.Каждый из них имеет свои индивидуальные особенности, и их выбор зависит от личных предпочтений инвестора, то есть вы можете выбрать продукт с высокими рисками и повышенной прибылью или наоборот.

IIS Balanced

Данный инвестиционный продукт позволяет клиентам управляющей компании инвестировать в покупку акций и облигаций российских компаний. Это среднесрочная инвестиция с умеренной доходностью и минимальными рисками. Проще говоря, в рамках этого продукта клиент вкладывает деньги в покупку акций с целью последующей перепродажи.Доход достигается за счет покупки ценных бумаг в период падения стоимости и перепродажи в период активного роста. Если говорить о рисках, то они средние и полностью пропорциональны доходности.

Здесь действуют следующие условия: минимальная сумма вложения от 50 000 рублей, вы можете пополнить счет на сумму 15 000 рублей, максимальная сумма ограничена до одного миллиона рублей. Что касается комиссии, то это 1% от суммы сделки плюс 10% премии на прирост капитала.В среднем инвесторы получают прибыль от 4 до 55% в зависимости от отрасли. Самая прибыльная и рискованная отрасль — это финансы, самая низкая рентабельность — энергия всего 4%.

Личный кабинет инвестора

IIS Protective

Инвестиционная программа рассчитана на клиентов, предпочитающих низкий доход и полное отсутствие рисков, так как в рамках этой программы инвестиции физических лиц вкладываются в покупку государственных и муниципальных облигаций. Условия следующие: минимальный размер капитала — 50 000 рублей, максимальный — 1 миллион рублей, минимальная сумма пополнения — 15 000 рублей.Комиссия составляет 1% от суммы сделки, прирост капитала не предусмотрен. Доходность зависит от многих факторов, в любом случае она достигает средней ставки по банковским вкладам.

Экономия на IIS

Программа рассчитана на средний прирост капитала за счет размещения вложений в банковские депозиты и облигации российских эмитентов. Что касается прироста капитала, доходность превышает средний процент по банковскому депозиту, продукт ориентирован на клиентов, которые хотят сохранить свои сбережения.Среди прочих условий минимальная сумма — 50 000 рублей, максимальная — 1 миллион рублей, можно пополнить счет на сумму от 15 000 рублей. Комиссия за пополнение счета предусмотрена в размере 1% плюс 0,8% от суммы операции.

Оптимальный для IIS

В рамках данной программы прирост капитала инвестора обеспечивается за счет операции на российском фондовом рынке. Прибыльность и риски определяют движение рынка независимо от его направления.Проще говоря, в этой программе минимальные риски при средней доходности, в инвестиционном портфеле управляющей компании, в основном, ценные бумаги Минфина РФ. Базовые условия для инвестора остаются прежними, за исключением того, что комиссия по сделке составляет 1,5% плюс 15% от прироста капитала.

Потенциал IIS

Эта программа предназначена для клиентов, которые хотят получить максимальный прирост прибыли, инвестируя в облигации с плавающей процентной ставкой.То есть клиент получает доход от увеличения стоимости активов, вложенных в облигации финансовой корпорации Открытие. Риск полностью сопоставим с прибыльностью, а сам продукт больше подходит для клиентов, цель которых — сохранить свои сбережения. Среди основных условий минимальная сумма вложения 100000 рублей, сумма пополнения от 15000 рублей. Комиссия за транзакции — 1%.

Рынок IIS

Программа предполагает инвестирование капитала физических лиц и покупку ценных бумаг на российском рынке.Деньги вкладываются в горнодобывающую промышленность, финансы, энергетику и другие отрасли, среди эмитентов Газпром, Яндекс, Лукойл, Сбербанк и другие. Среди основных условий при минимальной сумме вложения 50 000 рублей можно пополнить счет на сумму 15 000 рублей, комиссия взимается в размере 1,5% за операции плюс 15% от прибыли.

Стабильный IIS

Инвестиционная программа позволяет получать среднюю прибыль, инвестируя капитал физических лиц в облигации российских компаний.В инвестиционном портфеле управляющей компании более 95% составляют облигации Минфина РФ, остальное — некоторые коммерческие банки. Условия программы следующие: минимальная сумма вложения 50 000 рублей, можно пополнить счет на сумму 15 000 рублей, комиссия взимается в зависимости от входа, среднегодовая стоимость чистых активов 1%.

Обращаем ваше внимание, что со всеми условиями инвестирования в программу IIS вы можете ознакомиться на официальном сайте управляющей компании по адресу http: // www.open-am.ru/.


Как открыть инвестиционный счет

На самом деле вам не составит труда открыть счет в управляющей компании, и вам даже не придется искать офисы, нужно просто пойти в официальный на сайте, чтобы выбрать интересующий вас товар, ознакомиться с его условиями и подать заявку онлайн. Для этого достаточно зайти на официальный сайт управляющей компании, внимательно изучить актуальные предложения, выбрать товар, наиболее подходящий для ваших условий, после чего нажать на кнопку «Купить онлайн».

Правда, нюанс здесь в том, что для того, чтобы заключить договор удаленно, клиенту потребуется подтвердить свои персональные данные через портал Госуслуг. Если у вас есть учетная запись на портале госуслуг и подтвержденная учетная запись, то вам следует перейти по ссылке на официальный сайт https://www.gosuslugi.ru, войти в личный кабинет, затем воспользоваться подсказками системы для подтверждения своей личности. .

Обращаем ваше внимание, что в данном варианте вам вообще не нужно посещать офис управляющей компании, договор можно подписать удаленно, после чего вы получите доступ в личный кабинет и сможете переводить средства на номер лицевого счета. любым удобным для вас способом.

Прибыльность

Для каждого потенциального инвестора главной проблемой является окупаемость вложений. Открытие индивидуального инвестиционного счета позволяет клиентам получать значительную прибыль за счет готовых инвестиционных решений, плюс налоговый вычет. Что касается процента прибыли, то, конечно, вопрос довольно сложный по той простой причине, что управляющая компания не может гарантировать стабильную прибыльность.

На самом деле управляющие компании инвестируют ваши сбережения только в какие-то ценные активы, которые, по прогнозам аналитиков, через определенный период вырастут в цене. Но финансовая корпорация «Открытие» за годы работы зарекомендовала себя с положительной стороны и доказала своим клиентам, что они умеют эффективно проводить свою политику, над чем работает команда профессионалов. Кстати, прежде чем инвестировать в какие-либо активы, аналитики организации внимательно изучают движение рынка, и на основе этого анализа делается вложение в будущее. В целом деньги инвестора защищены, но в то же время не застрахованы, это говорит о том, что он может получить прибыль, превышающую его ожидания, или может понести убытки.

Если сделать определенный вывод, то УК «Открытие» полностью отвечает требованиям потенциального инвестора по той причине, что самые разные продукты предназначены для инвесторов, которые хотят приумножить капитал с минимальным риском. Тарифы на услуги достаточно конкурентоспособные, условия договора лояльные. Помимо прочего, каждый клиент имеет круглосуточный доступ к своему инвестиционному счету благодаря личному кабинету в онлайн-системе.

Здравствуйте уважаемые читатели моего блога! Сегодня мы продолжим тему инвестирования и изучим преимущества инвестирования в IIS … Главное, что привлекает инвесторов в ИИС, это налоговых льгот , что позволяет получить хороший дополнительный доход. Правда, в этом бизнесе есть ряд деталей, на которые начинающие инвесторы изначально не обращают внимания. Сегодня мы разберемся, где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет, по каким критериям выбрать компанию, и рассмотрим несколько лучших предложений на рынке.

Понимание терминологии

Вопрос о том, что такое индивидуальный инвестиционный счет, имеет много общего с обычным брокерским счетом, только у него есть налоговые льготы.Открыть его может любой желающий, а не только житель РФ .

Назначьте 2 типа IIS в зависимости от того, как инвестор получает налоговый кредит:

  • тип А — в него возвращается налог , который инвестор уплатил из своего дохода за определенный период времени. Принцип работы удобнее понять на примере. Допустим, ваша зарплата 25000 рублей, с этого дохода уплачивается налог в размере 39000 (ставка 13%) в год.При инвестировании в IIS эта сумма будет вам компенсирована. При этом следует учитывать, что максимальная сумма вложения в год, из которой можно получить вычет, составляет 400 000 рублей , поэтому доход ограничен 52 000 рублей. При этом общая сумма , которая может быть добавлена ​​в ИИС, ограничена 1000000 руб. / Год .
  • тип B — отличие от предыдущего в том, что инвестор не пользуется налоговым вычетом , то есть ему никто не компенсирует уплаченные налоги.С другой стороны, прибыль не облагается налогом при закрытии счета. Так что если в процессе работы аккаунта вы активно реинвестируете (этому посвящена данная тема), то имеет смысл выбрать именно этот тип аккаунта. При закрытии необходимо указать справку о том, что инвестор не использовал налоговый вычет.

На счете типа А никто не запрещает получать дополнительный доход от работы на фондовом рынке, но в этом случае 13% дополнительного дохода нужно будет уплатить в виде налога.Чтобы максимально использовать преимущества IMS первого типа, рекомендуется регулярно инвестировать. Что касается того, будет ли какой тип аккаунта предпочтительнее , то однозначного ответа нет. Все зависит от конкретного инвестора и от стиля его работы. Если на фондовом рынке ожидается активная работа, а ожидаемый доход превышает 100% от вложенной суммы, то имеет смысл использовать ИСМ типа Б.

Страхование инвестиционного счета

Вопрос Сохранность средств при инвестировании всегда стоит особенно остро.Если вас беспокоит IIS — застрахован ли ваш вклад государством или нет, то я должен вас огорчить, страхование вкладов недоступно. Сейчас Госдума рассматривает варианты страхования счетов в ИИС, но сроки принятия закона и сумма, которая будет застрахована, пока не известны.

С 2015 года процедура была значительно упрощена, так что вы даже можете открывать IIS удаленно. Это спровоцировало увеличение количества открытых счетов данного типа в последние годы.Вы можете открыть IIS самостоятельно через государственные службы. Процесс от силы занимает пару минут .

Где лучше всего открывать IIS?

Вы можете открыть IIS:

  • у брокера;
  • от банка с брокерской лицензией;
  • от управляющей компании.

Практика открытия инвестиционных счетов в мире


IIS — не уникальное предложение для России.Такая практика широко распространена в мире, различаются условия работы, а также максимально возможные суммы вложений. Например, в Англии вы можете открыть ISA (индивидуальные сберегательные счета), при этом вы можете инвестировать в них до 15 000 фунтов стерлингов. В USA есть аналогичные пенсионные счета ( IRA ), в Canada RRSP , то есть зарегистрированные накопительные пенсионные планы. Риски инвестирования невелики , этим объясняется популярность IIS среди населения.

На что обращать внимание при выборе

Выбор может быть непростым, особенно если вы раньше не сталкивались с инвестиционными счетами. В вопросе о том, где лучше открыть IIS, учитывайте следующие факторы:

  • Собираетесь ли вы инвестировать сразу или через некоторое время после открытия счета … Если вы планируете сделать это не при открытии счета, а позже, то сразу вычеркните управляющие компании из списка претендентов. В них определенная сумма должна быть сразу внесена на ИИС;


  • возможность открыть счет онлайн … Например, ВТБ 24 не предоставляет такой возможности, поэтому если в вашем городе нет филиала, он автоматически выпадет из соискателей;
  • предел минимальной суммы ;
  • комиссия оборота ;
  • Абонентская плата ;
  • качество работы техподдержки . .. Очень важный момент, особенно для новичков. Сотрудники не должны думать об инвестировании. С этой точки зрения BCS вне конкуренции — поддержка работает на высоком уровне и шанс нарваться на новичка крайне мал;
  • какие рынки доступны для IIS … Все зависит от предпочтений инвестора; компании по-разному относятся к этому вопросу. Например, в Финаме нет ограничений, но Промсвязьбанк не предоставляет возможность работы с валютным и деривативным рынками для ИИС;
  • предлагаемые товары и условия работы на них … По этим параметрам очень большие различия. Некоторые брокеры подходят инвесторам с небольшим капиталом, а другие, наоборот, больше ориентированы на вкладчиков с суммами, близкими к максимальным.Например, ВТБ 24 предлагает для вкладов от 300 000 рублей возможность использовать стратегии автоследования через брокера, а брокер Открытие — вдвое больше стратегий для вкладов от 50 000 рублей.

Далее я подготовил небольшой обзор лучших на мой взгляд предложений по открытию IIS … Учитывались не только условия работы, но и отзывы участников. поможет вам сэкономить время при самостоятельном изучении условий, предоставляемых компаниями.

Финам

Брокер позволяет открыть IIS в Интернете. При этом инвестор получает возможность работать на фондовых, деривативных и валютных рынках, возможна торговля на Санкт-Петербургской и Московской биржах. Средства зачисляются на единый счет , с которого инвестор получает доступ сразу к нескольким торговым площадкам.

Начать инвестировать можно уже от 5000 рублей , однако на серьезный доход с такой суммой рассчитывать сложно, к тому же торговые операции будут заблокированы до тех пор, пока сумма средств на счете не превысит 30 000 рублей … Так что именно на эту сумму рекомендую ориентироваться хотя бы. На сайте есть небольшой онлайн-калькулятор. Введя примерную сумму инвестиций, вы можете получить рекомендацию, что выгоднее — получить налоговый вычет или освободить прибыль от налогов.


На данный момент комиссия одинакова для любого оборота до 1 миллиона рублей и составляет 0,0354%. есть автосопровождающих стратегий , доходность зависит от степени риска.

Комиссия

Немного подробнее о комиссиях:

  • биржевой раздел MOEX — при обороте до 1 млн руб. Комиссия 0,0354% ;
  • валютная секция — с оборотом до 1 млн руб. 0,0332% ;
  • срочный раздел ( фьючерсов и опционов) — 0 $.45 за контракт ;
  • фондовая биржа США — при обороте до 17000 $ комиссия 0,0354% .

Управляющая компания «Финам Менеджмент ». Здесь нижний порог инвестирования в ИИС уже от 300 000 руб.
Средства зачисляются на счет без комиссии со стороны компании, возможно досрочное закрытие IIS без процентов со стороны брокера. В этом случае вычет из инвестиционного дохода составляет 10%.

БКС

Предлагает открыть ИИС и инвестировать от 300 000 руб. Можно работать с фондовым, деривативным и валютным рынками, есть доступ к Московской бирже, нет доступа к SPBEXCHANGE. Открыть ИИС, как и в случае с Финамом, можно онлайн. Доступно маржинальных займов под 14,5% для продаж и 17,5% для длинных позиций.


Комиссия зависит от оборота и составляет от 0,0354% для оборотов до 1 млн рублей до 0.0177% на обороты от 15 млн руб. Он не может быть меньше 35,4 рубля за 1 сделку. Вы можете выбрать вариант тарифа без этого ограничения, но в этом случае вам придется работать с высокими процентами. Первый месяц действует льготных предложений , в рамках которых комиссия составляет 0,0177% вне зависимости от достигнутого оборота. Есть и другие варианты — сравнить тарифы можно на сайте брокера, но BCS Start оптимален для IIS .

Из интересных предложений отмечу возможность инвестирования в ноты (рубль и валюта).Их доходность колеблется от 12,5% до 14,5% годовых соответственно. Вы можете инвестировать в портфель оФЗ или в портфель облигаций , доходность в этом случае будет несколько ниже.


Для работы используется веб-версия Quick или терминальная версия для мобильных устройств.

Церих

Брокер позволяет открыть IIS в Интернете. Предлагается 2 типа инвестиций в IIS :

  1. « Государственная надежность ».Минимальный порог вложений 30 000 рублей, инвестор получает 13% налогового вычета + примерно 10% дохода от вложений в облигации … Данный тариф предполагает вложение средств в ОФЗ, доход 10% на сайте указан как примерное значение, в реальности оно может быть выше. Максимальная сумма инвестиций в год — 1 миллион рублей.
  2. « Валютная стабильность ». Инвестор получает такой же налоговый вычет в размере 13% + до 9,5% дохода в иностранной валюте.В этом случае инвестированные средства направляются в еврооблигации. Порог вложений от 100000 рублей .

Комиссионные

Отдельного тарифа для IIS нет, в рамках тарифа « Универсальный » Комиссии следующие:

  • для фондового рынка — 0,055% от объема сделки;
  • для валютного рынка — 0,03% от объема сделки;
  • рынок деривативов — 0.85 рублей за 1 контракт;
  • доступно маржинальное кредитование , проценты начисляются по формуле 9% + рыночная ставка, по ценным бумагам 15%.

Одно из тарифных требований « Универсальный » — вложений от 100 000 руб. … Есть и другие тарифные варианты, например « револьверный », требования к размеру депозита нет вообще. Но и комиссия выше, например, на валютном рынке платить придется от 0.075%. У этого брокера хорошая реализация, поэтому если вы думаете начать работать на фондовом рынке самостоятельно, то обратите внимание на него .

Открытие

Он выделяется на фоне других тем, что не существует минимально необходимой суммы для инвестирования в IIS . .. После открытия и пополнения счета инвестор получает полный доступ к рынкам акций, деривативов и иностранной валюты и может работать на MYEX. SPBEXCHANGE недоступен .

Выделяется отдельный тариф для индивидуальных инвестиционных счетов … Кратко об условиях работы и комиссиях:

  • акций и облигаций — от 0,04 рубля за сделку или 0,057% от ее объема;
  • еврооблигаций на Московской бирже — 0,04 рубля или 0,015%;
  • валютный рынок — 1 рубль за сделку или 0,035%;
  • доступно маржинальное кредитование под 13% для продаж и 18,4% для покупок;
  • работа идет через QUIK , стоимость ежемесячного доступа 250 руб.Эта сумма не взимается с тех клиентов, баланс которых в компании равен или превышает 50 000 рублей.


Обратите внимание, что тарифы приведены для самоуправляемой IMS … Существует еще один тип тарифа, называемый модельным портфелем (IIS) , ориентированный на тех, кто собирается пользоваться услугами аналитиков, а не торговать на их собственный. В принципе, если вы новичок на рынке и даже не знаете, то лучше на нем остановиться.


Управляющая компания «Открытие»

Доступ к IIS также дает управляющая компания ООО «ОТКРЫТИЕ УК», не путайте ее с одноименным брокером.Нет возможности открыть счет онлайн, более можно инвестировать только суммы от 50 000 рублей … Комиссия за инвестиционный доход до 15%.

Открытие предлагает несколько интересных готовой продукции :

  • есть варианты структурированных продуктов с защитой капитала , нужно будет вложить от 250 000 рублей ;
  • может использовать одну из стратегий с минимальным уровнем вложений от 50 000 руб.Работа с ними осуществляется через управляющую компанию;
  • У меня есть возможность торговать по рекомендациям … В этом случае уведомления о том, какие облигации покупать на IIS приходят в виде SMS-сообщения на номер клиента или на его электронную почту.


В отличие от брокеров, которые практически конкурируют со своими управляющими компаниями, «Открытие» активно с ним сотрудничает. Об этом свидетельствует тот факт, что продукты реализуются через него.

ВТБ

ВТБ уступает указанным компаниям по ряду показателей:

  • здесь нет возможности открыть IIS удаленно ;
  • клиент получает доступ только к фондовому и производному рынкам … Московская и Санкт-Петербургская биржи, а также валютный рынок остаются недоступными;
  • комиссионных выше, чем у конкурентов.

О комиссиях остановимся отдельно — для тарифа « Профессиональный стандарт »:

  • с оборотом 10 млн руб. — 0,02124%;
  • 5-10 млн руб. — 0,02596%;
  • 1-5 млн руб. — 0,0295%;
  • до 1 млн руб. — 0,0472%.

Если выбрать « Стандарт инвестора », то комиссия не зависит от оборота и является фиксированной 0,0413% … Из интересных предложений отмечу лишь несколько стратегий автосопровождения … Работа с ними организована через брокера, и на вашем счету должно быть не менее 300000 рублей. Сигналы будут подаваться только для акций Роскомпании, торгуемых на My .

Условия маржинального кредитования — 13% для коротких позиций и 16.8% для длинных позиций. Дополнительно банк взимает комиссию в размере 0,2%, эта комиссия списывается в конце торговой сессии. В общем, если вы планируете торговать самостоятельно , то это не лучший выбор брокера для IIS. «Дискавери» с этой точки зрения выглядит намного лучше.

Альфа Капитал


IIS открывается через управляющую компанию. Этот вариант интересен тем, что компания занимает первое место по количеству открытых индивидуальных инвестиционных счетов (среди управляющих компаний).Еще один аргумент в ее пользу — максимальный размер средств инвесторов под управлением компании.

Сейчас условий работы с IIS :

  • Вы можете открыть счет онлайн, не возясь с госуслугами и уж тем более личным визитом в офис компании;
  • можно инвестировать от 10 000 рублей ;
  • есть 3 стратегии надежной работы … Средства вкладываются в ОФЗ, акции и корпоративные облигации. Причем статистика по ним ведется с 2015 года, то есть с того самого момента, когда каждый мог позволить себе ИИС;
  • Услугу нельзя назвать самой выгодной — вам придется заплатить всего 4% (2% годовых + 2% от вложенной суммы).

В принципе, в УК «Альфа Капитал» все просто и понятно. Самое главное — надежность , с этой точки зрения ее можно отнести к лидеру. Если вы задумываетесь о том, где выгоднее открыть IMS с точки зрения надежности, то определенно стоит присмотреться к .

Стратегии работы с индивидуальными инвестиционными счетами

Вы можете просто вложить выделенные для этого средства и забыть о них на 3 года.Но чтобы максимально заработала на деньгах, лучше работать по стратегии. Это принесет максимальной финансовой отдачи .


Кратко опишу несколько стратегий работы с IIS.

  1. Сокращение сроков инвестирования … Помните, что деньги нельзя вывести в течение 3-х лет, иначе мы не получим налоговый вычет, а также ряд компаний могут списать штраф за досрочное закрытие счета. Но есть лазейка , позволяющая сократить период, в течение которого деньги будут недоступны.Для этого вам понадобится IMS типа A (то есть открытая у брокера). Счет открыт, но деньги туда не сразу переводятся. Например, в январе 2017 года открыли, затем в декабре 2018 года (почти через 2 года после открытия) внесли туда 400 тысяч рублей, а в марте 2019 года государство вернет 52 тысячи рублей. В конце 2019 снова вводим 400000 рублей, получаем налоговый вычет в 2020 году и закрываем счет. В итоге время замораживания денег сокращается на .
  2. Выбор брокера, который выводит прибыль с купонов и дивидендов на банковский счет, карту или другой счет в той же компании.В этом случае вы можете попробовать заработать на покупке ценных бумаг с высокими дивидендами. Правда, риск резко возрастает с .
  3. IIS для родственников … Если денег много, то берем всех членов семьи, и открываем IIS для каждого. Вносим средства и получаем налоговый вычет.
  4. Реинвестирование — налоговый вычет сразу зачисляется на обычный счет и торги проводятся.
  5. Длительная работа IMS … Пока счет не будет закрыт, никто не будет собирать налог на прибыль.Так что вам не нужно закрывать свой аккаунт и спокойно работать.
  6. Небольшие суммы можно вкладывать регулярно и вкладывать в ОФЗ и акции … Приличная сумма появится через несколько лет.

Какую бы стратегию вы ни выбрали — внимательно выбирайте брокера … Мой небольшой рейтинг IIS поможет в этом.

Общие проблемы

В этом разделе я вкратце попытаюсь ответить на наиболее распространенных вопросов , связанных с IIS:

  • Срок инвестирования ? С 3-х лет.
  • Возможно ли досрочное закрытие счёта до ? Да, но отменен налоговый вычет или освобождение от налога на прибыль.
  • Можно ли иметь несколько IIS ? Нет, у одного человека может быть только 1 аккаунт.
  • Сколько можно вложить ? До 400 000 рублей — это максимум, при котором будет действовать вычет. Несмотря на это, помните, что вы можете вносить на свой счет до 1000000 рублей в год.
  • Когда я могу инвестировать ? Если с брокером заключен договор, то это можно сделать сразу после открытия счета.IIS выгодно открывать, чтобы всегда была возможность вложить в него свободные деньги. Трехлетний период отсчитывается с даты заключения договора .
  • Как открыть IIS ? В сети. Если эта функция недоступна, то при посещении брокера / офиса в Великобритании.
  • Чем отличается управляющая компания от брокера ? Договор с управляющей компанией касается доверительного управления, а с брокером — брокерского обслуживания.
  • Можно ли передать IIS от одного брокера к другому ? Да, это возможно.

Сводка

Если присмотреться, по ряду причин IIS более выгоден, чем простой банковский депозит. В банке ваши деньги будут приносить вам доход не больше указанного в договоре, а при работе с IIS есть реальный шанс получить еще .

Итак, я вам советую выбрать брокера (желательно из числа рассмотренных) и открыть IIS.Его не нужно будет сразу пополнять, но когда появятся свободные деньги, их можно будет вложить и сократить время заморозки. Помните — оптимальное время для вложений — декабрь , налоговый вычет нужно будет оформить до 30.04 следующего года за предыдущий год.

На этом я завершаю краткий обзор индивидуальных инвестиционных счетов. Все вопросы задавайте в комментариях и не забывайте подписываться на обновления в моем блоге. Обещаю, будет еще много интересного.

Если вы обнаружите ошибку в тексте, выберите фрагмент текста и нажмите Ctrl + Enter … Спасибо за помощь моему блогу в улучшении!

  • Могу ли я изменить вид удержания?
Что такое индивидуальный инвестиционный счет (IIS)?

Индивидуальный инвестиционный счет — лицевой счет для внутреннего учета денежных средств и ценных бумаг физического лица, которое является клиентом брокера, банка или управляющей компании (доверительного управляющего). Владелец МИС имеет право на получение инвестиционного налогового вычета при условии, что договор действует не менее 3 лет.Годовая сумма, зачисляемая в ИИС, не может превышать 1 000 000 рублей.

Какие виды налоговых вычетов предусмотрены IIS?

Владелец ИИС имеет право выбрать один из двух видов налоговых вычетов:

Удержание по взносам производится исходя из суммы денежных средств, внесенных в календарном году на ИИС, но не более 400 000 рублей. Возврат осуществляется по НДФЛ, удержанному по ставке 13% (кроме дивидендов) за указанный налоговый период.Это означает, что вам вернут 13% от суммы, внесенной в ИИС, но при этом не более налога, уплаченного в бюджет за этот год. Этот вычет можно получать ежегодно, если вы вносите деньги в IIS каждый год и имеете официальный доход за тот же год;

Под вычетом дохода подразумевается освобождение от уплаты подоходного налога с населения положительного финансового результата, полученного от операций с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами на ИИС. Вычет предоставляется при закрытии ИСУ не менее чем через 3 года с даты заключения контракта.

Есть ли особенности при открытии и использовании IIS?

Да, существует ряд ограничений при открытии и использовании IIS.

ИИС может открыть только совершеннолетнее физическое лицо, которое одновременно является гражданином и налоговым резидентом Российской Федерации.
Одно физическое лицо может иметь только один IIS.
Вы можете выбрать тип удержания на протяжении всего срока действия соглашения об обслуживании IIS. При этом не допускается совмещение двух видов отчислений на одной ИСМ.

Минимальный срок владения ИИС составляет 3 года, досрочное закрытие счета повлечет за собой потерю налоговых льгот. Если вы уже получили вычет по взносам, то полученные суммы придется вернуть с уплатой пени. Если вы ожидали получить вычет из дохода, то он не будет предоставлен при досрочном закрытии. Максимальный срок владения IIS не ограничен.
Частичное или полное изъятие активов приводит к закрытию IIS.
Пополнение ИИС возможно только в рублях РФ на сумму не более 1 000 000 рублей за календарный год по договору.Только владелец IIS может вносить средства со своего банковского счета.

Какие продукты предлагает «Открытие Брокер» в IIS? В чем разница между ними?

Продукты, предлагаемые Брокером «Открытие» в IMS, различаются по способу управления капиталом, структуре активов и потенциальным финансовым результатам. Клиенты могут выбрать в ИСМ инвестиционный продукт, который наилучшим образом соответствует целевому периоду инвестирования, уровню ожидаемой доходности и риска. Таким образом, выбрав «Самоуправление ИИС», инвестор может по своему усмотрению выбирать инструменты и формировать портфель, определять горизонт инвестирования и соотношение риск / доходность.Торговля по рекомендациям в рамках продуктов «Savings IIS», «Independent IIS» и «Profitable IIS» подходит инвесторам, не имеющим достаточного уровня опыта или времени для самостоятельного инвестирования. Для тех, кто готов полностью доверить управление собственным капиталом профессиональному менеджеру, «Открытие Брокер» предлагает широкий спектр продуктов: Protective IIS, Stable IIS, Optimal IIS, Balanced IIS, Market IIS, структурированные продукты с защитой капитала.

Узнать больше о существующих финансовых решениях на IIS можно в разделе «» или по телефону: 8 800 500 99 66 (доб. 2).

Как получить налоговый вычет на доход от IIS?

Вы можете получить налоговый вычет на прибыль (тип «Б») после окончания действия договора на ведение ИСУ, но не ранее, чем через 3 года после заключения договора.

Данный налоговый вычет можно получить одним из следующих способов:

  • самостоятельно при подаче декларации 3-НДФЛ в налоговую инспекцию после окончания календарного года, когда ИИС был закрыт.
  • через брокера при условии предоставления сертификата от IFTS до закрытия IIS.
  • В справке указывается информация о том, что налогоплательщик не получал вычет за вклад в течение срока действия договора на ведение ИИС и не имел одновременно несколько ИИС (за исключением смены профессионального участника с передачей всего имущества, в этом случае возможно дублирование IMS в течение месяца).

Какие документы нужно собрать, чтобы получить вычет по взносам?

Для получения вычета необходимо подать декларацию по форме 3-НДФЛ в налоговые органы по месту постановки на учет, приложив к ней следующие документы:

1.Справка по форме 2-НДФЛ . Документ можно получить у налогового агента (работодателя, брокера). Клиенты «Открытие Брокер» могут заказать оригинал справки 2-НДФЛ через личный кабинет — в разделе «Отчеты и налоги» на вкладке «Оригиналы документов».

2. Документы, подтверждающие перевод средств в ИИС:

  • — отчет брокера. Клиенты «Открытие Брокера» могут заказать оригинал отчета через личный кабинет — в разделе «Отчеты и налоги» вкладка «Оригиналы документов>».
  • — платежное поручение. Этот документ можно получить в банке, из которого деньги были переведены в IIS.

3. Заявление о присоединении к регламенту.
При заключении договора IIS клиенты «Открытие Брокер» получают копию заявления о присоединении к регламенту. Этот документ подтверждает, что IIS был открыт. Если документ отсутствует по какой-либо причине, клиент может связаться с брокером (по телефону, электронной почте [защищенная электронная почта] или лично в любом из офисов), чтобы получить отсканированную копию исходного документа.Кроме того, налоговые инспекторы вправе потребовать заключение договора на содержание ИИС. Сканы заверенных документов размещены на официальном сайте брокера в разделе «Документы».

4. Заявление о возврате. В этом документе необходимо указать реквизиты лицевого банковского счета, на который будет производиться возврат НДФЛ. При заполнении на бумажном носителе анкету за 2018 год можно взять из Приложения № 8 к приказу ФНС России от 14 февраля 2017 г.ММВ-7-8 / [адрес электронной почты защищен] или в налоговой инспекции. Если декларация подается через сервис «Личный кабинет налогоплательщика», то после загрузки декларации в программу проверки у вас будет переплата, от которой можно избавиться, заполнив заявление на возврат.

Каковы сроки подачи декларации о вычете взносов?

При выборе вычета для взносов (13% от суммы, уплаченной за отчетный период по ИИС, но не более уплаченного НДФЛ), владелец ИИС может потребовать его на следующий год.Для получения вычета необходимо подать декларацию по форме 3-НДФЛ и приложить к ней подтверждающие документы. Обратите внимание, что каждый год имеет свою форму декларации.

Налоговую декларацию можно подать в любое время в течение 3 лет, следующих за истекшим налоговым периодом. Например, декларацию на 2018 год можно подать в 2019, 2020 или 2021 году.

Как подать налоговую декларацию через Личный кабинет налогоплательщика?

После получения документов, необходимых для оформления налогового вычета в электронном виде, необходимо войти в личный кабинет налогоплательщика на сайте Федеральной налоговой службы (войти можно через портал «Госуслуги»).

Как подать налоговую декларацию в ФНС в бумажном виде?

Подробные пошаговые инструкции доступны на сайте.

Как подать налоговую декларацию в ФНС в бумажном виде?

Цифровые данные берем из примера заполнения декларации через «Личный кабинет налогоплательщика»: общая сумма доходов физического лица составила 545 700 руб. Работодатель как налоговый агент удержал НДФЛ в размере 70 941 руб.За налоговый период он внес в ИИС 400 тысяч рублей.

Подробные пошаговые инструкции доступны на сайте.

Моему индивидуальному инвестиционному счету 3 года. Я должен его закрыть?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) открывается на неограниченный срок, и никаких документов для продления договора подписывать не нужно. Три года — это минимальный срок владения ИИС, по истечении которого он может быть закрыт без потери права на вычеты, максимальный срок не установлен — вы можете продолжать работу на счете и получать вычеты.Следовательно, если вашему IIS исполнилось три года, вы имеете право закрыть его в любой день. Однако, когда вы откроете новый IIS, вам придется снова хранить его не менее трех лет, чтобы не потерять право на вычет.

Перед тем, как закрыть счет, внимательно подумайте, действительно ли вам выгодно снимать средства со счета или менять тип списания. А наши специалисты помогут с расчетами.

Обратите внимание, до тех пор, пока вы не закроете IIA, подоходный налог с населения не удерживается из вашей инвестиционной прибыли (за исключением купонов и дивидендов), и эти средства можно выгодно инвестировать.Даже вкладывая в счет консервативные и практически безрисковые инструменты, например, облигации федерального займа, вместе с отчислениями можно получить значительную прибыль. И вернуть с помощью тех же отчислений от взносов, полностью или частично, налоги, которые вы уплатили государству.

Наш модельный портфель «Сбережения», состоящий из ОФЗ, мог принести своим владельцам более 47% 1 менее чем за три года, и это без налоговых отчислений — еще 13% 2.

Если вы не получили желаемую доходность по IIA, не спешите закрывать позиции и счет, особенно если на счете есть убыток. Его нельзя отложить или зачесть против прибыли на обычном брокерском счете.

1 За период с 30 декабря 2014 г. по 31 октября 2017 г. по ценам закрытия доходность портфеля модели «Сбережения» составила 47,98%. При проведении расчетов использовались справочно-аналитические материалы, подготовленные специалистами АО «Открытие Брокер».

2 Индивидуальный инвестиционный счет дает право на получение ежегодно до 52000 рублей, исходя из средств, внесенных в ИИС за календарный год, но не более суммы НДФЛ, уплаченной по ставке 13% для соответствующего периода, либо ваш доход не облагается подоходным налогом с населения, полученным от операций с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами на индивидуальном инвестиционном счете по истечении не менее 3 лет с даты подписания договора.

Как долго я должен получать вычеты?

С вычетом на взнос — 13% от суммы взноса в ИИС за год — у вас есть 3 года на возврат. Если вы открыли счет и внесли на него деньги в 2018 году, то вы можете подать декларацию, чтобы получить вычет по взносу за 2018 год в 2019, 2020 или 2021 году.

С вычетом из дохода — освобождением инвестиционного дохода от подоходного налога с физических лиц — у вас нет временных ограничений, если вы получаете вычет через брокера.

Могу ли я изменить тип удержания?

Если вы уже получали вычет из взносов в течение этих трех лет, к сожалению, изменить его на вычет из дохода невозможно. Соответственно, нужно закрыть текущий IIS и открыть новый. Если вы не хотите закрывать текущий IIS, предложите открыть IIS своему ближайшему родственнику, например, супругу или родителям.

Индивидуальный инвестиционный счет, или сокращенно IIS, — это подарок нашего государства своим гражданам, желающим вложить свободные деньги в различные финансовые инструменты.Это довольно хороший способ диверсифицировать риски и заработать.

Такой счет может принести гораздо больше, чем обычный банковский депозит. Тем не менее, инвестиционный счет по-прежнему является инвестиционным инструментом, а это означает, что он также несет риски, и поэтому подходит не всем. Всеми этими вопросами мы займемся в рамках этого материала.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

ИИС в нашем штате имеет право открыть любой совершеннолетний гражданин. Это может быть наемный работник с постоянной работой или индивидуальный предприниматель.Счета данного типа открываются в инвестиционных или управляющих компаниях, а при открытии заключается договор управления. Практика таких счетов пришла в Россию с Запада, где показывает хорошие результаты. В частности, такими аккаунтами активно пользуются граждане США, Канады, Великобритании, Японии, Австралии и других стран.

Цель таких счетов — повысить интерес общества к инвестированию путем предоставления им налоговых льгот, которые получают такие инвесторы.В то же время государство также выигрывает, поскольку получает доступ к финансовым ресурсам населения. Большинство людей хранят свои свободные деньги в банках, в то время как компаниям необходимо брать займы в одних и тех же банках, чтобы получить к ним доступ. В случае с инвестиционными счетами бизнес получает доступ к этим средствам в обход банков, а государство только извлекает выгоду из этого, получая инвестиции в свою экономику от внутреннего инвестора.

IIS необходим для привлечения интереса общественности к инвестированию на фондовом рынке за счет налоговых льгот для инвесторов.

Пример работы IIS

Как я уже сказал, любой гражданин РФ, будь то физическое или юридическое лицо, может открыть подобное. Минимальной суммы для зачисления на счет нет, но максимальная ограничена 1 млн рублей. Затем вы можете использовать эти деньги для инвестирования в финансовые инструменты фондового рынка. Инвестиции можно делать самостоятельно, через брокера, у которого открыт этот счет, или доверив ваши средства управляющей компании, которая делает инвестиции от вашего имени с целью получения максимальной прибыли.Прибыль, естественно, возвращается на счет инвестора и может быть снята или реинвестирована для дальнейшего заработка.

Плюсы и минусы IIS

Налоговые стратегии

Налоговые вычеты делают инвестиционный счет привлекательным инструментом и открывают несколько возможных стратегий поведения. Вы выбираете тип налоговой льготы в налоговой инспекции при написании заявления на получение льготы, поэтому вам нужно заранее продумать стратегию. Если в будущем вы захотите передумать, вам придется закрыть свой IIS и открыть новый.Я хочу рассказать о трех наиболее распространенных стратегиях.

Консервативный выбор

Как следует из названия, он обеспечивает минимальные риски. В рамках этой стратегии вы можете открыть IIS, внести минимальную сумму и подождать три года. По окончании последнего на счет зачисляется максимально возможная сумма, а в начале четвертого подавать заявление и получать сумму НДФЛ за 3 года.

Золотая середина

Эта стратегия предусматривает открытие МИС и внесение в конце календарного года максимально возможной суммы на него.В начале года запросите возврат НДФЛ. При этом счет остается открытым, а деньги остаются на нем еще два года, в течение которых вы можете использовать и инвестировать. Правда, за возможную прибыль в этом случае придется платить доход.

Все или ничего

Самая прибыльная стратегия, но и самая рискованная. Открывается счет, и средства активно вкладываются, наблюдая за прибыльностью и одновременно выясняя, где покупать акции и какие из них самые прибыльные.Если по прошествии трех лет, если прибыльность высокая, выберите компенсацию по налогу на прибыль, если нет, то первый вид налоговых льгот.

IIS успешно работают во многих странах, теперь они появились и в России. Это очень интересный инвестиционный продукт, который может быть востребован широкой публикой. Индивидуальные инвестиционные счета — это довольно прогрессивный финансовый продукт, позволяющий заработать большим количеством способов. Возможно, именно институт ИИС сможет создать класс грамотных российских инвесторов, в том числе и вас.

Организации, обслуживающие IIS, часто работают на инфраструктуре банков, например, Сбербанк или ВТБ (упоминание этих организаций не является рекомендацией открывать в них IIS, к выбору такой организации нужно подходить вдумчиво и серьезно — подробнее об этом в следующих статьях)

Однако эти организации правильно называть «брокерами», поскольку предоставляемые ими услуги не являются банковскими. Правильное название такой организации — «Брокеры».

Отличие от банков

Мы все привыкли открывать и закрывать банковские счета.Банковские вклады кажутся нам понятными и простыми. Открыть IIS не сложнее, и тот факт, что около половины взрослого населения западных стран имеют похожие учетные записи (у них другое название для них), говорит о том, что это не только просто, но и необходимо во многих случаях.

На индивидуальном инвестиционном счете (ИИС), в отличие от депозита в банке, можно хранить не только деньги, но и права и обязанности, закрепленные в специальных документах — ценных бумагах.

Это может быть, например, право на получение процентов по государственному займу (когда заимствует не банк, а государство — это и выгоднее, и безопаснее), закрепленное в документе (ценной бумаге), который называется .

Список организаций, открывающих и обслуживающих Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) по состоянию на 01.08.2016 следующий:

Номер для заказа Имя
1 ПАО Сбербанк
2 ООО «ФИНАМ»
3
4 ООО «Компания БКС»
5 ООО «АТОН»
6
7 ВТБ 24 (ПАО)
8 ООО «АЛОР +»
9 ПАО Промсвязьбанк
10 ОАО СК «ЦЕРИЧ Кэпитал Менеджмент»
11 КИТ Финанс (ООО)
12 Банк ГПБ (АО)
13 ОАО СК «АйТи Инвест»
14 ЗАО ИФК «Солид»
15 ОАО «Россельхозбанк»
16 ОАО УК «Ингосстрах-Инвестиции»
17 Банк СБРР (ООО)
18 Глобэкс
19 СК «АК БАРС Финанс»
20 Инвестиционная компания «ДОХОД»
21 ООО «ВК« ВИТУС »
22 ООО СК ВЕЛЕС Капитал
23 ООО «ИК ФОНТВИЭЛ»
24 ООО «НЕТТРЕЙДЕР»
25 ООО «УРАЛСИБ Капитал — Финансовые услуги»
26 ООО СК «Септем Капитал»
27 ПАО АКБ «Связь-Банк»
28 ПАО КБ «УБРиР»

Список отсортирован по количеству открытых индивидуальных инвестиционных счетов (первая позиция в списке — максимальное количество открытых IIS), а каждое имя представляет собой ссылку на сайт конкретного брокера, на страницу, посвященную к открытию IIS.

Альфа Банк

Точнее, УК «Альфа Капитал», которая находится на 6-й позиции, фактически не открывает ИИС для независимого управления.

ИИС, которые открывает эта организация, не предусматривают самостоятельных действий гражданина (предлагают готовые решения и конструкционные продукты), что воспринимается нами как несомненный недостаток, и из материалов на этом сайте вы узнаете, почему .

Какого брокера выбрать

Несмотря на то, что налоговая льгота «Индивидуальный инвестиционный счет» стандартизирована в своей основной части, некоторые вопросы оставлены на усмотрение брокеров.Например, вопросы тарифов, минимального первоначального взноса за IIS и многие другие важные вопросы.

Ответственный выбор брокера может оказаться сложной задачей, так как посещение и изучение сайтов всех компаний из предложенного списка может занять много времени.

В настоящее время мы помогаем сократить процедуру выбора брокера до нескольких минут

Брокера можно поменять

Хорошая новость заключается в том, что в течение срока действия соглашения IIS (3 года) брокер может быть изменен по желанию в одностороннем порядке в любое время.

Это может произойти, например, в ситуации, когда через некоторое время в нашем городе появляется брокерская контора, условия обслуживания которой нам кажутся более привлекательными, но мы не смогли открыть IIS в этой организации ранее из-за того, что в В нашем городе офиса этой организации не было, и нам было неудобно ехать в соседний регион.

Наличие такой важной возможности значительно облегчает нам процесс принятия решения — если что-то не устраивает работу брокера, у которого открыт Индивидуальный инвестиционный счет, вы всегда можете без потерь поменять его на другой из списка. .

Удачных инвестиций!

Что такое ind инвестиционный счет. IIS

Продолжая использовать наш сайт, вы даете согласие на обработку файлов cookie, пользовательских данных (информация о местоположении; тип устройства; IP-адрес) для работы с сайтом, проведения ретаргетинга и проведения статистических исследований и обзоров. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.

Банк ВТБ (ПАО) (Банк ВТБ). Генеральная лицензия Банка России №1000. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности №1.040-06492-100000, выдано 25 марта 2003 года.

Дополнительная

юридическая информация
1. Содержание сайта и любых страниц на сайте («Сайт») носит исключительно информационный характер. Сайт не является и не должен рассматриваться как предложение банка ВТБ купить или продать какие-либо финансовые инструменты или предоставить услуги какому-либо лицу. Информация на Сайте не может рассматриваться как рекомендация по инвестированию средств, а также как гарантии или обещания в будущем возврата инвестиций.
Ничто в информации или материалах, представленных на Сайте, не является и не должно рассматриваться как индивидуальные инвестиционные рекомендации и / или намерение банка ВТБ предоставлять услуги инвестиционного консультанта, кроме как на основании договоров, заключенных между Банком и клиентами. Банк ВТБ не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные на Сайте, подходят для всех лиц, которые прочитали такие материалы и / или соответствуют их инвестиционному профилю.Финансовые инструменты, упомянутые в информационных материалах Сайта, также могут быть предназначены исключительно для квалифицированных инвесторов. Банк ВТБ не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате ваших решений относительно финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.
Перед использованием какой-либо услуги или покупкой финансового инструмента или инвестиционного продукта вы должны самостоятельно оценить экономические риски и преимущества услуги и / или продукта, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки при использовании конкретной услуги или перед покупкой. конкретный финансовый инструмент или инвестиционный продукт, их готовность и способность принять такие риски.При принятии инвестиционных решений вы не должны полагаться на мнения, изложенные на Сайте, а должны провести собственный анализ финансового положения эмитента и всех рисков, связанных с инвестированием в финансовые инструменты.
Ни прошлый опыт, ни финансовый успех других не гарантируют и не определяют, что такие же результаты будут получены в будущем. Стоимость или доход от любых инвестиций, упомянутых на Сайте, могут измениться и / или зависеть от изменений рыночных условий, включая процентные ставки.
Банк ВТБ не гарантирует доходность вложений, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. Перед тем, как сделать вложение, необходимо внимательно ознакомиться с условиями и / или документами, регулирующими порядок их реализации. Перед покупкой финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

2. Ни один из финансовых инструментов, продуктов или услуг, упомянутых на Сайте, не предлагается для продажи или продажи в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законам о ценных бумагах или другим местным законам и постановлениям или обязывала бы Банк ВТБ соблюдать требование регистрации. в такой юрисдикции.В частности, хотим сообщить, что в ряде государств введен режим ограничительных мер, запрещающих резидентам соответствующих государств приобретать (содействовать в приобретении) долговые инструменты, выпущенные банком ВТБ. Банк ВТБ предлагает вам убедиться, что вы имеете право инвестировать в финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в информационных материалах. Таким образом, Банк ВТБ не может нести ответственности ни в какой форме, если вы нарушите запреты, применимые к вам в любой юрисдикции.

3. Все цифровые и расчетные данные на Сайте предоставляются без каких-либо обязательств и исключительно в качестве примера финансовых параметров.

4. Этот Сайт не является консультационным и не предназначен для предоставления консультаций по юридическим, бухгалтерским, инвестиционным или налоговым вопросам, и поэтому не должен полагаться на содержание Сайта в этом отношении.

5. Банк ВТБ прилагает разумные усилия для получения информации из источников, которые он считает надежными. При этом банк ВТБ не дает никаких гарантий, что информация или оценки, содержащиеся в информационных материалах, размещенных на Сайте, являются достоверными, точными или полными.Любая информация, представленная в материалах Сайта, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая информация и оценки, представленные на Сайте, не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

6. Банк ВТБ обращает внимание Инвесторов — физических лиц на то, что денежные средства, перечисленные в банк ВТБ в рамках брокерского обслуживания, не подпадают под действие Федерального закона от 23.12.2003. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

7. Банк ВТБ информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении финансовых инструментов, рассмотренных на Сайте. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк ВТБ является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгод от распределения финансовых инструментов) и членом группы лиц Банка ВТБ ( именуемый в дальнейшем член группы) одновременно предоставляет брокерские и / или трастовые услуги (ii) член группы одновременно представляет интересы нескольких лиц при предоставлении им брокерских, консультационных или иных услуг и / или ( iii) член группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и в то же время предоставляет брокерские, консультационные услуги и / или (iv) член группы, действуя в интересах третьих сторон или в интересах других лиц. член группы, поддерживает цены, спрос, предложение и (или) объемы торгов ценными бумагами и другими финансовыми инструментами, выступая, в том числе, в качестве маркет-мейкера.Более того, члены группы могут и будут продолжать заключать договорные отношения о предоставлении брокерских, кастодиальных и других профессиональных услуг с лицами, не являющимися инвесторами, в то время как (i) члены группы могут иметь в своем распоряжении информацию, представляющую интерес для инвесторов и участников группы не обязаны перед инвесторами раскрывать такую ​​информацию или использовать ее для выполнения своих обязательств; (ii) условия обслуживания и вознаграждение участников группы за предоставление таких услуг третьим сторонам могут отличаться от условий и вознаграждения инвесторов.При урегулировании конфликта интересов банк ВТБ руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, принимаемых Банком ВТБ в отношении конфликта интересов, можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещенной на Сайте.

8. Любые логотипы, кроме логотипов банка ВТБ, если таковые приводятся в материалах Сайта, используются исключительно в информационных целях, не предназначенных для введения клиентов в заблуждение относительно характера и особенностей услуг, предоставляемых банком ВТБ, или для получения дополнительных преимуществ за счет использования таких логотипов, а также продвижения товаров или услуг правообладателей таких логотипов или нанесения ущерба их деловой репутации.

9. Термины и положения, содержащиеся в материалах Сайта, должны толковаться исключительно в контексте соответствующих сделок и операций и / или ценных бумаг и / или финансовых инструментов и могут не полностью соответствовать значениям, определенным законодательства Российской Федерации или иного действующего законодательства.

10. Банк ВТБ не гарантирует, что работа Сайта или любого контента будет бесперебойной и безошибочной, что дефекты будут исправлены или что серверы, с которых предоставляется эта информация, будут защищены от вирусов, троянских коней, черви, программные бомбы или аналогичные элементы и процессы, или другие вредоносные компоненты.

11. Любые высказывания мнений, оценок и прогнозов на сайте являются мнением авторов на момент написания. Они не обязательно отражают точку зрения банка ВТБ и могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления.

Банк ВТБ не несет ответственности за любые убытки (прямые или косвенные), включая реальный ущерб и упущенную выгоду, возникшие в результате использования информации на Сайте, из-за невозможности использования Сайта или любых продуктов, услуг или контента, приобретенных, полученных или хранится на Сайте…

Данные материалы предназначены для распространения только на территории Российской Федерации и не предназначены для распространения в других странах, включая Великобританию, страны Европейского Союза, США и Сингапур, а также, хотя и на территории России. Российской Федерации, гражданам и резидентам этих стран. Банк ВТБ (ПАО) не предлагает финансовые услуги и финансовые продукты гражданам и резидентам стран Европейского Союза.свернуть

Приветствую вас, дорогие друзья! Любой здравомыслящий человек стремится увеличить свои средства на … Большинство среднестатистических горожан ищут вариант безрисковый доход , который был бы намного выше, чем депозитная ставка, превышающая инфляцию. Согласен, этот расклад больше похож на сказку. Однако не так давно сбылась эта фантазия … Сегодня гарантировано, что можно зарабатывать 15-23% годовых, имея для этого немного (а лучше много) свободных денег и стабильную работу.Чтобы получать пассивный доход, вам не нужно разбираться в рыночных условиях, разбираться в финансах и быть асом на фондовом рынке. Все, что вам нужно сделать, это открыть индивидуальный инвестиционный счет. Что это такое, как пользоваться и где открывать, разберемся прямо сейчас.

Индивидуальный инвестиционный счет: короткий тур

Индивидуальные инвестиционные счета — это счетов особого типа , через которые можно приобретать ценные бумаги, что дает их владельцам право на получение налогового вычета или льготного налогообложения доходов, полученных в процессе инвестирования.К открытию счета в IIS привлекаются управляющие компании и брокеры. Этот метод инвестирования имеет определенные особенности и ряд ограничений :

.
  1. Для получения льгот и возврата НДФЛ инвестиционный счет должен работать минимум 3 года … Максимального срока нет.
  2. IIS можно закрыть в любой момент, забрав вложенные в него средства и сняв прибыль. Но если аккаунт не успеет проработать три года, вы потеряете право воспользоваться налоговыми льготами.Вот почему я рекомендую продержаться 3 года, и устоять перед соблазном вывести деньги раньше срока .
  3. Отсчет трех лет начинается с момента открытия счетов.
  4. Физическое лицо может открыть только один инвестиционный счет .
  5. Максимальная сумма, которую можно внести на индивидуальный инвестиционный счет, ограничена 1 млн рублей в год, но налоговых вычетов можно получить из максимум 400000 рублей в год , это 52000 рублей … Что касается минимального порога, то нет никаких финансовых препятствий для открытия IIS. Вы даже можете открыть счет с нулевым балансом и пополнить счет, когда у вас появится такая возможность.
  6. Наличие IIS дает вам возможность зарабатывать деньги, покупая все виды финансовых инструментов: акции, облигации, фьючерсы, опционы, акции и валюты.
  7. Для получения дополнительного дохода не нужно покупать какие-либо финансовые инструменты. Вы вполне можете ограничить свою инвестиционную активность, поместив деньги на индивидуальный инвестиционный счет и получив с них налоговый вычет в размере 13%.

Сравнение с депозитом

Во многом индивидуальный инвестиционный счет похож на классический банковский депозит. Однако банки медленно, но верно продолжают снижать процентные ставки по депозитам, тем самым снижая потенциальную доходность такого вложения. А учитывая, что дивиденды, полученные от депозита, также облагаются налогом, если ставка на 5% и более выше ставки ЦБ РФ, нет никаких оснований надеяться, что пассивный доход когда-нибудь станет основой вашего бюджета. .В свою очередь, IIA полностью возмещают налоги и имеют во много раз более высокую доходность , чем аналогичные депозиты в банках. Для большей наглядности разницы между классическим депозитом и IIS я свел эти два инвестиционных инструмента в одну таблицу:

Индивидуальный инвестиционный счет

Срок От 1 месяца до нескольких лет От 3 лет
Рентабельность В среднем 8% годовых Не фиксированная, 8-12% годовых + вычет 13%
Риски Минимальные.АСВ вернет суммы до 1400000 рублей ИИС не застрахован в АСВ
Ограничения по сумме вклада Отсутствует Не более 1000000 рублей в год
Налог 13%, если ставка больше 5% ставки ЦБ 0

Ощутимые преимущества IIS


Чтобы вам было проще решить, стоит ли вам открывать индивидуальный инвестиционный счет или лучше ограничиться банальным банковским вкладом, давайте рассмотрим преимущества индивидуального инвестиционного счета:

  • Получаете налоговый вычет … Каждый владелец ИИС имеет право не платить налоги в государственную казну. Точнее, уплаченные налоги возвращаются ему обратно через налоговую инспекцию. Было бы идеально, если бы сумма налогов автоматически переводилась на депозитный счет, однако система так работать не может: нужно платить налоги, а потом их возвращать. Для возврата нужно будет предоставить в налоговую службу справку с места работы, в которой будет указана сумма уплаченных налогов за определенный период.Эта схема подходит тем, кто получает официальную (белую) зарплату. Что касается безработных и фрилансеров, то в их случае производится вычет из налога на прибыль.
  • Вся прибыль не облагается налогом … Активным инвесторам предоставляется второй вариант льготного инвестирования — весь доход от IIA не облагается налогом.
  • Защищенные риски … Ни для кого не секрет, что любое вложение — это всегда риск. Однако открытие IIS застраховывает вас если не от потери всего дохода, то, по крайней мере, от части, которая идет на уплату налогов.Выбирая консервативную инвестиционную стратегию, вкладывая средства только в государственные или корпоративные облигации , вы сводите к минимуму вероятность упущенной выгоды и тем самым защищаете активы от инфляции.

Налоговые вычеты для IIS

Удержание взноса

Суть данного вычета заключается в предоставлении инвестору права на возврат уплаченного подоходного налога с населения в размере 13% от суммы, отнесенной к ИИС. Единственный нюанс, который следует запомнить: вычет распространяется только на сумму 400 000 рублей … Если вы достигнете максимальной суммы взноса в 1 миллион рублей, вы сможете вернуть налог только на 40% от этого взноса. Этот вид вычета подходит только тем, кто имеет официальный доход и платит НДФЛ.

Рассчитать сумму вычета можно по формуле: годовой взнос * 0,13 … Так как за год на счет можно внести не более 1 миллиона, а налоговая льгота ограничена 400 тысячами рублей, получается что вычет не может превышать 52 тыс. руб.К тому же сумма зависит еще и от уплаченного НДФЛ … Если вы платите госпошлину в размере 45000 рублей в год, то обратно может быть возвращена только эта сумма, а не ранее рассчитанные 52000, даже если 400 тысяч рублей. были зачислены на счет. Вычет производится за тот же год, в котором были внесены взносы в IIS.

Деньги возвращаются инвестору в следующем году. Получается, что если ИИС открыли в 2016 году, получить вычет можно будет только в марте 2017 года.Кроме того, будет возвращен НДФЛ, уплаченный в год открытия счета, в нашем примере это 2016 год.

Когда вы закрываете индивидуальный инвестиционный счет через 3 года с даты открытия, вам нужно будет уплатить налог в размере 13% от получаемого дохода, как и в случае с обычным брокерским счетом. Если вам удастся получить налоговый вычет, а затем ликвидировать индивидуальный инвестиционный счет раньше, чем через 3 года, вам придется вернуть налог в государственную казну, добавив к этой сумме дополнительные проценты и штрафы.

Удержание дохода

Этот вид вычета снимает с инвесторов обязанность по уплате налога на прибыль, полученную от IIA. Основное различие между типами состоит в том, что в этом случае размер вычета не ограничен … Удержание дохода подходит для безработных и фрилансеров, которые не платят НДФЛ, или активных трейдеров и инвесторов.

Когда вы закрываете IIS, ваш брокер или управляющая компания, выступающие в качестве налоговых агентов, не взимают налоги с дохода.Этот тип вычета следует выбирать тем, кто получает внушительный доход от торговли на индивидуальном инвестиционном счете и кто имеет большую экономическую выгоду от освобождения от налогов, чем от удержания взносов.

Куда выгодно инвестировать через IIS?

Теперь, когда вы знаете, как работает IIS, вы понимаете, что это прибыльный и надежный вариант приумножения свободных средств, осталось только решить, куда вложить деньги. Предлагаю вашему вниманию обзор самых популярных инвестиционных маршрутов.


Облигации

Большинство экспертов настоятельно рекомендуют сделать облигации основным инструментом своего инвестиционного портфеля. Этот вид ценных бумаг по надежности ничем не уступает банковскому депозиту. Облигации, как и банковские депозиты, имеют срок погашения и процентную ставку … Единственное различие между ними состоит в том, что держатели облигаций могут продать ценные бумаги в любое время, когда они сочтут нужным.

Выбирая облигации со сроком погашения 3-5 лет, вы становитесь владельцем надежных консервативных вкладов … Облигации могут быть федеральными и корпоративными … В первом случае государственные ценные бумаги выпускает, а во втором — коммерческие организации. В течение срока действия облигации владельцам ценной бумаги выплачиваются проценты, а затем эмитент выплачивает основной облигации .

При выборе облигаций обращайте внимание на стоимость ценной бумаги, степень надежности эмитента, сроки погашения и размер процентной ставки. Всю интересующую вас информацию можно найти на сайте компании-эмитента.

Акции

Всем грамотным людям известно, что акций — это акции предприятия , переведенные в форму ценной бумаги. Покупка акций делает вас не только инвестором, но и полноценным совладельцем компании , предоставит право на получение дивидендов с полученной прибыли. В моей отдельной статье вы можете узнать и решить, какую бумагу покупать для своего инвестиционного портфеля.

Стоит учитывать, что торговля акциями — это возможность заработать на капитализации ценной бумаги — росте ее рыночной стоимости с течением времени.Цена акции напрямую зависит от того, насколько успешной будет компания эмитента. Вы можете вложить деньги в продвижение через брокера , который будет заниматься открытием IIS, либо через управляющую компанию .

Есть акции, стоимость которых активно растет, а есть те, которые, наоборот, падают в цене. Например, с января 2017 года цена акции Яндекс выросла на 44%, а Газпрома наоборот, снизилась на 23%.



На первый взгляд ничего сложного нет: бери и покупай акции. Но очень сложно предсказать, как изменится цена ценной бумаги. Даже самые выдающиеся экономисты регулярно делают ошибки в своих прогнозах, не говоря уже об обычных брокерах и простых инвесторах.

Паевые инвестиционные фонды

В долгосрочной перспективе паевые инвестиционные фонды могут значительно превосходить брокерский счет по прибыльности. Однако подобрать за настоящий надежный паевой инвестиционный фонд — задача не из простых.Вы должны быть уверены в организации, которая будет распоряжаться вашими деньгами. Важно, чтобы компания успела зарекомендовать себя как профессионал финансового рынка, стать стабильным и надежным игроком.

Выбор правильного типа IIS

При выборе индивидуального инвестиционного счета следует обращать внимание на множество факторов. Однако в первую очередь следует полагаться на свою личную ситуацию. Если, например, у вас нет официального дохода или он минимален, очевидно, что вам подойдет второй вид с вычетом налога на прибыль.Если у вас есть официальный доход, с которого вы регулярно платите приличный НДФЛ, то вариант 1 вам подойдет. В этом случае необходимо решить, какой тип вычета использовать, исходя из коэффициентов рентабельности и времени использования .

Для наглядности предлагаю вашему вниманию конкретный пример. Допустим, мы планируем вложить 400 тыс. Руб. … Рентабельность инвестиций 10% годовых … Вооружившись калькулятором, узнаем, что при инвестировании на 13 лет выгоднее выбрать первый тип вычета.Однако, если срок инвестирования больше, выгоднее выбрать второй.

Размер взноса, тыс. Руб.

Рентабельность,%

Остаток на конец года, тыс. Руб.

Удержание А, тыс. Руб.

Вычет Б, тыс. Руб.

Прибыль А, тыс. Руб.

Прибыль Б, тыс. Руб.

Разница, тыс. Руб.

Удержание A,%

Удержание B,%

1 400 0.1 440 52
2 400 0,1 924 104
3 400 0,1 1456 156 33,3 379 256 -122.7 14,37 10
4 400 0,1 2 042 208 57,5 592, 6 442 -150,5 13,01 10
5 400 0,1 2 686 260 89,2 857 686 -171 12,13 10
6 400 0.1 3 395 312 129,3 1 178 995 -182,7 11,53 10
7 400 0,1 4175 364 178,7 1560 1374 -185,3 11,09 10
8 400 0,1 5032 416 238,13 2010 г. 1832 -177.9 10,76 10
9 400 0,1 5975 468 308,75 2534 2375 -159,3 10,51 10
10 400 0,1 7013 520 391,62 3141 3012 -128,4 10,32 10
11 400 0.1 8154 572 488 3838 3754 -84 10,16 10
12 400 0,1 9409 624 599 4634 4609 -24,8 10,04 10
13 400 0,1 10790 676 726,7 5539 5590 50.7 9,94 10
14 400 0,1 12309 728 872,2 6565 6709 144 9,86 10
15 400 0,1 13980 780 1037 7723 7980 257 9,79 10
16 400 0.1 15818 832 1224 9026 9418 392 9,74 10
17 400 0,1 17840 884 1435 10489 11040 551 9,69 10
18 400 0,1 20064 936 1672 12127 12864 736 9.66 10
19 400 0,1 22510 988 1938 13960 14910 950 9,63 10
20 400 0,1 25201 1040 2236 16005 17201 1196 9,6 10

Обратите внимание, что по мере увеличения прибыли увеличивается и вычет подоходного налога, значительно превышающий вычет фиксированного взноса.Именно по этой причине второй тип IIS намного выгоднее использовать, когда речь идет о длительных инвестиционных периодах и прибыльности.

Итого

Таким образом, делаем вывод, что первый вид вычета подходит, когда:

  • Владелец ИИС имеет официальных источников дохода , из которых уплачивается приличный НДФЛ;
  • Владелец iIS — консервативный , поэтому предпочитает инвестировать в облигации и другие инструменты с низким уровнем риска;
  • Горизонт инвестирования не превышает 7-12 лет .

А вот вычет второго типа имеет смысл выбирать тех, кто:

  • лишен официального дохода, а значит не платит НДФЛ;
  • ожидает, что прибыль от торговли будет больше суммы вычета;
  • планирует инвестировать в на долгосрочную перспективу — 12-15 лет .

Нет необходимости выбирать тип удержания сразу после открытия IIS. Сделать это можно на третьем году действия аккаунта.Однако невозможно объединить два типа вычетов одновременно. … Как только вы получите вычет из взноса, вы больше не сможете использовать вычет из дохода.

Получение налогового вычета: с чего начать?

Для получения налогового вычета необходимо соблюдать определенную процедуру. Алгоритм будет напрямую зависеть от того, какой тип удержания вы выберете. Примите во внимание тот факт, что частные инвесторы могут оформить налоговый вычет по истечении календарного года, в течение которого был внесен вклад в ИИС, или по истечении трех лет после подписания контракта на открытие ИИС.


Удержание взносов

Для вычета взносов следуйте следующему алгоритму:

  1. Получите документ, подтверждающий факт получения вами официального дохода, который облагается налогом по ставке 13%. Справку 2-NDFL вы сможете получить у вашего налогового агента / работодателя.
  2. Подготовить документацию, подтверждающую факт открытия ИИС … Ксерокопия / скан договора, заключенного с брокером на момент открытия ИИС, и приложить к нему платежные документы — инструкции и отчет брокера о переводе средств.
  3. Укажите данные в декларации 3-НДФЛ .
  4. Подготовить заявление на возврат налога .
  5. Подать все вышеперечисленные документы вместе с декларацией 3-НДФЛ и заявлением в налоговые органы.

Налоговую декларацию можно подать в налоговую инспекцию в бумажном виде или по электронной почте. Для заполнения 3-НДФЛ достаточно скачать шаблон формы на сайте ФНС. Выберите требуемый налоговый период, скачайте файл, распечатайте и заполните.Бумажную декларацию вместе с остальными документами следует отправить в налоговую инспекцию. Это можно сделать по почте или при личном посещении.

Однако лично меня больше впечатлила возможность отправки декларации и полного пакета документов электронная … Для этого достаточно использовать возможности программы Декларация «Выгрузив файл в формат xml .

Как вариант, можно заполнить декларацию на сайте ФНС в личном кабинете налогоплательщика … Загрузите заполненную налоговую декларацию и приложите к ней отсканированные копии документов, а затем отправьте все в налоговую инспекцию. Полученные в налоговую инспекцию документы подлежат проверке, которая может занять до 3 месяцев … Если все сделано правильно, уплаченные налоги будут возвращены на указанный вами банковский счет.

Удержание дохода

Пошаговые инструкции по получению налогового вычета IIS немного отличаются, когда речь идет о вычете дохода.В этом случае вам нужно пройти несколько шагов:

  1. Отправьте запрос в налоговую службу на получение справки, подтверждающей, что в течение срока действия договора вы не использовали налоговый вычет для взноса.
  2. Передайте этот сертификат вашей управляющей компании или личному брокеру. Закрытие МИС не будет сопровождаться удержанием налога на прибыль.

Открываем IIS: кому доверить свои деньги?

Сегодня открыть IIS онлайн можно в управляющей компании или связавшись с брокером.Многие участники финансового рынка активно предлагают своим клиентам услугу открытия индивидуального инвестиционного счета. Предлагаю вам рассмотреть предложения обеих сторон.

Открытие счета у брокера

Открывая IIS в брокерской конторе, вы получаете доступ ко всем видам финансовых инструментов, которые торгуются на фондовой бирже: акции, облигации, валюты, деривативы. Лидерами рейтинга по количеству открытых счетов являются компании Финам , Открытие и Сбербанк … Кроме того, советую обратить внимание на открытие IIS.


Открыть счет у брокера так же просто, как открыть счет в банке. Все, что вам нужно, это пойти в ближайший офис компании, взяв с собой паспорт, и подписать определенные документы. Вы можете открыть IIS у некоторых брокеров удаленно … Но для этого вам необходимо создать учетную запись на сайте « Государственные службы ». Если вы решите открыть счет онлайн, вам не нужно будет посещать брокерскую контору.

Для того, чтобы правильно выбрать брокера, который будет управлять вашими средствами, советую прочитать мою статью «», а также обратить внимание на несколько важных моментов:

  • степень надежности брокера;
  • удобство работы;
  • минимальная сумма, необходимая для открытия счета;
  • доступ к биржам;
  • Предлагаемые тарифные планы
  • : условия и абонентская плата;
  • прочие комиссии.

Брокеры часто предлагают своим клиентам открыть не только индивидуальное вложение, но и брокерский счет.Чтобы не чувствовать себя белой вороной, давайте определимся, чем IIS отличается от брокерского счета. По большому счету IIS — это тот же брокерский счет, но с особым налоговым режимом и меньшими рисками. Если вы не планируете торговать на Forex, предпочитаете консервативные инвестиции и стремитесь снизить расходы на уплату налогов, ограничьтесь открытием IIS.

Открытие счета в управляющей компании

Отдельно хочу обратить внимание на открытие ИИС в управляющей компании.В соответствии с действующим Федеральным законом «Об инвестиционных счетах физических лиц» открытие инвестиционного счета должно сопровождаться подписанием договора доверительного управления, что означает запрет на покупку паевых инвестиционных фондов компанией, в которой находится ИИС открыт.

Сегодня управляющие компании разработали огромное количество всевозможных стратегий, которые они активно предлагают своим клиентам. Однако я настоятельно рекомендую вам не спешить с доверительным управлением.Сначала узнайте, какие услуги компания предложит вам за заявленную сумму. Ведь надо признать, что доверительное управление — это не дешевый вариант вложения … Там довольно высокие комиссии и пороги входа. А проверить компетентность компании, честность менеджера — задача не из легких. Одной из топ-управляющих компаний является ООО « Альфа Капитал УК« ». Ознакомиться с условиями этой компании можно, если вы привыкли к доверительному управлению.

Налоговые стратегии

Теперь, когда мы внесли всю информацию о IIS, необходимую для грамотного инвестирования — что это такое, как работает, где лучше открыть, предлагаю рассмотреть самых популярных инвестиционных стратегий.


Консервативный выбор «Чем тише идешь — тем дальше будешь»

При заключении договора IIS типа «А» внесите минимальную сумму, подождите три года, а в конце третьего пополните счет на 400 000 рублей. После этого сразу же подайте в налоговую службу прошение о возврате уплаченных налогов и закройте ИИС. Таким образом, сумма чистой прибыли составит 52000 рублей всего за 4 месяца .

«Золотая середина»

Вы заключаете IIS договор типа «А», и в декабре пополняете его на 400 000 руб.Буквально через месяц, в начале нового календарного года, вы подаете в налоговую инспекцию запрос на возврат налога. Получается, что ваша чистая прибыль составит 52 000 рублей, но основная часть инвестиций останется на счету в течение следующих трех лет. Все это время деньги будут работать, а вы будете получать дополнительный пассивный доход, который будет облагаться налогом по общепринятым правилам.

Что еще нужно знать владельцам IIS?

А теперь еще несколько нюансов, о которых нужно знать тем, кто открывает IIS:


  1. Чтобы получить налоговый вычет в следующем году, необходимо внести средства на счет до конца текущего года, до 31 декабря.
  2. Вы можете открыть IIS в любой момент и не пополнять счет в ближайшие годы. Баланс может быть нулевым неограниченное время. В этом случае отсчет трех лет начнется с момента открытия счета.
  3. Ценные бумаги, которые будут приобретены, не имеют права на получение долгосрочного налогового кредита по типу «А».
  4. Вы можете вернуть любой уплаченный НДФЛ. … Это могут быть налоги на заработную плату, налоги на арендуемую недвижимость и любые другие сборы.Единственное исключение — дивиденды.
  5. Индивидуальный инвестиционный счет может быть переведен от одного брокера к другому … Все, что для этого нужно, — это открыть новый счет в новой компании и передать ему существующие ценные бумаги. Перенос счетов занимает до 30 календарных дней.
  6. Подоходный налог с населения не взимается с владельцев ИИС в течение всего периода действия счета. Сохранение происходит только после закрытия IIS .
  7. Все дивидендов , полученные от ценных бумаг, приобретенных в ИИС, облагаются 13% налогом.Единственным исключением являются государственные купоны и облигации.
  8. Управляющая компания не вправе вкладывать более 15% средств, хранящихся в ИИС, в банковские депозиты.
  9. Дивиденды автоматически зачисляются в IIA и не считаются пополнением. … При желании дивиденды могут быть зачислены прямо на ваш банковский счет. Это позволит вам обойти запрет на «снятие» средств со счета.

Подведение итогов

Подводя итоги сегодняшнего обзора, я просто хочу добавить, что индивидуальные инвестиционные счета являются отличным финансовым инструментом для инвесторов, которые хотят приумножить свои свободные средства, ничем не рискуя.Если вы один из тех, кто придерживается стратегии «Чем тише вы водите, тем дальше вы пойдете», не откладывайте на завтра открытие IIS, пусть ваши сбережения работают на вас, а ваша выгода сегодня … Скажите нет прокрастинации и дайте зеленый свет своей финансовой независимости. А пока до скорой встречи!

Если вы обнаружите ошибку в тексте, выберите фрагмент текста и нажмите Ctrl + Enter … Спасибо за помощь моему блогу в улучшении!

01 апреля

Здравствуйте.В этой статье мы объясним, что такое индивидуальный инвестиционный счет.

Сегодня вы узнаете:

  1. Преимущества индивидуального инвестиционного счета;
  2. Как правильно открыть счет и какой банк выбрать;
  3. Как подать заявление на возврат налога.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

Индивидуальный инвестиционный счет (сокращенно ИИС) — договор, который заключается между физическим лицом и управляющей компанией.Согласно заключенному договору, компания имеет полное право распоряжаться вложенными средствами и ими по своему усмотрению с целью получения максимальной прибыли в пределах одного счета.

Эта возможность появилась у граждан с января 2015 года. С этого момента каждый мог обратиться в финансовую компанию и открыть счет. Благодаря его открытию инвесторы получают прекрасную возможность разместить свои средства с целью получения максимальной прибыли.

Если в России это относительно новый продукт, на который многие граждане только присматриваются, то в других странах это отличный способ инвестирования.Опытные специалисты советуют тем гражданам, которые сомневаются и не могут сделать выбор, изучить опыт США, Австралии и Японии.

Преимущества инвестиционного счета

Любой дееспособный гражданин старше 18 лет может открыть инвестиционный счет как в управляющей компании, так и у контактных брокеров. На рынке финансовых услуг много компаний, предлагающих аналогичные услуги.

У многих граждан возникает вполне естественный вопрос, почему именно инвестиционный счет, а не привычный всем банковский вклад.Следует отметить, что это совершенно разные виды гарантированного дохода. Именно размещая средства в IIS, вы можете получить источник дохода, который в несколько раз превышает ставку, установленную для банковских вкладов.

Особенности работы с инвестиционными счетами

При открытии счета необходимо учитывать некоторые особенности, а именно:

  • Только один инвестиционный счет … Физическое лицо может открыть только 1 инвестиционный счет.Можно открыть в одной компании, закрыть и перенести счет в другую, но недопустимо открывать вторую и только потом закрывать первую.
  • Максимальная сумма размещения … Сразу отметим, что можно вкладывать средства исключительно в рублях. Максимальная сумма в год не должна превышать 400 000 рублей. Размер минимальной суммы не указан, но некоторые финансовые компании устанавливают свой минимальный порог в 50 000 рублей.
  • Налоговые вычеты … Это так называемый приятный бонус, который гарантированно получит каждый, кто разместит средства на индивидуальном счете на срок не менее трех лет. В рамках данной программы предусмотрен возврат налогового вычета по двум программам: доходная и отчисления. Какую программу выбрать — каждый решает самостоятельно.
  • Гарантированный доход … Поскольку финансовая компания вкладывает средства клиента, по условиям договора инвестор получает фиксированный процент.На практике финансовые компании вкладывают деньги в ценные бумаги: акции или облигации.
  • Срок действия счета 3 года … Это главная особенность, на которую стоит обратить особое внимание. Для получения налоговых вычетов счет должен быть открыт не менее 3 лет. Если вы решите закрыть счет до указанного срока, возврат налога не производится. Если вычеты были получены ранее, их нужно будет вернуть. Давайте посмотрим на пример более наглядно.

Пример: Ольга обратилась в банк и в мае 2015 года открыла индивидуальный инвестиционный счет и отметила максимальную сумму — 400 тыс. Руб.Только в 2018 году она сможет закрыть счет и получить отчисления или получить их раньше в конце года и оставить средства на счете до указанного времени.

  1. В начале 2016 года Ольга получила списание 52 тыс. Руб. И оставила средства на счете. Помимо налогового вычета Ольга в размере 13% также получила дополнительный доход от вложения в ценные бумаги. В декабре 2016 года девушке потребовались деньги, и она полностью закрыла счет, так как частичный вывод со стороны IIS не предусмотрен.В итоге налоговая инспекция потребовала вернуть 52 тысячи рублей. Гарантированный доход не подлежит взысканию.
  2. Ольга в 2016 году получила вычет и гарантированный доход. Денежные средства остались в рабочем состоянии на счете. В 2017 году дополнительный доход снова порадовал Ольгу, и она оставила деньги работать до конца срока. В 2018 году Ольга может закрыть счет без финансовых потерь и сделать новое вложение.

Теперь вы знаете, как работает индивидуальный инвестиционный счет и как получается доход в виде налоговых отчислений.

В каком банке открыть инвестиционный счет

Компаний много, и выбор можно сделать только в пользу одной. Как не ошибиться а? Где открыть прибыльный счет и начать получать долгожданную прибыль? Специально для вас собраны только лучшие банки, вложения в которые принесут вам гарантированный доход.

При выборе компании обратите особое внимание на предложения:

  • Сбербанк;
  • Открытие;
  • Альфа-Банк;
  • Тинькофф Банк;
  • Газпромбанк.

Открытие банка «

Инвестиционный счет в банке Открытие можно открыть в офисе любого банка. Несомненным плюсом является то, что на официальном сайте компании представлен удобный калькулятор, который позволяет мгновенно определить размер дохода от выбранной программы.

Альфа Банк

Что касается инвестиционного счета в Альфа-Банке, то здесь можно получать неплохой доход. Финансовая компания обещает своим клиентам до 28,2% годовых.

Размер конечной прибыли зависит от выбранной программы:

  • Наше будущее, с доходностью 20,1%;
  • Новые горизонты, доходность 21,7%
  • точек роста с максимальной доходностью 28,2%.

Тинькофф Банк

Открыть инвестиционный счет в Тинькофф Банке можно только удаленно. Для открытия брокерского счета вам необходимо отправить заявку. Стоит отметить, что управлять средствами придется самостоятельно.

Газпромбанк

Газпром банк готов предложить доходность 8,2% годовых. Перед открытием инвестиционного счета в Газпромбанке вы также можете выбрать программу на официальном сайте и рассчитать доходность.

Несомненными лидерами являются: Сбербанк и ВТБ. Обдумайте, что они готовы предложить своим клиентам.

Сбербанк

Сбербанк можно назвать лидером финансового рынка.

Преимущества инвестиционного счета в Сбербанке:

  • Одна из больших компаний, которая слишком велика, чтобы быть.Стабильность, которую поддерживает государство, заслуживает доверия. Оказывается, надежный брокер — это половина успеха и большой плюс.
  • Крупная филиальная сеть по всей стране.
  • Возможность получать доход на карту Сбербанка.

Открыть счет можно как в отделении банка, так и онлайн через личный кабинет.

Для своих клиентов банк подготовил специальный материал, с помощью которого можно получить дополнительные знания:

  • Бесплатные курсы и семинары по IIS;
  • Руководство о том, как заработать на акциях, облигациях и других финансовых инструментах;
  • Курс, как выполнять операции из любой точки мира;
  • Инструкция ,.

Клиенты, прошедшие обучение, легко могут торговать самостоятельно.

Комиссия за сделку (брокерское обслуживание) от 0,006% до 0,165%. Размер комиссии зависит от региона, в котором совершается транзакция, суммы и выбора программы. Чем больше сумма, тем ниже комиссия.

Сбербанк предлагает своим клиентам два направления: Независимое и Активное. IIS можно открыть только в отдельных офисах по предварительной записи.

Тариф «Активный» более популярен, потому что:

  • Отлично подойдет тем гражданам, которые любят совершать операции через систему QUIK;
  • За это установлена ​​минимальная комиссия;
  • Можно делать заявки по телефону;
  • С точки зрения безопасности это отличное и удобное направление, требующее введения секретного кода;
  • Заявления, поданные по телефону, необходимо продублировать в офисе банка в течение 30 дней после подачи заявления по телефону;
  • Клиенты банка получают специальную флешку за 1990 рублей с электронной подписью;
  • Если вы любите управлять своим счетом с мобильного телефона, то банк готов установить специальную «мобильную версию» всего за 850 рублей.

ВТБ 24

Почему банк ВТБ? Ответ очевиден — потому что это крупный банк, который годами доказал свою надежность. В рамках открытия ИИС банк предлагает внедрить «Дивидендный комбайн», благодаря которому можно легально снимать средства со счета ранее, чем за 3 года, через дивиденды.

Помимо гарантированных 13%, банк предлагает дополнительный доход, полученный от вложения в ценные бумаги.

У финансовой компании есть два тарифа на выбор: «Старт» и «Общий».Стоит отметить несомненное преимущество первого, так как он открывается совершенно бесплатно. Но за услугу будьте готовы заплатить 3500 рублей.

Что касается тарифа «Общий», то для его открытия нужно будет заплатить 4200 рублей. Стоимость обслуживания счета 1225 руб.

Специалисты банка

ВТБ разработали несколько стратегий, благодаря которым ваши средства будут работать без вашего участия. Все, что вам нужно, это просто сделать выбор и начать зарабатывать.

Инвестиционный счет в ВТБ можно открыть одним пакетом:

  • Начало бизнеса;
  • Бизнес-класс;
  • Интернет-бизнес;
  • Персональный;
  • Все включено.

При выборе минимального пакета клиент должен заплатить не менее 3700 рублей при первом посещении банка.

Как открыть инвестиционный счет в банке: пошаговая инструкция

Инвестиционный счет открывается так же, как и брокерский счет. Для открытия необходимо посетить финансовую компанию с личным паспортом. Некоторые банки запрашивают дополнительные документы, например СНИЛС или.

Порядок открытия IIS:

  1. Выбор финансовой компании.

Поскольку условия открытия счета во многих компаниях схожи, выбор будет зависеть исключительно от их личных предпочтений. Вам нужно будет выбрать лучший индивидуальный инвестиционный счет на рынке.

При выборе стоит учесть:

  • Сколько стоит компания на рынке;
  • Опыт работы в этой области;
  • Положительные отзывы довольных клиентов;
  • Отзывы реальных инвесторов, которые воспользовались услугами компании и получили хорошую прибыль;
  • Наличие информации на официальном сайте (крупные компании предоставляют «рыбные» контракты и тарифные планы на обслуживание счета).
  1. Заполнение заявки на открытие счета.

Форму заявки на открытие счета можно получить непосредственно в компании, в которой вы решили открыть IIS. Некоторые компании, чтобы сэкономить время клиента, предлагают открыть счет и заполнить заявку удаленно. Это очень удобно и пользуется большим спросом.

Однако есть небольшой недостаток — иногда необходимо зарегистрироваться на сайте Госслужбы и поставить электронную подпись.Оказывается, вариант удобный, но пользоваться им под силу далеко не всем.

  1. Заключение договора.

По поступившей заявке клиенту открывается счет и выдается на подписание договор индивидуального счета. Перед подписанием следует внимательно его изучить.

Обратите особое внимание на раздел, в котором описывается размер комиссии брокера и ваша гарантированная доходность. Помните, вы должны четко знать, сколько платят квалифицированным брокерам, которые будут управлять вашими средствами, и сколько вы можете получить наличными.

  1. Заявление на открытие лицевого счета.

Для контроля всех транзакций в реальном времени необходимо написать заявку на открытие личного кабинета. Он будет содержать информацию о сумме средств на счете и всех операциях, которые выполняет финансовая компания.

  1. Открытие счета и зачисление денежных средств.

После подписания договора финансовая компания открывает счет для своего клиента и отправляет уведомление налоговой компании о том, что вы стали официальным участником программы.

Осталось только зачислить средства на счет. Если нет возможности внести сразу всю сумму, то можно открыть ее на минимум, а дополнительные взносы делать в течение года.

Что инвестировать в

Средства, которые вы размещаете на индивидуальном инвестиционном счете, можно инвестировать:

  • , так как это хорошая прибыль при минимальных рисках;
  • Облигации — инструмент с низкой доходностью и низкими рисками;
  • Депозиты можно использовать только как небольшое дополнение к инвестициям;
  • Паевые инвестиционные фонды, сочетающие в себе так называемую золотую середину, в которой средняя доходность и риски;
  • Фьючерсы и опционы более прибыльны, но без хороших знаний этим методом лучше не пользоваться.

Опытным инвесторам рекомендуется вкладывать средства в ценные бумаги. При выборе инвестиционного портфеля рекомендуется включать акции и облигации, чтобы минимизировать риски. Подумайте, что такое акции и облигации.

Акции

Этот инструмент для получения стабильного дохода знаком многим. В большинстве случаев наибольшая доходность приносит вложения в акции Газпрома, ЛУКОЙЛа, Сбербанка или ВТБ. Есть акции других крупных компаний, которые вам хорошо помогут.

Если компания развивается и дела идут хорошо, то акции растут в цене, если нет, то падают в цене. По сравнению с облигациями они могут обеспечить большую доходность, но есть один небольшой риск — они могут значительно упасть в цене, и вы ничего не получите.

Если вы решили открыть инвестиционный счет в брокерской компании, вам нужно будет сделать собственный выбор и решить, в какие инструменты инвестировать. Этот вариант подходит исключительно для опытных инвесторов, обладающих хорошими знаниями и навыками.

Новичкам лучше обратиться в управляющую компанию и за минимальный процент доверить дело настоящим профессионалам, которые составят сбалансированный пакет.

Облигации

Опытные инвесторы часто слышат, что облигации — это основа успешного портфеля.

Облигации очень похожи на депозиты:

  • Установлен точный срок выплаты дивидендов;
  • Выплачиваемая фиксированная купонная цена.

Единственное различие между облигациями и депозитом состоит в том, что первые можно легко продать в любое время по установленной стоимости.

Облигации — это консервативный инвестиционный инструмент, несущий минимум риска и гарантирующий фиксированный, хотя и небольшой, доход.

Особенности инвестирования в ценные бумаги

Как уже отмечалось, вложения в ценные бумаги — хороший способ получения гарантированного дохода. Но, как и любой вид инвестиций, он имеет свои особенности.

Отметим особенности вложения денег в ценные бумаги:

  1. Фиксированный процент.

Это главная особенность, привлекающая многих молодых инвесторов. Именно благодаря фиксированному проценту, который будет прописан в контракте, вы сможете получать свой доход.

Дивиденды выплачены в согласованный срок. Но что, если компания, в которую вы инвестировали, уйдет с рынка финансовых услуг? Если владельцы ценных бумаг имеют преимущественное право распоряжаться всеми активами ликвидируемой компании.

  1. Выплата прибыли в четко оговоренные сроки.

Как уже отмечалось, вы гарантированно получите свой доход. Сроки и размеры оплаты указаны в договоре.

  1. Разнообразие выбора.

Это самый приятный «бонус», который есть у инвесторов. Рынок ценных бумаг — это достаточно широкий рынок, на котором представлены ценные бумаги разного уровня: государственные, иностранные заемщики или акционерные общества.

Благодаря разнообразию можно все внимательно проанализировать, сравнить каждое направление и сделать выбор в пользу лучшего и наиболее перспективного направления.Однако перед тем, как сделать выбор, стоит учесть не только прибыльность, но и изучить возможные риски банкротства.

В данном случае действует очень простое правило: самые надежные инвестиции — публичные. Инвестиции в акционерные общества — более рискованный вид вложений, но зачастую более интересный и прибыльный.

Оформление налогового вычета

Вот и наступил тот долгожданный момент, когда инвестиционный счет клиента открыт, срок прошел, вы получили гарантированный доход и осталось подать налоговый вычет.Рассмотрим, как правильно оформить удержание для IIS.

  1. Подготовка документов.

В первую очередь необходимо собрать необходимый пакет документов.

При себе иметь:

  • Паспорт;
  • Справка о заработной плате по форме;
  • Документ от брокера или банка об открытии счета в IIS;
  • Реквизиты лицевого счета.

Документ у брокера может быть запрошен дополнительно.Важно, чтобы в документе была указана дата открытия и сумма квитанций.

  1. Налоговая декларация.

Вам не обойтись без этого документа. Вам необходимо найти декларацию, бланки и заполнить их. Найти его можно на официальном сайте Федеральной налоговой службы. Если вы никогда с этим не сталкивались, то лучше доверить это ответственное дело профессионалам, которые быстро все подготовят за фиксированную плату. Ошибки в этом вопросе категорически невозможны.

  1. Подача документов в налоговую.

Вы можете подать документы лично или онлайн. Второй вариант сегодня очень популярен, поскольку экономит время. Для подачи документов через Интернет вам необходимо зарегистрироваться на сайте ФНС и получить доступ в личный кабинет. Все, что вам нужно, это загрузить документы в личном кабинете и дождаться проверки.

  1. Проверка данных и получение денег.

Не ждите чуда, что данные будут проверены мгновенно, и вы получите свои средства на следующий день.По закону проверка может занять до 3 месяцев, независимо от того, каким образом вы подавали заявку на возврат удержания.

Как только все данные будут проверены, средства будут переведены на указанные реквизиты. Также будьте готовы к тому, что налоговая служба может отклонить пакет документов и написать причину отказа. В этом случае вам нужно будет исправить ошибку и повторно отправить пакет документов.

Чтобы ваши вложения приносили хорошую прибыль, стоит принять во внимание несколько простых советов:

  1. Открытие и пополнение счета.

Не откладывайте открытие счета. Чем раньше вы его откроете, тем быстрее пройдет минимальный срок для получения налогового вычета. Вы можете пополнить счет в любой момент. Срок в 3 года начинает исчисляться именно с момента открытия, а не с момента пополнения.

  1. Выбирайте инструменты с минимальными рисками.

Конечно, каждый заинтересован в получении максимального дохода. Но иногда стоит трезво подумать и выбрать надежные активы с минимальными рисками.

  1. Связаться с брокерами.

Почему брокеры? Опытным инвесторам рекомендуется доверить индивидуальный инвестиционный счет брокеру. Именно брокеры знают все предложения на рынке и могут быстро найти лучший вариант для получения максимальной прибыли. Опытный и квалифицированный брокер — это 99% успеха.

  1. Тщательно продумывайте каждый шаг.

— это не вклад, где предусмотрено обязательное страхование. Государственное страхование инвестиционных счетов в этой сфере не предусмотрено.В случае сомнений стоит проконсультироваться с опытными инвесторами.

Любой опытный инвестор скажет, что основной риск исходит не от брокеров, ценных бумаг и т. Д., А … от самого инвестора.

Это необычно для новичков, чьи усилия направлены на поиск лучшего («») брокера, наиболее прибыльного инвестиционного инструмента и т. Д.

IIS давно не существует, поскольку в Интернете появились многочисленные истории людей, чей капитал понес убытки в результате вложений в IIS, но такие истории обязательно появятся в большом количестве.

Инициаторы льготы «Индивидуальный инвестиционный счет» также понимают это, поэтому в ближайшее время нас ждут очень интересные законодательные инициативы в области IIS, которые мы также здесь рассмотрим.

Автор этих строк, работая с разными людьми, видел много примеров, когда человек, который изначально собирался просто купить доллары на валютной секции ММВБ без комиссии или дивидендных акций для выхода на пенсию, вовлекался в игру, пытаясь угадать дальнейший путь. движение актива и играть на разнице цен, теряя часть своего капитала в ходе эмоциональной игры.

Основной риск — инвестор

Инвестирование — это ремесло, а не игра. Поэтому делать это нужно осознанно и последовательно. А это значит не надеяться на удачу, не считать себя умными, «удачливыми» и т. Д. Как говорится, «мысли о собственной исключительности — это именно то, что делает нас очень похожими».

В повседневной жизни мы можем увидеть множество примеров правильности такого подхода. Мы хотим, чтобы хирург, который делает нам операцию, полагался на свой опыт и знания, а не на удачу.В конце концов, выбирая покупки в магазине, мы руководствуемся чем-то более сложным и рациональным, чем надежда на удачу, например, сравнением цен или сроков годности товаров.

Но почему-то, когда дело доходит до инвестирования, мы перестаем использовать эти разумные подходы и начинаем относиться к нему как к разновидности лотереи «успех / неудача». Так что, если вы все сделаете «правильно», то альтернативы не будет, а результат всегда «получится»!

Во-первых, подумайте, что мешает нам поступать «правильно».

Факторы несостоятельности инвестиций:

  1. Совершение частых операций (чаще одного раза в месяц по одному инструменту)
  2. Волнение, эмоции, нетерпение
  3. Использование заемных средств (в том числе активное использование маржинального кредитования)

Не

Слова «ценные бумаги», «фондовый рынок», «биржа», «брокеры» у большинства «неподготовленных» людей ассоциируются с огромными заработками.

Наивно рассчитывать на 100% и даже 50% годовых каждый год.Нет, конечно, в какие-то годы капитал инвестора может увеличиваться даже на + 100% в год, но это исключение.

Почему так плохо быть «оптимистом» и настроиться на более высокую прибыль? Потому что, исходя из наших ожиданий, мы подберем подходящие инвестиционные инструменты. Ожидание высокой прибыли будет побуждать нас к действиям, которые вредны для нас (см. Ниже): выбирать более рискованные стратегии и более рискованные инструменты.

В целом этот фактор ставится на первое место еще и потому, что он провоцирует появление всех остальных факторов неудачных вложений:

Часто совершаем сделки

Этот негативный фактор может быть следствием предыдущего, но может развиваться самостоятельно.

У инвестора есть иллюзия, что, совершая более частые транзакции, он может увеличить доходность своих инвестиций:

— О КОМПАНИИ! На этой неделе мой капитал вырос на + 3%! Если я смогу делать это каждую неделю, то … я буду зарабатывать + 144% годовых! (Расчет заведомо неверный ). Это очень просто! Надо сейчас продать, а потом снова купить по более низкой цене …

И, как говорится в известном мультфильме: «Я начал играть в жребий, связался с пиратами и покатился.«

Частые сделки — это сделки с одним инструментом чаще одного раза в месяц, хотя это уже много. Для большинства инвесторов начального уровня требуется 2-4 сделки в год.

Это правило не распространяется на случаи, когда деньги для ИИС ежемесячно поступают в составе заработной платы, направляемой на инвестиции. В этом случае может быть выгодно приобретать на них инвестиционные инструменты сразу после получения сумм.

Почему частые сделки — это плохо?
  • Они снижают окупаемость инвестиций
  • Они способствуют развитию ажиотажа, эмоциональной неуравновешенности, необходимости следить за ценами и т. Д.

Роль первого фактора не всегда на первый взгляд очевидна. Но стоит провести несложные расчеты, и становится страшно.

Пример

Для наглядного примера возьмем максимальную брокерскую комиссию (у Сбербанка) = 0,2% от суммы сделки.

Если мы купим и продадим какой-либо инвестиционный инструмент на полную сумму, то наш капитал уменьшится примерно на -0,4% (на самом деле, немного меньше). Если мы сделаем это хотя бы 6 раз в год, мы потеряем -2% от нашего начального капитала!

Для консервативных вложений (10-15% годовых) это очень высокий барьер!

Депозитных комиссий еще нет! Самое неприятное, что эти 2% в нашем примере мы должны платить в любом случае, какими бы прибыльными ни оказались наши вложения.

Волнение, эмоции, нетерпение

Эти явления могут быть как следствием предыдущего фактора, так и, наоборот, его причиной.

Наличие этих эмоций, безусловно, указывает на то, что мы находимся на скользкой дорожке.

Почему это плохо? Сосредоточенность и вовлеченность приводят к напряжению и туннельному мышлению, блокируют здравый смысл и логику.

В жизни нам тоже знакомо это:

  • В детстве, сидя за компьютерной игрушкой, очень сложно оторваться от нее на 15 минут и дойти до магазина по просьбе родителей, от чего нам очень скоро становится плохо (компьютер запрещают, еще какие-то «булочки»).
  • Когда мы говорим по телефону, смотрим на монитор, где происходит что-то интересное. Вне зависимости от того, что нас больше захватывает, мы не можем обращать внимание: ни на то, что происходит на мониторе, ни на разговор по телефону.

Заемные деньги

Это очень сложная ошибка, которую совершают новички или люди в состоянии эмоционального захвата (эти состояния могут длиться месяцами). Использование заемных денег с вероятностью 99% приводит к неудачному результату инвестирования:

  • Если кредит будет выплачен, то он «съест» всю отдачу от вложений, а скорее всего даже больше
  • Использование заемных денег создает эмоциональное давление, которое приводит к иррациональным решениям (см. Волнение и эмоции)

Речь идет не только о обычном кредите, но и об увлечении маржинальным кредитованием.Маржинальное кредитование подкупает своей доступностью и кажущейся дешевизной после обычных потребительских кредитов: брокер готов предоставить нам кредит по цене 12-20% годовых за доли секунды.

Никакой волокиты и формальностей: щелчок мышки, и теперь в нашем распоряжении есть заемные средства, которые мы можем либо вывести, либо потратить на покупку дополнительных инвестиционных инструментов.

Это как в жизни: чем чаще мы пользуемся кредитом, тем беднее становимся, тем тяжелее нам приходится работать, чтобы вернуть его и т. Д.

Горькая ирония: автокоррекция меняет слово «маргинальный» на «маргинальный», что наводит на размышления.

Теперь настала очередь поговорить о факторах, которые сопровождают хорошие инвестиции.

Факторы успешного инвестирования:

  1. Реалистичные ожидания доходности
  2. Имеющий постоянный доход / доход
  3. Выбор подходящего инструмента
  4. Разумность: понимание природы используемых инвестиционных инструментов
  5. Душевное спокойствие, удовлетворение
  6. Умелое использование налоговых льгот

Реалистичные ожидания доходности

Сразу обсудим в контексте IIS.Ведь налоговая льгота значительно увеличивает доходность любых инвестиционных инструментов и стратегий.

Контрольные показатели рентабельности для IIA:

  1. 12-16% годовых при безрисковом вложении.
  2. 10% -25% годовых на портфель акций
  3. опционов, возникающих в результате сочетания пунктов 1 и 2

На самом деле, для портфеля акций нет «потолка», и на самом деле доходность на долгом горизонте может быть намного выше. Но на этих цифрах есть смысл остановиться.

Но срок действия соглашения IIS всего 3 года. И это очень короткий срок, чтобы портфель акций показал себя «во всей красе». Более того, на таком горизонте портфель, полностью состоящий из акций, может даже показать убыток.

Для правильной работы портфеля акций вам необходим горизонт не менее 3-5 лет. Поэтому, когда станет ясно, что будет с активами на МИС после истечения срока действия контракта, можно будет изменить эти руководящие принципы, но пока руководствуйтесь ими.

Конечно, можно выбирать спекулятивные инструменты и стратегии (о них мы тоже поговорим), но нам, инвесторам, это не нужно. Те, кто инвестирует и делают это последовательно из года в год, не делают рискованных ставок и не подвергают себя большому риску.

Постоянный доход

Неожиданный и совершенно недооцененный фактор, помогающий инвестору:

  • Заработная плата (или другой доход) позволяет реализовать внезапно появившиеся возможности на рынке ценных бумаг.Например, купить ОФЗ во время кризиса декабря 2014г. И зафиксировать на ближайшие годы безрисковую доходность + 17% годовых (это вместе с налоговым вычетом). Или купите сберкассу за 15 рублей в 2008 году, где по 100 рублей подсунули.
  • Постоянный заработок дарит душевный покой. Неизбежные колебания капитала время от времени будут беспокоить нас. Но наличие источника дохода даст нам душевное спокойствие (и, как следствие, необходимое терпение, чтобы дождаться желаемых результатов).
Пример

У нас зарплата 50 тысяч рублей.

По ИИС 400 тыс., Вложено: 50% в акции, 50% в ОФЗ. В какой-то месяц фондовый рынок упал на -10%, что привело к тому, что весь портфель временно «просел» на -5% или -20 тыс. Руб.

20 тысяч рублей — это всего лишь 1/2 нашей зарплаты, такие потери не угрожают нашей жизни, нашим ценностям и привычкам потребления. Будет ли потеря, если она:

  • временное
  • «Отражается» всего за две недели работы

Поэтому мы спокойны.

Но самое главное, конечно, это возможность воспользоваться кризисом (как в 2008 или 2014) и приобрести активы по привлекательным ценам.

Выбор правильных инструментов и разумные действия

Новичок сосредоточен на поиске наиболее прибыльных инструментов, дающих максимальную прибыль, а это часто приводит к убыткам. Опытный человек понимает, что бессмысленно изучать прибыльность в отрыве от рисков (и других характеристик), присущих данной конкретной доходности.

Пример

Есть два актива:

  • 1-й имеет историческую доходность + 20% годовых при максимально возможной «просадке» -40% годовых
  • 2nd имеет историческую доходность + 15% годовых с рисками (просадка) -2%

На первый взгляд это выглядит парадоксально, но второй инструмент будет предпочтительнее для большинства инвесторов! Посмотрите сами, в чем состоит диспропорция: доходность второго варианта всего на четверть меньше, а риск — в 20 раз меньше.

Многие люди, особенно в начале «инвестиционного пути», подходят к своему инвестиционному инструменту как к некоему черному ящику. Этот черный ящик дает тот или иной результат, но как он работает и какая логика определяет это поведение — остается за рамками осознания. Если повезет, он подарит что-нибудь хорошее. А если он дал что-то «плохое» — значит, ему не повезло.

При прочих равных лучше предпочесть более понятный инструмент, чем более прибыльный (этот более прибыльный инструмент может скрывать более высокие риски, которые нам пока не ясны).

Отсюда следует несколько выводов:

  • В IIS нам нужно отказаться от структурированных продуктов: помимо того, что они дорогие, мы не всегда полностью понимаем, как они работают. Когда мы понимаем, как они работают, мы видим, что сами можем сделать это без дорогостоящих посредников.
  • Повышение компетентности (уровня знаний) инвестора снижает его риски
С натуры:

Лучше отнести деньги в банк под 8% годовых, чем отдать другу на «очень прибыльный бизнес-проект, пока не скажу какой, но все будет очень круто, накроет шоколад» .«

Закон о защите инвесторов

В целях защиты инвесторов IIA от собственной некомпетентности в 2017 году планируется принять закон, существенно ограничивающий начинающих инвесторов, защищающий их от ошибок.

Конечно, такое толкование закона справедливо только с точки зрения неопытных инвесторов, поскольку многие сообразительные инвесторы «пострадают» от этих же ограничений.

Предлагаемые меры следующие:

  • Ввести уровни оценки компетентности инвесторов
  • В зависимости от уровня компетенции инвестора он будет иметь ограниченный доступ к определенным инструментам
  • Предполагается, что инвесторам начального уровня будет «разрешено» использовать только облигации
  • Акции для инвесторов будут доступны только после сдачи квалификационных экзаменов (формат и технические детали обсуждаются)
  • Здесь также обсуждаются минимальные требования к капиталу, которые должен иметь инвестор той или иной категории.Например, инвесторам с капиталом менее 400 тыс. Руб. Предполагается запретить приобретение акций

Конечно, как и с введением ОСАГО, сознательные безаварийные водители были обязаны нести понесенные расходы, поэтому с введением этого закона будет много недовольных.

Есть много людей, которые имеют достаточно опыта на рынке ценных бумаг, чей капитал может быть ниже порогового значения, и эти ограничения не позволят им реализовать свой опыт и потенциал.Вот почему закон противоречивый.

Но если вдуматься, то количество потенциальных контрибьюторов IIS, ради которых это делается, превышает 1 миллион человек, а тех, кто «пострадает», вряд ли будет 5-10 тысяч человек.

  • Те, кто хочет использовать более сложные и более прибыльные (рискованные) инструменты, смогут это сделать, но с соответствующими знаниями или капиталом
  • Несведущие будут использовать простые инструменты с низким уровнем риска (ОФЗ, прочие облигации)

Мы рассмотрели наиболее важные факторы, сопутствующие успеху инвестиций в IMS.Однако эти принципы справедливы для любых инвестиций , будь то недвижимость или другие виды активов, не использующие инфраструктуру финансовых рынков.

Роль душевного спокойствия, упомянутая в этом контексте, неизбежно вызывает улыбку. Неужели это так важно? Или «Теперь, если у меня будет прибыль, то я буду спокойна, а не наоборот!»

Очень сложно объяснить, о чем мы здесь говорим, поэтому, возможно, в будущем этому будет посвящена отдельная статья.

Умелое использование налоговых льгот подразумевает эффективное использование IIA, но не ограничивается этим, поскольку IIA является лишь одним из нескольких налоговых льгот для инвесторов. Подробнее о других преимуществах и методах налоговой оптимизации будет рассказано в других материалах.

Обобщая все вышесказанное, практическая инструкция для успешного инвестирования для начинающего инвестора будет выглядеть так:

  1. Сначала инвестируйте в ОФЗ. По мере накопления опыта вы можете увеличить долю акций в портфеле до 30-70%, но пусть это будет происходить эволюционным путем (а этот путь может занять более одного года)
  2. Не использовать маржинальное кредитование
  3. Повышение грамотности
  4. Не использовать структурированные продукты (как правило, не использовать инструменты, смысл которых нам не понятен)
  5. Не используйте рекомендации, которые мы не понимаем
  6. Не выбирайте инвестиционные инструменты «по прихоти»: лучше «сидеть» в понятных низкорисковых ОФЗ, пока идет разработка других инструментов

Удачных инвестиций!

(Когда мы говорим «успешные инвестиции», мы имеем в виду те инвестиции, в которых роль удачи минимальна 🙂

Молодым инвесторам, которые делают первые шаги на бирже, обилие терминов и понятий может показаться излишне раздутым.

В 2015 году появился новый инструмент — индивидуальные инвестиционные счета, созданные при поддержке государства с целью стимулирования финансовых вливаний в активы на рынке ценных бумаг со стороны населения. Именно из-за новизны IIS он быстро обрастал мифами, возникла путаница и заблуждения, а вопросов по особенностям его работы гораздо больше, чем ответов. Попробуем разобраться, в чем смысл аккаунта, какие у него преимущества.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)?

IIS — это счет, предназначенный для совершения операций на фондовой бирже — покупки акций, фьючерсов, валюты, облигаций и других ценных бумаг, но по сравнению с другими инструментами он имеет одну отличительную особенность — дает налоговые льготы.Если вы откроете обычный брокерский счет, вам придется платить налог на прибыль в казну: вы можете получить дивиденды минус 13%.

С индивидуальным счетом инвестиции становятся более прибыльными, потому что вы получаете выгоду от государства по одной из следующих схем:

  • Полностью освобождены от налогообложения — то есть вы получаете чистый доход без отчислений. Такой вариант подходит каждому человеку, независимо от его занятости;
  • Пересчитать базу уже уплаченных налогов и получить возврат НДФЛ, схема аналогична вычету при покупке недвижимости.Эта схема выгодна, если у вас солидная зарплата — налоговая служба вернет уплаченные средства в бюджет, а налогооблагаемая база будет уменьшена на сумму вложений.

По сути, IIS — это еще один эксперимент государства, имеющий единственное преимущество — выгоды для своего владельца. Также есть несколько ограничений, которые следует учитывать при открытии:

  1. Вы можете владеть только одной учетной записью;
  2. Максимальная сумма — один миллион рублей;
  3. Брокерский счет не может быть переведен на физическое лицо;
  4. Минимальный срок инвестирования более 3-х лет, иначе о преимуществах можно забыть;
  5. На счет можно зачислить только деньги — перевод ценных бумаг невозможен.

Но есть и хорошие новости: получать прибыль можно с любых операций, будь то торговля акциями, облигациями или фьючерсами — ограничений в сфере деятельности нет.

Как работает индивидуальный инвестиционный счет?

Если традиционный банковский вклад — привычное понятие для российского обывателя, то со счетами ситуация сложнее: большинство граждан боятся любых вложений. Каковы принципы заработка на бирже с использованием этого механизма?

  • Вы открываете счет и вносите на него любую сумму — до 1 миллион рублей.Это можно делать один раз, ежемесячно и даже через некоторое время после открытия, например, через 11 месяцев, главное — в течение одного года;
  • Выберите стратегию управления — чтобы не потерять капитал, рекомендуется доверять проверенным и надежным компаниям;
  • Сделки можно проводить самостоятельно — играйте на бирже, будет ли доходность выше — вопрос спорный, так как все зависит от ваших навыков, способностей и вашей дальновидности;
  • Выберите оптимальную налоговую льготу;
  • Вы получаете гарантированный доход в размере 13%, как налоговый вычет — при условии, что в отчетном периоде вы производили платежи в казну в виде НДФЛ.Кроме того, вы получаете прибыль от ценных бумаг, которые также приносят доход;
  • Вы можете закрыть счет в любой момент, но если вы сделаете это раньше, чем через 3 года после заключения договора, вам придется заплатить налоги.

Если сравнивать IIA с обычными депозитами, преимущества очевидны, и через год можно получить значительно больший доход. , чем по вкладам. Например, в Сбербанке выбрать новую стратегию примерно в 3 раза выгоднее открытия депозита.

Конечно, можно просто открыть счет и забыть о нем: вы все равно будете получать прибыль, пусть и небольшую. Но работа на бирже дает гораздо больше возможностей, инвестирование можно осуществить одним из способов:

  • Покупка государственных облигаций, которые практически не имеют рисков, но также имеют доходность около 11%;
  • Сформировать портфель с покупкой активов со средней степенью риска, сочетающих разумное соотношение риска и прибыли — доход до 30%;
  • Вы рискуете, покупая акции перспективных, но новых компаний, внимательно следите за состоянием рынка, постоянно меняете ценные бумаги в своем портфеле, чтобы получить прибыль до 50%.Однако здесь риски намного выше.

Вам не обязательно торговать на бирже самостоятельно, если вы не хотите заниматься финансовыми вопросами. Доверив управление специалистам, будьте готовы как к прибылям, так и к убыткам — далеко не каждая компания показывает результат.

В какие типы активов вы можете инвестировать?

Вы можете инвестировать собственный капитал в любые ценные бумаги, торгуемые на фондовой бирже в России.

  1. Паевые инвестиционные фонды — хорошее решение для начинающих и частных лиц, которые только изучают рынок, не понимают, как торговать, и боятся обжечься. .На окупаемость можно рассчитывать только при долгосрочных вложениях;
  2. Валюта — с помощью денежных средств на счете можно оплачивать покупки в евро, долларах, франках и других иностранных платежных средствах;
  3. Фьючерсы и опционы — самое рискованное вложение, не подходящее для новичков. В современных условиях торговать можно не только самостоятельно, но и с помощью роботов;
  4. Еврооблигации — за необычным словом скрывается классический банковский вклад с более приятной процентной ставкой, чем банки предлагают своим клиентам;
  5. Акции — можно покупать ценные бумаги только российских компаний — Газпрома, Сбербанка, Роснефти и других, такой вклад более рискованный, чем покупка облигаций, но позволяет рассчитывать на солидные дивиденды;
  6. Облигации — центральные банки государства смогут покупать с минимальным риском и той же прибылью.Ваш капитал будет застрахован , поэтому независимо от экономической ситуации вы получите пособие, достаточное, чтобы покрыть хотя бы процент инфляции.

Не думайте, что вам нужно выбрать только одну среду для получения дохода: опытные инвесторы знают, что лучше построить портфель из разных активов принадлежащие к превосходным отраслям, имеют разную степень прибыльности и риска.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет?

Открытие ИИС осуществляется удаленно, не выходя из дома.Однако вы можете посетить офис брокера, если этот способ кажется вам более надежным. Такой счет открывается только для физических лиц, и даже для несовершеннолетних — с согласия родителей. Процедура проходит в несколько этапов:

  • При выборе компании, которая будет управлять вашим капиталом, отдавайте предпочтение надежным и опытным организациям с прозрачной финансовой отчетностью. Изучите форум, сравните возможности, которые есть у разных брокеров, почитайте отзывы других пользователей — насколько комфортно им было сотрудничать, смогли ли они без проблем вернуть свои деньги, каков размер дохода;
  • Заполнить форму и подать заявку — сделать это можно через Интернет на официальном сайте организации.Укажите регион, ФИО, контактную информацию. Для удаленного доступа может потребоваться электронная подпись или учетная запись в государственных службах;
  • С вами заключается договор — его нужно подписать и отправить напрямую в компанию. При личном контакте вся процедура проходит прямо в офисе и занимает несколько минут. Вы получите доступ к своей учетной записи и собственному коду;
  • Компания самостоятельно уведомляет налоговую инспекцию о совершенной сделке. Имейте в виду, что датой открытия является дата подписания контракта, а не дата внесения денег.По этой причине, чем раньше вы откроете счет, тем лучше, поскольку чем раньше истечет трехлетний льготный период, вы сможете легко вывести капитал;
  • Вы вносите деньги, можете ими управлять или доверить торговлю надежной компании.
  • Инвестор не должен испытывать затруднений при заключении договора — процедура предельно простая, понятная, многие официальные сайты брокеров содержат подробные инструкции, как действовать.

Где лучше всего открыть индивидуальный инвестиционный счет?

Доверить свои сбережения первой выбранной организации — опрометчивое решение, ведь неизвестно, смогут ли они правильно управлять вашими финансами, какую прибыль вы получите в итоге.Специалисты рекомендуют внимательно подходить к поиску организации — посредника в инвестиционных вопросах. Среди лучших:

  • ФИНАМ Крупнейшая организация, работающая в России более 20 лет. Отличительной особенностью является квалифицированная и грамотная консультация клиентов при обращении, специалисты самостоятельно подают декларации в ИФНС. Средний доход по программе составляет около 18%;
  • BCS Broker — услугами воспользовались более 100 000 клиентов, компания успешно работает не один десяток лет, имеет доступ к любым ценным бумагам.Для новичков доступны обучающие лекции и семинары — многие в Интернете;
  • OLMA — можно утверждать, что это лучший и самый надежный брокер, работающий с 1992 года. В задачу сотрудников входит не только управление активами клиента, но и консультации, составление которых согласно заданной стратегии, что обеспечивает среднюю доходность активов до 30%;
  • Альфа-Банк — Клиенты могут организовать доверительное управление своим счетом и рассчитывать на высокие дивиденды.Условия сотрудничества зависят от тарифного плана, проводится обучение, открывать счета можно по телефону или на сайте;
  • Тинькофф Банк — наиболее востребованы вложения в акции китайских компаний с прибылью более 100%, но доходность по облигациям до 15%. Всего представлено более 600 ценных бумаг различных компаний, пользоваться всеми привилегиями можно бесплатно;
  • Открытие банка — минимальная сумма 50 000 рублей, предоставляются готовые инвестиционные решения, доход гарантирован государством, управлять можно только при наличии аккаунта на портале Госуслуги;
  • Газпромбанк — вниманию клиента представлены десятки продуктов, банк предоставляет брокерские услуги с высокой финансовой надежностью, предлагает комплексные решения на фондовом рынке, имеет большой накопленный опыт;
  • Сбербанк Пожалуй, самая надежная компания, которая занимается инвестициями в облигации и акции крупнейших компаний.Средняя доходность составляет около 20%, из которых 13% гарантируется государством;
  • ВТБ 24 — брокерское обслуживание не является основным для банка, хотя совсем недавно на базе ВТБ была открыта Школа трейдеров. Клиенты получают доступ ко всем транзакциям, проводимым на Московской бирже.

Из сотен брокерских компаний только несколько десятков организаций имеют доступ к открытию IIS: это их помощь, к которой должен прибегать инвестор. Достаточно просто выбрать грамотного и надежного брокера, который показывает хорошие результаты, активно привлекает клиентов и рационально управляет финансами.

Плюсы и минусы IIS

Но не думайте, что индивидуальный счет всегда выгоден, надежен и перспективен, среди преимуществ такого способа инвестирования можно выделить:

  • Наличие льгот — можно не только не платить налоги, если условия соблюдены, но также вычитаются из заработной платы;
  • Для депозита не нужны большие суммы — способ хорош даже при небольшом стартовом капитале;
  • Необязательно вносить сразу все деньги — пополняйте счет как можете;
  • Вам не нужно постоянно оставаться клиентом одной управляющей организации — вы можете сменить брокера неограниченное количество раз, при этом выгода останется.

Однако есть и недостатки, к сожалению, их больше, чем достоинств, что останавливает молодых инвесторов:

  • Нет никаких гарантий — компания может обанкротиться в любой момент, а ваш капитал не будет застрахован;
  • не будет работать в ценных бумагах иностранных корпораций — льготы рассчитаны только на внутренний рынок;
  • Хотя вы можете получить свои сбережения в любое время, вы можете воспользоваться IIS только через 3 года с даты открытия;
  • Максимальная сумма 1 миллион рублей, больше не будет возможности вкладывать, а также открывать новые счета;
  • Вывести часть средств не получится — можно только полностью закрыть договор.

В целом такой способ инвестирования далеко не самый выгодный, он также несет определенные риски, а вложение капитала в период экономической нестабильности — совсем не лучшая идея. Пока котировки акций демонстрируют нисходящую тенденцию, лучше поискать другие способы получения прибыли.

Открытие индивидуального инвестиционного счета доступно населению с 2015 года. Этот инструмент, созданный при государственной поддержке, не пользуется популярностью, но будет интересен консервативным людям, желающим получить налоговые льготы и льготы.

Особенно выгодно будет людям, получающим высокую зарплату — вполне возможно вернуть часть уплаченного налога. Вы также можете получать дивиденды от приобретенных ценных бумаг. Главное — выбрать надежную организацию и провести грамотное управление капиталом.

Пенсионное планирование — Инвестиции | Северо-восточный кредитный союз

Позвольте нам помочь вам в достижении ваших пенсионных целей.

Традиционный IRARoth IRA

Если вы не пользуетесь IRA, вы можете упустить возможность накопить отсроченные налоги, 1 , которыми вы сможете пользоваться во время выхода на пенсию.Мы призываем наших участников смотреть вперед и строить планы на прочное финансовое будущее.

Традиционный IRA

Лучше всего вам подходит, если:

  • Взносы, подлежащие вычету, для вас важнее, чем не облагаемые налогом выплаты
  • Вы хотите пополнить свои пенсионные накопления в дополнение к пенсионному плану вашего работодателя
  • Вы не участвуете в другом IRA или хотите разделить взносы между Традиционным IRA и Roth IRA

Характеристики традиционного IRA:

  • Потенциал роста с отсрочкой налогообложения
  • Без штрафных санкций за высшее образование 2
  • Снятие без штрафных санкций на первые домашние расходы (до 10 000 долларов США) 2
  • Снятие без штрафных санкций на определенные медицинские расходы 2

Рот ИРА

Лучше всего вам подходит, если:

  • Ваш модифицированный скорректированный валовой доход составляет менее 160 000 долларов для состоящих в браке налогоплательщиков или менее 110 000 долларов для налогоплательщиков единого налога
  • Вы получили доход
  • Вы хотите продолжать делать взносы после 70 лет, работая
  • Вы не хотите принимать обязательные выплаты после 70 лет
  • Вы предпочитаете, чтобы при выходе на пенсию вам были доступны не облагаемые налогом средства
  • Вы не участвуете в другом IRA или хотите разделить взносы между Традиционным IRA и Roth IRA

Характеристики Roth IRA:

  • Прибыль может увеличиться отсроченный налог
  • Квалифицированные выплаты не облагаются налогом на прибыль и штрафами после пятилетнего периода владения, если они получены после возраста 59 1/2, 2
  • Квалифицированные распределения не облагаются налогом и штрафами после пяти лет владения 2
  • Квалифицированные выплаты не облагаются налогом и штрафами в случае смерти или потери трудоспособности 2
  • Roth IRA предлагает отсрочку налогообложения любых доходов на счете.Снятие средств со счета может не облагаться налогом, если оно считается правомочным. Могут применяться ограничения и ограничения. Снятие средств до достижения 59-летнего возраста может привести к штрафу IRS в размере 10%. Будущее налоговое законодательство может измениться в любое время и может повлиять на преимущества IRA Roth. Их налоговый режим может измениться.

Содержимое этого материала предназначено только для общей информации и не предназначено для предоставления конкретных советов или рекомендаций каким-либо лицам. Никакая стратегия не гарантирует успеха и не защищает от потерь.Инвестирование сопряжено с риском, включая потерю основной суммы долга.

Свяжитесь с финансовым консультантом сегодня!

Проверьте информацию об инвестиционных профессионалах, связанных с этим сайтом, на сайте FINRA BrokerCheck.

РАСКРЫТИЕ

Ценные бумаги и консультационные услуги, предлагаемые LPL Financial, зарегистрированным инвестиционным консультантом и членом FINRA / SIPC. Страховые продукты, предлагаемые LPL Financial или ее лицензированными аффилированными лицами.

Относительно Северо-восточного страхования и инвестиций (IIS)
Северо-восточный кредитный союз и Северо-восточные инвестиционные и страховые службы не являются зарегистрированными брокерами / дилерами и могут обсуждать и / или вести операции с ценными бумагами только с резидентами следующих штатов: CO, FL, GA, IL, IN, ME, MD, MA, NH, NC, RI, SC, VA, VT, WV

В отношении Northeast Planning Associates (NPA)
Финансовое планирование, предлагаемое через Northeast Planning Associates, зарегистрированного консультанта по инвестициям.Зарегистрированные финансовые представители LPL в Northeast Planning Associates могут обсуждать и / или вести дела с ценными бумагами только с резидентами следующих штатов: CA, CO, CT, FL, GA, IL, MA, ME, NH, NJ, NY, PA, SC. , Техас, Вирджиния, ВТ, Висконсин

Северо-восточный кредитный союз, Северо-восточное страхование и инвестиции, NPA и LPL Financial не являются аффилированными лицами.

1 Не предназначено для консультации по вопросам налогообложения. Проконсультируйтесь с квалифицированным налоговым специалистом.

2 Распределения должны квалифицироваться как исключение для снятия средств без штрафных санкций.

Добро пожаловать в CIBC Imperial Investor Service

Консультанты

CIBC — это опытные и аккредитованные профессионалы инвестиционной индустрии, которые признают, что надежность рекомендаций зависит от их источника. Ваш консультант CIBC будет работать с вами, чтобы понять ваши инвестиционные цели, сроки и устойчивость к риску, а также поможет вам создать и поддерживать инвестиционный портфель, отвечающий вашим уникальным потребностям.

В дополнение к советам экспертов, мы также предлагаем удобный онлайн-доступ к вашим счетам 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, когда это удобно для вас.

Если вы уже являетесь клиентом CIBC Imperial Investor Service и не зарегистрировались для доступа в режиме онлайн, зарегистрируйтесь сегодня, чтобы начать пользоваться преимуществами множества онлайн-инструментов и ресурсов, доступных исключительно клиентам CIBC Imperial Investor Service.

Узнайте, как вы можете:

Просмотр и управление своими счетами
Получайте последние котировки и исследования
Размещайте сделки
Воспользуйтесь дополнительными функциями

CIBC Imperial Investor Service дает вам доступ к исследованиям и аналитическим отчетам отраслевых экспертов, включая Standard & Poor’s, CIBC World Markets и Reuters.

Вы также можете:

  • Настройте до 20 списков наблюдения и выберите список наблюдения по умолчанию, который будет отображаться для каждого сеанса
  • Настройте индивидуальные оповещения обо всем, от цен паевых инвестиционных фондов и изменений рынка до новых аналитических отчетов, и все это будет доставлено прямо на ваш почтовый ящик.

Торговый центр

Используйте исчерпывающую рыночную информацию, включая графики, быстрый обзор ежедневных показателей рынка и последние финансовые заголовки, чтобы быть в курсе рыночной активности за день.

Фондовый центр

  • Используйте инструмент Fund Screener, чтобы найти паевые инвестиционные фонды, соответствующие вашим инвестиционным потребностям.
  • Вы можете получить информацию о конкретных фондах в наших профилях фондов с диаграммами, историей результатов и обзором портфеля.

Независимо от того, хотите ли вы инвестировать в акции, паевые инвестиционные фонды, гарантированные инвестиционные сертификаты (GIC) или облигации, торговать онлайн легко.

Торговля паевыми фондами

  • Вы можете приобрести различные фонды CIBC и третьих лиц.
  • Чтобы купить больше существующего холдинга, просто используйте раскрывающийся список.
  • У вас есть возможность выплатить или реинвестировать ваши дистрибутивы.
  • Вы можете сохранить свой торговый пароль на время сеанса, чтобы вам не приходилось повторно вводить пароль для совершения нескольких сделок.
  • Вы можете увидеть ориентировочную стоимость вашей сделки.

Торговля акциями (Шаг 1)

  • Текущий баланс вашего счета и котировка в реальном времени сразу же доступны на странице ввода ордеров на акции.
  • Когда вы размещаете ордер на продажу, вы можете выбрать из списка авуаров в вашем аккаунте. Как только вы выберете акцию, вы сразу увидите, сколько акций у вас в настоящее время.
  • Финансируйте свои сделки либо со своего банковского счета в CIBC, либо напрямую со своего брокерского счета.

Торговля акциями (Шаг 2)

  • Сохраните свой торговый пароль на время сеанса, чтобы вам не приходилось повторно вводить пароль для совершения нескольких сделок.
  • Посмотрите ориентировочную стоимость вашей сделки, включая комиссию.

Регулярные инвестиционные планы

Если вы хотите настроить периодическую покупку или продажу фонда, Регулярный инвестиционный план позволит вам настроить частоту платежей, суммы купленных / проданных, даты начала и окончания, а также краткосрочное приостановление действия плана.

В разделе «Настройки пользователя» CIBC Imperial Investor Service вы можете вносить изменения в настройки и предпочтения своей учетной записи, включая пароль для входа в систему и вопросы для личной проверки.Мы также предлагаем различные инструменты, ресурсы и функции, предназначенные для дополнения услуг, предоставляемых вашим консультантом.

Ассоциированные банковские счета

Свяжите свою учетную запись CIBC Online Banking со своей учетной записью CIBC Imperial Investor Service, чтобы просматривать и управлять обеими учетными записями с одним именем пользователя и одним паролем. После настройки вы можете легко переключаться между банковскими сайтами CIBC и CIBC Imperial Investor Service во время одного и того же онлайн-сеанса.

Выберите Связать брокерские счета, чтобы связать несколько брокерских счетов CIBC, чтобы вы могли просматривать и управлять всеми своими счетами без необходимости входа на несколько веб-сайтов.

Электронные документы

Получите доступ ко всем своим электронным документам, включая выписки со счетов, торговые подтверждения и налоговые документы, в одном удобном месте.

Налоговые документы

Вы можете просматривать, скачивать и распечатывать свой годовой налоговый пакет и налоговые декларации, включая налоговую брошюру для клиентов CIBC Imperial Investor Service.

Денежные переводы

Вы можете переводить наличные на несколько счетов CIBC Imperial Investor Service и со своего банковского счета в любое удобное время.

Свяжитесь с нами по телефону 1 800-661-7494, чтобы узнать больше об этих дополнительных функциях.

CIBC Imperial Investor Service является подразделением CIBC Investor Services Inc., дочерней компанией CIBC, членом Канадского фонда защиты инвесторов и членом Организации по регулированию инвестиционной индустрии Канады.

Информация, содержащаяся на этом веб-сайте, считается точной на момент публикации. CIBC и CIBC Investor Services Inc. оставляют за собой право вносить любые изменения без предварительного уведомления.

Iq option bot

Медь и ее сплавы pdf

Автоматическая пересылка приглашений на собрания на другой адрес электронной почты outlook

New Bot Master Pro FBX V.1.13.20 для Iq Option и всех бинарных опций Kampus Seo Bot Master Pro FBX 1.13.2.0 Превосходство: сигнал в реальном времени 5. 27 июня 2019 г. · Индикатор сигналов и прогнозов Boss Pro специально разработан для прибыльной торговли с помощью IQ Options. Робот-босс про дисплей, который легко понять, потому что в этом боте отображается сигнал после того, как вы выберете валюту в меню, которое было доступно на боте.Затем бот автоматически выдаст результаты своего анализа того, даст ли сигнал возможность опциона пут … Fxxtool 1.4.0 Robot Master Signal Iq Option Последняя версия 2020 || Сигнал в реальном времени BINARY BOT Декабрь 05, 2020 Сигнал бота Fxxtool — это программное обеспечение, которое показывает заказы на покупку или продажу на основе анализа индикаторов, применяемых в программном обеспечении, в реальном времени … Shark ION Robot 700 Vacuum с Easy Scheduling Remote — идеальный вариант раствор для повседневного ухода. Этот удивительный робот автоматически чистит, стыкуется и перезаряжается.Он оснащен самоочищающейся щеткой, которая улавливает короткие и длинные волосы, пыль, перхоть и аллергены, чтобы предотвратить ежедневное накопление в вашем доме.

21 окт.2020 г. · Робот-пылесос Proscenic M7 Pro LDS — еще один вариант, если у вас есть домашние животные, и он также имеет функцию мытья полов. В нем используется бесщеточный двигатель и сила всасывания 2700 Па для легкого удаления шерсти домашних животных, пыли и грязи. Также батареи хватает на 150 минут. Робот-пылесос использует лазеры для картографирования нескольких этажей. 14 декабря 2020 г. · Iq bot binary option robot india.Чтобы поддержать нашу работу по отчетности и продолжить нашу способность облачного робота для криптовалютной торговли Малайзии предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, которые робот бинарных опционов iq в Индии рекламирует на сайте Forbes Advisor. Загрузите торговый робот IQ Option. Торговый робот Forex — множитель x30 Все страны, включая Европу, США и Канаду с понедельника по пятницу

2 дня назад · Бот с опционом Iq, вариант с ботом iq Вы можете протестировать бот IQ на демо-счете, а затем начать торговать на реальном. рейтинг программного обеспечения для бинарных опционов в 2020 году.Не торгуйте во время выхода новостей со средним и сильным влиянием. 👉👉👉Этот робот работает только ниже 2-х опционов iq. Брокер. Надежный брокер бинарных опционов. Откройте бесплатный демо-счет на IQoption. IQ Option, пожалуй, сегодня является крупнейшим брокером бинарных опционов. Платформа имеет более 25 миллионов подписчиков на своей платформе. Это немалый подвиг. Это также доказывает, что они должны делать что-то правильно. IQ option со штаб-квартирой на Сейшельских островах лицензируется и регулируется CySec.Майкл Iq Option Robot Free, робот для бинарных опционов | О Melhor Software De Negociação Do Mundo! объясняет некоторые из основных причин выбора торговли бинарными опционами как прибыльного средства для заработка в Интернете. Прочитав эту статью, вы сможете получить обзор системы, а также основные различия между торговлей бинарными опционами и торговлей форекс.

14 декабря 2020 г. · Iq bot бинарный опцион робот индия. Чтобы поддержать нашу работу по отчетности и продолжить нашу способность облачного робота для криптовалютной торговли Малайзии предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, которые робот бинарных опционов iq в Индии рекламирует на сайте Forbes Advisor.IQ Bot Преобразование неструктурированных и скрытых данных с помощью искусственного интеллекта, который может учиться самостоятельно. Bot Insight RPA-аналитика в реальном времени, предоставляемая на уровне ботов, процессов и бизнеса. Магазин ботов Получите протестированных ботов и цифровых рабочих, готовых к развертыванию прямо сейчас 21 ноября 2020 г. · Но этот конкретный бот-пакет для вас также вряд ли рискует. робот iqoption лучшая стратегия бинарных опционов mt4; Системы онлайн-торговли и графики, так что ищите робота iqoption другого бренда, продолжайте к другому провайдеру мошенничества. Полезно для робота iqoption большой риск для себя спектральный анализ.Стратегия бинарных опционов. Биткойн-формула вики 28 мая 2020 · Характеристики робота 1. Платформа — IQ Option 2. Таймфрейм свечи — 1 мин. 3. Срок годности — 1 мин. 4. Время торгов — европейская и нью-йоркская сессия. 5. Не торгуйте во время выхода новостей со средним и сильным воздействием.

IQ Cent Review — Демо-счет с бесплатными бинарными опционами; DBot — Бездепозитный торговый бот для бинарных опционов от Deriv Broker; Торговая платформа InstaForex 2.000 $ Бездепозитный бонус на форекс / бинарные опционы; Бездепозитные бонусы на бинарные опционы Список брокеров США 2020; Заработок в Интернете — Бинарные опционы бездепозитные бонусы

Bot Fxxtool Signal Option V.1.4.0 Новая версия Это оригинальное программное обеспечение Fxxtool, и о каждом обновлении будет сообщаться покупателям из … НОВЫЕ СИГНАЛЫ ОБНОВЛЕНИЯ MASTER PROFBX 1.14 ВЕРСИЯ | ЛУЧШИЕ ТОРГОВЫЕ СИГНАЛЫ IQ OPTION Сравните лучшие программы-роботы для бинарных опционов в 2020 году. Найдите лучшие инструменты для автоматической торговли и начните использовать их в своей торговой стратегии.

Смотрите видео о торговле на реальном счете с помощью IQ Option с помощью самого прибыльного робота IQ Option. Программное обеспечение IQ Option Robot обеспечивает точность 80-94%. Binary Option Robot, скачать бесплатно.Binary Option Robot 1.9.26: Программное обеспечение автоматических бинарных опций является автоматическим для троакаров, как и бинарные опционы в Интернете. Como usar o bot SIO corretamente. 24.11.2020. 525. Телеграмма. Facebook. Twitter. Pinterest. WhatsApp. Nos últimos …

Торговля на IQ Option только с использованием цвета свечей. В моем примере я буду торговать парой EUR / USD, а также буду торговать с 11:00 до 12:00. Доходность обычно выше (в данном случае 87%).Робот-пылесос Roborock S6 — лучший робот-пылесос для большинства людей, потому что он хорошо работает на твердых породах древесины, ковровых покрытиях и в углах; особенности возможности мытья полов; и имеет полезное приложение, которое позволяет … Option Iq Option Em São Carlos Sp Robot. Получите лучшего робота для бинарных опционов — Option Robot — бесплатно, нажав кнопку ниже. Наше эксклюзивное предложение: бесплатный демо-счет! Прежде чем инвестировать реальными деньгами, узнайте, насколько прибыльным является Option Iq Option Em São Carlos Sp Robot! Средняя норма возврата: более 90% в нашем тесте; Клиенты из США: Принято

2 дня назад · Бот для опционов Iq, вариант Бот для iq. Вы можете протестировать бот IQ на демо-счете, а затем начать торговать на реальном. Сравните лучшие программы-роботы для бинарных опционов в 2020 году.Не торгуйте во время публикации новостей со средним и сильным воздействием 👉👉👉Этот робот работает только ниже 2 Брокер iq option👇👇👇 Надежный брокер бинарных опционов с …

Скачать торгового робота IQ Option 12 июля 2018 г. 1 Опцион Call определяется как решение о торговле бинарными опционами, с помощью которого трейдеры прогнозируют рост цены базового актива. Опцион пут — это решение для торговли бинарными опционами, которое трейдеры принимают на основании обоснованного предположения, что цена актива упадет ниже цены исполнения в заранее определенный период времени.

— Стратегия IQ Option 2020 — Робот IQ Option. Руководство для начинающих — Что … это веб-сайт игрока IQ Option, который хочет поделиться своими знаниями и опытом … Таким образом, разработчики программного обеспечения для автоматической торговли IQ Option предлагают пассивный доход почти всем пользователям торговли опционами. Здесь вы можете создать собственного робота. Если у вас есть эффективная торговая стратегия, давно доказавшая свою полезность и работоспособность, вы можете создать свой собственный алгоритм на ее основе. Подходит ли зрение робота только для маленьких?.. Автор Alex Owen-Hill, 21 августа 2020 г., 14:00 Подробнее

Платформа IQ Option предназначена для постоянного и непрерывного использования — и используется для обратной связи с трейдерами. Estamos semper trabalhando em maneiras de garantir que a IQ Option seja rápida, Precisa e fácil de usar. 2 дня назад · Бот Iq option, вариант Bot iq Вы можете протестировать IQ Bot на демо-счете, а затем начать торговать на реальном. Сравните лучшие программы-роботы для бинарных опционов в 2020 году. Не торгуйте на Medium Impact и High Impact News Время выпуска Этот робот работает только ниже 2 брокеров опционов iq👇👇👇 Надежный брокер бинарных опционов с расширением…

Cara menggunakan Forex di IQ Option; Cara menggunakan Opsi Digital di IQ Option; Perbedaan Opsi Digital, Binari, Forex и Crypto pada IQ Option; Penutup. IQ Option предлагает различные варианты торговли бинарными опционами. Так пердули джика анда пемула, анда тетап биса менгхасилкан уанг себаньяк-баньякня. Обзор IQ Option (2020) — Это мошеннический брокер? Прочтите, прежде чем попробовать! Helium 10 против Jungle Scout — какой инструмент лучше всего продавать на Amazon? Обзор Crypto Robot 365: прибыльное приложение для торговли криптовалютой !! Обзор приложения Tesler: новое программное обеспечение для мошенничества, держитесь подальше! 15 мая 2020 г. · По данным компании, Shark IQ может похвастаться лучшей мощностью всасывания среди всех своих роботов-пылесосов.Как и в случае с другими вариантами, Shark IQ также поставляется со специальным приложением. С помощью приложения вы можете управлять роботом и планировать уборку. Пылесос также оснащен самоочищающейся роликовой щеткой в ​​основании.

Вооружены для повышения производительности. Промышленный робот MITSUBISHI MELFA подходит для производства ячеек с высокой скоростью и высокой точностью, сочетая интеллектуальные технологии и MELFA Smart Plus, он легко подключается к ПЛК Mitsubishi и оборудованию FA.

Что произойдет, если конопля зависнет

Общие сведения о встроенных учетных записях пользователей и групп в IIS 7

  • 5 минут на чтение

В этой статье

от Саада Ладки

Введение

В более ранних версиях IIS во время установки создается локальная учетная запись с именем IUSR_MachineName.IIS использовал учетную запись IUSR_MachineName по умолчанию всякий раз, когда была включена анонимная проверка подлинности. Это использовалось как службами FTP, так и HTTP.

Была также группа под названием IIS_WPG, которая использовалась в качестве контейнера для всех идентификаторов пула приложений. Во время установки IIS всем соответствующим ресурсам в системе были предоставлены правильные права пользователя для группы IIS_WPG, поэтому администратору нужно было только добавить свою личность в эту группу при создании новой учетной записи пула приложений.

Эта модель работала хорошо, но имела свои недостатки: учетная запись IUSR_MachineName и группа IIS_WPG были локальными по отношению к системе, в которой они были созданы. Каждой учетной записи и группе в Windows дается уникальный номер, называемый идентификатором безопасности (SID), который отличает ее от других учетных записей. При создании ACL используется только SID. Как часть дизайна в более ранних версиях IIS, IUSR_MachineName был включен в файл metabase.xml, чтобы при попытке скопировать метабазу.xml с одного компьютера на другой, это не сработает. У учетной записи на другом компьютере будет другое имя.

Кроме того, вы не могли ‘xcopy / o’ ACL с одного компьютера на другой, так как SID были разными от компьютера к компьютеру. Одним из обходных путей было использование учетных записей домена, но для этого требовалось добавить в инфраструктуру активный каталог. Группа IIS_WPG имела аналогичные проблемы с правами пользователей. Если вы установите ACL в файловой системе одного компьютера для IIS_WPG и попытаетесь «xcopy / o» их на другой компьютер, произойдет сбой.Этот опыт был улучшен в IIS 7 и более поздних версиях за счет использования встроенной учетной записи и группы.

Операционная система гарантирует, что встроенная учетная запись и группа всегда имеют уникальный идентификатор безопасности. IIS 7 и более поздние версии пошли дальше и гарантируют, что фактические имена, используемые новой учетной записью и группой, никогда не будут локализованы. Например, независимо от языка Windows, который вы устанавливаете, имя учетной записи IIS всегда будет IUSR, а имя группы будет IIS_IUSRS.

Таким образом, IIS 7 и более поздние версии предлагают следующее:

  • Встроенная учетная запись IUSR заменяет учетную запись IUSR_MachineName.
  • Встроенная группа IIS_IUSRS заменяет группу IIS_WPG.

Учетной записи IUSR больше не нужен пароль, поскольку это встроенная учетная запись. Логически вы можете думать об этом как о том же, что и учетные записи NETWORKSERVICE или LOCALSERVICE. И новая учетная запись IUSR, и группа IIS_IUSRS более подробно рассматриваются в следующих разделах.

Общие сведения о новой учетной записи IUSR

Учетная запись IUSR заменяет учетную запись IUSR_MachineName в IIS 7 и выше.Учетная запись IUSR_MachineName по-прежнему будет создаваться и использоваться, если вы устанавливаете FTP 6-совместимый сервер, входящий в состав Windows Server 2008. Если вы не установите FTP-сервер, входящий в состав Windows Server 2008, эта учетная запись не будет создана.

Эта встроенная учетная запись не требует пароля и будет идентификатором по умолчанию, который используется при включенной анонимной проверке подлинности. Если вы посмотрите файл applicationHost.config, вы увидите следующее определение:

  
  

Это указывает IIS использовать новую встроенную учетную запись для всех запросов анонимной аутентификации.Самым большим преимуществом является то, что вы можете:

  • Задайте разрешения файловой системы для учетной записи IUSR с помощью проводника Windows или любого из многих инструментов командной строки.
  • Больше не нужно беспокоиться об истечении срока действия паролей для этой учетной записи.
  • Используйте xcopy / o для беспрепятственного копирования файлов вместе с информацией об их владельцах и ACL на разные компьютеры.

Примечание

Учетная запись IUSR аналогична LOCALSERVICE тем, как она действует анонимно в сети.Учетные записи NETWORKSERVICE и LOCALSYSTEM могут выступать в качестве удостоверения машины, но учетная запись IUSR не может, поскольку для этого потребуется повышение прав пользователя. Если вам нужна анонимная учетная запись для получения прав в сети, вы должны создать новую учетную запись пользователя и вручную установить имя пользователя и пароль, как вы делали это раньше для анонимной аутентификации.

Чтобы предоставить права анонимной учетной записи в сети с помощью диспетчера IIS:

  1. Щелкните Start , введите INetMgr.exe , а затем щелкните , введите . При появлении запроса нажмите Продолжить , чтобы повысить свои разрешения.
  2. В разделе Connections нажмите кнопку + рядом с именем вашего компьютера.
  3. В диспетчере IIS дважды щелкните сайт, который хотите администрировать.
  4. В представлении функций дважды щелкните Аутентификация .
  5. Выберите Анонимная проверка подлинности , а затем щелкните Изменить на панели Действия .
  6. В диалоговом окне Изменить учетные данные для анонимной проверки подлинности выберите параметр Определенный пользователь , а затем щелкните Установить .
  7. В диалоговом окне Set Credentials введите желаемое имя пользователя и пароль, а затем нажмите OK .

Понимание новой группы IIS_IUSRS

Группа IIS_IUSRS заменяет группу IIS_WPG. Эта встроенная группа имеет доступ ко всем необходимым файловым и системным ресурсам, поэтому учетная запись, добавленная в эту группу, может беспрепятственно действовать как удостоверение пула приложений.

Как и встроенная учетная запись, эта встроенная группа решает несколько препятствий для развертывания xcopy. Если вы установите разрешения для своих файлов для группы IIS_WPG (которая была доступна в системах IIS 6.0) и попытаетесь скопировать эти файлы на другой компьютер с Windows, SID группы будет отличаться на разных компьютерах, и конфигурации вашего сайта будут нарушены.

Поскольку SID группы в IIS 7 и более поздних версиях одинаков во всех системах, работающих под управлением Windows Server 2008, вы можете использовать «xcopy / o» для сохранения информации о ACL и владельце при перемещении файлов с компьютера на компьютер.Это упрощает развертывание xcopy.

IIS 7 и выше также упрощает процесс настройки удостоверения пула приложений и внесения всех необходимых изменений. Когда IIS запускает рабочий процесс, ему необходимо создать токен, который этот процесс будет использовать. Когда этот токен создается, IIS автоматически добавляет членство IIS_IUSRS к токену рабочих процессов во время выполнения. Учетные записи, которые работают как «удостоверения пула приложений», больше не должны быть явной частью группы IIS_IUSRS. Это изменение поможет вам настроить ваши системы с меньшим количеством препятствий и сделает ваше общее впечатление более благоприятным.

Если вы хотите отключить эту функцию и вручную добавить учетные записи в группу IIS_IUSRS, отключите эту новую функцию, установив для manualGroupMembership значение « true ». В следующем примере показано, как это можно сделать с defaultAppPool :

  <пулы приложений>
    
        
    

  

Как установить промежуточный сертификат в IIS :: Как установить промежуточный сертификат в IIS :: GlobalSign Support

Как установить промежуточный сертификат на IIS

Как установить промежуточный сертификат на IIS

Введение

В этой статье представлены пошаговые инструкции по установке промежуточного сертификата в Internet Information Services (IIS).Если это не то решение, которое вы ищете, поищите его в строке поиска выше.

Руководящие принципы

Вы можете посмотреть следующее видео в качестве обучающей программы.


Мы рассмотрим, как установить промежуточный сертификат на сервере IIS.

Примечание. Это применимо с версии 7 до текущей версии 10.

Сначала найдите промежуточный сертификат, применимый к вашему сертификату, перейдя на https: // support.globalsign.com и поиск по нему.

1. Выберите промежуточный сертификат и нажмите «Просмотреть в Base64».

2. Скопируйте формат PEM и вставьте его в блокнот

3. Сохраните файл как .CER. Примечание. Обязательно измените тип «Сохранить как все файлы».

4. Перейдите в каталог, в котором вы сохранили файл, и дважды щелкните по нему

5. Щелкните Установить сертификат

6. Выберите «Текущий пользователь» и нажмите «Далее».

7. Оставьте значение по умолчанию «Автоматически выбирать хранилище сертификатов на основе…». и нажмите Далее.

8. Нажмите «Готово»

9. Сообщение об успешном импорте и нажмите ОК

Если вы хотите проверить сертификат, успешно ли он установлен:

1. Открыть MMC

2. Нажмите на файл

3. Нажмите «Добавить / удалить оснастку»

4. Выберите Сертификаты, затем добавьте

5. Выберите Моя учетная запись пользователя и нажмите Готово

6. Нажмите ОК

7.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *