Открытый факторинг: Открытый факторинг – надежный источник финансирования

Виды факторинга — факторинг с регрессом, факторинг без регресса, реверсивный факторинг, международный факторинг

Факторинг — это комплекс услуг по погашению задолженности, которые финансовый агент оказывает за уступку этой задолженности. В законодательстве нет деления на факторинг с регрессом и без регресса. Такие термины сложились в ходе делового оборота.

Факторинг с регрессом

При факторинге с регрессом финансовый агент имеет право требовать с кредитора сумму, которую не получилось истребовать у должника. То есть если должник не выполняет свои обязательства по оплате, то ответственность, вне зависимости от причины, ложится на кредитора.

Например, продавец уступил финансовому агенту право требовать с покупателя 500 000 Р. Но покупатель заплатил агенту только 400 000 Р. При факторинге с правом регресса агент может требовать с продавца не выплаченные покупателем 100 000 Р.

Стоимость факторинга с регрессом ниже, чем факторинга без регресса, ведь при регрессе риск неплатежа несет кредитор, а не фактор.

Такой вид факторинга подходит для кредиторов, которые работают с надежными и проверенными должниками.

Факторинг без регресса

При факторинге без права регресса риск неоплаты полностью переходит на фактора. То есть финансовый агент не может потребовать у кредитора компенсировать долг, если должник его не оплатит.

Если в самом договоре не указано иное, то предполагается, что стороны выбрали факторинг без регресса.

Обычно факторинг без регресса стоит дороже: подразумевается меньший объем финансирования и более тщательный анализ покупаемой задолженности.

Реверсивный факторинг

При реверсивном факторинге договор с фактором заключает потенциальный должник, например покупатель. Тот факт, что у него есть договор факторинга, может помочь договориться с кредитором об отсрочке оплаты. В этой ситуации услуги фактора оплачивает должник.

Такой вид факторинга часто применяется при поставках товаров. Чаще всего финансовые агенты устанавливают лимит финансирования для каждого должника. Выплаты продавцу не могут превышать размер такого лимита.

Международный факторинг

Для участников внешнеэкономической деятельности в арсенале факторинговых продуктов существуют экспортный и импортный факторинг.

Если ваша компания поставляет товары зарубеж, а отсрочка платежа, получение валютной выручки и проведение расчетов являются проблемной зоной, экспортный факторинг может стать хорошим решением. Фактор авансирует поступление выручки от иностранного клиента, обеспечит соблюдение сроков оплаты и поддержку валютного контроля, а при подозрении, что ваш клиент не сможет расплатиться вовремя — заранее проинформирует вас о грядущих сложностях.

При импортном факторинге действует зеркальная схема, ваша компания получает отсрочку оплаты поставок из-за рубежа, а фактор в России гарантирует вашем поставщику своевременное и полное поступление выручки. При импортном факторинге финансирование вашей компании не выплачивается, а фактор в России часто взаимодействует со своим коллегой в стране поставщика.

Открытый факторинг — глоссарий КСК ГРУПП

Возможно, вы слышали о таком понятии, как «факторинг», которое пришло к нам из английского языка — «factoring», а переводится оно как агент или посредник. Если рассматривать факторинг в целом, то он заключается в предоставлении финансовых услуг, которые могут быть ориентированы и на производителей определенных товаров, и на поставщиков услуг, которые нуждаются в платежной отсрочке. Таким образом, факторинг является выкупом платежных требований у производителей.

Можно сказать, что факторинг — это своего рода кредит, являющийся, однако, видоизмененным, необычным для многих заемщиков. Используя факторинг, покупатель имеет возможность получить отсрочку платежей за предоставленные товары или услуги. Что же касается продавцов товаров и услуг, то они недостачу своей прибыли могут возместить посредством традиционных банковских кредитов. Не секрет, что стабильно работающие компании имеют намного больше возможностей получить выгодный кредит в одной из кредитных организаций страны.

Получается, что крупному производителю товаров или известной компании, оказывающей услуги, достаточно выгодно оформлять хорошие кредиты в банках, а затем реализовывать свою продукцию с отсрочкой платежей, поскольку большинство потребителей, многие из которых являются мелкими предприниматели, просто не имеют возможностей платить всё и сразу. Всё это позволяет развиваться и крупной организации, и мелким бизнесменам, использующим факторинг.

Безусловно, как и другие виды кредитной деятельности, факторинг также связан с определенного рода рисками для предприятия, предоставляющего своим клиентам возможность отсрочить платежи. Невозможность оплаты кредита или несвоевременная оплата по факторингу — это серьезные проблемы, с которыми сталкиваются компании, предоставляющие подобные услуги. Именно поэтому факторинговые компании тщательно проверяют тех, кто хочет приобрести у них продукцию или заказать услуги с отсрочкой платежей. Проверяется платежеспособность данных компаний, изучаются статистические данные о работе этих организаций за определенный период времени.

Таким образом, далеко не каждая компания, особенно если она недавно открылась, имеет возможность воспользоваться такой услугой, как факторинг.

Факторинг в любом случае является хорошей возможностью отсрочки платежей с целью успешного развития бизнеса. Успехов!

Возврат к списку

Что такое факторинг | Схема, виды, этапы — Эльба

Факторинг — это система финансовых услуг для производителей и поставщиков, которые продают свои товары и услуги на условиях отсрочки платежей.

Бывает, что организациям приходится выбирать: работать по предоплате или дать отсрочку. Если выбрать первый вариант, то некоторые клиенты откажутся от сотрудничества из-за невыгодных условий. Второй вариант может привести к тому, что у компании не останется денег для текущих расходов, и она обанкротится.

Факторинг поможет принять решение. Простыми словами — это своеобразная форма кредита для покупателя на оплату поставки товаров и услуг. Производитель или поставщик услуг передаёт право на задолженность посреднику — фактору. Это помогает получить оплату быстрее.

Выступать в роли фактора может факторинговая компания или банк.

Схема факторинга

В факторинге всегда участвуют три стороны:

1. Поставщик товара — клиент факторинговой компании или отдела банка, кредитор.

2. Покупатель — дебитор.

3. Фактор — факторинговая компания или отдел банка.

Самая распространённая схема реализации факторинга состоит из четырёх шагов.

Шаг 1. Поставщик договаривается с покупателем об отсрочке платежа и отгружает товар. Отсрочка может составлять от одной недели до четырёх месяцев.

Шаг 2. Поставщик подписывает договор с фактором и передаёт ему накладные.

Шаг 3. Фактор выплачивает 90% от общей стоимости поставки по накладным. Оставшуюся сумму выплачивают после того, как покупатель получит и проверит товар.

Шаг 4. Покупатель выплачивает задолженность фактору.

Виды факторинга

Существует несколько классификаций факторинга. Вот основные из них.

По способу информирования:

• Открытый факторинг — поставщик сообщил покупателю о заключении договора с фактором, и покупатель выплачивает задолженность фактору.
• Закрытый факторинг — поставщик не сообщает покупателю о факторинговой сделке. Покупатель выплачивает деньги поставщику, который расплачивается с фактором.

По распределению рисков факторинг может быть:

• С правом регресса — если должник нарушил договор, то фактор возвращает неоплаченные счета и требует вернуть деньги.
• Без права регресса — все риски берёт на себя факторинговая компания, и в случае взыскания долга покрывает все судебные издержки.

По времени возникновения долга факторинг может быть реальным, если договор заключают, когда уже наступили долговые обязательства, и консенсуальным, если долг переуступается заранее.

По резидентности участников факторинг бывает внутренним, если все участники — резиденты одной страны, и внешним, то есть международным.

В сделке может участвовать один или два фактора. В зависимости от этого факторинг бывает прямым и взаимным.

По спектру услуг:

• Широкий или конвенционный факторинг, если факторинговая компания, кроме финансирования и инкассации долга, предоставляет бухгалтерские, страховые и другие услуги;
• Узкий или ограниченный подразумевает, что перечень услуг ограничен основными функциями факторинга.

По виду документооборота факторинг бывает традиционным и электронным, если все документы оформляются и передаются в электронном виде.

Этапы факторинга

1. Перед заключением договора оцениваются финансовые возможности клиента. Поставщик предоставляет фактору информацию о покупателе, условиях доставки, оплаты, случаях нарушения договоров.

2. Подготовка и заключение договора факторинга. В договоре указывают:

• предмет договора
• права и обязанности сторон
• процедуру финансирования
• кредитный лимит
• условия передачи фактору права на долг
• стоимость услуг фактора и порядок расчёта
• действия при нарушении обязательств дебитором
• срок договора и другие условия.

3. Контроль сделки. В период действия договора важно, чтобы все участники исполняли обязательства. Если договор нарушен, оформляют претензию.

Факторинговая компания тоже может провести переоценку поставщика и покупателя и проконтролировать, что задействованные активы соответствуют требованиям по договору.

Сдавайте отчётность в три клика

Эльба возьмёт бухгалтерию на себя. Сервис подготовит отчётность и отправит её через интернет. Загружать платежи поможет связь с банками и онлайн-кассами.

Когда факторинг полезен для предпринимателя

С помощью факторинга компании могут в короткие сроки увеличить оборотный капитал. Факторинг оказывается дешевле краткосрочных кредитов.

Компании прибегают к этой системе финансирования, когда хотят привлечь покупателей, предлагая удобные способы оплаты.

Кто не может пользоваться факторингом

Компании, которые

• выпускают специализированные товары,
• выставляют счета после выполнения определённых работ,
• имеют много покупателей, которые не оплатили товары и услуги,
• работают с субподрядчиками,
• работают на условиях постпродажного обслуживания.

Факторинг не используют для расчётов между филиалами одной организации и погашения долговых обязательств физлиц и бюджетных организаций.

Словарь терминов факторинга – НФК

Банк НФК (АО) Контакты:

Адрес: ул. Кожевническая, д. 14 115114 Москва, Телефон:(495) 787-53-37, Телефон:(495) 995-21-31, Электронная почта: [email protected]

Адрес2: ул. Рокоссовского, д. 62, БЦ «ВолгоградСИТИ», оф. 15-21 400050 г. Волгоград, Телефон:(8442) 43-44-00, Электронная почта: [email protected]

Адрес3: ул.Свободы, д. 73, офис 311 394018 Россия, г. Воронеж, Телефон:(473) 228-19-78, 228-19-79, Электронная почта: sav_av@factoring. ru

Адрес4: ул. Хохрякова, 10, оф. 504-505 620014 Свердловская область, г. Екатеринбург, Телефон:(343) 310-14-55, Электронная почта: [email protected]

Адрес5: ул. Рабочая, д. 2а, офис 29А (3952) 486 331 г. Иркутск, Телефон:(3952) 486 331, Электронная почта: [email protected]

Адрес6: ул. Декабристов, 85б, офис 409, 410 420034 г. Казань, Телефон:(843) 200-09-47, 200-10-35, Электронная почта: [email protected]

Адрес7: Ленинский пр. , д. 30, офис 508 236006 г. Калининград, Телефон:(4012) 53-53-87, Электронная почта: [email protected]

Адрес8: ул. Красная д. 152 г. Краснодар, Телефон:(861) 226-42-52, 226-45-54, Электронная почта: [email protected]

Адрес9: ул. Алексеева, д. 49, офис 6-14. 660077 г. Красноярск, Телефон:(391) 200-28-20, Электронная почта: [email protected]

Адрес10: ул. Нижегородская, 24 603000 г. Нижний Новгород, Телефон:(831) 288-02-89, Электронная почта: [email protected]

Адрес11: ул. Ленина, 52, офис 505 630004 г. Новосибирск, Телефон:(383) 212-06-18, 212-06-19, Электронная почта: [email protected]

Адрес12: ул. Николая Островского, 59/1 614007 г. Пермь, Телефон:(342) 211-50-28, Электронная почта: [email protected]

Адрес13: ул. Красноармейская, д. 200, 8 этаж, оф. 803 344000 г. Ростов-на-Дону, Телефон:(863) 263-88-30, Электронная почта: kac_ay@factoring. ru

Адрес14: пр.К.Маркса, д.201 «Б» (бизнес-крепость «Башня») 443080 г. Самара, Телефон:(846)993-61-62, 993-61- 64, 993-61-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес15: ул. Восстания, 18, офисы 405-407 191014 Санкт-Петербург, Телефон:(812) 644-40-71, Электронная почта: [email protected]

Адрес16: ул.Танкистов, д.37, оф.304, 305 410019 г. Саратов, Телефон:(8452) 57-27-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес17: ул. Крупской, д. 9, офис 727, 728, 729 450000 Республика Башкортостан, г. Уфа, Телефон:(347) 273-50-78, Электронная почта: [email protected]

Адрес18: ул. К. Маркса, д.38, офис 319 454091 г. Челябинск, Телефон:(351) 239-93-90, 239-93-91, 239-93-92, Электронная почта: [email protected]

Адрес19: ул. Республиканская, д.3, корпус 1, офис 404 150003 г. Ярославль, Телефон:(4852) 58-11-88, Электронная почта: [email protected]

Факторинг — Универсальная факторинговая компания

Согласие с политикой обработки персональных данных

Настоящим я, далее – «Субъект Персональных Данных», во исполнение требований Федерального закона от 27. 07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» (с изменениями и дополнениями) свободно, своей волей и в своем интересе даю свое согласие на обработку своих персональных данных, указанных при регистрации путем заполнения веб-формы на сайте, направляемой (заполненной) с использованием сайта.

Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к Субъекту Персональных Данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, адрес, образование, профессию, контактные данные (телефон, факс, электронная почта, почтовый адрес), фотографии, иную другую информацию. Под обработкой персональных данных я понимаю сбор, систематизацию, накопление, уточнение, обновление, изменение, использование, распространение, передачу, в том числе трансграничную, обезличивание, блокирование, уничтожение, бессрочное хранение), и любые другие действия (операции) с персональными данными.

Обработка персональных данных Субъекта Персональных Данных осуществляется исключительно в целях регистрации Субъекта Персональных Данных в базе данных с последующим направлением Субъекту Персональных Данных почтовых сообщений и смс-уведомлений, в том числе рекламного содержания, от компании, его аффилированных лиц и/или субподрядчиков, информационных и новостных рассылок и другой информации рекламно-новостного содержания.

Датой выдачи согласия на обработку персональных данных Субъекта Персональных Данных является дата отправки регистрационной веб-формы с сайта.

Обработка персональных данных Субъекта Персональных Данных может осуществляться с помощью средств автоматизации и/или без использования средств автоматизации в соответствии с действующим законодательством РФ и внутренними положениями.

Компания принимает необходимые правовые, организационные и технические меры или обеспечивает их принятие для защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, предоставления, распространения персональных данных, а также от иных неправомерных действий в отношении персональных данных, а также принимает на себя обязательство сохранения конфиденциальности персональных данных Субъекта Персональных Данных. Компания вправе привлекать для обработки персональных данных Субъекта Персональных Данных субподрядчиков, а также вправе передавать персональные данные для обработки своим аффилированным лицам, обеспечивая при этом принятие такими субподрядчиками и аффилированными лицами соответствующих обязательств в части конфиденциальности персональных данных.

Я ознакомлен(а), что:

настоящее согласие на обработку моих персональных данных, указанных при регистрации на Сайте, направляемых (заполненных) с использованием Сайта, действует в течение 20 (двадцати) лет с момента регистрации на Сайте;
согласие может быть отозвано мною на основании письменного заявления в произвольной форме;
предоставление персональных данных третьих лиц без их согласия влечет ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Онлайн-факторинг для поставщиков федеральных торговых сетей

Организационно-правовая форма	ООО и ИП АО — для клиентов с годовой выручкой свыше 4,5 млрд ₽
Лимит финансирования	До 150 млн ₽
Отсрочка	До 180 дней (ГК «Роснефть», ГК «Лукойл», ГК ММК) До 211 дней (ГК «Газпром нефть», АО «Мессояханефтегаз»)
Вид факторинга	Отрытый регрессный, безрегрессный
Обеспечение	Без залога и поручительства
Размер финансирования	До 100% от суммы поставки
Условия финансирования	На расчетный счет в ПСБ или другом банке
Дебиторы	ГК «Роснефть», ГК «Лукойл», ГК ММК, ГК «Газпром нефть», АО «Мессояханефтегаз»

отличие от открытого, схема и преимущества

В статье разберемся, что такое закрытый или конфиденциальный факторинг. Узнаем, когда он применяется, по какой схеме работает и какие имеет преимущества. А также рассмотрим, участвует ли в таком факторинге покупатель.

Что такое закрытый факторинг и чем он отличается от открытого

Любой из видов факторинга сводится к уступке прав требования факторинговой компании или банку (фактору) в обмен на предоставление финансирования. Закрытый факторинг позволяет производить такие сделки без уведомления покупателя. Фактически в них участвуют только фактор и поставщик. Часто этот вариант сделок называют также конфиденциальным или скрытым факторингом.

Со стороны законодательства возможность использования закрытого факторинга возникает в силу ст. 382 ГК РФ. При этом фактор принимает на себя дополнительные риски. Например, покупатель может произвести оплату на другой расчетный счет поставщика.

Конфиденциальный факторинг применяется в следующих случаях:

• Поставщик не имеет желания раскрывать своим клиентам информацию о сделке с фактором.
• Покупатель отказывается подписывать поступающие к нему уведомления об уступке прав требования.
• Нет возможности внести изменения в существующую схему взаимодействия между поставщиком и покупателем.

Схема работы

Закрытый факторинг работает по «упрощенной» схеме. В ней взаимодействуют только фактор и поставщик. Для покупателя остаются стандартные отношения с продавцом в рамках договора, предусматривающего отсрочку платежа.

Рассмотрим схему работы закрытого факторинга:

• Поставщик предоставляет товар (услугу) покупателю на условиях договора с отсрочкой платежа.
• Поставщик направляет фактору документы, подтверждающие факт передачи товара (оказания услуги) покупателю.
• Со стороны фактора производится оплата поставщику 70 — 80% от суммы, указанной в переданных документах.
• Покупатель, согласно договору, оплачивает в установленное время товар (услугу) переводом на счет поставщика.
• Поставщик переводит 100% средств фактору.
• Фактор удерживает из поступившей от поставщика суммы уже выплаченную ранее часть платежа и комиссию за свои услуги, а остатки возвращает поставщику.

Покупателю в случае с закрытым факторингом не направляется никаких уведомлений об участии в сделке третьих лиц.

Преимущества скрытого факторинга

Главный плюс конфиденциального факторинга в том, что схема взаимодействия между поставщиком и покупателем никак не меняется. Следует отметить также и другие преимущества данного варианта финансирования:

• Сделка может быть заключена даже при нежелании покупателя работать с факторинговой компанией или подписывать уведомления.
• Поставщик получает возможность быстро вводить дополнительные средства в оборот за счет финансирования от фактора.
• У поставщика появляется возможность нарастить объем заказов и количество клиентов.
• Поставщик минимизирует свои возможные убытки.

FAQ

01.

Что такое факторинг?

Факторинг — это текущая продажа дебиторской задолженности по поставкам товаров и услуг компании ее клиентам факторинговому институту.

02. Какие существуют варианты факторинга?

В зависимости от характеристик услуг (финансирование, безопасность, услуга) можно выделить различные варианты продукта.

03. Что означает «реальный» и «открытый / тихий» факторинг?

В реальном факторинге фактор безвозвратно покупает дебиторскую задолженность
И принимает на себя риск дефолта.На протяжении многих лет в Германии практически без исключения предлагался настоящий факторинг. Реальный факторинг также известен как факторинг без права регресса. При открытом факторинге продажа дебиторской задолженности доводится до сведения клиентов факторингового клиента. С другой стороны, в случае тихого факторинга должники не знают о продаже дебиторской задолженности.

04. Какие предпосылки для факторинга?

При использовании факторинга важно, чтобы дебиторская задолженность по поставке товаров и услуг была полностью и без споров предоставлена ​​клиентом факторинга.

05. Какую ликвидность я получаю за счет факторинга?

После того, как обслуживание было выполнено, компания выставляет клиенту счет в обычном порядке. В то же время компания отправляет копии счетов фактору через электронный интерфейс. Фактор выплачивает до 90% суммы клиенту факторинга сразу после получения счета.
Таким образом, клиент факторинга может получить ликвидность в течение 24 часов.

06. Все ли клиенты должны участвовать в факторинговом решении?

У нас можно включить как всю дебиторскую задолженность, так и часть дебиторов.Посоветовавшись с вами, мы сможем найти ассортимент, соответствующий вашим требованиям.

07. Какие документы необходимы для оценки потенциального партнерства?

Документы, необходимые для аудита, одинаковы для всех поставщиков факторинга. Это, с одной стороны, документы, подтверждающие кредитоспособность вашей компании, а с другой стороны, документы для оценки качества ваших требований. Примеры: две последние годовые финансовые отчеты вашей компании,
список открытых позиций из вашей дебиторской задолженности (есть специальный продукт для более быстрого внедрения).

08. Как быстро можно ввести факторинг с начальной даты?

После встречи с вами и последующего принятия предложения решение о выдаче кредита будет принято в течение двух-четырех недель. После этого на составление и подписание контракта уходит около недели. Еще две недели можно запланировать для последующего оперативного внедрения.

09. Как работает защита от безнадежных долгов?

Фактор покупает дебиторскую задолженность и принимает на себя риск дефолта, используя страхование товарных кредитов или хеджируя себя через сеть FCI.

10. Сколько стоит факторинг?

Затраты на факторинг делятся на разные составляющие. Размер суммы зависит от основных данных, таких как годовой оборот, количество и сумма счетов-фактур, а также кредитоспособность компании. В зависимости от формы и типа факторинга взимаются факторинговые сборы, процентные ставки и другие сборы.

Как стать факторинговым брокером

Стать факторинговым брокером

Существует небольшая альтернатива заработку дополнительных денег, работая на домашнем предприятии с полностью гибким графиком работы, даже на неполной ставке.Быть вашим начальником и иметь возможность работать, когда вы хотите, — это возможно. Именно так работает факторинговый брокер.

Вы можете зарабатывать деньги прямо из своего дома (или офиса, если на то пошло), просто направляя квалифицированные компании, которым требуется дополнительное краткосрочное финансирование. Более того, каким компаниям не нужно дополнительное финансирование?

Вам даже не нужно быть специалистом в области корпоративных финансов. Вы можете добиться этого самостоятельно. А еще лучше объединитесь с другими, чтобы добиться большего.Что может быть проще? Вы получаете комиссионные с каждого потраченного доллара. Зарабатывайте, пока покупатель остается покупателем. Более того, если программа поддерживает солидную частную финансовую компанию, а не громоздкий и громоздкий банк, что может быть проще?

Вы не зарегистрированы как брокер Paragon? Отправьте брокерское соглашение в электронном виде

Каковы преимущества факторингового брокера?

• Быстро и легко начать работу в качестве брокера
• Доступно обучение
• Вы можете сделать свое предприятие настолько большим, насколько захотите
• Сделки закрываются быстро
• Вы получаете оплату немедленно и в течение срока действия соглашения
• Вы помогаете малому бизнесу получать дополнительное финансирование для своей повседневной деятельности; это работа, которую вы можете почувствовать около
• Вы уверены, что имеете дело исключительно с одной из ведущих и наиболее уважаемых финансовых компаний в Америке.

Как стать факторинговым брокером

В большинстве штатов не требуется лицензирование для работы в качестве факторингового брокера.Поскольку договоренность предусматривает лишь направление к специалистам, а не предоставление рекомендаций клиентам, она также освобождается от какого-либо процесса сертификации или необходимости формального образования. Таким образом, преимущество состоит в том, что для того, чтобы стать брокером, не существует никаких препятствий для входа или даже отсутствие препятствий. То есть вы можете начать прямо сейчас.

Учитывая эффективность ведения бизнеса, возникает соблазн сделать это. Однако более разумный шаг — это внимательно изучить пакет брокеров компании XYZ, потратив время на то, чтобы понять основы того, что делает «хорошее направление», и досконально понять, какие виды информации вы должны будете предоставить вместе с возможностью.Это сделает вас лучшим брокером. Кроме того, это сэкономит вам много времени и сэкономит вам нервы в дальнейшем. Вы также можете воспользоваться доступным обучением.

Оказавшись в мире XYZ, вы обнаружите множество доступных вам ресурсов. Дополнительное финансирование улучшит ваше понимание важнейших отраслей, поможет вам распознать больше потенциальных клиентов, поможет привлечь больше потенциальных клиентов и использовать больше возможностей. Кто-то станет лучшим факторинговым брокером в США — почему не вы?

Какие большие советы факторинговым брокерам?

• Начать сейчас.Нет времени лучше, чем настоящее.
• Обычно брокерская лицензия не требуется.
• Сделки могут приходить откуда угодно. Носите визитки. Будь готов.
• Запустите веб-сайт или прикрепите ссылку на тот, который у вас уже есть.
• Посещайте ключевые отраслевые конференции и собрания ассоциаций.
• Получите известность в финансовых кругах как человек, который может привлекать рефералов и превращать их в финансируемые сделки.
• Посетите местные банки! Банки отклоняют 90% заявок на получение ссуд. Станьте надежным ресурсом для банков рядом с вашим домом.Вы можете зарабатывать себе на жизнь только за счет укорочения местного банкира.
• Сотрудничать с другими — предлагать разделить или разделить вознаграждение с инсайдерами отрасли и другими полезными источниками бизнеса.

Какие другие виды бизнес-кредитования существуют у брокера?

Как только вы начнете знакомиться с миром факторинга и дисконтирования счетов, вы откроете для себя другие виды финансовых возможностей, открытых для малого бизнеса. Все эти финансовые возможности также могут быть успешно реализованы за определенную плату.В то же время вы без проблем работаете с одной и той же финансовой компанией.

Среди других методов финансирования, которые вы можете использовать через брокера:

Финансирование заказа на поставку

Обычно импортеры и производители получают заказ на поставку от квалифицированного покупателя. Считайте это первым шагом в любой продаже. При условии, что эти заказы на поставку поступают от финансово стабильных компаний, их иногда можно использовать для обеспечения финансирования. В соответствии с этой договоренностью финансовая компания может быть готова авансировать до 100% цены на сырье или импортные товары.Иногда это даже включает расходы на фрахт и страховку. Однако, в отличие от факторинга, это настоящий заем. Финансовая компания получает право собственности на базовые товары, что позволяет ей перепродавать товары для погашения долга, если это необходимо. Любые потенциальные клиенты могут рассчитывать на внесение дополнительного залога.

Незавершенное производство Финансы

В некоторых случаях финансовая компания поддерживает весь процесс преобразования сырья в готовую продукцию. Кроме того, они будут оказывать поддержку оборотным капиталом, что особенно ценно при увеличении производственного цикла.Заказчик уступает право собственности на продукты и обычно предоставляет дополнительное обеспечение.

Кредитование под активами

При более широком соглашении о финансировании финансовая компания иногда может предоставить финансирование для всех активов бизнеса — дебиторской задолженности, запасов, машин и оборудования, недвижимости и даже интеллектуальной собственности. В этом случае основой для кредита является профиль риска самого клиента. Хотя для совершения этих транзакций требуется больше времени, они являются более всеобъемлющими и предполагают более высокие суммы финансирования, чем типичные сделки с факторингом.Поэтому стоит научиться распознавать и понимать эту технику.

Стать факторинговым брокером может быть прибыльным занятием или работой на полную ставку.

Сколько зарабатывают факторинговые брокеры?

Если вы направите нам сделку, мы выплачиваем комиссию факторинговому брокеру за весь срок действия счета. В настоящее время у нас есть факторинговые брокеры, зарабатывающие более 10 000 долларов в месяц. Результаты зависят от брокера. Все, что вам нужно сделать, это дать нам имя и номер. Если мы закроем сделку, то вы получите комиссию.Представьте себе, что каждый месяц вы получаете по почте чек на одно предложение на поставку или факторинг!

Какие преимущества стать факторинговым брокером?

• Низкие начальные затраты / вход бесплатно
• Масштабируемый бизнес
• Продукт — то, что нужно каждой компании с A / R или PO
• Факторинг может работать для стартапов и компаний с плохим кредитным профилем
• Широкое признание факторинга и широко используется во многих отраслях промышленности
• Быстрое закрытие квалифицированных возможностей
• Быстрая выплата комиссионных, в течение жизни любых факторинговых отношений
• Начало факторинговых отношений может привести к другим видам финансирования, при посредничестве которых могут взиматься комиссионные
• Факторинговые брокеры могут зарабатывать шестизначные суммы ежегодно

Деловая активность в США набирает обороты.Показатели ВВП улучшаются. Возросшая деловая активность вызывает потребность в более значительном финансировании и большей ликвидности, ежедневно создавая новые возможности факторинга. Начать сейчас. Перейдите по ссылке на наш брокерский пакет здесь, чтобы получить полную информацию и заявку. Участвуйте в поддержке роста бизнеса по всей стране — для своих соседей, друзей и для себя.

Как стать факторинговым брокером

Вы не зарегистрированы как брокер Paragon? Отправьте брокерское соглашение в электронном виде

Деньги, когда они больше всего нужны вашему бизнесу!

Как открыть факторинговую компанию

Факторинг — это инструмент финансирования бизнеса, используемый фирмами для увеличения денежного потока.Факторинговая компания предоставляет бизнес-финансирование в виде немедленных денежных авансов для передачи или продажи счетов-фактур целевой фирмы. Факторинговая компания зарабатывает деньги на процентах и ​​сборах. Обычно факторинговая компания оплачивает 80% от номинальной стоимости счета-фактуры компании авансом, а оставшаяся часть выплачивается при получении. Покупатель, которому выставлен счет, либо отправляет платежи напрямую продавцу (система без уведомления), либо фактору (система уведомления).

Обеспечьте достаточный капитал для финансирования вашего бизнеса.Факторинговая компания предоставляет доступ к наличным деньгам. В результате наличие операционных резервов денежных средств важно для его успеха. В дополнение к вашим финансовым взносам рассмотрите ссуды для малого бизнеса, доступные в рамках программ гарантированных ссуд Администрации малого бизнеса США. Однако внимательно посмотрите на влияние, которое стоимость обеспечения капитала для компании окажет на прибыль.

Свяжитесь со SCORE, консультантами по малому бизнесу Америки, чтобы найти наставника, если вы не знакомы с отраслевыми стандартами факторингового бизнеса.

Создайте физический офис для своего факторингового бизнеса или настройте свой клиентский интерфейс в качестве онлайн-объекта. В любом случае потребуется стандартное бизнес-оборудование, такое как компьютеры, столы, картотеки и т. Д. Безопасность будет иметь большое значение, если веб-сайт поддерживается и собирается информация о потенциальных клиентах. Наймите авторитетного веб-мастера, который хорошо разбирается в дизайне и обеспечении безопасности.

Наймите опытного юриста для получения юридических консультаций, например, для составления условий стандартных факторинговых договоров вашей компании.Есть два основных типа факторинговых договоров. Один из них связан с регрессным финансированием, когда заемщик несет ответственность за неполученные счета-фактуры. Другое соглашение основано на финансировании без права регресса, когда риск взыскания принимает на себя факторинговая компания. Юрист, имеющий опыт оказания помощи клиентам в этой области, сможет использовать соответствующие отраслевые условия контракта в зависимости от типа финансирования, которое компания предоставит.

Проведите комплексную проверку бизнес-заемщика и его дебиторской задолженности.Соберите непогашенную документацию по дебиторской задолженности от бизнеса, такую ​​как оригиналы счетов-фактур и учет прошлых платежей. Эта информация определит возможность получения счета и может потребовать отклонения от стандартных условий договора факторинга компании. Также проверьте здоровье компании-заемщика. Финансовое состояние заемщика и доступность залога будут определять, будет ли гарантировано полное право залога в факторном контракте.

Продвигайте свою факторинговую компанию, вступая в бизнес-ассоциации.Вызывайтесь добровольно выступать на собраниях и конференциях. Создайте профессиональный веб-сайт, даже если у вас обычный офис. Размещайте рекламу в деловых изданиях.

Почему факторинг в банке лучше

Последнее обновление 3 мая 2021 года Майком Йоном

Если вы уже определили, что факторинг по счетам хорошо подходит для вашего бизнеса, следующим шагом будет определение лучшей факторинговой компании для тебя. Есть множество различных провайдеров на выбор — так как же узнать, какой из них лучше? Эта статья помогает описать различия между независимым фактором и банковским фактором, а также почему один из них может предложить больше преимуществ для вашего бизнеса, чем другой.

Что такое банковская факторинговая компания?

Факторинг — это сделка между бизнесом и третьей стороной (фактором), которая обеспечивает быстрый денежный поток в обмен на дебиторскую задолженность и / или другие активы. Компания может использовать свои счета-фактуры (дебиторскую задолженность) в качестве кредитного плеча или продавать дебиторскую задолженность фактору для получения денежных средств. В зависимости от договоренности денежные средства либо дисконтируются, либо уменьшаются на комиссию, взимаемую фактором. Банковская факторинговая компания использует те же шаги, что и традиционный фактор, но требует, чтобы фактор был регулируемым банком.Между традиционными финансовыми компаниями и банками, предлагающими факторинг, существует множество нюансов и различий. У каждого провайдера свой способ определения доступных типов факторинга.

В altLINE мы разбиваем наши продукты, основанные на дебиторской задолженности, на три структуры:

1. Первая — это кредитование на основе активов , которое представляет собой кредит, обеспеченный бизнес-активами. Залогом являются товарно-материальные запасы, дебиторская задолженность или балансовые активы. Поскольку кредитование активов аналогично возобновляемой кредитной линии, бизнес может брать займы из активов на постоянной основе для покрытия расходов по мере необходимости.
2. При финансировании под дебиторскую задолженность предприятие продает стоимость своих счетов стороннему фактору (например, независимой факторинговой компании или факторинговому банку) со скидкой. Сторонняя сторона обрабатывает счета-фактуры, и компания получает средства на основе ожидаемых денег, причитающихся от своего клиента (должника). Эта структура действует аналогично кредитной линии.
3. Факторинг счетов-фактур — это третий метод, при котором бизнес продает счета-фактуры третьей стороне (фактору).Фактор дает предприятию процент от общей стоимости счетов-фактур и собирает платежи по счетам-фактурам от бизнес-клиента. После того, как клиент оплачивает счет, фактор выплачивает предприятию оставшуюся часть собранных денег и удерживает комиссию за транзакцию.

Как банковская факторинговая компания altLINE предлагает различные структуры финансирования дебиторской задолженности для удовлетворения различных потребностей бизнеса.

Преимущества факторинга

Факторинг не является ссудой, поэтому обязательства не отражаются в балансе.Он обеспечивает стабильный денежный поток и устраняет 30, 60, 90-дневный период ожидания дебиторской задолженности бизнеса. Фактор управляет счетами и реализует кредитные обзоры клиентов для бизнеса. Фактор авансирует средства по счетам и собирает деньги, причитающиеся бизнес-клиентам. Оптимизировано управление временем, и бизнес может направить свою энергию на продажи, расширение рынка и другие усилия.

Подробнее о преимуществах и недостатках факторинга счетов.

Зачем учитывать ваши счета-фактуры?

1. Денежные средства авансируются бизнесу до оплаты клиентом счета за полученные товары.
2. Факторы обеспечивают кредитный контроль — сбором денежных средств управляет факторинговая организация.
3. Факторинг обеспечивает капитал, пока у предприятия есть открытые счета-фактуры.
4. Факторинг не является ссудой, поскольку счета / счета покупаются факторинговой организацией. Они не отражаются в бухгалтерских книгах как обязательства, поэтому это уменьшает задолженность по балансу.
5. Компании, которые испытывают сезонные колебания в своей деятельности, имеют периоды неплатежеспособности; факторинг — это способ получения денежного потока, основанного на деньгах клиентов.
6. Быстрый доступ к средствам с факторингом счетов — средства доступны в течение 48 часов после выставления счета.
7. Освобождение от взыскания долгов.
8. Нет долга к погашению.

Узнайте больше о , подходит ли вам факторинг.

Факторинговые провайдеры — множество вариантов

Поскольку существуют ограниченные барьеры для входа на рынок, любой может создать факторинговую компанию.Как и следовало ожидать, одни факторинговые компании лучше других. Найдите время, чтобы изучить и освоиться со своим партнером по факторингу. Здесь сравниваются два типа факторинговых компаний: независимые факторы и банковские факторы (также известные как факторинговые банки). Ознакомьтесь с этой инфографикой для получения дополнительной информации:

Независимый или банковский факторинг

Хотя общая цель факторинга счетов одна и та же, выбор правильного поставщика имеет решающее значение. Подведем итоги различий.

Независимая факторинговая компания:

Независимые факторинговые компании работают с предприятиями, которым необходимо ускорить движение денежных средств и которым, возможно, отказал банк. Компания с кредитоспособными клиентами может иметь право на фактор, даже если она не может претендовать на получение ссуды. Однако независимый фактор должен занимать у третьей стороны для финансирования ваших счетов. Это может увеличить риски и затраты для вашего бизнеса, а также снизить эффективность.

Bank Factoring Company:

Банковский фактор обеспечивает ту же гибкость и преимущества, что и независимый фактор, но также предлагает дополнительные преимущества.

Более легкий переход на банковский кредит

Банковский фактор работает со многими предприятиями, которые считаются вне традиционной кредитной карты. Многим из этих предприятий банк отказал в предоставлении коммерческого кредита, но они по-прежнему являются очень сильными кандидатами на работу с банком, который предлагает факторинг или финансирование под дебиторскую задолженность. Предприятиям, которые работают с факторинговой компанией, принадлежащей банку, также может быть легче перейти на коммерческий заем на более поздний срок.

Повышенная безопасность

Банки более безопасны и обеспечивают финансовую стабильность для бизнеса. Клиенты компании — это очень ценные отношения, и банк предлагает уровень комфорта, которого нет в независимых компаниях, занимающихся альтернативным финансированием. Клиенты лучше относятся к взаимодействию с банком, чем с незнакомым или незнакомым бизнесом.

Конкурентоспособные ставки

Кроме того, поскольку у банка есть собственные средства, он может предложить бизнесу очень конкурентоспособные ставки.В отличие от многих независимых факторинговых компаний, которые работают с несколькими источниками финансирования, банк выступает в качестве прямого источника средств и устраняет посредников.

Факторинг — это обычное решение проблемы движения денежных средств, которое лучше всего использовать в периоды роста или когда дебиторская задолженность велика. Выгоды для бизнеса, поскольку время между доставкой товаров и реализацией денежных средств невелико. Бизнес освобождается от бремени погони за долгами и может сосредоточиться на других актуальных вопросах.

Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать, как факторинг в банке может помочь развитию вашего бизнеса.

Факторинг счетов | Все, что вам нужно знать (серьезно)

Что это такое, как это работает, стоимость и многое другое.

Вам интересно, что такое факторинг и как он может помочь вашему бизнесу в капитале? Мы составили четкое и краткое руководство по факторингу счетов, чтобы вам не приходилось тратить время на поиск ответов в Интернете.

В этом подробном руководстве мы рассмотрим следующие темы:

1. Основы факторинга счетов
2. Пошаговый процесс факторинга
3. Кто может получить выгоду от факторинга и почему?
4. Факторинг счетов vs.Традиционные банковские ссуды
5. Факторинг по счетам и финансирование по счетам
6. Требования для утверждения факторинга
7. Сколько денежных авансов вы получите?
8. Сколько стоит факторинг?
9. Типичные условия соглашения о факторинге

Мы надеемся, что этот полный справочник поможет вам досконально разобраться в факторинге счетов. Если после прочтения у вас остались вопросы, свяжитесь с нами. Мы будем рады помочь.

Что такое факторинг счетов?

Факторинг счетов-фактур (или факторинг дебиторской задолженности) — это финансовая операция, при которой предприятие продает свои неоплаченные счета-фактуры факторинговой компании со скидкой.Компании, предлагающие товары или услуги другим предприятиям (или правительству), используют факторинг для получения доступа к немедленному денежному потоку.

Факторинг по счетам-фактурам и финансирование по счетам-фактурам часто используются как взаимозаменяемые, и поэтому их принимают за одно и то же. Они не! Факторинг счетов — это продажа актива. Финансирование по счетам-фактурам (или финансирование под дебиторскую задолженность) — это бизнес-кредит, в котором неоплаченные счета-фактуры используются в качестве обеспечения.

Как работает факторинг счетов?

Процесс факторинга счетов состоит из четырех основных компонентов:

1. Ваш бизнес
2. Ваши клиенты (дебиторы)
3. Один или несколько неоплаченных счетов
4. Факторинговая компания (фактор)

Процесс факторинга включает семь этапов:

1. Шаг 1 : Ваша компания продает товары другой компании и выставляет счета к оплате в течение 30–90 дней.
2. Шаг 2 : Вы настраиваете счет с коэффициентом.
3. Шаг 3 : Вы отправляете неоплаченные счета фактору.
4. Шаг 4 : Фактор предоставляет немедленный аванс наличными на основе согласованного процента.
5. Шаг 5 : Дебитор оплачивает счет.
6. Шаг 6 : Платеж зачисляется на временный резервный счет.
7. Шаг 7 : Фактор вычитает комиссию и сумму аванса и переводит остаток на ваш банковский счет.

Пример факторинга счета-фактуры

• Ваша компания доставляет продукт XYZ в компанию Wholesale Inc., выставляет счет на 1000 долларов и дает должнику 60 дней на оплату.
• Вы подписываете соглашение с факторинговой компанией по выставлению счетов о следующем: ставка аванса 80% и плата за скидку 2% каждые 30 дней
• Вы продаете неоплаченный счет фактору и получаете аванс в размере 800 долларов.
• На 29 день должник отправляет чек в сейф, открытый факторингом на ваше имя.
• Факторинговая компания, выставляющая счета, получает деньги и помещает их на резервный счет.
• Фактор берет 20 долларов в качестве комиссии за факторинг, вычитает уже авансированные вам средства (800 долларов) и отправляет вам оставшийся баланс в 180 долларов (иногда это называется скидкой).

Каким образом владельцы бизнеса могут получить право на факторинг?

Факторинг счетов доступен исключительно для операций B2B (предприятия, которые продают предприятиям ИЛИ правительству). К сожалению, структура факторинга не предназначена для обслуживания розничных магазинов.

Факторинг — это доступное решение для оборотного капитала для растущих стартапов, малых предприятий и существующих организаций, которые продают кредитоспособным клиентам в кредит.

Крупные и малые предприятия в этих отраслях используют факторинг в качестве источника капитала (но не ограничиваясь):

• Персонал
• Грузоперевозки
• Транспорт
• Строительство
• Производство
• Дистрибьюция
• Одежда
• Безопасность Охрана
• Поставщики коммерческих услуг
• И многие другие…

Возможные причины для доступа к факторинговому финансированию:

• Вам нужен временный денежный поток для текущих расходов, заработной платы и других счетов поставщика.
• Вы не можете получить оборотный капитал от финансового учреждения.
• Вам необходим денежный поток в дополнение к текущему финансированию.
• Вы решили не добавлять задолженность в бухгалтерскую книгу.

Клиенты факторинга обычно имеют одну или несколько из следующих характеристик:

• Недостаточная кредитная история или плохие кредитные рейтинги
• Проблемное прошлое, включая предыдущие банкротства или отсрочки платежа
• Кредит отказано или превышен предел
• Малые предприятия с быстрым ростом
• Операционные убытки
• Отрицательная чистая стоимость
• Высокий уровень заемных средств
• Просроченные налоги
• Отсутствие обеспечения

Преимущества и недостатки использования факторинга счетов

Плюсы

• Быстрое увеличение денежного потока
• Вы можете предоставить условия вашим клиентам без забот
• Низкие квалификационные требования и простой процесс подачи заявки
• Высокий коэффициент одобрения
• Денежный поток без долга
• Не требуется залог или личные гарантии
• Минимальные требования к кредитному рейтингу
• Оперативная поддержка отдела A / R
• Намного дешевле, чем финансирование по счетам

Консультации

• Недоступно для B2C (тех, кто работает только с потребителями)
• Дороже, чем традиционное финансирование бизнеса
• Требуется передача некоторого контроля над взаимодействие с клиентами относительно A / R
• Не решение для просроченных или просроченных неоплаченных счетов
• Ответственность за некредитоспособных клиентов (в большинстве случаев)

Банковское финансирование против факторинга счетов

Если вы имеете право на получение банковского кредита, возьми это! Так как это дешевле, чем факторинг счетов, выбор не составляет труда.К сожалению, многие организации не удовлетворяют требованиям к бизнес-кредитам.

Если вы не можете получить недорогую ссуду для бизнеса или не хотите добавлять долги в бухгалтерские книги, факторинг может быть лучшим решением, когда вы испытываете нехватку денежных средств.

Факторинг по счетам и финансирование по счетам

Важно различать факторинг по счетам и финансирование по счетам. Даже если для управления пробелами в финансировании бизнеса можно использовать оба варианта финансирования, структура и условия этих финансовых продуктов значительно различаются.

Это наиболее важная информация, которую необходимо учитывать при сравнении факторинга с финансированием по счетам:

1. Факторинг — это сделка продажи.
2. Финансирование счета-фактуры — это бизнес-кредит.

Факторинг счетов-фактур — это покупка неоплаченных счетов-фактур со скидкой. Вы получаете денежный аванс за покупку сразу после того, как фактор проверит и купит вашу дебиторскую задолженность. Поскольку вы больше не владеете дебиторской задолженностью, вы не отвечаете за ее взыскание с дебиторов.Кроме того, поскольку факторинг не является бизнес-ссудой, вам не нужно делать регулярные платежи.

Финансирование по счетам (то же самое, что финансирование под дебиторскую задолженность или финансирование по счетам), с другой стороны, представляет собой бизнес-ссуду, основанную на активах. В этом случае вы берете в долг процент от неоплаченной суммы счета-фактуры, используя дебиторскую задолженность в качестве обеспечения. Вы получаете краткосрочную ссуду и сохраняете право собственности на дебиторскую задолженность. Таким образом, вы по-прежнему несете ответственность за взыскание долга и выплату причитающихся денег.

Вы найдете два типа предложений финансирования счетов:

1. Финансирование дебиторской задолженности, предлагаемое традиционными известными банками
2. Финансирование счетов-фактур онлайн-кредиторами

Первый тип похож на традиционный банковский кредит, и он намного дешевле, чем второй выбор.Этот вид финансирования имеет высокие условия одобрения и требует, чтобы у вашего бизнеса была отличная финансовая подготовка и кредитный рейтинг. Если вы считаете, что соответствуете требованиям, узнайте подробности у своего банкира.

Второй вариант предлагается по всему Интернету кредиторами, которые хотят, чтобы вы путали факторинг с их предложением «финансирование по счетам». Это чрезвычайно доступные и рискованные бизнес-ссуды, которые в основном продаются малому бизнесу с периодической рассрочкой. Они используют вашу дебиторскую задолженность как предлог, чтобы одолжить вам дорогой капитал, но им все равно, сможет ли ваш клиент заплатить или нет.

Будьте внимательны! Многие малые предприятия попадают на эти предложения о финансировании к получению и в конечном итоге теряют всю свою маржу, чтобы покрыть процентные расходы.

Пожалуйста, прочтите эту статью, если хотите узнать больше об этих компаниях, финансирующих счета-фактуры.

Как компании получают право на факторинг?

Основные требования факторинга счетов:

• Ваш бизнес продает товары или услуги другим предприятиям или правительству.
• Годовой доход вашей компании превышает 50 000 долларов США.
• Ожидается, что ваши клиенты заплатят от 30 до 90 дней.
• Ваши клиенты платежеспособны.

Квалификационные требования различаются в зависимости от факторинговых компаний, выставляющих счета. Не стесняйтесь читать нашу статью о требованиях факторинга счетов для других потенциальных критериев.

Сколько денег вы получите авансом?

Процент вашего аванса, согласно положениям вашего факторингового соглашения, обычно составляет от 75 до 90 процентов от номинальной стоимости дебиторской задолженности.Умножьте процент аванса на сумму дебиторской задолженности, чтобы рассчитать, сколько средств вы получите авансом. Например, если ваша скидка составляет 80 процентов и вы учитываете неоплаченный счет в размере 2000 долларов, вы получите единовременную выплату в размере 1600 долларов. Пожалуйста, прочтите «Какой аванс по факторингу вы можете получить?» чтобы понять, как факторинговые компании определяют ваш процент аванса.

Помните, это еще не все финансирование, которое вы получите. Оставшаяся часть суммы счета за вычетом комиссионных за факторинг «возвращается или деблокируется», когда ваш клиент платит.

Стоимость факторинга счетов

Ставки факторинга счетов будут варьироваться в зависимости от объема продаж и кредитоспособности ваших клиентов. Тем не менее, вы можете рассчитывать на общую комиссию за факторинг счетов в размере от 1% до 3% за первый месяц и дополнительные от 0,3% до 1% каждые 10 дней.

Большинство факторов используют одну из следующих структур ставок дисконтирования для расчета комиссий:

• Фиксированная скидка
• Комбинация фиксированной скидки и PRIME плюс маржа

Чтобы узнать больше, прочтите Сколько стоит факторинг ?.

Другие типовые условия договора факторинга

Помимо платы за услуги, большинство договоров факторинга счетов также включают следующие положения:

Факторинг с регрессом или без регресса

Факторинг с регрессом защищает фактор, когда дебиторская задолженность становится просроченной, требуя от вас погашения задолженности. деньги авансированы.

Факторинг без права регресса теоретически освобождает вашу фирму от любой ответственности в случае неуплаты. Тем не менее, даже когда факторинговые компании рекламируют этот вариант, клиенты редко могут позволить себе чрезвычайно высокую премию.

Кроме того, обычно требуется, чтобы у вас была кредитная страховка, чтобы покрыть фактор риска потенциальной просрочки платежа. Чтобы получить одобрение страхового агентства, ваши клиенты должны иметь высокую кредитоспособность.

Для более подробного объяснения этих альтернатив, пожалуйста, ознакомьтесь с договоренностями факторинга без права регресса и без регресса.

Минимум факторинга для счетов — Сколько счетов вам нужно учесть?

Большинство договоров факторинга счетов требуют факторинга как минимум за месяц, потому что чем меньше счетов, тем выше будут операционные расходы для факторинговой компании.Обычно эти минимумы устанавливаются в начале взаимоотношений с учетом вполне достижимых целей. Более высокий минимум должен снизить предлагаемую скидку факторинга счетов.

Очень немногие факторинговые компании предлагают факторинг на месте, который позволяет вам учитывать только один неоплаченный счет за раз. Это может быть хорошим вариантом для владельцев бизнеса, которые хотят только разового увеличения денежных средств, но они получат гораздо более выгодную сделку, если будут поддерживать постоянные факторинговые отношения.

Автор Марк Дж. Марин

Начиная свой собственный факторинговый бизнес? Это ваш звонок | Факторинговый инвестор

В какой-то момент нашей трудовой жизни многие из нас задумываются о том, чтобы открыть свой бизнес и стать самим себе начальником.Мысль о работе на себя кажется многим такой привлекательной, потому что у вас есть шанс реализовать свою мечту, принимать решения и получать прибыль от своих усилий.

Начало факторингового бизнеса

Те из нас, у кого есть бизнес, знают, что для воплощения этой мечты в реальность нужно сделать несколько шагов. Я обещаю не делать эту статью о написании бизнес-плана или о том, как привлечь капитал у инвесторов. Это не означает, что ни то, ни другое не важно, если не критично, для того, чтобы бизнес сдвинулся с мертвой точки.На самом деле, на веб-сайте Управления малого бизнеса США www.sba.gov есть фантастические бесплатные ресурсы. Помимо рекомендаций по бизнес-планам и кредитам, вы можете найти полезную информацию об управлении бизнесом, маркетинге, праве и многом другом.

Я помню, когда мне впервые в голову пришла идея создать факторинговую компанию . Как бывший главный финансовый директор публичной компании, я полагал, что этот факторинг будет проще простого. Нет ничего более далекого от истины.

С чего начать? Во-первых, не существует настоящих стандартов факторинга. Будучи бухгалтером более двадцати лет, отрасль придерживается набора стандартов бухгалтерского учета, которые называются «GAAP» (общепринятые принципы бухгалтерского учета), которые определяют, как фирмы и корпорации CPA готовят и представляют свои коммерческие доходы и расходы, активы и обязательства в своей финансовой отчетности. . Имея этот набор правил, он обеспечивает единообразие для физических и юридических лиц, которые проверяют финансовую отчетность в информационных или инвестиционных целях.

Поиск бизнес-тренингов по факторингу

Для тех, кто плохо знаком с отраслью факторинга, существует множество ассоциаций, профессионалов и публикаций, которые предоставляют образовательные рекомендации и полезную информацию об отрасли факторинга. Для начала я бы порекомендовал прочитать серию тренингов по факторингу, книг, написанных Джеффом Каллендером, под общим названием «Серия по факторингу для малого бизнеса». Эта серия состоит из шести книг, которые в значительной степени расскажут вам все, что вам нужно знать о факторинге дебиторской задолженности.

Международная ассоциация факторинга регулярно планирует мероприятия, посвященные тому, как учитывать нишевые отрасли, такие как грузоперевозки, семинары для небольших факторинговых компаний, тренинги по продажам и другие полезные инструменты. Для получения дополнительной информации перейдите на сайт www.factoring.org и щелкните вкладку «События». Пока вы занимаетесь этим, ознакомьтесь с этой публикацией, чтобы получить отличную информацию от профессионалов, которые поделятся своим мнением и опытом по широкому кругу тем факторинга.

Обучение факторинговому брокеру

Мой опыт заключался в том, чтобы начинать медленно и изучать канаты по мере продвижения.До факторинга моего первого счета напрямую я работал факторинговым брокером . Я не финансировал много сделок, но опыт работы с разными факторинговыми компаниями позволил мне получить ценную информацию.

Если у вас есть возможность работать факторинговым брокером, спросите факторинговую компанию, что им требуется для оплаты счета. Вы будете удивлены, насколько спонсор может сотрудничать с вами, ведь ваш успех для него означает больше бизнеса.

Кроме того, если у вас есть опыт работы в определенной отрасли, которая может использовать ваши факторинговые услуги, это может быть хорошим началом.У меня есть коллега, который учитывает только коммерческую дебиторскую задолженность небольших авиакомпаний. Проработав в этой отрасли более тридцати лет, он знаком как с клиентами, так и с заказчиками, что дает ему огромное преимущество перед конкурирующими факторами.

Как стать факторинговой компанией

Мы все знаем о рисках, связанных с факторингом дебиторской задолженности, чтобы заработать себе на жизнь. Поговорите со всеми, кто был в этой отрасли в течение значительного периода времени, и большинство из них обычно расскажет вам хотя бы одну историю о сделке, которая могла пройти немного иначе, чем первоначально планировалось.

Мне нравится смотреть на свой бизнес с другой стороны медали. Очевидно, что есть вознаграждения в виде комиссионных и прибылей — этот факт нельзя отрицать. Мне нравится сосредотачиваться на клиенте. Может быть, это просто небольшой местный производитель, которому нужен денежный поток для выплаты заработной платы, или начинающий бизнес, у которого есть формула выигрыша, но нет капитала для поддержки своего роста. Вы профинансировали их, дав им возможность расти и потенциально вывести свою компанию на новый уровень.

Если вы планируете начать факторинговый бизнес, в принципе, вам решать, как выбрать собственный курс.Используйте доступные вам ресурсы, задавайте много вопросов, потому что в конце концов это ваше дело и ваш звонок.

Об авторе: Дон Д’Амброзио — президент Oxygen Funding, Inc., факторинговой компании, расположенной в Лейк-Форест, Калифорния. Для получения дополнительной информации с ним можно связаться по адресу [email protected] или посетить веб-сайт его компании www.oxygenfunding.com

Примечание редактора. Дон дополнил эту популярную статью еще одной полезной информацией.Обязательно прочтите «Начало факторингового бизнеса — часть вторая, » и «Практическое руководство для факторинговых брокеров».

Что такое факторинг счетов и как он работает?

Факторинг по счетам — это форма финансирования бизнеса, которая может избавить вас от необходимости брать ссуду у Тони Сопрано.

Если вам платят по счетам и вы испытываете трудности с денежным потоком, этот для вас.

Что такое факторинг счетов?

Факторинг счетов-фактур — это продажа долга по одному или нескольким неоплаченным счетам другому предприятию.Бизнес, который покупает вашу задолженность по счету, называется фактором .

Фактор выплачивает вам сумму, эквивалентную стоимости счетов, минус процент. Преимущество в том, что вам платят раньше, что дает вам оборотный капитал для оплаты счетов. Недостатком является то, что это снижает сумму, которую в конечном итоге вам платит ваш клиент. Иногда это называют «финансированием дебиторской задолженности», поскольку вы обмениваете свою дебиторскую задолженность за наличные.

Как работает факторинг по счетам-фактурам?

Чтобы факторизовать счет-фактуру, он должен иметь срок от 30 до 90 дней.Как правило, для получения права на факторинг счетов требуется от двух до семи дней, а для получения платежа от факторинга — еще один-два дня. Иногда факторинговые компании также проверяют кредитоспособность ваших клиентов — они хотят убедиться, что не имеют дела с людьми, которые не оплачивают свои счета.

Вот очень простой пример. Допустим, вы занимаетесь ландшафтным дизайном. Вы только что отправили своему клиенту Грегу счет на 2000 долларов, который подлежит оплате в течение 60 дней.

Проблема в том, что вам нужны деньги как можно скорее, чтобы купить новую воздуходувку для листьев.Итак, вы учитываете счет Грега. Факторинговая компания дает вам 2000 долларов минус несколько процентов для покрытия своих ставок. Теперь у вас есть деньги. И как только Грег оплатит счет, фактор тоже получит свои деньги.

Чем он отличается от других вариантов финансирования

Факторинг не считается ссудой для малого бизнеса, потому что нечего возвращать. Ответственность за взыскание дебиторской задолженности и получение оплаты лежит на факторе.

И, в отличие от кредитной линии, это единовременное вливание наличных, непосредственно связанное со счетами, которые вы соглашаетесь финансировать.Кредитная линия — это постоянный источник капитала, который вы можете использовать в случае необходимости.

Ставки факторинга и комиссии

Вот общие ставки и комиссии, которые вы ожидаете от фактора.

Ставки факторинга по счетам

При факторинге счетов-фактур вы можете рассчитывать на получение около 80% стоимости вашей дебиторской задолженности авансом. Вы получите остальные 20% — за вычетом ставки фактора — после того, как клиент оплатит счет.

Факторная ставка (также называемая ставкой дисконтирования) — это процент от стоимости счета, взимаемый еженедельно или ежемесячно.Отраслевой стандарт — 0,5–5% в месяц.

Многие факторы имеют многоуровневую систему. Чем дольше ваш клиент оплачивает счет, тем выше коэффициент.

Вот пошаговый пример с использованием Грега. В этом примере не используется многоуровневая система и не учитываются дополнительные сборы (обсуждаемые ниже).

1. Вы выставляете Грегу счет на 2000 долларов, срок 60.

2. Вы факторизуете счет ABC Factoring по ставке 3% в месяц.

3. Сразу же ABC Factoring отправляет вам 1600 долларов.(Это 80% от 2000 долларов.)

4. Через 60 дней Грег оплачивает счет.

5. ABC Factoring отправляет вам 280 долларов, остальные деньги они вам должны. (Это 400 долларов минус 3% в месяц в течение двух месяцев.)

Все эти сборы будут прописаны в факторинговом соглашении, с которым вы, возможно, сможете договориться, в зависимости от поставщика.

Прочие факторинговые накладные

Помимо ставки фактора факторы могут взимать дополнительные сборы.Прежде чем подписаться на факторинг, узнайте, будет ли с вас снята какая-либо из следующих сумм:

• Комиссия за новый счет. Когда вы начинаете отношения с факторинговой компанией, с вас часто будет взиматься плата за открытие счета.

• Комиссия за продление. Если у вас есть контракт с фактором, они могут ежегодно взимать с вас плату за продление вашей учетной записи.

• Взыскание или просроченные платежи. Если фактор вынужден взыскать деньги с опоздавшего клиента, они могут взимать с вас штраф.Они могут даже взимать с вас фиксированную плату за все просроченные платежи, независимо от того, нужно ли им собирать сборы или нет.

• Неиспользованная плата за линию. Если у вас есть факторинг — количество факторинговых услуг в месяц или неделю — ваш фактор может взимать с вас плату за неиспользование всего этого факторинга.

• Ежемесячная плата за минимальный объем. Подобно комиссии за неиспользованную линию, если вы не сможете сформировать и уплатить заранее определенную минимальную ставку своему фактору в течение месяца, они могут взимать с вас штраф.

• Плата за обслуживание или «сейфовый ящик». Когда ваши клиенты оплачивают свои счета через фактор, они могут делать это через онлайн-интерфейс. В этом случае фактор может взимать дополнительную плату за использование цифрового «сейфа».

• ACH и комиссия за перевод. Ваш фактор может нести комиссионные, связанные либо с ACH, либо с банковскими переводами — вы часто можете получать выплаты по фактору, депонированные непосредственно на ваш банковский счет.

• Комиссия за проверку кредитоспособности. Если ваш фактор проверяет кредитоспособность ваших клиентов в рамках заключения контракта, они могут переложить расходы.

Выбор фактора счета

Когда приходит время выбирать фактор для счета-фактуры, подумайте, что для вас наиболее важно. Например, готовы ли вы пожертвовать отношениями с клиентами, чтобы получать деньги раньше?

Это может быть решение, которое вы должны принять, а может и не принять. Прежде чем подписывать какие-либо официальные соглашения с фактором, будьте готовы спросить следующее:

• Как фактор будет общаться с вашими клиентами? Будут ли они звонить им в робот, чтобы напоминать о предстоящих платежах? Или они выберут более тонкий подход? Если вы много работали, чтобы наладить личные отношения со своими клиентами, подумайте, как работа с фактором может повлиять на эти отношения.

• Сколько времени потребуется, чтобы получить финансирование? Какое типичное время оборачивается для фактора, чтобы получить ваши деньги после того, как вы представили свою дебиторскую задолженность?

• Вы ищете финансирование без права регресса или регресса? Вы будете учитывать разные коэффициенты для каждого из них.

• Вы ищете факторинг на месте или договор? Фактор может не предлагать и то, и другое.

• Какая ставка аванса? Хотя 80% аванса — это среднее значение, фактическая ставка может варьироваться от фактора к фактору.Это может быть как 70%, так и 90%.

• Что им нужно, чтобы вы могли начать работу? В отличие от банка, финансовые отчеты вашей компании не интересуют большинство факторов. Но какая информация им нужна, прежде чем вы начнете факторинг? Они могут изучать вашу кредитную историю или кредитные рейтинги ваших клиентов. Это может замедлить процесс получения финансирования.

• Знакомы ли они с вашей отраслью? Лучше всего работать с фактором, который понимает вашу отрасль и работает с другими компаниями в ней.Кроме того, некоторые факторы работают только с определенными отраслями.

• Как долго фактор работает? Вы знаете кого-нибудь еще, кто работал с ними? Убедитесь, что вы работаете с солидной, заслуживающей доверия компанией, а не с каким-то парнем в подвале с карточным столом вместо стола.

Факторинг по счетам и финансирование по счетам

Иногда термины факторинг счетов и финансирование счетов используются как синонимы. Однако это две разные финансовые службы.

При факторинге счетов фактор покупает вашу дебиторскую задолженность (деньги, которые люди должны вашему бизнесу), принимая на себя определенную ответственность за них. Это включает в себя ответственность за сбор денег с ваших клиентов.

При финансировании счетов вы по-прежнему владеете своей дебиторской задолженностью. Факторинговая компания просто смотрит на него, рассчитывает, сколько вы ожидаете получить и когда, и дает вам денежный аванс против этой суммы — обычно около 80% от общей суммы счета, а остальное — когда клиент платит вам. (за вычетом процента гонорара, конечно).

Факторинг стоит меньше для вас (владельца малого бизнеса), но требует, чтобы вы передали контроль над своей дебиторской задолженностью другой компании. С другой стороны, финансирование позволяет удерживать дебиторскую задолженность, но стоит дороже.

Сравнение спотового факторинга и договорного факторинга

Есть два разных способа работы с фактором: на месте или по контракту.

Используя спотовый факторинг , вы заключаете разовую сделку с факторингом.Это хорошо, если у вас есть только несколько счетов, которые вы хотите факторизовать, но не хотите делать это привычкой. Обратной стороной спотового факторинга является то, что он обычно стоит больше, чем факторинг по контракту.

Факторинг по контракту включает установление отношений с фактором и регулярное факторинг ваших счетов. Обычно вы покрываетесь определенным факторингом, который вы можете «использовать» за период. Эта сумма называется вашим факторинговым предприятием.

Это хороший выбор, если вы хотите ускорить цикл выставления счетов и сделать факторинг частью регулярного денежного потока.Это также дешевле, чем спотовый факторинг. Однако у вас меньше свободы — ваш фактор может оштрафовать вас, если вы не будете использовать определенную часть факторинга каждый период.

Факторинг с регрессом и факторинг без регресса

Вернемся к примеру с Грегом. Допустим, вы учитываете счет на 2000 долларов, но как только приходит время платить, Грег перестает брать трубку и отвечать на электронную почту. Фактор, которому вы продали долг Грега, не может получить деньги.

Что теперь? Это будет зависеть от того, какой факторинг вы используете — факторинг с регрессом или без регресса.

Ресурсный факторинг

При регрессном факторинге, даже после того, как вы продали счет, вы все равно несете ответственность за его оплату или нет. Если фактор не может получить в счет-фактуру, вы должны заплатить ему полную сумму. Возможно, вам также придется заплатить штраф. Метод обращения — наиболее распространенный вид факторинга счетов.

Следуя нашему примеру, когда прошло 60 дней, а Грег не заплатил, фактор возвращается к вам. Они требуют полные 2000 долларов.Надеюсь, он у вас под рукой. В противном случае, возможно, пора позвонить Тони Сопрано.

(Шучу. Никогда не звони Тони.)

Факторинг с регрессом означает, что вам необходимо внести определенные коррективы в свои бухгалтерские книги. Любое обращение, которое вам необходимо для оплаты фактора, должно отслеживаться как обязательство. Мы не будем здесь подробно останавливаться на бухгалтерском учете — просто знайте, что если вы используете факторинг регресса и являетесь клиентом Bench, мы позаботимся об этом за вас.

Факторинг без права регресса

При факторинге без права регресса вы не несете ответственности за неоплаченные счета.Фактор покупает счет сразу и принимает на себя риск неуплаты.

Звучит идеально, правда? Естественно, факторинг без права регресса имеет несколько оговорок.

Прежде всего, поскольку это более рискованно, факторы будут взимать с вас дополнительную плату за отказ от обращения за помощью. Разница может составлять процентный пункт — скажем, 3% от суммы факторинга по сравнению с 2%, если вы использовали метод регресса. А если у ваших клиентов низкий кредитный рейтинг, эти счета могут не подходить для факторинга без права регресса, поскольку они представляют собой более высокий риск.