Расчетный счет это банковский счет: Что такое расчётный счёт? — ответ ДелоБанка

в чем разница и как их отличить

Коротко о главном:

В статье разберемся, в чем отличия лицевого счета от расчетного. Рассмотрим, в чем разница, а также узнаем, какой из них принадлежит юридическому лицу, а какой — физическому. Мы подготовили для вас определения и сравнительную таблицу.

Что такое лицевой счет

Этот термин активно применяется не только финансовыми учреждениями, но и рядом других организаций: Пенсионным фондом, организациями жилищного и коммунального хозяйства, налоговой и пр. В банковской сфере под лицевым счетом понимают номер учетной записи клиента или номер счета, состоящий из 20 знаков и использующийся только в отношении физических лиц. Часто в банках его также именуют текущим.

Как правило, открывается такой счет бесплатно. Он подходит для оплаты кредитов, страховых и иных взносов, получения зарплаты, а также для личных трат.

Чтобы счетом можно было пользоваться в удобное время и в любой точке мира, почти все банки предлагают одновременно с открытием счета выпустить дебетовую карту.

Счет карты также называют карточным счетом, и чаще всего счет банковской карты совпадает с номером лицевого счета. Таким образом, при переводе денег физ. лицу с расчетного счета достаточно указать любой из этих счетов и реквизиты банка-получателя.

Для того чтобы открыть такой счет, у физ. лица должен быть документ, удостоверяющий личность: паспорт гражданина РФ, временное удостоверение личности, военный билет и пр. Для граждан иностранных государств необходимо предоставить также документы, подтверждающие право пребывания на территории РФ, например, миграционную карта.

Что такое расчетный счет

Bs уже писали подробную статью, о том, что такое расчетный счет. Под этим термином понимают 20-значный номер учетной записи клиента, предназначенный для ведения коммерческой деятельности. Таким образом, только ИП, юр. лица или физ. лица, которые занимаются частной практикой (нотариусы и адвокаты), могут стать его владельцами. Если номер лицевого счета обычно начинается на 40817 или 40820, то расчетный счет — на 40702 или 40802.

Поскольку расчетный счет открывается для коммерческих целей, основными операциями по счету являются осуществление расчетов с контрагентами, получение выплат от покупателей, перечисление зарплаты и иных выплат своим сотрудникам, платежи в бюджет и пр. Кроме того, через этот счет погашаются кредитные обязательства и оплачиваются банковские комиссии.

Чтобы подать заявку на открытие расчетного счета, организации или ИП в качестве основных документов потребуются учредительные документы, выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, паспорт, карточка с образцом подписей и печатью, заявление на открытие счета.

Рекомендуем прочитать: Рейтинг банков для малого бизнеса с выгодным РКО для ИП и ООО.

Разница между лицевым и расчетным счетом

Важно понимать, что расчетный и лицевой счет — это не одно и то же. Между ними большая разница.

Условия	Лицевой счет	Расчетный счет
Владельцы счета	только физ. лица	ИП, юрид. лица и физ. лица (нотариусы и адвокаты)
Стоимость открытия и обслуживания счета	комиссии отсутствуют	по тарифам банка
Цели открытия	личные: оплата услуг и товаров, получение зарплаты, хранение средств, погашение кредитов и пр.	коммерческие: оплата расходов, выплата зарплаты, получение денежных средств от контрагентов и пр.
Список основных документов	паспорт, заявление на открытие	заявление на открытие, паспорт, учредительные документы, выписка из ЕГРЮЛ, карточка с образцом подписи и печати

Прежде всего, расчётный счет отличается возможностью использовать его как инструмент расчета с контрагентами. ИП и юрид. лица не могут вести предпринимательскую деятельность с использованием лицевого счета. Это четко прописано в российском законодательстве, и в случае обнаружения подобных операций банк сразу блокирует лицевой счет.

Рекомендуем прочитать: Рейтинг банков с бесплатным открытием и обслуживанием расчетного счета.

Проверка расчетного счета и платежных реквизитов

Валидация и проверка контрольного числа расчетного счета/корреспондентского счета. Код банка (БИК),Филиал,Номер счета и Контрольный ключ.

408	02	810	0	6458	000000
1	2	3	4	5	6

• Номер балансового счёта первого порядка

  Например, 408- это «Прочие счета»

• Номер балансового счёта второго порядка

  Например, 40802 — это «Физические лица — индивидуальные предприниматели»

• Код валюты по Общероссийскому классификатору валют (ОКВ)

  Например, 810- это «Российский рубль RUB»

• Контрольная цифра

  Рассчитывается по специальному алгоритму

• Код подразделения банка

  Внутренний номер филиалов банка, не имеет отношения к БИК (банковскому идентификационному коду)

• Внутренний номер лицевого счета клиента в банке

  Уникальная запись в рамках подразделения банка

Валидация и проверка контрольного числа в расчетном счете

Давайте начнем с того, что разберемся, зачем вообще проверять правильность расчетного счета и БИК. Прежде всего, использование подобных систем позволяет избежать ошибок, которые могут быть допущены при вводе банковских реквизитов. К тому же, если у вас отсутствуют некоторые символы, или вы не можете быть уверены в том, что тот или иной символ является правильным, вы можете использовать валидацию расчетного счета для восстановления отсутствующих цифр в банковских реквизитах.

Стоит отметить, что проверка счета основана на принципе использования так называемого «защитного ключа», который представляет собой специальный символ, расположенный на 9 позиции 20-значного номера банковского счета. Изначально, данный ключ был создан для проверки правильности введенного вручную номера банковского счета. Обратите внимание, что данный ключ не позволяет со 100% уверенностью говорить о существовании введенного номера счета, указывая лишь на правильность его номера. Однако, такая проверка является первым звеном многоуровневой системы проверки правильности номера банковского счета.

Обратите внимание, что как для проверки расчетного, так и для проверки корреспондентского счета необходимо использовать БИК. В первом случае необходимо применять 7, 8 и 9 цифру БИК, а во втором – 5 и 6. Другими словами, каждый раз, когда вы запускаете проверку банковских реквизитов, номера счетов и БИК рассматриваются в комплексе, а не как отдельные элементы. Обратите внимание, что первые четыре цифры не используются в ходе такой проверки, и не влияют на правильность номера расчетного или корреспондентского счета. Для того чтобы начать проверку, вам необходимо указать БИК, длина которого составляет 9 символов, а также номера расчетного и корреспондентского счетов, каждый из которых включает в себя по 20 символов. Если вы не знаете одну из цифр БИК или номера счета, вы можете использовать символ «-», который позволяет восстановить утраченный или неизвестный символ.

Если вы не знаете 7, 8 или 9 цифру БИК, используйте проверку с применением номера расчетного счета. Если вы хотите найти 5 или 6 цифру БИК, выполните поиск по номеру корреспондентского счета.

Обратите внимание, что вы можете найти только одну неизвестную цифру в БИК или номерах расчетного и банковского счета. Таким образом, можно смело говорить о том, что использование системы проверки правильности банковских реквизитов позволяет не только убедиться в том, что отправленные вами денежные средства будут доставлены получателю, но и восстановить недостающие или утраченные элементы банковских реквизитов. Это может оказаться крайне удобным даже в том случае, если информация была повреждена или отображается нечетко. К тому же, имея номер расчетного счета и корреспондентского счета, вы можете восстановить две недостающие цифры в коде БИК. Обратите внимание, что каждый из указанных банковских реквизитов является обязательным для правильной обработки и проведения вашего платежа. Отсутствие любого из указанных реквизитов станет основанием для отказа в проведении вашей операции со стороны финансовой организации.

Как узнать расчетный счет карты Сбербанка

Пока однажды не потребуется предъявить расчетный счет карты, многие клиенты Сбербанка даже не догадываются, что номера карты и счета не соответствуют друг другу. Номер карты узнать просто – он крупными цифрами выбит на одной из ее сторон. А вот номера счета на карте нет, но это не значит, что информация закрыта для клиента.

Содержание

Скрыть

1. Как узнать расчетный счет?
   1. В документах, прилагаемых к карте
      1. Как узнать расчетный счет по горячей линии?
         1. В отделении банка
            1. Как узнать номер счета в банкомате?
               1. Информация через Онлайн сервис
                  1. Информация в документах, появившихся после оплаты картой
                     1. Другие способы
                        1. В каких случаях можно передавать данные о счете?
                           1. Правила безопасности

                              Как узнать расчетный счет?

                              На самом деле, крупнейший банк России предусмотрел целых 8 способов, позволяющих в любой момент узнать заветные цифры.

                              В документах, прилагаемых к карте

                              В первый раз такая возможность предоставляется клиенту в тот момент, когда он впервые переступает порог отделения Сбербанка с целью изготовить себе карту. Этот процесс сопровождается подписанием договора с банком о дальнейшем обслуживании счета. Копия договора остается у клиента, и, чтобы узнать номер своего расчетного счета, нужно просто повнимательнее взглянуть на документ.

                              Как узнать расчетный счет по горячей линии?

                              Если же копии документов были утеряны, восстановить информацию можно с помощью Контакт Центра. Его номер 8 (800) 555 55 50. Звонки абсолютно бесплатны с любого телефона, по всей территории России. Чтобы получить данные, оператору нужно сообщить номер карты, свои личные данные и тайное слово, которое было указано вами при оформлении карты.

                              В отделении банка

                              Клиентам, которые каждый день проходят мимо отделения банка, можно обратиться и напрямую к сотрудникам офиса. Главное, иметь с собой карту и паспорт. Вся процедура займет лишь несколько секунд.

                              Как узнать номер счета в банкомате?

                              Узнать лицевой счет карты можно и через банкомат. Если внимательно присмотреться к дисплею, окажется, что все этапы проведения операции, будь то снятие наличных или зачисления средств, подробно расписываются на экране. И на одном из них клиенту будет показан и его номер счета. Нужно лишь достать смартфон, и сфотографировать или записать нужные цифры.

                              Информация через Онлайн сервис

                              Еще один способ получить информацию о карточном счете – воспользоваться системой Сбербанк Онлайн. Для этого нужно:

                              • войти в Личный кабинет;
                              • перейти в раздел Карты;
                              • выбрать вкладку Детальная информация;
                              • нажать кнопку Реквизиты перевода на счет карты.

                              Здесь откроются все ваши банковские данные и номер лицевого счета.

                              Информация в документах, появившихся после оплаты картой

                              Если вы оплачиваете картой Сбербанка коммунальные услуги, погашаете с ее помощью кредиты, осуществляете другие платежи, вам обязательно выдают квитанции-отчеты. Вместе с другой информацией на них всегда указан и лицевой счет, к которому прикреплена ваша карта.

                              Другие способы

                              Существует еще 2 способа, узнать собственный карточный счет.

                              Во-первых, при оформлении карты в отделении банка, клиентам выдают конверт с ПИН-кодом. Он остается у клиента, и узнать расчетный счет можно, просто взглянув на него повнимательнее. Здесь, в отдельной графе, прямо под вашим именем и фамилией указан 20-значный номер счета.

                              Во-вторых, узнать лицевой счет очень просто, если к вашему телефону подключен «Мобильный банк». Для этого нужно просто выбрать на дисплее телефона карту Сбербанка, ввести кодовое слово и открыть вкладку О карте.

                              В каких случаях можно передавать данные о счете?

                              Лицевой счет используется во всех финансовых операциях с картой Сбербанка. Но чаще всего с требованием предоставить номер счета карты сталкиваются наемные работники. Дело в том, что для проведения бухгалтерского перевода, номера карты недостаточно. Так же вам придется сообщить номер своего счета и в том случае, когда вы ожидаете перевод от клиента другого банка.

                              Правила безопасности

                              Чтобы сохранить свои финансы в неприкосновенности, нужно немного:

                              • хранить банковскую карту отдельно от телефона;
                              • не передавать карту третьим лицам;
                              • не сообщать свой ПИН-код никому, в том числе людям, представившимся работниками Сбербанка;
                              • не записывать ПИН-код на карте.

                              А главное, никогда не прибегайте к помощи посторонних при работе с банкоматом. Если не получается справиться самостоятельно, позвоните на горячую линию или загляните в ближайшее отделение банка. Здесь вам точно помогут!

                              РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ — это… Что такое РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ?

                              РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ

                              РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ

                              РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ — специальный учетный документ, оформляемый в кредитномучреждении на имя предприятия для хранения денежных средств и произ водства безналичных расчетов.

                              Словарь финансовых терминов.

                              Расчетный счет

                              Расчетный счет — счет, открываемый в банке коммерческому предприятию, имеющему статус юридического лица. Владелец расчетного счета имеет право распоряжаться своими средствами без ограничений, осуществляя любые не запрещенные законом операции.

                              По-английски: Settlement account

                              Финансовый словарь Финам.

                              Расчетный счет

                              Счет, открываемый в учреждении банка предприятию или организации для осуществления денежных операций, связанных с их функционированием. Каждому предприятию может быть открыт только один расчетный счет.

                              Терминологический словарь банковских и финансовых терминов. 2011.

                              .

                              • РАСЧЕТНЫЕ ДОКУМЕНТЫ
                              • РАСЧЕТЫ БЕЗНАЛИЧНЫЕ

                              Смотреть что такое «РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ» в других словарях:

                              • Расчетный Счет — См. Счет расчетный Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

                              • РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ — банковский счет юридического лица или индивидуального предпринимателя, через который он обязан проводить все расчеты с участием банка. Открывается в коммерческих банках непосредственно организациям, имеющим собственные оборотные средства и… …   Юридический словарь

                              • РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ — счет, открываемый банками юридическим лицам предприятиям и организациям. Предназначается для хранения денежных средств и осуществления расчетов …   Большой Энциклопедический словарь

                              • РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ — счет, открываемый банками юридическим лицам (предприятиям, организациям, учреждениям, фирмам), имеющим самостоятельный балансу для хранения денежных средств и осуществления расчетов с другими юридическими и физическими лицами. Райзберг Б.А.,… …   Экономический словарь

                              • Расчетный счет — (Settlement account) — счет, открываемый банком юридическим и физическим лицам для хранения денежных средств, для ведения текущих расчетов в наличной и безналичной форме …   Экономико-математический словарь

                              • расчетный счет — Счет, открываемый банком юридическим и физическим лицам для хранения денежных средств, для ведения текущих расчетов в наличной и безналичной форме. [http://slovar lopatnikov.ru/] Тематики экономика EN settlement account …   Справочник технического переводчика

                              • РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ — счет имеющего самостоятельный баланс юридического лица в учреждении банка, предназначенный для хранения денежных средств и проведения безналичных расчетов с другими юридическими и физическими лицами. Для открытия Р.с. в банк представляются: устав …   Юридическая энциклопедия

                              • Расчетный счет — (англ. account) специальный учетный документ, оформляемый в соответствии с договором банковского счета в кредитной организации для хранения денежных средств и осуществления безналичны …   Энциклопедия права

                              • РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ — счет имеющего самостоятельный баланс юридического лица в учреждении банка, предназначенный для хранения денежных средств и проведения безналичных расчетов с другими юридическими и физическими лицами. Для открытия Р. с. в банк представляются:… …   Энциклопедический словарь экономики и права

                              • Расчетный счет — счет предприятия, объединения, организации в банке для хранения временно свободных денежных средств и ведения текущих расчетов в наличной и безналичной форме …   Краткий словарь основных лесоводственно-экономических терминов

                              
                              

                              Банковские счета: виды и их характеристика

                              Заработай на курсе валют:
                              А вот пример заработка от ВебМастерМаксим. ру это самый топовый финансовый блоггер и крутой трейдер миллионер! Вступай на его Секретный форекс Форум и учись

                              Банковский счет — это документ, оформление которого кредитной организацией на определенное лицо является составной частью предмета заключенного между ними договора банковского счета, и который предназначен для отражения денежных обязательств кредитной организации перед этим лицом.

                              Банковский счет – это определенный раздел бухгалтерской системы банка, в котором регистрируется движение средств, относящихся к определенному лицу, все сделки вкладчика и банка (вклады наличных денег и снятие их со счета).

                              Банковский счет является инструментом, позволяющим фиксировать движение денежных средств при ведении бухгалтерского учета и отчетности. Согласно Закону «О банках и банковской деятельности» клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов в неограниченном числе банков (кредитных организаций) при согласии последних.

                              Открытие кредитными организациями банковских счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, за исключением органов государственной власти, органов местного самоуправления, осуществляется на основании свидетельств о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, свидетельств о государственной регистрации юридических лиц, а также свидетельств о постановке на учет в налоговом органе.

                              Для понятия банковского счета характерно наличие совокупности четырех квалифицирующих признаков:
                              — банковский счет является счетом по учету денежных средств;
                              — открывается и ведется в кредитных организациях;
                              — является составной частью предмета договора банковского счета;
                              — предназначен для отражения обязательств кредитной организации перед клиентом.

                              Все банковские счета являются счетами бухгалтерского учета (лицевыми счетами). Их открытие обусловлено заключением договора банковского счета, что влечет возникновение у них дополнительных функций, а также ограничений, защищающих права данного клиента.

                              В современном мире практически невозможно обойтись без банковского счета. На счета в банках перечисляется зарплата и различные платежи. Со счета можно оплачивать различные услуги и покупки. Деньги можно преумножить, положив их под определенный процент, а пластиковыми картами пользуются около 50% жителей крупных городов.

                              ВИДЫ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ

                              Действующее законодательство позволяет клиентам кредитных организаций открывать большое количество различных счетов, максимально соответствующих целям их деятельности. Классификацию видов банковских счетов можно провести по нескольким основаниям. Счета подразделяются:
                              — на универсальные и специальные;
                              — в зависимости от валюты счета;
                              — в зависимости от владельца счета;
                              — в зависимости от целевого назначения средств;
                              — в зависимости от возможности пополнения или частичного снятия средств. По этому признаку банковские счета делятся на:
                              1. Не пополняемые. В течение всего срока вклада дополнительные взносы не принимаются.
                              2. С возможностью пополнения. В течение срока вклада можно вносить дополнительные суммы на банковский счет.
                              3. С возможностью частичного снятия средств. Можно снять с банковского счета часть вложенных денег, при этом на счету должна оставаться определённая сумма, которая называется неснижаемый остаток.
                              — в зависимости от начисления процентов на банковских счетах. По этому признаку банковские счета делятся на:
                              1. Ежемесячное начисление процентов.
                              2. Начисление процентов в конце срока.
                              3. Промежуточное начисление процентов. Например, каждые 3 месяца (ежеквартально), каждые полгода и даже еженедельно. Всё зависит от конкретного вклада конкретного банка.

                              Существуют следующие виды банковских счетов: бюджетный, валютный, депозитный, доверительного управления, замороженный, застрахованный, карточный, контокоррентный, корреспондентский, накопительный, обезличенный металлический, общий, онкольный, расчётный, сберегательный, сводный, ссудный, текущий, транзитный, фидуциарный, фондовый, частный и чековый.

                              ХАРАКТЕРИСТИКА ВИДОВ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ

                              При обращении в кредитную организацию по вопросу открытия счета Вы вправе выбрать вид счета, исходя из своих потребностей. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на открытый клиенту счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм и проведении других операций по счету. Рассмотрим наиболее востребованные разновидности банковского счета.

                              Расчетный счет открывается в учреждении банка юридическим лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, а также предпринимателям без образования юридического лица для платежных операций по расчетам за поставленные товары, оказанные услуги, выполненные работы.

                              Расчетный банковский счет является основным счетом предприятия и открывается, как правило, по месту регистрации. Действующим законодательством предусмотрено, что предприятие может иметь несколько расчетных счетов, один из которых является основным счетом по расчетам с пенсионным фондом.

                              Предприятиям, организациям и учреждениям, имеющим отдельные подразделения (магазины, склады, филиалы) вне места своего нахождения, по ходатайству владельца основного расчетного счета могут открываться расчетные субсчета для зачисления выручки и проведения расчетов по месту нахождения данных подразделений.

                              Расчетный банковский счет используется для:
                              — зачисления выручки от предпринимательской деятельности и осуществления связанных с этой деятельностью платежей поставщикам и контрагентам по гражданско-правовым сделкам;
                              — зачисления сумм полученных кредитов;
                              — расчетов с банками по полученным кредитам и процентам по ним;
                              — расчетов с работниками по заработной плате и другим выплатам;
                              — платежей по решениям судов и других органов, имеющих право принимать решения о взыскании средств со счетов юридических лиц в бесспорном порядке;
                              — других расчетных операций.

                              Остаток расчетного счета показывает свободные денежные средства, которыми располагает его владелец. Банк выдает клиенту выписку по счету по мере совершения операций.

                              Текущие банковские счета открываются организациям, не являющимися юридическими лицами: общественным организациям, учреждениям, филиалам, представительствам, отделениям и др. С текущих счетов производятся:
                              — выдача средств на заработную плату;
                              — расходы на содержание аппарата управления;
                              — расходы и выплаты, связанные с выполнением функций представительства по иностранному страхованию.

                              Текущий банковский счет очень полезный финансовый инструмент. Он позволяет его владельцу:
                              — переложить обязанности по выполнению постоянных платежей на банковских служащих;
                              — направлять необходимые суммы третьим лицам, например, в счет оплаты товаров или услуг;
                              — уйти от необходимости приходить в банковское отделение, получив пластиковую карту к счету для обналичивания средств и оплаты покупок;
                              — конвертировать средства, не снимая их со счета. То есть рубли, имеющиеся на счету можно при необходимости в любой момент обменять на доллары или евро.

                              Открыть банковский текущий счет при надобности может любой гражданин. Его открывают и физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

                              Депозитный (вкладной) счет предназначен для хранения временно свободных денежных средств. Он открывается физическим и юридическим лицам. По договору банковского вклада (депозита) кредитная организация, принявшая поступившую от вкладчика или поступившую для него денежную сумму, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных этим договором.

                              Уровень процента зависит от длительности срока – чем больше срок, тем выше процент. Однако пока не истек срок, на который вы вложили свои средства, вы не сможете снять со счета ни копейки и не сможете произвести ни одной расчетной операции. При острой необходимости вы сможете снять свои деньги с депозитного счета, но при этом вам придется заплатить штраф, который в каждом банке разный. Сумма штрафа обязательно указывается в договоре.

                              Открывать депозитный счет имеют право только те банки, которые получили лицензию на привлечение средств на депозит в российских рублях или иностранной валюте в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации.

                              Бюджетные банковские счета открываются организациям (предприятиям), финансируемым за счет федерального бюджета (внебюджетных фондов). В зависимости от характера учитываемых операций они подразделяются на доходные, расходные, текущие счета местных бюджетов и текущие счета внебюджетных средств.

                              Денежные средства с бюджетных счетов подлежат строго целевому использованию. Как правило, они расходуются на: оплату труда работников; трансферты населению; оплату товаров, работ и услуг по заключенным государственным или муниципальным контрактам либо в соответствии с утвержденными сметами без заключения таких.

                              Бюджетные счета открываются на определенный срок (финансовый год). При закрытии счета остатки денежных средств по окончании финансового года перечисляются в соответствующий бюджет.

                              Валютный банковский счет используется для проведения расчетных операций в иностранной валюте. «Иностранная валюта» — это денежные средства признаваемые в качестве законного платежного средства в соответствующем иностранном государстве.

                              Межбанковские счета открываются исключительно кредитным организациям. К их числу относятся:
                              — корреспондентский счет – банковский счет кредитной организации (головной организации), открываемый в подразделении расчетной сети ЦБ, в других организациях;
                              — корреспондентский субсчет – банковский счет, открываемый кредитной организацией своему филиалу в подразделении расчетной сети ЦБ;
                              — счета меж филиальных расчетов – счета, открываемые на балансах головной организации и филиалов для учета взаимных расчетов;
                              — корреспондентский счет «ЛОРО» открывается банком-корреспондентом банку-респонденту, по которому банк-корреспондент осуществляет операции по перечислению и зачислению средств. Указанный счет одновременно является корреспондентским счетом «НОСТРО» в банке-респонденте.

                              Ссудный банковский счет открывается при оформлении кредита клиенту. На нем банки учитывают предоставление и возврат кредитов. Ссудные счета подразделяют на простые и специальные. Кредитование по простому счету, как правило, является кредитованием по остатку; кредитование по специальному – кредитованием по обороту.

                              Именной счет открывается банком на имя клиента. Такой счет управляется клиентом через любое отделение банка после предъявления документа, удостоверяющего личность. Если с такого счета деньги переводятся на счет в другом банке, банк-получатель средств видит имя владельца и номер счета.

                              Номерной счет используется, если клиенту необходима самая высокая степень конфиденциальности и усиленный режим банковской тайны. Для открытия номерного счета используется набор цифр, который заменяет имя владельца счета и идентифицирует при необходимости личность владельца счета. Операции по счету, как правило, возможно осуществить только через своего представителя в банке, что не позволяет пользоваться счетом в других филиалах этого банка.

                              Карточный счет открывается банком для учета операций, совершаемых клиентом с использованием банковской карты. Сами карточки делятся на два вида: дебетовые и кредитные. С помощью дебетовой карточки клиент может снять деньги в банкомате или оплатить покупки, при этом, не превысив сумму на своем счете. Кредитные карточки, в свою очередь, позволяют превысить сумму, однако в пределах четко ограниченной суммы кредита, которая оговаривается при получении карточки и зависит от вашей платежеспособности.

                              Правила нумерации банковских счетов

                              В нашей стране используется 20-значный банковский счёт. Номер банковского счёта не является номером в математическом смысле. Это числовой код, в котором заключена информация о его свойствах.

                              Номер банковского счёта разбит на 5 групп.
                              1-я группа состоит из 5 разрядов и показывают они к какой именно разновидности отнести данный счет.
                              2-я группа состоит из 3 символов и указывает на валюту, в которой открыт счёт в соответствии с общероссийским классификатором валют.
                              3-я группа состоит из одного символа и содержит т. н. ключ счёта, который рассчитывается на основе специального алгоритма с учетом всех остальных цифр счёта, а также БИКа банка, в котором открыт счёт.
                              4-я группа состоит из 4 разрядов и указывает банковское подразделение, в котором открыт счёт.
                              5-я группа состоит из оставшихся 7 цифр и содержит номер лицевого счёта.

                              Выбор банка

                              К основным критериям для выбора банка можно отнести следующие:
                              1. Политическая и экономическая стабильность страны нахождения банка.
                              2. Надежность и престижность банка, высокая позиция в рейтинге международных рейтинговых агентств (Standard&Poor’s, Moody’s, Fitch и других).
                              3. Набор банковских услуг, оказываемых клиентам.
                              4. Степень контроля над банковскими операциями со стороны государства.
                              5. Соответствие профиля банка специфике предполагаемых операций по счету.
                              6. Стоимость обслуживания банковского счета.
                              7. Минимальный депозит.
                              8. Возможность получения кредитных карт.
                              9. Удобство обслуживания удаленных клиентов.
                              10. Проценты по текущим и депозитным счетам.
                              11. Территориальное расположение банка и его отделений.
                              12. Наличие инвестиционных программ.

                              ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА

                              В современном мире невозможно представить себе компанию, у которой нет счета в банке. Отказать клиенту в открытии банковского счета банк не вправе за исключением случаев, когда отказ вызван отсутствием у банка возможности принять клиента на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

                              Основанием для открытия и ведения счета является банковский договор. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проводить другие операции по счету.

                              Перечень документов, необходимых для открытия и ведения счета:
                              Заявление установленного образца (образец предоставляется банком).
                              Учредительные документы, подтверждающие правовой статус компании: устав, учредительный договор, протокол решения о создании (копии, заверенные нотариально, вышестоящей организацией или органом, осуществляющим регистрацию).
                              Свидетельство о государственной регистрации (копия, заверенная нотариально).
                              Две карточки с образцами подписей и оттиском печати, одна из которых — заверенная нотариально.
                              Свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе (копия).
                              Справка о постановке на учет в Фонде социального страхования (копия).
                              Справка из органов статистики о присвоении кодов ОКПО и классификационных признаков (копия).
                              Документы, подтверждающие избрание, назначение на должность уполномоченных на распоряжение счетом лиц, указанных в банковской карточке: протоколы избрания, приказы о вступлении в должность, приказы о назначении и т.п. (копии).

                              В течение десяти дней после того, как банк открыл для компании счет, необходимо сообщить об этом в Налоговую инспекцию по месту регистрации.

                              После подписания договора банковского счета клиент — владелец счета может осуществлять любые виды операций, предусмотренные этим договором и действующим законодательством.

                              
                              
                              

                              Отличие расчётного счёта от лицевого

                              Содержание страницы

                              Одно из основных действий, которое должны предпринимать все начинающие бизнесмены – открытие расчетного счета в банке. Без этой процедуры финансовое взаимодействие по заключенным сделкам с другими юридическими лицами невозможно. Именно номер расчетного счета является основной строкой в реквизитах, которые нужны заказчикам от исполнителей для оплаты произведенных работ или оказанных услуг. Но, помимо расчетного счета, некоторые руководители предприятий и организаций открывают еще и лицевой счет. Для чего предназначен каждый из этих счетов и в чем заключается принципиальная разница между ними?

                              Лицевой счет – что это такое и кто имеет право им пользоваться

                              Довольно часто под словосочетанием «лицевой счет» люди понимают счет, открытый в банковской организации на физическое лицо. Однако, такая расшифровка является не совсем верной и однозначной.

                              На деле лицевой счет – это счет, который может быть зарегистрирован в финансовой компании не только на гражданина РФ, но и на индивидуального предпринимателя, а также любую коммерческую структуру.

                              Если говорить о лицевом счете касаемо юридических лиц, то это будет более узким понятием, нежели расчетный счет. По сути дела, под лицевым счетом, часто понимается сразу несколько явлений:

                              • личная страничка или, иначе говоря, аккаунт предприятия или организации, созданный в базе данных банка для учета кредитно-финансовых операций с этим конкретным юридическим лицом. Лицевой счет юридического лица не может использоваться им в качестве площадки для расчетов с контрагентами;
                              • окончание из 6 цифр двадцатизначного номера коммерческого р/с;
                              • счет, который имеет подключенную систему дистанционного банковского обслуживания для физических лиц, не предназначенный для осуществления расчетов по коммерческим договорам;
                              • лицевой счет, оформляемый на физическое лицо «до востребования».

                              Из этих пунктов видно, что, несмотря на то, что чаще всего лицевой счет все же используется рядовыми гражданами, но и юридические лица также иногда имеют аккаунты в банках, понимаемые как лицевые счета. Однако они не предназначены для проведения денежных расчетов по сделкам и договорам с партнерами, а нужны, например, для получения в банках кредитов и их погашения или же перечислений заработной платы сотрудникам.

                              Использование лицевого счета ИП для коммерческих расчетов

                              Иногда индивидуальные предприниматели, да и некоторые юридические лица открывают лицевые счета и пытаются использовать их для коммерческих расчетов. Какую выгоду они преследуют? Ответ очевиден.

                              1. Обслуживание лицевых счетов более дешевое;
                              2. Порой на лицевом счете отсутствует ограничение по лимиту движения денежных средств в течение суток, ровно как и нет ограничения по остатку на балансе, который в любой момент можно свести к нулю, что чрезвычайно интересно представителям бизнеса.

                              Однако, в случае применения лицевого счета для коммерческих переводов, не следует исключать некоторые возможные неприятности, такие как:

                              • если клиент перечислит на л/с деньги, но при этом укажет, что он индивидуальный предприниматель, то, скорее всего, операция проведена не будет;
                              • заказчик — ИП может совсем отказаться от сделки, если продавец попросит его не указывать себя в качестве индивидуального предпринимателя.

                              Кстати говоря, поскольку закон не дает права банкам отслеживать финансовые потоки на лицевых счетах, то представители финансовых структур идут другим путем. Когда составляется договор с юридическим лицом или ИП на открытие лицевого счета, в нем четко прописываются порядок и правила использования л/с. В случаях их нарушения банк снимает с себя всякую ответственность и в случае чего, наказание автоматически понесет держатель счета.

                              Расчетный счет – особенности применения

                              С расчетным счетом дело обстоит совершенно по-другому. Расчетный счет как раз и предназначен для осуществления различных финансовых операций в целях ведения бизнеса, в том числе внесения средств на депозит, снятия средств, налоговых выплат, приема и отправки платежей контрагентами т.д.

                              В отличие от лицевого счета, все юридические лица обязаны иметь расчетный счет, индивидуальные предприниматели и физические лица могут открывать его по желанию. Как правило, финансы, размещенные на банковском расчетном счете, находятся в собственности его держателя.

                              Важно! Если ИП планирует заключать сделки и вести коммерческую деятельность с юридическими лицами, расчеты с которыми производятся путем безналичных переводов, то без расчетного счета работать не получится – предприятия и организации все свои перечисления проводят только через них. Кроме того, расчетный счет удобен для ИП и для перечисления различных выплат в государственный бюджет, например, налоговых сборов и страховых взносов в Пенсионный фонд России.

                              Таким образом, расчетные счета могут использоваться:

                              1. Юридическими лицами (предприятиями и организациями) и индивидуальными предпринимателями, в работе которых присутствуют безналичные денежные переводы по коммерческим сделкам;
                              2. Обычными гражданами, которым нужно производить различные банковские операции (переводы, снятие, зачисление средств) через систему дистанционного банковского обслуживания. Правда, некоторые специалисты оспаривают правомерность отнесения таких счетов, открытых физическими лицами к категории расчетных, поскольку они не имеют коммерческий направленности и не предназначены для расчетов с партнерами по бизнесу.

                              Какие документы нужны, чтобы открыть расчетный счет?

                              Для открытия банковского расчетного счета учредителю или представителю организации, а также индивидуальному предпринимателю нужно подойти в банк с заранее подготовленным пакетом документов. В нем должны быть:

                              • свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции,
                              • паспорт заявителя,
                              • выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ,
                              • ИНН (если это ИП),
                              • копию устава и решения о создании (если это ООО),
                              • печать с оттиском и некоторые другие документы с копиями.

                              Как правило, список необходимых документов для открытия р/с в разных банках примерно одинаковый.

                              Разница между лицевым и расчетным счетом

                              Подводя итоги, можно сказать, что разница между лицевым и расчетным счетами вполне очевидна.

                              Если лицевой счет не предназначен для перечисления и получения денежных средств в целях осуществления коммерческой деятельности и используется исключительно для персональных потребностей держателя, то расчетный счет необходим именно для проведения транзакций по коммерческим сделкам.

                              Внимание! Получателем денежных средств по расчетным счетам всегда является какое-либо конкретное юридическое или физическое лицо. На лицевых счетах – получатель банк, только в назначении платежа указывается более подробно, например «Для зачисления на счет номер такой-то, для человека такого-то».

                              Так что вполне закономерно, что лицевые счета, как правило, широко применяются для различных денежных операций обычными гражданами и совершенно не подходят представителям бизнеса. И совсем иначе обстоит с расчетными счетами – юридические лица для законных расчетов с контрагентами просто обязаны их открывать.

                              Назначение расчетного счета | Локо-Банк

                              Для эффективной работы с безналичными взаиморасчетами в ходе коммерческой деятельности организациям и индивидуальным предпринимателям требуется специальный инструмент. В его качестве выступает расчетный счет. Хотя по закону ИП не обязан его открывать, вести полноценный бизнес без этого инструмента не получится. Суть расчетного счета заключается в назначении платежей. Помимо хранения финансовых средств, он может использоваться для уплаты налогов, получения выручки, совершения взносов в различные государственные фонды, оплаты товаров и услуг. При открытии р/с заводится учетная запись с индивидуальным идентификационным номером, который для компаний будет одним из важных элементов банковских реквизитов.

                              Зачем нужен расчетный счет?

                              Чтобы понимать, нужен ли расчетный счет субъекту бизнеса, следует разобраться в его функционале и учесть нюансы законодательства. Иногда индивидуальные предприниматели задаются вопросом, зачем им открывать р/с, если закон к этому не обязывает. Дело в том, что обычный личный счет не предназначен для ряда задач. Его нельзя подключить к POS-терминалу, он не подходит для ведения бизнеса, поскольку банки это запрещают. В то же время р/с позволяет принимать электронные платежи через Интернет и терминалы, а также рассчитываться безналом с контрагентами. Ограничения по расчету определяются тарифными планами.

                              Несмотря на то, что индивидуальные предприниматели, занимающиеся розничной торговлей и бытовыми услугами, до сих пор могут обходиться без р/с, безналичный расчет более перспективен. В современных реалиях потребители все чаще предпочитают расплачиваться пластиковыми картами, совершают покупки в Сети посредством электронных денег. Это было бы невозможно без торгового и интернет-эквайринга, который, в свою очередь, требует наличия расчетного счета у коммерческого предприятия. Для работы с кассой также понадобится РКО.

                              Как открыть расчетный счет?

                              Приступить к открытию р/с можно в любое время после регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя. Для ИП удобнее это делать, когда бизнес уже заработал и стабилизировался. Поскольку по своей сути расчетный счет не привязан к месту деятельности или к адресу прописки, открыть его можно в любом кредитном учреждении. Сама процедура достаточно простая и не требует много времени для осуществления. Чтобы открыть р/с, следует выполнить несколько действий:

                              • выбрать подходящий банк;
                              • внимательно изучить условия и стоимость РКО, права и обязанности сторон;
                              • подготовить пакет необходимых документов;
                              • заполнить и подать заявку на открытие счета;
                              • подписать договор с банком.

                              Большинство финансовых учреждений предоставляют клиенту реквизиты счета уже после подачи заявления или подписания договора.

                              Как выбрать банк?

                              Чтобы определиться с кредитной организацией, вначале следует разобраться со спецификой бизнеса и с тем, для чего именно будет нужен расчетный счет. В этом помогут следующие вопросы:

                              • Планируется ли работа с кассой или будут только расчеты по безналу?
                              • Насколько часто предполагается пополнять счет или снимать с него деньги?
                              • Будут ли приниматься платежи через Интернет и терминалы?
                              • Подразумевается ли открытие корпоративных и зарплатных карт?

                              Разобравшись с этими пунктами, можно провести сравнительный анализ банков. При этом нужно обратить внимание на такие критерии:

                              • стоимость открытия р/с и подключения эквайринга;
                              • размер абонентской платы за обслуживание;
                              • скорость и стоимость обработки платежного поручения;
                              • размер комиссионных на прием и снятие наличных, внутренние и внешние переводы;
                              • величина процентов на остаток денег на счете;
                              • суточные лимиты на снятие и перевод наличности.

                              Также имеет смысл поинтересоваться о местонахождении офисов финансовой организации, почитать отзывы о ней, уточнить список поддерживаемых устройств для работы с мобильными приложениями. Если предполагается наем работников, выпуск зарплатных и корпоративных карт, следует обратить внимание на следующие моменты:

                              • количество и расположение банкоматов по городу;
                              • тарифы на обслуживание карт;
                              • наличие филиалов банка в других городах.

                              Бывает, что заниматься исследованием большого количества разнообразных кредитных организаций некогда, а расчетный счет нужно открыть срочно. В таком случае поле поиска можно сузить до специализированных банков для бизнеса. Они оптимально подходят и для ООО, и для индивидуальных предпринимателей, и для крупных компаний.

                              Определение текущего счета

                              Что такое текущий счет?

                              Текущий счет — это депозитный счет в финансовом учреждении, который позволяет снимать и вносить депозиты. Текущие счета, также называемые счетами до востребования или транзакционными счетами, очень ликвидны, и к ним можно получить доступ, среди прочего, с помощью чеков, банкоматов и электронного дебетования. Текущий счет отличается от других банковских счетов тем, что он часто позволяет снимать много денег и вкладывать неограниченное количество раз, тогда как сберегательные счета иногда ограничивают и то, и другое.

                              Ключевые выводы

                              • Текущий счет — это депозитный счет в банке или другой финансовой компании, который позволяет держателю делать депозиты и снимать средства.
                              • Текущие счета очень ликвидны, что позволяет делать многочисленные депозиты и снятия средств в отличие от менее ликвидных сберегательных или инвестиционных счетов.
                              • Компромисс для увеличения ликвидности заключается в том, что текущие счета не предлагают держателям много процентов, если таковые имеются.
                              • Деньги можно депонировать в банках и через банкоматы, путем прямого депозита или другого электронного перевода; Владельцы счетов могут снимать средства через банки и банкоматы, выписывая чеки или используя электронные дебетовые или кредитные карты, сопряженные со своими счетами.
                              • Важно отслеживать комиссии по текущему счету, которые оцениваются на предмет овердрафта, выписки слишком большого количества чеков — и в некоторых банках, — позволяющих остатку на счете опуститься ниже требуемого минимума.

                              Общие сведения о текущих счетах

                              Проверочные учетные записи могут включать коммерческие или бизнес-счета, студенческие счета и совместные учетные записи, а также многие другие типы учетных записей, которые предлагают аналогичные функции.

                              Коммерческий текущий счет используется предприятиями и является собственностью предприятия.Должностные лица и менеджеры предприятия имеют право подписи на счете в соответствии с руководящими документами предприятия.

                              Некоторые банки предлагают специальные бесплатные текущие счета для студентов колледжей, которые остаются бесплатными до тех пор, пока они не закончат учебу. Совместный текущий счет — это счет, на котором два или более человека, обычно супруги, могут выписывать чеки на счет.

                              В обмен на ликвидность текущие счета обычно не предлагают высоких процентных ставок (если они предлагают проценты вообще).Но если они хранятся в зарегистрированном банковском учреждении, средства гарантированы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) в размере до 250 000 долларов на одного вкладчика на один застрахованный банк.

                              Для счетов с большими остатками банки часто предоставляют услугу по «очистке» текущего счета. Это включает в себя снятие большей части избыточных денежных средств со счета и их инвестирование в фонды, приносящие проценты овернайт. В начале следующего рабочего дня средства возвращаются на текущий счет вместе с процентами, полученными за ночь.

                              Расчетные счета и банки

                              Многие банковские учреждения предлагают текущие счета с минимальными комиссиями. Традиционно большинство крупных коммерческих банков используют текущие счета как лидеры по убыткам. Лидер убытков — это маркетинговый инструмент, с помощью которого компания предлагает продукт или несколько продуктов по цене ниже рыночной для привлечения потребителей. Цель большинства банков — привлечь потребителей бесплатными или недорогими текущими счетами, а затем побудить их использовать более выгодные предложения, такие как личные ссуды, ипотека и депозитные сертификаты.

                              Однако, поскольку альтернативные кредиторы, такие как финтех-компании, предлагают потребителям все больше кредитов, банкам, возможно, придется пересмотреть эту стратегию. Банки могут принять решение, например, об увеличении комиссии на текущих счетах, если они не могут продать достаточно прибыльных продуктов, чтобы покрыть свои убытки.

                              Измерение денежной массы

                              Поскольку деньги, хранящиеся на текущих счетах, очень ликвидны, при расчете денежной массы M1 используются общие остатки по стране.M1 является одним из показателей денежной массы, и он включает в себя сумму всех транзакционных депозитов, хранящихся в депозитных учреждениях, а также валюту, хранящуюся у населения. M2, еще один показатель, включает все средства, учитываемые в M1, а также средства на сберегательных счетах, срочных депозитах малого номинала и паевых инвестиционных фондах розничного денежного рынка.

                              Использование текущих счетов

                              Потребители могут открыть текущие счета в отделениях банков или через веб-сайт финансового учреждения.Для внесения средств владельцы счетов могут использовать банкоматы, прямой депозит и внебиржевые депозиты. Чтобы получить доступ к своим средствам, они могут выписывать чеки, использовать банкоматы или использовать электронные дебетовые или кредитные карты, подключенные к их счетам.

                              Достижения в области электронного банкинга сделали использование текущих счетов более удобным. Теперь клиенты могут оплачивать счета с помощью электронных переводов, что устраняет необходимость в написании и отправке бумажных чеков. Они также могут настроить автоматические платежи по регулярным ежемесячным расходам и могут использовать приложения для смартфонов для внесения депозитов или переводов.

                              Не упускайте из виду комиссию за текущий счет — есть вещи, которые банки не будут широко рекламировать людям, которые не читают мелкий шрифт, включая условные комиссии, такие как овердрафты.

                              Защита от овердрафта

                              Если вы выпишете чек или совершите покупку на сумму, превышающую сумму на вашем текущем счете, ваш банк может покрыть разницу. Эта кредитная линия, предлагаемая банком, называется защитой от овердрафта.

                              Многие банки не говорят клиентам, что они будут взимать с вас плату за каждую транзакцию, в результате которой на вашем счете будет использоваться овердрафт.Например, если у вас есть баланс на счете 50 долларов и вы совершаете покупки с помощью дебетовой карты на сумму 25, 25 и 53 доллара, с вас будет взиматься комиссия за овердрафт — обычно огромная — за покупку, которая превысила ваш счет, а также за каждую последующую покупку после того, как вы окажетесь в минусе.

                              Но это еще не все. В приведенном выше примере, в котором вы совершили три покупки на сумму 25, 25 и 53 доллара, с вас не будет взиматься комиссия только за последнюю покупку. Согласно соглашению с владельцем счета, многие банки имеют положения, согласно которым в случае овердрафта транзакции будут сгруппированы в порядке их размера, независимо от порядка, в котором они произошли. Это означает, что банк сгруппирует эти транзакции в порядке 53, 25, 25 долларов, взимая комиссию за каждую из трех транзакций в день, когда вы превысили свой счет. Кроме того, если на вашем счете остается овердрафт, ваш банк может также взимать с вас ежедневные проценты по ссуде.

                              Есть практическая причина для клиринга более крупных платежей перед более мелкими. Многие важные векселя и платежи по долгам, такие как оплата автомобиля и ипотека, обычно имеют крупный номинал. Причина в том, что лучше сначала произвести клиринг этих платежей.Однако такие комиссии также являются чрезвычайно прибыльным источником дохода для банков.

                              Вы можете избежать комиссий за овердрафт, отказавшись от покрытия овердрафта, выбрав текущий счет без комиссии за овердрафт или сохранив деньги на привязанном счете.

                              Некоторые банки прощают от одного до четырех сборов за овердрафт в течение одного года, хотя вам, возможно, придется позвонить и спросить. Chase Bank, например, отказывается от комиссии за недостаточность средств, понесенных в течение четырех рабочих дней в течение каждого 12-месячного периода на его счетах Sapphire Checking.

                              Плата за обслуживание расчетного счета

                              В то время как банки традиционно считаются генерирующими доход за счет процентов, которые они взимают с клиентов за заимствование денег, плата за обслуживание была создана как способ получения дохода со счетов, которые не приносили достаточного дохода от процентов для покрытия расходов банка. В современном компьютерном мире обслуживание счета с балансом в 10 долларов обходится банку примерно в ту же сумму, что и счет с балансом в 2000 долларов.Разница в том, что в то время как более крупный счет приносит банку достаточно процентов, чтобы получить некоторый доход, счет в 10 долларов обходится банку дороже, чем приносит.

                              Банк компенсирует эту нехватку, взимая комиссию, когда клиенты не могут поддерживать минимальный баланс, выписывают слишком много чеков или, как только что обсуждалось, превышают счет.

                              Может быть, в некоторых случаях есть способ избавиться от хотя бы части этих сборов. Если вы являетесь клиентом крупного банка (а не ссудо-сберегательного отделения в небольшом городке), лучший способ избежать уплаты единовременных комиссий — это вежливо спросить. Представители обслуживания клиентов в крупных банках часто имеют право снимать расходы на сотни долларов, если вы просто объясните ситуацию и попросите их отменить плату. Просто имейте в виду, что эти «отмены вежливости» обычно разовые.

                              Прямой депозит

                              Прямой депозит позволяет вашему работодателю в электронном виде переводить вашу зарплату на ваш банковский счет, что делает средства немедленно доступными для вас. Банки также извлекают выгоду из этой функции, поскольку она дает им стабильный поток доходов для кредитования клиентов.Из-за этого многие банки будут предоставлять бесплатную проверку (т. Е. Отсутствие минимального остатка или ежемесячной платы за обслуживание), если вы настроите прямой депозит для своей учетной записи.

                              Электронный перевод денежных средств

                              С помощью электронного перевода средств (EFT), также известного как банковский перевод, можно напрямую переводить деньги на ваш счет, не дожидаясь получения чека по почте. Большинство банков больше не взимают плату за электронные переводы.

                              Банкоматы

                              Банкоматы позволяют получить доступ к наличным деньгам с вашего текущего счета или сбережениям в нерабочее время, но важно знать о комиссиях, которые могут быть связаны с их использованием.Хотя вы, как правило, ничего не понимаете, когда используете банкомат своего собственного банка, использование банкомата другого банка может привести к дополнительным сборам как со стороны банка, которому принадлежит банкомат, так и со стороны вашего банка. Однако все более популярными становятся банкоматы без комиссии.

                              Безналичный расчет

                              Дебетовая карта стала основным продуктом для всех, кто использует текущий счет. Он обеспечивает простоту использования и портативность основной кредитной карты без бремени счетов по кредитным картам с высокой процентной ставкой.Многие банки предлагают защиту от мошенничества с нулевой ответственностью для дебетовых карт, чтобы помочь защитить от кражи личных данных в случае утери или кражи карты.

                              Текущие счета и проценты

                              Если вы выберете процентный текущий счет, будьте готовы платить много комиссий, особенно если вы не можете поддерживать минимальный баланс. Согласно исследованию Bankrate, в 2020 году средний минимальный остаток, необходимый для избежания ежемесячной комиссии по текущему счету, составлял 7550 долларов, что на 6% больше, чем годом ранее.Самый распространенный баланс, необходимый для избежания комиссий по непроцентным текущим счетам, составляет 594 доллара.

                              Эта минимальная сумма обычно представляет собой совокупную сумму всех ваших счетов в банке, включая текущие счета, сберегательные счета и депозитные сертификаты. Если ваш баланс упадет ниже требуемого минимума, вам придется платить ежемесячную плату за обслуживание, которая в среднем составляет около 15 долларов США для процентных счетов. И в сегодняшнюю эпоху низких процентных ставок средняя доходность на этих счетах составляет всего около 0.04%, согласно исследованию Bankrate.

                              Лишь горстка банков обслуживает бесплатные текущие счета с процентной ставкой без каких-либо условий. Однако, если у вас есть давние благоприятные отношения с вашим банком, вы можете отказаться от комиссии с вашего текущего текущего счета, приносящего проценты.

                              Расчетный счет и кредитные баллы

                              Текущий счет может повлиять на ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет при определенных обстоятельствах, но большинство основных операций с текущим счетом, таких как внесение и снятие средств, а также выписка чеков, не влияют.В отличие от кредитных карт, закрытие бездействующих текущих счетов с хорошей репутацией также не влияет на ваш кредитный рейтинг или кредитный отчет. И упущения, которые приводят к превышению средств на текущих счетах, не отображаются в вашем кредитном отчете, если вы своевременно позаботитесь о них.

                              Некоторые банки проводят мягкий запрос или извлекают ваш кредитный отчет, чтобы узнать, есть ли у вас достойный послужной список в обращении с деньгами, прежде чем они предложат вам текущий счет. Мягкие выплаты не влияют на ваш кредитный рейтинг.Если вы открываете текущий счет и подаете заявку на другие финансовые продукты, такие как жилищные ссуды и кредитные карты, банк, скорее всего, проведет тщательный запрос, чтобы просмотреть ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг. Жесткие требования отражаются на вашем кредитном отчете на срок до 12 месяцев и могут снизить ваш кредитный рейтинг на целых пять пунктов.

                              Если вы подаете заявку на защиту текущего счета от овердрафта, банк, скорее всего, заберет ваш кредит, поскольку защита от овердрафта — это кредитная линия. Если вы не сможете своевременно восстановить положительный баланс вашего аккаунта после овердрафта, вы можете ожидать, что об инциденте будет сообщено в кредитные бюро.

                              Если у вас нет защиты от овердрафта, и вы переоцениваете свой текущий счет и не можете своевременно восстановить положительный баланс, банк может передать ваш счет коллекторскому агентству. В этом случае эта информация также будет передана в кредитные бюро.

                              Как открыть текущий счет

                              Помимо кредитных агентств, есть агентства, которые отслеживают и сообщают вашу банковскую историю. Официальное название табеля успеваемости на ваших банковских счетах — «Отчет о работе с клиентами».»Банки и кредитные союзы просматривают этот отчет, прежде чем разрешат вам открыть новый счет.

                              Два основных агентства по информированию потребителей, которые отслеживают подавляющее большинство банковских счетов в Соединенных Штатах, — это ChexSystems и Система раннего предупреждения.

                              Когда вы подаете заявку на новую учетную запись, эти агентства сообщают, возвращали ли вы чеки, отказывались ли платить за просрочку платежа или закрывали ли счета из-за плохого управления.

                              Постоянный возврат чеков, невыплата комиссии за овердрафт, мошенничество или закрытие счета по какой-либо причине — все это может привести к тому, что банк или кредитный союз откажут вам в открытии нового счета.Согласно Закону о справедливой кредитной отчетности (FCRA), если ваш текущий счет был закрыт из-за неправильного управления, эта информация может отображаться в вашем банковском отчете по потребительским кредитам на срок до семи лет. Однако, согласно Американской ассоциации банкиров, большинство банков не будут сообщать о вас, если вы перерасходуете свой счет, при условии, что вы позаботитесь об этом в разумные сроки.

                              Если не о чем сообщать, это хорошо. Фактически, это наилучший возможный результат. Это означает, что вы были образцовым владельцем счета.

                              Отказ в открытии счета

                              Если вы не были держателем модельного счета, вы можете попасть в черный список, не открывая текущий счет. Лучше всего избегать проблем до того, как они возникнут. Следите за своим текущим счетом и убедитесь, что вы регулярно проверяете баланс, чтобы избежать сборов и комиссий за овердрафт. Когда они возникают, убедитесь, что у вас достаточно средств для их оплаты, и чем скорее, тем лучше.

                              Если вам отказано, попросите банк или кредитный союз пересмотреть свое решение.Иногда возможность поговорить с банковским служащим — это все, что требуется, чтобы организация изменила свое мнение.

                              Вы также можете попробовать открыть сберегательный счет, чтобы наладить отношения с финансовым учреждением. Как только вы сможете получить текущий счет, его можно привязать к этому сберегательному счету, чтобы обеспечить защиту от овердрафта своими руками.

                              Даже если в вашей записи есть допустимые помарки, важно знать, как отслеживаются ваши данные и что вы можете сделать, чтобы исправить ошибку или исправить плохую историю.

                              Отслеживание и исправление ваших данных

                              Согласно FCRA, вы имеете право спросить банк или кредитный союз, какую из двух систем проверки они используют. Если проблема будет обнаружена, вы получите уведомление о раскрытии информации, которое, вероятно, проинформирует вас о том, что вы не сможете открыть учетную запись и почему. Тогда вы можете запросить бесплатную копию отчета, на основании которого вы отказались.

                              Федеральный закон позволяет вам запрашивать бесплатный отчет о банковской истории один раз в год для каждого агентства, в это время вы можете оспорить неверную информацию и попросить исправить запись.Службы отчетности также должны сообщить вам, как оспаривать неточную информацию.

                              Вы можете и должны оспорить неверную информацию в своем банковском отчете. Это может показаться очевидным, но вам следует получить отчет, внимательно его проверить и убедиться, что он точен. Если это не так, выполните процедуры, чтобы исправить это, и уведомите банк или кредитный союз. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) предлагает образцы писем для оспаривания неточной информации в вашей истории.

                              Когда вы обращаетесь в одно из агентств, предоставляющих отчеты, имейте в виду, что оно может попытаться продать вам другие продукты.Вы не обязаны их покупать, и отказ от них не должен повлиять на исход вашего спора.

                              У вас может возникнуть соблазн заплатить компании за «ремонт» вашей кредитной истории или проверки истории счета. Но большинство компаний по ремонту кредитов — мошенники. Кроме того, если негативная информация верна, службы отчетности не обязаны удалять ее на срок до семи лет. Единственный способ его законного удаления — это запросить его банк или кредитный союз, сообщивший информацию. Так что, возможно, вам лучше попытаться наладить отношения с учреждением самостоятельно.

                              Некоторые банки предлагают предоплаченные карточные счета только наличными для людей, которые не могут получить традиционные счета. После периода хорошего управления вы можете претендовать на получение обычной учетной записи.

                              Многие банки и кредитные союзы предлагают другие типы программ второго шанса с ограниченным доступом к счету, более высокими банковскими комиссиями и, во многих случаях, без дебетовой карты. Если вы являетесь кандидатом на участие в программе второго шанса, убедитесь, что банк застрахован FDIC. Если это кредитный союз, он должен быть застрахован Национальным управлением кредитных союзов (NCUA).

                              Определение сберегательного счета

                              Что такое сберегательный счет?

                              Сберегательный счет — это процентный депозитный счет в банке или другом финансовом учреждении. Хотя по этим счетам обычно выплачивается умеренная процентная ставка, их безопасность и надежность делают их отличным вариантом для парковки наличных, которые вы хотите использовать для краткосрочных нужд.

                              Сберегательные счета имеют некоторые ограничения в отношении того, как часто вы можете снимать средства, но, как правило, предлагают исключительную гибкость, которая идеально подходит для создания чрезвычайного фонда, сбережений для краткосрочных целей, таких как покупка автомобиля или поездка в отпуск, или просто для сбора лишних денежных средств, которые вы не делаете Нет необходимости в вашем текущем счете, чтобы он мог приносить больше процентов в другом месте.

                              Ключевые выводы

                              • Поскольку сберегательные счета приносят проценты, но обеспечивают легкий доступ к вашим средствам, они являются хорошим вариантом для парковки наличных, которые вам понадобятся в краткосрочной перспективе, или для покрытия чрезвычайных ситуаций.
                              • В обмен на легкость и ликвидность, которые предлагают сберегательные счета, вы получите более низкую ставку, чем можно было бы заплатить с помощью более ограничительных сберегательных инструментов и инвестиций.
                              • Сумма, которую вы можете снять со сберегательного счета, как правило, не ограничена.
                              • Процент, который вы зарабатываете на сберегательном счете, считается налогооблагаемым доходом.

                              Как работают сберегательные счета

                              Сберегательные и другие депозитные счета являются важными источниками средств, которые финансовые учреждения могут использовать и ссужать другим лицам. По этой причине вы можете найти сберегательные счета практически в каждом банке или кредитном союзе, независимо от того, являются ли они традиционными обычными учреждениями или работают исключительно в Интернете. Кроме того, вы можете найти сберегательные счета в некоторых инвестиционных и брокерских фирмах.

                              Ставка, которую вы зарабатываете на сберегательном счете, обычно варьируется.За исключением рекламных акций, обещающих фиксированную ставку до определенной даты, банки и кредитные союзы, как правило, могут повышать или понижать ставку по своим сберегательным счетам в любое время. Как правило, чем более конкурентоспособна ставка, тем больше вероятность ее колебаний с течением времени.

                              Изменения ставки по федеральным фондам также могут побудить учреждения скорректировать свои ставки по депозитам. А некоторые учреждения предлагают специальные высокодоходные сберегательные счета, которые также стоит изучить.

                              На некоторых сберегательных счетах потребуется минимальный баланс, чтобы избежать ежемесячных комиссий или заработать наивысшую опубликованную ставку, в то время как другие не будут иметь требований к минимальному балансу.Поэтому важно знать правила вашей конкретной учетной записи, чтобы не разбавлять свои доходы комиссионными.

                              Всякий раз, когда вы хотите перевести деньги на свой сберегательный счет или со своего сберегательного счета, вы можете сделать это в отделении или банкомате, путем электронного перевода на другой счет или с другого счета с помощью приложения или веб-сайта банка или путем прямого депозита. Трансфер обычно можно организовать и по телефону.

                              Однако обратите внимание, что, хотя не существует долларовых ограничений на сумму, которую вы можете снять со своей учетной записи (фактически, вы можете очистить ее или закрыть в любое время), федеральный закон ограничил частоту снятия средств со всех U. S. до шести сберегательных счетов за ежемесячный цикл выписки до апреля 2020 года. При превышении лимита банк может взимать с вас комиссию, закрыть ваш счет или преобразовать его в текущий счет. В 2020 году Федеральная резервная система приостановила действие этого лимита. Неясно, будет ли это изменение постоянным.

                              Как и в случае с процентами, полученными на денежном рынке, депозитным сертификатом или текущим счетом, проценты, полученные на сберегательных счетах, являются налогооблагаемым доходом. Финансовое учреждение, в котором вы открываете свой счет, будет отправлять форму 1099-INT в налоговое время, когда вы заработаете более 10 долларов США в виде процентного дохода.Размер налога, который вы будете платить, будет зависеть от вашей предельной налоговой ставки.

                              Преимущества сберегательного счета

                              Сберегательные счета предлагают вам место для хранения денег отдельно от повседневных банковских потребностей, позволяя вам спрятать деньги на черный день или выделить средства для достижения большой цели сбережений. Более того, меры безопасности банка, наряду с федеральной защитой от банкротства банков, предоставляемой Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), сохранят ваши деньги в большей безопасности, чем они были бы под матрасом или в ящике для носков.Взаимодействие с другими людьми

                              Помимо обеспечения безопасности ваших средств, сберегательные счета также приносят проценты, поэтому стоит хранить любые ненужные средства на сберегательном счете, а не накапливать наличные на текущем счете, где они, скорее всего, будут мало или ничего не заработать. В то же время ваш доступ к средствам на сберегательном счете останется исключительно ликвидным, в отличие от депозитных сертификатов, которые налагают серьезный штраф, если вы снимаете свои средства слишком рано.

                              Хранение сберегательного счета в том же учреждении, что и ваш основной текущий счет, может предложить несколько преимуществ для удобства и эффективности.Поскольку переводы между счетами в одном учреждении обычно происходят мгновенно, депозиты или снятие средств на ваш сберегательный счет с текущего счета вступают в силу сразу же. Это позволяет легко переводить излишки наличных с вашего текущего счета и сразу же получать проценты — или переводить деньги другим способом, если вам нужно покрыть крупную контрольную транзакцию.

                              Многие учреждения позволяют вам открыть более одного сберегательного счета, что может быть удобно, если вы хотите отслеживать прогресс своих сбережений по нескольким целям.Например, у вас может быть один сберегательный счет, чтобы откладывать деньги на большую поездку, в то время как на другом будут храниться излишки наличных с вашего текущего счета.

                              Недостатки сберегательного счета

                              Компромисс для легкого доступа к сберегательному счету и надежной безопасности заключается в том, что он не платит столько же, сколько другие сберегательные инструменты. Например, вы можете получить более высокий доход с депозитными сертификатами или казначейскими векселями или инвестируя в акции и облигации, если ваш временной горизонт достаточно велик. В результате сберегательные счета представляют собой альтернативные издержки, если они используются для долгосрочных сбережений.

                              Кроме того, хотя ликвидность сберегательного счета является одним из его ключевых преимуществ, она также может быть недостатком, поскольку доступность средств может побудить вас потратить то, что вы сэкономили. Напротив, гораздо сложнее обналичить облигацию, снять средства с пенсионного счета или продать акции, чем снять деньги со своего сберегательного счета, особенно если этот счет связан с вашим текущим счетом.

                              Сберегательные счета также являются плохим выбором для средств, к которым вам нужно часто получать доступ.Поскольку ранее правила ограничивали транзакции снятия средств до шести раз в месяц — будь то переводы или снятие средств в отделении или банкомате — сберегательный счет не всегда был подходящим средством для этих средств. Снятие этих ограничений сделало средства более доступными.

                              Плюсы

                              • Быстро и легко настроить, а также перевести деньги на

                              и обратно

                              • Может быть удобно привязан к вашему основному текущему счету

                              • Полная сумма баланса может быть снята в любое время.

                              • До 250 000 долларов застрахованы на федеральном уровне от банкротства банка.

                              Минусы

                              • Выплачивает меньше процентов, чем вы можете заработать с помощью депозитных сертификатов, казначейских векселей или инвестиций

                              • Легкий доступ может сделать снятие денег заманчивым.

                              • На некоторых сберегательных счетах требуется минимальный остаток.

                              Как получить максимальную прибыль со сберегательного счета

                              Хотя большинство крупных банков предлагают низкие процентные ставки по своим сберегательным счетам, многие банки и кредитные союзы обеспечивают гораздо более высокую доходность.В частности, онлайн-банки предлагают одни из самых высоких ставок по сберегательным счетам. Поскольку у них нет физических отделений или их очень мало, они тратят меньше на накладные расходы и в результате часто могут предложить более высокие и конкурентоспособные ставки по депозитам.

                              Ключ в том, чтобы делать покупки вокруг, начиная с банка, в котором у вас есть текущий счет. Даже если это учреждение не предлагает конкурентоспособную ставку для сберегательного счета, оно даст вам представление о том, сколько больше вы можете заработать, переведя свои сбережения в другое место.

                              Однако, делая покупки по лучшим ценам, остерегайтесь функций учетной записи, которые могут сократить ваши доходы или даже истощить их. Некоторые рекламные сберегательные счета будут предлагать привлекательные ставки только в течение короткого периода времени. Другие будут ограничивать баланс, на котором можно заработать по рекламной ставке, с суммами в долларах выше этого максимума, зарабатывая мизерную ставку. Еще хуже — сберегательный счет с комиссией, которая снижает процент, который вы получаете каждый месяц.

                              Как открыть сберегательный счет

                              Чтобы открыть сберегательный счет, посетите один из филиалов банка или кредитного союза или откройте счет онлайн в тех учреждениях, которые его предлагают.Вам нужно будет указать свое имя, адрес и номер телефона, а также удостоверение личности с фотографией. Кроме того, поскольку по счету начисляются налогооблагаемые проценты, вам необходимо указать свой номер социального страхования (SSN).

                              Некоторые учреждения потребуют от вас внести первоначальный минимальный депозит при открытии счета. Другие позволят вам сначала открыть счет, а потом пополнить его. В любом случае вы можете внести свой первоначальный депозит с помощью перевода со счета в этом учреждении, внешнего перевода, почтового или мобильного чека или депозита лично в филиале.

                              Сколько хранить на сберегательном счете

                              Сумма, которую вы храните на своем сберегательном счете, будет зависеть от ваших целей в отношении средств или использования вами счета. Если вы настроили сберегательный счет для снятия лишних средств со своего текущего счета, ваш баланс, вероятно, будет регулярно меняться. Напротив, если вы приближаетесь к цели сбережений, ваш баланс, скорее всего, начнется с низкого уровня и со временем будет неуклонно увеличиваться.

                              Если вместо этого вы открыли свой сберегательный счет в качестве фонда на случай чрезвычайной ситуации, финансовые консультанты обычно рекомендуют хранить достаточно сбережений, чтобы покрыть расходы на проживание по крайней мере от трех до шести месяцев, что дает вам финансовую подушку на случай потери работы, возникновения медицинских проблем или столкнуться с другой чрезвычайной ситуацией, отнимающей деньги. Однако некоторые аналитики рекомендуют хранить только часть этого чрезвычайного фонда на простом сберегательном счете, а остальную часть переводить на счет или инструмент, приносящий более высокую доходность.

                              В любом случае обратите внимание, что депозиты в банках покрываются страховкой FDIC, а в кредитных союзах — страховкой NCUA. Оба они защищают каждого отдельного владельца счета в учреждении на сумму до 250 000 долларов на депозитах в случае банкротства учреждения. Для большинства потребителей это более чем покрывает то, что у них есть на депозите.Но если у вас на депозитных счетах более 250 000 долларов, вам нужно разделить свой баланс между несколькими владельцами счетов или учреждениями.

                              Общие сведения о времени клиринга чеков

                              Использование чеков становится все реже, особенно с учетом того, что все больше людей переходят на электронный банкинг. Но все же есть люди, которым нравится использовать эти бумажки для проведения транзакций. Например, вы — домовладелец, арендатор которого ежемесячно выписывает чек на квартплату. Или, возможно, ваша дорогая старая тетя все еще присылает вам чек на день рождения каждый год.

                              Какой бы ни была причина, вы должны знать, что у вас может не быть доступа к полной сумме сразу, когда вы вносите ее на свой банковский счет, даже если на вашем балансе указано иное.

                              Если вы попытаетесь использовать средства сразу, вы можете столкнуться с проблемами — даже с возвратом платежей и снятием средств со стороны вашего банка. Поэтому стоит понимать основы проверок и времени удержания. Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, сколько времени требуется на прохождение чеков и как можно избежать дорогостоящих сборов, которые могут возникнуть в результате недоразумений.

                              Общее время удержания

                              Когда вы открываете банковский счет, финансовые учреждения всегда излагают свою политику в отношении депозитов, включая время удержания для чековых депозитов. Банки удерживают чеки, чтобы гарантировать наличие средств на счете плательщика, прежде чем предоставить вам доступ к наличным деньгам. Тем самым они помогут вам избежать каких-либо расходов, особенно если вы сразу используете средства.

                              Ключевые выводы

                              • Финансовые учреждения всегда указывают свою политику удержания, когда вы открываете банковский счет.
                              • Для оформления большинства чеков требуется два рабочих дня.
                              • Погашение чеков может занять больше времени в зависимости от суммы чека, ваших отношений с банком или того, что это не обычный депозит.
                              • Квитанция от кассира или банкомата сообщит вам, когда средства станут доступны.

                              Обычно для погашения депонированного чека требуется около двух рабочих дней, но для получения средств банком может потребоваться немного больше времени — около пяти рабочих дней. Сколько времени потребуется для оплаты чека, зависит от суммы чека, ваших отношений с банком и состояния счета плательщика.Подождите несколько дней, прежде чем обращаться в свой банк по поводу отложенных чеков.

                              Конечно, время удержания часто зависит от характера чека. Банк может выбрать более длительный срок хранения чека, если это необычный депозит, если вы никогда раньше не вносили чек от этого плательщика, если чек выставлен на крупную сумму или если чек получен из международного банка. Последнее требует гораздо большего времени выдержки, потому что его нелегко проверить. Время ожидания этих проверок зависит от вашего учреждения, поэтому вам следует уточнить правила у кого-нибудь.

                              Правила удержания чеков различаются в зависимости от банка, поэтому уточняйте в своем учреждении, сколько времени вам придется ждать, чтобы получить доступ к средствам.

                              Почему ваш чек заблокирован

                              Банки держат чеки по нескольким причинам. В вашем банке может храниться депонированный чек, если на счете плательщика недостаточно средств или если счет плательщика закрыт или заблокирован по какой-либо причине. Банки обычно повторно отправляют чеки с проблемами в платежное учреждение, но это приводит к более длительной задержке для вкладчика.

                              Некоторые банки также удерживают депозиты на новых счетах. Счета, у которых нет или мало истории, могут автоматически претендовать на удержание всех чековых депозитов до тех пор, пока банк не сочтет, что вы укрепили свои отношения с ним. Счета с отрицательной историей, то есть счета, которые часто возвращают платежи или переходят в овердрафт, также могут иметь чеки.

                              Плательщик также имеет прямое отношение к срокам удержания. Если вы никогда раньше не депонировали чек от этого человека — а это значительная сумма, — ваше банковское учреждение может оставить его себе до тех пор, пока он не будет оплачен.

                              В некоторых учреждениях могут храниться чеки, депонированные через мобильные банковские приложения или банкоматы. Эти депозиты должны быть проверены и перепроверены, прежде чем банк сможет выпустить средства. Всегда полезно проконсультироваться с банком о его политике, когда речь идет о сроках удержания для этих типов вкладов.

                              Депозитная квитанция

                              Когда вы вносите чек, будь то в банкомате, кассе в банке или в окне проезда, вы обычно получаете квитанцию, в которой обычно указывается, когда средства будут доступны. Держите квитанцию ​​под рукой, пока она не погаснет. Дата доступности средств на квитанции позволяет узнать, когда, возможно, пора связаться с банком по поводу запроса о задержке. Однако, если вы не получили квитанцию, вам нужно будет связаться с вашим банком, чтобы проверить это.

                              Бывают случаи, когда банк отменяет удержание за вас. В экстренных случаях, если удержание было слишком долгим, если вы действительно хороший клиент или если банк решит проверить чек во время депозита, вы можете быть сорваны с крючка.Обычно для этого требуется поездка в ваш филиал. Хотя это будет стоить вам некоторого времени, оно может того стоить, если вам нужны средства сразу или если это крупный чек, который просто не может ждать.

                              Доступность средств

                              В зависимости от суммы чека вы можете получить доступ к полной сумме через два дня. Некоторые банки предоставляют часть чека сразу или в течение одного рабочего дня. Например, ваш банк может сделать 150 или 200 долларов из чека на 500 долларов доступным немедленно или в течение одного рабочего дня после внесения депозита, а остаток по чеку будет доступен через два дня.

                              Банк может сразу же выпустить чеки, если у вас есть постоянная история с определенным плательщиком. Допустим, вы фрилансер и каждые два месяца получаете чеки за работу, которую выполняете для этой компании.

                              Банк может удерживать первоначальный чек, чтобы убедиться, что он погашен. Если вы сообщите им, что ожидаете аналогичные чеки от одной и той же компании на регулярной основе, банк может предоставить вам средства для последующих депозитов после того, как будет установлена ​​схема.

                              Крупные депозиты

                              Следует еще раз упомянуть, что крупные депозиты могут иметь более длительное время хранения.Некоторые банки могут хранить чеки на общую сумму 1500 долларов и выше на срок до 10 дней.

                              Количество дней, в течение которых банк хранит эти чеки, зависит от ваших отношений с учреждением. У вас больше шансов получить деньги сразу — или в течение менее чем 10 дней — если у вас хороший баланс счета и нет истории овердрафтов. История овердрафтов и небольшого остатка на счете может означать, что вам придется ждать полных 10 дней, чтобы получить деньги.

                              Снятие

                              : обзор

                              Что такое вывод средств?

                              Вывод включает снятие средств с банковского счета, сберегательного плана, пенсии или траста.В некоторых случаях должны быть выполнены условия для вывода средств без штрафных санкций, а штраф за досрочное снятие средств обычно возникает в случае нарушения пункта инвестиционного контракта.

                              Как работает вывод средств

                              Снятие может осуществляться в течение определенного периода времени фиксированной или переменной суммой или единовременно, а также в виде снятия наличных или снятия натурой. Снятие наличных требует конвертации авуаров на счете, плане, пенсии или траста в наличные, как правило, посредством продажи, в то время как снятие наличных денег просто означает вступление во владение активами без конвертации в наличные.

                              Как управлять выводом средств с пенсионного счета

                              Примеры вывода средств

                              Некоторые пенсионные счета, известные как IRA, имеют особые правила, регулирующие сроки и суммы снятия средств. Например, бенефициары должны начать получать необходимое минимальное распределение (RMD) или выход из традиционного IRA к 72 годам. В противном случае на лицо, владеющее счетом, налагается штраф в размере 50% RMD.

                              С другой стороны, за некоторыми исключениями, владелец счета должен воздерживаться от снятия средств до достижения возраста 59½ лет или Налоговая служба взимает 10% от суммы снятия в качестве штрафа.Финансовые учреждения рассчитывают RMD на основе возраста владельца, остатка на счете и других факторов.

                              Ключевые выводы

                              • Вывод средств включает снятие средств с банковского счета, сберегательного плана, пенсии или траста.
                              • Некоторые счета не работают как простые банковские счета и несут комиссию за досрочное снятие средств.
                              • Как депозитные сертификаты, так и индивидуальные пенсионные счета имеют дело со штрафами за снятие средств, если счета снимаются до установленного времени.

                              В 2013 году IRS собрало статистику об IRA и людях, которые досрочно выводят деньги. В течение 2013 налогового года более 690 000 человек заплатили штрафы за досрочное снятие средств, что намного меньше, чем 1,2 миллиона в 2009 году.

                              Особые соображения

                              Сумма штрафов за тот же период снизилась с 456 миллионов долларов до 221 миллиона долларов. Люди, зарабатывающие от 50 000 до 75 000 долларов США, а затем от 100 000 до 200 000 долларов США, чаще всего выходили из IRA.Несмотря на эти огромные цифры, пенсионные счета — не единственный способ для инвесторов заработать деньги на снятии средств в более позднее время.

                              Снятие может осуществляться в течение определенного периода времени фиксированной или переменной суммой или единовременно.

                              Помимо снятия IRA, банки обычно предлагают депозитные сертификаты (CD) как способ для инвесторов зарабатывать проценты. CD приносят более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные счета, но это потому, что деньги остаются в распоряжении банка в течение минимального количества времени. Срок погашения компакт-дисков наступает через установленный период времени, а затем кто-то может снимать платежи со счета, включая любые проценты, начисленные за этот период времени.

                              Штрафы за досрочное снятие с компакт-дисков высокие. Если кто-то досрочно отказывался от годового CD, средний штраф составлял шесть месяцев процентов. Для пятилетнего компакт-диска типичный штраф составлял 12 месяцев. Если кто-то снимал деньги с трехмесячного CD досрочно, штраф включал все три месяца процентов, накопленных на счете.

                              Некоторые штрафы со стороны банков сводились к удержанию небольшого процента, такого как 1% или 2%, от основной суммы, инвестированной в компакт-диск. Банки начисляют штрафы за досрочное снятие средств пропорционально времени, в течение которого инвестор должен оставить деньги на счете, что означает, что более долгосрочные CD получают более высокие штрафы.

                              Что такое текущий счет?

                              Текущие счета — это финансовые счета, которые используются для ежедневного внесения и снятия наличных. Вы можете получить доступ к своим деньгам с помощью дебетовой карты, через онлайн-переводы или выписав чеки.

                              Вот более подробный обзор текущих счетов и несколько советов по выбору подходящей учетной записи.

                              Для чего используется текущий счет?

                              Текущие счета — это удобное универсальное место для хранения денег в краткосрочной и среднесрочной перспективе. Ваш работодатель может напрямую вносить туда ваши чеки, вы можете связать их с платежными приложениями, такими как Venmo и PayPal, вы можете оплачивать счета через них и многое другое. Текущие счета — это строительный блок управления вашими деньгами, и они значительно упрощают любые финансовые задачи.

                              В чем разница между сберегательным и текущим счетами?

                              На текущих счетах нет ограничений на частоту снятия денег. В отличие от сберегательных счетов и депозитных сертификатов, текущие счета не накладывают много ограничений на то, как часто вы можете получать доступ к своим деньгам посредством покупок, снятия средств с помощью дебетовых карт или переводов.

                              Обычно они идут с личными чеками и дебетовой картой или картой банкомата. Вы, вероятно, будете использовать дебетовую карту или карту банкомата для доступа к деньгам на вашем счете чаще, чем чеки.

                              У них обычно более низкие процентные ставки, чем на сберегательных счетах. Сберегательные счета или счета денежного рынка обычно имеют более высокие ставки, но имеют больше ограничений на то, сколько раз вы можете получить к ним доступ в месяц — согласно федеральному закону ограничение составляет шесть. Тем не менее, у некоторых провайдеров действительно есть текущие счета с высокими процентными ставками, обычно это финансовые учреждения, работающие только в режиме онлайн.

                              Повысьте уровень проверки

                              Ищете варианты? Откройте для себя и сравните счета с лучшими текущими счетами NerdWallet.

                              Общие комиссии, связанные с текущими счетами

                              Комиссии могут оставить ненужную вмятину в вашем кармане. Вот некоторые из них, о которых следует знать:

                              • Ежемесячная плата за обслуживание. Некоторые текущие счета, особенно в крупных национальных банках, взимают плату за обслуживание до 15 долларов в месяц. Некоторые провайдеры отказываются от комиссии, если вы соответствуете определенным критериям, таким как поддержание минимального баланса или настройка прямого депозита. Прочтите мелкий шрифт, прежде чем открывать счет.

                              • Комиссия за овердрафт. Они взимаются, когда вы тратите больше, чем есть на вашем счете, и выбираете функцию, называемую защитой от овердрафта. Эти сборы могут быть дорогими; средняя комиссия за овердрафт в крупных банках составляет около 35 долларов. Хотите узнать больше? Эта история объясняет основы комиссии за овердрафт.

                              Вот выборка учетных записей с рядом функций.

                              SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

                              Сберегательный счет — это место, где вы можете безопасно хранить деньги, получая при этом проценты.

                              Сберегательный счет — это место, где вы можете надежно хранить деньги, получая при этом проценты.

                              Axos Bank® High Yield Savings

                              Discover Bank Online Savings

                              APY

                              0,40% Рекламируемый сберегательный счет онлайн Мои сбережения при открытии счета My Checking и создании прямого депозита в размере 1000 долларов США. Вы все равно можете зарабатывать 0,20% APY с учетной записью My Savings, если вы не готовы к учетной записи My Checking.

                              Депозиты застрахованы FDIC

                              Сберегательный счет Varo

                              Мин. баланс для APY

                              $ 0,01

                              Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

                              Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

                              CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

                              CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

                              Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

                              Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

                              Откройте для себя банковский счет на денежном рынке

                              Axos Bank® High Yield Money Market

                              Вот как выбрать текущий счет

                              Вот некоторые особенности, которые следует учитывать, прежде чем открывать новый текущий счет.

                              • Ищите низкие комиссии или отсутствие комиссии и низкий или нулевой минимальный баланс. Лучшие текущие счета не взимают комиссию и не требуют высоких минимальных остатков.

                              • Проверьте наличие широкой сети банкоматов. Если вы предполагаете, что вам нужно будет вносить и снимать наличные, вам следует поискать счет в учреждении, имеющем сеть банкоматов, к которым вы можете получить доступ.

                              • Посмотрите, есть ли на счете процентная ставка. Большинство текущих счетов имеют низкий процент или вообще не имеют интереса, но вы можете найти счет, который предлагает приличную ставку.

                              • Следите за бонусами за регистрацию. Некоторые провайдеры будут давать вам деньги за открытие у них счета — вот лучшие бонусы в этом месяце. Не следует выбирать аккаунт исключительно на основании рекламной акции, но это может помочь вам выбрать один из двух сопоставимых вариантов.

                              • Рассмотрите также кредитные союзы, онлайн-банки и небанковских поставщиков финансовых услуг.Эти учреждения могут иметь определенные преимущества, которых нет у традиционных обычных банков. Онлайн-провайдеры, как правило, предлагают низкие или нулевые комиссии, высокие процентные ставки и удобные возможности мобильного банкинга. Кредитные союзы часто имеют надежное обслуживание клиентов и более высокие процентные ставки, чем традиционные банки.

                              Существует несколько различных типов текущих счетов.

                              Как открыть и настроить текущий счет

                              После того, как вы выбрали новую учетную запись, ее открытие в основном зависит от выполнения правильных шагов и наличия нескольких важных документов.

                              Теперь вы готовы начать пользоваться всеми преимуществами учетной записи. Это может включать в себя подписку на прямой депозит и онлайн-платежи, а также планирование автоматических переводов на ваш сберегательный счет, чтобы подкрепить ваше гнездышко. Эти и другие функции сделают вас счастливыми, что вы нашли место для парковки и потратите свои деньги.

                              Что такое текущий счет и как он работает?

                              Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

                              Текущие счета играют важную роль во многих аспектах жизни, будь то получение зарплаты или перевод денег кому-то другому.

                              Согласно отчету ФРС об экономическом благосостоянии домохозяйств США в 2019– мае 2020 года, почти восемь из 10 (79%) взрослых в США в возрасте 18 лет и старше имеют банковский счет, например текущий счет. банковских счетов, текущие счета через банк или кредитный союз предлагают самый быстрый и легкий доступ к вашим деньгам.

                              Ниже CNBC Select рассматривает, как работают текущие счета, общие комиссии, их сравнение со сберегательными счетами и то, как вы открываете текущий счет.

                              Что такое текущий счет?

                              Текущий счет — это тип банковского счета, который позволяет легко вносить и снимать деньги для ежедневных транзакций. Это может включать внесение чека, который вы получили, снятие наличных с вашей дебетовой карты или настройку прямого депозита для вашей зарплаты.

                              Текущие счета являются одними из самых ликвидных банковских счетов, а это означает, что у вас есть легкий доступ к своим деньгам.Они часто позволяют неограниченное количество депозитов и снятия средств (хотя у них могут быть дневные максимумы от 300 до 5000 долларов, в зависимости от банка).

                              Основная цель текущего счета — хранить ваши деньги в безопасном месте на короткий срок, чтобы он был доступен, когда вам это нужно для оплаты счетов и других расходов. Вы можете отправить чек на ваш текущий счет (известный как прямой депозит), а затем переместить часть своего дохода на сберегательный или инвестиционный счет, где он может со временем расти.

                              Текущие счета не следует использовать для долгосрочных целей, таких как сбережения для дома, так как вы получаете низкую процентную ставку, в среднем около 0,04%. Однако некоторые банки могут предоставлять различные уровни для своих текущих счетов, поэтому всегда есть шанс заработать немного больше процентов, если вы сохраните больше денег на своем счете .

                              Обычные комиссии по текущему счету

                              Как и большинство финансовых продуктов, с текущих счетов часто взимаются комиссии. Вот два из наиболее распространенных (и как их избежать):

                              1. Ежемесячная плата за обслуживание: Многие текущие счета, особенно в крупных банках, взимают ежемесячную плату за поддержание вашего счета в размере до 15 долларов. Вы можете отказаться от ежемесячной платы, если отвечаете определенным требованиям, таким как поддержание минимального баланса или настройка прямого депозита. Существуют также бесплатные текущие счета, за которые не взимается ежемесячная плата.
                              2. Комиссия за овердрафт: Если вы потратите больше суммы, указанной на вашем счете, вы можете столкнуться с высокой комиссией за овердрафт, составляющей в среднем около 30 долларов. Этого можно избежать, если вы зарегистрируетесь в системе защиты от овердрафта, которая отклонит транзакции, превышающие баланс вашего текущего счета, или переведет дополнительные средства со связанного сберегательного счета.

                              Не пропустите: 7 распространенных комиссий за чековые счета и способы их избежать

                              Чековые и сберегательные счета

                              Хотя чековые и сберегательные счета являются типами банковских счетов, они служат разным целям и действиям, которые вы можно взять с каждым разным. Вот некоторые ключевые отличия:

                              • Текущие счета поставляются с дебетовой картой. Полученная вами дебетовая карта позволяет снимать деньги со своего текущего счета. Сберегательные счета не предоставляют дебетовую карту, хотя вы можете использовать ее для доступа к средствам, если ваш счет связан с текущим счетом в том же банке.
                              • Текущие счета часто имеют неограниченное снятие средств. Это обеспечивает гибкость в отношении того, когда вы можете получить доступ к своим деньгам, по сравнению со сберегательными счетами, которые ограничивают снятие средств шесть раз в месяц в соответствии с законом.
                              • Процентные ставки ниже для текущих счетов. Поскольку текущие счета имеют низкие процентные ставки в среднем 0,04%, лучше помещать большие суммы денег на сберегательные счета с процентными ставками не менее 1%.

                              Как открыть текущий счет

                              После того, как вы выбрали текущий счет, его относительно просто открыть.Вы можете зарегистрироваться онлайн или посетить местный филиал. Вам нужно будет предоставить личную информацию, такую ​​как ваше имя, адрес и день рождения, а также номер социального страхования.

                              В некоторых случаях банк может провести проверку кредитоспособности, но, скорее всего, это будет мягкая процедура, которая не повредит вашей кредитной истории. Вы можете дважды проверить условия, прежде чем открывать счет, чтобы убедиться в этом.

                              В зависимости от банка вам может потребоваться внести деньги для открытия счета, что может быть сделано наличными, чеком или онлайн-переводом.Это может быть от 1 до 50 долларов.

                              Вам также следует убедиться, что текущий счет застрахован Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) или Национальным управлением кредитных союзов (NCUA). FDIC и NCUA предоставляют стандартную страховую сумму в размере 250 000 долларов на вкладчика, на банк или кредитный союз. Эта страховка защищает и возмещает вам до вашего баланса и установленного законом лимита в случае банкротства вашего банка или кредитного союза.

                              От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

                              Что такое текущий счет и как он работает — советник Forbes

                              От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

                              Одна из самых важных частей управления своими деньгами — это решить, где их хранить. Хотя вы можете оставить свои наличные под матрасом, расчетный счет в банке, застрахованном FDIC, может быть гораздо более безопасным выбором.Если у вас никогда раньше не было текущего счета, возможно, вам интересно, как они работают и действительно ли он вам нужен. Но есть несколько веских причин полагаться на текущие счета для траты денег и оплаты счетов.

                              Что такое текущий счет?

                              Текущий счет — это тип депозитного счета, который вы можете открыть в обычном банке, онлайн-банке или кредитном союзе. Текущие счета позволяют вам вносить деньги, которые затем можно использовать для оплаты счетов или совершения покупок.Их также можно назвать транзакционными счетами.

                              Текущие счета отличаются от сберегательных, потому что они предназначены не для долгосрочного хранения денег, а для повседневного использования. Деньги, которые вы храните на своем текущем счете, — это деньги, которые вы планируете использовать в краткосрочной перспективе для покрытия своих расходов.

                              Как работают текущие счета?

                              Их называют текущими счетами, потому что они традиционно предлагают вам возможность выписывать бумажные чеки. Чек — это финансовый инструмент, который вы можете использовать для перевода денег со своего банковского счета другому физическому или юридическому лицу.

                              Например, если вы занимаетесь деньгами у друга, вы можете выписать ему чек, чтобы вернуть их. Или, если вам нужно оплатить счет за электричество, вы можете выписать чек коммунальной компании на сумму, которую вы должны. Человек или компания, которым вы выписываете чек, чтобы положить его на свой текущий счет. Их банк обрабатывает чек, и деньги снимаются с вашего счета и зачисляются на их счет.

                              Однако чеки

                              — не единственный способ потратить деньги с текущего счета.У вас также есть следующие варианты перевода денег на текущий счет или с текущего счета:

                              • Дебетовые карты. Дебетовые карты с логотипом Visa или Mastercard можно использовать для покупок в магазинах или в Интернете, а также для внесения депозитов или снятия средств в банкоматах.
                              • Банкоматные карты. Карты можно использовать для пополнения и снятия средств в банкоматах, но нельзя использовать их для покупок.
                              • Переводы ACH. ACH или электронные переводы позволяют вам планировать депозиты или снятие средств, включая оплату счетов, на ваш текущий счет и с вашего текущего счета, которые происходят онлайн.
                              • Электронные переводы. Банковские переводы можно использовать для внесения или снятия крупных сумм денег на другие банковские счета в США и других странах.

                              Текущие счета также могут включать такие функции, как прямой депозит и мобильный депозит. При прямом депозите вы можете автоматически добавлять деньги на свой счет, поделившись информацией о своем банковском счете. Например, вы можете получать зарплату или государственные пособия прямо на ваш счет без бумажного чека.

                              Мобильный чековый депозит позволяет вам сфотографировать бумажный чек и положить его на свой текущий счет. Эта функция обеспечивает удобство, поскольку вам не нужно посещать отделение или банкомат, чтобы внести чеки. Однако вам все равно придется пойти в отделение или банкомат, чтобы внести наличные на свой текущий счет.

                              Различные типы текущих счетов

                              Текущие счета не все одинаковы, и вы можете выбрать один из нескольких различных типов, в зависимости от того, где вы решите открыть банк.Вот обзор некоторых из наиболее распространенных типов текущих счетов и того, как они работают.

                              Стандартный или традиционный чек

                              Стандартный текущий счет — это базовый текущий счет, который можно использовать для оплаты счетов, выписки чеков и совершения покупок с помощью дебетовой карты. Этот тип учетной записи может иметь требования к минимальному балансу, что означает, что вам необходимо поддерживать определенный баланс ежедневно или ежемесячно, чтобы избежать оплаты комиссии за обслуживание. Также может быть минимальный депозит, необходимый для открытия стандартного текущего счета.

                              Стандартная проверка обычно не сопровождается какими-либо дополнительными наворотами. Ключевыми функциями, как правило, являются неограниченные возможности написания чеков, доступ к дебетовой карте и доступ к онлайн и мобильному банкингу для управления своими деньгами.

                              Проверка процентов

                              Текущие счета с процентами очень похожи на стандартные текущие счета с одним ключевым отличием: вы можете получать проценты на свой баланс. Хотя для счетов с проверкой процентов не требуется более высокий минимум для открытия счета, в некоторых банках процентная ставка, которую вы зарабатываете, может варьироваться в зависимости от остатка на счете, который вы поддерживаете.Многие кредитные союзы предлагают конкурентоспособные процентные ставки по текущим счетам.

                              Ставка, которую вы можете заработать, обычно меньше, чем та, которую вы получили бы с чем-то вроде высокодоходного сберегательного счета или депозитного сертификата. Но эти учетные записи — простой способ приумножить свои деньги, но при этом иметь возможность выписывать чеки и оплачивать счета.

                              Обратите внимание, что некоторые процентные текущие счета могут называться высокодоходными текущими счетами или даже счетами для проверки вознаграждений, что также имеет другое значение.

                              Проверка наград

                              На текущих счетах

                              Rewards могут выплачиваться или не выплачиваться проценты, и они предлагают возможность получать вознаграждения, когда вы тратите деньги. Подобно бонусной кредитной карте, вы можете зарабатывать баллы или определенный процент возврата наличных за совершение покупок, оплату счетов или планирование прямых депозитов на свой счет каждый месяц.

                              Эти счета менее распространены, чем стандартные или процентные текущие счета. Покупки будут окупаться, так как любые требуемые минимумы и скорость получения вознаграждений будут варьироваться.

                              Как получить вознаграждение обычно зависит от банка. Например, если вы получаете кэшбэк за покупки по дебетовой карте, то ваши денежные вознаграждения могут автоматически переводиться на ваш текущий или связанный сберегательный счет. С другой стороны, если вы зарабатываете баллы, вы можете обменять их на возврат денег, подарочные карты, товары или путешествия.

                              Проверка учеников и подростков

                              Текущие счета учащихся предназначены для учащихся, которые плохо знакомы с проверками.Эти учетные записи обычно имеют минимальный и максимальный возрастной диапазон. Например, текущие счета подростков обычно предназначены для детей в возрасте от 13 до 17 лет, тогда как текущие счета учащихся могут быть предназначены для учащихся в возрасте от 17 до 24 лет.

                              Самым большим преимуществом текущих счетов студентов и подростков является то, что они часто практически не взимаются. Или, если они взимают ежемесячную плату, они предлагают простые способы избежать этого, такие как поддержание низкого минимального баланса или создание ежемесячного прямого депозита.

                              Старшая проверка

                              Текущие счета для пожилых людей предназначены для пожилых банковских клиентов, и, как и в случае проверки студентов и подростков, могут существовать возрастные ограничения.Например, вам может потребоваться 55 лет или больше, чтобы открыть одну из этих учетных записей.

                              Проверка

                              Senior может предложить уникальные преимущества, такие как бесплатные премиальные чеки, персонализированные дебетовые карты, освобождение от комиссии или более высокие процентные ставки по сберегательным счетам. Некоторые старшие чековые счета также выплачивают проценты или ежеквартальные дивиденды в качестве дополнительной привилегии.

                              Вторая проверка вероятности

                              Текущие счета второго шанса — это нетрадиционные банковские счета для людей, у которых, возможно, были проблемы с управлением текущим счетом в прошлом.Этот тип учетной записи обычно лучше всего подходит для тех, у кого может быть отрицательная история проверок в файле ChexSystems. ChexSystems собирает информацию, относящуюся к банковской деятельности, такую ​​как возвращенные чеки или неоплаченные комиссии.

                              Эти текущие счета могут быть хорошим способом вернуть привычку использовать проверку, если вы не можете получить одобрение для стандартного банковского счета. У них может быть более высокая комиссия, чем у обычных текущих счетов, но они могут предоставить вам все те же функции, в том числе возможность написания чеков и доступ к дебетовой карте.И если вы можете ответственно использовать учетную запись второго шанса, это может помочь вам получить стандартную учетную запись в будущем.

                              Чек-чек

                              Чековые счета — еще один тип альтернативных текущих счетов. Как следует из названия, эти учетные записи не позволяют выписывать чеки; все транзакции производятся с помощью дебетовой карты, мобильного банкинга или онлайн.

                              Если вы обычно не выписываете чеки или не поддерживаете большой баланс при чеке, этот вид счета может быть привлекательным.

                              Как выбрать текущий счет

                              Ищете ли вы свою первую текущую учетную запись или следующую, при сравнении вариантов следует помнить о нескольких вещах.

                              Во-первых, решите, хотите ли вы открыть текущий счет в обычном банке, кредитном союзе или в онлайн-банке. Обычные банки хороши для людей, которым нужно посетить филиал, в то время как онлайн-банки могут взимать меньшую комиссию за проверку. Поэтому вам нужно решить, что для вас важнее — удобство или стоимость.

                              Говоря о комиссиях, взгляните на график комиссий банка, чтобы точно знать, сколько вы можете заплатить за текущий счет. Это включает в себя поиск следующих сборов:

                              • Ежемесячная плата за обслуживание
                              • Минимальная комиссия за баланс
                              • Комиссия за бездействие аккаунта
                              • Комиссия за банковский перевод
                              • Комиссия за банкомат
                              • Комиссия за недостаточность денежных средств
                              • Комиссия за овердрафт
                              • Комиссия за защиту овердрафта

                              Если банк или кредитный союз взимает какие-либо из этих сборов с текущего счета, важно знать, как их избежать.Например, если существует комиссия за минимальный остаток, то обойти ее можно так же просто, как постоянно держать определенную сумму денег на своем счете.

                              Наконец, подумайте, какие особенности или преимущества текущий счет наиболее важны для вас. Сюда могут входить такие вещи, как доступ к онлайн-банкингу и мобильному банкингу, получение вознаграждений за покупки, широко распространенная сеть банкоматов или возможность получать проценты на свой баланс. Выбор правильного текущего счета в конечном итоге сводится к поиску наилучшего сочетания функций, доступа и стоимости, которое соответствует вашим индивидуальным банковским потребностям.

                              .

                              No related posts.