Сколько в банке денег: Сколько денег хранят в банках россияне

Сколько денег россияне держат в банках?

Одним из основных факторов экономического роста являются банковские кредиты, служащие главным источником инвестиций. Большое влияние на кредитную активность банков оказывают вклады населения и организаций, которые являются для многих коммерческих банков основным источником фондирования. В свою очередь, способность граждан к сбережению обуславливается их общей склонностью к данному процессу и уровнем жизни, а объём вкладов юридических лиц — финансовым состоянием бизнеса. Оценка динамики банковских вкладов может дать частичное представление об этих важных показателях.

Для более качественной оценки динамики вкладов необходимо разграничить причины их роста, выделив основные технические факторы, влияющие на изменение уровня сбережений: объем денежной массы в стране, уровень инфляции и изменение курса рубля.

Денежная масса, т.е. совокупность наличных денег, находящихся в обращении, и безналичных средств на счетах, которыми располагают физические, юридические лица и государство, обычно постоянно растёт и это видно на следующем графике.

Т.к. денежная масса является одним из основных технических факторов, влияющих на объём банковских вкладов, более информативным индикатором, характеризующим их динамику, будет соотношение общей суммы банковских вкладов к денежной массе.

Данный график нам показывает, что до конца 2013 года население достаточно активно увеличивало вложение средств в банковские депозиты, после чего наступила некоторая стагнация этого процесса, а в конце 2014 — в начале 2015 даже провал, связанный с кризисом, падением уровня жизни, а также ростом недоверия к банковской системе. Но далее соотношение возобновило свой рост, выйдя на докризисный уровень к августу 2015 года, и продолжило поступательное повышение. Это косвенно означает, что среди населения растёт склонность к сбережению, несмотря на более низкий уровень жизни и слабую динамику доходов.

Если сопоставить объемы депозитов физических и юридических лиц, становится ясно, что у последних он значительно ниже. Это объясняется тем, что компании не склонны выводить деньги из оборотных средств, предпочитая расширять бизнес, наращивать объемы производства и закупочно-сбытовых операций.

Также денежные средства предприятий, как известно, хранятся на расчетном счёте, поэтому открытие дополнительного депозитного счёта обычно практикуется для обеспечения будущих импортно-экспортных операций, либо при выполнении госзаказов для получения авансовых платежей.

Юридические лица предпочитают открывать депозиты в иностранной валюте и драгоценных металлах. Их общий размер примерно сопоставим с аналогичными депозитами физических лиц. Это объясняется тем, что деятельность многих компаний так или иначе связана с импортно-экспортными операциями, что заставляет их избегать валютных рисков, связанных с возможным обесценением рубля. Также значительные денежные поступления и расходы у таких юридических лиц номинированы в иностранной валюте.

Динамика валютных вкладов физических и юридических лиц приблизительно одинакова. Виден их резкий рост во второй половине 2014 года, связанный с обострением геополитической и ухудшением экономической ситуации, а также обесценением рубля. Падение объёма валютных депозитов с начала 2016 года вызвано стабилизацией экономической ситуации и укреплением национальной валюты. Однако уменьшение валютных депозитов физических лиц идёт более плавно, что говорит о том, что граждане неохотно уходят от иностранной валюты и драгоценных металлов в качестве средства сбережения.

Но всё же в общей массе физические лица склонны хранить свои сбережения преимущественно на рублёвых депозитах, чем на валютных и «металлических». Отчасти это вызвано консервативностью и недостаточной финансовой грамотностью, а также плохой осведомлённостью населения о способах сбережения и инвестирования в иные финансовые инструменты, в том числе в облигации и акции.

Однако по мере роста финансовой грамотности населения, а также большей доступности и распространённости финансовых услуг, будет расти и объём средств, направляемых гражданами на рынок акций и долговых бумаг, где возможности диверсификации рисков и долгосрочная отдача от вложений намного выше, чем в случае с банковскими вкладами. Этому будет способствовать и усиление роли Банка России, который в 2013 году стал регулятором не только банковской сферы, но и брокерского, страхового рынка, а также сферы услуг по доверительному и пенсионному управлению.

Одним из шагов, направленных на приобщение широких слоёв населения к финансовому рынку, стал недавний выпуск так называемых «народных» облигаций, которые позволят простым гражданам, далёким от организованного долгового рынка, стать обладателями ОФЗ, которые являются достойной альтернативой банковскому вкладу.

Ещё одна тенденция, которая в ближайшем будущем должна усилиться — это переток сбережений из банковских вкладов и других инструментов с фиксированной доходностью в более прибыльные финансовые инструменты, в том числе и в акции. Инфляция в России снижается, находясь на исторических минимумах, что способствует более мягкой монетарной политике ЦБ РФ. Это приводит к снижению процентных ставок и доходности банковских вкладов и облигаций, уровень которых становится неудовлетворительным для большинства инвесторов.

В развитых экономиках низкие процентные ставки привели к продолжительному ралли на фондовых рынках. Несомненно, и у нас инвесторы в условиях снижения ставок будут искать более доходные инструменты. Учитывая, что российский рынок акций является одним из самых недооцененных среди других фондовых рынков развивающихся стран, — его привлекательность для широкого круга инвесторов очевидна.

Да и в целом, организованный биржевой рынок имеет намного больше преимуществ перед банковским вкладом, предоставляя широкий спектр инструментов для оперативного реагирования на изменение конъюнктуры финансового рынка.

Дмитрий Бабин

БКС Экспресс

Россияне положили на текущие счета в банках рекордную сумму :: Финансы :: РБК

На выбор потребителей в прошлом году могла повлиять и политика кредитных организаций в части привлечения валютных вкладов, говорит старший аналитик агентства Moody’s Семен Исаков. «Многие банки перестали открывать депозиты в евро. Клиенты вынуждены все больше держать евро исключительно на текущих счетах. Ставки по депозитам в долларах также существенно снизились, что снизило привлекательность открытия длинных долларовых депозитов», — поясняет он.

ЦБ предупредил о потерях банков от вкладов в евро

Читайте на РБК Pro

По данным ЦБ, в декабре 2019 года средневзвешенные ставки по долларовым вкладам до года (включая «до востребования») составили 0,88%, за год они упали на 1,69 п.п. Доходность депозитов в евро сократилась почти в пять раз, до 0,04% годовых.

Динамика ставок по рублевым вкладам также была нисходящей, в конце 2019 и начале 2020 года средние значения ставок в крупнейших банках несколько раз обновляли исторический минимум.

Доля россиян с банковскими вкладами упала из-за низких доходов

Клиенты действительно все чаще хранят деньги на счетах, а не во вкладах, подтвердило РБК большинство опрошенных банков из топ-20 по объему привлечения средств физлиц.

• «Именно перетока — то есть закрытия срочного вклада с последующим внесением данных средств на счета — массово мы не наблюдаем, однако клиенты все чаще выбирают для вложения средств именно накопительные счета», — говорит начальник управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка «Открытие» Александр Бородкин. По его словам, за год «Открытие» поднялся с девятого на пятое место по портфелю текущих счетов физлиц.
• ВТБ связывает тренд с ростом популярности расчетов по картам и популяризацией накопительных счетов, сказал представитель банка.
• Райффайзенбанк объясняет рост интереса клиентов к накопительным счетам снижением ставок по депозитам, отметил руководитель управления некредитных продуктов банка Максим Степочкин.
• «Перераспределение потоков в случае МКБ объясняется вводом в продуктовую линейку накопительного счета в январе 2019 года. Говорить о полном замещении срочных вкладов текущими (накопительными) преждевременно», — отмечает руководитель дирекции развития розничного и электронного бизнеса Московского кредитного банка Алексей Охорзин.
• Альфа-банк фиксировал переток средств с депозитов на текущие счета только по продуктам в евро, сообщил представитель кредитной организации. «С июня 2019 года банк не привлекает срочные депозиты в евро, как и многие остальные банки на рынке, в связи с чем клиенты размещают свои средства в евро на текущих/накопительных счетах», — пояснил он.
• Банк «Уралсиб» фиксировал рост привлечения по текущим счетам физлиц, но не связывает это со снижением интереса клиентов к депозитам. «Безусловно, некоторая часть клиентов при завершении сроков депозитов делают выбор в пользу текущих счетов разного типа. Но депозитный портфель на сегодня остается возобновляемым», — сообщил представитель кредитной организации.
• Совкомбанк фиксирует прирост клиентских средств и по вкладам, и по остаткам на своей основной карте «Халва», утверждает первый зампред правления банка Сергей Хотимский.

Растут ли риски для банков

Рост доли текущих счетов в розничном фондировании говорит об адаптации банков к циклу снижения процентных ставок, отмечает Орлова. С точки зрения стоимости привлечения средств текущие счета предпочтительнее для банков, чем депозиты с фиксированной ставкой, но такой подход несет определенные риски.

ЦБ снизил ключевую ставку в шестой раз подряд

В обзоре аналитики Альфа-банка указывают на растущее расхождение между срочностью активов (выданных кредитов, в частности, ипотеки) и пассивов на ключевых банковских рынках. «Проблема в том, что за счет этого в системе аккумулируются процентные риски: пассивы становятся более короткими, а активы — более длинными. Пока краткосрочное фондирование банкам выгодно, но когда цикл в движении ставок изменится, это может создать проблемы», — поясняет Орлова. Ранее Банк России также указывал на увеличение срочности активной и пассивной стороны баланса банков: в случае роста процентных ставок пассивы могут переоцениваться быстрее активов.

Главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников не видит угрозы с точки зрения процентного риска, но считает, что текущая ситуация с перетоком средств на счета свидетельствует о накоплении рисков ликвидности. «Хотя я бы не сказал, что драматическое увеличение», — подчеркивает он.

«Что касается рисков возможного оттока средств, то в условиях турбулентности в банковской системе они сопоставимы как по текущим счетам, так и по срочным вкладам. Физлица традиционно чувствительны к информационному фону вокруг банков и при появлении негативной информации предпочитают выводить средства, в том числе расторгать вклады досрочно с потерей процентов», — соглашается Щурихина.

По словам Матовникова, рост сбережений на текущих счетах дал не тот эффект, на который рассчитывали банки. «Есть растущее количество банков, которые платят по текущим счетам, как и по вкладам. Например, начисляют процент на остаток по карте. Это такие «квазидепозитные» продукты. Оборачиваемость по таким счетам небольшая, поэтому текущие счета для банков становятся дорогими. Часть банков считали, что смогут сэкономить на стоимости фондирования, но не все выиграли от этого. В среднем стоимость фондирования для банков в рознице выросла», — резюмирует аналитик.

НБУ объявил, сколько денег гарантируется в каждом банке

Национальный банк впервые начал публиковать полезную для вкладчиков информацию о том, как много в каждом из банков хранится денег физлиц, которые гарантируются Фондом гарантирования вкладов физлиц.

ФГВФЛ каждому клиенту в случае банкротства банка гарантирует выплату компенсации вклада в пределах гарантированных государством 200 тыс. грн.

Фонд утверждает, что гарантирует 98,4% вкладов в банковской системе.

Но речь не идет о том, что 98,4% денег физлиц гарантируется Фондом.

Пример. Если в только что созданном банке десять вкладчиков разместили депозиты по 100 млн грн, то 100% этих вкладов будет подпадать под систему гарантирования. Но в случае банкротства этого банка его вкладчики получат суммарно только 2 млн грн. Таким образом, ФГВФЛ в случае банкротства такого банка понесет реальные затраты лишь на 0,2% от депозитов этого банка.

Сегодня НБУ сообщил, что такой показатель для всей банковской системы составляет 58,95%: физлица разместили в банках на 1 февраля 2019 года суммарно 437,4 млрд грн, а сумма возможной компенсации ФГВФЛ составляет 257,8 млрд грн.

Нормативы НБУ нарушает всего два десятка банков

Остальные свыше 40% средств физлиц это не только депозиты состоятельных вкладчиков, у которых в банках хранится свыше 200 тыс. грн. Это и другие вклады, которые не подпадают под гарантию, например остатки по счетам меньше 10 грн или депозиты связанных лиц – акционеров и топ-менеджмента банков.

В реальности у ФГВФЛ сейчас всего 14 млрд грн, а потребность в средствах во время кризисов Фонд удовлетворяет за счет кредитов Минфина и НБУ.

 

FinClub подготовил инфографику (см. ниже) с рэнкингом учреждений по доле средств, которые гарантируются ФГВФЛ в каждом из 77 банков.

Чем выше находится банк в этом рэнкинге, тем выше концентрация в нем небольших вкладов, например, недавно купленный китайцами УБРР (гарантируется суммарно в банке 122 тыс. грн – минимальное значение для всей банковской системы), который еще не успел начать работать в рознце, и американский Ситибанк, который не работает с внешними клиентами-физлицами и, вероятно, хранит лишь остатки на зарплатных счетах своих сотрудников (594 тыс. грн), имеют по 100% этого показателя.

У Банков Форвард, Скай Банк и А-Банк, которые, наоборот, активно работают с внешними клиентами, эти показатели на уровне 89-97%. Это говорит о том, что эти банки выбирает для себя «средний» украинец (ФГВФЛ говорит, что средняя сумма вклада по системе составляет 10 626 грн), а не состоятельные клиенты.

Крупнейший в Украине банк – ПриватБанк – имеет 70% вкладов, по которым могут быть выплаты ФГВФЛ в случае банкротства – на общую сумму 131,4 млн грн (это 51% от суммы всех гарантий ФГВФЛ). Ощадбанка в этом рэнкинге нет, поскольку он не является участником ФГВФЛ, а государство до его частичной приватизации гарантирует 100% всех остатков на счетах физлиц.

Суд разрешил Ощадбанку ничего не платить «Арктике»

У других госбанков – Укргазбанка и Укрэксимбанка – эти показатели составили 53% и 36%, что говорит о высокой доле у них состоятельных клиентов.

В самом конце рэнкинга банки, в которых вообще нет денег физлиц: Дойче Банк ДБУ и «Расчетный центр». А предпоследние места заняли Международный инвестиционный банк Петра Порошенко и банк «Авангард» совладельцев ICU – экс-партнеров экс-главы НБУ Валерии Гонтаревой, показатели гарантированных сумм в которых составили 9% и 3% соответственно.

Мошенники растаскивают имущество банков-банкротов

Универсал Банк привлекает розничных клиентов при помощи экс-команды ПриватБанка в проекте «Монобанк» и имеет показатель 69% по доле гарантированных сумм. Это практически идентично результату государственного ПриватБанка (70%). У второго банка Сергея Тигипко – ТАСкомбанк – по этому показателю только 45%.

ТАСкомбанк намерен оставить акционеров без дивидендов

Клиенты Укрсоцбанка почти полностью переведены в Альфа-Банк, а в портфеле Укрсоцбанка остались в основном небольшие вклады (под гарантиями 74% средств), тогда как Альфа-Банк может похвастаться большим портфелем состоятельных вкладчиков (под гарантиями 46%). Около этой отметки показатели таких крупных банков как ПУМБ (47%), Креди Агриколь Банк (44%) и ОТП Банк (43%).

Банки с российским госкапиталом – Сбербанк и Проминвестбанк – хранят 51% и 66% гарантированных вкладов. В абсолютном выражении потенциальная нагрузка на ФГВФЛ в случае этих двух банков составляет 1,92 млрд грн и 2,04 млрд грн.

Верховный Суд спас российские банки от Коломойского

 

7 фактов о банках, которые знают только очень богатые люди

1. У банков есть годовая квота на выдачу кредитов

Банки позволяют людям открывать вклады под небольшой процент, а сами выдают эти деньги другим клиентам в виде кредитов с чуть более высоким процентом. Они зарабатывают на разнице между этими двумя процентами.

Это означает, что доход банка напрямую зависит от того, сколько денег в нем хранится и сколько кредитов он выдает. Итак, для развития банку нужны два действия. Первое — увеличить поступление денег за счет открытия новых счетов. Второе — выдать больше кредитов. Таким образом, чем больше в банке открывается вкладов, тем больше ему нужно выдавать кредитов. При этом желательно, чтобы они выплачивались как можно дольше. Чем длиннее срок погашения, тем больше проценты.

Вот почему банкам нужно выполнять нормативы не только по открытию вкладов, но и по выдаче кредитов. Этим фактом можно воспользоваться, чтобы увеличить шансы на получение денег: говорят, что банки чаще одобряют заявки, поданные в конце года. Дело в том, что в большинстве случаев в это время они еще не близки к нужным показателям.

2. У каждого филиала банка есть свой лимит кредитования

Филиалы банка не равны. У каждого из них есть ограничение на размер кредита, который может утвердить менеджер. Если запрашиваемая сумма превышает этот лимит, клиенту откажут.

При этом причину такого решения ему могут не сообщить, и он будет думать, что сделал что-то не так. В некоторых случаях, если сделка кажется особенно выгодной, менеджер может направить заемщика к вышестоящему руководителю.

Сюда же относятся ситуации, в которых банк уже исчерпал свой кредитный лимит. Неважно, как хорошо клиент обоснует свою платежеспособность, — заявление будет отклонено, потому что банк не имеет права превышать кредитный лимит. Он может быть увеличен, но точно не по просьбе заемщика.

3. Центральный банк всегда будет помогать крупным банкам

Это достаточно очевидный факт, и, поскольку бороться с ним бессмысленно, лучше его просто принять. Федеральный резервный банк Америки, Банк Англии, Европейский центральный банк, Банк Японии и так далее — все это центробанки. И они всегда будут спасать крупные банки, которые находятся на грани разорения.

Крупные банки всегда получают помощь. Это значит, что у них всегда будут деньги, чтобы подняться со дна. Этот факт может не нравиться, но от этого он никак не изменится.

4. Банки не хранят деньги

Изначально банки преподносились как места для хранения денег. Сегодня мы обращаемся к их услугам из-за простоты использования денег в любом месте и в любое время. Вот почему у всех есть банковские карты.

Еще более интересным является тот факт, что банки пытаются снизить популярность наличных денег. Безналичный расчет заставляет людей проще относиться к тратам и не так остро ощущать потерю при обмене денег на товары или услуги. Он облегчает транзакции и делает жизнь комфортной, но также создает более опасную ситуацию с точки зрения расходов.

Банки не хранят деньги. Они заставляют их циркулировать. Это означает, что доступ к вкладу есть не только у его владельца. Теперь и правительство обладает некоторым уровнем контроля над деньгами граждан — именно поэтому сверхбогатые люди ищут способы защитить свое состояние.

5. Крупнейшими клиентами банков являются банки

Банки существуют, чтобы обслуживать себя. Обслуживание других клиентов второстепенно. Все деньги, внесенные в банк, становятся его активом. Все деньги, взятые в долг у банка, остаются его активом. Банк находится в почти беспроигрышной позиции.

Это заставляет его всегда действовать в своих интересах. Банк никогда не будет бороться за того, кто хранит в нем деньги. Он борется за большие проценты и контроль. Дело в том, что после поступления в банк, ваши деньги перестают быть только вашей собственностью. Они становятся еще и активом банка.

Кредитный лимит банка всегда зависит от того, сколько в нем хранится вкладов. И соотношение всегда несправедливо.

6. Банкиры получают ежегодный бонус за выданные кредиты

Разумеется, премия достается не всем сотрудникам, а только тем, кто несет ответственность за выдачу кредитов. Как правило, это менеджеры. И это не плохо.

Бонус зависит от выданных кредитов. Конечно, они не должны быть ненадежными. Каждый сотрудник банка хочет получить дополнительную выплату в конце года — вот почему они могут с большей готовностью одобрять заявки ближе к этому времени.

Чаще всего это происходит неосознанно. В начале года менеджер не испытывает давления в вопросах утверждения кредитов. Но ближе к концу года появляется страх потерять бонус, не одобрив достаточное число заявок. Кроме того, никто не хочет, чтобы его назвали некомпетентным специалистом.

Таким образом, если клиент не получит деньги, сотрудник банка упустит годовой бонус. Вот как это используют богатые люди: они приходят в банк, чтобы получить максимальную возможную сумму, ведь у них есть необходимые залог и авторитет.

7. Банки не дают деньги людям, которые выглядят бедно

Банкиры — самые безупречно одетые специалисты в мире. И они — сознательно или бессознательно — оценивают внешность окружающих. Если клиент плохо выглядит, банк не захочет выдавать ему кредит.

Если заемщик выглядит так, будто ему нужны деньги, вероятно, он их не получит. Если он выглядит так, будто ни капли в них не нуждается, то, скорее всего, получит желаемое.

Единственное исключение из этого правила — наличие счета в банке. В таком случае сотрудники могут наверняка узнать, действительно ли человек богат. Но если счета нет, они оценят его по внешности и довольно быстро сделают выводы, основываясь на ней.

Источник.

Проценты по вкладам в швейцарских банках 🦉🇨🇭 2021

Как высоки проценты по вкладам в швейцарских банках по состоянию на 2021 год? Можно ли хоть сколько либо заработать, держа деньги в Швейцарии? Каков смысл хранить депозиты в Конфедерации, если швейцарские банки взимают так называемые «негативные проценты»? Подробные ответы – в данном материале Портала «Швейцария Деловая».

От чего зависят проценты по вкладам в швейцарских банках?

Размер процентов – это результат политики того или иного банка, который, будучи независимым игроком гражданского оборота, сам определяет с кем и на каких условиях вступать в договорные отношения. Поскольку кредитные учреждения в подавляющем большинстве случаев являются сильной стороной отношений, именно их правила в итоге и становятся условиями договора.

Одновременно в своей политике кредитные учреждения ориентируются на поведение других банков и, прежде всего, на ставку рефинансирования Национального банка Швейцарии. Данный фактор хотя и не устраняет разницу в предлагаемых банками процентах, но помещает её в «коридор» минимальных и максимальных значений.

Общее правило состоит в следующем: чем ниже ставка рефинансирования валютного регулятора, тем ниже проценты по депозитам. Иными словами, при снижающейся ставке рефинансирования банку куда легче занять деньги у нацбанка, чем на рынке у вкладчиков. Соответственно, последние вынуждены мириться с более худшими условиями при размещении денег на счету.

Кроме того, помимо того, что у различных банков имеется своя политика, проценты по вкладам в швейцарских банках варьируются уже в рамках одного и того же кредитного учреждения в зависимости от статуса клиента (сумма вклада, место проживания). В последнем случае для банков важно, является ли клиент швейцарским резидентом или нет.

Проценты по вкладам для резидентов

С 2014 года и на конец 2017 года начисляемые на остатки открытых в Швейцарии счетов проценты фактически снизились до нуля (к причинам мы вернёмся ниже по тексту).  Например, в ноябре 2014 года Postfinance (один из ведущих розничных банков, который, однако, не открывает счета иностранцам-нерезидентами) изменил свои условия по счётам и вкладам, и таким образом его клиенты получают лишь символические проценты.

Postfinance не начислят какие-либо проценты по вкладам, открытым не в швейцарском франке.

Проценты по обычным вкладам в избранных банках

Важно также понимать, что представленные проценты по вкладам отражают лишь абсолютные числа, которые сами по себе ещё не дают ответа, выгодно ли держать деньги в Швейцарии или нет. Проценты следует «читать» вместе с другими экономическими факторами. О них – ниже по тексту: «Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах?».

Немного выше (но опять же, не намного) проценты по вкладам в швейцарских банках могут оказаться для тех, кто предпочёл отказаться от части второстепенных услуг. Так, клиент может перейти только на Online-Banking (количество полученных им банковских выписок в печатном варианте не может превышать 10 штук в год).

Фактически нулевой (или даже негативный) процент по вкладам действует и в некоторых других швейцарских банках, например, UBS и Credit Suisse.

Подобное положение вещей (даже ещё больший сдвиг в сторону уменьшения процентов) наблюдается и в 2020 году.

Учитывая проценты по вкладам в швейцарских банках, нельзя забывать о комиссиях и иных платах по содержанию счета. В зависимости от действующей в соответствующем кредитном учреждении политики в итоге платы могут превышать полученные проценты.

Проценты по вкладам для нерезидентов

Важно понимать, что многие банки Швейцарии не открывают нерезидентам стандартные расчётные счета, ограничивая предложение только так называемыми «инвестиционными счетами», процент по которым зависит от выбранного инвестиционного портфеля и рыночной конъюнктуры.

Кроме того, сотрудничество с нерезидентами становится для кредитных учреждений Конфедерации выгодным лишь при готовности клиента внести определённый минимум (на 2020 год следует ориентироваться на минимальную сумму в 1 миллион франков.

Предложения от посредников о возможности поместить на депозит куда меньшую сумму (например, 5, 10 и т.п. тысяч франков) должны Вас моментально насторожить. В лучшем случае речь идёт об иных продуктах, нежели депозит; в худшем – о мошеннических действиях.

Если швейцарские банки всё же открывают для нерезидентов счета, то на последние могут распространяться обычные проценты (см. выше). Однако по вкладам для нерезидентов действуют куда более высокие комиссии и иные платы по содержанию счета. Причина связана с повышенными рисками банка при открытии счёта нерезидентам: по швейцарскому законодательству, банки обязаны знать идентичность своего клиента, а также источник происхождения средств (данная обязанность распространяется и на счета резидентов, но проверка по ним куда менее затратна).

В случае, если основная цель вклада – хранение денег с минимальным риском (отсутствием опции по инвестированию), то размещение денег на счету в Швейцарии, если считать в швейцарских франках, будет выходить в минус.

Следует со здоровый скепсисом относится к предложениям по открытию в Швейцарии вкладов с доходностью более 2 процентов. Обещания с процентной ставкой свыше 7 процентов и вовсе стоит обходить стороной.

Негативные проценты

Причина введения негативных процентов

Начиная с 2014-15 гг. мы живём в извращённом мире: не банки платят за то, чтобы у них размещали деньги. А, наоборот, размещающие свой капитал в кредитном учреждении вынуждены доплачивать ему за то, что он принимает деньги.

Корень данной откровенно не здоровой ситуации кроется в политике ведущих центробанков мира – ФРС США и ЕЦБ. Последние взимают на остатки по корреспондентским счетам обычных банков негативные проценты. Официальное обоснование данной политики сводится к тому, что центробанки исходят из того, что банкам будет не выгодно хранить деньги на корреспондентских счетах и они (банки) будут направлять свои деньги в реальный сектор экономики.

Однако данное предположение было изначально ошибочным: вместо кредитования реального сектора банки начали вкладываться в финансовый (спекулятивный) сектор, а также понижать проценты по вкладам своих клиентов. В результате мы имеем дело с масштабной, практически не заметной экспроприацией денег вкладчиков.

В настоящее время ФРС США постепенно сворачивает политику «дешевых денег»; напротив, ЕЦБ, находящийся в заложниках у тотального кризиса еврозоны, не намерен повышать ставку рефинансирования.

Негативные проценты в Швейцарии

Чтобы противостоять притоку в страну слишком большого спекулятивного капитала (прежде всего, из еврозоны), Национальный банк Швейцарии был вынужден последовать примеру ЕЦБ. Первый ввёл негативные проценты на определённые, превышающие 20-кратный минимальный размер той суммы, которую обычные швейцарские банки должны депонировать у Нацбанка.

Национальный банк Швейцарии (Берн). Графика: Юрг Шэппи

Часть банков Конфедерации, вынужденная платить Нацбанку Швейцарии негативные проценты, перевела это бремя на клиентов. Примерный список:

Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах?

Уверены, что, читая данный материал, Вы уже не раз задали себе вопрос: зачем хранить деньги в Швейцарии под проценты, если последних либо нет, либо они даже являются отрицательными.

Данный вопрос является более чем уместным; и на него есть ответ, состоящий сразу из нескольких аргументов:

Какова цель вклада?

Все хотят всего и сразу: и больших процентов по вкладу, и чтобы он был надёжно защищён. Желание воспользоваться наиболее выгодными условиями – вполне понятно, и его можно лишь приветствовать. Правда, оно разбивается о скалы суровой реальности: фактически достичь обе цели одновременно невозможно.

Банки той или иной страны либо предлагают Вам возможность заработать (через инвестирование, спекулирование и т.п.). При этом, Вы, конечно же, должны будете согласиться нести значительный риск. Если основная цель – получить доход любой ценой, то следует обратить внимание на ведущие рисковую политику банки Кипра.

Либо же Вы делаете выбор в пользу безопасности Ваших денег и отказываетесь от планов «навариться».

Швейцария с самого момента развития здесь банковского дела предоставляла лучшую защиту для капиталов местных и иностранных вкладчиков. Однако за данную услугу нужно платить. И данная плата выражается в том, что проценты в швейцарских банках всегда были одними из самых низких в мировом масштабе.

Графика: www.business-swiss.ch

Будучи высоко капитализированными и, соответственно, куда более резистентными к кризисам, чем финансовые дома других стран, банки Конфедерации могут позволить себе выбирать, каким клиентам позволить открывать у себя депозиты. Несогласные с данным положением вещей могут обратиться в другие юрисдикции. Правда, за данное решение можно поплатиться деньгами (как показала банковская экспроприация на Кипре).

Нулевая инфляция по франку

Поразительно, как подавляющее большинство неверно подходит к вопросу о реальности предлагаемых по вкладу процентов. Если банки из СНГ обещают, к примеру, 8-10 процентов годовых, то на данном фоне многие начинают возмущаться, что по депозиту у швейцарских банков не получить и 0,5 процента. Подобная реакция возмущения – обычное последствие незнания элементарных экономических законов.

Задайте себе вопрос: какой смысл от 10 процентов годовых, если реальная инфляция в соответствующей стране СНГ равняется 15 процентам? В итоге получается, что покупательная способность Вашего вклада не только не увеличилась, но и сократилась. Вы можете утешаться или даже радоваться номинальному увеличению Вашего счета, но реально Вы стали беднее.

В Швейцарии годами наблюдается нулевая инфляция, которая не «подтачивает» Ваши сбережения. Кроме того, в результате отказа от привязки франка к евро, случившегося 15 января 2015 года, в стране наблюдалась дефляция.

Швейцарские банки открывают счета не только во франках, но и в евро, долларах США, британских фунтах и канадских долларах. Поэтому важно понимать, что нулевая инфляциях действует лишь для вкладов, номинированных в швейцарском франке.

Графика: Jeff Belmonte, CC BY 2.0

По другим валютам следует ориентироваться на инфляцию в соответствующей стране/странах обращения.

Курсовая разница

Швейцарский франк относится к наиболее стабильным валютам мира. В долгосрочной перспективе он укрепляется к подавляющему большинству других валют. Данный фактор может компенсировать нулевые/негативные проценты по вкладу в швейцарском банке курсовой разницей при переводе денег из франка в местную валюту.

Читайте также:

Блокированный счет для учебы в Германии: что важно знать | Учеба и работа в Германии | DW

Для получения учебной визы в Германию студентам может понадобиться блокированный счет (Sperrkonto) в немецком банке. Оформить его можно и в России, Украине или Беларуси. О том, что для этого нужно сделать, — в инструкции DW.

Что такое блокированный счет?

Блокированный счет, как и финансовое поручительство, — своего рода гарантия того, что у вас будут средства для жизни в Германии во время учебы. Такой счет отличается тем, что ежемесячно с него можно снимать лишь фиксированную сумму. C зимнего семестра 2020/2021 для первого года в немецком вузе на счете должно быть 10332 евро, то есть по 861 евро на месяц. Размер суммы на блокированном счете в последнее время несколько раз увеличивался. Объясняется такое повышение ростом «прожиточного минимума» для студентов-иностранцев. Он привязан к размеру государственной стипендии-ссуды BAföG, которую в Германии получают студенты из малоимущих семей. В прошлом и этом году размер стипендии повысили в несколько этапов, в частности, в связи с подорожанием арендного жилья.

Когда и где нужно открывать блокированный счет?

Справка об открытии счета потребуется еще до отъезда в Германию для подачи документов на визу. Как только вам придет приглашение из немецкого университета, можно сразу обращаться в банк. Это небыстрая процедура, поэтому лучше иметь в запасе несколько месяцев.

Блокированный счет для иностранных студентов открывают многие банки: например, Deutsche Bank, Commerzbank, Sparkasse, Postbank, DKB. Есть и организации, которые оказывают поддержку за дополнительную плату, -Fintiba, X-Patrio, Coracle. При выборе банка стоит обратить внимание на стоимость услуг. Некоторые предлагают студентам беспроцентное обслуживание счета и бесплатную дополнительную кредитную карту.Кроме того, узнайте, есть ли филиалы банка в городе, где находится ваш университет. Еще один важный пункт: можно ли сохранить счет без комиссии после окончания учебы, эта возможность есть не у всех банков.

Как заверить документы для блокированного счета?

После выбора банка нужно заполнить электронный формуляр на его сайте и заверить этот документ в немецком консульстве или посольстве в ближайшем городе. Для этого запишитесь на встречу в консульско-правовом отделе и распечатайте две анкеты, но пока не ставьте под ними подпись. Чтобы получить заверенную справку, не забудьте оба паспорта — внутренний и заграничный, их копии, а также все документы, указанные на сайте банка. Сама процедура обойдется в 25 евро. После этого консульство отправит необходимые бумаги в немецкий банк.

Как перевести деньги на блокированный счет?

Как только банк в Германии получит документы, вам придет подтверждение об открытии счета с реквизитами. На эту операцию банку обычно требуется около недели, однако доставка письма из Германии с подтверждением может длиться более месяца. Если возникли вопросы, лучше связываться с банком через контактный формуляр на официальном сайте. Звонить бесполезно: немецкие банки не рассматривают по телефону просьбы, касающиеся персональных данных.

Реквизиты счета в Германии

После получения подтверждения можно положить деньги на немецкий счет через любой местный банк — в рублях, евро или другой валюте. Не забывайте, что сумма должна быть более 8640 евро, так как придется заплатить еще и комиссию за перевод с иностранного банка. Сумму можно вносить и по частям. Как только все деньги будут получены, немецкий банк вновь пришлет подтверждение (Sperrbestätigung). Именно этот документ и нужен для получения студенческой визы в Германию.

Что делать, если сумма повысилась?

8640 евро на год (10236 евро с сентября 2019 года) — не абстрактная сумма, она учитывает актуальные цены в Германии: аренду жилья, стоимость продуктов питания и необходимые студенческие расходы (семестровый взнос и плата за обучение сюда не входят). Еще в 2015 году было достаточно 8040 евро. Если вы уже перевели деньги на свой блокированный счет, а необходимая сумма внезапно изменилась, нужно заново заполнить приложение к анкете для банка (Zusatzblatt) и отправить по почте в филиал. Заново заверять документы в посольстве или консульстве не требуется. Потом можно перевести недостающую сумму и вновь дождаться подтверждения.

Как снимать деньги в Германии?

Снять деньги с немецкого счета получится только в Германии. Для начала нужно отправиться в филиал вашего банка с заграничным паспортом и визой. После активации счета вы получите карту и доступ к онлайн-банкингу. Теперь можно смело пользоваться картой. Но помните, что больше предусмотренной на месяц суммы потратить не получится.

Смотрите также:
Элитные вузы Германии

• Элитные вузы Германии

  Лучшие из лучших

  Начиная с 2006 года раз в семь лет в Германии проводят конкурс среди университетов. В рамках «Стратегии «Превосходство» (ExStra) жюри из ученых и политиков выбирает самые инновационные исследовательские проекты и вузы, максимально способствующие развитию науки. Победители получают господдержку — от 10 до 28 миллионов евро в год — и престижное звание. Какие же вузы на сей раз причислили к элите?

• Элитные вузы Германии

  Рейнско-Вестфальский технический университет в Ахене

  Рейнско-Вестфальский технический университет в Ахене не впервые причисляют к элитным вузам. Это — кузница немецких инженеров. Но помимо подготовки востребованных кадров здесь занимаются передовыми исследованиями. Разработка эффективного биотоплива, дигитализация производства, создание новой компьютерной архитектуры на принципах квантовой механики — проекты, отмеченные в рамках ExStra.

• Элитные вузы Германии

  Технологический институт Карлсруэ

  Больше всего элитных вузов, по итогам нынешнего конкурса, — в Баден-Вюртемберге. Один из них — Технологический институт Карлсруэ. Этот вуз традиционно силен в таких дисциплинах, как машиностроение, электротехника и информатика. Аккумулятор без лития и наноматериалы для 3D-принтинга, — над этим работают в научной-исследовательских комплексах при KIT, что помогло получить престижный титул.

• Элитные вузы Германии

  Университет Констанца

  В этом вузе на юге Германии учится чуть более 10 тысяч студентов. Университет Констанца — вуз реформаторский, здесь приветствуют новаторство в преподавании и творческий подход к научной работе. В списке «элитных» вуз уже в третий раз. Победу в конкурсе принесли и два научных кластера, где изучают проблему политического неравенства и особенности коллективного разума.

• Элитные вузы Германии

  Тюбингенский университет

  Тюбингенский университет — один из старейших в Европе. Его визитная карточка — микробиология, биохимия, нанотехнологии, археология, педагогика. Звание элитного получил повторно: среди прочего, благодаря трем кластерам: в их фокусе — индивидуальный подход к лечению опухолей, борьба с инфекциями с помощью полезных бактерий, машинное обучение в исследованиях.

• Элитные вузы Германии

  Гейдельбергский университет

  Гейдельбергский университет — крупнейший в Баден-Вюртемберге. На протяжении веков он взращивает ученую элиту: врачей, теологов, юристов и учителей. Научный профиль формируют исследования в области молекулярной и клеточной биологии, материаловедения, физики элементарных частиц. При вузе работают три колледжа для аспирантов: в области физики, бионаук и математического моделирования.

• Элитные вузы Германии

  Дрезденский технический университет

  Технический университет Дрездена — один из ведущих вузов Европы в области микроэлектроники и нанотехнологий. Не менее значимы и проводимые здесь исследования в области медицины, микробиологии, биохимии. Здесь, например, работает Центр по изучению регенеративной терапии. Помимо Берлина Дрезден — единственный город на востоке Германии, в котором есть элитный вуз.

• Элитные вузы Германии

  Берлинский университет имени Гумбольдта

  Столичные вузы подавали совместную заявку на участие в конкурсе на титул элитных — и совместно победили. Вместе с клиникой Charité Университет имени Гумбольдта, Свободный университет и Технический университет создали Берлинский университетский альянс. Общая инфраструктура сокращает бюрократию и дает ученым больше возможностей для совместной работы.

• Элитные вузы Германии

  Берлинский свободный университет

  Ученые университетского альянса Берлина сообща ищут методы лечения неврологических заболеваний, разрабатывают дизайн для объектов из новых материалов, исследуют интеллект и взаимосвязь реакций химических и биологических катализаторов. При альянсе также работает Центр математических исследований Math+.

• Элитные вузы Германии

  Гамбургский университет

  Это один из самых больших и самых молодых вузов Германии. В этом году он отметил свое столетие. Студентам здесь предлагают 70 бакалаврских и 100 магистерских учебных программ. В научной сфере особые надежды на Гамбургский университет возлагают в исследовании культуры манускриптов, разработке методов визуализации биомолекул, изучении динамики изменения климата и происхождения Вселенной.

• Элитные вузы Германии

  Боннский университет

  Этот вуз впервые попал в список элитных. Здесь работает лучший математик мира Петер Шольце. Помимо математики ведущие направления — экономика, медицина, естествознание и агрономия. Лидер по количеству кластеров, победивших в конкурсе ExStra: здесь их шесть. Ученые университета работают, к примеру, над применением роботов в борьбе с сорняками и изучают работу иммунной системы.

• Элитные вузы Германии

  Мюнхенский университет имени Людвига-Максимилиана

  В столице Баварии два элитных вуза. Один из них — Мюнхенский университет имени Людвига-Максимилиана. Здесь 18 факультетах и 150 специальностей — от египтологии до стоматологии. В сфере науки здесь уделяют особое внимание новым квантовым технологиям, нейрологическим заболеваниям, теории происхождения Вселенной и жизни на Земле, а также эффективному преобразованию «зеленой» энергии.

• Элитные вузы Германии

  Мюнхенский технический университет

  Этот вуз считается самым инновационным в Германии. От дизеля до пассажирской капсулы для Илона Маска, — в его стенах создано немало разработок. Мюнхенский технический университет тесно сотрудничает с промышленносью и бизнесом и сам создает стартапы. Звание элитного сохраняет за собой уже более 10 лет, как и Университет имени Людвига-Максимилиана, с которым у него — четыре совместных кластера.

  Автор: Татьяна Вайнман

Сколько денег Ленин оставил в швейцарском банке?

В Женеве есть три дома, в которых оставил след великий вождь Владимир Ильич Ленин. Самый первый – №91-93 по улице Каруж в Женеве – излюбленное место русских большевиков. В этом здании издавались такие газеты, как «Искра», «Вперед» и «Женевская школа марксизма», здесь располагались общественная библиотека и столовая «Олиных» — Лепешинских. Последняя служила местом собраний партийного клуба большевиков. Отец Ольги Борисовны Лепешинской был очень богатым человеком, владел частной шахтой, домами и предприятиями в России, и после смерти оставил наследство дочери.

В прошлый приезд я решил сфотографировать этот исторический дом. На месте бойко бегали трамваи. По информации, тогда за квартиру в этом доме платили в год по 600 франков. Сегодня семья из Португалии открыла здесь бакалейный магазин и кофейню на первом этаже.

Каружка

Дальше я отправился по следующему адресу — в район Жонксион. На стене дома я сразу увидел железную доску, на которой было написано «Владимир Ильич Ульянов. Ленин. Основатель Советского Союза. Жил в этом доме в 1904-1905 годы».

По третьему адресу располагалось японское кафе «Такуми», которое было напротив Женевского университета. Раньше на месте японского кафе здесь был пивной бар «Ландольт». Ленин и другие большевики после работы собирались в этом баре. Кстати, Ленин очень любил пиво. Оказалось в этом баре был большой круглый деревянный стол, на котором ножом было вырезано «Ленин». Те, кто помнит, что такой стол был, не знают, куда он мог подеваться.

Самое главное, пивной бар «Ландольт» был оживленным местом сбора русских революционеров, студентов и эмигрантов, говорит преподаватель истории Женевского университета Ирэн Херрман. Рядом был парк Бастион, где можно было услышать русскую речь чаще, чем французскую. В своих воспоминаниях эмигрант Бонч-Бруевич пишет, что в один из дней 1903 года Владимир Ленин спешил на второй съезд социал-демократов, но колесо его велосипеда зацепилось за трамвайные рельсы, в результате Ленин упал на землю лицом. Ему пришлось идти в больницу, но он вернулся на съезд и выступил с докладом, несмотря на забинтованный глаз.

Теперь про банковский счет Ленина. Впервые о том, что Ленин имеет счет в кантональном банке по улице Банхофштрассе в финансовом центре Швейцарии городе Цюрихе, написали в России в 1997 году. Наследники Ленина поручили компании Ernst&Young выяснить обстоятельства появления счета в банке. Оказалось, что с 1917 года в швейцарском банке UBS на счету №611361 на имя В. И. Ульянова хранится 12,9 франка.

Собирая информацию, я натолкнулся на книгу Михаила Шишкина «Русская Швейцария». Оказалось, что Ленин перед отъездом в Россию снял со счета все деньги, но 5 франков и 5 сантимов со своей банковской книжкой он решил оставить Раисе Харитоновой, супруге секретаря цюрихской секции большевиков Моисея Харитонова, чтобы она заплатила партийный взнос. В своих воспоминаниях Раиса Харитонова вот как вспоминала день, когда она пошла в банк выполнять задание вождя:

— В. Ульянов! Как это так!? Это тот эмигрант Ульянов, о котором пишут все газеты? – собрались вокруг нее сотрудники банка.

Харитонова ответила, что это тот самый Ульянов, который жил в Цюрихе по улице Шпигельгассе, 14. И он уехал бороться за лучшее будущее России. Тогда кассир сообщила, что она может забрать деньги и закрыть счет. Но Харитонова подала банковскую книжку и сказала:

— Я пришла не забирать эти деньги. Я заберу книжку на родину, а эти пять франков пусть остаются в банке. Это небольшие деньги, но хозяин этих денег большой человек. Я решила поведать вам об этом.

Ирен Херрман

Я заинтересовался этой информацией и встретился с сотрудником банка UBS в Женеве, который сообщил, что не может давать информацию о банке, но согласился рассказать о правилах с учетом того, что я не назову его имени. Он рассказал, что если клиент положит в банк 10, 100 тысяч либо миллион, а потом пропадет на десятки лет, то эти деньги перейдут в специальную ячейку государства и будут храниться много лет. Деньги никуда не деваются, проценты тоже начисляются прежние. Если клиент скончался, то наследники должны предоставить свидетельство о смерти и документы, подтверждающие, что они являются членами семьи умершего или его супруги. «А что касается Ленина, наверное, его деньги хранились банком, потому что он был великой личностью, да и сумма была очень маленькой», — сказал он.

В 2006 году газета «Комсомольская правда» связалась с племянницей Ленина Ольгой Дмитриевной Ульяновой и расспрсила ее о счете в банке Владимира Ильича Ленина. «Я не знаю. Не могу даже говорить на эту тему. Не хватало мне еще за это браться. А потом меня будут склонять-спрягать… Там несколько франков каких-то, что ли… Ну, лежат и лежат деньги. Пусть себе лежат… Это не та тема, которую нужно обсуждать», — сказала Ольга Ульянова.

Владимир Ильич Ленин прожил в Женеве полные четыре года, в 1895, 1900 и с 1903 по 1905 годы. Он жил в разных городах Швейцарии. За четыре года Ленину так и не понравилась Женева. Вот что он говорил Луначарскому: «Грустно, черт побери, снова вернуться в проклятую Женеву! У меня такое чувство, словно в гроб ложиться приехал».

Несмотря на это проведенные в Женеве годы были одними из важных, ведь здесь он написал свои труды «Марксизм и эмпириокритицизм», «Обязанности русских социал-демократов», «Один шаг вперед, два шага назад», издавал газеты «Искра», «Вперед» и «Пролетарий».

Если верить российским изданиям, на территории бывшего СССР Ленину было воздвигнуто около 12 тысяч памятников (7 тысяч на территории России, около 300 — в Центральной Азии и Кавказе). Даже если эти цифры не точные, в советское время Ленин был выше каких-то чисел. На самом деле было чудом, что вся огромная история сводилась к одному человеку… Но с тех пор история совершила много крутых поворотов. Появилась система, перевернувшая жизни людей, а потом исчезла. Но самое интересное сейчас это то, что, несмотря на то, что прошло столько времени, вся эта история превратилась в «пять франков и пять сантимов» и лежит в укромном месте, как символ истории. Не зря говорят о глубоких тайнах Швейцарского банка. Наверное, в банке хранится много мировых секретов, которые ждут своего часа.

Женишбек Эдигеев, город Женева

Женишбек Эдигеев

Сколько денег можно хранить в банке?

У вас есть копилка? В то или иное время большинство детей получают копилку от друга или члена семьи. Это хорошее место для хранения денег, полученных от Зубной феи, и подарков на день рождения.

Когда вы станете старше, вы можете перевести содержимое своей копилки на сберегательный счет в банке. Поскольку вы зарабатываете деньги, выполняя работу по дому, приятно иметь сберегательный счет, на который вы можете положить заработанные деньги.

Если вы когда-нибудь были в банке, вы, возможно, видели огромную запертую дверь хранилища, где хранится большая часть денег в банке.Вы когда-нибудь задумывались, сколько денег можно хранить в банковском сейфе?

Когда все люди вкладывают деньги на свои счета в банке, у банка должна быть тонна денег, верно? Если бы вы спросили менеджера банка, вы были бы удивлены, узнав, что у большинства банков под рукой намного меньше денег, чем вы, вероятно, ожидаете.

Если вы пойдете в банк, чтобы снять деньги со своего счета, вам нужно будет обработать транзакцию у кассира. У кассиров есть ящики, полные денег, чтобы выполнять транзакции, такие как снятие наличных.

Большая часть других денег в банке будет храниться в надежном хранилище, чтобы хранить их в безопасности. Хотя хранилище может содержать миллионы и миллионы долларов наличными, в большинстве банковских хранилищ содержится лишь небольшая часть денег, на которые вы могли рассчитывать. Это почему?

Банки работают, чтобы зарабатывать деньги. Они не зарабатывают деньги, храня наличные в хранилище. Вместо этого, когда вы кладете деньги в банк, банк использует ваши деньги для ссуд другим. Когда люди платят проценты по банковским кредитам, банки зарабатывают деньги.

Однако банкам не разрешается ссужать все деньги, депонированные клиентами. Совет управляющих Федеральной резервной системы устанавливает резервные требования для банков. Резервное требование — это сумма резервов наличности, которую банки должны отложить, выраженная в процентах от транзакционных счетов, таких как текущие счета.

Например, в Соединенных Штатах для небольших банков (имеющих менее 15,2 миллиона долларов на операционных счетах) нет минимальных требований к резервам.Банки с операционными счетами от 15,2 до 110,2 млн долларов должны иметь резерв в размере 3%. Крупные банки (имеющие более $ 110,2 млн на операционных счетах) должны держать 10% в резерве.

Эти резервы должны поддерживаться на случай, если вкладчики захотят снять наличные со своих счетов. Банки могут хранить резервы двумя способами. Они могут хранить наличные деньги в своем хранилище или депонировать свои резервы на счет в местном Федеральном резервном банке.

Большинство банков будут размещать большую часть своих резервных фондов в местном Федеральном резервном банке, поскольку они могут делать по крайней мере номинальную сумму процентов по этим депозитам.Банки, как правило, хранят в хранилищах достаточно наличных денег, чтобы удовлетворить свои ожидаемые транзакционные потребности.

Очень маленькие банки могут держать под рукой только 50 000 долларов или меньше, в то время как более крупные банки могут иметь до 200 000 долларов или более, доступных для транзакций. Это удивляет многих людей, которые считают, что банковские хранилища всегда полны наличных денег. Это также удивило многих грабителей банков. По данным ФБР, в 2006 году средний доход от ограбления банка составлял всего 4330 долларов, что, вероятно, отражает то, как мало денег хранится у кассиров.

Сколько денег следует хранить в банке? — Советник Forbes

Банковские счета могут упростить оплату счетов и управление расходами. А сберегательный счет — это удобное место для хранения наличных, которые могут вам понадобиться в экстренных случаях.

Но сколько денег вы должны держать в счетах и ​​сбережениях? Возможно ли, чтобы в банке было слишком много наличных? Правильный баланс — ключ к управлению вашими банковскими счетами.

Сколько наличных денег на среднем банковском счете?

Когда выясняется, сколько денег держать в банке, полезно иметь некоторое представление о том, как другие люди подходят к этому.Согласно данным Федеральной резервной системы, 98% американских семей имели хотя бы один транзакционный счет в 2019 году. Транзакционные счета включают:

• Расчетные счета
• Сберегательные счета
• Счета денежного рынка
• Счета до востребования, для инвестиционных фондов
• Предоплаченные дебетовые карты

Среднее или среднее значение этих счетов составляло 42 000 долларов США в 2019 году. Среднее значение составляло 5 300 долларов США. Это означает, что если вы уберете верхнюю и нижнюю границы остатков на банковских счетах, типичный человек, попавший в середину, хранит чуть более 5000 долларов наличными на таких счетах.

Следует иметь в виду, что эти числа не включают людей, которые не имеют доступа к банковским или недостаточно банковским услугам, что составляет 22% американских домохозяйств. Люди, не охваченные и не охваченными банковскими услугами, либо вообще не имеют банковских счетов, либо полагаются на альтернативные финансовые продукты и услуги.

Сколько наличных денег можно хранить в банке?

Банки и кредитные союзы могут устанавливать ограничения на сумму денег, которую вы можете хранить на текущих счетах, сберегательных счетах, счетах денежного рынка или CD. Эти ограничения могут быть наложены для каждой учетной записи или в совокупности для всех ваших учетных записей.Например, вы можете быть ограничены лимитом в 1 миллион долларов для одной депозитной учетной записи и общим максимумом в 3 миллиона долларов для всех ваших учетных записей.

В зависимости от вашего банка лимиты могут быть выше, ниже или вовсе отсутствовать. Если вы не уверены, ограничивает ли ваш банк сумму, которую вы можете хранить на своих счетах, это следует указать в вашем аккаунте или в соглашении с клиентом.

Однако, помимо банковских лимитов, следует помнить о других лимитах. В частности, это означает ограничения, установленные Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC).Эти рекомендации могут повлиять на то, сколько наличных денег вы решите хранить в банке в любой момент времени.

Лимиты FDIC и остатки на банковских счетах

FDIC страхует депозиты для банков, включая обычные банки и онлайн-банки. Не каждый банк участвует в страховании FDIC, и не все типы счетов покрываются. Но FDIC страхует:

Стандартная страховая сумма, предусмотренная для счетов, застрахованных FDIC, составляет 250 000 долларов на вкладчика, на застрахованный банк, для каждой категории владения счетом в случае банкротства банка.Например, если у вас есть текущий счет, сберегательный счет и счет денежного рынка в одном банке, которые принадлежат вам и только вам, совокупные остатки на этих счетах будут застрахованы до предела 250 000 долларов «на каждого вкладчика».

Если в том же банке у вас также есть совместный счет, которым вы делитесь с супругом или другим лицом, то при применении части определения покрытия FDIC «по категориям собственности» к вашей половине средств применяется еще один лимит покрытия в размере 250 000 долларов. в этом совместном счете.

Все, что превышает эту сумму, будет превышать пределы покрытия FDIC. Таким образом, если вы храните более 250 000 долларов наличными в одном банке, вы потенциально рискуете, что некоторые из этих средств окажутся незащищенными в случае банкротства вашего банка. Хорошая новость заключается в том, что банкротства банков, как правило, случаются редко; в 2020 году было всего четыре банкротства банка.

Если вы пытаетесь решить, сколько наличных денег хранить в банке, вы можете использовать как лимиты вашего банка, так и лимиты FDIC в качестве отправной точки.Помните, что эти лимиты применяются на уровне отдельного банка. Если у вас есть более 250 000 долларов наличными в банке, вы можете открыть несколько счетов в разных банках, чтобы распределить эти средства. Это может упростить соблюдение любых установленных банком лимитов на счет, а также лимитов покрытия FDIC.

Какую сумму лучше держать на текущем счете?

Текущие счета позволяют оплачивать счета в электронном виде или выписывая чеки. Если к вашему текущему счету прилагается связанная дебетовая карта, вы можете использовать ее для покупок в Интернете или лично.И вы можете связать текущий счет со сберегательным, чтобы перевод средств между ними был быстрым и легким.

Но какую хорошую сумму можно держать на текущем счете? Ответ может зависеть от нескольких вещей, включая:

• Как вы ежемесячно распределяете свои деньги
• Позволяет ли ваш текущий счет получать проценты по остаткам
• Сколько ваш банк взимает за комиссию по текущему счету

Давайте сначала рассмотрим бюджетный угол.Допустим, вы составляете бюджет, например, через зарплату, и вам платят раз в две недели. Чтобы обеспечить оплату счетов, вам необходимо сохранить на текущем счете как минимум полмесячные расходы, чтобы покрыть себя до следующего дня выплаты жалованья. Если вы хотите создать более широкий буфер, вы можете увеличить его до расходов на целый месяц или даже до двух.

Затем подумайте, предлагает ли ваш банк стимул держать больше денег на счетах в виде процентных доходов. Хотя процентные текущие счета менее распространены, чем стандартные текущие счета, довольно много банков предлагают их.

Процентная ставка, которую вы могли бы заработать, может быть не такой большой, как на сберегательном счете или счете денежного рынка, но по сути это бесплатные деньги, которые вы получаете только за хранение наличных в чеке. Это то, что может побудить вас хранить больше денег на текущем счете.

В некоторых случаях решение оставить больше наличных на чеке сводится к тому, чтобы избежать комиссии. Например, в традиционных банках принято взимать ежемесячную плату за обслуживание текущих счетов. Но вы можете избежать этой комиссии, поддерживая минимальный текущий баланс или минимальный комбинированный баланс на всех своих банковских счетах.

Сколько денег следует хранить в сбережениях?

Сберегательные счета

обычно предназначены для хранения денег, которые вы не планируете тратить сразу. Это могут быть деньги, которые вам нужны для краткосрочной цели, такой как планирование отпуска, или долгосрочной финансовой цели, например, для покупки дома. А сберегательные счета или счета денежного рынка также полезны для хранения вашего чрезвычайного фонда до тех пор, пока он вам не понадобится.

Если вы открываете сберегательный счет для определенной цели, например, для отпуска, покупки дома или планирования свадьбы, сумма, которую вы будете хранить на нем, будет зависеть от этой цели.Например, вам может потребоваться сэкономить 3000 долларов на поездку, 10000 долларов на новую машину или 20000 долларов на свадьбу. Но у фондов экстренной помощи не обязательно есть фиксированная цифра, к которой вы должны стремиться.

Это потому, что потребности в фондах на черный день разные. Итак, сколько денег вы должны хранить на сберегательном счете или счете денежного рынка на случай чрезвычайных ситуаций?

Одно практическое правило, которое часто рекомендуют финансовые эксперты, заключается в сохранении расходов на сумму от трех до шести месяцев в виде чрезвычайных сбережений. Поэтому, если ваши ежемесячные расходы составляют 3000 долларов, вам нужно иметь от 9000 до 18000 долларов на сберегательном счете или счете денежного рынка, который будет всегда доступен, когда вам это нужно.

Но что, если ваши расходы или доход колеблются от месяца к месяцу из-за того, что вы работаете не по найму или работаете на рабочем месте? В этом сценарии вы можете использовать в качестве ориентира средние ежемесячные расходы. По данным Бюро статистики труда, в 2019 году средняя американская семья потратила 63 036 долларов, то есть 5253 доллара в месяц. Если бы вы использовали это число в качестве базового, сумма наличных денег, которую вам нужно было бы хранить в банке на случай чрезвычайных ситуаций, составила бы от 15 759 до 31 518 долларов, если вы сэкономите на расходах от трех до шести месяцев.

Чем больше вы сможете сократить свой бюджет и расходы, тем меньше денег вам может понадобиться держать под рукой. Но подумайте, как долго может длиться чрезвычайная финансовая ситуация. В марте 2020 года то, что казалось временным кризисом, характерным для Covid-19, только начиналось. Почти год спустя многие американцы исчерпали свои чрезвычайные сбережения из-за финансового напряжения, созданного пандемией коронавируса.

Если вы беспокоитесь о том, что финансовая ситуация может сохраниться, вы можете вместо этого увеличить свои чрезвычайные сбережения до расходов на девять или 12 месяцев.

Выбирайте банковские счета с умом

При хранении наличных денег в банке, будь то большая сумма или меньшая, важно убедиться, что у вас есть правильный счет для ваших нужд.

Например, с текущим счетом подумайте о таких вещах, как требования к минимальному остатку, ежемесячная плата и возможность зарабатывать проценты. То же самое касается сберегательных счетов, счетов денежного рынка и счетов компакт-дисков. Проверка годовой процентной доходности или APY для депозитных счетов особенно важна, когда банки снижают процентные ставки.

Когда ставки по депозитным счетам падают повсеместно, не стоит совсем отказываться от сбережений. Вместо этого вам следует внимательно сравнить традиционные и онлайн-банки, чтобы найти лучшие процентные ставки для текущих, сберегательных счетов, счетов денежного рынка и счетов компакт-дисков. Онлайн-банки могут предлагать более высокие ставки, чем обычные банки, и вы можете воспользоваться этим, как только ставки снова начнут расти.

Сколько денег я должен хранить в банке?

У всех есть свое мнение о том, сколько денег вы должны держать на своем банковском счете.По правде говоря, это зависит от вашего финансового положения. Что вам нужно хранить в банке, так это деньги на ваши обычные счета, ваши дискреционные расходы и часть ваших сбережений, которая составляет ваш чрезвычайный фонд.

Экстренные деньги были особенно необходимы во время кризиса с коронавирусом, поэтому ваше представление о том, сколько вы должны иметь в пределах легкой досягаемости, возможно, изменилось. Даже если у вас есть резервный фонд, используйте уроки этой ситуации, чтобы переосмыслить то, что вам удобно и необходимо в будущем.

Все начинается с вашего бюджета. Если вы не правильно составите бюджет, возможно, вам нечего будет хранить на своем банковском счете. Нет бюджета? Пришло время разработать один или усовершенствовать способ, который вы планировали до сих пор. Вот несколько мыслей о том, как это сделать.

Ключевые выводы

• Сколько денег вам следует хранить в банке, зависит от вашего финансового положения и целей сбережений. Все начинается с бюджета.
• Правило 50/30/20 и метод финансового гуру Дэйва Рэмси — два популярных подхода к составлению бюджета.
• Оба представляют собой схему распределения денег на ваши регулярные счета, дискреционные расходы и откладывание части ваших сбережений в чрезвычайный фонд.

Правило 50/30/20

Во-первых, давайте посмотрим на всегда популярное правило бюджета 50/30/20. Сенатор Элизабет Уоррен представила правило в книге All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan , которую она написала в соавторстве со своей дочерью. Вместо того, чтобы пытаться следовать сложному бюджету с сумасшедшим количеством строк, вы можете думать о своих деньгах как о трех ведрах.Взаимодействие с другими людьми

Стоимость, которая не меняется (фиксированная): 50%

Было бы неплохо, если бы у вас не было ежемесячных счетов, но приходилось платить за электричество, как за воду, интернет, машину и ипотеку (или аренду). Предполагая, что вы оценили, насколько эти расходы вписываются в ваш бюджет, и решили, что они являются обязательными, вы ничего не можете сделать, кроме как их оплатить.

Постоянные расходы должны съесть около 50% вашего ежемесячного бюджета.

Дискреционные деньги: 30%

Это ведро, куда помещается все (в пределах разумного).Это ваши деньги, которые можно потратить на нужды, а не на нужды.

Интересно, что большинство специалистов по планированию включают еду в это ведро, потому что есть очень большой выбор в том, как вы справляетесь с этими расходами: вы можете поесть в ресторане или поесть дома, вы можете купить универсальный продукт или фирменный бренд или вы можете купить дешевую банку супа или кучу органических ингредиентов и приготовьте самостоятельно.

В эту корзину также входят фильм, покупка нового планшета или благотворительность. Вам решать. Общее правило — 30% вашего дохода, но многие финансовые гуру утверждают, что 30% — это слишком много.

Финансовые цели: 20%

Если вы не откладываете агрессивно на будущее — возможно, финансируете IRA, план 529, если у вас есть дети, и, конечно, вносите вклад в план 401 (k) или другой пенсионный план, если возможно, — вы настраиваете себя впереди тяжелые времена. Именно сюда должны поступать последние 20% вашего ежемесячного дохода. Это финансирование важно для вашего будущего. Пенсионные фонды, такие как IRA и Roth IRA, могут быть созданы через большинство брокерских компаний.

Если у вас нет резервного фонда, большая часть этих 20% должна быть сначала направлена ​​на его создание.

Процентное соотношение правила 50/30/20 должно применяться к вашему доходу после уплаты налогов, который является вашей получаемой зарплатой.

Другая бюджетная стратегия: метод Дэйва Рэмси

Финансовый гуру Дэйв Рэмси придерживается другого мнения о том, как разделить наличные. Его рекомендуемые распределения выглядят примерно так (выраженные в процентах от получаемой вами зарплаты):

• Благотворительность: 10%
• Экономия: 10%
• Продукты питания: 10% –15%
• Коммунальные услуги: 5% –10%
• Жилье: 25%
• Транспорт: 10%
• Медицина / Здоровье: 5% –10%
• Страхование: 10% –25%
• Отдых: 5% –10%
• Личные расходы: 5% –10%
• Разное: 5% –10%

Об этом чрезвычайном фонде

Помимо ваших ежемесячных расходов на проживание и дискреционных денег, большая часть денежных резервов на вашем банковском счете должна состоять из вашего чрезвычайного фонда.Деньги в этот фонд должны поступать из той части вашего бюджета, которая направлена ​​на сбережения — будь то 20% от 50/30/20 или 10% Рэмси.

Сколько тебе нужно? У всех свое мнение. Большинство финансовых экспертов в конечном итоге полагают, что вам нужен запас денег, равный шести месяцам расходов: если вам нужно 5000 долларов, чтобы выжить каждый месяц, сэкономьте 30 000 долларов.

Гуру по личным финансам Сьюз Орман советует создать восьмимесячный чрезвычайный фонд, потому что это примерно то, сколько времени требуется среднестатистическому человеку, чтобы найти работу.Другие эксперты говорят о трех месяцах, а некоторые говорят, что вообще нет, если у вас небольшая задолженность, вы уже накопили много денег в виде ликвидных инвестиций и имеете качественную страховку.

Должен ли этот фонд действительно находиться в банке? Некоторые из тех же экспертов посоветуют вам хранить свой пятизначный чрезвычайный фонд на инвестиционном счете с относительно безопасным размещением, чтобы заработать больше, чем ничтожные проценты, которые вы получите на сберегательном счете. С другой стороны, последние месяцы, возможно, изменили ваши представления о том, что кажется «безопасным».»

Основная проблема в том, что деньги должны быть доступны мгновенно, если они вам понадобятся. (И также помните, что деньги на банковском счете застрахованы FDIC).

Если у вас нет резервного фонда, вам, вероятно, следует создать его, прежде чем направлять свои финансовые цели / сбережения на пенсию или другие цели. Стремитесь построить фонд до трех месяцев расходов, а затем разделите свои сбережения между сберегательным счетом и инвестициями, пока у вас не останется шесть-восемь месяцев.

После этого ваши сбережения должны пойти на пенсию и другие цели — инвестировать во что-то, что приносит больше, чем банковский счет.

Сколько денег держать в банке

Сколько денег мне следует держать на сберегательном счете?

Сколько денег вам следует хранить на сберегательном счете, зависит от вашего бюджета. Сберегательные счета предназначены для приема депозитов, а не для частого снятия средств. Фактически, вам обычно разрешается снимать деньги со сберегательного счета не более шести в месяц.Они предоставляют вам место для размещения денег, которое не связано с вашими повседневными банковскими потребностями, такими как создание резервного фонда или достижение большой сберегательной цели, такой как отпуск вашей мечты.

Однако на фоне финансового напряжения пандемии коронавируса Федеральная резервная система ввела временное правило, согласно которому банкам больше не нужно ограничивать снятие средств со сберегательных счетов до шести раз в месяц. Вместо этого клиенты могут делать неограниченное количество переводов и снятия средств со своих сбережений. Банки не обязаны вносить это изменение, поэтому уточняйте подробности в своем банке.Взаимодействие с другими людьми

Сколько денег я должен держать на моем текущем счете?

Текущие счета предназначены для обработки многих транзакций, таких как оплата счетов или снятие наличных, которые вам нужны для повседневных расходов. Денег на вашем текущем счете должно быть достаточно для оплаты ваших ежемесячных счетов, снятия наличных на другие расходы и для того, чтобы вам не пришлось платить за овердрафт. Он также должен включать буфер. Дэвид Рэмси рекомендует, чтобы количество буфера было таким, чтобы вы чувствовали себя комфортно, но не соблазняли бы вас перерасходовать.Взаимодействие с другими людьми

Итог

Данные Федеральной резервной системы из Доклада об экономическом благосостоянии домашних хозяйств в США за июль 2020 года показали, что 30% американцев заявили, что им не удастся найти 400 долларов на непредвиденные расходы. Апрель 2020 года, когда 36% заявили, что будут бороться, по-прежнему мало места для экономии.

Большинство финансовых гуру, вероятно, согласятся, что если вы начнете что-то откладывать, это отличный первый шаг.Планируйте увеличить эту сумму со временем.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем ценных бумаг
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем ценных бумаг
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем ценных бумаг
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Сколько наличных денег банки хранят в сейфе?

Вы когда-нибудь задумывались, сколько денег находится в банковском сейфе? Даже если вы не планируете ограбление, вас все равно может интересовать, сколько там ликвидности. (Другими словами, способен ли ваш банк предоставить вам все наличные для ваших вкладов.) Мы не можем предоставить подробную информацию о вашем банке конкретно, но у нас есть статистика по банковской системе в целом.График показывает, что банки в любой момент хранят в своих хранилищах около 75 миллиардов долларов, что составляет около 230 долларов на каждого жителя США. Это не кажется большим, так как у многих людей на счетах есть больше, чем положено.

Основная функция банков, конечно же, заключается в предоставлении ссуд; и они используют ваши депозиты для этой цели. В обычное время в любой момент запрашивается лишь небольшая часть депозитов, поэтому оставшейся наличности в банках достаточно, чтобы покрыть спрос. Если это не так, Федеральная резервная система может предоставить необходимые денежные средства в качестве ссуды при условии, что банк является платежеспособным.

Обратите внимание, что максимальные объемы наличных средств приходятся на январь и февраль каждого года, достигая пика в середине февраля. Отчасти это связано с резервными требованиями, поскольку наличные в хранилище квалифицируются как резервы и могут быть восполнены, когда другие компоненты труднее достать. Также есть управление спросом на наличные с некоторыми предохранительными буферами на случай неожиданного снятия средств.