Трудное финансовое положение: 9111.ru — страница не найдена

Как погасить кредит, попав в трудное финансовое положение

Опубликовано: 2017-07-26  | Рубрика: Споры с банками

В жизни каждого человека может случаться различные критические ситуации, встречаются и финансовые кризисы. Нелегко приходится в том случае, если не пошел бизнес или пришлось уволиться с работы, а кредиты взяты, и по долгам необходимо платить. Как выйти из столь затруднительной ситуации? по этому вопросу всегда можно проконсультироваться у юристов.

Если денег на погашении кредитов не хватает, можно придерживаться следующей схемы:

• Сначала составляем запрос в банк и получаем выписку о состоянии кредитного счета: сколько уже заплачено, какие суммы и за что вычитались, сколько еще осталось погасить ;
• Затем следует сделать перерасчет кредитного долга. Банки часто умышленно в первую очередь списывают со счета плательщика деньги за страховки, комиссии, вычитают пени. Перерасчет дает возможность понять, насколько законно с Вас вычитают суммы;
• Следующий шаг – письменное уведомление банка о своих материальных затруднениях. Нужно объяснить причину своей финансовой несостоятельности, подтверждая документально. В заявлении следует изложить просьбу о пересмотре сроков погашения кредита и размера ежемесячного платежа. Можно попросить отсрочку на полгода или год.

Платить по кредиту необходимо без просрочки, но сумма ежемесячного взноса может быть существенно меньше. Для банка должна картина выглядеть так: заемщик старается добросовестно платить, но попал в затруднительное материальное положение.

Даже если банк откажет или не даст никакого ответа, письменные заявления следует и дальше отсылать не реже одного раза в месяц. В случае доведения дела до суда у Вас будут доказательства Вашей добросовестности, и судья не сможет назначить штрафы и пени в пользу банка.

Ни в коем случае не следует избегать общения с представителями банка – Вы не должны выглядеть лицом, уклоняющимся от кредитной задолженности. Все достигнутую договоренность следует фиксировать на бумаге. Если представители банка ведут себя некорректно, необходимо подать жалобу.

Как можно сократить сумму кредитного долга? Нужно самом подавать исковое заявление в суд. Преимущество такого шага в следующем – на судебном заседании по решению Вам будет назначена к выплате фиксированная сумма, пени и штрафы банку в таком случае уже выплачивать не придется.

И есть еще один важный положительный момент – судья не имеет право назначить ежемесячный платеж задолженности в сумме, превышающий 50 % от размера зарплаты должника.

« История с кредитной задолженностью     Как разделить ипотечную квартиру при разводе? »

Вернуться в Библиотеку

financial distress — Russian translation – Linguee

Continuing financial distress and economic downturn remain a major concern […] for policymakers aiming to improve global economic [. ..] governance, fill regulatory gaps and design interventions to keep ailing economies afloat. daccess-ods.un.org	Продолжающиеся финансовый кризис и экономический спад остаются одной из главных […] проблем, вызывающих беспокойство директивных […] органов, которые стремятся улучшить глобальное экономическое управление, восполнить нормативные пробелы и определить меры для лечения больной экономики. daccess-ods.un.org
In other cases, however, the insolvency […] of one group member may cause financial distress in other members or in the group […] as a whole, because […] of the group’s integrated structure, with a high degree of interdependence and linked assets and debts between its different parts. daccess-ods.un.org	Тем не менее в других [. ..] случаях несостоятельность […] одного из членов групп ы может вызвать финансовые проблемы у других членов или […] всей группы в целом из-за […] интегрированной структуры такой группы, для которой характерна высокая степень взаимозависимости и связанности активов и пассивов ее различных частей. daccess-ods.un.org
A simple proceeding for a solvent legal entity that does not seek to restructure the financial affairs […] of the entity, but rather to dissolve its […] legal status, is likely not one pursuant to a law relating to insolvency or severe financial distress. daccess-ods.un.org	Простое производство в отношении состоятельного юридического лица, которое преследует цель не реорганизовать финансовую деятельность предприятия, а упразднить его правовой статус, скорее всего не [. ..] будет производством, которое проводится в […] соответствии с законодательным актом, касающимся несостоятельности или трудного финансового положения. daccess-ods.un.org
The UNCITRAL Model Law on Cross-Border Insolvency, adopted in 1997, is designed to assist States to equip their insolvency laws with a modern, harmonized and fair framework to address more […] effectively instances of cross-border proceedings […] concerning debtors experiencing severe financial distress or insolvency. daccess-ods.un.org	Типовой закон ЮНСИТРАЛ о трансграничной несостоятельности, принятый в 1997 году, призван оказать государствам помощь в обеспечении их законодательства о несостоятельности современными, унифицированными и справедливыми рамками для более эффективного […] урегулирования случаев трансграничной [. ..] несостоятельности, связанных с должниками, попавшими в трудное финансовое […] положение или являющимися […] несостоятельными. daccess-ods.un.org
In spite of the financial distress and pessimistic outlook, last year was a successful […] one for our business segment. sitronics.com	Прошедший год, несмотря на финансовые потрясения и пессим истичные прогнозы, был успешным […] для нашего бизнес-направления. sitronics.ru
This formulation is used in the Model Law to acknowledge […] the fact that liquidation and reorganization […] might be conducted under law that is not labelled as insolvency law (e.g. company law), but which nevertheless deals with or addresses insolvency or severe financial distress. daccess-ods.un.org	Эта формулировка используется в Типовом законе для признания того факта, что ликвидация и реорганизация могут проводиться в соответствии с законодательством, отличным от законодательства о несостоятельности (например, в […] соответствии с законодательством, […] регулирующим деятельность компаний), но которое тем не менее затрагивает вопросы, связанные с несостоятельностью или трудным финансовым положением, или направлено на урегулирование таких […] ситуаций. daccess-ods.un.org
However, circumstances rendering the […] debt unpayable (such as severe financial distress of the borrower and natural disasters) […] may warrant changes […] in the reciprocal obligations between a debtor State and its creditors. daccess-ods.un.org	Вместе с тем обстоятельства, […] делающие невозможным […] погашение задолженности (например, серьезный финансовый кризис должника и стихийные бедствия), […] могут служить […] основанием для изменения взаимных обязательств государства-должника и его кредиторов. daccess-ods.un.org
At its thirty-ninth session, the Working Group did not reach a conclusion on the need to further discuss […] whether the Model Law […] included a requirement for the financial distress or insolvency of the debtor, […] other than to take the […] view (A/CN.9/715, paras. 18) that it was premature to decide whether the definition of “foreign proceeding” in article 2 required clarification additional to that already provided by the Guide to Enactment of the Model Law. daccess-ods.un.org	На своей тридцать девятой сессии Рабочая группа не пришла к определенному выводу относительно необходимости […] дальнейшего обсуждения […] вопроса о включении в Типовой закон требования о тяжелом финансовом положении или несостоятельности […] должника, […] а лишь высказала мнение (A/CN.9/715, пункт 18), что пока преждевременно принимать решение относительно необходимости дальнейшего разъяснения определения понятия «иностранное производство», содержащегося в статье 2, в дополнение к уже имеющимся положениям в Руководстве по принятию Типового закона. daccess-ods.un.org
To provide further guidance on this point, the Working Group may wish to consider whether the additional commentary should discuss the […] purpose of insolvency […] laws, i.e. to prevent or address financial distress, and other purposes that would [. ..] not satisfy the definition. daccess-ods.un.org	Для дальнейших указаний по этому вопросу Рабочая группа, возможно, пожелает рассмотреть вопрос о необходимости рассмотрения в дополнительных комментариях цели законодательных […] актов о […] несостоятельности, а именно цели предотвращения или урегулирования финансовых трудностей, а также […] других целей, которые […] не будут соответствовать определению. daccess-ods.un.org
Given Samruk-Kazyna’s 80% stake in Temirbank but the bank’s ‘limited importance’ to the sector the rating agency assumes a ‘moderate’ probability of state support to the bank «in the event of financial distress« and applies a one-notch uplift to the bank’s ‘B-‘ stand-alone credit profile. halykfinance.kz	Учитывая 80%-ную долю Самрук-Казына в капитале Темирбанка, а также ограниченное значение банка в масштабах всего сектора, рейтинговое агентство подразумевает «умеренную» вероятность получения государственной поддержки в случае кризиса и применяет одноступенчатую положительную корректировку к самостоятельному кредитному рейтингу на уровне «B-«. halykfinance.kz
It should, in most circumstances, be expected to […] correspond to the location creditors would expect […] the debtor to open insolvency proceedings in the event of severe financial distress. daccess-ods.un.org	В большинстве случаев следует ожидать, что это место будет соответствовать тому, в котором согласно ожиданиям […] кредиторов было бы открыто производство по […] делу о несостоятельности должника в случае возникновения серьезных финансовых трудностей. daccess-ods.un.org
It is noted, for example, that the debtor […] should be experiencing severe financial distress or be insolvent (Guide to Enactment, […] paras. 1, 13, 14, 51 and 71). daccess-ods.un.org	В частности, отмечается, [. ..] что должник должен находиться в чрезвычайно тяжелом финансовом положении или быть […] несостоятельным (Руководство […] по принятию, пункты 1, 13, 14, 51 и 71). daccess-ods.un.org
UNOPS stated that the remaining 12 imprest accounts could not be closed by 31 December 2009 owing […] to reasons beyond its […] control, including banks in financial distress, local legal requirements […] in opening new accounts […] and delayed reimbursements by partners, which have been remedied in 2010. daccess-ods.un.org	Согласно ЮНОПС, закрыть оставшиеся 12 авансовых счетов к 31 декабря 2009 года не […] представилось возможным по не […] зависящим от Управления причинам, в частности, финансовые проблемы банков, [. ..] местные законы, регулирующие […] открытие новых счетов, и проблемы, связанные с задержками с возмещением партнерами расходов, которые были решены в 2010 году. daccess-ods.un.org
Issues related to mergers and acquisition, financial distress and bankruptcy, and corporate restructure will be discussed. kimep.kz	Вторая часть предмета посвящена вопросам наследства: форма и содержание завещания, а также процедура наследования в случае отсутствия завещания. kimep.kz
Competent directors should understand the company’s financial situation and possess all reasonably available […] information necessary to enable them to take […] appropriate steps to address financial distress and avoid further decline. daccess-ods.un.org	Компетентные руководители должны хорошо понимать финансовое положение предприятия и располагать всей реально доступной [. ..] информацией, необходимой для […] принятия надлежащих мер с целью решения финансовых проблем и предотвращения […] дальнейшего ухудшения ситуации. daccess-ods.un.org
As noted in paragraph 52 above, the expression “insolvency proceedings” may have a technical meaning in some legal systems, but is intended […] in subparagraph (a) to refer broadly to proceedings […] involving debtors that are in severe financial distress or insolvent. daccess-ods.un.org	Как отмечается выше в пункте 52, «производство по делу о несостоятельности» может иметь определенное техническое значение в некоторых правовых системах, но цель его использования в […] подпункте (а) состоит в том, […] чтобы дать широкую ссылку на производство с участием компаний, попавших [. ..] в трудное финансовое положение […] или являющихся несостоятельными. daccess-ods.un.org
which stated that the term “insolvency proceeding” in the definition of foreign proceeding in Art. 2 (a) of the MLCBI focused on the purpose of those proceedings in order to avoid inadvertently narrowing the possible range of foreign proceedings that […] might obtain recognition; it was intended to refer […] broadly to proceedings involving companies in severe financial distress. daccess-ods.un.org	Содружество) уточняется, что формулировка «производство по делу о несостоятельности», которая использована в определении термина «иностранное производство» в пункте (а) статьи 2 ТЗТН, указывает на цель такого производства и призвана не допустить нежелательного ограничения возможных форм иностранного производства, которые могут быть признаны в другом […] государстве; она [. ..] использована для общего обозначения производств с участием компаний, оказавшихся […] в бедственном финансовом положении. daccess-ods.un.org
Furthermore, because central banks in countries with a fixed exchange rate had to focus on maintaining exchange rate parity, they were unable to […] use monetary policy to […] reverse deflation and relieve the financial distress of the period—thereby prolonging […] the Great depression. carecprogram.org	Более того, поскольку центральные банки в странах с фиксированными обменными курсами были обязаны сосредоточивать свое внимание на поддержании паритета обменного курса, они были не в […] состоянии использовать […] денежно-кредитную политику для преодоления дефляции и ослабления финансовой напряженности, [. ..] имевшей место […] в это время, что продлевало Великую депрессию. carecprogram.org
However, as used in the Model Law, the word “insolvency” refers to […] various types of collective proceedings […] commenced with respect to debtors that are in severe financial distress or insolvent. daccess-ods.un.org	Однако слово «несостоятельность» в том смысле, как оно употребляется в Типовом законе, относится к различным видам […] коллективного […] производства, возбужденного в отношении должников, которые находятся в трудном финансовом […] положении или являются […] несостоятельными. daccess-ods.un.org
Meanwhile, S & P also considers it very likely for Belarusbank and Belagroprombank […] to receive emergency state [. ..] support in the event of financial distress, as these banks, they […] said, «have very strong links with the government. telegraf.by	Тем временем в S&P также считают очень вероятным возможность получения […] «Беларусбанком» и […] «Белагропромбанком» экстренной господдержки в случае стрессовой финансовой ситуации, […] так как эти банки, по их […] словам, «имеют очень прочные связи с правительством страны». telegraf.by
As a general principle, a collective proceeding is one that addresses all assets and liabilities of the debtor and the rights and claims of all creditors, as opposed to a proceeding designed to assist a particular creditor to obtain […] payment or a process designed for some purpose […] other than to address the insolvency or severe financial distress of the debtor. daccess-ods.un.org	Как правило, коллективное производство – это производство, которое затрагивает все активы и обязательства должника и права и требования всех кредиторов, в отличие от производства, направленного на оказание помощи тому или иному конкретному кредитору в получении […] выплат, или процесса, […] преследующего какую-либо иную цель, чем урегулирование несостоятельности или тяжелого […] финансового положения должника. daccess-ods.un.org
The Working Group agreed to […] retain the reference to severe financial distress in paragraph 1 and throughout […] the Guide to Enactment. daccess-ods.un.org	Рабочая группа решила […] сохранить ссылку на трудное финансовое положение в пункте 1 и во всем тексте [. ..] Руководства по принятию. daccess-ods.un.org
As noted in paragraph (e) of the preamble, the focus of the Model Law is upon severely […] financially troubled and insolvent debtors and the […] laws that prevent or address the financial distress of those debtors. daccess-ods.un.org	Как отмечается в пункте (е) преамбулы, особое внимание в Типовом законе уделяется должникам, находящимся в тяжелом финансовом […] положении или являющимся […] несостоятельными, и законам, направленным на недопущение возникновения […] финансовых затруднений у […] этих должников или их урегулирование. daccess-ods.un.org
The Working Group may wish to […] note that the phrase “severe financial distress” is used in the published [. ..] version of the Guide in […] paragraph 71 dealing with the definitions in article 2, and in particular paragraph (a). daccess-ods.un.org	Рабочая группа, возможно, пожелает […] принять к сведению, что фраза «трудное финансовое положение» использована […] в пункте 71 опубликованного […] варианта Руководства, который касается определений, содержащихся в статье 2, и в частности в пункте (а). daccess-ods.un.org
(d) Lack of a seniority structure can lead to overborrowing caused by debt dilution […] (i.e. a situation in which, […] when a country approaches financial distress, new debt issuances hurt […] existing creditors) and increase […] borrowing costs ex ante.11In the corporate world, debt dilution is not a problem because courts can enforce seniority rules. daccess-ods.un.org	d) отсутствие структуры «старшинства» может приводить к чрезмерному заимствованию, вызванному «размыванием» задолженности (т.е. […] ситуацией, при которой, когда та […] или иная страна приближается к бедственному финансовому положению, новые […] эмиссии долговых обязательств […] причиняют ущерб существующим кредиторам), и увеличивать предполагаемые расходы по займам11 . daccess-ods.un.org
With developers halting active […] construction due to curtailed financing, the stock of distressed assets has grown substantially, […] potentially creating opportunities for entrepreneurial investors with a long-term perspective. cbre.ua	По мере приостановки девелоперами активного [. ..] строительства из-за недостатка финансирования, количество замороженных проектов […] резко возросло, создав таким образом потенциальные возможности для инвестирования, особенно […] для компаний, нацеленных на долгосрочные вложения в девелопмент. cbre.ua
The Bureau also encouraged sponsorship initiatives and participated […] in fund-raising operations led by Cristina Owen-Jones and Marisa Berenson to […] support education for children in distress. unesdoc.unesco.org	Бюро поощряло также инициативы, связанные с меценатством, и участвовало в мероприятиях по привлечению средств, […] которые проводились Кристиной […] Уэн-Джоунс и Маризой Беренсон в поддержку образования […] детей, находящихся в бедственном положении. unesdoc.unesco.org
In terms of children who harm themselves, it is recognized that this is a result of […] severe psychological distress and may be a result of […] violence by others. daccess-ods.un.org	Что касается детей, занимающихся членовредительством, […] то признано, что это является результатом […] тяжелого психологического стресса и, возможно, насилия со […] стороны других лиц. daccess-ods.un.org
Under the Framework, the […] World Bank and IMF conduct debt sustainability assessments consisting of an analysis of a country’s projected debt burden over a 20-year period and its vulnerability to external and policy shocks; an assessment of the risk of debt distress during that time, based on indicative debt burden thresholds that depend on the quality of the country’s policies and institutions; and recommendations for a borrowing and lending strategy that limits the risk of debt distress. daccess-ods.un.org	При помощи указанного механизма Всемирный банк и МВФ проводят […] оценку приемлемого уровня долга, которая включает в себя анализ прогнозного бремени задолженности на 20-летний период и ее уязвимость по отношению к внешним и политическим потрясениям; оценку риска долгового кризиса в течение данного периода на основе индикативных пороговых значений параметров задолженности, определяющихся качеством политики и учреждений данной страны; и рекомендации по стратегии заимствования и кредитования, ограничивающей риск долгового кризиса. daccess-ods.un.org

Когда стоит оформлять ипотечные каникулы? | Easyfinance.ru

Ипотечные каникулы — льготный период, на протяжении которого заёмщик, попавший в трудное финансовое положение, может снизить сумму ежемесячных платежей или платить только проценты по ипотечному кредиту на срок до шести месяцев.

При каких условиях можно оформить ипотечные каникулы:

— недвижимость, на которую взят кредит, — единственное жильё заёмщика;
— по текущему ипотечному договору ещё не предоставлялись ипотечные каникулы;
— размер кредита не превышает 15 миллионов ₽;
— заёмщик попал в сложную жизненную ситуацию, которая ухудшила его финансовое состояние.

Список трудных жизненных обстоятельств:

— потеря работы;
— снижение среднемесячного дохода заёмщика на 30% и более; при этом платежи по ипотечному кредиту теперь составляют более половины дохода;
— временная нетрудоспособность сроком от двух месяцев до полугода;
— получение инвалидности I или II группы;
— увеличение количества иждивенцев у заёмщика, при этом снижение дохода за два последних месяца более чем на 20%, а размер ежемесячного платежа по кредиту превышает 40% от среднемесячного дохода заёмщика.

Как получить ипотечные каникулы?

— подать заявление в банк, выбрать вид ипотечных каникул: снизить ежемесячные платежи до определённой суммы или отменить их на указанный период;
— предоставить документы, которые подтверждают трудное финансовое положение.

Банк обязан рассмотреть ваше заявление и предоставить ответ в течение пяти рабочих дней.

Ипотечные каникулы позволят:

— снизить финансовую нагрузку на срок до 6 месяцев;
— не уйти заёмщику в просрочку, а значит, не испортить кредитную историю.

При оформлении ипотечных каникул важно учесть:

— увеличится общий срок ипотечного кредита;
— увеличивается общая сумма процентов по ипотеке, так как проценты начисляются на остаток суммы кредита, который не уменьшается во время льготного периода.

Если вы не подходите под условия получения ипотечных каникул, то стоит рассмотреть программы реструктуризации, которые предлагает ваш банк, или программы рефинансирования ипотечных кредитов.

Отвечала менеджер по ипотечному кредитованию МТС Банка Татьяна Акрамова.

Источник.

Следить за доходами и расходами с EasyFinance.ru – это серьёзный шаг в развитии финансовой грамотности. 55% пользователей сервиса заметно улучшают свое финансовое состояние, 25% избавляются от долгов, 22% достигают поставленные цели уже через год. Бонус при регистрации.

Общайтесь с нами в соцсетях:

Facebook

Twitter

ВКонтакте

Одноклассники

Монологи женщин, которые столкнулись с проблемами в семье — Сноб

Фото: Rawpixel

Валентина, Санкт-Петербург

Мы с мужем познакомились 20 лет назад на программе «12 шагов», когда проходили лечение от героиновой зависимости. С того момента мы оба находимся в ремиссии. Встречаться мы начали не сразу, а через несколько лет. На тот момент у меня был сын от гражданского мужа. Поженились мы в 2009 году, через год у нас родилась дочь, а в 2011 году — мальчики-близнецы. 

В программу «Укрепление семьи» мы обратились в 2016-м. Муж тогда потерял работу, и семья резко оказалась в очень трудном финансовом положении. Одновременно с этим у нас начался кризис в отношениях. Мы были на грани развода и пытались понять, стоит ли сохранять семью или нет. И если мы все-таки будем расходиться, как это сделать максимально безболезненным для детей. 

Я сама психолог, поэтому уверена, что, если есть проблемы, очень важно вовремя прийти к специалистам. На программе «12 шагов» нас учили, что обращаться за помощью — это абсолютно нормально. Поэтому муж тоже был за. 

В программе нас с мужем направили к семейному психологу, а детей — к детским специалистам. Мы начали участвовать в разных мероприятиях: ходили на группу для родителей, мастер-классы, сказкотерапию. Чтобы в городе пойти на какой-то мастер-класс с ребенком, нужно выложить достаточно крупную сумму денег. Здесь же мы могли готовить, лепить и мастерить что-то вместе совершенно бесплатно. Это очень сближает. Кроме того, нам помогали с одеждой, канцтоварами, давали билеты на разные спектакли, елки, игротеки. 

Постепенно наши отношения с мужем выровнялись, мы стали лучше понимать друг друга и наших детей. С ними мы всегда стремились к доверительным отношениям, но именно родительские курсы очень укрепили это доверие, сблизили всех нас. На сегодняшний день у нас стабильный средний доход, крепкие отношения в семье, и с 2020 года мы не посещаем программу. 

Карантин мы пережили совершенно спокойно, самоизоляция позволила нам проводить много времени вместе. Мы гуляли с нашей собакой каждый день, играли в настольные игры, много разговаривали. При этом, если кто-то в семье хотел больше личного пространства, он надевал бейджик «Не беспокоить». Для всей семьи это был знак, что человека не стоит дергать и пока он не готов к общению. 

Галина, Череповец

Мы познакомились с гражданским мужем в Череповце в 2012 году. На тот момент я жила с сыном от первого брака, занималась в городе отделочными работами. Закрутилось все быстро. Я не особо разобралась в человеке. Забеременела. После рождения дочери у мужа начались проблемы с работой. Он часто уезжал в командировки, то привозил какие-то копейки, то просил деньги у меня. 

Через некоторое время он уговорил меня уехать к нему на родину в Вологодскую область. Сказал, что в городе жить не может. Мы переехали, начали снимать жилье. Проблемы с работой продолжились и на новом месте. Часто мы жили на пособие на ребенка. Муж стал уходить в загул, избивать меня. Я вызывала полицию, его неоднократно забирали в участок, но после мы мирились, и я забирала заявления. 

В какой-то момент вмешалась прокуратура Вологодской области. Из-за моих неоднократных обращений они завели на него дело по статье «Истязания». Это было в 2015 году. Тогда же он напился до такого состояния, что попал в реанимацию. На суде мы со старшим сыном пожалели его и простили. Мужу дали два года условно. После этого он взял себя в руки и закодировался. Мы купили дом, родили третьего ребенка, начали разводить поросят.

Через полтора года он сорвался. Начались запои и рукоприкладство. В какой-то момент он напился так сильно, что выгнал нас из дома. 

На некоторое время я уехала к своей бабушке в Вожегу, а в апреле 2018 года переехала с детьми в Череповец. Я знала, что смогу там устроиться на работу, к тому же в городе осталось много знакомых. Одна из них подсказала, что есть такая программа, которая помогает семьям в сложной ситуации снова встать на ноги. 

После моего обращения к нам приехал психолог, я ей объяснила всю ситуацию, и мне начали помогать и морально, и финансово. Давали деньги на дорогу, продуктовые наборы, одежду, игрушки, мебель, билеты на елки и экскурсии, подарки. Очень помогли с устройством в детские сады для младших детей.

Первое лето в Череповце я работала без выходных, продавала овощи. С детьми сидел мой четырнадцатилетний сын. Он всегда мне очень помогал: в 2015 году у меня защемило седалищный нерв, отказали ноги, и сын около двух недель ухаживал за мной и младшей дочерью. После этого я устроилась в ночную смену в ларек, где делают шаверму. На работе мне пошли навстречу и отпускали в семь утра, чтобы я могла проводить старшего сына в школу. Через какое-то время к нам приехал муж, и я дала ему еще один шанс. Все повторилось. 

Сейчас я жду окончания карантина, чтобы подать на развод и раздел имущества. Меня продолжают поддерживать специалисты. Мне очень жаль дом в деревне, который нам пришлось бросить. Но наша жизнь с детьми стала стабильной, худшее позади. Я занимаюсь отделочными работами, денег на жизнь хватает. Я делаю ремонт в нашей съемной квартире, в будущем хотела бы купить свою. Старший сын окончил девятый класс, и мы с ним выбираем училище, в которое он пойдет в сентябре. Я много работаю, но все свободное время провожу с детьми. Даже ремонт в детской делаем вместе, им очень нравится обрывать обои и помогать мне. 

Анна, Череповец

Я познакомилась со своим гражданским мужем в 2016 году. На тот момент я жила со своей мамой и дочерью. Вскоре между мужем и мамой начались конфликты. Она видела, что у нас все серьезно, но воспринимала его в штыки. Не хотела, чтобы старшую дочь воспитывал чужой мужчина. 

Через какое-то время мы с мужем решили жить вместе, сняли жилье, я забеременела. Первое время дочь жила с мамой, с нами проводила выходные. Потом мы обустроили быт и стали забирать ее чаще. Как-то она прожила с нами целый месяц. Однако конфликты между мамой и мужем не прекращались. Со временем она начала настраивать ребенка против нас с мужем. 

В середине 2017 года я родила вторую дочку. Тогда же муж потерял работу: организация просто закрылась, и всех сократили. Какое-то время он решал вопросы с работой и жильем, и я решила пожить у родственников. Мама меня не приняла, и я на несколько недель поселилась у бабушки. 

Где-то через месяц между мамой и мужем произошла сильная ссора, они поругались прямо при старшей дочке, ребенок очень испугался, и я несколько раз водила ее к психологу. Отношения с мамой были окончательно испорчены. Она не хотела отдавать мне ребенка, подала в суд и хотела ограничить мои родительские права. Тогда органы опеки убедили меня подписать доверенность, по которой мама имеет право получать на дочь пособие и представлять ее интересы. Я приходила в суд на слушания по поводу ограничения прав, но ни представители опеки, ни мама ни разу не появились там. Дело приостановили.

Еще до суда я узнала, что у организации «Детские деревни – SOS» есть программа «Укрепление семьи», которая помогает семьям в трудном положении. Я начала ходить к психологу, который помог мне разобраться во всей этой ситуации, очень поддержал меня. Кроме того, нашей семье начали помогать финансово и давать одежду, средства личной гигиены, продукты, канцтовары, игрушки. Психолог и соцработники часто приходили в квартиру, смотрели, в каких условиях мы живем, консультировали по поводу ситуации с мамой. 

В 2019 году я родила третьего ребенка. Муж нашел работу в строительстве, в семье появился стабильный доход, к тому же государство платит пособие на детей. У нас с мужем никогда не было конфликтов, наши отношения в порядке. Но с мамой ситуация не меняется. Она не берет трубку, когда я звоню, не позволяет видеть старшую дочь. Моя сестра общается со мной, через нее я могу передать какие-то вещи дочери и информацию для мамы. При этом она поддерживает маму во всех решениях и тоже негативно настроена против мужа и моих отношений. Я бы очень хотела забрать дочь к нам, но мы живем в комнате в общежитии, а дочь — у мамы в двухкомнатной квартире. Соцработники считают, что пока у нас нет условий для комфортной жизни дочки. 

Совсем скоро заканчивается действие подписанной мною доверенности, и мы будем решать вопрос о том, с кем будет жить дочка. Возможно, мама снова попробует ограничить или даже лишить меня родительских прав, но я надеюсь, что все будет в порядке и наша семья воссоединится. При этом с двумя другими детьми мама принципиально не общается: она открыто говорит, что это не ее внуки. 

Подготовила Саша Чернякова

Более 25 лет «Детские деревни — SOS» помогают сиротам и детям, оставшимся без попечения родителей, обрести семью, а также занимаются профилактикой социального сиротства в рамках программы «Укрепление семьи». За время работы «Детские деревни — SOS» помогли более 13 800 детей, более 8700 семей получили поддержку. Поддержать работу благотворительной организации и помочь сохранить семьи можно на сайте «Детские деревни — SOS».

«Мостотрест» рассказал о кризисе на рынке строительства дорог :: Бизнес :: РБК

Кризис в отрасли

Несмотря на то что результаты компании за прошлый год, согласно отчету, улучшились, ситуация на рынке в целом стала только хуже. «Мостотрест» отмечает, что динамика рынка строительства транспортной инфраструктуры в прошлом году была отрицательной и составила минус 4%. Среди причин снижения активности окончание олимпийских строек, приостановка строительства компаниями, попавшими в сложное финансовое положение, сдвиг сроков конкурсов по третьей-четвертой очередям ЦКАД и седьмому-восьмому лотам трассы М-11.

В отчете отмечается, что растет количество компаний, попавших в трудное финансовое положение, вследствие чего некоторые проекты приостанавливаются, а государство тратит дополнительные ресурсы на привлечение новых подрядчиков для их завершения. Кроме того, из-за кризиса крупные банки приостановили выдачу банковских гарантий и стараются ограничить объем средств, выдаваемых строительным компаниям. Кредитные ресурсы стоят дорого, а уровень фактической инфляции превысил ту, которая заложена в проектах, говорится в материалах «Мостотреста».

Читайте на РБК Pro

«Мостотрест», будучи крупным игроком в отрасли, в полной мере разделяет все риски влияния сокращения количества компаний на отрасль в целом, сказал РБК представитель компании. Это неизбежно приведет к риску остановки крупных проектов, добавил он. «Каждый крупный проект — это десятки специализированных компаний. Очевидно, что их реализация невозможна силами одного подрядчика», — отмечает собеседник РБК. Остановка существующих проектов из-за банкротства подрядчиков ведет к временным потерям государства из-за необходимости привлекать новые силы на завершение проектов, объясняет он, добавляя, что следствие такой ситуации — снижение динамики рынка.

Две стороны медали

По словам аналитика «ВТБ Капитала» Кевина Уайта, основные конкуренты «Мостотреста» на рынке дорожного строительства — «Стройтрансгаз» Геннадия Тимченко, «Стройгазконсалтинг» бизнесменов Руслана Байсарова и Зияда Манасира и «Трансстрой», ранее принадлежавший «Базовому элементу» Олега Дерипаски (сейчас 55% принадлежит бизнесмену Егору Андрееву). Впрочем, «Трансстрой» в последнее время теряет долю дорожного рынка, добавляет Уайт.

Представитель дорожно-строительной компании «Автобан» согласен с оценкой состояния рынка «Мостотрестом»​. Времена сейчас действительно непростые, говорит он. Ощущение, что количество игроков на рынке может убавиться, есть, добавляет собеседник РБК. Представители «Трансстроя» и «Стройгазконсалтинга» отказались от комментариев.

Собеседник РБК в одной из крупных строительных компаний сказал, что еще одна серьезная проблема — то, что на рынок транспортного строительства приходят непрофильные компании из смежных отраслей, например нефтегазового и жилищного строительства — «Стройтрансгаз», «Стройгазмонтаж», «Стройгазконсалтинг», «Мортон» и т.д. Ситуация в экономике меняет конъюнктуру рынка, банкротятся компании, которые специализируются на транспортном строительстве, а накопленный опыт теряется, сетует источник. По его словам, катализатором стала Олимпиада — она показала неэффективное ценообразование и несовершенство законодательства.

Кевин Уайт считает, что у такой ситуации на рынке для крупных игроков есть две стороны. «Низкая конкуренция — это хорошо для сильных компаний, в частности «Мостотреста», но в этой ситуации есть подводные камни: например, в прошлом году компании пришлось выполнять работы за своих субподрядчиков, когда они не успели в срок», — говорит он. Если субподрядчики будут разоряться, это может сказаться на «Мостотресте», добавляет аналитик.

По словам Уайта, кризис и сокращение бюджетных расходов будут отрицательно влиять на компанию. Рентабельность упадет как минимум на 1 процентный пункт, но дальше им будет легче отвоевать этот показатель, говорит он.

Автор

Александра Галактионова

Пути повышения результативности финансово-хозяйственной деятельности предприятия



Недавний финансовый кризис доказал, что субъекты предпринимательской деятельности всех типов должны контролировать свою финансовую и экономическую деятельность, чтобы избежать бедствия. Оценка бизнеса и прогнозирование банкротства с применением финансовых коэффициентов является одним из наиболее часто используемых многомерных методов дискриминантного анализа. Благодаря доступности данных и совершенствованию эконометрических методов, количество исследований, посвященных моделям прогнозирования банкротства, чрезвычайно возросло [1].

Для многих компаний, особенно в трудные экономические времена, устранение отстающих является сложной задачей, но эти сотрудники должны столкнуться с последствиями, если организации будут строить культуры, основанные на превосходной работе. Некоторые государственные предприятия пытались использовать давление со стороны сверстников — например, путем открытого ранжирования людей в соответствии с соответствующим показателем, таким как объемы продаж или завершенные сделки — для повышения производительности или даже позора отстающих в добровольном уходе. Другие смещают их на некритические позиции, где, по крайней мере, они больше не могут мешать работе других.

Предприятия также должны быть более открыты для найма талантливых иностранцев, которые могут привнести необходимые навыки, особенно в таких областях, как финансы и маркетинг, которые отошли на второй план с точки зрения технических навыков. Поскольку многим государственным предприятиям запрещено нанимать иностранцев, особенно на руководящие должности, их руководители должны работать над ослаблением таких ограничений в тех областях, где они значительно отстают от частного сектора [2].

Наконец, компании, которые переопределяют предложение талантов, не могут забыть нынешних сотрудников. Нанятые сотрудники с существенной гарантией занятости часто становятся менее мотивированными, особенно если компания потеряла часть своего общественного положения и прибыльности более динамичным конкурентам частного сектора. Ом Пракаш Бхатт, председатель Государственного банка Индии, крупнейшего банка страны по активам, привнес новый смысл в работу своих 200 000 работников, проведя откровенные беседы с людьми на всех уровнях. Он объяснил положение банка на рынке, вдохновил сотрудников своим видением и сказал им, что никто не будет повышен или иным образом вознагражден, если производительность банка не улучшится. Структурированный коммуникационный план, который включал напоминания о прошлом банка, был частью общей программы, которая помогла учреждению остановить падение доли рынка и стать более прибыльным, среди других улучшений.

Таким образом, стратегическая оценка финансовой устойчивости промышленного предприятия позволяет выделить два направления исследований. Первое направление связано с финансовым балансом, определяет основные условия функционирования предприятия и его взаимосвязи. Второе направление определяет комплекс процедур по увеличению стоимости капитала промышленных предприятий в условиях инновационно-инвестиционной экономики [3].

Опыт успешно работающих промышленных предприятий в современных экономических условиях, свидетельствует об их финансовой устойчивости. Это означает, что они все больше сосредотачиваются на пожеланиях договаривающихся сторон и, с другой стороны, постоянно улучшают оборотные показатели предприятия. Объединить эти два требования нелегко. Это требует направления всех элементов экономической системы промышленного предприятия в систему антикризисного управления финансовой устойчивостью предприятия.

Тщательный финансово-экономический анализ при разработке, оценке и реализации проекта играет ключевую роль в достижении желаемых экономических результатов и повышении вероятности получения устойчивых экономических выгод от проекта [4].

Основная цель финансового анализа заключается в изучении финансовой отдачи участников проекта (бенефициаров, проектных организаций, учреждений и правительств), с тем чтобы продемонстрировать, что у всех участников достаточно финансовых стимулов для участия. EA проводится для оценки эффективности проектов с точки зрения их чистого вклада в национальное экономическое и социальное благосостояние.

Финансовый анализ инвестиционных проектов является оценочным требованием большинства правительств и международных финансовых учреждений. Он дает основания для принятия решений об инвестиционном финансировании предлагаемого проекта, исходя из его финансовой и экономической целесообразности [5].

Чтобы улучшить финансовое положение предприятия, необходимо оценить каждый аспект его деятельности и определить области, которые нуждаются в улучшении. Есть много факторов, которые определяют общее финансовое состояние предприятия. Есть также определенные действия, которые необходимо предпринять прямо сейчас, которые могут дать лучшие результаты [6]:

1. Сократить расходы

Одним из лучших способов улучшить финансовое положение является сокращение расходов. Следует рассмотреть каждую область деятельности и посмотреть, возможно ли найти более дешевые альтернативы для поставок, оборудования и услуг, лучшие условия для банковских счетов и страховых полисов. Для больших расходов, следует выяснить, возможно ли организовать периодические или отсроченные платежи, чтобы сохранить большее количество операционных средств.

2. Восстановление непогашенных платежей

Неоплаченные счета-фактуры могут действительно могут нанести вред денежному потоку и общему здоровью финансов предприятия. Тем временем, стоит убедиться, что предприятие регулярно напоминает должникам об их обязательствах. Кроме того, при заключении договоров купли-продажи, необходимо убедиться, что условия ясны о том, когда платеж должен поступить и сроки просроченных платежей.

3. Продажа неиспользованных или нежелательных активов

Если имеются активы, которые не используются — продажа их дает немедленные деньги. В случае если осуществляется их хранение, также возможна экономия средств на этих расходах. Если данных активов подавляющее количество целесообразно рассмотреть вопрос о выставлении их на аукцион.

4. Консолидированный долг

При поиске способов улучшить финансы бизнеса, важно смотреть на его текущий долг. Если у предприятия есть значительный долг, может быть выгодно консолидировать его. Это часто проще и экономичнее рефинансировать долг в один платеж. Необходимо осуществить некоторые исследования и сравнить различные планы, прежде чем приступать к новой договоренности.

5. Понизить цены

Когда это возможно, снижение цен всегда является хорошим способом активизировать бизнес и улучшить финансовое положение предприятия. Конечно, стоит убедиться, что предприятие в этом случае не теряет деньги. Однако, в некоторых случаях, даже небольшая уценка помогает сделать продукты или услуги более привлекательными для клиентов.

6. Поднять цены

В то время как снижение цен часто помогает получить больше клиентов, в некоторых случаях, противоположная стратегия является лучшим вариантом. Некоторые компании предлагают цены, которые ниже рыночных, возможно, потому что они не корректировали их в течение нескольких лет. Если предприятие может увеличить свои цены, не потеряв слишком много клиентов, возможно обнаружить, что это хороший способ улучшить свое финансовое положение [7].

7. Предоставление клиентам нескольких вариантов оплаты

Чем больше вариантов оплаты получают клиенты, тем больше у предприятия шансов сделать продажи. В дополнение к кредитным картам, некоторые люди предпочитают платить через личные чеки или платежные системы, такие как PayPal.

8. Сбор денег с помощью грантов или краудфандинга

Следует осуществить некоторые исследования по любым грантам, на которые предприятие может иметь право. Например, стоит изучить — краудфандинг, который особенно подходит, если имеется инновационный новый продукт или услуга на горизонте.

9. Подать заявку на финансирование бизнеса

Подача заявки на кредит может помочь приобрести необходимый капитал и улучшить финансовое положение предприятия.

10. Улучшить финансовый менеджмент.

Эффективное управление финансами имеет жизненно важное значение для выживания и роста бизнеса. Оно включает в себя планирование, организацию, контроль и мониторинг финансовых ресурсов для достижения бизнес-целей [8]. Хороший финансовый менеджмент поможет бизнесу эффективно использовать ресурсы, выполнять обязательства перед заинтересованными сторонами, получить конкурентное преимущество и подготовиться к долгосрочной финансовой стабильности. Финансовый менеджмент должен стать частью ключевых процессов и быть включен в текущее планирование.

Литература:

1. Алферова, А. А. Исследование возмещения экономических потерь грузовладельцев от риска просрочки доставки грузов [текст]/ А. А. Алферова// Наука и Техника Транспорта. — 2017. — № 1–0,5 п.л.
2. Иванов, А. В. Финансовые проблемы повышения качества транспортного обслуживания грузовладельцев [текст]/ А. В. Иванов, А. А. Бобунова// Молодой ученый. — 2019. — № 22. c. 528–530.
3. Кожевников, Р. А. Экономическая безопасность транспортных компаний и комплексов: монография / Под ред. д.э.н., проф. Р. А. Кожевникова. — М: ВИНИТИ РАН, 2015. — 248 с.
4. Соколов Ю. И. Менеджмент качества на железнодорожном транспорте. — М.: УМЦ ЖДТ, 2014. — 196 с.
5. Транспортный маркетинг. Учебник для вузоа. Под ред. В. Г. Галабурды. — М.: УМЦ ЖДТ, 2011. — 452 с.
6. Соколов Ю. И. Индекс качества — барометр рынка // РЖД-Партнер, 2014, № 4. — с. 58–59.
7. Соколов, Ю. И. Экономическое обоснование создания интегрированного информационного пространства взаимодействия транспортных компаний и клиентов: монография/ О. В. Ефимова, Ю. И. Соколов, И. М. Лавров. — РУТ (МИИТ), 2019. — 100 с.
8. Соколов, Ю. И. Методы экономической оценки и инструменты повышения качества обслуживания грузовладельцев при взаимодействии транспортных компаний/ Е. В. Рогова, Ю. И. Соколов, И. М. Лавров. — РУТ (МИИТ), 2019. — 250 с.

Основные термины (генерируются автоматически): предприятие, финансовое положение предприятия, клиент, промышленное предприятие, снижение цен, финансовая устойчивость, финансовое положение, финансовый анализ, финансовый менеджмент, хороший способ.

«Единая Россия» готовит законопроект о защите минимального дохода россиян от взысканий

Ранее о подготовке документа на брифинге по итогам года и осенней сессии Госдумы сообщил руководитель фракции «Единой России» Сергей Неверов.

«Законопроект направлен на обеспечение справедливой неприкосновенности минимального дохода», — отметил Сергей Неверов.

Как отмечал до этого первый заместитель руководителя фракции партии в Госдуме Андрей Исаев, суть инициативы «Единой России» заключается в предоставлении должнику права защитить положенный прожиточный минимум в случае возбуждения дела о списании его средств за долги. Для сохранения суммы гражданин должен будет обратиться в Федеральную службу судебных приставов и указать один счет в одном банке, на котором будет сохранена установленная законом сумма.

Напомним, в прошлый вторник «Единая Россия» подвела итоги законодательной работы в 2020 году. Как отметил ранее секретарь Генсовета партии Андрей Турчак, авторами и источниками многих партийных инициатив в этом году стали представители волонтерских центров «Единой России». Именно к ним ежедневно обращаются люди со своими проблемами. Часть таких инициатив была озвучена 14 декабря в ходе Социального онлайн-форума партии, в котором принимал участие Президент Владимир Путин. Предложения касались мер адресной поддержки граждан, а также преодоления последствий пандемии. Глава государства поддержал часть инициатив, озвученных на мероприятии.

Своим мнением о законопроекте поделился Михаил Кизеев, депутат фракции «Единая Россия» в Ивановской областной Думе, председатель комитета регионального парламента по социальной политике. Также он рассказал о работе, проводимой в регионе фракцией «ЕР» в Ивоблдуме:

— Депутатами «Единой России» ведется работа над законопроектом о защите минимального дохода россиян от взысканий. Внесенные поправки в законодательство позволят защитить от списания за долги средства граждан, попавших в трудное финансовое положение.

На стадии разработки законопроекта фракцией «Единая Россия» в Ивановской областной Думе проведены общественные обсуждения совместно с региональными профсоюзными организациями, профильными комитетами и службами. И в ходе обсуждений единогласно решено, что вносимые поправки социально ориентированы, защищают интересы и достоинство граждан.

Законопроект предусматривает ограничения в рамках исполнительного производства на удержания из зарплаты и иных доходов. Таким образом, законопроект позволит защитить право граждан на необходимые средства в пределах прожиточного минимума и поддержать людей и членов их семей в период сложной экономической ситуации.

У вас плохое финансовое положение?

Если вы оказались в тяжелом финансовом положении, не мучайте себя. Ты не одинок. Сложные финансовые ситуации могут возникнуть из-за внешних факторов, таких как болезнь, или из-за контролируемых факторов, таких как плохое финансовое планирование. Если ваши финансы вызывают у вас стресс, вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы это исправить.

Шаг 1. Признайте, что вы находитесь в трудном финансовом положении.

Первый шаг — признать, что вы находитесь в плохом финансовом положении.Ваше финансовое положение классифицируется как тяжелое, если вы, как физическое лицо или компания, не можете произвести выплаты, за которые вы несете ответственность. Эти обязанности могут включать в себя оплату автомобиля, ипотеку, задолженность по кредитной карте, задолженность по ссуде или даже более простые вещи, такие как невозможность купить еду для себя и своей семьи.

Шаг 2 — Определите основные причины

Понимание того, почему вы находитесь в таком положении, является важным шагом на пути к выходу из него. Вы находитесь в плохом финансовом положении из-за факторов, которые находятся вне вашего контроля, или ваше плохое финансовое планирование привело вас туда, где вы находитесь.Вот несколько возможных причин плохого финансового положения:

Неожиданная болезнь или травма могут вызвать хаос в ваших финансах, если у вас нет средств на чрезвычайные сбережения, особенно если вы не можете работать.

• Изменения в доходах или расходах

Независимо от того, являетесь ли вы самозанятым или получаете зарплату, изменение дохода может быть трудным. Например, внезапное увольнение с работы или закрытие вашего бизнеса.

Если вы не можете найти оплачиваемую работу или имеете частичную занятость, это, безусловно, источник финансового стресса.

Если человек, получающий доход, умирает или вы вынуждены взять отпуск из-за тяжелой утраты, часто страдают финансы.

Изменение вашего семейного положения, тяжелый разрыв или семейная проблема могут привести к тому, что вы попадете в тяжелую финансовую ситуацию.

Жертвы домашнего насилия

Если вы стали жертвой домашнего насилия, прочтите это руководство, чтобы узнать о доступных вам бесплатных услугах помощи.

Шаг 3 — Обратитесь за помощью

Большинство австралийских банков могут помочь физическим и юридическим лицам в трудных финансовых ситуациях.Эти вспомогательные структуры могут включать:

• Рефинансирование вашего долга
• Сокращение регулярных платежей или продление срока кредита
• Отсрочка даты платежа
• Консультирование по вопросам долга
• Финансовое консультирование

ВАЖНО: Бесплатное финансовое консультирование

Если вы хотите бесплатную финансовую консультацию вы можете позвонить финансовым консультантам hotl ine по телефону 1800 007 007. Она открыта с 9:30 до 16:00, с понедельника по пятницу

Предотвращение финансового стресса

Когда вы выйдете из своего плохого финансового положения, это важно применить некоторые хорошие привычки управления капиталом, чтобы предотвратить повторение этого.

Создание буфера

Создание финансового буфера должно быть одним из первых приоритетов в вашем списке финансового планирования. Экономия «денег для дождливого дня» может помочь вам справиться с непредвиденными ситуациями, описанными выше. Следующие финансовые продукты могут помочь в создании накопительного буфера:

Придерживайтесь своего бюджета

Многие люди создают шаблон для своего бюджета и придерживаются его в течение месяца или двух, прежде чем упасть из вагона. Конечный результат? Паника, давление и неадекватная экономия.Следуйте нашим советам по определению бюджета и его соблюдению.

Расплатитесь с долгами

Начните с решения ваших небольших долгов и тех, которые вызывают наибольший интерес. Это даст вам чувство достижения и мотивацию для решения больших долгов.

Самообразование

Это один из наиболее часто упускаемых из виду шагов в решении сложных финансовых ситуаций. Многие люди впадают в панику из-за финансового стресса, получают некоторую помощь, а спустя месяцы или годы снова оказываются в том же беспорядке.

Финансовые привычки должны измениться и сформироваться в новые, и для этого людям необходимо самообразовываться. Это наиболее действенное долгосрочное решение сложных финансовых ситуаций.

Как преодолеть 8 видов финансовых проблем и трудностей

Защитить себя от финансового кризиса или чрезвычайной ситуации

Финансовые проблемы и трудности в какой-то момент случаются с каждым, и стресс и беспокойство могут достать вас.Однако понимание того, что выход есть почти всегда, может помочь вам не чувствовать себя такой подавленной. Возможно, вам удастся найти выход самостоятельно, или вам может понадобиться чья-то точка зрения, которая поможет вам найти решение. Ниже мы покажем вам , как преодолеть финансовые проблемы и трудности и снять стресс. Но один размер не подходит всем. Если ваша ситуация выходит за рамки общей помощи, представленной здесь, мы также сообщим вам, к кому вы можете обратиться за более подробной помощью.

1. Определите основную проблему, которая вызывает трудности

Первым шагом к преодолению финансовых проблем является определение основной проблемы, которая вызывает финансовые трудности.Финансовые проблемы обычно являются симптомом более серьезной проблемы. Чтобы найти решения, которые работают в долгосрочной перспективе, найдите время, чтобы определить реальный источник ваших финансовых проблем. Вот некоторые общие вещи, о которых стоит подумать:

Источник финансовых проблем	Причина, почему часто возникают трудности	Решение
Безработица или доход ниже обычного	Использование кредита на покрытие расходов на проживание с уменьшенным доходом	Пересмотрите свой образ жизни, составьте бюджет и следуйте ему.Если вы работаете, посмотрите, сможете ли вы получить вторую работу или больше сверхурочных
Неожиданная болезнь или несчастный случай	Повышенные медицинские расходы и низкий / нулевой доход	Сделайте свой образ жизни проще. Получите всю возможную помощь. Убедитесь, что вы получаете все, на что имеете право: уточните в своей провинции и обратитесь в агентства, которые могут помочь
Самостоятельный выезд	Привыкли к высокому уровню жизни, на достижение которого вашим родителям потребовались десятилетия.	Скорректируйте ожидания и научитесь жить тем, что зарабатываете, а не тем, к чему привыкли; использовать наличные, а не кредит
Родился первый ребенок	Родители не заложили в бюджет увеличенные расходы и падение доходов во время декретного отпуска	Скорректируйте свой бюджет и свой образ жизни в соответствии со снижением доходов и увеличением расходов
Развод	Получил дом, но не могу позволить себе текущие расходы только на один доход; оставшиеся счета	Продайте дом и уменьшите размер до того, что вы можете себе позволить, или получите доход от дома
Выход на пенсию	Теперь вы богаты активами и бедны с деньгами. Вы больше не можете позволить себе жить и оплачивать содержание дома из-за вашего уменьшенного дохода	Продайте дом, переезжайте во что-то, что вы можете себе позволить, инвестируйте дополнительные доходы от продажи и наслаждайтесь жизнью подробнее
Эмоциональная привязанность к чему-либо	Вы не хотите расставаться с тем, что вам больше не по карману: это может быть дом, бизнес, автомобиль или игрушка	Отложите эмоции в сторону и посмотрите на ситуацию с финансовой точки зрения; фото жизнь через 5 лет и какие купюры будут тогда
Наркомания	Тратить больше, чем вы зарабатываете, пытаясь удовлетворить свою зависимость	Получите профессиональную помощь и консультации, чтобы справиться с зависимостью.Если вы этого не сделаете, вы никогда не преодолеете свои финансовые проблемы

Возможно, вашей проблемы нет в списке выше, или она может быть более сложной. Однако концепция определения конкретной проблемы важна, потому что она с большей вероятностью приведет к долгосрочному решению. Как в случае с протекающим краном; размещение ведра снизу является временным. Закрепите кран, и утечка прекратится. Сосредоточьтесь на решении проблемы, которая вызывает у вас проблемы с деньгами, а не на стрессе.

2.Составьте бюджет — тратьте деньги таким образом, чтобы это помогло решить проблему

Одно из лучших средств борьбы с финансовыми проблемами — это бюджет. Бюджет — это ежемесячный план расходования ваших денег. Составление бюджета похоже на включение света, чтобы ориентироваться в темной комнате. Вам больше не нужно блуждать в темноте; стучать голенями, спотыкаться о мебель и наступать на собаку. Вместо этого, включив свет, вы можете увидеть, что происходит, и предотвратить проблемы до того, как они возникнут.Бюджет работает примерно так же; он направляет ваши решения о расходах, чтобы вы тратили деньги на то, что действительно важно для вас. В этом случае вы, , потратите свои деньги так, чтобы решить вашу финансовую проблему .

Щелкните здесь, чтобы узнать больше о создании бюджета, или попробуйте наш калькулятор бюджета, который проведет вас через процесс составления бюджета, укажет на распространенные проблемы и предлагает предложения по его улучшению.

Отслеживайте свои расходы, чтобы составить эффективный бюджет

При создании бюджета важно, чтобы ваши расходы не были просто предположениями — они должны отражать реальность.Вы можете отслеживать свои расходы хотя бы в течение пары недель (лучше всего месяц), чтобы объективно увидеть, на что вы тратите деньги и сколько тратите. Хотя вы можете подумать, что знаете, куда уходят ваши деньги, когда большинство людей подсчитывают все свои покупки за месяц, они обычно очень удивляются, заметив, что их расходы не всегда совпадают с тем, что они думали о своих приоритетах.

Убедившись, что цифры в вашем бюджете реалистичны, вы можете критически оценить свой бюджет и искать области, в которых вы можете сэкономить.Вы захотите спросить себя: а мне нужно так много есть вне дома? Нужно ли мне тратить на развлечения или хобби в этом месяце? Могу я упаковать обед на работу, а не купить? » Если вы задаете себе эти вопросы, это не означает, что вы дешевы или ограничены в вашем бюджете. Это означает, что у вас есть большие дела, которые нужно выполнить или о которых нужно беспокоиться, вещи, которые можно решить, внеся небольшие изменения.

3. Определите финансовые приоритеты, которые повлияют на ваш выбор расходов

Чтобы преодолеть финансовые проблемы и решить свои проблемы навсегда, вам необходимо определить свои приоритеты.Некоторые могут быть четкими финансовыми приоритетами, например для погашения ваших кредитных карт. Другие могут быть жизненными целями, основанными на ваших ценностях, например копите на ремонт дома, чтобы вашей семье было удобно называть дом.

Установление четких приоритетов для себя облегчает принятие сложных финансовых решений. Превращение приоритетов (= того, что для вас важно) в осуществимые и достижимые цели (= то, что вы делаете со своими деньгами, или выбор расходов), поможет вам решить свои финансовые проблемы и вернуться к правильному пути.

Ваша первая цель может состоять в том, чтобы создать бюджет для решения конкретной проблемы. Например, одной из ваших краткосрочных целей может быть сокращение расходов и погашение минимального остатка по кредитной карте. Среднесрочной целью может быть погашение долга по кредитной карте.

4. Определите небольшие шаги, которые вы можете предпринять для решения проблемы и достижения своих целей

Решение финансовых проблем часто заключается в сокращении расходов, увеличении дохода или сочетании того и другого.Возможно, вы не хотите этого делать, и вы не одиноки. Большинство людей не хотят вносить изменения в свой образ жизни, но, столкнувшись с выбором продолжающихся финансовых проблем или внесения нескольких небольших изменений, чтобы облегчить финансовый стресс, большинство людей готовы попробовать.

Большие изменения всегда намного сложнее небольших изменений, поэтому для достижения ваших целей определите маленькие шаги, которые вы можете предпринять для их достижения. Если вы продолжаете сталкиваться с денежными проблемами из-за того, что вам не хватает 50 долларов в месяц, то, возможно, одной из ваших первых краткосрочных целей могло бы стать погашение небольшого остатка по кредитной карте, для которого требуется ежемесячный минимальный платеж в размере 50 долларов.

Посмотрите здесь, чтобы получить представление о том, где найти дополнительные деньги каждый месяц, получить оплату по карте, а затем постоянно иметь дополнительные 50 долларов, которые можно использовать в своем бюджете каждый месяц. Однако, если к тому времени, когда вы достигнете этой цели, вы научитесь обходиться без этих 50 долларов, то используйте их для ускорения выплаты нового долга каждый месяц и более быстрой выплаты всех своих долгов.

На самом деле у этого есть название, это называется «эффект снежного кома» — поддержание минимальных выплат по всем долгам, но при этом все дополнительные деньги вкладываются в один долг, чтобы его погасить быстрее.Как только этот долг будет выплачен, вы вкладываете все дополнительные средства в погашение следующего долга. Это один из эффективных способов погашения долгов быстрее.

Ищите то, что вы можете сделать, даже временно, чтобы улучшить свое положение

Вот еще несколько идей или шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свое финансовое положение и облегчить трудности:

• Просматривая свой бюджет, спросите себя: хочу я это или мне это нужно? Приведет ли я, потратив эти деньги, ближе к моим финансовым целям или еще дальше? Могу ли я жить без этого? Узнайте больше об отделении потребностей от желаний.
• Используете ли вы кредитные карты для импульсивных покупок? Это может способствовать возникновению цикла постоянных финансовых трудностей и добавить до 50% ко всему, что вы покупаете. Узнайте, как уменьшить или изменить импульсивные привычки тратить.
• Спросите себя, можете ли вы сократить что-нибудь в своем бюджете или переключиться на менее дорогой вариант. Если расходы на транспортное средство ограничивают ваш бюджет, можете ли вы уменьшить размер своего транспортного средства, отказаться от одного транспортного средства (в среднем человек тратит более 9000 долларов в год на владение и управление транспортным средством), воспользоваться транзитом (на 80% дешевле, чем владение автомобилем) или автомобилем бассейн? Если ваша арендная плата, ипотека или содержание дома истощают вас, можете ли вы уменьшить размер до чего-то более доступного, сдать в аренду подвал, снять комнату в своем доме, сдать в аренду складские помещения в гараже или взять студента за дополнительный доход?
• Если долг вызывает у вас финансовые проблемы, вот множество способов уменьшить ваш долг или вот дюжина наиболее эффективных способов выбраться из долга.
• Есть ли у вас активы или игрушки, которые вы можете продать в счет погашения долга?
• Можете ли вы устроиться на подработку или создать другой источник дохода с помощью того, что вы умеете делать хорошо?
• Посмотрите нестандартно, задайте себе сложные вопросы, пригласите надежного друга взглянуть на ваш бюджет и внести предложения или поговорите с кредитным консультантом и получите его предложения.
• Изучите жизнеспособные варианты, которые помогут вам достичь ваших целей. Возможна консолидационная ссуда, консультации с кредитным консультантом, программа управления долгом или какой-либо другой вариант.

Хотя делать что-либо из этого может показаться неприятной мыслью, не игнорируйте их, потому что они выведут вас из зоны комфорта. Продолжайте думать о них и подумайте над ними. Время от времени возвращайтесь к этим идеям, чтобы увидеть, сможете ли вы придумать новый подход к сокращению расходов или увеличению дохода, который может сработать для вас. Помните, вы пытаетесь пережить трудные времена; вам не нужно делать это вечно, просто чтобы вернуться на правильный путь. Если вы действительно испытываете трудности, опытный кредитный консультант может стать отличным бесплатным источником предложений.

5. Разработайте свой план, чтобы навсегда преодолеть финансовые проблемы

После того, как вы придумали несколько идей о том, как начать решать свои финансовые проблемы и трудности, вы можете, , составить реалистичный план достижения своих целей . Для некоторых целей предусмотрены сроки в несколько месяцев; другим потребуется более длительный срок, например, 24–36 месяцев. Запишите свои цели, но также запишите, где вы сейчас находитесь по отношению к каждой цели. Например, если одна из ваших целей — выплатить долг в размере 4000 долларов, обязательно запишите текущий остаток долга и свою будущую цель — снизить его до 0 долларов.Вы должны включить в свой план сумму денег, которую вы собираетесь платить по этому долгу каждый месяц, чтобы вы могли выплатить его в желаемый срок. Для получения дополнительной помощи по установке целей взгляните на это. Вот также несколько советов по установлению финансовых целей с супругом.

Если вы действительно чувствуете себя подавленным и подавленным своей ситуацией, вы также можете обратиться за помощью в некоммерческое консультационное агентство по кредитованию. У них есть профессионально обученные консультанты по кредитным и долговым вопросам, которые могут вместе с вами проанализировать вашу ситуацию, помочь составить реалистичный бюджет и разработать план решения ваших текущих проблем и восстановления ваших финансов.Их помощь обычно бесплатна и всегда конфиденциальна.

6. Обзор, как обстоят дела

Последний шаг происходит, когда у вас будет несколько месяцев работы над планом. Время от времени выделяйте несколько минут, чтобы проанализировать, как идут дела. Ваш план работает? Вы продвигаетесь к своим целям? Если нет, вам нужно будет внимательнее понять, почему бы и нет, и скорректировать свой план. Ваш план должен быть реалистичным, иначе он не сработает. Он также должен содержать некоторые вещи, которые вы не делали до того, как составили план.

Если вы продолжите делать то, что делали раньше, то вы продолжите получать тот же результат , что и раньше — проблемы. Чтобы получить другой результат, нужно сделать что-то другое.

По мере того, как вы следуете своему плану и видите улучшения в своей ситуации, будьте открыты для возможности уточнения плана. Как только вы начнете добиваться определенного прогресса, вы можете обнаружить, что у вас все получается лучше, чем вы думали, или вы можете придумать новые идеи. Улучшение вашего плана, чтобы вы быстрее достигали своих целей, хорошо, пока ваш бюджет может позволить себе изменения, и все, кто полагается на ваш бюджет, согласны с более агрессивным подходом.

Предотвращение финансовых проблем в будущем

Неожиданные финансовые проблемы неизбежно возникнут в будущем — на самом деле, исследования показывают, что 6 из 10 канадцев испытают серьезные жизненные события, которые поставят под вопрос их предыдущие финансовые планы. Ключом к решению этих проблем является гибкость. Время от времени пересматривайте свой бюджет и вносите необходимые изменения. Накапливайте сбережения, чтобы справиться с непредвиденными расходами, не влезая в долги и не попадая в затруднительное положение.

Преодоления финансовых проблем и трудность, не так просто, но, установив некоторые четкие приоритеты для себя, определения путей достижения этих целей, и настойчивые с вашим планом, вы можете преодолеть проблемы и в то же время, положить конец финансовым стресс.

Связанный:

<< Вернуться на главную страницу блога

Как мысленно справиться с финансовыми трудностями

Стивен Л. Антчак, автор Next Avenue

(Примечание редактора: эта история является частью партнерства между Chasing the Dream и Next Avenue.)

Стресс, вызванный финансовыми трудностями, может стать хроническим, особенно если финансовые трудности продолжаются. Так как же с этим справиться?

Многие люди этого не делают. Деньги — одна из самых сложных тем для разговора. Это также одна из главных причин, по которой браки заканчиваются разводом. Но есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы справиться с хроническим стрессом, вызванным продолжающимися финансовыми трудностями.

Во-первых, подумайте об источнике вашего стресса. У вас проблемы с оплатой ежемесячных расходов? Ваши счета часто оплачиваются с опозданием? Вам звонят инкассаторы? Постарайтесь стать более финансово грамотными в том, что вас беспокоит.Это означает, что вы должны иметь полную картину своего финансового положения, чтобы вы могли понять, какие шаги нужно предпринять для улучшения ситуации. Это само по себе свидетельствует о прогрессе в улучшении жизни и уменьшении стресса.

Во-вторых, подумайте о том, чтобы обратиться за профессиональной помощью, например в службу кредитного консультирования. Такой эксперт может помочь снизить ваши общие ежемесячные финансовые обязательства. И зная, что кто-то работает, чтобы помочь, вы можете снять стресс от ощущения, что все бремя лежит на ваших плечах.

В-третьих, купите книгу по личным финансам. Это может помочь вам составить план движения вперед, который поможет вам справиться со стрессом.

Неожиданные способы воздействия финансового стресса на вас

Финансовый стресс может повлиять на ваше здоровье неожиданным образом.

Исследование 2016 года, проведенное учеными из Мичиганского университета и Департамента здравоохранения округа Дженеси (опубликовано в журнале CDC Journal Preventing Chronic Disease), показало, что, когда люди испытывают финансовый стресс, они склонны сокращать расходы на вещи, которые положительно влияют на их общее состояние. здоровье.

Люди могут, например, недостаточно принимать лекарства или отказываться от посещения врача. Они могут отменить членство в спортзале и соблазниться покупкой недорогого, но не питательного фаст-фуда. Даже если вы потренируетесь в подвале или прогуляетесь, может показаться, что это отвлекает время от занятий, которые могут принести дополнительные деньги.

Но некоторые вещи, которые люди устраняют или сокращают, лучше всего могут помочь в борьбе со стрессом .

Также в Forbes:

Физические упражнения и стресс

Сделайте зарядку.В своей книге « Spark » доктор Джон Дж. Рати отмечает, что одним из наиболее эффективных способов борьбы со стрессом являются упражнения. На самом деле, как говорит Рэйти, упражнения дают целый ряд психических и эмоциональных преимуществ — и вам не нужно дорогое оборудование или абонемент в тренажерный зал. Любые упражнения средней сложности, выполняемые на регулярной основе не менее 30 минут, творит чудеса.

Это потому, что упражнения фактически изменяют ваш мозг, способствуя росту новых клеток мозга.Если вы попытаетесь узнать что-то новое и выработать новые привычки, многие из этих клеток мозга создадут связи, которые укрепят новое позитивное поведение, которое вы изучаете. Регулярные упражнения также помогут вам лучше спать. Стресс может затруднить сон, потому что он может держать вас в возбуждении.

Хороший ночной сон также связан с улучшением здоровья, улучшением внешнего вида и большей удовлетворенностью жизнью. Плохой ночной сон связан с усилением чувства беспокойства, гнева, усталости, замешательства и неудовлетворенности жизнью.

Важность здорового питания

Лучшее питание также является ключевым моментом. Журнал Psychiatric Clinics of North America опубликовал исследование, показывающее, что «нездоровый режим питания приведет только к повышенному уровню стресса».

Это исследование также выявило печальную иронию: хотя люди, испытывающие стресс, действительно нуждаются в питательной пище, которая поможет им справиться со стрессом, они, как правило, выбирают нездоровые варианты.

Обучение медитации и внимательности

По мере того, как вы ведете более здоровый образ жизни.вы можете попробовать другие способы снижения стресса, такие как медитация или тренировка осознанности (как это сделал ведущий ABC Дэн Харрис, о котором он рассказал в своей книге 2014 года, 10% счастливее ).

Исследование 2011 года, опубликованное в журнале NeuroImage, показало, что тренировки по снижению стресса осознанности, такие как медитация, увеличивают определенные «внутренние сети связи» в вашем мозгу. Перевод: это позволяет лучше справляться со стрессом.

Эта история является частью нашего партнерства с «В погоне за мечтой: бедность и возможности в Америке», инициативой общественных средств массовой информации, созданной для того, чтобы стимулировать более глубокое понимание воздействия бедности.Основное финансирование предоставляется Фондом JPB. Дополнительное финансирование предоставлено Фондом Форда.

Как справиться с финансовым стрессом — HelpGuide.org

Управление стрессом

Чувствуете себя подавленным из-за финансовых проблем? Какими бы ни были ваши обстоятельства, есть способы пережить трудные экономические времена, уменьшить стресс и беспокойство и восстановить контроль над своими финансами.

Финансовый стресс

Если вас беспокоят деньги, вы не одиноки. Многие из нас со всего мира и из всех слоев общества сталкиваются с финансовым стрессом и неопределенностью в это трудное время. Независимо от того, связаны ли ваши проблемы с потерей работы, растущим долгом, непредвиденными расходами или сочетанием факторов, финансовое беспокойство является одним из наиболее распространенных факторов стресса в современной жизни. Еще до глобальной пандемии коронавируса и связанных с ней экономических последствий исследование Американской психологической ассоциации (APA) показало, что 72% американцев хотя бы время от времени испытывают стресс из-за денег.Недавние экономические трудности означают, что еще больше из нас сейчас сталкивается с финансовыми трудностями и трудностями.

Как и любой источник непосильного стресса, финансовые проблемы могут нанести огромный ущерб вашему психическому и физическому здоровью, вашим отношениям и общему качеству жизни. Ощущение того, что вас угнетают заботы о деньгах, может отрицательно сказаться на вашем сне, самооценке и уровне энергии. Это может вызвать у вас чувство гнева, стыда или страха, подпитывать напряжение и споры с близкими вам людьми, усугублять боль и перепады настроения и даже увеличивать риск депрессии и беспокойства.Вы можете прибегнуть к нездоровым механизмам выживания, таким как алкоголь, злоупотребление наркотиками или азартные игры, чтобы попытаться избежать своих забот. В худших обстоятельствах финансовый стресс может даже вызвать суицидальные мысли или действия. Но какой бы безнадежной ни казалась ваша ситуация, помощь всегда доступна. Решив проблемы с деньгами, вы сможете найти выход из финансового болота, снизить уровень стресса и восстановить контроль над своими финансами — и своей жизнью.

Влияние финансового стресса на ваше здоровье

Хотя в глубине души мы все знаем, что в жизни есть гораздо более важные вещи, чем деньги, когда вы боретесь с финансами, страх и стресс могут захватить ваш мир.Это может нанести ущерб вашей самооценке, заставить вас почувствовать себя ущербным и наполнить вас чувством отчаяния. Когда финансовый стресс становится непосильным, ваш разум, тело и социальная жизнь могут заплатить высокую цену.

[Читать: Симптомы, признаки и причины стресса]

Финансовый стресс может привести к:

Бессонница или другим проблемам со сном. Ничто не заставит вас ворочаться по ночам больше, чем беспокойство о неоплаченных счетах или потере дохода.

Увеличение (или потеря) веса. Стресс может нарушить ваш аппетит, заставляя вас переедать или пропускать приемы пищи, чтобы сэкономить деньги.

Депрессия. Жизнь в облаке денежных проблем может заставить любого чувствовать себя подавленным, безнадежным и изо всех сил пытаться сосредоточиться или принимать решения. Согласно исследованию Ноттингемского университета в Великобритании, люди, которые борются с долгами, более чем в два раза чаще страдают от депрессии.

Беспокойство. Деньги могут быть защитной сеткой; без этого вы можете чувствовать себя уязвимым и тревожным. А беспокойство о неоплаченных счетах или потере дохода может вызвать симптомы беспокойства, такие как учащенное сердцебиение, потливость, дрожь или даже приступы паники.

Трудности во взаимоотношениях. Деньги часто упоминаются как самая распространенная проблема, о которой пары спорят. Если не контролировать финансовый стресс, он может разозлить и раздражить вас, вызвать потерю интереса к сексу и разрушить основы даже самых крепких отношений.

Социальная изоляция. Финансовые заботы могут подрезать вам крылья и заставить вас расстаться с друзьями, сократить вашу социальную жизнь и уйти в свою скорлупу, что только усугубит ваш стресс.

Физические недуги , такие как головные боли, желудочно-кишечные проблемы, диабет, высокое кровяное давление и болезни сердца. В странах, где нет бесплатного медицинского обслуживания, беспокойство о деньгах может также привести к тому, что вы откладываете или пропускаете прием к врачу из опасения понести дополнительные расходы.

Нездоровые методы выживания , такие как чрезмерное употребление алкоголя, злоупотребление рецептурными или запрещенными наркотиками, азартные игры или переедание. Беспокойство о деньгах может даже привести к самоповреждению или мыслям о самоубийстве.

Если вы склонны к суициду…

Ваши денежные проблемы могут казаться непреодолимыми и постоянными прямо сейчас.Но со временем все наладится, и ваше мировоззрение изменится, особенно если вам понадобится помощь. Есть много людей, которые хотят поддержать вас в это трудное время, поэтому, пожалуйста, свяжитесь с нами!

Прочтите Are You Feeling Suicidal?, Позвоните по телефону 1-800-273-TALK в США или найдите горячую линию в вашей стране на IASP или Suicide.org.

Порочный круг плохого финансового здоровья и плохого психического здоровья

Ряд исследований продемонстрировали циклическую связь между финансовыми тревогами и проблемами психического здоровья, такими как депрессия, тревога и злоупотребление психоактивными веществами.

1. Финансовые проблемы отрицательно сказываются на вашем психическом здоровье. Стресс, связанный с долгами или другими финансовыми проблемами, вызывает у вас депрессию или тревогу.

2. Снижение вашего психического здоровья затрудняет управление деньгами. Возможно, вам будет труднее сконцентрироваться или вам не хватит энергии, чтобы взяться за растущую кучу банкнот. Или вы можете потерять доход, взяв отпуск из-за беспокойства или депрессии.

3. Эти трудности с управлением деньгами приводят к еще большим финансовым проблемам и ухудшению психического здоровья и так далее. Вы попали в ловушку нисходящей спирали роста денежных проблем и ухудшения психического здоровья.

Какой бы мрачной ни казалась ваша ситуация на данный момент, выход есть. Эти стратегии могут помочь вам разорвать порочный круг, облегчить стресс, связанный с денежными проблемами, и снова обрести стабильность.

Как справиться с финансовым стрессом Совет 1. Поговорите с кем-нибудь

Когда вы сталкиваетесь с денежными проблемами, часто возникает сильное искушение все замолчать и попытаться справиться в одиночку.Многие из нас даже считают деньги запретной темой, которую нельзя обсуждать с другими. Вам может быть неловко раскрывать информацию о сумме, которую вы зарабатываете или тратите, вам может быть стыдно за любые финансовые ошибки, которые вы совершили, или вам может быть стыдно из-за того, что вы не можете обеспечить свою семью. Но закупка вещей только усугубит ваше финансовое положение. В нынешней экономике, когда многие люди борются не по своей вине, вы, вероятно, обнаружите, что другие гораздо лучше понимают ваши проблемы.

Личный разговор с надежным другом или любимым человеком не только является проверенным средством снятия стресса, но и открытый разговор о своих финансовых проблемах может также помочь вам взглянуть на вещи в перспективе.Хранение денежных тревог при себе только усиливает их, пока они не кажутся непреодолимыми. Простой акт выражения своих проблем кому-то, кому вы доверяете, может заставить их казаться менее пугающими.

• Человек, с которым вы разговариваете, не должен иметь возможность решать ваши проблемы или предлагать финансовую помощь.
• Чтобы облегчить вашу ношу, им просто нужно быть готовыми выговориться, не осуждая и не критикуя.
• Будьте честны в том, что вы переживаете и какие эмоции испытываете.
• Обсуждение своих забот может помочь вам разобраться в том, с чем вы столкнулись, а ваш друг или любимый человек может даже придумать решения, о которых вы не думали в одиночку.

Получение профессиональной консультации

В зависимости от того, где вы живете, существует ряд организаций, которые предлагают бесплатные консультации по решению финансовых проблем, будь то управление долгом, создание и соблюдение бюджета, поиск работы, общение с кредиторами или требовать пособия или финансовой помощи.(Ссылки см. В разделе «Дополнительная помощь» ниже).

Независимо от того, есть ли у вас друг или любимый человек, с которым можно поговорить для эмоциональной поддержки, всегда полезно получить практический совет от эксперта. Обращение к вам не является признаком слабости и не означает, что вы каким-то образом потерпели неудачу как кормилец, родитель или супруг. Это просто означает, что вы достаточно мудры, чтобы понять, что финансовое положение вызывает у вас стресс и требует решения.

Открытость для вашей семьи

Финансовые проблемы, как правило, сказываются на всей семье, и заручиться поддержкой ваших близких может иметь решающее значение для изменения положения.Даже если вы гордитесь своей самодостаточностью, держите свою семью в курсе вашего финансового положения и того, как они могут помочь вам сэкономить.

Пусть высказывают свои опасения. Ваши близкие, вероятно, беспокоятся — как о вас, так и о финансовой стабильности вашей семьи. Прислушайтесь к их опасениям и позвольте им дать предложения о том, как решить финансовые проблемы, с которыми вы столкнулись.

Найдите время для (недорогих) семейных развлечений. Выделите время, когда вы можете наслаждаться обществом друг друга, выпустить пар и забыть о своих финансовых заботах.Прогулки по парку, игры или совместные занятия спортом не обязательно должны стоить денег, но они могут помочь снизить стресс и сохранить позитивный настрой всей семьи.

Совет 2. Проведите инвентаризацию своих финансов

Если вы изо всех сил пытаетесь сводить концы с концами, вы можете подумать, что вы можете облегчить свой стресс, оставив счета неоткрытыми, избегая телефонных звонков от кредиторов или игнорируя выписки из банка и кредитной карты. Но отрицание реальности вашей ситуации только ухудшит ситуацию в долгосрочной перспективе. Первым шагом к разработке плана решения ваших денежных проблем является подробное описание вашего дохода, долга и расходов в течение как минимум одного месяца.

Ряд веб-сайтов и приложений для смартфонов могут помочь вам отслеживать движение ваших финансов, или вы можете работать в обратном направлении, собирая квитанции и проверяя выписки по банкам и кредитным картам. Очевидно, что одни денежные трудности решить легче, чем другие, но, проведя инвентаризацию своих финансов, вы получите гораздо более четкое представление о том, где вы находитесь. И каким бы пугающим или болезненным ни казался этот процесс, подробное отслеживание ваших финансов также может помочь вам начать восстанавливать столь необходимое чувство контроля над своей ситуацией.

Включите все источники дохода. В дополнение к любой заработной плате, включают бонусы, льготы, алименты, алименты или любые получаемые вами проценты.

Следите за ВСЕМИ своими расходами. Когда вы сталкиваетесь с кучей просроченных счетов и растущей задолженностью, покупка кофе по дороге на работу может показаться несущественным расходом. Но, казалось бы, небольшие расходы со временем могут возрасти, поэтому следите за всем. Понимание того, как именно вы тратите деньги, является ключом к составлению бюджета и разработке плана решения ваших финансовых проблем.

Перечислите свои долги. Включите просроченные счета, штрафы за просрочку платежа и укажите минимальные причитающиеся платежи, а также любые деньги, которые вы должны семье или друзьям.

Определите модели расходов и триггеры. Из-за скуки или напряженного рабочего дня вы отправляетесь в торговый центр или делаете покупки в Интернете? Когда дети разыгрываются, вы успокаиваете их дорогим рестораном или едой на вынос, а не готовите дома? Узнав о своих триггерах, вы сможете найти более здоровые способы справиться с ними, чем прибегать к «розничной терапии».

Обратите внимание на небольшие изменения. Тратить деньги на такие вещи, как утренняя газета, сэндвич во время обеда или сигареты во время перерыва, может привести к значительным ежемесячным расходам. Хотя может быть неразумным отказывать себе в малейшем удовольствии, сокращение несущественных расходов и поиск небольших способов сократить ваши ежедневные расходы действительно могут помочь высвободить лишние деньги для оплаты счетов.

Устранение импульсивных расходов. Вы когда-нибудь видели что-то в Интернете или в витрине магазина, что вам просто нужно было купить? Импульсивные покупки могут разрушить ваш бюджет и исчерпать ваши кредитные карты.Чтобы избавиться от этой привычки, попробуйте взять за правило подождать неделю, прежде чем делать новую покупку.

Будь осторожен с собой. Анализируя свой долг и привычки тратить, помните, что любой может столкнуться с финансовыми трудностями, особенно в такие моменты. Не используйте это как оправдание, чтобы наказать себя за предполагаемые финансовые ошибки. Сделайте перерыв и сосредоточьтесь на тех аспектах, которые вы можете контролировать, когда хотите двигаться вперед.

[Читать: Набор инструментов по психическому здоровью от коронавируса: Как пережить COVID Winter]

Когда ваши финансовые проблемы выходят за рамки денег

Иногда причины ваших финансовых трудностей могут быть в другом месте.Например, проблемы с деньгами могут быть связаны с азартными играми или проблемами с психическим здоровьем, такими как перерасход средств во время биполярного маниакального эпизода.

Чтобы предотвратить повторение одних и тех же финансовых проблем, необходимо решить как основную проблему, так и денежные проблемы, которые она создает в вашей жизни.

Совет 3. Составьте план — и придерживайтесь его

Подобно тому, как финансовый стресс может быть вызван широким спектром различных денежных проблем, существует столь же широкий спектр возможных решений.План решения вашей конкретной проблемы может заключаться в том, чтобы жить в рамках более жесткого бюджета, снизить процентную ставку по задолженности по кредитной карте, сократить свои онлайн-расходы, получить государственные пособия, объявить о банкротстве или найти новую работу или дополнительный источник дохода.

Если вы проверили свое финансовое положение, устранили дискреционные и импульсивные расходы, а ваши расходы по-прежнему превышают ваш доход, у вас есть три основных варианта: увеличить свой доход, снизить расходы или и то, и другое.Для достижения любой из этих целей потребуется составить план и выполнить его.

1. Определите вашу финансовую проблему. Проведя инвентаризацию, вы сможете четко определить финансовую проблему, с которой столкнулись. Возможно, у вас слишком большая задолженность по кредитной карте, недостаточный доход или вы слишком много тратите на ненужные покупки, когда чувствуете стресс или беспокойство. А может, это совокупность проблем. Составьте отдельный план для каждого.
2. Придумайте решение. Обсудите идеи с семьей или надежным другом или обратитесь в бесплатную консультационную службу по финансовым вопросам. Вы можете решить, что переговоры с компаниями, выпускающими кредитные карты, и запрос более низкой процентной ставки помогут решить вашу проблему. Или, может быть, вам нужно реструктурировать свой долг, отменить оплату автомобиля, уменьшить размер дома или поговорить с начальником о сверхурочной работе.
3. Воплотите свой план в жизнь. Будьте конкретны в том, как вы можете реализовать разработанные вами решения. Возможно, это означает сокращение кредитных карт, создание сетей для новой работы, регистрацию в местном продовольственном банке или продажу вещей на eBay, например, для оплаты счетов.
4. Следите за своим прогрессом. Как мы все недавно убедились, события, влияющие на ваше финансовое здоровье, могут произойти быстро, поэтому важно регулярно пересматривать свой план. Некоторые аспекты работают лучше, чем другие? Означают ли, например, изменения процентных ставок, ежемесячных расходов или почасовой оплаты труда, что вам следует пересмотреть свой план?
5. Не терпите неудач. Мы все люди, и независимо от того, насколько сложен ваш план, вы можете отклониться от своей цели или что-то неожиданное может сорвать вас.Не ругайте себя, но как можно скорее вернитесь на правильный путь.

Чем более подробным вы составите свой план, тем менее бессильными вы будете чувствовать себя в отношении своего финансового положения.

\

Совет 4.

Создайте ежемесячный бюджет

Каким бы ни был ваш план по облегчению финансовых проблем, установление и соблюдение ежемесячного бюджета может помочь вам не сбиться с пути и восстановить чувство контроля.

• Включите в свой бюджет повседневные расходы, такие как продукты и расходы на дорогу на работу, а также ежемесячную арендную плату, ипотеку и счета за коммунальные услуги.
• Для статей, которые вы платите ежегодно, таких как страхование автомобиля или налог на имущество, разделите их на 12, чтобы вы могли откладывать деньги каждый месяц.
• Если возможно, постарайтесь учесть непредвиденные расходы, например, доплату за медицинское обслуживание или плату за рецепт в случае болезни, или стоимость ремонта дома или автомобиля.
• Настройте автоматические платежи везде, где это возможно, чтобы обеспечить своевременную оплату счетов и избежать просроченных платежей и повышения процентных ставок.
• Расставьте приоритеты в расходах. Если вам не удается покрывать свои расходы каждый месяц, может быть полезно определить, куда ваши деньги идут в первую очередь. Например, необходимо прокормить и разместить себя и свою семью и сохранить электричество. Платить кредитной картой — это нормально, даже если вы задерживаете платежи и вас преследуют компании по взысканию долгов.
• Ищите способы сэкономить. Большинство из нас может найти что-то в своем бюджете, что мы можем исключить, чтобы свести концы с концами. Регулярно пересматривайте свой бюджет и ищите способы сократить расходы.
• Заручитесь поддержкой своего супруга, партнера или детей. Убедитесь, что все в вашей семье движутся в одном направлении и понимают финансовые цели, над которыми вы работаете.

Совет 5: Управляйте своим общим стрессом

Решение финансовых проблем обычно требует небольших шагов, которые со временем приносят плоды. В нынешних экономических условиях маловероятно, что ваши финансовые трудности исчезнут в одночасье. Но это не значит, что вы не можете сразу же предпринять шаги, чтобы снизить уровень стресса и найти энергию и душевное спокойствие, чтобы лучше справляться с проблемами в долгосрочной перспективе.

[Читать: Управление стрессом]

Двигайтесь. Даже небольшие регулярные упражнения могут помочь снять стресс, улучшить ваше настроение и энергию, а также повысить вашу самооценку.Старайтесь уделять 30 минут в большинстве дней, разбивая их на короткие 10-минутные серии, если это проще.

Практикуйте технику релаксации. Найдите время, чтобы расслабиться каждый день и дать своему разуму отдохнуть от постоянного беспокойства. Медитация, дыхательные упражнения или другие техники расслабления — отличные способы снять стресс и восстановить баланс в своей жизни.

Не экономьте на сне. Чувство усталости только усилит ваш стресс и негативные стереотипы мышления. Поиск способов улучшить сон в это трудное время поможет и вашему разуму, и телу.

Повысьте самооценку. Справедливо или ошибочно, финансовые проблемы могут заставить вас почувствовать себя неудачником и повлиять на вашу самооценку. Но есть много других, более полезных способов улучшить самооценку. Даже когда вы боретесь сами, помощь другим посредством волонтерства может повысить вашу уверенность в себе и облегчить стресс, гнев и беспокойство, не говоря уже о помощи в достойном деле. Или вы можете провести время на природе, изучить новый навык или насладиться компанией людей, которые ценят вас за то, кто вы есть, а не за ваш банковский счет.

Ешьте здоровую пищу. Здоровая диета, богатая фруктами, овощами и омега-3, может помочь поддержать ваше настроение и улучшить вашу энергию и внешний вид. И вам не нужно тратить целое состояние; есть способы хорошо поесть с ограниченным бюджетом.

Будьте благодарны за все хорошее в своей жизни. Когда вас мучают проблемы с деньгами и финансовая неуверенность, легко сосредоточить все свое внимание на отрицательных моментах. Хотя вам не нужно игнорировать реальность и делать вид, что все в порядке, вы можете воспользоваться моментом, чтобы оценить близкие отношения, например, красоту заката или любовь к домашнему животному. Это поможет вам отвлечься от постоянного беспокойства, поднять настроение и снять стресс.

Авторы: Лоуренс Робинсон и Мелинда Смит, магистр медицины

77% американцев обеспокоены финансовым положением

Если вы беспокоитесь о финансах, вы далеко не одиноки.

Согласно новому исследованию Mind over Money, проведенному Capital One и The Decision Lab, более трех из четырех американцев (77%) обеспокоены своим финансовым положением. Финансовые заботы включают широкий круг вопросов — от сбережений и выхода на пенсию до предоставления дома или образования ребенка.

Ниже CNBC Select рассматривает основные результаты опроса и дает несколько советов о том, как уменьшить стресс у ваших финансов.

Основные выводы

• 77% американцев обеспокоены своим финансовым положением
• 58% считают, что финансы контролируют их жизнь
• 52% испытывают трудности с контролем своих денежных забот

Американцы больше всего обеспокоены своими финансовыми проблемами будущее, которое включает в себя: нехватку денег для выхода на пенсию (68%), поддержание уровня жизни (56%) и управление уровнем долга (45%).

Влияние финансового стресса на американцев распространяется на все аспекты жизни: респонденты говорят, что они чувствуют себя усталыми (43%), им трудно сосредоточиться на работе (42%) и у них проблемы со сном (41%). Четверть респондентов (25%) заявили, что финансовый стресс влияет на их отношения.

Как сделать ваши финансы менее стрессовыми

CNBC Select поговорил с Энди Наваррете, исполнительным вице-президентом по внешним связям Capital One, чтобы дать несколько советов о том, как сделать финансы немного более управляемыми.

Создавайте общие цели

«Сначала думайте о масштабной картине», — говорит Наваррете. Сюда могут входить как долгосрочные цели, такие как сбережения на пенсию или покупка дома, так и краткосрочные цели, такие как путешествия.

Так много финансовых советов игнорируют общую картину, утверждает Наваррете, и заставляют сразу же перейти к действию. Но на самом деле это вызывает еще больший стресс.

«Обдумывать общую картину менее напряженно, потому что она ориентирована на достижение цели и является позитивной», — говорит он. «А потом вы думаете о тактике или механике того, как вы туда доберетесь.«

Поделитесь своими финансовыми целями

« Держите свои цели перед собой, но также делитесь своими целями с другими », — говорит Наваррете. Это может включать друзей, семью, коллег или другие системы поддержки.

Вам неудобно обсуждать финансы с семьей или друзьями, подумайте о том, чтобы обсудить это с финансовыми специалистами. Capital One предоставляет бесплатную и доступную всем, даже если вы не являетесь клиентом Capital One, коучинг по денежным средствам. Эта услуга является конфиденциальной, и вы может работать с сертифицированным тренером, чтобы создать индивидуальный план действий для улучшения ваших финансовых целей.

С момента запуска в 2017 году 72% участников сообщили о снижении стресса после посещения сеанса.

«Поиск сети поддержки на самом деле является большим положительным моментом и вносит существенный вклад в успешное планирование с течением времени», — говорит Наваррете.

Предел сожаления

«Избегайте слишком большого сожаления — учитесь на нем и принимайте меры, чтобы это не повторилось», — говорит Наваррете.

Лучше всего оценить свою ошибку, извлечь из нее урок и предпринять позитивные действия, чтобы вы могли двигаться дальше.

Примите меры

Когда у вас будет четкая цель, воспользуйтесь всеми доступными вам инструментами, чтобы вы могли начать работать над ее достижением. В CNBC Select у нас есть различные статьи, которые помогут вам узнать, как погасить задолженность по кредитной карте и создать кредит для достижения хорошего кредитного рейтинга.

Например, если у вас есть долги и вы платите высокие проценты, рассмотрите возможность открытия кредитной карты для перевода остатка, которая не дает процентов в течение 20 месяцев. Карта Citi Simplicity® Card предлагает 0% годовых на переводы баланса в течение первых 18 месяцев (затем 14.От 74% до 24,74% переменной годовых).

А если вы хотите сэкономить на отпуске, использование бонусной кредитной карты поможет вам сэкономить на поездках. Кредитная карта Capital One® Venture® Rewards предоставляет 5-кратные мили за проживание в отелях и арендуемых автомобилях, забронированных через Capital One Travel℠, и 2-кратные мили за доллар за каждую вторую покупку.

Существует также ряд бесплатных ресурсов, включая симуляторы кредитного рейтинга, такие как CreditWise от Capital One, которые показывают влияние определенных действий на ваш кредит.Например, он может оценить, на сколько очков вы увеличите свой счет, если вы выплатите долг.

Информация о карте Citi Simplicity® и кредитной карте Capital One® Venture® Rewards была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат исключительно редакции CNBC Select и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Пять правил улучшения вашего финансового здоровья

Термин «личные финансы» относится к тому, как вы управляете своими деньгами и планируете свое будущее. Все ваши финансовые решения и действия влияют на ваше финансовое здоровье. Мы часто руководствуемся определенными практическими правилами, такими как «не покупайте дом, доход которого превышает два с половиной года» или «вы всегда должны откладывать не менее 10% своего дохода на отставка.»

Хотя многие из этих пословиц проверены временем и полезны, важно подумать о том, что нам следует делать — в целом — для улучшения нашего финансового здоровья и привычек.Здесь мы обсуждаем пять общих правил личных финансов, которые помогут вам на пути к достижению конкретных финансовых целей.

Ключевые выводы

• «Личные финансы» слишком часто пугающий термин, заставляющий людей избегать планирования, что может привести к неправильным решениям и плохим результатам.
• Найдите время, чтобы составить смету своих доходов и расходов, чтобы вы могли тратить по средствам и управлять своим образом жизни.
• Помимо планирования на будущее, начните откладывать деньги сегодня на сбережения, в том числе на пенсию, отдых и чрезвычайные ситуации.

1. Посчитайте — собственный капитал и личные бюджеты

Деньги приходят, деньги уходят. Для многих людей это настолько же глубокое понимание, насколько и их понимание личных финансов. Вместо того, чтобы игнорировать свои финансы и оставлять их на волю случая, небольшая обработка чисел может помочь вам оценить свое текущее финансовое здоровье и определить, как достичь ваших краткосрочных и долгосрочных финансовых целей.

В качестве отправной точки важно рассчитать собственный капитал — разницу между тем, чем вы владеете, и тем, что вы должны.Чтобы рассчитать свой собственный капитал, начните с составления списка своих активов (то, что у вас есть) и ваших обязательств (того, что вы должны). Затем вычтите обязательства из активов, чтобы получить показатель чистой стоимости активов.

Ваша чистая стоимость представляет собой ваше финансовое положение в данный момент, и эта цифра может со временем меняться. Одноразовый расчет чистой стоимости может быть полезен, но реальная ценность исходит от регулярного расчета (по крайней мере, ежегодно). Отслеживание вашего состояния с течением времени позволяет вам оценить свой прогресс, выделить свои успехи и определить области, требующие улучшения.

Не менее важно разработать личный бюджет или план расходов. Личный бюджет, составляемый ежемесячно или ежегодно, является важным финансовым инструментом, поскольку он может помочь вам:

• План расходов
• Сократить или исключить расходы
• Сохранить для будущих целей
• Тратить разумно
• План на случай чрезвычайных ситуаций
• Расставить приоритеты в расходах и экономии

Существует множество подходов к составлению личного бюджета, но все они предполагают прогнозирование доходов и расходов.Категории доходов и расходов, которые вы включаете в свой бюджет, будут зависеть от вашей ситуации и могут со временем меняться. Общие категории дохода включают:

• Алименты
• Бонусы
• Алименты
• Пособия по инвалидности
• Проценты и дивиденды
• Арендные платежи и гонорары
• Пенсионный доход
• Заработная плата / заработная плата
• Социальное обеспечение
• Чаевые

Общие категории расходов включают:

• Уход за детьми / престарелыми
• Платежи по долгам (автокредит, студенческая ссуда, кредитная карта)
• Образование (обучение, детский сад, книги, принадлежности)
• Развлечения и отдых (спорт, хобби, книги, фильмы, DVD, концерты, потоковое воспроизведение) услуги)
• Еда (продукты, рестораны)
• Раздача (дни рождения, праздники, благотворительные взносы)
• Жилье (ипотека или аренда, техническое обслуживание)
• Страхование (здоровье, жилье / съемщики, автомобили, жизнь)
• Медицинское / Здравоохранение (врачи, стоматологи, лекарства по рецепту, другие известные расходы)
• Личные (одежда, уход за волосами, тренажерный зал, профессиональные взносы)
• Сбережения (пенсия, образование, чрезвычайный фонд, конкретные цели, такие как отпуск)
• Особые случаи (свадьбы, юбилеи, выпускной, бар / бат-мицва)
• Транспорт (газ, такси, метро, ​​платные дороги, парковка)
• Коммунальные услуги (телефон, электричество, вода, газ, сотовый, кабель, интернет)

Сделав соответствующие прогнозы, вычтите расходы из своего дохода. Если у вас остались деньги, у вас есть излишки, и вы можете решить, как их потратить, сэкономить или вложить. Однако, если ваши расходы превышают ваш доход, вам придется скорректировать свой бюджет, увеличив свой доход (добавив больше часов на работе или найдя вторую работу) или сократив свои расходы.

Чтобы по-настоящему понять, где вы находитесь в финансовом отношении, и выяснить, как достичь того, чего вы хотите, сделайте математику: регулярно рассчитывайте как свой собственный капитал, так и личный бюджет.Некоторым это может показаться совершенно очевидным, но неспособность людей составлять и придерживаться детального бюджета является основной причиной чрезмерных расходов и непомерного долга.

Большинство людей, которые зарабатывают больше денег, в конечном итоге тратят больше денег — потенциально опасное явление, известное как «инфляция образа жизни».

2. Распознавать инфляцию образа жизни и управлять ею

Большинство людей потратят больше денег, если у них будет больше денег, которые они могут потратить. По мере того, как люди продвигаются по карьерной лестнице и получают более высокую зарплату, наблюдается тенденция к соответствующему увеличению расходов — явление, известное как «инфляция образа жизни».«Даже при том, что вы можете оплачивать свои счета, инфляция образа жизни может нанести ущерб в долгосрочной перспективе, поскольку ограничивает вашу способность создавать богатство. Каждый дополнительный доллар, который вы тратите сейчас, означает меньше денег позже и при выходе на пенсию.

Одна из основных причин, по которой люди позволяют инфляции образа жизни саботировать их финансы, — это их желание не отставать от Джонсов. Люди нередко испытывают потребность в соответствии с расходными привычками своих друзей и коллег. Если ваши сверстники водят BMW, отдыхают на эксклюзивных курортах и ​​обедают в дорогих ресторанах, вы можете почувствовать давление, чтобы сделать то же самое.Что легко упустить из виду, так это то, что во многих случаях Джонсы на самом деле обслуживают большие долги — в течение десятилетий — чтобы сохранить свой богатый вид. Несмотря на свое богатое «сияние» — лодка, модные автомобили, дорогие каникулы, частные школы для детей — Джонсы могли жить от зарплаты до зарплаты и не откладывать ни цента на пенсию.

По мере того, как ваша профессиональная и личная ситуация меняется с течением времени, некоторое увеличение расходов является естественным. Возможно, вам придется обновить свой гардероб, чтобы одеться соответственно новому положению, или, по мере роста вашей семьи, вам может понадобиться дом с большим количеством спален.А, имея больше обязанностей на работе, вы можете обнаружить, что имеет смысл нанять кого-то, чтобы косить лужайку или убирать в доме, освобождая время для общения с семьей и друзьями и улучшая качество вашей жизни.

«Вы можете знать, что вам нужно / Но чтобы получить то, что вы хотите / Лучше проследите, чтобы вы сохранили то, что имеете». — Стивен Сондхейм из «В лес».

3. Признавайте потребности и желания — и разумно расходуйте

Если у вас нет неограниченного количества денег, в ваших интересах помнить о разнице между «потребностями» и «желаниями», чтобы вы могли лучше выбирать расходы. Потребности — это то, что вам нужно для выживания: еда, кров, здравоохранение, транспорт, разумное количество одежды (многие люди включают сбережения в качестве потребности, будь то установленный 10% их дохода или все, что они могут себе позволить. в сторону каждый месяц). И наоборот, желания — это вещи, которые вы хотели бы иметь, но не требуются для выживания.

Точно обозначить расходы как потребности или желания может быть непросто, и для многих граница между ними стирается. Когда это происходит, можно легко оправдать ненужную или экстравагантную покупку, назвав ее потребностью.Автомобиль — хороший тому пример. Вам нужна машина, чтобы добраться до работы и отвезти детей в школу. Вам нужен внедорожник класса люкс, который стоит вдвое дороже, чем более практичный автомобиль (и стоит дороже бензина). Вы можете попытаться назвать внедорожник «потребностью», потому что вам действительно нужна машина, но это все же желание. Любая разница в цене между более экономичным автомобилем и роскошным внедорожником — это деньги, которые вам не нужно тратить.

Ваши потребности должны стать приоритетом в вашем личном бюджете. Только после того, как ваши потребности будут удовлетворены, вы можете направлять любой дискреционный доход на нужды.И снова, если у вас остаются деньги каждую неделю или каждый месяц после оплаты действительно необходимых вещей, вам не нужно тратить их все.

4. Раннее начало сохранения

Часто говорят, что начать откладывать на пенсию никогда не поздно. Это может быть правдой (технически), но чем раньше вы начнете, тем лучше вам будет в пенсионные годы. Это из-за силы сложения — того, что Альберт Эйнштейн назвал «восьмым чудом света».

Компаундирование включает в себя реинвестирование прибыли, и со временем оно оказывается наиболее успешным.Чем дольше реинвестируется прибыль, тем выше стоимость инвестиций и тем больше будет (гипотетически) прибыль.

Чтобы проиллюстрировать важность раннего начала, предположим, что вы хотите сэкономить 1 000 000 долларов к тому времени, когда вам исполнится 60 лет. Если вы начнете экономить в 20 лет, вам придется вносить 655,30 долларов в месяц — всего 314 544 доллара за 40 лет — стать миллионером к тому времени, когда вам исполнится 60. Если вы подождете, пока вам не исполнится 40, ваш ежемесячный взнос увеличится до 2432 долларов.89 — всего 583 894 доллара за 20 лет. Подождите 50, и вы должны будете получать 6 439,88 долларов в месяц, что равняется 772 786 долларов за 10 лет. (Эти цифры основаны на норме инвестиций 5% и отсутствии начальных вложений. Имейте в виду, что они предназначены только для иллюстративных целей и не принимают во внимание фактическую доходность, налоги или другие факторы).

Чем раньше вы начнете, тем легче будет достичь ваших долгосрочных финансовых целей. Вам нужно будет экономить меньше каждый месяц и меньше вкладывать в целом, чтобы достичь той же цели в будущем.

Наличие запаса наличных на случай финансовых чрезвычайных ситуаций имеет решающее значение для хорошего финансового планирования.

5. Создание и обслуживание чрезвычайного фонда

Чрезвычайный фонд — это именно то, что следует из названия: деньги, которые были отложены на чрезвычайные цели. Фонд предназначен для того, чтобы помочь вам оплатить вещи, которые обычно не включаются в ваш личный бюджет: непредвиденные расходы, такие как ремонт автомобиля или экстренная поездка к стоматологу. Это также может помочь вам оплатить ваши регулярные расходы, если ваш доход прерывается; например, если из-за болезни или травмы вы не можете работать или если вы потеряете работу.

Хотя традиционная рекомендация заключается в том, чтобы сэкономить от трех до шести месяцев расходов на жизнь в чрезвычайном фонде, прискорбная реальность такова, что эта сумма будет меньше того, что многим людям потребуется для покрытия больших расходов или предотвращения потери дохода. В сегодняшней нестабильной экономической среде большинству людей следует стремиться сэкономить как минимум шесть месяцев на своих расходах на жизнь — если возможно, больше. Включение этой статьи регулярных расходов в ваш личный бюджет — лучший способ убедиться, что вы откладываете деньги на непредвиденные обстоятельства, а не тратите эти деньги легкомысленно.

Имейте в виду, что создание аварийной резервной копии — это постоянная задача. Скорее всего, как только он будет профинансирован, он вам для чего-нибудь понадобится. Вместо того чтобы расстраиваться из-за этого, порадуйтесь, что вы были финансово подготовлены, и снова начните процесс создания фонда.

Итог

Правила личных финансов могут быть отличным инструментом для достижения финансового успеха. Однако важно учитывать общую картину и формировать привычки, которые помогут вам сделать лучший финансовый выбор, что приведет к улучшению финансового здоровья.Без хороших общих привычек будет трудно подчиняться подробным изречениям, таким как «никогда не снимайте более 4% в год, чтобы продлиться срок вашей пенсии» или «откладывайте в 20 раз больше своего валового дохода для комфортного выхода на пенсию».

В трудные финансовые времена

Во время пандемии COVID-19 многим семьям приходится переоценивать свои личные финансы и вносить коррективы в свои расходы. (Стоковое изображение)

Помимо проблем со здоровьем, связанных с пандемией COVID-19, многие люди и семьи также сталкиваются с неожиданными финансовыми проблемами.

«Для многих людей ситуация была столь же сложной — возможно, даже более сложной — с финансовой точки зрения», — сказала Джойс Кавана, специалист по семейной экономике, оценке и восстановлению после стихийных бедствий, Техасская служба поддержки A&M AgriLife, College Station. «Многие сократили часы работы или были временно или постоянно уволены, и это добавило еще один уровень стресса в и без того тяжелые времена».

Кавана сказал, что пока федеральное правительство прорабатывает детали и логистику национальных усилий по оказанию помощи, для людей разумно сделать все возможное, чтобы контролировать свое финансовое положение.

Составьте план расходов и расставьте приоритеты

Cavanagh сказал, что наличие плана расходов или бюджета имеет важное значение для экономии ресурсов семьи и достижения определенных финансовых целей.

«Важно иметь представление о фиксированных, переменных, дискреционных и случайных расходах, чтобы вы могли организовать свой денежный поток, определить приоритеты этих расходов и определить, какие из них вы можете, а какие нет, — сказала она.«Вам также необходимо понимать возможные последствия неоплаты определенных счетов. Тем не менее, таких вещей, как поход в ресторан, игра в гольф и покупка некоторых несущественных вещей, можно избежать в тяжелые финансовые времена, и это хорошее место, чтобы начать сокращать. Конечно, во многих общинах эта деятельность была ограничена приказом о предоставлении убежища на месте ».

Она отметила, что многие коммунальные компании, поставщики услуг, корпорации и другие в настоящее время делают скидку на текущую финансовую ситуацию, предлагая отсрочки платежей и другие варианты для облегчения некоторых финансовых затруднений.

Разработка плана расходов и определение приоритетов в оплате счетов всегда важны, но тем более в тяжелые финансовые времена. (Стоковое изображение)

«Если есть один конкретный совет, который я бы дал людям, находящимся в затруднительном финансовом положении или предчувствуя тяжелые финансовые времена, это будет связаться с их кредиторами, объяснить их финансовое положение и посмотреть, делает ли кредитор скидки или предлагает какое-то временное облегчение ,» она сказала. «В противном случае, возможно, они позволят вам пропустить платеж или сделать меньший минимальный платеж, чем обычно.Одна из основных вещей, которую вы хотите сделать, — это уменьшить общую долговую нагрузку, где это возможно, но вы не хотите просто игнорировать свои счета, поскольку это может нанести вам долгосрочный финансовый ущерб ».

Однако она отметила, что если не в состоянии оплатить некоторые счета, тогда счета, имеющие наивысший приоритет, являются «выживанием» расходы, такие как питание, жилье, коммунальные услуги и связанные с работой расходы.

«Если это станет абсолютно необходимым, вам, возможно, придется пропустить некоторые платежи, что может повредить вашему кредиту», — сказала она, — «Тогда вам придется восстановить его, как только ситуация наладится. К сожалению, ты не будешь единственным в такой ситуации ».

Она также отметил, что Налоговая служба расширила регистрацию подоходного налога и Срок оплаты налогов 2019 до 15 июля, что должно предоставить некоторую передышку тем, кто рассчитывает иметь задолженность по налогам.

Кавана сказал, что теперь может также хорошее время, чтобы рассмотреть вопрос о рефинансировании.

«Процентные ставки очень низкий прямо сейчас, и вы можете сэкономить на фиксированном платеже по ипотеке и возможно другие выплаты за счет рефинансирования », — сказала она.«Однако это может занять в то время как сделать это из-за текущего спроса и нагрузки на существующего кредитора ресурсы, так что, вероятно, не стоит полагаться на них в краткосрочной перспективе ».

Искать дополнительные способы сэкономить

«Обязательно просмотрите все расходы и посмотрите, где можно удалите все, что вам не нужно, например лишние киноканалы на кабеле или спутниковая связь или услуги на дому, за которые вы платите, что вы можете сделать сами — или никогда не использовать, — сказал Кавана.

Она сказала, что те, у кого есть работа, должны делать все возможное, чтобы их защитить. и, если сомневаетесь в будущем их работы, удалите пыль и обновите свое резюме и начать искать другую работу.

«Хотя некоторые отрасли промышленности США сильно пострадали от коронавируса. пандемия, другие добавляют рабочие места, и там могут быть возможности ».

Кавана сказал в зависимости от ситуация и уровень комфорта риска, это также может быть хорошим временем для повторного изучения и переоценить страховое покрытие для дома и автомобиля.

«Вы, вероятно, не хотите рисковать отказавшись от медицинского страхования, но что касается страхования жилья и автомобилей, вы можете иметь возможность уменьшить покрытие или перейти на более высокую франшизу по более низкой ставке ».

Кому можно доверять — и не доверять

В тяжелые финансовые времена люди часто начинают сомневаться в стабильности существующих финансовых институтов, таких как банки и кредитные союзы, сказала Нэнси Грановский, специалист по семейной экономике AgriLife Extension на пенсии, Колледж Станция.

«Сейчас не время вкладывать деньги в матрас или в банке из-под кофе », — сказал Грановский. «Вы можете доверять законному банковскому делу и финансовые учреждения. Федеральная корпорация страхования депозитов или FDIC, застрахованные счета в безопасности, и с 1933 года никто не потерял ни копейки на застрахованных FDIC банковский счет.»

Однако, по словам Грановского, есть мошенники, которые попытаются преимущество людей во время текущего кризиса — как лично, так и онлайн, в том числе те, кто заявляют, что представляют законные финансовые учреждения, службы компании или благотворительные организации.

Грановский также сказал, что следует соблюдать те же меры защиты, что и в обычное время, но быть еще более бдительными, поскольку мошенники и мошенники рассматривают кризис или катастрофу как возможность заработка.

«Меры предосторожности включают отказ от обмена личной информацией лично, в Интернете или по телефону с незнакомыми людьми, отказ от ответа или открытия нежелательных ссылок, текстов или сообщений или открытия вложенных документов. С подозрением относитесь к любым предлагаемым специальным «рекламным предложениям», особенно к тем, которые требуют немедленного ответа », — сказала она.«И работайте только с продавцами, поставщиками услуг и благотворительными организациями, с которыми вы знакомы или знаете, что они заслуживают уважения. ”

Грановский сказал, что сейчас особенно плохое время для финансовых проблем. еще сложнее, если кто-то обманет вас или украдет вашу личность.

«Во время повышенного стресса стоит проявлять особую бдительность в финансовом отношении», — сказала она.

Ресурсы для расширения в тяжелые финансовые времена

«В это финансово нестабильное время есть несколько очень полезных ресурсов на национальном веб-сайте eXtension, который содержит информацию и ресурсы, предоставленные сетью экспертов Cooperative Extension System со всей территории США.С. », — сказала она.

Под заголовком «Финансовая безопасность: управление деньгами в трудные времена» есть множество полезных статей, а также практические уроки по управлению финансами в Financial Security for All Learning Lessons.

Некоторые из тем, затронутых в материалах сайта, включают:

• Оцените свое финансовое положение.
• Контроль расходов.
• Решение, какие счета нужно оплачивать в первую очередь.
• Создание бюджета и плана расходов.
• Как справиться с финансовым стрессом.
• Максимально возможное использование имеющихся ресурсов.
• Заработок.
• Растяжка продовольственных долларов.

Кэвэна также отметила сеть техасского распространения по вопросам бедствий, или Texas EDEN, содержит ссылки на информацию и ресурсы, относящиеся к финансы.

-30-

.

No related posts.