У какого брокера лучше открыть счет: Какого брокера выбрать? Краткий обзор самых популярных брокеров в 2021 году

• Образовательные предложения хорошо разработаны, чтобы направлять новых инвесторов через базовые концепции инвестирования и к более продвинутым стратегиям по мере их роста.

• TD Ameritrade предлагает очное обучение в более чем 280 офисах, а также различные варианты обучения, доступные на его веб-сайте и в мобильных приложениях.

• TD Ameritrade Network предлагает девять часов прямого эфира в дополнение к контенту по запросу.

• Хорошо спроектированные мобильные приложения предназначены для того, чтобы предоставить клиентам простой одностраничный интерфейс, который понравится молодежи, предпочитающей мобильные устройства.

• Некоторым инвесторам, возможно, придется использовать несколько платформ для использования предпочтительных инструментов. Это, скорее всего, повлияет на опытных инвесторов, использующих в своей торговле сочетание фундаментального и технического анализа.

• TD Ameritrade предлагает множество типов счетов, поэтому новые инвесторы могут не знать, какой из них выбрать в начале работы. Должна быть доступна дополнительная помощь, чтобы убедиться, что клиенты начинают с правильного типа учетной записи.

• Инвесторам выплачивается сравнительно небольшая процентная ставка на неинвестированные денежные средства (0.01-0,05%), если они не предпримут действий по переводу наличных денег в фонды денежного рынка.

E * TRADE: лучшее для удобства торговли

• Счет Минимум : $ 0
• Комиссии : Без комиссии за сделки с акциями / ETF. Опционы составляют от 0,50 до 0,65 доллара за контракт, в зависимости от объема торгов.

E * TRADE предлагает три компьютерные и две мобильные платформы, которые подходят для различных стилей и интересов инвестирования.Стандартный веб-сайт и приложение E * TRADE были переработаны для начинающих инвесторов. И на веб-сайте, и в приложении есть двухуровневые меню с легким доступом к многочисленным инструментам проверки, анализу портфолио и предложениям по обучению. Существует также демо-счет в виде бумажной торговой платформы, созданной по образцу платформы Power E * TRADE, на которой трейдеры могут практиковаться. Более продвинутые платформы E * TRADE также элегантно разработаны и направят вас на пути перехода к более сложным классам активов.

• Мобильные приложения E * TRADE очень хорошо продуманы, просты в использовании и являются одними из самых полных и обширных протестированных приложений. Доступно два мобильных приложения: обычное E * TRADE и E * TRADE Pro. Последний ориентирован на деривативы — опционы и фьючерсы.

• Возможности бумажной торговли E * TRADE широко используются для тестирования стратегий. Сайт по торговле бумагами использует данные с задержкой, поэтому вы не подумаете, что размещаете настоящие сделки.

• Для тех, у кого есть часть изменений, которые они хотят быстро инвестировать, готовые портфели E * TRADE предлагают быстрый выход на рынки.Вы можете выбрать один из трех различных уровней риска (консервативный, умеренный, агрессивный), состоящий из ETF (минимум 2500 долларов США) или паевых инвестиционных фондов (минимум 500 долларов США). Плата за управление фондом не взимается.

• E * TRADE придерживается своего многоуровневого графика комиссионных для сделок с опционами, взимая 0,65 доллара за контракт с менее частых трейдеров и 0,50 доллара с тех, кто размещает более 30 сделок с опционами в квартал.

• Инвесторам, которые хотели бы получить прямой доступ к международным рынкам или торговать иностранной валютой, следует искать в другом месте.

• Хотя вы можете видеть все свои счета E * TRADE при входе в систему, вы не можете консолидировать свои внешние финансы, чтобы сформировать полное представление о вашей чистой стоимости на E * TRADE.

Merrill Edge: лучшее для обслуживания клиентов

• Минимум счета : $ 0
• Комиссия : 0 долларов за сделку с акциями. Торговля опционами: 0 долларов за этап плюс 0,65 доллара за контракт

Что касается обслуживания клиентов, то Merrill Edge трудно превзойти.В технологию Merrill Edge встроены огромные ресурсы для новичков в инвестировании и для тех, кто изучает различные этапы жизни, но вы также можете встретиться лицом к лицу с консультантом практически в любом филиале Bank of America по всей стране. Тем не менее, эти консультанты в первую очередь ориентированы на планирование жизненного цикла, а не на торговые рекомендации. Помимо обширной сети консультантов, две компьютерные торговые платформы Merrill Edge и хорошо продуманные собственные мобильные приложения имеют множество встроенных контекстно-зависимых помощь.Функции Story особенно полезны для понимания того, что происходит в вашем портфеле или что влияет на доходность конкретной акции или фонда.

Что касается технической поддержки клиентов, Merrill Edge предлагает онлайн-чат в дополнение к телефонной линии. Телефонная линия предлагает техническую поддержку или помощь в торговле 24/7, и на нее отвечают относительно быстро, хотя вы начинаете с автоматического меню, прежде чем вас перенаправят к человеку.

• Инструменты анализа портфеля Merrill Edge позволяют клиентам глубоко погрузиться в то, как их активы работают на них.Вы можете импортировать счета в других финансовых учреждениях, чтобы получить более полную финансовую картину.

• Merrill Edge предлагает первоклассные собственные и сторонние исследовательские возможности, ориентированные на фундаментальных инвесторов.

• Клиенты с квалификационными активами на сумму более 100 000 долларов США в сочетании с Bank of America и Merrill Edge имеют право на дополнительные преимущества, которые могут сэкономить или заработать вам деньги.

• Плата за опционы и маржинальные процентные ставки Merrill Edge очень высоки.

• Спреды по опционам, торгуемые онлайн, ограничены двумя этапами. Вы можете торговать более сложными спредами, отправив заказ живому брокеру.

• Вы не можете торговать фьючерсами, фьючерсными опционами или криптовалютами с Merrill Edge. Некоторые инвесторы могут перерасти предложения фирмы, поскольку у них появится интерес к более сложной торговле производными финансовыми инструментами.

Что такое биржевой брокер?

Биржевой брокер — это фирма, которая выполняет заказы на покупку и продажу акций и других ценных бумаг от имени розничных и институциональных клиентов.Различные биржевые брокеры предлагают разные уровни обслуживания и взимают различные комиссии и сборы в зависимости от этих услуг. Биржевые брокеры, на которые чаще всего ссылаются, являются дисконтными брокерами.

Вам нужно много денег, чтобы воспользоваться услугами биржевого брокера?

К счастью, для открытия брокерского счета необходимо немного денег. Многие дисконтные брокеры предлагают минимум от 0 до 500 долларов, что упрощает начало работы для любого.

Что нужно для открытия брокерского счета

Когда будете готовы начать процесс, убедитесь, что у вас под рукой есть следующие данные:

• Имя
• Адрес
• Дата рождения
• Номер социального страхования (или идентификационный номер налогоплательщика)
• Телефонный номер
• Адрес электронной почты
• Водительское удостоверение, паспортные данные или другое удостоверение личности государственного образца
• Статус занятости и род занятий
• Годовой доход
• Собственный капитал

Торговля vs.Инвестирование

Обычно, когда люди говорят об инвесторах, они имеют в виду практику покупки активов на длительный период времени. Инвесторы хранят свои активы в течение длительного времени, чтобы они могли достичь пенсионной цели или чтобы их деньги могли расти быстрее, чем на стандартном сберегательном счете, на котором начисляются проценты.

Напротив, торговля включает в себя покупку и продажу активов за короткий период времени с целью получения быстрой прибыли. Торговля обычно считается более рискованной, чем инвестирование, и ее следует избегать неопытным и новичкам на фондовом рынке.

Дисконтный брокер по сравнению с брокером с полным спектром услуг

Существуют различные типы брокеров, которых начинающие инвесторы могут рассмотреть в зависимости от уровня обслуживания и стоимости, которую вы готовы заплатить. Полнофункциональный или традиционный брокер может предоставить более широкий набор услуг и продуктов, чем обычный дисконтный брокер. Брокеры с полным спектром услуг могут предоставить своим клиентам финансовое и пенсионное планирование, а также советы по налогам и инвестициям. Эти дополнительные услуги и функции обычно стоят дороже.

Если вы ищете более дешевый и практичный подход, лучший выбор — это дисконтный брокер. Дисконтные брокеры предлагают низкие комиссионные за сделки и обычно имеют веб-платформы или приложения для управления вашими инвестициями. Брокеры со скидками дешевле, но требуют от вас пристального внимания и самообразования. К счастью, большинство дисконтных брокеров предоставляют образовательные ресурсы, которые помогут вам научиться торговать и инвестировать.

Как выбрать биржевого брокера

Чтобы выбрать биржевого брокера, вы должны задать себе ряд вопросов.К ним относятся: Я новичок? Сколько я могу позволить себе инвестировать прямо сейчас? Я трейдер или инвестор? В какие активы я хотел бы инвестировать?

При прохождении этого процесса необходимо учитывать несколько вещей. Чтобы помочь с этим, ознакомьтесь с нашим руководством по выбору правильного биржевого брокера.

Безопасны ли мои деньги в брокерской компании?

Все брокерские компании, работающие в США, должны иметь защиту SIPC в размере 500 000 долларов США, включая лимит в размере 250 000 долларов США на наличные.Это означает, что любые холдинги с брокерской деятельностью, превышающие 500 000 долларов, могут быть потеряны в случае банкротства или ликвидации брокерской компании. Тем не менее, розничные инвесторы, особенно новички, вряд ли будут иметь счета, превышающие 500 000 долларов. Таким образом, нет причин для беспокойства, когда речь идет о безопасности ваших денег на брокерском счете.

Могу ли я снять деньги у биржевого брокера?

Снять деньги у брокера относительно просто.Когда у вас есть деньги в брокерской компании, они обычно инвестируются в определенные активы. Иногда деньги остаются на стороне счета, но не инвестированы. Эти лишние деньги всегда можно снять в любое время, как при снятии с банковского счета. Остальные вложенные деньги могут быть сняты только путем ликвидации занятых позиций. Это означает продажу приобретенных вами активов, таких как акции, ETF и паевые инвестиционные фонды. После продажи вы можете снять эти деньги.

Типы брокерских счетов

У брокерских контор есть несколько типов счетов:

• Денежные счета: Денежный счет — это брокерский счет, на котором клиент должен заплатить полную сумму за приобретенные ценные бумаги, а покупка с маржой запрещена.Положение Федеральной резервной системы T регулирует денежные счета и покупку ценных бумаг с маржой. Это положение дает инвесторам два рабочих дня на оплату ценных бумаг.
• Маржинальные счета: Маржинальный счет — это брокерский счет, на котором брокер ссужает клиенту денежные средства для покупки акций или других финансовых продуктов. Заем на счету обеспечен купленными ценными бумагами и денежными средствами и предоставляется под периодическую процентную ставку. Поскольку клиент инвестирует заемные деньги, он использует кредитное плечо, которое увеличивает прибыль и убытки для клиента.
Пенсионные счета
• : брокерские конторы предлагают все типы пенсионных счетов, такие как традиционные IRA, Roth IRA и 401 (k) s.

Условия для новичков

Любой, кто хочет работать на фондовом рынке, должен знать базовую терминологию:

• Акция: Акция (также известная как «акции» или «капитал») — это тип ценной бумаги, обозначающий пропорциональное владение корпорацией-эмитентом. Это дает акционеру право на определенную долю активов и доходов корпорации.
• Отношение цены к прибыли — Коэффициент P / E: Отношение цены к прибыли (P / E) — это коэффициент для оценки компании, который измеряет текущую цену акций относительно ее прибыли на акцию (EPS). Отношение цены к прибыли также иногда называют ценовым мультипликатором или мультипликатором прибыли.
• Рыночная капитализация: рыночная капитализация, обычно называемая «рыночной капитализацией», относится к общей долларовой рыночной стоимости выпущенных акций компании. Рыночная капитализация рассчитывается путем умножения акций компании в обращении на текущую рыночную цену одной акции.
• Дивиденд: Дивиденд — это распределение вознаграждения из части прибыли компании, выплачиваемое определенному классу ее акционеров.
• Биржевой фонд (ETF): Биржевой фонд (ETF) представляет собой набор ценных бумаг, таких как акции, которые обычно отслеживают базовый индекс.
• Облигация: Облигация — это инструмент с фиксированным доходом, который представляет собой ссуду, предоставленную инвестором заемщику (обычно корпоративному или государственному). Связь можно рассматривать как I.O.U.между кредитором и заемщиком, который включает подробную информацию о ссуде и ее платежах.
• Паевой фонд: паевой инвестиционный фонд — это тип финансового инструмента, состоящий из пула денег, собранных от многих инвесторов для инвестирования в ценные бумаги, такие как акции, облигации, инструменты денежного рынка и другие активы. Паевые инвестиционные фонды управляются профессиональными управляющими деньгами, которые распределяют активы фонда и пытаются обеспечить прирост капитала или доход для инвесторов фонда.
Лимитный ордер
• : Лимитный ордер — это использование заранее определенной цены для покупки или продажи ценной бумаги.Например, если трейдер хочет купить акции XYZ, но имеет лимит в 14,50 долларов, он купит акции только по цене 14,50 долларов или ниже. Если трейдер хочет продать акции XYZ с лимитом в 14,50 долларов, он не будет продавать никакие акции до тех пор, пока цена не достигнет 14,50 долларов или выше.
• Рыночный ордер: рыночный ордер — это запрос инвестора, обычно сделанный через брокера, на покупку или продажу ценной бумаги по лучшей доступной цене на текущем рынке. Он широко считается самым быстрым и надежным способом входа в сделку или выхода из нее и обеспечивает наиболее вероятный метод быстрого входа в сделку или выхода из нее.Для многих ликвидных акций с большой капитализацией рыночные ордера исполняются почти мгновенно.

Если вам интересно узнать больше о фондовом рынке, вы можете ознакомиться с нашим руководством по инвестированию.

Методология

Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов онлайн-брокеров. Наши обзоры являются результатом месяцев оценки всех аспектов платформы онлайн-брокера, включая пользовательский опыт, качество исполнения сделок, продукты, доступные на его платформах, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов.Мы создали шкалу оценок на основе наших критериев, собрав тысячи точек данных, которые мы взвесили в нашей системе оценки.

Кроме того, каждый опрошенный нами брокер должен был заполнить обширный опрос обо всех аспектах своей платформы, которые мы использовали в нашем тестировании. Многие из проверенных нами онлайн-брокеров предоставили нам личные демонстрации своих платформ в наших офисах.

Чтобы определить лучшего брокера для новичков, мы сосредоточились на функциях, которые помогают новым инвесторам учиться, когда они начинают свой инвестиционный путь.Брокеры были выбраны на основе первоклассных образовательных ресурсов, удобной навигации, четкой структуры комиссионных и цен, а также инструментов для построения портфеля. Мы также искали низкие минимальные остатки на счетах и ​​наличие демо-счетов, чтобы новые трейдеры и инвесторы могли практиковаться не только в использовании платформы, но и в размещении сделок.

Наша группа отраслевых экспертов во главе с Терезой В. Кэри провела наши обзоры и разработала лучшую в отрасли методологию ранжирования онлайн-инвестиционных платформ для пользователей на всех уровнях.Щелкните здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.

7 лучших онлайн-брокеров в 2021 году

Если вы готовы инвестировать и пытаетесь найти брокерский счет, который лучше всего подходит для вас, важно всесторонне изучить лучшие варианты — и это то, что Bankrate предоставляет ниже.

Мы проверили крупнейших брокеров на основе характеристик, которые важны для индивидуальных инвесторов, включая комиссию за торговлю, минимальный размер счета, бесплатное исследование и многие другие особенности. Мы оценили каждого брокера по их плюсам и минусам, и вот как они складываются по наиболее важным аспектам на 2021 год.

Лучшие онлайн-брокерские счета в 2021 году

Charles Schwab

Schwab на протяжении десятилетий широко известна своим подходом, ориентированным на клиента. Чарльз Шваб делает все хорошо, от низких комиссий до надежных исследований и до минимума без счета — и все это при разумной комиссии за торговлю. Новичкам понравятся нулевые комиссии и тысячи средств без комиссии за транзакцию, в то время как более продвинутые трейдеры оценят торговую платформу StreetSmart Edge с широкими возможностями настройки.

Вдобавок ко всему этому, брокер предлагает отличную поддержку клиентов, обучая вас тому, как инвестировать, и дает вам быстрый ответ.

Комиссия: 0 долларов за акцию или сделку по ETF; 0,65 доллара за опционный контракт

Минимум: 0 долларов

Fidelity Investments

Благодаря репутации дружественного инвестору, Fidelity — отличный выбор для вашего следующего брокера. Fidelity проводит обширные исследования и высоко ценится за оперативную поддержку клиентов. Брокер предлагает торговлю акциями и ETF без комиссии, а также вкладывает тысячи паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию.

Брокер из Бостона отлично избавляет от ненужных комиссий за счет, даже если он обеспечивает высокое качество обслуживания.

Комиссия: 0 долларов за акцию или сделку по ETF; 0,65 доллара за опционный контракт

Минимум: 0 долларов

TD Ameritrade

TD Ameritrade отлично подходит, если вам нужен брокер, который может пойти куда угодно. Помимо обычных акций, облигаций, ETF и опционов, вы также получите доступ к фьючерсам и форекс. Это помимо более чем 4000 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию.

Благодаря бесплатным исследованиям и мощной торговой платформе thinkorswim, доступной инвесторам, это победитель. И, конечно же, этот ведущий брокер не взимает комиссию за сделки с акциями и ETF.

(Чарльз Шваб приобрел TD Ameritrade и в конечном итоге объединит две компании.)

Комиссия: 0 долларов за акцию или сделку по ETF; 0,65 доллара за опционный контракт

Минимум: 0 долларов

Электронная торговля

Если вам нужен доступ ко всем типам инвестирования, то электронная торговля может предоставить вам это с доступом к акциям, облигациям, опционам, ETF, паевым инвестиционным фондам и фьючерсы.Вы также сможете покупать более 4500 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию.

Вы получите обширную поддержку клиентов (подумайте о доступе 24/7 по электронной почте, телефону и онлайн-чату), высококачественное мобильное приложение в Power E-Trade, а также множество исследований и комментариев рынка, если вы это ищете .

Комиссия: 0 долларов за акцию или сделку по ETF; 0,65 доллара за опционный контракт со скидкой до 0,50 доллара на 30 или более сделок в квартал

Минимум: 0 долларов

Interactive Brokers

С упрощенным торговым интерфейсом Interactive Brokers только выглядит как брокер без излишеств.Но этот «брокер для профессионалов» вложил все свои ресурсы в создание отличного опыта для активных трейдеров. Поэтому неудивительно, что это лучший выбор среди опытных трейдеров и тех, кто ценит более тонкие аспекты, такие как быстрое исполнение сделки. Скидки на основе объема и торговая платформа профессионального уровня привлекают многих из этих активных трейдеров.

Вы можете использовать платформу брокера Pro с минимальной комиссией в 1 доллар (или полцента за акцию сверх 200 акций) или войти в игру за комиссию в размере 0 долларов, если вы перейдете на уровень обслуживания брокера Lite.

Комиссия: 0 долларов США (услуга Lite) или минимум 1 доллар за сделку (услуга Pro), с возможностью оптовых скидок; 0,65 доллара за опционный контракт

Минимум: 0 долларов

Merrill Edge

Сильной стороной Merrill Edge являются предлагаемые клиентам исследования, проводимые обширной командой аналитиков брокера. Пакет включает подробные аналитические отчеты для компаний, которые он охватывает, и Merrill также предлагает хорошие образовательные материалы для начинающих инвесторов.

Одной из лучших особенностей брокера является интеграция с Bank of America, так что вы можете быстро переводить деньги из банка к брокеру, и все это по отличной цене: бесплатно!

Комиссия: 0 долларов за акцию или сделку по ETF; 0,65 доллара за опционный контракт

Минимум: 0 долларов

Ally Invest

Ally Invest — хорошее дополнение для клиентов Ally Bank, которым нужен полнофункциональный брокер, который может выполнять все виды сделок — акции, ETF, облигации, паевые инвестиционные фонды и даже форекс, если вам это нравится.Вы получите стандартную в отрасли комиссию за сделки с акциями и ETF, а также лучшую в отрасли комиссию за опционные контракты всего в 0,50 доллара США.

Хотя у брокера нет паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию, он предлагает низкую базовую цену (9,95 доллара США) для таких сделок.

Комиссия: 0 долларов за акцию или сделку по ETF; 0,50 доллара за опционный контракт

Минимум: 0 долларов

Что следует учитывать при выборе онлайн-брокера

Если вы только начинаете, мир инвестирования может показаться устрашающим.Хорошо начинать медленно и постепенно продвигаться к делу. Хорошая новость для инвесторов заключается в том, что торговать с онлайн-брокером никогда не было проще и дешевле. Когда вы ищете брокера, вы сначала должны рассмотреть свои потребности:

• Вы хотите торговать в краткосрочной перспективе или инвестировать в долгосрочную перспективу?
• Вам нужен полнофункциональный брокер, который предоставит вам доступ к пенсионным счетам, таким как Roth IRA, или бизнес-счетам, таким как SEP IRA?
• Вы хотите регулярно инвестировать, но не очень внимательно следите за рынком?
• Вы хотите инвестировать в отдельные акции или предпочитаете фонды?
• Какой объем поддержки клиентов вам необходим?

Оттуда вы можете начать думать, как каждый брокер может удовлетворить эти потребности.Некоторые брокеры, такие как Interactive Brokers, действительно обслуживают опытных трейдеров, в то время как другие, такие как Charles Schwab и Fidelity Investments, позволяют легко начать работу новичкам и долгосрочным инвесторам.

И если вы просто хотите торговать с помощью мобильного приложения и не хотите излишеств (например, пенсионных счетов), то вы также можете подумать о том, чтобы обратиться к Robinhood или Webull.

Поиск подходящего брокера начинается с того, что вы определяете свои потребности, а затем подбираете брокера, который полностью их удовлетворяет.

Безопасны ли онлайн-брокеры?

Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги, или SIPC, защищает клиентов брокеров, на которых распространяется план, в том числе перечисленных выше. Считайте это своего рода FDIC для брокеров. Это означает, что он защищает активы клиента на общую сумму до 500 000 долларов США с лимитом денежных средств в размере 250 000 долларов США на случай, если брокер потерпит неудачу. Некоторые брокеры, такие как Interactive Brokers, берут на себя еще большую страховку, чтобы убедить своих клиентов в том, что их активы в безопасности с брокером.

Но эта страховка не защищает вас от плохой инвестиции и потери денег. Вы можете купить акцию, и она может упасть в цене, и ее цена может больше не вырасти до той, которую вы заплатили. В то время как банковские продукты, поддерживаемые FDIC, полностью застрахованы, рыночные продукты могут потерять деньги. Тем не менее, долгосрочные инвестиции в широко диверсифицированную группу акций могут принести очень хорошие результаты.

Какой онлайн-биржевой брокер лучше всего подходит для начинающих?

Начинающим инвесторам следует сосредоточиться на брокерах, которые дружелюбны к инвесторам, предлагают много образования и исследований и имеют надежное обслуживание клиентов.Эти факторы являются ключевыми для того, чтобы новые инвесторы изучали основы долгосрочного инвестирования и научились ориентироваться на рынке и в брокерской деятельности.

Брокеры с надежной службой поддержки позволяют вам связываться с ними и задавать вопросы, иногда в любое время дня по телефону или в чате. У них также будут образовательные разделы на их сайтах, в которых вы узнаете, как торговать на их платформе, на что обращать внимание на инвестиции и многое другое.

Серьезное исследование также полезно, если вы только начинаете.Если вы хотите купить фонды акций, такие как ETF или паевые инвестиционные фонды, будет полезно иметь брокера, который сможет выбрать лучший вариант. Если вы хотите покупать отдельные акции (что может быть более рискованным для новых инвесторов), вам следует искать брокера, который проведет исследования компании и ее будущих перспектив. Но даже имея эти ресурсы, вы все равно захотите принять собственное решение о том, как и зачем инвестировать.

Bankrate провёл обзор лучших брокеров для начинающих и предлагает лучшие варианты.

Итог

Выбор брокера требует, чтобы вы обдумали свои потребности, потому что решающим фактором не всегда является цена. Если вы инвестируете в ETF по принципу « купи и держи », вам, вероятно, понадобится что-то другое, чем если бы вы были активным трейдером.

Хотя для новых инвесторов выбор брокера может оказаться сложной задачей, вы вряд ли ошибетесь, выбрав любое из названий, упомянутых выше. Большой шаг — это только начало, так что не откладывайте. Найдя брокера, вы можете начинать прокладывать свой путь к более безопасному финансовому будущему.

Подробнее:

Что нужно знать перед открытием брокерского счета

Если вы хотите инвестировать сверх своего базового 401 (k) или Roth IRA, вам необходимо открыть брокерский счет. Этот тип счета позволяет вам торговать инвестициями, но перед тем, как открыть его, необходимо учесть несколько моментов.

Узнайте, что вам нужно знать, прежде чем открывать брокерский счет, чтобы вы могли выбрать фирму, которая соответствует вашим целям.

Выбор брокера

Тип брокера, который вы выберете, будет определять ваши доступные варианты и уровень обслуживания, которое вы получаете.

Полный комплекс услуг по сравнению с дисконтными брокерами

Есть два типа биржевых маклеров: брокеры с полным спектром услуг и брокеры со скидкой.

Полнофункциональные или традиционные брокеры тесно сотрудничают с вами, отвечая на ваши телефонные звонки и вопросы, размещая ваши сделки за вас и даже рекомендуя инвестиции. Они могут подготовить для вас отчеты, чтобы дать вам краткое изложение эффективности вашего портфеля. Они также могут предоставить вам доступ к эксклюзивным фондам институционального уровня, к которым вы иначе не смогли бы получить доступ.

Брокеры с полным спектром услуг берут с вас комиссию за свои услуги, поэтому этот вариант стоит в несколько раз дороже, чем брокер со скидкой. Эти комиссии также приносят крупную прибыль брокерам. В то время как комиссия в 250 долларов доступна для инвесторов, которые покупают акции голубых фишек блоками по 500 000 долларов, такие комиссии действительно могут съесть вашу прибыль, если у вас меньший счет.

Некоторые традиционные брокерские фирмы работают над гибридными моделями компенсации, в которых сочетаются фиксированные сборы, годовые сборы в процентах от активов и торговые комиссии.Дополнительные услуги часто включаются в эти расходы и варьируются от брокера к брокеру.

Дисконтный брокер, напротив, предоставляет вам инструменты для выполнения ваших собственных сделок. Вы обрабатываете заказы на покупку и продажу. Между вами и вашими деньгами нет никого, что может быть удобно, если вы торопитесь. С другой стороны, никто не остановит вас от рискованных действий, таких как продажа во время паники или покупка с маржой во время бума.

Для профессиональных или опытных инвесторов, которые управляют своими деньгами, дисконтные брокеры идеально подходят, потому что инвесторы не платят за услуги, которые им не нужны.

Некоторые брокерские фирмы предлагают инвесторам как традиционные, так и дисконтные брокерские счета, что позволяет им выбирать, какой из них работает лучше.

Маржинальный счет против денежного счета

Помимо типов брокерских услуг, есть два типа счетов, которые вы можете держать в брокерской компании: маржинальные и денежные счета.

Маржинальные счета позволяют занимать деньги для совершения сделки. Денежные счета требуют, чтобы у вас была сумма сделки, доступная наличными, прежде чем вы совершите сделку.Покупка акций с маржой подвергает вас риску.

Если вы собираетесь торговать с маржой, вы можете захотеть увидеть, как брокерский счет структурирует свои условия маржи (например, некоторые биржевые трейдеры хотят более продвинутую форму расчета маржи, известную как «маржа портфеля» на своем брокерском счете) и ставки, по которым предоставляются маржинальные ссуды.

После финансового кризиса 2008 года многие эксперты обеспокоены тем, что повторная ипотека (при которой ссуды используются в качестве обеспечения других ссуд) при неправильных обстоятельствах может обернуться катастрофой.Открытие денежного счета устраняет этот риск.

Минимум брокерского счета

У разных брокерских счетов разные требования к начальному балансу. Некоторые брокерские фирмы устанавливают минимум 1000, 2000 долларов или более. Другие могут позволить вам открыть счет с меньшей суммой денег, если вы согласны регулярно, часто ежемесячно, переводить деньги со связанного текущего или сберегательного счета.

Все чаще многие не требуют минимального депозита.Чарльз Шваб, например, не требует минимального счета и минимального начального баланса. Если вам не удается поддерживать минимальный начальный баланс или другие требования к минимальному балансу, обязательно учтите комиссию, которую вы, вероятно, понесете.

Услуги, льготы и инструменты для брокерских счетов

В зависимости от брокера вы столкнетесь с широким спектром льгот и инструментов исследования. Некоторые из них предоставляют бесплатный доступ к данным исследований акционерного капитала и паевых инвестиционных фондов от Morningstar, Thomson Reuters, Standard & Poor’s, Credit Suisse и других организаций, таких как инвестиционные банки.

Другие заключают сделки с крупными компаниями, выпускающими кредитные карты, о предоставлении предложений, недоступных для широкой публики. Например, American Express и Charles Schwab объединились, чтобы позволить держателям карт получать преимущества в зависимости от размера их общего брокерского счета Schwab, включая денежные вознаграждения, депонированные на связанный брокерский счет.

Некоторые брокерские компании также помогут вам без комиссии инвестировать в отдельные ценные бумаги, например, в эксклюзивные паевые инвестиционные фонды. Для мелких инвесторов, работающих с ограниченным бюджетом, это может быть отличным способом сэкономить.

Будете ли вы использовать приложение или веб-сайт?

Если вы планируете проводить много исследований или торговать в Интернете, обязательно посетите веб-сайт брокерских компаний, которые вы рассматриваете. Ощущение и удобство использования сайта будут почти так же важны, как и другие предлагаемые преимущества и услуги.

Некоторые брокерские конторы были печально известны отключениями сайтов в периоды высокой волатильности рынка или торговли. Другие отправляют владельцев брокерских счетов через лабиринт записанных сообщений, прежде чем связаться с живым человеком по телефону.

Если вы больше являетесь пользователем приложения, убедитесь, что приложение брокера работает с вашим устройством и его удобно и удобно использовать.

Чего ожидать после открытия брокерского счета

После того, как вы открыли свой счет, вы можете рассчитывать на получение выписок со счета. Вы можете получить выписку в бумажном виде по почте или в электронном виде или и то, и другое.

Вы также можете просматривать подтверждения сделок на вашем брокерском счете. Это позволяет вам убедиться, что сделки проводятся в соответствии с вашими намерениями, и дает вам возможность исправить любые ошибки, если они возникнут.

Лучший онлайн-брокер для любого типа инвесторов

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

Чтобы помочь вам выбрать лучший онлайн-брокер для ваших нужд, Personal Finance Insider проанализировал длинный список лучших поставщиков онлайн-брокерских счетов с акцентом на комиссии, доступность инвестиций, инвестиционные платформы, мобильные приложения, доступность исследований и образовательные ресурсы.

Брокерский счет похож на текущий счет для ваших инвестиций: если ваш текущий счет является расчетной палатой для ваших доходов и расходов, которая действует как безопасное место для хранения ваших денежных средств, ваш брокерский счет делает то же самое для ваших инвестиций.

Онлайн-брокерский счет дает вам возможность инвестировать в фондовый рынок. Брокерские счета могут содержать наличные деньги, акции, облигации, биржевые фонды (ETF), паевые инвестиционные фонды и другие инвестиции. Думайте о брокерском счете как о безопасном месте для хранения ваших инвестиций и как о месте доступа к инвестиционным рынкам.

Для большинства инвесторов идеальной является долгосрочная пассивная инвестиционная стратегия. Многие эксперты предлагают создать разнообразный портфель недорогих индексных фондов, а не выбирать отдельные акции и более рискованные активные торговые инструменты. Потребности типичного инвестора были основным фактором при выборе победителей в лучших категориях онлайн-брокеров, указанных ниже.

Наша экспертная группа для этого руководства

Мы консультировались с финансовыми консультантами, экспертами по инвестициям и нашим собственным репортером по наращиванию благосостояния, чтобы сообщить нам о выборе лучших онлайн-брокеров.Вы можете найти полную стенограмму наших интервью с этими экспертами внизу этой страницы.

Мы фокусируемся на том, что делает онлайн-брокерский счет наиболее полезным.При исследовании различных инвестиционных приложений лучше всего учитывать комиссию, варианты инвестирования, доступность исследований, мобильный доступ и образовательные ресурсы.

• Минимум счета: 0 долларов (5000 долларов для автоматического инвестирования)
• Комиссии: 0 долларов (30 долларов в месяц Schwab Intelligent Portfolios Premium)
• Типы счетов: Брокерские услуги, автоматические, пенсионные, трастовые / имущественные, сбережения на образование , кастодиал

Charles Schwab — крупная дисконтная брокерская компания и одна из крупнейших фирм по управлению инвестициями в Соединенных Штатах.Schwab предлагает широкий спектр брокерских счетов и продуктов, которые удовлетворяют потребности практически любого инвестора.

Чем он выделяется: Помимо предложения отличных счетов без требований к минимальному балансу и периодических комиссий, Schwab является лидером в области недорогих цен для розничных инвесторов. В конце 2019 года Schwab была одной из первых из большого списка крупных брокерских фирм, которые снизили комиссии по сделкам с акциями и ETF до нуля.

Практическим инвесторам лучше всего подходит базовый брокерский счет Schwab, который дает вам доступ к широкому спектру вариантов инвестирования.Если вам нужна дополнительная помощь, вы можете создать управляемую учетную запись Schwab Intelligent Portfolios, также известную как робот-консультант. Эта учетная запись также не взимает никаких комиссий.

Schwab также предлагает как дробные акции (минимум 5 долларов), так и собственное семейство паевых инвестиционных фондов и ETF. Сделки паевых инвестиционных фондов Schwab не требуют комиссионных или торговых сборов внутри счета Schwab.

На что обращать внимание: Самый большой недостаток Charles Schwab — это то, как он обращается с наличными на вашем счете.В то время как некоторые конкурирующие брокерские компании автоматически инвестируют остатки денежных средств, чтобы получить процентные ставки на уровне сберегательных счетов, ставки Schwab для остатков денежных средств довольно низкие (всего 0,01%).

Торговля по телефону и через брокера также связана с высокими затратами. В то время как онлайн-торговля акциями и ETF осуществляется без комиссии, вы будете платить дополнительно 5 долларов за автоматические сделки по телефону и 25 долларов за сделки с участием брокера.

• Минимальная сумма счета: $ 1
• Комиссия: $ 0 (1.25% криптовалютных транзакций)
• Типы счетов: Брокерские, автоматизированные, пенсионные

SoFi Invest не имеет такой легендарной истории, как некоторые брокерские компании в Соединенных Штатах, но обладает инновационными функциями и технологическим опытом. что делает SoFi Invest идеальным вариантом для новых инвесторов.

Чем он выделяется: SoFi начинала как студенческий кредитор и расширила свою деятельность до банковского дела, инвестирования, страхования и других финансовых продуктов.Он почти не взимает комиссию за свои инвестиционные счета, которые включают самостоятельное инвестирование и автоматическое инвестирование (управляемые портфели) без периодических комиссий и с очень низким минимумом в 1 доллар для начала работы.

Самостоятельная учетная запись «Активное инвестирование» не имеет комиссии за торговлю акциями, ETF и даже криптовалютами. Вы можете покупать дробные доли акций, которые SoFi называет «Stock Bits». SoFi также имеет несколько собственных биржевых фондов, которые могут подойти для вашего портфеля.

Приложение также предлагает очень удобную панель управления, коллекции акций и других инвестиций для просмотра, а также встроенные ссылки на образовательные страницы на веб-сайте SoFi и в мобильном приложении.

Один логин SoFi также дает вам доступ к банковским и кредитным услугам. Клиенты получают бесплатный доступ к SoFi Relay, агрегатору данных о личных финансах, сопоставимому с облегченной версией Mint или Personal Capital.

Клиенты также получают бесплатный доступ к сеансам профессионального обучения и финансового планирования.

На что обратить внимание: SoFi не предлагает такие инвестиции, как паевые инвестиционные фонды или облигации. Также обратите внимание на комиссии по SoFi ETF. А у двоих из них нет коэффициент расходов в первый год долгосрочные затраты выше многих других ETF.

Выбор учетной записи SoFi также довольно ограничен по сравнению с более крупными брокерами, которые предлагают любой тип пенсионного или бизнес-инвестиционного счета под солнцем.

Подробнее о SoFi Invest »

• Минимальная сумма счета: 0 долларов (от 0 до 350 000 долларов США для управляемых счетов)
• Комиссии: 0 долларов США (до 0,35% для автоматических учетных записей)
• Типы счетов: Брокерские услуги, автоматизированный / управляемый, пенсионное обеспечение, сбережения на образование, трасты

Как и его крупные отраслевые коллеги, Fidelity предлагает практически все, что типичный инвестор может захотеть получить от брокерской компании.Это включает в себя широкий спектр типов учетных записей, длинный список доступных инвестиций и конкурентоспособные цены с лидерами отрасли для недорогих инвестиций. У него около 190 точек по всей стране.

Почему он выделяется: Базовый брокерский счет в Fidelity не имеет минимального остатка или периодических комиссий. Он предлагает торги акциями и ETF без комиссии с доступными дробными акциями. Имея учетную запись в Fidelity, вы можете инвестировать в акции, ETF, опционы, паевые инвестиционные фонды, облигации, компакт-диски и драгоценные металлы.Fidelity предлагает международное инвестирование на 25 зарубежных рынках и обмен валюты между 16 различными валютами.

Fidelity также проявляет себя, когда дело доходит до пенсионного инвестирования. Приложение дает вам доступ к таким инструментам, как пенсионные калькуляторы и практически к любому пенсионному плану с налоговыми льготами, который вам может понадобиться, с тем же списком инвестиций, что и обычные налогооблагаемые брокерские счета.

Fidelity также предлагает недорогие ETF и паевые инвестиционные фонды без соотношения расходов. Семейство фондов Fidelity популярно среди инвесторов, имеющих счета в Fidelity и других местах.

Fidelity может быть отличным выбором для большинства инвестиционных нужд, но это особенно хороший выбор для инвесторов, ориентированных на долгосрочную пенсию. Сочетание низких комиссий и ориентации на помощь инвесторам в достижении успешного выхода на пенсию помогло сделать его лучшим выбором для пенсионных брокерских счетов.

На что обращать внимание: Fidelity дает вам многое бесплатно, но паевые инвестиционные фонды, не указанные в списке без комиссии, стоят до 49,95 долларов каждый, не включая дополнительные комиссии за сделки по телефону или через брокера.Сделки по телефону стоят дополнительно 12,95 доллара за сделку, а сделки с поддержкой — 32,95 доллара каждая. Кроме того, Fidelity взимает более высокие ставки маржи, чем многие конкуренты.

• Минимум счета: 0 долларов (500 долларов для управляемых портфелей)
• Комиссии: 0 долларов за сделку; 0,30% управляемых портфелей
• Типы счетов: Брокерские, автоматизированные, пенсионные, образовательные сбережения, специализированные счета

TD Ameritrade — это брокерская компания с большими скидками, которая отлично подходит как для новых, так и для опытных инвесторов.Новичкам понравится простая онлайн-платформа на сайте TD Ameritrade. Опытные инвесторы захотят воспользоваться преимуществами продвинутой торговой платформы thinkorswim и других экспертных ресурсов, которые предоставляет TD Ameritrade.

Чем он выделяется: Как и другие крупные дисконтные брокерские фирмы, TD Ameritrade предоставляет вам доступ практически к любому брокерскому счету, который вы можете пожелать. Тем не менее, он предлагает список торгуемых активов больше, чем у большинства аналогов, что является еще одним преимуществом для опытных инвесторов.В дополнение к общедоступным инвестициям, таким как акции, облигации, опционы, паевые инвестиционные фонды и ETF, TD Ameritrade предлагает менее распространенные инвестиции, включая фьючерсы, иностранную валюту и криптовалюту.

Важность мощной торговой платформы растет вместе с вашим инвестиционным опытом. Thinkorswim от TD Ameritrade предоставляет вам профессиональную торговую платформу с расширенными возможностями построения графиков и расширенными типами ордеров. Встроенный виджет CNBC TV — хороший бонус, который позволяет синхронизировать вашу торговую стратегию с рынками.Это почти качество Уолл-стрит и входит в состав счетов TD Ameritrade.

Серьезные опционы и активные трейдеры оценят бесплатный доступ к котировкам NASDAQ Level I и Level II, а также котировкам OPRA, AMEX и NYSE в реальном времени. Профессиональные клиенты должны платить за доступ к расширенным котировкам.

Он отстает от других по управляемым портфелям, которые начинаются с минимума 25000 долларов для выборочных портфелей и минимума 250 000 долларов для персонализированных портфелей (годовые сборы для этих счетов варьируются от 0.От 65% до 0,90%). Но для самостоятельных аккаунтов нет регулярных комиссий или требований к минимальному балансу. Он предлагает торги акциями и ETF без комиссии, как и почти все остальные в этом списке.

На что обращать внимание: Есть важное примечание для TD Ameritrade. Компания была приобретена Чарльзом Швабом 6 октября 2020 года. TD Ameritrade сообщила на своем веб-сайте, что продолжит вести бизнес в обычном режиме, используя следующие 18–36 месяцев для объединения своего бизнеса со Schwab.TD Ameritrade также больше не предлагает управляемую учетную запись Essential Portfolios.

Надеюсь, Schwab продолжит работу thinkorswim после слияния. StreetSmart Pro и StreetSmart Edge от Schwab подходят большинству инвесторов, но серьезные трейдеры могут предпочесть thinkorswim. При открытии счета в приобретаемой компании всегда есть риск, но Шваб по-прежнему остается хорошим домом для большинства потребностей в инвестировании и торговле.

TD Ameritrade взимает высокую комиссию в размере 49,99 долларов США за сделки с взаимными фондами вне списка без комиссии за транзакцию.

• Минимальная сумма счета: 0 долларов США
• Комиссия: 0 долларов США IBKR Lite; 0,0005–0,0035 долларов за акцию IBKR Pro
• Типы счетов: Брокерские, автоматизированные, пенсионные, денежные средства

Interactive Brokers — лучший выбор для активных трейдеров, которые торгуют большими объемами и хотят получить доступ к инструментам, оптимизированным для их нужд. Типичных инвесторов может не заботить разница в несколько секунд при входе и исполнении сделки. Однако очень активные трейдеры заботятся о миллисекундах.

Почему это выгодно: Interactive Brokers предлагает три различных варианта ценообразования в зависимости от вашего уровня торговой активности и ваших личных торговых потребностей. Базовая учетная запись IBKR Lite дает вам возможность совершать сделки с акциями и ETF без комиссии, а также получать конкурентные сборы за большинство других сделок. Большинство инвесторов хотели бы иметь такой счет. Но активные трейдеры могут быть готовы платить больше за дополнительные функции.

В счетах IBKR Pro используются многоуровневые или фиксированные модели ценообразования. Это означает, что вы не сможете совершать сделки без комиссии, как с IBKR Lite.У аккаунтов Pro есть дополнительный доступ к рыночным данным. Они также получают доступ к платформе IBKR Web Trader и API IBKR для автоматической торговли. Алгоритмическая торговля, также известная как алгоритмы, включена в учетные записи Pro.

С IBKR Pro у вас нет инструментов, подобных тем, что используют профессиональные трейдеры — у вас точно такие же инструменты. IBKR Pro используется институциональными инвесторами, трейдерами, работающими полный рабочий день, и другими лицами, которым нужен профессиональный опыт.

При тарифном плане с фиксированной ставкой сборы начинаются с.005 центов за акцию с минимумом 1 доллар за сделку для американских акций и ETF (некоторые ETF не имеют комиссии за транзакцию). Многоуровневое ценообразование лучше всего подходит для трейдеров с очень большими размерами заказов. Цены указаны за акцию со скидкой от 300 000 акций.

Благодаря очень конкурентоспособным ценам и опыту, адаптированному для активных трейдеров, IBKR Lite может стать хорошим местом для проверки воды перед обновлением до IBKR Pro для получения наиболее продвинутых возможностей.

На что обратить внимание: Не все счета и сделки бесплатны.Убедитесь, что вы выбрали правильный уровень учетной записи, соответствующий вашим инвестиционным целям и опыту. IBKR Pro взимает комиссию в размере до 10 долларов в месяц, если на вашем счету меньше 100 000 долларов или если вы генерируете менее 10 долларов комиссионных в месяц.

• Минимум учетной записи: $ 0
• Комиссии: $ 0 комиссионных
• Типы счетов: Брокерские услуги

Public — это новое инвестиционное приложение, в котором используется ориентированность на мобильные устройства. В результате получился уникальный опыт мобильных инвестиций, в котором по-прежнему легко ориентироваться как новичкам, так и опытным инвесторам.

Почему это выгодно: Как следует из названия, торги на публичной площадке позволяют вам общаться с другими инвесторами через приложение. Вы можете следить за другими и болтать об инвестиционных идеях. Вы даже можете присоединиться к групповому чату для живого общения с другими инвесторами. В некотором смысле это похоже на встроенную социальную сеть для инвесторов.

Еще одна полезная функция для начинающих инвесторов — это возможность просматривать различные темы. Эти акции сгруппированы по отраслям или другим основным категориям, чтобы помочь вам сосредоточиться на компаниях, которые имеют смысл для вашей инвестиционной стратегии.

Public использует модель ценообразования без комиссии. Большинство пользователей вообще не будут платить никаких комиссий. Он также предлагает дробные акции. Эти две функции делают Public идеальным вариантом для людей, которые только начинают инвестировать и хотят начать с небольшой суммы денег. Дробное инвестирование поддерживается более чем 2800 акциями и ETF.

На что обратить внимание: Доступен только ограниченный набор инвестиций. Вы можете инвестировать в акции и ETF с Public, но не в полный инвестиционный ландшафт.Public предлагает доступ к большинству публично торгуемых акций и ETF США, но не ко всему рынку.

Public имеет довольно простую торговую платформу, которая может не подходить для опытных инвесторов и очень активных трейдеров.

Лучший онлайн-брокер для детей и подростков: Stockpile

• Минимальный размер счета: 0 долларов (5 долларов США для дробных акций)
• Комиссии: 0,99 доллара США за сделку
• Типы счетов: Брокерские услуги, кастодиальные

Stockpile is более новый и меньший по размеру брокерский центр, чем некоторые другие в этом списке, но он идеально подходит для детей.Stockpile предлагает учетные записи без регулярных комиссий и минимумов. Сделки составляют 99 центов каждая. Дробные акции доступны, начиная с инвестиции в размере 5 долларов США.

Чем выделяется: Stockpile отлично подходит для детей и подростков по нескольким причинам. Простая и удобная платформа показывает детям логотипы и компании, с которыми они знакомы, в своих портфолио. Вы можете пополнить счет через банковский счет или с помощью подарочных карт. Поскольку дробные акции поддерживаются для более 1000 акций и ETF на платформе, подарки и сделки можно совершать в круглых долларах.

Родители или другие члены семьи могут покупать подарочные карты с обменом на акции на счетах Stockpile. Подарочные карты стоят 2,99 доллара за первую акцию и 99 центов за каждую дополнительную акцию. При оплате подарочной картой также взимается комиссия в размере 3%. При желании вы можете отправить пластиковую карту за дополнительную плату в размере от 4,95 до 7,95 долларов.

Родителям и детям понравятся встроенные образовательные ресурсы. «Мини-уроки» Stockpile обучают основам фондового рынка, которые готовят любого к более успешному будущему на фондовом рынке.

На что обращать внимание: Stockpile — единственная брокерская компания в этом списке, которая взимает комиссию за сделки с акциями и ETF. Низкая плата может того стоить семьям, которые хотят заинтересовать своих детей инвестированием. Также существуют значительные комиссии за подарочные карты.

Пользователи имеют доступ только к самым популярным акциям и ETF. Многие акции не включены, а другие типы инвестиций не поддерживаются.

• Etrade : Etrade — это оригинальный онлайн-брокер.Он предлагает хороший опыт для активных трейдеров с конкурентоспособными ценами. Etrade недавно была приобретена компанией Morgan Stanley с Уолл-стрит. Это крупная дисконтная брокерская компания, которая поддерживает большинство типов инвестиций и широкий спектр счетов. Для опытных инвесторов Etrade — хороший выбор для своих платформ и диапазона инвестиций, но опыт торговли не так хорош, как thinkorswim в TD Ameritrade.

• WeBull : WeBull — это новая брокерская компания, использующая модель без комиссии.Он использует высокотехнологичную веб-платформу, идеально подходящую для более активных трейдеров. WeBull предлагает личные и пенсионные счета, а также более ограниченный набор вариантов инвестирования. WeBull — лучший выбор для бесплатных брокерских счетов. Однако он не предлагает полный спектр доступных инвестиций, и для начинающих инвесторов может быть сложно ориентироваться.

• TradeStation : TradeStation заняла второе место в рейтинге лучших брокерских услуг для активных трейдеров, но его цена не так хороша, как у победителя.Это дает трейдерам доступ к набору мощных инструментов наравне с тем, что используют профессиональные и институциональные трейдеры.

• Ally Invest : Ally Invest — это очень недорогая брокерская компания, которая хорошо сочетается с лучшими в своем классе чековыми и сберегательными счетами Ally. Это отличная платформа для начинающих трейдеров акциями и ETF. У него есть торговые платформы, которые довольно просты, но не предлагают такой глубины функций, как некоторые из лучших платформ для активной торговли.

• Merrill Edge : Merrill Edge получил свое название от легендарной брокерской компании Merrill Lynch. Теперь это подразделение Bank of America, которое лучше всего подходит для лояльных клиентов Bank of America с высокими совокупными остатками на счетах Bank of America, включая Merrill Edge. Хотя Merrill Edge отлично подходит для постоянных клиентов, его цены и функции менее интересны для тех, у кого небольшой баланс.

• Vanguard : Vanguard известна как пионер в индустрии дешевых индексных фондов.Он также предлагает брокерские услуги и продукты с управляемым портфелем. Лучше всего подходит для людей, которые хотят инвестировать в первую очередь в паевые инвестиционные фонды Vanguard. Этот титан индексных фондов известен низкими комиссиями, но клиенты с доходом менее 10 000 долларов будут платить 20 долларов в год в качестве платы за обслуживание счета.
• Robinhood : Robinhood — это первоначальная брокерская компания без комиссии. В настоящее время он предлагает акции, ETF и опционы с платформой, ориентированной на мобильные устройства. Robinhood — отличный выбор для бесплатной торговли.Однако недавно он пострадал от нескольких серьезных сбоев, из-за которых люди не могли покупать или продавать в одни из самых больших рыночных дней более чем за десятилетие. Кроме того, недавно компания запретила пользователям покупать акции Gamestop, AMC и нескольких других акций, которые резко выросли из-за рыночной тактики, использованной несколькими участниками форума Reddit, известного как r / WallStreetBets.

• Tastyworks : Tastyworks лучше всего подходит для трейдеров опционов и активных инвесторов. Это в некотором роде уникальная высокотехнологичная платформа, которая интегрируется с контентной сетью delicioustrade.Этот активный торговый брокер имеет конкурентоспособные цены и высокотехнологичные активные торговые платформы, но не идеален для менее опытных инвесторов.

Как мы выбирали лучших онлайн-брокеров?

При оценке лучших онлайн-брокерских счетов, доступных сегодня, мы рассмотрели широкий спектр критериев. Наиболее важными факторами были цены, типы счетов, доступность инвестиций, платформы и общее качество обслуживания клиентов.

Большинство брокерских счетов в этом списке не имеют минимального баланса и периодических ежемесячных комиссий.После значительного изменения цен в 2019 году большинство брокерских фирм в этом списке также предлагают торги акциями и ETF без комиссии. Они также перешли на нулевую базовую плату за сделки с опционами, но в большинстве случаев по-прежнему взимают плату за контракт.

Лучшие брокерские фирмы предлагают разные платформы для различных инвестиционных потребностей. Некоторые из них лучше всего подходят для новичков, а другие — для более опытных инвесторов. Платформы оценивались с упором на то, как они работают в каждой категории.

Что такое брокерские счета?

Брокерские счета — это тип счета, используемый для инвестиций.Открыв и пополнив брокерский счет, вы можете покупать и продавать акции, облигации, фонды и другие инвестиции.

Во многих отношениях брокерские счета работают как банковские счета. Они могут хранить денежные средства и активы и очень безопасны. Но в отличие от банковского счета, на котором могут храниться только наличные, на брокерских счетах можно хранить самые разные активы, стоимость которых со временем может расти и падать.

Как работают брокерские счета?

Брокерские счета лучше всего управлять онлайн. Используя свой брокерский веб-сайт или мобильное приложение, вы можете переводить средства, вводить торговые приказы, отслеживать свои позиции, исследовать текущие и будущие инвестиции и делать все, что вам нужно на брокерском счете.

В США брокерские счета застрахованы SIPC. Это означает, что если ваша брокерская компания обанкротится, вы гарантированно вернете свои деньги и другие активы до лимитов SIPC.

Брокерские фирмы в США регулируются Комиссией по ценным бумагам и биржам и отраслевой ассоциацией FINRA, а также другими государственными учреждениями и отраслевыми группами.

Кому следует использовать брокерский счет?

Всем, кто хочет инвестировать, нужен брокерский счет.Независимо от того, инвестируете ли вы ради краткосрочной выгоды, пенсионных целей или чего-то еще, брокерский счет — это то, что вам нужно, чтобы это произошло.

Брокерские счета лучше всего подходят для людей, которые уже хорошо разбираются в своих личных финансах и не беспокоятся о краткосрочных финансовых потребностях. Убедитесь, что вы покрываете свои счета, прежде чем добавлять инвестиции в свой бюджет.

Сколько должен стоить брокерский счет?

В большинстве случаев современные брокерские счета открываются и хранятся бесплатно.Если вы ищете лучший брокерский счет для большинства инвесторов, не должно быть регулярных комиссий или минимальных сборов.

Также должно быть мало или совсем не должно быть комиссий по сделкам с акциями, ETF и опционами. Некоторые комиссии за сделки по телефону или через брокера являются обычными, равно как и комиссии за некоторые паевые инвестиционные фонды и другие инвестиции.

Вы не должны платить никаких комиссий только за то, чтобы держать счет открытым и хранить там свои денежные средства и инвестиции. Если вы это сделаете, возможно, пришло время сменить брокерский счет.

Как выбрать онлайн-брокера?

Инвестиционные цели и предпочтения каждого человека уникальны, поэтому не существует идеального брокера для всех. Чтобы выбрать лучшую брокерскую компанию, начните с рассмотрения вашего собственного стиля инвестирования и того, что вы хотите от брокера. Будь то передовые инструменты для активной торговли или длинный список паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию, хороший онлайн-брокер найдется для всех.

Как только вы поймете, что вам нужно, посмотрите на затраты, платформы, типы инвестиционных счетов и доступные инвестиции, чтобы принять решение о том, что лучше для вас.

Мы опросили следующих четырех экспертов по инвестициям, чтобы узнать, что они говорят об онлайн-брокерских услугах:

• Брайан Фрай, CFP, основатель Safe Landing Financial
• Шарлотта Гелетка, CFP, CRPC, управляющий партнер Silver Penny Financial Planning
• Кайсиан Гордон, MBA, CFP, CDFA, CPA, менеджер по капиталу в Clarus Group
• Рики Хьюстон, репортер по наращиванию благосостояния, Personal Finance Insider

Брайан Фрай, CFP:

Налогооблагаемый брокерский счет предлагает гибкость, позволяющую получать средства в случае необходимости и без налоговых штрафов.Они предлагают прозрачность и свободу при рассмотрении затрат и вариантов инвестиций.

В зависимости от финансового положения семьи другие типы счетов могут повысить ценность и / или повысить налоговую эффективность. Например, если они соответствуют требованиям, HSA обеспечивает налоговые вычеты, рост без налогов и не облагаемые налогом распределения, если они используются для покрытия квалифицированных медицинских расходов; пенсионные счета могут обеспечивать налоговые вычеты, рост инвестиций с отсроченным или не облагаемым налогом налогом, а также потенциально безналоговые распределения.

Счета образования могут предоставлять налоговые вычеты и / или не облагаемые налогом распределения, если они используются для покрытия квалифицированных расходов на образование.

Шарлотта Гелетка, CFP, CRPC:

К преимуществам относится доступ к биржам для покупки практически бесконечных вариантов инвестиций. Здесь вы можете покупать акции, облигации, ETF, паевые инвестиционные фонды, опционы и почти весь инвентарь на открытых рынках.

Множество опций также может быть недостатком. Большинство пенсионных планов предлагают тщательно подобранный список вариантов, который был тщательно проверен консультантами и экспертами по инвестициям. Когда вы заходите в брокерский счет, сложно понять, с чего начать.Недавний рост количества блогов в социальных сетях, посвященных инвестициям, может повысить интерес, но следует проявлять осторожность при инвестировании, поскольку любые инвестиции сопряжены с риском.

Кайсиан Гордон, MBA, CFP, CDFA, CPA:

Преимущество открытия брокерского счета заключается в том, что если вы заинтересованы в инвестировании в акции или облигации, паевые инвестиционные фонды или ETF, например, брокерская деятельность — это отличный способ сделать это.

Сберегательные счета или проверка учетных записей просто нет тех функций.Таким образом, недостаток в том, что вы должны знать, что ищете. Множество разных брокерских счетов предоставят вам разные вещи, поэтому важно, что именно для вас важно.

Рики Хьюстон, инсайдер Personal Finance:

Одним из самых больших преимуществ брокерских счетов является то, что они обычно предлагают широкий выбор вариантов инвестирования и позволяют размещать сделки без комиссии по нескольким типам ценных бумаг. Однако одним из недостатков является то, что не все онлайн-брокеры предлагают варианты для невмешанных инвесторов.

Брайан Фрай, CFP:

Облагаемый налогом брокерский счет может подойти всем и каждому. Прежде чем делать сбережения на налогооблагаемом брокерском счете, важно подумать, где сбережения повышают ценность вашего уникального финансового положения. Убедитесь, что у вас есть адекватный фонд на случай чрезвычайных ситуаций.

Шарлотта Гелетка, CFP, CRPC:

После того, как вы создали чрезвычайный фонд и начали пополнять пенсионный счет, вы можете рассмотреть возможность открытия брокерского счета в качестве места для инвестирования долларов после уплаты налогов.

Чаще всего учетная запись, которую вы открыли в брокерской компании, представляет собой гибкое вложение. Это замечательно, потому что вы используете деньги для различных целей, и вы не привязаны к конкретным требованиям к выводу средств, как если бы вы были на пенсионном счете или счете 529 в колледже.

Кайсиан Гордон, MBA, CFP, CDFA, CPA:

Когда вы собираетесь начать процесс инвестирования после того, как накопите сумму, необходимую для ваших чрезвычайных фондов — обычно это от трех до шести месяцев — вам следует начать вкладывать другие личные деньги.Сделайте ставку на то, чтобы вносить свой вклад как можно чаще, потому что так со временем накапливается богатство.

Рики Хьюстон, инсайдер личных финансов:

Вам следует рассмотреть возможность открытия брокерского счета, если у вас есть деньги, которые вам не нужны в данный момент. Независимо от того, являетесь ли вы трейдером DIY или сторонним инвестором, большинство брокерских компаний позволяют вам самостоятельно размещать сделки или использовать автоматического советника для получения дополнительных рекомендаций.

Брайан Фрай, CFP:

Перед тем, как делать сбережения на налогооблагаемом счете, подумайте о том, где вы должны откладывать в первую очередь, чтобы наилучшим образом достичь своих финансовых целей.Комфортно ли вам брать на себя ответственность за принятие инвестиционных решений? Как вы собираетесь перебалансировать? Как вы собираетесь избавиться от эмоций в инвестировании? Если вы можете установить все флажки, налогооблагаемые счета могут быть хорошим средством.

Шарлотта Гелетка, CFP, CRPC:

Есть разница между торговлей и инвестированием. Торговля — это обмен, [который] обычно носит краткосрочный характер. Инвестирование требует времени и носит долгосрочный характер.

Кайсиан Гордон, MBA, CFP, CDFA, CPA:

Проведите свое исследование, потому что это очень важно.Подумайте о том, что для вас важно. Прежде чем принимать решение, сравните разные названия, которые вы слышите, и посмотрите, какие преимущества дает одна компания по сравнению с другой.

Ни у кого не будет всего, что вам нужно, но используйте брокерский счет, на котором есть все, что вам нужно.

Рики Хьюстон, инсайдер личных финансов:

Убедитесь, что вы выбрали брокерскую компанию, которая наилучшим образом соответствует вашим финансовым целям. График комиссий, типы инвестиций и предложения по инвестиционным исследованиям могут различаться для разных приложений, поэтому важно выбрать приложение, которое объединяет все ваши предпочтения под одной крышей.

Эрик Розенберг имеет более чем десятилетний опыт написания статей на темы личных финансов, включая инвестирование. У него есть степень бакалавра и MBA в области финансов. Во время своей программы MBA он управлял частью благотворительного фонда Денверского университета. Он является экспертом в области инвестиций, банковского дела, платежей, кредитных карт, страхования и финансирования бизнеса.

Брокерские счета без минимального депозита 2021

Лучшие биржевые брокеры без минимального депозита для открытия счета.Нет минимального баланса сумма или первоначальные инвестиции в интернет-трейдинг компании.

• Акции и ETF: $ 0
• Опции: 0,50 доллара за контракт
• Паевые инвестиционные фонды: 9,95 долларов США

Помимо низких комиссий за торговлю, Ally Invest предлагает широкий выбор паевых инвестиционных фондов, бесплатные планы реинвестирования дивидендов, продвинутые торговые инструменты и хорошее обслуживание клиентов.

Кроме того, компания предлагает уникальное ограниченное по времени предложение, которое представляет собой бонус в размере до 3000 долларов США в виде комиссионных для всех клиентов, открывающих и пополняющих счет.

Читать обзор Ally Invest »

Открыть счет: Денежный бонус до 3000 долларов США + сделки 0 долларов + возврат комиссии за перевод.

Открыть счет Ally Invest

• Акции и ETF: $ 0
• Опции: 0,65 доллара за контракт
• Паевые инвестиционные фонды: 49,99 долларов США

TD Ameritrade — один из крупнейших и пользующихся наибольшим доверием U.S. брокерские фирмы с долгой историей в отрасли. Акции торгуются по цене 0 долларов за сделку. Инвесторы, которым нужна поддержка крупного финансового учреждения, будут найти TD Ameritrade как нельзя лучше.

Брокер предлагает личные консультации в местных офисах, что является большим преимуществом для клиентов, предпочитающих индивидуальный подход. Кроме того, всегда приятно иметь отличные банковские продукты, такие как текущие счета и кредитные карты, в вашей брокерской компании.

Прочитать обзор TD Ameritrade »

Откройте счет: сделки с акциями / ETF на $ 0 и возврат комиссии за перевод.

Открыть счет TD Ameritrade

• Акции и ETF: $ 0
• Опции: 0 долларов за контракт
• Криптовалют: $ 0
• Паевые инвестиционные фонды: н / д

Торговая платформа брокера имеет чистый дизайн, много наглядной информации, пошаговую инструкции и описания, и очень проста в использовании для инвесторов любого уровня опыта.

Читать обзор Webull »

Открыть счет: Не упустите свой последний шанс получить 2 бесплатные акции до 1850 долларов.

Открыть счет WeBull

• Акции и ETF: $ 0
• Опции: $ 0
• Паевые инвестиционные фонды: $ 0

У брокера нет отдельной торговой платформы, что может разочаровать некоторых инвесторов. Тем не менее, сайт Firstrade красиво оформлен и очень прост в использовании. Мобильные приложения доступны для торговли на ходу.

Прочитать обзор брокерских услуг Firstrade »

Откройте счет: 2 бесплатные акции и комиссия в размере 0 долларов США по всем сделкам с взаимными фондами, акциями, ETF и опционами.

Открыть счет Firstrade

Брокеры без минимального депозита или остатка на счете

С другой стороны, брокерские фирмы без требований к минимальному начальному депозиту — отличный способ начать инвестировать без каких-либо серьезных обязательств.Любой, у кого есть только небольшая сумма для инвестиций, действительно выиграет от ведения бизнеса с одной из вышеперечисленных инвестиционных компаний.

Брокеры без депозита — отличный вариант как для технически подкованных трейдеров, так и для начинающих инвесторов, чтобы взглянуть на торговлю брокеров и инструменты исследования без пополнения своих счетов. Кроме того, некоторые фирмы предлагают бесплатные виртуальные торговые платформы. Это прекрасная возможность узнать и протестировать на собственном опыте, как работают торговые платформы.

Если вы планируете сделать крупный инвестиционный депозит и имеете большой остаток на счете, вы получите большие преимущества в каждой из указанных выше фирм. Просто откройте счет на $ 0 и посмотрите, как Вам нравится то, что предлагает фирма, и вскоре после этого внесите депозит, чтобы получить специальные бесплатные сделки или денежный бонус.

7 лучших онлайн-брокеров для инвесторов

В наши дни инвесторы могут получить несколько сотен долларов, просто открыв счет у онлайн-брокера.Но не позволяйте подписному бонусу повлиять на вас.

Низкие комиссии при торговле акциями или биржевыми фондами могут сэкономить вам больше денег в долгосрочной перспективе. Независимо от того, являетесь ли вы биржевым жокеем, вкладчиком или пенсионером, найти фирму, которая соответствует вашим потребностям, гораздо важнее, чем даже бонус в размере 600 долларов (нынешний стимул Merrill Edge, если вы откроете счет как минимум на 200000 долларов).

Что дает первоклассный брокер? Это зависит от того, что вы цените. Низкие комиссии могут иметь решающее значение для активных трейдеров, но для тех, кто предпочитает покупать и держать, может потребоваться множество паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию.Брокеры с непревзойденными ценами могут не иметь необходимых инструментов пенсионного планирования или консультационных услуг. Мы взвесили категории на основе того, что наши читатели считают жизненно важным: комиссии и сборы, 15%; инвестиционный выбор, 15%, инструменты, 15%; исследования 20%; 15% мобильные; консультативная, 10%.

Ознакомьтесь с нашими обзорами семи крупнейших брокеров в отрасли, чтобы выбрать наиболее подходящий для вас.

Чтобы быть включенными, фирмы должны были предлагать онлайн-торговлю акциями, ETF, фондами и отдельными облигациями.Capital One, T. Rowe Price и USAA отказались от участия. Мы также исключили некоторых брокеров, которые ориентированы в первую очередь на активных трейдеров и не имеют полного набора вариантов инвестирования и услуг.

Fidelity предлагает наилучшее сочетание инвестиционных продуктов, инструментов и услуг для пенсионного планирования. Комиссии Fidelity не самые низкие, особенно если вам нужен паевой инвестиционный фонд, для которого вы должны платить комиссию за транзакцию. Но его цены достаточно близки в других областях, чтобы быть конкурентоспособными с более дешевыми брокерами.Кроме того, Fidelity получает баллы за полный спектр пенсионных и консультационных услуг, а также за первоклассные инструменты для инвестирования и обслуживание клиентов.

Если ваш приоритет — инвестирование в паевые инвестиционные фонды, вы преуспеете с Fidelity. Он предлагает более 3700 фондов без комиссии за транзакцию и без нагрузки, почти все из которых имеют минимальный уровень инвестиций менее 50 000 долларов.

Fidelity также помогает клиентам управлять своими денежными средствами. Клиенты могут оплачивать счета и отслеживать расходы на всех своих внешних счетах.Кроме того, зарегистрируйтесь для получения карты Visa Rewards, и вы получите 2% от всех покупок, наличные деньги, которые поступят прямо на ваш брокерский или сберегательный счет (так что вы их инвестируете, верно?).

Оцените верность для себя >>

Если вы любите торговать акциями, Merrill — ваш лучший выбор. Он является лидером в этой категории, взимая 6,95 доллара США за сделку с акциями, что является самой низкой фиксированной ставкой за транзакцию. Инвесторы, имеющие банковский счет в Bank of America, материнской компании Merrill, могут иметь право на до 100 бесплатных сделок в месяц, в зависимости от их совокупного баланса.Merrill также взимает самую низкую ставку в размере 19,95 долларов США за покупку или продажу паевых инвестиционных фондов за пределами своей сети фондов без комиссии за транзакцию.

Merrill также выделяется благодаря исследованию , акций которого можно купить. Клиенты могут видеть отчеты об акциях Bank of America Merrill Lynch по более чем 1400 компаниям, а также исследования по акциям от Morningstar и S&P Capital IQ. Также доступны большие экономические отчеты Merrill и тематические статьи, такие как недавний отчет о повышении цен на акции для стареющего населения мира.А клиенты получают доступ к спискам рекомендованных акций Merrill.

Если вам нужно исследование облигаций, вам придется поискать в другом месте. Отчеты о рейтингах отдельных компаний недоступны на сайте Merrill. В отличие от этого, E * Trade, Schwab, Scottrade и TD Ameritrade предоставляют отчеты о компаниях от агентства кредитных рейтингов Moody’s.

Оцените Merrill Edge для себя >>

Мы дали Merrill Edge и Charles Schwab по четыре звезды, но в базовом подсчете Merrill опередил компанию на чуть больше.Отличие Schwab — как от Merrill, так и от всех других соперников — заключается в широком диапазоне предложений биржевых фондов без комиссии. Вы можете выбрать из 226, включая средства от iShares, PowerShares, State Street и WisdomTree. Ни у одного другого брокера нет такого количества ETF без комиссии; Следующие три места занимают E * Trade (118), TD Ameritrade (101) и Fidelity (85).

Schwab также предлагает помощь в сборе этих средств; вам нужно всего 25000 долларов, чтобы попасть в управляемый портфель паевых инвестиционных фондов или ETF — один из самых низких показателей в бизнесе.Schwab также предлагает роботизированные счета ETF, бесплатно, всего лишь с минимальной суммой в 5000 долларов (см. Слайд 9, чтобы узнать больше о «робо-сервисах»).

Оцените Charles Schwab для себя >>

Все опрошенные нами брокеры позволяют клиентам торговать и вести другой бизнес с помощью мобильных устройств. Все, кроме Vanguard, позволяют входить в систему по отпечатку пальца. А приложения могут быть удобны для банковских операций: инвесторы могут оплачивать счета, переводить средства и т. Д.

Приложение для смартфонов E * Trade является лучшим в этой категории.Наряду со стандартными инструментами торговли и счетов, это единственный инструмент с функцией проверки акций, фондов и ETF. Приложение также показывает «звездный» список фондов E * Trade. А инвесторы могут сканировать штрих-код продукта, чтобы получить информацию об акциях (функция TD тоже есть).

Конечно, приложения для смартфонов не справятся со всем. Ни один из них не показывает подробный анализ вашего портфеля и не позволяет торговать облигациями. Исследования по запасам и фондам также остаются скудными по телефонным приложениям, хотя E * Trade и Merrill предоставляют доступ к некоторым отчетам о запасах.

Еще один пример того, как E * Trade оправдывает E в своем названии спустя десятилетия после его запуска: вы можете отслеживать настроения в социальных сетях — то, что говорят блоггеры — по отдельным акциям.

Evaluate E * Trade for Yourself >>

TD Ameritrade предлагает широкий выбор паевых инвестиционных фондов без комиссии (3 587) и ETF без комиссии (101) на выбор. В выборе вам поможет удобная программа проверки фондов TD, которая позволяет увидеть, как ETF, паевые инвестиционные фонды и закрытые фонды с аналогичными активами сочетаются друг с другом.Еще одна передовая функция (которую он разделяет с Fidelity) — вы можете использовать сайт, чтобы узнать, как акции продвигаются в Twitter и аналогичных социальных сетях.

Оцените TD Ameritrade для себя >>

Если у вас есть возможность побывать в обычном месте и пообщаться с реальными, живыми человеческими делами для вас, подумайте о Scottrade. Имея 495 офисов, он занимает хорошее место по доступности, уступая только Merrill (который попадает в 2 000 филиалов Bank of America по всей стране).

Оцените Scottrade самостоятельно >>

Однако пенсионеры — это группа, которая может поступать правильно с помощью Vanguard. Клиенты с активами не менее 50 000 долларов США могут воспользоваться услугами компании Personal Advisor Services, которые позволяют перейти в управляемую учетную запись, взимающую всего 0,3% годовых. Эта низкая ставка в сочетании с ультра-дешевыми индексными фондами Vanguard — отличный рецепт для того, чтобы в долгосрочной перспективе заработать больше денег.

Оцените Vanguard для себя >>

8 из 10

Компьютеризированная консультация брокеров в рейтинге

E * trade и Fidelity теперь развертывают «робо» услуги, присоединившись к Schwab в продаже управляемых счетов ETF, которые автоматически корректируются для обслуживания стабильное сочетание активов. Какой из них лучше?

На первый взгляд Intelligent Portfolios Schwab непревзойден по одной большой причине: фирма не взимает плату за управление. Клиенты платят только низкие комиссии базовых ETF. Но Schwab не позволяет клиентам оставаться полностью инвестированными в фонды акций и облигаций: для агрессивных инвесторов требуется не менее 6% наличными, а для наиболее консервативных портфелей — 29,4%. Эти деньги, хранящиеся в Schwab Bank, приносят всего 0,08% процентов и могут снизить долгосрочную доходность.

E * Trade заявляет, что денежные средства в его новых адаптивных портфелях не превысят 1%. Но общие годовые затраты составляют 0,50% для портфелей ETF и 0,75% для счетов как с ETF, так и с паевыми фондами. И наоборот, Betterment (один из первых роботов-консультантов) взимает комиссию за управление в размере 0,25% в год для портфелей от 10 000 до 100 000 долларов США и на 0,15% выше этой суммы. Betterment имеет только недорогие ETF Vanguard и iShares, в то время как E * Trade включает несколько более дорогих паевых инвестиционных фондов и ETF.

Компания Fidelity должна была запустить свой роботизированный сервис Fidelity Go в июле.Фирма заявляет, что все комиссии будут составлять от 0,35% до 0,39%, что будет выше, чем у E * Trade. А Fidelity заявляет, что в портфелях Go будет 0,5% наличными, что намного меньше, чем у Schwab. Это может дать портфелям Fidelity преимущество в долгосрочной перспективе.

Однако в конечном итоге ваши результаты будут зависеть от того, справятся ли роботы с вашими деньгами лучше, чем человек.

9 из 10

Рейтинги 2014 г.

1. Верность 2. Чарльз Шваб 3. Merrill Edge 4. E * Trade 5. TD Ameritrade 6.Скоттрейд 7. TradeStation 8. TradeKing 9. Firstrade

Kiplinger регулярно обновляет многие из своих лучших рейтингов. Выше представлен наш рейтинг лучших онлайн-брокеров за 2014 год. Имейте в виду, что методологии ранжирования могут меняться из года в год в зависимости от того, какие данные были доступны на момент публикации, изменений способа сбора данных, переключения на новых поставщиков данных и корректировок формул, используемых для сужения пула кандидатов. .

TOOL : Сравните ведущих онлайн-брокеров

10 из 10

Рейтинги 2012

1.E * Торговля 2. Верность 3. Скоттрейд 4. TD Ameritrade 5. TradeStation 6. Первая оценка 7. Чарльз Шваб 8. Merrill Edge 9. Just2Trade 10. ShareBuilder

Kiplinger регулярно обновляет многие из своих лучших рейтингов. Выше представлен наш рейтинг лучших онлайн-брокеров за 2012 год. Имейте в виду, что методологии ранжирования могут меняться из года в год в зависимости от того, какие данные были доступны на момент публикации, изменений способа сбора данных, переключения на новых поставщиков данных и корректировок формул, используемых для сужения пула кандидатов. .

TOOL : Сравните ведущих онлайн-брокеров

Вам действительно нужен банк?

Основные выводы

Остановка в отделении местного банка раньше была частью повседневной жизни большинства американцев, например, покупка молока и хлеба в продуктовом магазине. Но технологические изменения сделали банки менее значимыми в жизни многих людей. Кроме того, у банков теперь больше конкуренции, когда речь идет о базовых банковских услугах.

Помимо онлайн-банков, местных банков и кредитных союзов, многие брокерские фирмы начали предлагать своим клиентам ряд финансовых услуг, аналогичных тем, которые предлагаются в обычных банках, и Fidelity — одна из них. «Брокеры пришли к выводу, что они могут предлагать многие из услуг, которые может предложить банк, напрямую или через сторонние соглашения», — говорит Эрик Линд, вице-президент по продуктам управления денежными средствами в Fidelity Investments. «Сюда входит возможность выписывать чеки против брокерских счетов и связывать дебетовые карты с этими счетами для более легкого доступа через банкоматы или торговые точки, или через брокерские счета, которые были настроены для работы как текущие счета.«

«Некоторые брокерские фирмы также внедрили усовершенствованные услуги по управлению денежными средствами, включая функции мобильного депозита и оплаты счетов, чтобы лучше конкурировать с банками», — говорит Линд.

Банки также расширили свои услуги. Такие услуги, как пенсионное планирование, распределение активов и управляемые счета, которые ранее были доступны в основном в брокерских фирмах, теперь можно найти в некоторых банках.

Вы даже не пропустите свой банк

В наши дни все меньше людей ходят в банк.Действительно, трудно вспомнить, когда нужно было посетить филиал, чтобы выполнить простую транзакцию, например, перевод средств. Теперь большинство транзакций, включая чековые депозиты, можно выполнить одним касанием пальца или щелчком мыши. В результате банки по всей стране закрывают отделения, ссылаясь на высокие операционные расходы и снижение клиентского трафика.

Банковские услуги брокерских компаний

Десять лет назад финансовый кризис создал проблемы и возможности для индустрии финансовых услуг.«Брокерские фирмы увидели прекрасную возможность изучить свои услуги и найти способы сократить разрыв с банками», — говорит Линд. Теперь вы можете получить простые банковские услуги там же, где у вас есть инвестиционный счет.

Страхование FDIC . Банковские счета застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов. ¹ Но в некоторых брокерских фирмах (включая Fidelity) теперь возможно переводить неинвестированные остатки наличности в несколько банков, что дает право на получение этих остатков до 1 доллара.25 миллионов страхового покрытия FDIC. ² «Если бы вы хотели сделать это непосредственно в банке, вам пришлось бы открыть счета с разными названиями или разместить свои средства буквально в разных банках», — говорит Линд.

«Более удобным способом получить расширенное покрытие может быть открытие одного счета у брокерского провайдера, который может автоматически каскадировать ваши активы по всей своей банковской сети, вместо того, чтобы иметь отдельные депозиты в банке или нескольких банках», — говорит Линд.

Расчетно-кассовое обслуживание. У брокерских фирм не так много отделений, как у большинства крупных банков, поэтому во времена, когда еще не было онлайн-банкинга, им было трудно предлагать услуги, требующие первоначального посещения отделений, такие как прямой депозит или оплата счетов. Теперь, когда онлайн-банкинг и мобильный банкинг получили широкое распространение, некоторые брокерские фирмы предлагают широкий спектр услуг, включая прямой депозит, мобильный депозит, а также онлайн и мобильную оплату счетов, а также возможности выписки чеков и дебетовые карты, привязанные к брокерским счетам, большинство из которых раньше находились исключительно в ведении банков.

Кредитные карты, привязанные к инвестиционным счетам. Некоторые брокерские фирмы вступают в партнерские отношения с третьими сторонами, предлагая своим клиентам кредитные карты, которые могут увеличить инвестиционный счет человека. Например, клиенты, использующие кредитную карту, привязанную к брокеру, могут накапливать денежные вознаграждения, которые переводятся на их пенсионные или инвестиционные счета.

Освобождение от сборов. Сборы могут увеличиваться. Средняя ежемесячная плата за обслуживание текущего счета составляет около 5 долларов.27. По данным Bankrate, комиссия за использование банкоматов для неклиентов банка составляет в среднем 4,64 доллара США. ³

Есть способы обойти банковские комиссии — не все текущие счета взимают плату за обслуживание или от них отказываются после преодоления некоторых незначительных препятствий, таких как создание прямого депозита.

Вы также можете выбрать варианты с низкой или бесплатной комиссией, например, предлагаемые онлайн-банками, общественными банками, кредитными союзами и брокерскими фирмами, где вы можете найти дебетовые карты, чековое написание, услуги по оплате счетов и возмещение комиссий банкоматов.

Бесперебойные переводы на брокерские счета. Некоторые брокерские фирмы позволяют своим клиентам связывать текущие и другие банковские счета со своими инвестиционными счетами. Такая схема упрощает процесс перевода денег на брокерские счета и с них, предоставляя клиентам доступ к своим денежным средствам, когда они им нужны, или позволяя им быстро и легко пополнять свой инвестиционный портфель. Более того, потребители могут организовать брокерские активы для покрытия овердрафта на текущих счетах, потенциально избегая высоких комиссий.

Традиционные банковские функции могут быть даже добавлены к брокерским счетам, позволяя выписывать чеки, оплачивать с помощью цифрового кошелька или оплачивать счета прямо со своего инвестиционного счета.

Некоторые преимущества банков

Несмотря на расширение предложения брокерских фирм, банки предоставляют некоторые услуги, которые трудно найти где-либо еще.К ним относятся:

Наличие кредитов физическим лицам. В частности, предприятиям и потребителям, ищущим личные ссуды, обычно лучше всего обратиться в банк. «Брокерские фирмы обычно не в состоянии предоставить этот тип потребительского кредитования», — говорит Линд. Это означает, что любому потребителю, которому нужна ипотека, автокредит, ссуда под залог недвижимости или личный заем, вероятно, потребуются услуги традиционного банка или специализированного онлайн-провайдера этих кредитных продуктов.

Способ открытия кредита. Если вы пытаетесь оформить кредит или получить ссуду с ограниченной кредитной историей, наличие установленных банковских отношений с кредитором может помочь вам получить ссуду. Конечно, это не совсем точно, но это может быть одним знаком в вашу пользу. Хорошая кредитная история означает, что у вас больше шансов получить ссуду и, возможно, получить лучшую (то есть более низкую) процентную ставку по ней. Чем ниже процентная ставка, тем меньше дополнительных денег вам придется выплатить сверх первоначальной суммы кредита.

Ощущение комфорта и традиций. Многие клиенты банков просто больше привыкли ходить в банк или пользоваться онлайн-сервисами своего банка. Некоторым людям удобнее пользоваться банковскими услугами и им нравится хранить деньги в одном месте. Другие люди просто не хотят менять свою банковскую практику, или они могут ценить близлежащие отношения в отделении, которые, возможно, будет легче найти в местном банке.

Кроме того, банки с местными отделениями обычно предлагают клиентам некоторые удобные услуги, такие как наличие нотариуса в штате и бесплатные чеки кассира.

Обязательно взвесьте все за и против любого изменения

Так тебе еще нужен банк? Как и в большинстве случаев принятия финансовых решений, здесь нет единственного правильного ответа, есть только ответ, который подходит для ваших конкретных потребностей и обстоятельств. Прежде чем принять какое-либо решение, важно взвесить все за и против. Изменения в индустрии финансовых услуг предоставили потребителям больше возможностей, а это означает, что вы можете выбрать те банковские отношения, которые подходят вам.