специфика и принципиальные отличия (Швецов Ю.Г., Мартенс А.А.)
В современном обороте находятся депозитные деньги. Депозитные деньги – это выпускаемые банками кредитные знаки стоимости, которые обладают всеобщей обращаемостью.
Депозитные деньги, являясь подобно бумажным видом неразменных денег, не обладают собственной внутренней стоимостью, их покупательная способность, как и бумажных, определяется их представительной стоимостью. Виагра софт 50 мг купить виагру софт.
Депозитные деньги отличаются от бумажных по эмитенту. Эмитентом бумажных денег было казначейство (Минфин), а депозитные деньги выпускаются банками, обеспечены активами банков-эмитентов. Характер обеспечения зависит от банковской операции, на основе которой выпущены депозитные деньги. Деньги, выпущенные в процессе кредитования хозяйства, обеспечены ссудами предприятиям населению; в процессе кредитования государства – государственным долгом, государственными ценными бумагами; на основе покупки иностранной валюты – этой валютой. Классические депозитные деньги (банкноты) были обеспечены золотом, т.е. свободно обменивались на золото.
Наконец, неодинаковы закономерности обращения бумажных и депозитных денег. Если бумажные деньги не устойчивы по своей природе, то депозитные деньги могут быть устойчивы, а могут и обесцениваться. Если депозитные деньги выпускаются в порядке кредитования хозяйства, то их эмиссия увязывается с потребностью товарооборота в деньгах, и, значит, они могут быть устойчивы. Если депозитные деньги выпускаются в порядке кредитования государства или покупки иностранной валюты, то их выпуск осуществляется без учета потребностей товарооборота, а значит, они могут обесцениваться . Выпуск депозитных денег осуществляется по следующим каналам: кредитование хозяйства, кредитование государства, покупка ценных бумаг, покупка иностранной валюты.
Депозитные деньги возникают из функции денег как средства платежа, развитие которого происходит на основе капиталистического кредита.
Депозитные деньги выступают как в виде соответствующим образом оформленных бумаг (банкнот, чеков, векселей), так и в виде соответствующих записей на счетах.
Депозитные деньги, будучи чисто символическими деньгами, требуют для своего эффективного функционирования государственной гарантии. Такая гарантия обеспечивается благодаря наличию государственных законов, регламентирующих правила выпуска и обращения векселей и банкнот, а также правил и процедур совершения депозитных операций, предусматривающих, в частности, и ответственность за нарушение этих законов, правил и процедур. В период становления депозитных денег одной государственной гарантии для их прочности и устойчивости было еще недостаточно. В течение длительного времени депозитные деньги существовали на базе золотых денег и рядом с ними, принимая на себя обеспечение все большей части оборота товаров и капитала.
Денежные системы в течение длительного времени сочетали функционирование металлической системы, состоящей из золота в виде слитков и монет, и системы депозитных денег, состоящей из векселей, чеков, банкнот, депозитных счетов в банках и т.д. Золото играло роль опоры, гаранта сохранения ценности, а механизм связи и взаимодействия двух систем — металлической и кредитной — обеспечивался путем размена банкнот и вкладов на золото. Поскольку кредитная система часто не справлялась со своими задачами, особенно в периоды кризисов, на передний план выступало золото как надежный гарант ценностей .
В XX в. роль золота в качестве денег постепенно исчерпывается, и оно вытесняется из денежного мира депозитными деньгами. Вначале золото вытесняется из внутреннего экономического оборота, а затем и из международных расчетов. Можно сказать, что XX век стал веком эпохи утверждения депозитных денег, соответствующих потребностям современной развитой экономики.
Исторически первым видом депозитных денег являлся вексель как первое долговое обязательство, дающее право владельцу право по истечении срока требовать от должника уплаты указанной денежной суммы. Вексель также мог передаваться другому лицу, таким образом, он принимает некоторые черты денег, не выполняя роль всеобщего эквивалента. Вексель как орудие международных расчетов появился уже в XII веке в Италии. Первоначально он был связан с переводом денег из одной страны в другую. Прообразом векселя было сопроводительное письмо банкира-менялы, выдаваемое купцу взамен полученных от него денег с поручением другому банкиру-меняле выплатить подателю письма деньги в местной валюте.
Депозитные деньги
Возникновение депозитных денег исторически связано с развитием банковской системы и осуществлением банковских операций по учету векселей.
Сегодня
ряд финансовый институтов имеет право
выпускать
На долю депозитных денег приходится от 55 до 80% денежного агрегата Ml — массы «денег для сделок». В России только банки имеют право выпускать неполноценные деньги в форме открытия текущих депозитов. На долю депозитных денег в 2001 г. в России приходилось около 75% денежного агрегата М2 — денежной массы в обращении. Управление депозитными деньгами чаще всего осуществляется при помощи чека, пластиковой карты или систем дистанционного доступа к банковским счетам
Чеки. Чек представляет собой денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ чекодателя кредитному учреждению о выплате держателю чека указанной в нем суммы. Чеки используются физическими и юридическими лицами для взаимных расчетов. Первое упоминание о них относится к г., когда в Лондоне был выписан чек на имя господина Делбо (Mr. Delboe). Однако широкое распространение чеки получили лишь в конце XIX в. с активным развитием депозитных операций банками развитых стран. Уже к 1890 г. в США с помощью чековых счетов осуществлялось около 90% всех трансакций. Как правило, плательщиком по чеку выступает банк или другой кредитный институт, в котором помещен счет плательщика.
Можно выделить три основных функции чека : он
служит средством получения денег в банке с текущего счета;
выступает средством обращения и платежа при приобретении товаров и погашении долгов во взаиморасчетах между юридическими и физическими лицами;
является инструментом безналичных расчетов, значительно сокращая объем наличных денег в обороте.
Особенностью чека как платежного инструмента является то, что он должен быть физически предъявлен в банк для оплаты.
В современных развитых странах чеки играют важную роль, особенно в тех, где широкое развитие получили филиальные сети кредитных учреждений. К таким странам относятся США, Канада, Великобритания и др. В США чеки опосредуют около 70% всего объема безналичных платежей и составляют около 11% их стоимости. В Канаде чеки опосредуют около 32% всего объема безналичных платежей и составляют около 22% их стоимости.
В 2000 г. в США было выписано около 70 млрд чеков, что составляет «/ 5 числа сделок с наличными деньгами. Подавляющее число чеков (более 50%) было выписано физическими лицами. Такие чеки называются персональными. Около 40% чеков было выписано коммерческими предприятиями. Такие чеки называются коммерческими.
Чеки можно подразделить на:
именные (выписанные на определенное лицо без права передачи другому),
ордерные (составленные на определенное лицо, но с правом передачи другому лицу по индоссаменту (сделка, удостоверяющая волю векселедержателя (индоссанта) перед
Депозитные деньги
Депозитные деньги – один из видов современных денег, на который приходится 80-90% всей денежной массы стран Запада. Основой депозитных денег является депозит – временно свободный денежный капитал на текущем счете клиента в банке. Движение депозитных денег связано, во-первых, с чеками, во-вторых, с кредитными карточками. На чековый оборот в развитых странах Запада приходилось в начале 90-х XX в. 90% депозитного обращения. Кредитные карточки предназначены для записи закупок на счет физического или юридического лица, которые должны быть оплачены позже. Механизм использования этих карт такой: владелец банковского счета покупает у банка специальную пластиковую карточку, в которой указаны его фамилия и номер банковского счета. При покупке товара или получении услуги в точках, входящих в сферу обращения кредитных карточек, он подает ее продавцу, который выписывает счет с указанием номера карты, фамилии и даты покупки. С определенной периодичностью владельцу кредитной карты направляется общий счет за все покупки.
Новым в движении депозитных денег является переход от традиционных форм безналичных платежей в системе расчетов с помощью компьютерной системы – «электронных денег». Электронные деньги дают возможность переводить средства и регистрировать информацию об этих переводах безбумажным способом. Существует несколько каналов использования электронных денег: автоматизированная расчетная плата, система автоматизированного кассира, система терминалов. Автоматизированная расчетная плата – это сеть банков, связанных с одним вычислительным центром. Автоматизированный кассир дает возможность осуществлять без участия человека такие денежные операции, как получение наличных, прием вкладов, переводы со счета на счет. Электронная система расчетов в торговых точках предусматривает операции с дебитными и кредитными карточками, а также чеками, которые осуществляются через специальные приборы – терминалы. Карточка вставляется в соответствующий приемник терминала, и сумма покупки, полученных услуг или наличности автоматически списывается. В то же время в память карточки вносятся сведения о времени, месте и характере операций. Аналогичные сведения сохраняются в памяти магазинного или банковского компьютера. В течение дня эта информация в автоматическом телефонном режиме передается в банк, где и осуществляется перерасчет суммы на счет. Наиболее распространенные кредитные карточки «Виза Интернэшнл», «Американ экспресс», «Мастеркард», «Евро кард».
Во второй половине 80-х в западных странах началось внедрение электронных кредитных карточек второго поколения, оснащенных энергонезависимой программируемой постоянной памятью. Благодаря встроенному микропроцессору они могут управлять всеми видами взаимодействия с памятью и различными терминалами. Эти карточки – персонифицированные деньги. Они имеют высокую защищенность, поскольку позволяют, например, идентифицировать своего владельца по отпечаткам пальцев, что делает невозможной фальсификацию. В карточках вмонтированы дисплеи на жидких кристаллах, и они могут кодировать и декодировать любой диалог с внешним оборудованием.
Внедрение электронных денег означает процесс революции денежной системы, появление новой формы денег, которая разрешает противоречия предыдущей формы денег (кредитно-бумажных), значительное ослабление финансового господства развитых стран мира, усиление роли государства в финансово-кредитной сфере (в частности, в создании единой национальной программы электронизации денежной системы) и др. Этот этап в развитии денег некоторые западные экономисты называют «безденежным обществом». Его прообразом является проведение крупномасштабного эксперимента в населенном пункте Свиндон (близ Лондона), в процессе которого решено большинство технических проблем по созданию такого общества. Его основой являются мощные компьютеры, которые ведут точный, своевременный и мгновенный учет всех актов купли-продажи товаров и услуг. В то же время для окончательного решения этой проблемы не должно существовать теневой экономики, а каждая малейшая торговая точка должна быть подключена к такому компьютеру.
Возможность технической реализации построения такого общества предусмотрел шведский экономист К. Виксель. По его мнению, центральный банк может вести строгий учет доходов и расходов каждого трудоспособного человека: если он создает блага, ее счет кредитуется, если тратит (потребляет) – дебетуется; неработающие лица могут жить за счет общества, то есть иметь отрицательный счет. С точки зрения формационного подхода, «безденежное общество» предусматривали К. Маркс и Ф. Энгельс и связывали его с коммунистическим способом производства.
Депозитные деньги, как и наличные деньги в виде государственных банкнот и монет, являются составными элементами общей денежной массы – полный пакет расчетных средств, используемых для обслуживания хозяйственного оборота. Широкое применение дебетовых денег в обращении вызвало определенное «размывание» количественных границ денег. В современных условиях в денежном обращении находятся различные долговые обязательства, которые по своей природе не являются деньгами, но обслуживают изменение форм стоимости, циркулируют как средство обращения и средство платежа. Они не входят в количество денег в обращении, но могут быть учтены в денежной массе страны.
Депозитные операции Банка России | Банк России
Основное назначение операций
Депозитные операции центральных банков как инструмент денежно-кредитной политики представляют собой привлечение денежных средств кредитных организаций на открытые им депозитные счета на определенный срок под определенную процентную ставку.
При реализации денежно-кредитной политики центральные банки могут использовать депозитные операции следующим образом. Во-первых, в случае необходимости с их помощью центральные банки могут сокращать объем свободной банковской ликвидности, временно связывая (абсорбируя) по итогам депозитных аукционов имеющиеся избыточные средства. Во-вторых, центральные банки путем предложения депозитов овернайт постоянного действия могут непосредственно управлять процентными ставками по сделкам в сегменте овернайт межбанковского рынка. Банк России использует оба названных варианта.
Для абсорбирования избыточной ликвидности Банк России проводит депозитные аукционы. В условиях структурного профицита регулярные недельные депозитные аукционы являются основным инструментом управления ликвидностью.
Для формирования нижней границы процентного коридора (ограничения колебаний рыночных ставок «снизу») Банк России предоставляет банкам возможность размещения средств в депозиты овернайт постоянного действия.
Основные характеристики операций
Депозитные операции проводятся на основании заключенных Банком России и кредитными организациями Договоров об общих условиях проведения депозитных операций и Условий проведения Банком России депозитных операций. Актуальные редакции типовой формы Договора и указанных Условий размещены на сайте Банка России.
Депозитные операции проводятся только с российскими кредитными организациями в валюте Российской Федерации. Банк России не устанавливает других критериев для допуска российских кредитных организаций к депозитным операциям. При этом Банк России оставляет за собой право принять решение о приостановлении участия кредитной организации в депозитных операциях.
По всем видам депозитных операций Банк России устанавливает следующие условия их проведения:
- дату заключения сделки,
- дату привлечения денежных средств,
- дату возврата депозита и уплаты процентов,
- срок депозита,
- процентную ставку.
Проценты на сумму денежных средств, принятых Банком России в депозит, начисляются со дня, следующего за днем приема средств в депозит, по день возврата Банком России депозита включительно, за каждый календарный день по формуле простых процентов.
Банк России в день возврата депозита платежным поручением переводит на корреспондентский счет кредитной организации сумму депозита и уплачивает начисленные проценты.
В том случае, если Банк России не принял денежные средства в депозит, они возвращаются платежным поручением на следующий рабочий день на корреспондентский счет кредитной организации. Проценты при этом не начисляются и не уплачиваются.
По вопросам, связанным с организацией и проведением Банком России депозитных аукционов, обращайтесь в Департамент операций на финансовых рынках по телефонам: +7 (495) 771-44-26; +7 (495) 771-44-49
Депозитные деньги
Депозитные деньги
Возникновение депозитных денег исторически связано с развитием банковской системы и осуществлением банковских операций по учету векселей. Депозитные деньги представляют собой числовые записи определенной денежной суммы на счетах клиентов в банке. Первоначально депозитные деньги появлялись при предъявлении владельцами векселя его к учету в банк, в результате чего банк вместо выплаты суммы долга банкнотами открывал владельцу векселя счет. На таком счете фиксировалась причитающаяся сумма денег, и с этого счета осуществлялись платежи путем их списания. В настоящее время депозитные деньги чаще всего являются путем внесения наличных денег в кассу банка и открытия текущих банковских счетов.
Сегодня ряд финансовый институтов имеет право выпускать неразменные деньги(денежные знаки, замещающие в обращении полноценные деньги и выступающие как знаки кредита) в форме открытия текущих, чековых и карточных счетов, которые получили название депозитных денег.
На долю депозитных денег приходится от 55 до 80% денежного агрегата Ml — массы «денег для сделок». В России только банки имеют право выпускать неполноценные деньги в форме открытия текущих депозитов. На долю депозитных денег в 2001 г. в России приходилось около 75% денежного агрегата М2 — денежной массы в обращении. Управление депозитными деньгами чаще всего осуществляется при помощи чека, пластиковой карты или систем дистанционного доступа к банковским счетам. Платежи на крупные суммы производятся с использованием оптовых электронных платежных систем.
Чеки. Чек представляет собой денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ чекодателя кредитному учреждению о выплате держателю чека указанной в нем суммы. Чеки используются физическими и юридическими лицами для взаимных расчетов. Первое упоминание о них относится к г., когда в Лондоне был выписан чек на имя господина Делбо (Mr. Delboe). Однако широкое распространение чеки получили лишь в конце XIX в. с активным развитием депозитных операций банками развитых стран. Уже к 1890 г. в США с помощью чековых счетов осуществлялось около 90% всех трансакций. Как правило, плательщиком по чеку выступает банк или другой кредитный институт, в котором помещен счет плательщика.
Можно выделить три основных функции чека: он
a) служит средством получения денег в банке с текущего счета;
b) выступает средством обращения и платежа при приобретении товаров и погашении долгов во взаиморасчетах между юридическими и физическими лицами;
c) является инструментом безналичных расчетов, значительно сокращая объем наличных денег в обороте.
Особенностью чека как платежного инструмента является то, что он должен быть физически предъявлен в банк для оплаты.
В современных развитых странах чеки играют важную роль, особенно в тех, где широкое развитие получили филиальные сети кредитных учреждений. К таким странам относятся США, Канада, Великобритания и др. В США чеки опосредуют около 70% всего объема безналичных платежей и составляют около 11% их стоимости. В Канаде чеки опосредуют около 32% всего объема безналичных платежей и составляют около 22% их стоимости.
В 2000 г. в США было выписано около 70 млрд чеков, что составляет ‘/5 числа сделок с наличными деньгами. Подавляющее число чеков (более 50%) было выписано физическими лицами. Такие чеки называются персональными. Около 40% чеков было выписано коммерческими предприятиями. Такие чеки называются коммерческими. Около 5% чеков было выписано федеральными и местными органами власти. Такие чеки называются правительственными. В настоящее время чеки обрабатываются в специальных клиринговых центрах, где имеются счета практически всех банков
Чеки можно подразделить на:
· именные (выписанные на определенное лицо без права передачи другому),
· ордерные (составленные на определенное лицо, но с правом передачи другому лицу по индоссаменту (сделка, удостоверяющая волю векселедержателя (индоссанта) передать принадлежащее ему право собственности на вексель, а также — передать сам вексель и вытекающие из него права безусловно и в полном объеме.))
· предъявительские (выписанные без указателя получателя, а обозначенная в них сумма должна быть выплачена предъявителю чека).
· Расчетный чек — расчетный документ, служащий для совершения безналичных расчетов между юридическими лицами; перечеркнут полосой по диагонали, которая идет от левого нижнего угла к правому верхнего. По нему запрещена (чекодателем или чекодержателем) оплата наличными деньгами (для этого на лицевой стороне чека делается надпись «Расчетный»).
В ряде случаев для подтверждения платежеспособности чекодателя чеки могут быть акцептованы, т. е. банк с помощью специальной надписи удостоверяет подпись клиента и гарантирует оплату указанной в чеке суммы. Такие чеки называются акцептованными или удостоверенными. Наибольшее распространение сегодня имеют ордерные акцептованные чеки.
Особую разновидность чеков представляют дорожные чеки. Дорожный чек — это стандартизированный денежный документ, выписанный в местной или иностранной валюте, обычно используемый при поездках за рубеж для оплаты товаров и услуг или получения наличных денег. Во всех агентствах компании, выпустившей дорожный чек, они обналичиваются без комиссионных. Их особенность состоит в том, что они являются именными и требуют при расчетах личного подтверждения подлинности. Когда владелец дорожного чека расплачивается им или обменивает его на наличные деньги, он делает контрольную подпись в присутствии кассира.
Чеки обладают двумя основными преимуществами перед наличными деньгами. Во-первых, чеки можно выписывать на любую сумму (т. ё. сумму в пределах остатка на банковском счете или кредитного лимита). Во-вторых, чеки удобны в обращении, а при потере их можно восстановить. Кроме того, в отличие от пластиковых карт или электронных денег для обслуживания чеков не требуется использовать электронную идентификационную сеть, включающую систему авторизационных центров, банкоматов, электронных терминалов и т. д. Широкому распространению чеков способствует существующая в ряде развитых стран система законодательных актов, защищающая права лиц, принимающих чеки. В силу этого на протяжении всего XX в. происходило постепенное увеличение доли расчетов чеками.
Несмотря на отмеченные достоинства, чековому обращению свойствен ряд недостатков. В частности, повсеместное использование чеков в качестве средства обращения и платежа создало большие сложности в их обработке (проверка подлинности чеков, подписей на них и т. д.). Кроме того, увеличение объема операций, требует значительного числа квалифицированных банковских служащих, что удорожает процедуру обработки чеков.
Пластиковые карты. С развитием во второй половине XX в. платежных систем, позволяющих осуществлять розничные платежи в электронной форме, появляется новый платежный инструмент — пластиковая карта. Пластиковая карта — это именной денежный документ, выпущенный банком или иной специализированной организацией, удостоверяющий наличие в соответствующем учреждении счета владельца пластиковой карты и дающий право на приобретение товаров и услуг по безналичному расчету.
Банковские карты появились в начале 50-х годов XX в. В настоящее время в обращении находится свыше 2,7 млрд банковских карт, которые выпускаются преимущественно международными платежными системами или кредитными компаниями. Крупнейшими международными карточными платежными системами являются VISA International (более 21 тыс. банков) и Europay International (master card) (более 28 тыс. банков). На их долю приходится около 80% всех банковских карт. Особым видом платежных карт являются карты туризма и развлечений. Как правило, данный вид карт предназначен для состоятельных граждан и предоставляет своим держателям помимо платежных возможностей, повышенные кредитные лимиты, дополнительные льготы и скидки при бронировании авиабилетов, отелей и т. д. В настоящее время на долю карточных расчетов в США приходится около 26% всего объема безналичных платежей и всего 0,2% их стоимости.
Можно выделить три основных функции пластиковой карты:
· является инструментом безналичных расчетов, значительно сокращая объем наличных денег в обороте;
· выступает средством платежа при приобретении товаров и погашении долгов во взаиморасчетах между юридическими и физическими лицами;
· служит инструментом получения денег с расчетного счета практически в любое время.
Электронные системы оптовых платежей. Данные системы используются для проведения сделок на крупные суммы. Они представляют собой платёжные системы, позволяющие осуществлять в электронной форме платежные операции большой стоимости между банками, коммерческими компаниями и государственными учреждениями. Расчеты осуществляются с использованием трансакционных счетов кредитных организаций, поэтому такие оптовые системы оперируют депозитными деньгами. Электронные системы оптовых платежей появились в конце 1960-х гг. и получили широкое распространение в 1970—1980-е гг.
Основными их элементами являются
· клиринговые расчетные системы, которые производят взаиморасчет по счетам своих клиентов (неттинг) в определенный момент времени, как правило, по окончании рабочего дня. Такие системы могут быть двусторонними и многосторонними. Основными недостатками таких систем являются недостаточная оперативность в проведении платежей, а также наличие риска ликвидности (риск возникновения убытков вследствие неспособности кредитной организации обеспечить исполнение своих обязательств в полном объеме, возникает в результате несбалансированности финансовых активов и финансовых обязательств кредитной организации (в том числе вследствие несвоевременного исполнения финансовых обязательств одним или несколькими контрагентами кредитной организации) и (или) возникновения непредвиденной необходимости немедленного и единовременного исполнения кредитной организацией своих финансовых обязательств)
· валовые системы расчетов в режиме реального времени (RTGS). В настоящее время эти системы уже заменили неттинг во многих странах, поскольку с их появлением риск ликвидности значительно снизился.
Например, двумя крупнейшими системами электронных оптовых платежей в США являются CHIPS и FedWire. Система CHIPS (Clearing House Interbank Payment Systems) — это межбанковская система клиринговых расчетов, в которой расчеты производятся через резервные счета своих клиентов. Средняя величина трансакции в системе CHIPS в 1999 г. составляла около 5 млн долл. Общий объем трансакций составлял 297,934 млрд долл. (32,0% от ВВП). В 1999 г. система объединяла 77 кредитных учреждений.
Система FedWire — это клиринговая сеть, которой владеет и управляет Федеральная резервная система (ФРС) США. Все депозитные учреждения, которые должны хранить резервы в ФРС, имеют доступ к системе FedWire. Система осуществляет переводы средств в режиме реального времени. Средняя величина трансакций в FedWire составляла в 1999 г. около 3,5 млн долл. Общий объем трансакций составлял 343,382 млрд долл. (36,9% ВВП). В 1999 г. FedWire насчитывала около 10 ООО членов.
Особенностью данных систем электронных оптовых платежей является специализация на различных типах сделок. В системе CHIPS большинство переводов связано с внешней торговлей и сделками с евровалютой. В системе FedWire основными типами сделок являются: перевод федеральных фондов из одних депозитных учреждений в другие; покупка и продажа государственных ценных бумаг.
Можно выделить три основных достоинства электронных систем оптовых платежей:
· увеличение скорости взаиморасчетов;
· снижение себестоимости платежных операций;
· упрощение обработки банковской корреспонденции.
Системы онлайновых платежей. В настоящее время в связи с активным развитием электронной экономики все большее распространение получают системы онлайновых платежей (системы онлайнового банкинга). Эти системы представляют собой новые электронные платежные системы, позволяющие напрямую в режиме реального времени осуществлять платежи со счета плательщика и зачислять денежные средства на счет получателя. В настоящее время одними из наиболее развитых направлений развития онлайновых платежей являются системы онлайнового банкинга.
Электронные деньги. Последние годы XX в. ознаменовались новым этапом в развитии товарно-денежных отношений: появлением новой формы кредитных денег — электронных денег (emoney). На их долю в развитых странах в 2001 г. приходилось не более 1% объема денежного агрегата Ml.
Сущность электронных денег можно рассматривать с двух сторон; как предоплаченный финансовый продукт и как денежную стоимость, выраженную в валютных единицах и хранящуюся в электронной форме в электронном устройстве, находящемся во владении клиента. Электронные деньги не связаны с каким-либо счетом в финансовом учреждении и являются беспроцентным обязательством их эмитента, поэтому их не следует рассматривать как разновидность депозитных денег.
Успешное функционирование депозитных денег возможное лишь при высоком уровне развития банковского дела, когда каждый субъект денежного оборота может свободно положить свои деньги в банк, взять их оттуда, быстро перевести в любой пункт рынка и ему гарантируется полное их сохранение. При этих условиях владелец денег на счету в банка может дать доверенность последнему пересчитать всю сумму или часть ее своему контрагенту и в такой способ погасить долг. Перемещаясь по счетам в банках, депозитные денежные суммы успешно выполняют функции покупательного и платежного средств, а затем включаются в общий денежный оборот.
Формы кредитных денег. Депозитные деньги — Студопедия
Депозитные деньги — это частные кредитные деньги, связанные с движением средств на текущих счетах, открытых организациями или физическими лицами в кредитных организациях.
В их основе лежитдепозит — временно свободный денежный капитал, помещенный на текущий счет банка для удобств, связанных с осуществлением расчетов. В современных условиях в качестве носителей депозитных денег могут выступать не только текущие счета, но и срочные и сберегательные вклады. Эта разновидность депозитных денег получила название квазикредитных.
Формы депозитных денег — чек, электронные системы платежей, пластиковые карточки.
Чек — это разновидность переводного векселя, выписанного на коммерческий или центральный банк. Впервые чеки появились в Англии в 1683 г. Чек является письменным приказом владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет.
Различают следующие разновидности чеков:
• именные, выписываемые на определенное лицо без права передачи;
• ордерные — именные, но с правом передачи другому лицу посредством индоссамента;
• предъявительские — сумма по чеку выдается предъявителю;
• расчетные — используемые в системе безналичных расчетов;
• акцептованные — по таким чекам предоставляется акцепт банка (согласие произвести платеж).
Экономическая природа чека состоит в том, что он является средством получения наличных денег в банке, выступает безналичным средством обращения и платежа.
Научно-технический прогресс и развитие электронно-вычислительной техники обеспечили создание и развитие электронных систем ведения текущих счетов и обработки чеков.
Электронные деньги — электронные устройства и система связи для осуществления кредитных и платежных операций посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей. Электронные расчеты применяются в банковской системе. Самостоятельное развитие получили расчеты с использованием глобальной компьютерной сети Интернет.
Пластиковая карта представляет собой средство расчетов, заменяющее наличные деньги и чеки, позволяющее получить в банке краткосрочную ссуду. В зависимости от функциональных характеристик различают кредитные, дебетовые и предоплаченные карты.
Кредитные карты связаны с открытием кредитной линии в банке, что дает владельцу возможность пользоваться кредитом при покупке товаров. Кредитные карты применяются в розничном торговом обороте и в сфере услуг. Кредитная карта предназначена для записи всех покупок на счет физического или юридического лица, которые должны быть оплачены позднее. Карта является своеобразным заменителем чека и выполняет функцию денег как средства платежа. При ее использовании не происходит передачи продавцу денежного эквивалента или титула собственности на эквивалент. Вместе с тем наличие временной разницы между сроком покупки товара и сроком расчета означает предоставление эмитентом карточки кредита ее владельцу. Механизм использования кредитных карт схематично заключается в следующем:
• владелец банковского счета покупает у эмитента специальную пластиковую карточку, на которой указаны его фамилия и номер счета в банке;
• при покупке товара карточка предъявляется продавцу. Продавец выписывает счет с указанием номера карточки, фамилии и даты покупки;
• с определенной периодичностью владельцу карточки присылают общий счет за все покупки с приложением копий отдельных счетов.
Дебетовые карты предназначены для получения наличных денег в банковских автоматах или для покупки товаров с расчетом через терминалы. Деньги при этом списывают со счета владельца карточки в банке. Держатель карты напрямую связывается с банком-эмитентом через терминал. Вместо подписи на счете он вводит с помощью клавиатуры специальную комбинацию цифр, которая при правильном наборе является санкцией на списание денег с его банковского счета (дебетование). Такие карты, связанные с чековым или сберегательным счетом владельца, выполняют роль чека, но предусматривают предоставление кредита в формеовердрафта — покрытия отрицательного дебетового сальдо за счет средств банка. При использовании карты (в момент совершения сделки) происходит идентификация владельца, и деньги перечисляются на банковский счет торгового предприятия. Дебетовые карточки для банковских автоматов дают возможность владельцу счета в банке получать наличные деньги в пределах остатка средств на счете через автоматические устройства, установленные в банках, торговых точках и т.п.
Предоплаченная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются кредитной организацией-эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной органи- зации-эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств.
В зависимости от технологических особенностей различают пластиковые карты двух видов — с магнитной полосой и с встроенной микросхемой. Карты с магнитной полосой имеют на обороте магнитную полосу, на которой записаны данные, необходимые для идентификации личности се владельца при использовании в банковских автоматах и электронных терминалах торговых учреждений. Идентификационные данные передают по коммуникационным системам для получения разрешения на осуществление сделки.
Во второй половине 80-х годов в ряде стран начинают внедряться электронные кредитные карты (смарт-карты) с встроенной микросхемой (чипом). Они оснащены энергонезависимой программируемой постоянной памятью. На основе запрограммированной в чипе информации сделки по карте могут осуществляться в автономном режиме без непосредственной связи с центральным процессором банковской системы. Карта хранит в памяти сумму средств, имеющихся на банковском счете, если сумма операции меньше суммы остатка по счету, то в момент ее совершения сумма свободного остатка уменьшается и записывается новый остаток. Если остаток превышен — сделка не состоится. Такие карты обладают высокой надежностью, поскольку чип имеет несколько степеней зашиты: при неправильном введении кода чип разрушается и карту нельзя использовать.
ДЕНЬГИ ДЕПОЗИТНЫЕ — это… Что такое ДЕНЬГИ ДЕПОЗИТНЫЕ?
- ДЕНЬГИ ДЕПОЗИТНЫЕ
- – деньги, эмитируемые коммерческими банками. Их количество соответствует общей сумме остатков средств по счетам до востребования в коммерческих банках. При этом они существуют только в форме записей по счетам клиентов в коммерческих банках.
Основная часть всей денежной массы – это Д. д. коммерческих банков. Остальное – деньги центрального банка. Д. д. имеют ту же экономическую природу, что и банкнота, и обладают определенными преимуществами по сравнению с банкнотой. Они существуют только в безналичной форме, что обеспечивает экономию издержек обращения в обществе. Их эмиссия непосредственно определяется потребностями оборота, в то время как выпуск банкнот осуществляется под уже совершенные сделки купли-продажи.
Но сфера обращения Д. д. ограничена – это долговые обязательства коммерческих банков. Они являются частными долговыми обязательствами, поэтому могут использоваться только в рамках банковской системы для осуществления расчетов между клиентами банков и самими банками. Их использование возможно в той степени, в какой взаимные требования и обязательства коммерческих банков совпадают. Если зачет встречных требований и обязательств коммерческих банков невозможен, разница может быть погашена только банкнотами путем перевода средств с корреспондентского счета одного коммерческого банка на корреспондентский счет другого. Служить окончательным средством платежа Д. д. не могут. Д. д. принимаются к оплате до тех пор, пока существует уверенность, что коммерческий банк выполнит свои обязательства по перечислению средств, т. е. пока он остается ликвидным и на его корреспондентском счете имеется свободный остаток средств, которые представлены банкнотами центрального банка.
Экономика от А до Я: Тематический справочник. — М.: Инфра-М. Г. М. Гукасьян. 2007.
- ДЕНЬГИ ГОРЯЧИЕ
- ДЕНЬГИ ДЕПОНИРОВАННЫЕ
Смотреть что такое «ДЕНЬГИ ДЕПОЗИТНЫЕ» в других словарях:
ДЕНЬГИ — ДЕНЬГИ, всеобщий эквивалент, выражает стоимость всех товаров и обменивается на любой из них. С развитием товарного производства роль денег закрепилась за благородными металлами (золото, серебро), которые постепенно как деньги получили форму… … Современная энциклопедия
Деньги — ДЕНЬГИ, всеобщий эквивалент, выражает стоимость всех товаров и обменивается на любой из них. С развитием товарного производства роль денег закрепилась за благородными металлами (золото, серебро), которые постепенно как деньги получили форму… … Иллюстрированный энциклопедический словарь
ДЕНЬГИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА — – кредитные деньги, обслуживающие процесс обращения и эмитируемые центральным банком. В зависимости от эмитента вся денежная масса может быть подразделена на Д. ц. б., депозитные деньги коммерческих банков и электронные деньги. Основу всей… … Экономика от А до Я: Тематический справочник
ДЕНЬГИ ЭЛЕКТРОННЫЕ — – долговые обязательства частных (небанковских) эмитентов, приобретаемые участниками товарооборота за банкноты центрального банка и депозитные деньги коммерческих банков с целью проведения расчетов за товары и услуги. Это предоплаченные единицы… … Экономика от А до Я: Тематический справочник
ДЕНЬГИ — историческая категория, присущая товарному производству. До появления Д. имел место натуральный обмен. Д. это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Функции Д.: а) мера стоимости; б) средство обращения; в) средство накопления, сбережения и … Внешнеэкономический толковый словарь
Кредитные деньги — неразменные на золото банкноты центральных банков и банковские депозиты (депозитные деньги), являющиеся базой чекового обращения. По английски: Credit money См. также: Деньги Кредиты Финансовый словарь Финам. Кредитные деньги деньги, порожденные… … Финансовый словарь
КРЕДИТНЫЕ ДЕНЬГИ — форма денег, порожденная развитием кредитных отношений, основа современного расчетно платежного механизма. Кредитные деньги представляют неразменные на золото банкноты центральных банков и банковские депозиты (депозитные деньги), являющиеся базой … Экономический словарь
Кредитные деньги — форма денег, порожденная развитием кредитных отношений; основа современного платежно расчетного механизма. Классической формой кредитных денег были разменные на золото банкноты, имевшие наряду с металлическими товарное обеспечение (краткосрочными … Краткий словарь основных лесоводственно-экономических терминов
горячие деньги — Инвестиционные средства, которые вкладываются избирательно для получения высоких краткосрочных доходов. Заемщики, привлекающие горячие деньги, такие, как банки, выпускающие высокодоходные депозитные сертификаты (certificates of deposit), должны… … Финансово-инвестиционный толковый словарь
кредитные деньги — форма денег, порожденная развитием кредитных отношений, основа современного расчетно платежного механизма. Кредитные деньги представляют неразменные на золото банкноты центральных банков и банковские депозиты (депозитные деньги), являющиеся… … Словарь экономических терминов
денег; Типы, формы и их функции
Обычно существует два типа денег, такие как товарные деньги и бумажные деньги.
Товарные деньги: товарные деньги широко использовались еще много лет назад. Товарные деньги относятся к определенному типу товаров, которые широко используются для совершения сделок. В старину в качестве денег использовались сельскохозяйственные продукты, скот, золото, серебро и т. Д. Несмотря на то, что эти товары были приняты в качестве средства обмена, они также выполняли многие другие функции.Например, золото было товарными деньгами, которые использовались не только для совершения транзакций, но и для других целей, таких как хранение богатства, безопасность и т. Д. Но сейчас товарные деньги не имеют большого значения.
Фиатные деньги: Фиатные деньги — это вид денег, широко распространенный во всем мире. Фиатные деньги не имеют внутренней стоимости, но имеют ценность для совершения транзакций, обещанных правительством или органом, выпускающим валюту. Например, теперь мы используем бумажные деньги для обмена, но на самом деле бумага не имеет никакой внутренней стоимости или ценности металла.Но все зависит от разрешения правительства или центрального банка.
По сравнению с товарными деньгами, фиатные деньги имеют меньшую сложность и стоимость проведения транзакций. Короче говоря, бумажные деньги — это существующий в мире вид денег.
Денежные формы
Существуют разные формы денег в зависимости от характера и использования. Некоторые из них очень кратко описаны ниже.
а) Учетная запись:
Счетные деньги — это единица, в которой производятся расчеты по операциям экономики.Он может варьироваться от экономики к экономике. Например, в экономике США транзакции учитываются в долларах, в экономике Индии — в рупиях, в экономике Европы — в евро и так далее. Все операции в таких странах осуществляются за счет расчетных денег.
б) Деньги законного тендера
Деньги, являющиеся законным платежным средством, — это деньги, в отношении которых применяются юридические санкции, поскольку они обеспечивают прием денег. То есть деньгами можно выплатить любую сумму долга. Обычно деньги, являющиеся законным платежным средством, включают как банкноты (с высокой номинальной стоимостью), так и монеты (с меньшей номинальной стоимостью).В Индии бумажная валюта или банкноты имеют качество неограниченного законного платежного средства, в то время как монеты отсутствуют. То есть за монеты нельзя платить огромные суммы, это создает трудности. В таком случае получатель денег может отклонить платеж. Таким образом, это показывает ограниченное законное платежное средство денег.
в) Стандартные деньги
Если вся стоимость транзакций в экономике измеряется определенным ярлыком, то мы можем назвать это стандартными деньгами. Например; Доллар, евро, рупия, иена и т. Д. Являются стандартными денежными формами, и товары и услуги измеряются на основе этих стандартных денег.Он включает в себя все монеты и банкноты. Таким образом, он выполняет качество денег законного платежного средства.
г) Полноценные деньги
Полные деньги — это форма денег, основанная на внутренней стоимости. То есть номинальная стоимость денег будет равна металлической стоимости, содержащейся в деньгах. На самом деле эта форма денег широко использовалась в старину.
e) Токен Деньги
Это продвинутая форма полных денег. Токен-деньги — это форма денег, в которой номинальная стоимость больше, чем металлическая стоимость.Сегодня почти все деньги идут по этой форме. Мы используем бумажные банкноты высокой стоимости, но металлическая ценность бумаги очень низкая.
е) Банковские деньги / Депозитные деньги
Банковские деньги — это вклады в банке. Обычно существует два типа вкладов, такие как срочные вклады и вклады до востребования. Срочные вклады депонируются людьми на определенный срок. В то же время вклады до востребования широко помогают деловым людям и позволяют вносить и снимать деньги в любое время.
г) Внутренние деньги и внешние деньги
Сегодня люди берут ссуды и ссуды в финансовых учреждениях. Это частный долг внутри экономики. На самом деле это подразумевается под внутренними деньгами. Другими словами, внутренние деньги — это количество денег, созданное внутренним частным сектором, и это долг частных единиц.
С другой стороны, внешние деньги — это количество денег в экономике, созданное экзогенной единицей, то есть правительством. Итак, деньги, выпущенные государством, называются внешними деньгами.
.Розничный банк: продукты до востребования
Депозиты можно разделить на два типа. Первый тип — это срочные вклады, при которых владелец счета дает банку деньги на фиксированный период времени и, следовательно, не имеет права требовать деньги до наступления срока погашения. С другой стороны, есть определенные типы вкладов, которые держит банк, для которых нет срока погашения.
Это типы вкладов, которые можно снять при необходимости практически мгновенно.Эти депозиты называются депозитами до востребования и составляют значительную часть депозитов, находящихся в банке. Поскольку эти депозиты по определению нестабильны, они создают очень специфические риски для операций банков.
В этой статье мы рассмотрим различные типы депозитных продуктов, которые банки предлагают розничным клиентам .
Расчетные счета
Текущий счет — это счет, который используется в основном для транзакций.Это означает, что банк также осведомлен о том, что средства, хранящиеся на этих счетах, не останутся там надолго и, следовательно, не рассчитывают на них как на источники средств, необходимых для предоставления ссуд.
Текущие счета называются текущими счетами, потому что они позволяют владельцам счетов иметь полные права записи чеков . Это означает, что владельцы счетов могут выписывать столько чеков, сколько им нужно, и никаких дополнительных комиссий взиматься не будет. Однако владельцы счетов не получают проценты с суммы денег, которые они хранят на текущем счете.Это связано с тем, что банки не могут использовать эти средства для получения по ним процентов. Следовательно, владельцы счетов должны платить банкам за использование таких счетов, поскольку они используют депозитарий, а также услуги по транзакциям, предоставляемые банком.
Текущие счета открываются физическими лицами для оплаты своих счетов. Деньги, хранящиеся на этом счете, обычно представляют собой сумму денег, которая требуется для обеспечения ликвидности, и получение процентов не является основной целью.
Сберегательный счет
В отличие от текущего счета, сберегательный счет используется в первую очередь для экономии денег.Таким образом, банки могут быть относительно уверены в том, что сумма денег на сберегательных счетах является относительно более стабильным источником средств. Конечно, вкладчики могут вывести средства, если захотят. Однако большинство людей не снимают свои сбережения на регулярной основе. Следовательно, банки предлагают относительно более привлекательную процентную ставку по этим кредитам. Также банки взимают самые разные комиссии за снятие средств. Идея состоит в том, чтобы как можно дольше удерживать людей от снятия наличных.
Сберегательные счета обычно имеют ограниченные возможности для выписки чеков . Это означает, что банки ограничивают количество чеков, которые могут быть выписаны за определенный период. Если владелец счета превышает этот порог, он должен платить дополнительную плату за выписку каждого чека. Поэтому снятие средств со сберегательного счета может оказаться трудоемким и дорогостоящим делом.
Оборотный приказ о выходе (СЕЙЧАС)
Счет СЕЙЧАС или оборотный ордер на снятие средств — это тип счета, который был создан с основной целью обойти правила.Банковское регулирование в более ранние периоды запрещало выплату процентов по депозитам до востребования. Однако другие счета, такие как счета денежного рынка, не сталкивались с этим ограничением. В результате банки теряли свой бизнес.
Для решения этой проблемы была создана учетная запись СЕЙЧАС. В постановлении говорилось, что проценты не могут выплачиваться по депозитам до востребования, но могут выплачиваться по срочным депозитам. Кроме того, любой депозит со сроком погашения более недели считался срочным вкладом.
Банки создали счета СЕЙЧАС таким образом, что теоретически они могли запросить 7-дневное уведомление от владельца счета о снятии средств, если они захотят.Следовательно, они могли считать депозиты на счете СЕЙЧАС как срочные вклады и, следовательно, могли выплачивать проценты на депонированные суммы. Однако на практике банки никогда не запрашивали уведомления, и сумма могла быть снята мгновенно. Таким образом, счета NOW фактически являются сберегательными счетами, которые предлагают немного более высокую процентную ставку.
Подобно сберегательным счетам, учетные записи NOW предлагают ограниченные права на запись чеков. Подобно сберегательным счетам, если владельцы счетов решат выпустить больше, чем разрешенное количество чеков, это может скоро превратиться в дорогостоящее дело.
Счета денежного рынка
Счета денежного рынка были созданы банками с целью устранения конкуренции со стороны фондов денежного рынка. Инвесторы хотели получить высокую доходность, которую могли предложить фонды денежного рынка. Поэтому банки начали предлагать свои собственные счета на денежном рынке, которые имитировали доходность этих средств. Также банки предоставили дополнительную ликвидность. Это связано с тем, что банки позволяют владельцам счетов выписывать чеки на свои счета и снимать деньги без комиссии за транзакцию!
Однако на счете денежного рынка необходимо поддерживать более высокую минимальную сумму средств.Сумма денег, которая хранится в банках на счетах денежного рынка, по закону не считается депозитом до востребования. Следовательно, банкам не нужно поддерживать резервы для таких счетов, что делает их также любимцем банкиров.
Авторство / ссылки — Об авторе (ах)
Статья написана «Прачи Джунджа» и проверена группой Management Study Guide Content Team . В состав группы MSG по содержанию входят опытные преподаватели, профессионалы и эксперты в предметной области.Мы являемся сертифицированным поставщиком образовательных услуг ISO 2001: 2015 . Чтобы узнать больше, нажмите «О нас». Использование этого материала в учебных и образовательных целях бесплатно. Укажите авторство используемого содержимого, включая ссылку (-ы) на ManagementStudyGuide.com и URL-адрес страницы содержимого.
.
Денежный рынок — типы инструментов денежного рынка
Предоставляет средства
Инструменты денежного рынка помогают предоставлять краткосрочные средства частным и государственным учреждениям, которые нуждаются в финансировании для удовлетворения своих требований к оборотному капиталу. Эти средства предоставляются путем дисконтирования торговых векселей через коммерческие банки, брокеров, дисконтные и акцептные дома. Следовательно, инструменты денежного рынка, в свою очередь, могут способствовать развитию торговли, промышленности и коммерции внутри страны и за ее пределами.
Использование избыточных средств
Инструменты денежного рынка предоставляют банкам и финансовым учреждениям возможность выгодно использовать свои свободные средства в течение небольшого периода времени. В их число входят коммерческие банки, а также крупные нефинансовые корпорации, государства и другие местные органы власти.
Нет необходимости брать в банке
В случае развитого денежного рынка нет необходимости занимать деньги у коммерческого или центрального банка. Однако, если не хватает наличных средств, они могут потребовать некоторые из своих займов на денежном рынке.Кроме того, большинство коммерческих банков предпочли бы отозвать свои ссуды, чем отозвать их у центральных банков по более высокой процентной ставке.
Помогает правительству
Инструменты денежного рынка помогают правительству привлекать краткосрочные средства на основе казначейских векселей под низкие процентные ставки. Кроме того, это привело бы к инфляционному давлению в экономике, если бы правительству пришлось выпускать бумажные деньги или занимать у центрального банка.
Помогает в денежно-кредитной политике
Наличие хорошо развитого денежного рынка поможет в успешной реализации денежно-кредитной политики центрального банка.Только через денежный рынок центральные банки могут контролировать банковскую систему и, следовательно, влиять на торговлю и промышленность.
Помогает в финансовой мобильности
Рынок Моне способствует финансовой стабильности, облегчая перевод средств из одного сектора в другой. А финансовая мобильность важна для развития торговли и промышленности.
способствует ликвидности и безопасности
Помимо стимулирования сбережений и инвестиций, инструменты денежного рынка способствуют повышению ликвидности и безопасности финансовых активов.
Равновесие между спросом и предложением средств
Денежный рынок обеспечивает баланс между спросом и предложением ссудных средств за счет распределения сбережений по инвестиционным каналам.
Экономия наличных денег
Инструменты денежного рынка имеют дело с активами, которые не являются наличными, но эквивалентны наличным деньгам, и, таким образом, помогают в экономии использования наличных денег. А значит, его можно рассматривать как удобный способ перевода средств из одного места в другое.
.Simple English Wikipedia, бесплатная энциклопедия
В карикатурном изображении Джеймса Гилрея 1786 года обильные мешки с деньгами, переданные королю Георгу III, контрастируют с нищим, чьи ноги и руки были ампутированы, в левом углу.Деньги можно определить как все, что люди используют для покупки товаров и услуг. Деньги — это то, что многие люди получают за продажу собственных вещей или услуг. В мире есть много видов денег. В большинстве стран есть свои собственные деньги, такие как доллар США или британский фунт стерлингов.Деньги также называют многими другими именами, такими как валюта или наличные.
Идея обмена вещами очень старая. [1] Давным-давно люди не покупали и не продавали за деньги. Вместо этого они обменивали одно на другое, чтобы получить то, что хотели или в чем нуждались. [1] Один человек, у которого было много коров, мог торговать с другим человеком, у которого было много пшеницы. Каждый будет торговать с другим немного из того, что у него было. Это поддержало бы людей на его ферме. Другие вещи, которые было легче носить с собой, чем коровы, также стали ценными.Это привело к появлению таких предметов торговли, как ювелирные изделия и специи.
Лидийская монета начала VI века до н.э.Когда люди перешли от торговли такими вещами, как, например, коровами и пшеницей, к использованию денег, им потребовались вещи, которых хватило бы надолго. Они должны иметь известную ценность и их можно было носить с собой. Первой страной в мире, сделавшей металлические монеты, была Лидия. [2] Впервые они появились в 7 веке до нашей эры, в западной части современной Турции. [2] Лидийские монеты были изготовлены из взвешенного количества драгоценного металла и на них было нанесено изображение льва.Эта идея вскоре распространилась на Грецию, остальную часть Средиземноморья и остальной мир. Все монеты были одного размера и формы. В некоторых частях света в качестве денег использовались разные вещи, например, ракушки моллюсков или блоки соли.
Помимо того, что их легче переносить, чем коров, у использования денег было много других преимуществ. Деньги на легче разделить на , чем многие торговые товары. Если кто-то владеет коровами и хочет продать только «половину коровы» пшеницы, он, вероятно, не захочет разрезать свою корову пополам.Но если он продаст свою корову за деньги и купит пшеницу за деньги, он сможет получить именно ту сумму, которую хочет.
Коровы умирают, а пшеница гниет. Но деньги служат дольше , чем большинство торговых товаров. Если кто-то продает корову за деньги, он может отложить эти деньги до тех пор, пока они ему не понадобятся. Он всегда может оставить это своим детям, когда умрет. Это может длиться очень долго, и он может использовать его в любое время.
Не каждая корова так хороша, как другая корова. Некоторые коровы больные и старые, а другие здоровые и молодые.Некоторая пшеница хороша, а другая плесень или несвежая. Поэтому, если человек обменивает коров на пшеницу, ему может быть трудно спорить о том, сколько пшеницы стоит каждая корова. Однако деньги стандартные . Это означает, что один доллар стоит столько же, сколько другой доллар. Легче складывать и считать деньги, чем складывать стоимость различных коров или количества пшеницы.
Позже, после того, как монеты использовались в течение сотен лет, бумажные деньги возникли как обещание платить монетами, во многом как «I.OU ». Первые настоящие бумажные деньги использовались в Китае в 10 веке нашей эры. [3] Бумажные деньги также печатались в Швеции между 1660 и 1664 годами. [4] Оба раза они не работали, и его пришлось остановить, потому что в банках постоянно заканчивались монеты для оплаты банкнотами. Колония Массачусетского залива печатала бумажные деньги в 1690-х гг. [5] На этот раз их использование стало более распространенным.
Сегодня большую часть того, что люди считают деньгами, невозможно удержать.Это числа на банковских счетах, сохраненные в памяти компьютера. Многие люди по-прежнему чувствуют себя более комфортно, используя монеты и бумагу, и не полностью доверяют использованию электронных денег в памяти компьютера.
Депозитный сертификат на 10 000 долларов США, 1875
В разные исторические периоды использовались разные виды денег. Эти:
Товарные деньги могут использоваться не только в качестве средства обмена, но и для других целей. Мы говорим, что он обладает внутренней ценностью, потому что он полезен или ценен сам по себе.Некоторые примеры товарных денег — крупный рогатый скот, шелк, золото и серебро. Конвертируемые бумажные деньги — это деньги, которые можно конвертировать в золото и серебро. Золотые и серебряные сертификаты — это конвертируемые бумажные деньги, поскольку они могут быть полностью конвертированы в золото и серебро.
Неконвертируемые деньги — это деньги, которые нельзя конвертировать в золото и серебро. Банкноты и монеты — деньги неконвертируемые. Они неконвертируемы и декларируются на государственные деньги. Такие бумажные деньги являются законным платежным средством страны. Сегодня банкноты и монеты — это валюта, используемая для банковских депозитов.
Виды банковских вкладов:
- Фергюсон, Найл (2008). Возникновение денег: финансовая история мира . Аллен Лейн. ISBN 9781846141065
- Дэвис, Глин (2010). История денег: от древних времен до наших дней (Четвертое изд.). Университет Уэльса Press. ISBN 9780708317174
| Викискладе есть медиафайлы, связанные с Деньги . |