Виды терминалов эквайринга: как выбрать нужный вид POS-терминала, чем отличаются платежные терминалы — modulkassa.ru

Разновидности терминалов для эквайринга | Контур.Алко

Чтобы покупатель мог расплатиться пластиковой картой, в магазине должен быть установлен терминал эквайринга. Современный рынок предлагает несколько различные модели таких устройств, но также есть и аппараты иного типа — PIN-Pad. Разберемся с тем, в чем разница между ними.

Подключение торгового эквайринга

Любой терминал — это лишь верхушка айсберга, то есть видимая часть процедуры безналичной оплаты. Для держателя карты это занимает секунды, однако в действительности происходит сложный процесс взаимодействия между банками продавца и покупателя, платежной системой, центром обработки платежей. После всех этих операций, скрытых от глаз покупателя, происходит блокировка денежных средств в сумме покупки на его карте.

Чтобы эта система заработала в конкретном магазине, владелец должен обратиться в банк и подключить услугу эквайринга. Терминалы часто предлагаются банками — их можно взять в аренду или выкупить. Когда все будет подключено, суммы, полученные с карт покупателей, будут аккумулироваться и с определенной периодичностью переводиться на расчетный счет продавца.

Классические устройства, с которыми имело дело большинство современных покупателей, носят название POS-терминалы. Кроме них, а точнее, в дополнение к ним, существуют устройства, называемые PIN-Pad (ПИН-пады). Они делятся на 2 группы:

• выносные клавиатуры;
• интегрированные терминалы.

Далее рассмотрим все это многообразие подробнее.

Автономные POS-терминалы

Так называют автономное устройство, предназначенное для обработки пластиковых карт. POS-терминал оснащен принтером чеков, модулями для выхода в интернет (GPRS, wifi, Ethernet). Клиент вставляет в него карту либо подносит ее, после чего терминал получает данные покупателя и передает информацию о платеже дальше по цепочке. Когда из банка приходит положительный ответ, терминал сообщает об этом и печатает чек.

Автономный POS-терминал

Есть схожий термин — POS-система, однако это не то же самое, что POS-терминал. POS-система — это комплекс устройств и ПО, выполняющий кассовые функции. POS-терминал же не является заменой кассе.

Проще говоря, автономный POS-терминал может обрабатывать платежи картами в тех магазинах, где пока еще не стоит ККТ (отсрочка до 1 июля 2019 года). Хотя такой терминал может быть подключен к онлайн-кассе или POS-системе, но в силу его высокой цены это нецелесообразно. Разумнее выбрать для этой цели интегрированный POS-терминал.

Интегрированный POS-терминал

Формально этот тип устройств относится к PIN-Pad, так как не имеет собственного устройства для печати чека и модулей связи. Но по факту он выполняет функции полноценного терминала, поскольку интегрирован в POS-систему (подключен к онлайн-кассе). Для выхода в интернет он использует тот же канал, что и касса. Чеки печатаются на внешнем принтере, который также является частью POS-системы. Терминал подключается и питается через USB – внешний блок питания требуется редко.

Терминал интегрирован в POS-систему

Сегодня, когда большинство магазинов обязаны применять ККТ (а для остальных отсрочка заканчивается 1 июля), интегрированные терминалы распространяются повсеместно.

PIN-Pad в виде выносной клавиатуры

Такой PIN-Pad подключается к POS-терминалу и по факту служит для введения PIN-кода. Схема принятия оплаты такая:

1. POS-терминал располагается у продавца, а PIN-Pad — в клиентской зоне.
2. Покупатель передает карту кассиру, и тот вставляет ее в терминал.
3. Покупатель на PIN-Pad набирает ПИН-код и нажимает кнопку подтверждения.
4. Далее платеж проходит, как обычно.

Удобство в том, что кассиру не придется всякий раз передавать терминал покупателю, который желает оплатить картой.

PIN-Pad, подключенный к POS-терминалу

Подведем итоги

Итак, для приема оплаты банковской картой основным устройством является POS-терминал. Он может быть автономным или интегрированным в кассовую систему. Автономные терминалы могут работать без ККТ, но не являются ее заменой. Поскольку кассовые аппараты по закону должны применять почти все магазины и прочие продавцы, то сейчас целесообразно выбирать вариант с интеграцией в кассу. PIN-Pad может применяться в дополнение к POS-терминалу — он выносится в зону покупателя и служит для ввода ПИН-кода.

Читайте также: Как подключить эквайринг без терминала.

Похожее

Торговый эквайринг

Организуйте расчеты за товары и услуги
с использованием банковских карт
Мир, Mastercard и Visa.

Торговый эквайринг позволит Вам:

• улучшить имидж предприятия, предоставив клиенту возможность выбора способа оплаты, и показать, что компания идет в ногу со временем и внедряет самые современные технические разработки;

• расширить клиентскую базу за счет платежеспособных потребителей — держатели банковских карт чаще всего имеют сравнительно высокий уровень дохода и активно пользуются картами для оплаты;

• повысить продажи — по данным психологических и маркетинговых исследований, человек, оплачивающий покупку банковской картой, зачастую тратит большую сумму, чем покупатель, расплачивающийся наличными деньгами;

• снизить риски — безналичный расчет позволяет избежать рисков, связанных с использованием наличных средств (например, фальшивые банкноты).

Для того, чтобы заключить Договор на предоставление услуги, необходимо обратиться в любой офис банка к менеджеру по работе с корпоративными клиентами. В зависимости от потребностей вашего бизнеса мы сможем подобрать оптимальное решение.

Виды POS-терминалов для вашего бизнеса

• Беспроводной GPRS POS-терминал — терминал, работающий от мобильного 3G-интернета (в терминал встроен 3G-модем). Удобен для предприятий с выездным обслуживанием, а также для кафе и ресторанов.

• Стационарный Ethernet POS-терминал — терминал, работающий от стационарного подключения к сети Интернет. Данный терминал подключается к сети Интернет через LAN-кабель (необходимо наличие интернета в торговой точке).

• Стационарный GPRS POS-терминал — терминал, работающий от мобильного 3G-интернета (в терминал встроен 3G-модем). На сегодняшний день именно этот тип POS-терминалов является самым популярным.

Преимущества

Бесплатная установка и тестирование предоставляемого оборудования (POS-терминалов).

Обучение сотрудников предприятия правилам обслуживания покупателей при приеме платежей по банковским картам.

Бесплатная консультативная и методологическая поддержка.

Гибкая тарифная политика.

Оперативные сроки возмещения денежных средств — на следующий рабочий день, следующий за днем совершения операции.

Новое современное оборудование фирмы VeriFone.

Мы готовы проконсультировать Вас по всем заинтересовавшим вопросам в любое удобное для Вас время.

Узнайте больше информации по телефону:

8 800 100-22-48

или закажите звонок сотрудника на сайте Заказать звонок

Эквайринг для малого бизнеса | МТС Банк

×

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» выражаю согласие на обработку ПАО «МТС-Банк» (далее — Банк) местонахождение: 115432, г. Москва, пр-кт. Андропова, д.18, корп.1 своих персональных данных без оговорок и ограничений, совершение с моими персональными данными действий, предусмотренных п.3 ч.1 ст.3 Федерального закона от 27.07.2006 г. №152-ФЗ «О персональных данных», и подтверждаю, что, давая такое согласие, действую свободно, по своей воле и в своих интересах. Настоящее согласие дается для целей: продвижения услуг Банка или третьих лиц на рынке путем осуществления прямых контактов с помощью связи, получения рекламной информации по почте и по сетям электросвязи (в том числе по телефону, мобильной связи и электронной почте), принятия Банком решения о возможности заключения договоров о предоставлении банковских услуг и распространяется на следующую информацию: фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место моего рождения, пол, паспортные данные и иные данные документов, удостоверяющих личность, СНИЛС, адрес (регистрации, фактического проживания), фото- и видеоизображения, семейное, имущественное положение, образование, профессия, сведения о занятости, доходах и расходах, данные о родителях, супругах, детях и иных родственниках, номер телефона (мобильный, стационарный, рабочий), адрес электронной почты, а также иные полученные от меня персональные данные (далее – Персональные данные). Под обработкой Персональных данных понимается совершение Банком операций с Персональными данными, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, передачу, блокирование, уничтожение, в т.ч. информационных системах Банка. Подтверждаю, что указание моего СНИЛС является поручением Банку на получение и согласием на последующую обработку (в том числе автоматизированную) в Банке информации по моему индивидуальному лицевому счету в Пенсионном фонде Российской Федерации, полученную через систему информационного обмена. Также даю согласие Банку в течение шести месяцев получать в любом Бюро кредитных историй кредитные отчеты, сформированные на основании моей кредитной истории для целей принятия Банком решения о возможности предоставления кредита (установления лимита кредитования) / формирования Банком персональных предложений о кредитовании. Банк вправе передавать Персональные данные иным третьим лицам, перечень которых размещен на сайте Банка по адресу: www.mtsbank.ru, в том числе организациям, оказывающим услуги Банку по поддержке и сопровождению информационных систем и ресурсов корпоративной сети, предназначенных для обработки персональных данных. Я согласен (на) с тем, что текст данного мной по собственной воле и в моих интересах согласия хранится в электронном виде в базе данных и/или на бумажном носителе и подтверждает факт согласия на обработку и передачу персональных данных в соответствии с вышеизложенными положениями и беру на себя ответственность за достоверность предоставленных персональных данных. Согласие дается на неопределенный срок и может быть в любой момент отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. В случае отзыва настоящего согласия на обработку своих персональных данных Банк обязан прекратить обработку Персональных данных и уничтожить их в срок, не превышающий 30 календарных дней со дня получения такого заявления, кроме данных необходимых для хранения в соответствии с действующим законодательством РФ. Я ознакомлен (на), что обработка Персональных данных осуществляется с применением следующих основных способов обработки Персональных данных: автоматизированного и неавтоматизированного.

Эквайринг – тарифы в банке Александровский, СПб

Текст соглашения

Настоящим я даю свое согласие ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», место нахождения: Россия, 191119, Санкт-Петербург, Загородный пр., д. 46, лит.Б, корп.2:

• на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных данных» №152-ФЗ от 27.07.2006 (под обработкой персональных данных в соответствии со ст. 3 ФЗ «О персональных данных» понимаются действия (операции) совершаемые с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными физических лиц, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) с целью рассмотрения заявки на услуги ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (кредитование, открытие счета, выпуск платежной карты или других услуг), а также получения информации о продуктах и услугах банка. Персональные данные, предоставленные мною Банку, включают в себя мои фамилию, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, телефон, адрес электронной почты, паспортные данные, адрес регистрации по месту проживания;
• на получение ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» необходимой информации, в том числе содержащейся в основной части кредитной истории, в одном или нескольких Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30.12.2004 для проверки благонадежности клиента. Срок действия настоящего согласия – 60 календарных дней

Я проинформирован (а) Банком о том, что для отзыва настоящего Согласия я должен (должна) явиться в Банк с документом, удостоверяющим личность, и подать уполномоченному сотруднику Банка заявление об отзыве настоящего Согласия. В случае отзыва мною настоящего Согласия Банк вправе обрабатывать мои персональные данные в целях исполнения возложенных на Банк законодательством Российской Федерации функций и обязанностей в соответствии с федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами.
Я подтверждаю, что указанная в заявке информация является достоверной, а размещенные персональные данные принадлежат мне. Я понимаю, что в случае предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью получения кредита я буду нести ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банковский надзор за деятельностью ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», рег.№53, осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8 800 300 30 00 и 8 (499) 300 30 00.

Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Обращение о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также охраняемых законом прав и интересов физических или юридических лиц может быть направлено для рассмотрения в Банк России через интернет-приемную www.cbr.ru/Reception

Подключить торговый эквайринг — United Card Services

Виртуальный терминал – система, позволяющая совершать сделки по банковским картам, используя персональный компьютер. Для осуществления операций с картами необходимо наличие компьютера и доступа в сеть Интернет. Установки дополнительного программного обеспечения не требуется. Для доступа в систему достаточно введения имени пользователя и уникального пароля, выдаваемого при регистрации точки обслуживания.

Услуга Виртуальный терминал действительна для всех карт указанных в договоре за исключением карт платежной системы China UnionPay (CUP), чиповых карт и карт Maestro.

С помощью Виртуального терминала можно совершать операции с картами без присутствия клиента и без предъявления карты.

Доступны следующие операции:

• прием к оплате банковских карт;
• прием платежей, как наличными, так и по картам в пользу операторов сотовой связи;
• прием к оплате бонусных карт, активация и/или пополнение бонусного счета, получение информации об остатках на счетах бонусных и подарочных карт;
• просмотр осуществленных операций с возможностью отмены или повторной печати чека.

Виртуальный терминал используется при дистанционном оформлении сделок операции типа Mail/Telephone Order, Recurring Transaction, т.е. без присутствия клиента и без предъявления карты, например, при списании с клиента периодически повторяющихся платежей в пользу предприятия (абонентной платы за какие-либо услуги), в случае если клиент делает заказ или оплачивает услуги, находясь в другом городе или стране.

Финансовые условия подключения к системе Виртуальный терминал Вы можете уточнить у наших менеджеров по телефону +7 (495) 956-01-08.

Подробнее ознакомиться с используемыми стандартами и характеристиками запросов можно в Руководстве пользователя.

Вход в систему

Эквайринг для онлайн кассы и платежные терминалы

Эквайринг — услуга, которую предоставляет банк по обслуживанию всех денежных операций, которые вы проводите при помощи банковских карт любого типа и мобильных устройств (с помощью технологии PayPass).

Что необходимо, чтобы эквайринг заработал на вашей точке продаж?
Проконсультируйтесь с нашими специалистами для подбора необходимого платежного терминала (пинпада), далее необходимо определиться с банком и заключить с ним договор на обслуживание. После заключения договора с банком устанавливается платежный терминал в вашей торговой точке, ресторане или в любой другой локации (например в сегменте HoReCa).

Предприятие, которое осуществляет реализацию товаров или оказывает услуги, и использует эквайринг, обязано: обеспечить размещение платежных устройств для приема карт в торговых помещениях; принимать для оплаты банковские карты; выплачивать банку-эквайеру комиссию за проведенные операции (комиссия устанавливается банком).

Согласно №112-Ф3 “О защите прав потребителей” и статье 14.8 КоАП РФ с 1 января 2015 г. возможность безналичной оплаты должна быть обеспечена во всех стационарных торговых точках розничных продаж на территории России

Полная свобода выбора

Все решения принимаете Вы: от выбора терминала и формы его приобретения (покупка, рассрочка или аренда) до необходимости подключения сервисного обслуживания.

Cтавка от 1,7% без оборота

Комиссия за услуги эквайринга не зависит от торгового оборота Вашей компании. Даже при небольшом торговом обороте ставка останется неизменной.

Надежные банки-партнеры

Мы сотрудничаем с такими крупными структурообразующими банками как ВТБ24, Открытие и БИНБАНК. Список банков-партнеров постоянно расширяется.

Выгоды торгового эквайринга:

Рост прибыли за счёт расширения вариантов оплаты товаров и услуг. Вы увеличиваете выручку за счет разнообразия способов оплаты;

Повышение безопасности расчётов;

Снижение риска приёма фальшивых банкнот и мошенничества;

Сокращение расходов на инкассацию наличных.

Преимущества продукта ОТЛИЧНЫЙ БЕЗНАЛИЧНЫЙ:

Единственное решение на российском рынке, которое даёт возможность подключиться к торговому эквайрингу на уникально выгодных условиях;

Отсутствие требований к обороту компании и низкая ставка торговой уступки банка от 1,4%*!

Качественное оборудование от Ingenico или VeriFone с установленным программным обеспечением;

Открытие расчётного счёта в любом банке-партнёре проекта (при необходимости).

*Величина торговой уступки зависит от выбранного клиентом банка для оказания услуги и сферы деятельности компании.

Покупателям

---

Каталог

Товаров

Сервисное обслуживание POS-терминалов Вопрос-ответ Рассрочка Новости Как оформить заказ Способы оплаты Доставка Техническая поддержка ДБО

Современные устройства для мгновенной оплаты

На сегодняшний день пос терминал является неотъемлемой частью в сфере обслуживания в мире современных технологий, где все автоматизировано. Нынче, удобнее и комфортнее рассчитываться карточкой банка, нежели деньгами.

Пос терминал – это программный аппарат позволяющий осуществлять те самые функции, что и кассовое устройство. Кроме того, современные механизмы помимо учёта продаж могут сохранить и множество другой информации, которая в дальнейшем может понадобиться для ведения бухучета. Вы можете пос терминал купить в нашем магазине с гарантией и по доступной цене. Огромный ассортимент продукции позволит подобрать оптимальный вариант для ведения учетов и оплат.

Как работает пос терминал

Современные технологии позволяют осуществить покупку с помощью банковской карты в считанные минуты. Для этого вам потребуется купить пос терминал для эквайринга. Процедура оплаты осуществляется следующим образом:

●     покупатель говорит продавцу о том, что хочет рассчитаться за товар банковской картой;

●     при совершении покупки на значительную сумму продавец имеет право попросить у клиента документы, которые подтверждают его личность;

●     продавец берет карту у клиента и вставляет ее в пос терминал;

●     клиент вводит пин-код карты;

●     устройство проверяет баланс карты и если средств достаточно, то снимает сумму покупки;

●     в двух экземплярах печатается чек с информацией об успешном совершении покупки, из которых один остается у продавца, а второй у клиента;

Затем банк переводит необходимую сумму на счет вашей фирмы с учетом комиссии. Купить pos терминалы оплаты вы можете прямо на нашем сайте. При использовании данного устройства можно:

●     подключить кассовый аппарат вашего магазина или предприятия к платежной системе банкинга;

●     использовать пос терминал для оплаты без налички;

●     ввести учет бухгалтерии;

Виды pos терминалов для оплаты

На сегодняшний день, вы можете купить pos терминалы оплаты трех видов, которые отличаются по своим возможностям, функционалу и назначению:

●     торговый аппарат;

●     устройство для мобильников;

Купить пос терминал для эквайринга вы можете прямо на сайте магазина. Мы также обеспечиваем полное техническое обслуживание аппарата. Такого рода пос терминал позволяет клиентам вашего бизнеса оплачивать покупки через интернет.

В зависимости от способа подключения эти устройства можно поделить на следующие группы:

●     с подключением через блютус;

●     с подключение через аудио разъем;

●     с подключение через порт.

Преимущества пос терминалов

На сегодняшний день, пос терминал купить можно в нашем интернет-магазине. Это весьма удобное приспособление, которое практичное и простое в использовании. Среди основных преимуществ этого аппарата следует выделить также такие, как:

●     стоят они значительно дешевле, нежели профессиональные кассовые аппараты;

●     это скоростные устройства, которые позволяют за несколько минут оплатить покупку в любом магазине;

●     механизм устройства оснащен высоким уровнем защиты;

●     аппарат способен работать круглосуточно;

●     устройство содержит информацию обо всех финансовых манипуляциях за определенный период.

Выгодно pos терминал купить именно у нас. Ведь цены на нашу продукцию одни из лучших на рынке. Кроме того, мы даем гарантию на свой товар и предоставляем высокопрофессиональное обслуживание устройства в дальнейшем.

Модели для приобретения

Одним из центральных аспектов любой торговой стратегии и бизнес-модели является подход к эквайрингу, который можно разбить на два основных элемента: как принимаются и обрабатываются отдельные платежные транзакции и как строится и обслуживается сеть приема торговцев. Принимая решение о собственной модели эквайринга для торговых платежей, поставщики цифровых финансовых услуг (DFS) могут почерпнуть некоторые полезные идеи из области банковских карт, которая зарекомендовала себя более полувека и в процессе становилась все более сложной. Тем не менее, провайдеры DFS должны быть осторожны, чтобы не формировать свое понимание и подход к эквайрингу исключительно на картах, потому что между ними есть важные различия, и начало нового дает возможность создавать различные решения, более подходящие в современном цифровом контексте. на развивающемся или развивающемся рынке.

Модель эквайринга для провайдера цифровых платежей можно разделить на две основные части.Одна из них — это общая модель получения платежей, которая определяет, как протекают транзакции, какие стороны участвуют и кому за что платят. Другая — модель эквайринга торговца, которая определяет, есть ли у провайдера своя торговая сеть, и если да, то как эти торговцы находятся, привлекаются, обучаются и поддерживаются, а также как связаны с ними риски. подписан. Эти модели тесно связаны, но представляют собой совершенно разные части бизнес-модели, в которой провайдеры платежей сталкиваются с важным выбором.

Модели платежного эквайринга

Когда дело доходит до получения и обработки транзакций, платежная индустрия обычно использует четырехстороннюю или трехстороннюю модель. Примечательно, что именно так работает мир банковских карт с строго стандартизированным разделением ключевых ролей между вовлеченными игроками.

Четырехсторонняя модель

В четырехсторонней модели, представленной Visa и Mastercard, в транзакциях участвуют четыре основных объекта: (i) клиент , совершает покупку; (ii) банк клиента или банк-эмитент , , который хранит средства клиента и выпустил используемый платежный инструмент (обычно карту); (iii) продавец принимает платеж; (iv) банк продавца или банк-эквайер , в котором находится счет продавца, обеспечивает наличие у продавца необходимых средств, таких как оборудование для торговых точек (POS), и инициирует обработку транзакций.

В транзакции (1) покупатель проводит карту и аутентифицирует платеж, после чего (2) продавец отправляет транзакцию в банк-эквайер, (3) который, в свою очередь, обрабатывает транзакцию, передавая ее в соответствующую платежную сеть. (например, Visa или Mastercard), а сеть, которая также устанавливает общие правила для схемы платежей, выполняет автоматические проверки на мошенничество и пересылает транзакцию в банк-эмитент для авторизации.

Если банк-эмитент санкционирует транзакцию, (4) он дебетует счет клиента и (5) производит расчет платежа банку-эквайеру за вычетом комиссии за обмен.Наконец, (6) банк-эквайер платит продавцу за вычетом платы за дисконт для продавца, которая покрывает затраты на эквайринг, включая обмен, амортизацию терминала, риски, обслуживание продавца, операционные расходы и некоторую маржу прибыли для самого эквайера.

Трехсторонняя модель

В трехсторонней модели, представленной American Express и поставщиками электронных кошельков, такими как M-PESA, WeChat и Paytm, один и тот же поставщик платежей играет роль и эмитента, и эквайера, предоставляя учетные записи и платежное оборудование обоим продавцам. и потребители.Следовательно, он устанавливает правила и цены, разрешает и обрабатывает транзакции, переводит средства от покупателя к продавцу и т. Д. — и все это внутри компании.

В данной транзакции, после того, как (1) покупатель аутентифицирует платеж, (2) продавец отправляет его провайдеру платежей, который авторизует транзакцию напрямую; (3) поставщик платежей затем дебетует счет потребителя и (4) кредитует счет продавца за вычетом комиссии за скидку для продавца.

Отличия моделей

Некоторые заметные различия между моделями очевидны.Во-первых, транзакцию немного легче обрабатывать в трехсторонней модели, потому что она не включает в себя соединение двух отдельных банков: банк-эквайер имеет прямую внутреннюю видимость остатков на счете клиента на стороне-эмитенте. Модель доходов также выглядит немного иначе. В обеих моделях продавец выплачивает процент (известный как ставка дисконтирования продавца [MDR]) от общей суммы платежа в качестве комиссии за транзакцию, которая затем распределяется между игроками.

В четырехсторонней модели комиссия за транзакцию, относящуюся к платежу продавца, обычно должна быть разделена между эмитентом, эквайером и платежной сетью.В трехсторонней модели поставщику платежей не нужно делить доход с кем-либо еще; он сохраняет всю комиссию за транзакцию. Поскольку MDR не обязательно ниже для трехсторонних моделей, это может означать более высокую маржу для поставщиков платежей. Однако трехсторонняя модель также требует от эмитента расширения собственной торговой сети, что увеличивает стоимость и проблемы масштабирования.

В трехсторонней модели поставщик может извлечь выгоду из контроля и видимости с обеих сторон рынка.Например, имея полное представление о записях транзакций как для продавцов, так и для потребителей, можно расширить возможности анализа данных, включая мониторинг мошенничества. Провайдер также может сделать избирательность источником конкурентного преимущества, позволяя American Express, например, вести переговоры о MDR от продавцов на стороне эквайера, благодаря привлечению клиентов с более высоким доходом на стороне выпуска бизнеса.

Обменный курс обычно устанавливается платежными сетями, возможно, совместно с национальной банковской ассоциацией.На некоторых рынках, включая США, Европейский Союз, Индию и Китай, правительство регулирует обмен, устанавливая лимиты, а в некоторых случаях даже устанавливая правила распределения доходов от комиссионных между сторонами, участвующими в транзакции.

MDR

обычно также зависят от многих других переменных, включая тип продавца, участвующего в транзакции, тип используемой карты, наличие или отсутствие карты физически, используемую технологию приема и форму аутентификации и т. Д.

Среди провайдеров электронных кошельков MDR обычно ниже, чем в карточной индустрии, например, 0,3–0,4 процента в Индии (в соответствии с требованиями правительства) и 0,5 процента через M-PESA в Кении. В некоторых случаях провайдеры могут снизить эту комиссию за транзакции на небольшие суммы, как в случае с Китаем, или государство субсидирует часть комиссии, чтобы способствовать внедрению цифровых платежей, как в Индии.

Модели для торгового эквайринга

Второй аспект модели эквайринга — это то, как продавцов регистрируются, настраиваются и обслуживаются в системе.Модель торгового эквайринга включает следующие ключевые элементы:

	1. Продажа Потенциальные продавцы (отдельные лица или сети) определены, оценены, представлены в сервисе цифровых платежей и подписаны, чтобы предложить его своим клиентам.
	2. Посадка на борт Продавцы проходят валидацию и регистрацию, получают соответствующую информацию об условиях, ценах и т. Д., и пройти обучение, необходимое для выполнения цифровых платежей.
	3. Выполнение Торговцы активируются с помощью любых торговых точек, торговых счетов, программных решений и других материалов, необходимых для начала приема транзакций.
	4. Управление взаимоотношениями Торговые сети управляются на постоянной основе для решения проблем и т. Д.

Первоначально банки-эквайеры сами играли все эти роли. Однако с течением времени цепочка создания добавленной стоимости торговцами становится все более дезагрегированной, и сторонние поставщики берут на себя часть процесса.

Сегодня только каждый пятый торговец в Соединенных Штатах приобретает напрямую банки. Остальные 80% торговцев приобретаются обширной экосистемой специализированных небанковских субъектов, которые представлены в различных формах и предлагают торговцам различные комбинации услуг.

Независимые торговые организации (ISO). Самая известная категория сторонних поставщиков — это ISO, которую иногда называют поставщиками услуг для участников. ИСО были первыми, кто появился в цепочках создания добавленной стоимости для приобретения торговых предприятий. В связи с необходимостью интеграции POS-устройств с кассами в многосторонних супермаркетах, ISO изначально использовались банками-эквайерами для передачи процесса продаж на аутсорсинг по выявлению, оценке и найму потенциальных продавцов для банка. Многие из них взяли на себя адаптацию, обучение и управление торговцами.Некоторые развертывают собственное оборудование и программное обеспечение, что увеличивает дистанцию ​​между банком и продавцом.

Платежные посредники (ПФ). PF аналогичны, но в то время как ISO помогают продавцам настроить учетную запись и идентификатор продавца в банке-эквайере, PF имеют одну учетную запись продавца и идентификатор с эквайером, в то время как продавцы работают с дополнительными учетными записями, что аналогично тому, как отдельные магазины в одном розничная сеть может работать. Поскольку продавцам не нужно проходить длительную проверку и комплексную проверку со стороны банка-эквайера, PF заставляют продавцов работать намного быстрее, чем ISO.Тем не менее, PF должны нести все риски, расходы и сложности, связанные с возвратом платежей, спорами, мошенническими транзакциями или другими проблемами с продавцами.

ISO

и PF конкурируют, предлагая продавцам наиболее привлекательное комплексное решение для приема электронных платежей. Ключевые аспекты ценностного предложения варьируются от скорости подключения, функций пакетов программного обеспечения и ряда технологий приема, таких как магнитные полосы, EMV, QR, NFC, до ставок дисконтирования торговцев, скорости расчетов на торговые счета и возможностей обработки. (е.g., позволяют ли они продавцам принимать PayPal, Apple Pay или Amazon Pay).

Сторонние торговые эквайеры стали играть важную роль в расширении и развитии экосистемы торговых платежей для карт:

• Специализируясь на торговом эквайринге, они могут создавать более рациональные процессы, которые снижают затраты в цепочке создания стоимости и позволяют им привлекать продавцов, с которыми банки не могут иметь дело, — значительно расширяя охват цифровых платежей.
• Часто сосредотачиваясь на разных сегментах рынка, таких как такси, рестораны или супермаркеты, они развивают глубокое понимание потребностей различных продавцов и создают специализированные решения для их удовлетворения, тем самым создавая более сильные ценностные предложения, которые побуждают продавцов более приверженно система цифровых платежей и многие другие готовы за нее платить.
• Обычно обслуживая несколько банков-эквайеров, они наращивают горизонтальное масштабирование в своей нише, тем самым повышая эффективность, которая помогает еще больше снизить затраты и расширить охват.
• Принадлежа к нескольким платежным сетям, они создают интерфейсную функциональную совместимость, несмотря на то, что сами различные сети не взаимодействуют друг с другом. Это позволяет продавцам принимать платежи от Visa, Mastercard, Discover, UnionPay и других, не требуя отношений с несколькими эквайерами, наборами оборудования, учетными записями продавцов и т. Д.
• Конкурируя друг с другом, они стимулируют инновации и уделяют большое внимание ценности для продавцов, что также делает торговцев более приверженными системе цифровых платежей, поскольку они видят в ней большую ценность и, следовательно, с большей готовностью за нее платить.

Из-за преимуществ, которыми обладают эти игроки, и той ценности, которую они создают в экосистеме, банки все чаще уступают им торговое пространство. Банки обычно предпочитают напрямую приобретать в основном крупных и ценных продавцов, таких как крупные розничные сети.Таким образом, банки-эквайеры перешли на вышестоящие этапы цепочки создания стоимости платежей — обрабатывая транзакции и выполняя нормативные и другие требования для членства в платежных сетях. Действительно, сегодня большинство банков вообще не занимаются торговлей или эквайрингом транзакций. Вместо этого они сосредотачиваются на стороне выпуска: продаже различных типов карт потребителям и управлении этими отношениями.

По мере того, как часть обработки транзакций торговых платежей все больше отделяется от части эквайринга торговцев, сама обработка также развивается.В ответ на относительно низкую рентабельность отрасль стремилась к увеличению эффективности за счет консолидации, и теперь в ней доминирует небольшое количество специализированных игроков. Семьдесят процентов транзакций по картам в Соединенных Штатах сегодня проходят всего четыре основных процессора.

Square, вероятно, самый известный пример посредника по платежам. Эта модель очень эффективно использовала эту модель для мгновенного открытия продавцов, что является ключевым аспектом обращения фасилитаторов к торговцам. К другим посредникам по платежам относятся iZettle и SumUp, которые быстро расширяют круг новых участников для приобретения торговых площадей.

Помимо ISO и PF, существует множество вариантов, включая поставщиков интегрированного программного обеспечения, торговых посредников, шлюзов, поставщиков торговых счетов и других, которые предлагают различные комбинации многих ролей, задействованных в цепочке создания стоимости платежей. Хотя эти типы сторонних продавцов-эквайеров могут рассматриваться как работающие на банки-эквайеры, их также можно рассматривать как переупаковку процессорных услуг — часто от нескольких эквайеров — и продажу их торговцам в различных пакетах и ​​комбинациях.

Kopo Kopo — кенийский агрегатор торговых платежей, который демонстрирует возможность передачи третьим лицам на аутсорсинг в контексте мобильных денег. Он не является эмитентом — он сосредоточен исключительно на эквайринговой стороне продавца, продавая решения для предприятий по приему платежей с преобладающих кошельков мобильных денег на рынках, где он работает. Копо Копо выполняет все четыре шага в описанной выше модели привлечения торговцев: поиск, проверка и регистрация продавцов; адаптация к ним; настройка их с необходимыми приложениями и учетными записями; и обеспечение постоянного управления отношениями и поддержки.Провайдер мобильных денег обрабатывает и рассчитывает транзакции. В Кении это, в первую очередь, M-PESA Safaricom: с торговцев взимается 1 процентная ставка MDR, которая делится между Safaricom и Kopo Kopo. Поставщик мобильных денег получает более крупную торговую сеть и взамен отказывается от части комиссий за транзакции, уплачиваемых этими торговцами — комиссий, которые в противном случае никогда бы не существовали.

Kopo Kopo также демонстрирует другие преимущества наличия компании, специализирующейся на торговом эквайринге, работающей на этой стороне рынка.Поскольку торговцы являются их основными покупателями, ее бизнес полагается на предоставление им высокой ценности. Учитывая, что оцифровка платежей сама по себе не является привлекательной для большинства продавцов, Kopo Kopo разработала набор дополнительных услуг (VAS) для своих продавцов, которые используют данные, собранные в результате платежей, для решения ключевых проблем для продавцов. Существует четкая связь между этими дополнительными услугами и более высокими объемами транзакций, что указывает на то, что продавцы приобрели цифровые платежи и, как следствие, управляют бизнесом.

Одним из ярких примеров является Grow, продукт оборотного капитала Kopo Kopo. Он подписывается на основе данных, полученных из истории цифровых транзакций, что обеспечивает достаточную видимость денежных потоков в бизнесе для оценки кредитного риска и предоставления кредита.

Это может быть важным способом разблокировки кредита для торговцев, которые ранее не могли достоверно указать свой доход. Для Копо Копо это оказалось важным источником дохода, а также важным фактором лояльности клиентов, поскольку продавцы активно увеличивают объемы цифровых платежей, чтобы улучшить свой кредитный лимит.Кредитный риск снижается, поскольку выплаты вычитаются непосредственно из платежных транзакций на постоянной основе, что также означает, что Kopo Kopo может видеть в режиме реального времени, замедляются ли выплаты, что позволяет ему реагировать раньше.

Для продавцов нестандартные платежи означают, что им не нужно беспокоиться о накоплении средств для погашения в рассрочку — и что выплаты по ссуде пропорциональны их (цифровым) продажам, что означает, что они платят меньше, когда бизнес идет медленно. Вот почему в интервью продавец Kopo Kopo сказал: «С Grow вы вряд ли почувствуете бремя выплат» и почему продавцы являются лояльными пользователями.Среднее время между выплатой одной ссуды Grow и запуском другой составляет всего три дня.

Alipay и WeChat Pay в Китае в основном используют трехстороннюю модель, напрямую вовлекая в сервис как продавцов, так и клиентов. Alipay и WeChat Pay сумели добиться масштабирования с очень низкой стоимостью, создав процессы адаптации, которые позволяют продавцам и потребителям самостоятельно регистрироваться. Это возможно благодаря высокой степени распространения смартфонов, использования мобильного Интернета и проникновения банковских услуг в Китае.

Чтобы зарегистрироваться в сервисах мобильных платежей, клиенты используют приложение для отправки идентификационной информации и привязки электронного кошелька к банковской карте или счету. Таким образом, провайдер мобильного кошелька может использовать собранную банками информацию о должной осмотрительности клиентов. Тем не менее, в китайском платежном пространстве также наблюдается появление сторонних продавцов-эквайеров для мобильных платежей, таких как Wowoshijie, который предлагает комплексное решение для продавцов, которое включает возможность принимать как Alipay, так и WeChat Pay через единый QR-код и учетную запись продавца. .

На вынос

Когда дело доходит до выбора модели получения платежей, провайдеры DFS должны учитывать, как транзакции будут обрабатываться и рассчитываться. Хотя у трехсторонней модели есть свои преимущества, это означает, что поставщик должен взять на себя все бремя развития как торговой, так и потребительской сторон рынка. Это затрудняет масштабирование и создает более фрагментированные рынки, что может привести к снижению охвата и прибыльности для всех поставщиков. Учитывая множество проблем, с которыми поставщики мобильных денег и другие игроки DFS уже сталкиваются при создании критической массы, необходимой для значимого перехода от наличных денег, они, скорее всего, лучше справятся с принятием четырехсторонних моделей.Для получения дополнительной информации о важности взаимодействия для получения поддержки от торговых платежей на развивающихся рынках см. «Взаимодействие: почему и как провайдеры должны его добиваться».

Когда дело доходит до эквайринга торговцами, провайдеры должны решить, какие части эквайринговой цепочки создания стоимости выполнять самостоятельно и где привлекать партнеров или передавать третьим сторонам, например, платежным сетям или агрегаторам торговцев. В то время как хранение вещей внутри компании дает поставщикам больше контроля над процессами и доходами, работа с партнерами будет способствовать более быстрому масштабированию бизнеса.Важно отметить, что это также снизит как стоимость, так и риски, связанные с приобретением, поскольку партнеры будут нести ответственность за соответствующий таргетинг, адаптацию, обучение и обслуживание продавцов и будут первыми, кто пострадает, если их продавцы потерпят неудачу.

Помимо содействия расширению масштабов, сторонние продавцы-эквайеры могут также играть важную роль в привлечении клиентов, разрабатывая и используя убедительные ценностные предложения для продавцов. Поскольку желания и потребности продавцов существенно различаются в зависимости от основных вертикалей розничной экономики, очень маловероятно, что сам поставщик платежей будет иметь склонность или способность адаптировать свое решение для каждой из них.Создавая бизнес специально для создания этих индивидуальных решений, сторонние эквайеры могут помочь раскрыть ценность и повысить вовлеченность продавцов из разных стран. Для получения дополнительной информации о важности создания убедительных ценностных предложений для успешной работы с платежами для продавцов см. «Реальная ценность для продавцов заключается не только в платежах».

Действительно, провайдеры должны задуматься о том, хотят ли они вообще быть на стороне покупателя или уступить это пространство другим, таким как PF и ISO, в то время как они сосредоточены на стороне выпуска и на обслуживании своей основной клиентской базы: конечных потребителей.Поскольку именно так эволюционировало карточное пространство, вполне вероятно, что провайдеры мобильных денег и другие игроки DFS со временем придут к такому же выводу.

Независимо от стратегического выбора, который хочет сделать поставщик торговых платежей, реалии рынка, на котором он работает, могут ограничить возможности и вынудить поставщика принять определенный подход в краткосрочной перспективе. Примечательно, что отсутствие существующих сторонних продавцов-эквайеров на многих рынках будет означать, что у поставщика платежей нет другого выбора, кроме как начать строить сеть приема напрямую, даже если он предпочел бы минимизировать свою роль в торговом эквайринге.Даже в этом случае он должен заложить основы среднесрочной стратегии, активно работая над созданием и ростом третьих сторон, которые со временем могут постепенно взять на себя приобретающую роль продавца. Это может включать общие каталитические стратегии вокруг открытых API-интерфейсов, а также более целенаправленные действия, специально нацеленные на участников в торговом пространстве.

Определение кассового терминала

Что такое кассовый терминал?

POS-терминал — это аппаратная система для обработки карточных платежей в торговых точках.Программное обеспечение для считывания магнитных полос кредитных и дебетовых карт встроено в оборудование. Портативные устройства (т. Е. Не терминалы, прикрепленные к прилавку), собственные или сторонние, а также бесконтактные возможности для новых форм мобильных платежей представляют следующее поколение POS-систем.

Ключевые выводы

• Торговый терминал — это аппаратная система для обработки карточных платежей в торговых точках.
• NCR разработала первую систему PoS.В последнее время на рынке появились технологические компании, такие как Square.
Терминалы
• PoS начинались как машины с ручным управлением, преобразованные в мобильные PoS со штрих-кодами и сканерами, а теперь переходят на облачные системы PoS.

Как работает кассовый терминал

Когда кредитная или дебетовая карта используется для оплаты чего-либо, обычный кассовый терминал (POS) сначала считывает магнитную полосу, чтобы проверить, достаточно ли средств для перевода продавцу, а затем выполняет перевод.Сделка купли-продажи регистрируется, а квитанция распечатывается или отправляется покупателю по электронной почте или с помощью текстового сообщения. Продавцы могут купить или арендовать POS-терминал, в зависимости от того, как они предпочитают управлять денежными потоками. Покупка системы связана с более высокими первоначальными затратами, в то время как аренда выравнивает ежемесячные платежи, хотя общие арендные платежи могут оказаться больше, чем разовая покупка в течение срока полезного использования системы.

Текущая тенденция заключается в отходе от традиционного проприетарного оборудования к программным POS-системам, которые можно загрузить в планшет или другое мобильное устройство.Чтобы оставаться на шаг впереди, производители POS-терминалов представляют свои собственные версии портативных и мобильных POS-устройств.

Такие устройства можно увидеть в загруженных розничных магазинах и ресторанах, где владельцы осознают тот факт, что покупатели обычно не любят ждать, чтобы заплатить за продукт или еду. Цена, функциональность и удобство использования являются важными критериями для покупателей POS-систем. Чрезвычайно важна в растущем взаимосвязанном мире безопасность систем. Некоторые громкие взломы данных клиентов происходили через POS-терминалы, на которых не были обновлены операционные системы.

Pioneers терминала продаж (POS)

Первая система торговых точек была разработана Национальным кассовым аппаратом (NCR) — компанией, которая сегодня отвечает за большинство кассовых аппаратов в мире. Компания интегрировала новые технологии, такие как штрих-коды и сканеры, разработанные в 1980-х годах, чтобы превратить ручные кассовые аппараты в мобильные системы продаж.

Square, Inc. в последнее время является новатором в области PoS. Компания представила оборудование и программное обеспечение, «чтобы преобразовать процесс оформления заказа и продвинуть цифровую и мобильную торговлю за счет отвязки продаж от длинных очередей и устаревших кассовых аппаратов», согласно заявлению компании в ее форме S-1.

Его системы напрямую взаимодействуют с сетями платежных карт, снимая с торговцев бремя обеспечения соблюдения правил и норм платежной индустрии. Еще одна привлекательная особенность — бизнес-аналитика в POS-системах компании. Однако это область с относительно низкими входными барьерами — Square, возможно, была пионером, но у нее много конкурентов.

Полное руководство по интеллектуальным терминалам

Большинству из нас трудно даже представить мир без кредитных карт.Тем не менее, многие потребители, а также некоторые продавцы считают удобство смарт-терминалов само собой разумеющимся. Даже если вы занимаетесь продажами ISO или рассматриваете варианты обработки кредитных карт для своего бизнеса, вы можете не знать о многих смарт-терминалах. Итак, сегодня мы рассказываем обо всем, что связано с интеллектуальными терминалами, от того, как они работают и как они развивались с годами, до основных функций и преимуществ современных терминалов.

Что такое смарт-терминалы?

Давайте на мгновение вернемся назад, чтобы понять, о чем мы говорим.Терминал для кредитных карт — это устройство, которое позволяет продавцам обрабатывать транзакции по дебетовым и кредитным картам в электронном виде. Их также называют кассовыми терминалами, терминалами для кредитных карт и терминалами EFTPOS. Смарт-терминал — это современная версия терминала для кредитных карт, которая, помимо обработки транзакций, позволяет продавцам более эффективно управлять своим бизнесом. . Мы поговорим об этом подробнее чуть позже.

Как они работают?

Интеллектуальные терминалы позволяют продавцам пролистывать, вставлять или вручную вводить данные кредитной карты для быстрой и удобной оплаты.Большинство современных терминалов также принимают транзакции связи ближнего поля (NFC) для еще более быстрых опций касания и оплаты (например, Apple Pay и Google Pay). Когда покупатель использует свою карту для совершения платежа, терминал отправляет запрос продавцу. поставщик услуг, и информация передается в банк-эквайер для авторизации. Затем, после подтверждения платежа, средства в электронном виде переводятся продавцу, и продажа завершается. Большинство интеллектуальных терминалов отправляют данные кредитной карты через подключение к Интернету.Они могут быть проводными или беспроводными. Беспроводные терминалы используют Bluetooth, WIFI, сотовые и спутниковые сети для обработки платежей.

Эта универсальность позволяет смарт-терминалам работать практически где угодно, поэтому клиенты могут использовать карты для совершения покупок практически в любом сценарии — будь то в магазине, в полете или где-то еще без хорошего приема сотовой связи. подключать свою карту к смарт-терминалу намного проще и безопаснее, чем носить с собой наличные при каждой покупке.С точки зрения продавца, смарт-терминалы — более безопасный и эффективный способ сбора данных кредитной карты, чем их запись вручную. Кроме того, интеллектуальные терминалы взаимодействуют с банками в режиме реального времени, чтобы защитить продавцов от бессознательного принятия непроверенных платежей.

Умные терминалы способны на большее, чем вы думаете

Умные терминалы выходят за рамки базовой обработки платежей. Обновления программного обеспечения позволяют продавцам пользоваться новыми функциями, которые повышают ценность их бизнеса другими способами.Например, терминалы могут быть оснащены бухгалтерским программным обеспечением для упрощения расчета заработной платы, инструментами анализа данных для оптимизации деловой практики, а также возможностью добавления программ лояльности и обработки подарочных карт для обеспечения целостного обслуживания клиентов.

Краткая история платежных терминалов

Давайте взглянем назад на то, как терминалы с годами превратились в удобные автоматы с ручным управлением, которые мы используем сегодня.

Лучшие интеллектуальные терминалы, доступные сегодня

Современные интеллектуальные терминалы, безусловно, прошли долгий путь от машин, которые когда-то использовались для ручного копирования данных кредитных карт клиентов.В наши дни существует ряд популярных компаний в области интеллектуальных терминалов и множество терминалов на выбор, каждая из которых обладает уникальными функциями и преимуществами, которые по-разному нравятся продавцам. Чтобы дать вам представление о том, что доступно, вот обзор одних из лучших поставщиков смарт-терминалов на сегодняшний день.

1. Clover

Clover — это облачная POS-система, принадлежащая фирме по обработке платежей First Data. Он доступен для продавцов, использующих оборудование Clover для приема платежей по дебетовым и кредитным картам.Их продуктовая линейка включает Clover Mini, Clover Station и Clover Mobile.

• Clover Mini — это компактное устройство, ориентированное на клиента, предназначенное для малого бизнеса. Он предлагает салфетки, чип EMV и бесконтактные платежи, поэтому покупатели могут платить, но это наиболее удобно для них. Продавцы могут настроить свой Mini с помощью специализированных приложений для бухгалтерского учета, маркетинга, подарочных карт и других предложений, характерных для их типа бизнеса.
• Clover Station — компактный POS-терминал, одновременно гибкий и мощный.Концентратор интегрируется со всеми другими устройствами Clover, а 14-дюймовый монитор легко поворачивается, когда требуется подпись клиента. Он поставляется с более чем 20 предустановленными приложениями, а также доступом к сотням других приложений на Clover App Market.
• Clover Mobile — это беспроводное устройство для обработки платежей, которое идеально подходит для предприятий, которые хотят, чтобы дела продолжались. Это позволяет продавцам принимать платежи где угодно, будь то клиенты в очереди или сидя за своим столом.

2. PAX

PAX поставляет оборудование для безопасных электронных платежных терминалов и программное обеспечение для транзакций. Их продукция включает столешницы, мобильные и интеллектуальные терминалы, поддерживаемые открытой платформой распространения программного обеспечения PAXSTORE.

• Мобильный планшет A920 от PAX — это компактный, безопасный электронный платежный терминал с 5-дюймовым цветным дисплеем высокой четкости, предназначенный для взаимодействия с потребителями. Он беспроводной, портативный и поставляется с термопринтером.
• Платежный терминал E500 — это интегрированный электронный кассовый аппарат и платежный процессор на базе Android. Предназначенный для продавцов мягких товаров и гостиничного бизнеса, он включает в себя планшет, ориентированный на продавца, а также терминал с сенсорным экраном, ориентированный на потребителя. E500 принимает все типы платежей, включая магнитные полосы, смарт-карты, NFC и QR-коды.

3. Poynt

Poynt создает оборудование, программное обеспечение и приложения, которые помогают продавцам обрабатывать транзакции.Их решения позволяют бизнесу принимать платежи на ходу, настраивать процесс оформления заказа и интегрировать терминалы Poynt с основными POS-системами. Устройства Poynt поставляются с доступом к штаб-квартире Poynt, что позволяет продавцам отслеживать транзакции и управлять любым количеством терминалов.

• Терминал Poynt Smart Terminal — это беспроводной терминал с двумя экранами и сроком службы батареи 8 часов. Он принимает все типы платежей, оснащен встроенным принтером и сканером чеков и может подключаться к периферийным устройствам, таким как кассовые аппараты.
• Poynt 5 — это компактное универсальное устройство, обеспечивающее современный уровень обслуживания клиентов. Он включает в себя все основные функции Poynt Smart Terminal, но в более компактном и легком мобильном устройстве. Poynt 5 — отличное решение, хотят ли продавцы принимать платежи на террасе или в магазине.

4. Verifone

Первые терминалы Verifone, одно из первых в области электронной обработки платежей, изменили способ приема платежей от клиентов продавцами.Сегодня они являются одними из крупнейших поставщиков POS-терминалов и ежегодно обрабатывают 7,6 миллиарда платежей. Ранее в этом месяце Verifone объявила, что они будут приобретены инвестиционной компанией Francisco Partners.

• Carbon 10 объединяет надежность и гибкость в двухэкранном полнофункциональном устройстве. Независимо от того, хотят ли продавцы использовать его в качестве POS-терминала или портативного мобильного решения, Carbon 10 принимает все типы платежей и альтернативные варианты оплаты, включая платежи NFC, мобильные кошельки, чипы EMV, подарочные карты и программы лояльности.Он даже позволяет продавцам проводить целевые рекламные акции для увеличения доходов за счет перекрестных продаж.
• Carbon 8 — уменьшенная версия устройства Verifone Carbon. Он выглядит и ощущается очень похожим, но более мобильным, поэтому его часто предпочитают для приложений с оплатой за стол. Он обладает функциональностью Carbon 10, но его легче брать с собой.

С чего начать продажу интеллектуальных терминалов

Умный терминал — отличное дополнение к любому предложению ISO по продажам.Мы наблюдаем массовое внедрение интеллектуальных терминалов в середине рынка, который по объему является наибольшим числом продавцов. Смарт-терминалы идеально подходят для предприятий, которым для приема платежей требуется нечто большее, чем простой терминал для кредитных карт, но которым не нужен полнофункциональный продукт корпоративных POS-решений. Эти смарт-терминалы относительно недороги по сравнению с их собратьями для POS-терминалов и обеспечивают наилучшее окупаемость с точки зрения ценности для бизнеса. Вы заинтересованы в продаже смарт-терминалов? Свяжитесь с нами, и мы поможем вам выбрать лучший продукт для вашего бизнеса и клиентов.Мы работаем со всеми основными брендами смарт-терминалов и создали программы для реселлеров, которые просты и недороги для начала работы.

Хотите больше подобных статей?

Подпишитесь, чтобы получать ежемесячное электронное письмо только с нашими самыми популярными статьями.

Что такое торговые услуги? — Fidelity Payment Services

Размер скидки, взимаемой с продавца, зависит от нескольких факторов, включая следующие:

Тип бизнеса (например, промышленность, обычная или электронная коммерция и т. Д.))

Тип отрасли продавца — например, фаст-фуд, колледжи, склады, заправочные станции и т. Д. — влияет на ставки. Каждая транзакция должна соответствовать одному или нескольким факторам, чтобы претендовать на определенную категорию. Некоторые факторы определяют, будет ли транзакция завершена, в то время как другие определяют ставку и комиссию за транзакцию, которая будет оценена.

Некоторым отраслям промышленности была присвоена специальная тарифная категория. В некоторых случаях устанавливались льготные ставки для привлечения продавцов к принятию кредитных карт.К ним относятся складские клубы и супермаркеты. В других случаях правила категоризации отражают уникальный поток транзакций для конкретной отрасли; например, компании по предоставлению жилья и аренды автомобилей требуют авторизации при регистрации за несколько дней до совершения транзакции. Это означает, что дополнительные точки данных, такие как даты прибытия и выезда, номера фолио и срок аренды, должны быть отправлены в Visa или Mastercard вместе с данными кредитной карты. Чтобы претендовать на эти категории, продавцы должны использовать отраслевое программное обеспечение или терминальные приложения, которые запрашивают дополнительную информацию.Они также должны правильно передать его на Visa или Mastercard.

В результате внедрения новых технологий, таких как проездные Mobil Speed, были созданы тарифы для заправочных станций, ресторанов быстрого питания и магазинов шаговой доступности. Транзакции быстрого питания и заправочные станции обычно завершаются без подписи и считаются более безопасными, чем MOTO (почтовый заказ по телефону) или Интернет-транзакции, в основном из-за ограничения, установленного на сумму каждой транзакции.

Тип обрабатываемой карты (т.е.например, традиционные кредитные карты, корпоративные, поощрительные, покупательские или чековые карты)

Visa и Mastercard создали бесконечный список названий практически для одного и того же продукта. Разница между различными коммерческими картами определяется функциями отчетности, доступными держателю карты.

Коммерческие карты предназначены для помощи компаниям в сохранении контроля над покупками при одновременном сокращении административных расходов, связанных с авторизацией, отслеживанием, оплатой и сверкой этих покупок.Скорость обмена для коммерческих карт отличается от скорости транзакции для средней потребительской карты. В большинстве случаев стоимость обмена выше, чем у потребителя.

Чековые карты, автономные дебетовые операции или дебетовые операции на основе подписей проходят через систему авторизации и расчетов Visa / Mastercard. Операции производятся еженощно и утверждаются подписью держателя карты. Из-за снижения фактора риска эти операции имеют более низкую процентную структуру.Имейте в виду, что деньги не ссужаются; это деньги, которые уже находятся на чьем-либо текущем счете.

Операции по чековой карте делятся на несколько категорий. Visa и Mastercard установили тарифы по чековым картам, которые значительно ниже, чем цены на все другие потребительские кредитные карты. Эти новые категории предоставляют переработчикам еще один способ создания уникальных тарифных предложений.

Как обрабатывается карта (т. Е. Наличие или отсутствие карты, считывание, опускание и т. Д.)

Определение того, что будет взиматься с продавца, зависит от метода ввода карты и вводимых данных.Первым и наиболее очевидным фактором является физическое присутствие карты в POS-терминале. Когда карта проходит (магнитная полоса) или погружается (чип EMV) через электронный терминал или считыватель карт, индикатор передается в Visa или Mastercard вместе с остальными данными. В нем фиксируется тот факт, что информация была получена непосредственно с магнитной полосы карты. Без этого индикатора транзакция не соответствует какой-либо категории обмена.

Магнитная полоса и чипы EMV используются во все большем количестве продуктов.Ридеры можно найти в компьютерных клавиатурах, мобильных телефонах и т. Д. В то время как получить информацию с магнитной полосы или чипа относительно легко, совершенно другое дело — правильно передать информацию в Visa и Mastercard таким образом, чтобы транзакция соответствовала определенному тарифу.

Для продавцов вполне возможно и, на самом деле, распространено убеждение, что они имеют право на получение лучших процентных ставок, когда на самом деле их транзакции снижаются, что означает более высокую комиссию за транзакции для них.Торговцев следует поощрять к тестированию транзакций и к тому, чтобы их обработчик проверял их квалификационные уровни, вместо того, чтобы предполагать, что прокрутка / провал всегда будет соответствовать определенной ставке.

Обратите внимание, что Visa и Mastercard делают различие между картой, ключ которой был введен из-за плохой магнитной полосы, и транзакцией, в которой владелец карты не присутствует, например, в MOTO или интернет-заказах. Чтобы избежать путаницы, продавцы должны следовать одному простому правилу, чтобы убедиться, что они соответствуют критериям введенного ключа или ставки отсутствия карты: всякий раз, когда карта не удаляется, введите информацию, необходимую для службы проверки адреса (AVS), а также «номер заказа» для каждой транзакции.Номер заказа может быть любой длины.

Кроме того, определенные категории имеют строгую квалификацию, например, категория продавца, действия продавца и размер транзакции. Для большинства категорий обменная стоимость представляет собой комбинацию процентной ставки и комиссии за транзакцию.

• Представленный риск
• Торговый кредит
• Прочие факторы

На квалификацию операции влияет множество факторов. Во многих случаях единственный способ по-настоящему узнать, как продавцы могут минимизировать затраты на обмен, — это критически изучить выписки по своим банковским картам.

Все, что нужно знать о POS-терминалах

На протяжении многих поколений самым приятным звуком для владельца розничного магазина было « ka-ching! ”их кассовый аппарат производился с каждой продажей.

Чем больше они это слышали, тем лучше их день.

Конечно, за последнее десятилетие многое изменилось.

В наше время звук не так распространен.

К счастью, это неплохо. Это потому, что подавляющее большинство владельцев магазинов заменили свои старые реестры на POS-терминалы.Эти машины не только способствуют увеличению продаж, но и способны выполнять задачи, которые позволяют владельцам магазинов выходить на новый уровень успеха.

Что такое POS-терминалы?

POS-терминалы

— это на самом деле обычные компьютеры, на которых установлено программное обеспечение, предназначенное для облегчения необходимых операций магазина в точках продаж.

Точка продажи (также обычно называемая точкой покупки) относится к тому месту, где в магазине происходят транзакции.В подавляющем большинстве торговых точек точки продажи находятся на специально отведенных стойках или в кассах.

Таким образом, основная цель, которую обслуживает кассовый терминал, — это просто позволить покупателю оплачивать свои товары. В настоящее время это означает чтение кредитной или дебетовой карты, подтверждение авторизации покупки и запуск печати чека.

Тем не менее, обычно ожидается, что торговые терминалы могут делать гораздо больше. Большинство магазинов рассчитывают, что их терминалы будут играть важную роль в управлении своими запасами.

Например, флорист может зависеть от своего кассового терминала, чтобы сообщить ему, находится ли договоренность на месте, отправлена ​​на доставку или уже доставлена. Раньше для подтверждения местоположения устройства требовалось ручное управление, которое могло даже включать вызов водителя для проверки его статуса.

Торговые терминалы вводят такую ​​информацию в систему, которая делает ее доступной всего за несколько щелчков мышью.

Как работают POS-терминалы

Магазин может иметь один или несколько POS-терминалов, в зависимости от их потребностей.Каждый из этих терминалов состоит из считывателя кредитных карт, чекового принтера и обычно какого-то денежного ящика. Все терминалы подключены к одному серверу, который обеспечивает центральную базу данных для сбора информации обо всех транзакциях, происходящих в одном магазине.

Многие владельцы магазинов также подключат сканер штрих-кода. Существует почти бесконечный набор оборудования, которое может быть добавлено к торговому терминалу, чтобы удовлетворить уникальные потребности магазина.

После того, как система POS настроена — то есть она была активирована и «загружена» UPC или другими кодами для инвентаризации магазина — кассиру просто нужно сканировать товар, чтобы его данные были записаны на главный сервер.

Затем терминал отправляет цену на дисплей системы. Он будет продолжать добавлять к общей сумме по мере того, как будет сканироваться больше элементов.

В то же время он отправляет на сервер другие важные данные. Помимо обновления внутреннего инвентаря магазина, он также записывает, какой номер сотрудника звонит по этим продажам.

Это чрезвычайно важная информация для владельца магазина. Если предметы пропадут в течение определенной смены, они захотят узнать, кто работал с реестром, поскольку они могут быть одной из виновных.Точно так же, если одна и та же ошибка повторяется, знание того, кто несет ответственность, предоставит необходимую возможность для обучения.

3 преимущества POS-терминалов

В настоящее время на рынке представлены десятки различных POS-терминалов, поэтому точных преимуществ , которыми вы пользуетесь, будут зависеть от выбранной вами модели.

При этом причина того, что эти устройства полностью захватили розничную торговлю, заключается в том, что даже самые базовые версии предлагают преимущества, без которых не может себе позволить ни один магазин.

Вот три наиболее распространенных примера.

1. Подробные отчеты сообщают вам, что происходило в течение дня

Как мы уже говорили, кассовые терминалы могут сообщать о каждой транзакции, которая происходит. Опять же, это чрезвычайно полезно, если один или несколько сотрудников не выполняют свою работу должным образом — намеренно или непреднамеренно.

Но это далеко не единственное преимущество.

В подробных отчетах такого рода также можно узнать, когда определенные товары станут наиболее популярными.Например, если вы представляете обувной магазин, в этих отчетах можно узнать, какие стили, цвета или даже размеры продаются больше всего, поэтому вы можете быть уверены, что ваши товары не закончатся.

Или, если вы управляете универсальным магазином с несколькими отделами, вы можете настроить, где собираются ваши сотрудники, в зависимости от того, какие товары продаются лучше всего в разное время.

В прошлом владельцам магазинов приходилось присутствовать часами в течение нескольких недель, прежде чем они могли почерпнуть такую ​​информацию.Во многих POS-системах они могут проверять эту информацию удаленно.

2. Лучшее отслеживание клиентов создает новые маркетинговые возможности

Target однажды попала в заголовки газет за то, что узнала о беременности подростка раньше своего отца.

Как?

Их передовая система интеллектуального анализа данных определила, что покупки, которые она совершала, были связаны с беременной женщиной.

Чтобы внести ясность, большинство торговых терминалов не собираются предлагать своим операторам такой же уровень понимания.

Однако то, что они предлагают , — это важные данные о поведении клиентов.

Снова подумайте о флористе. Представьте себе, насколько полезно знать и именно , которые заказывали цветы в прошлый День святого Валентина, чтобы вы могли предложить им сделку, чтобы они снова это сделали.

Или рассмотрим магазины детских товаров. Зная, когда родитель купил комбинезон для 3-месячного ребенка, вы сможете определить, когда им понадобятся товары, когда их ребенку исполнится 6 месяцев или 1 год.

Некоторые POS-системы позволяют создавать группы клиентов — например, VIP-покупателей, клиентов всплывающих магазинов, друзей и родственников и т. Д. Эти нащупывания позволяют с легкостью выполнять соответствующие маркетинговые действия. Например, если вы знаете, кто ваши основные клиенты, вы можете отправить «секретное» предложение или приглашения на эксклюзивные мероприятия.

3. Вы действительно сэкономите деньги, пользуясь этими преимуществами

Понимание того, какие сотрудники выполняют свою работу должным образом и как ведут себя ваши клиенты, существенно увеличит вашу прибыль.

В то же время, кассовые терминалы будут иметь большое значение для экономии ваших денег. Итак, если вы смирились с тем, чтобы максимально использовать устаревшие PCCD (денежные ящики для ПК), вы должны знать, что эти машины на самом деле сокращают вашу прибыль.

Сумма также не является несущественной.

Согласно «Общая стоимость владения для кассовых терминалов и компьютерных кассовых аппаратов: сравнительный анализ розничных кассовых сред», кассовая система сэкономит вам в среднем 38% до 48% через денежный ящик ПК.

Для большинства владельцев магазинов этого достаточно, чтобы сделать переход как можно скорее.

Дополнительная литература

Если вам нужна дополнительная информация о том, как эффективно сравнивать различные решения для торговых точек, загрузите Vend’s POS Buyer’s Guide . Из этого ресурса вы узнаете 7 секретов, как найти надежную POS-систему и избежать дорогостоящих ошибок, которые делают большинство розничных продавцов при выборе новой торговой платформы.

Здесь вы узнаете:

• Как составить бюджет для вашей POS-системы
• Как найти и ветеринарных врачей
• Как получить максимальную отдачу от решения

Учить больше

3 Что необходимо учитывать перед покупкой POS-терминала

Как мы упоминали выше, нет двух абсолютно одинаковых торговых терминалов.Хотя вышеупомянутые преимущества доступны на любом устройстве, у вас все равно будет ряд вариантов, которые следует учитывать при сравнении множества вариантов.

Вот краткое руководство, которое поможет вам принять наилучшее решение.

1. Облако и локальная среда

Если у вашего магазина нет уникальных потребностей, которые полностью исключают этот вариант, подумайте о том, чтобы начать с облачной системы.

Преимущества двоякие.

Во-первых, вы можете использовать простой планшет для своего реального терминала, что приведет к дополнительной экономии.

Во-вторых, облачные варианты обычно поставляются с бесплатной пробной версией. Вы можете загрузить его на свой планшет и протестировать, прежде чем вкладывать в него какие-либо деньги. Это также означает, что вы можете протестировать несколько, прежде чем принять окончательное решение.

Это большое преимущество, если вы думаете, что у вашего магазина могут быть уникальные потребности, которые потребуют некоторых из этих дорогостоящих наворотов, но еще не уверены.

2. Договоры и условия

Жесткие долгосрочные контракты (большинство из которых требует предоплаты) могут поставить вас в затруднительное положение, если решение окажется не подходящим для вашего бизнеса. Не говоря уже о том, что сегодняшняя розничная среда требует, чтобы продавцы быстро приспосабливались к изменениям, а наличие жесткого контракта может ограничить гибкость и рост

Выберите POS-терминал на основе подписки, который упрощает масштабирование (увеличение или уменьшение) в зависимости от ваших потребностей. Если вы обнаружите, что это не лучший вариант для вашего бизнеса, вы всегда можете переключиться с минимальными усилиями.

3. Стоимость

Как мы упоминали в нашей статье о 7 дорогостоящих ошибках при выборе торговой точки, это нормально, если вы выберете экономичную POS-точку, но убедитесь, что в процессе вы не ставите под угрозу важные функции.

В дешевой и некачественной POS-системе могут отсутствовать критически важные функции и функции, необходимые для ведения конкурентного розничного бизнеса. Выбор самого дешевого варианта может сэкономить вам немного денег, но время, которое вы тратите на поиск обходных путей и устранение недостатков системы, может в конечном итоге обойтись вам дороже.

Создайте список основных функций, которые вам нужны (или могут потребоваться), а затем изучите решения, которые соответствуют вашим обязательным требованиям. Таким образом, вы не идете на компромиссы, когда речь идет о важных компонентах вашего POS-терминала.

Помните, что вам, возможно, придется потратить немного больше на первоклассную систему, поэтому установите реалистичный бюджет и рассматривайте свою POS-систему как вложение, которое поможет вашему бизнесу расти и оставаться конкурентоспособным.

Кстати о затратах на POS…

Стоимость POS-терминала

Конечно, нужно учитывать и стоимость POS-терминала.

Для обычной установки, которая включает в себя реальную регистрацию, вы можете рассчитывать заплатить около 1250 долларов за оборудование и программное обеспечение с дополнительными 1000 долларов каждый год за использование системы

Если вы используете планшеты, первоначальные вложения будут намного меньше, но вам все равно нужно будет посмотреть комиссию за:

• Настройка
• Индивидуальные операции
• Ежемесячная подписка
• Отмена

В некоторых системах будут взиматься эти сборы.Некоторые — нет. Обязательно проверьте, чтобы точно знать, каковы будут ваши расходы.

Дополнительная литература

Если вы хотите узнать больше о ценах на POS-терминалы и о том, как рассчитать свои расходы, мы составили подробную статью о ключевых цифрах, связанных с ценообразованием POS-систем, а также о главных соображениях, которые следует учитывать при составлении бюджета для решения.

Учить больше

Добавление POS-терминала в ваш магазин

Как видите, хотя кассовый терминал определенно упростит ваш бизнес, вам нужно о многом подумать, прежде чем его выбрать.

Тем не менее, вы все равно должны быть очень взволнованы перспективами POS-системы. После того, как ваша система настроена и запущена, вы можете рассчитывать на большее удобство, возможности и прибыль при одновременном снижении накладных расходов — это сложная комбинация!

О Франческе Никасио

Франческа Никасио (Francesca Nicasio) — эксперт Vend по розничной торговле и стратег по содержанию. Она пишет о тенденциях, советах и ​​других интересных вещах, которые позволяют розничным продавцам увеличивать продажи, лучше обслуживать клиентов и в целом быть более привлекательными.Она также является автором Retail Survival of the Fittest, бесплатной электронной книги, которая поможет розничным торговцам подготовить свои магазины к будущему. Свяжитесь с ней в LinkedIn, Twitter или Google+.

Глоссарий

A

Номер счета

Уникальная последовательность номеров, присвоенная счету держателя карты, которая идентифицирует банк или кредитный союз, выпустивший карту, и тип карты для финансовых транзакций.

Конверсия дебиторской задолженности (ARC)

Это процесс, предлагаемый обработчиком транзакций, таким как First Data, который в электронном виде сканирует бумажные чеки, представленные для оплаты дебиторской задолженности, и преобразует эту информацию чеков в электронные данные для оплаты через автоматизированную клиринговую палату (также см. ACH).

Аккулинк

Решения Acculynk

First Data включают шлюз True Debit ™, который обеспечивает маршрутизацию дебета с наименьшими затратами (или способ оплаты, который приведет к наименьшей стоимости) для продавцов электронной коммерции через PaySecure® и транзакции без PIN-кода в системе электронных денежных переводов (EFT) сети; PayLeap®, комбинированный шлюз и процессинг эквайринговых карт; PayGov®, электронное решение для оплаты и выставления счетов; и Payzur, дебетовый P2P (одноранговый) и решение для выплат в реальном времени.

Банк-эквайер / банк-эквайер

Финансовое учреждение, которое обрабатывает платежную транзакцию, такую ​​как платежи по кредитной или дебетовой карте, от имени продавца. В цепочке создания стоимости платежей Эквайрер позволяет предприятиям принимать платежи по кредитным картам для покупки товаров и услуг. Эквайрер обеспечивает гарантию на счет продавца и может предоставить оборудование и программное обеспечение, позволяющие продавцу обрабатывать транзакции. (Также см. Цепочку создания стоимости платежей.)

Приобретение

Процесс, при котором банк или финансовое учреждение (также известное как банк-эквайер или эквайер) обрабатывает транзакции по кредитной или дебетовой карте от имени продавца, позволяя этому продавцу принимать оплату картой для покупки товаров или услуг.

Система проверки адресов (AVS)

Система безопасности, требующая, чтобы продавцы предоставляли адресную информацию для держателя карты в учреждение, которое выпускает кредитную карту в транзакциях без предъявления карты, включая онлайн-покупки.

Корректировки

Корректировки

используются Эквайрером или организацией, обрабатывающей платежные транзакции от имени продавца, для разрешения споров в процессе обработки, дублирования платежей и других несоответствий.

Affinity Card

Кредитная карта, выпущенная совместно с организацией или коллективной группой; например, карточка, связанная с профессиональной организацией, группой выпускников или ассоциацией пенсионеров.Эмитент карты (учреждение, которое выпускает и подписывает карту) часто платит организации роялти за продажу этой карты своим членам.

Alipay ™

Сторонняя платформа для мобильных и онлайн-платежей, принадлежащая Alibaba Group®, используемая для платежных операций как в Интернете, так и в магазинах, созданная в феврале 2004 года.

Альтернативные платежи / местные платежи

Типы платежей, которые исключают ассоциации с картами и используются в качестве альтернативы транзакциям по кредитным картам (например,g., дебетовые карты, карты предоплаты или сохраненной стоимости, прямой дебет, банковские переводы, мобильные платежи, чеки, наличные деньги, денежные переводы).

American Express®

American Express, также известная как AMEX, — это американская многонациональная корпорация финансовых услуг со штаб-квартирой в Нью-Йорке, которая предлагает решения по оплате, командировкам и управлению расходами для частных лиц и предприятий.

Арбитраж

Процесс, используемый компаниями-эмитентами кредитных карт для определения того, несет ли эквайер (или организация, обрабатывающая платежные транзакции от имени продавца) окончательную ответственность за возврат платежа.

Комиссия за обмен через банкомат

Комиссия, выплачиваемая участнику-эквайреру (обрабатывает дебетовую транзакцию от имени продавца) участником-эмитентом (выдает дебетовую карту держателю карты) за транзакцию через банкомат STAR, которая время от времени устанавливается сетью STAR®. (См. Также STAR Network.)

Вождение терминала банкомата

Это относится к поддержанию физического соединения и программного обеспечения между банкоматом и соответствующими сторонами, включая финансовое учреждение, процессор, сеть EFT и т. Д.First Data обеспечивает сквозную обработку транзакций ATM, которая включает в себя управление терминалом, мониторинг сети / ATM / телекоммуникаций, авторизацию и маршрутизацию ко всем основным соединениям шлюза. First Data управляет практически всеми марками и моделями банкоматов, используя широкий спектр телекоммуникационных режимов.

Автоматизированная клиринговая палата (АКП)

Это относится к электронной сети США, используемой финансовыми учреждениями для электронного перевода средств между банками, включая обработку объемов транзакций партиями.

Банкомат

Это относится к терминалу электронного банкинга, который может физически находиться в отделении банка, розничном магазине или другом месте. Банкомат позволяет клиентам совершать базовые банковские операции без присутствия представителя банка. Чаще всего используется для снятия наличных с дебетовых и кредитных карт.

Аутентификация

Это процесс проверки личности пользователя кредитной карты, например, когда от держателя карты требуется предоставить секретную информацию, такую ​​как персональный идентификационный номер (PIN), для завершения транзакции или запроса информации.

Авторизация

Это относится к первоначальному электронному запросу, сделанному продавцом эмитенту карты клиента на высвобождение средств. Этот процесс проверки подтверждает, что на кредитной карте достаточно средств для покрытия транзакции.

B

Платежи B2B (Business-to-Business)

Форма транзакции между двумя или более предприятиями, такая как платеж, производимый производителем оптовику за сырье, или розничный бизнес своей арендной компании.First Data предлагает широкий спектр коммерческих платежных решений.

Внутренний процессор

Компания по обработке данных (часто третья сторона), с которой эквайер (или организация, обрабатывающая платежные транзакции от имени продавца) заключил договор на предоставление услуг обработки и связи. В отличие от внешнего процессора, который имеет соединения с ассоциациями карт и предоставляет эквайеру услуги авторизации и расчетов, внутренний процессор принимает расчетную информацию от внешнего процессора и направляет платеж из банка, выдавшего карту продавцу для завершения транзакции.

Банковский идентификационный номер (БИН)

Это относится к начальным четырем-шести цифрам, которые появляются на платежной карте, идентифицируя банк или организацию, выпустившую карту, местонахождение этого эмитента и тип карты (например, кредитная, дебетовая, подарочная).

Банковский маршрутный номер

Банковский маршрутный номер — это первые девять цифр, которые появляются в нижней части персонального чека, который идентифицирует финансовое учреждение, выпустившее чек.

Банковская карта

Как правило, пластиковая карта, выпущенная организацией-эмитентом карты, часто банком или кредитным союзом, обеспечивающая доступ к средствам, полученным либо с банковского, либо с кредитного счета. Карты банкоматов, дебетовые карты и кредитные карты — все это примеры банковских карт.

Базовая точка

Базисный пункт, измеряемый в сотых долях процента, который используется для выражения дифференциации процентных ставок или обменных курсов, когда различия менее одного процента являются обычными.

Партия

Накопление зафиксированных транзакций (продажи), ожидающих исполнения. В течение дня можно рассчитывать несколько партий.

Пакетная обработка

Тип обработки данных и передачи данных, при котором связанные транзакции группируются и передаются в массовом порядке для обработки, обычно одним и тем же компьютером и одним приложением.

Большие данные

Это относится к чрезвычайно большим объемам данных.Этот термин часто применяется в контексте проблем, связанных с попытками извлечения ценности путем сбора и анализа массивных пулов разнообразных данных для выявления моделей поведения и затем разработки бизнес-стратегий для принятия мер на основе этого анализа.

Биткойн

Биткойн — самая узнаваемая из растущего числа децентрализованных цифровых валют, также известных как криптовалюты, которые не поддерживаются центральным банком или правительством какой-либо страны.Криптовалютой можно торговать на товары или услуги, но только с поставщиками, принимающими эту криптовалюту в качестве оплаты.

Блокчейн

Это термин, используемый в области транзакций с криптовалютой (или использования цифровых валют, обмениваемых для платежей). Блокчейн — это цифровой реестр, в котором все транзакции в виде блоков, сделанные в определенной криптовалюте, записываются в хронологическом порядке. Затем этот цифровой реестр становится общедоступным для всех, кто использует эту криптовалюту.Блокчейны децентрализованы, фактически копии хранятся на нескольких компьютерах, а затем синхронизируются по мере необходимости, что позволяет рынкам отслеживать и проверять транзакции без необходимости центрального бухгалтерского учета.

Разрыв

Нарушение — это общий термин, обозначающий инцидент использования мер безопасности для доступа и компрометации конфиденциальных данных держателя карт продавца.

Рабочий день

Это стандартный день для ведения бизнеса, за исключением государственных праздников и выходных, когда рынки ценных бумаг и большинство точек розничной торговли открыты для бизнеса.Этот термин часто используется при определении графика платежной транзакции, например, количества дней, которые истекают до того, как средства будут зачислены на счет после начала транзакции.

С

Дата съемки

Это относится к дате, когда платежная транзакция обрабатывается эквайером, организацией, которая обрабатывает транзакции от имени продавца.

Средство обновления карточного счета

Продукт First Data, который обновляет информацию о карте, такую ​​как дата истечения срока действия, номер карты и статус, чтобы регулярные платежи продавца продолжались непрерывно, и продавцу не приходилось обращаться к держателю карты для предоставления какой-либо обновленной информации.

Карточная ассоциация

Организация, принадлежащая финансовому учреждению, которая лицензирует программы банковских кредитных карт и выполняет операционные функции для своих членов, такие как обработка транзакций, авторизация и взаиморасчеты (например, Visa®, MasterCard®).

CardConnect®

CardConnect — это инновационный поставщик технологических решений и решений для обработки платежей, помогающий более 67 000 организаций — от независимых кафе до знаковых мировых брендов — принимать платежи по картам на миллиарды долларов каждый год.С момента своего создания в 2006 году CardConnect разрабатывает передовые платежные решения, поддерживаемые запатентованным, сертифицированным PCI шифрованием точка-точка (P2PE) и токенизацией. CardConnect была приобретена First Data в 2017 году.

Эмитент карты

Финансовое учреждение, такое как банк или кредитный союз, которое предлагает платежные карты (кредитные или дебетовые карты) напрямую потребителям (или организациям) и несет ответственность за использование карты. Эмитент также несет ответственность за выставление счетов и сбор средств для покупок, совершенных с использованием этой карты.В цепочке создания стоимости платежей эмитент карты платит банку-эквайеру за покупки товаров и услуг, совершаемые держателем карты. Затем владелец карты производит платеж банку-эмитенту в соответствии с условиями соглашения. First Data — ведущий поставщик широкого спектра услуг по обработке, поддерживающих как эмитентов, так и эквайеров.

Код значения проверки карты

Код проверки карты — это код проверки подлинности, добавляемый к платежной карте для использования в процессе авторизации.Целью CVC является проверка того, что владелец карты, совершающий транзакцию во время транзакции без предъявления карты, действительно владеет кредитной или дебетовой картой, используемой для покупки. Компании, выпускающие кредитные карты, имеют собственное название для кода CVV. Visa обозначает этот код как CVV2, MasterCard обозначает его как CVC2, а American Express® называет его CID. Для Visa и MasterCard код отображается в виде трех цифр на обратной стороне карты. Для American Express проверочный код отображается в виде четырехзначного кода на лицевой стороне карты.

Картхолдер

Лицо, которому выдается карта для платежных операций (кредитная и дебетовая карты), или дополнительное лицо, уполномоченное использовать эту карту.

Транзакции без предъявления карты

Это относится к транзакциям по кредитной или дебетовой карте, когда физическая карта отсутствует в момент транзакции, например, для покупок в Интернете.

CardPointe®

CardPointe — это комплексный портал, разработанный CardConnect, который позволяет продавцам безопасно принимать платежи по кредитным картам и упростить управление ими.В дополнение к таким функциям, как отчеты о транзакциях в режиме реального времени, планы счетов клиентов и управление соответствием требованиям PCI, платформа CardPointe предлагает набор продуктов, включая розничный терминал plug-and-play, виртуальный терминал, мобильное приложение и многое другое для поддержки многоканальных платежей. необходимость принятия.

Аванс наличными

Сумма, авансированная кассиром банка (или банкоматом) держателю банковской карты, которая используется против кредитной линии держателя карты.

Кэшбэк

Этот термин относится к сумме денег, добавленной к общей покупной цене розничной транзакции, оплачиваемой дебетовой картой, когда покупатель получает эту сумму наличными вместе с приобретенным товаром или услугой. Это также относится к денежным суммам, возвращаемым держателю карты розничным продавцом или эмитентом карты в рамках программы лояльности и вознаграждений, аналогично решениям, которые First Data предоставляет своим клиентам, занимающимся обработкой кредитов.

Возвратный платеж

Это относится к требованию от имени эмитента кредитной карты от имени ее держателя карты к розничному продавцу об отмене платежа на основании спорной транзакции или случая мошенничества.

Период отозванного платежа

Количество календарных дней (считая с даты обработки транзакции), в течение которых учреждение-эмитент карты имеет право вернуть транзакцию эквайеру. Количество дней варьируется от 45 до 180 дней, в зависимости от типа транзакции.

Проверка проверки

Это относится к службе базы данных, предоставляемой торговцам, предприятиям и частным лицам для проверки того, что составитель чеков имеет действительную текущую учетную запись и не имеет истории написания плохих чеков.Это не гарантия оплаты продавцу.

Чип-карты

Тип кредитной / дебетовой карты со встроенным интеллектуальным чипом, предназначенный для повышения безопасности транзакций. Теперь это мировой стандарт для кредитных и дебетовых карт, также известный как EMV® для разработчиков-основателей технологии: Europay, MasterCard и Visa. (Также см. EMV или посетите информационный центр First Data EMV.)

Замкнутый контур

Этот термин относится к одноцелевым платежным картам, таким как кредитная карта магазина или подарочная карта (или даже браслет), которые могут использоваться только для транзакции в одном магазине или группе магазинов, принадлежащих компании.У клиента может быть возможность пополнить счет для дальнейшего использования. И наоборот, Open Loop относится к использованию кредитной карты, дебетовой карты или подарочной карты для покупки товаров или услуг в любом месте, где принимаются платежные карты, в соответствии с условиями и положениями эмитента карты.

Clover® Flex

Небольшой по размеру, Clover Flex — это универсальное полнофункциональное мобильное устройство для точек продаж с широкими возможностями приема платежей, которое легко взять с собой и легко передать покупателям — они могут опускать, смахивать, нажимать, вводить булавка и подпись в очереди, в проходе или за столом.А встроенный принтер и сканер чеков гарантирует, что Clover Flex обеспечивает максимальную гибкость.

Clover Go

Устройство для считывания бесконтактных карт, чипов и считывателей карт, предназначенное для смартфонов, Clover Go Contactless Reader — это идеальное устройство для безопасного считывания, касания и погружения кредитных карт, например Apple Pay®, Samsung Pay® и Google Pay®. Он также предлагает многие из тех же промышленных платежных возможностей и безопасности, что и более крупные устройства Clover.Просто предоставьте свой смартфон или планшет и полную свободу действий.

Клевер Мини

Платежное устройство для торговых точек с интерфейсом пользователя планшета, Clover Mini — это решение с сенсорным экраном, которое принимает платежи смахиванием, чипом EMV и мобильным кошельком (например, Apple Pay), а интегрированные инструменты помогают владельцам малого бизнеса управлять бизнесом. .

Клеверная станция

Универсальная кассовая и платежная система Clover Station объединяет функции кассового аппарата, терминала для оплаты картой и POS-системы.Clover Station упрощает и ускоряет ведение бизнеса с помощью одного устройства. Встроенные возможности позволяют упростить повседневные задачи, ускорить транзакции, привлечь клиентов и легко принимать последние платежи.

Коммерческая карта

Общий термин, относящийся к платежным картам, выданным предприятиям для использования сотрудниками для покрытия расходов (например, корпоративные карты, карты покупок, проездные и развлекательные карты). First Data предлагает широкий спектр коммерческих платежных решений.

Подключенный дом / Подключенный автомобиль

Концепция, согласно которой дом / автомобиль оснащен доступом в Интернет, что обеспечивает возможность взаимодействия с устройствами, сетями и службами, расположенными за пределами дома / автомобиля, расширяя такие возможности, как платежи, безопасность, навигация, мультимедиа / информационно-развлекательные системы, диагностика / эффективность и многое другое.

Оповещения для потребителей

Услуга связи по подписке, предлагаемая эмитентами карт, при которой держатели карт получают предупреждения о необычных или несанкционированных транзакциях.Например, First Data предлагает ряд настраиваемых предупреждений и уведомлений в режиме реального времени, которые эмитенты могут предоставлять клиентам, чтобы они могли решить, какую информацию они хотят о своих учетных записях и как они хотят получать эту информацию. Это может включать предупреждения о мошенничестве, а также уведомления, когда карта приближается к своему пределу или используется другим членом семьи.

Аутентификация потребителей

Это относится к инструментам, используемым для проверки того, что владелец карты, совершающий транзакцию, на самом деле является лицом, уполномоченным совершить эту транзакцию, как для личных транзакций, так и для транзакций без предъявления карты.

Бесконтактные платежи

Бесконтактные платежи — это безопасный метод транзакции, в котором используются мобильные устройства и платежные терминалы, оснащенные технологиями радиочастотной идентификации (RFID) или беспроводной связи (NFC). Например, Clover предлагает новейшие терминалы для бесконтактных платежей, которые позволяют совершать платежи одним касанием мобильного устройства, включая Apple PayTM.

Контрольный номер

Уникальный числовой идентификатор, используемый для запроса на возврат платежа или извлечения.(См. Также Отзыв платежа.)

Поддельная карта

Пластиковая карта, которая была напечатана, тиснена или закодирована обманным путем, чтобы выглядеть как настоящая банковская карта, но не была авторизована MasterCard или Visa или выпущена участником. Это также относится к карте, которая изначально была выпущена законно, но впоследствии была изменена без ведома или согласия эмитента.

Кредитный счет

Это учетная запись доступа, которая обеспечивает аванс наличных денег, товаров или других товаров в настоящем в обмен на обещание уплатить определенную сумму в будущем, обычно с процентами.

Кредитное бюро

Компания, которая собирает, исследует и поддерживает кредитную информацию и продает эти данные кредиторам, кредиторам и потребителям в качестве кредитных отчетов. Хотя существует множество кредитных бюро, наиболее узнаваемыми являются Equifax, Experian и TransUnion.

Кредитная карта

Пластиковая карта с кредитным лимитом, используемая для покупки товаров и услуг и получения денежных авансов в кредит, по которой держателю карты впоследствии выставляет счет эмитент (учреждение, такое как банк или кредитный союз, которое предлагает карту физическому лицу. ) для возврата предоставленного кредита.

Кредитный лимит

Это относится к максимальной сумме, которую владелец карты может быть должен эмитенту по карточному счету в любой момент времени.

Кредиты

Это статус, указывающий, что транзакция с возмещением была успешно обработана.

Криптовалюта

Цифровая или виртуальная валюта, в которой технология шифрования, работающая независимо от центрального банка, используется для облегчения создания денежных единиц и проверки перевода средств.

D

Темная паутина

Часть Всемирной паутины, намеренно скрытая от поисковых систем, которая обычно недоступна без специального программного обеспечения браузера, которое маскирует IP-адреса, позволяя пользователям работать анонимно, часто в гнусных целях, таких как незаконная торговля данными незаконно полученных кредитных карт.

Нарушение данных

Это относится к инциденту, когда конфиденциальные данные, такие как данные кредитной карты или личная медицинская информация, просматриваются, крадутся или используются неавторизованным, ненадежным лицом.

Шифрование данных

Шифрование данных — это процесс защиты конфиденциальных данных, таких как информация о кредитных картах, путем преобразования этих данных с использованием алгоритма, чтобы сделать их непригодными для использования кем-либо, кроме тех, кто обладает специальными знаниями, называемыми ключом.

Стандарт безопасности данных (DSS)

Также называемый стандартом безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS), это общий набор политик и процедур информационной безопасности для использования организациями, которые обрабатывают данные кредитных карт (в основном, любая организация, которая принимает, обрабатывает, хранит или передает информацию о кредитной карте) для защиты этих данных и предотвращения неправомерного использования личной информации держателей карт.

База данных

Этот термин относится к большой коллекции данных, которые хранятся в цифровом виде, организованы и предназначены для легкого доступа и поиска, например, набор имен и адресов клиентов.

Дебет

Это относится к списанию средств с депозитного счета клиента.

Дебетовая карта

Любая карта, которая в основном используется для доступа к депозитному счету.

Дебетовая сеть

Электронная система, используемая для операций с дебетовыми картами для снятия наличных в банкоматах (банкоматов), согласования счетов в Интернете и совершения покупок. На карте отображается логотип сети, например STAR®.

Дебетовая операция

Банковская карта может использоваться для покупки товаров и услуг, а также для получения наличных денег, которые дебетуют личный депозитный счет держателя карты.First Data предлагает широкий спектр решений для обработки дебета и банкоматов.

Отклонено / Отклонено

Это относится к отказу эмитента кредитной карты авторизовать и продолжить платежную транзакцию. Отказ может произойти по нескольким причинам, включая подозрение в мошенничестве, дефицит баланса на счете, новую карту, которую еще не активировали, и т. Д.

Депозитный счет

Это относится к банковскому счету, на который деньги могут вноситься и сниматься владельцем счета.Депозитные счета включают чековые, СЕЙЧАС, сберегательные, паевые и другие депозитарные счета, которые разрешены действующим законодательством.

Депозитный кредит

См. Кредитный депозит.

Ставка скидки

Ставка дисконтирования продавца — это сумма, взимаемая продавцом за услуги по обработке платежей при ежедневных транзакциях по дебетовым и кредитным картам.

Цифровой банк

Финансовое учреждение, предоставляющее банковские услуги исключительно через цифровые платформы.

Цифровой кошелек

Также известное как электронный кошелек, это программное приложение, обычно используемое в сочетании с мобильной платежной системой для облегчения электронных платежей с использованием компьютера или смартфона для онлайн-транзакций, а также покупок в физических магазинах. Цифровые кошельки должны быть привязаны к банковскому счету пользователя. Например, Apple Pay и Samsung Pay — это цифровые кошельки для устройств. First Data предлагает ряд решений для мобильных платежей.

Ведение бизнеса как (DBA)

Этот термин относится к второстепенному имени (также известному как вымышленное имя, вымышленное фирменное наименование или торговое наименование), которое юридически связано с компанией и может использоваться для открытия банковских счетов, выписки чеков, заключения договоров и других деловые цели. Эта компания должна законно зарегистрировать это вторичное название, иначе ей грозят штрафы и пени. От индивидуального предпринимателя обычно требуется подать заявку на имя администратора базы данных, в то время как для крупных организаций с несколькими предприятиями и брендами администратор базы данных помогает определить истинное право собственности для юридических целей.

Динамическая конвертация валюты

Благодаря динамической конвертации валюты клиенты First Data® могут предлагать клиентам с иностранными картами MasterCard® и Visa® возможность оплаты товаров в их местной валюте по конкурентоспособному обменному курсу и самим получать дополнительный доход за счет доли маржа First Data получает.

E

EBT / электронные карты перевода пособий

Электронный перевод пособий (EBT) относится к электронной системе, позволяющей программам государственной помощи штата выдавать пособия получателям в форме платежных карт или карт EBT.Раньше государственные службы социального обеспечения распределяли пособия в виде бумажных купонов.

eCheck

Это относится к электронному эквиваленту бумажного чека.

Электронная торговля

Покупка и продажа товаров и услуг через электронную сеть, обычно Интернет. First Data предлагает широкий спектр решений и услуг для электронной коммерции.

Электронный банк

Форма банковского дела, при которой денежные средства переводятся посредством обмена электронными сигналами между финансовыми учреждениями, а не традиционного банковского обмена наличными деньгами, бумажными чеками или другими оборотными инструментами.

Электронная оплата счетов (ePay)

Альтернатива бумажным чекам для оплаты счетов, когда потребители или предприятия могут использовать компьютеры, телефоны, смартфоны или банкоматы для отправки электронных инструкций своему банку или поставщику услуг по оплате счетов для снятия средств со своих счетов и оплаты торговцам.

Приемка электронного чека (ECA)

Это относится к системе, которая собирает банковскую информацию с бумажного чека и преобразует ее в данные, которые могут обрабатываться через сеть автоматизированной клиринговой палаты (ACH).В системе ECA чеки обрабатываются аналогично кредитным картам, а бумажный чек возвращается потребителю в торговой точке.

Электронный перевод денежных средств (EFT)

Это относится к переводу средств между банковскими счетами (либо в одном учреждении, либо между несколькими учреждениями) электронными средствами, а не обычными бумажными способами оплаты или требует вмешательства персонала банка. Например, прямой перевод, при котором заработная плата автоматически переводится на счет сотрудника в ранее запланированную дату платежа, является примером транзакции EFT.

EMV®

EMV — это технология уменьшения мошенничества, которая может помочь защитить эмитентов, продавцов и потребителей от потерь от использования поддельных, утерянных или украденных платежных карт в точках продаж. В карты EMV встроен микропроцессор или смарт-чип, который взаимодействует с устройством торговой точки, чтобы убедиться, что платежная карта действительна и с использованием ПИН-кода, что она принадлежит лицу, использующему карту. Этот вид микросхем добавляет уровни защиты от мошенничества, и их практически невозможно скопировать.В момент транзакции, когда держатель карты наиболее подвержен мошенничеству, криптограмма EMV — это то, что защищает конфиденциальные данные от кибер-воров. EMV, ставший теперь глобальным стандартом для кредитных и дебетовых карт, фактически является аббревиатурой, обозначающей разработчиков-основателей технологии: Europay, MasterCard® и Visa®.

Ресурсный центр EMV

Это обширный онлайн-репозиторий обновлений и образовательных ресурсов, содержащий самую свежую информацию о внедрении EMV.(Щелкните здесь, чтобы получить доступ к Центру ресурсов First Data EMV.)

Шифрование

Метод автоматического шифрования конфиденциальных данных в терминале или компьютере перед передачей данных в целях безопасности / защиты от мошенничества.

Интеграция ERP

Система планирования ресурсов предприятия или ERP — это программное обеспечение для управления бизнес-процессами, которое предоставляет предприятию ряд интегрированных приложений для управления его бизнес-операциями и автоматизации многих функций вспомогательного офиса, связанных с технологиями, услугами, человеческими ресурсами и т. Д.First Data предоставляет интегрированные решения ERP, которые обеспечивают тесную интеграцию с популярными системами ERP, такими как Oracle, SAP и InforM3, обеспечивая интуитивно понятную обработку платежей, электронную коммерцию, точки продаж и решения для совместной работы с поставщиками организациям корпоративного уровня.

eWIC / Электронные женщины, младенцы и дети

Программа государственной помощи «Электронные женщины, младенцы и дети» (eWIC) теперь добавляется в некоторых штатах для обработки, аналогичной карточкам электронного перевода пособий (EBT).eWIC заменяет существующую бумажную программу EBT, используемую государственными программами социального обеспечения. Переходя на эти программы с магнитной полосой, можно получить новый доход от транзакций.

Срок годности

Это относится к дате, указанной на лицевой стороне кредитной карты, которая определяет, когда эта карта больше не действительна для транзакций.

Факс

Финансовое учреждение

Финансовое учреждение — это любая организация, занимающаяся перемещением, инвестированием или кредитованием, торговлей финансовыми инструментами или предоставлением финансовых услуг.Сюда входят коммерческие банки, сберегательные кассы, сберегательные банки федерального уровня и штата, ссудо-сберегательные ассоциации и кредитные союзы.

FinTech

Этот термин относится к множеству новых технологий, применяемых для обеспечения функций банковских и финансовых услуг. В платежной индустрии этот термин часто относится к технологическим компаниям, конкурирующим с традиционными финансовыми учреждениями в предоставлении услуг.

Первый API

По сути, API или интерфейс прикладной программы — это код, который позволяет двум программам взаимодействовать друг с другом.First API — это технология API First Data, которая обеспечивает интеграцию в First Data Global Gateway, предназначенную для экономии времени и ресурсов разработчиков / клиентов.

First Data®

First Data — мировой технологический лидер в области платежных технологий и сервисных решений. Имея 24 000 партнеров-владельцев и осуществляющих операции в 36 странах, компания предоставляет безопасные и инновационные платежные технологии и услуги более чем 6 миллионам торговцев и финансовых учреждений по всему миру, от малых предприятий до крупнейших мировых корпораций.Сегодня компании почти в 118 странах доверяют First Data защиту и обработку более 2500 финансовых транзакций в секунду. Беспрецедентная инфраструктура и партнерские отношения First Data выходят «за рамки транзакций» с технологией точек продаж нового поколения, основанной на мощных средствах аналитики для обнаружения мошенничества, анализа потребительских расходов и повышения лояльности клиентов. (Щелкните здесь, чтобы получить дополнительную информацию о First Data.)

Мошенничество

В платежах это относится к нечестным способам совершения ложных или незаконных транзакций, включая захват аккаунтов, кражу личных данных, подделку карт и другие незаконные схемы.First Data предлагает широкий спектр решений по безопасности и предотвращению мошенничества.

Обнаружение мошенничества

Обнаружение мошенничества

First Data — это комплексное современное решение по предотвращению мошенничества с оценкой мошенничества в режиме реального времени и возможностями машинного обучения, предназначенное для уменьшения уязвимости продавца и снижения затрат на мошенничество.

Оценка мошенничества / Оценка мошенничества

Система прогнозной аналитики для платежных систем, позволяющая назначать оценку на основе различных моделей и данных транзакции для оценки уровня риска ожидающей транзакции во время процесса авторизации и определения вероятности того, что транзакция является несанкционированной или мошеннической.Присвоенная оценка мошенничества определяет, требуется ли дополнительная проверка для продолжения транзакции.

Заморозить

Этот термин относится к блокированию доступа потребителя к кредиту. Замораживание кредита или замораживание безопасности чаще всего применяется в случаях кражи личных данных, когда владелец карты хочет предотвратить открытие счетов или совершение покупок похитителем личных данных. Замораживание может также применяться потребителем, стремящимся ограничить свои собственные расходы или ограничить потенциальные угрозы для члена семьи, такого как пожилой родитель.

Дружественное мошенничество

Это относится к схеме, в которой владелец карты или кто-то, кто получает доступ к карте, совершает покупку, а затем вводит возврат платежа на основании ложного утверждения, например, он не получил купленные товары или не инициировал исходную транзакцию.

Интерфейсный процессор

Платежные процессоры — это третьи стороны, назначенные продавцами для обработки транзакций по кредитным и дебетовым картам, и включают как внешние, так и внутренние процессоры.Внешние процессоры обеспечивают подключение к ассоциациям карт, а также услуги авторизации и расчетов. Внутренний процессор принимает информацию о расчетах от внешнего процессора и направляет платеж из банка, выпустившего карту, продавцу для завершения транзакции.

Финансирование

Это относится к платежу продавцу за представленные им депозиты.

Система денежных переводов

Сеть электронных переводов, Автоматизированная клиринговая палата (ACH) или другая система связи, или клиринговая палата, или ассоциация банков, членом которой является клиринговый / финансовый банк First Data и через которую может быть передано платежное поручение банка.Сюда входят: SWIFT, CHIPS, Fedwire, NACHA® (ранее Национальная ассоциация автоматизированных клиринговых центров), MasterCard® и Visa®.

G

Шлюз

В платежной индустрии это относится к платежной службе электронной коммерции для обработки транзакций по кредитным картам и прямых платежей как для онлайн, так и для традиционных обычных предприятий.

Подарочные карты

Подарочная карта — это в основном предоплаченная карта с сохраненной стоимостью, выпущенная банком или розничным бизнесом для использования в качестве альтернативы наличным деньгам при покупке товаров или услуг.Денежная стоимость хранится на самой карте, а не на внешнем счете продавца или финансового учреждения. First Data предлагает широкий спектр решений для подарочных карт для всех типов бизнеса.

гиг-эконом

Это относится к трудовому сценарию, в котором преобладают независимые подрядчики и фрилансеры, в отличие от традиционных сотрудников, работающих полный рабочий день. Подрядчику или фрилансеру платят за каждую выполненную «работу» или краткосрочную работу.Gig-экономика — это термин, который все чаще используется в отношении роста количества услуг по запросу (например, DoorDash, TaskRabbit, Uber).

Глобальная программа PFAC ™

Программа

First Data Global Payment Facilitator — это модель агрегатора, которая позволяет посредникам предлагать набор услуг своим субподрядчикам. Программа поддерживает правила и рекомендации по бренду карты, которые позволяют платежным системам беспрепятственно упрощать платежи от имени нескольких субподрядчиков.

Льготный период

Это относится к периоду времени, в течение которого держателю карты разрешено оплачивать остаток по счету кредитной карты без начисления процентов. Продолжительность льготного периода устанавливается в договоре кредитной карты.

Гифт

First Data Gyft предоставляет потребителям возможность покупать, отправлять и управлять пластиковыми или цифровыми подарочными картами с любого устройства. Пользователи могут мгновенно отправлять карты eGift или загружать пластиковые карты в свой кошелек Gyft и погашать их с мобильного устройства.

H

Хакер

Термин «хакер» в платежной индустрии чаще используется для обозначения киберпреступников, часто опытных программистов, которые получают несанкционированный доступ к системам, сетям и данным для совершения преступлений. Хотя этот термин также может относиться к любому квалифицированному программисту, он чаще используется для обозначения злонамеренной деятельности.

Hard Credit Pull

Также известный как «жесткий запрос», это процесс проверки, выполняемый эмитентом кредитной карты или кредитором, когда потребитель подает заявку на получение кредита в той или иной форме (например,g., заявление на получение кредитной карты, ссуду или ипотеку). Для начала этого процесса требуется согласие лица, ищущего кредит. И наоборот, «мягкий кредитный сбор» — это проверка кредитоспособности, выполняемая кредитором без ведома потребителя, например, для оценки того, соответствует ли данное лицо предварительному квалификационному отбору для предложения, или требуется ли проверка кредитоспособности потребителем.

Задержка

Когда окончательная сумма транзакции не определена, как при проживании в отеле, блокировка авторизации помещается на часть кредитного лимита или дебетового баланса держателя карты в качестве залога.После определения полной суммы транзакции, как правило, при оформлении заказа, с карты снимается оплата, а удержание снимается.

Хостинг кассы

Это относится к стороннему сервису, который позволяет бизнесу принимать дебетовые и кредитные платежи в Интернете, например Payeezy Gateway от First Data, который помогает обеспечить более быстрые и бесперебойные онлайн-платежи благодаря максимальной скорости обработки и интеллектуальной инфраструктуре.

I

Платежи в приложениях

Покупка товаров или услуг из мобильного приложения.

Стимул к действию

Программа First Data, предназначенная для помощи предприятиям в привлечении, развитии, преобразовании и удержании клиентов, позволяя им использовать как цифровые, так и пластиковые подарочные карты в своих кампаниях по брендингу и маркетингу.

Независимая сбытовая организация (ISO)

В сфере торговых услуг это относится к независимой компании по обработке кредитных карт, часто утвержденной организации, перепродающей услуги более крупной компании, такой как First Data, под своим собственным названием.

Интеллектуальная маршрутизация платежей

Процесс направления платежной транзакции в банк-эквайер, который, скорее всего, утвердит транзакцию, на основе определенных критериев, предназначенных для минимизации удобства отклонений.

Интерактивный голосовой ответ / IVR

IVR относится к области телефонных технологий, позволяющих компьютеру взаимодействовать с потребителем с помощью голосовых команд и кнопок клавиатуры.В платежной индустрии IVR является основой для систем меню, обеспечивающих идентификацию, сегментацию и маршрутизацию входящих звонков к определенным агентам в ответ на запрос клиента или в команду центра обработки вызовов, или для решения проблем самообслуживания. Системы IVR и центры обработки вызовов First Data обрабатывают в среднем 30 миллионов звонков в месяц.

Развязка

Внутренние и международные системы, управляемые MasterCard® и Visa®, для авторизации, расчета и прохождения обменных и других сборов, а также другой денежной и неденежной информации, связанной с операциями с банковскими картами.

Комиссия за обмен

При обработке кредитных карт это относится к комиссиям, уплачиваемым банком-эквайером банку-эмитенту для компенсации затрат, связанных с транзакцией. MasterCard и Visa устанавливают ставки обмена.

Транспортная сеть

Электронные сети, управляемые American Express®, Discover®, MasterCard и Visa для обмена данными, относящимися к транзакциям с картами, между эмитентами и эквайерами.Доступ необходим для облегчения проверки согласований и расчетов. Комиссия за обмен зависит от карты.

Интернет вещей (IoT)

Этот термин относится к подключению повседневных устройств (также называемых «интеллектуальными устройствами»), встроенных в компьютерные микросхемы и датчики, через Интернет. Интеграция развивающихся платежных технологий в парадигму Интернета вещей обещает революционизировать платежную индустрию. Например, автомобиль, оборудованный доступом в Интернет, обеспечивающим бесперебойную оплату на насосе и другими функциями, также известный как Connected Car, является примером действующей технологии IoT.

Счет-фактура к оплате

Это относится к технологии, которая позволяет финансовым учреждениям предоставлять своим коммерческим клиентам сквозную автоматизацию платежей, включая интеграцию с их системами бэк-офиса для беспрепятственного управления бизнесом. Технология Invoice-to-Pay стремится заменить оплату счетов вручную, по-прежнему выполняемую бумажными чеками. (См. Также MineralTree®.)

Эмитент / Банк-эмитент

Эмитент — это финансовое учреждение, такое как банк или кредитный союз, которое предлагает платежные карты (кредитные или дебетовые карты) напрямую потребителям (или организациям) и несет ответственность за использование карты.Эмитент также несет ответственность за выставление счетов и сбор средств для покупок, совершенных с использованием этой карты. В цепочке создания стоимости платежей эмитент карты платит банку-эквайеру за покупки товаров и услуг, совершенные держателем карты. Затем владелец карты производит платеж банку-эмитенту в соответствии с условиями существующего соглашения. First Data — ведущий поставщик широкого спектра услуг по обработке, поддерживающих как эмитентов, так и эквайеров.

Дж

JCB (Ранее Японское кредитное бюро)

С момента своего основания в 1961 году компания JCB сохраняет лидирующие позиции в японской карточной индустрии.JCB — ведущий и единственный международный платежный бренд в Японии, получивший широкое признание в Японии и Азии.

Совместный кредит

Выдача кредита двум или более лицам на основе совокупного дохода, кредитных историй и активов. Совместный кредит может выдаваться как организациям, так и группам физических лиц. Ответственность за погашение накопленной задолженности несут участвующие стороны.

К

Накл-Бастер

Устройство старого образца, которое сегодня редко используется для транзакций по кредитным картам.Карта физически помещается в устройство, и впечатление создается путем скольжения полоски по копировальной бумаге, чтобы зафиксировать тисненые номера карты. Также известен как Zip Zap Machine.

л

Комиссия за просрочку платежа

Комиссия, взимаемая с заемщика или держателя карты за не внесение минимально необходимого платежа в заранее согласованный срок платежа.

Местные платежи / Альтернативные платежи

Относится к типам платежей, которые исключают ассоциации с картами, используемые в качестве альтернативы транзакциям по кредитным картам (например,g., дебетовые карты, карты предоплаты или сохраненной стоимости, прямой дебет, банковские переводы, мобильные платежи, чеки, наличные деньги, денежные переводы).

Программа лояльности

Это относится к программам для эмитентов карт, предлагающих держателям карт стимулы за использование определенной карты. Например, Premier Loyalty Platform от First Data предлагает эмитентам карт настраиваемую платформу для разработки новых программ лояльности, включающую основные возможности программы вознаграждений, настраиваемые рекламные акции и предложения, центр погашения, аналитические, маркетинговые и коммуникационные услуги и многое другое.

M

Коды MCC или SIC

Четырехзначный код, присваиваемый компаниями, выпускающими кредитные карты, продавцам для отслеживания.

Метод номера MICR

Процедура авторизации чека, в которой используются банковские маршрутные / транзитные номера, номера проверочных счетов и номер чека, закодированные в нижней части чека.

Машинное обучение

Машинное обучение относится к развивающейся области высокопроизводительных вычислений в платежной индустрии, в которой применяется набор инструментов анализа данных для улучшения различных аспектов обработки транзакций, таких как более точное прогнозирование просроченных платежей и улучшение обслуживания виртуальных клиентов.

Распознавание символов магнитной информации (MICR)

Запечатанные банковские номера (маршрутный / транзитный номер, номер текущего счета, номер чека), которые отображаются в нижней части чека.

Магнитная полоса

Полоса (на банковской карте) с магнитно-закодированной информацией о счетах держателя карты, прикрепленная к пластиковой карте.

Член

Финансовое учреждение, являющееся членом Visa® USA и / или MasterCard® International.Участник имеет лицензию на выпуск карт держателям карт и / или прием торговых тратт.

Торговец

Розничный продавец или любое другое физическое или юридическое лицо, фирма или корпорация, которые в соответствии с Торговым соглашением, подписанным с Эквайрером или Независимой торговой организацией (ISO), соглашаются принимать кредитные карты, дебетовые карты или и то, и другое, если они представлены должным образом.

Торговец-покупатель

Финансовое учреждение, которое обрабатывает платежную транзакцию, такую ​​как платежи по кредитной или дебетовой карте, от имени продавца.В цепочке создания стоимости платежей Эквайрер позволяет предприятиям принимать платежи по кредитным картам для покупки товаров и услуг. Эквайрер обеспечивает гарантию на счет продавца и может предоставить оборудование и программное обеспечение, позволяющие продавцу обрабатывать транзакции. (Также см. Цепочку создания стоимости платежей.)

Торговое соглашение

Письменный договор между продавцом и эквайером, в котором подробно описываются их соответствующие права, обязанности и гарантии, связанные с обработкой платежных транзакций.

Торговый банк

Это относится к банку, который в первую очередь предоставляет предприятиям ссуды, андеррайтинг и другие финансовые услуги. Торговый банк не предоставляет потребителям банковские услуги.

Идентификационный номер продавца

Номер, который численно идентифицирует каждого продавца для процессора продавца для целей учета и выставления счетов.

Поставщик торговых услуг (MSP)

Сторонняя организация, которая предоставляет посреднические услуги, чтобы помочь продавцу управлять обработкой платежей.MSP может также помочь в управлении торговым счетом с ассоциацией карт или сетью карт.

Лояльность, финансируемая торговцами

Это относится к программам вознаграждения за лояльность, спонсируемым эмитентами кредитных карт, такими как финансовые учреждения, которые используют торговых партнеров для предоставления вознаграждений и стимулов для рекламных кампаний для держателей карт, бесплатно для эмитента. Этот процесс позволяет продавцам представлять свои продукты и услуги в качестве вознаграждения новым группам клиентов в надежде, что они станут постоянными покупателями.Например, First Data предлагает своим эмитентам доступ к сети, состоящей из более чем 16 000 торговцев, для программ финансирования.

MineralTree®

Это технология оплаты от счета до оплаты, позволяющая финансовому учреждению предоставлять своим коммерческим клиентам автоматизацию сквозных платежей, которая интегрируется с системами бэк-офиса для беспрепятственного управления бизнесом. Намерение состоит в том, чтобы заменить использование подверженных ошибкам ручных письменных чеков в качестве форм платежей B2B.First Data предлагает ряд коммерческих платежных решений.

Мобильная торговля

Покупка товаров и услуг, осуществляемая через Интернет с помощью мобильных устройств.

Мобильные платежи

Использование мобильного устройства для оплаты товаров или услуг.

Мобильные кошельки

Также известное как электронный кошелек или цифровой кошелек, это программное приложение, обычно используемое в сочетании с мобильной платежной системой для облегчения электронных платежей с использованием смартфона для онлайн-транзакций, а также покупок в физических магазинах.Цифровые кошельки должны быть привязаны к банковскому счету или счету кредитной карты пользователя.

Money Network®

Услуги электронной рассылки заработной платы, предлагаемые First Data, включая Money Network Card, Money Network Checks и сопутствующие услуги.

N

NFC (связь ближнего поля)

Более известный под аббревиатурой NFC, Near Field Communications относится к бесконтактным беспроводным технологиям ближнего действия, обеспечивающим связь между устройствами, например, для обработки мобильных платежей, когда устройства либо касаются друг друга, либо находятся в непосредственной близости друг от друга.

Чистый платеж

Платеж продавцу за торговые тратты за вычетом кредитов за вычетом соответствующей платы за скидку.

Чистая выручка

Дисконтный доход за вычетом расходов на обмен.

Расчет нетто

Это относится к урегулированию посредством фактического перевода средств чистого эффекта серии финансовых операций с участием клиентов двух или более банков.

Небанковский

В платежной системе это финансовое учреждение или компания, которая предоставляет некоторые банковские услуги, но не предлагает полный набор розничных банковских услуг и не имеет юридического статуса банка. Например, компания, которая предлагает кредитную карту, но не принимает депозиты, является примером небанковской организации.

Комиссия за прием платежей по картам и транзакции

Инструменты и технологии для приема платежей по картам

Чтобы принимать платежи по кредитным и дебетовым картам, каждая компания должна сначала:

• Открыть счет в банке и у поставщика услуг по обработке платежей
• Инвестируйте в прием платежей, оборудование, программное обеспечение и услуги

Ниже перечислены основные продукты, необходимые для облегчения платежей сегодня.

Платежный терминал

Самый простой метод приема платежей по картам включает использование терминала, подключенного непосредственно к кассовому аппарату или системе POS.

• Традиционные терминалы позволяют протягивать и опускать карты. Часто они поставляются со специальными клавиатурами для ручного ввода данных
• Современные считыватели кредитных карт подключаются к торговой точке по беспроводной сети.Многие из них оснащены технологией Near Field Communications (NFC), позволяющей осуществлять мобильные и бесконтактные платежи

Большинство решений для платежных терминалов также включают встроенные сканеры и принтеры.

Система точек продаж (POS)

POS-система включает в себя необходимое оборудование и программное обеспечение для приема платежей по картам. Некоторые из них также включают в себя базовые решения для управления бизнесом.

• Картридеры
• Кассовые аппараты
• Денежные ящики
• Сканеры штрих-кода
• Чековые принтеры

Некоторые POS-решения поставляются с уже установленным базовым программным обеспечением для управления бизнесом. В зависимости от платформы вы можете настроить платежную среду в соответствии со своими потребностями.

Мобильные платежные устройства

Решения

для мобильных точек продаж (POS) позволяют продавцам обрабатывать транзакции по кредитным картам на ходу — независимо от того, хотят ли клиенты провести пальцем, опустить или коснуться своего пластика:

• Благодаря устаревшей технологии мобильных платежей, продавцы могли превратить свои смартфоны и планшеты в устройства для чтения кредитных карт, вставив крошечные насадки в разъемы для наушников
• Современные решения для мобильных платежей подключаются к POS-системам по беспроводной сети, обеспечивая прием заказов, проверку запасов и обработку платежей

Виртуальные терминалы

Торговцы

могут использовать виртуальные терминалы для обработки транзакций по кредитным и дебетовым картам с настольных компьютеров или ноутбуков.Большинство виртуальных терминалов предлагается в виде программного обеспечения или веб-решений, которые интегрируются с системой торговых точек (POS).

Виртуальные терминалы очень полезны, если ваши клиенты регулярно размещают заказы по почте или телефону.

Инструменты для онлайн-платежей

Клиенты могут покупать ваши продукты и услуги в Интернете, если вы настроили:

• Размещенные платежные страницы для обработки транзакций по кредитным или дебетовым картам
• Платежный шлюз и корзина для приема продажи карт

Многие платформы сквозной электронной коммерции также позволяют создавать и управлять своим интернет-магазином полностью с единой панели управления.

Сборы за оплату картой: стоимость ведения бизнеса

Работая вместе, банки, процессинговые компании и карточные сети помогают продавцам предоставлять своим потребителям удобные и безопасные платежные системы.

Чтобы покрыть эти расходы, продавцы должны платить комиссию по карте за каждую транзакцию. Эти расходы затем распределяются соответствующим образом на:

• Банки
• Платежные операторы
• Карточные сети

Два типа комиссии за оплату картой

Ниже приведены два наиболее популярных типа комиссий за транзакции, которые продавцы должны платить при принятии кредитных карт.

Комиссия за обмен

Комиссионные за платежи по обменной карте — это сумма, которую банк держателя карты («банк-эмитент») взимает с банка продавца («банк-эквайер») при обработке транзакций по карте.

Устанавливается брендами карт, эта комиссия автоматически вычитается из общей суммы продаж и включает в себя:

• Фиксированная фиксированная комиссия за транзакцию по карте (например,г., $ 0.10)
• «Переменная» комиссия, зависящая от процента от общей суммы продажи (включая налоги)

Банк-эквайер уплачивает банку-эмитенту полную комиссию за обмен. Однако точный размер комиссии за оплату картой может варьироваться в зависимости от:

• Используемая карта сети
• Тип карты (например, кредитная, дебетовая, бонусная, подарочная и т. Д.)
• Как производится оплата (например,, лично, онлайн, по телефону и т. д.)
• Отрасль и размер бизнеса
• Регион или страна, в которой совершается покупка

Процессор и сеть карт могут взимать дополнительную комиссию за оплату картой сверх комиссии за обмен.

Пример комиссии за обмен:

100 $ Продажа в магазине одежды *

Способ оплаты	Взимается комиссия	Базовая плата
Кредитная карта	2 доллара.10	Сбор в размере 10 + комиссия 2 доллара США (2% от общей суммы продажи)
Дебетовая карта	,95	Сбор 15 ¢ + комиссия 0,80 (0,08% от общей суммы продажи)
Предоплаченная дебетовая / подарочная карта	1,30 долл. США	Сбор 15 ¢ + комиссия $ 1,15 (1,15% от общей суммы продажи)

Скидочные сборы

Многие банки-эквайеры устанавливают дополнительные комиссии за оплату картой, чтобы покрыть:

• Собственные службы обработки
• Оценка платежного бренда
• Плата за доступ к сети

Банки часто используют разные структуры комиссий за платежи по картам, наиболее популярными из которых являются переменные, групповые и фиксированные ставки.Это позволяет вам выбрать наиболее подходящий график оплаты для ваших конкретных потребностей.

Комиссия за оплату картой и Федеральные правила

В 2010 году Конгресс внес поправку Дурбина в Закон Додда-Фрэнка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей, чтобы помочь разрешить продолжающийся спор между крупными банками и торговцами по поводу платы за обработку дебетовых карт. ¹

Поправка лишила банки власти, установив лимиты на комиссии за платежи по дебетовым картам, которые банки могли взимать с торговцев.

Основная цель заключалась в регулировании сборов за платежи по картам, чтобы помочь продавцам снизить затраты и, в свою очередь, предложить более низкие цены для потребителей.

Поправка фактически сэкономила деньги многим торговцам. Тем не менее, те, кто регулярно обрабатывает дебетовые транзакции на сумму менее 10 долларов, столкнулись с ростом затрат, поскольку взимаемая комиссия за оплату карты больше не зависит от суммы транзакции.

Кроме того, потребители не обязательно выиграли от этой поправки, потому что:

• Продавцы не всегда снижали цены, как предполагалось
• Многие банки начали взимать с потребителей более высокие комиссии
• Другие банки снизили льготы, чтобы компенсировать упущенную выгоду

.

No related posts.