Как стать финансово грамотным с чего начать: Как стать финансово грамотным человеком – Андрей Ховратов

Содержание

Как стать финансово грамотным человеком – Андрей Ховратов

Полагаете ли вы, что та самая финансовая грамотность – это лишь экономия денег любой ценой? Если да, до уровня действительно финансового грамотного человека вам еще очень далеко.

Финансовая грамотность в наши дни представляется многим мудреной наукой, требующей немалых усилий и даже денег для своего освоения.

В то же время, тысячи людей по всему миру стремятся стать финансово грамотными, наконец начав осознавать, что это откроет им перспективы для успешной реализации своих возможностей и обеспечения безбедной старости.

Как стать финансово грамотным самостоятельно, стоит ли это денег, и с чего начать человеку, не сведущему в финансах, разбираться в этом вопросе?

Для чего нужна финансовая грамотность

Прежде чем ответить на этот вопрос, стоит разобраться непосредственно с определением понятия.

  • Финансовой грамотностью называют умение человека грамотно распоряжаться личными финансами: планировать доходы и расходы, умело тратить и накапливать, создавать денежные фонды, вкладывать и приумножать.

В основы финансовой грамотности входят знания о том, как найти основной и дополнительные источники дохода, как умело экономить, не вредя своему качеству жизни, и как использовать имеющиеся финансовые инструменты для достижения своих целей.

Само собой, если бы такие элементарные знания вкладывались в головы людей с детства, хотя бы со школьной скамьи, мы сегодня не сталкивались бы с проблемами долговой ямы, безденежья, нищеты и неразумной тратой финансов.

Увы, но даже в наше время немногие университеты, не говоря о школах, избегают прямого разговора о деньгах и искусстве обращения с ними.

Это не значит, что научиться финансовой грамотности негде и это невозможно. Напротив, личные усилия конкретного человека вполне могут помочь добиться желаемого. Дорога к финансовой грамотности и независимости открыта для каждого, но не каждый, к сожалению, выбирает ее.

Что дает самостоятельное изучение вопроса

«Финансы – это сложно, здесь нужны профессиональные педагоги» — скажете вы, и будете отчасти правы. Однако речь идет скорее о профессиональном обучении финансовой грамотности, а не об азах, доступных рядовому человеку.

При этом самостоятельные усилия помогут вам:

  • в поиске работы, основной и дополнительной, что, в свою очередь, способно улучшить ваше финансовое положение;
  • добиться личной психологической устойчивости, благодаря контролю над собственными деньгами и действиями по управлению ими;
  • получить уверенность в себе и собственных финансовых возможностях, что наверняка заметят окружающие.

И последнее не менее важно, ведь уверенный в себе человек сразу заметен окружающим, вызывает больше доверия и производит впечатление хорошего специалиста в своем деле. Это, как несложно догадаться, ведет к качественному улучшению жизни в целом, и к улучшению материального положения в частности.

Как стать финансово грамотным человеком самостоятельно

Обучение финансовой грамотности невероятно увлекательно. Однако все оно может сводиться к пяти основным навыкам, которые вам важно будет освоить.

Учет потоков финансов и их планирование

Это то, к чему сводится желание освоить финансовую грамотность. Даже если вы в будущем не планируете стать инвестором, умение вести бюджет вам сильно пригодится.

Если вы знаете точно, куда уходят ваши деньги, и откуда они к вам поступают, вам проще избежать ситуаций, когда в кошельке пусто, а до конца месяца еще далеко. Более того, разумное планирование финансов помогает создавать накопления, достигать финансовых целей, и иметь подушку безопасности на случай непредвиденных обстоятельств.

Поиск и освоение дополнительных источников получения дохода

Наверняка у вас уже есть источник дохода – заработная плата – назовем его основным. Однако в наше время возможности человека не ограничиваются только одним видом дохода. Более того, финансово грамотные люди находят источники дохода, называемые пассивными.

Такой заработок не требует практически никаких постоянных действий от человека. Один из таких пассивных источников дохода – инвестиции. Однако найти, где еще можно заработать, может далеко не каждый, так что многие до конца своих дней укладываются в официальную зарплату, не пытаясь расширить границы бюджета.

Особое отношение к деньгам

Да, именно отношение к деньгам может в корне изменить жизнь человека и его финансовое положение. Дело в том, что большинство людей на планете не управляют своими деньгами, а деньги управляют ими.

  • Стремление потратить столько, сколько заработано, а то и больше, свидетельствует о том, что деньги управляют вами. Важно выйти из разряда потребителей и начать самим управлять своими финансами.

Стремление к покупкам естественно, ведь это удовлетворяет нашу внутреннюю потребность в самоутверждении. Да и гормон удовольствия выделяется именно тогда, когда мы покупаем. Подумайте, стоит ли короткий момент радости пустого кошелька?

Сотрудничество с банками может быть взаимовыгодным

Мы привыкли относиться к банкам как к источнику получения денег взаймы. Для некоторых эта привычка оказывается губительной: вечная долговая яма не дает жить нормальной жизнью, и это далеко не главная проблема.

Привыкнув жить в кредит, люди уже не контролируют собственные финансы, не делают накоплений и не планируют будущее. Вместо этого они платят проценты, а если уже не в силах делать этого, теряют многое: от авто, до жилья.

Однако сотрудничество с банками не ограничивается услугой кредитования. Скажем, открытие депозитного счета в банке – одна из форм сотрудничества, выгодная и для клиента, и для самой организации.

Инвестирование – высший уровень грамотности

И сейчас найдется немало скептиков, которые подвергнут это утверждение сомнению. Так или иначе, никогда еще инвестиции не были настолько доступны такому широкому кругу обычных людей.

Однако это не говорит о том, что инвестировать стало проще. Тщательный анализ, отслеживание новостей и колебаний рынка, составление прогноза – все это по-прежнему доступно не каждому.

И так обучение финансовой грамотности необходимо также тем, кто хочет освоить один из самых перспективных вариантов пассивного заработка – инвестирование.

Как стать финансово грамотным, с чего начать

Каждый шаг на пути к финансовой грамотности важен. Но с чего начать, если вы находитесь в самом начале пути? Все зависит от степени «запущенности» ситуации. Кому-то стоит начать с составления бюджета, а кто-то параллельно должен начать знакомство с методиками избавления от долгов и кредитов.

Вот что, в свою очередь, мы можем посоветовать начинающим.

  • Занимайтесь самообразованием, ведь оно в наше время совершенно доступно. Читайте книги, смотрите видеоуроки, посещайте вебинары и лекции, чтобы освоить финансовую грамотность.
  • Чтобы найти деньги на инвестирование, нельзя занимать и брать кредит. Создайте свой капитал из сбережений, ежемесячно откладывая небольшой процент от заработной платы.
  • Не забывайте ставить финансовые цели – это движущая сила на вашем пути. Достижение целей будет мотивировать на новые свершения.
  • Придерживайтесь собственному набору правил и законов, которые, в свою очередь, складываются в финансовую дисциплину.

Сохраняйте позитивный настрой, избавляйтесь от негативных мыслей, которые, неизбежно будут мешать вашей работе. Если вы хотите стать финансово грамотным человеком, обучающие вебинары Академии Частного Инвестора помогут вам. Зарегистрируйтесь в Личном кабинете, чтобы узнать подробности!

личный кабинет

Страница не найдена — Интернет журнал о бизнесе, финансах и недвижимости

Финансы

Доброго времени суток, уважаемые читатели журнала! Сегодня я подробно расскажу,  что будет с рублем

Инвестиции

Здравствуйте, дорогие читатели «Biznesmenam. com»! Сегодня мы расскажем, куда вложить деньги в 2021 году, чтобы

Инвестиции

Здравствуйте, уважаемые читатели «Biznesmenam.com»! В этой статье вы узнаете, куда выгодно вложить деньги, чтобы

Бизнес

Приветствуем читателей «Biznesmenam.com»! Речь в этой статье пойдет о ликвидации ООО, а именно, как закрыть

Финансы

Здравствуйте, уважаемые читатели Biznesmenam.

com! Сегодня мы расскажем, чем заняться, чтобы заработать денег и на чем

Недвижимость

Здравствуйте, уважаемые читатели “Biznesmenam.com”! В этой статье мы поговорим про ипотеку для молодой семьи, для

Страница не найдена — Интернет журнал о бизнесе, финансах и недвижимости

Финансы

Доброго времени суток, уважаемые читатели журнала! Сегодня я подробно расскажу,  что будет с рублем

Инвестиции

Здравствуйте, дорогие читатели «Biznesmenam. com»! Сегодня мы расскажем, куда вложить деньги в 2021 году, чтобы

Инвестиции

Здравствуйте, уважаемые читатели «Biznesmenam.com»! В этой статье вы узнаете, куда выгодно вложить деньги, чтобы

Бизнес

Приветствуем читателей «Biznesmenam.com»! Речь в этой статье пойдет о ликвидации ООО, а именно, как закрыть

Финансы

Здравствуйте, уважаемые читатели Biznesmenam. com! Сегодня мы расскажем, чем заняться, чтобы заработать денег и на чем

Недвижимость

Здравствуйте, уважаемые читатели “Biznesmenam.com”! В этой статье мы поговорим про ипотеку для молодой семьи, для

Страница не найдена — Интернет журнал о бизнесе, финансах и недвижимости

Финансы

Доброго времени суток, уважаемые читатели журнала! Сегодня я подробно расскажу,  что будет с рублем

Инвестиции

Здравствуйте, дорогие читатели «Biznesmenam. com»! Сегодня мы расскажем, куда вложить деньги в 2021 году, чтобы

Инвестиции

Здравствуйте, уважаемые читатели «Biznesmenam.com»! В этой статье вы узнаете, куда выгодно вложить деньги, чтобы

Бизнес

Приветствуем читателей «Biznesmenam.com»! Речь в этой статье пойдет о ликвидации ООО, а именно, как закрыть

Финансы

Здравствуйте, уважаемые читатели Biznesmenam. com! Сегодня мы расскажем, чем заняться, чтобы заработать денег и на чем

Недвижимость

Здравствуйте, уважаемые читатели “Biznesmenam.com”! В этой статье мы поговорим про ипотеку для молодой семьи, для

Как стать финансово грамотным человеком: 5 лучших рекомендаций | Streethacker.ru

Большинство людей уверены, что лишь экономия денег любой ценой представляет собой ту самую пресловутую финансовую грамотность. Однако это ошибочное мнение. На самом деле, данное понятие – более широкое. Сегодня мы поговорим о том, как стать финансово грамотным. В этой статье представлено 5-ть лучших и проверенных рекомендаций. Это не просто банальные советы о том, что нужно читать профильную литературу, посещать семинары и общаться с успешными людьми. Конечно, все это нужно делать. Но мы отобрали для вас пять практических советов, как стать финансово грамотным человеком.

Как стать финансово грамотным: учитесь зарабатывать

Вроде бы, все просто и понятно. Хотя у многих людей возникают проблемы с реализацией этого пункта. Попробуем разобраться подробнее. Даже если у вас нет стартового капитала, обширных связей и возможности взять кредит на собственный проект, это не должно останавливать. Сегодня существует множество способов не просто работать, а реально зарабатывать, повышая свой уровень доходов. Ищите интересные, новые и перспективные ниши, позволяющие получать дополнительный доход. Или пассивный заработок.

Обратите внимание! Будьте внимательны при выборе ниши. Избегайте финансовых пирамид.

Чтобы достичь успеха, придется пройти обучение. Без новых знаний добиться успеха невозможно. Но это позволит существенно расширить сферы вашей деятельности. Ведь зацикливаясь на привычных вариантах и методах получения дохода. Всегда вполне реально найти инновационный способ. Только помните – простого пути нет. Придется трудиться – упорно и даже тяжело. Но волшебной пилюли не существует! Придется много читать, узнавать, консультироваться. По-другом добиться результата не получится. Но вы реально научитесь зарабатывать! Это важное умение сегодня. Поэтому если вы еще только не знаете, как стать финансово грамотным с чего начать вы уже поняли!

Как стать финансово грамотным с чего начать: инвестируйте

Все успешные с финансовой точки зрения люди рекомендуют инвестировать. Инвестиции – это не только дополнительный доход. Это и запас на безбедную беззаботную старость.

Обратите внимание! Привлекательность инвестиций в том, что при правильном вложении вы уже ничего не делаете, а ваш банковский счет увеличивается.

Многие люди откладывают деньги на «черный день». Только делают это неправильно. Они просто складывают деньги «под подушку». А деньги должны «работать». Да хотя бы просто лежать в банке на депозите. А ведь рано или поздно – и от этого никто не застрахован – каждый человек стареет. И если знать, как стать финансово грамотным человеком самостоятельно, не придется существовать на нищенскую пенсию, а сполна наслаждаться жизнью на скопленный капитал. Поэтому вторая рекомендация, рассказывающая, как стать финансово грамотным указывает – делайте инвестиции!

Как стать финансово грамотным человеком: управляйте деньгами

Научиться зарабатывать – половина дела. Важно также уметь обращаться с деньгами, умело управлять ими. То есть, уметь тратить. Есть три важных правила управления полученными средствами:

  • Не стремитесь сэкономить – так вы потеряете стимул зарабатывать больше. Конечно, разумная экономия необходима, но она не должна превращаться в абсурд! Вместо стремления экономить у вас должно быть стремление зарабатывать.
  • Не копите ради накопления! Мы получаем деньги для того, чтобы тратить! Мерило успеха – не накопленные деньги. Истинное мерило – то, как именно вы потратили деньги, какие вещи получили, какое удовольствие испытали от траты! К тому же, просто копить глупо – деньги будут съедены инфляцией!
  • Создавайте резерв! То есть, не экономьте и не копите просто так, а вкладывайте, инвестируйте! У вас должны быть высоколиквидные инвестиции, реально работающие, а не стеклянная банка с отложенными деньгами.

Поэтому, задаваясь вопросом, как стать финансово грамотным человеком, уделите внимание изучению правил управления имеющимися деньгами.

Как стать финансово грамотным человеком самостоятельно: ищите финансовую независимость

Если у вас нет финансовых накоплений, вы зарабатываете не так много денег, вероятно, вам покажется странным эта рекомендация. Однако достаточно задуматься о финансовой независимости, чтобы начать менять свою жизнь. Вот несколько главных правил такой независимости:

  • найти стабильный источник высокого дохода;
  • не брать в долг, не брать кредитов, если в этом нет острой необходимости;
  • создать источник пассивного заработка;

Как стать финансово грамотным человеком: постоянно развивайтесь

Знаете, как стать финансово грамотным человеком самостоятельно? Постоянно учиться и развиваться! Без этого не получится достичь успеха. Развитие – гарантия вашего процветания. Хотя речь не идет о том, чтобы просто получать дипломы и проходить курсы. Нужно учиться у других, успешных людей. Обязательно практиковаться. И учитывать ошибки других людей! Помните, что сегодня практические навыки, знания равноценны деньгам! Поэтому чем больше у вас навыков, практических умений, тем большая вероятность получения стабильного и высокого дохода.

Как стать финансово грамотным: еще несколько простых советов

  • Читайте книги о финансовой грамотности, метода приумножения денег. Посещайте семинары, на которых можно узнать новую и полезную информацию.
  • Если у вас нет денег для инвестиций прямо сейчас, найдите возможность откладывать от каждого поступления от 10 до 30%, чтобы сформировать личный капитал для инвестиций.
  • Думайте позитивно, избавляйтесь от негативных мыслей. Не зацикливайтесь на том, как тяжело достается вам заработок и почему они быстро тратятся! Лучше визуализируйте свои будущие поступления, доходы.
  • Ставьте цели, детально продумывайте пути их достижения. Речь идет не о новых покупках, а новых источниках дохода.
  • Ищите общения с людьми, достигших финансового успеха.

И самое главное правило, как стать финансово грамотным человеком самостоятельно — не сдаваться! Возможно, на пути вас будут ждать трудности и неудачи! Но это не повод тут же прекратить стремиться к финансовому успеху!

Еще больше статей здесь: streethacker.ru

Как стать финансово грамотным человеком? — Реальное время

Согласно последнему исследованию агентства Standard & Poor’s, только треть населения Земли может назвать себя финансово грамотными. Об этом говорит опрос, который был проведен более чем в 140 странах. В России к такой категории относятся 40% населения. Кто такой финансово грамотный человек и как им стать — на эти вопросы мы попросили ответить сотрудников Банка «Аверс».

— Что означает «быть финансово грамотным»?

— За несколько лет различными агентствами было проведено довольно много исследований на тему финансовой грамотности. На основе полученных данных госструктуры составили обобщенный портрет экономически грамотного человека, который:

  • ведет учет всех доходов и расходов;
  • живет по средствам, не берет необдуманных кредитов;
  • откладывает на «черный день», тем самым создавая себе финансовую подушку безопасности;
  • перед тем как инвестировать деньги, изучает все варианты и проверяет их надежность;
  • ориентируется в мире финансов и знает, где искать информацию по экономическим вопросам.

— Как научиться финансовой грамотности?

— К сожалению, финансовая грамотность — это не только умение считать деньги и откладывать с каждой зарплаты минимум 10%. Сюда входит знание макро- и микроэкономики, умение ставить стратегические цели и достигать их, а также владение информацией о кредитных учреждениях. Чтобы этому научиться самостоятельно, нужно изучать книги по экономике и финансам, смотреть видеокурсы по повышению личной экономической грамотности и посещать семинары. Кроме этого, необходимо следить за экономической и политической ситуацией в стране. Финансово грамотный человек строго следит за доходами и расходами. Делать это можно по старинке, в блокноте, либо в специальных программах — сейчас есть много мобильных приложений для ведения «домашней бухгалтерии». В них удобно планировать бюджет, отслеживать траты и следить за всеми сбережениями.

— С чего начать тем, кто хочет стать финансово грамотным?

— В первую очередь нужно изменить отношение к деньгам. У подавляющего большинства людей развита потребительская психология, то есть к деньгам относятся как к средству для покупки еды, одежды, автомобилей, недвижимости. Получается, что деньги зарабатываются для того, чтобы их тратить. Ваша задача — разорвать этот замкнутый круг и заставить собственные средства работать. К сожалению, это невозможно сделать без дополнительных знаний, поэтому важно читать специализированные книги и деловую прессу, смотреть видеокурсы и вебинары, а также посещать семинары.

— Как банки могут помочь в управлении финансами?

— Все банки заинтересованы в грамотных и экономически подкованных клиентах. Нам важны длительные взаимовыгодные и комфортные отношения с клиентами, которые не только сами будут обслуживаться в Банке «Аверс», но и порекомендуют его знакомым и друзьям. Банк — это финансовый советник и партнер. С сотрудниками Банка можно проконсультироваться, как перераспределить расходы, сохранить сбережения и куда выгоднее вложить денежные средства.

Какие продукты представлены в Банке «Аверс» для физических лиц и как они помогают управлять финансами?

— Банк «Аверс» предлагает полный спектр банковских услуг, которые помогут клиентам в управлении финансами. Чтобы снизить расходы на ипотеку, мы предлагаем воспользоваться рефинансированием ипотечного кредита по программе «Перезагрузка 2.0». Благодаря этой программе клиенты могут снизить процентную ставку и тем самым сократить срок выплаты ипотечного кредита. Также по этой программе можно изменить размер ежемесячных платежей, что позволит перераспределить финансовую нагрузку в семейном бюджете. Семьи, которые хотят приобрести жилье, могут воспользоваться ипотекой с государственной поддержкой. Программа с льготной ставкой действует для семей, у которых родился второй или третий ребенок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Чтобы снизить финансовую нагрузку в качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала.

Получить подробную информацию об этих и других предложениях Банка «Аверс» можно в офисах Банка, по телефону 8 (800) 700-43-21 (звонок по России бесплатный) или на сайте aversbank.ru.

ООО Банк «Аверс». Лицензия №415 от 9.06.2014.

Ксения Жаркова

ЭкономикаФинансыБюджет Татарстан

Быть финансово грамотным – быть благополучным

Финансовая грамотность – это умение управлять финансовыми потоками (доходами и расходами), грамотно распределять деньги, то есть жить по средствам и правильно приумножать имеющийся капитал.

Обладание финансовой грамотностью помогает добиться финансового благополучия и сохранить его на протяжении всей жизни. При наличии подобных знаний человек не существует от зарплаты до зарплаты, а займы оформляет только тогда, когда уверен, что в будущем такое действие принесёт ему доход.

Финансово грамотные люди не паникуют даже при наступлении кризисов, так как у них всегда имеется финансовая подушка безопасности, которая позволяет справиться с форс-мажорными ситуациями.

Всё это подтверждается целым рядом фактов:

Почти 50% населения России хранят финансы дома. Они не имеют привычки стремиться к приумножению капитала. Более того, огромное количество кризисов создали стойкое недоверие к банкам.

Больше 50% россиян не используют никакие финансовые услуги. При этом потребность в них имеется, но отсутствует понимание принципов их работы. Более того, некоторые граждане просто не знают о существовании определенных способов получения дохода. О том, что в России действует система страхования вкладов, знает менее 50% граждан. Большая часть россиян не понимает принципов действия современной пенсионной системы. Между тем, именно в неё предлагает финансировать капитал государство.

В современном обществе обучение финансовой грамотности имеет огромное значение. Важно помнить: деньги любят счёт. Это не означает, что необходимо пересчитывать наличку. Каждый человек должен грамотно распределять получаемый доход, а также планировать все расходы.

Финансовая грамотность имеет следующее значение в жизни людей:

Финансовая грамотность обеспечивает определённый уровень престижа. Человек выгодно выделяется из толпы, создаёт впечатление уверенного в себе гражданина, который знает, как управлять капиталом. Наличие финансовой грамотности в большинстве случаев сопровождается качественными знаниями и в других областях. Такие люди всё время стремятся узнать что-то новое, отследить ситуацию на рынке.

Получается, что финансовая грамотность выгодна, престижна и достаточно полезна. Если человек научится применять в жизни основные её правила, его жизнь постепенно изменится к лучшему. Он научится двигаться к успеху и будет мотивирован на дальнейшую работу над собой.

Как повысить финансовую грамотность и стать финансово грамотным человеком — 9 лучших советов:

Специалисты уверены: никогда не поздно и не рано начинать развивать собственную финансовую грамотность. Именно она поможет контролировать собственный капитал и приступить к достижению финансовой стабильности. В конечном итоге такие навыки помогут увеличить доход, сократить расходы. Чтобы приступить к развитию финансовой грамотности, следует начать с изучения приведённых ниже советов. 

Совет №1. Проанализируйте собственный бюджет

В процессе изучения бюджета в первую очередь следует провести анализ размеров дохода из различных источников, а также расходов на всевозможные нужды.

Совет №2. Формируйте финансовые цели

Большинству людей гораздо проще придерживаться финансовой дисциплины, если они поставили перед собой конкретные задачи. Цель может быть абсолютно любой – покупка нового телефонаремонт в квартиреприобретение дачного участка.

Совет №3. Составьте бюджет и точно следуйте ему

Когда доходы и расходы проанализированы, а цели поставлены, следует разработать подходящий бюджет. Это обязательно поможет в достижении задач.

Совет №4. В рамках семьи вопросы, касающиеся бюджета, должны обсуждаться регулярно и максимально честно

В большинстве семей ведением бюджета занимается один человек. Однако не стоит сгружать на него необходимость финансового планирования в полном объёме. Каждый член семьи должен понимать, что входит в состав статей расходов. Это поможет разделить ответственность в решении финансовых вопросов.

Совет №5. Разберитесь, в чём разница между хорошими и плохими займами

Сегодня на финансовом рынке предлагается огромное количество разнообразных кредитных программ. Поэтому важно уметь определять качество займа. Для этого придётся анализировать кредиты.

Качественным займом можно назвать тот, в процессе которого создаётся какая-либо ценность, помогающая увеличить↑ благосостояние. Так, например, при оформлении займа на приобретение недвижимости по результатам его выплаты у должника остаётся квартира. Хорошим кредитом также является тот, денежные средства которого пошли на получение образования. В результате будет получен диплом, ценность которого бесспорна.

Совет №6. Постарайтесь исключить популярные ошибки управления финансами

Основное правило управления семейным и личным бюджетом заключается в том, что доходы должны быть больше расходов. Зачастую оно нарушается в результате легкомысленного отношения к финансам. Примером подобных ситуаций являются спонтанные покупки, которые не являются необходимыми.

Совет №7. Пройдите обучающие курсы по управлению семейным бюджетом

Сейчас предлагается огромное количество обучающих программ, которые помогают повысить уровень финансовой грамотности. Это могут быть как специальные лекции и семинары, так и информационные материалы.

Совет №8. Научитесь фильтровать бесполезную информацию

Зачастую под курсами, обучающими финансовой грамотности, скрываются явные рекламные проекты. Их целью служит привлечение максимального количества новых клиентов в определенные брокерские, страховые и другие финансовые компании.

Совет №9. Не прекращайте учиться

В сфере финансовой грамотности всегда есть, чему учиться. Важно быть всегда в курсе последних новостей. Нелишним будет передавать собственные знания будущему поколению.

 

6 способов повысить свою финансовую грамотность

Аннуитеты содержат функции, исключения и ограничения, которые зависят от штата. Чтобы получить полное объяснение аннуитета, обратитесь к Свидетельству о раскрытии информации или проспекту эмиссии (если применимо) и обратитесь к своему финансовому специалисту или в компанию, чтобы узнать стоимость и полную информацию. Этот материал представляет собой общее описание, предназначенное для общего пользования.

Аннуитетные контракты и групповые аннуитетные контракты выдаются Athene Annuity and Life Company (61689), West Des Moines, IA, и Athene Annuity & Life Assurance Company (61492), Wilmington, Delaware, во всех штатах (кроме Нью-Йорка), и в Д.C. и PR. Аннуитетные контракты и групповые аннуитетные контракты выпускаются Athene Annuity & Life Assurance Company of New York (68039), Pearl River, NY, в штате Нью-Йорк. Платежные обязательства и гарантии зависят от финансовой устойчивости и платежеспособности страховой компании-эмитента. Страховые продукты могут быть доступны не во всех штатах. Эти компании не берут на себя обязательства по предоставлению инвестиционных советов для любого человека или в любой индивидуальной ситуации, и поэтому ничто в этом не следует рассматривать как инвестиционный совет.Этот материал не следует толковать как рекомендацию Athene Annuity and Life Company, Athene Annuity & Life Assurance Company, Athene Annuity & Life Assurance Company of New York или Athene Securities, LLC. Если у вас есть какие-либо вопросы о страховых продуктах и ​​их характеристиках, обратитесь к своему финансовому специалисту.

Термин «профессиональный финансовый работник» не предназначен для обозначения участия в консультационном бизнесе с компенсацией, не связанной с продажами.Финансовым специалистам будет выплачиваться комиссия при продаже аннуитета.

ГОДА ЯВЛЯЮТСЯ ПРОДУКТАМИ СТРАХОВОЙ ОТРАСЛИ, НЕ ГАРАНТИРУЕМЫЕ НИКАКИМ БАНКОМ, ИЛИ ЗАСТРАХОВАННЫМ FDIC ИЛИ NCUA / NCUSIF. МОЖЕТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ. ОТСУТСТВИЕ ГАРАНТИИ БАНКА / КРЕДИТНОГО СОЮЗА. НЕ ДЕПОЗИТ. НЕ ЗАСТРАХОВАН НИКАКИМ ФЕДЕРАЛЬНЫМ АГЕНТСТВОМ. МОЖЕТ ПРЕДЛОЖИТЬСЯ ТОЛЬКО ЛИЦЕНЗИОННЫМ СТРАХОВЫМ АГЕНТОМ.

Договоры перестрахования заключаются с Athene Annuity and Life Company (61689), Западный Де-Мойн, Айова; Athene Annuity & Life Assurance Company (61492), Уилмингтон, Делавэр; Athene Annuity & Life Assurance Company of New York (68039), Pearl River, NY; и Athene Life Re Ltd. , Гамильтон, Бермуды. Не все предлагаемые продукты или структуры перестрахования доступны во всех юрисдикциях. Не во всех штатах перестраховщики могут иметь лицензию. Все сделки должны соответствовать требованиям андеррайтинга перестраховщика. Продукты перестрахования не защищены и не гарантированы государственными страховыми ассоциациями или фондами несостоятельности.

8 простых способов стать финансово грамотным самостоятельно

Если вы читали какие-либо финансовые статьи или новости, имеющие отношение к деньгам, вы, вероятно, сталкивались с финансовой грамотностью или «финансовой грамотностью».”

Эти условия относятся к тому, насколько хорошо вы разбираетесь в своих финансах и насколько вы образованы в повседневных финансовых решениях.

К сожалению, результаты финансового образования в Америке действительно не так хороши.

«Согласно опросу CFSI, проведенному среди более чем 5000 американцев, только 28% американцев считаются« финансово здоровыми ».

Хотя выборка невелика, существует множество других статистических данных о низких сбережениях, высоких долгах и т. Д. Тем не менее, вам не обязательно относиться к этим категориям.

Ниже мы рассмотрим все о финансовой грамотности и о том, как стать финансово грамотным самостоятельно.

Что такое базовая финансовая грамотность?

«Финансовая грамотность» или «финансовая грамотность» определить нетрудно. Эти термины просто означают, что вы имеете базовое представление о финансах и понимаете ценность денег.

Таким образом, понимание финансовых основ позволяет вам и другим людям делать более разумный выбор денег и быть самодостаточными при принятии финансовых решений.

Лучший способ определить финансовую грамотность:


Вы понимаете финансовые вопросы, с которыми сталкивается каждый, например, экономия денег, оплата счетов, управление долгом, инвестирование и т. Д.

Знание и запоминание некоторых финансовых терминов — это здорово, но эффективное их применение обеспечивает финансовую стабильность в вашей жизни.

Статистика финансовой грамотности

Теперь, когда у нас есть полное определение финансовой грамотности, имеет смысл добавить некоторые статистические данные.Статистических данных о личных финансах очень много, но здесь я постараюсь сделать их очень простыми.

Ниже приведены некоторые из них, которые мне показались интересными с точки зрения финансовой грамотности.

  • Две трети взрослых американцев не могут пройти базовый тест на финансовую грамотность. (Fortune)
  • 44% американцев не имеют достаточно денег, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию на сумму 400 долларов. (Forbes)
  • Большинство взрослого населения США (61%) имели задолженность по кредитным картам за последние 12 месяцев, и почти двое из пяти (38%) несут такую ​​задолженность из месяца в месяц.(NFCC)
  • Почти четыре из каждых пяти рабочих в США живут от зарплаты до зарплаты. (CareerBuilder)
  • Почти три из 10 взрослых (29%) теперь экономят больше, чем год назад, особенно миллениалы (18–34) и молодые представители поколения X (35–44). (NFCC)
  • 56% взрослых американцев накопили менее 10 000 долларов на пенсию, если сложить 33%, у которых ничего не накоплено, с 23%, у которых есть небольшие сбережения. (Время)

Что значит быть финансово грамотным?

Финансовая грамотность означает, что у вас есть понимание в нескольких основных областях:

  • Составление бюджета для управления своими деньгами
  • Постановка финансовых целей
  • Оплата счетов и экономия денег
  • Основы ссуд (личные, долговые, ипотечные и т. Д.)
  • Кредитные карты и кредитные рейтинги
  • Как работает инвестирование, 401k, акции рынок и др.

Финансовая грамотность — это тоже не то, что вы узнаете волшебным образом.

Большинство школ не преподают ученикам личные финансы, и существует серьезный недостаток финансового образования. Родители и семья могут быть дезинформированы или не иметь более глубоких знаний, на которых дети не могут учиться.

Что делать?

Если вы не пойдете на какие-либо курсы экономики в рамках вашего образовательного пути, стать финансово грамотным можно на YOU .

Да, вы можете винить систему образования, своих родителей, свое окружение и т. Д.

Хотя все они могут иметь какое-то влияние, это все же то, что вы в конечном итоге контролируете. Только у вас есть возможность изменить свое отсутствие знаний и финансовое будущее.

Прочтите это еще раз, потому что я думаю, что это важно.

Суровая правда? Может быть. Но на самом деле никто не собирается держать вас за руку и указывать вам путь.

Даже если кто-то в вашей жизни вооружит вас деньгами и инвестиционными идеями, вам решать, что делать с этой информацией.

Хорошо то, что многие школьные округа начинают преподавать уроки, связанные с деньгами, и добавляют классы в учебную программу, чтобы помочь повысить финансовую грамотность на раннем этапе. Но предстоит пройти долгий путь, пока он не будет принят повсеместно.

Так что лично вы можете сделать? В следующем разделе я расскажу о некоторых способах достижения финансовой грамотности самостоятельно.

Как достичь финансовой грамотности самостоятельно

Опять же, поскольку у вас, возможно, не было никаких занятий или у вас было много идей, вам нужно стать финансово грамотным и развить хорошие финансовые привычки.

К счастью, в эпоху цифровых технологий и обилия информации вы можете относительно быстро изучить финансы.

У всех разная кривая обучения, и в зависимости от вашего жизненного расписания это может занять некоторое время. Поэтому я рекомендую вам учиться в своем собственном темпе.

Тем не менее, вот несколько простых способов помочь вам стать финансово грамотными.

1. Удачи в книгах

Книги по личным финансам станут ключевым моментом в вашем стремлении к финансовой грамотности. Это было очень важно для моего образования, особенно без опыта в финансах или инвестировании.

Посвящайте минимум 1-2 часа каждую неделю чтению книг об управлении своими деньгами, инвестировании, составлении бюджета и т. Д.

Я составил здесь список некоторых из моих любимых, которые были важны для моего финансового образования.

2. Читайте журналы и интернет-издательства

Я считаю книги самыми важными, но финансовые журналы и онлайн-публикации могут иметь одинаковое значение для вашего финансового образования.

Подумайте о таких публикациях, как Kiplinger, Financial Times, Fortune и множество блоггеров по личным финансам (вроде меня).

Кроме того, на таких сайтах, как Bankrate, Student Loan Hero, BiggerPockets, GoBankingRates и Investopedia есть масса полезной информации, онлайн-калькуляторы и многое другое.

3. Используйте инструменты финансового управления

Управлять своими финансами и деньгами не должно быть утомительным или скучным. Благодаря технологиям и Интернету существует множество денежных инструментов, которые помогут вам стать более профессиональными.

Но помимо помощи в организации и визуализации своей жизни, эти финансовые ресурсы также могут помочь вам многому научиться. Многие из этих инструментов имеют отличные учебные центры или блоги.

Обратите внимание на эти финансовые продукты:

  • Savology — Бесплатное и простое программное обеспечение для составления бюджета, которое поможет вам оставаться организованным.
  • Personal Capital — Следите за своим капиталом, инвестициями и расходами бесплатно.
  • Blooom — Убедитесь, что ваш 401k или IRA в порядке, улавливайте скрытые комиссии и бесплатно получайте рекомендации по портфолио.

4. Слушайте подкасты Money

Может быть непросто посвятить время чтению. У вас может быть напряженная работа и семейная жизнь, и именно поэтому подкасты идеальны.

Подкастинг огромен!

И есть много отличных, которые вы можете послушать по дороге на работу или с работы, по хозяйству или даже на работе (если это не снижает вашу продуктивность).

Слишком много классных подкастов, чтобы перечислить, и все они имеют продолжительность от 10 минут до почти часа сильной информации.Это бесплатный финансовый совет, к которому вы можете прислушаться! Вот отличный список лучших финансовых подкастов.

5. Пройдите курс финансовой грамотности

Таким образом, помимо книг и онлайн-публикаций, вы можете полностью принять участие в уроках или курсах финансовой грамотности. Будь то онлайн-школа, курс колледжа, центр обучения взрослых и т. Д.

Это если вы чувствуете, что хотите сделать еще один шаг или нуждаетесь в структуре для изучения. Многие из них платные, но есть несколько бесплатных онлайн-курсов, которые тоже могут быть отличным педагогом.

6. Получите свои математические данные по телефону

Скажу честно, я не большой поклонник математики. Однако для того, чтобы стать финансово грамотным, вам необходимо развить некоторые из самых элементарных математических навыков.

Вспомните математику или изучите основные формулы, которые помогут вам организовать свои деньги, процент сбережений и составить бюджет.

Я знаю, что электронные таблицы могут упростить эту задачу, или программное обеспечение выполнит вычисления за вас. Ничего страшного, если вы это сделаете, но знаете, как работает математика, почему это такое число, и если вам нужно — вы можете вычислить это самостоятельно.

7. Прочтите государственные ресурсы

Я знаю, что некоторые из вас могут испытывать легкое недоверие к правительству — шляпы из фольги, старший брат слушает и т. Д.

Хорошо, все это в сторону — у правительства действительно есть некоторые полезные ресурсы, чтобы попытаться заставить вас узнать больше о личных финансах. Дополнительная информация находится на веб-сайте Казначейства со ссылками на другие ресурсы.

8. Избавьтесь от потребительского мышления

Большой проблемой для многих американцев является потребительский менталитет.Но сначала это действительно неизбежно.

Мы видим рекламу ВЕЗДЕ, средства массовой информации пропагандируют роскошный образ жизни, социальные сети завидуют чужому имуществу, мы слишком беспокоимся о том, что есть у других, и т. Д.

На пути к финансовой грамотности вы научитесь ломать менталитет потребителя и выработать менталитет инвестора.

Как вы можете заставить свои деньги работать на вас, вместо мгновенного удовлетворения вещей, к которым вы быстро теряете интерес? Это ключевой вопрос, чтобы избавиться от плохой потребительской привычки.

Extra : Вы также можете узнать больше о деньгах или задать конкретные вопросы на Reddit. Это может быть отличное место, чтобы узнать и по-другому подумать о финансах. Вот некоторые из лучших сообществ по личным финансам Reddit, за которыми вы должны следить.

Преимущества финансовой грамотности

К настоящему времени вы, вероятно, начинаете понимать силу финансовой грамотности. Вы, вероятно, также собираете воедино преимущества, которые это окажет на ваши нынешние и будущие финансы.

И у вас есть советы, которые помогут вам встать на правильный путь.

Но если вам нужно еще больше убеждений, вот некоторые из преимуществ финансовой грамотности.

Вы получаете контроль

Вместо того, чтобы позволять деньгам контролировать вас, теперь вы держите бразды правления своими личными финансами. Это придает вам сил и позволяет чувствовать себя более уверенно и решительно распоряжаться деньгами.

Кроме того, меняется ваше отношение к финансам. То, как вы выглядите и думаете о деньгах, меняется к лучшему.

Погашение и устранение долгов

Долги — одно из самых серьезных препятствий, с которыми сегодня сталкиваются многие молодые поколения.

Когда у вас есть финансовое образование, вы действительно начинаете понимать, как работает долг, процентные ставки и как избежать долговых катастроф. Это также может помочь вам составить план по устранению любых текущих долгов и сэкономить тысячи долларов.

Ценность финансовых целей

По мере того, как вы приобретете финансовые знания, вы будете более склонны ставить перед собой цели.Кроме того, вы можете почувствовать себя взволнованным и более решительным работать для достижения этих целей.

Если вы хотите узнать больше, вот несколько советов по созданию финансовых целей и их достижению.

Возможность выявления мошенничества

Возможно, об этом не часто говорят, но финансовая грамотность действительно может повлиять на ваши знания о краже личных данных и мошенничестве в финансовой сфере.

Вы можете начать ловить любые красные флажки с инвестиционными, банковскими или любыми другими схемами зарабатывания денег. И это гарантирует, что вы сможете не торопиться при принятии любых финансовых решений.

Конечно, проконсультируйтесь с кем-нибудь, если вам нужна помощь, но теперь вы также можете сказать, предлагает ли кто-то ужасный совет или услуги, которые могут вас обмануть. И это позволяет вам задавать правильные вопросы и оценивать возможные варианты.

Рассмотрите возможность использования программного обеспечения для кражи личных данных, оно может помочь защитить ваш кредит, банки и личные данные в целом, а также поможет вам восстановиться до того, как будет нанесен ущерб. Некоторые тематические продукты включают:

Часто задаваемые вопросы по финансовой грамотности

Хотя я рассмотрел большую часть того, что вам нужно, чтобы стать финансово грамотным, у вас все же могут возникнуть некоторые нерешенные вопросы.Вот несколько общих вопросов, которые могут у вас возникнуть.

Что означает финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это ваша способность управлять и зарабатывать деньги, а также основы составления бюджета и способов инвестирования в будущее. Самодостаточность в основах финансов ведет к более стабильной финансовой жизни.

Каковы основные составляющие финансовой грамотности?

Пять основных компонентов финансовой грамотности включают:

  • Основы бюджетирования
  • Приоритеты экономии денег
  • Как работает инвестирование
  • Общие сведения о долге
  • Финансовая безопасность и кража личных данных

Кому нужны навыки финансовой грамотности?

Всем необходимы базовые навыки финансовой грамотности! От детей до нынешних школьников и, безусловно, взрослых.Маленьких детей можно обучать многим компонентам финансовой грамотности, причем по мере того, как они становятся старше, темы постепенно становятся более продвинутыми.

Эти финансовые концепции несложно освоить, и если их разбить на части, каждый может стать мастером финансов.

Почему важно быть финансово грамотным?

Финансовая грамотность важна, потому что она помогает подготовить вас к навыкам, необходимым для управления деньгами, и гарантирует, что вы не столкнетесь с финансовыми трудностями. Без базового понимания финансов вы становитесь уязвимыми для вредных денежных привычек.

По прошествии многих лет управление своими финансами, получение контроля над долгами и своими инвестициями лежит на вас. Поначалу научиться управлять деньгами непросто, но как только вы выработаете устойчивые привычки, ваши деньги (и жизнь) станут менее стрессовыми.

Какие хорошие книги сделают меня более грамотным в финансовом отношении?

Один отличный способ стать финансово грамотным — это читать книги.Вот несколько, которые помогут вам встать на правильный путь:

  • Я научу вас быть богатым
  • Богатый папа, бедный папа
  • Ваши деньги, ваша жизнь
  • Деньги Мастер игры
  • Салфетки Финансы
  • Книга бюджетирования всего

Что такое месяц финансовой грамотности?

Национальный месяц финансовой грамотности проводится каждый апрель в Соединенных Штатах, чтобы помочь повысить осведомленность и подчеркнуть важность финансовой грамотности, научить американцев, как развить хорошие финансовые навыки, и побудить всех работать над своим финансовым благополучием.

Последние мысли

Теперь, когда у вас есть полная разбивка, вы хотите проверить свои текущие знания? Есть несколько тестов на финансовую грамотность, вот один, который, возможно, стоит попробовать.

И не волнуйтесь, если ваш результат невысокий, воспользуйтесь приведенными выше советами, которые помогут вам встать на правильный путь. Вы не только узнаете гораздо больше, но и ваши будущие финансы будут вам благодарны.

Как вы относитесь к финансовой грамотности? Что вы делаете — или делали — чтобы узнать о личных финансах? Позвольте мне знать в комментариях ниже!

Насколько вы финансово грамотны? 3 вещи, которые вы должны знать о своих деньгах |

Прия Мистри

Большинство из нас получали мало советов или инструкций о том, как обращаться с деньгами, когда мы росли, но это нормально — мы можем начать учиться прямо сейчас, понемногу.Финансовый эксперт Натали Торрес-Хаддад начинает с основ.

Этот пост является частью серии TED «Как стать лучше человеком», каждая из которых содержит полезные советы от кого-то из сообщества TED; просмотрите все сообщения здесь.

Как большинство из нас учится разумно и грамотно распоряжаться деньгами? Когда мы вырастаем, нам дают специальные инструкции по важным предметам — плаванию, вождению, сексу — чтобы вооружить нас информацией и уберечь нас от вреда.

Тем не менее, когда дело доходит до управления деньгами — деятельности, которой каждый из нас должен заниматься каждый день, — мы получаем на удивление мало подготовки. Нас мало этому учат в школе, потому что система образования предоставляет нам возможность учиться у наших семей и друзей. Однако эти люди часто не заполняют пробелы, потому что деньги могут быть слишком загруженной или табуированной темой.

Натали Торрес-Хаддад, выросшая в южной Калифорнии, видела, как многие люди вокруг нее борются с долгами и финансовой нестабильностью. Она была полна решимости стать исключением, и она купила свою первую арендуемую недвижимость в возрасте 20 лет и получила диплом MPA в области финансов и международного бизнеса. Однако в процессе она погрязла в долгах. Только научившись основам денег — основам, которым она никогда не училась, — она ​​смогла стабилизировать себя и свои финансы.

Сегодня она проводит семинары и занятия, чтобы не дать другим попасть в денежную яму. (Она также является автором самоизданного Финансовый опыт за 20 минут ).Она обнаружила, что даже среди людей с высшим образованием, которых она встречает, «большинство сбиты с толку и не могут найти баланс между своими доходами и расходами», — говорит она. Статистика показывает, что они не одиноки. Исследование, проведенное в 2015 году в Университете штата Огайо, показало, что почти 70% выпускников колледжей в США говорят, что они не чувствуют себя готовыми управлять деньгами и расплачиваться со своими долгами.

Мы должны не только освоить основы, но и начать честно разговаривать друг с другом о деньгах, — говорит Торрес-Хаддад, . Точно так же, как мы говорим семье и друзьям, что исключаем рафинированный сахар из своего рациона или практикуем йогу, чтобы повысить нашу гибкость, мы должны открыто рассказывать им о шагах, которые мы предпринимаем для улучшения нашего финансового здоровья. Так мы сможем получить совет и поддержку. Эта прозрачность, добавляет она, также может сделать нас менее восприимчивыми к тратам, связанным с давлением со стороны сверстников. Сколько из нас согласились на дорогостоящую еду или поездку на выходные, потому что не хотели открыто говорить о своих денежных заботах?

Чтобы стать финансово грамотным, не нужно тратить много времени. Торрес-Хаддад считает, что можно начать, посвящая 15–20 минут в день развитию наших навыков и знаний путем изучения новых терминов и ресурсов. Точно так же, как овладение грамотностью на иностранном языке, по ее словам, «это непрерывное образование». Вот три вещи, которые вам нужно знать о своих деньгах.

1. Знайте, сколько денег вы приносите каждый месяц и сколько вы тратите

Большинство из нас может подсчитывать зарплату во сне, но не могли бы вы сделать то же самое для своего ежемесячного дохода после уплаты налогов и , на которые вы тратите свои деньги каждый месяц? Если не можете, это нормально. Но сейчас самое время узнать вашу фактическую заработную плату и ваших фактических расходов (а не только приблизительные цифры или оценки).

Что касается дохода, просмотрите квитанции о заработной плате на физическом носителе или в Интернете и начните вести учет сумм после уплаты налогов. Если вы наемный работник, это число должно быть довольно стабильным; в противном случае эти числа будут другими.

Для ваших ежемесячных расходов Торрес-Хаддад предлагает записывать — будь то в физическом или онлайн-блокноте — каждую отдельную ежедневную покупку (кофе, еду на вынос, Uber, покупки в Интернете и т. Д.), Которые вы делаете, и каждый текущий платеж, который вы производите. автоплатные или кредитные карты (Netflix, абонемент в тренажерный зал, автострахование, коммунальные услуги и т. д.)).

Если вы никогда не делали этого раньше, это может показаться вам неудобным — даже болезненным — но это заставит вас признать свои привычки тратить деньги. Он также сделает эти покупки видимыми. Часто наши регулярные расходы (такие как Netflix, Hulu и т. Д.) Могут оставаться незамеченными или не подвергаться сомнению, а наши ежедневные расходы, особенно если мы платим дебетовой картой, чтобы средства мгновенно снимались с наших банковских счетов, могут быть забыты. Торрес-Хаддад называет последнее «безудержными расходами» — «когда мелочи, которые, как вы думали, стоят всего несколько долларов, на самом деле стоят гораздо дороже» в долгосрочной перспективе.Ежедневно принимайте зеленый смузи за 5 долларов. Делая их дома, вы можете сэкономить несколько сотен долларов в месяц.

После того, как вы получите фундаментальное представление о доходах и расходах, вы можете загрузить приложение, которое поможет вам отслеживать эти категории; увидеть свой банковский счет, кредитную карту и остаток по кредиту; и распределите покупки по сегментам, чтобы вы могли определить области, в которых вы могли бы сократить расходы. «Два бесплатных приложения, которые стоит попробовать, — это Mint или Charlie», — говорит Торрес-Хаддад. Но, предупреждает она, приложения могут быть немного «вне поля зрения, из виду», то есть, если вам нужна дополнительная помощь, чтобы знать о своих расходах, придерживайтесь метода пера и блокнота (или пальцев и клавиатуры). еще немного.

2. Знайте свой рейтинг FICO и другие кредитные баллы

Хотя вам не обязательно иметь хороший кредитный рейтинг, чтобы быть финансово грамотным, вы должны знать, что это такое. ( Примечание: большая часть информации в этом разделе относится к людям, проживающим в США. ) В США FICO была первой компанией, предложившей кредиторам трехзначную оценку кредитного риска, которую они могли использовать при принятии решения о том, стоит ли для утверждения ссуды или кредитной линии, кредитного лимита и процентной ставки.Существуют три других национальных бюро кредитной отчетности — Experian, Equifax и Transunion — которые также отслеживают все ваши ссуды (студенческие, автомобильные, личные и т. Д.), А также ваши остатки и историю по всем вашим кредитным картам (независимо от того, выпущены они банками или магазинами. или предприятий).

Тем не менее, рейтинг FICO чаще всего используется при подаче заявления на получение кредитных карт, ипотечных кредитов и большинства типов ссуд; сниму квартиру; или подпишитесь на коммунальные услуги. Оценки FICO варьируются от 300 до 850; 670 и выше считается хорошим результатом, а 800 и выше — отличным.Хотя оценка FICO рассчитывается с помощью запатентованного алгоритма, основными факторами, которые учитываются в нем, являются ваша история погашения (вовремя ли вы оплачиваете счета по кредитной карте? Насколько вы опаздываете?), Сколько у вас задолженности по картам и ссуды, как долго вы успешно держали кредитную карту или ссуду; и удалось ли вам получить различные кредиты.

Большинство банков и кредитных карт предлагают бесплатный доступ к вашему счету FICO в своих мобильных приложениях и на веб-сайтах (вот список тех, которые поддерживают).Если вы не пользуетесь услугами одной из этих компаний, вы также можете узнать, как получить доступ к своей оценке, в полезных часто задаваемых вопросах FICO, включая диаграмму, показывающую, где ваша оценка находится между «плохо» и «отлично».

Помимо ежегодной проверки вашей оценки FICO, делайте ежегодную проверку отчетов, выпущенных Experian, Equifax и Transunion. Это нужно для того, чтобы вы могли проверить их правильность, убедиться, что никто не открыл кредитную линию на ваше имя, и посмотреть, что можно улучшить. Вы имеете право на бесплатную копию кредитного отчета от каждого бюро один раз в год.Осторожно: многие сайты взимают с вас плату, поэтому используйте одобренный на федеральном уровне и безопасный сайт Годового кредитного отчета.

Если это ваша первая проверка или вы собираетесь совершить крупную покупку (например, машину или дом), Торрес-Хаддад предлагает получить все три отчета сразу. После этого она рекомендует размещать их в течение года. Таким образом, вы сможете быстро выявить любые ошибки, мошенничество, кражу личных данных или любые другие действия, которые могут повредить вашей кредитной истории. Отметьте свой календарь, чтобы знать, когда вы можете запросить следующий бесплатный отчет о кредитных операциях.

3. Узнайте, сколько у вас долгов по кредитной карте

Знание того, какой у вас долг по кредитной карте и как быстро он увеличивается из-за процентов, имеет решающее значение для вашей финансовой грамотности. Составьте список (на бумаге или на компьютере) каждой из ваших кредитных карт, их текущих балансов и текущей процентной ставки. Затем расположите их в порядке убывания процентной ставки.

В целом, говорит Торрес-Хаддад, вы должны расставить приоритеты при выплате им, выплачивая как можно больше по карте с самой высокой процентной ставкой и платя минимум по другим картам.Этот метод, получивший название «метод снежного кома», популяризировал эксперт по деньгам Дэйв Рэмси.

Если у вас есть карты, которые предлагали 0% годовых в качестве промо-акции при регистрации, отметьте дату истечения срока действия промо-ставки, потому что именно тогда вы можете ожидать, что ваш долг будет накапливаться по высокой процентной ставке (20% или более ). Постарайтесь спланировать ежемесячные платежи так, чтобы на этой карте не было практически никакого остатка на момент истечения срока действия.

Хотите верьте, хотите нет, но наличие кредитной карты может иметь большое значение для FICO и кредитного рейтинга человека, если вы используете ее ответственно. Конечно, лучше не иметь долгов на своих картах. В противном случае Торрес-Хаддад рекомендует использовать не более 30 процентов доступного кредитного лимита. Поэтому, если у вас есть две кредитные карты с лимитом в 6 тысяч долларов каждая, на общую сумму 12 тысяч долларов доступного кредита, убедитесь, что общий баланс, который вы несете, не превышает 4 тысяч долларов.

Если вам удалось расплатиться кредитной картой, поздравляем. Но, хотя у вас может возникнуть соблазн закрыть его, Торрес-Хаддад не советует этого. Почему? Закрытие учетной записи сократит вашу общую сумму доступного кредита и приведет к падению вашего кредитного рейтинга.Вместо этого удалите номер карты из любых учетных записей онлайн-покупок, отмените все автоматические платежи, выставленные на него, и заморозьте карту во льду. Это может показаться глупым, но это означает, что если вы захотите использовать его, вам придется подождать, пока он разморозится, и вам придется немного подумать о своей покупке.

Выбирая новую кредитную карту, ищите те, которые предлагают стимулы — например, путевые баллы или возврат наличных — которые могут помочь вам и вашим финансам. Торрес-Хаддад рекомендует пойти в ботанический кошелек.com и bankrate.com для сравнения предложений кредитных карт.

Очевидно, что эти три пункта представляют лишь небольшую часть финансовой грамотности. Вот почему Торрес-Хаддад призывает людей быть терпеливыми и учиться постепенно. Она рекомендует две книги: « Думай и богатей!» Наполеона Хилла! и Роберт Т. Кийосаки Богатый папа, Бедный папа . Тем, кто любит получать информацию путем прослушивания, она предлагает подкасты «Popcorn Finance» и «Her Dinero Matters».

Когда есть возможность, дополните свое исследование личным семинаром, — добавляет Торрес-Хаддад. «Даже посещение одного семинара по финансовой грамотности может изменить жизнь», — говорит она. Хорошее время для поиска бесплатных семинаров — апрель, месяц финансовой грамотности в США. По словам Торрес-Хаддад, одно из лучших вложений, которое вы можете сделать в своей жизни, — это узнать о деньгах. «Это действительно может дать вам много душевного спокойствия».

Посмотреть ее выступление на TEDxDavenport можно здесь:

Финансовая грамотность — Руководство по личным финансам

Что такое финансовая грамотность?

Управление деньгами — это личный навык, который приносит пользу вам на протяжении всей жизни, а не тот, которому все учатся. С поступлением и оттоком денег, с указанием сроков оплаты и финансовых затрат и сборов, прикрепленных к счетам и счетам, и с общей ответственностью за последовательное принятие правильных решений по крупным покупкам и инвестициям — это обескураживает.

Вы могли бы подумать, что, поскольку ставки настолько высоки, это будет навык, которому обучают в средней школе (или даже раньше), но это не так. Управление собственными деньгами требует фундаментального понимания личного кредита и готовности нести личную ответственность.То есть вы своевременно оплачиваете счета и не утопаете в долгах. Вы соглашаетесь с тем, что иногда вам приходится жертвовать непосредственными требованиями и желаниями ради долгосрочной выгоды.

Финансовая грамотность во время COVID-19

Ваш бюджет. Вы сэкономите. Вы защищаете свои сбережения. Когда вы тратите, вы тратите с умом. Когда вы делаете большие покупки, вы делаете это ради стоящих вещей.

Вы понимаете разницу между хорошим и плохим долгом. И вы постоянно обращаете внимание на свой общий портфель — доходы, сбережения и инвестиции.Вы также понимаете то, чего не знаете, и просите о помощи, когда она вам нужна.

Для того, чтобы быть финансово грамотными средства, обладающие способностью не выпускать деньги — или ее отсутствие — получить на пути вашего счастья, как вы упорно работать и построить американскую мечту в комплекте с долгой и полноценной пенсии.

Как управлять своими деньгами

Правильное управление финансами должно быть приоритетом, и оно должно определять ваши ежедневные расходы и решения о сбережениях. Эксперты по личным финансам советуют потратить время на изучение основ, от того, как управлять текущим или дебетовым счетом, до того, как вовремя оплачивать счета и строить оттуда.

Управление своими деньгами требует постоянного внимания к вашим расходам и своим счетам, а также к тому, чтобы не выходить за рамки ваших финансовых возможностей.

Деньги в банке

Развитие финансовой проницательности начинается с открытия банковского счета. Как только у вас будет зарплата, настройте прямой депозит. Это обеспечит безопасность ваших денег и избавит вас от уплаты процентов компаниям, выдающим наличные, которые взимают процент с вашего чека.

Наличие банковского счета обеспечивает удобство, доступ к ряду преимуществ и безопасность.Чеки и дебетовые карты предлагают подтверждение оплаты, поэтому у вас есть запись транзакций, показывающая, куда уходят ваши деньги. FDIC страхует деньги на сберегательном счете на сумму до 250 000 долларов.

Существует несколько вариантов типа основного счета для сохранения ваших зарплат. Большинство людей выбирают текущий, дебетовый или сберегательный счет или их комбинацию. Они позволяют настроить автоматические платежи по ежемесячным счетам и избавляют от необходимости носить с собой наличные. Каждый вариант имеет определенные преимущества и недостатки.Оцените различные варианты оплаты овердрафта, ежемесячной комиссии, комиссии за снятие средств и другие комиссии за обслуживание.

Эксперты рекомендуют вам иметь сберегательный счет, который можно использовать для покрытия непредвиденных финансовых расходов и чрезвычайных ситуаций, таких как сломанная рука, спущенное колесо или поход в школу.

Выбор только открытия текущего или сберегательного счета может быть плохим выбором, поскольку разделение двух типов счетов помогает различать деньги, доступные для немедленного расходования, и резервы, предназначенные для долгосрочного хранения.Хранение всех ваших денег на текущем счете означает, что ваши сбережения легко доступны и их можно потратить. Вы пропустите проценты, полученные со сберегательного счета.

Имея деньги на счете, можно начинать тратить. Здесь вам нужна осмотрительность. Научитесь различать предметы первой необходимости и предметы роскоши. Например, вам нужно платить за ежегодную чистку зубов, но вы хотите позволить себе посещение салона. Воспользуйтесь мобильным банкингом, чтобы получать обновления о том, сколько вы тратите и сколько остается на вашем счете.

Лучший способ использовать наличные деньги на вашем банковском счете — это немедленно приступить к составлению бюджета.

Составление бюджета

Одним из первых строительных блоков успешного плана личных финансов является способность составлять бюджет. Хотя это легко понять, это также сложно сделать, потому что это требует пристального взгляда в зеркало и готовности увидеть то, что действительно смотрит на вас в ответ.

Составление бюджета требует, чтобы вы проанализировали и, вероятно, изменили свои привычки к расходам.Вместо того, чтобы контролировать вас деньги, вы контролируете свои деньги. Развивайте привычки экономить, избегать финансового кризиса и сохранять душевное спокойствие.

Успешный бюджетный план четко определяет:
  • Как соблюдать ежемесячный план расходов
  • Способы снижения ежемесячных счетов
  • Как обращаться с накопленной задолженностью
  • Варианты выплаты долга по методу снежного кома и лавины
  • Как отличить краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели
  • Нарушение семейных потребностей

Финансовая грамотность и основы личных финансов

Как начать составлять бюджет? Все просто: вы сразу начинаете. Вам нужно точно видеть, как вы тратите свои деньги, и определять, где находятся ваши финансовые дыры.

Некоторые шаги:

1. Начните отслеживать свои ежемесячные расходы
В блокноте или мобильном приложении пишите каждый раз, когда тратите деньги. Будьте к этому внимательны, потому что об этом легко забыть. Это основа вашего бюджета.

2. Определите постоянные и переменные расходы
Постоянные расходы — это расходы, которые у вас есть ежемесячно: аренда, ипотека, оплата автомобиля, электричество, счет, счет за воду, оплата студенческого кредита.Переменные расходы — это расходы, которые увеличиваются и уменьшаются каждый месяц, и те, которые приходят и уходят — продукты, зоотовары, стрижки, билеты на концерты и т. Д.

3. Сложите итоги
Через три месяца подсчитайте, сколько вы в среднем тратите в месяц. И посмотрите на категории.

4. Изучите свои переменные расходы
Это то место, где большинство людей склонны тратить слишком много средств. Решите, что приносит вам больше всего удовольствия от этих ежемесячных расходов, если вы считаете, что эти затраты оправданы? А без каких действительно можно обойтись? Будьте честны и начните резать.Это начало трудных решений.

5. Фактор экономии
Ключевой частью составления бюджета является то, что вы всегда должны сначала платить себе. То есть вы должны брать часть каждой зарплаты и вкладывать ее в сбережения. Эта практика, если вы сделаете ее привычкой, будет приносить дивиденды (буквально во многих случаях) на протяжении всей вашей жизни.

6. Теперь установите бюджет
Начните необходимое сокращение постоянных и переменных расходов.Решайте, что вы хотите откладывать каждую неделю или каждые две недели. Оставшиеся деньги — это то, на что вам приходится жить.

Эффективное составление бюджета требует, чтобы вы были честны с собой и составили план, которому вы действительно можете следовать. Чем больше времени и усилий вы вложите в свой бюджет сегодня, тем лучше вы сможете сохранить пожизненную привычку сберегать.

Кредитный или дебетовый?

Помимо наличных денег и банковского счета, большинство людей владеют каким-либо пластиком, например дебетовой картой, кредитной картой или их комбинацией.То, что вы делаете с этими инструментами, серьезно влияет на вашу способность создавать кредитную историю и избегать развития привычки брать ссуды.

Консервативные финансовые эксперты рекомендуют либо иметь только дебетовую карту, либо и то, и другое вместе с кредитной картой, зарезервированной для случайных крупных платежей, а затем немедленно погашения. Этот совет часто дают людям, у которых накопился большой долг.

Если вы начнете использовать по одной карточке, это поможет вам развить привычки ответственных расходов и обеспечить удобство.Обратите внимание на награды, предлагаемые обеими картами, особенно если вы часто путешествуете или совершаете крупные покупки.

Основным преимуществом регулярного использования только дебетовой карты является то, что вы тратите деньги, которые у вас уже есть. Дебетовые карты могут быть привязаны к вашему текущему счету, на который автоматически переводятся чеки.

Дебетовые карты

имеют такие преимущества, как отсутствие ограничений на сумму транзакций и вознаграждение за частое использование. У вас есть возможность тратить, не имея при себе наличных, и деньги сразу же снимаются с вашего счета.

Поскольку пользоваться картой очень просто, очень важно, чтобы вы не тратили слишком много средств и не теряли счет, как часто вы тратите с помощью этого аккаунта. Если вы не обращаете внимания, комиссия за овердрафт может истощить ваш счет.

Некоторые отели, компании по аренде автомобилей и другие предприятия требуют, чтобы вы использовали кредитную карту. Получение учетной записи, предназначенной для периодического использования, может быть мудрым решением. Вы можете создать свою кредитную историю и воспользоваться временным буфером между покупкой и оплатой счета.Еще одно преимущество использования кредита — это дополнительная защита, предлагаемая эмитентом. Для покупок в Интернете и крупных покупок кредитная карта может быть более безопасным вариантом, чем дебетовая.

Использование кредитной карты может привести к серьезным долгам. Если вы решите приобрести кредитную карту, лучший способ действий — ежемесячная полная оплата. Вполне вероятно, что вы уже будете платить проценты по своим покупкам, и чем больше времени вы переносите баланс из месяца в месяц, тем больше процентов вы будете платить.

Сохранение

Экономия — важный компонент хорошего бюджета. Использование сберегательного счета позволяет предотвратить утечку денег, необходимых для ежемесячных счетов, в чрезвычайных ситуациях и постепенно создавать резерв для совершения крупных покупок в будущем. Этот резерв можно использовать для ремонта автомобилей, внесения залога за квартиру, внеплановых операций и других медицинских нужд и даже для сбора средств для первоначального взноса за дом.

Несколько фактов о сохранении:
  • 67 процентов американцев экономят менее 6 месяцев.
  • В период с 2011 по 2014 год от 24 до 28 процентов американцев не имели сбережений на случай чрезвычайных ситуаций.
  • У людей в возрасте от 30 до 49 лет меньше всего сбережений на случай чрезвычайных ситуаций.
  • 1 человек из каждых 5 лиц, приближающихся к пенсионному возрасту, не имеет никаких сбережений.

Сделайте финансовое обязательство, которое вы можете сдержать, даже если для этого потребуется начать с малого, например, 50 долларов с каждой зарплаты или отказ от абонемента в тренажерный зал на дополнительные 100 долларов в месяц. Помните, что этот аккаунт не предназначен для того, чтобы тратить деньги на последний продукт Apple или кошелек Майкла Корса.Старайтесь использовать свои сбережения только на нужды. Всякий раз, когда вы снимаете деньги, постарайтесь быстро пополнить счет.

Выработка устойчивых привычек сбережений позволяет эффективно использовать время, ваш возраст, текущие ресурсы, начисление процентов, инвестиции и сбережения с налоговыми льготами.

Советы по сохранению:
  • DO настраивает часть вашей зарплаты для автоматического перехода на сбережения.
  • НЕ оставьте сберегательный счет в качестве вашего последнего финансового приоритета.

Долг

Тенденция личного долга в Америке за последние четыре десятилетия показывает медленный, но устойчивый рост.

Исследование Федеральной резервной системы, проведенное в декабре 2014 года, показало, что в среднем в США есть:
  • 15611 долл. США задолженность по кредитной карте
  • 155 192 долл. США в виде ипотечной задолженности
  • $ 32 264 в виде долга по студенческому кредиту

В феврале 2018 года Experian опубликовала среднегодовой показатель VantageScore, репрезентативный кредитный рейтинг, который составил 675 баллов по сравнению с 666 в 2014 году.Тем не менее, он намного ниже рейтинга 800, который дает право на получение лучших процентных ставок, когда приходит время покупать дом или машину.

В отчете также говорится, что у среднего потребителя остаток на кредитной карте составляет 6 354 доллара.

Расширять

Общий долг американских потребителей = 11,74 трлн долларов

Кредитные рейтинги

Кредитный рейтинг может быть надежным показателем вашего финансового благополучия. Equifax, Experian и TransUnion являются основными кредитными бюро и присваивают им оценки от 300 (высокий риск) до 850 (низкий риск).Бюро определяют баллы на основе группы факторов, которые отражают ваши привычки в расходах.

Никогда не недооценивайте важность кредитных рейтингов. Как только вы тратите деньги на пластик и регулярно оплачиваете счета, вы начинаете свою историю. Эта запись о том, как часто вы занимаетесь, как быстро вы возвращаетесь, и сколько вы должны, может сопровождать вас на протяжении всей вашей жизни.

Контрольный список кредитного рейтинга
  • Убедитесь, что вы знаете, где вы находитесь, и устраните недостатки в своих кредитных отчетах.
  • Вы можете бесплатно получать копию своего кредитного отчета один раз в год в каждом бюро кредитных историй.

Создание высокого кредитного рейтинга может помочь вам получить одобрение на получение ссуд под низкие проценты, кредитных карт, ипотечных кредитов и платежей за автомобиль. Когда вы собираетесь переехать в квартиру или найти новую работу, ваша кредитная история может стать решающим фактором.

С другой стороны, просрочка платежей по счетам, пропуск платежей, накопление долгов и регулярное превышение лимита кредитной карты могут привести к серьезному снижению вашего кредитного рейтинга.Точно так же, как отличный балл может дать вам доступ к кредитам, работе и многому другому, низкий кредитный рейтинг может помешать вам получить больше займов, платить низкие процентные ставки и даже получить определенные рабочие места.

Ответственное использование кредита

Использование кредитных карт — это образ жизни большинства американцев. Для некоторых это инструмент для получения кредита и получения займа для крупных покупок. С другой стороны, это постоянно пополняемый долг, на который полагается почти каждая покупка.

Сколько у вас кредитных карт? Восьмой ежегодный отчет Experian о состоянии кредитной истории, выпущенный в феврале 2018 года, показывает, что у потребителей в среднем три кредитные карты.

Умение грамотно использовать эти инструменты существенно повлияет на ваше будущее, так как потенциальные работодатели могут проверить вашу кредитную историю, и кредитные рейтинги могут быть использованы для получения более высоких процентных ставок, когда речь идет о ссудах, ипотеке и подаче заявки на дополнительный кредит.

Выбор подходящей карты

Для утверждения многих кредитных карт требуется, чтобы у вас был минимальный кредитный рейтинг. Чем выше ваш балл, тем больше льгот вы получите, например, низкие процентные ставки и высокий кредитный лимит.Если вы студент, вы можете претендовать на специальные тарифы. Прежде чем подавать заявку на получение карты, решите, каким будет ваш план использования карты. Обратите внимание на вводные рекламные акции, которые могут истечь через шесть месяцев или один год после владения картой.

Составление плана использования кредита

План до того, как потратить. Вы можете стать ответственным владельцем кредитной карты, отметив свой календарь, чтобы не пропустить или опоздать с оплатой кредитных счетов. Еще одна мера предосторожности против того, чтобы попасть в яму для заимствования, — убедиться, что вы не тратите деньги, которые вы не можете выплатить, и держите свой баланс намного ниже лимита для вашей учетной записи.Задавать вопросы. Есть ли баллы, которые вы будете зарабатывать за регулярное использование? Доступен ли годовая процентная ставка? Какие у вас будут ограничения? Узнайте, что означает мелкий шрифт, прежде чем накапливать долг, который вы не сможете погасить.

Выплата долга по кредитной карте

Чтобы получить контроль над задолженностью по кредитной карте, необходимо внимательно посмотреть, сколько вы должны. Сделайте глубокий вдох и оцените, что вы можете себе позволить. Скорее всего, вам нужно будет разработать долгосрочную стратегию для сокращения общей суммы вашей задолженности, при этом не допуская, чтобы вы погрязли в долгах.Поговорите с кредиторами, чтобы узнать, смогут ли они вместе с вами составить план, который работает. Рассматривайте консолидацию и урегулирование только в крайнем случае.

Студенческие ссуды

Задолженность по студенческой ссуде сегодня почти так же обычна, как ссуда на покупку автомобиля или кредитная карта. Немногие выпускники колледжей покидают школу без какой-либо студенческой ссуды, которую нужно выплатить.

Большинство студентов не спрашивают, пойдут ли они в институт, а спрашивают, куда они пойдут. И, возможно, только несколько позже они решат, как оплачивать обучение.Спустя годы, когда школа заканчивается и начинается реальная жизнь, мысль о студенческих ссудах берет свое, и счета начинают расти.

Факты о студенческой ссуде
  • 40 миллионов американцев имеют по крайней мере одну непогашенную студенческую ссуду.
  • Американцы задолжали студенческие ссуды на сумму более 1,2 триллиона долларов, что составляет 6 процентов от общего государственного долга.
  • Средний заемщик оканчивает колледж с задолженностью в размере 29 000 долларов.

Как получить ссуду во время учебы в школе

Помимо подписания векселя по ссуде, найдите время, чтобы точно выяснить, когда должен быть произведен первый платеж и в каком размере.Запишите будущую дату и стоимость на бумаге, а в промежутке между настоящим и тем начните откладывать деньги на погашение ссуд. Если вы можете поработать несколько часов в будние дни, по выходным или просто по праздникам и летом, вы можете начать свои годы после учебы в колледже с излишком денег, который может быть направлен непосредственно на ссуды.

Что можно и что нельзя делать
  • DO узнайте, когда закончится льготный период.
  • НЕ пропустите ваш первый платеж, потому что вы забыли отметить свой календарь.

Сохранение контроля при увольнении или выпуске

Когда придет время начинать платить, у вас есть варианты погашения. Федеральное правительство предлагает более долгосрочные планы платежей, а также варианты постепенного погашения, которые позволяют вам увеличить свой доход и получить некоторый опыт работы за плечами, прежде чем вносить более крупные ежемесячные платежи.

Далее вашим следующим шагом будет своевременная оплата и уменьшение основной суммы, если возможно, путем выплаты суммы, превышающей установленный минимум.Что касается карьеры на государственной службе, вы можете иметь право на прощение ссуды.

Что можно и что нельзя делать
  • DO произведет платеж, превышающий минимальную сумму, чтобы уменьшить сумму вашего основного долга.
  • НЕ пропускать платежи и накапливать штрафы за просрочку платежа.

Когда погашение не является вариантом

В определенные периоды жизни ваш доход может быть сильно ограничен, и выплата студенческой ссуды просто невозможна. К счастью, специалисты по ссуде знают о подобных ситуациях и принимают меры предосторожности, чтобы помочь студентам пережить эти трудные времена.Соответствующие обстоятельства, такие как безработица или проблемы со здоровьем, могут дать вам право на отсрочку или отсрочку, что позволяет вам временно отложить или уменьшить выплаты. Свяжитесь со своим кредитным агентом, чтобы узнать о возможных вариантах. Если вы просто проигнорируете счета по кредиту, ваша учетная запись может получить статус просрочки или дефолт.

Что можно и что нельзя делать
  • DO связаться с кредиторами, если вы не можете производить платежи.
  • НЕ игнорируйте студенческие ссуды, когда вы испытываете финансовые трудности.

Недвижимость

Владение собственностью — нормальная цель для хорошего финансового плана. Владение домом не только развивает чувство достижений и гордости, но и способствует укреплению справедливости. Это также крупное финансовое предприятие и долгосрочное вложение.

Для многих покупка дома — самая крупная покупка, которую они когда-либо совершали. К сожалению, все больше и больше людей вынуждены откладывать эту покупку. Задолженность по студенческим ссудам, неполная занятость, рост цен на жилье и строгие стандарты ипотечного кредитования не позволяют людям покупать собственные дома до более позднего возраста.

Перед оформлением ипотечного кредита обязательно просчитайте все расходы и оставьте некоторую экономию нетронутой после покупки. Владение домом часто сопряжено с множеством дополнительных расходов, таких как налоги, страхование, чрезвычайные ситуации и необходимый ремонт. Вы хотите иметь более чем достаточно, чтобы еле выжить. Часто для получения одобрения на приличную ставку по ипотеке нужно подождать еще несколько лет, чтобы накопить более крупный первоначальный взнос.

Этап планирования перед покупкой дома длительный. Потенциальные покупатели упорно трудиться, чтобы добраться до места, где они могут найти свой постоянный дом. Процесс долгий и сложный, от большинства людей требуется повысить свой кредитный рейтинг, накопить для первоначального взноса, выбрать стабильное место работы, заработать доход, позволяющий получить достаточно крупную ипотеку, выбрать хорошего риэлтора, найти подходящего место для жизни, найдите домашнего инспектора, чем получите предложение.

Домовладение в США
  • Средний покупатель дома ищет 10 недель и просматривает 10 домов.
  • Средняя цена дома на одну семью в 2018 году составляла 261600 долларов.
  • Средняя цена нового дома на одну семью в 2018 году составила 299 400 долларов.
  • В апреле 2014 года доля владельцев жилья для всех возрастов упала до 64,8 процента, что является самым низким показателем с 1995 года.

Выкупа и короткие продажи

Взыскание залога происходит, когда заемщик не может производить выплаты по ипотеке, а кредитору по закону дано право вступить во владение залоговым имуществом. Короткая продажа происходит, когда прибыль от продажи дома меньше суммы долга, оставшегося по ипотеке.В этом случае держатель залога часто соглашается освободить должника от остатка ссуды.

На другой стороне этой медали есть возможность для покупателей, желающих приобрести дом по сниженной цене. Хотя для утверждения продажи может потребоваться больше документов и некоторая работа с банком, на эти дома можно снизить цену до 60 000 долларов (RealtyTrac, информационная компания по недвижимости). Перед покупкой осмотрите дом, так как он может потребовать капитального ремонта, перепланировки и страховки.

Бизнес-финансы

Стартапы охватывают всю страну. С быстро развивающейся технологической индустрией и удобством использования Интернета в качестве витрины для самостоятельной работы, предпринимательские предприятия стали обычным делом. Опрос Университета Феникса показал, что 63 процента взрослых в возрасте от 20 лет хотят вести собственный бизнес.

Факты о малом бизнесе
  • Ежегодно открывается около 400 000 новых предприятий.
  • SBA определяет малый бизнес как имеющий менее 500 сотрудников.
Самые быстрорастущие отрасли в 2014 году
  • Электронные магазины и дома доставки по почте
  • Издатели программного обеспечения
  • Проектирование компьютерных систем и сопутствующие услуги

Стартапы и малый бизнес

Владельцы бизнеса используют собственные сбережения, ссуды, акции и другие источники для создания стартового капитала. Жизненно важно изучить свою отрасль и составить план, который точно описывает, как вы можете поддерживать прибыльность. Некоторые люди спешат развивать бизнес, не проверив должным образом стратегию долгосрочного успеха.Реализация интересной бизнес-идеи без учета всех связанных с этим затрат может сделать ваши мечты недолговечными.

Факты о запуске
  • В Соединенных Штатах насчитывается более 28 миллионов малых предприятий.
  • Треть новых предприятий закрывается в течение 2 лет, а половина — в течение 5 лет.
  • По данным Управления малого бизнеса, ежегодно закрывается от 10 до 12 процентов малых предприятий с сотрудниками.

После открытия бизнеса работа только началась.Чтобы оставаться конкурентоспособным в своей отрасли, необходимо следить за тенденциями и адаптироваться к меняющимся запросам потребителей. От развития вашей маркетинговой стратегии до расширения охвата клиентов — работа по поддержанию бизнеса требует постоянной самоотдачи.

Расширять

График стартапов и закрытия бизнеса

Доля собственников
Возраст

До 35 лет

от 35 до 49 *

от 50 до 88 *

15.9

33,2

50,9

Пол

Мужской

Женский

64,0

36,0

Гонка

Белый

Цветной

85,4

14,6

Этническая принадлежность

Испаноязычные

неиспаноязычные

10,3

89,7

Ветеран *

Ветеран *

Не ветеран *

9. 1

90,9

* Статистически значимо до уровня не менее 90 процентов. Источник.

Венчурный капитал

Один из способов, с помощью которого предприниматели преодолевают свои финансовые трудности на начальном этапе, — это сбор венчурного капитала, который относится к деньгам инвесторов, которые надеются получить прибыль от частичного владения и долгосрочного роста новых компаний с высоким потенциалом.

Этот капитал может быть важным инструментом для покрытия начальных затрат, поскольку размер нового бизнеса, активы и этап развития могут препятствовать его быстрому росту.

В то время как банки могут не желать предоставлять кредиты компаниям, не имеющим значительного опыта работы или обеспечения, бизнес-ангелы и фирмы венчурного капитала часто готовы рискнуть на новый продукт или услугу. Если есть убедительная проформа, подробный план ведения бизнеса, инвесторы с большей вероятностью возьмут на себя риск.

Выход на пенсию

Чем раньше вы начнете откладывать на пенсию, тем больше у вас будет возможностей для увеличения доступных вам ресурсов. Средняя продолжительность жизни постоянно увеличивается. В США средняя продолжительность жизни составляет 78,74 года (Всемирный банк). Люди работают позже и живут дольше, и оба этих фактора влияют на то, сколько вы сможете сэкономить, и сколько вам нужно, чтобы прожить всю свою жизнь.

Ваш личный сберегательный счет, банк, инвестиционный портфель и работодатель — все это ресурсы, которые помогут вам подготовиться к будущему.

Факты о пенсии
  • Средний возраст выхода на пенсию — 62 года.
  • Средний пенсионный срок составляет 20 лет.
  • По данным Центра пенсионных исследований, почти треть всех семей, приближающихся к пенсии, не имеет пенсионных накоплений.

Аннуитеты и пенсия

Люди, заинтересованные в обеспечении безопасности своего пенсионного портфеля, часто обращаются к аннуитетам, которые они могут приобрести с одной премией или с серией премий. Страховые компании, выпускающие аннуитеты, гарантируют свои выплаты, отсюда и необходимость обеспечения безопасности.

Другое пенсионное преимущество аннуитетов: их основные вложения со временем растут, а налоги откладываются до тех пор, пока инвестиции не начнут приносить выплаты. Налоговое управление США облагает налогом получателей годового распределения, а не стоимость всего счета.

Вторичный рынок аннуитета также существует для людей, которые хотят немедленно отказаться от своей аннуитета или структурированного урегулирования, вместо того, чтобы ждать, пока он окупится через годы. Этот рынок позволяет владельцам аннуитетов обналичивать свои контракты за деньги.Денежная стоимость такой продажи меньше, чем была бы, если бы владелец сохранил инвестиции, но даже те, кто когда-то хотел пенсионные инвестиции, нуждаются в деньгах сейчас, а не позже.

Например, некоторым людям нужно оплачивать непредвиденные медицинские счета или расходы на неотложную помощь семье. Другие хотят выплатить студенческие ссуды — или разводятся и должны сделать свой долгосрочный актив ликвидным. Продавец может продать часть или все свои платежи, используя часть денег сейчас и откладывая оставшуюся часть для последующего дохода.

Получите бесплатное руководство по аннуитетам

Учитесь у экспертов и получите наше 101-уровневое руководство «Аннуитеты», которое будет бесплатно доставлено на ваш почтовый ящик.

Почему аннуитет на пенсию?
  • Каждый может купить аннуитет, и вы можете делать покупки среди множества других. Вы можете заключить контракт, который устанавливает выплаты по распределению немедленно, через несколько месяцев, лет или через много лет в будущем.
  • Варианты включают фиксированный аннуитет, который обеспечивает стабильную выплату, или переменные инвестиции, которые колеблются в зависимости от рыночных изменений.Владельцы также могут покупать райдеров, например, возможность досрочного снятия средств или гарантию того, что платежи будут длиться на протяжении всей жизни владельца.
Ознакомьтесь с нашим глоссарием ключевых терминов аннуитета

Начало работы

Для начала посмотрите, сколько, по вашему мнению, вам потребуется, и спланируйте пенсионный бюджет. Финансовая корпорация Fidelity призывает предпенсионеров откладывать до пенсии 8-кратную годовую зарплату. Это общее руководство может дать вам приблизительное представление о том, что вам понадобится, но чтобы получить более четкое представление, взгляните на каждую часть изображения.

Вопросы задать
  • В каком возрасте вы ожидаете прекращения работы?
  • Планируете ли вы работать неполный рабочий день на пенсии?
  • Какие уже существующие проблемы со здоровьем вам нужно будет покрыть во время выхода на пенсию?
  • Какие пенсионные выплаты предлагает ваша компания?
  • Ваша компания предоставит вам пенсию?

Это всего лишь несколько примеров вопросов, на которые вы хотите ответить, разрабатывая пенсионную стратегию.Используйте ресурсы, такие как веб-сайт AARP, чтобы найти калькуляторы для оценки расходов. Вы можете узнать о том, как инфляция повлияет на стоимость ваших денег и как вы можете ожидать, что стоимость вашего здоровья будет расти с возрастом.

Что можно и что нельзя делать
  • DO рассмотрите возможность сокращения и сохранения сэкономленных денег для пополнения пенсионного дохода.
  • НЕ забывайте об экономии 401 (k), когда вы переходите на новую работу.
  • DO снижает риски с возрастом, например, переход от акций к облигациям.
  • НЕ считает пенсионные накопления второстепенным приоритетом только потому, что это, похоже, в далеком будущем.

Оборотные активы

Затем посмотрите на ресурсы, которые у вас уже есть. Создать сберегательный счет никогда не рано. Даже если ваш банк может предлагать счета с низкими процентными ставками, вы можете использовать десятилетия между настоящим моментом и выходом на пенсию, чтобы постепенно наращивать свои сбережения. Один из способов гарантировать, что вы направляете часть своего дохода на пенсию, — это настроить автоматические переводы прямо из зарплаты в свои сбережения.

Получите оценку своего портфеля акций и того, как активы будут погашены к пенсионному возрасту. Используйте учетные записи с льготным налогообложением, такие как IRA и 401 (k) s. Если ваш работодатель предлагает план соответствия, постарайтесь составить бюджет так, чтобы вы могли вносить максимальные взносы, чтобы получить максимальную отдачу от этой учетной записи. Стоимость 401 (k) s в последние годы увеличивалась, отчасти из-за фондового рынка.

Взгляд в будущее

Оцените другие источники пенсионного дохода. Администрация социального обеспечения предоставляет оценку для определения размера ваших ежемесячных выплат по социальному обеспечению.Вы заметите, что чем дольше вы ждете выплаты социального обеспечения (до достижения полного пенсионного возраста), тем больше будут ваши ежемесячные выплаты.

Если вы ветеран, учитель или другой государственный служащий, у вас могут быть пенсионные выплаты, на которые вы можете рассчитывать. Ваши пенсионные пособия могут сильно различаться в зависимости от вашей профессии и работодателя. Убедитесь, что вы осведомлены о любых пенсионных планах, предлагаемых работодателем, и участвуете в них.

С возрастом периодически оценивайте стоимость своего портфеля.Возможно, вам придется скорректировать свои средства с учетом рыночных минимумов или застойных инвестиций. Чем вы старше, тем больше вы захотите вкладывать деньги в не склонные к риску инвестиции, такие как облигации, а не в колеблющиеся акции. Кроме того, если вы задержите депозиты на пенсионном счету, вы можете претендовать на более крупные взносы, которые обычно превышают годовой максимум.

Это руководство может помочь вам измерить ваши сбережения.

График выхода на пенсию
  • В 50 лет

    Начните вносить дополнительные взносы — дополнительную сумму, которую могут добавить люди старше 50 лет на 401 (k) и другие пенсионные счета.

  • При 59½

    Больше нет налоговых штрафов за снятие средств с пенсионных счетов, но оставление денег на счете означает больше времени для их роста.

  • по адресу 62

    Минимальный возраст для получения пособия по социальному обеспечению, но отсрочка означает более крупное ежемесячное пособие.

  • по адресу 65

    Право на участие в программе Medicare

  • по адресу 66

    Право на получение полного пособия по социальному обеспечению, если он родился в период с 1943 по 1954 год.

  • по адресу 72 Начните снимать минимальные суммы с большинства пенсионных счетов к этому возрасту; в противном случае в будущем вам могут быть предъявлены серьезные налоговые штрафы.

Полное руководство по финансовой грамотности

Мы знаем, что чем раньше вы узнаете основы того, как работают деньги, тем увереннее и успешнее вы будете в дальнейшем в своих финансах. Начать учиться никогда не поздно, но стоит иметь фору. Первые шаги в мир денег начинаются с образования.

Банковское дело, составление бюджета, сбережения, кредиты, долги и инвестирование — вот столпы, на которых основывается большинство финансовых решений, которые мы принимаем в своей жизни. В Investopedia у нас есть более 30 000 статей, терминов, часто задаваемых вопросов и видео, посвященных этим темам, и мы потратили более 20 лет на создание и улучшение наших ресурсов, чтобы помочь вам принимать финансовые и инвестиционные решения.

Это руководство — отличное место для начала, и сегодня отличный день для этого. Начнем с финансовой грамотности — что это такое и как она может улучшить вашу жизнь.

Ключевые выводы

  • Финансовая грамотность — это способность понимать и использовать различные финансовые навыки.
  • Финансовая грамотность в Соединенных Штатах снижается в то время, когда гражданам все чаще необходимо принимать взвешенные и осознанные решения, чтобы избежать высоких уровней долга и иметь адекватный доход после выхода на пенсию.
  • Некоторые из основ финансовой грамотности и ее практического применения в повседневной жизни включают банковское дело, составление бюджета, управление долгами и кредитами, а также инвестирование.

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это способность понимать и использовать различные финансовые навыки, включая управление личными финансами, составление бюджета и инвестирование. Это также означает понимание определенных финансовых принципов и концепций, таких как временная стоимость денег, сложные проценты, управление долгом и финансовое планирование.

Достижение финансовой грамотности может помочь людям избежать принятия неверных финансовых решений, чтобы они могли стать самодостаточными и достичь финансовой стабильности.Ключевые шаги к достижению финансовой грамотности включают обучение составлению бюджета, отслеживанию расходов, выплате долга и планированию выхода на пенсию. Изучение этих тем также включает в себя изучение того, как работают деньги, постановку и достижение финансовых целей, а также решение финансовых проблем, с которыми жизнь сталкивается.

Важность финансовой грамотности

Тенденции в Соединенных Штатах указывают на снижение финансовой грамотности населения. В своем Национальном исследовании финансовых возможностей, проводимом каждые несколько лет, финансовый и банковский регулятор FINRA предлагает тест из пяти вопросов, который измеряет знания потребителей о процентных ставках, начислении сложных процентов, инфляции, диверсификации и ценах на облигации.Согласно последнему исследованию, только 34% из тех, кто прошел тест, правильно ответили на четыре из пяти вопросов.

И все же принятие обоснованных финансовых решений сейчас важнее, чем когда-либо. Возьмем пенсионное планирование: когда-то работники полагались на пенсионные планы для финансирования своей пенсионной жизни, при этом финансовое бремя и принятие решений по пенсионным фондам несли компании или правительства, которые их спонсировали. Сегодня немногие работники получают пенсии, и вместо этого им предлагается возможность участвовать в плане 401 (k), который включает решения об уровне взносов и инвестиционном выборе.Добавьте к этому увеличивающуюся продолжительность жизни людей (ведущую к более длительному выходу на пенсию), пособия по социальному обеспечению, которых едва хватает для базового выживания, более сложные сберегательные и инвестиционные инструменты, которые можно выбрать, и множество вариантов выбора со стороны банков, кредитных союзов, брокерских фирм, кредитных карт. компании и многое другое, и очевидно, что финансовая грамотность является обязательным условием для принятия продуманных и осознанных решений, избежания высоких уровней долга и получения адекватного дохода после выхода на пенсию.

Основы личных финансов

Личные финансы — это то, где финансовая грамотность выражается в индивидуальном принятии финансовых решений.Как вы распоряжаетесь своими деньгами? Какие средства сбережений и инвестиций вы используете? Личные финансы — это достижение и достижение личных финансовых целей, будь то владение домом, сбережения для обучения ваших детей в колледже, планирование выхода на пенсию и многое другое. Среди других тем он включает банковское дело, составление бюджета, управление долгами и кредитами, а также инвестирование. Давайте взглянем на эти основы, чтобы вы начали.

Введение в банковские счета

Банковские счета обычно являются первым финансовым счетом, который вы открываете, и они необходимы для крупных покупок и жизненных событий. Вот разбивка того, какие банковские счета вам следует открыть и почему они являются первым шагом в создании стабильного финансового будущего.

Зачем мне нужен банковский счет?

Хотя у большинства американцев есть банковские счета, 6% семей в Соединенных Штатах все еще не имеют счетов. Почему так важно открыть счет в банке? Потому что они безопаснее, чем иметь наличные. Активы, хранящиеся в банке, украсть сложнее, и в США они застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC).Это означает, что у вас всегда будет доступ к своим деньгам, даже если каждый клиент решил снять свои деньги одновременно.

Для выполнения многих финансовых операций требуется наличие банковского счета, чтобы:

  • Используйте дебетовую или кредитную карту
  • Используйте платежные приложения, такие как Venmo или PayPal
  • Выпишите чек
  • Используйте банкомат
  • Купите или снимите дом
  • Получите зарплату от своего работодателя
  • Получайте проценты на свои деньги

Online vs.

кирпичных банков

Когда вы думаете о банке, вы, вероятно, представляете себе здание в вашем городе. Это называется «кирпичный» банк. Это означает, что у банка есть физическое здание. Многие обычные банки также позволяют открывать счета и управлять своими деньгами в Интернете.

Некоторые банки работают только онлайн и не имеют физических зданий. Эти банки обычно предлагают те же услуги, что и обычные банки, за исключением возможности посетить их лично.

Какой банк я могу использовать?

Розничные банки : это наиболее распространенный тип банков, в которых есть счета.Розничные банки — это коммерческие компании, которые предлагают текущие и сберегательные счета, ссуды, кредитные карты и страхование. У розничных банков могут быть физические здания, которые вы можете посещать, или они могут работать только в режиме онлайн. У большинства есть и то, и другое. Банковские онлайн-технологии имеют тенденцию к совершенству, и у них часто больше мест и банкоматов по всей стране, чем у кредитных союзов.

Кредитные союзы : Кредитные союзы предоставляют сберегательные и текущие счета, выдают ссуды и предлагают другие финансовые продукты, как и банки.Однако они действуют под руководством избранных членов правления. Кредитные союзы обычно имеют более низкие комиссии и лучшие процентные ставки по сберегательным счетам и ссудам. Кредитные союзы иногда известны тем, что предоставляют более персонализированное обслуживание клиентов, хотя обычно у них гораздо меньше отделений и банкоматов.

Какие типы банковских счетов я могу открывать?

Обычный человек открывает три основных типа банковских счетов:

  1. Сберегательный счет : Сберегательный счет — это процентный депозитный счет в банке или другом финансовом учреждении.По сберегательным счетам обычно выплачивается небольшая процентная ставка, а их безопасность и надежность делают их отличным вариантом для экономии денежных средств, которые вы хотите использовать для краткосрочных нужд. У них обычно есть некоторые ограничения на то, как часто вы можете снимать деньги, но, как правило, они невероятно гибкие, поэтому они идеально подходят для создания резервного фонда, сбережений на краткосрочные цели, такие как покупка машины или поездка в отпуск, или просто хранение лишних наличных денег на вашем текущем счете.
  2. Текущий счет : Текущий счет также является депозитным счетом в банке или другой финансовой компании, который позволяет вам делать депозиты и снимать средства.Текущие счета очень ликвидны, что означает, что они позволяют делать многочисленные депозиты и снятия средств в месяц, в отличие от менее ликвидных сберегательных или инвестиционных счетов, хотя они приносят мало или вообще не приносят процентов. Деньги можно депонировать в банках и банкоматах посредством прямого депозита или другого электронного перевода. Владельцы счетов могут снимать средства через банки и банкоматы, выписывая чеки или используя дебетовые карты, сопряженные со своими счетами.
  3. Высокодоходный сберегательный счет : Высокодоходный сберегательный счет — это еще один тип сберегательного счета, на который обычно выплачиваются проценты в 20-25 раз больше, чем в среднем по стране для стандартного сберегательного счета.Компромисс для получения большего дохода от ваших денег заключается в том, что высокодоходные счета, как правило, требуют больших начальных депозитов, больших минимальных остатков и более высоких комиссий.

Возможно, вы сможете открыть высокодоходный сберегательный счет в своем текущем банке, но онлайн-банки, как правило, имеют самые высокие процентные ставки.

Что такое аварийный фонд?

Чрезвычайный фонд не является конкретным типом банковского счета, но может быть любым источником денежных средств, которые вы сэкономили, чтобы помочь вам справиться с финансовыми трудностями, такими как потеря работы, медицинские счета или ремонт автомобилей.Как они работают:

  • Большинство людей используют отдельный сберегательный счет
  • Сумма вкладов должна быть достаточной для покрытия расходов на срок от трех до шести месяцев
  • Деньги из чрезвычайного фонда должны быть запрещены для оплаты регулярных расходов

Введение в кредитные карты

Вы знаете их как пластиковые карты (почти), которые каждый носит в своих кошельках. Кредитные карты — это счета, которые позволяют вам занимать деньги у эмитента кредитной карты и возвращать их со временем.За каждый месяц, когда вы не возвращаете деньги полностью, вы должны эмитенту потраченную сумму плюс проценты. Обратите внимание, что некоторые кредитные карты фактически требуют, чтобы вы возвращали их полностью каждый месяц, хотя это не так часто.

В чем разница между кредитными и дебетовыми картами?

Вот разница: дебетовые карты снимают деньги прямо с вашего текущего счета. Вы не можете занимать деньги с помощью дебетовых карт, а это означает, что вы не можете потратить больше наличных, чем есть в банке.Кредитные карты, с другой стороны, позволяют брать деньги в долг и не снимают наличные с вашего банковского счета. Хотя это может быть полезно для крупных, неожиданных покупок, ношение баланса (невыплата заемных денег) каждый месяц означает, что вы будете должны проценты эмитенту кредитной карты. К третьему кварталу 2020 года американцы задолжали по кредитным картам 810 миллиардов долларов, поэтому будьте очень осторожны, тратя больше денег, чем у вас есть, поскольку долг может быстро расти и со временем расти как снежный ком.

Что такое годовая процентная ставка?

Годовая процентная ставка составляет процентов годовых. Это сумма процентов, которую вы заплатите эмитенту кредитной карты в дополнение к сумме денег, которую вы потратили на карту. Обратите особое внимание на этот номер при подаче заявления на получение кредитной карты. Более высокое число может стоить вам сотен или даже тысяч долларов, если у вас будет большой баланс в течение долгого времени. Средняя годовая процентная ставка составляет около 20%, но ваша ставка может быть выше, если у вас плохой кредит. Процентные ставки также, как правило, зависят от типа кредитной карты.

Какую кредитную карту выбрать?

Кредитные рейтинги имеют большое влияние на ваши шансы получить одобрение кредитной карты.Понимание того, в какой диапазон попадает ваш счет, может помочь вам сузить варианты, когда вы решите, на какие карты подавать заявку. Помимо вашего кредитного рейтинга, вам также необходимо решить, какие льготы лучше всего подходят вашему образу жизни и привычкам расходов.

Если у вас никогда раньше не было кредитной карты или у вас плохая кредитная история, вам, вероятно, придется подать заявку на получение обеспеченной кредитной карты или субстандартной кредитной карты.

Если у вас достаточно хороший кредит, вы можете выбрать один из множества типов кредитных карт:

  • Карты вознаграждений за путешествия .Эти кредитные карты зарабатывают баллы, которые можно обменять на перелеты, отели и автомобили на каждый потраченный доллар.
  • Кэшбэк-карты . Если вы не часто путешествуете или не хотите иметь дело с конвертацией баллов в реальные льготы, карта возврата денег может вам подойти лучше всего. Каждый месяц вы будете получать часть своих расходов наличными или в качестве кредита на ваш счет.
  • Карты перевода остатка . Если у вас есть остатки на других картах с высокими процентными ставками, перевод вашего баланса на кредитную карту с более низкой ставкой может сэкономить вам деньги и улучшить ваш кредитный рейтинг.
  • Карты с низкой годовой процентной ставкой . Если вы регулярно переносите баланс из месяца в месяц, переход на кредитную карту с низкой годовой процентной ставкой может сэкономить сотни долларов в год на выплатах процентов.

Как создать бюджет

Создание бюджета — один из самых простых и эффективных способов контролировать свои расходы, сбережения и инвестиции. Вы не можете начать или улучшить свое финансовое здоровье, если не знаете, куда уходят ваши деньги, поэтому начните отслеживать свои расходы по сравнению ссвой доход, а затем ставьте четкие цели.

Один из шаблонов бюджета, который помогает людям достигать своих целей, управлять своими деньгами и откладывать на случай непредвиденных обстоятельств и выхода на пенсию, — это бюджетное правило 50/20/30: 50% расходуется на потребности, 20% — на сбережения, а 30% — на нужды.

Как мне создать бюджет?

Составление бюджета начинается с отслеживания того, сколько денег вы получаете каждый месяц за вычетом того, сколько денег вы тратите каждый месяц. Вы можете отслеживать это в таблице Excel, на бумаге или в приложении для составления бюджета — решать вам.Где бы вы ни отслеживали свой бюджет, четко изложите следующее:

  • Доход: Перечислите все источники денег, которые вы получаете в месяц, с указанием суммы в долларах. Сюда могут входить зарплаты, инвестиционный доход, алименты, выплаты и многое другое.
  • Расходы : перечислите каждую покупку, которую вы делаете за месяц, разделив на две категории: фиксированные расходы и дискреционные расходы. Если вы не можете вспомнить, на что тратите деньги, просмотрите свои банковские выписки, выписки по кредитной карте и выписки с брокерского счета. Фиксированные расходы — это покупки, которые вы должны делать каждый месяц, суммы которых не меняются (или меняются очень мало) и считаются необходимыми. Сюда входят платежи по аренде / ипотеке, платежи по ссуде и коммунальные услуги. Дискреционные расходы — это несущественные или изменяющиеся покупки, которые вы совершаете на такие вещи, как еда в ресторане, покупки, одежда и путешествия. Считайте их «желаниями», а не «потребностями».
  • Экономия : записывайте сумму денег, которую вы откладываете каждый месяц, будь то наличными, денежными средствами, внесенными на банковский счет, или инвестициями в брокерский счет.

Теперь, когда у вас есть четкое представление о поступающих и уходящих деньгах и о сэкономленных деньгах, вы можете определить, какие расходы вы можете сократить в случае необходимости. Вычтите сумму расходов из вашего общего дохода, и это будет сумма денег, которая у вас останется на конец месяца. Если у вас его еще нет, вложите дополнительные деньги в чрезвычайный фонд, чтобы сэкономить от трех до шести месяцев расходов на случай потери работы или другой чрезвычайной ситуации. Не используйте эти деньги для произвольных расходов.Главное — сохранять его в безопасности и увеличивать на время, когда ваш доход уменьшается или останавливается.

Как начать инвестировать

Если вы готовы начать инвестировать, вы захотите узнать основы того, куда и как инвестировать свои деньги. Решите, во что вы инвестируете и сколько вы вкладываете, понимая риски различных типов инвестиций.

Что такое фондовый рынок?

Фондовый рынок — это совокупность рынков и бирж, на которых происходит покупка и продажа акций.Термины фондовый рынок и фондовая биржа используются как взаимозаменяемые, и, хотя он называется фондовым рынком, другие финансовые ценные бумаги, такие как торгуемые на бирже фонды (ETF), корпоративные облигации и производные инструменты, основанные на акциях, товарах, валютах и ​​облигациях, также торгуются на бирже. фондовые рынки. Есть несколько площадок для торговли акциями. Ведущие фондовые биржи США включают Нью-Йоркскую фондовую биржу (NYSE), Nasdaq и Чикагскую биржу опционов (CBOE).

Как мне инвестировать?

Чтобы покупать акции, вам нужно использовать брокера.Это профессиональный человек или цифровая платформа, чья работа заключается в обработке транзакции за вас. Для новых инвесторов есть три основных категории брокеров на выбор:

  1. Брокер с полным спектром услуг, который управляет вашими инвестиционными операциями и дает консультации за определенную плату.
  2. Онлайновый / дисконтный брокер, который выполняет ваши транзакции и дает некоторые советы в зависимости от того, сколько вы вложили. Примеры включают Fidelity, TD Ameritrade и Charles Schwab.
  3. Робоадвайзер, который выполняет ваши сделки и может подбирать для вас инвестиции.Примеры включают Betterment, Wealthfront и Schwab Intelligent Portfolios.

Во что мне инвестировать?

Нет правильного ответа для всех. Какие ценные бумаги вы покупаете и сколько покупаете, зависит от суммы денег, которую вы предпочитаете использовать, и от того, на какой риск вы готовы пойти. Вот наиболее распространенные ценные бумаги, в которые можно инвестировать, в порядке убывания риска:

Акции : Акция (также известная как «акции» или «капитал») — это тип инвестиций, который означает владение компанией-эмитентом.Это дает акционеру право на получение этой доли активов и прибыли корпорации. По сути, это похоже на владение небольшим кусочком компании. Однако, если вам принадлежит 33% акций компании, неверно утверждать, что вы владеете одной третью этой компании; вместо этого будет правильным заявить, что вы владеете 100% одной трети акций компании. Акционеры не могут поступать как хотят с компанией или ее активами.

Владение акциями дает вам право голосовать на собраниях акционеров, получать дивиденды (которые являются прибылью компании), если и когда они распределяются, и продавать свои акции кому-то другому.Цена акции колеблется в течение дня и может зависеть от многих факторов, включая результаты деятельности компании, внутреннюю экономику, мировую экономику, новости и многое другое. Инвестирование в акции может считаться рискованным, потому что вы фактически «кладете все яйца в одну корзину».

ETF: Биржевой фонд (ETF) — это тип безопасности, который включает в себя набор ценных бумаг, таких как акции, которые часто отслеживают базовый индекс, хотя ETF могут инвестировать в любое количество секторов промышленности или использовать различные стратегии.Думайте об ETF как о пироге, состоящем из множества различных ценных бумаг. Когда вы покупаете акции ETF, вы покупаете кусок пирога, который содержит внутри ценные бумаги. Это позволяет вам покупать сразу несколько акций, с легкостью совершая только одну покупку — ETF.

ETF во многом похожи на паевые инвестиционные фонды; однако они котируются на биржах, и акции ETF торгуются в течение дня, как и обычные акции. Вложение в ETF считается менее рискованным, чем вложение в акции, потому что внутри ETF находится много ценных бумаг.Если некоторые из них упадут в цене, другие могут сохранить или вырасти в цене.

Паевые инвестиционные фонды : Паевой инвестиционный фонд — это тип инвестиций, состоящий из портфеля акций, облигаций или других ценных бумаг. Паевые инвестиционные фонды предоставляют мелким или индивидуальным инвесторам доступ к диверсифицированным, профессионально управляемым портфелям по низкой цене. Существует несколько категорий, представляющих виды ценных бумаг, в которые они инвестируют, их инвестиционные цели и тип желаемой прибыли. Большинство пенсионных планов, спонсируемых работодателями, вкладываются в паевые инвестиционные фонды.

Инвестирование в паевой инвестиционный фонд отличается от вложения в акции. В отличие от акций, паи паевых инвестиционных фондов не дают держателям права голоса и представляют собой вложения во множество различных акций (или других ценных бумаг), а не только в один пакет. В отличие от акций или ETF, которые торгуются в течение дня, многие выкупы паевых инвестиционных фондов происходят только в конце каждого торгового дня. Как и в случае с ETF, инвестирование в паевые инвестиционные фонды считается менее рискованным, чем в акции, поскольку многие ценные бумаги содержатся в паевом фонде, распределяя риск между несколькими компаниями.

Паевые инвестиционные фонды взимают ежегодные сборы, называемые коэффициентами расходов, а в некоторых случаях — комиссиями.

Облигации : Облигации выпускаются компаниями, муниципалитетами, штатами и суверенными правительствами для финансирования проектов и операций. Когда инвестор покупает облигацию, он фактически ссужает свои деньги эмитенту облигаций с обещанием выплаты плюс проценты. Купонная ставка облигации — это процентная ставка, которую получит инвестор. Облигация называется инструментом с фиксированным доходом, поскольку по облигациям традиционно выплачивалась фиксированная процентная ставка (купон) инвесторам.Цены на облигации обратно коррелируют с процентными ставками: когда ставки повышаются, цены на облигации падают, и наоборот. Облигации имеют сроки погашения, которые являются моментом времени, когда основная сумма должна быть полностью выплачена в противном случае существует риск дефолта.

Облигации оцениваются по тому, насколько вероятно, что эмитент вернет вам деньги. Облигации с более высоким рейтингом, известные как облигации инвестиционного уровня, считаются более безопасными и стабильными инвестициями. Такие предложения связаны с публичными корпорациями и государственными учреждениями, имеющими положительные перспективы.Облигации инвестиционного уровня имеют рейтинги от Standard and Poor’s от «AAA» до «BBB-» и рейтинги от Moody’s от «Aaa» до «Baa3». По облигациям инвестиционного уровня доходность облигаций обычно увеличивается по мере снижения рейтингов. Казначейские облигации США являются наиболее распространенными ценными бумагами с рейтингом AAA.

Эти темы — только начало финансового образования, но они охватывают наиболее важные и часто используемые продукты, инструменты и советы для начала работы. Если вы готовы узнать больше, ознакомьтесь с этими дополнительными ресурсами от Investopedia:

Как стать финансово грамотным

Финансовая грамотность может помочь вам во всех аспектах ваших личных финансов, независимо от того, составляете ли вы бюджет, вкладываете деньги в свой 401 (k) на работе или оцениваете предложение о работе.Финансовая грамотность имеет решающее значение для успешного планирования будущего. Узнать, куда обращаться за информацией, — отличный первый шаг к повышению вашей финансовой грамотности. В этой статье мы обсудим, что такое финансовая грамотность, преимущества финансовой грамотности и 10 шагов, которые вы можете предпринять для повышения своей финансовой грамотности.

Связано: Что такое финансовый учет ?: Определение и примеры

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность означает способность понимать и применять навыки финансового управления, такие как инвестирование и составление бюджета.Это включает в себя способность понимать финансовые принципы и концепции, такие как управление долгом, применение методов сбережений, планирование финансового будущего, понимание и расчет сложных процентов и даже понимание принципа времени как денег. Финансовая грамотность необходима для долгосрочной финансовой стабильности.

Связано: 57 Общие термины бухгалтерского учета

Преимущества финансовой грамотности

Финансовая грамотность включает в себя способность эффективно управлять личными финансами и принимать соответствующие обоснованные решения относительно личных финансов.Некоторые из основных преимуществ финансовой грамотности включают:

  • Развитие более эффективных привычек расходования средств
  • Изучение ценности сберегательного счета
  • Возможность более эффективно общаться о финансах
  • Принятие более эффективных финансовых решений

Развитие более эффективных привычек расходов

Финансовая грамотность поможет вам оставаться в курсе ваших привычек в расходах. Отслеживая свои расходы, вы можете управлять своими счетами, создавать бюджеты и планировать сбережения для долгосрочных и краткосрочных целей.Поскольку вы знаете, сколько вы тратите, вы будете знать, сколько вы можете внести в свой 401 (k).

Изучение ценности сберегательного счета

Обладая финансовой грамотностью, вы поймете важность наличия сберегательного счета, который вы можете использовать в случае чрезвычайной ситуации или важного жизненного события. Вы можете начать с малого, просто запланировав ежемесячные депозиты со своего текущего счета на сберегательный счет. Регулярно вкладывая деньги на сберегательный счет, вы будете чувствовать себя более уверенно в своих навыках управления деньгами и осознаете важность инвестирования в себя.

Возможность более эффективно общаться по вопросам финансов

Став финансово грамотным, вы сможете общаться с другими по вопросам финансов, бухгалтерского учета, бизнеса или управления деньгами. Вы также сможете понимать документы, содержащие финансовый жаргон, такие как соглашения о кредитных картах, письма с предложениями или векселя.

Принятие лучших финансовых решений

Обладая финансовой грамотностью, вы можете принимать более обоснованные решения относительно ипотечных кредитов, кредитных карт и того, как обращаться с долгами.У вас меньше шансов стать жертвой хищнического кредитования, мошенничества и высоких процентных ставок. Когда вы финансово грамотны, у вас есть навыки, необходимые для:

  • Сверка банковских счетов
  • Выплата долгов
  • Ответственное управление своими деньгами
  • Своевременная оплата счетов
  • Планирование на будущее

Связанные: 6 основных навыков бухгалтерского учета

Как стать более финансово грамотным

Хотя это может занять некоторое время, есть несколько простых шагов, которые вы можете предпринять, чтобы стать финансово грамотным:

  1. Узнайте о денежных вопросах
  2. Используйте финансовые инструменты управления
  3. Спросите совета
  4. Используйте свою сеть
  5. Научитесь составлять бюджет
  6. Разберитесь в кредитах
  7. Создайте текущий и сберегательный счет и управляйте им

1.Узнайте о денежных вопросах

Чтобы начать повышать свою финансовую грамотность, первым делом нужно начать читать все о деньгах, включая инвестирование, управление капиталом и финансы. Вы можете начать с журналов и газет или поискать книги, которые учат финансовой грамотности. Вы также можете поискать ресурсы в Интернете, а также подкасты и вебинары, обучающие финансовой грамотности.

2. Использование инструментов финансового менеджмента

Еще одним важным шагом на пути к повышению финансовой грамотности является использование инструмента финансового менеджмента.В Интернете доступно множество услуг, и вы можете легко подключить их к своим текущим и сберегательным счетам, кредитным картам и ипотеке, чтобы контролировать свои расходы. Используя эти инструменты, вы можете создать бюджет, а затем отслеживать, насколько эффективно вы соблюдаете бюджет.

3. Спросите совета

Финансовый консультант может ответить на вопросы о том, как обращаться с кредитными картами с высокой процентной ставкой и другими долгами. Они могут оценить вашу конкретную ситуацию и дать рекомендации о том, как консолидировать ваши финансы и управлять ими для выплаты долга.

4. Используйте свою сеть

Несмотря на то, что есть безграничные ресурсы, которые помогут повысить вашу финансовую грамотность, ищите ресурсы в своей собственной непосредственной сети. Скорее всего, у вас есть друзья, члены семьи или CPA, которые могут предложить рекомендации или советы, которые помогут вам повысить вашу собственную финансовую грамотность.

5. Научитесь составлять бюджет

Составление бюджета — ключевой компонент финансовой грамотности. Научившись составлять бюджет и управлять им, вы сможете погасить или избежать долгов, сэкономить деньги и спланировать свое будущее.

6. Понять кредит

Чтобы использовать свой кредит эффективно, вам нужно сначала понять его. Вот несколько важных концепций, которые вам следует знать о кредите:

  • Почему кредит важен
  • Какая информация входит в ваш кредитный рейтинг
  • Как улучшить свой кредитный рейтинг

Часть понимания кредита включает в себя изучение того, как выплачивать высокие проценты задолженность по кредитной карте.

7. Создание текущего и сберегательного счета и управление им.

Создание текущего и сберегательного счета и управление им — еще один важный шаг для повышения финансовой грамотности.Эти учетные записи позволят вам хранить свои деньги в безопасности и упростить оплату счетов. Также важно научиться управлять счетом, чтобы избежать платы за овердрафт.

8. Понимание долга и займов

Изучение долга и займов — еще одна важная часть финансовой грамотности. Не все долги созданы равными, поэтому изучение различных видов долгов, стратегий для каждого и того, на чем вы должны сосредоточиться в первую очередь, должно быть главным приоритетом.

9.Инвестируйте в пенсию

Никогда не поздно спланировать выход на пенсию. Используйте план пенсионных накоплений с льготным налогообложением, такой как 401 (k) или Roth IRA. Начните инвестировать 15% своего дохода каждый месяц, чтобы побороть инфляцию, оставив при этом достаточно дохода для оплаты других расходов, таких как ипотека или студенческий кредит.

10. Понять риск кражи личных данных

Выявить кражу — это когда кто-то использует вашу личную информацию без вашего разрешения для совершения мошенничества.Это может включать использование вашего имени, номера кредитной карты, номера социального страхования или другой информации, связанной с вашей личностью. Лучший способ предотвратить кражу личных данных — это узнать, как защитить вашу информацию.

404

Важно! Эта учетная запись предназначена только для личного использования

Растущее число клиентов становятся жертвами мошенничества. Перед подачей заявки ознакомьтесь с этими рекомендациями, чтобы предотвратить участие в мошеннических действиях.

Не открывайте счет от имени другого лица
Если кто-либо просит вас открыть простой счет для получения средств, это попытка мошенничества. Распространенные попытки мошенничества включают в себя просьбу открыть счет для получения подарка или бонуса, получить работу или профессиональное обучение или помочь кому-либо получить средства (например, пособие по безработице).

Не сообщайте никому свою учетную запись или информацию о ней.
Ни Simple, ни какое-либо другое законное учреждение никогда не будет запрашивать информацию о вашей учетной записи.Если какая-либо третья сторона запрашивает данные для входа в вашу Простую учетную запись, это попытка мошенничества. Предоставление информации о вашей учетной записи другому лицу или разрешение кому-либо использовать вашу учетную запись для получения средств является нарушением условий и положений Соглашения о простом депозитном счете и может подвергнуть вас мошенничеству.

Действия, которые мы можем предпринять в случае подозрения в мошенничестве

Мы очень серьезно относимся к мошенничеству и безопасности в Simple и быстро принимаем меры в случае предполагаемых попыток мошенничества.

Мы можем заблокировать и закрыть учетные записи
Мы можем заблокировать и закрыть учетные записи, если подозревается мошенническая деятельность, включая следующие обстоятельства:

  • попытка получить средства, адресованные кому-либо, кроме владельца счета (например, кто-то пытается внести на ваш счет средства, предназначенные для кого-то другого)
  • клиент делится своей регистрационной информацией с другим лицом (например, вы сообщаете свой пароль кому-то другому, чтобы он мог использовать вашу учетную запись)

Мы будем сообщать о попытках мошенничества
Мы несем ответственность за сообщения властям о попытках мошенничества, включая попытки мошенничества с безработицей.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *