Под какой процент положить деньги в банк: Вклады Топ 20 с самой высокой ставкой до 7.4% на 2020 год вложить деньги открыть онлайн депозит

Содержание

Краткосрочные вклады в 2020 — 176 вариантов, открыть вклад на короткий срок для физических лиц

Ставка4.4%Преимущества

Срокдо 500 дней

Суммаот 3 000 000

Ставка4.2%Преимущества

Срокдо 500 дней

Суммаот 3 000 000

Еще 1

Ставка7%Преимущества

Срокдо 300 дней

Суммаот 100 000

Ставка4.6%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1

Еще 1

Ставка6.5%Преимущества

Срокот 30 дней

Суммаот 10

Ставка4.15%Преимущества

Срокдо 390 дней

Суммаот 1 000

Ставка4.05%Преимущества

Срокдо 390 дней

Суммаот 50 000

Ставка3.9%Преимущества

Срокдо 390 дней

Суммаот 1 000

Ставка3.8%Преимущества

Срокдо 390 дней

Суммаот 50 000

Ставка3.5%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1

Еще 5

Ставка6. 5%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 5 000

Ставка7%Преимущества

Срокдо 186 дней

Суммаот 10 000

Еще 1

Ставка6.4%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1 000

Ставка6.8%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 50 000

Ставка5%Преимущества

Срокдо 365 дней

Суммаот 50 000

Ставка4.75%Преимущества

Срокдо 365 дней

Суммаот 50 000

Еще 3

Ставка5.65%Преимущества

Срокдо 550 дней

Суммаот 100 000

Ставка5.5%Преимущества

Срокот 30 дней

Суммаот 1

Ставка5.5%Преимущества

Срокдо 300 дней

Суммаот 50 000

Еще 1

Ставка5.5%Преимущества

Срокот 31 дня

Суммаот 1

Ставка5.5%Преимущества

Срокот 31 дня

Суммаот 1

Еще 1

Ставка5. 5%Преимущества

Срокот 30 дней

Суммаот 1

Ставка5.5%Преимущества

Срокдо 1098 дней

Суммаот 10 000

Ставка5.2%Преимущества

Срокдо 1080 дней

Суммаот 10 000

Ставка5%Преимущества

Срокдо 1080 дней

Суммаот 10 000

Ставка4.5%Преимущества

Срокдо 1080 дней

Суммаот 10 000

Ставка4.3%Преимущества

Срокдо 1080 дней

Суммаот 10 000

Ставка5.7%Преимущества

Срокдо 1080 дней

Суммаот 1 000

Ставка5.5%Преимущества

Срокдо 1080 дней

Суммаот 1 000

Еще 5

Ставка5%Преимущества

Срокдо 182 дней

Суммаот 50 000

Ставка5.8%Преимущества

Срокдо 367 дней

Суммаот 100 000

Ставка5%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 100

Ставка5%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1

Ставка4. 05%Преимущества

Срокдо 1100 дней

Суммаот 1 000

Еще 1

Ставка4.8%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1

Ставка4%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1

Еще 1

Ставка4.75%Преимущества

Срокдо 540 дней

Суммаот 30 000

Ставка4.75%Преимущества

Срокот 1 дня

Суммаот 1 500 000

Ставка4.25%Преимущества

Срокот 1 дня

Положить деньги под проценты: выбор банка и условий

Как правильно положить деньги под проценты, чтобы они сохранились и накапливались? Вклады в банковских учреждениях относятся к той категории инвестиционных рычагов, которые доступны всем людям без исключения. В том числе тем, кто очень далек от финансового мира. Вклад денег в банк под проценты в первую очередь дает возможность защитить средства от инфляции, при этом помогая еще и немного заработать.

По факту просто положить деньги в банк под проценты – это простейшая форма инвестиций, о которой задумывался каждый. Но это один из самых низкодоходных, но в то же время самых безопасных способов вложения денег. Большинство депозитов подкреплены различными банковскими программами и страховыми фондами,гарантирующими, что вкладчики смогут получить свои средства, даже если конкретный банк обанкротится.

Деньги под проценты в банк

В чем заключаются риски

Если вы мечтаете выгодно вложить деньги в банк под проценты, но боитесь что это слишком рискованно, то можно точно сказать, что ваши страхи не обоснованы. Если планируете вложить деньги под проценты в банк на сумму не более 1,4 миллиона, то риски практически отсутствуют. Возврат депозитов в этой ценовой категории застрахован системой банковского страхования. Участие в данной государственной программе является вынужденным для всех банковских организации занимающихся вкладами населения. Поэтому если вы решили вложить деньги под проценты в банк, то о рисках переживать не стоит.

Лучше уделить больше внимания прибыльности сделки, получаемым процентам и в какой банк положить деньги.

Как выбрать кредитное учреждение

После того как вы решились положить деньги в банк под высокий процент остается определиться с тем в какой банк положить деньги под проценты. Прежде чем написать о выборе банка хотелось бы поделиться одной хитростью относительно того как положить деньги под проценты. В случае если вы предполагаете вкладывать средства на сумму боле 1,4 миллиона, то лучше разделить ее на несколько вкладов в различных банках. Либо можно вложить в один банк, но тогда к вопросу, в какой банк положить деньги под проценты, стоит отнестись еще серьезней.

К основным признакам, свидетельствующим о надежности банка можно отнести:

  •  Рейтинг банка;
  •  История;
  •  Отношение к большим иностранным финансовым группам;
  •  Качество обслуживания сотрудниками;
  •  Помещение, занимаемое банком и его оформление.

Но не стоит подбирать банковское учреждение, основываясь только на размер вероятного дохода. В данной ситуации это скорей маркетинговый ход, чем выгодная сделка. Если согласно рекламе процентная ставка в конкретном банке выше чем у конкурентов, то это может говорить о том, что у данного кредитного учреждения есть определенные денежные трудности.

Желательно перед тем, как выбрать в какой банк положить деньги под проценты, изучить официальный список банков.

Банк

Итак, в какой банк лучше положить деньги

Чтобы ответить на данный вопрос следует учитывать такие параметры как:

  •  
    Надежность банка
    . Не рекомендуется инвестировать в заведения сомнительного характера. Даже если там обещают процент в пару раз выше, чем в других банках. Хотя некоторым такое решение, куда выгодно положить деньги под проценты может показаться и интересным. Но в данной ситуации просто нет гарантии возврата средств. Какая разница, под какой в какой банк выгодно положить деньги и под какой процент. Если вы просто не получите деньги назад?
  •  Второй критерий это проценты. Большинство в поисках куда лучше положить деньги под проценты, не знакомы с простейшим правилом. Большие компании предлагают меньшую процентную ставку. А те, что только что открылись, побольше, обещая серьезную прибыль заемщикам. Кроме этого на размер процентов влияют разновидность вклада и условия кредитного соглашения.
  •  Управляемость. Если у конкретного вклада нет возможности частичного обналичивания либо пополнения, то вся сумма вместе с процентами выдается по завершению срока депозита. Также существуют вклады с возможностью обналичивания и пополнения, а также с капитализацией (о ней будет написано ниже).

Итак, первым делом выбирая, куда положить деньги под проценты следует составить собственный рейтинг банков,к которым вы испытываете личное доверие и считаете наиболее удобными. После посещаете каждый из них лично и смотрите, что именно они могут вам предложить.

Какие бывают вклады

Как вложить деньги в банк под высокий процент так чтобы это было действительно выгодно? По факту депозиты принято разделять на три категории согласно оперированию деньгами:

  •  Счет с возможностью дальнейшего пополнения средств;
  •  Счет с возможностью обналичивания при необходимости (частичного) и пополнения;
  •  Счет без права снять или пополнить.

Срок вклада следует подбирать исходя из времени в течение, которого могут понадобиться деньги. А если вклад в иностранной валюте то исходя из предполагаемого дохода (причем, тут речь не только о процентах по вложенным средствам, но и о скачках валют). Также стоит учесть, что проценты по инвестициям в валюте немного ниже, чем в рублях. Выбирая валютный вклад важно учитывать уровень инфляции. При формировании валютного вклада служащие банка советуют распределять вклад на три валюты. В случае чрезвычайной ситуации как минимум по одному, но вы выиграете.

В каждом отдельном банке вклады носят различные названия, но их всех можно разделить на следующие категории:

  •  Срочный;
  •  Сберегательный;
  •  До востребования.

Название каждого из депозитов способно само за себя говорить. Например «срочный» открывается на сравнительно небольшой временной отрезок. Обычно это не менее тридцати дней и не более нескольких лет.

Такие вклады делятся еще на две категории:

  •  Те, по которым проценты начисляются каждый месяц;
  •  Те, по которым проценты могут быть выплачены только в конце срока.

Обычно во втором случае (с выплатой в конце) доход получается немного выше.

По сберегательным вкладам допустимо осуществлять дополнительные пополнения счета. Срок подобных депозитов от полугода. Проценты начисляются, ежесуточно основываясь на текущую сумму на счету. Но на счет они зачисляются только по завершению минимального срока вклада (полгода).

Последние вклады до востребования не особо доходны. Проценты по ним составляют всего 1% за 12 месяцев. Но при этом у вкладчика есть полный доступ к средствам.

На большинство вкладов действует автоматическая пролонгация. То есть когда их срок подходит к концу если вкладчик их не забрал, то они автоматически продлеваются. Но при этом могут меняться условия. Например, условия срочных вкладов могут быть изменены на условия вкладов до востребования, являющиеся не такими выгодными.

Как рассчитываются проценты и доход

Как рассчитываются проценты и доход

В большинстве случаев расчет депозитов происходит исходя из начисления процентов в течение года. Но при этом существует такое явление как капитализация вклада. Под данным термином понимается причисление дохода, который был получен по вкладу в промежутках к сумме этого же самого вклада. Это дает возможность получать дополнительную прибыль от уже начисленных процентов по данному вкладу.

Подобное начисление прибыли должно быть отдельно прописано в кредитном соглашении. Оно может начисляться в различные временные промежутки, например:

  •  Каждый день;
  •  Каждые 30 дней;
  •  Каждые 3 месяца;
  •  Каждый год.

В случаях, когда они не были сразу выплачены, они суммируются к общей сумме. Соответственно,в дальнейшем проценты высчитываются уже со всей суммы вместе с доходом от капитализации.

Как правильно подсчитать доход

Перед тем, как положить деньги под проценты, желательно научиться правильно, считать предполагаемый доход. Для этого следует учитывать такие факторы как сумму вклада и срок, на который он сделан. Многие думают, что если положить деньги на вклад под высокий процент, то смогут быстро получить прибыль. Но при этом не знают, как ее считать.

Например, если банк обещал выплатить 10% по вкладу, а деньги пролежали в банке всего три месяца это совсем не означает, что можно будет получить 10% от суммы данного вклада. Тут все зависит от срока. В большинстве случаев банк считает проценты в годах. И получается, что мы делим двенадцать месяцев в году на три месяца, что деньги были в банке, вышло четыре. Теперь десять процентов делим на четыре, и выходит всего два с половиной процента. Это и есть тот доход, который мы сможем получить в данном случае.

Мнение экспертов о банковских вкладах

Банковские вклады это одна из важнейших составляющих любого инвестиционного портфеля. Они олицетворяют ту его часть, что отвечает за надежность. Каждый должен хранить деньги в банке на случай непредвиденных ситуаций. Если что случается, то можно зайти в банк и снять нужную сумму. Но повод должен быть действительно серьезным.

Стоит еще раз обратить внимание с точки зрения инвестиций банковские вклады это надежность, а не та часть инвестиционного портфеля, что отвечает за накопление. В банке деньги защищены практически от всего. В том числе от инфляции. Проблема в том, что проценты по вкладам редко когда превышают показатели инфляции. Поэтому если вы уже позаботились о сохранности ваших средств, самое время составлять новый инвестиционный портфель, при этом, не трогая деньги в банке. Для этого используйте новые инвестиционные инструменты, которые хоть и считаются более рискованными, но способны принести больший доход.

Вклад денег в банк под проценты в первую очередь дает возможность защитить средства от инфляции, при этом помогая еще и немного заработать.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Как правильно положить деньги под проценты в банк — FINFEX.ru

Как правильно положить деньги под проценты, чтобы они сохранились и накапливались? Вклады в банковских учреждениях относятся к той категории инвестиционных рычагов, которые доступны всем людям без исключения. В том числе тем, кто очень далек от финансового мира. Вклад денег в банк под проценты в первую очередь дает возможность защитить средства от инфляции, при этом помогая еще и немного заработать.

По факту просто положить деньги в банк под проценты — это простейшая форма инвестиций, о которой задумывался каждый. Но это один из самых низкодоходных, но в то же время самых безопасных способов вложения денег. Большинство депозитов подкреплены различными банковскими программами и страховыми фондами,гарантирующими, что вкладчики смогут получить свои средства, даже если конкретный банк обанкротится.

Деньги под проценты в банк

Содержание статьи

В чем заключаются риски

Если вы мечтаете выгодно вложить деньги в банк под проценты, но боитесь что это слишком рискованно, то можно точно сказать, что ваши страхи не обоснованы. Если планируете вложить деньги под проценты в банк на сумму не более 1,4 миллиона, то риски практически отсутствуют. Возврат депозитов в этой ценовой категории застрахован системой банковского страхования. Участие в данной государственной программе является вынужденным для всех банковских организации занимающихся вкладами населения. Поэтому если вы решили вложить деньги под проценты в банк, то о рисках переживать не стоит. Лучше уделить больше внимания прибыльности сделки, получаемым процентам и в какой банк положить деньги.

Как выбрать кредитное учреждение

После того как вы решились положить деньги в банк под высокий процент остается определиться с тем в какой банк положить деньги под проценты. Прежде чем написать о выборе банка хотелось бы поделиться одной хитростью относительно того как положить деньги под проценты. В случае если вы предполагаете вкладывать средства на сумму боле 1,4 миллиона, то лучше разделить ее на несколько вкладов в различных банках. Либо можно вложить в один банк, но тогда к вопросу, в какой банк положить деньги под проценты, стоит отнестись еще серьезней.

К основным признакам, свидетельствующим о надежности банка можно отнести:

  •  Рейтинг банка;
  •  История;
  •  Отношение к большим иностранным финансовым группам;
  •  Качество обслуживания сотрудниками;
  •  Помещение, занимаемое банком и его оформление.

Но не стоит подбирать банковское учреждение, основываясь только на размер вероятного дохода. В данной ситуации это скорей маркетинговый ход, чем выгодная сделка. Если согласно рекламе процентная ставка в конкретном банке выше чем у конкурентов, то это может говорить о том, что у данного кредитного учреждения есть определенные денежные трудности.

Желательно перед тем, как выбрать в какой банк положить деньги под проценты, изучить официальный список банков.

Банк

Итак, в какой банк лучше положить деньги

Чтобы ответить на данный вопрос следует учитывать такие параметры как:

  •  Надежность банка. Не рекомендуется инвестировать в заведения сомнительного характера. Даже если там обещают процент в пару раз выше, чем в других банках. Хотя некоторым такое решение, куда выгодно положить деньги под проценты может показаться и интересным. Но в данной ситуации просто нет гарантии возврата средств. Какая разница, под какой в какой банк выгодно положить деньги и под какой процент. Если вы просто не получите деньги назад?
  •  Второй критерий это проценты. Большинство в поисках куда лучше положить деньги под проценты, не знакомы с простейшим правилом. Большие компании предлагают меньшую процентную ставку. А те, что только что открылись, побольше, обещая серьезную прибыль заемщикам. Кроме этого на размер процентов влияют разновидность вклада и условия кредитного соглашения.
  •  Управляемость. Если у конкретного вклада нет возможности частичного обналичивания либо пополнения, то вся сумма вместе с процентами выдается по завершению срока депозита. Также существуют вклады с возможностью обналичивания и пополнения, а также с капитализацией (о ней будет написано ниже).

Итак, первым делом выбирая, куда положить деньги под проценты следует составить собственный рейтинг банков,к которым вы испытываете личное доверие и считаете наиболее удобными. После посещаете каждый из них лично и смотрите, что именно они могут вам предложить.

Какие бывают вклады

Как вложить деньги в банк под высокий процент так чтобы это было действительно выгодно? По факту депозиты принято разделять на три категории согласно оперированию деньгами:

  •  Счет с возможностью дальнейшего пополнения средств;
  •  Счет с возможностью обналичивания при необходимости (частичного) и пополнения;
  •  Счет без права снять или пополнить.

Срок вклада следует подбирать исходя из времени в течение, которого могут понадобиться деньги. А если вклад в иностранной валюте то исходя из предполагаемого дохода (причем, тут речь не только о процентах по вложенным средствам, но и о скачках валют). Также стоит учесть, что проценты по инвестициям в валюте немного ниже, чем в рублях. Выбирая валютный вклад важно учитывать уровень инфляции. При формировании валютного вклада служащие банка советуют распределять вклад на три валюты. В случае чрезвычайной ситуации как минимум по одному, но вы выиграете.

В каждом отдельном банке вклады носят различные названия, но их всех можно разделить на следующие категории:

  •  Срочный;
  •  Сберегательный;
  •  До востребования.

Название каждого из депозитов способно само за себя говорить. Например «срочный» открывается на сравнительно небольшой временной отрезок. Обычно это не менее тридцати дней и не более нескольких лет.

Такие вклады делятся еще на две категории:

  •  Те, по которым проценты начисляются каждый месяц;
  •  Те, по которым проценты могут быть выплачены только в конце срока.

Обычно во втором случае (с выплатой в конце) доход получается немного выше.

По сберегательным вкладам допустимо осуществлять дополнительные пополнения счета. Срок подобных депозитов от полугода. Проценты начисляются, ежесуточно основываясь на текущую сумму на счету. Но на счет они зачисляются только по завершению минимального срока вклада (полгода).

Последние вклады до востребования не особо доходны. Проценты по ним составляют всего 1% за 12 месяцев. Но при этом у вкладчика есть полный доступ к средствам.

На большинство вкладов действует автоматическая пролонгация. То есть когда их срок подходит к концу если вкладчик их не забрал, то они автоматически продлеваются. Но при этом могут меняться условия. Например, условия срочных вкладов могут быть изменены на условия вкладов до востребования, являющиеся не такими выгодными.

Как рассчитываются проценты и доход

Как рассчитываются проценты и доход

В большинстве случаев расчет депозитов происходит исходя из начисления процентов в течение года. Но при этом существует такое явление как капитализация вклада. Под данным термином понимается причисление дохода, который был получен по вкладу в промежутках к сумме этого же самого вклада. Это дает возможность получать дополнительную прибыль от уже начисленных процентов по данному вкладу.

Подобное начисление прибыли должно быть отдельно прописано в кредитном соглашении. Оно может начисляться в различные временные промежутки, например:

  •  Каждый день;
  •  Каждые 30 дней;
  •  Каждые 3 месяца;
  •  Каждый год.

В случаях, когда они не были сразу выплачены, они суммируются к общей сумме. Соответственно,в дальнейшем проценты высчитываются уже со всей суммы вместе с доходом от капитализации.

Как правильно подсчитать доход

Перед тем, как положить деньги под проценты, желательно научиться правильно, считать предполагаемый доход. Для этого следует учитывать такие факторы как сумму вклада и срок, на который он сделан. Многие думают, что если положить деньги на вклад под высокий процент, то смогут быстро получить прибыль. Но при этом не знают, как ее считать.

Например, если банк обещал выплатить 10% по вкладу, а деньги пролежали в банке всего три месяца это совсем не означает, что можно будет получить 10% от суммы данного вклада. Тут все зависит от срока. В большинстве случаев банк считает проценты в годах. И получается, что мы делим двенадцать месяцев в году на три месяца, что деньги были в банке, вышло четыре. Теперь десять процентов делим на четыре, и выходит всего два с половиной процента. Это и есть тот доход, который мы сможем получить в данном случае.

Мнение экспертов о банковских вкладах

Банковские вклады это одна из важнейших составляющих любого инвестиционного портфеля. Они олицетворяют ту его часть, что отвечает за надежность. Каждый должен хранить деньги в банке на случай непредвиденных ситуаций. Если что случается, то можно зайти в банк и снять нужную сумму. Но повод должен быть действительно серьезным.

Стоит еще раз обратить внимание с точки зрения инвестиций банковские вклады это надежность, а не та часть инвестиционного портфеля, что отвечает за накопление. В банке деньги защищены практически от всего. В том числе от инфляции. Проблема в том, что проценты по вкладам редко когда превышают показатели инфляции. Поэтому если вы уже позаботились о сохранности ваших средств, самое время составлять новый инвестиционный портфель, при этом, не трогая деньги в банке. Для этого используйте новые инвестиционные инструменты, которые хоть и считаются более рискованными, но способны принести больший доход.

Вклад денег в банк под проценты в первую очередь дает возможность защитить средства от инфляции, при этом помогая еще и немного заработать.

Как вложить деньги в банк под проценты правильно и с выгодой?

Каждый стремится иметь высокий доход и обеспеченную жизнь. Достичь этой цели можно либо с помощью упорной работы, либо благодаря ведению успешной инвестиционной деятельности. Если же вы владеете определенными сбережениями, то здесь сразу же возникает вопрос их правильного инвестирования с целью получения прибыли. Идеальным решением можно назвать банковскую инвестицию, которая позволит получить гарантированный доход, но при этом обещает и низкий риск. Но перед тем как сделать вклад денег в банк под проценты, необходимо взвесить все за и против, тщательно изучить ситуацию на рынке, чтобы получить максимальный доход.

Преимущества и недостатки банковского депозита

Действительно, банковской вклад — это самый доступный и безопасный вид инвестиционного инструмента. Он позволяет приумножить сбережения в несколько раз в долгосрочной перспективе. Банковский депозит также позволяет провести предварительные и точные расчеты будущего дохода.

Вместе с тем, этот вид заработка является самой минимальной инвестицией, так как правило, облагается невысокими процентными ставками, не всегда покрывающими инфляцию.

Как выбрать надежный банк?

Если вы хотите знать, как правильно вложить деньги в банк ознакомьтесь с указанной ниже информацией. Для того, чтобы вложение денег принесло вам максимальный доход прежде всего необходимо определится с банком. Для того, чтобы определить уровень его надежности необходимо ознакомится с банковской историей и рейтингами. Внимание также необходимо уделить качеству персонала и самим отделениям.

Если вы все-таки опасаетесь банковского банкротства, то разделите большой вклад на более мелкие депозиты и воспользуйтесь услугами нескольких разных банков. Это позволит уменьшить возможные риски.

Не стоит бросаться на обещанные большие проценты по депозиту, ведь если банк обещает более высокие проценты, чем у конкурентов, то это может говорить о возможных проблемах финансового учреждения с ресурсами.

Прежде чем доверить свои финансы тому или иному финансовому учреждению, советуем изучить как лучше вложить деньги в банк, проанализировать рейтинг надежности банков. Его публикация осуществляется ежемесячно и делается с учетом главных финансовых оценок деятельности банка, включая его активы и количества привлеченных средств физических лиц.

Выбираем валюту вклада

Для того, чтобы вложение денег в банк было выгодным, необходимо обязательно определится с валютой будущего вклада. Так, проценты в национальной валюте значительно больше долларовых или евровых. Вызвано это наличием тенденции к удорожанию и соответственно повышением их доходности. Соответственно более выгодным является открытие депозита со сложными процентами, которые будут начисляться ежемесячно. Благодаря этому прибыль будут начислять с учетом доходов за предыдущий период времени. В то время как начисление простых процентов осуществляется на сумму депозита на конец срока вклада, и соответственно доход будет не таким значительным.

Основные виды вкладов

Все вклады в зависимости от функционала оперирования денежными средствами разделяются на:

  • классический депозит, который не может быть ни снят, ни пополнен
  • депозит, позволяющий пополнение и частичный съем денег

Что касается выбора срока депозита, то здесь опираться стоит на сроки вероятной потребности в средствах. Каждый банк предлагает хранить деньги на следующих видах вкладов:

  • до востребования
  • срочном
  • сберегательном

Срочный вклад предполагает его открытие на определенный интервал времени, начиная от 30 дней и заканчивая несколькими годами.

Сберегательный вклад предоставляет возможность осуществления дополнительных денежных вкладов на счет. Как правило, длительность такого депозита более 6 месяцев. Начисление процентов осуществляется каждый день с учетом имеющейся суммы денег на счете, а вот их зачисление проводится, когда истечет минимальный срок действия подписанного договора.

Идем дальше. Депозиты до востребования дают возможность вкладчикам свободно распоряжаться своими средствами. Из недостаток – низкая годовая ставка, которая, как правило, не превышает 1% годовых.

Стоит отметить, что специалисты советуют открывать депозиты длительностью не более одного года. Это обосновано быстрыми сменами финансовой ситуации, которая может повлиять на то, как выгодно вложить деньги в банк. А такой депозит позволит оперативно распоряжаться деньгами. Наличие опции частичного закрытия вклада застрахует вас от неожиданностей, например, в случае форс-мажорного случая вы всегда сможете быстро забрать свои деньги назад и при этом не потерять прибыль.

Рассчитываем будущий доход

Если вы хотите узнать сумму полученного дохода, вы можете самостоятельно провести расчеты будущих доходов по депозиту. Для этого вы должны обязательно учитывать и принимать во внимание срок размещения, процентную ставку и сумму вложения. Например, при обещанной банком 10% суммы по вкладу длительностью в 3 месяца, не стоит полагаться на то, что ваш доход возрастет на 10% от взноса. Все дело в том, что полученные проценты и их сумма будет зависеть от общего количества дней и периода времени, во время которых ваши деньги лежали в банке. При расчете суммы обязательно учитывается и наличие либо отсутствие капитализации вклада.

Другие не менее важные вопросы

Когда вы осуществляете оформление депозитного договора, обязательно обращайте своё внимание на наличие или же отсутствие банковских комиссий на выполнение денежных операций. Например, некоторые банки намеренно повышают процентные ставки для привлечения большего количества клиентов. Вместе с тем, такой повышенный процент нивелируется с помощью различных дополнительных видов плат, например, за то, что вы будете снимать наличные с вашего банковского счета.

Стоит отметить, что даже самые безопасные вложения денег, такие как депозиты, можно осуществлять только тщательно проверив всю информацию и взвесив все за и против. Будьте предельно внимательны, и уделите особое внимание выбору банка. Надежным и хорошо зарекомендовавшим себя по праву считается Сбербанк. Также необходимо более подробно ознакомиться с самим договором и прочими вкладными особенностями.

Если у вас еще остались вопросы, посмотрите видео:

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Одноклассники

Мой мир

Как положить деньги в швейцарский банк под проценты из России

Большое количество россиян, накопивших довольно приличные сбережения, имеют вполне естественное желание не только сохранить эти деньги, но и получать от них какую-то прибыль. Многие из них, зная о надежности банковской системы Швейцарии, задумываются о том, как положить деньги под проценты в швейцарский банк из России. Как правило, такое намерение возникает у людей, не желающих рисковать своими сбережениями, вкладывая их в какие-либо хоть и привлекательные, но не застрахованные от определенного риска инвестиционные проекты. Основная цель этой категории граждан – гарантированно сохранить имеющиеся накопления.

В России существует множество финансовых учреждений, как частных, так подконтрольных государству, в которых можно открыть депозитные счета и положить на них свои сбережения, но из-за нестабильности политической и экономической ситуации большинство банков страны, особенно частных, в любой момент могут стать банкротами или лишиться лицензии. Какому российскому банку следует доверять свои сбережения – для гражданина России, желающего сделать крупное вложение капитала, остается вопросом.

Аналогичная ситуация складывается в странах Содружества, таких как Казахстан и Беларусь. О перспективах вклада в банки этих стран с целью приумножения своих накоплений можно судить по размерам банковских депозитов и тенденциям развития банковской системы этих стран. Ставка вознаграждения по депозиту в иностранной валюте в Казахстане составляет 1% годовых, в Беларуси – 4% годовых.

Что касается Украины, то политическая обстановка и негативные взаимоотношения двух стран, конечно, служат большим препятствием для хранения своих сбережений в этой стране, хотя ставка по долларовым депозитам горазда больше, чем в Казахстане – 5,25% годовых.

Во всех перечисленных странах одинаково сохраняется тенденция к снижению процентов по депозитам.

Можно ли положить деньги под проценты в швейцарский банк из России

Сделать вклад физическому лицу в швейцарском банке можно быстро и в любой европейской валюте, это займет от 1 до 7 дней. Но для того чтобы открыть вклад россиянину, ему необходимо, прежде всего, вооружиться соответствующими знаниями и информацией.

Стать владельцем собственного счета в Швейцарии доступно любому желающему, важно определиться с истинными целями его открытия: сохранения, приумножения накоплений или престижа.

Не секрет, что главная целевая аудитория швейцарских банков – это состоятельный вкладчик. Прежде всего, круг желающих открывать счета в швейцарском банке ограничивается приличным размером минимального вклада.

Если ваша цель – положить деньги на депозит и заработать на процентах, следует иметь в виду, в большинстве швейцарских банков установлена высокая цена за хранение средств на счете, она может превысить доход по процентам, и вы еще останетесь должны банку. Но зато деньги будут храниться в швейцарском банке.

Высокие тарифы за обслуживание обусловлены определенным уровнем престижа. Владение счетом в банке Швейцарии поднимает социальный статус вкладчика.

Принципы регулирующей банковской системы Швейцарии – безопасность вложений, стабильность процентных ставок благодаря финансовой устойчивости страны, и строгое соблюдение конфиденциальности (до недавнего времени) – сделали банковскую систему Швейцарии самой надежной в мире.

Примечательно, что понятие строгой конфиденциальности в банковской системе Швейцарии перестало существовать в 2009 году, когда по требованию американских властей были рассекречены сведения обо всех своих американских клиентах крупнейшего швейцарского банка UBS AG. Впоследствии более 100 стран, в том числе Россия, присоединились к новой системе автоматического обмена финансовой информацией, через которую швейцарские банки раз в год будут передавать подписавшимся странам всю информацию о владельцах счетов их резидентов.

Процесс открытия счета

Пошаговый алгоритм открытия счета заключается в следующих действиях:

  1. Ознакомиться с условиями открытия счета в выбранном банке.
  2. Собрать запрашиваемые банком документы, сделать перевод на требуемый язык и заверить его нотариусом.
  3. Отправить нарочным или представить банку лично пакет документов.
  4. Дождаться решения банка.
  5. Заключить договор.
  6. Положить на банковский счет желаемую сумму.

Перед открытием счета вы должны обратиться в налоговую службу по месту вашей регистрации за разрешением на открытие счета в иностранном банке и представить его в банк.

После открытия счета необходимо представить в налоговую службу России документы, предусмотренные валютным законодательством, касающиеся вопросов открытия счета в иностранном банке. Непредставление или несвоевременное представление необходимых документов карается наложением крупных административных штрафов.

Рекомендации потенциальным вкладчикам: внимательно изучите валютное законодательство России во избежание риска уплаты больших административных штрафов за его нарушение.

Если вы не хотите открыть счет, не покидая страну, то можете это сделать через интернет. Алгоритм примерно такой же, как и открытие счета обычным способом, только все документы заполняются и отправляются через интернет, с последующим представлением их в банк нарочным. Помощь в открытии счета в любом иностранном банке предлагает множество компаний-посредников, нужно только внимательно выбрать самую надежную.

Какие документы потребуются

Для открытия счета менеджеру банка необходимо предоставить:

  • ксерокопию всех страниц российского и заграничного паспортов;
  • идентификационную карту;
  • документ, подтверждающий доход и источники его возникновения;
  • документ об уплате налогов.

Каждый документ представляется вместе с заверенным нотариусом переводом.

Банк может дополнительно запросить множество документов, помогающих менеджеру банка более полно установить подлинность предоставленных вами сведений.

Ограничения и лимиты

Чтобы получить положительное решение банка физическое лицо должно отвечать следующим требованиям:

  • обладать безупречной репутацией и иметь положительную кредитную историю;
  • заручиться рекомендацией состоявшегося клиента банка.

Потенциальный вкладчик должен быть состоятельным человеком, так как минимальная сумма банковского вклада физического лица достигает 700 тысяч франков, где-то этот минимум увеличен до 1 млн. швейцарских франков.

Преимущества и недостатки

Наличие счета в швейцарском банке имеет ряд преимуществ. К ним можно отнести:

  • стабильность курса валют;
  • гибкие условия для вкладчиков;
  • практически полное отсутствие риска потери денег;
  • отсутствие экономических и криминальных рисков;
  • независимость капитала вкладчика от ценовых колебаний нефтяных или газовых рынков;
  • стабильность процентных ставок;
  • привлекательность услуг.

Швейцарские банки являются мировыми лидерами по уровню финансовой обеспеченности, банковские вклады застрахованы на сумму 100 тысяч швейцарских франков, возврат вкладов законодательно гарантирован.

Иностранное физическое лицо, при оформлении документов на открытие счета в швейцарском банке, проходит более детальную проверку, нежели граждане Швейцарии, к нему предъявляются повышенные требования. Россиянин может прибегнуть к услугам посреднических компаний, но оригиналы документов нужно будет предоставить в любом случае.

Важно! В последнее время участились случаи мошенничества, поэтому россиянам надо быть весьма осторожными и внимательными при обращении за помощью в открытии счета к посредникам.

Лучше всего выбирать фирмы, зарегистрированные на территории Швейцарии.

Недостатки:

  • Весьма небольшие проценты по депозитам.
  • Вознаграждения по вкладам облагаются 35% налогом. Но если подается декларация по налогам в Швейцарии, то эти деньги могут быть возмещены.
  • Несмотря на ограничения и недостатки, положить деньги на счет в швейцарском банке считается надежным вложением средств.

как открыть, процентные ставки, плюсы и минусы

Елена Пазина

Обновлено: 2019.09.23

Шрифт A A

Нет времени читать?

Нестабильная экономическая ситуация, а также невысокий уровень процентов по вкладам заставляют потенциальных клиентов обратить внимание на иностранные банки и их депозитные предложения. Финансовый туризм и размещение денежных средств в других странах может оказаться выгодным для россиян по нескольким причинам. При этом возможность открытия счетов и депозитов заграницей имеет ряд тонкостей. Вклады в иностранные банки под проценты могут принести не только выгоду, но и дополнительные хлопоты.

Вклад в иностранный банк или российский

Первое, что должен сделать потенциальный вкладчик, если он решил положить деньги в иностранный банк — это узнать особенности нормативно-правового регулирования в банковской и валютной сферах. Только изучив законодательство, клиент сможет понять зону ответственности и возможные ограничения по валютным депозитам заграницей, а позднее перейти к взвешиванию плюсов и минусов.

Правовые аспекты

Основной документ, регулирующий валютные отношения между банками и клиентами — это 173-ФЗ от 10.12.2003. Закон регламентирует валютные отношения между Российской Федерацией и резидентами и нерезидентами. Граждане и резиденты РФ могут открыть счета в иностранных банках, при этом они обязаны уведомить об открытии налоговую инспекцию.

Если же депозит открывается в российском банке, банк сам уведомляет налоговую инспекцию. Закон не устанавливает границ по суммам и количеству депозитов, открытых заграницей.

Существует список профессий, которые не могут иметь счетов в иностранных банках. Прежде всего это государственные служащие, силовые структуры и другие стратегические организации, связанные с обороной и гостайной.

Статья 12 данного ФЗ регламентирует, что все изменения в реквизитах должны передаваться в ФНС по месту жительства, также резиденты обязаны предоставлять информацию по остаткам на иностранных счетах не позднее 1 месяца после окончания налогового периода.

Помимо российского законодательства, необходимо учитывать нормативно-правовую базу страны, где предполагается открытие депозита. Например, в Казахстане нерезиденты обязаны платить дополнительный налог. В Швейцарии законодательно защищена банковская тайна клиентов.

Плюсы размещения средств в зарубежные банки

Главные достоинства депозитов в иностранных банках — это надёжность и высокие проценты. Можно выгодно разместить деньги под большой процент, если в стране высокая ставка рефинансирования.

Например, в Республике Беларусь в 2012 году ключевая ставка составляла 30 %, а проценты по вкладам были на уровне 34-36 % годовых, в этом случае россияне могли бы заработать большие суммы денежных средств.

Надёжность банков, история которых насчитывает сотни лет, говорит о стабильности и гарантированном возрасте денежных средств с накопленными доходами.

Например, самыми надёжными банками принято считать финансовые организации из Швейцарии.

Ещё один важный плюс — это разнообразие валют. В России большинство банков предлагают только доллары и евро, в редких случаях  китайские юани.

Минусы размещения средств в зарубежные банки

Минусы — это риски и сложное прогнозирование дохода в связи с внешнеполитической и экономической ситуации в стране.

В финансовом

Увеличение денежной массы не продолжается вечно. Несколько факторов останавливают процесс расширения или даже обращают его вспять

Во-первых, федеральный закон требует, чтобы банк держал часть своих вкладов до востребования в резерве (обычно от 10 до 20 процентов). Банк не может дать взаймы все деньги, которые люди вкладывают.

Во-вторых, расширение прекратится, если банк перестанет выдавать ссуды. Например, если банк не может найти больше людей, которые, по его мнению, смогут выплатить ссуду, или если люди перестанут вкладывать деньги на текущие счета.

Наконец, если многие люди внезапно снимают свои деньги сразу, банк должен сделать больше, чем просто прекратить выдачу ссуд. Ему придется начать требовать выплаты кредита, чтобы увеличить свои резервы.

Ни одна из операций банка не проводилась с валютой. Все были заполнены через текущие счета.

Составление личного бюджета.

Очень важно знать, как составить полезный личный бюджет.Это поможет вам максимально эффективно использовать свой доход. Необходимо сделать выбор в отношении расходов и сбережений. Никогда не знаешь, сможешь ли ты позволить себе еще одну прогулку, дискотеку или концерт. Более того, вы не знаете, можете ли вы позволить себе не экономить. Поэтому для этого вам следует отслеживать свои фактические доходы и расходы в течение месяца.

Сначала определите все свои источники дохода и перечислите их. И помните, что вы должны записывать в качестве дохода только получаемую на руки зарплату.Вы должны записывать все удержания из вашего чека. Второй шаг должен заключаться в том, чтобы записать, сколько вы тратите на еду, развлечения, одежду, школьные принадлежности, личную гигиену, транспорт и разные предметы.

Кстати, вы должны понимать разницу между фиксированными, дополнительными и гибкими расходами. Фиксированные расходы устанавливаются заранее и должны оплачиваться регулярно. Гибкие расходы необходимы, но меняются в зависимости от обстоятельств. Дополнительные расходы различаются и не всегда необходимы.

Затем вы можете составить диаграмму расходов, чтобы выяснить, какой процент вашего дохода распределяется по каждой позиции в диаграмме. Таким образом вы можете сравнить свои доходы и расходы. Постоянный перерасход средств означает, что бюджет следует скорректировать или более тщательно соблюдать. Очевидно, расходы не должны быть выше доходов.

Стоимость высшего образования.



Понимание альтернативных издержек и компромиссов важно как для старшеклассников, так и для всех остальных.Рано или поздно старшеклассники делают выбор, чем им заниматься после окончания учебы. Каковы общие отношения между образованием людей и их способностью зарабатывать? Сколько стоит диплом о высшем образовании? Насколько ценно обучение после колледжа? Это вопросы, которые приходится решать практически каждому.

Каждый год миллионы студентов заканчивают среднюю школу. Решения, которые они принимают, повлияют на всю их жизнь. Некоторые решат поступить в колледж; некоторые захотят устроиться на работу на полную ставку; другие решат пройти техническое обучение.В любом случае экономическая аргументация поможет учащимся сделать лучший выбор.

Им следует рассмотреть затраты и компромиссы, связанные с решением поступить в колледж, и решить, стоит ли образование в колледже затрат с точки зрения немедленного и будущего личностного роста и экономического благополучия.

Альтернативные издержки поступления в колледж включают потерю практического опыта работы во время учебы в колледже. Компромисс, связанный с поступлением в колледж, включает использование времени и денег сейчас, чтобы получить больше преимуществ в будущем.


1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 |

Процентные ставки

Процентные ставки и денежно-кредитная политика

Процентная ставка — это стоимость займа денег: процент от суммы займа, выплачиваемый заемщиком кредитору за использование денег кредитора. Минимальная процентная ставка страны (самая низкая ставка, которую может взимать любой кредитор) обычно устанавливается центральным банком в рамках денежно-кредитной политики, направленной на поддержание низкого уровня инфляции.Этого можно достичь, если спрос (на товары и услуги и деньги, на которые их можно купить) почти такой же, как и предложение. Спрос — это количество потребляемого людьми, а предприятия инвестируют в заводы, оборудование, создание новых рабочих мест и т. Д. Предложение — это создание товаров и услуг с использованием оплачиваемого труда и капитала. Когда процентные ставки падают, люди больше занимают и тратят, чем откладывают, а компании больше инвестируют. Следовательно, уровень спроса повышается. Когда процентные ставки повышаются, так что заимствования становятся дороже, люди склонны больше сберегать и меньше потреблять.Компании также меньше инвестируют, поэтому спрос снижается.

БрЭ: рабочая сила; AmE: Labor

Если процентные ставки установлены слишком низко, спрос на товары и услуги растет быстрее, чем способность рынка их поставлять. Это приводит к росту цен и возникновению инфляции. Если процентные ставки установлены слишком высокими, это снижает заимствования и расходы. Это снижает инфляцию, но также снижает объем производства — количество произведенных товаров и оказанных услуг и занятость — количество рабочих мест в стране.

Разные процентные ставки

Ставка дисконтирования — это ставка, которую центральный банк устанавливает для предоставления краткосрочных средств коммерческим банкам. Когда эта ставка изменяется, коммерческие банки меняют свою базовую ставку, ставку, которую они взимают со своих самых надежных клиентов, как крупные корпорации. Это ставка, по которой они рассчитывают все остальные ставки по депозитам и кредитам для вкладчиков и заемщиков.

Банки получают прибыль за счет разницы, известной как маржа или спред, между процентными ставками, которые они взимают с заемщиков, и ставками, которые они платят вкладчикам.Ставка, которую платят заемщики, зависит от их кредитоспособности, также известной как кредитоспособность или кредитный рейтинг. Это оценка кредитором нынешней и будущей платежеспособности заемщика: его способности выплатить долги. Чем выше платежеспособность заемщика, тем ниже процентная ставка, которую он платит. Заемщики обычно могут получить более низкую процентную ставку, если ссуда гарантирована ценными бумагами или другим обеспечением. Например, ипотека, залогом которой является дом или квартира, обычно дешевле, чем обычные банковские ссуды или овердрафты — договоренности о заимствовании, потратив больше, чем есть на вашем банковском счете.Долгосрочные ссуды, такие как ипотека, часто имеют плавающие или переменные процентные ставки, которые меняются в зависимости от спроса и предложения на деньги.

«В этой модели есть сенсорное устройство, которое не дает вам начать работу, если ваши ремни безопасности не пристегнуты, а выплаты в HP не превышают

.

дата. «

По договорам лизинга или покупки в рассрочку (HP) процентные ставки выше, чем по банковским кредитам и овердрафтам. Это когда потребитель совершает серию ежемесячных платежей для покупки товаров длительного пользования (например,грамм. машина, мебель). Пока товары не оплачены, покупатель только их нанимает или сдает в аренду, и они принадлежат кредитору. Процентная ставка высока, поскольку для кредитора мало гарантий: товар может легко повредиться.



24-1 Сравните слова в рамке с приведенными ниже определениями. Посмотрите на A и B напротив, чтобы вам помочь.

кредитоспособный с плавающей ставкой инвестировать труда
спред выход платежеспособность процентная ставка

1 Стоимость заемных денег, выраженная в процентах от суммы займа

2 наличие достаточных денежных средств на случай выплаты долгов

3 оплачиваемых работы по предоставлению товаров и услуг

4 Нефиксированная ставка по займу

5 безопасно одолжить деньги

6 разница между ставками займов и займов

7 количество товаров и услуг, произведенных в экономике

8 тратить деньги для получения дохода или прибыли

24.2 Назовите процентные ставки и ссуды. Затем расставьте их по порядку, от самого низкого показателя до самого высокого. Посмотрите на B напротив, чтобы помочь вам.

а …………………………………..: кредит на покупку недвижимости ( дом, квартира и т. д.)

б …………………………………..: взаймы денег на покупку чего-то вроде автомобиль, распределяющий платеж на

36 месяцев

c …………………………………..: ставка кредитования коммерческих банков на их самые надежные клиенты

г…………………………………..: иногда занимать деньги, тратя больше, чем у вас есть в банке

e …………………………………..: курс, по которому центральные банки предоставлять коммерческим банкам обеспеченные кредиты

самый низкий самый высокий

24.3 Верны ли следующие утверждения? Найдите причины своих ответов в пунктах А и Б напротив.

1 Все процентные ставки устанавливаются центральными банками.

2 Когда процентные ставки падают, люди больше тратят и занимают больше.

3 Очень платежеспособный заемщик будет платить очень высокую процентную ставку.

4 Ссуды обычно дешевле, если они гарантированы какой-либо формой обеспечения или залога.

5 Если банки предоставляют ссуды клиентам с более низким уровнем платежеспособности, они могут увеличить свою маржу.

6 Одной из причин изменения процентных ставок является спрос и предложение на деньги.

Какие средние процентные ставки выплачивают вкладчикам банки в вашей стране? Сколько заемщики должны платить за ссуды, овердрафты, ипотечные кредиты и долги по кредитным картам? Есть ли большая разница между конкурирующими банками?


Дата: 28.02.2015; вид: 4867


общих слов, относящихся к банковскому делу — синонимы и связанные слова

Связанные слова


APR

существительное

годовая процентная ставка: процент, который банк заставляет вас платить в виде процентов, когда вы занимаетесь у него деньги, рассчитанный более период в один год

пробег чего-то

фраза

время, когда множество людей забирают свои деньги из банка одновременно

остаток

существительное

количество денег, которое у вас есть на вашем банковском счете

банковский остаток

существительное

британский сумма денег, которая у вас есть на вашем банковском счете

банковская тратта

существительное

приказ на оплату кому-либо, отправленный из одного банка в другой банк, обычно в другой стране

банковский курс

процентная ставка, которую банки используют для расчета, сколько процентов взимать с денег, которые они ссужают друг другу, а не своим клиентам

выписка из банка

существительное

документ, показывающий все деньги, которые были переведены на ваш банковский счет или сняты с него в течение определенного периода времени

базовая ставка

существительное

Британская процентная ставка, которую банки используют для расчета суммы процентов, взимаемых с ссуд, которые они ссужают своим клиентам

BIPS

существительное

банковская система интернет-платежей: электронная система для осуществления платежей путем перевода денег непосредственно на банковский счет через Интернет

облигация

существительное

бизнес Южноафриканский договор о займе денег для покупки дома или деньги, которые вы занимаете; ипотечный

заемщик

существительное

тот, кто занимает деньги в банке

владелец карты

существительное

тот, кто владеет кредитной или дебетовой картой для покупок с

кэшбэк

существительное

британские деньги со своего банковского счета, которые вы можете получить в магазине при оплате товаров дебетовой картой

залог

существительное

имущество, которое вы соглашаетесь передать банку в случае неуплаты взятых вами денег

комиссия

существительное

дополнительная сумма денег, которая вы должны платить банку или другой организации, когда они предоставляют вам услуги

кредит

существительное

сумма денег, которую вы добавляете на счет.Сумма денег, которую вы снимаете со счета, является дебетовой

кредитный рейтинг

существительное

финансовая информация о человеке, которого банк или магазин использует для принятия решения о том, одолжить ли ему деньги или предоставить кредит

кредитный перевод

существительное

Британский платеж, произведенный непосредственно с одного банковского счета на другой

дебет

существительное

сумма денег, снятая с банковского счета

депозит

существительное

сумма денег, которую вы переводите на банковский счет

вкладчик

существительное

кто-то кто платит деньги в банк

прямой депозит

существительное

американское соглашение, при котором ваша зарплата всегда перечисляется непосредственно на ваш банковский счет

ставка дисконтирования

существительное

процентная ставка, которую центральный банк взимает с другого банка, который берет у него в долг

тратта

существительное

британский банковский чек

в кредит

фраза

, чтобы иметь больше денег на счету посчитайте сумму, которую вы сняли

процентов

существительное

коммерческие деньги, которые физическое или юридическое лицо, например банк, взимает с вас за предоставление вам денег

процентов

существительное

деньги, которые вы получаете от учреждения, такого как банк, когда вы храните деньги на счете

процентная ставка

существительное

процент, который учреждение, такое как банк, взимает или выплачивает вам в качестве процентов, когда вы занимаетесь у него деньги или храните деньги на счете

интернет-банкинг

существительное

система который позволяет вам использовать Интернет для связи с вашим банком, проверки вашего счета, оплаты счетов и т.д. Предлагаемая ставка: процентная ставка, по которой банки могут брать займы друг у друга.Он устанавливается ежедневно на основе средних ставок, установленных крупными банками по всему миру.

ночной сейф

существительное

Британский металлический контейнер в стене банка, в который можно положить деньги, когда банк закрыт

онлайн-банкинг

существительное

система, которая позволяет вам общаться с вашим банком через Интернет

овердрафт

существительное

соглашение с вашим банком, которое позволяет вам тратить деньги, когда у вас не осталось денег на вашем счете

овердрафт

существительное

сумма денег, которые кто-то должен своему банку, потому что они использовали это соглашение

овердрафт

прилагательное

если у вас овердрафт, или если у вас овердрафт на вашем банковском счете, вы должны свои банковские деньги, которые вы потратили, когда на вашем счете не было денег

сберегательная книжка

существительное

Британский небольшая книжка, показывающая суммы денег, которые вы кладете и снимаете со своего счета в строительном кооперативе

внесение оплаты ip

имя существительное

Британский лист бумаги, на котором вы пишете информацию, когда кладете деньги на банковский счет

авторизация в реальном времени

существительное

система, которая может проверять, является ли кредитная карта клиента приемлемой за несколько секунд, так что интернет-магазин может обработать заказ немедленно

экономия

существительное

тот, кто регулярно кладет деньги в банк или строительный кооператив, чтобы использовать их позже

сбережения

существительное

деньги, которые вы накопили в банке или инвестировали, чтобы вы можете использовать его позже

коэффициент сбережений

существительное

измерение того, сколько денег люди в стране откладывают, которое сравнивает сумму денег, которую они могут потратить, с суммой денег, которую они потратили

постоянный платеж

существительное

Британский указание, что вы даете банку снимать определенную сумму денег с вашего счета в определенный день, обычно каждый месяц, для выплаты человеку или организации. для вас.Прямой дебет представляет собой аналогичную схему, за исключением того, что сумма может меняться и определяется лицом, которому вы платите.

выписка

существительное

официальный документ, в котором перечислены суммы денег, которые были внесены или сняты с банковского счета

сейфовая комната

существительное

комната, часто в банке, для защиты денег и других ценных вещей от разрушения. украдены или сожжены в результате пожара

sub-prime

прилагательное

используется для описания кредитования с более высокой, чем обычно, процентной ставкой, потому что оно касается заемщиков, которые с меньшей вероятностью смогут выплатить свой кредит

телебанкинг

существительное

ведения бизнеса с банком с использованием вашего телефона или компьютера

необеспеченный

прилагательное

бизнес необеспеченный заем — это деньги, которые банк ссужает кому-либо, не обещая передать собственность банку, если они не могут вернуть деньги

снятие средств

существительное

процесс снятия некоторой суммы денег с вашего банковского счета или сумма денег, которую вы снимаете

Задача 1.Прочтите и переведите текст

Деньги, которые мы используем каждый день, — это нечто само собой разумеющееся, но тысячи лет люди торговали без них. До изобретения денег люди использовали систему, называемую бартером. Бартер — это просто обмен одного товара на другой. Представьте, например, что у вас есть молоко и вы хотите яйца. Вы просто находите человека, у которого есть яйца и который хочет молока — и вы меняете местами. Однако вы можете видеть, что это не очень удобный способ торговли.

Прежде всего, вы не можете быть уверены, что кому-то захочется то, что вы предлагаете.Вы должны надеяться, что вам повезет, и вы найдете того, у кого есть то, что вы хотите, и что он или она хочет то, что есть у вас. Вторая проблема бартера заключается в том, что многие товары теряют свою ценность. Например, вы не можете хранить молоко несколько месяцев, а затем обменять его. Никто этого не захочет.

Через некоторое время люди поняли, что некоторые товары сохраняют свою ценность, и их легко носить с собой и торговать. Примерами были металлы, такие как медь, бронза и золото, и другие полезные товары, такие как соль.Это примеры товарных денег.

В товарных деньгах вещь, используемая для покупки товаров, имеет внутреннюю стоимость. Например, золото имеет внутреннюю ценность, потому что оно редкое, красивое и полезное. Соль имеет внутреннюю ценность, потому что она делает пищу вкусной. Если вы могли покупать вещи с помощью мешка соли, это означало, что вы могли сохранить запас соли и покупать вещи в любое время, когда они вам нужны. Другими словами, товарные деньги могут хранить стоимость.

Использовать товарные деньги было намного удобнее, чем обычный бартер, но все же у него были недостатки.Один из этих недостатков заключается в том, что товарным деньгам часто не хватает ликвидности. Ликвидность означает, насколько легко деньги могут циркулировать. Очевидно, что количество соли, которое вы можете носить с собой, ограничено. Есть еще одна проблема с товарными деньгами: не все могут прийти к единому мнению о стоимости товара, который используется в качестве денег. Если вы живете у моря, соль может быть для вас не столь ценной. Деньги должны быть хорошей расчетной единицей. Другими словами, каждый должен знать и согласовывать стоимость единицы. Таким образом, деньги можно использовать для измерения ценности других вещей.

Решение состоит в том, чтобы создать деньги, не имеющие реальной внутренней стоимости, но представляющие ценность. Это называется фиатными деньгами. Монеты и банкноты, которые мы используем сегодня, являются примером бумажных денег. Заметки не имеют внутренней ценности — это просто бумага. Однако все согласны с тем, что они чего-то стоят. Что еще более важно, их стоимость гарантируется государством. Это причина того, почему фунты, доллары и другие мировые валюты имеют ценность.

Задача 2.Заполните таблицу информацией из текста.

Примеры Преимущества Недостатки

Бартер замена яиц на молоко просто понять не (1) ____ способ торговли продукты не (2) _______
Товарные деньги (3) _________ и (4) ____________ позволяет хранить (5) ____________ не (6) ______ согласен с его стоимостью, отсутствие ликвидности означает, что деньги не могут (7) ____ легко
Fiat Money (8) __________ и (9) __________ стоимость (10) ______ правительством

Задача 3.Выберите правильное слово или фразу.

  1. Одна из причин, по которой люди покупают товары, заключается в том, что они (имеют свою ценность / воспринимаются как должное).
  2. Когда мы покупаем вещи, мы (обмениваем / представляем) деньги на товары.
  3. Бриллианты ценны, потому что они таковы (внутренние / редкие).
  4. Доллар — это (наличная / валюта) США.
  5. Когда люди (бартер / гарантия) товары, они просто обменивают один товар на другой.
  6. Банки предоставляют ссуды только тем людям, которые могут (гарантировать / бартер) выплатить ссуду.
  7. Некоторые магазины не принимают кредитные карты. Берут только (наличные / валюта).
  8. Когда что-то (имеет свою ценность / воспринимается как должное), люди не думают, что это имеет большую ценность.
  9. Монеты и банкноты используются для (обмена / представления) стоимости.
  10. Металлы имеют (внутреннюю / редкую) ценность, потому что их можно использовать для изготовления вещей.
  11. Если деньги можно легко перемещать и использовать, мы говорим, что у них есть (ликвидность / валюта).
  12. Столетия назад люди платили, используя (товарные деньги / бумажные деньги), например, золото и серебро.
  13. (товарные деньги / бумажные деньги), такие как банкноты и монеты, имеют внутреннюю стоимость. Он только представляет ценность.
Текст 2. История денег

Задача 1. а). Прочтите текст вслух.



Б). Найдите в словаре слова, которых вы не знаете.

С). Почему такие товары, как крупный рогатый скот, овцы, меха, кожа, рыба, табак, чай, соль, ракушки были заменены драгоценными металлами?

D).Объясните роль ювелиров в появлении банкнот.

В разные периоды времени и в разных частях света много разных товаров служили деньгами. Этими товарами были: крупный рогатый скот, овцы, меха, кожа, рыба, табак, чай, ракушки и т. Д. Эксперты подчеркивают, что для того, чтобы эффективно служить деньгами, товар должен быть достаточно прочным, легко делимым и портативным. Ни один из вышеперечисленных товаров не обладал всеми этими качествами, и со временем они были заменены драгоценными металлами.Сначала их заменили на серебро, а затем на золото.

При оплате металл сначала взвешивается. Следующим этапом было разделение металла на куски определенного веса, и в ход пошли монеты.

Бумажные деньги впервые вошли в употребление в виде расписок, выдаваемых ювелирами в обмен на депозиты серебряных и золотых монет. После того, как ювелиры стали

Краткая история печатных денег

Когда вы читаете в новостях о том, что страны станут полностью безналичными уже к 2023 году; возможно, вы задаетесь вопросом, как человеческая цивилизация перешла от изобретения , напечатанного , бумажных денег, , к тому, чтобы вообще не использовать деньги.

СМОТРИ ТАКЖЕ: ШВЕЦИЯ: КАК ЖИТЬ В ПЕРВОМ В МИРЕ БЕЗНАЛИЧНОМ ОБЩЕСТВЕ

Поскольку ожидается, что Швеция станет первым в мире безналичным обществом к марта 2023 года , также много разговоров идет о начале деньги, как были изобретены деньги, когда они были изобретены, кто их на самом деле изобрел.

И как то, что кто-то подумал, что хранить все деньги в своем хранилище — хорошая идея, это привело к созданию первого банка.

Краткая история печатных денег: как были изобретены деньги

История печатных денег так же стара, а в некоторых отношениях даже старше, чем чеканка денег. монет были изобретены около 660 до н.э. . До этого торговля заключалась в основном в бартере. Товары и продукты передавались между торговцами, ремесленниками, гражданами и чиновниками.

Излишки товаров хранились либо дома, либо на каком-то общественном складе. Именно тогда были созданы первые методы отслеживания того, у кого что и где хранится. Это был один из вкладов в развитие письма.

Если у людей не было достаточно места в своих домах для хранения лишних товаров, они могли использовать общий склад.Самая ранняя глиняная табличка , обнаруженная на данный момент, представляла собой небольшие квадратные и тонкие кусочки глины с несколькими символами, представляющими различные продукты и их количество, вдавленные в глину. Затем это было выдано как квитанций людям, хранящим свою продукцию на общих складах.

Поскольку эти продукты в большинстве случаев были абсолютно одинаковыми, весьма вероятно, что люди, владеющие такими квитанциями, называемыми долговыми расписками (я в долгу перед вами), начали обменивать их на другие товары или другие квитанции на различные хранимые продукты, принадлежащие другим людям. в том же или в другом селе.Можно сказать, что это было тогда, когда , напечатанное вручную на глине, родилось денег .

Позже, с открытием таких металлов, как золото и серебро, торговцы начали заменять старую технологию новой. На свет появились золотые и серебряные монет .

Банкноты обычно именуются бумажными деньгами . Тем не менее, более точный способ обозначить его как печатных денег . История знает, что деньги были напечатаны на глине, дереве, толченой коре, ткани, коже, пергаменте, металлической фольге, а совсем недавно — на пластике с такими характеристиками, как некоторые банкноты британского фунта стерлингов.

Пластиковые банкноты с похожими на бумагу характеристиками, напечатанные банкноты, выпущенные Банком Англии / Источник: Susan Fourtané for Interesting Engineering

В двух словах, напечатанные или написанные деньги в любой из форм, которые человечество знало до сих пор, являются не чем иным, как квитанция за товары, услуги или труд; это может быть продано на другие товары, услуги или рабочую силу.

Первое упоминание об использовании бумаги в качестве денег встречается в исторических китайских текстах.

По данным Международного общества банковских банкнот, Император Чэнь Цун (998-1022) предоставил права на выпуск универсальных переводных векселей 16 купцам во время его правления.В это время некоторые из этих торговцев не смогли выкупить банкноты при предъявлении, и доверие к деньгам было подорвано. Следовательно, общественность отказалась принять это.

Первые банкнот, выпущенных государством. датируются 1023 годом, когда Император лишил торговцев права на выпуск. Он также учредил в правительстве Обменное бюро, которому поручено выпускать бумажные банкноты.

Во время раскопок археологи обнаружили печатных форм из латуни этого периода.Эти пластины использовались для печати воссозданных образцов этих ранних банкнот. По данным Международного общества банковских банкнот, к сожалению, банкноты этой серии не сохранились.

Марко Поло приносит в Европу новости о бумаге, которая использовалась в качестве денег в Китайской империи. В Европе такая идея была настолько абсурдной и невероятной, что европейцы сомневались не только в достоверности его рассказов, но и задавались вопросом, путешествовал ли он когда-либо и жил в Китае, как он утверждал.

Когда в пещере был обнаружен фрагмент оригинальной банкноты, было установлено, что это была самая старая банкнота , существовавшая в мире. Эта банкнота была выпущена китайским императором Сяо Цзун. Несмотря на то, что точную дату установить не удалось, известно, что эта банкнота датируется периодом между 1165 и 1174 годами.

Количество представленных монет было изображено на лицевой стороне. По данным Международного общества банковских нот, он явно произошел от более ранних выпусков.Однако других подобных банкнот найти не удалось.

Первой страной, принявшей банкноты в Европе, была Швеция

Шведская банкнота, выпущенная Stockholms Banco, первым банком Швеции, в 1661 году / Источник: Sveriges Riksbank

Stockholms Banco, Первый банк Швеции , выпустил первых настоящих банкнот в Европе в 1661 . Банк был основан Йоханом Пальмструхом, который выпустил банкноты в качестве депозитных сертификатов.

Поскольку они были легче и удобнее носить с собой, чем монеты из меди, банкноты Palmstruch быстро стали популярными.

Что было особенного в кредитных нотах , как их называли, были выданы в виде ссуд в банке. Эти кредитные ноты можно было использовать для покупки чего угодно. Так были изобретены первые банкноты в Европе.

Банкноты Palmstruch не были привязаны к какому-либо депозиту. Они основывались на уверенности широкой общественности в том, что банк выплатит сумму, указанную на банкнотах, монетами по требованию.

Банк печатал все больше и больше банкнот, что привело к тому, что сегодня известно как инфляция.Многие требовали выкупить свои банкноты, но в банке не хватало монет на всех.

Stockholms Banco затем потребовал, чтобы предоставленные им ссуды были возвращены. Это привело к банкротству банка, а также к возникновению финансовых проблем у многих людей.

Йохан Палмструк был приговорен к смертной казни за ненадлежащее управление банком в 1668 . Он был выговорен, но оставался в тюрьме до 1670 . Он умер через год.

Десять золотых правил, которым необходимо следовать при получении кредита

В идеальном мире у каждого было бы достаточно денег для всех своих нужд.В действительности у многих из нас нет другого выбора, кроме как брать взаймы для достижения наших целей, как реальных, так и воображаемых. Для банков и NBFCs зияющий разрыв между реальностью и чаяниями — огромная возможность. Они ковровые бомбардировки потенциальных клиентов, предлагая кредиты по электронной почте, SMS и телефонным звонкам. Некоторые обещают низкие ставки, другие предлагают быстрые выплаты и простые процедуры.

Технологии изменили несколько вещей в индустрии кредитования. Онлайн-агрегаторы помогают клиентам сосредоточиться на самой дешевой ссуде, а банкам требуется менее минуты на утверждение и выдачу ссуд.Личный кредит от HDFC Bank — это Усэйн Болт в финансовом мире. Выдача ссуды клиентам интернет-банкинга занимает всего 10 секунд. «Это кардинально меняет правила игры в отрасли», — заявляет представитель банка.


Хотя технологии изменили способ выдачи ссуд, правила осмотрительного заимствования остались неизменными. По-прежнему нет смысла брать взаймы, если деньги вам не нужны. Или возьмите долгосрочную ссуду только для того, чтобы воспользоваться налоговыми льготами по выплачиваемым вами процентам.В нашей обложке на этой неделе перечислены 10 таких неизменных правил заимствования, которые должны иметь в виду потенциальные клиенты. Следуйте за ними, и вы никогда не окажетесь порабощенным долгами.

1. НЕ ЗАЙМАЙТЕ БОЛЬШЕ, ЧЕМ ВЫ МОЖЕТЕ ВОЗВРАТИТЬ

Первое правило разумного заимствования — это то, что старшее поколение постоянно говорит нам: не живите не по средствам. Возьмите ссуду, которую легко погасить. Одно правило большого пальца гласит, что автомобильные EMI ​​не должны превышать 15%, в то время как личные кредитные EMI ​​не должны составлять более 10% чистого ежемесячного дохода.«Ваши ежемесячные расходы по всем вашим займам вместе взятые не должны превышать 50% вашего ежемесячного дохода», — говорит Риши Мехра, основатель Deal-4Loans.com.

Могут ли кредитные онлайн-порталы предложить более выгодную сделку?

В условиях, когда банки нападают друг на друга, чтобы привлечь бизнес, получение кредита кажется таким же простым, как и ABC. Но не берите ссуду только потому, что она есть. Убедитесь, что соотношение вашего кредита к доходу находится в допустимых пределах. Фани Кумар из Хайдарабада выплачивает ссуды с самого начала своей работы.

Шесть лет назад он начался с двух личных займов в размере 5 лакхов. В то время он платил EMI в размере 18 000 рупий (или 40% от его дохода). Несмотря на ограниченные финансовые возможности, Кумар взял автокредит в размере 5,74 миллиона рупий в 2012 году, добавив еще 12 500 рупий к своим ежемесячным расходам. В прошлом году он взял третий личный заем в размере 8 миллионов рупий для погашения других займов и еще один дополнительный заем в размере 4 миллиона рупий для покрытия других расходов.Сегодня он платит EMI в размере 49 900 рупий, что составляет почти 72% его чистой заработной платы на дом.

Если ваши EMI поглощают слишком большую часть вашего дохода, это может повлиять на другие важные финансовые цели, такие как сбережения на пенсию или образование ваших детей. В таких ситуациях в первую очередь жертвуют пенсионным планированием. Даже после шести лет работы чистая стоимость Кумара остается отрицательной. Убедитесь, что вы не совершаете эту ошибку.

2. СОХРАНИТЕ ПРОДОЛЖИТЕЛЬНОСТЬ КАК МОЖНО КОРОТКО

Максимальный срок владения ипотечным кредитом, предлагаемый всеми крупными кредиторами, составляет 30 лет.Чем дольше срок пребывания в должности, тем ниже EMI, поэтому возникает соблазн получить ссуду на 25-30 лет. Однако лучше брать ссуду на самый короткий срок, который вы можете себе позволить. В случае долгосрочной ссуды процентная ставка слишком высока. По 10-летнему кредиту уплаченные проценты составляют 57% от суммы займа. Это вырастает до 128%, если срок полномочий составляет 20 лет.

Если вы возьмете ссуду в размере 50 лакхов на 25 лет, вы заплатите 83,5 лакха (или 167%) только в виде процентов. «Взять ссуду — это отрицательная сумма.Чем дольше срок пребывания в должности, тем выше сложный процент, который банк получает от вас », — предупреждает финансовый тренер П.В. Субраманьям.

Иногда может потребоваться более длительный срок. Молодой человек с низким доходом не сможет занять достаточно, если срок пребывания в должности составляет 10 лет. Ему придется увеличить срок пребывания в должности, чтобы EMI поместился в его карман. Для таких заемщиков лучший вариант — ежегодно увеличивать размер EMI в соответствии с увеличением дохода.

Увеличение суммы EMI может существенно повлиять на срок ссуды. Если предположить, что доход заемщика будет расти на 8-10% ежегодно, увеличение EMI ​​в той же пропорции не должно быть очень сложным. Если человек берет ссуду в размере 50 лакхов под 10% на 20 лет, его EMI составит 48 251 рупий. Если он увеличивает EMI каждый год на 5%, ссуда будет выплачена менее чем за 12 лет. Если он затягивает пояса и увеличивает EMI на 10% каждый год, он выплатит ссуду всего за девять лет и три месяца.

3. ОБЕСПЕЧЕНИЕ СВОЕЙ И РЕГУЛЯРНОЙ ВЫПЛАТЫ

Наказание окупается, особенно когда дело касается выплаты взносов. Будь то краткосрочная задолженность, такая как счет по кредитной карте, или долгосрочная ссуда для вашего дома, убедитесь, что вы не пропустите платеж. Отсутствие EMI ​​или задержка платежа являются одними из ключевых факторов, которые могут повлиять на ваш кредитный профиль и снизить ваши шансы на получение кредита для других нужд в дальнейшей жизни.

Никогда не пропускайте EMI ​​ссуды, даже если это означает отсутствие других инвестиций на время.В чрезвычайной ситуации расставьте приоритеты в своих взносах. Вы должны позаботиться о том, чтобы никогда не пропустить платежи по кредитной карте, потому что с вас не только будет наложен штраф за неуплату, но также будут взиматься огромные проценты с невыплаченной суммы.

Если у вас нет денег для оплаты всего счета по кредитной карте, уплатите минимум 5% и перенесите остаток. Но не делайте этого привычкой, потому что при процентной ставке 24-36% задолженность по кредитной карте — самая дорогостоящая ссуда, которую вы когда-либо брали.Чтобы не пропустить срок оплаты каждый месяц, просто дайте постоянные инструкции своему банку платить минимум 5% суммы, когда наступает срок оплаты.

4. НЕ ЗАЙМАЙТЕ ДЛЯ РАСПРОСТРАНЕНИЯ ИЛИ ИНВЕСТИРОВАНИЯ

Это тоже одно из основных правил инвестирования. Никогда не используйте заемные деньги для инвестирования. Сверхбезопасные инвестиции, такие как срочные вклады и облигации, не могут соответствовать процентной ставке, которую вы платите по ссуде. А инвестиции, которые предлагают более высокую доходность, такие как акции, слишком изменчивы. Если рынки упадут, вы не только понесете убытки, но и будете связаны с EMI.

Было время, когда недвижимость была очень рентабельным вложением средств. Жилищные кредиты были доступны под 7-8%, а цены на недвижимость росли на 15-20%. Таким образом, покупка недвижимости по дешевой ссуде имела большой смысл. Теперь ситуация изменилась. Ипотечные кредиты сейчас стоят около 10%, а цены на недвижимость растут лишь на 4-5%. В некоторых карманах они даже снизились за последние 1-2 года.

Точно так же избегайте брать ссуду на дискреционные расходы.Вы можете получать SMS-сообщения от компании, выпускающей кредитную карту, для получения ссуды на поездку, но такие пожелания лучше удовлетворить путем накопления. «Брать личный заем на покупку роскошных часов и дорогих сумок — не лучшая идея, — говорит Винит Джайн, основатель LoanStreet.in. Если вам нужно отправиться в отпуск, устроить роскошную вечеринку или побаловать себя роскошными покупками, начните экономить сейчас.

С другой стороны, получение ссуды на строительство актива имеет большой смысл. Сандип Ядав и его жена отказались от своих планов поехать в отпуск за границу и вместо этого использовали деньги для выплаты первоначального взноса за дом.Таким образом им удалось снизить общую потребность в ссуде на дом.

5. СТРАХОВАНИЕ СРЕДСТВОМ БОЛЬШОГО БИЛЕТА

Если вы берете крупный жилищный кредит или ссуду на покупку автомобиля, лучше также иметь страховку. Купите план на такую ​​же сумму, чтобы ваша семья не оказалась обремененной непосильными долгами, если с вами что-то случится. Кредитор возьмет на себя актив (дом или автомобиль), если ваши иждивенцы не могут заплатить EMI. План срочного страхования в размере 50 лакхов не будет стоить вам слишком дорого.

Обычно банки продвигают план с сокращенным покрытием, который предлагает страхование, равное непогашенной сумме. Однако план на регулярный срок — лучший способ покрыть эту ответственность. Это может продолжаться даже после погашения кредита или при переходе к другому кредитору.

Более того, страховые полисы, привязанные к ссуде, часто представляют собой планы с единовременными взносами. Они не так рентабельны, как планы обычных платежей. Если кредитор вынуждает вас купить план страхования, связанный с ссудой, обсудите этот вопрос с банковским омбудсменом и регулирующим органом в сфере страхования.

6. ПРОДОЛЖАЙТЕ ПОКУПКИ ПО ЛУЧШИМ ЦЕНАМ

Долгосрочная ипотека никогда не должна быть бессмысленной. Следите за новыми правилами и изменениями процентных ставок. RBI планирует изменить формулу базовой ставки, что может изменить то, как ваш банк калибрует свои кредитные ставки. Продолжайте поиски лучшей ставки и, если возможно, переходите на более дешевую ссуду.

Однако разница должна составлять не менее 2 процентных пунктов, в противном случае штраф за досрочное погашение по старой ссуде и расходы на обработку новой ссуды съедят прибыль от перехода.

Кроме того, переход будет более выгодным, если он будет осуществлен в начале срока действия кредита. Предположим, у вас есть кредит под 11,75%, и вам предлагается новая ставка в 9,9%. Вы можете сэкономить до 52 EMI, если до получения кредита еще 18 лет. Но если до погашения кредита осталось всего пять лет, новый срок владения ссудой будет всего на три EMI короче. То же касается и досрочного погашения кредитов.

Чем раньше вы это сделаете, тем больше влияние на срок ссуды.RBI не позволяет банкам взимать штраф за досрочное погашение жилищных ссуд, но они могут взимать штраф по другим ссудам. Некоторые кредиторы не взимают штраф за предоплату, если выплаченная сумма не превышает 25% от непогашенной суммы в начале года.

7. ПОНИМАНИЕ ТОНКОГО ПЕЧАТИ

Кредитные документы не читаются легкомысленно. Абзац после абзаца, напечатанного мелким шрифтом, можно отложить. Тем не менее, внимательно прочтите условия, чтобы избежать неприятных сюрпризов.Субхаш Шетти из Бангалора подал заявку на получение личной ссуды в размере 1 лакха, но получил чек всего на 91 800 рупий. Кредитор вычел 5 152 рупий в качестве авансовых процентов и годовой страховой взнос в размере 3 047 рупий.

Шетти расписалась в бумагах, не вдаваясь в мелкий шрифт. Некоторые кредиторы печально известны тем, что уклоняются от оговорок, направленных против заемщика.Если вы не понимаете юридический язык, попросите финансового консультанта или дипломированного бухгалтера ознакомиться с соглашением, прежде чем вы его подпишете.

8. ЗАМЕСТИТЬ ВЫСОКИЕ СРЕДСТВА

Если у вас слишком много текущих займов, рекомендуется объединить ваши долги в один комплексный недорогой заем. Составьте список всех непогашенных кредитов и определите дорогостоящие, которые можно заменить более дешевыми (см. Таблицу). Например, необеспеченный личный заем, который составляет 18-20%, можно заменить ссудой под полисы страхования жизни.

Ссуду под недвижимость можно использовать для погашения всех остальных непогашенных ссуд. Вы также можете рассмотреть другие варианты, такие как ссуды на золото и ссуды под банковские депозиты. Также рекомендуется как можно скорее досрочно выплатить дорогостоящие ссуды. Направляйте непредвиденные доходы, такие как годовой бонус за результативность, возврат налогов и поступления от полисов страхования жизни к погашению этих дорогостоящих кредитов.

Заемщики иногда избегают прекращения ссуды, потому что они предлагают налоговые льготы.Если дом является самостоятельным, то проценты по жилищному кредиту в размере до 2 тысяч рупий могут быть востребованы в качестве налогового вычета. Если дом сдается в аренду, все уплаченные проценты могут быть востребованы в качестве вычета. В случае ссуды на образование все проценты, уплаченные по ссуде, не облагаются налогом на срок до восьми лет.

Но одна только эта налоговая льгота не должна быть причиной для продолжения кредита. Правда, налоговые льготы снижают эффективную стоимость кредита. Но вы по-прежнему несете расходы, которых можно избежать, прекратив ссуду как можно скорее.Если деньги не могут принести вам более высокую прибыль, чем фактическая стоимость ссуды, используйте их для предоплаты непогашенной суммы.

9. НЕ ИСКЛЮЧАЙТЕ ВЫПОЛНЕНИЕ СРЕДСТВ, ИЗБЕГАЮЩИХ КРЕДИТОВ

Индийцы эмоционально относятся к определенным финансовым целям, особенно когда они касаются детей. Имея возможность выбора, ни один родитель не захочет обременять своих детей ссудой, особенно на образование. Хотя обеспечение будущего вашего ребенка важно, вам также необходимо оценить, влияет ли оно на ваше собственное будущее.

Пополнение пенсионного фонда для финансирования образования ребенка может быть рискованным делом. У студентов есть такие варианты, как ссуды и стипендии для покрытия своих расходов на образование, но нет такого механизма, который помог бы вам спланировать свои пенсионные потребности. Ваш выход на пенсию так же важен, как и образование вашего ребенка, а может быть, даже больше. Не планируйте жизнь своих детей изолированно.Пусть все ваши цели станут частью вашего планирования расходов, это поможет вам лучше сбалансировать.

10. СОХРАНЯЙТЕ СЛУЖБУ, СЕМЬЮ В ЦИКЛЕ О КРЕДИТЕ

Прежде чем брать ссуду, обсудите ее со своей семьей. Это важно, потому что погашение повлияет на общие финансы всего домохозяйства. Убедитесь, что ваш супруг знает о ссуде и причинах ее получения.

Держать супруга в неведении по финансовым вопросам не только увеличивает стресс в браке, но и снижает ваши шансы найти более экономичное решение.Может быть, у вашей жены (или мужа) есть лишние деньги, которые помогут вам вообще не брать ссуду. Не упускайте эту возможность, скрывая свои потребности.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *