В какой банк можно положить деньги под проценты большие: Вклады в Краснодаре максимальная ставка 6.9% на сегодня 04.03.2021

Содержание

Вклады в Краснодаре максимальная ставка 6.9% на сегодня 04.03.2021

В современном мире у человека есть широкий выбор направлений для инвестирования сбережений — ценные бумаги, валюта, драгметаллы и др. Однако такие инструменты требуют постоянной работы и наличия соответствующих знаний, иначе вы понесете убытки. В отличие от таких продуктов, вклады в Краснодаре обеспечивают стабильный доход, прописанный в заключенном договоре.

Прежде чем оформить

Главное — ответственно подойти к выбору. Вы должны досконально изучить все услуги и проанализировать их, опираясь на личные потребности. Специалисты советуют отобрать несколько вариантов, а затем посетить офисы и пройти консультацию у менеджера. Пусть он представит вам сам актуальные предложения, включая специальные линии — семейные, для детей или пенсионеров. Условия по ним, как правило, гораздо выгоднее. Также стоит попросить сотрудника сделать расчеты по приглянувшимся вам продуктам — так вы легче определитесь.

Далее вам предстоит принять решение по типу депозита — срочный или до востребования. Первый вариант предусматривает подписание контракта на определенный период времени, после окончания которого организация обязана вернуть вам средства вместе с доходной частью. При этом потребитель выбирает способ начисления процентов:

  • регулярными платежами;
  • по окончании срока соглашения;
  • методом капитализации.

Какая самая высокая ставка в Краснодаре?

Максимальная ставка по вкладам в Краснодаре- 6.9% годовых на 04.03.2021.

Сколько предложений по вкладам действуют в Краснодаре?

На сегодня в Краснодаре действуют 463 предложения.

Третий способ предусматривает прибавление процентов за определенный промежуток к начальному вложению, после чего каждый последующий расчет производится уже на актуальную сумму.

Следует отметить, что срочные счета разделены на два вида — сберегательные и накопительные. Во втором случае клиент может время от времени пополнять вложение небольшими суммами — какого-то ограничения, как правило, не установлено.

Что касается депозита до востребования, то по нему довольно низкая ставка, поскольку потребитель вправе получить средства обратно в любой момент. Такую услугу выбирают те, кому в первую очередь важна сохранность финансов, а не их доходность.

Подводя итоги

Таким образом, вложение — оптимальный инструмент для инвестирования. Для оформления вам нужно прийти в офис, взяв с собой паспорт, подписать договор и внести сумму. Иностранные граждане обязаны представить вид на жительство, а если вы планируете открыть счет на имя другого человека, то список бумаг лучше уточнить заранее у персонала.

Портал с доступными предложениями

На Banki.ru вы найдете актуальные сведения о банковских продуктах. Здесь собрана достоверная информация, которая ежедневно проверяется и обновляется. В разделе акций и спецпредложений наши партнеры размещают действующие бонусные программы и самые выгодные варианты, а в меню рейтингов пользователи оставляют отзывы об организациях. Banki.ru — крупнейший финансовый супермаркет в России. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Вклады в банках Нижнего Новгорода, проценты по вкладам

Ставка

Доход

60 000 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

60 000 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

60 000 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

58 500 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

58 000 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

58 000 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

55 000 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

55 000 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

54 800 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

53 000 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно, В конце срока

Ставка

Доход

53 000 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

52 500 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

51 000 ₽

Выплата процентов

Ежеквартально, В конце срока

Ставка

Доход

47 500 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно, В конце срока

Ставка

Доход

47 500 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

47 500 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

47 000 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

47 000 ₽

Выплата процентов

Ежедневно

Ставка

Доход

47 000 ₽

Выплата процентов

Ежеквартально

Ставка

Доход

46 000 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

46 000 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

45 000 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

45 000 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

45 000 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

45 000 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно, В конце срока

Ставка

Доход

45 000 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

45 000 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

45 000 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

45 000 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

45 000 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

45 000 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

44 000 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

44 000 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно, В конце срока

Ставка

Доход

44 000 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

44 000 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

43 000 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно, В конце срока

Ставка

Доход

43 000 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

43 000 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

43 000 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно, В конце срока

Ставка

Доход

42 500 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Банки Турции — какие проценты по вкладам, новости на Status Property

Турецкие банки, как и другие подобные финансовые организации мира, являются держателями денежного капитала и других активов. В Турции на сегодняшний день это надежные во всех отношениях учреждения, позволяющие покупать в кредит на значительные суммы. Спектр и качество услуг, предоставляемых в банках Турции, можно сравнить с европейскими финансово-кредитными организациями.

В Турецкой Республике функционируют 49 банков, среди которых есть государственные, коммерческие, инвестиционные учреждения, а также банки участия. Они составляют 88 % всей финансовой отрасли в государственной экономике.

Главную роль играет Центральный банк Турции, который отвечает за развитие экономики в стране и подержание стабильных показателей в ценовой политике, регуляции валютного рынка, и прочее.

Решающая роль в регулировании принадлежит государственным банкам. Коммерческие учреждения также повсеместно востребованы и предоставляют около 40 % всех кредитов в державе.

Самые большие банки Турции:

  • Холдинг Akbank с филиалами в разных странах мира.
  • FinansBank – одна из крупнейших организаций в государстве, которая является группой банков с участниками из 3 держав, с главенствующим подразделением в Турецкой Республике.
  • DenizBankA.Ş. является крупным частным банком в Турции. В настоящее время он принадлежит Emirates NBD. С 2012 по 2019 гг. он принадлежал и контролировался ведущим российским банком Сбербанк)
  • Yapikredi Bankası.
  • Türkiye Garanti Bankası.
  • Ziraat Bankası.
  • Vakıf Bank.
  • Halk Bank и другие турецкие, и иностранные организации.

Открыть счет в одном из турецких банков может не только житель Турции, но и иностранный гражданин. В результате, клиент получает возможность использовать весь доступный сервис в сфере финансов: получать зарплату на карточку, совершать покупки, оформлять кредит или ипотеку на приобретение недвижимости, депозит и многое другое.

В Турции также работает сеть банкоматов и в любом из них доступно снятие наличных, но при этом берется комиссия за услуги, размер которой варьирует в зависимости от выбранного финансового учреждения.


Читайте также: Личный опыт. Турция глазами покупателей недвижимости во время карантина


 

Депозиты в банках Турции

Многих иностранных граждан, владеющих собственностью в Республике, интересует вопрос, касающийся депозитов в Турции и сбережения своих средств. Это действительно удобно, если Вы намерены переехать в Турцию и не оставлять свои накопленные сбережения в другой державе, а иметь к ним быстрый доступ.

На сегодняшний день турецкий финансовый рынок и банки стараются привлечь капиталовложения граждан, поэтому готовы предложить хорошие ставки по депозитам в Турции.

Проценты по вкладам в банках Турции 2020 зависят от каждой конкретной кредитно-финансовой организации. Ориентиром служит Центральный Банк Турции.

Согласно официальным данным, приведем информацию, относительно того, какая ключевая ставка банка Турции и, для наглядности, как изменялась она из года в год.

Процентная ставка в Турции, график

Размер учетной ставки Центрального банка упал в мае 2020 года до 8,25%.

Изменения процентной ставки в ЦБТ, история

Процентные ставки в банках Турции – какое учреждение выбрать

Чтобы разобраться в этом вопросе, есть два варианта: проверить существующую актуальную информацию в интернете, либо обратиться за помощью к специалистам. Так, на некоторых интернет-порталах есть консолидированные данные по всем финансовым организациям страны.
Лидирующими банками Турции с хорошим доходом по вкладам и высокими годовыми процентными ставками (около 7-9 %) являются:

  • ING Bank;
  • Fibabanka;
  • Alternarif Bank;
  • Halkbank;
  • Yapi Kredi и другие.

Важно знать, что в Турции действуют законодательные правила, защищающие вкладчиков и гарантирующие возврат депозита, размером до 100 000 лир в случае банкротства учреждения.

Денежные переводы в банках Турции

Что касается актуальной темы переводов через карточки турецких банков, на текущий момент это не представляет никаких трудностей. Все переводы из Турции делаются быстро и безопасно в разных банковских организациях страны. Срок осуществления перевода – от нескольких минут, до суток. Различные финансовые организации берут разную комиссию за предоставление своих услуг.

Чтобы перевести деньги и СНГ в Турцию, можно воспользоваться разными системами: Western Union, АзияЭкспресс, MoneyGram и другие. Для этого отправитель при себе должен иметь паспорт и данные получателя. Процент за услуги будет зависеть от суммы и в большей части случаев составляет от 1 до 3%.

Чтобы перевести средства из Турции в страны СНГ, банки Турции предлагают разные способы:

  • С банковской карты на карту (предварительно нужно уточнить в своем банке, доступна ли такая услуга).
  • СВИФТ платежи (минус – идет перевод около недели).
  • Система международных банковских переводов (если клиент согласен на большую комиссию, деньги будут доставлены адресату немедленно).

Банковская система Турции активно развивается и на сегодня готова предложить местным, и иностранным клиентам широкий спектр услуг, высокое качество обслуживания и гарантии безопасности сбережений.

Как выбрать выгодный вклад? — Першы Рэгіён

Речь здесь идет об обыкновенных банковских вкладах. Хоть банковский депозит нельзя называть высокодоходным инструментом, но с его помощью можно приумножить свой капитал. О нюансах выбора наиболее выгодных условий банковского депозита пойдёт речь ниже.

Валюта вклада

Выбор валюты вклада очень существенно влияет на размер дохода. Что же именно здесь имеется в виду? Даже человек далекий от финансовой сферы прекрасно знает тот факт, что такая валюта как евро или доллар отличается своим стабильным курсом.

А вот национальные валюты стран СНГ таким преимуществом похвастаться не могут. Само собой разумеется, что вклады в евро и долларе вселяют куда больше уверенности.

Но при всём этом процентная ставка по валютным вкладам всегда намного ниже, чем процентная ставка по депозитам в национальной валюте.

В свою очередь, согласно условиям депозитного договора по вкладам в рубле, вкладчик может рассчитывать на весьма выгодную процентную ставку. В чём же кроется подвох?

Номинально выгодный вклад в белорусских рублях способен принести большие доходы. Это утверждение вполне справедливо. Но только лишь в том случае, если курс рубля не изменится на протяжении срока действия договора.

Если же он упадёт, то из общего капитала следует вычесть те деньги, которые будут потеряны вследствие воздействия инфляции. Обыкновенно процентная ставка как раз и находится на уровне годовой инфляции.

Так что речь здесь идет не о приумножение денег, а скорее об их сохранении.

Вклады в иностранной валюте кажутся менее привлекательными. Но даже небольшая процентная ставка приносит вполне реальный доход. При этом если речь об инфляции мы обычно сравниваем тот же самый рубль именно с долларом.

Поэтому если в случае с вкладом в рубле приходится вычитать деньги потерянные вследствие воздействия инфляции, то здесь их можно наоборот прибавить к основной сумме. Ведь покупательская способность суммы в целом увеличится. Вот такой вот секрет!

Что же мы получаем в итоге? В том случае, если финансовая ситуация кажется надёжной, то можно совершить вклад в национальной валюте. Если же эксперты предсказывают подорожание доллара или евро (падение курса валюты национальной), то вкладывать свои деньги следует в валюту.

В целом же лучше диверсифицировать свои финансовые средства. Половину капитала можно положить на накопительный счёт в иностранной валюте, а другую половину инвестировать в рублях.

Срочный и бессрочный вклады — какой выбрать?

Также увеличить итоговый доход от вложения получается в случае выбора срочного депозита. В чём же заключается преимущество такого депозитного плана?

В случае со срочным вкладом клиент передаёт свои денежные средства в распоряжение финансовому учреждению. Причём тот срок, на который совершается передача, конкретно прописан в условиях договора.

Банк получает возможность распоряжаться деньгами на своё усмотрение и инвестировать их. Вкладчик же не сможет забрать деньги из банка до момента окончания срока действия договора.

С одной стороны, такая невозможность возвращения средств кажется огромным минусом. Но именно благодаря этой особенности срочный вклад отличается высокой процентной ставкой.

Если вы хотите получить как можно больший доход, то именно на этом варианте и следует остановить свой окончательный выбор.

А вот бессрочный депозит подойдёт для тех людей, которые хотят получить доход с помощью имеющегося капитала, но при этом не уверены в финансовой стабильности своего текущего положения.

В том случае, если деньги понадобится снять с накопительного счёта, то никаких трудностей не возникнет. Осуществить операцию можно практически моментально.

Но платой за это преимущество является сниженная процентная ставка. Так что рассчитывать на высокий уровень дохода здесь не приходится!

Долгосрочные вклады

Срочный депозит также можно классифицировать, как минимум, на два отдельных вида с точки зрения срока действия депозитного договора.

К первой категории относятся краткосрочные депозиты. В этом случае вклад совершается на срочный депозит со сроком действия от 3 до 6 месяцев.

Период не назовешь продолжительным. Тем не менее, процентная ставка будет выше той, которую банк предлагает в случае с бессрочным депозитом.

Срочный депозит с небольшим сроком выступает неким промежуточным вариантом. Здесь можно рассчитывать на неплохую процентную ставку. Но при этом забрать деньги со счёта в случае необходимости довольно легко, поскольку следует только лишь дождаться окончания срока действия договора.

Под долгосрочным депозитом следует понимать те вложения, которые предусматривают размещение собственных средств на накопительном счёте на срок не менее одного года.

Чем продолжительнее срок, тем большей будет процентная ставка по депозиту. Так что именно долгосрочный депозит должен привлечь внимание потенциального вкладчика в первую очередь.

Капитализация полученного дохода

Большое количество банковских учреждений позволяет своим вкладчикам реинвестировать заработанные средства. Подобный процесс называют капитализацией процентов. При этом происходит добавление вновь начисленных денег к сумме первоначального вклада.

Чаще всего расчетным периодом времени здесь выступает один месяц. Именно по истечении этого срока происходит реинвестирования прибыли.

Впрочем, реинвестирование может происходить и по истечении квартала или же календарного года. Как бы там ни было, а чем короче период перед моментами реинвестирования прибыли, тем это лучше для вкладчика.

Пополняем действующий депозит

Потенциальному вкладчику также следует знать о том, что существуют депозиты с возможностью пополнения вложенной суммы на протяжении срока действия договора и без таковой.

Здесь включается тот же самый механизм, что и в случае с капитализацией процентов. Добавленные деньги включаются в работу и начинают приносить дополнительный доход. Так что депозит с возможностью пополнения вклада вызывает больший интерес.

Но в том случае, если по депозиту без возможности пополнения суммы вклада действует более значительная процентная ставка, то следует отдать предпочтение именно ему. Подобные депозитные планы отлично подойдут для тех вложений, которые выступают в качестве подушки финансовой безопасности.

Впрочем, сравнить потенциальный доход от разных депозитных планов можно с помощью депозитного калькулятора. Такой инструмент есть на сайте каждого уважающего себя банка.

При помощи обыкновенного банковского вклада можно получить вполне реальную прибыль. А знание всех существующих нюансов помогает увеличить её размер.

Окончательный выбор всех условий зависит только лишь от вас и уровня ваших знаний!

 

лучших сберегательных счетов с высокой доходностью в марте 2021 года

Неважно, рабочий вы класс или очень богатый — всем нужен чрезвычайный фонд. И нет лучшего места для хранения сбереженных денег, чем сберегательный счет с высокими процентами.

Высокодоходные сберегательные счета используются для средств на случай чрезвычайных ситуаций и хранения сбережений на случай будущих событий. Они платят доход выше среднего, что позволяет вкладчикам быстрее достигать своих финансовых целей. CD — это депозитные счета, по которым, как правило, выплачивается более высокая доходность, чем на традиционных сберегательных счетах и ​​счетах денежного рынка.

Средний сберегательный счет приносит 0,07 процента годовой процентной доходности (APY). Многие из крупнейших банков страны платят меньше этой суммы.

Устали получать доход около этого среднего? Подумайте о внесении изменений, и вы обнаружите, что в некоторых онлайн-банках доходность примерно в семь раз выше. Сравните ставки среди лучших на сегодняшний день широко доступных сберегательных счетов с высокой процентной ставкой, чтобы найти для вас подходящий счет.

Почему вы можете доверять Bankrate

Bankrate имеет более четырех десятилетий опыта в области финансовых публикаций, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять.Bankrate родился в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатное издательство для банковской отрасли и работает в сети с 1996 года. Сотни ведущих изданий полагаются на Bankrate. Такие агентства, как The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC и Bloomberg, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовых показателей и информации.

Методология создания лучших высокодоходных сберегательных счетов Bankrate

Редакционная группа Bankrate регулярно опрашивает около 70 широко доступных финансовых учреждений, включая крупнейшие банки и кредитные союзы, а также ряд популярных онлайн-банков.Чтобы найти лучшие сберегательные счета, наша редакционная группа анализирует различные факторы, такие как APY, требования к минимальному балансу и широкая доступность. Все перечисленные ниже счета застрахованы FDIC в банках или Национальным фондом страхования долей кредитных союзов в кредитных союзах NCUA.

Обзор лучших высокодоходных сберегательных онлайн-счетов

  1. Live Oak Bank — 0,60% APY
  2. Comenity Direct — 0,60% годовых
  3. Vio Bank — 0,57% годовых
  4. Alliant Credit Union — 0.55% годовых
  5. Quontic Bank — 55% годовых
  6. Popular Direct — 0,55% годовых
  7. CIBC Bank USA — 0,52% годовых

Примечание. Годовая процентная доходность (APY) приведена по состоянию на 26 февраля 2021 года. Редакционная группа Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления. Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.

Что такое высокодоходный сберегательный счет?

Высокодоходные сберегательные счета — это тип депозитных счетов, которые можно найти как в онлайн, так и в обычных учреждениях.Эти финансовые инструменты обычно платят более высокую процентную ставку, чем традиционные сберегательные счета, и почти всегда предлагают более высокую прибыль, чем традиционные текущие счета.

Но не только более высокие процентные ставки отличают высокодоходные сберегательные счета от других сберегательных продуктов.

Вот лишь несколько самых больших финансовых преимуществ высокодоходных сберегательных счетов:

  • Более высокие APY: Высокодоходные сберегательные счета обычно предлагают значительно более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные продукты.Это означает, что вы можете больше зарабатывать на своих деньгах и быстрее достигать своих целей по сбережению.
  • Отсутствие комиссии или низкая комиссия: На высокодоходных сберегательных счетах, как правило, отсутствуют ежемесячные комиссии и низкие комиссии за такие вещи, как недостаточность средств. Это особенно верно в отношении высокодоходных сберегательных счетов в онлайн-банках.

Безопасны ли высокодоходные сберегательные счета?

Как и традиционные сберегательные продукты, безопасность является основой высокодоходных сберегательных счетов.

Застраховано в банках Федеральной корпорацией страхования депозитов на сумму до 250 000 долларов США.и в кредитных союзах Национальным фондом страхования долей кредитных союзов (на каждого вкладчика, на учреждение, на категорию владения) высокодоходные сберегательные счета предлагают безопасное место для хранения наличных при получении процентов.

Это делает высокодоходные сберегательные счета хорошим местом для хранения средств на случай чрезвычайных ситуаций, крупных расходов и краткосрочных сбережений.

Имейте в виду, что онлайн-банки обычно предлагают более высокие процентные ставки и лучшие преимущества по этим типам счетов, чем национальные обычные банки.Онлайн-банки не несут затрат, связанных с обычными учреждениями, и могут переложить эту экономию на клиентов в виде более высокой доходности.

Лучшие высокодоходные сберегательные счета в марте 2021 г.

1. Live Oak Bank — 0,60% годовых, минимальный начальный депозит $ 0

Live Oak Bank был основан в 2008 году. Интернет-банк предлагает конкурентоспособную доходность на своем сберегательном счете. Как и в большинстве интернет-банков, сберегательный счет Live Oak Bank не требует ежемесячной платы за обслуживание. Также не требуется поддерживать минимальный баланс.

В дополнение к своему сберегательному счету Live Oak Bank также предлагает семь условий компакт-дисков. Штаб-квартира Live Oak Bank находится в Уилмингтоне, Северная Каролина.

2. Comenity Direct — 0,60% годовых, минимальный начальный депозит 100 долларов

Comenity Direct — это онлайн-банк, который предлагает как высокодоходный сберегательный счет, так и пять условий компакт-дисков. Comenity Direct запустила эти сберегательные продукты в 2019 году. Для высокодоходного сберегательного счета необходимо открыть счет на 100 долларов.

3. Вио Банк — 0.57% APY, минимальный начальный депозит 100 долларов

Vio Bank, основанный в 2018 году, является национальным онлайн-подразделением MidFirst Bank. MidFirst Bank был застрахован FDIC с 1934 года и был основан в 1911 году. Vio Bank предлагает как высокодоходный сберегательный счет в Интернете, так и компакт-диски.

Высокодоходный сберегательный счет в Интернете Vio Bank имеет одну из самых высоких доходностей, и все остатки получают эту APY.

4. Кредитный союз Alliant — 0,55% годовых, минимальный начальный депозит 100 долларов

В 1935 году был основан кредитный союз сотрудников United Airlines, который сейчас называется Alliant Credit Union.В настоящее время Alliant насчитывает 500 000 членов.

На вашем сберегательном счете с высокой процентной ставкой должно быть не менее 5 долларов, чтобы он оставался открытым. Вам также необходимо поддерживать среднесуточный минимальный баланс в размере 100 долларов США, чтобы получать проценты по этому счету.

5. Quontic Bank — 0,55% годовых, минимальный начальный депозит 100 долларов США

Quontic Bank был основан в 2005 году, его штаб-квартира находится в Нью-Йорке. Quontic Bank называет себя Adaptive Digital Bank.

Вам нужно всего 100 долларов, чтобы открыть сберегательный счет Quontic Bank High Yield.У аккаунта нет ежемесячной платы за обслуживание.

В дополнение к этому сберегательному счету Quontic Bank также предлагает четыре условия CD. Эти компакт-диски имеют срок от шести месяцев до трех лет и требуют минимального депозита в 500 долларов.

6. Popular Direct — 0,55% годовых, минимальный начальный депозит $ 5 000

Popular Direct предлагает сберегательный счет и срочные компакт-диски. Как сберегательный счет Popular Direct, так и его компакт-диски предназначены для постоянных вкладчиков, поскольку для счета Ultimate Savings требуется минимальный депозит в размере 5000 долларов, а для его компакт-дисков — минимальный депозит в размере 10 000 долларов.

Все депозитные счета Popular Direct открываются через Popular Bank.

7. CIBC Bank USA — 0,52% годовых, минимальный начальный депозит 1000 долларов

Что следует учитывать при выборе высокодоходного сберегательного счета

Вот несколько важных вещей, которые следует учитывать при поиске высокодоходного сберегательного счета.

Годовая процентная доходность

Одним из наиболее важных факторов при выборе высокодоходного сберегательного счета является APY.

APY включает эффект компаундирования.Это проценты, полученные по вашему первоначальному депозиту в дополнение к процентам, полученным сверх других процентных доходов

А в случае APY, чем выше процент, тем лучше. Но важно сопоставить APY с требованиями для получения дохода.

Например, банк X платит несколько более высокую процентную ставку, чем банк Y, но банк X имеет более высокие требования к минимальному депозиту и минимальному балансу, чем банк Y. Если вы можете выполнить требования банка X, стоит подумать об этом. В противном случае банк Y может быть лучшим выбором.

Вы можете использовать калькулятор сложных процентов Bankrate для расчета своего потенциального дохода на любом сберегательном счете.

Как часто меняются ставки

Помимо APY, вам также необходимо учитывать тенденцию банка или кредитного союза к корректировке процентных ставок. В отличие от компакт-дисков, которые фиксируют процентную ставку на определенный период времени, доходность сберегательных счетов, как правило, варьируется. Это означает, что они могут измениться в любой момент.

Банк может понижать или повышать APY по разным причинам. Ставка по вашему сберегательному счету может увеличиться, если банк пытается привлечь больше вкладов, предлагая временную рекламную ставку.Или более широкие экономические факторы — такие как три снижения процентных ставок Федеральной резервной системой в 2019 году и два чрезвычайных снижения ставок ФРС из-за коронавируса в марте — вынудили банки и кредитные союзы снизить свои ставки. Доходность некоторых вкладчиков в последние месяцы снизилась, поскольку ФРС снизила базовую ставку.

Остерегайтесь наживки и подмены, так как APY экономии обычно переменны. Подумайте, как часто банк предлагает дразнящие ставки, которые могут колебаться, и определите, как может выглядеть ваш потенциальный доход через год.Для большего спокойствия рассмотрите компакт-диск или поищите сберегательные счета с гарантией процентной ставки от шести месяцев до одного года.

Требуемый минимальный депозит

Требуемый минимальный начальный депозит может иметь большое значение при принятии решения о том, какой высокодоходный сберегательный счет выбрать.

Минимальные суммы депозита различаются в зависимости от банка — некоторым не требуется ничего для открытия счета, а другим требуется депозит в размере 10 000 долларов США или более.

Обдумайте свой бюджет и решите, сколько вы реально можете инвестировать, сравнивая высокодоходные сберегательные продукты.Если вы пытаетесь достичь определенной цели, спросите себя, сколько вы готовы сэкономить и в течение какого периода времени.

Чем больше вы инвестируете и чем выше процентная ставка, тем быстрее сложные проценты помогут вам достичь вашей цели. Но если вы не можете получить определенную минимальную сумму, лучше всего выбрать аккаунт, для которого требуется меньше финансовых обязательств.

Часто встречаются онлайн-банки, в которых нет требований к минимальному открытому депозиту или минимальному остатку. Вы также можете найти онлайн-банки, которые не взимают ежемесячную плату за обслуживание.И у некоторых из них не будет никаких из этих требований и сборов.

Счета, требующие более высокого минимального депозита, могут не предлагать более высокую доходность. Прежде чем открывать счет, обязательно ознакомьтесь с минимальными требованиями к депозиту во всех учреждениях, которые вы рассматриваете. Многие из лучших сберегательных счетов с высокой доходностью требуют минимального начального депозита в размере 100 долларов США или меньше.

Требуемый минимальный баланс

Для некоторых высокодоходных сберегательных счетов требуется не только минимальный депозит для открытия счета, но и минимальный баланс для получения APY или избежания комиссий.

Одна из распространенных комиссий, взимаемых банками за несоблюдение минимального остатка на счете, называется «ежемесячной комиссией за обслуживание». Но часто, пока вы поддерживаете минимальный баланс, банк отказывается от комиссии.

Как и минимальные суммы депозита, требования к минимальному балансу могут варьироваться от 0 до более чем 10 000 долларов.

При взвешивании требований к минимальному балансу для различных высокодоходных сберегательных счетов важно учитывать, как часто вам нужно будет получать доступ к деньгам и сможете ли вы поддерживать баланс, чтобы заработать APY.

Варианты снятия средств

Перед открытием сберегательного счета любого типа важно подумать, как часто вам нужно будет получать доступ к деньгам.

Регламент D, также известный как «Reg D», является причиной того, что вкладчики могут быть ограничены шестью транзакциями / снятием средств в месяц со сберегательных счетов или счетов денежного рынка. Это включает в себя онлайн-переводы на разные счета, переводы по телефону, автоматические переводы, овердрафты, а также чековые или дебетовые переводы. Но снятие средств или переводы, сделанные в банкомате или лично в банке, не засчитываются в этот лимит.

Однако временное окончательное правило, введенное в прошлом году Советом Федеральной резервной системы, приостановило применение ограничения на шесть переводов и сделало это количество неограниченным. У банков теперь может быть более высокий ежемесячный лимит. Например, American Express National Bank теперь позволяет снимать или переводить до девяти денег в месяц. Но некоторые банки могут по-прежнему иметь лимит в шесть транзакций. Поэтому обратитесь в свой банк, чтобы узнать о его политике и лимитах.

Кроме того, у всех банков есть свои возможности и правила вывода и перевода средств.Поэтому очень важно погрузиться в детали учетной записи перед регистрацией.

Терминология высокодоходного сберегательного счета

  • APY: Это означает годовую процентную доходность и включает эффекты начисления процентов.
  • Проценты: Заработанные деньги, обычно зачисляемые на ваш счет ежемесячно или ежеквартально.
  • Минимальный остаток: Это минимальная сумма денег, которая должна храниться на счете. Обычно с вас будет взиматься ежемесячная плата за обслуживание, если в вашем аккаунте будет меньше этой суммы.
  • Сложные проценты: проценты, по которым начисляются проценты.
  • Ликвидность: Насколько легко вы можете получить доступ к своим деньгам.
  • Ежемесячная плата за обслуживание: Комиссия, взимаемая банком за невыполнение определенного баланса на счете или за невыполнение других требований.

Лучшее применение для высокодоходного сберегательного счета

Высокодоходные сберегательные счета можно использовать для любых сберегательных целей. Вот некоторые из лучших вариантов использования высокодоходного сберегательного счета:

Первоначальный взнос за ваш основной дом второй дом

Традиционные соответствующие ссуды обычно требуют первоначального взноса в размере не менее 5 процентов.Это увеличивает до 20 процентов, чтобы избежать страхования частной ипотечной ссуды.

Ссуды FHA требуют первоначального взноса в размере не менее 3,5 процентов.

Вот сколько вам нужно будет сэкономить для первоначального взноса за дом за 200 000 долларов:

  • 20 процентов ниже: 40 000 долларов.
  • Падение на 5 процентов: 10 000 долларов.
  • упала на 3,5 процента: 7000 долларов.

Сохранение такой суммы может занять некоторое время. Но высокодоходный сберегательный счет может помочь вам быстрее достичь своей цели.

Вот общая оценка того, сколько времени потребуется, чтобы сэкономить 20%, 5% и 3%.5-процентный первоначальный взнос на дом за 200 000 долларов при условии, что у вас есть высокодоходный сберегательный счет, на котором выплачивается 0,6 процента годовых.

  • 20 процентов: три года. (Первоначальный депозит в размере 1000 долларов США с последующим внесением 1076,36 долларов США в месяц)
  • 5 процентов: один год. (Первоначальный депозит в размере 1000 долларов США, а затем 749,50 долларов США каждый месяц в течение года.)
  • 3,5 процента: шесть месяцев (первоначальный депозит в размере 1000 долларов, а затем около 999 долларов в месяц).

Накопление на покупку автомобиля

Предполагая, что вы собираетесь профинансировать покупку автомобиля, вам все равно придется внести первоначальный взнос.Накопить и оплатить автомобиль наличными, чеком или официальным банковским чеком еще лучше, так как это сэкономит вам платежи по процентам и комиссию за финансирование.

Планируйте свадьбу сейчас

Экономия сейчас, во время пандемии, может окупиться для тех, кто планирует пожениться в будущем. Согласно исследованию The Knot 2019 Real Wedding Study, средняя стоимость свадьбы по стране составляет 33 900 долларов. И это не считая медового месяца. Высокодоходный сберегательный счет — одно из лучших мест для денег на свадьбу, потому что он ликвидный, безопасный — если он находится на счету, застрахованном FDIC, в рамках установленных правил и ограничений — и может предложить конкурентоспособный доход.Если у вас есть год для сбережений, вам нужно будет откладывать около 2741 долларов в месяц на высокодоходном сберегательном счете с оплатой 0,6 процента годовых, чтобы сэкономить около 33 900 долларов на свадьбу. Это при первоначальном депозите в 1000 долларов.

Для части сбережений в колледже

Накладывая деньги на образование ребенка, лучше всего начинать рано и часто откладывать. Накопительные планы для колледжей, такие как 529, могут быть отличным решением, главным образом потому, что в 529 деньги растут без налогов. Кроме того, они не облагаются налогом, когда деньги идут на оплату учебы в колледже.

Но стоимость обучения в колледже может быстро подскочить, и высокодоходный сберегательный счет может стать хорошей альтернативой в последнюю минуту, когда важна экономия.

Чтобы успешно использовать высокодоходный сберегательный счет для оплаты обучения в колледже, вам необходимо установить цель сбережений и рассчитать ежемесячные инвестиции, необходимые для ее достижения.

Например, вам нужно 50 000 долларов на обучение в колледже, а ваш ребенок учится в седьмом классе. Если вы откроете сберегательный счет, приносящий 0.6 процентов годовых, вам нужно будет вносить около 806,43 долларов в месяц, чтобы достичь своей цели к тому моменту, когда он или она отправится в колледж. Это при первоначальном депозите в 1000 долларов.

Вы можете использовать калькулятор целей сбережений Bankrate, чтобы составить график достижения целей сбережений.

Семейный отдых

Семейный отдых может быть захватывающим приключением, но он также может оказаться тяжелым для кошелька. К счастью, может помочь высокодоходный сберегательный счет.

Чтобы правильно использовать высокодоходный сберегательный счет для накопления денег для семейного отдыха, вам нужно сначала решить, сколько вы хотите потратить и когда вы хотите поехать.

Тогда подумайте о том, чтобы составить бюджет на проезд, проживание, питание и прочее.

Как быстро высокодоходный сберегательный счет может помочь вам достичь своей цели?

Если вы планируете потратить 2000 долларов на отпуск через 12 месяцев, вам нужно будет откладывать около 159 долларов в месяц на высокодоходном сберегательном счете с оплатой 0,6 процента годовых. Это с начальным депозитом в 100 долларов.

Другие способы применения высокодоходного сберегательного счета

Высокодоходные сберегательные счета предназначены не только для крупных расходов.

Фактически, одна из лучших целей, которую может выполнять высокодоходный сберегательный счет, — это место для вашего чрезвычайного фонда. Это фонд, который обычно покрывает расходы на проживание от трех до шести месяцев в случае неожиданного увольнения или замены вышедшего из строя кондиционера жарким летом.

Часто задаваемые вопросы о высокодоходных сберегательных счетах

Почему наиболее высокодоходные сберегательные счета открываются онлайн?

Лучшие высокодоходные сберегательные счета обычно находятся в Интернете. Онлайн-банки, как правило, предлагают наиболее конкурентоспособную доходность по своим счетам.Одна из причин, по которой эти банки могут платить больше, заключается в том, что у них меньше расходов, поскольку у них нет филиалов. Но этим онлайн-банкам также нужен способ привлечь ваше внимание. Часто способ добиться этого — высокая доходность. Многие онлайн-банки также не взимают ежемесячную плату за обслуживание своих счетов, а некоторые из них также не имеют требований к минимальному остатку или минимальному открытому депозиту.

Поиск лучших сберегательных счетов с высокой процентной ставкой

Некоторые банки предлагают многоуровневые процентные ставки. Чтобы получить максимальную доходность, вам, возможно, придется держать на своем счете большую сумму денег.Например, банк может предложить высокую доходность, но ему может потребоваться депозит в размере не менее 25 000 или даже 100 000 долларов, чтобы заработать эту APY.

Некоторые сберегательные счета предлагают конкурентоспособную доходность, не требуя большого минимального депозита. Такие счета идеально подходят для вкладчиков, которые создают свой чрезвычайный фонд.

Подсчитайте, сколько вы готовы заработать со всеми этими предложениями, с помощью нашего простого калькулятора сбережений. Прежде чем выбирать новый банк, рассмотрите другие факторы, в том числе комиссии, цифровые возможности, а также доступ к отделениям и банкоматам.И взгляните на обзоры экспертов Bankrate о популярных банках с высокодоходными сберегательными счетами.

Установлены ли ставки по высокодоходным сберегательным счетам?

На высокодоходных сберегательных счетах, предлагающих начальную ставку, эта фиксированная ставка может быть предложена в течение ограниченного времени. Однако эти счета может быть трудно найти в условиях нынешних ставок. Большинство высокодоходных сберегательных счетов будут иметь переменную APY. Это означает, что доходность может измениться. Тем, кто ищет фиксированную доходность, стоит обратить внимание на депозитные сертификаты.Компакт-диск без штрафа может быть хорошим вариантом для людей, которые ищут как фиксированный APY, так и доступ к своим деньгам без штрафных санкций.

Как работают высокодоходные сберегательные счета?

Высокодоходные сберегательные счета помогут вам зарабатывать больше, чем на обычном сберегательном счете. Годовая процентная доходность (APY) сберегательного счета в среднем по стране составляет всего около 0,07% годовых. Но это всего лишь средний показатель. Существуют сберегательные счета, приносящие даже меньшую доходность, чем это, — некоторые из них предлагаются крупными обычными банками.

Когда вы кладете деньги на высокодоходный сберегательный счет, на нем начисляются проценты. Затем проценты, которые обычно начисляются ежемесячно или ежеквартально, начинают приносить проценты. Это сложные проценты, и именно поэтому ваши деньги начинают действительно расти с течением времени.

Доходность высокодоходных сберегательных счетов обычно варьируется. Другими словами, они могли увеличиваться или уменьшаться. Тем не менее, примерно с июня 2019 года наблюдается тенденция к снижению.

Стоит ли того на сберегательных счетах?

За последний год почти на всех сберегательных счетах снизилась доходность.Но если у вас есть деньги, которые только что лежали на беспроцентном счете, получение большего процента на высокодоходном сберегательном счете, вероятно, того стоит. Получение конкурентоспособного APY поможет балансу счета со временем расти (при условии, что вы не снимаете средства) и поможет ему лучше справляться с долгосрочной инфляцией. Деньги, которые не растут, со временем неизбежно теряют покупательную способность.

Почему в 2020 году снизилась норма высокодоходных сбережений?

Федеральная резервная система начала снижение ставок в июле 2019 года.Три снижения ставок в 2019 году (июль, сентябрь и октябрь) отменили треть повышения ставок с декабря 2015 года по декабрь 2018 года.

В марте два внеплановых чрезвычайных снижения ставок ФРС привели к снижению ставки по федеральным фондам до нуля — то же самое на уровне с декабря 2008 года по декабрь 2015 года. В марте ФРС действовала быстро, снизив ставки из-за рисков, связанных с коронавирусом, для экономических перспектив в 2020 году и в последующий период. С тех пор самые высокодоходные сберегательные счета сокращались, на несколько базисных пунктов время от времени.

APY на высокодоходных сберегательных счетах, как правило, перемещаются до или после того, как ФРС снизит ставку по федеральным фондам. Вот почему почти все высокодоходные сберегательные счета сократились примерно с июня 2019 года.

Вот посмотрите, например, на доходность сбережений Ally Bank:

  • 24 июня 2019 г .: 2,2 процента годовых
  • 25 июня 2019 г .: 2,1% годовых
  • 20 декабря 2019 г .: 1,6% годовых
  • 26 февраля 2021 г .: 0,5% годовых

Доходность других высокодоходных сберегательных счетов за тот же период снизилась.

Хотя вы, вероятно, не получите такой высокой доходности, как если бы в начале этого года на сберегательном счете, все же стоит получить конкурентоспособную доходность из вашего чрезвычайного фонда или любых других денег, которые вам нужно сохранить. Конечно, всегда удостоверяйтесь, что это связано с банком Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) и в пределах лимитов и правил FDIC.

Застрахованы ли высокодоходные сберегательные счета FDIC?

Ваши банковские вклады на высокодоходном сберегательном счете защищены федеральными банковскими правилами.Если ваши деньги на высокодоходном сберегательном счете хранятся в банке, застрахованном Федеральной корпорацией страхования депозитов, ваши деньги в безопасности. Если ваш банк обанкротится, вы получите обратно свои деньги и начисленные проценты. Покрытие автоматическое. В прошлом FDIC заявляет, что оплачивает страховку в течение нескольких дней после закрытия банка.

Однако есть ограничения. FDIC покрывает до 250 000 долларов на каждого вкладчика, на каждую категорию собственности, на одно учреждение, застрахованное FDIC. Вы не хотите выходить за рамки. Например, если у вас есть 25 000 долларов на сберегательном счете и 250 000 долларов на компакт-диске в том же банке, это оставляет 25 000 долларов на депозитах в этой категории владения незастрахованными.Вы подвергаете свои средства риску, если превышаете лимит, застрахованный FDIC.

Еще раз проверьте, что банковский счет, который вы рассматриваете, застрахован FDIC. Вы можете использовать инструмент BankFind FDIC, чтобы найти учреждения, застрахованные FDIC. Убедившись, что банк, с которым вы хотите работать, застрахован, вы сможете вздохнуть спокойно, наблюдая за ростом ваших средств.

Доступность высокодоходных сбережений

Выбирая высокодоходный сберегательный счет, подумайте о том, как вы хотите взаимодействовать с банковским учреждением.Комфортно ли вам пользоваться полностью онлайн-банкингом, или вы также хотели бы получить несколько вариантов личного обслуживания?

Большинство высокодоходных сберегательных счетов предлагают онлайн-банки. Это означает, что вам, вероятно, придется отказаться от доступа к физическому филиалу, чтобы заработать наивысший APY. Но у вас по-прежнему будет доступ к своим сбережениям, когда они вам понадобятся. Филиалы банка имеют ограниченные часы работы, что ограничивает ваше взаимодействие с банкиром. В режиме онлайн вы можете управлять своим сберегательным счетом 24/7. Большинство банков также предлагают поддержку колл-центра.

Есть исключения из этих общих правил. Например, Capital One предлагает привлекательную ставку на свой высокодоходный сберегательный счет, а также имеет несколько физических отделений, которые вы можете посетить. Другой пример — PNC Bank, который в некоторых штатах предлагает высокодоходный сберегательный счет в дополнение к работе с филиальной сетью.

Как открыть высокодоходный сберегательный счет

Если вы хотите создать свой чрезвычайный фонд, сэкономить на отпуск или что-то еще, высокодоходный сберегательный счет может помочь вам в достижении ваших целей.Открыть высокодоходный сберегательный счет тоже относительно просто. Вот что вам нужно сделать:

1. Сделайте покупки около — высокодоходные сберегательные счета предлагают онлайн-банки, традиционные банки с физическим адресом и кредитные союзы. Самая важная часть процесса — поискать лучший высокодоходный сберегательный счет с нужными вам функциями (например, мобильное приложение с хорошей репутацией или бесплатный счет).

Вы, вероятно, найдете более высокие предложения APY в онлайн-учреждениях, потому что у них не так много накладных расходов на поддержку и передачу сбережений вкладчикам.

Рассматривая варианты, думайте и не только о APY. Сравните цены, сборы и предлагаемые услуги, чтобы найти то, что вам подходит.

2. Заполните заявку. — После того, как вы выбрали высокодоходный сберегательный счет, вам нужно будет заполнить заявку. Это может показаться неудобством. Но это займет всего несколько минут. Банк или кредитный союз, скорее всего, запросит личную информацию, включая номер ваших водительских прав, номер социального страхования, почтовый адрес и дату рождения.

Во многих случаях вы сможете заполнить заявку онлайн.

3. Пополните свой счет — После того, как вы получили одобрение, пришло время пополнить ваш счет. У вас есть несколько вариантов. Вы можете пополнить свой счет, связав текущий счет со своим новым сберегательным счетом и переведя деньги с чека на сбережения. Некоторые банки также позволяют сделать снимок чека и внести мобильный депозит на новый счет. В зависимости от банка вы также можете пополнить свой новый сберегательный счет наличными, банковским переводом или отправив чек по почте.

Убедитесь, что на счету достаточно денег, чтобы удовлетворить минимальные требования к депозиту. Банк может взимать с вас плату за обслуживание или предлагать вам более низкую, чем ожидалось, процентную ставку, пока вы не достигнете необходимого минимального баланса.

Что делать, если вы не можете получить разрешение на открытие высокодоходного сберегательного счета?

Сначала спросите свой банк, почему вы не смогли открыть высокодоходный сберегательный счет. В зависимости от ответа вы можете перейти на веб-сайт ChexSystems и запросить отчет, чтобы узнать, является ли ваша банковская история причиной.

ChexSystems — это национальное агентство по информированию потребителей, которое отслеживает некоторые из ваших банковских историй. История обналичивания чеков, любые подозрения в мошенничестве и закрытые счета — вот некоторые из вещей, которые могут появиться в отчете ChexSystems.

Экстренные сбережения американцев истощены во время пандемии

Только 39 процентов американцев могут использовать свои сбережения для оплаты чрезвычайной ситуации, которая стоит 1000 долларов, согласно исследованию Bankrate, проведенному в декабре 2020 года и опубликованному в январе.Это постоянная проблема, которая еще больше проявляется в пандемии.

Согласно опросу Bankrate, проведенному летом, почти в три раза больше американцев имеют меньше сбережений на случай чрезвычайных ситуаций (35 процентов), чем они имели до пандемии коронавируса.

Как накопить чрезвычайные сбережения во время пандемии

Наличие резервного фонда с расходами на проживание от трех до шести месяцев может помочь вам пережить неожиданное событие, такое как поломка системы кондиционирования воздуха или поломки посудомоечной машины.Без фонда на случай чрезвычайной ситуации вы можете получить долги или потратить деньги, не предназначенные для чрезвычайных ситуаций. Примером может служить использование ваших пенсионных сбережений для финансирования чрезвычайной ситуации.

Для создания резервного фонда ключевым моментом является составление бюджета. Ваш бюджет покажет вам, куда идут ваши деньги. Если вы тратите больше, чем зарабатываете, вам необходимо скорректировать бюджет или увеличить доход.

Один из лучших способов создать резервный фонд — автоматизировать процесс, чтобы вы не забыли сэкономить.Вы можете сделать это, автоматически переведя часть вашей зарплаты на высокодоходный сберегательный счет. Труднее тратить деньги, которые никогда не поступают на ваш текущий счет. Вы также можете настроить повторяющийся перевод со своего чека на свои сбережения.

Любой дополнительный заработок — отличная возможность сэкономить. Прежде чем тратить подарок, стимулирующие деньги или любые неожиданные деньги, постарайтесь сэкономить хотя бы часть их. Вы будете рады, что сделали это, когда произойдет неизбежная чрезвычайная ситуация.

Вы захотите поместить этот чрезвычайный фонд на высокодоходный сберегательный счет, чтобы он приносил конкурентоспособный доход.После создания чрезвычайного фонда с расходами от трех до шести месяцев вы можете подумать о том, чтобы вложить более долгосрочные деньги в компакт-диски.

Просто имейте в виду, что компакт-диски обычно имеют штрафы за досрочное изъятие. Но компакт-диск без штрафа может быть лучшим из обоих миров — фиксированный APY и возможность снимать свои деньги практически в любой момент, когда вам это нужно.

Посчитайте, прежде чем выбирать сберегательный счет.

Обратите внимание на процентные ставки — ключевой момент при сравнении сберегательных счетов.Но вы также должны использовать калькулятор, чтобы вычислить некоторые числа.

Допустим, вы выбираете между сберегательным счетом, на котором в среднем по стране выплачивается 0,07 процента годовых, и на счету, на котором выплачивается 0,6 процента годовых. Если вы вкладываете 2000 долларов, разница между суммой процентов, которую вы заработали на любом счете в год, составляет около 10,40 доллара. Но если вы вносите 50 000 долларов, вы заработаете около 260 дополнительных долларов, выбрав счет с более высокой доходностью. Это предполагает, что экономия APY останется неизменной в течение года.Поскольку APY сбережений обычно варьируется, это маловероятно при текущих тарифах.

Если вы ищете безопасную учетную запись, которая приносит больше процентов, обратите внимание на лучшие высокодоходные компакт-диски. Как и сберегательные счета, они застрахованы федеральным правительством и предлагают гарантированную доходность.

Лучшие высокодоходные сберегательные онлайн-счета на март 2021 г.

Вывод

В целом, высокодоходные сберегательные счета можно использовать для различных целей.От вашего чрезвычайного фонда до сбережений для первоначального взноса — высокодоходные сберегательные счета могут сыграть важную роль в вашем более широком финансовом плане. Если вы ищете аккаунт, который поможет вам сэкономить, но при этом обеспечит легкий доступ к вашим деньгам, стоит подумать о высокодоходном сберегательном счете.

Вы можете использовать таблицу сбережений Bankrate для сравнения лучших сберегательных счетов.

Подробнее:

Лучшие банки по сберегательным счетам на март 2021 г.

Каковы преимущества банковского сберегательного счета?

Открытие сберегательного счета позволяет вам получить максимальную прибыль от денег, хранящихся в банке или кредитном союзе.Хотя верно, что некоторые текущие счета выплачивают проценты, подавляющее большинство — нет. И даже те, которые приносят проценты, платят лишь гроши из ваших средств.

Таким образом, для любого, у кого в банке больше денег, чем необходимо для покрытия ежедневных операций по текущему счету, сберегательный счет дает возможность переместить излишки наличности на счет с конкурентоспособной процентной ставкой.

Еще одно преимущество открытия сберегательного счета заключается в том, что он может помочь вам организовать свои деньги в соответствии с вашими потребностями и целями.Например, вы можете использовать сберегательный счет для хранения своего чрезвычайного фонда или для сбора денег, которые вы накапливаете для крупной финансовой цели, такой как покупка дома или будущий отпуск. Разделяя эти средства на сберегательном счете, вы можете легко отличить то, что доступно для повседневных расходов (т. Е. Остаток на текущем счете), от того, что вы накопили на случай чрезвычайных ситуаций или долгосрочных целей.

Наконец, сберегательные счета могут помочь притормозить расходы. Учитывая, насколько доступны средства на вашем текущем счете, может возникнуть соблазн использовать эти деньги импульсивно.Напротив, деньги, которые вы перевели на сберегательный счет, потребуют по крайней мере одного дополнительного шага для доступа, что может быть достаточно ментальным и транзакционным препятствием, над которым вы дважды подумайте, прежде чем окунуться в свои средства для несущественной покупки.

Ключевые выводы

  • Сберегательный счет может помочь вам заработать больше, чем если бы вы держали все под контролем, он может отделить ежедневные расходы от долгосрочных сбережений и может свести к минимуму соблазны потратить сбережения на легкомысленные или незапланированные покупки.
  • Десятки высокодоходных сберегательных счетов приносят в 20-25 раз больше среднего дохода по стране, при этом большинство самых высокооплачиваемых счетов поступает в онлайн-банки.
  • Перемещение денег на сберегательный счет и со сберегательного счета может осуществляться посредством электронного перевода средств, при этом некоторые банки также предлагают мобильный чековый депозит или доступ через банкомат.
  • Каждый счет застрахован FDIC на сумму до 250 000 долларов, а для кредитных союзов — NCUA на ту же сумму. Снятие или перевод средств с этих счетов ограничены федеральным законом до шести за ежемесячный отчетный период.

Как банки зарабатывают на сберегательных счетах?

Неудивительно, что банки предлагают сберегательные счета для достижения собственных целей получения прибыли, а не просто для того, чтобы помочь потребителям. Поскольку одним из основных способов получения доходов банком является предоставление ссуд потребителям и предприятиям и сбор полученных в результате процентных платежей, для выдачи этих ссуд им требуется определенное количество средств.

Предлагая чеки, сбережения, денежный рынок и сертификаты депозитных счетов — это один из способов привлечения банками капитала, в котором они нуждаются, чтобы ссужать деньги другим клиентам.Это также то, как они могут повысить свою способность получать прибыль, поскольку процентные ставки, которые банки выплачивают по депозитным счетам, ниже, чем ставки, которые они могут взимать по ссудам. Фактически, как мы уже отмечали, по большинству текущих счетов проценты вообще не начисляются. А средняя ставка по сберегательным счетам по стране составляет всего 0,05%. Поэтому, когда банк может предоставить автокредит под 6% или ставку по кредитной карте от 15% до 25%, он получает доход на разнице или спреде между ставкой уплаченных процентов и полученными процентами.

Могу ли я открыть сберегательный счет онлайн?

Традиционно потребители открывали сберегательный счет в том же банке, в котором они держали свой основной текущий счет.И для многих американцев это по-прежнему актуально. Однако с появлением Интернета возможности личного банковского обслуживания резко возросли, и теперь самые прибыльные сберегательные счета доступны онлайн.

Это верно в двух отношениях. Во-первых, все традиционные обычные банки на данный момент имеют возможности онлайн-банкинга, и почти все они позволяют открывать счет онлайн. Таким образом, создание нового сберегательного счета обычно можно сделать, не выходя из дома, вместо того, чтобы требовать посещения отделения банка.

Во-вторых, это значительный рост числа интернет-банков. Эти учреждения являются банками, застрахованными FDIC, которые предлагают такую ​​же защиту ваших средств, как и традиционный физический банк. Однако все транзакции интернет-банка инициируются и выполняются в режиме онлайн, без физических отделений, которые можно было бы построить, укомплектовать, управлять или поддерживать. Без затрат на физическое присутствие в одном или нескольких сообществах онлайн-банки получают экономию средств, что позволяет им предлагать более высокие ставки по депозитам, чем обычно могут предложить традиционные банки.

В каком банке самая высокая ставка на сберегательном счете?

Ведущая ставка по сберегательным счетам в стране может колебаться в любое время, поскольку банки и кредитные союзы могут изменять свои ставки по сберегательным счетам, когда это соответствует их целям. Однако из нашего текущего рейтинга лучших ставок вы можете видеть, что многие из лучших APY поступают только из интернет-банков. Завершают список претендентов несколько онлайн-подразделений традиционных банков и несколько кредитных союзов, которые предлагают широкие общенациональные права на членство.

Что вы также можете заметить, так это отсутствие названий крупнейших известных вам банков. Chase Bank, Bank of America и Wells Fargo — три из четырех крупнейших банков страны по размеру активов — предлагают процентные ставки по сберегательным счетам намного ниже, чем в среднем по стране. Сильная конкуренция за депозитные средства — это то, чего они просто не делают, поскольку их бизнес-модель и размер позволяют им получить достаточный капитал из других источников.

Среди банков «большой четверки» только Ситибанк предлагает продукт для сберегательных счетов с конкурентоспособной процентной ставкой.Но даже здесь Ситибанк не делает скидок, потому что множество более мелких и менее известных банков и кредитных союзов предлагают более высокие ставки.

На что вы можете рассчитывать из наших рейтингов, так это на то, что это определенно самые высокие ставки по сберегательным счетам, предлагаемые в стране учреждениями, открытыми для клиентов по всей стране. Мы не ранжируем их в соответствии с рекламными или спонсорскими отношениями или любыми другими критериями, кроме APY, общенациональной доступности и минимального депозита в размере 25 000 долларов США или меньше.

Как пользоваться сберегательным счетом

Если ваш сберегательный счет находится в банке, отличном от того, в котором вы проводите основную проверку, важно учитывать, что перемещение ваших денег между проверкой и сбережением не будет мгновенным. Переводы между ними будут возможны посредством электронных денежных переводов, которые иногда могут происходить за один день, но могут занимать от двух до четырех дней, в зависимости от банка и времени суток, когда вы инициируете перевод. Поэтому, когда вам нужно вывести средства из сбережений, потребуется немного больше заблаговременного планирования.

Кроме того, федеральное постановление требовало, чтобы все сберегательные счета ограничивали снятие средств до шести в месяц. Из-за пандемии COVID-19 было принято временное правило, которое позволяет учреждениям решать, хотят ли они разрешать более шести транзакций в месяц. Хотя это правило применяется ко всем банкам, комиссия, которую они взимают за чрезмерное снятие средств, зависит от учреждения. Поэтому убедитесь, что вы понимаете возможные комиссии и цикл выписки по счету.

Для депозита на свой сберегательный счет в другом банке это также возможно с помощью электронного перевода средств.Но некоторые банки также будут предлагать приложение для смартфонов, которое позволяет вносить чек с мобильного телефона или использовать карту банкомата или почтовые конверты для внесения чеков.

Наконец, все банки FDIC, будь то обычные или доступные только в Интернете, и все кредитные союзы NCUA имеют страхование при поддержке правительства США на депозиты на сумму до 250 000 долларов США на каждого человека на каждое учреждение. меньше $ 250 000, то вам не о чем беспокоиться. Но если у вас в банке больше этой суммы, вам нужно будет предпринять шаги для разделения вкладов между несколькими учреждениями и / или несколькими лицами (например, супругом), чтобы убедиться, что все ваши вклады застрахованы.

Могу ли я открыть два сберегательных счета в одном банке?

Большинство банков, предлагающих сберегательные счета, позволят вам открыть более одного. Зачем тебе это нужно? Допустим, вы хотите спрятать 15000 долларов в резервный фонд. Но вы также делаете ежемесячные депозиты со своего текущего счета, чтобы сэкономить на большой поездке. Открыв два счета, вы можете визуально и мысленно разделить эти два разных банка денег, что позволит легко увидеть, сколько вы накопили для достижения своей цели в отпуске.Некоторые банки даже позволят вам дать каждой учетной записи псевдоним по вашему выбору.

Вы также можете иметь два сберегательных счета в разных банках. Например, может быть полезно иметь сберегательный счет в том же банке, что и ваш основной чек, чтобы у вас были под рукой какие-то излишки средств, если вам нужно сделать мгновенный перевод на чек.

Однако, поскольку вы можете значительно больше заработать на своих сбережениях в другом банке, отправка части ваших средств на дополнительный сберегательный счет (после того, как вы сохранили небольшую подушку безопасности в своем основном банке), может быть разумным шагом для зарабатывать больше, а также сокращать соблазны тратить.

лучших сберегательных счетов Jumbo на март 2021 г.

Что такое ставки больших сбережений?

Традиционно термин «крупный счет» применялся к депозиту на сумму 100 000 долларов и более. Тем не менее, некоторые банки ослабляют эти стандарты, и специальные ставки могут применяться при пороге счета менее 100 000 долларов США. Фактически, умные покупатели могут найти обычный сберегательный счет, на котором выплачивается сумма, эквивалентная огромным сберегательным счетам, с минимальными требованиями к минимальному депозиту или остатку или вовсе без него.

Поиск лучшего банка для внесения крупной суммы денег

Поскольку банки предлагают широкий диапазон процентных ставок, важно провести некоторое исследование, чтобы найти лучшие ставки и условия, прежде чем открывать счет. К счастью, MoneyRates.com проделал за вас большую часть работы.

Вы можете зайти на отдельные веб-сайты десятков различных банков для поиска ставок. Или вы можете использовать инструмент ниже, чтобы автоматически сравнивать большое количество ставок бок о бок. MoneyRates.com регулярно отслеживает более 300 продуктов для сберегательных счетов, предлагая одни из лучших процентных ставок для удобства сравнения. Вот наша методика.

На крупных сберегательных счетах процентные ставки выше, чем на обычных сберегательных счетах, что делает эти счета более привлекательными для серьезных вкладчиков. Как получить эти более высокие ставки? Точно так же, как покупка в оптовом магазине: когда вы покупаете в большем объеме, вы часто можете получить более выгодную сделку.

Точно так же работает с банками. Если вы внесете крупную сумму денег, вы можете получить более высокую процентную ставку по своим сбережениям.Однако банки предлагают сильно различающиеся ставки, и не все банки предлагают более выгодную ставку для более крупных депозитов. Чтобы найти лучшие процентные ставки для крупных депозитов, нужно понять, что такое большие сберегательные счета и как они работают.

По мере того, как вы сравниваете ставки с помощью этого инструмента, вот несколько советов по извлечению максимальной пользы из данных:

1. При поиске учитывайте как сберегательные счета, так и счета денежного рынка. Поскольку они имеют схожие характеристики, вы должны гибко выбирать то, что предлагает лучшую цену.

2. Сравните ставки, соответствующие предполагаемой сумме депозита. Как отмечалось ранее, некоторые банки предлагают более высокие ставки для более крупных депозитов, и они не обязательно должны соответствовать порогу в 100 000 долларов. И наоборот, некоторые банки фактически ограничивают сумму денег, которая подходит для их рекламируемых ставок, поэтому ввод суммы, которую вы собираетесь внести, может помочь вам найти лучшую ставку для вашей ситуации.

3. Следите за изменениями ставок. Ставки сберегательного счета, как и ставки денежного рынка, могут быть изменены в любое время.После открытия учетной записи регулярно проверяйте, изменилась ли получаемая вами процентная ставка, и периодически проверяйте этот инструмент, чтобы видеть, остается ли ваша ставка такой же конкурентоспособной, как при открытии счета.

Тип счета:

Выбирать

Депозитные сертификатыПроверка процентовСбережения + MMA

Сумма:

Выберите от 5 000 до 9 999 долларов США от 10 000 до 14 999 долларов США от 15 000 до 24 999 долларов США от 25 000 до 49 999 долларов США от 50 000 до 99 999 долларов США 100 000 долларов США + (Jumbo) Выберите от 5 000 до 9 999 долларов США от 10 000 до 24 999 долларов США от 25 000 до 49 999 долларов США от 50 000 до 99 999 долларов США 100 000 + (Jumbo)

Кредитный рейтинг: Выбрать Отлично 720 + Хорошо 640-719 Достаточно 550-639 Плохо 500-549 Очень плохо

Раскрытие информации для рекламодателей: Многие из предложений по экономии, появляющихся на этом сайте, исходят от рекламодателей, от которых этот сайт получает компенсацию за то, что он указан здесь.Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте (включая, например, порядок, в котором они появляются). Эти предложения не относятся ко всем доступным депозитным счетам. * APY (Годовая процентная доходность).

404

Важно! Эта учетная запись предназначена только для личного использования

Все больше клиентов становятся жертвами мошенничества. Перед подачей заявки ознакомьтесь с этими рекомендациями, чтобы предотвратить участие в мошеннических действиях.

Не открывайте счет от имени другого лица
Если кто-либо просит вас открыть простой счет для получения средств, это попытка мошенничества. Распространенные попытки мошенничества включают в себя просьбу открыть счет для получения подарка или бонуса, получить работу или пройти профессиональное обучение или помочь кому-либо получить средства (например, пособие по безработице).

Не сообщайте никому свой логин или информацию об учетной записи
Ни Simple, ни другие законные учреждения никогда не будут запрашивать информацию о вашей учетной записи.Если какая-либо третья сторона запрашивает данные для входа в вашу Простую учетную запись, это попытка мошенничества. Обмен информацией о вашей учетной записи с другим лицом или разрешение кому-либо использовать вашу учетную запись для получения средств является нарушением условий и положений Соглашения о простом депозитном счете и может подвергнуть вас мошенничеству.

Действия, которые мы можем предпринять в случае подозрения в мошенничестве

Мы очень серьезно относимся к мошенничеству и безопасности в Simple и быстро принимаем меры в случае предполагаемых попыток мошенничества.

Мы можем заблокировать и закрыть учетные записи
Мы можем заблокировать и закрыть учетные записи, если подозревается мошенническая деятельность, в том числе при следующих обстоятельствах:

  • Попытка получить средства, адресованные кому-либо, кроме владельца счета (например, кто-то пытается внести на ваш счет средства, предназначенные для кого-то другого)
  • клиент делится своей регистрационной информацией с другим лицом (например, вы передаете свой пароль кому-то другому, чтобы он мог использовать вашу учетную запись)

Мы будем сообщать о попытках мошенничества
Мы несем ответственность за уведомление властей о попытках мошенничества, в том числе о попытках мошенничества с безработицей.Существуют штрафы штата и федеральные санкции за мошенничество со страхованием по безработице (включая возможные штрафы и тюремное заключение). Если вы подозреваете, что стали жертвой мошенничества с безработицей, позвоните на горячую линию соответствующего штата по борьбе с мошенничеством, указанную здесь.

Я подтверждаю, что прочитал это уведомление Продолжить заявку

Средних процентных ставок по банкам в 2019 году: чеки, сбережения, денежный рынок и ставки CD

Средняя процентная ставка банка по текущим счетам в США составляет 0,06%; средняя норма сбережений в банке в настоящее время составляет 009%; а средняя процентная ставка денежного рынка — 0,16%. По данным Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC), счета денежного рынка обычно приносят самые высокие ставки, за ними следуют сберегательные счета и проверка процентов.

Проверка процентов 0,06%
Сбережения 0,09%
Денежный рынок 0,16%

{«alignsHorizontal»: [«left», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [«50%», «50%»], «data»: [[«Депозитные счета», «Средняя процентная ставка по стране»], [«Проверка процентов», «0.06% «], [» Экономия «,» 0,09% «], [» Денежный рынок «,» 0,16% «]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,« maxWidth »:« 1215 »,« showSearch »: false,« sortColumnIndex »: 0,« sortDirection »:« asc »}

Когда вы кладете деньги в банк, вы обнаруживаете, что зарабатываете разные процентные ставки в зависимости от типа депозитного счета, который вы открываете, и учреждения, с которым вы ведете бизнес.

Обратите внимание, что депозитные сертификаты (CD) могут поставляться с еще более высокими ставками. Однако они не позволяют вам снимать деньги в течение срока действия CD, который может варьироваться от одного месяца до нескольких лет.Вывод средств до истечения срока действия CD обычно влечет за собой штрафы, которые измеряются месяцами заработанных процентов.

Средние процентные ставки банка

В нашем первоначальном обзоре мы рассмотрели типичные ставки некоторых из крупнейших обычных банков. Эти цифры представляют собой максимально возможную процентную ставку, которую вы можете заработать на остатках до 25 000 долларов в каждом банке, не включая временные рекламные ставки.

Банк Америки 0.01% 0,03% 0,01%
BB&T 0,03% 0,04% 0,01%
Capital One 0,40% 0,505% 0,505 Банк 0,01% 0,01%
Ситибанк 0,04% 0,01%
HSBC Банк 0,01% % % Национальный 0.20% 0,15% 0,25%
PNC Bank 0,05% 0,60% 0,01%
Региональный банк 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% SunTrust Bank 0,01% 0,60% 0,01%
TD Bank 0,05% 0,20% 0,05%
% US Bank 0,01%02%

{«alignsHorizontal»: [«left», «right», «right», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [«28%», «24%», «24%» , «24%»], «данные»: [[«», «Сбережения», «Денежный рынок», «Проверка процентов»], [«Банк Америки», «0,01%», «0,03%», «0,01 % »], [« BB&T »,« 0,03% »,« 0,04% »,« 0,01% »], [« Capital One »,« 0,40% »,« 0,50% »,« 0,20% »], [« Погоня Банк »,« 0,01% »,« — »,« 0,01% »], [« Ситибанк »,« 0,04% »,« — »,« 0,01% »], [« HSBC Банк »,« 0,01% »,« — »,« 0,01% »], [« Huntington National »,« 0,20% »,« 0,15% »,« 0,25% »], [« PNC Bank »,« 0,05% »,« 0.60% »,« 0,01% »], [« Банк регионов »,« 0,01% »,« 0,01% »,« 0,01% »], [« SunTrust Bank »,« 0,01% »,« 0,60% »,« 0,01 % »], [« TD Bank »,« 0,05% »,« 0,20% »,« 0,05% »], [« США Bank »,« 0,01% »,« 0,06% »,« 0,02% »], [« Wells Fargo Bank »,« 0,01% »,« — »,« 0,01% »]],« сноска »:« «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: false,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» showSearch «: false,» sortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}

Средние ставки по сберегательному счету

Средняя ставка по сберегательным счетам среди банков США только недавно — и очень незначительно — выросла до 0.09% APY. Крупнейшие банки, которые придерживаются традиционной бизнес-модели, не будут предлагать более 0,01% годовых на своих стандартных сберегательных счетах. При таких темпах сбережения в размере 10 000 долларов приносят всего десять центов в год.

Онлайн-сберегательные счета предлагают немного более выгодную сделку с процентной ставкой до 2,00%. В то время как эти варианты обычно не учитывают обычные услуги, достижения в области цифровых банковских технологий значительно облегчили пользователям проверку сбережений и организацию переводов с экранов своих смартфонов.

Средние ставки по счету денежного рынка

Ставки по счетам денежного рынка, которые подробно обсуждаются здесь, обычно несколько выше, чем ставки по обычным сберегательным счетам. Банки прикрепляют более высокие APY к этим счетам, потому что им обычно требуется больше денег для открытия и больше денег, чтобы отказаться от ежемесячной платы за обслуживание. Многие банки также поощряют клиентов открывать несколько депозитных счетов, предлагая повышенные процентные ставки на счетах денежного рынка.

Как и в случае со стандартными сбережениями, вы можете найти только онлайн-банки, предлагающие гораздо лучшие процентные ставки по счетам денежного рынка по сравнению с обычными учреждениями.Обычно ставки денежного рынка онлайн составляют от 1% до 2% для всех остатков, что намного лучше, чем в среднем по стране 0,16% годовых. Хотя онлайн-банки не предлагают повышенных ставок для открытия большего количества счетов, они предоставляют такую ​​же ставку для любой суммы, которую вы вносите, что значительно упрощает получение хорошей ставки при низком балансе денежного рынка.

Средние процентные ставки по проверке

Проверка процентов, иногда называемая высокодоходной, обычно не приносит больше процентов, чем традиционный сберегательный счет.Крупные банки выдают около 0,01% годовых по большинству вариантов проверки процентных ставок, а средний показатель по стране 0,04% в основном отражает высокие процентные ставки онлайн-банков и небольших региональных банков, чья политика счетов, как правило, более щедра по отношению к клиентам.

Еще одна причина, по которой вы не найдете много вариантов проверки с высокой процентной ставкой, заключается в том, что большинству людей гораздо легче заработать более высокие проценты с помощью сберегательных счетов, которые, как правило, редко снимаются. Остатки на текущих счетах всегда колеблются из-за частых повседневных расходов, что затрудняет получение надежных процентов.Немногочисленные текущие счета, по которым действительно начисляются проценты, обычно представляют собой премиальные счета, для открытия которых требуются большие суммы денег или для отказа от ежемесячной платы за счет, взимаемой банком.

Персональные ссуды: что нужно знать перед подачей заявки

Как работают ссуды для физических лиц

Кредиты бывают разных форм, включая кредитные карты, ипотеку, автомобильные ссуды, финансирование покупки с течением времени и личные ссуды. Каждый вид кредита служит определенной цели для вашей цели, будь то покупка дома или автомобиля, или позволяя вам разбить большие расходы на более управляемые ежемесячные платежи.

Персональный заем — это форма кредита, которая может помочь вам совершить крупную покупку или консолидировать долги под высокие проценты. Поскольку личные ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, их можно использовать для объединения нескольких долгов по кредитным картам в единый ежемесячный платеж с меньшими затратами.

Кредит может быть мощным финансовым инструментом, но получение любого кредита — серьезная ответственность. Прежде чем вы решите подать заявку на получение личного кредита, важно тщательно рассмотреть преимущества и недостатки, которые могут повлиять на вашу уникальную кредитную картину.

Что такое личный заем?

Когда вы подаете заявление на получение ссуды для физических лиц, вы просите занять определенную сумму денег в кредитном учреждении, таком как банк или кредитный союз. В то время как средства от ипотеки должны использоваться для оплаты дома, и вы можете получить автокредит для финансирования покупки автомобиля, личный заем можно использовать для различных целей. Вы можете запросить личный заем, чтобы помочь оплатить расходы на образование или медицину, приобрести крупный предмет домашнего обихода, например новую печь или прибор, или консолидировать задолженность.

Погашение личной ссуды отличается от выплаты долга по кредитной карте. Используя личный заем, вы платите фиксированную сумму в рассрочку в течение определенного периода времени до полного погашения долга.

Прежде чем подавать заявку на получение личного кредита, вы должны знать некоторые общие условия кредита, в том числе:

  • Основная сумма — это сумма, которую вы заимствуете. Например, если вы подаете заявку на получение личного кредита в размере 10 000 долларов, эта сумма является основной. Когда кредитор рассчитывает проценты, которые он взимает с вас, он основывает свой расчет на сумме основной суммы вашей задолженности.По мере того, как вы продолжаете погашать личный заем, основная сумма уменьшается.
  • Проценты — Когда вы берете личную ссуду, вы соглашаетесь выплатить свой долг с процентами, которые, по сути, являются «платой» кредитора за то, что вы разрешили вам использовать свои деньги и погасить их с течением времени. Вы будете платить ежемесячный процентный платеж в дополнение к той части платежа, которая идет на уменьшение основной суммы долга. Процент обычно выражается в процентах.
  • APR — APR означает «годовая процентная ставка.»Когда вы берете ссуду любого вида, помимо процентов, кредитор обычно взимает комиссию за предоставление ссуды. Годовая процентная ставка включает в себя как вашу процентную ставку, так и любые комиссии кредитора, чтобы вы могли лучше понять фактическую стоимость вашей ссуды. .Сравнение годовых процентных ставок — хороший способ сравнить доступность и стоимость различных личных займов.
  • Срок действия — Сроком называется количество месяцев, в течение которых вы должны выплатить ссуду. Я сообщу вам о процентной ставке и сроке, который они предлагают.
  • Ежемесячный платеж — Каждый месяц в течение срока вы должны ежемесячный платеж кредитору. Этот платеж будет включать деньги на выплату основной суммы вашей задолженности, а также часть общей суммы процентов, которую вы должны будете выплатить в течение срока действия ссуды.
  • Необеспеченная ссуда — Персональные ссуды часто являются необеспеченными ссудами, что означает, что вам не нужно предоставлять для них обеспечение. В случае жилищного или автокредитования приобретаемая вами недвижимость выступает в качестве залога для кредитора.Персональный заем обычно обеспечивается только хорошей кредитоспособностью заемщика или соавтора. Однако некоторые кредиторы предлагают обеспеченные личные займы, которые потребуют залога и могут предоставить более высокие ставки, чем необеспеченный заем.

Как подать заявку на получение личной ссуды

Каждый раз, когда вы просите кредитора предоставить какой-либо кредит, вам придется пройти процесс подачи заявки. Однако, прежде чем подавать заявку на личный кредит, важно просмотреть свой кредитный отчет и свой кредитный рейтинг, чтобы вы понимали, что кредиторы могут увидеть, когда они получат ваш кредитный отчет и баллы.Помните, что проверка вашего собственного кредитного отчета никогда не влияет на ваш кредитный рейтинг, поэтому вы можете проверять его так часто, как вам нужно.

После того, как вы проверили свой кредит и предприняли все необходимые шаги на основе того, что вы видите, вы можете подать заявку на получение личной ссуды через любое финансовое учреждение, такое как банк, кредитный союз или онлайн-кредитор. Каждый кредитор, к которому вы обращаетесь, проверит ваш кредитный отчет и баллы.

Кредиторы обычно учитывают ваши кредитные баллы при рассмотрении вашего заявления, и более высокий балл обычно дает вам право на лучшие процентные ставки и условия ссуды по любым ссудам, которые вы ищете.Кредитор также, вероятно, посмотрит на ваше отношение долга к доходу (DTI), число, которое сравнивает общую сумму, которую вы должны каждый месяц, с общей суммой, которую вы зарабатываете. Чтобы найти свой DTI, подсчитайте свой повторяющийся ежемесячный долг (включая кредитные карты, ипотеку, автокредит, студенческую ссуду и т. Д.) И разделите на свой общий валовой ежемесячный доход (то, что вы зарабатываете до вычета налогов, удержаний и расходов). Вы получите десятичный результат, который преобразуете в процент, чтобы получить свой DTI. Кредиторы хотели бы, чтобы DTI составлял менее 36%, но многие из них могут предоставлять ссуды заемщикам с более высокими коэффициентами.

Сведите к минимуму влияние запросов

Когда вы подаете заявку на кредит, и кредитор просматривает ваш кредитный отчет, в вашем отчете отмечается серьезный запрос. Жесткие запросы остаются в кредитных отчетах в течение двух лет, и их влияние со временем уменьшается. Однако в краткосрочной перспективе слишком много сложных запросов по вашему отчету может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Если вы будете сравнивать покупки, обратившись к более чем одному кредитору, обязательно сделайте это в короткие сроки, чтобы свести к минимуму влияние жестких запросов.Как правило, модели кредитного скоринга будут учитывать несколько жестких запросов по одному и тому же типу кредитного продукта как одно событие, если они происходят за короткий промежуток времени в несколько недель. Не растягивайте сравнение покупок и приложений на несколько месяцев.

Другой вариант — спросить, может ли кредитор предварительно проверить или одобрить ваше предложение ссуды. Предварительное одобрение часто считается мягким запросом, который не влияет на кредитный рейтинг.

Плюсы и минусы личных займов

Как и любой другой вид кредита, личный заем имеет свои преимущества и недостатки в зависимости от вашей конкретной финансовой ситуации.Пригоден ли вам кредит, во многом будет зависеть от того, насколько грамотно вы со временем будете управлять своим заимствованием.

С другой стороны, личный заем может помочь вам совершить крупную покупку. Разделение крупных расходов на более мелкие платежи с течением времени может помочь сделать эти расходы более управляемыми, если у вас стабильный доход. Процентные ставки по личным займам обычно ниже, чем при покупке по кредитной карте. Персональный заем также может быть хорошим способом объединения нескольких долгов по кредитным картам с высокой процентной ставкой в ​​один платеж с более низкой процентной ставкой.

Когда вы берете личный заем и делаете своевременные платежи, вы помогаете создать положительную кредитную историю для себя, что положительно влияет на многие расчеты кредитного скоринга. Ваше ответственное использование кредита может положительно повлиять на многие факторы, которые учитывает кредитный скоринг, включая историю платежей, коэффициент использования кредита и сочетание типов кредитов.

Однако, если вы заплатите поздно или вообще пропустите платеж, это может отрицательно повлиять на ваш кредит. Просроченные или пропущенные платежи могут снизить кредитный рейтинг, а более низкий кредитный рейтинг может ограничить вашу возможность получить кредит по лучшим ставкам.

Если вы сильно отстаете в выплате ссуды, ваш личный ссуда может быть погашена или списана — и оба отрицательных события появляются в ваших кредитных отчетах, а также могут снизить ваши кредитные рейтинги. В конечном итоге, если личный заем затрудняет своевременную оплату всех счетов, вы можете рассмотреть другие варианты. Хотя это не идеально, банкротство может быть чем-то, на что стоит обратить внимание, но знайте, что оно может появиться в вашем кредитном отчете и отрицательно повлиять на ваш кредит в течение семи-десяти лет.

Личные ссуды и ваш кредит

Важно разумно управлять любым типом кредита, который вы используете, включая личный ссуду. Персональные ссуды могут быть полезны при правильном управлении, но взятие долга никогда не должно быть чем-то легкомысленным — или без внимательного изучения общей финансовой картины, прежде чем нажать на курок.

Прежде чем принимать какое-либо важное кредитное решение, лучше всего проверить свой кредитный отчет, чтобы вы понимали свой текущий кредитный рейтинг.Кроме того, просмотр вашего отчета поможет вам лучше понять, как ваше решение может повлиять на ваш кредит в будущем.

4 способа снизить процентные ставки по ипотеке

Для большинства домовладельцев ипотека — это самые большие ежемесячные расходы. Если вас отягощают ежемесячные счета, вы, вероятно, думаете о том, как сократить бюджет на продукты, избавиться от ненужных подписок или сократить расходы на отопление и охлаждение. Все эти настройки могут дать большую экономию. Но знаете ли вы, что, если вы снизите выплату процентов по ипотеке, вы, вероятно, окажете наибольшее влияние на свой бюджет и количество наличных денег в банке?

Если ваша ипотека кажется немного тяжелой , ознакомьтесь с этими эффективными способами снизить выплаты процентов по ипотеке.

Как снизить выплаты процентов по ипотеке

1. Готово, установите, рефинансирование

Если у вас хороший кредит , рефинансирование — отличный способ снизить ежемесячный платеж по ипотеке. Это означает, что вы платите меньше процентов — и меньше денег — в течение срока действия кредита. Чтобы иметь право на рефинансирование, домовладельцы, как правило, должны иметь хороший кредит. Если ваш кредит невысокий, поговорите со своим кредитором о государственных программах рефинансирования или других вариантах, которые могут сделать это возможным.

2. Продлить ваш ссуду

В зависимости от количества лет по существующей ипотеке вы сможете значительно сократить ежемесячные расходы, увеличив срок ссуды. Если у вас есть ипотека на 15 лет, продление срока до 30 сократит ваш платеж. Этот путь не лишен недостатков — ваша процентная ставка, скорее всего, вырастет. Но если вы ищете большего денежного потока из-за других расходов в вашей жизни, более долгосрочная перспектива означает больше денег в вашем кармане в конце месяца.Еще один потенциал роста? Если есть возможность, внесение дополнительных платежей по ипотеке, как если бы вы получили ссуду на 15 лет, может помочь погасить ее быстрее.

3. Попрощайтесь с PMI

Если вы купили дом без 20% первоначального взноса, частное ипотечное страхование (PMI), скорее всего, будет частью вашего кредита. PMI — это особый вид страхования, который защищает кредитора от убытков в случае невыполнения обязательств по ссуде и может ежегодно добавлять сотни (или даже тысячи) к сумме ипотечного кредита.

Но есть и хорошие новости! Есть способы исключить PMI, если у вас есть обычная ссуда. Первый шаг — выплатить достаточную сумму ипотечного кредита, достаточную, чтобы получить как минимум 20% капитала в вашем доме. Как только вы это сделаете, вы можете попросить своего кредитора исключить PMI из вашей ссуды. Важно отметить, что PMI не погашает вашу ссуду автоматически, когда ваш капитал достигает 20%. Вы должны специально запросить это. Заемщикам следует обсудить со своим кредитором, внесли ли они дополнительные основные платежи или улучшения, которые увеличили стоимость или считают, что стоимость на местном рынке выросла.

Другой вариант для обычного заемщика ссуды — позаботиться о PMI, оплатив все расходы сразу, что обычно включает единовременную комиссию. Несмотря на то, что комиссия может быть большой, она может снизить размер выплаты процентов по ипотеке. Заемщики также могут уплатить часть единовременной премии при закрытии, а оставшуюся часть — в свой ежемесячный платеж. Результатом является более низкая премия по PMI и меньшая ежемесячная общая сумма жилищных выплат.

4. Выплата основной суммы долга

Хотя это долгосрочная стратегия, внесение дополнительных ежемесячных выплат по ипотеке может помочь вам со временем снизить процентные платежи по ипотеке.Это также означает, что вы быстрее погасите ипотеку. Более того, двойные платежи (или даже добавление нескольких сотен долларов к платежу каждый месяц) снижает процент, который вы платите в течение срока действия кредита! Эти дополнительные выплаты будут способствовать укреплению вашего дома. Они быстрее доставят вас к отметке 20%, и вы сможете запросить удаление PMI.

Начни с правильного пути

Трудно дождаться , когда ты будешь готов купить дом . Если вы только начинаете процесс и ищете способы снизить размер ипотечного платежа, получение 20% первоначального взноса — отличный первый шаг. Если вы откладываете большую сумму денег, это также дает вам возможность решить, сколько вы хотите платить по ипотеке каждый месяц.

Даже если вы получили одобрение и можете позволить себе конкретный платеж по ипотеке, более крупный авансовый платеж снижает сумму основной суммы вашей задолженности и устраняет расходы на PMI, которые могут добавить большую сумму к вашему общему платежу.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *