Банковский эквайринг это: Сколько стоит эквайринг: где выгодней подключить торговый эквайринг

Содержание

Что такое эквайринг и как он работает — «Единая касса» Wallet One


Что такое эквайринг

Эквайринг – это приём банковских карт для оплаты товаров и услуг. Его проводит банк-эквайер, который устанавливает на торговых или сервисных предприятиях платёжные терминалы. Наверняка вы обращали внимание, что когда расплачиваетесь банковской картой в каком-либо магазине, на терминале, в который вы вставляете карту, появляется название банка. Этот банк и является эквайером у данного торгового предприятия, именно он проводит операции по платежам, то есть переводит средства со счёта в вашем банке-эмитенте (выдавшем вам карту) на счёт торгового предприятия.

Принцип работы эквайринга

Технически процесс торгового эквайринга очень прост. Основное оборудование – платёжный терминал эквайринга – POS-терминал. Это электронное устройство поддерживает постоянную связь с банковской системой через интернет. Операция торгового эквайринга проходит в несколько этапов:

  • карта вставляется в платёжный терминал;
  • происходит считывание данных с магнитной полосы, проверка платежеспособности и запрос в банк на разрешение оплаты;
  • клиенту выдается чек, подтверждающий успешный факт проведения операции.

Как происходит зачисление средств при эквайринге:

  1. В конце каждого рабочего дня (или другого периода, который указывается в договоре с банком) фирма-клиент направляет в банк итоговые данные по операциям, произведённым с помощью банковских карт;
  2. Банк-эквайер обрабатывает эту информацию и рассылает её по банкам-эмитентам, после чего средства (за вычетом банковской комиссии) поступают на счёт организации в сроки, указанные в договоре эквайринга. Обычно это занимает один-два дня.

Процесс обработки информации по совершению платёжных операций называется процессинг, им занимаются процессинговые центры (провайдеры платёжных сервисов). Банковский процессинг связан с обслуживанием операций по картам международных и локальных платёжных систем.

В чём плюсы эквайринга

Использование эквайринга даёт серьёзное конкурентное преимущество на рынке. Эксперты полагают, что при правильном выборе банка-эквайера, который обеспечит вы­со­кий уровень обслуживания и надёжность услуг, торговый эквайринг может существенно увеличить эффективность предприятия за счёт улучшения имиджа, расширения клиентской базы и повышения при­были.

По данным статистики, несмотря на воздействие неблагоприятных внешних и внутренних факторов, рынок банковских карт России в целом растёт, а вместе с ним растёт и российский рынок эквайринга и интернет-эквайринга.

Интернет-эквайринг – приём платежей по банковским картам через интернет с использованием специально разработанного интерфейса. При интернет-эквайринге расчётами с организациями электронной коммерции по платежам занимается банк-эквайер, а техническую поддержку обеспечивают сервис-провайдеры, которые отвечают за безопасность платежей и проводят процессинг электронных платежей в интернете.

Агрегатор платёжных решений «Единая касса» Wallet One предлагает партнёрам гибкие настройки эквайринга и надёжный процессинг. С «Единой кассой» технологии Wallet One доступны для интернет-магазинов и сервисов любого масштаба.

Платёжная система Wallet One работает во всех сегментах электронных платежей: терминалы, электронные деньги, приём онлайн-платежей для интернет-магазинов.

Что предлагает «Единая касса» Wallet One:

  • быстрое подключение и простую интеграцию;
  • карты, онлайн-банкинг, электронные кошельки, терминалы, мобильная коммерция – все способы оплаты по одному договору;
  • приём платежей по банковским картам из России и стран СНГ;
  • подключение платежей в 20 валютах и возможность вывода на расчётный счёт в долларах и евро;
  • простую и наглядную аналитику по продажам, валюте и способам оплаты в личном кабинете;
  • круглосуточную поддержку;
  • адаптированную под мобильные устройства платёжную страницу;
  • выводить деньги самым подходящим для вас способом.

Узнать подробнее о платёжной системе Wallet One и подключить «Единую кассу» можно на сайте https://www.walletone.com/ru/merchant/.

Читайте также

  • В июле 2017 года в правовую силу вступил Федеральный закон №54, целью которого был переход на новую контрольно-кассовую технику для полной отчетности перед налоговой.

    Читать далее

  • В этом году из-за ФЗ-54 наступает пора перемен, которые затрагивают весь денежный бизнес, в том числе и онлайн-маркеты.

    Они наряду с остальными магазинами обязаны использовать контрольно-кассовые машины нового образца.
    Читать далее

  • 54-ФЗ несет множество изменений. Например, теперь все предприниматели, имеющие дело с бизнесом, в основе которого лежат денежные операции, вынуждены использовать контрольно-кассовую технику нового образца.
    Читать далее

  • В этом году происходит масса перемен в правилах работы абсолютно всех предпринимателей вследствие редакции ФЗ-54, который вынуждает всех использовать онлайн-кассы нового поколения, что способны передавать информацию в Федеральную налоговую службу в реальном времени.
    Читать далее

  • Деятельность курьеров необходима для нормального функционирования интернет-магазинов. Новая реформа непосредственно затронула их деятельность, обязывая использовать онлайн-кассы. Такие действия нужны для упрощения системы налогообложения и защиты покупателей от рисков мошенничества.

    Читать далее

Установка банковских терминалов для оплаты картой Ставропольпромстройбанк

Торговый эквайринг — это услуга, позволяющая торговой организации принимать банковские карты в качестве оплаты за свои товары и услуги.

 

Преимущества приема банковских карт к оплате:

  • Прием к оплате карт различных платежных систем обеспечивает Покупателям широкий выбор вариантов платежа.
  • Клиенты торговых организаций смогут расходовать большие суммы и делать это значительно чаще, поскольку они не будут ограничены имеющимися наличными средствами.
  • Владельцы карт легче решаются на незапланированные покупки.
  • Не придется опасаться фальшивых банкнот и мошенничества, работать с картами намного проще и безопаснее.

ПАО Ставропольпромстройбанк гарантирует выгодные условия обслуживания и возмещение денежных средств в кратчайшие сроки.

 

Функции Банка при совершении расчетов:

  • Установка в местах реализации товаров/услуг необходимого оборудования.
  • Бесплатное обучение сотрудников торгового предприятия правилам обслуживания держателей карт и оформления операций с использованием карт.
  • Проверка платежеспособности банковской карты при проведении операции оплаты товара/услуги по карте.
  • Бесплатное предоставление необходимых расходных материалов.
  • Оперативные консультации в случае возникновения затруднений при оформлении операций оплаты по картам.

 

Как происходит оплата по банковской карте:

  • Покупатель предъявляет банковскую карту для оплаты покупки.
  • У Банка запрашивается разрешение на совершение операций через электронный терминал.
  • Банк через платежную систему связывается с банком-эмитентом, выпустившим банковскую карту, получает разрешение на проведение операции и дает разрешение предприятию.
  • Держатель карты подписывает чек. Операция завершена. Оформление операции не более 1-2 минут.

 

Оборудование, необходимое для проведения операций с использованием карты:

Электронный терминал (POS-терминал) — электронное устройство, предназначенное для автоматизированного совершения операций с использованием карт. Наличие электронного терминала позволяет принимать к оплате банковские карты, что значительно ускоряет проведение операции оплаты.

 

Оборудование, рекламные материалы и обучение Банк предоставляет

бесплатно.

Что такое мобильный эквайринг? Услуги эквайринга – операции, оплата, стоимость, комиссия, оборудование 2can.

Как это работает?

Эквайринг с использованием обычного POS-терминала включает следующие операции. В картоприемник со считывающим устройством вставляется карта, информация которой расположена на магнитной полосе или чипе. После введения карты в кард-ридер активизируется система перевода денег, для подтверждения которой вводят необходимую сумму. После перечисления средств печатается в двух экземплярах чек – операция завершена.

В удобстве такого вида оплаты сомнений нет, но возможность безналичного расчета не всегда присутствует. Даже несмотря на большое количество пластиковых карт в обороте у населения, количество терминалов достаточно мало. Поэтому необходимо найти альтернативу обычному pos-терминалу.

Преимущества мобильного эквайринга

Абсолютно новым видом безналичного расчета в России является мобильный эквайринг. Он осуществляется при помощи простого оборудования – смартфона и подключенного кард-ридера.

Мобильные POS-терминалы работают с картами крупнейших международных систем Visa Int., MasterCard Worldwide, МИР и т.д.

Мобильный эквайринг от компании 2сan

Преимущества:

  • Простая регистрация и заключение договора эквайринга, минимальная комиссия
  • Гибкая система тарификации и сроков возмещения
  • Получение денег без дополнительных и скрытых комиссий на расчетный счет в любом банке
  • Гарантированное увеличение количества клиентов – владельцев пластиковых карт и как следствие успешный бизнес
  • Средний уровень увеличения чека – 20%
  • Абсолютная безопасность производимых расчетов
  • Понятная система составления отчетности
  • Осуществление клиентской поддержки в любое время суток и в любой день недели на протяжении всего года
  • Простота в управлении платежами

Сотрудничество с 2сan гарантирует Вашему бизнесу стремительный прогрессивный рост. Ведь упрощение системы оплаты позволит Вам обслужить за минимальное количество времени больше клиентов. Это понравиться и самим потребителям товаров и услуг, ведь они смогут сэкономить время, освободившись от бесконечных очередей. От сотрудничества с 2сan Вы извлечете самое полезное, а именно:

  • Простоту подключения необходимых систем
  • Безопасный сервис и надежность в расчетах
  • Возможность осуществлять транзакции при помощи карт мировых платежных систем
  • Бесплатное и своевременное обеспечение кард-ридерами
  • Компактную и удобную систему отчетности
  • Возможности формирования аналитических отчетов по продажам

Дешевый мобильный эквайринг – это будущее. С каждым днем все большую популярность приобретают интернет-магазины, а это значит, что понадобится надежная и удобная система перечисления денежных средств.

Ее готова предоставить компания 2can – компания, которая создает уверенность в будущем.

Эквайринг для ИП | Преимущества, сложности, виды, размер тарифа — Эльба

Эквайринг — это способ оплаты товаров и услуг платёжными картами через терминалы или интернет. В статье расскажем, зачем индивидуальному предпринимателю подключаться к этой системе.

Преимущества эквайринга для ИП

  1. Больше продаж. Уже мало кто принимает только наличку, возможность оплаты картами, телефонами и часами — необходимость. 
  2. Экономия на инкассации. Наличных денег нет, поэтому инкассация не нужна.
  3. Можно не беспокоиться, что покупатели расплатятся фальшивыми купюрами.
  4. Пластиковой картой платить быстрее, поэтому в магазине будет меньше очередей.

Какие сложности могут возникнуть

Есть вероятность технического сбоя во время оплаты, потому что эквайринг — автоматическая штука.

Может ошибиться и продавец, если будет пробивать суммы вручную. Поэтому желательно завести номенклатуру на кассу, чтобы уменьшить человеческий фактор.

Виды эквайринга

Торговый эквайринг

Его используют в магазинах и кафе, клиенты платят через POS-терминал. За проведение операций банк берёт комиссию 1,5-2,5%.

Мобильный эквайринг

Помогает оплачивать товары и услуги с помощью переносных POS-терминалов и мобильных устройств. Например, курьер может взять с собой терминал, чтобы покупатель заплатил картой. Комиссия обычно составляет 2,5-3%.

Интернет-эквайринг

Удобен тем, что не нужно устанавливать терминал для оплаты. Все операции проводят на сайте интернет-магазина: покупатель вводит данные карты и оплачивает товар. Комиссия банка составляет 3-6%.

Подходящий вид эквайринга зависит от вида деятельности. Например, если у предпринимателя есть торговая точка в офлайне и интернет-магазин, то понадобятся торговый и интернет-эквайринг. Мобильный эквайринг пригодится, если ИП начнёт доставлять товары на дом.

Чем больше способов оплаты товаров и услуг, тем больше покупателей.

Какой банк для подключения эквайринга выбрать

При выборе обратите внимание на несколько условий.

1. Оборудование

Для эквайринга вам понадобится оборудование и ПО. От техники зависит скорость и безопасность расчётов. Поэтому узнайте у банка, предоставляет ли он оборудование, и сколько оно стоит. Часто банки дают пользоваться им бесплатно, если вы заключаете с ними договор эквайринга.

2. Вид связи терминала с банком

От этого зависит скорость обслуживания. Если банк предлагает недорогие способы авторизации, то вы будете тратить время — своё и клиентов.

При оплате картой информация передаётся через несколько каналов. Например, из POS-терминала она поступает в процессинговый центр банка, оттуда — в платёжную систему, а потом в банк-эмитент, который проверяет, действительна ли карта и есть ли на ней деньги. Потом информация снова направляется в POS-терминал.

Скорость передачи информации от одного звена другому зависит от способа связи терминала с банком. Самая медленная связь — через телефонный запрос и по модему, самая быстрая, в течение 1-3 секунд, — через Ethernet и Wi-Fi. Для мобильного эквайринга используют протоколы пакетной передачи данных GSM и GPRS.

3. Платёжные системы, с которыми работает банк-эквайер

У каждого банка есть свой список платёжных систем, с которыми они работают. Самые распространённые — Visa и MasterCard. Поэтому важно, чтобы вы могли проводить оплату через эти системы.

4. Сервисное обслуживание

Банки обычно предлагают установку и сервисное обслуживание оборудования, а также обучают персонал использовать терминалы.

После установки персонал обязательно инструктируют. Более серьёзная форма обучения — тренинг по эквайрингу, на котором учат, как выявить мошенников, увеличить продажи с помощью эквайринга, отменить ошибочную операцию, организовать документооборот и подготовить отчётность.

Обратите внимание на техническое обслуживание, которое должно быть доступно круглосуточно. Чтобы вы в любой момент могли обратиться в банк, заменить или отремонтировать сломанное оборудование.

5. Финансовые условия

Большое значение имеет срок, в течение которого деньги поступают на расчётный счёт ИП. Если счёт открыт в банке-эквайере, то деньги поступают в течение одного дня. Если счёт открыт в одном банке, а экваринг подключён — в другом, то срок поступления может увеличиться до трёх дней.

Уточнить нужно и сроки, в которые банк возвращает деньги на карту покупателя, если тот отказался от покупки. Оптимальный срок — 3-10 дней с момента возврата товара.

Сдавайте отчётность в три клика

Эльба возьмёт бухгалтерию на себя. Сервис подготовит отчётность и отправит её через интернет. Загружать платежи поможет связь с банками и онлайн-кассами.

От чего зависит размер тарифа на эквайринг

С каждой оплаты клиента банк удерживает комиссию. В среднем — от 1,7 до 2,3%. Минимальная комиссия — 1,5%, а максимальная — около 6%.

Размер комиссии зависит от:

  • Оборота организации с товаров и услуг, которые оплтили банковскими картами. Чем выше оборот, тем ниже ставка.
  • Количества лицензий от платёжных систем у банка-эквайера. Чем их меньше, тем меньше банк тратит на комиссию платёжным системам. За счёт этого снижается комиссия.
  • Процессингового центра. Если у банка есть свой ПЦ, то комиссия ниже, потому что не нужно платить сторонней организации за эту услугу.

Что такое эквайринг простыми словами?

12.08.2019

Оплата покупок с помощью пластиковой карты — эквайринг — стала привычным делом для большинства россиян. Однако мало кто знает, как устроен эквайринг со стороны малого и среднего бизнеса.

Для начала нужно понять, что такое эквайринг

Этим словом наказывается процесс оплаты товара или услуги с помощью банковской карты или смартфона. Эквайринг обеспечивают два важных звена: банк-эквайер и банк-эмитент. Эмитентом называют банк, который выпустил карту, с помощью которой совершается оплата. 

Эквайр — банк, который обеспечивает успешный процесс эквайринга предпринимателю. Банки-эквайеры предоставляют терминалы оплаты (в том числе бесконтактные) предпринимателю в собственность или аренду. Услуги эквайринга тоже не бесплатны для бизнеса: в среднем это от 2,2 до 2,5% от стоимости проданного товара или оказанной услуги. 

Из чего состоит комиссия? 

Банк-эквайр обязан заплатить банку-эмитенту определенную сумму. Есть комиссия за оплату с карты и со стороны платежной системы, к которой подключена карта (Visa, Mastercard или «Мир»). Эти платежи — львиная часть оплачиваемой комиссии для бизнеса, около 1,7%. Чтобы не остаться в накладе, банк-эквайр устанавливает свою надбавку: за процессинг, операционную деятельность, оборудование и прочий сервис. В России более 300 банков предоставляют услуги эквайринга, поэтому банки вынуждены бороться за каждого клиента, чтобы зарабатывать деньги. Комиссия банка-эквайра обычно не выше 0,5%, а иногда — 0,1%. 

Бизнесмены выбирают тот банк, который предлагает наиболее выгодные тарифы на эквайринг. 

Размер комиссии напрямую зависит от оборота компании. Для предпринимателя комиссия при оплате в магазине формата “у дома”  будет выше, чем в крупном супермаркете. Процент за снятие с карты денег в счет оплаты покупок складывается из комиссии банка-эмитента, комиссии платежной системы и надбавки эквайера. 

Именно третья комиссия наиболее “плавающая” и обеспечивает разницу ставок на рынке эквайринга. Сбор платежной системы устанавливается на международном уровне и разнится по статусы карты. Сбор с эквайера за обслуживание премиальной карты будет выше, чем с варианта класса “эконом”. 

Также наша национальная валюта весьма неустойчива, поэтому ставки систем Visa и Masterсard неуклонно растут, чтобы покрыть расходы платежной системы за транзакцию в рублях. Эквайринг с каждым годом становится все более дорогим удовольствием. Однако бизнесмены учитывают тренды и популярность безналичных расчетов и отказываться от эквайринга не собираются. Возможность оплатить покупки картой повышает лояльность клиентов.

По подсчетам аналитиков АТОЛ, внедрение эквайринга позволяет магазину с небольшим оборотом увеличить выручку на 30%. 

Эквайринг страхует бизнес от поддельных купюр, которыми могут расплатиться недобросовестные покупатели, сокращает время на пересчет наличных денег в кассе и позволяет экономить на инкассации. Те предприниматели, которые еще не подключили эквайринг, возможно, пытаются уйти от налогов. 

Так или иначе, с июля 2019 года онлайн-кассы пресекут возможность работы различных “серых схем”: вся информация об операциях на кассе автоматически передается в ОФД, а оттуда — в налоговую. Таким образом, отказ от эквайринга становится нецелесообразным. 

Для банков-эквайеров обслуживание предпринимателей нередко происходит себе в убыток. Это продукт, который в первую очередь рассчитан не на большую маржу, а на повышение доверия клиентов, их лояльности. На рынке существуют решения, которые позволяют малому бизнесу получить ставку 1–2%.


Возврат к списку

Эквайринг | АО Банк «ККБ»

Интернет-эквайринг

Платежи для Вашего бизнеса разумное решение любой онлайн-компании

Наш Банк предлагает для Вас интернет-эквайринг нового поколения. Простые и безопасные расчёты в торгово-сервисных предприятиях и на сайте Вашей компании. Воспользоваться услугой интернет-эквайринга может любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Торговый-эквайринг

Торговый эквайринг — это услуга, позволяющая предприятиям торговли и сервиса принимать в оплату товаров и услуг платёжные (банковские) карты. Внедрение услуги торгового эквайринга позволяет предприятию существенно повысить уровень сервиса для своих клиентов/покупателей, а также значительно увеличить объём продаж, так как по имеющейся статистике, при оплате картой клиенты тратят в среднем на 30-35% больше, чем при оплате наличными.

Услуга торговый эквайринг позволит Вам:

Снизить риски, повысить уровнь безопасности деятельности Вашего предприятия за счёт уменьшения оборота наличных денежных средств в результате безналичных расчётов, снизить уровнь риска, связанного с хранением больших сумм наличных денежных средств в торговой точке, а также риска финансовых потерь, связанного с приёмом фальшивых купюр или ошибками персонала

Повысить уровень продаж за счёт дополнительного способа оплаты, которые помогают увеличить как Ваш общий доход, так и средний размер сделки (клиенты – держатели банковских карт обычно готовы потратить больше, чем покупатели с наличными денежными средствами)

Увеличить торговый оборот за счёт привлечения нового сегмента клиентов с более высокой платёжеспособностью, готовых оплачивать товары/услуги с использованием банковских карт

Повысить производительность, оптимизировать учёт продаж за счёт обеспечения высокой скорости расчётов по безналичным платежам, сокращение расходов на инкассацию и хранение наличных денежных средств

Повысить качества клиентского сервиса за счёт предоставления Вашим клиентам современных способов оплаты, позволяющих клиентам оплачивать товары/услуги с помощью кредитных карт

Наш Банк оказывает широкий спектр услуг торгово-сервисным предприятиям:
  • Обучение персонала
  • Установка оборудования
  • Клиентская поддержка
  • Организация и поддержка программ лояльности на базе пластиковых карт
  • Организация и поддержка операций по приёму в оплату товаров и услуг с использованием банковских карт международных и локальных платёжных систем (торговый эквайринг):
    • Visa International
    • MasterCard Worldwide
    • JCB International
    • UnionPay
    • МИР
Документы и тарифы

Что такое эквайринг и как он работает

Технический прогресс дал людям много новых и полезных возможностей, например, оплату товаров банковскими картами. Технология серьезно менялась с годами, и сейчас уже сложно представить, что 10 лет назад далеко не все карты обладали технологией бесконтактной оплаты. Сейчас банковской картой можно платить практически везде: от розничных магазинов до транспорта, так что наличные деньги постепенно уходят на второй план.

Возможность расплачиваться банковской картой без использования наличных средств называется эквайринг (от англ. acquire «приобретать, получать»). Владельцы бизнеса должны быть заинтересованы в предоставлении такой возможности своим клиентам, потому что эквайринг выгоден не только покупателям, но и продавцам.

Один из крупнейших российских банков предоставляет такие услуги и на своем сайте делится информацией о преимуществах эквайринга и всех новейших возможностях. На примере эквайринга от ВТБ, разбираемся, что это такое и как эквайерские услуги расширяют возможности бизнеса.

Фото: klerk.ru

Более широкое определение

Сегодня эквайринг подразумевает не только саму возможность расплачиваться безналично. В глобальном смысле — это целый спектр банковских услуг, с помощью которых происходит техническое, вычислительное и информационное обслуживание компаний по безналичным платежным операциям. То есть, чтобы воспользоваться всеми возможностями эквайринга, нужно будет заключить договор с банком, который эти услуги будет предоставлять.

Какие услуги входят в эквайринг

Банк-эквайер может обеспечить наличие специальной техники для безналичных платежей (терминалы, ПИН-пады), предоставляет эквайринговое обслуживание и сервисную поддержку. Банк предоставляет услуги по обучению сотрудников работе с клиентами-держателями банковских карт. Банк дает организации данные о всех безналичных переводах, и может проконсультировать при появлении трудностей связанных с платежными операциями.

Виды эквайринга

Фото: acquiring.vtb.ru

Существует три основных вида эквайринга:

  • Торговый эквайринг – это классический вид эквайринга, представляющий оплату товаров и услуг с помощью банковских карт. Для осуществления торгового эквайринга необходимы специальные терминалы, считывающие информацию с банковских карт. Подходит для магазинов, ресторанов, клубов и т.д.
  • Мобильный эквайринг – более современный способ осуществления оплаты с помощью карт. При этом виде эквайринга не обязательно иметь кассовый аппарат. Нужен только мобильный терминал и телефон со специальным приложением. Такой вид подойдет для служб такси, доставки и т.д.
  • Интернет-эквайринг – этот способ распространен среди интернет-магазинов и позволяет оплачивать виртуальные покупки. Покупки в таком случае совершаются с помощью специального интерфейса. Дополнительное оборудование не требуется.

Бывают также эксклюзивные виды эквайринга, которые предоставляют отдельные банки. Например, ВТБ также выделили свой вид эквайринга. SwitchSales — это новый сервис, кроме стандартных услуг, предоставляющий бонусную систему и аналитику продаж. Такой вид эквайринга подходит для большинства торговых предприятий. ВТБ подберет тариф на основе анкеты. Стоимость услуг зависит от размера и опыта компании.

Преимущества

Фото: vtb.ru

После подключения эквайринга появляется множество положительных возможностей:

  • Увеличение охвата аудитории за счет введения нового способа оплаты по банковским картам. У клиентов бизнеса появится альтернативный способ оплаты.
  • Упрощение работы сотрудников. Объем операций с наличными средствами уменьшается. Кассирам не приходится по много раз проверять подлинность купюр, отсчитывать сдачу.
  • Увеличивается скорость и безопасность проводимых операций.
  • Интернет-экваринге позволяет совершать покупки прямо из дома. Это намного удобнее, чем снимать деньги и делать денежные переводы с помощью терминалов.
  • С помощью SwitchSales можно получить аналитику продаж и информацию о всех операциях.

Банк-эквайер и банк-эмитент

Содержание

  1. Связанные термины, которые необходимо знать
  2. Что такое банк-эквайер?
  3. Что такое банк-эмитент?
  4. Подробная информация о банках-эквайерах
  5. Подробная информация о банках-эмитентах
  6. Заключение: арбитраж и не только
  7. Часто задаваемые вопросы

Невозможно провести предметное обсуждение возвратных платежей и других тем, связанных с спорами и мошенничеством в платежной индустрии, без упоминания двух типов банков, участвующих в обработке транзакций по кредитным картам: банков-эквайеров и банков-эмитентов.

Банк-эмитент — это кредитор или банк держателя карты, который выдает им кредитную карту и управляет их счетом. Эти банки взаимодействуют с сетями кредитных карт, чтобы предлагать кредит потребителям.

Банк-эквайер — это банк продавца, банк, который принимает платежи для продавца через процессор платежей и кредитную сеть.

Оба типа играют важную роль на различных этапах процесса возврата платежей с точки зрения того, что они делают и откуда поступает информация.Но как отличить их?

Чтобы лучше понять причины решений, по которым эти банки производят возвратные платежи, и для более эффективного взаимодействия с ними, важно четко понимать, что означают эти термины и чем различаются роли эмитентов и эквайеров.

Связанные термины, которые необходимо знать

Говоря об этих двух типах банков, важно понимать некоторые из используемых терминов и организаций:

  • Продавец — это сторона, которая продала товар или услугу во время транзакции. Торговцы связаны с банком-эквайером.
  • Держатель карты — это физическое лицо, которое держит карту и совершает покупку. Они связаны с банком-эмитентом.
  • Сеть кредитных карт — это учреждение, которое облегчает транзакции между продавцами и держателями карт. Хотя карта может быть получена через кредитора или банка, это сеть, которая поддерживает инфраструктуру платежей. Сети кредитных карт

    включают Visa, Mastercard, American Express и Discover.Это может сбивать с толку, поскольку Discover и American Express являются банками-эмитентами и сетями карт. То есть они управляют сетью, а также выпускают свою собственную карту — поэтому вы можете получить карту Discover, но не отдельную карту Visa. Вместо этого вы получите карту Visa, управляемую другой организацией.

  • Обработка платежей — это когда покупатель совершает платеж, и он обрабатывается с помощью службы и технологий. Таким образом, такие сервисы, как PayPal или Square, представляют собой платежные системы, которые могут взаимодействовать с банками-эквайерами и сетями кредитных карт для приема платежей по кредитным картам.

Что такое банк-эквайер?

Банки-эквайеры (также известные как банки-эквайеры или торговые банки) — это финансовые учреждения, обрабатывающие операции по дебетовым и кредитным картам от имени продавца или компании.

Банк-эквайер заключает договор с продавцом на обработку транзакций по кредитным и дебетовым картам. Когда покупатель производит платеж продавцу, платежная информация поступает в банк-эквайер продавца, а затем отправляется в банк-эмитент клиента.Затем банк-эмитент отправляет средства банку-эквайеру, завершая транзакцию.

Что такое банк-эмитент? Банки-эмитенты (также известные как эмитенты или потребительские банки) — это финансовые учреждения, отвечающие за оплату эквайерам за продукты и услуги от имени держателей потребительских карт.

Банки-эмитенты и банки-эквайеры являются заинтересованными сторонами в процессе возвратных платежей. Таким образом, они могут оценивать доказательства, принимать решения и обрабатывать сообщения на различных этапах представления возвратного платежа и арбитража.

Подробная информация о банках-эквайерах

Банки-эквайеры предоставляют предприятиям торговые счета и уникальные идентификационные номера, необходимые им для обработки платежей, произведенных с помощью карт, выпущенных основными сетями кредитных карт, такими как Visa, Mastercard, American Express и Discover. Продавцы платят комиссию своему банку-эквайеру за свои услуги. Эквайер часто является традиционным банком, который заключает договор с компанией по обработке платежей, но также может быть платежным оператором, который не предлагает обычные банковские услуги.

Каждый день банк-эквайер продавца обменивается средствами с различными банками-эмитентами, когда клиенты совершают покупки, возвращают товары для возврата или запрашивают возвратные платежи. Затем банк-эквайер выплатит продавцу чистый баланс его деятельности за период транзакции — это будет валовая сумма продаж за вычетом любых комиссий или отмен.

Торговцы поддерживают открытые кредитные линии в своих банках-эквайерах для покрытия аннулирования, комиссий и других сборов, которые могут привести к отрицательному сальдо их чистого баланса. Для эквайера существует определенный риск того, что если продавец станет неплатежеспособным, он не сможет взыскать с него какие-либо сборы или другие платежи.

Из-за финансовых рисков, создаваемых торговцами, находящимися на грани банкротства, банки-эквайеры и обслуживаемые ими карточные сети придают большое значение безопасности платежей и управлению возвратными платежами.

Это причина, по которой были установлены пороговые значения возвратных платежей: для снижения собственного риска сети карт начали взимать комиссию с эквайеров, которые удерживали продавцов с высокими ставками возвратных платежей, и эквайеры передают эту комиссию своим торговцам или просто закрывают свои учетные записи, если их ставки возвратных платежей становятся слишком высокими.

Банки-эквайеры получают уведомление о возвратных платежах от банков-эмитентов, из которых они исходят. Если эквайер не может предоставить какое-либо межбанковское разрешение для возвратного платежа, он передает его продавцу, который должен либо принять возвратный платеж (вариант по умолчанию, если не было сделано преднамеренного ответа), либо бороться с ним через представление возвратного платежа. процесс.

Когда продавец борется с возвратным платежом, он отправляет свое свидетельство эквайеру, который проверяет, соответствует ли свидетельство требованиям, прежде чем отправить его эмитенту для принятия решения.

Подробная информация о банках-эмитентах

Банки-эмитенты предоставляют потребителям кредитные и дебетовые карты, связанные с основными сетями карт. Вы можете пойти в Capital One и получить Visa или Mastercard, но в любом случае Capital One будет банком-эмитентом. Эмитенты выполняют роль посредника между своими клиентами и сетями карт, а некоторые сети карт — например, Discover и American Express — выступают в качестве собственных банков-эмитентов.

Эмитент заключает договор со своим клиентом и предоставляет ему кредитную линию, которую клиент может затем использовать для покупок в кредит и выплаты эмитенту процентов.Ответственность за неуплату в первую очередь берет на себя эмитент, но в карточных сетях часто действуют правила, требующие от эмитентов и эквайеров разделять ответственность.

Когда клиент совершает покупку с помощью своей карты, его банк-эмитент связывается с банком-эквайером продавца и переводит им средства. Затем эквайер поместит эти средства на счет продавца после вычета любых комиссий или других связанных сборов.

Банки-эмитенты являются местом возникновения возвратных платежей.

Когда клиент считает, что списание средств с его кредитной карты было мошенническим или недействительным, он обращается к своему эмитенту, чтобы подать спор, который запускает процесс возврата платежа. Если эмитент считает, что у клиента есть веские основания для спора, он отправляет возвратный платеж эквайеру, который уведомляет продавца о том, что он должен либо принять возвратный платеж, либо бороться с ним. Если продавец борется с возвратным платежом, эквайер уведомит эмитента и передаст ему любые доказательства или заявления, предоставленные ему продавцом.Затем эмитент должен принять решение на основе этого доказательства.

Заключение: арбитраж и не только

После завершения процессов первоначального отзыва и представления любая сторона, участвующая в споре, которой не нравится окончательное решение, может запросить арбитраж. Это дает карточной сети последнее слово в исходе спора.

Для продавцов наиболее важные отношения, очевидно, связаны с их банком-эквайером, но вы должны помнить, что в сценарии представления возвратного платежа именно банк-эмитент имеет наибольшее влияние с точки зрения оценки качества ваших доказательств, осмысления ваших письменные заявления и вынесение окончательного решения.

FAQ

Может ли банк-эмитент и банк-эквайер быть одним и тем же?

Да, банк может быть как банком-эмитентом, так и банком-эквайером. Они могут даже быть одинаковыми в одной транзакции ..


Кто самые крупные кредитные сети?

Visa, Mastercard, Discover и American Express. И American Express, и Discover являются сетями карт и банками-эмитентами.


Visa — эмитент или эквайер?

Ни то, ни другое.Visa — это сеть карт, которая не выпускает собственные карты.


Спасибо за подписку на блог Chargeback Gurus . Не стесняйтесь присылать предложения по темам, вопросы или запросы о совете по адресу: [email protected]

Что такое продавец-эквайер?

В мире обработки платежей термин эквайер может сбивать с толку. Несмотря на то, что он относится к определенной функции в цепочке обработки платежей, он часто используется и в более широком смысле, поскольку ключевые игроки часто выполняют несколько ролей.

По сути, этот термин относится к банку-эквайеру — банку, который держит счет продавца и принимает депозиты от транзакций продавца. В этой статье мы будем использовать термин банк-эквайер, говоря об этой функции.

Не каждый банк является банком-эквайером. Банки-эквайеры являются членами карточных сетей, таких как Visa и Mastercard. Будучи организациями, имеющими лицензию на предоставление торговцам доступа к платежной системе, банки-эквайеры должны следовать правилам карточных сетей.Они несут финансовую ответственность за транзакции по кредитным картам своих продавцов, поэтому они несут ответственность за андеррайтинг и постоянную комплексную проверку своих клиентов-продавцов.

Но вот где может возникнуть путаница: многие в отрасли используют термин эквайер, когда ссылаются на процессор платежей — организацию, санкционирующую транзакции и направляющую их в соответствующие сети карт, а также переводящие средства в банк-эквайер, полученные от путь сетей от банка, выпустившего карту потребителя.

Продавцу необходимы обе эти функции — учетная запись продавца и средство для обработки своих транзакций — для приема электронных платежей, и компании, предлагающие обе эти функции вместе, часто называются эквайерами, что сбивает с толку практически всех.

Многие крупные банки, предлагающие торговые счета, также позволяют осуществлять обработку, а операторы обработки данных могут предоставлять доступ к торговым счетам через свои отношения с финансовыми учреждениями. Многие люди называют эти организации эквайерами, торговыми эквайерами или другими другими формулировками, лишь усугубляя путаницу.Что еще хуже, некоторые из крупных ISO стали называть себя покупателями, поскольку этот термин может рассматриваться как звучание большего или более высокого уровня цепочки создания стоимости, независимо от того, являются они или нет.

Исторически сложилось так, что любой продавец, который хотел принимать платежи, должен был иметь отношения с одной из этих сторон. Сегодня этот процесс упрощен для многих продавцов, особенно малых и средних предприятий. Платежные посредники проходят процесс андеррайтинга для открытия собственных торговых счетов и интегрируют свои технологии с системой обработки платежей.Затем они облегчают платежи от имени своих подводных торговцев, создавая единую точку контакта и устраняя необходимость для этих подводных торговцев разбираться в лабиринте приобретения торговцами.

Что такое банк-эквайер?

Финансовое учреждение или банк, который принимает транзакции по кредитным и дебетовым картам от держателей карт; ускорение и упрощение процесса покупок как в Интернете, так и в обычных магазинах как для продавца, так и для покупателя.

Термин «эквайер» используется для обозначения банка, который приобретает или принимает эти платежи от банков, входящих в ассоциацию.Наиболее распространенными и всемирными ассоциациями являются MasterCard, Visa, American Express, Discover, Diners Club, Japan Credit Bureau и China UnionPay, а кредитные карты, выпущенные этими ассоциациями, могут использоваться в миллионах торговых точек по всему миру.

Банки-эквайеры часто работают глубоко за кулисами и работают через посредников, а не напрямую обслуживают продавцов. Вы можете думать о банках-эквайерах как о посредниках, которые помогают с обменом денежных средств между банками, выпускающими карты, и торговцами, которые принимают карты.Однако банки-эквайеры редко продают эти услуги самостоятельно, и, как правило, именно сторонние организации несут ответственность за регистрацию продавцов и предоставление им обслуживания клиентов.

Большинство людей думают, что банки-эквайеры получают выгоду от комиссий за обработку, и в некоторой степени они это делают, но на самом деле комиссии небольшие и играют очень небольшую роль в реальной транзакции по кредитной карте. Большая часть сборов и затрат приходится на комиссию за наценку и комиссию за обмен.

Удивительно, учитывая небольшие комиссионные, которые они получают, банки-эквайеры принимают на себя большую часть риска в процессе кредитной карты, поскольку торговые счета рассматриваются как кредитные линии, а не как холдинговые.Вот почему банки-эквайеры не предлагают счета каждому продавцу и требуют использования сторонних организаций, которые обеспечивают поддержку продавцам, которые не могут пройти квалификацию самостоятельно.

Несмотря на то, что банки-эквайеры работают в основном в фоновом режиме, они по-прежнему играют очень необходимую и важную роль в процессе кредитных операций. Предоставляя поддержку, необходимую продавцам для приема кредитных карт, они держат судьбу многих предприятий в своих руках. Посмотрим правде в глаза, продавец, который не может принимать кредитные карты, может немедленно закрыться, особенно продавцы онлайн-торговли.

В чем разница? · Tidal Commerce

Люди обычно заглядывают под поверхность современной платежной инфраструктуры, пытаясь получить свой собственный торговый счет или создавая партнерство с торговой сервисной компанией. Некоторые из первых условий, с которыми люди столкнутся, погружаясь в этот мир, это банков-эквайеров и банков-эмитентов .

Так что же это за банки и в чем разница между эмитентом и эквайером?

Банк-эквайер vs.Банк-эмитент

Короче говоря, банк-эмитент — это банк держателя кредитной карты, а банк-эквайер — банк продавца или предприятия.

Услуги и продукты, которые предоставляют эти банки, выходят за рамки этого простого объяснения, но их полезно рассматривать через призму. А теперь давайте уточним.

Что такое банк-эквайер?

Банки-эквайеры — это банки, которые работают с торговцами и компаниями по оказанию торговых услуг, чтобы открыть торговые счета и получить деньги, причитающиеся торговцам, от банков-эмитентов.

Торговые счета — это особый тип торговых счетов, которые должны принимать транзакции по кредитным картам. Во время транзакции средства с потребительских кредитных карт переводятся на торговый счет компании через банк-эмитент. Как только на торговый счет поступают эти средства, они переводятся на бизнес-счет, выбранный продавцом.

Подача заявки и получение разрешения на открытие торгового счета может быть трудоемким процессом (хотя технологии меняют это), и это потому, что банки-эквайеры несут ответственность за возврат средств в случае отмены платежа или возврата платежа, и существуют различные расходы, связанные с перемещая эти деньги.

Предоставление торговых счетов — не единственная услуга, которую может предоставить конкретный банк-эквайер, но банки, предоставляющие эту услугу, известны как банки-эквайеры.

Что такое банк-эмитент?

Банки-эмитенты — это банки, отвечающие за выпуск кредитных и дебетовых карт для потребителей.

Это любой банк, который предоставляет карты своим клиентам. Это может быть кто угодно, от CHASE до местного банка, который предоставляет своим клиентам уникальные карты. Они работают с сетями кредитных карт, такими как MasterCard, VISA и Discover, чтобы предоставлять своим клиентам индивидуальные карты.

Банки-эмитенты обычно несут ответственность за все, что связано с потребительскими кредитными картами, включая платежные порталы, программы вознаграждений и т. Д.

Банк-эквайер | Encyclopedia.com

Банки-эквайеры, также известные как коммерческие банки, действуют как посредники в маршруте онлайн-транзакций. Они являются связующим звеном между онлайн-продавцами и банками, выпускающими кредитные карты, и играют жизненно важную роль в координации отношений и обмена данными между ними. Когда клиент соглашается на онлайн-покупку и вводит данные своей кредитной карты, он сначала отправляется к продавцу, который отправляет их банку-эквайеру.Эквайер обрабатывает информацию о транзакции, координирует и обновляет свои счета, а затем передает данные о продажах непосредственно в банк-эмитент, который фактически санкционирует продажу в соответствии со счетом клиента. Затем разрешение отправляется обратно эквайеру, который информирует продавца о том, что продажа одобрена.

Банки-эквайеры, работающие в мире электронной коммерции, не остались без критики. Наиболее частые претензии к покупателям заключаются в том, что они тратят слишком мало времени и денег на обслуживание клиентов и неохотно обрабатывают платежи для компаний, пытающихся создать новые и непроверенные витрины интернет-магазинов.Покупатели защищаются по последнему обвинению, утверждая, что такая проверка необходима для защиты себя от рискованных инвестиций. Эквайеры объяснили претензию о плохом обслуживании клиентов быстрым расширением, в ходе которого текущие счета игнорировались за счет расширения клиентской базы. Такое пренебрежение может нанести ущерб усилиям продавцов по продажам в Интернете. Например, Zona Research обнаружила, что треть клиентов, которые сталкиваются с задержкой онлайн-транзакций, обычно определяемой более чем на восемь секунд, просто отказываются от покупки, и только семь процентов из них переходят на другой веб-сайт. Таким образом, эквайерам было настоятельно рекомендовано поддерживать обслуживание клиентов и инфраструктуру на высоком уровне, чтобы способствовать культуре высокоскоростного Интернета, ожидаемой клиентами.

Мошенничество с кредитными картами было еще одной проблемой для банков-эквайеров электронной коммерции в начале 2000-х годов. Эквайрерам приходилось заботиться о защите своих клиентов банка-эмитента от убытков, связанных с онлайн-мошенничеством, в качестве одного из аспектов повышения уровня комфорта своих клиентов при работе с онлайн-торговцами. Сектора рынка электронной коммерции считаются рискованными, такие как Интернетом азартными играми и порнография в Интернете, вызвали очень много головной боли, потому что клиенты в этих секторах были более вероятно, приведет к отзывать и мошенничество, а также другие счета стычки.Некоторые покупатели просто выбросили такие отрасли из своих портфелей. Между тем компании, выпускающие кредитные карты, все чаще устанавливают дополнительные ограничения на широту действия банков-эквайеров для таких клиентов. У эквайеров, большая часть бизнеса которых сосредоточена в рискованных секторах, может снизиться стабильность доходов.

Банки-эквайеры также столкнулись с растущей конкуренцией со стороны онлайн-сервисов, предлагающих универсальные решения для электронной коммерции. Чтобы защитить и расширить свою долю на рынке в онлайн-мире, торговые банки стремились повысить ценность, предлагая комплексные услуги.Таким образом, они начали дополнять традиционные эквайринговые операции более широким спектром финансовых услуг, таких как упрощенное управление счетами и передовые инструменты для авторизации транзакций, маршрутизации и расчетов.

ДЛЯ ДАЛЬНЕЙШЕГО ЧТЕНИЯ:

«Покупатели, сдающие Интернет-магазины». Международные электронные платежи. , 31 января 2000 г.

Хайси, Пит. «На войне из-за торгового риска». Управление кредитными картами. июль 2000 г.

Нельсон, Кристи.«Эквайеры предлагают услугу приема электронных чеков». Банковские системы и технологии. Декабрь 2000 г.

«Борьба за международное приобретение». Международные электронные платежи. 30 сентября 1999 г.

СМОТРИ ТАКЖЕ: Код авторизации и авторизации; Банк, Выпустивший Карту; Возврат платежа; Электронный платеж; Комиссия за обмен и обмен; Провайдер интернет-платежей

Обзор, корпоративное приобретение, электронные платежи

Что такое эквайер?

Покупатель — это зарегистрированная компания, которая покупает часть или все права на другую компанию.Приобретающая компания берет на себя управление другой компанией, получая контрольный пакет акций в целевой компании, что фактически дает ей контроль над компанией посредством права голоса по акциям. В качестве альтернативы покупатель может просто купить компанию напрямую.

Эквайер также может быть финансовым учреждением, которое приобретает права на обслуживание и управление банковским счетом продавца. Эквайер регистрирует продавца и предлагает управлять его банковским счетом. С помощью учетной записи продавец может принимать платежи по кредитным и дебетовым картам от клиентов, зарегистрированных в различных ассоциациях карт. Некоторые популярные карточные ассоциации включают American Express, Mastercard, Visa, Discover, China UnionPay и т.д. чтобы получить контроль над целью управления. Покупатель может приобрести целевую компанию, когда он приобретает более 50% голосующих акций компании.

Приобретение часто включает покупку контрольного пакета акций компании, чтобы оказать большее влияние на решения совета директоров Совет директоров Совет директоров — это группа людей, избранных для представления акционеров. Каждая публичная компания обязана создать совет директоров. Покупатель считает, что, получив контроль над объектом, компания расширит свою инфраструктуру и расширит свое господство на рынке.

Когда компания планирует расширить свою деятельность, она считает приобретение существующей компании более выгодным, чем самостоятельное расширение. Вместо того, чтобы начинать заново на новой территории, приобретенная компания предоставит существующую инфраструктуру, персонал, торговую марку. Капитал бренда. В маркетинге капитал бренда относится к ценности бренда и определяется его восприятием потребителем. Капитал бренда может быть как положительным, так и существующей клиентской базой.

Это означает, что покупатель может начать строительство из существующих ресурсов, чтобы увеличить свою долю рынка на новой территории. Покупатель также выиграет от сокращения затрат, поскольку ему не нужно будет тратить много денег на исследование рынка, чтобы определить пригодность нового рынка.

Торговый эквайер в электронных платежах

Эквайер также известен как торговый банк, банк-эквайер или торговый эквайер. Эквайер может быть банком или финансовым учреждением, которое является лицензированным членом ассоциации карт, такой как Visa и Mastercard, и его роль заключается в регистрации продавцов, чтобы они могли принимать электронные платежи в своих местах. По сути, эквайер авторизует платежи по кредитным картам от клиентов и связывает банк-эмитент от имени продавца.

Когда клиент производит кредитовый или дебетовый платеж продавцу, необходимо связаться с эквайером для обработки и клиринга платежа. Тип платежей, которые принимает продавец-эквайер, будет зависеть от количества их отношений обработки с ассоциациями карт.

Если эквайер имеет только одно право на один процессор для карт, это означает, что другие процессоры для карт не будут приняты. Большинство эквайеров обычно вступают в процессинговые отношения с сетью поставщиков, что позволяет продавцам беспрепятственно принимать платежи по картам.

При обработке электронного платежа на банковский счет продавца эквайер будет взимать различные комиссии, как это предусмотрено в соглашении между эквайером и продавцом. Комиссия может взиматься за месяц или за транзакцию. Плата за обслуживание используется для покрытия расходов. Плата за обслуживание Плата за обслуживание, также называемая платой за обслуживание, относится к комиссии, взимаемой для оплаты услуг, связанных с приобретаемым продуктом или услугой. связанные с сетевой обработкой.

Роль эквайрера в процессе платежа

Банк-эквайер несет ответственность за создание и управление счетом продавца от имени продавца.Когда клиент производит платеж с помощью кредитной или дебетовой карты, эквайер должен решить, одобрить или отклонить транзакцию, на основе информации, полученной от сети карт и банка-эмитента.

После совершения транзакции эквайер получает запрос на авторизацию и затем пересылает эту информацию в банк-эмитент для утверждения. После подтверждения платеж зачисляется на банковский счет продавца. Если он отклоняется, платеж возвращается на счет клиента, и никакая сумма не переводится на счет продавца.

Покупатель также принимает на себя риск обработанной операции. Эквайер должен иметь дело с различными рисками обработки платежей, которые могут повлиять на электронные платежи. Некоторые из рисков включают возвратные платежи по карте, аннулирование карты и возврат средств по карте.

Возврат платежа происходит, когда между продавцом и держателем карты возникает спор, потому что товары или услуги Продукты и услуги Продукт — это материальный предмет, который выставляется на рынок для приобретения, внимания или потребления, в то время как услуга является нематериальной. которая возникает из-за неполучения, получения неисправных товаров или возникновения других проблем, которые ставят под сомнение действительность сделки.Возвратный платеж инициируется держателем карты через банк-эмитент.

Сторнирование карты происходит, когда продавец отменяет ранее авторизованную транзакцию до того, как были произведены какие-либо расчеты. Возврат карты происходит, когда продавец добровольно возвращает деньги держателю карты по разным причинам.

Эквайрер и эмитент

Эквайер — это банк или финансовое учреждение, которое управляет банковским счетом продавца. Контракт, заключаемый эквайером и продавцом, позволяет последнему принимать транзакции по кредитным и дебетовым картам от держателей карт.Когда владелец карты производит платеж продавцу, продавец отправляет запрос авторизации эквайеру, который затем отправляет запрос на одобрение в конкретный банк-эмитент.

Эмитент (также известный как банк-эмитент) — это банк или финансовое учреждение, которое предоставляет потребителям кредитные и дебетовые карты для использования в электронных платежах. Банк-эмитент выпускает кредитные карты от имени карточных сетей, таких как American Express, Visa и MasterCard. Эмитент предоставляет держателю карты кредитную линию и обеспечивает финансовую поддержку транзакций, проводимых с использованием карты.

Дополнительные ресурсы

CFI — официальный провайдер глобального финансового моделирования и оценки (FMVA) ™ FMVA® Certification Присоединяйтесь к 350 600+ студентам, которые работают в таких компаниях, как Amazon, JP Morgan и программа сертификации Ferrari, разработанная, чтобы помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить продвижение по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы CFI:

  • AcquireeAcquireeAcquireeAn Приобретаемая компания — это компания, бизнес или корпорация, которые являются жизнеспособным кандидатом на слияние или поглощение.Покупатель — компания, покупающая другую компанию. Процесс приобретения целевой компании может происходить по разным сценариям, в зависимости от позиции менеджмента приобретаемой компании.
  • Финансовый посредник Финансовый посредник Финансовый посредник — это учреждение, которое действует как посредник между двумя сторонами с целью облегчения финансовых транзакций. Учреждения, которые обычно называют финансовыми посредниками, включают коммерческие банки, инвестиционные банки, паевые инвестиционные фонды и пенсионные фонды.
  • PayPal HoldingsPayPal HoldingsPayPal Holdings, Inc. — одна из крупнейших компаний по онлайн-платежам, которая позволяет сторонам производить платежи посредством онлайн-переводов денежных средств. Система онлайн-платежей предлагает электронные альтернативы традиционным способам оплаты, таким как денежный перевод и чеки. PayPal предоставляет платформу для онлайн-продавцов, аукционных сайтов,
  • M&A Процесс слияния и поглощения Процесс слияния и поглощения Это руководство проведет вас через все этапы процесса слияния и поглощения. Узнайте, как совершаются слияния и поглощения и сделки.В этом руководстве мы опишем процесс приобретения от начала до конца, различные типы эквайеров (стратегические или финансовые покупки), важность синергии и транзакционные издержки

Торговый эквайер — Что такое торговец-эквайер?

Торговый эквайер — это банк, обрабатывающий платежи от имени продавца.

Не знаете, как принимать платежи от клиентов? Ознакомьтесь с нашим блогом «Как принимать платежи с помощью Debitoor».

Термин «эквайер» может использоваться для описания продавца-эквайера или корпоративного эквайера.Торговый эквайер — это финансовое учреждение, которое обрабатывает транзакции по кредитным и дебетовым картам для компании или продавца.

Торговый банк-эквайер может также называться банком-эквайером .

Чем занимается продавец-эквайер?

Торговый эквайер помогает продавцам во всех вопросах, связанных с картами и транзакциями, включая:

  • Обработка платежей:
    • Проверка подлинности клиента
    • Авторизация карты
    • Получение денег в банке-эмитенте
  • Оплачивает все комиссии схемы для продавца (например,грамм. VISA, MasterCard, AMEX и др.)
  • Помогает продавцу с возвратами, возвратными платежами и возвратами

Торговец-эквайер в платежном цикле

Потребуется всего секунда, чтобы покупатель коснулся своей карты и транзакция была одобрена. Но что именно происходит в течение этой секунды и как продавец-эквайер вписывается в платежный цикл?

Что ж, в течение этой секунды после того, как клиент нажимает или вставляет свою кредитную карту, происходит многое. Транзакция отправляется в банк-эквайер, в схему карты и в банк клиента для авторизации.

Вот визуальное представление о том, как работает платежный цикл:

В чем разница между банком-эквайером и банком-эмитентом?

Банк-эквайер (продавец-эквайер) обрабатывает карточные транзакции от имени продавца.

Банк-эмитент, с другой стороны, выдает потребителям кредитные карты.

Таким образом, банк-эквайер является посредником для продавца, а банк-эмитент — посредником для клиента.

Нужен ли мне торговый эквайер, чтобы начать прием платежей?

Ответ может быть положительным или отрицательным, в зависимости от того, чего пытается достичь ваша компания.

Если вы снимаете деньги с кредитных карт с помощью устройства чтения карт, торговой точки или виртуального терминала, компании, через которую вы пользуетесь этими услугами, потребуется торговый эквайер. Вам как продавцу, использующему платежные услуги через поставщика платежных услуг, не нужно подписывать договор с эквайером.

Если вы являетесь компанией, которая обрабатывает платежи для вашей собственной компании, вам понадобится торговый эквайер, если только ваша финансовая команда не имеет навыков и средств, чтобы выступить в качестве собственного эквайера.

Большинство предприятий будут использовать поставщика платежных услуг и платить комиссию за транзакцию за использование своих услуг. Когда вы принимаете платеж по карте от клиента, он будет отправлен поставщику платежа, который затем отправит его своему торговому эквайеру, который отправит его в схему карты и, наконец, в банк-эмитент (клиента).

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *