Банковский эквайринг это: Сколько стоит эквайринг: где выгодней подключить торговый эквайринг

Что такое эквайринг и как он работает

Технический прогресс дал людям много новых и полезных возможностей, например, оплату товаров банковскими картами. Технология серьезно менялась с годами, и сейчас уже сложно представить, что 10 лет назад далеко не все карты обладали технологией бесконтактной оплаты. Сейчас банковской картой можно платить практически везде: от розничных магазинов до транспорта, так что наличные деньги постепенно уходят на второй план.

Возможность расплачиваться банковской картой без использования наличных средств называется эквайринг (от англ. acquire «приобретать, получать»). Владельцы бизнеса должны быть заинтересованы в предоставлении такой возможности своим клиентам, потому что эквайринг выгоден не только покупателям, но и продавцам.

Один из крупнейших российских банков предоставляет такие услуги и на своем сайте делится информацией о преимуществах эквайринга и всех новейших возможностях. На примере эквайринга от ВТБ, разбираемся, что это такое и как эквайерские услуги расширяют возможности бизнеса.

Более широкое определение

Сегодня эквайринг подразумевает не только саму возможность расплачиваться безналично. В глобальном смысле — это целый спектр банковских услуг, с помощью которых происходит техническое, вычислительное и информационное обслуживание компаний по безналичным платежным операциям. То есть, чтобы воспользоваться всеми возможностями эквайринга, нужно будет заключить договор с банком, который эти услуги будет предоставлять.

Какие услуги входят в эквайринг

Банк-эквайер может обеспечить наличие специальной техники для безналичных платежей (терминалы, ПИН-пады), предоставляет эквайринговое обслуживание и сервисную поддержку. Банк предоставляет услуги по обучению сотрудников работе с клиентами-держателями банковских карт. Банк дает организации данные о всех безналичных переводах, и может проконсультировать при появлении трудностей связанных с платежными операциями.

Виды эквайринга

Существует три основных вида эквайринга:

• Торговый эквайринг – это классический вид эквайринга, представляющий оплату товаров и услуг с помощью банковских карт. Для осуществления торгового эквайринга необходимы специальные терминалы, считывающие информацию с банковских карт. Подходит для магазинов, ресторанов, клубов и т.д.
• Мобильный эквайринг – более современный способ осуществления оплаты с помощью карт. При этом виде эквайринга не обязательно иметь кассовый аппарат. Нужен только мобильный терминал и телефон со специальным приложением. Такой вид подойдет для служб такси, доставки и т.д.
• Интернет-эквайринг – этот способ распространен среди интернет-магазинов и позволяет оплачивать виртуальные покупки. Покупки в таком случае совершаются с помощью специального интерфейса. Дополнительное оборудование не требуется.

Бывают также эксклюзивные виды эквайринга, которые предоставляют отдельные банки. Например, ВТБ также выделили свой вид эквайринга. SwitchSales — это новый сервис, кроме стандартных услуг, предоставляющий бонусную систему и аналитику продаж. Такой вид эквайринга подходит для большинства торговых предприятий. ВТБ подберет тариф на основе анкеты. Стоимость услуг зависит от размера и опыта компании.

Преимущества

После подключения эквайринга появляется множество положительных возможностей:

• Увеличение охвата аудитории за счет введения нового способа оплаты по банковским картам. У клиентов бизнеса появится альтернативный способ оплаты.
• Упрощение работы сотрудников. Объем операций с наличными средствами уменьшается. Кассирам не приходится по много раз проверять подлинность купюр, отсчитывать сдачу.
• Увеличивается скорость и безопасность проводимых операций.
• Интернет-экваринге позволяет совершать покупки прямо из дома. Это намного удобнее, чем снимать деньги и делать денежные переводы с помощью терминалов.
• С помощью SwitchSales можно получить аналитику продаж и информацию о всех операциях.

Банк-эквайер и банк-эмитент

Содержание

1. Связанные термины, которые необходимо знать
2. Что такое банк-эквайер?
3. Что такое банк-эмитент?
4. Подробная информация о банках-эквайерах
5. Подробная информация о банках-эмитентах
6. Заключение: арбитраж и не только
7. Часто задаваемые вопросы

Невозможно провести предметное обсуждение возвратных платежей и других тем, связанных с спорами и мошенничеством в платежной индустрии, без упоминания двух типов банков, участвующих в обработке транзакций по кредитным картам: банков-эквайеров и банков-эмитентов.

Банк-эмитент — это кредитор или банк держателя карты, который выдает им кредитную карту и управляет их счетом. Эти банки взаимодействуют с сетями кредитных карт, чтобы предлагать кредит потребителям.

Банк-эквайер — это банк продавца, банк, который принимает платежи для продавца через процессор платежей и кредитную сеть.

Оба типа играют важную роль на различных этапах процесса возврата платежей с точки зрения того, что они делают и откуда поступает информация.Но как отличить их?

Чтобы лучше понять причины решений, по которым эти банки производят возвратные платежи, и для более эффективного взаимодействия с ними, важно четко понимать, что означают эти термины и чем различаются роли эмитентов и эквайеров.

Связанные термины, которые необходимо знать

Говоря об этих двух типах банков, важно понимать некоторые из используемых терминов и организаций:

• Продавец — это сторона, которая продала товар или услугу во время транзакции. Торговцы связаны с банком-эквайером.
• Держатель карты — это физическое лицо, которое держит карту и совершает покупку. Они связаны с банком-эмитентом.
• Сеть кредитных карт — это учреждение, которое облегчает транзакции между продавцами и держателями карт. Хотя карта может быть получена через кредитора или банка, это сеть, которая поддерживает инфраструктуру платежей. Сети кредитных карт

  включают Visa, Mastercard, American Express и Discover.Это может сбивать с толку, поскольку Discover и American Express являются банками-эмитентами и сетями карт. То есть они управляют сетью, а также выпускают свою собственную карту — поэтому вы можете получить карту Discover, но не отдельную карту Visa. Вместо этого вы получите карту Visa, управляемую другой организацией.

• Обработка платежей — это когда покупатель совершает платеж, и он обрабатывается с помощью службы и технологий. Таким образом, такие сервисы, как PayPal или Square, представляют собой платежные системы, которые могут взаимодействовать с банками-эквайерами и сетями кредитных карт для приема платежей по кредитным картам.

Банки-эквайеры (также известные как банки-эквайеры или торговые банки) — это финансовые учреждения, обрабатывающие операции по дебетовым и кредитным картам от имени продавца или компании.

Банк-эквайер заключает договор с продавцом на обработку транзакций по кредитным и дебетовым картам. Когда покупатель производит платеж продавцу, платежная информация поступает в банк-эквайер продавца, а затем отправляется в банк-эмитент клиента.Затем банк-эмитент отправляет средства банку-эквайеру, завершая транзакцию.

Банки-эмитенты и банки-эквайеры являются заинтересованными сторонами в процессе возвратных платежей. Таким образом, они могут оценивать доказательства, принимать решения и обрабатывать сообщения на различных этапах представления возвратного платежа и арбитража.

Подробная информация о банках-эквайерах

Банки-эквайеры предоставляют предприятиям торговые счета и уникальные идентификационные номера, необходимые им для обработки платежей, произведенных с помощью карт, выпущенных основными сетями кредитных карт, такими как Visa, Mastercard, American Express и Discover. Продавцы платят комиссию своему банку-эквайеру за свои услуги. Эквайер часто является традиционным банком, который заключает договор с компанией по обработке платежей, но также может быть платежным оператором, который не предлагает обычные банковские услуги.

Каждый день банк-эквайер продавца обменивается средствами с различными банками-эмитентами, когда клиенты совершают покупки, возвращают товары для возврата или запрашивают возвратные платежи. Затем банк-эквайер выплатит продавцу чистый баланс его деятельности за период транзакции — это будет валовая сумма продаж за вычетом любых комиссий или отмен.

Торговцы поддерживают открытые кредитные линии в своих банках-эквайерах для покрытия аннулирования, комиссий и других сборов, которые могут привести к отрицательному сальдо их чистого баланса. Для эквайера существует определенный риск того, что если продавец станет неплатежеспособным, он не сможет взыскать с него какие-либо сборы или другие платежи.

Из-за финансовых рисков, создаваемых торговцами, находящимися на грани банкротства, банки-эквайеры и обслуживаемые ими карточные сети придают большое значение безопасности платежей и управлению возвратными платежами.

Это причина, по которой были установлены пороговые значения возвратных платежей: для снижения собственного риска сети карт начали взимать комиссию с эквайеров, которые удерживали продавцов с высокими ставками возвратных платежей, и эквайеры передают эту комиссию своим торговцам или просто закрывают свои учетные записи, если их ставки возвратных платежей становятся слишком высокими.

Банки-эквайеры получают уведомление о возвратных платежах от банков-эмитентов, из которых они исходят. Если эквайер не может предоставить какое-либо межбанковское разрешение для возвратного платежа, он передает его продавцу, который должен либо принять возвратный платеж (вариант по умолчанию, если не было сделано преднамеренного ответа), либо бороться с ним через представление возвратного платежа. процесс.

Когда продавец борется с возвратным платежом, он отправляет свое свидетельство эквайеру, который проверяет, соответствует ли свидетельство требованиям, прежде чем отправить его эмитенту для принятия решения.

Подробная информация о банках-эмитентах

Банки-эмитенты предоставляют потребителям кредитные и дебетовые карты, связанные с основными сетями карт. Вы можете пойти в Capital One и получить Visa или Mastercard, но в любом случае Capital One будет банком-эмитентом. Эмитенты выполняют роль посредника между своими клиентами и сетями карт, а некоторые сети карт — например, Discover и American Express — выступают в качестве собственных банков-эмитентов.

Эмитент заключает договор со своим клиентом и предоставляет ему кредитную линию, которую клиент может затем использовать для покупок в кредит и выплаты эмитенту процентов.Ответственность за неуплату в первую очередь берет на себя эмитент, но в карточных сетях часто действуют правила, требующие от эмитентов и эквайеров разделять ответственность.

Когда клиент совершает покупку с помощью своей карты, его банк-эмитент связывается с банком-эквайером продавца и переводит им средства. Затем эквайер поместит эти средства на счет продавца после вычета любых комиссий или других связанных сборов.

Банки-эмитенты являются местом возникновения возвратных платежей.

Когда клиент считает, что списание средств с его кредитной карты было мошенническим или недействительным, он обращается к своему эмитенту, чтобы подать спор, который запускает процесс возврата платежа. Если эмитент считает, что у клиента есть веские основания для спора, он отправляет возвратный платеж эквайеру, который уведомляет продавца о том, что он должен либо принять возвратный платеж, либо бороться с ним. Если продавец борется с возвратным платежом, эквайер уведомит эмитента и передаст ему любые доказательства или заявления, предоставленные ему продавцом.Затем эмитент должен принять решение на основе этого доказательства.

Заключение: арбитраж и не только

После завершения процессов первоначального отзыва и представления любая сторона, участвующая в споре, которой не нравится окончательное решение, может запросить арбитраж. Это дает карточной сети последнее слово в исходе спора.

Для продавцов наиболее важные отношения, очевидно, связаны с их банком-эквайером, но вы должны помнить, что в сценарии представления возвратного платежа именно банк-эмитент имеет наибольшее влияние с точки зрения оценки качества ваших доказательств, осмысления ваших письменные заявления и вынесение окончательного решения.

FAQ

Да, банк может быть как банком-эмитентом, так и банком-эквайером. Они могут даже быть одинаковыми в одной транзакции ..

Visa, Mastercard, Discover и American Express. И American Express, и Discover являются сетями карт и банками-эмитентами.

Ни то, ни другое.Visa — это сеть карт, которая не выпускает собственные карты.

Спасибо за подписку на блог Chargeback Gurus . Не стесняйтесь присылать предложения по темам, вопросы или запросы о совете по адресу: [email protected]

Что такое продавец-эквайер?

В мире обработки платежей термин эквайер может сбивать с толку. Несмотря на то, что он относится к определенной функции в цепочке обработки платежей, он часто используется и в более широком смысле, поскольку ключевые игроки часто выполняют несколько ролей.

По сути, этот термин относится к банку-эквайеру — банку, который держит счет продавца и принимает депозиты от транзакций продавца. В этой статье мы будем использовать термин банк-эквайер, говоря об этой функции.

Не каждый банк является банком-эквайером. Банки-эквайеры являются членами карточных сетей, таких как Visa и Mastercard. Будучи организациями, имеющими лицензию на предоставление торговцам доступа к платежной системе, банки-эквайеры должны следовать правилам карточных сетей.Они несут финансовую ответственность за транзакции по кредитным картам своих продавцов, поэтому они несут ответственность за андеррайтинг и постоянную комплексную проверку своих клиентов-продавцов.

Но вот где может возникнуть путаница: многие в отрасли используют термин эквайер, когда ссылаются на процессор платежей — организацию, санкционирующую транзакции и направляющую их в соответствующие сети карт, а также переводящие средства в банк-эквайер, полученные от путь сетей от банка, выпустившего карту потребителя.

Продавцу необходимы обе эти функции — учетная запись продавца и средство для обработки своих транзакций — для приема электронных платежей, и компании, предлагающие обе эти функции вместе, часто называются эквайерами, что сбивает с толку практически всех.

Многие крупные банки, предлагающие торговые счета, также позволяют осуществлять обработку, а операторы обработки данных могут предоставлять доступ к торговым счетам через свои отношения с финансовыми учреждениями. Многие люди называют эти организации эквайерами, торговыми эквайерами или другими другими формулировками, лишь усугубляя путаницу.Что еще хуже, некоторые из крупных ISO стали называть себя покупателями, поскольку этот термин может рассматриваться как звучание большего или более высокого уровня цепочки создания стоимости, независимо от того, являются они или нет.

Исторически сложилось так, что любой продавец, который хотел принимать платежи, должен был иметь отношения с одной из этих сторон. Сегодня этот процесс упрощен для многих продавцов, особенно малых и средних предприятий. Платежные посредники проходят процесс андеррайтинга для открытия собственных торговых счетов и интегрируют свои технологии с системой обработки платежей.Затем они облегчают платежи от имени своих подводных торговцев, создавая единую точку контакта и устраняя необходимость для этих подводных торговцев разбираться в лабиринте приобретения торговцами.

Что такое банк-эквайер?

Финансовое учреждение или банк, который принимает транзакции по кредитным и дебетовым картам от держателей карт; ускорение и упрощение процесса покупок как в Интернете, так и в обычных магазинах как для продавца, так и для покупателя.

Термин «эквайер» используется для обозначения банка, который приобретает или принимает эти платежи от банков, входящих в ассоциацию.Наиболее распространенными и всемирными ассоциациями являются MasterCard, Visa, American Express, Discover, Diners Club, Japan Credit Bureau и China UnionPay, а кредитные карты, выпущенные этими ассоциациями, могут использоваться в миллионах торговых точек по всему миру.

Банки-эквайеры часто работают глубоко за кулисами и работают через посредников, а не напрямую обслуживают продавцов. Вы можете думать о банках-эквайерах как о посредниках, которые помогают с обменом денежных средств между банками, выпускающими карты, и торговцами, которые принимают карты.Однако банки-эквайеры редко продают эти услуги самостоятельно, и, как правило, именно сторонние организации несут ответственность за регистрацию продавцов и предоставление им обслуживания клиентов.

Большинство людей думают, что банки-эквайеры получают выгоду от комиссий за обработку, и в некоторой степени они это делают, но на самом деле комиссии небольшие и играют очень небольшую роль в реальной транзакции по кредитной карте. Большая часть сборов и затрат приходится на комиссию за наценку и комиссию за обмен.

Удивительно, учитывая небольшие комиссионные, которые они получают, банки-эквайеры принимают на себя большую часть риска в процессе кредитной карты, поскольку торговые счета рассматриваются как кредитные линии, а не как холдинговые.Вот почему банки-эквайеры не предлагают счета каждому продавцу и требуют использования сторонних организаций, которые обеспечивают поддержку продавцам, которые не могут пройти квалификацию самостоятельно.

Несмотря на то, что банки-эквайеры работают в основном в фоновом режиме, они по-прежнему играют очень необходимую и важную роль в процессе кредитных операций. Предоставляя поддержку, необходимую продавцам для приема кредитных карт, они держат судьбу многих предприятий в своих руках. Посмотрим правде в глаза, продавец, который не может принимать кредитные карты, может немедленно закрыться, особенно продавцы онлайн-торговли.

В чем разница? · Tidal Commerce

Люди обычно заглядывают под поверхность современной платежной инфраструктуры, пытаясь получить свой собственный торговый счет или создавая партнерство с торговой сервисной компанией. Некоторые из первых условий, с которыми люди столкнутся, погружаясь в этот мир, это банков-эквайеров и банков-эмитентов .

Так что же это за банки и в чем разница между эмитентом и эквайером?

Банк-эквайер vs.Банк-эмитент

Короче говоря, банк-эмитент — это банк держателя кредитной карты, а банк-эквайер — банк продавца или предприятия.

Услуги и продукты, которые предоставляют эти банки, выходят за рамки этого простого объяснения, но их полезно рассматривать через призму. А теперь давайте уточним.

Что такое банк-эквайер?

Банки-эквайеры — это банки, которые работают с торговцами и компаниями по оказанию торговых услуг, чтобы открыть торговые счета и получить деньги, причитающиеся торговцам, от банков-эмитентов.

Торговые счета — это особый тип торговых счетов, которые должны принимать транзакции по кредитным картам. Во время транзакции средства с потребительских кредитных карт переводятся на торговый счет компании через банк-эмитент. Как только на торговый счет поступают эти средства, они переводятся на бизнес-счет, выбранный продавцом.

Подача заявки и получение разрешения на открытие торгового счета может быть трудоемким процессом (хотя технологии меняют это), и это потому, что банки-эквайеры несут ответственность за возврат средств в случае отмены платежа или возврата платежа, и существуют различные расходы, связанные с перемещая эти деньги.

Предоставление торговых счетов — не единственная услуга, которую может предоставить конкретный банк-эквайер, но банки, предоставляющие эту услугу, известны как банки-эквайеры.

Что такое банк-эмитент?

Банки-эмитенты — это банки, отвечающие за выпуск кредитных и дебетовых карт для потребителей.

Это любой банк, который предоставляет карты своим клиентам. Это может быть кто угодно, от CHASE до местного банка, который предоставляет своим клиентам уникальные карты. Они работают с сетями кредитных карт, такими как MasterCard, VISA и Discover, чтобы предоставлять своим клиентам индивидуальные карты.

Банки-эмитенты обычно несут ответственность за все, что связано с потребительскими кредитными картами, включая платежные порталы, программы вознаграждений и т. Д.

Банк-эквайер | Encyclopedia.com

Банки-эквайеры, также известные как коммерческие банки, действуют как посредники в маршруте онлайн-транзакций. Они являются связующим звеном между онлайн-продавцами и банками, выпускающими кредитные карты, и играют жизненно важную роль в координации отношений и обмена данными между ними. Когда клиент соглашается на онлайн-покупку и вводит данные своей кредитной карты, он сначала отправляется к продавцу, который отправляет их банку-эквайеру.Эквайер обрабатывает информацию о транзакции, координирует и обновляет свои счета, а затем передает данные о продажах непосредственно в банк-эмитент, который фактически санкционирует продажу в соответствии со счетом клиента. Затем разрешение отправляется обратно эквайеру, который информирует продавца о том, что продажа одобрена.

Банки-эквайеры, работающие в мире электронной коммерции, не остались без критики. Наиболее частые претензии к покупателям заключаются в том, что они тратят слишком мало времени и денег на обслуживание клиентов и неохотно обрабатывают платежи для компаний, пытающихся создать новые и непроверенные витрины интернет-магазинов.Покупатели защищаются по последнему обвинению, утверждая, что такая проверка необходима для защиты себя от рискованных инвестиций. Эквайеры объяснили претензию о плохом обслуживании клиентов быстрым расширением, в ходе которого текущие счета игнорировались за счет расширения клиентской базы. Такое пренебрежение может нанести ущерб усилиям продавцов по продажам в Интернете. Например, Zona Research обнаружила, что треть клиентов, которые сталкиваются с задержкой онлайн-транзакций, обычно определяемой более чем на восемь секунд, просто отказываются от покупки, и только семь процентов из них переходят на другой веб-сайт. Таким образом, эквайерам было настоятельно рекомендовано поддерживать обслуживание клиентов и инфраструктуру на высоком уровне, чтобы способствовать культуре высокоскоростного Интернета, ожидаемой клиентами.

Мошенничество с кредитными картами было еще одной проблемой для банков-эквайеров электронной коммерции в начале 2000-х годов. Эквайрерам приходилось заботиться о защите своих клиентов банка-эмитента от убытков, связанных с онлайн-мошенничеством, в качестве одного из аспектов повышения уровня комфорта своих клиентов при работе с онлайн-торговцами. Сектора рынка электронной коммерции считаются рискованными, такие как Интернетом азартными играми и порнография в Интернете, вызвали очень много головной боли, потому что клиенты в этих секторах были более вероятно, приведет к отзывать и мошенничество, а также другие счета стычки.Некоторые покупатели просто выбросили такие отрасли из своих портфелей. Между тем компании, выпускающие кредитные карты, все чаще устанавливают дополнительные ограничения на широту действия банков-эквайеров для таких клиентов. У эквайеров, большая часть бизнеса которых сосредоточена в рискованных секторах, может снизиться стабильность доходов.

Банки-эквайеры также столкнулись с растущей конкуренцией со стороны онлайн-сервисов, предлагающих универсальные решения для электронной коммерции. Чтобы защитить и расширить свою долю на рынке в онлайн-мире, торговые банки стремились повысить ценность, предлагая комплексные услуги.Таким образом, они начали дополнять традиционные эквайринговые операции более широким спектром финансовых услуг, таких как упрощенное управление счетами и передовые инструменты для авторизации транзакций, маршрутизации и расчетов.

ДЛЯ ДАЛЬНЕЙШЕГО ЧТЕНИЯ:

«Покупатели, сдающие Интернет-магазины». Международные электронные платежи. , 31 января 2000 г.

Хайси, Пит. «На войне из-за торгового риска». Управление кредитными картами. июль 2000 г.

Нельсон, Кристи.«Эквайеры предлагают услугу приема электронных чеков». Банковские системы и технологии. Декабрь 2000 г.

«Борьба за международное приобретение». Международные электронные платежи. 30 сентября 1999 г.

СМОТРИ ТАКЖЕ: Код авторизации и авторизации; Банк, Выпустивший Карту; Возврат платежа; Электронный платеж; Комиссия за обмен и обмен; Провайдер интернет-платежей

Обзор, корпоративное приобретение, электронные платежи

Что такое эквайер?

Покупатель — это зарегистрированная компания, которая покупает часть или все права на другую компанию.Приобретающая компания берет на себя управление другой компанией, получая контрольный пакет акций в целевой компании, что фактически дает ей контроль над компанией посредством права голоса по акциям. В качестве альтернативы покупатель может просто купить компанию напрямую.

Эквайер также может быть финансовым учреждением, которое приобретает права на обслуживание и управление банковским счетом продавца. Эквайер регистрирует продавца и предлагает управлять его банковским счетом. С помощью учетной записи продавец может принимать платежи по кредитным и дебетовым картам от клиентов, зарегистрированных в различных ассоциациях карт. Некоторые популярные карточные ассоциации включают American Express, Mastercard, Visa, Discover, China UnionPay и т.д. чтобы получить контроль над целью управления. Покупатель может приобрести целевую компанию, когда он приобретает более 50% голосующих акций компании.

Приобретение часто включает покупку контрольного пакета акций компании, чтобы оказать большее влияние на решения совета директоров Совет директоров Совет директоров — это группа людей, избранных для представления акционеров. Каждая публичная компания обязана создать совет директоров. Покупатель считает, что, получив контроль над объектом, компания расширит свою инфраструктуру и расширит свое господство на рынке.

Когда компания планирует расширить свою деятельность, она считает приобретение существующей компании более выгодным, чем самостоятельное расширение. Вместо того, чтобы начинать заново на новой территории, приобретенная компания предоставит существующую инфраструктуру, персонал, торговую марку. Капитал бренда. В маркетинге капитал бренда относится к ценности бренда и определяется его восприятием потребителем. Капитал бренда может быть как положительным, так и существующей клиентской базой.

Это означает, что покупатель может начать строительство из существующих ресурсов, чтобы увеличить свою долю рынка на новой территории. Покупатель также выиграет от сокращения затрат, поскольку ему не нужно будет тратить много денег на исследование рынка, чтобы определить пригодность нового рынка.

Торговый эквайер в электронных платежах

Эквайер также известен как торговый банк, банк-эквайер или торговый эквайер. Эквайер может быть банком или финансовым учреждением, которое является лицензированным членом ассоциации карт, такой как Visa и Mastercard, и его роль заключается в регистрации продавцов, чтобы они могли принимать электронные платежи в своих местах. По сути, эквайер авторизует платежи по кредитным картам от клиентов и связывает банк-эмитент от имени продавца.

Когда клиент производит кредитовый или дебетовый платеж продавцу, необходимо связаться с эквайером для обработки и клиринга платежа. Тип платежей, которые принимает продавец-эквайер, будет зависеть от количества их отношений обработки с ассоциациями карт.

Если эквайер имеет только одно право на один процессор для карт, это означает, что другие процессоры для карт не будут приняты. Большинство эквайеров обычно вступают в процессинговые отношения с сетью поставщиков, что позволяет продавцам беспрепятственно принимать платежи по картам.

При обработке электронного платежа на банковский счет продавца эквайер будет взимать различные комиссии, как это предусмотрено в соглашении между эквайером и продавцом. Комиссия может взиматься за месяц или за транзакцию. Плата за обслуживание используется для покрытия расходов. Плата за обслуживание Плата за обслуживание, также называемая платой за обслуживание, относится к комиссии, взимаемой для оплаты услуг, связанных с приобретаемым продуктом или услугой. связанные с сетевой обработкой.

Роль эквайрера в процессе платежа

Банк-эквайер несет ответственность за создание и управление счетом продавца от имени продавца.Когда клиент производит платеж с помощью кредитной или дебетовой карты, эквайер должен решить, одобрить или отклонить транзакцию, на основе информации, полученной от сети карт и банка-эмитента.

После совершения транзакции эквайер получает запрос на авторизацию и затем пересылает эту информацию в банк-эмитент для утверждения. После подтверждения платеж зачисляется на банковский счет продавца. Если он отклоняется, платеж возвращается на счет клиента, и никакая сумма не переводится на счет продавца.

Покупатель также принимает на себя риск обработанной операции. Эквайер должен иметь дело с различными рисками обработки платежей, которые могут повлиять на электронные платежи. Некоторые из рисков включают возвратные платежи по карте, аннулирование карты и возврат средств по карте.

Возврат платежа происходит, когда между продавцом и держателем карты возникает спор, потому что товары или услуги Продукты и услуги Продукт — это материальный предмет, который выставляется на рынок для приобретения, внимания или потребления, в то время как услуга является нематериальной. которая возникает из-за неполучения, получения неисправных товаров или возникновения других проблем, которые ставят под сомнение действительность сделки.Возвратный платеж инициируется держателем карты через банк-эмитент.

Сторнирование карты происходит, когда продавец отменяет ранее авторизованную транзакцию до того, как были произведены какие-либо расчеты. Возврат карты происходит, когда продавец добровольно возвращает деньги держателю карты по разным причинам.

Эквайрер и эмитент

Эквайер — это банк или финансовое учреждение, которое управляет банковским счетом продавца. Контракт, заключаемый эквайером и продавцом, позволяет последнему принимать транзакции по кредитным и дебетовым картам от держателей карт.Когда владелец карты производит платеж продавцу, продавец отправляет запрос авторизации эквайеру, который затем отправляет запрос на одобрение в конкретный банк-эмитент.

Эмитент (также известный как банк-эмитент) — это банк или финансовое учреждение, которое предоставляет потребителям кредитные и дебетовые карты для использования в электронных платежах. Банк-эмитент выпускает кредитные карты от имени карточных сетей, таких как American Express, Visa и MasterCard. Эмитент предоставляет держателю карты кредитную линию и обеспечивает финансовую поддержку транзакций, проводимых с использованием карты.

Дополнительные ресурсы

CFI — официальный провайдер глобального финансового моделирования и оценки (FMVA) ™ FMVA® Certification Присоединяйтесь к 350 600+ студентам, которые работают в таких компаниях, как Amazon, JP Morgan и программа сертификации Ferrari, разработанная, чтобы помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить продвижение по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы CFI:

• AcquireeAcquireeAcquireeAn Приобретаемая компания — это компания, бизнес или корпорация, которые являются жизнеспособным кандидатом на слияние или поглощение.Покупатель — компания, покупающая другую компанию. Процесс приобретения целевой компании может происходить по разным сценариям, в зависимости от позиции менеджмента приобретаемой компании.
• Финансовый посредник Финансовый посредник Финансовый посредник — это учреждение, которое действует как посредник между двумя сторонами с целью облегчения финансовых транзакций. Учреждения, которые обычно называют финансовыми посредниками, включают коммерческие банки, инвестиционные банки, паевые инвестиционные фонды и пенсионные фонды.
• PayPal HoldingsPayPal HoldingsPayPal Holdings, Inc. — одна из крупнейших компаний по онлайн-платежам, которая позволяет сторонам производить платежи посредством онлайн-переводов денежных средств. Система онлайн-платежей предлагает электронные альтернативы традиционным способам оплаты, таким как денежный перевод и чеки. PayPal предоставляет платформу для онлайн-продавцов, аукционных сайтов,
• M&A Процесс слияния и поглощения Процесс слияния и поглощения Это руководство проведет вас через все этапы процесса слияния и поглощения. Узнайте, как совершаются слияния и поглощения и сделки.В этом руководстве мы опишем процесс приобретения от начала до конца, различные типы эквайеров (стратегические или финансовые покупки), важность синергии и транзакционные издержки

Торговый эквайер — Что такое торговец-эквайер?

Торговый эквайер — это банк, обрабатывающий платежи от имени продавца.

Не знаете, как принимать платежи от клиентов? Ознакомьтесь с нашим блогом «Как принимать платежи с помощью Debitoor».

Термин «эквайер» может использоваться для описания продавца-эквайера или корпоративного эквайера.Торговый эквайер — это финансовое учреждение, которое обрабатывает транзакции по кредитным и дебетовым картам для компании или продавца.

Торговый банк-эквайер может также называться банком-эквайером .

Чем занимается продавец-эквайер?

Торговый эквайер помогает продавцам во всех вопросах, связанных с картами и транзакциями, включая:

• Обработка платежей:
  • Проверка подлинности клиента
  • Авторизация карты
  • Получение денег в банке-эмитенте
• Оплачивает все комиссии схемы для продавца (например,грамм. VISA, MasterCard, AMEX и др.)
• Помогает продавцу с возвратами, возвратными платежами и возвратами

Торговец-эквайер в платежном цикле

Потребуется всего секунда, чтобы покупатель коснулся своей карты и транзакция была одобрена. Но что именно происходит в течение этой секунды и как продавец-эквайер вписывается в платежный цикл?

Что ж, в течение этой секунды после того, как клиент нажимает или вставляет свою кредитную карту, происходит многое. Транзакция отправляется в банк-эквайер, в схему карты и в банк клиента для авторизации.

Вот визуальное представление о том, как работает платежный цикл:

В чем разница между банком-эквайером и банком-эмитентом?

Банк-эквайер (продавец-эквайер) обрабатывает карточные транзакции от имени продавца.

Банк-эмитент, с другой стороны, выдает потребителям кредитные карты.

Таким образом, банк-эквайер является посредником для продавца, а банк-эмитент — посредником для клиента.

Нужен ли мне торговый эквайер, чтобы начать прием платежей?

Ответ может быть положительным или отрицательным, в зависимости от того, чего пытается достичь ваша компания.

Если вы снимаете деньги с кредитных карт с помощью устройства чтения карт, торговой точки или виртуального терминала, компании, через которую вы пользуетесь этими услугами, потребуется торговый эквайер. Вам как продавцу, использующему платежные услуги через поставщика платежных услуг, не нужно подписывать договор с эквайером.

Если вы являетесь компанией, которая обрабатывает платежи для вашей собственной компании, вам понадобится торговый эквайер, если только ваша финансовая команда не имеет навыков и средств, чтобы выступить в качестве собственного эквайера.

Большинство предприятий будут использовать поставщика платежных услуг и платить комиссию за транзакцию за использование своих услуг. Когда вы принимаете платеж по карте от клиента, он будет отправлен поставщику платежа, который затем отправит его своему торговому эквайеру, который отправит его в схему карты и, наконец, в банк-эмитент (клиента).