Банковский счет онлайн: Открыть расчетный счет онлайн в Сбербанке — СберБанк

Как сдать биометрию в банке и зачем это нужно

Теперь не нужно приходить в офис банка каждый раз, когда хочешь стать его клиентом. Открыть счет, оформить вклад или получить кредит — все это можно сделать онлайн. Рассказываем, как это происходит.

С 30 июня 2018 года начала работать единая система удаленной идентификации клиентов банков с помощью биометрии.

Зачем нужна система удаленной идентификации?

Вариантов может быть много. Вы живете в маленьком городке, где нет отделений крупных банков. Или, наоборот, в огромном мегаполисе, где нужно потратить пару часов в пробках, чтобы добраться до нужного офиса. Вам нездоровится или же просто лень вставать с дивана.

С системой удаленной идентификации основные банковские услуги теперь доступны, где бы вы ни находились. Для этого вам понадобится только смартфон или планшет, ноутбук или стационарный компьютер с камерой и микрофоном.

Удаленная идентификация предполагает, что вам не нужно подстраиваться под часы работы банковских офисов. Можно открывать счета и вклады, получать кредиты и делать переводы в любое удобное время. Эта система позволяет выбрать банк, который предлагает самые выгодные для вас условия кредитов, депозитов или карточного обслуживания, даже если его отделений нет поблизости.

Правда, пока выбор банков, которые представляют услуги с помощью удаленной идентификации, невелик. Но он постепенно расширяется.

Как работает новая система?

Достаточно один раз прийти в отделение любого банка – участника системы и пройти первичную идентификацию. С собой нужно принести паспорт и СНИЛС. В офисе банка вас сфотографируют и запишут голос. Вся процедура займет около 10–15 минут.

Затем можно получать банковские услуги через интернет. Банки будут идентифицировать вас с помощью авторизации на Портале госуслуг и по биометрии – по лицу и голосу.

Как пройти первичную идентификацию?

Нужно совершить несколько действий.

1. Посетите ближайший банковский офис

   , в котором можно сдать биометрию.
   Необязательно становиться клиентом этого банка. Вам не потребуется заключать договор банковского обслуживания – достаточно подписать согласие на обработку персональных данных и сбор биометрии.

2. Зарегистрируйтесь на Портале госуслуг, если не сделали этого раньше. Понадобятся паспорт и СНИЛС. Сотрудник банка поможет вам пройти регистрацию. Вы заведете логин (чаще всего это адрес электронной почты или номер мобильного телефона) и пароль. Если у вас уже есть личный кабинет на Портале госуслуг, повторно регистрироваться не придется. Нужно будет ввести существующие логин и пароль.

3. Сдайте биометрию. Сотрудник банка сделает фотографию вашего лица, а также попросит произнести в микрофон последовательность нескольких цифр и запишет ваш голос. Эти данные отправятся в  Единую биометрическую систему (ЕБС).

Регистрация на Портале госуслуг и в ЕБС бесплатная и добровольная. Вы в любой момент можете удалить свои данные из этих систем. А потом, если захотите, зарегистрироваться в них заново.

У некоторых банков есть собственные системы, которые позволяют идентифицировать клиента с помощью биометрии. Но если вы зарегистрируетесь во внутренней системе банка, то не сможете получить доступ к услугам других организаций. Чтобы избежать путаницы, четко объясните сотруднику банка, в какую именно систему вы хотите внести свои данные.

Если вы поменяете паспорт или адрес места жительства, на Портале госуслуг эти данные обновятся автоматически — подтянутся из государственных информационных систем.

Биометрические данные нужно обновлять каждые три года. Если у вас что-то случится с голосом или вы, например, сделаете пластическую операцию, то можно обновить данные и раньше.

Для этого придется пройти повторную личную идентификацию в банке.

Если же вам не близка идея делать все удаленно, вы можете, как и прежде, лично обращаться в офис банка, чтобы заключить договор.

Какие услуги можно получить онлайн?

С помощью системы удаленной идентификации вы можете дистанционно открывать счета и вклады, брать кредиты в банках.

Предполагается, что в будущем с помощью системы удаленной идентификации можно будет получить доступ и к другим финансовым услугам, в частности к страхованию.

Какие банки участвуют в системе?

Проводить удаленную идентификацию могут все банки, которые работают с частными клиентами. Но есть условия: банк должен быть участником системы страхования вкладов, у него не приостановлена лицензия и он не проходит санацию.

Карта банковских офисов, в которых можно сдать свои данные и зарегистрироваться в системе, размещена на сайте Банка России. На начало 2020 года такой сервис предоставляли более 13 000 банковских отделений.

При этом пока только часть банков предлагает свои услуги с помощью удаленной биометрической идентификации. Список дистанционных услуг и банков, которые их предоставляют, есть на сайте  Единой биометрической системы.

Сколько счетов можно открыть?

Пока никаких ограничений нет. Но в будущем Банк России в целях безопасности может ограничить количество счетов и вкладов для одного клиента, а также сумму операций по ним.

Как получить услуги дистанционно после первичной идентификации?

Когда зарегистрируетесь на Портале госуслуг и в Единой биометрической системе, вы сможете стать клиентом банка — участника системы. Вам понадобится компьютер или смартфон с камерой и микрофоном. 

Порядок действий будет следующим:

Шаг 1. Выберите нужный продукт и банк

Зайдите на сайт ЕБС. Кликните на продукт, который хотите оформить дистанционно: например, «Счета и вклады». Откроется перечень банков и отличительные параметры их продуктов: например, процент на остаток по счету или размер ставки по вкладу. Выберите подходящее предложение и кликните на него.

Шаг 2. Перейдите на сайт банка

Оформление услуг в разных банках может различаться. Но основные этапы совпадают. Как правило, сначала нужно зарегистрироваться – указать ФИО, телефон и электронную почту.

Затем вам предложат на выбор несколько вариантов авторизации.

Шаг 3. Пройдите авторизацию

Введите логин и пароль для Портала госуслуг.

Шаг 4. Идентифицируйте себя с помощью видео

После авторизации вас перенаправят в Единую биометрическую систему. На экране появится окошко для видеозаписи и последовательность цифр, которые нужно будет произнести вслух. Алгоритм сравнит эту запись с образцами, которые хранятся в ЕБС, и сообщит банку о степени совпадения образцов. Кроме того, в банк отправятся ваши персональные данные: ФИО, паспортные данные, СНИЛС и другие.

Передача биометрических данных с вашего компьютера или телефона в Единую биометрическую систему надежно защищена от взлома и утечек с помощью шифрования.

Шаг 5. Заключите договор

После того как банк убедится, что вы успешно прошли удаленную идентификацию, вы можете стать его клиентом и получить нужную услугу дистанционно.

При оформлении услуги внимательно прочитайте договор. Если условия вас устроят, вы сможете подписать договор онлайн.

Может ли банк отказать в услуге, даже если данные совпали? Что делать в этом случае?

Да, банк имеет право отказать клиенту, даже если его личность идентифицирована. Это происходит в тех же случаях, что и при личном посещении офиса.

Например, банк вряд ли выдаст кредит, если заемщик не имеет стабильного дохода. Операцию могут отказаться провести, если есть подозрения, что она связана с отмыванием нелегальных доходов или финансированием терроризма.

Если же вы считаете, что вам отказали неправомерно, оставьте жалобу в  интернет-приемной Банка России.

Не попадут ли мои данные к мошенникам?

В целях безопасности биометрические и персональные данные хранятся в двух разных базах. Причем в Единой биометрической системе они записаны в обезличенной форме.

Информация о проверке биометрических данных попадает в банк только после того, как клиент пройдет авторизацию через Портал госуслуг — введет свои логин и пароль для входа на него.

Доступ третьих лиц к вашим данным строго запрещен. Только вы сами можете дать разрешение банкам на сверку информации с данными системы. Это происходит каждый раз, когда вы хотите получить онлайн-услугу.

В определенных случаях доступ к базе могут получить органы внутренних дел, когда расследуют преступления. Законопослушным гражданам опасаться нечего.

Можно ли удалить свои данные из Единой биометрической системы?

Да, это можно сделать в любой момент через Портал госуслуг. Нужно зайти в свой личный кабинет и выбрать пункт «Усиленная проверка входа». Возле раздела «Единая биометрическая система» нужно нажать ссылку «Удалить данные». После этого записи вашего лица и голоса будут стерты из ЕБС.

Возможно, в будущем вы передумаете и захотите воспользоваться услугами, которые доступны с помощью удаленной идентификации. Тогда нужно будет снова прийти в банк и повторно сдать в Единую биометрическую систему свои данные — изображение лица и запись голоса.

Открыть расчетный счет для ООО и ИП — онлайн-банк «Делобанк»

Платежи контрагенту в другой банк 50 бесплатно сверх пакета 29 ₽/шт

Бесплатные переводы в адрес ФЛ до 200 000 Р/мес. от 1% — сверх лимита

Бесплатное внесение наличных в месяц до 200 000 ₽ сверх лимита 0.3%, мин. 299 Р

Снятие наличных от 1,3% до 1,5 млн. р.

На весь остаток счёта 2.5%

Онлайн заявка на открытие расчетного счета для ООО и ИП

Для открытия р/с необходимы следующие документы:

• пакет учредительной документации в последней официально зарегистрированной редакции;
• выписка из ЕГРЮЛ, свидетельства о регистрации и постановке на предусмотренные законом учеты;
• карточка, в которой содержатся образцы печати ООО и подписей лиц, которые будут непосредственно работать с банком;
• анкета клиента банка, которая заполняется либо на сайте кредитного учреждения, либо при личном визите представителя ООО в отделение финансовой организации;
• документы, которые подтверждают наличие полномочий у должностных лиц ООО, указанных в карточке, а также руководителя юрлица;
• лицензии, разрешения и другие документы, подтверждающие право ООО заниматься профильной деятельностью;
• другие документы по запросу банка.

Требования к заверке документов, предоставляемых клиентом для заключения договора на РКО, состоят в необходимости предъявления банку оригиналов или нотариально заверенных копий. Карточка с образцами может быть оформлена в присутствии сотрудника кредитной организации.

Предпринимаемые клиентом пошаговые действия, позволяющие открыть р/с в банке, выглядят так:

• выбор тарифа РКО;
• заполнение заявки и анкеты клиента, которое происходит либо на сайте кредитного учреждения в режиме онлайн, либо в отделении банка;
• предоставление указанных выше документов;
• заключение договора на РКО, подготовленного специалистами финансовой организации на основе данных, полученных от представителей ООО.

Процедура оформления открытия р/с и подписания договора РКО предусматривает обязательное присутствие клиента в банке или визит работников кредитного учреждения в офис юридического лица. Первый вариант считается более традиционным, а второй стал использоваться некоторыми крупными банками, например, Сбербанком, для сохранения лидирующих позиций на рынке, так как является крайне удобным для клиента.

ЦБ разрешил банкам дистанционно открывать счета новым клиентам

Массовая самоизоляция россиян из-за пандемии коронавируса заставила ЦБ отступить от одного из своих основных принципов, закрепленных в антиотмывочном законе: он допустил в ряде случаев открытие счета новым клиентам без визита в банк для их идентификации.

ЦБ временно не будет наказывать банки за дистанционное открытие счетов новым клиентам, говорится в информационном письме зампреда Банка России Дмитрия Скобелкина, опубликованном на сайте регулятора. Но только в тех случаях, если счет открыт для осуществления или получения «социально значимых платежей», например алиментов, пенсий, стипендий, иных социальных выплат, страховых возмещений, платежей по ипотечным кредитам, перечисляет Скобелкин. Мера будет действовать с 6 апреля по 1 июля из-за «сохраняющейся сложной эпидемиологической обстановки».

«В условиях развития пандемии очень важно, чтобы финансовые сделки проводились преимущественно дистанционно. Это позволит клиентам не посещать офисы, а банкам ‒ не выводить на работу большое количество сотрудников», – объясняется в пресс-релизе ЦБ.

Сейчас антиотмывочный закон запрещает банкам открывать счета новым клиентам без их личного присутствия. Исключение ‒ открытие счета с помощью Единой биометрической системы (ЕБС). Запрет также не распространяется на открытие новых счетов действующим клиентам банка, т. е. уже прошедшим идентификацию, или тем, кто является клиентом компании, входящей в одну группу с банком, в котором человек планирует открыть счет. Временное послабление ЦБ согласовал с Федеральной службой по финансовому мониторингу, указал Скобелкин в письме. «Ведомости» направили запрос в Росфинмониторинг.

Речь не идет об отказе от идентификации клиента, настаивает регулятор. «Идентификация предполагает получение определенного набора сведений. По общему правилу для физического лица счет открывается при личном присутствии. В текущих условиях в ряде случаев, описанных в письме Банка России, в банк можно не приходить. Получить необходимую информацию банк может от клиента, используя современные средства связи», – говорится в ответе на запрос «Ведомостей». ЦБ особо подчеркнул, что будет наказывать банки, если обнаружит, что они открыли счета на основе недостоверных идентификационных сведений. Также он рекомендовал прописать в договоре банковского счета необходимость идентификации клиента при его личном присутствии после 1 июля, следует из письма Скобелкина. 

В 2018 г. доля взрослого населения, имеющего хотя бы один банковский счет, составила 87%, по данным опроса ЦБ. На конец 2018 г. в России было 280 млн активных счетов физических лиц, из них 220 млн ‒ это счета с возможностью дистанционного доступа через интернет.

Инициатива Банка России, безусловно, своевременная, так как позволит получить банковские услуги лицам, которые не имеют возможности покинуть свой дом в текущей ситуации с эпидемиологической обстановкой и вводимыми ограничениями перемещения в регионах, считает старший вице-президент ВТБ Никита Чугунов. Расширение возможности дистанционного открытия счета для социально значимых платежей позволит увеличить число новых клиентов банка, пришедших через дистанционные каналы, продолжает Чугунов. По его словам, ВТБ пока не получал информацию по упрощению идентификации клиентов. По предварительным данным, для новых клиентов потребуется использование учетной записи на портале госуслуг, где уже зарегистрированы 80 млн человек, знает Чугунов. Его банк ждет дополнительных разъяснений в начале недели.

Необходимость аутентификации клиентов – это не только требование ЦБ, это забота самого банка о своей репутации и борьбе с мошенничеством, говорит руководитель службы внутреннего контроля банка «Ак барс» Сергей Мешалкин. По международным стандартам банкир должен знать своего клиента, т. е. идентифицировать его, подчеркивает он. По его мнению, предложенную меру ЦБ будет сложно применить без наличия в банке биометрических данных.

«Мы приветствуем инициативу ЦБ по дистанционному открытию счетов клиентам», – говорит директор дирекции цифрового бизнеса Промсвязьбанка Юрий Чернышев. В его банке для новых клиентов сейчас доступно удаленное открытие банковских карт: заявку можно подать на сайте банка, а доставка и идентификация осуществляются курьерами, объясняет он. Действующие клиенты могут совершать все операции через интернет и мобильный банк: проводить платежи, открывать вклады и оформлять и погашать кредиты, напоминает он.

Представитель Сбербанка от комментариев отказался.

ВТБ в четверг объявил о возможности стать его клиентом дистанционно с помощью ЕБС. Оператор системы – «Ростелеком». ЕБС заработала летом 2018 г., она позволяет, единожды сдав в любом из отделений банков биометрию (изображение лица и слепок голоса), получать банковские услуги удаленно. Однако оборудование офисов банков для сбора биометрии шло медленно, а люди не спешат сдавать в нее свои данные: на начало января в системе было лишь 110 000 человек. Для тех, кто становится клиентом банка через ЕБС, по закону сейчас доступно открытие счетов и вкладов, платежи и переводы, кредиты. ВТБ за два дня с момента начала работы с ЕБС открыл 10 счетов для новых клиентов, привел статистику Чугуно​в.

Онлайн резервирование расчетного счета — «Сбербанк»

Услуга «Онлайн резервирование расчетного счета» предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям – резидентам РК, сведения о которых содержатся в Налоговом Комитете Республике Казахстан. Для одного юридического лица или индивидуального предпринимателя в течение срока резервирования (3 рабочих дней с даты получения номера расчетного счета онлайн) резервируется не более 10 расчетных счетов. Зарезервированный расчетный счет должен быть открыт в течение 3 рабочих дней с даты резервирования путем предоставления комплекта документов, необходимых для открытия расчетного счета, в любом отделении Банка по указанному в заявке городу. В случае, если в течение срока резервирования расчетный счет не был открыт, указанный счет автоматически аннулируется.

ПРЕИМУЩЕСТВА: Возможность резервирования счета 24/7. Экономия времени клиента. После резервирования счета клиент может сразу же сообщать номер счета своим контрагентам!!!

Получить номер расчетного счета можно, не выходя из офиса или дома!

Для того, чтобы зарезервировать расчетный счет Вам необходимо заполнить заявку в личном кабинете на сайте банка!

При подаче заявки на резервирование счета клиенту необходимо обязательно ознакомится с условиями Банка и заполнить следующие поля:

• ТОО/ИП
• Наименование клиента
• БИН/ИИН
• ФИО руководителя
• контактные телефоны
• город
• указать необходимое количество счетов
• выбрать вид валюты

В течении 5 минут с момента отправки заявки клиенту в личный кабинет будет направлена информация по номеру зарезервированного (-ых) расчетного (-ых) счета(-ов) и банковские реквизиты.

При онлайн резервировании номер расчетного счета сохраняется за клиентом в течение трех рабочих дней. За это время клиенту обязательно нужно посетить отделение банка и, в соответствии с требованиями законодательства РК, предоставить необходимый для открытия расчетного счета пакет документов. После того, как счет будет открыт, клиент сможет выполнять все операции по зарезервированному счету.

В случае не предоставления документов для открытия расчетного счета в течение 3 рабочих дней, счет аннулируется.

Комиссии за открытие расчетного счета и за ведение счета взимается по действующим тарифам Банка.

Подробную информацию об услуге «Резервирование расчетного счета онлайн» уточняйте на сайте Сбербанка www.sberbank.kz, в отделениях Сбербанка, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, или по телефону Call centre  +7 (727) 321 23 53, с помощью мобильных операторов по номеру 7744.

Условия действительны с 01.03.2016. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке. 

Подать заявку

 

RU KZ

Заявка на резервирование счета онлайн — Акцепт

Кто может зарезервировать счет?
Коммерческие юр. лица и ИП, являющиеся резидентами РФ, за исключением банковских платежных агентов, платежных агентов, поставщиков услуг, нотариусов, адвокатов и др. лиц, занимающихся частной практикой.

Какой счет может быть зарезервирован?
Расчетный счет в валюте РФ, за исключением депозитных, корпоративных карточных счетов и депозитных счетов нотариуса.

Обратите внимание!

• Банк не имеет права открыть расчетный счет юридическому лицу/индивидуальному предпринимателю при наличии действующего решения налогового/таможенного органа о приостановлении операций по его счетам и переводов его электронных денежных средств, и/или если банку известна информация о проведении юридическим лицом/индивидуальным предпринимателем операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансировании терроризма.
• Онлайн резервирование счета не означает согласия Банка на заключение договора банковского счета и открытие счета  зарезервированным номером — Банк имеет право отказать в открытии зарезервированного счета после анализа (оценки) предоставленного пакета документов, в том числе по причине указания неверных сведений  заявке на резервирование счета.

В случае, если документы не будут предоставлены в течение 10 рабочих дней, резервирование счета аннулируется.

Открытие и ведение счетов

Открытие и ведение счетов АО «АБ «РОССИЯ» осуществляет открытие и ведение расчетных, специальных и иных счетов клиентам. Открытие счета в рублях осуществляется банком в минимальные сроки, при условии предоставления требуемого, согласно действующему законодательству РФ, пакета документов. Мы ценим Ваше время и предлагаем обслуживание через систему дистанционного банковского обслуживания «Клиент-Банк». Система «Клиент-Банк» позволяет совершать банковские операции, не выходя из дома или офиса и управлять счетами Вашей компании в онлайн-режиме через интернет 24 часа в сутки. Для того, чтобы открыть счет в АО «АБ «РОССИЯ», необходимо ознакомиться с перечнем документов для открытия и ведения счета, с Тарифами на расчетно-кассовое обслуживание и обратиться в ближайшее отделение Банка, обслуживающее юридических лиц с полным комплектом документов. Опытный, внимательный персонал окажет Вам услуги в изготовлении копий документов, необходимых для открытия счета, в оформлении карточки с образцами подписей и оттиска печати, а также иную консультационную помощь. Перечень документов и сведений, которые необходимо предоставить для открытия счета Договоры и бланки для открытия счета Договор и бланки для открытия специального банковского счета участника закупок Договоры и бланки для открытия первого счета Договор банковского счета эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве для корпоративных клиентов Договоры и бланки для открытия 2-го и последующих счетов Анкеты по ПОД/ФТ Сведения для целей CRS Документы для подключения Системы ДБО «Клиент-Банк» Договоры и бланки для ведения и закрытия счета Бланки документов на переоформление счета при реорганизации, при переходе на обслуживание по Договору в форме Договора присоединения Дополнительные соглашения к договору и иные заявления для ведения счета Анкеты по ПОД/ФТ Сведения для целей CRS Документы для подключения Системы ДБО «Клиент-Банк» Порядок осуществления переводов денежных средств в валюте РФ по счетам юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, в АО «АБ «РОССИЯ» Условия предоставления и реализации услуги по зачислению денежных средств от физических лиц на расчетный счет юридического лица, осуществляющего реализацию природного газа населению Бланки Заявлений на закрытие счета Архив Для получения более подробной информации Вы можете связаться с нами одним из способов: Обратиться в ближайшее отделение АО «АБ «РОССИЯ» в вашем городе Позвонить по телефону горячей линии 8 800 100 11 11 (круглосуточно, звонок бесплатный).

Лучшие расчетные онлайн-счета 2020 года

Преимущества онлайн-расчетных счетов

В целом, выбор онлайн-банкинга по сравнению с банком с местным или национальным филиалом может дать как положительные, так и отрицательные стороны:

• Открыть в Интернете или в приложении — посещение филиала не требуется
• Множество вариантов без ежемесячной платы
• Выберите наиболее важные для вас функции, независимо от вашего местоположения
• Потенциальные процентные доходы и вознаграждения, которые часто превышают показатели национальных банковских сетей
• Продлен график обслуживания клиентов, в некоторых банках

Недостатки онлайн-расчетных счетов

• Возможные отключения и технические сбои (обычно временные)
• Нет личного руководства или решения проблемы
• Необходимо дождаться прохождения почты при заказе официальных чеков и денежных переводов
• Внесение наличных денег может быть затруднено или невозможно
• Необходимо подтвердить, что вы работаете с законным учреждением

Как выбрать учетную запись?

Ваш текущий счет является одним из наиболее часто используемых финансовых счетов, поэтому крайне важно иметь все необходимые функции. Посмотрите, как вы тратите и экономите деньги, и оцените свой текущий текущий счет, чтобы определить, что вам нравится больше (и меньше всего).

Комиссии

Нет смысла оплачивать ежемесячные платежи с текущего онлайн-счета. Существует слишком много вариантов без ежемесячной платы за обслуживание или легко доступного отказа от платы. Также подумайте о том, как вы используете свою учетную запись: заказываете ли вы официальные чеки или время от времени переоцениваете свой счет? Если это так, поищите банки и кредитные союзы, которые помогут вам минимизировать расходы при использовании вашей учетной записи.

Служба поддержки клиентов

Выберите банк, который может облегчить вам жизнь. Каждый банк может ошибаться, но лучше избегать банков, когда плохие отзывы клиентов перевешивают хорошие. К тому же жизнь иногда преподносит сюрпризы, требующие помощи банковского персонала. Просмотрите доступные варианты обслуживания клиентов, такие как чат, безопасный обмен сообщениями и поддержка по телефону. Насколько легко с кем-то связаться и доступно ли обслуживание клиентов в удобное для вас время?

Характеристики

Решите, что будет наиболее важным в вашем следующем текущем счете, и убедитесь, что вы можете получить то, что вам нужно.

• Доступ к банкомату : Если вы получаете наличные или регулярно пользуетесь банкоматами, исследуйте сеть банкоматов, чтобы узнать, можете ли вы пользоваться банком без комиссии. Как вариант, ищите банки с графиком скидок для банкоматов, который предотвращает ежемесячные потери денег из-за комиссионных сборов банкоматов.
• Процентный доход : Некоторые текущие онлайн-счета выплачивают проценты на ваш баланс. Это всегда приятно, но, вероятно, не должно быть главным фактором в вашем решении. Вы можете перевести свободные деньги на сберегательный счет, чтобы максимизировать свой заработок, и это поможет вам избежать соблазна потратить все свои деньги.
• Награды : Некоторые люди с энтузиазмом относятся к наградам, и, при прочих равных, имеет смысл выбрать банк с наградами. Но некоторые вознаграждения не повлияют на ваше финансовое здоровье (360 долларов в год от Discover не принесут вам пользу). Другие вознаграждения, такие как высокие процентные ставки, могут потребовать от вас преодоления серьезных препятствий — например, использование дебетовой карты минимальное количество раз в месяц.
• Другие функции : Большинство текущих счетов позволяют вносить чеки с мобильного устройства, но очень важно проверять это, если вы когда-либо получаете чеки.Точно так же вы можете решить, что важно иметь возможность заблокировать свою дебетовую карту или использовать текстовые сообщения для быстрого обновления учетной записи. Сравните эти данные, чтобы найти свой идеальный интернет-банк после сужения списка кандидатов.

Дополнительные предложения банка

При сравнении текущих счетов обратите внимание на другие предложения, доступные в каждом банке. Если ваш текущий счет, сберегательный счет и компакт-диски находятся в одном банке, это может упростить жизнь. Это, конечно, не является обязательным требованием — переводить средства из банка в банк через Интернет довольно просто, но универсальные покупки помогают минимизировать количество паролей и необходимости ведения записей.

Как мы выбирали лучшие аккаунты

Мы начали с более чем 150 текущих онлайн-счетов, доступных клиентам по всей стране. После этого мы сосредоточились на лучших предложениях. Низкие комиссии (или до некоторой степени достижимый отказ от комиссии) являются обязательными, и мы отдавали предпочтение банкам, которые, скорее всего, сделают ваш повседневный банковский опыт удовлетворительным.

Поскольку текущий счет — это в первую очередь счет, используемый для осуществления платежей (в отличие от счета с высокой доходностью), проценты, выплачиваемые на ваш баланс, не являются основным фактором, за исключением тех категорий, которые ориентированы на прибыль. Вместо этого мы выбрали банки, которые позволяют легко оплачивать счета, делать покупки онлайн и лично, а также управлять вашей учетной записью в Интернете.

В конечном счете, цель этого списка — выделить высококачественные предложения, которые не включают «подводных камней», таких как неожиданные сборы или тизеры, которые приносят меньше, чем обещают.

Chase Checking Accounts: сравните и примените сегодня

Ежемесячная плата за обслуживание

Ежемесячная плата за обслуживание для банка Chase Sapphire (Знак обслуживания)

25 долларов или 0

долларов Отказ от сборов Ежемесячная плата за обслуживание для проверки частного клиента Chase (знак обслуживания)

35 долларов или 0

долларов Отказ от сборов Ежемесячная плата за обслуживание для Chase Total Checking (зарегистрированная торговая марка)

12 долларов или 0

долларов Отказ от сборов

Плата за погоню не взимается в банкоматах, не принадлежащих компании Chase

Плата за погоню не взимается в банкоматах, не принадлежащих компании Chase для банка Chase Sapphire (Знак обслуживания) Имеется в наличии

(Без комиссии за банкомат во всем мире)

Плата за погоню не взимается в банкоматах, не принадлежащих компании Chase для проверки частного клиента Chase (знак обслуживания) Имеется в наличии

(Без комиссии за банкомат во всем мире)

Плата за погоню не взимается в банкоматах, не принадлежащих компании Chase для Chase Total Checking (зарегистрированная торговая марка)

— Нет в наличии

Комиссия за чеки отменена

Комиссия за чеки отменена для банка Chase Sapphire (Знак обслуживания) Имеется в наличии

Персональные дизайнерские чеки

Комиссия за чеки отменена для проверки частного клиента Chase (знак обслуживания) Имеется в наличии

Персональные дизайнерские чеки

Комиссия за чеки отменена для Chase Total Checking (зарегистрированная торговая марка)

— Нет в наличии

Выделенная круглосуточная линия банковского обслуживания

Выделенная круглосуточная линия банковского обслуживания для банка Chase Sapphire (Знак обслуживания) Имеется в наличии Выделенная круглосуточная линия банковского обслуживания для проверки частного клиента Chase (знак обслуживания) Имеется в наличии Выделенная круглосуточная линия банковского обслуживания для Chase Total Checking (зарегистрированная торговая марка)

— Нет в наличии

Автосохранение упрощает сохранение благодаря автоматическим переводам на сберегательный счет Chase

Автосохранение упрощает сохранение благодаря автоматическим переводам на сберегательный счет Chase для Chase Total Checking (зарегистрированная торговая марка) Имеется в наличии Автосохранение упрощает сохранение благодаря автоматическим переводам на сберегательный счет Chase для Chase Secure Banking (Знак обслуживания) Имеется в наличии Автосохранение упрощает сохранение благодаря автоматическим переводам на сберегательный счет Chase для проверки Chase Premier Plus (знак обслуживания) Имеется в наличии

Тесное сотрудничество со специализированным банкиром с частными клиентами

Тесное сотрудничество со специализированным банкиром с частными клиентами для банка Chase Sapphire (Знак обслуживания)

— Нет в наличии

Тесное сотрудничество со специализированным банкиром с частными клиентами для проверки частного клиента Chase (знак обслуживания) Имеется в наличии Тесное сотрудничество со специализированным банкиром частных клиентов для Chase Total Checking (зарегистрированная торговая марка)

— Нет в наличии

Отсутствие комиссии за погоню за: корректировку валютного курса, входящие и исходящие электронные переводы, первые четыре овердрафта в течение текущего и предыдущих 12 периодов выписки или остановку платежей

Отсутствие комиссии за погоню за: корректировку валютного курса, входящие и исходящие электронные переводы, первые четыре овердрафта в течение текущего и предыдущих 12 периодов выписки или остановку платежей для банка Chase Sapphire (Знак обслуживания) Имеется в наличии Отсутствие комиссии за погоню за: корректировку валютного курса, входящие и исходящие электронные переводы, первые четыре овердрафта в течение текущего и предыдущих 12 периодов выписки или остановку платежей для проверки частного клиента Chase (знак обслуживания) Имеется в наличии Отсутствие комиссии за погоню за: корректировку валютного курса, входящие и исходящие электронные переводы, первые четыре овердрафта в течение текущего и предыдущих 12 периодов выписки или остановку платежей для Chase Total Checking (зарегистрированная торговая марка)

— Нет в наличии

НОВЫЙ! Получите Chase First Banking

^SM — текущий счет для вас и вашего ребенка с собственной дебетовой картой.

НОВЫЙ! Получите Chase First Banking ^SM — текущий счет для вас и вашего ребенка с собственной дебетовой картой. для банка Chase Sapphire (Знак обслуживания) Имеется в наличии НОВЫЙ! Получите Chase First Banking ^SM — текущий счет для вас и вашего ребенка с собственной дебетовой картой. для проверки частного клиента Chase (знак обслуживания) Имеется в наличии НОВЫЙ! Получите Chase First Banking ^SM — текущий счет для вас и вашего ребенка с собственной дебетовой картой. для Chase Total Checking (зарегистрированная торговая марка) Имеется в наличии

Более высокие лимиты на Chase QuickDeposit и Chase QuickPay с Zelle, а также более высокие дневные лимиты на покупки и лимиты снятия средств в банкоматах

Более высокие лимиты на Chase QuickDeposit и Chase QuickPay с Zelle, а также более высокие дневные лимиты на покупки и лимиты снятия средств в банкоматах для банка Chase Sapphire (Знак обслуживания) Имеется в наличии Более высокие лимиты на Chase QuickDeposit и Chase QuickPay с Zelle, а также более высокие дневные лимиты на покупки и лимиты снятия средств в банкоматах для проверки частного клиента Chase (знак обслуживания) Имеется в наличии Более высокие лимиты на Chase QuickDeposit и Chase QuickPay с Zelle, а также более высокие дневные лимиты на покупки и лимиты снятия средств в банкоматах для Chase Total Checking (зарегистрированная торговая марка)

— Нет в наличии

Специализированный консультант по бизнес-банкингу

Специализированный консультант по бизнес-банкингу для банка Chase Sapphire (Знак обслуживания)

— Нет в наличии

Специализированный консультант по бизнес-банкингу для проверки частного клиента Chase (знак обслуживания) Имеется в наличии Специализированный консультант по бизнес-банкингу для Chase Total Checking (зарегистрированная торговая марка)

— Нет в наличии

Льготные ставки по жилищным и автокредитам

^, Льготные ставки по жилищным и автокредитам ^, для банка Chase Sapphire (Знак обслуживания)

— Нет в наличии

Льготные ставки по жилищным и автокредитам ^, для проверки частного клиента Chase (знак обслуживания) Имеется в наличии Льготные ставки по жилищным и автокредитам ^, для Chase Total Checking (зарегистрированная торговая марка)

— Нет в наличии

Эксклюзивные спортивные и развлекательные преимущества, такие как залы ожидания, ранняя продажа билетов и специальные места

Эксклюзивные спортивные и развлекательные преимущества, такие как залы ожидания, ранняя продажа билетов и специальные места для банка Chase Sapphire (Знак обслуживания) Имеется в наличии Эксклюзивные спортивные и развлекательные преимущества, такие как залы ожидания, ранняя продажа билетов и специальные места для проверки частного клиента Chase (знак обслуживания) Имеется в наличии Эксклюзивные спортивные и развлекательные преимущества, такие как залы ожидания, ранняя продажа билетов и специальные места для Chase Total Checking (зарегистрированная торговая марка)

— Нет в наличии

Специальный доступ к программе Chase Private Client Arts & Culture

Специальный доступ к программе Chase Private Client Arts & Culture для банка Chase Sapphire (Знак обслуживания)

— Нет в наличии

Специальный доступ к программе Chase Private Client Arts & Culture для проверки частного клиента Chase (знак обслуживания) Имеется в наличии Специальный доступ к программе Chase Private Client Arts & Culture для Chase Total Checking (зарегистрированная торговая марка)

— Нет в наличии

Вот почему я только что открыл новый счет в онлайн-банке

Три минуты регистрации нового онлайн-банковского счета помогают мне получить солидную прибыль от своих сбережений.

Если вы какое-то время слушали подкаст How to Money, то знаете, что мы с Мэттом очень рады инвестиционной собственности. Я только недавно взял довольно значительную кредитную линию для собственного капитала, чтобы и дальше преследовать мою цель по приобретению прочной собственности, которая обеспечит хорошую прибыль и в конечном итоге поможет мне достичь финансовой независимости в течение следующих нескольких лет.

Наличие большой суммы наличных в банке повлияло на меня несколькими способами. Теперь гораздо интереснее просматривать FMLS, зная, что я готов сделать солидные предложения по недвижимости, соответствующей моим критериям.Это также заставило меня еще больше задуматься о максимальном увеличении процентной ставки, которую я зарабатываю, пока я действительно не найду ту идеальную арендуемую недвижимость (или две).

Различные финансовые учреждения специализируются на разных продуктах. Например, если вам нужен ипотечный кредит — подумайте о местном кредитном союзе. Хотите начать инвестировать? Могу я порекомендовать Vanguard или Fidelity? Однако ни один из этих вариантов, как правило, не подходит для получения обильной прибыли от ваших сбережений — именно в этом я нуждался после получения моего HELOC.Как известно большинству из вас, умные сберегатели, онлайн-банки обычно лучше всего подходят для сберегательных счетов с высокой процентной ставкой. Я обратился именно сюда.

Увеличьте доходность своих денег, просто переключившись на

Я специально решил открыть счет в ЦИТ Банке. В настоящее время они предлагают процентную ставку 0,45% по своему сберегательному счету на момент написания этой статьи. Честно говоря, это не так уж много. И по сравнению с процентными ставками год или два назад это довольно ничтожно.НО, по сравнению с процентными ставками, которые выплачивают многие другие банки, это превосходно! Это потому, что крупнейшие банки страны платят 0,01% на деньги, которые вы откладываете на них, в дополнение к обильным комиссиям, которые они любят взимать.

Итак, поскольку существует такой большой разрыв в процентных ставках, предлагаемых онлайн-банками, такими как CIT, и гигантскими банками, которые размещают рекламу на телевидении, имеет смысл отказаться от корабля и открыть новый счет. И для меня эти дополнительные наличные деньги, которые у меня есть в наличии, означают, что я потерял бы сотни долларов в год, если бы не переключился.Эти два фактора привели меня к поиску, который в конечном итоге закончился открытием сберегательного счета CIT.

Отличное обслуживание клиентов и никаких глупых комиссий

Я не уверен, что я ненавижу больше — плохое обслуживание клиентов или непристойные банковские сборы. Что ж, хорошо, что мне больше не приходилось иметь с этим дело. Я позвонил в CIT Bank, чтобы узнать, как быстро я смогу поговорить с настоящим человеком, и был рад, что это не заняло много времени. У учетной записи, на которую я подписался, также не взимается ежемесячная плата за обслуживание, которая была основополагающей для моего решения.

Большинство крупных банков заставляют вас перепрыгивать через несколько препятствий, чтобы избавиться от глупых комиссий, которые они взимают. Вы можете быть вынуждены иметь минимальный баланс в размере 1500 долларов США или прямой перевод своей зарплаты, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание счета в размере 12-15 долларов США. Таким образом, вы не только получаете гораздо меньше процентов, но и, вероятно, платите деньги в этот банк каждый месяц только за возможность хранить там свои деньги. Не круто.

Какова ежемесячная плата за обслуживание счета CIT? Его не существует.Дополнительным преимуществом является нулевая комиссия за банковские переводы, если у вас есть баланс в размере 25 тысяч долларов и более! Для человека, специально открывающего этот счет с желанием перевести средства на закрытие инвестиционной собственности в ближайшем будущем, это приветствуется.

Ваши деньги в безопасности

Само собой разумеется, но осуществляйте банковские операции только с учреждением, застрахованным FDIC. Это означает, что все ваши депозиты до 250 000 долларов будут в безопасности в случае банкротства этого учреждения.Я не очень часто вижу банки без защиты FDIC, но если вы копаетесь в Интернете в поисках выплаты по самой высокой процентной ставке в онлайн-банке, здесь следует проявлять осторожность.

Необязательно полностью отказываться от другого банка

Большинство людей нервничают при открытии нового банковского счета. Хотя подавляющая часть моих средств в обозримом будущем будет находиться в ЦИТ Банке, я не закрою свои давние счета в Capital One или Discover.Поскольку для открытия счета требуется всего три минуты, а минимальная стоимость открытия составляет всего 100 долларов, вы можете облегчить себе путь в эти новые отношения.

Серьезно, если вы избегали открытия счета в учреждении, которое платит более высокие процентные ставки, потому что вы думаете, что это огромная боль — подумайте еще раз.

Основная причина рассмотреть новый банк

Если вы находитесь в той же лодке, что и я, и имеете много наличных прямо сейчас, вам следует серьезно подумать об открытии счета в онлайн-банке, который принесет вам гораздо более высокую прибыль, чем банк, в котором вы сейчас находитесь.

Для сравнения: годовой процент, который вы заработаете на балансе в 25 000 долларов в таком банке, как CIT, принесет вам на 100 долларов больше, чем вы заработали бы в таких банках, как Wells Fargo, Bank of America или Chase. И это в дополнение к более чем 100 долларам, которые вы сэкономите, не платя эти надоедливые сборы и этим банкам!

Итог

Лучшие онлайн-банки могут предложить отличное обслуживание клиентов, варианты счетов без комиссии и высокие процентные ставки, которые значительно превосходят то, что предлагают крупнейшие банки страны.И это интересно всем, кто заботится о том, чтобы их денежный фонд увеличивался. В частности, если по какой-либо причине у вас есть большой объем ликвидных денежных средств (например, чрезвычайный фонд), вам должен быть особенно важен сберегательный счет с высокими процентами.

В мире интернет-банкинга с высокой конкуренцией тарифы постоянно меняются. Найдите тот, который платит стабильно высокие ставки и с которым легко работать. Есть много вариантов. Я умоляю вас, только не позволяйте вашей куче денег сидеть и пылиться, когда вы действительно можете заставить ее работать на вас каждый месяц!

Ура!

* В How to Money мы не пишем ни о чем, во что не верим и во что не используем сами.Некоторые ссылки на нашем сайте приводят к получению небольшой комиссии. Спасибо за поддержку того, что мы делаем!

лучших сберегательных счетов на февраль 2021 года

Онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие ставки, чем обычные банки. Они могут это сделать, потому что обычно у них меньше накладных расходов. Онлайн-банкам также нужен способ привлечь ваши деньги, поэтому они, как правило, предлагают более высокую доходность, чем банки с отделениями.

Банковское дело в интернет-банке, входящем в Федеральную корпорацию страхования депозитов.(FDIC), может быть отличным способом заработать более высокую ставку и обеспечить защиту ваших денег. Просто убедитесь, что вы соблюдаете ограничения и правила FDIC.

Лучшие сберегательные счета и ставки на февраль 2021 г.

Вот варианты выбора лучших ставок сберегательных счетов в лучших онлайн-банках:

1. Лучшая общая ставка: Comenity Direct — 0,60% APY
2. Высокая ставка: Vio Bank — 0,57% APY
3. Высокая скорость: Synchrony Bank — 0.55% годовых
4. High Rate: Popular Direct — 0,55% APY
5. Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% годовых
6. Высокая ставка: American Express National Bank — 0,50% годовых
7. Высокая ставка: Citibank — 0,50% годовых
8. High Rate: Marcus by Goldman Sachs — 0,50% годовых
9. Высокая ставка: Barclays Bank — 0,40% годовых
10. Высокая ставка: Capital One — 0,40% годовых
11. Высокая скорость: Откройте для себя банк — 0. 40% годовых
12. Высокий тариф: Доступ граждан — 0,40% годовых
13. Высокая ставка: PurePoint Financial — 0,40% годовых
14. Высокая ставка: CIT Bank — до 0,40% APY

Примечание. Годовая процентная доходность (APY) приведена по состоянию на 16 февраля 2021 года. Редакционная группа Bankrate обновляет эту информацию регулярно, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления. Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.

Руководство по выбору правильной нормы сбережений по Bankrate

Почему можно доверять Bankrate

Bankrate имеет более чем четырехдесятилетний опыт работы в финансовой публикации, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять.Bankrate родился в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатное издательство для банковской отрасли и работает в сети с 1996 года. Сотни ведущих изданий полагаются на Bankrate. Такие агентства, как The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC и Bloomberg, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовых показателей и информации.

Методология создания лучших сберегательных счетов Bankrate

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения. Мы соблюдаем строгие правила, чтобы рекламодатели не влияли на наши редакционные материалы.Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется на предмет точности.

Редакционная группа Bankrate регулярно опрашивает около 70 широко доступных финансовых учреждений, включая крупнейшие банки и кредитные союзы, а также ряд популярных онлайн-банков.

Чтобы найти лучшие сберегательные счета, наша редакционная группа анализирует различные факторы, такие как: годовая процентная доходность (APY), требования к минимальному балансу и широкая доступность. Все перечисленные ниже счета застрахованы FDIC в банках или Национальным фондом страхования долей кредитных союзов в кредитных союзах NCUA.

Выбирая для себя лучший сберегательный счет, обращайте внимание на максимальную доходность, учитывая при этом начальные ставки, минимальный баланс и доступность ваших денег и информации о счете.

Выбор Bankrate: лучшие сберегательные онлайн-счета в феврале 2021 года

Лучшие широко доступные онлайн-сберегательные счета Bankrate с максимальной высокой доходностью:

1.Лучшая общая ставка: Comenity Direct — 0,60% годовых, минимум 100 долларов США для открытия счета (без доступа к банкомату)

Обзор: Comenity Direct была создана в 2018 году и запустила свой высокодоходный сберегательный счет в апреле 2019 года. бренд Comenity Capital Bank. Comenity Bank наиболее известен своими программами кобрендовых, частных торговых марок и корпоративных кредитных карт. Comenity Bank и Comenity Capital Bank сотрудничают с более чем 160 розничными торговцами по всему миру по этим кредитным картам.

Льготы: Comenity Direct имеет один из самых высоких доступных APY.У Comenity Direct также есть представители службы поддержки клиентов, доступные по телефону с понедельника по пятницу с 7:00 до 23:00. Центральная. В выходные и праздничные дни телефон работает с 9:00 до 17:00. Центральная. Comenity Direct также имеет мобильное приложение Comenity Direct. Это позволяет вам делать депозиты и снимать средства. Приложение, доступное для iOS и Android, также позволяет вам связаться со службой поддержки и проверить свой баланс.

На что обращать внимание: В аккаунте нет банкоматной или дебетовой карты для доступа через банкомат.Но вы можете инициировать бесплатные переводы ACH.

2. Высокая ставка: Vio Bank — 0,57% годовых, минимальный баланс 100 долларов для открытия (без доступа к банкомату)

Обзор: Vio Bank, основанный в 2018 году, является национальным онлайн-подразделением MidFirst Bank. По данным FDIC, MidFirst Bank был застрахован FDIC с 1934 года и был основан в 1911 году. Vio Bank предлагает как высокодоходный сберегательный счет в Интернете, так и компакт-диски.

Льготы: Сберегательный счет High Yield Online Vio Bank имеет одну из самых высоких доходностей, и все остатки получают эту APY.У него также есть низкие минимальные требования в 100 долларов для открытия счета. На счету отсутствует абонентская плата. Плата за входящие внутренние и международные банковские переводы не взимается. Также нет комиссии за исходящие или входящие внешние переводы. Но стоимость отправки банковского перевода внутри страны составляет 30 долларов.

На что обращать внимание: С вас будет взиматься плата в размере 5 долларов в месяц за выбор получения бумажных выписок по вашему счету. После того, как вы сделаете шесть снятий в течение месячного цикла выписки, с вас будет взиматься комиссия в размере 10 долларов за каждое снятие после этого.

3. Высокая ставка: Synchrony Bank — 0,55% APY, минимальный баланс не требуется для APY (доступ к банкомату)

Обзор: Synchrony Bank предоставляет ряд депозитарных продуктов для потребителей. Это включает в себя сберегательный счет, счет денежного рынка и несколько компакт-дисков. Как онлайн-банк, он имеет ограниченные накладные расходы, что означает, что он может вернуть эти сбережения клиентам в виде более высоких ставок. Действительно, его сберегательный счет и другие депозитарные продукты неизменно входят в число наиболее высокооплачиваемых счетов.У Synchrony также есть высококлассный отдел обслуживания клиентов, доступный через онлайн-чат или по телефону семь дней в неделю. И клиенты получают множество льгот, включая бесплатное разрешение кражи личных данных и скидки на поездки и отдых. Вы даже получите специальный номер службы поддержки как «алмазный» клиент. Это в дополнение к доступу к вебинарам, трем бесплатным банковским переводам за цикл выписки и неограниченным возмещениям через банкоматы.

Льготы: Клиенты получают множество льгот, включая бесплатное разрешение кражи личных данных, а также скидки на поездки и отдых.Вы даже получите специальный номер службы поддержки как «алмазный» клиент. У вас также есть три бесплатных банковских перевода за цикл выписки и неограниченное количество возмещений через банкомат.

На что обратить внимание: Synchrony Bank не предлагает текущий счет. Это не банк с полным спектром услуг. Итак, если вы ищете ликвидность, вы можете спрятать свои деньги в другом месте.

4. Высокая ставка: Popular Direct — 0,55% APY, минимальный баланс в размере 5000 долларов США, необходимый для APY (без доступа к банкомату)

Обзор: Счет Popular Direct Ultimate Savings открывается через Popular Bank.Popular Bank — это банк, застрахованный FDIC, который был основан в 1999 году, согласно данным FDIC.

Льготы: Popular Direct предлагает очень конкурентоспособную APY на своем счете Popular Direct Ultimate Savings, который дебютировал в июле 2019 года. Вы можете внести чек на свой счет Popular Direct Plus Savings с помощью мобильного устройства.

На что обращать внимание: Popular Direct имеет более высокие требования к минимальному балансу, чем некоторые другие банки. Но есть также банки, у которых требования к депозитам выше.Банкоматные карты недоступны для сберегательного счета Popular Direct, но вы можете сделать внешний перевод через ACH.

Есть некоторые сборы, о которых следует знать. Если вы закроете свой аккаунт в течение первых 180 дней, взимается комиссия в размере 25 долларов. Кроме того, если ваш баланс опускается ниже 500 долларов в любой день цикла выписки, взимается комиссия в размере 4 долларов.

5. Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% годовых, нет необходимости в минимальном балансе для APY и бесплатный текущий счет (без доступа к банкомату)

Обзор: Ally Bank начал свою деятельность в 2004 году со штаб-квартирой в Сэнди, штат Юта. .В 2009 году GMAC Bank был преобразован в Ally Bank. Согласно его годовому отчету за 2019 год, Ally Bank превысил 1 миллион клиентских счетов Ally Bank в 2012 году и имел около 2 миллионов клиентов.

Привилегии: Вы можете вносить чеки удаленно с помощью Ally eCheck Deposit. На сберегательном онлайн-счете также не взимается ежемесячная плата за обслуживание. В Ally Bank также работает круглосуточная служба поддержки клиентов в режиме реального времени.

На что обращать внимание: Как и во многих интернет-банках, вы не сможете вносить наличные на этот счет.Если у вас есть только сберегательный счет в Интернете, вы не сможете получить банкомат или дебетовую карту. Вы можете вносить только 50 000 долларов в день и до 250 000 долларов каждые 30 календарных дней с помощью eCheck Deposit.

6. Высокая ставка: American Express National Bank — 0,50% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкомату)

Обзор: American Express наиболее известна своими кредитными картами. Но он также предлагает конкурентоспособный сберегательный счет. Счет также не требует комиссии и позволяет связать ваш внешний банковский счет.Компания также предлагает различные компакт-диски.

Льготы: Высокодоходный онлайн-сберегательный счет от American Express обеспечивает конкурентоспособную ставку. Он не взимает никаких ежемесячных сборов и не требует минимального баланса. Возможность связать текущие банковские счета предлагает простое решение, если у вас есть внешние счета, которые вы хотели бы просматривать на одной платформе.

На что обращать внимание: American Express не имеет текущего счета, поэтому вам нужно будет открыть банк в другом месте, чтобы получить его.Как и другие онлайн-банки, American Express не имеет отделений. И нет возможности мобильного чека — American Express резервирует мобильные приложения для своих клиентов кредитных карт.

7. Высокая ставка: Citibank — 0,50% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (доступ к банкоматам)

Обзор: Citibank, подразделение Citigroup, занимающееся розничным банковским обслуживанием, открыл высокодоходный сберегательный счет под названием Citi Accelerate в 2019 году. Платежи по счету намного превышают средний показатель по стране, а также превышают многие нормы сбережений, предлагаемые некоторыми из крупнейших банков страны. Нет требований к минимальному балансу для получения APY и минимума для открытия счета. Но APY доступен только на некоторых рынках.

Льготы: Если вы уже являетесь клиентом Citi или хотите открыть счет в банке с большим национальным присутствием, этот высокодоходный сберегательный счет, возможно, стоит рассмотреть. APY — одна из самых высоких ставок, которые вы найдете в большом банке, а минимальный баланс в размере 0 долларов, необходимый для получения APY, позволяет любому легко начать экономить.

На что обращать внимание: С аккаунта взимается ежемесячная плата за обслуживание в размере 4 долларов США.50, если вы откроете счет Citi Accelerate Savings в пакете Basic или Access. Если вы выберете один из этих пакетов, от комиссии можно будет отказаться, сохранив среднемесячный баланс не менее 500 долларов.

8. Высокая ставка: Marcus by Goldman Sachs — 0,50% годовых, нет минимального остатка для заработка APY (нет доступа к банкоматам)

Обзор: Известная инвестиционная компания Goldman Sachs открыла Маркуса в качестве своего потребителя. банковское дело. Маркус заработал репутацию конкурентоспособного APY.Кроме того, у Маркуса простой процесс открытия счета, а также простой перевод денег на счета в других банках.

Вариант сберегательного счета от Маркуса не требует минимального депозита для открытия, минимум $ 0, чтобы заработать APY, и Маркус предоставляет потребителям больше, чем просто сберегательные продукты. У него также есть ряд вариантов индивидуальных ссуд, от консолидации долга до ремонта дома.

Льготы: Наряду с высокой процентной ставкой продукт для сберегательных счетов от Marcus предлагает простые в выполнении требования и преимущества онлайн-банка.Вы можете получить доступ к своей учетной записи в любое время, и вы не будете платить комиссию за транзакции. Контактный центр Маркуса открыт семь дней в неделю.

Сберегательный счет Маркуса не имеет минимальной суммы депозита, поэтому любой может легко открыть этот счет. У Маркуса от Goldman Sachs теперь есть приложение, доступное для iOS и Google Play, в котором вы можете запланировать периодические депозиты на свой счет.

На что обращать внимание: В Маркусе нет филиалов. В Marcus также нет опции текущего счета, что ограничивает ваши возможности ликвидности.

9. Высокая ставка: Barclays Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкоматам)

Обзор: Barclays часто известен своими кредитными картами, но также предлагает стабильно высокую доходность на свои сберегательные продукты. Продукты Barclays доступны только в Интернете в США. Barclays предлагает конкурентоспособную и высокую доходность на своем сберегательном счете.

Льготы: Среди преимуществ онлайн-сберегательного счета в Barclays вы найдете очень конкурентоспособную процентную ставку, отсутствие минимума для открытия, круглосуточный доступ к средствам, онлайн-переводы в другие банки и из них, а также прямой депозит.Кроме того, у Barclays есть мобильное сберегательное приложение, которое также позволяет вносить / переводить средства.

На что обращать внимание: Если вы ищете банковское учреждение с полным спектром услуг, Barclays — не лучший вариант. Банк не предлагает вариант текущего счета, сеть банкоматов или отделения. Он лучше всего подходит для тех, кто любит онлайн-банкинг и хочет, чтобы его варианты сбережений были в другом учреждении.

10. Высокая ставка: Capital One — 0,40% годовых, минимальный баланс для APY не требуется.

Обзор: В дополнение к своим кредитным картам Capital One также предлагает ряд банковских и кредитных продуктов.Помимо учетной записи 360 Performance Savings, которая дебютировала в сентябре 2019 года, Capital One также предлагает компакт-диски, сберегательный IRA и текущий счет.

Льготы: Счет 360 Performance Savings в Capital One не имеет ежемесячной платы и не требует минимального остатка при открытии счета. Кроме того, вам не нужно поддерживать минимум в этой учетной записи, и все балансы зарабатывают одинаковую APY.

На что обращать внимание: В онлайн-банках есть счета с более высокой доходностью сберегательных счетов.

11. Высокая ставка: Discover Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкоматам)

Обзор: Discover Bank предлагает депозитные продукты онлайн с 2007 года. Discover наиболее известен своими кредитные карты. Но он также предлагает сберегательный счет, счет денежного рынка, текущий счет и компакт-диски.

Сберегательный счет Discover Online не самый прибыльный. Но он предлагает очень конкурентоспособную APY, не имеет минимального начального депозита и ежемесячной платы.

Льготы: Discover Bank — это хороший вариант для интернет-банка, который предлагает самые популярные типы депозитных продуктов.

Не многие онлайн-банки предлагают чеки, счета денежного рынка, сбережения и компакт-диски. Но Discover Bank предлагает все четыре и конкурентоспособные продукты в каждой категории. Он также предлагает конкурентоспособную доходность на своем сберегательном счете. Discover Bank может быть для вас, если вы хотите, чтобы ваши чеки и сбережения были в одном онлайн-банке.

На что обращать внимание: Сберегательный счет онлайн-банка Discover Bank имеет постоянный APY.Но есть и более доходные счета.

12. Высокая ставка: доступ для граждан — 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 5000 долларов в год (без доступа к банкоматам)

Обзор: Доступ для граждан — это онлайн-подразделение Citizens Bank. Он предлагает высокодоходный онлайн-сберегательный счет и компакт-диски со сроками от шести месяцев до пяти лет. Со сберегательного онлайн-счета комиссия за обслуживание не взимается.

Льготы: Citizens Access имеет конкурентоспособную доходность сберегательного счета, которая находится в верхней части доступных предложений от Bankrate.Кроме того, нет никакой платы за регистрацию или ежемесячной платы.

На что обращать внимание: Для получения высокого APY существует минимальный баланс в размере 5 000 долларов США. В Citizens Access нет мобильного приложения, но вы можете внести чек, войдя в свою учетную запись на телефоне. Кроме того, балансы менее 5000 долларов приносят только 0,25 процента годовых.

13. Высокая ставка: PurePoint Financial — 0,40% годовых, минимальный баланс $ 10 000 для получения APY (без доступа к банкоматам)

Обзор: PurePoint является подразделением MUFG Union Bank, N.А. PurePoint Financial неизменно входит в топ самых популярных сберегательных счетов APY. Счет онлайн-сбережений не предназначен для тех, кто только начинает сберегать, поскольку он требует более высокого минимального остатка по сравнению с другими сберегательными счетами.

Льготы: Сберегательный счет PurePoint Online не имеет ежемесячной платы за обслуживание. С этого счета ежемесячно выплачиваются проценты. Сберегательный счет PurePoint предлагает одну из самых конкурентоспособных экономичных APY.

На что обращать внимание: Если ваш баланс опустится ниже 10 000 долларов, баланс будет в пределах 0 долларов.01 и 9 999,99 долларов приносят только 0,10% годовых. Банкоматные карты недоступны для сберегательного счета PurePoint. PurePoint не имеет мобильного приложения. Но у него есть мобильный банкинг через веб-браузер вашего телефона, который поддерживает возможность мобильного чекового депозита.

14. Высокая ставка: CIT Bank — до 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 25 000 долларов США или депозит в размере 100 долларов США в месяц для получения APY (без доступа к банкоматам)

Обзор: CIT Bank является общенациональным прямым банком и является подразделение ЦИТ Банка, Н.A. CIT Bank, N.A. является дочерней компанией CIT Group Inc., финансовой холдинговой компании, основанной в 1908 году.

Льготы: CIT предлагает конкурентоспособную доходность на своих счетах и ​​имеет несколько вариантов для вкладчиков. Строитель сбережений — если вы открываете его, имея не менее 100 долларов и продолжаете вносить не менее 100 долларов ежемесячных депозитов, — зарабатывает конкурентоспособную APY.

На что смотреть: Есть два способа заработать верхний APY. Вам необходимо либо поддерживать баланс в размере 25 000 долларов США, либо вы можете открыть счет на сумму не менее 100 долларов США и делать депозиты на сумму не менее 100 долларов США каждый месяц.Вы получите гораздо более низкую переменную ставку, если ваш баланс станет меньше 25 000 долларов или если вы не сделаете ежемесячный депозит на сумму не менее 100 долларов.

Вы заработали бы APY, если бы открыли свой счет 15 числа месяца и не внесли соответствующий депозит в размере 100 долларов после открытия счета. Ваш фактический APY может быть выше или ниже, в зависимости от дня месяца, в который вы открываете свой счет.

Как найти лучший сберегательный счет

Еще до того, как вы посмотрите на APY, предлагаемую на сберегательном счете, убедитесь, что у вас достаточно денег для открытия счета и вы можете поддерживать требование минимального остатка (если таковой имеется). Также проверьте, взимает ли банк комиссию за счет. Даже если это высокодоходный счет, ежемесячная плата за обслуживание может привести к потере процентных доходов или даже части основной суммы долга.

Хорошие новости? Легко найти учетную запись, которая поможет вам зарабатывать высокий процент APY без больших комиссионных. Вот еще несколько пунктов, на которые стоит обратить внимание на следующем высокодоходном сберегательном счете:

• High APY: Стремитесь к лучшему APY, который принесет наибольшую выплату по вашим сбережениям.Но если этот счет вам не подходит, стоит подумать о множестве конкурентоспособных доходов в других банках. Обычно лучшие ставки предлагают онлайн-банки, у которых накладные расходы ниже, чем у обычных банков.
• Низкие комиссии: Найдите счет, который не взимает комиссию. Или, если он взимает комиссию, убедитесь, что вы сможете выполнить требования, чтобы избежать их уплаты и отказа от них.
• Легкое снятие и депозит: Сберегательный счет предназначен для приумножения ваших денег. Но ваши деньги должны быть доступны тогда, когда они вам нужны. Банки позволят вам получить доступ к своим сбережениям разными способами. Например, некоторые банки предлагают Zelle, который позволяет отправлять деньги знакомым через приложение. Некоторые банки предоставляют карты банкоматов для доступа к вашим деньгам.
• FDIC застрахован: Ваши деньги должны находиться на счете, застрахованном FDIC. Всегда проверяйте, что ваш банк застрахован FDIC и подтверждаете, что вы находитесь в рамках страховых лимитов и правил FDIC.
• Бонус банковского счета: Некоторые банки предлагают новым клиентам денежный бонус, если они откроют новый счет.Эти предложения могут потребовать от вас пополнения счета «новыми деньгами», что означает, что деньги поступают извне.

Важная терминология онлайн-сберегательных счетов

• Сложные проценты: Метод расчета процентов, при котором проценты, полученные с течением времени, добавляются к основной сумме. Компаундирование обычно выполняется ежедневно или ежемесячно. Чем чаще начисляется компаунд, тем быстрее будут расти ваши сбережения.
• Проценты: Деньги, которые вы зарабатываете за хранение своих средств в банке.
• Процентная ставка: Число, не учитывающее эффекты начисления сложных процентов.
• Годовая процентная доходность (APY): Учитывает влияние начисления сложных процентов в течение года. Лучший способ сравнить доходность — использовать это число, а не сравнивать процентные ставки. Чем выше APY, тем больший доход вы получите от своих денег.
• Минимальный баланс: Сумма, которую вы должны хранить на сберегательном счете, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание.
• Счет денежного рынка: Тип сберегательного счета, который может предлагать банкоматную карту для снятия наличных в банкомате и / или чеков. Вот дополнительная информация о лучших счетах денежного рынка

Что такое сберегательный счет?

Сберегательный счет — это тип финансового счета, который открыт как в банках, так и в кредитных союзах. По этим застрахованным на федеральном уровне счетам обычно выплачиваются проценты, но часто по более низким ставкам, чем по другим процентным финансовым продуктам, застрахованным государством, например депозитным сертификатам (CD).

В обмен на более низкие ставки сберегательные счета предлагают большую ликвидность, позволяя производить до шести типов снятия или перевода средств за цикл выписки (и, возможно, больше). Это делает сберегательные счета идеальными для хранения денег, которые вам могут понадобиться в случае непредвиденных расходов.

Сберегательные счета могут сыграть решающую роль в вашем финансовом здоровье. В отличие от компакт-диска, который заставляет вас заблокировать свои деньги на определенный период времени, для сберегательного счета нет установленного срока погашения.Так что это хорошее место, чтобы припарковать свой запасной фонд.

Безопасность — и сохранение вашей основной суммы — вот главное в игре с этими сберегательными продуктами. Сберегательные счета застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов в банках FDIC и кредитными союзами NCUA, которые управляют Национальным фондом страхования акций кредитных союзов (NCUSIF).

Какие бывают типы сберегательных счетов?

Вообще говоря, существует только один тип сберегательного счета. Некоторые сберегательные счета можно назвать высокодоходными сберегательными счетами; однако это не обязательно означает, что они предлагают более высокий APY.Счета денежного рынка также подпадают под официальное определение сберегательных депозитных счетов.

Некоторые банки могут также предлагать специальные сберегательные счета для детей. В других учреждениях может быть один счет для всех, но можно разрешить присвоение этому счету титула, чтобы он мог быть депозитным сберегательным счетом.

Вот несколько возможных вариантов присвоения титула владельцу (-ам) сберегательного счета. Некоторые банки не допускают все эти типы. Возможные варианты присвоения прав включают:

• Индивидуальный счет: Учетная запись, принадлежащая одному человеку.Больше никому не разрешен доступ к этой учетной записи. (Исключением может быть доверенность на владельца индивидуального счета. )
• Совместный счет с правом выживания: Если у двух человек есть совместный сберегательный счет — без других бенефициаров на счете — и один из совладельцев умирает, счет выплачивается держателю живого счета.
• К оплате в случае смерти (POD): Если на индивидуальном сберегательном счете указан один или несколько бенефициаров и владелец счета скончался, эти бенефициары получат остаток на счете.Требуются соответствующие доказательства, как правило, свидетельство о смерти. Получатель совместной учетной записи, обозначенной как POD, не получит права на эту учетную запись до тех пор, пока последний владелец учетной записи не умрет.
• Закон о единообразных переводах несовершеннолетним / Закон о единообразных подарках несовершеннолетним (UTMA / UGMA): Как правило, на этих типах счетов будет один хранитель и один несовершеннолетний. Опекун управляет счетом несовершеннолетнего до тех пор, пока ребенок не достигнет возраста 18 или 21 года, в зависимости от штата. Доступность UTMA / UGMA будет зависеть от состояния.

Не все сберегательные счета созданы равными. Если вы обратите пристальное внимание на доходность и комиссию, связанную с разными счетами, вы заметите, что многие онлайн-банки платят более высокую доходность, чем, например, их обычные аналоги.

При выборе сберегательного счета учитывайте APY, минимальные требования к депозиту и свои финансовые цели. Лучшие сберегательные счета обеспечат конкурентоспособную APY, но также предоставят вам гибкость для безопасного снятия или перевода денег в каждый период выписки.

Как работают сберегательные счета?

Сберегательные счета — это ликвидные банковские счета, которые обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем текущие счета. Сберегательные счета называются ликвидными, потому что они позволяют получить доступ к своим деньгам в любое время. Эта функция отделяет сберегательные счета от депозитных сертификатов. Компакт-диск требует, чтобы вы хранили в нем свои сбережения в течение определенного срока, например, один год или пять лет, и обычно взимает с вас штраф за досрочное снятие, если вы забираете деньги раньше срока.

Имейте в виду, что, хотя можно снимать наличные со сберегательного счета, это уменьшает сумму получаемых вами процентов. Чем дольше вы сможете не касаться своих сбережений, тем больше будет работать сила сложных процентов в вашу пользу. Сложные проценты — или получение процентов по процентам — позволяет даже небольшим вкладам со временем увеличивать суммы.

Эта функция делает очень важным сравнение APY при выборе сберегательного счета (поскольку APY включают сложные проценты, которые вы зарабатываете в течение года).APY — лучший способ сравнить, сколько процентов вы зарабатываете или могли бы заработать.

Вы можете использовать наш калькулятор сложных процентов, чтобы рассчитать свой потенциальный доход на сберегательном счете.

Онлайн-сберегательные счета по сравнению с традиционными сберегательными счетами

Одно большое различие между онлайн-сберегательными счетами и традиционными сберегательными счетами — это предлагаемая APY. Онлайн-банки обычно предлагают гораздо более конкурентоспособный доход. Обычные банки, как правило, предлагают что-то близкое к среднему по стране, которое в настоящее время составляет 0.07 процентов APY, или они предлагают что-то, что почти ничего — 0,01 процента APY.

Еще одно отличие — физический доступ к филиалу. Онлайн-банки предлагают сберегательные счета, которые дают клиентам возможность совершать банковские операции из любого места в любое время. Но у этих онлайн-заведений обычно нет отделений, поэтому вы не можете посетить их лично.

Это отличается от традиционных сберегательных счетов, предлагаемых крупными и местными обычными банками и кредитными союзами — или традиционными финансовыми учреждениями, которые имеют физические отделения с установленными часами работы.

Достоинства и недостатки сберегательного счета: онлайн-банк по сравнению с обычным банком

	Интернет-банки	Банки из кирпича и раствора
Плюсы	Эти банки, как правило, предлагают более высокую доходность, чем в среднем по стране. Поскольку у этих банков обычно нет собственных банкоматов, они могут с большей вероятностью стать частью большой сети банкоматов. У онлайн-банков также может быть больше шансов иметь политику возмещения комиссий за внесетевые банкоматы. Онлайн-банки, как правило, не имеют требований к минимальному балансу и не взимают ежемесячную плату за обслуживание.	Выбор местного банка означает, что вы сможете посетить это место для личного обслуживания клиентов. Снятие средств со сберегательного счета можно произвести лично. В вашем районе и в поездках может быть довольно много банкоматов.
Минусы	Обычно интернет-банк не имеет отделения, в которое вы можете обратиться для решения проблем или для вывода средств лично. Варианты вывода средств могут быть ограничены из-за Zelle (функция, которая позволяет отправлять и получать деньги) или других ограничений на перевод.	Обычный банк редко предлагает конкурентоспособную APY. Личные часы могут не соответствовать вашему графику.

Как часто меняются ставки сберегательного счета?

Федеральная резервная система устанавливает ставки, и ее решение снизить ставки почти до нуля в марте 2020 года для поддержки экономики во время кризиса с коронавирусом является одной из причин, по которым доходность сбережений находится на таком низком уровне.Конкуренция за депозиты и бизнес-потребности банков также играют роль в том, где банк может устанавливать свои нормы сбережений.

Нормы сбережений обычно переменные, что означает, что банки могут менять их, когда захотят. Обычно смена банка не требует смены банка. Однако, если ваш банк больше не предлагает стабильно конкурентоспособную доходность, возможно, пришло время присмотреться к такому же.

«Это единственное место во вселенной инвестирования, где вы собираетесь получить дополнительную прибыль, не рискуя при этом. Поместите свои деньги в финансовое учреждение с федеральной страховкой, и у вас не будет риска потери ».

— Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

Вы можете получить более высокий APY на CD или на счете денежного рынка. Как правило, вы получаете более высокий APY на компакт-диске, потому что вы соглашаетесь хранить деньги на компакт-диске в течение определенного периода времени. Обычно вы понесете штраф, если откажетесь от CD до истечения срока его действия.

Еще одним недостатком сберегательного счета является переменный APY, поэтому он может повышаться или понижаться.Исключение составляют сберегательные счета с вводным курсом. Однако после окончания вводного периода банк, как правило, снижает процентную ставку до стандартной. Хорошая практика — проверить и узнать, какой у банка стандартный или текущий APY, прежде чем регистрировать сберегательный счет, просто потому, что он имеет высокую начальную ставку.

Как ФРС влияет на ставки онлайн-сберегательных счетов

Доходность сберегательных счетов точно соответствует ставке по федеральным фондам, то есть процентной ставке, которую банки взимают друг с друга по ссудам овернайт. Итак, когда вы слышите, что Федеральная резервная система либо снизила ставки, оставила их прежними, либо повысила их, это означает, что ФРС изменила ставку по федеральным фондам. Изменения ставки по федеральным фондам обычно влияют на доходность сбережений.

Ставки сбережений снижаются с лета 2019 года. ФРС трижды снижала ставки в 2019 году, а затем дважды экстренно снижала ставки в марте 2020 года, чтобы попытаться поддержать экономику из-за коронавируса. В результате этих сокращений ставка по федеральным фондам упала до диапазона от нуля до нуля.25 процентов, что побудило банки снизить процентную ставку по сберегательным счетам.

Средние процентные ставки по стране

Средняя процентная ставка по сберегательным счетам по стране в настоящее время составляет 0,07 процента. Хотя знать средний показатель по стране полезно, вы легко можете заработать больше, чем в среднем по стране. Присмотритесь к сберегательным счетам, которые предлагают низкие требования к минимальному балансу или совсем без них и более конкурентоспособные APY.

Стоит ли открывать новый сберегательный счет в 2021 году?

Сберегательные счета — отличный способ разделить ваши деньги, независимо от их доходности.Сейчас ставки в онлайн-банках намного ниже, чем они были в начале 2020 и 2019 годов, и ожидается, что они останутся такими еще некоторое время. Вы не можете контролировать, что у нас низкие показатели. Но вы можете попытаться найти конкурентоспособный доход. Даже когда разница кажется незначительной, она все равно поможет вам. Например, 10 000 долларов в год на сберегательном счете при 0,6% годовых принесут примерно на 59 долларов больше, чем при 0,01% годовых. Обратите внимание, что, поскольку доходность сбережений обычно варьируется, высокодоходный сберегательный счет, вероятно, не будет одинаковым в течение всего года.Это также предполагает, что вы никогда не снимаете деньги со счета.

Какие типичные комиссии связаны со сберегательным счетом?

На сберегательных счетах может взиматься комиссия за обслуживание, если вы не соблюдаете минимальный остаток на счете. Однако, если ваш баланс остается выше требуемого минимума, вы сможете избежать комиссий. Есть некоторые сберегательные счета, для которых не требуется минимальный остаток или требуется только минимальный остаток в 1 доллар; некоторые из этих учетных записей также предлагают конкурентоспособную APY.

Сохранение определенного баланса на сберегательном счете — наиболее распространенный способ избежать ежемесячной платы. Если требование к минимальному балансу слишком велико, подумайте о том, чтобы найти банк, предлагающий аналогичную APY без требования к минимальному балансу — или более низкий. Найти сберегательный счет, на котором не взимается ежемесячная плата, — лучший способ избежать этих сборов, которые съедают ваши процентные доходы или основную сумму.

Вы также можете понести комиссию, если снимаете наличные в иностранном банкомате (банкомате за пределами сети вашего банка или банкомате за границей).Банки могут взимать комиссию за отправку электронного перевода, покупку кассового или официального банковского чека. Некоторые банки могут взимать с вас комиссию, если вы закроете сберегательный счет и снимете деньги до определенного периода времени. Эти периоды обычно составляют от трех до шести месяцев. Перед открытием счета узнайте в банке, взимает ли он эту комиссию. Но если вы думаете, что закроете счет в течение шести месяцев после его открытия, попробуйте найти сберегательный счет, на котором требуется минимальный минимальный баланс.Таким образом, вы можете сохранить свой сберегательный счет открытым и продолжать откладывать деньги независимо от того, насколько мал ваш баланс.

Безопасны ли деньги на сберегательном счете?

Деньги на сберегательном счете в безопасности, если они депонированы либо в банке FDIC, либо в кредитном союзе NCUA, а ваш баланс не превышает суммы страхования депозита. Стандартная сумма страхования вкладов FDIC составляет 250 000 долларов на вкладчика, на каждый банк, застрахованный FDIC, для каждой категории собственности. В кредитных союзах NCUA стандартная страховая сумма акций составляет 250 000 долларов США на владельца акции, на каждый застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.

Когда следует использовать сберегательный счет?

Сберегательный счет — идеальное место для резервного фонда, но вы можете использовать его для сбережений на любые финансовые цели. Это может включать в себя накопление денег на первоначальный взнос за дом, отпуск или наличные деньги при выходе на пенсию.

Вот несколько случаев, когда вы можете рассмотреть возможность открытия нового сберегательного счета:

• Вам нужно место, где можно спрятать наличные для вашего чрезвычайного фонда.
• Вы копите на определенную финансовую цель.
• Вы хотите зарабатывать больше APY на своих сбережениях.
• Вы ищете счет с некоторой ликвидностью.
• В настоящее время вы не зарабатываете на текущем сберегательном счете или получаете низкие проценты.

Почти у каждого должен быть какой-то запасной фонд и дополнительные сбережения. Возможно, вы даже захотите открыть отдельные сберегательные счета для разных целей. Таким образом, вы знаете, что деньги, предназначенные для одной цели, не используются для чего-то другого.

Конечно, разумно положить часть лишних денег на сберегательный счет, но не обязательно всю их.Резервирование денежных средств для других типов инвестиций и счетов — разумный шаг.

Ваш сберегательный счет должен быть частью разнообразного портфеля, который также включает компакт-диски для долгосрочных средств, необходимых в течение пяти лет или меньше, а также инвестиции, такие как акции, для создания своего пенсионного яйца. Как правило, сберегательные счета предназначены для денег, которые могут вам понадобиться в краткосрочной перспективе и которые вы не хотите подвергать никакому риску, который может привести к потере основной суммы. Компакт-диски, как правило, лучше подходят для денег, к которым не нужно прикасаться в течение одного, трех или пяти лет.Это связано с тем, что для компакт-дисков обычно предусмотрены штрафы за досрочное снятие, если вам нужно получить доступ к своим средствам до истечения срока действия компакт-дисков.

Некоторые из лучших инвестиций — те, которые предлагают самую высокую доходность, например акции, — более изменчивы и не имеют профиля низкого риска, который предлагает сберегательный счет в банке или кредитном союзе. Но вы можете получить более высокую прибыль от своих инвестиций, если будете больше рисковать. Но имейте в виду, что инвестирование, например, в акции с выплатой дивидендов или облигации ниже инвестиционного уровня не так безопасно и стабильно, как сберегательный счет.Большинство сберегательных счетов имеют переменную APY, но эта доходность обычно не сильно колеблется.

Вам также следует оставить немного лишних денег на текущем счете, чтобы случайно не перерасходовать счет. Но после создания этой подушки положите остаток денег, предназначенных для безопасности, на сберегательный счет.

Сберегательные счета не для всех. Например, сберегательный счет не стоит того, кто не может удерживать минимальный остаток на счете, особенно если это требует комиссии.К счастью, можно найти сберегательные счета без минимального остатка, что упрощает поиск сберегательного счета, который соответствует вашим обстоятельствам.

Использование для сберегательного счета

Для получения дополнительной информации эксперты Bankrate собрали следующие причины для открытия сберегательного счета.

Как сэкономить в разные моменты жизни

Эксперты Bankrate собрали следующие статьи, которые помогут вам сэкономить, адаптированные к вашему возрасту.

• Экономия до 20 лет: Это время, чтобы развить хорошие привычки сберегать и заложить прочный фундамент на будущее.
• Сбережения к 30 годам: Это важный возраст, когда у многих будут важные жизненные события.
• Сбережения в возрасте 40 лет: В этом возрасте пора оценить, как вы делали раньше, и нужно ли вам изменить свой план сбережений в будущем.
• Экономия в возрасте 50 лет: Экономия для покрытия расходов на здравоохранение — это одна вещь, на которую можно сэкономить в этом возрасте.

Разница между текущим и сберегательным счетами

Текущие и сберегательные счета выполняют разные роли.

Как правило, текущие счета используются для ваших текущих потребностей в денежных потоках, поскольку они позволяют вам совершать столько транзакций, сколько вы хотите. Текущий счет — это обычно место, куда хранится ваша зарплата и где хранятся ваши деньги для оплаты счетов. Однако они часто имеют низкий APY, если вообще несут APY.

Сберегательные счета, напротив, предназначены для хранения наличных денег. Их ликвидность более ограничена, но, как правило, они несут более высокую процентную ставку.

Конечно, есть исключения из этих общих положений.Некоторые текущие счета предлагают более высокие APY, чем сберегательные счета с высокой доходностью. Но текущие счета, которые предлагают более высокие APY, обычно идут с более строгими правилами для получения процентной ставки, такими как ограничения баланса или минимальные транзакции.

Вот некоторые из самых больших различий между текущими и сберегательными счетами:

• Цель: Текущие счета предназначены для транзакций — вы можете часто снимать деньги с небольшими ограничениями. Сберегательные счета не так ликвидны — они предназначены для хранения ваших денег в течение более длительных периодов времени.
• Сборы: Хотя бывают исключения, на текущих счетах часто взимаются сборы за услуги и ошибки, такие как поддержание слишком низкого баланса или расходы больше, чем есть на счете. На сберегательных счетах обычно взимается очень небольшая комиссия, если таковая имеется.
• Проценты: Многие традиционные текущие счета не приносят процентов. По сберегательным счетам выплачиваются проценты, но доходность может быть не такой высокой, как на компакт-дисках или на рынке облигаций, или доходность, которую вы могли бы получить, инвестируя в более рискованные активы, такие как акции
.

Было бы неплохо иметь как текущий, так и сберегательный счет.

Текущие и сберегательные счета играют важную роль в вашей финансовой жизни. Помните, текущий счет — это транзакционный счет, предназначенный в основном для выписки чеков, доступа к вашим деньгам и оплаты счетов. Сберегательный счет больше предназначен для накопления денег и получения процентов.

Что нужно знать перед открытием счета в Интернете

Банки, скорее всего, будут предъявлять несколько иные требования к открытию счета в Интернете. Хорошо знать заранее, что нужно, чтобы открыть его, чтобы подготовить эту информацию.

Например, гражданам США, вероятно, потребуется предоставить свой номер социального страхования, чтобы открыть банковский счет.

Вот пример некоторых требований трех крупнейших банков США.

На изучение этих вопросов или поиск этих элементов может потребоваться некоторое время, если они не готовы.

Банк	Вам нужно отсканировать / отправить водительские права / удостоверение личности с фотографией?	Вам нужно отменить замораживание кредита / замораживание безопасности? (Если есть)	Нужно ли вам немедленно пополнить новый счет, используя существующий маршрутный номер / номер счета?
Банк Америки	№	Да.	Нет для текущих и сберегательных счетов. Но вы делаете для компакт-дисков.
Чейз	Вам понадобится удостоверение личности, чтобы ввести информацию в онлайн-форму заявки.	Да.	Нет. У вас есть 60 дней для пополнения счета. Счет будет закрыт, если на него не поступит финансирование в течение 60 дней.
Уэллс Фарго	Вам нужно будет ввести эту информацию на веб-сайте или сфотографировать свое удостоверение личности, чтобы отправить эту информацию.	Может быть. Возможно, вам потребуется посетить филиал Wells Fargo.	Да. Требуется залог не менее 25 долларов.

Как делать депозиты и снимать деньги со сберегательного онлайн-счета

По большей части онлайн-банки не имеют отделений, в которых вы можете вносить или снимать деньги. Но эти учреждения по-прежнему предоставляют ряд способов выполнения этих основных банковских задач. Вот несколько способов пополнения сберегательного онлайн-счета:

• Прямой депозит
• Мобильные чеки
• Депозиты в банкоматах
• Рассылка чеков
• Электронные денежные переводы
• Банковские переводы

Часто вы можете снимать деньги со сберегательного счета, когда захотите, потому что эти счета ликвидны — в отличие от компакт-дисков, которые являются счетами срочных вкладов и могут иметь штрафы за досрочное снятие. Обратитесь в свой банк, чтобы узнать о методах вывода средств или о наличии каких-либо ограничений.

Некоторые банки могут предоставить вам карту банкомата, а другие могут предоставить дебетовую карту для доступа в банкомат. В зависимости от банка вы можете электронным способом перевести деньги на счет, который у вас есть в другом банке. Другие возможные варианты — получить доступ к своим деньгам через кассовый чек или официальный банковский чек или инициировать банковский перевод, который, как правило, является самым дорогим вариантом из перечисленных ранее.

Вот некоторые из способов, которыми банки обычно разрешают снимать деньги со сберегательного онлайн-счета:

• Снятие денег в банкоматах
• Дебетовые карты
• Проверки
• Электронные денежные переводы
• Банковские переводы
• Запрос чека по почте

Сберегательные счета ограничены Положением D, правилом, которое запрещает вам выполнять более шести переводов или снятия средств со счета за календарный месяц или цикл выписки продолжительностью не менее четырех недель.

Переводы, аналогичные снятию средств, осуществляемые онлайн, через чек, дебетовую карту (хотя на большинстве сберегательных счетов не будет дебетовой карты) или посредством другого аналогичного распоряжения, сделанного вкладчиком и подлежащего выплате третьим лицам, применяются в отношении ваш лимит в шесть транзакций.

Есть несколько неограниченных транзакций, которые не применяются к вашему лимиту в шесть транзакций. Например, снятие денег в банкомате — одна из неограниченных транзакций. Многие банки предлагают банкоматы для сберегательных счетов.

В конце апреля Совет Федеральной резервной системы объявил о временном окончательном правиле по внесению поправок в Reg D, чтобы потребители могли снимать или вносить неограниченное количество средств со сберегательных счетов. Однако от банков не требуется приостанавливать действие этих правил. Обратитесь в свой банк, чтобы узнать, разрешает ли он неограниченное количество транзакций на вашем сберегательном счете и есть ли какие-либо комиссии за чрезмерное снятие средств.

Сколько денег у меня должно быть на сберегательном счете?

Для начала у вас должно быть достаточно средств на вашем сберегательном счете, чтобы покрыть расходы на проживание от трех до шести месяцев.В идеале эта сумма должна быть минимальной, спрятанной в вашем чрезвычайном фонде. После этого следует начинать копить на более конкретные цели. Эти цели могут варьироваться от сбережений на первоначальный взнос за дом, покупки машины, поездки в отпуск или любых других вещей или вещей, на которые вы откладываете.

Рассмотрите возможность хранения сбережений на случай чрезвычайной ситуации на отдельном сберегательном счете; Так вы случайно не потратите деньги на неэкстренные покупки. И всегда старайтесь иметь на аварийном сберегательном счете больше, чем вам может понадобиться.

Имейте в виду, что если ваши сбережения на случай чрезвычайной ситуации приносят конкурентный доход в APY, то есть небольшой недостаток в наличии чрезмерно профинансированного сберегательного счета на случай чрезвычайных ситуаций. В экстренной ситуации вы будете рады, что у вас есть подушка.

Опрос: проверки на коронавирус и стимулы для американцев

Миллионы американцев получили крайне необходимую финансовую поддержку в рамках плана экономического стимулирования на сумму 2,2 трлн долларов, разработанного федеральным правительством в ответ на разрушительные последствия пандемии коронавируса в апреле 2020 года.

В конце декабря 2020 года счет на 900 миллиардов долларов предоставил многим американцам стимулирующий чек на сумму до 600 долларов, а безработным рабочим — до 300 дополнительных долларов в неделю.

Даже несмотря на эту новость, те, кто все еще борется со своими финансами, возможно, захотят обратиться к вашим кредиторам и кредиторам, чтобы узнать, могут ли они оказать какую-либо помощь.

Чеки стимулов, помогающие нуждающимся

Бывший президент Дональд Трамп подписал второй пакет стимулов 27 декабря 2020 года. Физические лица могут получить до 600 долларов, а супружеские пары — до 1200 долларов.

К сожалению, этой суммы многим не хватает. Согласно опросу Bankrate в январе, 53 процента американцев не думали, что 600 долларов им хватит на месяц.

Почему американцы должны пополнять свой чрезвычайный фонд или, если возможно, выплачивать долги

Чрезвычайные фонды могут помочь защитить вас в финансовом отношении от непредвиденных событий, таких как стихийное бедствие или поломка системы отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха в вашем доме. Учитывая шаткие экономические перспективы, наличие защищенного счета на черный день — одно из нескольких действий, которые вы можете предпринять, чтобы защитить свои финансы от рецессии.

Вот некоторые дополнительные финансовые усилия, которые необходимо предпринять в зависимости от вашей возрастной группы:

• Бэби-бумеры: Подумайте о том, чтобы положить любые деньги, которые вы не планируете тратить, на высокодоходный сберегательный счет. Этот шаг предоставит вам относительно ликвидный чрезвычайный фонд, который приносит более высокую доходность, чем счет в большом банке.
• Millennials: Подумайте о том, чтобы использовать свои стимулирующие деньги для погашения долга по кредитной карте с высокими процентами. Затем поработайте над погашением других долговых обязательств, например, внесите дополнительный платеж по студенческой ссуде.Внесите остатки денег на высокодоходный сберегательный счет или используйте их для пополнения своего текущего чрезвычайного фонда. Это также помогает сократить дискреционные расходы.
• Gen Z: Если вы только начинаете работу, имейте в виду, что создание фонда на случай чрезвычайной ситуации в молодости может помочь вам в обеспечении финансовой безопасности. Подумайте об использовании проверки стимулов, чтобы начать свой черный день. Благодаря сложным процентам даже внесение небольших вкладов на высокодоходный сберегательный счет может со временем накапливаться.

Преимущества и риски сберегательного счета

Сберегательные счета, как и все финансовые инструменты, имеют преимущества и риски. Разумно взвесить все «за» и «против», чтобы увидеть, подходит ли один из этих аккаунтов для вашего финансового положения.

Вот некоторые из преимуществ сберегательного счета:

• Безопасность: Сберегательные счета в банках, застрахованных FDIC, имеют федеральное страхование на сумму не менее 250 000 долларов, что делает их отличным местом для хранения наличных.
• Ликвидность: При необходимости вы можете получить доступ к своим сбережениям на своем счете.Сберегательные счета позволяют производить до шести снятий или переводов за цикл выписки, но вам не придется продавать инвестиции, чтобы получить свои деньги.
• Прибыль: Деньги, которые вы храните на сберегательном счете, приносят проценты с течением времени и объединяются, обеспечивая возврат основной суммы.
• Более высокий процент: Лучшие сберегательные счета обычно приносят больше процентов, чем текущий счет, а некоторые даже имеют более высокую доходность, чем счета денежного рынка.
• Варианты с низкой комиссией: Существует множество вариантов сберегательных счетов, у которых либо минимальный баланс в 1 доллар, либо нет.Благодаря этим опциям легко избежать платы за обслуживание.
• Доступ: Многие сберегательные счета позволяют получать доступ к своим сбережениям в банкоматах с помощью карты банкомата. Просто убедитесь, что банкомат подключен к сети, чтобы избежать каких-либо комиссий. Кроме того, снятие средств в банкоматах не засчитывается в ваш месячный лимит цикла выписки, равный шести.

Вот некоторые из рисков, связанных со сберегательными счетами:

• Низкие проценты: На сберегательных счетах действительно выплачиваются проценты, но часто они намного ниже, чем можно заработать с помощью других сберегательных механизмов, таких как депозитные сертификаты или даже некоторые счета денежного рынка.Это может привести к большим упущенным издержкам — вы можете найти более высокую прибыль в другом месте.
• Доступность: В отличие от текущих счетов, сберегательные счета имеют ограничение на количество снятия средств и переводов, которые вы можете делать каждый месяц. Снимайте более шести раз в течение месяца, и вы можете получить штраф за снятие средств.
• Комиссия: Некоторые банки взимают комиссию за минимальный остаток. Эти сборы за обслуживание могут очень быстро съесть любые заработанные проценты и вашу основную сумму, особенно при низких процентных доходах.

Другие варианты сбережений с высокой доходностью

• Счета денежного рынка: Счета денежного рынка — это сберегательные депозитные счета, которые могут давать ограниченные права на выписку чеков или доступ к дебетовой карте.
• Текущие счета: Текущие счета обычно не обеспечивают конкурентоспособной доходности. Есть несколько высокодоходных текущих счетов, но они обычно требуют от вас соблюдения определенных требований, помимо баланса. Они могут включать в себя прямой депозит, минимальное количество транзакций по дебетовой карте, а высокая доходность может быть ограничена определенной суммой денег.
• Депозитные сертификаты: Компакт-диск с фиксированной ставкой APY дает вам такую ​​же доходность на срок действия компакт-диска. Большинство сберегательных счетов имеют переменную доходность, поэтому компакт-диск — это способ заработать фиксированную процентную ставку в течение срока. Тем не менее, компакт-диски обычно имеют штраф за досрочное изъятие, если вы забираете деньги слишком рано.
• Компакт-диски без штрафов: Эти компакт-диски могут иметь более низкий APY, чем обычный компакт-диск. Но обычно они не налагают штрафов, когда вы снимаете деньги до истечения срока.
• Паевые инвестиционные фонды денежного рынка: Паевые инвестиционные фонды денежного рынка выплачивают проценты и могут позволить вам выписывать чеки.Фонды денежного рынка не застрахованы FDIC.

Сберегательный счет и счет денежного рынка против паевого инвестиционного фонда

Вот краткое сравнение трех:

Ликвидность	Вы можете снять деньги со сберегательного счета в любое время. Но вы ограничены шесть переводов или снятия средств за календарный месяц / цикл выписки. Снятие средств в банкоматах не засчитывается в этот лимит.	Вы можете снять деньги с этого счета в любое время.Но вы ограничены шестью переводами или снятием средств за календарный месяц / цикл выписки. Снятие средств в банкоматах не засчитывается в лимит.	Позволяет выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.
Доступ	Некоторые банки позволяют использовать карту банкомата для доступа к счету или иметь ее на дебетовой карте для снятия средств.	Ваш банк может разрешить вам иметь ваш счет на денежном рынке с помощью карты банкомата или дебетовой карты. У вас также может быть ограниченная способность к написанию чеков.	Вы можете выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.
Прибыль	Обычно больше, чем текущий счет, но ставки могут быть ниже, чем на некоторых счетах денежного рынка.	В среднем по счетам денежного рынка процентные ставки выше, чем по сберегательным счетам.	Часто платят больше, чем на денежном рынке и на сберегательных счетах.
Безопасность	Счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы государством на сумму не менее 250 000 долларов.	Счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы государством на сумму не менее 250 000 долларов.	Они не застрахованы FDIC.
Комиссии	Есть счета без минимального остатка, необходимого, чтобы избежать платы за обслуживание.	У них традиционно более высокие требования к минимальному остатку, чем на сберегательных счетах.	С этих фондов могут взиматься комиссии, называемые коэффициентами расходов.

FDIC

Лучшие сберегательные счета застрахованы на федеральном уровне.Ваши деньги в безопасности и застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов, если они находятся на сберегательном счете в банке, застрахованном FDIC. Крайне важно выбрать счет со страховкой FDIC, поскольку он поддерживается правительством США.

Сберегательные счета, счета денежного рынка и паевые инвестиционные фонды часто объединяются в одну и ту же более широкую категорию «сбережений». Но у них есть некоторые отличия. Между этими тремя сберегательными счетами и счетами денежного рынка больше всего похожи. Оба они застрахованы государством в банках и кредитных союзах на сумму до 250 000 долларов.

Однако по счетам денежного рынка обычно выплачивается более высокая процентная ставка, чем по сберегательным счетам. Счета денежного рынка также предлагают возможность выписки чеков и дебетовых карт, уровень ликвидности, который не часто встречается со сберегательными счетами.

Что учитывать при подаче заявления:

• Безопасность: Сберегательные счета и счета денежного рынка в банках, застрахованных FDIC, застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов, в то время как паевые инвестиционные фонды денежного рынка не застрахованы FDIC. Поскольку сберегательные счета и счета денежного рынка имеют такую ​​защиту, это безопасные места для ваших денег.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка по-прежнему считаются инвестициями с низким уровнем риска.

• Ликвидность: Сберегательные счета и счета денежного рынка являются ликвидными счетами, поэтому вы можете снимать с них в любое время — штрафы за досрочное снятие отсутствуют. Сберегательные счета и счета денежного рынка предлагают до шести снятий или переводов в месяц. Некоторые банки разрешают снимать деньги с этих счетов в банкоматах. А счета денежного рынка могут иметь ограниченные полномочия по выписанию чеков.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка позволяют выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.

• Прибыль: Счета взаимных фондов денежного рынка обычно платят больше, чем традиционные сберегательные счета. Но в наши дни есть несколько сберегательных счетов, которые имеют как очень конкурентоспособную APY, так и низкие минимальные остатки. Но паевые инвестиционные фонды денежного рынка часто платят больше, чем и денежный рынок, и сберегательные счета.

• Комиссии: Все эти типы сберегательных механизмов могут иметь некоторую комиссию.Но благодаря минимальному минимальному остатку на некоторых сберегательных счетах и ​​счетах денежного рынка вы сможете найти решение, которое сделает плату за обслуживание нефакторной.

Вместо того, чтобы позволять деньгам застаиваться на сберегательном счете без или с низким процентом, рассмотрите лучшие онлайн-сберегательные счета Bankrate, чтобы подготовиться к своему финансовому будущему.

Какие лимиты на сберегательном счете?

Некоторые банки могут ограничивать размер депозита на сберегательный счет. Могут быть ограничения на размер вашего первоначального депозита, размер депозита, который вы можете внести за один раз, или количество денег, которое вы можете держать на счете.Это ограничения, которые диктует ваш банк.

Лимиты страховой защиты также важны. Стандартная страховая сумма FDIC составляет 250 000 долларов на вкладчика, на каждый застрахованный банк для каждой категории владения счетом в банке FDIC. Если ваши деньги хранятся в кредитном союзе NCUA, стандартная страховая сумма акций составляет 250 000 долларов США на одного владельца акции, на застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.

Часто задаваемые вопросы по сберегательному счету

Почему интернет-банки платят больше процентов?

В некоторых случаях крупнейшие банки по-прежнему платят своим клиентам со сберегательными счетами менее 0. 07 процентов APY. Онлайн-банки обычно не имеют физических отделений и имеют меньше расходов, которые нужно покрывать, что дает им возможность платить клиентам с депозитными счетами более высокие проценты.

Хотя онлайн-банки предлагают более высокие нормы сбережений и взимают меньшую комиссию, чем традиционные банки, потребители должны учитывать свои индивидуальные финансовые потребности. Например, доступ к отделениям банка может стоить того, в зависимости от вашей личной ситуации.

Должен ли я платить налоги со своего сберегательного счета?

Как правило, любые проценты, заработанные на сберегательном счете, считаются налогооблагаемым доходом.Даже если вы не получили налоговую форму 1099-INT, потому что сумма процентов, которую вы заработали за год, небольшая (менее 10 долларов США), вы все равно должны включить полученные проценты в свою налоговую декларацию. IRS считает, что любые проценты, полученные на сберегательном счете, подлежат налогообложению. Если вы получаете проценты со своего сберегательного счета, вам необходимо будет отправить в IRS форму 1099-INT.

Если вас беспокоят налоговые обязательства и вы откладываете деньги для долгосрочной цели, подумайте о том, чтобы оставить дополнительные средства в другом виде сбережений или инвестиционных инструментов.Например, деньги, которые вы откладываете в фонд колледжа своих детей, можно сэкономить в плане 529, где они растут без налогов. Сбережения на этом счете также не будут облагаться налогом, когда ваш ребенок будет готов снять их для оплаты обучения. К счастью, вам не нужно платить проценты с баланса своего сберегательного счета, а только с заработанных процентов. Итак, если на вашем сберегательном счете 1000 долларов и вы зарабатываете 10 долларов в виде процентов за год, вы платите налоги только с этих 10 долларов.

«Если они откладывают так много, что проценты влияют на их налоги, им следует рассмотреть вопрос о безналоговых облигациях или безналоговых денежных рынках, а не о деньгах в банке.Как правило, они могут получать более высокую доходность, чем банки, и получать не облагаемые налогом декларации, которые не отражаются в их налогах «.

— Татьяна Бунич, президент и основатель Financial 1 Wealth Management Group.

Сколько у вас должно быть сберегательных счетов?

Количество учетных записей может варьироваться. Некоторым сберегателям лучше хранить все в одном аккаунте. Для других более эффективной стратегией может быть несколько сберегательных счетов для разных целей.Это может помочь вам не тратить деньги, отложенные на случай чрезвычайной ситуации, например, на другие неэкстренные расходы. Это также может помочь вам не тратить деньги, предназначенные для первоначального взноса за дом.

Самое главное, что следует учитывать, — это выбирать сберегательные счета либо без требований к минимальному балансу, либо с минимальным балансом, который вы можете поддерживать, чтобы не платить ежемесячную плату. Плата за обслуживание сведет на нет пользу от наличия этих нескольких учетных записей.

«Если вы предпочитаете простой, безопасный и надежный, вы, вероятно, предпочтете только одну учетную запись. Меньше заявлений для проверки, меньше учетных данных для входа в систему, меньший риск мошенничества и т. Д. «

— Рональд Гуай, президент и основатель Rivermark Wealth Management.

Плохо ли иметь несколько сберегательных счетов?

Наличие определенных аккаунтов, предназначенных для автомобиля, на который вы копите, или для следующего семейного отпуска, может помочь вам лучше понять, приближаетесь ли вы к своей цели. Это также поможет вам быть более дисциплинированным, когда дело доходит до экономии.

Это может быть плохо, если с вас либо собираются взимать плату за обслуживание, либо если у вас так много учетных записей, что вы не можете их отслеживать. Вы также должны внимательно следить за этими счетами на случай мошенничества или ошибки банка. Регулярный вход в учетную запись важен для решения любой из этих потенциальных проблем.

Многие банки позволяют клиентам иметь несколько сберегательных счетов. Некоторые онлайн-банки также не ограничивают количество сберегательных счетов, которые вы можете открыть.

Депозитные счета, такие как сберегательные, не сообщаются трем кредитным бюро, поэтому они не будут отображаться в вашем кредитном отчете по счетам. Некоторые банки запускают мягкий запрос кредита при открытии депозитного счета. По словам Experian, в вашем кредитном отчете может появиться запрос, который не повлияет на ваш кредит.

Могу ли я совершать платежи и покупки со своего сберегательного счета?

Как правило, платежи могут производиться со сберегательного счета. Но некоторые банки могут ограничивать эту деятельность, и, если это разрешено, они могут подпадать под действие Положения D.

Опять же, Положение D запрещает вам делать более шести переводов или снятия средств со сберегательного счета за календарный месяц или цикл выписки продолжительностью не менее четырех недель. Обратитесь в свой банк, чтобы узнать его политику. С постановлением ФРС 2020 года эти правила были смягчены в некоторых банках.

Совершать покупки или снимать деньги со своего сберегательного счета не так просто, как делать это с текущего счета. В отличие от текущих счетов, сберегательные счета обычно не поставляются с дебетовой картой, чтобы вы могли, например, совершать транзакции в точках продаж лично или онлайн.

Могу ли я выписать чек со своего сберегательного счета?

Сберегательные счета обычно не позволяют выписывать чеки. Как правило, чеки можно выписывать только на некоторые счета денежного рынка, но не на сберегательные счета. Счета денежного рынка — это один из видов сберегательных депозитных счетов. Как правило, счета денежного рынка являются единственным сберегательным депозитным счетом, который предоставляет привилегии для выписки чеков.

Однако вы можете снять деньги и попросить ваш банк выписать официальный банковский чек, который аналогичен возможности выписать чек.Но ваш банк может взимать комиссию за эту услугу, если это возможно.

Некоторые альтернативные методы могут включать: использование банкомата для снятия наличных; отправка банковского перевода или перевода от одного лица к другому; перевод денег на текущий счет или счет денежного рынка, на котором можно выписывать чеки; или запросить кассовый или официальный банковский чек. В зависимости от вашего банка, банковский перевод, вероятно, будет самым дорогим вариантом, и за официальный чек может взиматься комиссия.

Можно ли потерять деньги на высокодоходном сберегательном счете?

Если ваши деньги хранятся в банке, застрахованном FDIC, или в кредитном союзе NCUA — на соответствующем счете — и в соответствии с правилами страхования, то ваш счет в безопасности.

Страхование FDIC полностью обеспечено доверием и доверием правительства США. NCUA управляет Национальным фондом страхования долей кредитных союзов (NCUSIF), который является федеральным страховым фондом, также пользующимся полной верой и кредитом правительства США.

Счета могут потерять деньги, если размер комиссионных, которые вы понесли, превышает сумму процентов, которые вы зарабатываете. Чтобы этого избежать, перед открытием сберегательного счета убедитесь, что вы знаете о требованиях к минимальному остатку и других сборах.

Сколько у среднего человека сбережений?

Типичное американское домохозяйство имеет сбережений в размере 8 863 долларов, согласно данным Федеральной резервной системы в 2016 году. Однако только четверо из 10 взрослых американцев (39 процентов) говорят, что они покроют расходы на ремонт автомобиля или посещение отделения неотложной помощи в размере 1000 долларов за счет экономии согласно январскому исследованию индекса финансовой безопасности Bankrate.

Сберегательный счет очень важен на случай непредвиденных обстоятельств. Это может быть что угодно: от потери работы, болезни, которая приводит к счетам за медицинское обслуживание, или неожиданного ремонта дома или автомобиля. Эти вещи непредсказуемы, поэтому ваши сбережения помогут вам, если произойдет подобное непредвиденное событие.

Экономия также поможет вам достичь ваших будущих целей. Например, вы могли бы с радостью арендовать сейчас. Но через несколько лет вы, возможно, захотите купить дом. Если вы начнете откладывать деньги сейчас — или прибавить к уже имеющимся — вы сможете лучше достичь своих финансовых целей по мере их изменения.

Лучше ли работать с кредитным союзом?

Когда вы ищете новое финансовое учреждение, разумно сравнить банки и кредитные союзы. Банки не обязательно лучше кредитных союзов, и наоборот. Просто убедитесь, что банк застрахован FDIC, а кредитный союз застрахован NCUSIF.

Как правило, любой желающий может стать клиентом традиционного банка. Но у кредитного союза могут быть определенные условия членства.

Некоторые кредитные союзы могут иметь более конкурентоспособные APY, чем банки.А у некоторых онлайн-банков APY может быть выше, чем у кредитных союзов. У кредитного союза могут быть более низкие комиссии. Однако во многих онлайн-банках требования к минимальному балансу низкие или вообще отсутствуют, чтобы избежать комиссий. Или они могут вообще не иметь никаких сборов за обслуживание. Присмотритесь к магазинам.

Стоит ли высокодоходный сберегательный счет?

В то время как средний сберегательный счет приносит 0,07 процента годовых, пара десятков онлайн-счетов дает вкладчикам шанс заработать гораздо больше. Выбор высокодоходного сберегательного счета того стоит.

Наличие высокодоходного сберегательного счета не сделает вас богатым, но даст вам возможность заработать больше процентов за более короткий промежуток времени, что позволит вам быстрее достичь своих сберегательных целей.

Если вы не получаете проценты по текущему сберегательному счету или если у вас низкая процентная ставка, вам следует рассмотреть возможность открытия сберегательного счета с более высоким APY. У каждого должен быть какой-то чрезвычайный фонд и дополнительные сбережения для достижения своих финансовых целей.

Сберегательный счет не стоит того, кто не может поддерживать минимальный остаток, особенно если это требует комиссии.Но поскольку многие сберегательные счета поступают без требования к минимальному балансу, а другие имеют минимум 1 доллар, вы сможете найти сберегательный счет, который соответствует вашим обстоятельствам.

Должен ли я иметь сберегательный счет в том же банке, что и текущий счет?

Ведете ли вы сберегательный счет в том же банке, где у вас текущий счет, зависит от ваших целей.

Одним из преимуществ ведения обоих счетов в одном банке является то, что это удобно: как правило, банки позволяют довольно легко переводить деньги и управлять ими между вашими счетами. Вы также можете обнаружить, что дешевле иметь несколько счетов в одном финансовом учреждении — некоторые банки откажутся от комиссии, если вы подключите свои счета.

Недостатком хранения сбережений и чеков в одном учреждении является то, что вы можете упустить более высокий доход. Не все банки предлагают как проверочные, так и сберегательные продукты, а некоторые банки, предлагающие более высокую доходность по сбережениям, могут не предоставлять возможность проверки.

Лучшие сберегательные онлайн-счета Bankrate на февраль 2021 года

Напомним, вот лучшие онлайн-банки, предлагающие лучшие онлайн-сберегательные счета на февраль 2021 года:

* Минимальный баланс в размере 25 000 долларов США или ежемесячный депозит в размере 100 долларов США, необходимый для APY.

Лучшие онлайн-банки 2021 года

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения. Пока мы придерживаемся строгих редакционная честность, этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение как мы зарабатываем деньги.

Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, которые помогут вам принять правильные финансовые решения.

Ключевые принципы

Мы дорожим вашим доверием. Наша миссия — предоставлять читателям точную и непредвзятую информацию, и у нас есть редакционные стандарты, которые гарантируют, что это произойдет. Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют редакционные материалы, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, является точной. Мы поддерживаем брандмауэр между нашими рекламодателями и нашей редакционной командой. Наша редакция не получает прямого вознаграждения от рекламодателей.

Редакционная независимость

Редакция Bankrate пишет от имени ВАС — читателя.Наша цель — дать вам лучший совет, который поможет вам принимать правильные решения в отношении личных финансов. Мы соблюдаем строгие правила, чтобы рекламодатели не влияли на наши редакционные материалы. Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется на предмет точности. Итак, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и достоверную информацию.

У вас есть денежные вопросы. У Bankrate есть ответы.Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставить потребителям советы экспертов и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всего жизненного пути.

Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент является честным и точным. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, которые помогут вам принять правильные финансовые решения. Контент, создаваемый нашей редакцией, является объективным, фактическим и не подвержен влиянию наших рекламодателей.

Мы открыто рассказываем, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com — это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Мы получаем компенсацию в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг, или если вы переходите по определенным ссылкам, размещенным на нашем сайте. Следовательно, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты появляются в категориях листинга.Другие факторы, такие как наши собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставить широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Лучшие онлайн-банки 2021 года сделают вашу финансовую жизнь проще во всех смыслах. Эти финансовые учреждения не будут взимать с вас ежемесячную плату за обслуживание и будут платить вам конкурентоспособные ставки по сравнению со средними по стране.Самые лучшие из них также обеспечивают доступность представителей службы поддержки клиентов по телефону в любое время дня и ночи, а также поддерживают интуитивно понятные приложения для мобильного банкинга, которые помогают с легкостью управлять своими деньгами — важные функции в любое время, но необходимые во время блокировки во время пандемии.

Bankrate проанализировал тысячи данных, чтобы определить лучшие банки страны. Мы уделяли наибольшее внимание сберегательным процентным ставкам и недорогим или бесплатным текущим счетам. Ниже представлен наш выбор лучших онлайн-банков 2021 года.

---

• Лучшие интернет-банки 2021 Bankrate

  • Лучший интернет-банк: Ally Bank
  • Лучший интернет-банк: Axos Bank
  • Лучший интернет-банк: Откройте для себя
  • Лучший интернет-банк: TAB Bank
  • Лучший интернет-банк: Bank5 Connect
  • Лучший интернет-банк: Банк клиентов
  • Лучший интернет-банк: Первый интернет-банк Индианы
  • Лучший интернет-банк: Варо Банк
  • Лучший интернет-банк: Salem Five Direct
  • Лучший интернет-банк: Rising Bank

---

ЛУЧШИЙ ОНЛАЙН БАНК

Союзный банк

Ally Bank регулярно признается одним из лучших банков страны, и не зря. Ally предлагает вкладчикам конкурентоспособные ставки, не требует минимальных депозитов и поддерживает мобильное приложение, которое позволяет клиентам вносить чеки (стандартно), а также организовывать ваши сбережения в корзинах (менее стандартные).

Лучшие APY: Ally постоянно предлагает вкладчикам лучшие ставки. Еще одно преимущество заключается в том, что Ally не требует минимального депозита для открытия счетов (в том числе для депозитных сертификатов), что делает продукты доступными для вкладчиков всех уровней.

Приложение с высоким рейтингом: Мобильное приложение банка впечатляет.Оно не только позволяет вам находить поблизости банкоматы и депозитные чеки, как и другие банковские приложения, но и приложение Ally также позволяет размещать деньги в накопительных корзинах и настраивать элементы управления картами.

Без ежемесячной платы: Как клиент банка, вы не будете тратить деньги на ежемесячную плату за обслуживание — Ally их не взимает.

---

ТОП ОНЛАЙН БАНК

Axos Bank

Имя бренда не на слуху, но Axos Bank занял первое место, предлагая банковские счета с меньшим количеством препятствий.Интернет-банк не взимает ежемесячную плату за свой текущий и сберегательный счет, а требования к минимальному депозиту для всех банковских продуктов ниже, чем у многих других.

Отсутствие ежемесячной платы: Как и Ally, Axos Bank отличается от конкурентов тем, что не взимает ежемесячную плату за обслуживание своих сберегательных или текущих счетов.

Низкие минимальные требования к депозиту: Сумма, необходимая для открытия банковского счета, относительно небольшая, в том числе для банковского счета денежного рынка.

Безлимитные скидки для банкоматов: Это хороший вариант для тех, кто любит регулярно посещать банкомат. Axos Bank предлагает неограниченное возмещение через банкоматы в США для проверки вознаграждений, проверки кэшбэка и основных проверочных счетов.

---

ТОП ОНЛАЙН БАНК

Откройте для себя

Хотя вы можете предположить, что Discover предлагает только кредитные карты, национальный бренд также предлагает банковские продукты, доступные для вкладчиков всех уровней.

Discover впечатляет отсутствием комиссии за депозитные продукты и конкурентоспособной ставкой для вкладчиков.Вы также можете связаться с представителями банка по телефону 24/7.

Отсутствие комиссий: Среди выдающихся особенностей бренда — отсутствие комиссии за свои депозитные продукты, в том числе отсутствие комиссии за недостаточность денежных средств с клиентов.

Нет требований к минимальному депозиту: Интернет-банк не требует минимального депозита для открытия сберегательного счета или открытия текущего счета.

Текущий счет для вознаграждений: Discover предлагает текущий счет для вознаграждений, который дает вам возврат денег при совершении покупок с помощью дебетовой карты. Бесплатные банкоматы тоже в изобилии: вы можете использовать 60 000 банкоматов по всей стране.

---

ТОП ОНЛАЙН БАНК

ТАБ Банк

В Transportation Alliance Bank или TAB Bank вы можете получать конкурентоспособную доходность по депозитным сертификатам и сберегательным счетам, не платя высоких комиссий. Также нет требований к минимальному открытию депозита для сберегательного или текущего счета. Его мобильное приложение также высоко оценено пользователями Apple.

Доступно для всех вкладчиков: Здесь могут открывать счета вкладчики всех уровней.Минимальных требований для открытия сберегательного счета нет, и вам нужно только поддерживать ежедневный баланс в размере 1 доллара. Обязательно откажитесь от бумажных заявлений. В противном случае вы будете платить ежемесячную плату в размере 5 долларов за счет.

Текущий счет вознаграждений: Текущий счет вознаграждений также не требует минимального депозита.

Приложение с высокой оценкой: Мобильное приложение высоко оценено пользователями Apple. В приложении вы можете вносить чеки, оплачивать счета, искать свои недавние транзакции и многое другое.

---

ТОП ОНЛАЙН БАНК

Банк5 Коннект

Bank5 Connect, онлайн-подразделение BankFive со штаб-квартирой в Массачусетсе, фигурирует в нашем рейтинге, предлагая привлекательную норму сбережений, не заставляя вас вкладывать много денег для открытия счета.

Доступно для всех вкладчиков: Bank5 Connect доступен вкладчикам всех уровней. Сберегательный счет банка, текущий счет и депозитные сертификаты имеют низкие требования к остатку. Вам нужно всего лишь внести 10 долларов, чтобы открыть, например, его высокопроцентный сберегательный счет.

Без ежемесячной платы: Банк также выделяется ценой: он предлагает текущие и сберегательные счета без ежемесячной платы за обслуживание.

Бесплатный доступ к банкомату и скидки: Даже если вы используете банкомат вне сети банка, Bank5 не взимает с вас плату. Интернет-банк также вернет вам до 15 долларов за цикл выписки, если оператор банкомата взимает с вас плату за использование своего устройства.

---

ТОП ОНЛАЙН БАНК

Банк клиентов

Штаб-квартира

Customers Bank находится в Фениксвилле, штат Пенсильвания, но его продукты не ограничиваются только физическими лицами, проживающими в этом районе.Банк предлагает некоторые депозитные продукты онлайн для потребителей, проживающих в подавляющем большинстве штатов.

Низкая комиссия за овердрафт: Если вы овердрафтируете на своем текущем счете, штраф (20 долларов США) будет меньше, чем то, что взимают многие другие банки.

Отсутствие комиссии за сберегательный счет: Отличительной чертой банковского счета High-Yield Savings является отсутствие ежемесячной платы за обслуживание. Однако вам нужно будет внести на счет не менее 25000 долларов, поэтому продукт недоступен для многих.

Гибкие часы работы с клиентами: Банк позволяет вам связаться с кем-нибудь по телефону семь дней в неделю с 9 до 18 часов. Восточная.

---

ТОП ОНЛАЙН БАНК

Первый интернет-банк штата Индиана

First Internet Bank of Indiana занимает первое место в нашем рейтинге из-за низких комиссий, относительно щедрого возмещения комиссий через банкоматы и низких требований к минимальному депозиту.

Без ежемесячной комиссии: Как и другие лучшие онлайн-банки, First Internet Bank of Indiana не взимает ежемесячную плату за обслуживание своего бесплатного текущего счета или бесплатного сберегательного счета.

Бесплатный доступ в банкомат и скидки: Если вы любите расплачиваться наличными, обратите внимание на First Internet Bank of Indiana. Банк не взимает комиссию за банкомат в США и возмещает клиентам счета по проверке процентов, сбережениям денежного рынка или регулярным сбережениям до 10 долларов в месяц комиссии банкомата в случае, если оператор банкомата взимает с вас плату за транзакцию.

Низкие минимальные требования к депозиту: Вам нужно всего лишь внести 25 долларов, чтобы открыть бесплатный сберегательный счет или бесплатный текущий счет. Счет на денежном рынке банка более доступен для более широкой аудитории, чем многие другие — вам нужно всего лишь внести 100 долларов, чтобы открыть счет. Однако вам нужно поддерживать средний дневной баланс в размере 4000 долларов, чтобы не платить ежемесячную плату.

---

ТОП ОНЛАЙН БАНК

Варо Банк

Varo — это молодой финтех-бренд, который стал банком в 2020 году. Здесь вы получите конкурентоспособную ставку, не будете платить ежемесячные комиссии и получите доступ к более редким функциям, таким как возможность овердрафта на вашем счете без уплаты комиссии и возможность получения ваша зарплата на пару дней раньше, если вы зарегистрируетесь с прямым депозитом.Вы получите бесплатный доступ к 55000 банкоматов через его партнера Allpoint.

Конкурентоспособные ставки: Varo предлагает вкладчикам одну из самых выгодных ставок. Чтобы получить самую высокую годовую процентную доходность, предлагаемую банком, вам необходимо, чтобы ваш дневной баланс был больше 0 долларов, но меньше 10 000 долларов в месяц.

Без ежемесячной платы: Как и другие, попавшие в наш лучший список, Disruptor выделяется своей ценой: клиентам Varo не нужно платить ежемесячную плату за обслуживание.

Функция выдачи наличных: Банк может помочь выиграть время, когда денег не хватает. Для людей, которым нужна небольшая дополнительная подушка перед тем, как их следующий депозит попадет, Varo позволяет вам авансировать до 100 долларов за небольшую плату. Это называется Varo Advance. Если вы зарегистрируетесь в системе прямого депозита, вы также сможете получить доступ к своей зарплате за два дня раньше.

---

ТОП ОНЛАЙН БАНК

Салем Пять Прямой

Salem Five Direct, онлайн-подразделение Salem Five в Массачусетсе, выделяется тем, что предлагает конкурентоспособную ставку на его сберегательный счет, не требуя при этом значительного минимального депозита.

Конкурентоспособные ставки: Здесь вкладчики получат конкурентоспособную ставку. Сберегательный счет eOne тоже довольно доступен. Вам нужно всего лишь внести 100 долларов, чтобы открыть счет, при этом ежемесячная плата не взимается.

Бесплатный текущий счет и доступ к банкомату: Salem Five Direct с eOne Checking также не взимает ежемесячную плату за обслуживание. Также не взимается комиссия за использование банкоматов, не принадлежащих банку. Если оператор банкомата взимает с вас плату, Salem Five Direct вернет вам до 15 долларов за цикл выписки.

Приложение с высоким рейтингом: Приложение мобильного банкинга помогает клиентам быстрее выполнять работу по дому. Например, вы можете отправлять деньги своим знакомым через Zelle, а также выключать и включать дебетовую карту из приложения, если ваша физическая карта пропала.

---

ТОП ОНЛАЙН БАНК

Райзинг Банк

Rising Bank, онлайн-подразделение Midwest BankCentre в Сент-Луисе, пользуется хорошей репутацией благодаря тому, что предлагает банковские счета без взимания ежемесячной платы за обслуживание и предлагает привлекательные ставки для вкладчиков.

Конкурентоспособные ставки: При росте вкладчики получат конкурентоспособные ставки. Но вам нужно будет внести на сберегательный счет не менее 1000 долларов.

Минимальная комиссия: Интернет-банк не взимает ежемесячную плату за обслуживание своего сберегательного или текущего счета. Rising также взимает меньшую комиссию за овердрафт, чем многие другие банки.

Круглосуточная служба поддержки клиентов: Rising Bank выделяется среди конкурентов тем, что делает живых представителей доступными 24/7. Вы также можете связаться с банком по электронной почте.

Онлайн-расчетный счет | Мобильный и интернет-банк

Мы здесь, чтобы помочь!

Мы понимаем, что сейчас очень трудные времена, но знайте, что GoBank здесь, чтобы предоставлять финансовые услуги, от которых вы зависите каждый день. Напоминаем, что вы можете управлять своими счетами, проверять транзакции и совершать платежи онлайн или через приложение, так как мы продолжаем испытывать увеличенное время ожидания звонков.

Мы знаем, что у вас много вопросов, поэтому ниже представлена ​​дополнительная информация о безопасности вашей учетной записи, вашем здоровье и вашей учетной записи.

Пожалуйста, оставайтесь в безопасности и берегите себя, своих друзей и свою семью.

—Из семейства GoBank

Важно: Информация о выплатах стимулов от второго правительства и многое другое

4 простых способа GoBank может помочь вам быстро получить доступ ко второму государственному стимулирующему платежу и другим государственным льготам.

1. Нужна замена карты? Если вы потеряли карту и хотите сообщить о ее утере или краже, войдите в GoBank.com или мобильное приложение, чтобы запросить новую карту ¹ . Убедитесь, что указан правильный адрес.

2. Ожидаете второй стимулирующий платеж? IRS завершило прямые депозиты вторых стимулирующих платежей по состоянию на 5 января 2021 г. Для многих наших клиентов, если у IRS есть информация о вашем банковском счете Go и вы имеете право на второй стимулирующий платеж, IRS автоматически депонирует их на ваш банковский счет Go. Однако , если вы имеете право на получение стимулирующего платежа, но еще не получили депозит, проверьте IRS.gov, чтобы задать вопросы или получить дополнительную информацию. Вы можете получить бумажный чек или дебетовую карту по почте непосредственно от IRS, даже если вы ранее получали прямой депозит.

3. Хотите получать уведомление о получении стимулирующего платежа? Подпишитесь на уведомления учетной записи.

4. Ожидаете ли вы бумажный стимулирующий чек, наличными или внесите чек на свой счет?

Есть еще вопросы? Смотрите наши FAQ ниже.Или посетите IRS.gov.

Ваша безопасность

С нами ваши деньги в безопасности; мы являемся членом FDIC. Кроме того, как цифровой банк, застрахованный Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC), без традиционных отделений и рабочего времени банкира, вам не нужно беспокоиться о своей способности работать с нами.

Остерегайтесь мошенников. Текущие рекомендации есть у отдела информации для потребителей Федеральной торговой комиссии.

GoBank также может дать полезные советы о мошенничестве.

Ваше здоровье

Мы призываем вас быть в курсе событий COVID-19.У CDC есть отличные ресурсы и информация.

У Всемирной организации здравоохранения есть дополнительные ресурсы.

Ваш аккаунт

Цифровой доступ к вашей учетной записи — это самый быстрый способ самообслуживания и круглосуточный доступ к учетной записи:

Просмотр остатков на счете, истории транзакций и информации о вашем счете

Проверьте статус вашего прямого депозита

Доступ к вашему банковскому счету и маршрутному номеру

Оплата счетов

Депозитные чеки

Найдите банкомат

Важные вопросы и ответы

Ниже приведены важные часто задаваемые вопросы, которые могут быть полезны в отношении государственных стимулирующих выплат. Для получения дополнительной информации посетите IRS.gov.

Кто имеет право на получение второй стимулирующей выплаты?
Пожалуйста, посетите IRS.gov для получения информации о вашем праве.

Как мне найти свой AGI?
Ваш AGI (скорректированный валовой доход) можно узнать по телефону:
-Строка 11 в формах 1040 и 1040-SR (для 2020 налогового года)
-Строка 8b форм 1040 и 1040-SR (для 2019 налогового года)
Или, если вы еще не подали налоговую декларацию за 2019 год, ваш AGI за 2018 год можно найти по адресу:
-Строка 7 формы 1040
-Строка 35 формы 1040NR

Если я не обязан подавать налоговую декларацию, имею ли я право на получение стимулирующего платежа?
Да, если вы соответствуете критериям участия.Хотя сейчас вы не получите автоматический платеж, вы все равно можете потребовать эквивалентный возвратный кредит на восстановление при подаче федеральной налоговой декларации за 2020 год.

Большинству пенсионеров и получателей пособий по инвалидности, железнодорожных пенсионеров и лиц, получающих пособия ветеранов, не нужно предпринимать никаких действий для получения выплаты. Ранее в этом году IRS работало напрямую с соответствующими федеральными агентствами, чтобы получить информацию, необходимую для отправки новых платежей так же, как обычно выплачиваются пособия для этой группы.Соответствующие критериям люди из этой группы, которые не получили платеж по какой-либо причине, могут подать налоговую декларацию за 2020 год. Посетите IRS.gov для получения дополнительной информации о праве на участие.

В настоящее время я учусь в колледже, имею ли я право на получение стимулирующей выплаты?
Это зависит. Если вы являетесь независимым экспертом по своим последним поданным налоговым декларациям, вы имеете право на стимулирующую проверку. Если кто-то объявил вас иждивенцем в своей налоговой декларации, вы не имеете права на это.

Будет ли мой стимулирующий платеж считаться налогооблагаемым доходом?
Нет. Проверки стимулов не будут облагаться налогом.

Где моя проверка стимулов? Посетите irs.gov, чтобы узнать статус вашей проверки стимулов. Вы можете проверить статус своего первого и второго платежей с помощью инструмента Get My Payment, доступного на английском и испанском языках только на IRS.gov. IRS обновит инструмент новой информацией по мере необходимости.

Придет ли мой стимулирующий платеж раньше запланированной даты доставки?
GoBank сделает ваш депозит доступным в кратчайшие сроки.Стимулирующие платежи не подлежат раннему прямому депозиту. Посетите irs.gov/coronavirus для получения дополнительной информации.

Потеряли карту или нужно заказать новую?
Вы можете заказать новую карту, войдя в свой аккаунт.

Являются ли платежи государственного стимулирования автоматическими для правомочных налогоплательщиков?
Выплаты производятся автоматически для правомочных налогоплательщиков, которые подали налоговую декларацию за 2019 год, тех, кто получает пенсию по социальному страхованию, пособие по случаю потери кормильца или инвалидности (SSDI), пенсионные пособия по железной дороге, а также получателей дополнительного дохода (SSI) и по делам ветеранов, которые не подавали налоговая декларация. Платежи также являются автоматическими для всех, кто успешно зарегистрировался для первого платежа онлайн на IRS.gov с помощью инструмента агентства для лиц, не подающих документы, до 21 ноября 2020 года или кто подал упрощенную налоговую декларацию, которая была обработана IRS. Посетите IRS.gov для получения дополнительной информации о праве на участие.

Сколько денег я получу от государственного стимулирования?
Пожалуйста, посетите здесь для получения подробной информации. GoBank не имеет информации о сумме вашего платежа.

Будет ли отклонен мой депозит после того, как я закрыл свою карту / счет?
IRS будет использовать информацию о прямом депозите, уже имеющуюся в их системах, для отправки платежей. Если IRS попытается внести депозит на закрытый счет, депозит будет отклонен и возвращен IRS. IRS выдаст вам бумажный чек или дебетовую карту. IRS автоматически обработает любой отклоненный стимулирующий платеж в виде физического чека в течение 14 дней на адрес, который вы указали в IRS. Посетите IRS.gov для получения дополнительной информации о статусе вашего платежа.

Могу ли я оформить прямой депозит или внести стимулирующий платеж, если на платеже указано другое имя или номер социального страхования?
Перед настройкой прямого депозита или депонирования стимулирующего платежа убедитесь, что имя и номер социального страхования, указанные в файле IRS, в точности совпадают с данными на вашем счете в GoBank. GoBank не сможет внести ваш стимулирующий платеж, если мы не сможем сопоставить получателей.

Где я могу узнать больше о том, как работает ранний прямой депозит для государственных пособий или заработной платы?
Здесь вы можете найти больше информации о нашей программе ASAP Direct Deposit ™. Также вот несколько полезных часто задаваемых вопросов относительно прямого депозита.

Время для досрочного прямого депозита зависит от подтверждения депозита и даты получения уведомления от вашего поставщика льгот и может варьироваться от периода выплаты к периоду выплаты. Пособия по безработице не подлежат раннему прямому депонированию.

Это уведомление содержит гиперссылки на www.cdc.gov, www.consumer.ftc.gov и www.who.int. GoBank не предоставляет и не несет ответственности за продукты, услуги или общий контент веб-сайта, доступный на www.cdc.gov, www.consumer.ftc.gov и www.who.int. Политика конфиденциальности GoBank не распространяется на www.cdc.gov, www.consumer.ftc.gov и www.who.int, и вам следует ознакомиться с раскрытием информации о конфиденциальности на сайтах www.cdc.gov, www.consumer.ftc.gov и www. .who.int для получения дополнительной информации.

¹ Может взиматься комиссия. Информацию о тарифах, условиях и положениях см. В соглашении об учетной записи.

Карта, выпущенная GoBank, брендом Green Dot Bank, члена FDIC

Лучшие онлайн-банки 2021 года — советник Forbes

Помимо выплаты 0,20% годовых на остаток на счете от 100 долларов США, продукт проверки Bank5 Connect предлагает вознаграждения за покупки. Эта бесплатная программа позволяет вам получать кэшбэк при использовании дебетовой карты Bank5 Connect в участвующих розничных магазинах и ресторанах.Относительно редко можно найти текущий счет, который предлагает как проценты, так и возврат денег.

Как правило, Bank5 Connect предлагает выигрышную комбинацию привлекательных ставок и низких требований к минимальному депозиту по всем своим продуктам. Требуется всего 10 долларов, чтобы открыть сберегательный или текущий счет, и относительно несложное требование минимального депозита в 500 долларов для открытия компакт-диска. Ни на одном из его счетов нет ежемесячной платы за обслуживание.

Банк требует, чтобы у вас был баланс в размере 100 долларов, чтобы получать проценты по сбережениям или чекам.Но независимо от вашего баланса — 1 доллар или 1 миллион — он страхует все ваши вклады. Помимо обычной страховки FDIC на сумму 250 000 долларов, она предлагает покрытие через Массачусетский фонд страхования вкладчиков (DIF), и нет никаких ограничений на случай банкротства банка. Страхование осуществляется автоматически и бесплатно, и требования к месту жительства отсутствуют.

Клиенты банка получают доступ к тысячам бесплатных банкоматов через сеть SUM. Кроме того, Bank5 Connect никогда не взимает плату за использование банкомата вне сети.Он даже возмещает до 15 долларов за цикл выписки по комиссиям за банкомат из других банков.

Прочтите наш полный обзор Bank5 Connect.

Подробности

Bank5 Connect предлагает текущий счет, сберегательный счет и компакт-диски со сроками от шести до 36 месяцев. Мобильное приложение получает 5 звезд из 5 в App Store (примечательно, что у него всего 12 отзывов) и 4,3 из 5 звезд в Google Play (178 отзывов). Жители Массачусетса и Род-Айленда не имеют права открывать счет в Bank5 Connect, но они имеют право открыть счет eAccess Checking, счет eAccess Savings и компакт-диски — все они имеют одинаковые минимальные требования — в BankFive, местном банке Массачусетс.Ставки в BankFive могут быть выше или ниже, чем ставки в Bank5 Connect, в зависимости от выбранного вами продукта.