Что будет если не сможешь платить кредит: Что будет, если не платить кредит вообще — последствия, риски, советы юристов

Содержание

«Не могу платить по кредиту»: эксперты объяснили, что делать заёмщику

Режим самоизоляции многих поставил перед угрозой лишиться работы. Что делать, если вы не можете платить по кредиту, «Клопс» рассказали юристы и представители банков.

По закону, отсутствие денег по любым причинам не является обстоятельством непреодолимой силы. Но Госдума приняла закон о кредитных каникулах, который позволит получать отсрочку на шесть месяцев, если доход заёмщика снизился на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Этот порядок ещё не установлен в окончательном виде, нюансы определит правительство — отметил партнёр, исполнительный директор юридического бюро «Падва и Эпштейн» Антон Бабенко. Но эксперты уже видят возможности выхода из ряда ситуаций.

Самоизоляция — не могу ходить в банк

Часто люди просят отсрочку по кредиту, так как боятся посещать офисы банков. У большинства финансовых учреждений есть онлайн-кабинеты, где можно провести платежи.

«Не все клиенты умеют пользоваться онлайн-банкингом. Это может довести до того, что деньги будут уходить мошенникам, которые делают сайты-двойники известных банков», — высказал мнение директор аналитического отдела Rosreestr.net Алексей Багамутов.

Невозможность внести плату по кредиту придётся доказывать, отмечает завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при правительстве России Александр Цыганов. Для этого нужно «пояснить, что события были именно непреодолимой силы и именно для конкретного заёмщика, допустившего просрочку платежа или дефолт».

«Например, заёмщик — человек старше 65 лет, для которого коронавирус смертельно опасен, не подключавший онлайн-банк, не имеющий возможности попросить перечислить за него средства», — объяснил ситуацию эксперт.

Платить за кредит, если для этого имеются средства, необходимо, чтобы избежать проблем в дальнейшем, добавил Цыганов.

Можно ли не платить, сославшись на форс-мажор?

«Форс-мажор — то, что «вне разумного контроля». На сегодняшний день некоторым субъектами пандемия коронавируса признана форс-мажором <…>. Федеральная антимонопольная служба в письме от 18.03.2020 указала, что пандемия коронавирусной инфекции является обстоятельством непреодолимой силы”, — отметила магистр юридических наук СПбГУ Наталья Корзун.

Но, по её словам, отказаться от платежей совсем не получится. «Форс-мажор не освобождает от исполнения обязательств, а позволяет лишь исключить возможность начисления штрафов или получить перенос срока исполнения. Но без переговоров с банком не обойтись», — пояснила юрист.

Самоизоляция и карантин

Пандемия тяжело ударила по малому и среднему бизнесу. Уверенности, что компании и их сотрудники смогут возобновить работу в ближайшие дни, ни у кого нет.

“Официальный карантин так или иначе сложился в пользу заёмщиков, и последние могут получить реальное послабление при определённых условиях. Однако это не будет работать с добровольной самоизоляцией. Формально добровольная самоизоляция, если официально никакого этому обоснования нет, хоть и является проявлением повышенной социальной ответственности, но обстоятельством непреодолимой силы не является», — подчеркнул юрист центра “Высшая инстанция” Иван Шевельков.

Мне нечем платить. Что делать?

Если ситуация сложная, можно направить в банк письмо с просьбой предоставить отсрочку по платежам или снизить их ежемесячный размер. В обращении можно сослаться на статьи 401 ГК РФ и 451 ГК РФ.

«В качестве доказательств снижения дохода приложите к уведомлению документы, подтверждающие, что вы оказались в сложной ситуации в связи с пандемией. Это могут быть справки о заработной плате, справки о прекращении трудовой деятельности. Укажите дополнительные обстоятельства, которые делают затруднительным оплату по кредиту. На послабление от банка не следует рассчитывать неофициально трудоустроенным гражданам», — акцентировала внимание Наталья Корзун.

О возникновении проблем банки надо уведомлять сразу и обязательно зафиксировать факт обращения, советует Александр Цыганов. Это может быть письмо на официальную электронную почту банка. «В большинстве случаев банк может пойти навстречу заёмщику, который впоследствии восстановит платежеспособность и продолжит обслуживать кредит», — предполагает специалист.

Банки внедряют новые программы

Большинство финансовых учреждений уже отреагировали на изменения и декларируют гибкий подход к заёмщикам, а также временную передышку от платежей.

«ПСБ внедрил программу поддержки клиентов, пострадавших от распространения коронавируса, — мы готовы предоставлять им кредитные каникулы. Сейчас банк расширяет действие этой программы на тех клиентов, у которых значимо снизился или вовсе потерян доход. ПСБ на индивидуальных условиях рассматривает обращения заёмщиков, предлагая различные программы реструктуризации, кредитные каникулы, удлинение сроков кредита, чтобы снизить финансовую нагрузку. Сейчас ведется работа над тем, чтобы розничные клиенты могли оформить кредитные каникулы полностью дистанционно», — сообщила пресс-служба банка.

Возможность оформления кредитных каникул, отсрочки платежа, изменение срока кредита или ставки своим клиентам также предлагают Сбербанк, ВТБ и другие крупные банки. Все обращения рассматриваются в индивидуальном порядке, отмечают в финансовых учреждениях.

Калининградским работодателям пообещали дать беспроцентные кредиты на оплату займов сотрудникам.

Не платить кредит банку — что будет если не платить кредит, нет денег на кредит

Вопрос «как не платить кредит?» возникает в самые драматические моменты личной финансовой истории. Бывает, что клиенты могут рассчитаться с банком, но не желают так поступать. Но большинству нарушителей просто нечем платить кредит. Все написанное ниже, именно для них.

Можно ли не платить кредит, если нет денег?

Чтоб не внушать пустых надежд, сразу предупредим – законных способов не возвращать кредит нет.

Даже если нет денег на кредит, неплательщика все равно ждет давление со стороны кредитора (банка). Возможно привлечение коллекторов. А в конечном итоге будет суд, арест имущества и конфискация или удержания из зарплаты. При этом сумма конфискации и удержания будет выше первоначальных требований банка. К ним добавятся штрафы, пени, оплата издержек на взыскание и пр.

Что делать, и чего не делать, если нечем платить кредит?

Тут у неплательщика есть выгодные и невыгодные способы поведения. Начнем с того, что делать не следует, что для должника вредно или бессмысленно:

не стоит менять адрес, телефон и прочие реквизиты, современные технологии позволяют очень быстро найти легально живущего гражданина;

не имеет смысла скрываться, ожидая «пока все забудется», у банков не человеческая память, но оцифрованные реестры, в которых ничего, не стирается, не сгорает и не пропадает;
не стоит переписывать имущество на родственников, суд может признать такие сделки фиктивными;
прятать ценное и заметное имущество (например – автомобиль) тоже бессмысленно, потому что оно будет арестовано, когда неплательщик решит им воспользоваться.

Прямо сказать: «не плачу кредит, потому что нет денег» и больше ничего не предпринимать тоже нельзя. Но способы облегчить положения заемщика есть. Каждый из них выгоден в определенной ситуации и заслуживает отдельного рассмотрения.

Способ первый – обращение в банк для реструктуризации кредита

В большинстве случае лучше не дожидаться санкций, а самостоятельно обратиться в банк и объяснить свои обстоятельства:

«не плачу кредит в связи с потерей работы»;
«не могут платить из-за семейных проблем»;
«деньги уходят на другие расходы, от которых невозможно отказаться (к примеру – на штраф)».

Свое положение следует обязательно документально подтвердить. В такой ситуации банк может согласиться на реструктуризацию кредита.

Реструктуризация кредита – это изменение условий погашения кредита, изменение срока, величины обязательных платежей и общей стоимости кредита.

Чаще всего выходом становится уменьшение обязательных выплат и увеличение срока полного расчета. Общая переплата при этом растет. Банки может разрешить отсрочку всех выплат или их части, с переносом на более поздние сроки.

Способ второй – рефинансирование

Рефинансирование кредита – это выдача нового кредита на погашение старого. Все делается официально, обычно через другой банк. Деньги не выдаются клиенту на руки, а сразу идут на погашение предыдущего кредита.

Условия кредита на рефинансирование для клиента удобнее, чем условия первой ссуды. При невозможности рассчитаться ищут рефинансирование с меньшими платежами и большим сроком погашения.

Способ третий – погашение по страховке

Многие банковские кредиты сопровождаются договором страхования. Иногда страхование обязательно, иногда добровольно, но совершается по инициативе банка.

Во всех случаях такое страхование защищает интересы банка в случае неплатежей. Страховым случаем, т.е. ситуацией, когда кредит погашает страховая компания, может быть:

инвалидность и потеря трудоспособности;
потеря работы не по собственному желанию, но в связи с сокращением штата и т.п.;
ликвидация организации и пр.

Погашение за счет страховки процесс не быстрый, требующий документального обоснования, подтверждения страхового случая и т.д.

Способ последний – банкротство

Из всех законных способов не платить по кредиту, банкротство – самый последний и самый тяжелый вариант. По сути банкротство это не решение проблем только с кредитом, а признание общей неплатежеспособности по всем обязательствам.

Стать банкротом не слишком легко. Для этого нужно:

не платить по обязательствам больше 3-х месяцев;
не иметь имущество, конфискация которого позволяет рассчитаться по долгам;
иметь доходы, которых не хватает на расчет с кредиторами и прожиточный минимум.

Процедура банкротства не только сложная, но и строго регламентированная. От банкрота потребуется масса документов подтверждающих его честность, попытки рассчитаться и бедственное положение. На банкрота налагаются ограничения по распоряжению имуществом в период банкротства и после его завершения.

Что следует знать неплательщикам кредитов?

Тем, кто не рассчитался по кредиту в связи с его рефинансированием, реструктуризацией и в связи с наступлением страхового случая, можно не ожидать каких-то негативных последствий. Их кредитная история может не пострадать, т.е. возможность получать новые ссуды не уменьшится.

Тот, кто проходит процедуру банкротства, освобождается от обязательств, но брать новые кредиты таким лицам сложнее. Особенно в первое время после признания финансовой несостоятельности.

Что будет если не платить кредит и можно ли не платить законно

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про последствия неуплаты кредита.

Сегодня вы узнаете:

Можно ли отказаться от собственного долга;
Что ждёт заёмщика после нескольких просрочек;
Как взимаются деньги с неплательщика;
Можно ли потерять квартиру при неуплате ипотеки;
В каких случаях допускается не платить кредит банку.

Стоит ли платить кредиты

В жизни большинства из нас есть мечты, которые невозможно осуществить с теми доходами, которые платят ежемесячно на работе. Однако, с давних пор люди находят выход из подобных ситуаций. Для этих целей они занимают у родственников, ищут дополнительный заработок или попросту занимаются мошенничеством.

В последние годы набирает обороты банковский кредит. Это возможность для каждого совершить дорогую покупку сегодня, а расплачиваться за приобретение небольшими частями несколько лет.

При оформлении банковского займа многие уверены, что никаких проблем в будущем не будет с их финансовой состоятельностью. Не всегда удача на стороне таких лиц, и некоторые события выбивают из колеи плательщиков по кредиту и заставляют их уклоняться от внесения ежемесячных сумм.

Результатом просрочек и неуплаты становятся назойливые звонки из банка и даже неожиданные визиты по месту жительства. Такие обстоятельства мало кого обрадуют, но если нечем платить, то придётся столкнуться с этим.

Почему появляются люди, желающие во что бы то ни стало «выбить» с вас деньги? Всё дело в том, что вы подписывали договор в банке, в котором чётко обозначены сроки оплаты, сумма, ваши паспортные данные и другие сведения. Вы взяли деньги в долг законно – будьте добры вернуть их в установленном порядке.

Нарушение пунктов договора – это невыполнение закона, за которым следует ответственность. О

Что делать, если нечем платить кредит?

Широкое распространение кредитования, множество выгодных предложений и желание моментально решать свои задачи привели к тому, что люди совершенно не задумываясь о последствия живут в долг. Однако в определенный момент можно понять, что денег на очередной платеж нет. О том, как решить эту дилемму и что происходит со злостными неплательщиками читайте в статье на Выберу.ру.

Причины трудностей с выплатой кредитов

По данным статистики свыше половины россиян, примерно, около 70% имеют кредитные обязательства. Такая высокая популярность в сфере кредитования объясняется рядом факторов:

Первая причина, это достаточно агрессивная маркетинговая политика продвижения кредитных продуктов. Большинство граждан сталкивались с заманчивой рекламой типа «купи сейчас – заплати потом» или с настойчивыми уговорами банковских менеджеров оформить кредитную карту с беспроцентным периодом. Человеку свойственно желать большего, чем он имеет или может себе позволить, благодаря этому такие методы пропаганды кредитования крайне эффективны.
Простота получения и доступность кредитных продуктов. На сегодняшний день нет необходимости даже вставать с дивана, чтобы получить вожделенные деньги. Для зачисления денежных кредитных средств достаточно отправить заявку через интернет буквально в несколько кликов. Интернет–кредитование получило большое распространение с развитием эпохи интернета и высоких технологий. Помимо этого способа деньги можно получить в кредит «по старинке», при обращении в банк, либо приобрести товар в кредит в магазине, что так же не составит труда.
Кризисные ситуации. Мировой экономический кризис, инфляция, финансовый кризис в стране, как не парадоксально, способствуют росту закредитованности населения. Человек, остро нуждаясь в деньгах, берет их там, где ему готовы их одолжить, порой не задумываясь о последствиях или надеясь на «авось».

Третья из основных причин популярности кредитных продуктов среди населения, как было сказано выше, кризисная ситуация. Она же является первой причиной, по которой часть граждан сталкиваются с проблемой невозможности исполнения взятых на себя обязательств, когда попросту нечем платить кредит. Именно из-за сотрясающих мир кризисов, в частности, нашу страну, людей, не способных выплачивать имеющиеся долги, становится все больше и больше.

Что же делать, когда подошел очередной платеж, а денег на выплату кредита нет? Для начала необходимо разобраться с причиной неуплаты. К примеру, трудность временная. Например, до зарплаты еще есть некоторое время, а деньги нужно внести сейчас, однако, заемщик знает, что через какое-то время он будет располагать какими-то определенными финансами. В этом случае лучшим вариантом будет заем у родственников или знакомых необходимой суммы для внесения очередного платежа. Во-первых, удастся сохранить положительную кредитную историю, во-вторых, родственники, как правило, не потребуют проценты сверху.

Однако, зачастую, люди попадают в такое положение, когда нет материальных средств на выплату долгов, более того, денег нет даже на самые первоочередные текущие нужды, например, из-за потери работы, проблем со здоровьем, либо других причин, когда денежных средств нет и ждать их неоткуда. Что делать, если нет возможности платить кредит и что будет, если не платить кредит – два основных вопроса, волнующих заемщиков, попавших в подобную ситуацию. Еще один вопрос, волнующий неплательщиков – можно ли не платить кредит вообще?

Что будет, если не платить кредит

Бесполезно рассчитывать, что неприятность рассосется сама с собой. Любая кредитная организация создана с целью увеличения собственной прибыли, поэтому на акт благотворительности со стороны банков рассчитывать глупо. Хотя отдельные долги, если речь идет о мелких суммах, действительно могут быть списаны банками после признания их невозвратными, особо на это рассчитывать не стоит. Да и как гласит мудрая пословица, «долг платежом красен». Если пошла просрочка платежа, банк начинает прикладывать ряд усилий для возврата долга.

Сначала это вежливые напоминания – возможно, клиент попросту забыл внести сумму по графику. Если поступления денег на счет так и не произошло, финансовая организация задействует различные структуры как из своих резервов, так и из сторонних. В рамках собственной работы с неплательщиками у кредитных учреждений имеются отделы досудебного взыскания и отделы по работе с проблемной задолженностью, первоочередная задача сотрудников которых стимулировать заемщиков к уплате имеющейся задолженности.

Если банк таки не справился своими силами, кредитное дело попадает в лапы к коллекторам. Крупные банки, вроде Сбербанка и ВТБ, как правило, практически сразу обращаются в судебные инстанции для возврата долга. Для других, более мелких игроков рынка кредитования, в частности, для микро финансовых организаций, поход в суд представляется куда более хлопотным делом, нежели обращение к посредникам – агентствам по сбору задолженности, проще говоря, к коллекторам. Обычно уже через 1−3 месяца просрочки кредитное дело попадает к подобным посредникам, которые медленно, но верно превратят в ад жизнь должника и его окружения. Одно кредитное дело может побывать поочередно в нескольких агентствах, специализирующихся на возврате долгов. Если и это не принесло организации, выдавшей ссуду, никаких результатов в течение 1−3 лет, то проблемный долг, скорее всего, будет передан в суд для взыскания в принудительном порядке в рамках исполнительного производства либо попросту продан тем же коллекторам. Из всего сказанного ясно, что проблема в любом случае не решиться сама собой, поэтому заемщику, даже если нет возможности платить кредит, придется предпринять какие-то действия, чтоб избежать подобных последствий.

Варианты решения проблемы до суда

В случае неуплаты задолженности, у банкиров имеется целый отлаженный алгоритм действий по работе с клиентами, утратившими их доверие, поэтому бессмысленно надеяться, что кредиторы вдруг забудут о просроченных платежах. Некоторые шаги, которые следует предпринять заемщику, попавшему в бедственное материальное положение.

Часть кредитов идет с сопутствующей страховкой. Перво-наперво, следует внимательно изучить ее содержимое. В том случае, если по страховому договору потеря работы или трудоспособности является страховым случаем и это именно то, что произошло с заемщиком, то компенсировать кредитной организации денежные средства придется именно страховой компании. Разумеется, клиенту придется предоставить для этого подтверждающие документы, будь то приказ об увольнении или медицинское заключение. Если случай клиента не страховой или страхование кредита вообще отсутствует, для разрешения ситуации этот способ не подойдет.
Контакт с организацией, осуществившей кредитование. Проблема, если ее не решать, только увеличиться, как снежный ком, обрастая штрафами и пенями за пропуск платежей, поэтому, если клиент попал в затруднительное положение и кредит невозможно покрыть страховкой, лучше незамедлительно обратиться в банк, чтоб, обрисовав сложившееся положение, найти компромисс. Как правило, банкиры заинтересованы в возвращении денег, поэтому зачастую с готовностью идут на уступки. Наиболее распространенные схемы:

Кредитные каникулы. Банк может освободить клиента от уплаты долга на какой-либо период в зависимости от сложности ситуации или предложить клиенту выплачивать только проценты без погашения основного долга в течение оговоренного времени. Такая схема крайне удобна для заемщика. Например, если человек лишился работы, у него будет определенный период, в течение которого ему не надо беспокоится об имеющемся кредите и о том, что на долг могут набежать дополнительные проценты. Это удобно тем, что сумма будет, как бы, заморожена, и через согласованный период заемщик сможет беспрепятственно войти в свой график платежей. В крайнем случае, кредитор может выдвинуть условием выплату процентов без возврата основной суммы на льготный период. Опять же, сумма будет сравнительно незначительной, что позволит клиенту не загонять себя в долговую яму еще больше.
Реструктуризация кредита. По сути, это новый график платежей, по которому банк уменьшает сумму ежемесячных выплат по возврату за счет изменения процентной ставки и увеличения сроков кредитования. Такой способ подойдет тем, у кого просрочка кредита связана с уменьшением доходов, например, со снижением заработной платы. По новому графику платежей после проведенной реструктуризации сумма ежемесячного платежа будет существенно ниже.
Если в организации, выдавшей кредит, прийти к консенсусу не удалось, можно попробовать поискать банк, готовый перекредитовать заемщика на более выгодных условиях. Так, у ряда учреждений есть подобные программы, когда кредитными средствами погашается долг клиента в другой финансовой организации, при этом клиент будет выплачивать сумму с меньшей процентной ставкой.

Судебное разбирательство и передача долга коллекторам

Многие граждане, оказавшиеся в тяжелом материальном положении, задаются вопросом, а можно ли не платить кредит вообще? Однозначно, нет. Так или иначе, деньги придется возвращать. Если до какого-то момента этого не произошло, банк, как правило, передает кредитное дело по договору цессии коллекторам или подает на заемщика в суд. В том случае, если договор цессии заключен с нарушениями, и суд признает их резонными для признания договора цессии ничтожным, от наличия долговых обязательств неплательщика это все равно не избавит – кредитное дело просто вернется обратно в банк, выдавший кредит. А кредитор рано или поздно подаст на недобросовестного клиента в суд. Чаще всего банкиры прибегают к практике вынесения судебных приказов. При вынесении судебного приказа значительно меньше судебные издержки, не требуется присутствие сторон. О вынесенном судебном приказе должника уведомляют посредством заказного письма.

С момента, как должник получил уведомление, у него в распоряжении имеется 10 дней на отмену судебного приказа, если у него имеются какие-либо возражения, например, возражения касательно вмененной ему суммы задолженности. В случае, если в течение 10 дней с момента получения должником судебного приказа, возражений от него не поступило, судебный приказ считается вступившим в силу, на основании его открывается исполнительное производство.

Другой способ, это обращение банка в суд стандартным путем. Клиент узнает о предстоящем судебном заседании, а так же исковых требованиях истца, из судебной повестки, отправленной посредством заказной почты. Неплательщику необходимо самому явиться в суд или отправить на заседание своего представителя в том случае, если у него имеются возражения по исковым требованиям истца. Например, ответчик считает, что примененные банком к нему штрафные санкции за нарушение договора по кредиту, завышены. В суде у ответчика будет возможность ходатайствовать о снижении примененных к нему штрафных санкций. В большинстве случаев судьи в этой части становятся на сторону заемщиков, отклоняя иски банков в части взыскания с ответчика суммы пеней и штрафов, однако основной долг и проценты, под которые он был взят, никуда не денется. Помимо суммы долга суд обязует должника взять на себя судебные расходы и оплату госпошлины. После вынесенного судебного решения сторонам дается месяц на обжалование в вышестоящую инстанцию, в противном случае решение будет считаться вступившим в силу. На его основании открывается исполнительное производство, о котором ответчика так же уведомляют заказным письмом. Должнику будет необходимо внести всю сумму в течение 5 дней, если этого не произойдет, пристав будет вынужден предпринимать меры по принудительному взысканию. Кроме этого должнику придется уплатить еще и исполнительный сбор в размере 7% от всей задолженности.

Если должник не рассчитался по своему долгу в течение 5 дней, пристав вправе:

Наложить арест на счета должника, имеющиеся в других финансовых организациях.
Удерживать до 50% с зарплаты или другого дохода должника.
Провести опись и арестовать имущество, принадлежащее должнику, с целью его дальнейшей реализации, кроме имущества, на которое не может быть обращено взыскание, согласно действующему законодательству.
Ограничить право должника на выезд за пределы страны.
При крупном размере долга и явном злостном уклонении должника от имеющейся у него задолженности, пристав — исполнитель вправе инициировать привлечение должника к уголовной ответственности.

Из всего написанного становится понятно, что даже если нечем платить кредит, выход из ситуации искать в любом случае придется. И, пожалуй, самый лучший вариант – изначально попробовать договориться с банком. Главное, не отчаиваться и не паниковать. Из любой ситуации всегда есть выход.

Правда и мифы о деньгах в Яндекс Дзен

Статья была полезной?

0 0

Комментировать

Что происходит, когда вы не можете выплатить свой личный заем

Если вы не выплатите свой личный заем, вы попадете в мир сборщиков долгов и фиксированной заработной платы. Вместо этого попробуйте сначала поговорить со своим кредитором.

Никто (хорошо, очень мало людей) берет личную ссуду без намерения возвращать ее. Это может означать накопление штрафов за просрочку платежа, преследование сборщиков долгов или даже то, что вы окажетесь перед судьей, и ваша зарплата будет увеличена. Похоже на то, что вы хотите подписаться? Нет, мы тоже.

И все же это может случиться. Может быть, вы потеряете работу, или вам понадобится неотложная медицинская помощь, или вы отремонтируете автомобиль, в результате чего ваш бюджет окажется подорванным. Какой бы ни была причина, вы можете оказаться в положении, когда вы не просто на отстаете от по выплатам по ссуде, вы вообще не сможете выплатить ссуду.

Вот что произойдет, если вы не сможете выплатить личный заем…

Накопление штрафов за просрочку платежа.

Первое, что произойдет, если вы пропустите срок платежа по кредиту, — это пени за просрочку платежа.Это будут дополнительные деньги, добавленные к тому, что вы уже должны. Размер комиссии может быть разным, но эту информацию должно быть довольно легко найти в вашем кредитном соглашении или на веб-сайте кредитора.

Если вы сможете возобновить выплаты по кредиту, эти штрафы за просрочку платежа просто станут частью того, что вам нужно вернуть. Скорее всего, они будут добавлены к вашей задолженности при следующем платеже. Но если вы сможете заплатить эту большую сумму, вы вернетесь на правильный путь. Ну, в основном…

Ущерб вашему кредитному рейтингу.

Если вы пропустите платеж на несколько дней или даже неделю, о нем, скорее всего, не сообщат в кредитные бюро. Это хорошо, потому что после того, как оно будет отправлено в бюро, оно будет добавлено в ваш кредитный отчет и негативно повлияет на ваш кредитный рейтинг. Один просроченный платеж может нанести серьезный ущерб вашему счету, а несколько в течение короткого периода действительно могут нанести серьезный ущерб.

По истечении 30 дней будет сообщено о задержке платежа. По мере прохождения 60- и 90-дневной отметки урон для вашего счета будет только увеличиваться.Всегда стоит оказаться в ловушке просроченных платежей, если это возможно, даже если ущерб уже был нанесен. Чем больше платежей вы пропустите, тем ближе вы окажетесь к…

Невыполнение обязательств по кредиту.

Невыполнение обязательств по ссуде означает, что вы не дожили до конца кредитного соглашения. Ваш кредитор знает, что вы не собираетесь возвращать его, как ожидалось, поэтому он переключится в режим взыскания, либо отправит вас внутренней команде, либо продаст ваш долг внешнему взыскателю.

Невозможно точно узнать, в какой момент ваша ссуда перейдет из состояния «просроченные платежи» в состояние полного дефолта. Это связано с тем, что срок неисполнения обязательств различается в зависимости от законов вашего штата и условий вашего кредита. Один кредитор может дать вам 90 дней или более до объявления дефолта, в то время как другие могут потребовать его после 30.

Коллекторы долга звонят вам.

Задача взыскателя долгов — заставить вас выплатить как можно большую часть невыплаченного долга.И хотя существует множество честных сборщиков долгов, это факт жизни, что многие другие сборщики долгов будут пытаться использовать грязные и совершенно незаконные методы, чтобы заставить вас заплатить. Узнайте больше о своих правах на взыскание долгов в нашем посте «Что могут и чего не могут делать сборщики долгов».

Вместо того, чтобы игнорировать звонки сборщика долгов, вам следует поступить наоборот: поговорить с ним и сделать все возможное, чтобы вести переговоры. Большинство коллекционеров согласятся согласиться на гарантированно меньшую сумму, вместо того чтобы продолжать оказывать на вас давление.Попробуйте довольствоваться меньшей суммой. Таким образом, вы можете закрыть счет и двигаться дальше.

Обращение в суд и взыскание зарплаты.

Это еще одна веская причина не уклоняться от звонков сборщика долгов. Если коллектор (или первоначальный кредитор) не может заставить вас выплатить хотя бы часть вашего долга, очень высока вероятность, что они обратятся к средствам правовой защиты. Правильно, они доставят вас в суд и попросят судью вынести решение в их пользу.

Если этот судья вынесет решение в пользу вашего кредитора, он наложит арест на вашу заработную плату.После принятия во внимание ваших расходов на жизнь в счет погашения будет отложена часть вашего дохода с каждой зарплаты, которая будет выплачиваться вашему кредитору до тех пор, пока ваш долг не будет погашен. Имейте в виду: сумма, которую вы должны, также может включать судебные издержки, что еще больше усложняет выплату долга.

Поговорите со своим кредитором.

Ни один кредитор не любит, когда клиент говорит, что он не сможет выплатить ссуду в соответствии с договоренностью, но это не означает, что он не захочет помочь.(Это не значит, что они тоже захотят, но не помешает попробовать.) Позвоните им, объясните свою ситуацию и спросите, могут ли они чем-то помочь вам.

Может быть, это так же просто, как изменить дату ежемесячного платежа, чтобы она не пересекалась с множеством других ваших счетов. Это также может означать запрос на более низкую процентную ставку или рефинансирование кредита, чтобы уменьшить сумму, которую вы платите каждый месяц. Какое бы решение вы ни пришли с ними, безусловно, предпочтительнее полностью отказаться от погашения кредита и возместить ущерб вашему кредитному рейтингу.

Что произойдет, если я не заплачу студенческую ссуду?

Вчера я читал статью о том, что 13% заемщиков студенческих ссуд даже не считают свои студенческие ссуды долгами. Сумасшедший? Что ж, если вас это не удивило, то, вероятно, вас не удивит и то, что 13% всех студенческих ссуд являются просроченными. Это означает, что люди не платят свои студенческие ссуды.

Это составляет 7 миллионов студенческих ссуд, каждый из которых составляет в среднем 14 000 долларов США.

Итак, что произойдет, если вы не выплатите студенческие ссуды? Честно говоря, это один из худших финансовых шагов, которые вы когда-либо могли сделать.И хотя вы не попадете в тюрьму для должников, вы, скорее всего, окажетесь в эмоциональной и финансовой тюрьме.

Давайте разберемся, что происходит, если я не плачу свои студенческие ссуды.

Если вы не совсем уверены, с чего начать или что делать, подумайте о том, чтобы нанять CFA, который поможет вам со студенческими ссудами. Мы рекомендуем The Student Loan Planner, чтобы помочь вам составить надежный финансовый план для вашей задолженности по студенческой ссуде. Ознакомьтесь с The Student Loan Planner здесь.

Когда вы перестаете платить студенческую ссуду

Технически ваша ссуда переходит в «дефолт» после того, как вы не производите платеж по ссуде в течение 270 дней.Для типичной ссуды у вас есть дата выставления счета, а затем 28-дневный льготный период для осуществления платежа — реальный срок погашения. Например, если ваша дата выставления счета — 31 января, у вас есть время до 27 февраля, чтобы полностью оплатить ежемесячный платеж. Если вы не сделаете платеж, ваш кредит перейдет в статус просроченной. Это также происходит, если вы не вносите полную оплату.

Если вы просрочите свой кредит, ваш кредитор попытается связаться с вами несколько раз. Обычно вы получаете напоминание о 30-дневной просрочке, 60-дневной просрочке и 90-дневной просрочке.Вы также, вероятно, получите несколько телефонных звонков от вашего кредитора, чтобы проверить, планируете ли вы произвести платеж.

Даже если вы производите частичные платежи, до тех пор, пока вы не восстановите баланс своего счета на студенческий кредит, вы все равно будете считаться просроченными.

После 90 дней задержки платежа ваш кредитор, как правило, сообщает о просрочке в кредитные бюро и дает вам последнее напоминание о необходимости произвести платеж. После 270 дней неисполнения платежа ваш кредит погашается.На этом этапе он обычно передается в одно из многочисленных агентств по сбору студенческих ссуд.

Если вы по-прежнему не платите, ваша школа, финансовое учреждение, предоставившее или владеющее вашей ссудой, ваш поручитель по ссуде и федеральное правительство могут принять меры для взыскания денег, которые вы должны по ссуде на обучение.

Последствия невыполнения обязательств по студенческой ссуде

Если вы не выплачиваете студенческую ссуду, последствия будут неблагоприятными. Помимо испорченного кредитного рейтинга, ваш кредитор попытается получить деньги разными способами.

Если вы находитесь в невыполнении обязательств, вот что произойдет:

Весь остаток по кредиту и все начисленные проценты немедленно подлежат выплате
Вы теряете право на участие в определенных программах, таких как прощение студенческих ссуд, отсрочка, отсрочка и изменение погашения планы
Вы теряете право на дополнительную финансовую помощь
Кредитные бюро сообщат о вашем ссуде как просроченную, и это повредит вашему кредитному рейтингу (если ваш кредит уже просрочен, вы можете проверить свой кредитный рейтинг здесь)
Вы можете подвергнуться задержанию заработной платы для погашения долга (если вы являетесь федеральным служащим, вы можете подвергнуться задержанию до 15% из-за федерального зачета заработной платы)
Ваш кредитор может подать против вас судебный иск
Ваш Кредитор может наложить залог на любую собственность, которой вы владеете.
Вы можете оформить налоговую декларацию
Вы можете получить свое социальное обеспечение и другие федеральные платежи nts garnished

При всем этом долг по студенческому кредиту может в конечном итоге стоить вам работы, жилья и многого другого.

Лучшие варианты, если вы не можете заплатить

Если у вас возникли проблемы с выплатой студенческой ссуды, вам следует немедленно связаться со своим кредитором. Есть много вариантов, которые могут вам помочь, и все они лучше, чем просто невыплата студенческой ссуды.

Во-первых, вы должны изменить свой план погашения на что-то более доступное. Вы можете перейти на IBR или PAYE, планы, основанные на доходе, которые могут привести к снижению вашего платежа в размере 0 долларов США, если вы соответствуете требованиям.

Во-вторых, если вы испытываете временные трудности, вы можете попросить отсрочку или отсрочку выплаты ваших займов.Это даст вам немного времени, чтобы перегруппироваться без внесения платежей. Помните, что проценты по-прежнему будут начисляться, но вам не нужно будет производить платежи.

Наконец, проверьте, имеете ли вы право на участие в какой-либо программе прощения студенческих ссуд. Если вы не соответствуете требованиям традиционной программы прощения студенческих ссуд, вы можете переключить план погашения на тот, который включает прощение студенческих ссуд.

Напоминание о задолженности по студенческой ссуде

Важно помнить, что даже если вы не платите по студенческой ссуде, правительство или ваш кредитор всегда получат свои деньги в счет погашения ссуды.Это потому, что они могут удерживать вашу зарплату и налоги, чтобы гарантировать, что они вернутся.

Согласно бюджету Министерства образования на 2013 год, после того, как федеральное правительство заплатит коллекторским агентствам за взыскание ссуды, правительство, вероятно, вернет около 96% задолженности заемщика. Вы это понимаете — значит, даже если вы не вернете ссуду, правительство ПОСЛЕ оплаты коллекторского агентства все равно возвращает 96% того, что им причиталось. Вы не можете избежать выплаты студенческих ссуд, и не платить их — не выход.

Вы когда-нибудь думали о том, чтобы отказаться от студенческих ссуд? Какие шаги вы предприняли?

Роберт Фаррингтон — американский эксперт по финансам миллениалов® и эксперт по студенческим займам ™ в Америке, а также основатель The College Investor, сайта по личным финансам, посвященного помощи миллениалам в освобождении от долгов по студенческим займам, чтобы начать инвестировать и накапливать богатство на будущее. Вы можете узнать о нем больше на странице «О нем» или на его личном сайте RobertFarrington.com.

Он регулярно пишет на темы инвестирования, студенческой ссуды и общих личных финансов, ориентированных на всех, кто хочет больше зарабатывать, выбраться из долгов и начать наращивать богатство на будущее.

Его цитировали в крупных публикациях, включая New York Times, Washington Post, Fox, ABC, NBC и другие. Он также является постоянным автором Forbes.

Что делать, если я не могу выплатить ссуду до зарплаты?

До 20 апреля 2021 года Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям США бесплатные еженедельные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID-19.

Если вам нужны быстрые наличные, чтобы получить следующую зарплату, возможно, вы думаете о получении ссуды до зарплаты. Это может быть особенно верно, если у вас нет лучшего кредита и вы не можете получить одобрение на другие типы кредитов.Хотя получить ссуду до зарплаты несложно, этот вариант финансирования стоит очень дорого.

Ссуды до зарплаты идут с непомерно высокими процентными ставками и комиссиями, которые часто затрудняют их выплату. Если вы не можете выплатить ссуду до зарплаты, счет может быть отправлен в коллекторское агентство, что повредит вашему кредиту.

Что произойдет, если вы не оплатите ссуду до зарплаты

Невыплата ссуды до зарплаты влечет за собой ряд серьезных последствий, в том числе:

Дополнительные комиссии и проценты , вы можете столкнуться с дополнительными комиссиями, если не сможете погасить ссуду до зарплаты.Эти комиссии называются комиссиями за недостаточность средств (NSF) и взимаются, когда у вас нет средств для покрытия транзакции.
Взыскание задолженности : Ваш кредитор будет пытаться взыскать за вас платеж в течение примерно 60 дней. Если вы не можете заплатить им в этот срок, они, скорее всего, обратятся в стороннее агентство по взысканию долгов. Вы можете ожидать, что агентство по взысканию долгов будет звонить вам и отправлять письма на регулярной основе, пока они не получат деньги. Вы обнаружите, что их усилия по сбору намного более агрессивны, чем у вашего кредитора.
Поврежденный кредитный рейтинг : Если вы погасите ссуду до зарплаты вовремя, это не повлияет на ваш кредитный рейтинг. С другой стороны, если вы не погасите свой кредит и ваш долг будет передан в руки коллекторского агентства, вы увидите падение вашего счета.
Судебная повестка : Даже если вы не выплатили небольшую сумму денег, есть вероятность, что коллекторское агентство привлечет вас к суду. В зависимости от того, где вы живете, это может привести к аресту вашей собственности и даже удержанию заработной платы.
Трудности с обеспечением будущего финансирования : Поскольку невыполнение обязательств по ссуде до зарплаты может оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет, вам может быть трудно получить одобрение для других ссуд в будущем.
Угрозы ареста : Хотя для кредитора незаконно угрожать вам арестом или тюремным заключением, они все равно могут это сделать. Если вы столкнулись с угрозой такого рода, сразу же обратитесь в офис генерального прокурора вашего штата.

Как восстановить кредит после невыполнения обязательств по ссуде до зарплаты

Нельзя отрицать, что невыполнение обязательств по ссуде до зарплаты может принести вам большой стресс и неуверенность в отношении будущего.Хорошая новость заключается в том, что есть способы восстановить свой кредит и уменьшить серьезность ситуации. Вот несколько советов, которые могут вам помочь.

Получите текущие платежи : Если у вас нет денег, чтобы получить текущие платежи по долгам, вы можете сократить свои расходы или устроиться на работу на неполный рабочий день или подработать. Вы также можете выбрать профессиональную помощь в области кредитного консультирования, плана управления долгом (DMP) или консолидации долга.
Оплачивайте счета вовремя : К сожалению, даже один пропущенный платеж может повредить вашей кредитной истории.Так что обязательно вовремя оплачивать все счета. Если вы беспокоитесь, что забудете, подпишитесь на автоматические платежи или установите напоминания календаря. Таким образом, вы можете обеспечить своевременную оплату ипотеки, кредитных карт, автокредитов и других счетов.
Учитывайте коэффициент использования кредита. : Коэффициент использования кредита — это сумма кредита, который вы используете, относительно суммы кредита, доступного вам. Использование кредита не должно превышать 30%, и чем ниже, тем лучше.Снижение расходов и низкий уровень остатков могут помочь вам в этом.
Регулярно проверяйте свой кредитный отчет : Возьмите за привычку следить за своим кредитным отчетом. Вы можете посетить AnnualCreditReport.com и получить ежегодную бесплатную копию отчетов Experian, Equifax и TransUnion. Вы также можете бесплатно получать кредитный отчет Experian каждые 30 дней после входа в систему. Обратите внимание на любые уничижительные отметки, которые могут ухудшить ваши оценки.

Вы можете двигаться дальше после дефолта по ссуде до зарплаты

Если вы не выплачиваете ссуду до зарплаты, вам придется много работать, чтобы восстановить свой кредит и преодолеть это финансовое препятствие.Однако есть и лучшая сторона. Пройдя через этот опыт, вы, вероятно, станете более ответственным заемщиком и сделаете все возможное, чтобы предотвратить аналогичные финансовые проблемы в будущем.

.
Что произойдет, если в Индии не выплачивается личный заем?
Что произойдет, если личный заем не будет выплачен? Есть ли наказание за неуплату личного кредита? Сядет ли неплательщик сразу в тюрьму?

Банки покажут хулиганство у дверей неплательщиков? Каковы правила возврата банковского кредита?
Человек, находящийся в состоянии стресса из-за невозврата кредита, сталкивается с новыми кошмарами, отвечая на этот вопрос. Неуплата ссуды вызывает страх.Без сомнения.
Но также следует помнить, что у неплательщика по ссуде также есть прав . Банки (кредиторы) не могут начать выкручивать руки неплательщику.
Что следует помнить:
Почему неплательщику ссуды нужна защита : Потому что может возникнуть «настоящая проблема», из-за которой он не выполняет свои обязательства по ссуде. В суде подлинным причинам уделяется должное внимание. Это правда, что банки не позволят своим деньгам легко уйти.Соответствующие меры будут приняты. Но если человек не может выплатить личный заем EMI (скажем), это не делает его / ее преступником. Подробнее о том, что делать, если EMI ссуды очень высок.
Неплательщик ссуды не сядет в тюрьму : Невыполнение ссуды является гражданским спором. За неисполнение кредита человеку не может быть предъявлено уголовное обвинение. Значит, полиция просто не может производить аресты. Следовательно, настоящий человек, неспособный расплатиться с EMI, не должен терять надежду. Существуют правила, которые помогут неплательщику вести переговоры со своим кредитором.
Если вы считаете, что ваш банк ведет себя ненадлежащим образом, вы можете подать жалобу в « The Banking Ombudsman ». Об этом подробнее здесь.
Но следует помнить, что эти правила предназначены для тех людей, которые из-за серьезных проблем не могут оплатить причитающийся EMI. Эти правила не для беспечных, беглецов, умышленных неплательщиков и нарушителей закона.
Что должен знать настоящий человек о последствиях невозврата кредита?

Типы неплательщиков ссуд
Есть три типа людей, которые не выплачивают ссуду
Беспечные люди : Этих людей называют беспечными, потому что они взяли лишнюю ссуду.Перед взятием кредита они не анализировали свой баланс доходов / расходов. Такие люди осознают свои ошибки только после того, как начинают платить EMI. Они просто не могут позволить себе расходы на EMI. Отсюда по умолчанию. Узнайте больше о том, почему нужно освободиться от долгов.
Настоящие люди : Это люди, которые сталкиваются с настоящими проблемами. Это люди, которые платили все прошлые EMI по графику. Но из-за серьезной проблемы больше не могут вернуть ссуду. Узнайте больше о том, следует ли выплачивать жилищный кредит раньше срока.
Слишком умные люди : Это люди, которые пытаются играть в банки. Они думают, что могут ввести банк в заблуждение, указав ложные причины неуплаты. Этих людей также часто называют «умышленными неплательщиками». Эти люди в конечном итоге получают 420 билетов IPC и могут быть заключены в тюрьму.
Все неплательщики ссуды должны сначала осознать, что « невыплата ссуды не является приемлемой практикой ». Так что, если кто-то не выполняет свои обязательства по кредиту, он / она не должен соглашаться с очень вежливым обращением с вопросом.
Но это только одна сторона дела.
Люди, которые застряли из-за реальных проблем, также должны помнить, что « даже неплательщики кредита имеют свои права « . Банки не могут просто послать агента по восстановлению к их дверям, чтобы встряхнуть их и проявить неуважение.
Права неплательщиков ссуд
В этой статье мы увидим, каковы права неплательщиков ссуд.
Существуют правила RBI, которых должны придерживаться все банки при рассмотрении случаев невозврата кредита.Это особенно верно при рассмотрении дел, связанных с обычными мужчинами, не выполняющими обязательства по малым займам, таким как задолженность по кредитной карте, личный заем, жилищные займы и т. Д.
Истинный неплательщик займа
Что банки могут сделать для истинных неплательщиков займа? Есть правила, и банк сделает все в рамках этих правил, чтобы помочь неплательщику ссуды.
Но почему банки помогут неплательщику? Потому что также в их интересах не допустить превращения ссуды в НПД. Поэтому неплательщикам следует заранее обратиться в банк и объяснить им проблему.
В соответствии с банковскими правилами это несколько способов, которыми банки могут помочь неплательщику ссуды. В этих случаях банк будет следовать правилам, указанным в Законе SARFAESI.
УМЕНЬШЕНИЕ EMI : Банки могут снизить EMI двумя способами: (а) путем увеличения срока ссуды, (б) путем преобразования необеспеченной ссуды в обеспеченную ссуду. С банковской точки зрения это называется реструктуризацией ссуды . Снижение EMI из-за продления срока полномочий может помочь некоторым неплательщикам.Но по правилам банка срок владения не может быть увеличен сильно. В результате чистое влияние на снижение EMI очень номинально. Но в случае конвертации необеспеченной ссуды (например, личной ссуды) в обеспеченную ссуду, сокращение EMI будет значительным. Узнайте больше о том, следует ли уменьшить EMI или срок владения при предоплате кредита.
РАЗРЕШИТЬ ПЕРИОД БЕЗ ЭМИ : В случаях, когда поток доходов был временно нарушен, этот вид льгот может помочь заемщику. Таким образом могут быть решены непредвиденные проблемы, такие как потеря работы, временное прекращение работы, работы и т. Д.Здесь банки могут согласиться отказаться от сбора EMI на определенный период времени (скажем, 3-6 месяцев). По истечении этого периода должен начаться платеж EMI. Прочтите о том, как предоплата ипотечного кредита может сэкономить сотни тысяч долларов.
ПРИНИМАЙТЕ СТРИЖКУ : Возможен случай, когда неплательщик ссуды не в состоянии вернуть остаток ссуды (сегодня или в будущем). Но он предлагает выплатить часть кредита. В обмен на эту частичную выплату неплательщик просит банк раз и навсегда закрыть ссуду.Почему банку следует соглашаться на такое предложение? Потому что лучше получить, чем ничего. Здесь неплательщик по ссуде должен убедить банк принять предложение. Узнайте больше о том, что для банков означает «стричься».
СОБЛЮДАЙТЕ ЗАКОН SARFAESI : Банк прибегнет к этому шагу только в том случае, если ссуда будет рассматриваться как NPA. Это означает, что указанные выше три шага не удались. Что такое Закон SARFAESI? Закон о секьюритизации и реконструкции финансовых активов и обеспечении исполнения залога.В соответствии с законом SARFAESI банки и т. Д. Могут организовать восстановление своих NPA без необходимости обращения в суд.
Мы узнаем больше о Законе SARFAESI в последней части этой статьи (см. « просто не может выплатить ссуду » ниже).
Сейчас мы увидели то, что лучшие банки могут сделать для «настоящих» неплательщиков ссуд.
Но отношение к другим людям другое.
Агенты по взысканию ссуд
Агенты по сбору средств предназначены для людей, которые действуют умно.Это неплательщики ссуд, которые упустили свои EMI и избегают банка.
В этих случаях Банк использует агентов по ссуде, чтобы усадить неплательщика по ссуде за стол переговоров. Но есть несколько рекомендаций RBI относительно роли агентов восстановления .
Ранее в одной из публикаций Резервного банка Индии (RBI) упоминалось, что:
«… привлечение агентов по сбору платежей создает серьезный репутационный риск для банковского сектора в целом …».
Приняв корректирующие меры, RBI пересмотрел инструкции по привлечению банками агента по сбору платежей.
Существует четкое руководство RBI, согласно которому банки / агенты по взысканию не могут использовать « нецивилизованное, незаконное и сомнительное поведение » в процессе возврата кредита.
Каковы рекомендации?
Наем профессиональных агентов по взысканию : Банки должны провести комплексную проверку агентства перед тем, как нанять их в качестве агента по взысканию. Комплексная проверка должна смотреть не только на компанию в целом, но также на людей, участвующих в процессе восстановления.Лицо, нанятое в качестве агента по восстановлению, должно пройти проверку полиции. Перед приемом на работу агентство также проверит семейное прошлое рассматриваемого лица. Это означает, что, если хулиган (от имени агента по взысканию) плохо себя ведет, в полицейский участок можно подать жалобу в полицию. В этом случае банк / агентство по взысканию долга должны дать разъяснения относительно поведения агента с неплательщиком. Неудовлетворительный ответ может привести к потере контракта с агентством по взысканию. Незаконное поведение агентов по взысканию с неплательщиком является уголовным преступлением.
Сначала отправьте уведомления, затем агенты восстановления. : Прежде чем банк отправит агента восстановления, они должны выдать намек. В информационном письме они должны сначала разрешить агентству по восстановлению действовать от их имени. Уведомление об авторизации должно поступить неплательщику кредита напрямую из банка. Если уведомление не было отправлено, неплательщик нагрузки может отказаться слушать агентов. Агент восстановления может самостоятельно нести авторизационное письмо, но это применимо, если предыдущие попытки доставить письмо не удались.При восстановлении необходимо предъявить разрешительное письмо и удостоверение личности. В случае ненадлежащего поведения агентов данные удостоверения личности могут быть использованы для подачи жалобы в полицию. Банк также должен опубликовать реквизиты агентства по восстановлению на своем веб-сайте.
Послушайте дело неплательщика по ссуде : Банки должны без предвзятости выслушать сторону неплательщиков. Банки также должны отправить еще одно сообщение неплательщику. Это сообщение должно содержать подробную информацию о том, «как и с кем» неплательщик кредита может связаться в банке, объясняя свои претензии.Затем неплательщик по ссуде может показать копию обсуждения с банком на случай, если агенты по взысканию еще больше беспокоят его.
В обязанности банка входят агенты по взысканию кредита : Честно говоря, ответственность за возврат кредита в случае дефолта лежит на банках. Но RBI разрешил банкам переложить процесс восстановления на третью сторону. Но есть риски, когда банковская деятельность перекладывается на третью сторону. Для управления рисками RBI обратилась к банкам с просьбой провести обучение новых агентов по восстановлению.Все агенты восстановления должны сначала получить сертификат, и только после этого они могут действовать как агенты восстановления. На тренинге необходимо разъяснить «Кодекс поведения и протокол », который агенты по взысканию должны применять при работе с неплательщиками ссуд.
Просто не в состоянии выплатить ссуду ..
Что делать банкам, когда человек просто не может выплатить ссуду?
В случае кредита физическому лицу банк не имеет залога. Следовательно, личные ссуды называются необеспеченными ссудами.В случае невыполнения кредита частным лицам у банков есть только несколько вариантов:
Переговоры : Лучшее решение для банков — сесть за стол переговоров с неплательщиком и уладить судебный процесс. Это наиболее предпочтительный вариант даже для банков. Почему? Потому что в судебных процессах банкам придется и дальше тратить деньги на NPA.
Использование почтовых чеков с датой : Но если переговоры не удастся, банк может решить обратиться в суд. Но поскольку невыполнение кредита является гражданским спором, арест не может быть произведен.Следовательно, какой банк может это сделать, чтобы предоставить почтовые чеки для клиринга. Если чеки отклоняются, то согласно правилам может быть произведен арест.
В случае обеспеченных кредитов, например (Авто, жилищный кредит и т. Д.), Банки могут сделать следующее:
Уведомление о проблеме : банк сначала объявит ваш кредит как NPA. Когда заем становится NPA? Когда взносы не оплачиваются более 90 дней. После этого банк должен будет отправить вам уведомление за 60 дней в соответствии с Законом SARFAESI.В этот период уведомления неплательщик кредита может выплатить взносы и закрыть дело.
Публичное уведомление о выпуске : В случае автокредита залогом может быть автомобиль, велосипед и т. Д. В случае жилищного кредита залогом будет жилая недвижимость. Если кредит не будет погашен в течение 60 дней, банк выпустит 30-дневное публичное уведомление о продаже актива.
Опубликовать уведомление о справедливой стоимости : Перед продажей актива банк должен также выпустить уведомление о справедливой стоимости актива, который будет продан (на открытом аукционе и т. Д.).
Арест залога : По истечении срока уведомления банк может немедленно наложить арест на залог (актив) и начать процедуру продажи.
Что здесь может сделать заемщик (неплательщик)? Немного. Но если неплательщик считает, что «конфискация имущества» или «справедливая стоимость имущества» не были обработаны должным образом, он может подать возражение в письменной форме в банк. Банк обязан ответить в течение 7 дней. Но после ответа банк может продать актив в соответствии с опубликованным уведомлением.
Заключительные слова…
Надо понимать тот факт, что банки / правительство не могут снисходительно относиться к неплательщикам ссуд. Если они проявят снисходительность в одном случае, это будет рассматриваться как преимущественное. Люди начнут воспринимать невыполнение кредита как простительное преступление.
Заемщику важно понимать, что получение кредита — очень серьезный шаг в его жизни. Надо 100 раз подумать, прежде чем залезть в долги. Прежде чем брать ссуду даже пенни, необходимо изучить все «за» и «против».
Взять кредит — это риск. Если ссуда небольшая, риск меньше. Если кредит большой, риск больше.
Дело в том, что заемщик должен обдумать последствия невыполнения ссуды, прежде чем брать ссуду.
Узнайте больше о том, как быстрее выбраться из долгов.
.
No related posts.