Что нужно для открытия счета в банке: Как открыть счет в банке физическому лицу в 2020 году

Содержание

Как открыть счет в банке | Физическому лицу

Открыть собственный счет в банке могут не только крупные финансовые компании но и мелкие учреждения, а так же обычные физические лица.

Кредит Наличными Почта банк

Основной причиной для открытия счета является хранение денежных средств, тк у себя в сейфе или дома под матрасом хранить крупную сумму денег не безопасно и порой опасно для собственной жизни. Но все же не каждому банковскому учреждению стоит доверять свои заработанные деньги. Для начал необходимо узнать какие документы нужны для открытия счета в банке, а так же последовательно изучить все тонкости в этом вопросе.

Кредит Наличными Почта банк

Перед каждым клиентом стоит вопрос, какой банк надежный и кому можно довериться.

Открыть расчетный счет в банке физическому лицу

Основной причиной, зачем физические лица открывают счет в банке, является сохранность денежных средств, а так же для получения дополнительного заработка за счет накопительных процентов на денежный вклад. Вдобавок, клиент имеет право переводить деньги, снимать со счета в любой момент через банкомат или кассу, а так же добавлять свои средства к общему балансу. Даже если вы не сделали вклад на определенный срок, то многие банки начисляют вам ежемесячные или ежегодные проценты на остаток средств, иногда эти бонусы очень приятны для клиента.

как открыть банковский счет физическому лицукак открыть банковский счет физическому лицу

Часто, во время открытия банковского счета вносится крупная сумма денег, поэтому необходимо хорошо подумать какой банк для этого выбрать.

Кредит Наличными Почта банк

Не надо вкладывать свои кровные в первый попавший на глаза банк, даже по телевидению иногда крутят рекламу определенного банка, это не повод сразу бежать и вкладываться в него. Ведь реклама – двигатель торговли, и вы должны опираться на свои убеждения и советы родственников или знакомых.

В каком банке открыть счет

Необходимо получить всю возможную информацию о желаемом банке:

  • сколько существует банк, например месяц, год, или более;
  • какое количество вкладчиков он охватывает;
  • количество филиалов в вашем городе, в регионе и в стране в целом;
  • есть ли комиссии за снятие или пополнение денежных средств;
  • годовые процентные ставки;
  • можно ли досрочно снять вклад, если вдруг это будет необходимо и последует ли за этим какие-то штрафы;
  • доступность техподдержки в любое время и качество ее работы при возникновении у вас любого вопроса;
  • какие документы нужны для открытия счета;
  • наличие интернет банкинга.
Как открыть расчётный счет в банке для ИПКак открыть расчётный счет в банке для ИП

Документы для открытия счета

Например, документы во многих финансовых организациях практически одинаковые:

  1. удостоверение вашей личности (паспорт или водительское удостоверение)
  2. идентификационный код
  3. ваше заявление, которое заполняется во время открытия счета под руководством консультанта
  4. мобильный номер телефона и возможно домашний если есть.

Данные документы необходимо подготовить заранее, кроме заявления, и взять собой на прием к консультанту выбранного вами банка.

 

в каком банке открыт расчетный счет
в каком банке открыт расчетный счет

В каждом отделении есть менеджер, который ответит на ваши возникшие вопросы, а так же предложит разные тарифные планы по вкладу, если вам это необходимо. Обычно время ожидания в очереди на прием занимает не более 30 минут, а в некоторых отделениях банка и меньше времени 5-10 мин.

Порядок при открытии счета в разных банках может отличаться, а в некоторых случаях необходимо будет внести оплату, например за обслуживание вип счета. Срок по открытию счета обычно занимает не более суток. После оформления заявления у консультанта, вам на руки выдают копию договора, банковскую карту если она необходима, ваш логин и пароль для получения доступа к счету. Есть возможность управлять своим счетом через инернет-банкинг, эта услуга предоставляется бесплатно.

Открыть счет в банке юридическому лицу или ИП

Для юридического лица открытый банковский счет помогает решить многие проблемы, связанные с денежными операциями. Способ подачи документов будет почти таким же, как и для физических лиц, но есть важные моменты:

  • выбранный банк должен быть надежным, крупным и популярным. Например Сбербанк, Тинькофф, Почта Банк , Модуль Банк, Альфа Банк, ВТБ, Банк РНКБ Крым, ТочкаБанк и др;
  • банк должен иметь отличную репутацию;
  • широкий спектр услуг, включая интернет банкинг;
  • расположение отделений по всей стране, играет так же важную роль!
  • открыть расчетный счет онлайн, возможно в некоторых банках.

Вам необходимо подробно изучить предлагаемые тарифные планы, и сделать правильный выбор.

Список документов необходимо уточнить в отделении или войти на официальный сайт банка в интернете и ознакомиться с ними. После открытия счета юридическому лицу необходимо сообщить в ФНС по месту проживания, иначе ждет значительный штраф.

Как открыть расчетный счет в банке пошагово

Счет в банке для физических лиц: как открыть

Физическое лицо может открыть банковский текущий счет для совершения личных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Что нужно для открытия банковского счета

В соответствии с российским законодательством основанием для открытия физическим лицом текущего счета в банке является заключение договора банковского счета. Само же заключение договора производится после представления гражданином заявление с просьбой об открытии счета, необходимых документов и сведений.

Российскому гражданину для открытия текущего счета в банке, кроме заявления, необходимо представить следующие документы:

  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
  • карточку с образцами подписей. Но такая карточка не потребуется в случаях, когда текущий счет открывается для осуществления операций исключительно с использованием электронного средства платежа;
  • документы, подтверждающие полномочия третьих лиц на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

Если текущий счет открывает иностранный гражданин или лицо без гражданства, то им необходимо представить в дополнение к перечисленным выше документам миграционную карту и (или) документ, подтверждающий их право на проживание (пребывание) в Российской Федерации.

Физическое лицо при открытии счета в банке должно представить подлинники документов или их заверенные копии. Дело в том, что банк обязан иметь в своем распоряжении копии документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями об их реквизитах (серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения).

Поэтому сотрудник банка снимает копии с представленных документов. При изготовлении копии паспорта или другого документа, удостоверяющего личность, работнику банка разрешено копировать отдельные страницы, содержащие необходимые банку сведения.

На основании представленных данных сотрудник банка осуществляет также идентификацию физического лица, собирающегося открыть счет в банке.

При открытии счета в договор банковского счета по инициативе банка может быть включено условие о кредитовании счета. Такое условие будет означать, что банк предоставил гражданину кредит, так как при отсутствии на счете гражданина денежных средств банк из собственных средств будет осуществлять платежи этого гражданина. Гражданин может отказаться от включения в договор такого условия.

Когда банк может отказать физлицу в открытии счета в банке

В соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ банк обязан заключить договор банковского счета с физическим лицом, обратившимся к банку с предложением открыть счет на условиях, которые объявлены банком для открытия счетов данного вида.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией).

Закон разрешает банку отказать в открытии счета только в связи с отсутствием у банка возможности принять клиента на банковское обслуживание, либо если такой отказ допускается законом или иными правовыми актами.

Основаниями для отказа в заключении договоров банковского счета могут быть, в частности, случаи, когда банк не может осуществить идентификацию клиента – физического лица на основании представленных им документов или случаи, когда налоговым органом принято решение о приостановлении операций по счетам физического лица.

Для чего нужен счёт в банке?

Для проведения многих операций в банке клиентам часто необходимо открыть счет. На этот счет можно зачислять деньги, делать переводы\платежи, оплачивать услуги. По своему функционалу счета делятся по видам, срочности, возможностям и назначению. Каждый счет имеет свой уникальный номер, который также хранит зашифрованную информацию.

Что такое банковский счет?

Это счет, который заводит банк клиенту (ФЛ\ЮЛ) для совершения операций с непосредственным участием их владельцев в безналичном обороте денег. Счет позволяет банку вести учет и регистрацию всех проводимых операций клиентов, а также  всех финансов банка. Все деньги банка и клиента учитываются на специальных счетах, имеющие отличительные черты. Исходя из необходимости учета и потребностей клиентов счета бывают следующих видов:

  • Текущие. Они открываются физлицам для проведения операций, хранения денег и проч. Чаще всего они являются бесплатными. Обычно 40817
  • Расчетные. Это счета открываются юридическим лицам также для осуществления операций. Требование ЮЛ иметь свой счет прописано в законе. Почти ни одна расчетная операция ЮЛ не проводится без использования расчетного счета. Этот счет является платным и оплачивается по выбранным тарифам.
  • Сберегательные\депозитные. Данные счета являются срочными, т.е. имеют дату начала и дату окончания. Они служат для хранения и накопления денежных средств. На остаток денежных средств, согласно прописанным в договоре условиям, банк начисляет проценты с определенной периодичностью: раз в день/неделю/месяц/полугодие/год и т.д. Обычно они начинаются на 423, но могут быть 40817
  • Транзитные, корреспондентские. Эти счета используются банками для проведения межбанковских расчетов и операций. Счета начинаются на 30
  • Кредитные, ссудные. Они служат для отражения заемных сумм, которые выдаются заемщикам, а затем возвращаются обратно и пр.

С 1998 г. применяется 20-значное обозначение счета. При этом, комбинация не является хаотичным набором цифр, а скорее цифровой комбинацией, которая хранит информацию о назначении счета. Номер счет разделяется на 5 частей:

  • 1 часть является пятиразрядной и указывает назначение счета, например, 40817 – текущий счет ФЛ, 42305 – депозитный счет и проч.
  • 2 часть состоит из 3 цифр, указывающих на валюту счета, например, 810 – рубли, 840 –доллары.
  • 3 часть состоит всего из одного символа, так называемого «ключом счета». Он рассчитывается по спец.алгоритму. По этому ключу можно исключить ошибки при вводе или использовании счета его владельцем в другом банке.
  • 4 часть состоит из 4 цифр и указывает на подразделение банка, где был счет открыт. Комбинация варьируется, согласно учетной политики.
  • 5 часть – это и есть сам номер счета, который также может разделяться на составляющие, в зависимости от учетной и балансовой политики банка.

Читайте также:  Вклады банка Российский капитал — актуальные условия

Для чего нужен счет?

С открытием счета в банке ФЛ/ЮЛ доверяет финансовому учреждению свои средства, а банк обязуется:

  • Принимать средства.
  • Зачислять платежи.
  • Отправлять переводы.
  • Выполнять распоряжения.
  • Выдавать и перечислять наличные по указанным реквизитам и т.д.

Банк не вправе отказать в открытии счета и в исполнении операций, если это соответствует закону. Правомерность ведения счетов ФЛ/ЮЛ предусматривается банковской лицензией, которую выдает ЦБ. Договор счета является двухсторонним, и отношения сторон регламентируются ст. 845 ГК РФ. Каждый банк разрабатывает свою договорную форму и условия обслуживания. По ст. 846 ГК клиент имеет право отказаться от заключения договора, если он не согласен хотя бы с  одним пунктом.

Стоимость открытия счета.

За открытие и ведение счета банк вправе взимать комиссию. Обычно счета ФЛ бывают бесплатными. А вот у ЮЛ почти нет бесплатных счетов. Стоимость счета определяется в соответствии с выбранным тарифом. Чаще всего используются пакетные предложения, когда клиент вместе со счетом получает ряд дополнительных услуг, например, корпоративную карту, определенное количество платежных поручений, доступ в личный кабинет, сейфовую ячейку и проч. Пакет оплачивается раз в месяц\полугодие\год.

Счета можно открыть в любом кредитном учреждении, имеющим на это лицензию. Если у ЮЛ имеются постоянные контрагенты, то они могут открыть счета одном банке, чтобы операции проводились быстрее.

Запрещенные операции со счетом.

Все проводимые операции через банковские счета строго контролируются группой финансового мониторинга. Сотрудники отслеживают правомерность совершения операции, легальность поступивших денежных средств.

Закон № 115 заставляет банки следить за законностью поступивших и отправленных средств. В случае, когда возникают подозрения, банк может наложить ограничения, пока клиент не представит документы, подтверждающие, откуда поступили деньги и куда будут отправлены. Если клиент затрудняется предоставить подобные документы, то  банк прекращает обслуживание счета до выяснения. При выявлении нарушения, договор счета может быть расторгнут в одностороннем порядке или по решению суда. К запрещенным операциям можно отнести переводы на большие суммы без подтверждения происхождения денежных средств, «отмывание» незаконно полученных денег, финансирование преступной деятельности, террористов, экстремистов и проч.

Автор статьи, эксперт по финансам

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Материалы по теме

как открыть, что такое банковская тайна и зачем хранить деньги в золоте

Банковский счет нужен, чтобы переводить и хранить деньги, получать наличные в банкомате, безналично оплачивать товары и конвертировать одну валюту в другую. Разберемся, как открыть и закрыть счет, что такое банковская тайна и зачем хранить деньги в золоте.

Что такое текущий счет

Текущий счет — это счет, который банк открывает для физического лица и который не предназначен для операций, связанных с предпринимательской деятельностью.

Банк может использовать деньги, которые находятся на вашем текущем счете, — но при этом он гарантирует ваше право беспрепятственно распоряжаться ими. За использование ваших денег банк может платить проценты и зачислять их на ваш счет (на тот же или другой, который вы укажете). Услуги банка по совершению операций с деньгами на счете, как правило, платные.

Процентный доход по текущему счету обычно невысокий, обычно он не превышает ставку по вкладам «до востребования». Чтобы накопить деньги, выгоднее открыть банковский вклад или использовать другие финансовые инструменты.

Списать средства с вашего счета без вашего согласия не может никто. Тем не менее бывают случаи, когда закон допускает такое. Например, если на деньги и иные ценности на счетах и во вкладах клиента наложен арест. Арест может наложить только суд, а сумма, которую он определит, может быть списана со счета только на основании исполнительного документа.

Что такое банковская тайна

Банк гарантирует тайну банковского счета — никто, кроме вас (или вашего представителя), не может получит информацию об операциях по счету. Однако закон допускает случаи, когда банк предоставляет эти сведения государственным органам и организациям, например, судам, налоговым органам, Пенсионному фонду РФ, Фонду социального страхования РФ, судебным приставам.

Как открыть банковский счет

Чтобы открыть счет, нужно прийти в отделение банка с документами (как правило, нужен паспорт и ИНН, если он есть), написать заявление и заключить с банком договор банковского счета.

Как закрыть банковский счет

Чтобы закрыть счет, нужно подать в банк заявление о расторжении договора банковского счета. В течение семи дней после получения этого заявления банк выдаст вам остаток денег с банковского счета наличными (либо переведет их с помощью платежного поручения).

Бывают случаи, когда банк расторгает договор банковского счета по своей инициативе. Например, если в течение двух лет на счете клиента нет денег и он не проводит никаких операций, банк вправе отказаться от исполнения договора. В таких случаях клиент получает от банка письмо-уведомление — и через 2 месяца после предупреждения договор считается расторгнутым (если в течение этого срока на счет клиента не поступили деньги).

Какие бывают счета


Счета различаются в зависимости от активов, которые на них учитываются.

Вы можете открыть:

  1. рублевый счет;
  2. валютный счет;
  3. обезличенный металлический счет (ОМС).

Открыть рублевые счета можно в любом банке, у которого есть разрешение (лицензия) Банка России на работу с физическими лицами — такой банк участвует в системе страхования вкладов (ССВ).

Валютные счета можно открыть в банке, у которого кроме лицензии на работу с физлицами есть еще и лицензия Банка России на совершение валютных операций.

Деньги физических лиц, размещенные на рублевых и валютных банковских счетах, застрахованы в системе страхования вкладов (ССВ) — так же, как и средства во вкладах.

Что такое обезличенный металлический счет (ОМС)

Хранить свои денежные активы можно и в металлах, например в золоте, серебре, платине или палладии. У «безналичного» хранения драгоценных металлов есть преимущества перед реальными золотыми слитками под подушкой.

Зачем хранить деньги в металлах

ОМС — это альтернатива торговле на фондовом рынке. Ваш доход будет зависеть от рыночных котировок на металлы: чем выше стоимость драгметаллов, тем больше на вашем счете денег в переводе на рубли. Если вы разбираетесь в этом сегменте рынка, то ОМС для вас — хороший способ увеличить активы. Покупать и продавать металлы удобнее безналичным путем. Почему?

  1. Это дешевле

    Если вы купите слитки за рубли или валюту через банк, вам не придется платить НДС за покупку. А вот если вы просто купите слиток и не будете хранить его на ОМС, то с вас возьмут 20% НДС как за покупку товара.

  2. Это безопаснее

    Вам не придется перевозить слитки и проверять их подлинность. Риск потерять слитки лежит на банке, а не на вас.

Как открыть обезличенный металлический счет

Нужно подать заявку на открытие ОМС в банке, у которого есть такая услуга. При этом вы купите у банка выбранный вами металл по предложенному курсу. Перевести металлический счет из другого банка не получится, операции по переводу металлов возможны только в рамках одного банка.

Что нужно помнить про ОМС?

  • Счет ОМС открывают для учета драгоценных металлов, которые вкладчик купил у банка.
  • Счет называется обезличенным, потому что на нем числятся не конкретные слитки золота, серебра или платины, а их весовое значение в граммах.
  • Тем не менее количество граммов драгоценного металла, учитываемое на ОМС, можно забрать по действующему в этот момент курсу в натуральной форме (слитком), если это предусмотрено договором. Как правило, банк просит уведомить заранее, в какой форме вы предпочитаете забрать ваши средства.
  • Если вы закроете счет и попросите банк выдать металл в виде слитка, вам придется заплатить НДС.
  • За обслуживание вклада банк может брать с вас проценты. Но чаще всего обслуживание бесплатно, свою долю за работу со счетом банк получает за счет разницы курса покупки/продажи металла.
  • Доход от ОМС облагается НДФЛ, но если вашему счету более 3 лет, вы освобождаетесь от уплаты налога.
  • Деньги в эквиваленте драгоценного металла на ОМС не застрахованы в ССВ.
  • На ОМС могут начисляться проценты (если это предусмотрено договором). Но доход по таким вкладам не гарантирован, потому что он зависит от колебания цен на рынке драгоценных металлов.

 

Что нужно для открытия банковского счета?

Если вы никогда раньше не открывали банковский счет, вам, вероятно, интересно, как работает этот процесс. В частности, какая квалификация, информация и документы вам необходимы, чтобы открыть счет? Независимо от того, открываете ли вы свой первый банковский счет или переходите в новый банк, мы рассмотрим правила участия и необходимые документы и информацию. Собираетесь ли вы в местное отделение или открываете счет в Интернете, лучше всего подготовиться к процессу.

Доступность банковского счета

Во-первых, вам нужно убедиться, что вы имеете право открыть банковский счет. Чтобы открыть счет, вам должно быть не менее 18 лет. Однако вы можете открыть совместную учетную запись как несовершеннолетний с родителем или законным опекуном в качестве совладельца учетной записи. Некоторые банки предлагают счета, предназначенные для несовершеннолетних. Эти учетные записи позволяют как несовершеннолетнему, так и взрослому управлять счетом, обучать несовершеннолетнего владельца банковскому делу.

Вы обязательно захотите узнать в своем потенциальном банке о его требованиях.Например, некоторые банки могут отказать вам в открытии текущего счета, если у вас есть история овердрафтов или просроченных платежей. Банки могут даже изучить вашу криминальную историю, чтобы узнать, есть ли у вас какие-либо финансовые преступления. Вам также может потребоваться быть гражданином США, чтобы открыть банковский счет в определенных учреждениях.

Если вы подаете заявку на открытие счета кредитной карты, банк также проверит вашу кредитную историю и кредитный рейтинг. В зависимости от карты, на которую вы подаете заявку, вам часто понадобится довольно приличный кредитный рейтинг, чтобы открыть счет.

Что нужно для открытия банковского счета?

Чаще всего для открытия банковского счета вам потребуется предоставить документы и личную информацию. Во-первых, вам необходимо иметь хотя бы одну форму удостоверения личности с фотографией. Некоторые банки могут потребовать две формы идентификации. Эти формы могут быть государственным удостоверением личности, карточкой социального страхования, паспортом или свидетельством о рождении.

Вам необходимо будет предоставить личную информацию, например дату вашего рождения, физический адрес и номер телефона.Возможно, вам потребуется предоставить подтверждение адреса, например, какой-то счет за коммунальные услуги на ваше имя. Кроме того, многие банки не принимают P.O. коробки в качестве действительной формы адреса.

Иногда банки также запрашивают ваш адрес электронной почты. Хотя это не всегда может быть необходимо, это может значительно упростить управление вашим банковским счетом.

Если вы открываете учетную запись как совместную, другое лицо, зарегистрированное в этой учетной записи, должно будет предоставить ту же информацию.

Банковский счет Первоначальный депозит

Когда вы открываете банковский счет, вам часто нужно внести начальный депозит.Сумма депозита зависит от банка и типа счета. Многие текущие счета требуют депозита не менее 25 долларов, а на некоторых может потребоваться минимальная сумма депозита, чтобы избежать комиссий.

С другой стороны, многие из лучших сберегательных счетов вообще не требуют минимального депозита, хотя для некоторых может потребоваться минимальный остаток, чтобы воспользоваться их самыми высокими ставками. Это определенно то, что нужно проверить в своем потенциальном банке, прежде чем подавать заявку. Обычно вы можете пополнить свой начальный депозит чеком, дебетовой / кредитной картой, денежным переводом или электронным переводом.

Что нужно для открытия банковского счета в Интернете?

Многие банки полностью выходят из сети, и каждый традиционный банк позволяет вам осуществлять банковские операции онлайн. В любом случае, если вы надеетесь открыть банковский счет в Интернете, требования обычно такие же. Это включает номер социального страхования, почтовый адрес и дату рождения.

К счастью, большинство банков примет электронную подпись для вашего заявления. Таким образом, как правило, вам не придется отправлять или отдавать какие-либо формы, но правила банка могут отличаться.

Если для банковского счета требуется минимальный начальный депозит, вы можете легко сделать это с помощью онлайн-перевода. Чтобы настроить перевод, вам потребуется предоставить важную информацию для другой учетной записи, в частности, маршрут и номера счетов. Вы можете отправить чек по почте, хотя это менее безопасно и требует больше времени.

The Takeaway

Открытие банковского счета — это обычно простой и быстрый процесс. Это особенно верно, когда вы подготовлены со всей необходимой информацией и документами.Помимо форм удостоверения личности, социального обеспечения и подтверждения адреса, вам следует заранее узнать в своем банке, есть ли у них какие-либо дополнительные требования.

Советы по открытию банковского счета

  • Прежде чем открывать банковский счет, вам необходимо провести исследование. В настоящее время существует так много вариантов! Вы должны убедиться, что в конечном итоге у вас будет лучшая учетная запись для вас и ваших финансов. Проверьте комиссии и минимальные суммы для учетной записи, поскольку они, как правило, подкрадываются к вам.Заранее сравните и сопоставьте свои варианты.
  • Также важно проверить сам банк, прежде чем совершать транзакцию. Ознакомьтесь с отзывами о банке и его продуктах, особенно о счетах, которые вы хотите открыть. Например, если вы хотите открыть как текущий, так и сберегательный счет в банке, вы можете обнаружить, что они предлагают только текущие счета.

Фото предоставлено: © iStock.com / Franck-Boston, © iStock.com / sanjeri, © iStock.com / Eva-Katalin

Лорен Перес, CEPF® Лорен Перес пишет для SmartAsset по различным темам, связанным с личными финансами, со специальными знаниями в области сбережений, банковских и кредитных карт.Она является сертифицированным преподавателем в области личных финансов® (CEPF®) и членом Общества содействия редактированию и письму в бизнесе. Лорен получила степень по английскому языку в Университете Рочестера, где она специализируется на языке, средствах массовой информации и коммуникациях. Она родом из Лос-Анджелеса. Хотя Лорен была склонна время от времени ходить по магазинам, она осознавала важность управления деньгами и сбережений с юных лет. Лорен любит давать рекомендации друзьям и семье по кредитным картам и пенсионным счетам, основываясь на часах исследований, которые она проводит в SmartAsset..

Что нужно для открытия банковского счета?

Если вам нужно открыть счет в банке, то вы будете хорошо информированы и готовы к работе с необходимыми документами, что сэкономит вам время и деньги. Вы должны выполнить несколько шагов, чтобы убедиться, что сделали правильный выбор. Если вам интересно, что вам нужно для открытия банковского счета, вот все, что вам нужно знать.

Для начала вам необходимо убедиться, что у вас есть право на открытие учетной записи. Вам должно быть не менее 18 лет и в большинстве случаев у вас должен быть номер социального страхования.Для лиц в возрасте от 14 до 18 лет учетная запись должна быть открыта у одного из родителей или законного опекуна в качестве совладельца учетной записи. Если вы соответствуете этим основным требованиям, продолжайте читать о том, что еще вам нужно знать.

Сколько денег нужно, чтобы открыть банковский счет?

Многие люди хотят знать, сколько стоит открытие банковского счета. Большинству банков для открытия банка не требуется много времени. У большинства онлайн-банков нет минимального начального депозита. Во многих кредитных союзах это всего 5 долларов.Лучше всего спросить банк об их требованиях к минимальному начальному балансу, чтобы узнать, сколько стоит открытие банковского счета.

Даже если вам не нужно много денег для открытия банковского счета, следите за ежемесячным минимальным балансом. Некоторые банки могут взимать с вас комиссию за обслуживание, если ваш баланс становится ниже их минимальной суммы.

Какой вид банковского счета мне открыть?

Если вам интересно, какой банковский счет вам следует открыть, спросите себя, для чего вы будете использовать свой банковский счет.Вот основные типы счетов:

Расчетный счет: Расчетный счет используется для повседневных расходов. Это учетная запись, которую вы будете использовать для оплаты счетов. Вы можете заказать чеки для оплаты счетов или запросить дебетовую карту, привязанную к аккаунту, для использования при покупках. Большинство текущих счетов также предлагают онлайн-оплату счетов, поэтому вы можете создавать регулярные платежи или планировать платежи по счетам. Вы можете настроить прямой депозит бесплатно, чтобы ваш работодатель мог переводить вашу зарплату прямо на ваш текущий счет в день выплаты жалованья.Некоторые банки предлагают номинальную процентную ставку на ваш баланс.

Текущая средняя ставка по стране для текущего счета с процентными ставками менее 100 000 долларов составляет 0,06% годовых.

Сберегательный счет: Если вы хотите отложить немного денег и заработать небольшую сумму процентов, сохраняя при этом возможность быстрого доступа к средствам, лучше всего использовать сберегательный счет. Обычно вы не можете потратить свои сбережения так же легко, как если бы это был текущий счет. Вашими вариантами являются снятие наличных в банке, перевод средств на связанный текущий счет или банковский перевод.Федеральный закон ограничивает сумму, которую вы можете снимать со своего сберегательного счета, до шести транзакций снятия и перевода на одну выписку.

Текущая средняя ставка по стране для сберегательного счета на сумму менее 100 000 долларов составляет 0,09% годовых.

Счет денежного рынка: Счета денежного рынка похожи на сберегательный счет, но вы получите более высокую процентную ставку. У них могут быть некоторые льготы для текущего счета, такие как выписка чеков и банкоматная карта, но вы все равно будете ограничены до 6 снятий в месяц, иначе вы столкнетесь с огромными комиссиями и штрафами.

Текущая средняя ставка по стране для счета денежного рынка менее 100 000 долларов составляет 0,19% годовых.

Депозитные сертификаты (компакт-диски): Если вы накопили единовременную денежную сумму, которая вам не понадобится в следующие 6-8 месяцев для покрытия счета или чрезвычайной ситуации, компакт-диск может выплачивать вам лучшую процентную ставку. Вы будете получать больше процентов от компакт-диска, чем от денежного рынка или сберегательного счета, потому что вы не можете касаться своих денег в течение определенного периода времени.

Текущая средняя ставка по депозитному сертификату по стране варьируется: 0.20% годовых за три месяца, 0,38% годовых за шесть месяцев, 0,54% годовых за 12 месяцев и 1,06% за 60 месяцев.

Как выбрать правильный берег?

Есть много банков на выбор как онлайн, так и в вашем городе. При выборе банка вы можете сравнить несколько, чтобы решить, какой из них лучше всего подходит для вас. Вот некоторые вещи, которые вы можете захотеть найти:

  • Банковские сборы: Вы можете спросить: «Сколько стоит открытие банковского счета?» Несмотря на то, что вам не нужно платить комиссию за его открытие, ежемесячные сборы, такие как плата за снятие средств в банкомате, плата за обслуживание, плата за овердрафт и годовая плата за кредитную карту, могут складываться.
  • Рассмотрим кредитные союзы: Кредитные союзы предоставляют конкурентоспособные процентные ставки и доступные банковские услуги, потому что они некоммерческие. Большинство банков кредитных союзов принимают членов только из определенных профессий, колледжей, сотрудников федерального правительства, военных или жителей определенного района. Национальная ассоциация кредитных союзов обеспечивает поиск кредитных союзов в вашем районе.
  • Цифровой доступ : Есть ли у банка хорошее приложение для смартфонов или онлайн-сервисы, позволяющие осуществлять банковские операции в любом месте, 24 часа в сутки?
  • Расположение: Хотели бы вы время от времени заходить в местное отделение, чтобы обналичить чек, внести залог или поговорить с кем-нибудь в отделении? Это может быть полезно, если вы только изучаете основы банковского дела и можете воспользоваться советом местного банкира.Если вы думаете об онлайн-банке, какие банкоматы вы можете использовать? Как сделать депозит? Как связаться со службой поддержки, если у вас есть вопросы?
  • Минимальный ежемесячный остаток: Некоторые банки могут взимать с вас комиссию за обслуживание, если вы не храните определенную сумму на счете.
  • Другие услуги: Вы бы предпочли банк, который также предлагает автокредиты, кредитные карты, бизнес-ссуды или инвестиционные услуги?

Как открыть текущий счет

Что нужно, чтобы открыть счет в банке? Независимо от того, какой тип учетной записи вы решите открыть, вам необходимо будет заполнить заявку.Вам нужно будет подписать карточку с подписью (к которой банк может получить доступ, чтобы подтвердить, что это вы) в местном отделении или отправьте ее в свой онлайн-банк.

Чтобы открыть текущий счет или счет любого другого типа, вам также потребуется следующее:

  • Удостоверение личности с фотографией государственного образца, например водительское удостоверение, удостоверение личности государственного образца или паспорт. Некоторые банки могут потребовать два идентификатора. Свидетельство о рождении, карта социального страхования или кредитная карта на ваше имя могут служить вторым удостоверением личности.
  • Дата рождения.
  • Начальное сальдо. В зависимости от того, сколько требует ваш банк, будьте готовы принести наличные или чек для пополнения вашего нового счета. Для открытия чековых и сберегательных счетов обычно не требуется больше 25 долларов.
  • Физический адрес. Хотя вы можете указать почтовый адрес, в соответствии с федеральным законом требуется указать почтовый адрес.
  • Номер социального страхования (SSN) или идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).

При открытии текущего счета обязательно попросите дебетовую карту.Чеки не являются обязательными и могут быть заказаны за определенную плату, но с онлайн-оплатой счетов и дебетовой картой вы, вероятно, можете пропустить заказ чеков. Вы также можете подать заявление на получение кредитной карты, если у вас хороший кредит.

Не забудьте запросить форму прямого депозита, указав свои данные. Вам нужно будет передать ее своему работодателю, чтобы ваши чеки бесплатно переводились прямо на ваш текущий счет.

Как открыть сберегательный счет

Чтобы открыть сберегательный счет, вам понадобятся те же предметы, что указаны выше для текущего счета.Сберегательные счета ограничены Федеральной резервной системой до шести снятий и / или переводов в месяц. Если у вас есть текущий текущий счет, вы можете связать его, чтобы упростить перевод средств между двумя счетами.

Как открыть счет на денежном рынке

Вам потребуются те же элементы контрольного списка, что и при открытии текущего счета выше. Для счетов денежного рынка обычно требуется более высокий минимальный баланс, чем для текущего или сберегательного счета, поэтому будьте готовы пополнить свой счет наличными, чеком или переводом.Типичный начальный депозит может варьироваться от 1 до 10 000 долларов. Чем больше начальный баланс, тем лучше процентная ставка.

Как открыть счет CD

Как и в случае со списком элементов текущего счета, приведенным выше, вам понадобится идентификатор, номер социального страхования (в большинстве случаев) и деньги для пополнения счета. Прежде чем открывать компакт-диск, необходимо провести дополнительное исследование, потому что процентная ставка может сильно варьироваться в зависимости от того, как долго вы храните на нем деньги.

Чтобы открыть учетную запись компакт-диска, выберите ту длину компакт-диска, которая вам удобна.Чем дольше срок, тем выше процентная ставка. Убедитесь, что у вас есть резервная сумма сбережений на случай чрезвычайной ситуации — снятие денег с компакт-диска до истечения срока может стоить вам штрафных санкций.

От редакции: Компенсация не влияет на наши рекомендации. Однако мы можем получать комиссию с продаж от компаний, представленных в этом посте. Чтобы просмотреть список партнеров, щелкните здесь. Мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору и не были просмотрены, одобрены или иным образом подтверждены нашими рекламодателями.Разумные усилия прилагаются для предоставления точной информации, однако вся информация предоставляется без гарантии. Ознакомьтесь с условиями и положениями на странице нашего рекламодателя.


.

Что нужно для открытия банковского счета


От редакции. Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши партнеры по маркетингу не проверяют, не одобряют и не одобряют наши редакционные материалы. Насколько нам известно, на момент публикации оно является точным. Доступность продуктов, функций и скидок зависит от штата или территории. Прочтите наши редакционные правила, чтобы узнать больше о нашей команде. Раскрытие информации рекламодателя

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги.На самом деле это довольно просто. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, поступают от компаний, которые нам платят. Зарабатываемые нами деньги помогают нам предоставить вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится и которое вам нравится, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят.Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы одобрения и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не отражают все финансовые продукты, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Не кажется ли вам пугающей идея открыть банковский счет? Этого не должно быть.

После небольшой подготовки открытие нового банковского счета может быть простым. Независимо от того, открывали ли вы банковский счет в прошлом или открываете свой первый счет, вы должны знать несколько вещей, которые помогут сделать процесс гладким.

Готовы смотреть, как растут ваши деньги? Начать экономить
  1. Зачем вам нужен банковский счет?
  2. Как правильно выбрать банковский счет
  3. Что нужно для открытия банковского счета?

1. Зачем вам нужен банковский счет?

Хранение денег под матрасом может усложнить их хранение. Банковские счета предлагают удобство и безопасность.Банковский счет позволяет вам вносить и получать деньги, использовать дебетовую карту, настраивать прямые депозиты, получать доступ к онлайн-банковским услугам и сохранять на будущее.

«Когда у потребителя есть банковский счет с остатком денежных средств, у него есть деньги в электронном формате, к которым он может получить доступ практически из любой точки мира. Если бы не такая учетная запись, электронные транзакции были бы невозможны, и вам пришлось бы запихивать пачки долларовых купюр в свой матрас или в сейф в своем подвале », — говорит Джастин Харви, основатель и президент Quantifi Planning LLC.

В идеале вам следует открыть свой первый банковский счет, когда вы начнете зарабатывать деньги. Это может побудить вас выработать положительные финансовые привычки, такие как составление бюджета. Наличие банковского счета значительно упрощает составление бюджета — трудно отслеживать свои деньги, когда вы копаетесь в матрасе в поисках дополнительных 10 долларов.

Банковские счета

имеют строгие меры безопасности для защиты ваших денег. Многие банки имеют системы и процедуры, помогающие обнаруживать и снижать риск кражи личных данных и мошенничества.Многие финансовые учреждения предлагают оповещения системы безопасности, чтобы сообщить вам, произошла ли какая-либо нерегулярная активность в вашей учетной записи, например, о снятии средств на определенную сумму. Многие банки также предлагают оповещения о транзакциях, которые уведомляют вас, когда транзакция совершается с вашего счета. Хранение денег дома может не дать вам такого же душевного спокойствия.

2. Как правильно выбрать банковский счет

У всех разные финансовые приоритеты. Не существует универсального подхода к поиску лучшего банковского счета для удовлетворения ваших финансовых потребностей.Вот некоторые вещи, которые вы можете принять во внимание при открытии банковского счета.

Факторы, которые следует учитывать при открытии нового банковского счета

Ключевым моментом является поиск вариантов банковского счета. У каждого банка будет множество преимуществ и потенциальных бонусов, но вы также захотите принять во внимание комиссии, процентные ставки, гибкость и то, как вы планируете использовать счет.

Комиссии: Многие банковские счета имеют различные комиссии, такие как комиссия за овердрафт, плата за обслуживание, комиссии за внесетевые банкоматы и комиссии за международные транзакции.Например, Wells Fargo взимает 2,50 доллара за транзакции через банкоматы, отличные от Wells Fargo, и 3% за международные транзакции с вашей дебетовой картой. PNC взимает 3 доллара за транзакции через банкомат, не принадлежащие PNC Bank, а также взимает 3% за международные транзакции с вашей дебетовой карты.

Имейте в виду, что у многих банков есть несколько способов избежать некоторых из перечисленных выше комиссий, включая поддержание минимального баланса и создание прямых вкладов. Даже если вы можете избежать некоторых сборов за обслуживание, все равно важно понимать, что они собой представляют, прежде чем подавать заявку на открытие банковского счета.

Функции безопасности: Банковские счета также предлагают несколько функций безопасности, которые может отсутствовать на вашем матрасе. Например, существует страховая защита Федеральной корпорации по страхованию вкладов. Эта страховка защищает ваши вклады на сумму до 250 000 долларов в случае потери или банкротства, если ваше финансовое учреждение застраховано. Однако у страховки есть ограничения — если, например, вас ограбили на улице, украденные деньги не будут застрахованы.

Если ваш банк, застрахованный FDIC, ограблен, украденные средства могут быть покрыты, но не FDIC.Вместо этого, украденные средства могут быть покрыты так называемым «общим залогом» банкира — страховым полисом, который банк приобретает для защиты от пожара, хищений, грабежа и других причин исчезновения средств.

Кроме того, ваш банк может немедленно заблокировать вашу карту в случае ее утери или кражи, а затем запросить замену. Но имейте в виду, что за замену или срочный заказ может взиматься плата.

Процентные ставки: Выплата вам процентов на деньги, которые вы зачислили на счет, — это способ банка вернуть вам деньги за ведение дел с ним.

Также помните о повышении процентных ставок Федеральной резервной системой США. Это может быть хорошим знаком для вашего банковского счета. Когда мы видим повышение процентных ставок, финансовые учреждения часто повышают ставки по своим счетам.

Дополнительные преимущества: Некоторые банки предлагают бонусы или дополнительные преимущества за открытие счета в своем финансовом учреждении. Это может быть отличным стимулом для вас, потребителя, выбрать одну учетную запись вместо другой. Но будь осторожен; бонусы могут сопровождаться длинными правилами и положениями.

Например, когда вы открываете новую учетную запись Chase Total Checking® и настраиваете прямой депозит, вы получите бонус в размере 200 долларов США. С новой учетной записью Citibank®, если вы можете внести минимальный баланс в размере 15 000 долларов США в течение 30 дней с момента открытия соответствующей критериям учетной записи и поддерживать его не менее 60 дней, вы можете получить бонус в размере до 400 долларов США.

Вы хотите полностью изучить себя, чтобы принять взвешенное решение. Определите, что для вас важно и как вы будете использовать учетную запись, прежде чем переходить к любому финансовому учреждению.

Общий вопрос

Сколько сберегательных счетов мне нужно иметь?

Если у вас несколько целей по сбережениям, размещение всех денег для каждой цели на одном счете может затруднить отслеживание вашего прогресса. Если можете, подумайте об использовании одного сберегательного счета для каждой из ваших сберегательных целей. Если нет, постарайтесь отслеживать свой прогресс в достижении каждой цели в электронной таблице или на бумаге.

В чем разница между текущими и сберегательными счетами?

Есть много разных типов банковских счетов.Двумя наиболее распространенными счетами являются текущие счета и сберегательные счета. Каждая учетная запись учитывает разные финансовые потребности и приоритеты.

Текущие счета предлагают быстрый доступ к вашим деньгам. Независимо от того, находитесь ли вы в пути или совершаете банковские операции в Интернете, вы можете получить доступ к своим деньгам практически в любое время с помощью дебетовой карты.

Еще одно преимущество текущих счетов — это оплата счетов, услуга, позволяющая совершать электронные платежи. Многие банки могут помочь вам настроить автоматическую оплату счетов (даже онлайн), что позволяет устанавливать периодические платежи.Это может защитить вас от просроченных платежей и дополнительных комиссий. Если вы все же устанавливаете автоматическую оплату счетов, убедитесь, что на вашем текущем счете всегда достаточно денег, чтобы избежать каких-либо недостаточных комиссионных сборов, которые взимаются вашим банком, когда вы снимаете больше денег, чем есть на вашем банковском счете.

Общий вопрос

Как избежать комиссии за овердрафт?

Некоторые кредиторы позволяют настроить оповещения, чтобы уведомлять вас по тексту или электронной почте, когда ваш баланс низкий, что упрощает избежание комиссий.Вы также можете настроить оповещения учетной записи через Credit Karma, если вы свяжете онлайн-финансовую учетную запись со своей учетной записью Credit Karma и настроите свои настройки мониторинга.

Сберегательные счета полезны при создании резервного фонда или сбережения для определенных целей. Проценты, выплачиваемые по сберегательным счетам, обычно выше, чем сумма, выплачиваемая по текущим счетам. Поскольку цель сберегательного счета — сбережения, некоторые финансовые учреждения могут установить ограничение на количество транзакций в месяц.

При открытии банковского счета вам также могут предложить высокодоходный сберегательный счет, депозитный сертификат (или CD) или счет денежного рынка. Эти счета часто дают вам более высокую процентную ставку по вашим вкладам, чем традиционный сберегательный счет, что дает вам более высокую прибыль на ваши деньги.

3. Что нужно для открытия банковского счета?

Независимо от того, открываете ли вы банковский счет онлайн или лично, большинству финансовых учреждений для открытия счета требуется несколько частей информации.Если вы впервые открываете банковский счет, убедитесь, что вы соответствуете банковским требованиям финансового учреждения, в которое вы решили обратиться. У разных банков могут быть разные требования, поэтому обязательно сделайте свое исследование заранее.

Вот наиболее распространенная информация, необходимая для открытия вашего нового банковского счета.

Идентификационная и личная информация: Некоторые банки запросят копию ваших водительских прав для подтверждения вашей личности. Bank of America, Chase и другие крупные финансовые учреждения обычно запрашивают ваш номер социального страхования, имя, текущее место жительства и информацию о предыдущем банковском счете (если применимо) для первоначального депозита.Имейте в виду, что для некоторых банковских счетов существуют возрастные ограничения, и, если вы не соответствуете требованиям, для открытия счета может потребоваться опекун.

Дополнительная информация о заявителе: Если вы планируете открыть совместный счет, вам, вероятно, потребуется та же информация для дополнительного заявителя. Чтобы упростить процесс, зайдите в ветку вместе, чтобы создать учетную запись.

Первоначальный депозит: Многие банки требуют внесения первоначального депозита для открытия счета.Вы можете пополнить свой новый банковский счет с помощью предыдущего счета, денежного перевода или другого варианта финансирования.

После того, как вы открыли свой банковский счет, вы можете настроить дополнительные функции, такие как автоматическая оплата счетов, которые могут помочь с вашими потребностями в составлении бюджета и помогут избежать дополнительных сборов.

Вы также можете создать прямой депозит для регулярного дохода, который также поможет вам избежать комиссий. Многие банки и финансовые учреждения делают процесс прямого депозита простым и удобным.Имейте в виду, что вам может потребоваться напрямую через вашего работодателя настроить прямой депозит для вашей зарплаты.


Итого

Прежде чем приступить к открытию банковского счета, изучите все финансовые учреждения, которые вас интересуют, а также предлагаемые ими счета. Сравните процентные ставки, комиссии, требуемый начальный депозит, требования к ежемесячному балансу и такие услуги, как мобильный банкинг и лимиты транзакций. Не забудьте убедиться, что ваш банковский счет застрахован FDIC, чтобы ваши деньги были застрахованы независимо от того, какой депозитный счет вы выберете.

Выбрав учетную запись, соответствующую вашим финансовым потребностям, и подготовившись заранее, вы можете упростить процесс подачи заявки.

Готовы смотреть, как растут ваши деньги? Начать экономить
Об авторе: Эшли Чорпеннинг — писатель по личным финансам и создатель контента. Помимо того, что она пишет статьи в Credit Karma, она пишет для индивидуальных предпринимателей и компаний из списка Fortune 500… Читать дальше.
Статьи по теме
.

Что нужно для открытия банковского счета?

У нас уже есть учетная запись?

  1. Управляйте своим банковским счетом
  2. Подать заявку на овердрафт
  3. MyRewards
  4. Способы оплаты
  5. Мобильный банк
  6. Войдите в систему обслуживания участников Natwest
.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *