Электронные системы оплаты: Электронные платежные системы — виды, отличия, плюсы и минусы

Содержание

Как выбрать систему онлайн-платежей для сайта

3. В зависимости от того, что вы выбрали в предыдущем шаге, алгоритм будет отличаться. Для того, чтобы стать самозанятым, понадобится зарегистрироваться в налоговой, создать кошелёк, пройти идентификацию по паспортным данным и оставить заявку на подключение Кассы. 

4. После проверки заявки с вами свяжется менеджер и подскажет дальнейшие действия. Вы сможете подключить оплату по API, готовому модулю для CMS и другие варианты. Подробнее — в справке Яндекс. 

Чек-лист, что точно стоит учесть при выборе системы платежей

1. Размер комиссии для вашего бизнеса. Как правило, эта сумма связана с оборотом: чем он больше, тем выгоднее тарифы. Внимательно сравнивайте цены и мониторьте условия на наличие скрытых платежей. 

2. Количество способов оплаты. Для крупных интернет-магазинов желательно иметь разнообразный список способов оплаты, т. е. подключать платёжные агрегаторы. Если же у вас маленькая сервисная компания, вы можете проанализировать запрос от клиентов и подключить наиболее массовую платёжную систему. 

3. Репутация сервиса и уровень техподдержки.

Оцените, устраивает ли вас скорость реагирования и вовлечённость специалистов, помогают ли они в решении ваших задач. Также мы рекомендуем проанализировать отзывы предпринимателей по сотрудничеству с конкретной системой. 

4. Длительность и сложность подключения. Удостоверьтесь, что вас устраивают сроки от подписания договора до момента, когда пользователи могут оплачивать ваши услуги и товары на сайте. 

5. Удобство интеграции с сайтом. Крупные сервисы предоставляют готовые модули для CMS, чтобы подключить форму оплаты было просто и быстро. Если его нет, для интеграции потребуется разработчик, понимающий API.

6. Наличие дополнительных функций. Если система платежей поддерживает оплату в один клик, это безусловный бонус для пользователей.

инструкция по применению — Финансы на vc.ru

Электронные платежные системы необходимы для ведения финансовых процессов через Интернет. Как их правильно использовать для бизнеса, и чем они отличаются от денежных переводов? Объясняет эксперт: старший аналитик компании Bestchange.ru Никита Зуборев.

Зачем это нужно?

Электронные платежные системы обладают целым рядом преимуществ.

Во-первых, высокая скорость транзакций. На совершение денежного перевода через ЭПС уходит несколько секунд, тогда как отправка платежа через банк, офис системы денежных переводов или почтовое отделение может занять несколько часов или даже дней. Так, например, обычный перевод с карты на карту в системе MasterCard в редких случаях может идти около 5 рабочих дней.

Во-вторых, наличие круглосуточного удаленного доступа к средствам. Возможно, это не самая очевидная положительная сторона электронных платежных систем, однако банки завершают переводы только в рабочие часы, а офисы систем денежных переводов редко работают круглосуточно. А для некоторых типов бизнеса важно принимать платежи оперативно.

Третья причина: доступность и отсутствие тотального контроля. Любой пользователь может зарегистрировать аккаунт в большинстве платежных систем без каких-либо сложностей. Несмотря на то, что большинство систем соблюдает процедуры KYC и AML, платежные системы относятся к движениям средств более лояльно, чем банки. Но также остаются варианты с анонимными счетами, некоторые платежные системы вводят ограничения для анонимов на максимальную сумму перевода или хранения, а некоторые устанавливают завышенные комиссии. Например, в платежной системе Perfect Money можно оставаться анонимным, но при этом стандартная комиссия за перевод вырастет с 0.5% до 1.99%. Иногда анонимность может быт

Электронные системы платежей, работающие в России, Беларуси, Украине, Казахстане

Платежные операции в интернете с помощью электронных платежных систем с каждым годом становятся все популярнее и доступней для пользователей.

Самые популярные платежные системы в интернете: Яндекс Деньги, Киви, Вебмани, Neteller, Advcash, Skrill, ePayments, Payeer, Skrill.

Выбор ЭПС зависит от разных условий и целей. Многие пользователи имеют кошельки в разных платежных системах.

Вывести, обменять Электронные Платежные Системы можно через: сервис bestchange.

Краткая информация и анализ популярных электронных платежных:

Яндекс Деньги – популярная платёжная система. Создать кошелёк можно только в российских рублях. Лимиты и возможные операции (переводы и т.д.) зависят от статуса верификации. Для граждан России её пройти можно загрузив документы на сайте онлайн. Выпускают собственные пластиковые карты Mastercard по небольшой цене. Многие интернет магазины и проекты выбирают для приема платежей Яндекс Деньги.

Advcash – платёжная система набирающая популярность в интернете. Система полностью анонимная, не раскрывает информацию о клиентах и не передает сведения третьим лицам. После прохождения верификации появляется возможность пополнить счет банковской картой и банковским переводом, увеличиваются лимиты дневные и ежемесячные. Без верификации доступны операции на сумму 2500$ в месяц, но не более 500$ в день. После верификации лимиты увеличиваются до 250000$. Advcash используется как способ оплаты услуг, и товаров, широко используется в инвестиционных проектах ввиду анонимности. Есть возможность заказа собственной карты и вывода денег на неё.

ePayments – платёжная система с европейской регуляцией. Предлагает широкий спектр оказываемых услуг. В последнее время многие интернет магазины, проекты, компании пользуются услугами данной системы. Счет пополняется банковским переводам, банковскими картами, криптовалютами. Существует возможность заказа карты ePayments Mastercard и привязать её к кошельку Вебмани.

PerfectMoney – еще одна популярная электронная платежная система. Кошелек можно создать в нескольких валютах. Основные способы ввода денег на кошелек и вывод – это обменные пункты и банковский перевод. Выпуск своих карт PerfectMoney не осуществляет. Используется как способ пополнения и вывода во многих инвестиционных проектах, форекс брокерах и т.д.

Вебмани. Наверное, самая известная платежная система на просторах СНГ.  По каждой валюте кошелька есть свой Гарант. Например, по кошельку WMB (эквивалент белоруски рубль), гарантом выступает банк Технобанк.

Всю самую свежую, актуальную информацию рекомендую на официальных сайтах платежных систем.

Обращаю внимание, что в большинстве платежных системах лимиты по операциям зависят от того, верифицированный аккаунт или нет. Верификация заключается подтверждение личности (предоставлении копии паспорта, водительского удостоверения), подтверждения адреса (выписка из услуг ЖКХ, оплата за связь), подтверждение мобильного телефона. Процедура стандартная для финансовых организаций и не стоит её бояться.

Электронные платежные системы — Денежные переводы (мировой рынок)

2019

Более половины платежей в Британии осуществляется по картам

Согласно отраслевой статистике, в 2019 году более половины всех платежей в Великобритании были осуществлены по картам, поскольку в стране резко сократилось использование наличных[1].

На фоне наблюдаемого в последние месяцы в Великобритании бума карточных и особенно бесконтактных платежей как реакции на пандемию COVID-19, и резкого снижения востребованности банкоматов, данные UK Finance свидетельствуют, что речь идет лишь об ускорении уже имевшей место тенденции.

В 2019 году дебетовые карты использовались для осуществления 17 млрд платежей, из которых 7 млрд были бесконтактными. Также в 2019 году использование кредитных карт выросло на 7%, до 3,3 млрд, из которых 1,3 млрд – бесконтактные.

Между тем в стране продолжалось сокращение числа наличных платежей, объем которых упал на 15% и составил 9,3 млрд транзакций, хотя наличные по-прежнему оставались в Великобритании вторым по популярности способом оплаты после дебетовых карт.

UK Finance заявляет, что меняющиеся тенденции в розничной торговле, в том числе все более широкое распространение онлайн-покупок, стали фактором, с одной стороны, сокращения использования наличных, а с другой – роста популярности карточных платежей.

Кроме того, меняются потребительские предпочтения: число потребителей, которые не использовали наличные или использовали их только раз в месяц, за два года выросло более чем в два раза: с 3,4 млн в 2017 году до 7,4 млн в 2019 году. Хотя тон здесь задает молодежь, в 2019 году 7% лиц в возрасте 65 лет и старше использовали наличные только раз в месяц или реже.

Что касается банковского обслуживания, то в 2019 году более 80% взрослого населения Великобритании пользовались банковскими услугами онлайн, с помощью мобильного или обычного телефона по сравнению с 75% в 2009 году.

2018

Сколько денег присылают мигранты на родину. Таблица

Сколько денег присылают мигранты на родину, 2018

Рекордсменами в данном вопросе являются мигранты из Индии и Китая — 78,6 млрд долларов и 67,4 млрд соответственно. На 18 месте данного топа находится Россия с 8,6 млрд. Важно подметить, что для многих стран данная прибыль является важной частью ВВП. У таких стран как Египет, Украина, Филиппины деньги мигрантов составляют от 10 до почти 12% ВВП.

Россия шестая в мире с самыми низкими комиссиями

Основная статья: Денежные переводы (рынок России)

В 2019 г. переводы мигрантов в страны с низким и средним доходом достигнут $0,55 трлн, превысив приток прямых иностранных инвестиций. Россия – в числе крупнейших отправителей, а стоимость переводов из России – самая низкая в мире.

2015: Средняя комиссия в мире 7,7%

Последнее, чего хочет рабочий-строитель из Индии после тяжелого рабочего дня под палящим солнцем Дубая, — пожертвовать часть зарплаты банку или сервису денежных переводов. Однако именно это ему приходится делать.

В среднем 6,9 цента с каждого доллара, отправленного в Индию из любой другой страны, уходит на комиссию и разницу курсов иностранной валюты, утверждает Всемирный банк. Но индийцы платят еще не так много, как другие. Мигранты из Субсахарской Африки теряют около 9,7 цента[2].

В 2009 г. лидеры G8 пообещали снизить среднюю стоимость международных переводов мигрантов до 5% от отправленной суммы в течение ближайших пяти лет.

С тех пор плата снизилась, но не очень сильно: в 2015 году средний комиссионный сбор составляет 7,7%, отмечает британский журнал The Economist.

Отчасти виновны в создавшейся ситуации эксклюзивные соглашения, подписанные банками и компаниями, которые предлагают услуги по переводу денежных средств мигрантов, считает Дилип Раса из Всемирного банка.

Снижение конкуренции ведет к сохранению неоправданно высоких цен.

Некоторые страны, включая Индию, запретили подобные соглашения, но они до сих пор распространены в Африке.

В 2014 г. Институт развития зарубежных стран подсчитал, что если бы средняя плата за перевод денежных средств в Африку была снижена до 5%, то континент каждый год получал бы дополнительно $1,8 млрд.

Тем не менее Дилип Раса смотрит на положение дел с оптимизмом.

Все больше появляется фирм (в первую очередь в Лондоне), которые начинают успешно конкурировать с банкам и другими крупными компаниями на рынке услуг денежного посредничества.

Поддерживаемые венчурным капиталом «новички» на деле доказывают, что современные технологии могут существенно снизить цены.

TransferWise, первоначально созданная как сервис для обмена иностранной валюты между физическими лицами в богатом мире, теперь работает с клиентами в Индии, причем эта страна становится одним из самых популярных направлений, говорит один из основателей компании Таавет Хинкус.

По его словам, в ближайшее время деньги можно будет переводить и в Мексику.

Сам перевод денежных средств за границу — относительно простая задача.

Проблема в получении денег супругой или родителями в бедных странах, которые, как правило, не имеют банковских счетов или живут достаточно далеко от ближайшего отделения финансовой организации.

Такие крупные системы денежных переводов, как MoneyGram и Western Union (Вестерн Юнион), имеют сотни тысяч представительств по всему миру, что дает им существенное преимущество на рынке. Однако Исмаил Ахмед из WorldRemit, онлайнового сервиса по переводу денег, считает, что быстрое развитие мобильных платежей в таких странах, как Кения, Сомали и Зимбабве, снижает доминирование крупных игроков.

Большинство денег, отправленных в Африку через WorldRemit, идет на мобильные счета получателя.

Но технологии пока не в силах преодолеть другую проблему.

Законы по борьбе с отмыванием денег и противодействию терроризму мешают банкам переводить деньги в страны, где идет война или зафиксирован высокий уровень преступности (как, например, Сомали), но жители которых очень сильно зависят от денег мигрантов.

По словам Одилон Алмейда из Western Union, подобная ситуация снижает конкуренцию и ведет к росту цен.

Кроме того, это заставляет мигрантов прибегать к нелегальным каналам перевода денег, что плохо для всех.

2014: Россия №8 в мире

Деньги отправляют по всему миру, ежедневно проводятся миллионы операций, а всего в масштабах планеты в 2014 году было передано $583 млрд. Это больше, чем ВВП Швеции, Польши или Аргентины. И в два раза больше, чем размер экономик Украины и Греции, вместе взятых.

Страной, из которой отправляют самое большое количество денежных переводов, является Америка. На США приходится примерно $131 млрд трансграничных переводов.

Саудовская Аравия занимает вторую строчку с показателем в $45 млрд, ОАЭ – третью: в 2014 г. объем переводов оттуда составил $29 млрд.

Россия расположилась на 8-м месте с общей суммой на уровне $21 млрд.

Платежные системы и сервисы

Примечания

Что такое электронные платежные системы и для чего они нужны?

Электронные платежные системы — это специализированные организации, основная цель которых – оптимизация процесса оплаты в интернете. Для плательщиков они удобны большим выбором способов оплаты, а для продавцов – аутсорсингом всего блока входящих транзакций.

Какие бывают электронные платежные системы?

Платежные системы различают по следующим признакам:

  • Страна регистрации (зарубежные и отечественные).
  • Количество и виды поддерживаемых электронных валют (в том числе криптовалют).
  • Соответствие федеральным законам.
  • Дополнительный функционал системы (например: массовые выплаты, онлайн-касса).
  • Сотрудничество или отказ от сотрудничества с физическими лицами.
  • Необходимость внесения предоплаты.
  • Возможность подключения за 1 день.

Некоторые и правда могут похвастать такой скоростью

Какие ЭПС лучше использовать для малого бизнеса в России?

Для малого бизнеса в России оптимальным вариантом будет подключения платежной системы Robokassa, по следующим причинам:

  • Сервис работает с физическими лицами, ИП и юридическими лицами.
  • Подключение за день: с утра зарегистрировали аккаунт и отправили документы, вечером уже принимаете платежи.
  • Не нужна предоплата.
  • У системы есть своя площадка для продажи товаров (то есть вам даже не нужен сайт для начала торговли).
  • Требования к сайту простейшие, скорее всего, вам не придется ничего исправлять.
  • При необходимости можно воспользоваться функцией “Робочеки” и получить полностью легальный статус вашего бизнеса для налоговой без лишних хлопот и финансовых затрат.

  • Вывести заработанные средства можно не только на банковскую карту, но и в виде электронных денег на такие кошельки, как Qiwi, Webmoney, Yandex Money.
  • Существует больше полусотни программных модулей для интеграции на сайт онлайн-магазина. Скорее всего, подключение на сайте не вызовет никаких трудностей.

Робокасса прекрасно подойдет как для торговли классическими товарами, типа бытовой техники, так и для инфобизнеса, продаж софта.

Как выбрать ЭПС физическим и юридическим лицам?

Развитие рынка электронных платёжных систем идет большими темпами, однако уже есть сформированный костяк лидеров. Крупнейшие российские мультивалютные ЭПС:

  • для физических и юридических лиц: ROBOKASSA, FREE-KASSA, Единая касса Wallet One, Intellect money, SimplePay, SPRYPAY.
  • только для юридических лиц: CHRONOPAY, Uniteller, PayU, YANDEX.KASSA, Деньги Online.

Выбор платежного агрегатора зависит от типа вашего товара или услуги, превалирующих способов оплаты (банковские карты, популярные электронные валюты, платежи с телефона, криптовалюты), необходимости соответствия ФЗ-54, простоты и стоимости ввода/вывода денег из платежной системы. Для каждого предпринимателя набор критически важных характеристик будет уникальным, поэтому создать общую таблицу выбора платежной системы практически невозможно.

Упростить выбор может список уникальных преимуществ каждой системы перед остальными:

  • FREE-KASSA: позволяет пользоваться сервисом бесплатно. Для этого в настройках нужно переключить оплату комиссии системы на клиента.
  • Единая касса Wallet One: имеет больше ста способов оплаты.
  • SPRYPAY: маркетплейс, создан специально для торговли цифровыми товарами.
  • CHRONOPAY: единственный агрегатор только для юридических лиц, который принимает оплату в Bitcoin.
  • Uniteller: основная функция компании – эквайринг. Подойдет, если ваши клиенты чаще всего платят банковскими картами.
  • PayU: имеет встроенную функцию рассрочки платежа. ЭПС сама выдает рассрочку вашим клиентам, таким образом увеличивая обороты магазина.

  • KASSA: гигант российского рынка, нацеленный на компании с миллионными оборотами.
  • Деньги Online: имеет функцию массовых выплат. Поможет Форекс-компаниям, букмекерам, лотереям рассылать платежи своим клиентам, а также любым другим бизнесам выплачивать зарплату сотрудникам.

Надо отметить, что помимо российских агрегаторов, есть популярные зарубежные системы, в том числе Interkassa и Payeer. Интеркасса является украинской компанией, сотрудничающей в основном с физическими и юридическими лицами Украины. Payeer же является идеальной системой для работы с криптовалютами, позволяет принимать и отправлять платежи даже анонимно.

Заключение

Нет однозначного ответа на вопрос, какую электронную платежную систему выбрать, так как каждая из них заточена под определенный набор требований. Мы подготовили для вас подборку проверенных платежных агрегаторов, и выделили сильные стороны каждого из них. Вам осталось сделать правильный выбор, учитывая потребности своего бизнеса.

Оцените текст:

[Всего: 1   Средний:  5/5]

Урок 3. Электронные платежные системы доступные в России

Урок 3. Электронные платежные системы доступные в России.

В России доступны различные виды электронных платежных систем (далее – ЭПС), каждая из которых имеют свой функционал, разный уровень развития и популярности, разную степень охвата, разные цели.

Зачем они нужны? Этот вопрос возникает, когда мы освоили платежи с использованием банковской карты и не понимаем, что может быть удобнее?

Самое главное удобство электронных кошельков – это возможность защитить личную банковскую карту от мошенников при покупках через Интеренет. На электронный кошелек переводится ровно та сумма, которая требуется для проведения трансакции. Даже, если ваш электронный кошелек подвергнется мошенническим действиям, ваша банковская карта не пострадает.

Большинство электронных платёжных систем ничуть не уступают банковским счетам. То есть, мы можем создать кошелёк, заказать пластиковую карту и платить её в магазинах, точно так же как картой, выпущенной банком. Карта будет использовать те же средства, что есть в кошельке.

Если вы – так случилось – не являетесь владельцем банковской карты, завести электронный кошелёк действующих в Интернет пространстве платежных систем можно очень быстро и просто. В большинстве случаев, это гораздо проще чем открыть банковский счёт/карту. Всё делается онлайн и не нужно посещать офис.

К преимуществу электронных кошельков относится так же ряд некоторых факторов. Создание кошелька и его обслуживание для всех систем бесплатное. Комиссии платёжных систем ниже банковских, потому что у ЭПС затраты на содержание штата и обеспечение трансакций мизерные. Большинство ЭПС не зависят от политических факторов. Был бы только интернет, значит будет и полный доступ к расчётам. Ну и еще одно преимущество электронных кошельков: в интернете есть множество услуг, за которые расплатиться электронной валютой можно, а банковской — нельзя. В особенности, это касается современных цифровых и крипто инвестиций.

У каждой ЭПС – свои особенности. Предположим, вы хотите заказать через интернет какой-нибудь товар, и у вас есть открытый кошелек в ЭПС-1, где лежат ваши электронные деньги. Интернет-магазин, где вы хотите совершить покупку, принимает расчеты только по ЭПС — 2. Тогда перед вами встанет выбор – открывать ли кошелек в ЭПС-2 и снова вложить туда деньги или просто перевести на него средства с кошелька ЭПС-1. Некоторые из них взаимодействуют между собой и позволяют переводить средства с кошелька одной ЭПС на кошелек другой, естественно, с взиманием определенной комиссии.

Вот некоторые из платежных систем, действующих в Интернет и их характеристики по отзывам продвинутых российских пользователей за 2017 год:

PayPal —  система используется в крупнейших интернет-аукционах типа eBay. Система очень удобна при совершении интернет-покупок. Также, она идеально подойдёт продавцам на eBay. Но, для других ситуаций PayPal категорически не подойдёт. За пределами интернет-аукционов она абсолютно не распространена, не популярна и очень дорога в плане обмена/вывода средств.

 Яндекс.Деньги — это российская система и очень популярные электронные деньги, виды которых позволяют осуществлять расчеты в основном в России и странах СНГ. Она очень имеет обширное распространение в рунете, удобна и достаточна выгодна в эксплуатации. Оптимально подойдёт для тех, кто зарабатывает в интернете. Но есть и минусы. Система пока работает только с рублями, хотя и имеет возможность перевода в доллары, украинскую гривну, белорусские рубли, а инвест-проекты редко её подключают. Есть новая функция: внутренние переводы через Яндекс.Деньги работают без комиссии, но только, если Вы делаете перевод через мобильное приложение. В этой системе быстро и просто можно проводить огромное количество мгновенных операций: оплату квитанций и услуг; оплату товаров; прием платежей; выводить деньги на пластиковую карту; перевести с карты на карту другого пользователя. За эти услуги ЭПС снимает 0,5% комиссии от суммы, а при выводе средств – 3%.

 WebMoney Одна из самых первых ЭПС, WebMoney Transfer, широко используется множеством пользователей русскоязычной части интернета и некоторых западноевропейских стран. Однако следует быть осторожным и четко понимать, подключая эти электронные деньги, где будут проводиться расчеты. Некоторые виды расчетов запрещены, например, в Германии. Система WebMoney использует 4 валюты – доллар, гривну, белорусский и российский рубль. Огромным плюсом WebMoney можно считать многочисленные возможности ее пополнения: через кассу Сбербанка; через карту; через почту; через обменные пункты; с помощью Western Union и многих других. Но современные пользователи отмечают, что сейчас система стала весьма дорогой, сложной и неудобной.

Qiwi — еще одна российская платежная система, используемая больше в расчетах между странами СНГ. К сожалению, несмотря на довольно широкий перечень операций, ее нечасто встретишь в интернет-магазинах. Зато с нее довольно удобно и быстро можно оплатить квитанции за квартиру, телевидение, интернет и телефон. Особенно система Qiwi полюбилась тем, кто не особо дружит с интернетом. Задача упрощается благодаря многочисленным терминалам, которые помогают осуществлять операции.

Advanced Cash — достаточно молодая, но очень удобная и быстро набирающая популярность система. Позволяет работать с долларами, евро и рублями. Главный плюс AdvCash — это отсутствие комиссии за внутренние переводы.

Bitcoin — это первая и самая распространённая криптовалюта. Хотя история ее появления связана с созданием новой электронной системы платежа.  Система весьма прозрачна и безопасна. Однако, из-за своих особенностей, расчёты биткойнами затягиваются. Каждая операция требует независимых подтверждений всех пользователей системы, которые в свою очередь требуют времени. В самом начале платежи проходили быстро, но теперь время проведения платежа может затянуться на часы, иногда на сутки. Чем больше пользователей, тем дольше будет проходить платеж. Похоже, что как система платежа биткойн использоваться не будет. Биткойн выделяется в очень дорогую криптоваюту, и из системы платежа превращается в систему валютных спекуляций.

Помимо вышеперечисленных, классификация и виды электронных денег включают системы RUpay, Stormpay, Moneybookers, Liqpay, «Единый кошелек», «Деньги Mail» и многие другие. Но их использование встречается не так часто.

Очень доступная классификация электронных систем платежа приведена в блоге http://kinvestor.ru/elektronniy-koshelek/

Копируем ее вам для более ясного понимания.

 

Похожие материалы

Электронные платежные системы Интернета. Обзор. Подключение.

Как выбрать лучшую платежную систему для интернет-эквайринга? Конечно, когда вы запускаете Интернет-проект, вы сталкиваетесь с этим вопросом. На самом деле у каждого бизнеса много требований к сроку вывода полученных средств, максимальному размеру комиссии, необходимости простоты и удобству интеграции для клиентов. Кроме того, Интернет-бизнес может иметь разный уровень риска и часто ведется оффшорными юридическими лицами, что, естественно, требует нестандартных решений.Далее мы рассмотрим основные существующие сегодня электронные платежные системы Интернета, а точнее их типы, преимущества и недостатки каждой.

ЭЛЕКТРОННЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ ИНТЕРНЕТА


Для сайта существует четыре основных типа платежных систем:

1. Карточная платежная система для веб-сайтов

Их типичными представителями являются не сами VISA и MasterCard, а всегда комбинация двух сущностей, а именно банка и процессора.Обе эти организации всегда присутствуют и являются неотъемлемыми элементами процедуры клиринга карточных платежей. Банк, открывающий так называемый «мерчант-счет», является хранилищем полученных средств и несет ответственность за их «чистоту». А координатором сложного процесса проверки данных карты и гарантом транзакционности является процессор (Payment Processing Clearinghouse). В этом случае, когда сайт и платежная система интегрированы, Мерчант (компания) может работать со многими другими банками и процессорами.Единственное условие — наличие договоренностей и технической интеграции между участниками процесса.

Когда вы подключаете свой сайт к платежной системе банковскими картами, возникает вопрос, куда идти, в банк или в процессинг? Выбор однозначно в пользу процессора. Причин несколько. Во-первых, в связке «банк + обработчик» только банки являются ответственными лицами для регуляторов карт и межбанковских операций, и договариваться с банком намного сложнее. К тому же, как правило, банки специализируются только на определенных видах бизнеса (в основном «белые» и «с низким уровнем риска») и не работают с интернет-компаниями, не подпадающими под их структуру.Более того, их «закономерности» невозможно определить заранее, подходит банк или нет. Процессоры же, напротив, не связаны жесткими требованиями и страхом потерять лицензию и поэтому абсолютно «гибки». Кроме того, в отличие от банков, с ними работают ИТ-специалисты, которые близко подходят ко всем вашим вопросам, и они всегда готовы подсказать вам, что делать и как лучше всего это делать.

Учитывая вышеизложенное и тот факт, что процессоры работают с несколькими банками, легко понять, что легче заключить сделку с процессором, который почти наверняка сможет работать с вами, а затем разослать анкеты множеству банки и ждут, что один из них согласится с вашей схемой ведения бизнеса, а затем надеяться, что она будет работать с соответствующим процессором.

2. Электронные кошельки

С электронными валютами все намного проще, чем с банковскими картами. Поскольку эти организации объединяют в себе и поставщика платежных услуг, и «центральный банк», и надзорного органа, и законодателя за свои деньги, легко догадаться, что в этих условиях бюрократическая составляющая подключения минимальна. Конечно, внутреннее законодательство по отношению к миру несколько повысило требования к таким организациям, но в целом подключение к «системам электронных кошельков» проще всего интегрировать в решения.Пожалуй, единственный недостаток этих систем — их низкая популярность, за исключением, пожалуй, группы покупателей, как технически продвинутой молодежи, что, безусловно, негативно сказывается на возможности использования любого электронного кошелька в качестве основного. платежная система для сайта.

3. Платежные посредники

Платежными посредниками являются особая группа организаций, которые имеют с одной стороны электронные кошельки, а с другой стороны, работающие с валютами реального мира.Если вам нужна платежная система пластиковых карт, но невозможно пройти процедуру «соответствия» ни в одном из банков, или вы просто хотите сэкономить время, вы можете попробовать обратиться в такие системы, как PayPal или Moneybookers, которые, действуя от вашего имени, принимает на свой счет деньги клиентов, а затем переводит их вам. Самое интересное, что комиссия такой организации может быть даже эквивалентна обычному карточному процессингу. К сожалению, в этих системах всегда есть потребность у каждого конечного покупателя при прохождении процедуры регистрации, что значительно усложняет процесс покупки.Последний пункт в контексте интернет-коммерции может быть фатальным недостатком.

4. Универсальные платежные системы или «агрегаторы»

Некоторые процессинговые компании, работающие с VISA и MasterCard, как правило, являются универсальными платежными системами. Для этого они интегрируются с множеством представителей всех предыдущих групп. В связи с тем, что они являются официальными дистрибьюторами всех своих контрагентов, эти «агрегаторы» предоставляют своим клиентам услугу «единого окна» для подключения нужного набора платежных решений «электронных кошельков» и «платежных посредников».

Обычно клиенту при обращении к этому агрегатору достаточно заполнить одну форму, и тогда агрегатор берет на себя весь процесс работы с другими системами. В то же время тарифы и другие условия для каждого Продавца всегда такие же, как при работе напрямую с поставщиками услуг. Идентификация условий с конечными поставщиками является обязательным условием для деятельности. Примером такого агрегатора является наша универсальная платежная система Ecommerce Payments.

Уважаемые покупатели! Как видите, мы сделали все, чтобы оплата была для вас максимально удобной и выгодной. У нас есть собственная клиринговая палата, сотрудничающая со многими банками, и мы организовали систему «одного окна» для подключения сторонних поставщиков. Кроме того, поскольку наш девиз — «Все для интернет-бизнеса», мы также предоставляем услуги по юридической и налоговой оптимизации, а также различные консультации. Это делает нас самой универсальной из существующих систем онлайн-платежей.Мы всегда рады Вам помочь, свяжитесь с нами.

На данный момент мы подключаемся ко всем платежным системам, представленным здесь и ниже.

Весь текст и графика, представленные на этой странице, являются собственностью ООО «АМСВ ГРУПП» — компании, зарегистрированной в Российской Федерации.
Использование этих материалов без письменного согласия владельца запрещено и будет преследоваться в соответствии с законодательством
путем обращения в хостинг-центры, обслуживающие сайты нарушителей, а также обращения в суд по месту регистрации
г. нарушителя или по месту жительства физического лица-нарушителя.

Электронные платежные системы:

Электронные платежные системы:

Электронный Платежные системы:

Определение:

Электронный платеж финансовый обмен, который происходит онлайн между покупателями и продавцами. В содержание этого обмена обычно представляет собой какую-либо форму цифрового финансового инструмента (например, зашифрованные номера кредитных карт, электронные чеки или электронные деньги) при поддержке банка или посредника, либо законного платежного средства.Различные факторы, которые побудили финансовые учреждения использовать электронные выплаты составляют:

    1. Понижающая технология Стоимость:
    2. Используемая технология в сетях уменьшается день ото дня, что видно по тот факт, что компьютеры сейчас очень дешевы, а Интернет становится бесплатным почти везде в мире.

    3. Пониженная эксплуатационная и стоимость обработки:
    4. Из-за редуцированной техники Стоимость обработки различных коммерческих операций становится очень Меньше.Очень простой повод доказать это — то, что в электронном транзакции экономим как бумагу, так и время.

    5. Увеличение онлайн торговля:

вышеперечисленные два фактора привели к тому, что многие учреждения онлайн и многие другие следят за ними.

Мы начали электронную коммерцию с EDI, это было в первую очередь для крупных бизнес-домов, а не для обычного человека.Многие новые технологии, инновации привели к использованию электронной коммерции для общего мужчина тоже. Кратко перечислим эти нововведения в зависимости от того, кем они затронуто:

    1. На потребителей:
    2. Кредитные карты, дебетовые Карты, банкоматы (банкоматы), карты с сохраненной стоимостью, электронный банкинг.

    3. Включение онлайн торговля:
    4. Цифровая наличность, Электронная наличность, Смарт-карты (или электронный кошелек) и зашифрованные кредитные карты.

    5. Взаимодействующие компании:

платежные механизмы, которые банк предоставляет компании кардинально изменились. Компания теперь может напрямую вкладывать деньги на банковский счет своих сотрудников. Эти переводы осуществляются через автоматизированные трансферные центры.

Так же много проблем с традиционными платежными системами , которые приводят к его исчезновению.Некоторые из них перечислены ниже:

    1. Отсутствие удобства:
    2. Традиционный платеж системы требуют, чтобы потребитель отправлял бумажные чеки по обычной почте или потребовать, чтобы он / она физически подошел и подписал бумаги перед выступлением сделка. Иногда это может приводить к раздражающим обстоятельствам.

    3. Отсутствие безопасности:
    4. Это потому, что потребитель должен отправить все конфиденциальные данные на бумаге, которая не зашифрованный, это тоже по почте, где его может прочитать кто угодно.

    5. Отсутствие охвата:
    6. Когда мы говорим с точки зрения текущего бизнеса, они охватывают множество стран или штатов. Эти бизнес-домам везде нужны более быстрые транзакции. Это невозможно без банка, имеющего филиал рядом со всеми офисами компаний. Этот заявление не требует пояснений.

    7. Отсутствие права на участие:
    8. Не весь потенциал покупатели могут иметь банковский счет.

    9. Отсутствие поддержки для микротранзакций:

Многие транзакции, совершаемые в Интернете, имеют очень низкую стоимость, хотя они связаны с потоком данных между двумя организациями в двух странах. То же самое, если сделать это на бумаге, может быть вообще невозможно.

Теперь сосредоточим внимание о различных доступных способах оплаты онлайн этих способов оплаты все еще новы, даже если рассматривать их как технологию.У каждого есть свои преимущества и недостатки:

    1. Электронных жетонов:
    2. Электронный жетон является цифровым аналогом различных форм оплаты, обеспеченных банком или финансовое учреждение. Есть два типа токенов:

              1. Реальный Время : (или предварительно оплаченные токены) — они обмениваются между покупатель и продавец, их пользователи предоплачивают токены, которые обслуживают как валюта.Расчеты по сделкам с обменом эти жетоны. Примерами являются DigiCash, дебетовые карты, Электронный кошелек и др.
              2. Пост Платные токены используются с инструкциями по переводу средств. между покупателем и продавцом. Примеры Электронные чеки, Данные кредитной карты и т. Д.
      1. Электронный или Цифровая наличность:

Комбайны компьютеризированное удобство с безопасностью и конфиденциальностью, которые улучшают при наличных расчетах.Наличные по-прежнему являются доминирующей формой оплаты как: Потребитель по-прежнему не доверяет банкам. Безналичные операции неэффективно очищаются. Кроме того, из-за отрицательного реального процентные ставки по банковским депозитам. Перечислим некоторые качество наличных денег:

    1. Наличные является законным платежным средством, т.е. получатель платежа обязан его принять.
    2. Это является предметом переговоров i.е. могут быть переданы или проданы кому-то другому.
    3. Это является инструментом на предъявителя, т.е. владение является доказательством права собственности.
    4. Это может храниться и использоваться кем угодно, даже без банка сертификат.
    5. Это не несет риска со стороны акцептора.

Ниже приведены ограничения дебетовых и кредитных карт:

                  1. Они удостоверения личности, принадлежащие эмитенту и ограниченные одному пользователю i.е. нельзя отдать.
                  2. Они не являются законным платежным средством
                  3. Их использование требует отношения учетной записи и системы авторизации.

Свойства цифровых Наличные

    • Должен иметь денежное выражение:

Он должен быть обеспеченным наличными (валютой), авторизованным банком или кассовый чек, заверенный банком.

    • Должен быть совместимым или обменять в качестве оплаты на другие электронные деньги, бумажные деньги, товары или услуги, кредитные линии, банкноты или обязательства, электронные пособия и тому подобное.
    • Должен храниться и извлекаемый:

Наличные может храниться в памяти удаленного компьютера, в смарт- карты, или на других легко транспортируемых стандартных или специальных целевые устройства.Удаленное хранение или извлечение позволит пользователи могут обменивать цифровые деньги из дома или офиса или во время путешествия.

    • Не должно можно легко скопировать или подделать во время обмена. Этот достигается с помощью следующих технологий, это ничего но новые и очень эффективные версии старого искусства криптографии.
        • Цифровой наличные деньги основаны на криптографических системах под названием «Цифровые Подписи », аналогичные подписям, используемым банками на бумажные чеки для аутентификации клиента.
        • Покупка цифровых денег с сервера онлайн-валюты (или банка) включает 2 ступени:
          • Учреждение учетной записи на этом этапе нам дается уникальный цифровой номер который также стал

Euronet Worldwide — безопасные электронные платежи и решения для транзакций

Euronet LocationsAustraliaAustriaBelgiumBrazilBulgariaCanadaChileChinaCroatiaCyprusCzech RepublicDenmarkEgyptEl SalvadorFranceGermanyGreeceHungaryIndiaIrelandItalyKoreaMalaysiaMaltaMexicoNetherlandsNew ZealandNorwayPakistanPhilippinesPolandPortugalPuerto RicoRomaniaRussian FederationSenegalSerbiaSingaporeSlovakiaSpainSwedenSwitzerlandTurkeyUkraineUnited Арабские EmiratesUnited KingdomUnited Штаты

ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ США | ФИНАНСОВЫЕ И ТОРГОВЫЕ УСЛУГИ

Принятие кредитных и дебетовых карт со счетом в USPSL может значительно увеличить ваши продажи.Потребители тратят больше и чаще возвращаются в бизнес, когда используют свои кредитные карты. Получите конкурентное преимущество в своей отрасли и выведите свой бизнес на новый уровень с помощью торгового счета, чтобы принимать все основные кредитные карты по минимально возможной цене.

Опытные специалисты по продажам и технические специалисты

US Payment Systems готовы помочь вам во всем, от простых портативных терминалов для точек продаж (Verifone, Ingenico и др.) До решений корпоративного уровня.Мы предлагаем и поддерживаем все самые популярные на сегодняшний день терминалы обработки платежей в точках продаж (POS) и тестируем их, чтобы гарантировать максимальную производительность и беспроблемную интеграцию в вашу деятельность. Наш опытный технический персонал поможет вам настроить и активировать вашу учетную запись и оборудование.

Усовершенствованные виртуальные терминалы для обработки кредитных карт от USPSL предлагают удобное решение для обработки платежей, не требующее инвестиций в аппаратное или программное обеспечение или специализированное оборудование.С виртуальным терминалом вы можете получить доступ к своим счетам и проводить операции по кредитным картам в любое время, 24/7, с любого компьютера, подключенного к Интернету. Терминал USPSL может заменить систему терминала POS-терминала или работать вместе с ней.

Интернет-магазины становятся нормой, а не новинкой, как раньше. Больше потребителей, чем когда-либо, пользуются преимуществами скорости и удобства совершения покупок в Интернете, и даже предприятия размещают больше онлайн-заказов на расходные материалы и продукты.Чтобы оставаться конкурентоспособным, вашему бизнесу необходимо решение для электронной коммерции, обеспечивающее безопасную, гибкую и всегда доступную обработку платежей для онлайн-клиентов. Платежные системы США предоставляют множество функций, от стандартной электронной коммерции и розничных транзакций до более продвинутых инструментов для создания электронных счетов, интеграции с веб-сайтами, интеграции корзины покупок и различных ресурсов API для интеграции пользовательских приложений продавца. Мы предлагаем ряд решений для обработки кредитных карт в электронной коммерции для предприятий любого размера, независимо от того, продаете ли вы товары в Интернете в своем розничном магазине или используете полноценный магазин электронной коммерции.Наше безопасное хранение данных, обнаружение мошенничества, возможность создавать электронные счета и автоматическое регулярное выставление счетов являются стандартными для всех наших продавцов.

В современном мире почти все идет на мобильные устройства, как и ваш бизнес. Благодаря мобильной обработке кредитных карт от US Payment Systems вы можете принимать платежи клиентов с помощью кредитной карты, дебетовой карты или даже чека — прямо со своего смартфона или планшета.
Возможность принимать мобильные платежи — серьезное преимущество для любого типа бизнеса.Мы делаем доступным и удобным даже малым предприятиям обработку платежей по кредитным картам на смартфонах или планшетах, расширяя ваши возможности и охват.

HPS по всему миру — Обеспечение инновационных платежей

Блог Локации Свяжитесь с нами
  • О HPS
  • Ваш бизнес
    • Выдача карты

      Кредитный менеджмент

      Торговец Приобретение

      Мониторинг мошенничества

      э / м Торговля

    • Розничный платеж

      Платежная аналитика

      Мобильный платеж

      Управление банкоматом

      Управление POS

  • Связи с инвесторами
      • Финансовый пресс-релиз
      • Финансовые отчеты
      • Презентации для инвесторов

PayCific — Онлайн-платежи — Поставщик платежных услуг для электронной коммерции

  • Поиск

    Подождите…

  • Английский
    • Deutsch
  • Торговцы
  • Клиенты
  • Компания
  • Связаться с нами
  • Войти Зарегистрироваться
  • Поиск
  • Английский
    • Deutsch
Переключить навигацию
  • Торговцы
    • Начало
    • Форма предварительной онлайн-проверки
    • Запрос PayCific
    • Комиссии
    • Договор
    • — Юридическое лицо
    • Соглашение — Физическое лицо
    • Продукты
    • Разовые платежи
    • Управление подпиской
    • Предоплата и постоплата
    • Партнерская система
    • Шлюз обработки
    • Электронный платеж
    • Платежные решения
    • Кредитные карты
    • SEPA прямой дебет
    • Онлайн перевод
    • Другие платежные средства
    • Управление рисками
    • Соответствие PCI DSS
    • Проверка кредитоспособности
    • Предотвращение мошенничества
    • Надежность системы
    • Безопасность данных
  • Клиенты
    • Счет
    • Счет PayCific
    • Управление счетом
    • Платежные операции
    • Удобные платежи
    • Преимущества
    • Преимущества счета
    • Комиссии
    • Варианты оплаты
    • 24/7/365 платежная служба
    • Безопасность
    • Предотвращение мошенничества
    • Безопасность данных
  • Компания
    • Профиль
    • Портрет
    • Команда
    • Положения
    • Соответствие
    • Карьера
    • Партнер
    • Платежный партнер
    • Деловой партнер
    • Торговая система Партнер
    • Информация
    • Новости и пресс-релизы
    • Сертификаты
    • Общие условия для торговцев
    • Общие условия для клиентов
.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *