Финансовая безграмотность населения россии: Финансовая неграмотность россиян достигла максимума за девять лет :: Общество :: РБК

Финансовая неграмотность россиян достигла максимума за девять лет :: Общество :: РБК

Почти каждый десятый россиянин подписывает финансовые документы не читая. 20% россиян оценивают свой уровень знаний и навыков в финансовой сфере как нулевой. На пятерку их оценили только 2%

Фото: Петр Ковалев / ТАСС

Уровень финансовой неграмотности россиян достиг максимума за девять лет, следует из исследования, проведенного экспертами Высшей школы экономики (ВШЭ). По их данным, 20% россиян в конце прошлого года оценили уровень своих знаний и навыков в финансовой сфере как нулевой. В последний раз больше людей, совершенно не разбирающихся в финансовых вопросах, было в России, по данным ВШЭ, в 2008 году.

В общей сложности неудовлетворительными свои знания и навыки в финансовой сфере считают 46% россиян, что несколько выше, чем в предыдущие два года. А вот доля «отличников» стабильно удерживается на уровне 2% с 2008 года, единственным исключением стал 2010-й, когда их доля выросла до 3%.

В отчете ВШЭ отмечается, что россияне не так уж плохо справляются с финансовой арифметикой. К примеру, разобраться с простыми и сложными банковскими процентами в ходе тестирования смогли 45% участников опроса, что примерно соответствует уровню Венгрии (46%) и Германии (47%). С вопросами о том, какую прибыль можно получить от вклада в банк на определенный срок под определенный процент, как скорректирует доходы инфляция, как не прогадать со скидкой на распродажах и т.д., справились от 50 до 76% респондентов.

«Однако умение считать проценты общей картины финансовой грамотности не дает. Важна не только арифметика, но и владение информацией о рынке, установки в обращении с личными финансами», — отмечается в отчете ВШЭ. Здесь у россиян возникают серьезные проблемы. 9% участников опроса ВШЭ признались в том, что подписывают финансовые договоры, вовсе не читая их. Еще 26% сознались, что стараются читать договоры, но подписывают, даже если чего-то в документе не поняли.

Более половины жителей России, судя по результатам исследования ВШЭ, не ведут письменного учета своих доходов и расходов, примерно каждому десятому не известно, сколько именно денег он получает и сколько тратит в течение месяца.

уровень в России и странах

Вопрос ликвидации финансовой неграмотности остро стоит не только в России, но и во всем мире. Правильное управление собственными финансами – полезное знание, которое помогает достичь финансового благополучия. Но не все об этом задумываются и не пытаются разобраться, чтобы улучшить ситуацию. Причем неважно, сколько человек зарабатывает. Даже россияне со средним уровнем дохода могут оказываться беспомощными перед «выгодными» предложениями, «акциями», «бонусами» и откровенным навязыванием ненужного.

Что такое финансовая безграмотность, как ее ликвидировать и зачем учиться управлению своими денежными потоками, расскажет Бробанк.

Причины финансовой безграмотности россиян

По мнению экспертов аналитических исследовательских центров в РФ 4 глобальные причины финансовой неграмотности:

1. Россияне плохо разбираются в финансах в первую очередь из-за наследия советского прошлого. На западе детей с детства приучают мыслить «по-рыночному». Россия же пришла к рыночной экономике всего 30 лет назад. Этого периода очень мало для изменения массового сознания. Тем более за это время страна пережила 4 экономических кризиса, которые тоже повлияли на граждан.
2. Стремление переложить ответственность на страну, правительство, государство, начальство, а не разобраться в системе. Бесполезно пытаться обучать население финансовому планированию и здоровому отношению к кредитам до тех пор, пока граждане не разобрались в правовом поле и экономических основах.
3. Жажда быстрой наживы и тяга к «заманчивым» предложениям свойственна многим россиянам. Вложения в финансовые пирамиды на заре становления государства до сих пор вызывают страх перед акциями и облигациями. Потеря всех сбережений после развала СССР сформировали страх перед банковскими вкладами. И, тем более непонятными и сложными кажутся сделки на фондовом рынке с ценными бумагами. Но при этом никуда не деваются те, кто до сих пор мечтает быстро обогатиться. Они «вкладывают» деньги под неоправданно высокие проценты, не думая о рисках, а потом оказываются втянутыми в мошеннические схемы.
4. Обучение финансовой грамотности сдерживает тот факт, что у значительной части населения слишком малы доходы, чтобы они смогли задуматься, куда их направлять. Некоторым россиянам зарплаты едва хватает на покрытие базовых потребностей и не остается никаких свободных денег. А как научиться экономить или копить они просто не знают.

Но все равно россияне постепенно накапливают опыт управления финансами. Сейчас люди среднего возраста и достатка проявляют гораздо больше интереса к инвестированию и финансовому планированию, чем 20 лет назад. Аналитические исследования показали, что только 8% россиян до сих пор не контролируют расходы семейного бюджета. А 5 лет назад таких было 20%.

Что говорит статистика

В 2018 года Аналитический центр НАФИ провел исследования, где был подсчитан уровень финансовой грамотности россиян. Он составит всего 12,1 балла из возможных 21.

Граждане РФ заняли 9 место среди стран большой двадцатки. Назвать результат слишком низким нельзя, потому что даже некоторые государства, где рыночная экономика установилась столетия назад, занимают более низкую позицию. Средний показатель установился на уровне 12,7 баллов. В тройку лидеров вошли:

• Франция – 14,9;
• Канада – 14,6;
• Китай – 14,1.

Тройка стран-аутсайдеров, где наблюдался самый низкий уровень финансовой грамотности:

• Аргентина – 11,4;
• Италия – 11,0;
• Саудовская Аравия – 9,6.

Поэтому заявлять о повальной финансовой безграмотности россиян нельзя. Но при этом очень многие граждане РФ не понимают, как работает овердрафт на карте, как считают сложные и даже простые проценты по кредитам, как начисляют штрафы при просрочке.

В реальности источником финансовых знаний должны быть менеджеры по обслуживанию клиентов. Но в большинстве случаев, у этих сотрудников стоит план по сделкам, поэтому они целенаправленно утаивают часть информации, которая может «отпугнуть».

Например, они редко озвучивают скрытые комиссии, либо целенаправленно навязывают платные сервисы. Могут не объяснить, что овердрафт по карте – это заемные деньги банка, а не собственные средства держателя карты, и на них начисляют очень высокие проценты. Либо не разъяснят, как работает беспроцентный период по кредитке, в который надо вносить минимальный платеж, иначе срок заканчивается и происходит начисление повышенных процентов. Это также относится к навязыванию страховок, платных приложений и других банковских продуктов.

Нередки ситуации, когда граждане просто не знают о том, что им подключены платные сервисы, а сотрудники банков или других финансовых организаций «забыли» об этом проинформировать. Финансово грамотный клиент или тот, кто хочет им стать, сам изучит все договора, проверит наличие проставленных галочек. Если выявит навязывание услуг, то обратится за их отключением в обслуживающий банк или подаст жалобу в ЦБ РФ.

На чем основана финансовая грамотность

Финансовая грамотность – это умение эффективно распоряжаться деньгами. Понятие включает навыки, знания, поведение и выбор стратегии в отношении финансов, которые приведут к росту материального благосостояния и повышению качества жизни. Чем лучше человек разбирается в базовых экономических понятиях и чем глубже он знаком с взаимосвязями, тем легче ему принимать выверенные решения. Он знает, как улучшить свое финансовое положение.

Основные признаки финансовой безграмотности:

• слабое понимание тенденций в мировой экономике и планов развития своей страны;
• отклик на рекламу без включения критического мышления и пересчета цифр, то есть неумение увидеть скрытые комиссии и другие негативные факторы, которые приведут к затратам;
• недоверие к банкам или другим финансовым институтам и стремление владеть только наличными деньгами;
• отсутствие каких-либо финансовых планов;
• принятие решений о покупке не на основе своих текущих финансовых возможностей, а в отклик на «хочу» или советы других людей;
• постоянная нехватка денег, даже если заработная плата выше, чем средняя по стране;
• ориентация только на банковские вклады, как способ преумножения денег, в то время как для эффективного вложения придумано множество других инвестиционных инструментов.

Общая финансовая грамотность населения страны влияет на экономику государства в целом. Она считается как средний показатель по разным фокус-группам или по всей стране.

Уровни экономической грамотности

Обучения финансовой грамотности строится на:

• понимании налогообложения;
• базовых знаниях бухгалтерского учета;
• умении составлять личный план доходов и расходов;
• понимании сути «денег» или активов, того и как ими пользоваться.

Условно финансовую грамотность делят на 4 ступени, начиная с нулевой:

Ступень	Уровень знаний, умений и навыков
0	Знаний в области финансов нет или они минимальны
1	Знание только базовых экономических понятий
2	Четкое представление о том, что такое инвестиционные инструменты и базовое умение ими пользоваться
3	Грамотное использование инвестиционных и финансовых инструментов для повышения собственного благосостояния

Достичь 2 и 3 ступени в разы сложнее, чем 1. Для первого уровня достаточно найти определения и запомнить основы, а для начала инвестирования придется освоить в разы больше инструментов и правил.

Большинство россиян считают, что им достаточно и 1 ступени, но это далеко не так. Очевидно, что 2 и 3 уровни посвящены инвестированию. Но без грамотного вложения почти невозможно приумножать накопленный капитал, чтобы получить финансовую свободу.

Финансово грамотный человек на 3 ступени – это инвестор, вложивший большую часть накоплений в акции, облигации и другие финансовые инструменты. Его деньги «работают» и приносят стабильный пассивный доход.

Чем грозит финансовая безграмотность

Финансово грамотный человек хорошо разбирается в деньгах и экономических взаимосвязях. Чем безграмотнее население или отдельно взятый гражданин, тем легче его ввести в заблуждение, обмануть, запутать и загнать в долговую кабалу. Таким людям сложно понять, как работают банки, другие финансовые структуры, на чем зарабатывают кредиторы и почему государство вообще собирает налоги. Повышение грамотности в области финансов не только помогает повысить благосостояние, но и избавляет от целого ряда стереотипов.

Например, российский рубль – денежная единица государства, которую выпускает Центробанк. Но в РФ Банк России – это обособленная структура, которая не отвечает по долгам государства. Купюры – это всего лишь обязательство Центробанка, которое может быть, по сути, и необеспеченным.

Также обстоят дела и с пониманием инвестирования. Гораздо чаще непосвященный человек представляет под процессом одно, а на самом деле происходит другое. Граждане страны располагают свободным накоплениями, от которых хотят получить выгоду. А бизнесу нужен капитал и он готов за это платить. Вот и получается, что любой владелец капитала может стать инвестором, выкупить долю бизнеса и получить за это дивиденды – инвестиционную прибыль. Поэтому инвестирование – не такой сложный процесс, как может показаться вначале.

Часть россиян мыслят по схеме, что если они не экономисты и не бухгалтеры, то получать в этой области знания вообще не обязательно. Но это не так. Финансово безграмотный человек опасен в первую очередь для самого себя. Он ведется на манипуляции, его легко убедить в мнимой выгоде, он чаще боится выглядеть глупым и вообще ничего не спрашивает.

Доказано, что финансово безграмотным людям выдают кредиты под самые высокие проценты и на максимально невыгодных условиях. Поэтому образование в сфере финансов необходимо каждому человеку. Со временем полученные основы обрастают личными наблюдениями и результатами, вырабатывается собственная стратегия и тактика. Таких клиентов непросто ввести в заблуждение. Они способны без посторонней помощи разобраться почему, один кредит под 22% годовых окажется выгоднее, чем другой по ставке 15%.

Плюсы личной финансовой грамотности

Основные плюсы грамотности в области финансов:

1. Понимание основ. С финансовыми знаниями гораздо проще увидеть несколько путей для ведения бизнеса или эффективного вложения средств.
2. Улучшение благосостояния. Чем выше финансовая грамотность, тем выше благосостояние. Не обязательно это выражено в карьерном росте или повышении заработной платы. На западе доходы семьи зависят не только от зарплаты, но и от инвестирования. Двое американцев из трех вкладывают сбережения в ценные бумаги и не думают о пенсионных накоплениях, а некоторые со среднего возраста живут на инвестиционный доход.
3. Повышение эффективности. Чем больше знаний о том, как функционирует финансовая система, тем легче понять какие шаги к чему приведут. Такой подход позволяет принимать меньше решений или анализировать меньше данных, но в итоге получать большую эффективность.
4. Снижение расходов. Финансово грамотный человек реже попадается на уловки маркетологов и рекламщиков, его сложнее склонить к необдуманным тратам. Семья или человек, который умеет эффективно накапливать и вкладывать, так же хорошо знает все свои статьи расходов. Не обязательно это приводит к ущемлению или отказу от всех радостей жизни, но такие люди проще принимают взвешенные решения и совершают рациональные траты. Стоит ли брать кредит на айфон или лучше подождать два месяца пока он подешевеет. Внезапно уволили с работы, но в резерве есть финансовая подушка. Финансовое планирование снижает уровень стресса и количество необдуманных решений, которые приводят к увеличению долгов.
5. Уменьшение рисков. Финансовая безграмотность видна невооруженным взглядом. Ею пытаются воспользоваться все, у кого есть шанс получить доступ к вашим деньгам. Сотрудник МФО будет навязывать невыгодные условия по займу под красивой упаковкой акция, бонус или выгодное предложение. Специалист банка порекомендует бесполезную страховку, от которой легко и без ущерба можно отказаться. Менеджер получит от руководства бонус, а финансово неграмотный клиент дополнительные расходы.

Для получения основ финансовой грамотности уйдет не больше месяца. Такого периода хватит, чтобы научить видеть преимущества и недостатки предложений на финансовом рынке.

Как страны борются с финансовой неграмотностью

Правительства стран всего мира принимают участие в ликвидации финансовой безграмотности населения. В 2018 году у 55% представителей американской молодежи были открыты инвестиционные счета. Но при этом у определенной части населения США среднего возраста было накоплено не больше пары сотен долларов.

В Новой Зеландии и Австралии финансовая грамотность – это обязательный предмет в школьной программе. Бразильские школы к обучению финансам привлекают и родителей. Они настаивают, что обсуждение семейного бюджета еще лучше помогает усвоить навыки финансового планирования.

Российский Центробанк совместно с Минфином разработал программу ликвидации финансовой безграмотности населения и планомерно внедряет ее. Начали со школьников, а также учащихся колледжей и вузов. В 2016 году Минфин РФ был удостоен международной премии за повышение финансовой грамотности среди молодежи. 15-тилетниые школьники поднялись с 10 на 4-е место. Взрослым людям, к сожалению, придется самим разбираться в этой сфере. Овладеть базой достаточно просто. А вот для обучения инвестированию понадобится приложить больше усилий.

В большинстве стран главный упор при ликвидации финансовой неграмотности делают на:

• сельских жителей;
• мигрантов;
• женщин;
• пожилых людей.

При этом в РФ более высокий уровень финансовой грамотности как раз показали женщины. Причем в возрасте старше 40 лет, женщины еще больше увеличивают разрыв от мужчин того же возраста.

Кроме перечисленных категорий больше всего подвержены закредитованности и необдуманным финансовым решениям самые бедные слои населения. Также именно они гораздо чаще попадаются на уловки мошенников и финансовых пирамид. Но привлечь эту часть населения к обучению сложнее всего.

Кто мог бы обучать

Наиболее логичным путем трансляции инвестиционных знаний и умений могли бы стать банки, но в большинстве случаев такая стратегия окажется искаженной из-за политики самих банков. Как было описано в примере выше при выполнении плана сделок менеджерами по работе с клиентами. Но и с этим борется ЦБ, который вводит стандарты обслуживания и предоставления информации клиентам при оформлении кредитных продуктов.

Кроме того, некоторые брокеры и банки самостоятельно пытаются сломать стереотипное мышление и обучают население страны инвестированию. Они проводят вебинары, бесплатные курсы, вводят в курс, обучают процессу и постепенно меняют мышление своих клиентов.

Как показывают исследования, более восприимчивы к обучению финансовой грамотности клиенты, ориентированные на безналичные расчеты и дистанционные сервисы обслуживания. Но некоторые из них показывают такую же финансовую неграмотность в области защиты информации, своих прав или при выявлении мошенничества, как и остальные граждане.

По исследованию 2017 года 4 из 10 молодых людей передавали через интернет свои персональные данные. Кроме того, представители молодежи более склонны принимать необдуманные и рискованные решения, которые плохо подходят для разумного финансового планирования. Поэтому для них не менее важно повышение финансовой образованности.

Обучение финансовой грамотности в разных странах происходит не только прямым, но и опосредованным путем – через сериалы, ток-шоу, программы и даже мультфильмы. Для граждан разного поколения проводят тематические конференции, создают интерактивные проекты и игры.

Основные правила финансовой грамотности

Для повышения собственной финансовой грамотности следует соблюдать несколько правил:

1. Изначально повышать доход, а затем накапливать сбережения.
2. Следить за тем, на что уходит время. Если можно перепоручить рутинную задачу другому человеку, то делегировать ее, а не растрачивать собственный ресурс. Изучить основы тайм-менеджмента и постараться внедрить его в свою жизнь.
3. Заниматься своей жизнью, а не тратить время на обсуждение или наблюдения за другими.
4. Не верить всем советам из интернета или псевдонаучным исследованиям, которые могут привести к финансовым потерям.
5. Читать все договора и соглашения, прежде чем их подписывать. Изучать и пересчитывать условия. Задавать вопросы по всем непонятным пунктам. Если что-то все равно остается непонятным, не подписывать такие договора.

В 2019 году Россия занимала 90 место в мире по уровню зарплат. По данным Росстата средняя заработная плата за январь 2020 года составила 46 674 рубля, из которых у граждан уходит до 47% на обслуживание долгов. Причем 15% населения страны тратит на кредиты до 70% доходов. В Европе этот показатель находится на уровне 50%.

Такая высокая закредитованность россиян мешает накапливать сбережения и формировать финансовую подушку безопасности. После пандемии 2020 года аналитическое агентство АКРА прогнозирует сокращение реальных располагаемых доходов на 5%. Что достигнет уровня 2014 года. Все эти цифры говорят только об одном, без правильного распоряжения своими деньгами и финансового планирования невозможно достичь собственного финансового благополучия.

Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. [email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].

Комментарии: 0

Три четверти россиян признались в финансовой безграмотности — Экономика и бизнес

МОСКВА, 8 сентября. /ТАСС/. Почти три четверти россиян признались в отсутствии у них необходимых знаний, грамотно формировать сбережения, инвестировать и управлять бюджетом,свидетельствуют результаты опроса, проведенного СК «Росгосстрах Жизнь» и лидером российского рынка электронных и аудиокниг «ЛитРес».

«Как показали результаты опроса, пандемия и ее экономические последствия изменили финансовые привычки россиян. Каждый шестой респондент (18%) решил откладывать деньги, а каждый восьмой (13%) решил увеличить сбережения. Еще 17,2% задумались о формировании сбережений, но конкретных планов пока не имеют. Но при этом почти три четверти россиян (74%) признались в отсутствии у них знаний и навыков, позволяющих грамотно формировать сбережения, инвестировать и управлять личным и семейным бюджетом», — свидетельствуют результаты опроса.

При этом почти все россияне (98% опрошенных) изъявили желание овладеть такими навыками: за время пандемии спрос на литературу об управлении личными финансами вырос почти в полтора раза.

Также свыше трети респондентов (35%) периодически совершают импульсные покупки. 29% не умеют грамотно откладывать деньги. У каждого четвертого (25%) не получается вести учет доходов и расходов личного или семейного бюджета. Каждый пятый респондент (23%) не разбирается в базовых принципах работы финансовых инструментов. Каждый седьмой (14%) хотел бы накопить на пенсию, но не знает, как это сделать. 6% признались, что забывают оплачивать вовремя коммунальные счета. А 5% забывают вовремя вносить ежемесячные платежи по кредитам.

«При этом наши наблюдения подтверждают результаты регулярного исследования Минфина, которое говорит о том, что год от года растет не только индекс финансовой грамотности (а в прошлом году он вырос на 2%), но и число россиян с высоким уровнем финансовой грамотности, которых теперь составляет 12,4%. А после пандемии мы наблюдаем также рост интереса к альтернативным инструментам сбережений и инвестиций», — отметил директор по стратегическому анализу «Росгосстрах Жизнь» Иван Чубарь.

В новость были внесены изменения (9:49 мск) — передается с уточнением цитаты и четвертого абзаца.

Финансовая неграмотность бьет по карману – Новости – Научно-образовательный портал IQ – Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»

АВТОР ИССЛЕДОВАНИЯ:

Ольга Кузина, старший научный сотрудник Лаборатории экономико-социологических исследований (ЛЭСИ) НИУ ВШЭ.

Российские потребители часто не владеют знаниями и навыками, позволяющими получать финуслуги с выгодой для себя и без ущерба для экономики. Почти половина — 46% жителей страны признались в финансовой неграмотности. Таковы новые результаты Мониторинга финансового поведения и доверия населения финансовым институтам НИУ ВШЭ*.

Арифметика не спасает

Большинство граждан справляются с финансовой арифметикой.Тестирование в рамках мониторинга показало, что 50–76% (в зависимости от вопросов) понимают, какую прибыль они получат от вклада в банк на определенный срок под определенный процент, как скорректирует доходы инфляция, как не прогадать со скидкой на распродажах и т.д. 

Это выводит РФ на уровень европейских государств. К примеру, разобраться с простыми и сложными банковскими процентами способны 45% россиян. Приблизительно столько же разбирающихся в Венгрии (46%) и Германии (47%), меньше — в Великобритании, Чехии, Польше (37%, 32%, 27% соответственно).

Доля правильных ответов, полученных на вопросы о простом и сложном проценте,

% от всех опрошенных в указанных странах

Источники: Atkinson, A. and F. Messy (2012), “Measuring Financial Literacy: Results of the OECD / International Network on Financial Education (INFE) Pilot Study”, OECD Working Papers on Finance, Insurance and Private Pensions, No. 15, OECD Publishing, p.62; мониторинг НИУ ВШЭ, 2016.

Однако умение считать проценты общей картины финансовой грамотности не дает. Важна не только арифметика, но и владение информацией о рынке, установки в обращении с личными финансами.

Анализируя эти показатели с 2009 года, исследователи констатируют: уровень финансовой грамотности россиян меняется, но необходимость ликбеза остается.

С расчетом на авось

По данным мониторинга, население стало адекватнее оценивать свои знания в финансовой сфере. Почти половина (46%) посчитали их неудовлетворительными. Доля тех, кто выставил себе школьную «единицу» (знаний нет вообще), выросла с 16% до 20%.

Динамика субъективной оценки уровня финансовой̆ грамотности

(Считаете ли вы себя финансово грамотным человеком? Дайте оценку своим знаниям и навыкам по пятибалльной шкале, как это принято в школе, где 1 соответствует полному отсутствию знаний и навыков управления личными денежными средствами, а 5 — отличным знаниям и навыкам в этой сфере), % от всех ответивших

Источники: НАФИ (2008, 2009, 2010), Мониторинг НИУ ВШЭ, 2009–2016.

Более половины жителей России не ведут письменного учета доходов и расходов семейного бюджета, почти каждому десятому точно не известно, сколько денег поступило и будет потрачено в течение месяца.

Так же свыше половины (51%) не разбираются в особенностях государственной системы страхования вкладов (в октябре 2015 года — 46%). Правильный ответ — государство страхует и гарантирует компенсацию только по вкладам в банках — дает лишь треть (31%, в октябре 2015 года — 36%).

Немногие понимают связь между риском и доходностью (чем ниже риск, тем ниже доходность). Их количество в последние пять лет росло, однако итог 2016 года не обнадеживает: 29% (в 2012 году — 20%).

Почти каждый десятый, подписывающий финансовые договоры, полагается на авось, то есть подписывает, не читая (9%). Четвертая часть (26%) читают, но ставят подпись вне зависимости от понимания. Читали, уточняли, получали консультации в 2016 году 35%.

Кто в ответе за риски

По данным мониторинга, в России финансово грамотны в большей степени люди с высоким уровнем дохода, в возрасте 36–45 лет, выпускники вузов, а также жители крупных городов (с населением от 500 тысяч человек).

Выше уровень финансовой грамотности у тех, кто получает или получил экономическое образование. Однако в целом по стране ее основы преподают не во всех школах и университетах.

Задача просвещения в таких условиях остается одной из главных. При этом осложнить ее решение может не только нехватка соответствующих программ, но и установки самих людей. В России, отмечают социологи, широко распространены патерналистские настроения. Далеко не все граждане понимают, что убытки при финансовых операциях — их личная ответственность, и в случае возможных потерь традиционно надеются на помощь государства.

Становление рынка финансовых услуг в России

Рубеж 1980–1990 годов — создание (после принятия закона «О кооперации в СССР») первых кооперативных, коммерческих банков и частных страховых компаний.

Начало 1990-х годов — появление первых негосударственных пенсионных фондов.

1992–1994 годы — ваучерная приватизация, стимулировавшая создание инвестиционных фондов.

1996 год — возникновение паевых инвестиционных фондов.

2000­-е годы ознаменовались появлением банковских «зарплатных» карт, потребительских кредитов, открытием кредитных кооперативов и микрофинансовых организаций, а также возникновением системы платежей в интернете, электронных денег, криптовалюты и т.п.

*Мониторинг финансового поведения и доверия населения финансовым институтам проводится Лабораторией экономико-социологических исследований НИУ ВШЭ ежегодно на основе опроса 1600 респондентов (население России старше 18 лет).

См. также:

Как управлять личными финансами

Россияне ценят собственность и платят по кредитам

Россияне не верят в справедливость банкиров

---

Подпишись на IQ.HSE

Проблема финансовой грамотности населения страны

Для принятия правильных решений относительно использования денег особое значение имеет финансовая грамотность населения. К сожалению, в России существует проблема безграмотности, и государство разрабатывает программы для ее устранения.

Содержание статьи

Что такое финансовая грамотность населения?

Она представляет собой уровень знаний и навыков в области денежного оборота, позволяющий оценивать ситуацию на рынке для принятия правильных решений по распределению и сохранению денег.

Только тот человек, который знаком с основными понятиями и умеет использовать их на практике, сможет правильно управлять своими деньгами. Это касается ведения учета доходов и расходов, избегания долгов, планирования бюджета, создания сбережений. Для всего этого важно вести личный финансовый план.

Пенсионерам такая грамотность необходима для умелого распоряжения сбережениями и совершенствования умений пользоваться современными денежными инструментами. Люди среднего возраста должны быть образованными в данной сфере для выбора способов накопления на старость. Молодым людям нужно уметь планировать бюджет и собственные сбережения, решать проблемы образования, копить деньги на жилье, автомобиль и т.п. В обучении нуждаются и дети, ведь они должны знать ценность денег в семейном бюджете.

По статистике, 50% россиян хранят сбережения дома, и это неверное решение, ведь эти деньги могут приносить дополнительную прибыль. Образованное население знает, зачем делать денежные вклады, насколько хорош этот способ накопления средств.

Почему так важно решение безграмотности людей?

Люди многих стран, впрочем, как и наши люди, имеют минимальный уровень знаний для управления своими средствами. Этот факт был доказан мировыми исследованиями в сфере финансовой грамотности.

Более того в нашей стране ситуация сложившаяся вокруг данного вопроса вообще имеет особую специфичность. Россияне, обладая низкими познаниями, не стремятся улучшить их, и это не смотря на те усилия, которые предпринимает руководство страны.

Получается, что головы наших сограждан настолько забиты чем угодно и в основном старыми стереотипами, что они не желают принимать и адекватно реагировать на усовершенствование своего быта и денежного положения.

Финансовая грамотность населения обходится для бюджета страны весьма дорого и связано это в первую очередь с тем, что люди отталкивают навязываемую и нужную для них информацию, становясь в позу, не желая ее даже услышать. В связи, с чем данный вопрос на данный период разрабатывается со всех возможных сторон, только бы донести понимание до ушей людей.

*Проблема финансовой грамотности* еще усложняется и тем, что люди неприемлют чужого мнения, ошибочно переоценивая свои способности в принятии верных решений.

Хотя в реальности они не могут различать две абсолютно различные программы: НПО и ОПС. Большинство из таких до сих пор уверены, что пенсионные накопления образуются за счет НДС либо каким-то чудным способом берется из заработка людей. Совершенно не знакомы со спецификой институтов УК и НПФ.

Так что проблематика заложена не в качестве разъяснительной работы и подаваемой информации, а в полном неприятии населения этой проблемы.

Такая реакция людей, наверное, складывается из многих причин. Например: особенностей менталитетного восприятия ответственности в данном вопросе, нежелании участвовать в проблематике, частые реформы пенсионного склада, лень и нежелание разбираться в тонкостях системы, потеря доверия к денежным операциям на фоне того же МММ.

Основные последствия безграмотности

В нынешнее время создаются различные программы для самообразования. В основном они нацелены на детей и подростков для формирования кардинально нового поколения. Но взрослое население остается безграмотным. В итоге *проблема финансовой грамотности* влечет за собой достаточно веские последствия. Какие именно:

• создает препятствия для социально значимых сфер и добровольного медицинского страхования на уровне страны;
• полную некомпетентность населения в денежных проблемах, что дает почву для увеличения мошенничества;
• увеличивает число людей, не доверяющих государству во всех вопросах, что составляет конкуренцию перед другими странами и много другого.

Как повысить образованность в сфере управления деньгами?

Преимущества повышения финансовой грамотности населения очевидны. Это:

• повышение жизненного уровня людей;
• развитие экономической складовой страны;
• минимизация социальной нагрузки и принятие гражданами ответственности в вопросах финансовой независимости. Поэтому о данной проблеме, столько всего говориться и пишется.

Эксперты убеждены, что решение вопроса по финансовой линии даст возможность улучшить:

• социальную сферу и ее управленческие функции;
• развить систему валютных рынков и страховой продукции;
• улучшить уровень культуры, тем самым создать привлекательность для иностранных инвесторов; позволит сократить издержки по транзакциям провайдеров обеспечивающих услуги средствами и другое.

Особенности проведения обучений

Программы по реализации повышения образованности людей проводятся во многих странах. Значит это действительно важно.

Для повышения осведомленности создаются специальные уроки в школе, курсы, семинары, встречи, горячие линии, факультативы в учебных заведениях для разных категорий граждан. Это и школьники, и студенты, солдаты и безработные, пенсионеры и домохозяйки.

В данном контексте вопроса уже активно работают СМИ по всем направлениям: телевидение и радиовещание; журналы и агитационная литература; показ социально значимых роликов на эту тему. Все действия рассчитаны на восприятие разных людей от школьников до пенсионеров. Особое внимание уделяется финансовой грамотности подростков.

Кроме того, отдельную трудность составляет процесс мониторинга проблемы. Однако она уже решаема и ведется постоянная работа в данном направлении.

Регулярно ведутся опросы населения, а результаты постоянно публикуются. Публикации местных региональных изданий пестрят разъяснительными текстами.

Одним из каналов успешного повышения грамотности населения можно назвать маркетинговую работу НФП.

Таким образом, можно смело сказать, что проблема безграмотности россиян существует и на данном этапе нуждается в решении. Так что абсолютно любые разносторонние методы для борьбы с данной проблематикой будут уместны и хороши. Особенно важно чтобы работа и методы науки, власти, бизнеса и других сфер не шли вразрез, а работали сообща. То есть развивали и поддерживали начатое дело, создавали новые возможности и принимали активную позицию для решения проблемы.

Опрошенные россияне захотели избавиться от финансовой неграмотности

Почти три четверти россиян, принявших участие в опросе, проведенном СК «Росгосстрах Жизнь» и лидером российского рынка электронных и аудиокниг «ЛитРес», признались в своей финансовой безграмотности. Они не умеют делать сбережения, инвестировать и управлять бюджетом.

Об этом сообщил ТАСС со ссылкой на результаты исследования. При этом многие изъявили желание попробовать свои силы на этом поприще. Решили откладывать деньги 18% участников пороса, 13% подумывают увеличить сбережения. Не имеют конкретных планов, но хотят сформировать сбережения 17,2% опрошенных. В отсутствии необходимых знаний и опыта признались 74% респондентов.

Однако овладеть такими навыками хотели бы 98% участников опроса. По данным «ЛитРес», за время пандемии спрос на литературу по управлению личными финансами вырос почти в полтора раза.

Коронавирус изменили финансовые привычки россиян. Например, 35% участников опроса признались в импульсных покупках. Не умеют откладывать деньги 29% опрошенных. Не способны вести доходы и расходы личного и семейного бюджета 25% респондентов.

В базовых принципах работы финансовых инструментов не разбираются 23% участников опроса. Хотят накопить на пенсию, но не знают как, 14% опрошенных. Забывают платить за коммунальные услуги 6% респондентов, по кредитам — 5%.

«При этом наши наблюдения подтверждают результаты регулярного исследования Минфина, которое говорит о том, что год от года растет не только индекс финансовой грамотности (а в прошлом году он вырос на 2%), но и число россиян с высоким уровнем финансовой грамотности, которых теперь составляет 12,4%. А после пандемии мы наблюдаем также рост интереса к альтернативным инструментам сбережений и инвестиций», — сообщил директор по стратегическому анализу «Росгосстрах Жизнь» Иван Чубарь.

В середине июля россиян предупредили о появлении нового вида мошенничества — безадресной финансовой рекламе. Она не содержит конкретной информации о заработке или инвестициях, опираясь на завлекательные лозунги.

Поделиться статьей

Финансовая неграмотность: проблема XXI века

Уровень финансовой грамотности населения касается не только отдельных граждан. Это крупная общегосударственная проблема, от которой напрямую зависит развитие экономики. Там, где финансовая грамотность небольшая, возможности экономического роста неизбежно ограничены. Однако в России этому вопросу уделяется явно недостаточное внимание. И пока ни государство, ни бизнес до конца не понимают важность целенаправленной работы в этом направлении.

Банковская система в России быстро развивается, но это рост скорее в ширину, нежели в глубину. По словам ректора Финансовой академии при правительстве РФ Аллы Грязновой,  более 68% жителей старше 18 лет не имеют вкладов в банках, только 7% граждан пользуются пластиковыми карточками, 16% совершают валютные операции. И всего лишь 4% берут потребительские кредиты, а ипотечные – 0,1% населения.

Это не просто цифры, а очень серьезное общественное явление, от которого страдают не только экономические процессы, но и сами граждане. Достаточно привести пример проведения пенсионной реформы. Хотя она длится уже пять лет, большинство граждан по-настоящему  так и не поняли сути предлагаемых изменений. Внешэкономбанк по-прежнему управляет почти 90% пенсионных накоплений граждан, несмотря на то что в 2007 году доходность ВЭБа по инвестированию средств граждан составила 6,47%, что заметно ниже инфляции. Но даже в такой ситуации они предпочитают оставлять деньги там, а не переводить в частные управляющие компании и НПФ.  

Сегодня потребность в финансовом просвещении населения возрастает вгеометрической прогрессии. Развитие потребительского рынка сопровождается ростом количества финансовых продуктов. Причем они становятся все сложнее и разнообразнее. Но огромное число жителей не желают пользоваться этими услугами. По заказу Агентства по страхованию вкладов в 2008 году  было проведено исследование, показавшее, что 63% россиян не доверяют отечественным банкам. По данным НАФИ, порядка 47% респондентов считают, что кредитные организации предназначены главным образом для богатых клиентов. О системе страхования вкладов осведомлено лишь 45% взрослого населения страны. А по информации представительства VISA (в России  свыше 30 млн карт этой платежной системы), подавляющее большинство отечественного «пластика» – 85–90% – это зарплатные карты, которые эмитируются в добровольно-принудительном порядке.

Все эти факты означают, что основная часть населения России по большому счету исключена из финансовой сферы, а следовательно, не может пользоваться многими ее возможностями.

Последствия финансовой неграмотности весьма многообразны, а зачастую и печальны. Если человек принимает неверные финансовые решения, то в случае ошибочных действий, приведших к потере средств, его доверие к финансовым институтам падает. Родители, обжегшиеся по своей вине на финансовой «воде», передают детям по наследству недоверие к финансовым операциям. Поэтому можно смело говорить о том, что сегодня проблема финансовой неграмотности охватывает все слои населения.

Вряд ли нас может сильно утешить тот факт, что финансовая малограмотность не является проявлением исключительно российской самобытности. В других странах, включая цитадель финансового мирового порядка США, эта проблема также стоит весьма остро. Некоторое время назад рынок потребительского кредитования в США был существенно либерализован. Это привело к тому, что на нем появилось много новых игроков. Люди, которые ранее не имели доступа к кредитам, стали активно их осваивать. Возникла необходимость в изучении финансовых новаций.

По словам президента Аме­ри­канс­кой ассоциации финансовых ус­луг Рэн­ди Лив­ли, его организация вместе с 25 другими некоммерческими институтами создала специальную коалицию с целью помочь населению лучше разобраться в финансовых вопросах. Главное внимание уделялось юным гражданам США, от тех, кто еще ходит в детские сады, до учащихся 12 классов. Сегодня по этим программам уже занимаются и в колледжах. По словам Рэнди Ливли, тогда в Штатах возникло понимание, что финансовая грамотность должна прививаться дома, а также в дошкольных и школьных заведениях.

Кампания по ликвидации финансовой неграмотности продолжается в Соединенных Штатах больше 12 лет. Она охватывает все новые структуры. Все это позволяет поэтапно ликвидировать финансовую безграмотность населения.

Исследования об уровне финансовой грамотности проводятся и среди юных россиян. В 2007 году  было опрошено 785 респондентов от 12 до 15 лет в нескольких регионах. Результаты оказались весьма интересными. Только 44% правильно ответили на вопрос о банкомате, 78% ребят верно сказали, для чего выдается ипотечный кредит, 71% осведомлен о том, что использование потребительского кредита увеличивает стоимость покупки, а на вопрос о назначении интернет-банкинга правильно ответили почти 60%. Средний же процент правильных ответов оказался равным 65. Все это говорит о необходимости введения в общеобразовательных учреждениях финансовых дисциплин.

Как в начале ХХ века страна не могла совершить индустриальный рывок, не ликвидировав неграмотность, так и сегодня мы не можем войти в постиндустриальное общество с низким уровнем финансовой образованности. Понимает это и власть. Министерство финансов РФ подготовило программу по повышению финансовой грамотности населения. Срок ее действия – пять лет, с 2009 по 2014 год. Государство собирается потратить на проект 100 млн долларов, из которых 90  млн будут выделены из бюджета, еще 10 млн предоставит Всемирный банк. К программе подключат СМИ, предоставляющие информацию о финансовых услугах, на выделенные средства будут издавать специальные учебные пособия.

Постепенно и бизнес-сообщество приходит к осознанию того, что оно также должно нести свой вклад в ликвидацию финансовой безграмотности населения, ведь это напрямую влияет на успехи компаний. Так, был задуман общероссийский проект «Финансовая культура будущего». Его организатором выступила Ассоциация региональных банков «Россия». По мнению президента АРБ Гарегина Тосуняна, повышение финансовой грамотности важно для всего общества: «Люди, умеющие разбираться с финансовыми задачами, являются более свободными и независимыми. Финансово грамотный человек чувствует себя более уверенно».

Если население страны плохо использует возможности, которые ему предоставлены государством, то такое государство не может быть успешным.  Ущерб, который приносит финансовое невежество, подсчитать невозможно. Но однозначно, что он огромный. И чем скорее мы решим эту проблему, тем успешней будем двигаться вперед.

Источник: ПИФinfo № 18(45) — от 30 сентября 2008

Автор: Владимир ГУРВИЧ

Похожие материалы:

Научно-образовательный сайт — Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»

Россия является одной из ведущих стран мира по концентрации богатства в руках немногих самых богатых: более 70% финансовых и нефинансовых активов страны принадлежат 5% ее граждан. На Международной конференции Вышки, которая прошла 20 апреля в Москве, Светлана Мареева и Екатерина Слободенюк представили результаты исследования неравенства в России в глобальном контексте.Их статья основана на данных, доступных из ООН, Всемирного банка, Credit Suisse, Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР), World Inequality Lab и Росстата.

Доход

Россия приближается к верхней трети стран, где распределение доходов сильно смещено в сторону более богатых слоев населения.

По оценкам Всемирного банка (Бедность и общее процветание: принимая во внимание неравенство, 2016 г.), 29,7% совокупного дохода страны в 2015 г. приходилось на десять процентов самых богатых россиян (верхний дециль), что ставит Россию на 22-е место в глобальной шкале неравенства. , наряду с Филиппинами, Уругваем, Гамбией и Литвой, ниже Замбии, Бразилии, Колумбии, Панамы и Чили, где более 38% общего дохода приходилось на высший дециль, но выше, чем в Словакии, Словении, Косово и Украине, где на верхний дециль приходилось менее 22% общего дохода в каждой стране.

Рейтинг неравенства доходов в России был довольно стабильным: в 2004 году на долю верхнего дециля приходилось 30,5% доходов страны (Россия занимала 26-е место из 70 стран). Распределение доходов для беднейшего дециля в России было еще более стабильным: от 2,3% до 2,8% за 16 лет (2000-2016 гг.), Благодаря чему Россия оказалась в середине мирового рейтинга по этому параметру после Хорватии и Филиппин. , Великобритании и Австрии.

Согласно индексу Джини, неравенство доходов в России составляет 38-40%, что указывает на высокий уровень, который пагубно сказывается на экономическом росте.

Индекс (или коэффициент) Джини измеряет степень, в которой распределение доходов в экономике отклоняется от совершенно равного распределения. По оценкам Всемирного банка, российский индекс Джини составляет 37,7% (2015 г.), что ставит Россию в середину глобального рейтинга, что заметно выше, чем у стран континентальной Европы, но ниже, чем у многих развивающихся стран.

Неравенство доходов в России несколько компенсируется опережающим ростом потребления среди 40% наименее обеспеченных россиян.

С точки зрения распределения доходов последняя группа выиграла от экономического бума 2008–2013 гг. Больше, чем население в целом, что поместило Россию в то время в число стран, добившихся значительного прогресса на пути к «всеобщему процветанию».

Доходы 40% беднейших слоев населения увеличились в 60 из 83 стран, изученных Всемирным банком, но в России темпы роста были выше, в среднем на 5,8% ежегодно (по сравнению с 2% в мире). К 2015 году в России этот процесс замедлился из-за экономического кризиса, но общая тенденция к сокращению неравенства сохраняется.

Однако, если неравенство доходов измеряется концентрацией богатства среди самых богатых, данные указывают на растущее неравенство в России.

Из Всемирной базы данных о неравенстве следует, что динамика неравенства доходов в России была значительно недооценена с 1990-х годов. После распада СССР доля самых высокооплачиваемых 1% населения увеличилась с менее чем 6% по всем доходам в 1989 году до 22% после 2010 года, а доля самых богатых 10% увеличилась с менее чем 25%. (1990–1991) до более чем 46% (1996).В настоящее время их доля составляет 46% в России по сравнению с 41% в Китае, 37% в Европе и 47% в США и Канаде.

Богатство

Россия входит в число двух ведущих стран мира по концентрации богатства.

Чрезмерное неравенство в российском обществе отражается в общем богатстве (т. Е. Рыночной стоимости финансовых и нефинансовых активов), которым владеют 1%, 5% и 10% самых обеспеченных россиян.

Согласно данным Global Wealth Databook 2017 исследовательского института Credit Suisse, 10% самых богатых россиян владеют 77% общего богатства страны, что ставит страну на третье место после Таиланда (79%) и Швеции (78%).По концентрации богатства среди 5% и 1% самых богатых (71% и 56% соответственно) Россия занимает второе место после Таиланда с небольшой разницей, не превышающей статистической ошибки.

Хотя цифры, представленные в Мировой базе данных о неравенстве, несколько отличаются, общая картина аналогична. Неравенство значительно увеличилось по мере перехода России к рыночной экономике. Доля 1% самых богатых в общем благосостоянии домохозяйств изменилась с 22% в 1995 г. до 43% в 2015 г., что выше, чем в США.С., Китай, Франция и Великобритания

По неравномерности распределения богатства Россия опережает почти все развитые страны, кроме США

По индексу Джини богатства Credit Suisse занимает 20-е место в рейтинге России из 171 страны. В 2017 году российский индекс Джини составлял почти 83%, немного отставая от Багамских островов, США, Бахрейна и ОАЭ.

Чрезвычайная концентрация богатства в России подчеркивается количеством миллиардеров в стране.

россиян с состояниями от 1 млрд долларов и выше, попавших в мировые рейтинги, по международным меркам довольно многочисленны: 106 в списке Forbes 2018.

Совокупное богатство российских миллиардеров, по данным Forbes, резко возросло в 2000-х годах, а затем стабилизировалось между 2000 и 2015 годами на уровне 25-40% национального богатства, что намного выше, чем в таких странах, как США, Германия и Франция. общее состояние их миллиардеров колебалось от 5% до 15% в 2005–2015 годах, в то время как средний уровень благосостояния и доходов их населения намного превышал аналогичный показатель в России.

Проблемы и причины

Точность обычно используемых измерений денежного неравенства остается спорным.В зависимости от используемых методов, основ и подходов (например, измеряют ли они различия в доходах или богатстве или разрыв между самыми богатыми и всеми остальными или неравенство среди населения в целом и т. Д.), Они могут давать противоречивые результаты.

По мнению исследователей НИУ ВШЭ, ни одна из соответствующих международных усилий пока не смогла преодолеть определенные недостатки данных; поэтому их выводы были подвергнуты сомнению в России, но приняты как ценная отправная точка для оценки внутреннего неравенства в глобальном контексте.

Иностранные эксперты часто объясняют чрезмерное неравенство в России разницей в доходах на рынке труда и стремительным переходом страны к рыночной экономике, который включал «шоковую терапию» и приватизацию, приносящую пользу «небольшим группам людей». «… [C] hoice активы в богатых ресурсами компаниях достались немногим избранным, и последующие события в стране, печально известной слабыми институтами, усилили важность политических связей за счет управленческих и предпринимательских талантов» (Credit Suisse, Global Wealth Report, 2012).
IQ

Авторы исследования:

Екатерина Слободенюк, доцент факультета экономических наук НИУ ВШЭ; Научный сотрудник Центра стратификационных исследований НИУ ВШЭ

---

.

Население России в 2020 г. (Демография, карты, графики)

Россия Площадь и плотность населения

Россия — одна из немногих стран с отрицательными темпами роста, численность населения которой в 2015 году составляла 146,3 миллиона человек.

Как и в большинстве стран, Россия проводит перепись каждые десять лет или около того. Однако нет фиксированного графика, и до 2009 года не было уверенности в том, что перепись 2010 года вообще состоится. Только запоздалое вмешательство российского правительства, выделившего 10 миллиардов рублей, помешало перенести его на 2013 год.

Полные результаты переписи населения России публиковались по разделам в течение 2011 и 2012 годов; с ними можно ознакомиться на официальном сайте Российской переписи населения (на русском языке).

Что касается заголовков, то инфографика о населении России, созданная российским информационным агентством РИА Новости, носит информативный характер.

По оценкам Forbes, численность населения России в 2014 году, составлявшая 142,5 миллиона человек, была довольно интересной, поскольку Россия обнародовала последний пакет данных. Эта информация показывает, что череда увеличения рождаемости и снижения смертности в России может закончиться.С января по март 2013 года количество рождений сократилось примерно на 4000, в то время как количество смертей увеличилось на столько же. Это означает, что естественная убыль населения была примерно на 20% больше, чем в предыдущем году.

Естественное изменение численности населения в России за последние двадцать пять лет было довольно нестабильным, уменьшаясь в начале 90-х годов, выравниваясь, а затем повышаясь, начиная с 2005 года, прежде чем снова стабилизироваться.

Крупнейшие города России

Москва — крупнейший город России с населением 12 человек.1 миллион человек, что также делает его 11-м по величине городом в мире. Санкт-Петербург — второй по величине город России с населением 5,1 миллиона человек, что делает его 50-м по величине городом в мире.

Интересно, что Россия — одна из самых малонаселенных стран в мире, отчасти из-за сурового климата. Плотность населения страны составляет всего 8,4 человека на квадратный километр (22 человека на квадратную милю), но наиболее плотно население проживает в европейской части страны вокруг Санкт-Петербурга и Москвы.

Россия — преимущественно городская страна; Согласно результатам переписи, 74% россиян проживают в городах — поселках или городах. В десяти других городах России проживает более миллиона человек.

Интересно, что население российских городов увеличилось за последние десять лет, что отражает растущую урбанизацию России, поскольку люди переезжают из сельской местности в города в поисках лучшей работы.

.

Long Read: 20 лет экономики России при Путине, в цифрах

На прошлой неделе президент Владимир Путин отметил 20-летие своего правления. Мы смотрим на то, как страна была преобразована под его руководством, просматривая цифры.

9 августа 1999 года Путина вырвали из безвестности и сделали премьер-министром. Спустя всего шесть месяцев Борис Ельцин ушел с поста президента, и Путин плавно занял его место.

Таков был план.Россия все еще не оправлялась от последствий распада Советского Союза и финансового кризиса 1998 года, в результате которого Россия объявил дефолт по ГКО на сумму около 40 миллиардов долларов, или облигациям федерального казначейства, которые были раскуплены иностранными инвесторами, и краху большинства из них. крупнейших банков.

Россия была осаждена тем, что ученые Барри Икес и Клиффорд Гэдди назвали «виртуальной экономикой». Платежная система рухнула в результате гиперинфляции, разразившейся в стране после того, как первый постсоветский премьер-министр России Евгений Гайдар либерализовал цены, а бизнес велся по бартеру.

Новости

20 лет Владимиру Путину: трансформация экономики

Подробнее

Рост ВВП был отрицательным в течение десяти лет, за исключением нескольких месяцев 1998 года. Правительство находилось в постоянном бюджетном кризисе. Бедность резко возросла по мере падения средней продолжительности жизни и доходов. Наш «индекс отчаяния» (сумма уровней инфляции и безработицы, добавленных к доле людей, живущих в бедности) достиг астрономического значения 1440 — в десять раз хуже, чем в любой другой стране бывшего социалистического блока.

Однако Путину невероятно повезло. Кризис 1998 года был вызван обвалом цен на нефть на фоне азиатского кризиса годом ранее. Но к 2000 году цены на нефть начали восстанавливаться со своего минимума в 10 долларов за баррель и в течение следующего десятилетия неумолимо поднялись до пика около 150 долларов. Поток нефтедолларов значительно упростил восстановление России, но надо отдать ему должное, Путин не растратил деньги, а использовал их для строительства новой страны.

Путин был ответственен за первую систематическую попытку реформировать экономику России.В 2000 году он запустил так называемый план Грефа («Программа социально-экономического развития Российской Федерации на период 2000–2010 годов»), названный в честь тогдашнего министра экономики, а ныне главы Сбербанка Германа Грефа. Но от этого плана отказались, когда разразился кризис 2008 года, когда он был выполнен всего на 30%. Во время первого президентского срока Путина было много воровства, но был достигнут реальный прогресс, в результате чего экономика России значительно опередила остальные страны Содружества Независимых Государств (СНГ).

Цифры рисуют более четкую картину неоднозначных результатов, поскольку работа по превращению России в современную и эффективную рыночную экономику еще далека от завершения.Ниже мы выделяем основные показатели и делим их на три основные категории: макроэкономические, социальные и качества жизни.

«Макроэкономика»

Размер и доля в ВВП России

Российская экономика велика, но после распада Советского Союза ее ценность и доля в мировой экономике резко упали. Большая часть этого коллапса произошла во время правления Ельцина, но, как показывает диаграмма, доля России в мировой экономике быстро восстановилась после прихода к власти Путина, увеличившись с примерно 2% до примерно 4%.Мировой финансовый кризис 2008 года положил конец этому процессу, и экономика России явно начала стагнировать после 2013 года, что усугубилось падением цен на нефть в 2014 году.

За 10 лет с 1999 по 2008 год ВВП России вырос на 94%, а ВВП на душу населения удвоился. Стоимость экономики выросла с 210 миллиардов долларов в 1999 году до пика в 1,8 триллиона долларов в 2008 году. Кризис отбросил стоимость обратно до 1 доллара.2 триллиона, и с учетом нынешней стагнации не ожидается, что экономика вернется к 1,8 триллионам долларов до 2023 года.

Если посмотреть на долю России в мировом ВВП, то Россия вернулась туда, откуда Путин начал в конце 1990-х. Роль России в мировой экономике достигла своего пика в 2008 году, но сейчас Россия рискует остаться позади, поскольку остальной мир растет быстрее, чем Россия.

Рост ВВП

При Ельцине роста не было. Экономика сократилась на десятилетие.Но все изменилось внезапно и резко после прихода к власти Путина. Одним из преимуществ краха 1998 года и девальвации была повторная монетизация экономики и уничтожение «виртуальной экономики». Когда люди вернулись к использованию наличных денег, и нефтедоллары начали наводнять, экономика резко выросла. Рост ВВП в 2000 году составил 10%, поскольку экономика оправилась от краха — рекорд, который еще предстоит побить. Два кризиса 2008 и 2014 годов стали серьезным потрясением для экономики.

Бурный рост до 2008 года в основном отражал повышение уровня жизни и потребления на фоне высоких цен на нефть.После 2014 года потребительский спрос оставался неизменным, а инвестиции в основной капитал также были отрицательными, поскольку экономика России перешла в фазу после нефтяного бума, когда она столкнулась с серьезными структурными проблемами.

Россия сейчас находится на четвертом этапе постсоветской трансформации (первая: крах Ельцина в 1990-е годы; вторая: бум нулевых, вызванный нефтью; третья: экономическая стагнация с 2013 года после исчерпания нефтяной модели), где майские указы Путина и 12 национальных проекты пытаются создать новую экономическую модель, основанную на инвестициях на стороне предложения, а не на потреблении, которые стимулировали рост в нулевые.

Планы экономических реформ

При Путине было предпринято несколько попыток реформ, большинство из которых потерпели неудачу.

Первым был план Грефа, запущенный вскоре после его прихода к власти, который завершился кризисом 2008 года.

Следующей была Концепция долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации до 2020 года, но из-за мирового кризиса она так и не была реализована.

Новости

Путин — жертва собственного успеха

Подробнее

В январе 2011 года Путин поручил Высшей школе экономики и Академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации разработать новую Стратегию-2020, результатом которой стал так называемый первый раунд майских указов 2012 года, подписанных 7 мая. год.

Результат первого раунда майских указов мало что помогло обратить вспять сползание к стагнации, поэтому в 2018 году они были заменены новым раундом майских указов, которые были дополнены 12 национальными проектами, которые являются последней версией плана по преобразовать экономику России.

Рента за природные ресурсы

Россия наделена почти всеми известными минералами и природными ресурсами, известными человеку. Экспорт нефти и газа являются наиболее важными из них, и правительству удалось получить ренту от этого бизнеса, который оплатил большую часть преобразований.

Приход Путина к власти совпал с резким ростом арендной платы за ресурсы в начале 2000-х годов. Но ресурсная рента в последние годы снижалась после пика в 2006–2008 годах. Это означает, что пирог сокращается, и нарастают внутренние конфликты между различными фракциями.

Размер и доля теневой экономики

Размер серой экономики России сегодня оценивается МВФ в 34% и практически не изменился за последние 20 лет. Однако при Ельцине идея «серой экономики» была довольно бессмысленной, поскольку большая часть экономической деятельности велась на бартере, поэтому налоговые платежи не имели значения, что подпитывало продолжающийся кризис.С тех пор, как Путин пришел к власти, налоговые органы были рационализированы, и за последние два года в России произошла налоговая революция с существенным повышением эффективности.

В России по-прежнему высока доля неформальной экономики. Государство безуспешно пытается положить конец практике конвертации заработной платы и заставить работников неформального сектора платить налоги и социальные взносы.

Резервы, внешний долг и покрытие импорта

Поток нефтедолларов, прибывший в нулевые, изменил финансы России.Когда случился кризис 1998 года, у России было всего 10 миллиардов долларов международных резервов, которых было достаточно для оплаты двух с половиной месяцев импорта — меньше, чем то, что, по мнению экономистов, необходимо для обеспечения стабильности национальной валюты.

Но по мере того, как приближались нулевые, правительство предусмотрительно списало излишки в различные фонды на черный день. Даже после стагнации, начавшейся с 2013 года, государство предусмотрительно поддерживало эти очень высокие уровни резервов в ожидании новых потрясений, а в последнее время — в ожидании новых санкций.

Пик запасов пришелся на 2013 год, примерно за год до аннексии Крыма и начала конфликта из-за Украины. В последующие годы они снизились из-за интервенций Центрального банка России (ЦБ) для поддержки рубля, политики, от которой он отказался в конце 2014 года, а также расходов Резервного фонда Министерства финансов на покрытие бюджетного дефицита.

Падение доли федерального внешнего долга России в ее резервах настолько велико, что вам придется использовать логарифмическую шкалу, чтобы зафиксировать это изменение: внешний долг упал с 1243% резервов в 2000 году до 8.9% сегодня.

Международные резервы России превышают внешний долг федерального правительства и центрального правительства с 2005 года, и в этом году резервы покрывают весь внешний долг России в долларах за доллар наличными. Сокращение долга было основной частью финансовой политики Путина. Одним из первых действий, которые он сделал на посту президента, было погашение кредитов МВФ за 90-е годы в начале 2005 года.

Доходы федерального бюджета от нефти и газа

В 90-е годы правительство жило за счет доходов от экспорта газа.«Газпром» регулярно получал «специальные» налоговые выплаты для предотвращения бюджетных кризисов. Однако глубокая девальвация рубля в 1998 году в одночасье изменила нефтяной бизнес, сделав его прибыльным. Ведущие нефтяные компании инвестировали в 1999 году больше, чем за предыдущее десятилетие. По мере роста цен на нефть доходы от нефти становились все более важными для бюджета.

20 лет у власти Владимира Путина

Нефтегазовые доходы федерального бюджета резко выросли с начала 2000-х годов и достигли пика более чем 50% в 2012-2014 годах.Их доля по-прежнему высока (и будет даже выше, если мы посчитаем общие налоги в нефтегазовой отрасли и некоторые другие неналоговые поступления)

Поступления в федеральный бюджет по НДС

Когда экономика России начала нормально функционировать, другим важным источником доходов стал НДС, который в настоящее время составляет треть доходов государства — наравне с доходами от нефти и газа, а в несколько раз больше. Вот почему решение о повышении НДС на 2 процентных пункта в начале этого года было большим событием; хотя и крайне непопулярный, он укрепляет финансы правительства и снижает его зависимость от цен на нефть и газ.

Дефицит федерального бюджета

Опять же, разница между годами бума, когда российский бюджет имел значительный профицит, и годами застоя, когда бюджет был дефицитным, очень четкая. Однако после глубоких реформ налоговой службы и значительного улучшения собираемости налогов в сочетании со скромным ростом цен на нефть федеральный бюджет вернулся с профицитом. В годы бума цены на нефть должны были составлять 115 долларов, чтобы бюджет окупился; теперь они должны быть 43 $.Изменена структура бюджета.

Расходы федерального бюджета на оборону

Застой в России с 2013 года усугубился запуском модернизации вооруженных сил в 2012 году. Путин потратил каждую лишнюю копейку на военные расходы, и бывший министр финансов Алексей Кудрин был уволен, когда он возражал. Это был знаковый момент в истории России, когда дорога разветвлялась, и Путин выбрал конфликт.

Несмотря на несколько милитаристскую риторику, Россия на самом деле мало тратит на оборону по сравнению со своими западными коллегами в абсолютном выражении.В последние годы расходы на оборону составляли в среднем 50 миллиардов долларов. В своем послании Федеральному собранию в марте 2018 года Путин хвастался рядом новых оборонных технологий, но это, похоже, противоречит тенденции к снижению расходов последних лет.

Капитальный рейс

Может быть, самая разочаровывающая из всех статистических данных путинской эпохи — это бегство капитала. В 90-е годы любой, кто заработал больше, чем нужно, отправлял за границу. О схемах «трансфертного ценообразования» ведущих нефтяных компаний, когда они продавали баррели нефти «независимым торговым компаниям», базирующимся в Швейцарии, за 1 доллар, которые затем продавали эту нефть на рынке за 100 долларов, сегодня забыли.

Одним из самых замечательных достижений Путина было то, что в 2006 и 2007 годах он довел экономику до точки, когда бегство капитала на короткое время прекратилось, и в Россию наблюдался чистый приток в размере 131 миллиарда долларов, поскольку российские бизнесмены с оптимизмом смотрели на свою страну и начали инвестировать. Однако, как показано на графике, крах 2008 года убил этот энтузиазм, и приток капитала резко изменился.

В то время как отток капитала в 90-е годы был связан с обеспечением личного богатства в оффшорной гавани, отток с 2008 года был связан с сокращением заемных средств России в такой же степени, как банки и компании погашают долги, которые они накопили в годы бума.

Финансовые рынки

Еще одним успехом при Путине стала реформа финансовых рынков, которая в значительной степени была вызвана многочисленными кризисами, которые пережила Россия. Опять же, имеющиеся данные не относятся к 2000 году, но большинство значительных изменений были внесены с 2008 года.

Банковское дело: В 1990-е годы и во времена «дикой кошачьей банковской деятельности» были созданы тысячи небольших банков, которые широко использовались для сокрытия денег от налоговых инспекторов и вывода наличных из берегов.Кризис 1998 года привел к краху большинства контролирующих олигархов банков, которые были краеугольным камнем их «финансово-промышленных групп» (ФПГ). Банковское дело стало серьезным бизнесом в годы бума, но только после того, как Эльвира Набиуллина в 2013 году заняла пост председателя Центрального банка России (ЦБР), началась серьезная очистка сектора. С тех пор она закрывала примерно три банка в неделю, и количество работающих сейчас банков упало с более чем 4500 на пике до чуть менее 500 сегодня. Набиуллина провела целый ряд других реформ, поскольку регулирование сектора становится легче.

Новости

20 лет Владимиру Путину: расцвет и упадок режима

Подробнее

RTS: Российская торговая система (РТС), деноминированная в долларах, хорошо демонстрирует российские американские горки. Фондовый рынок был создан в 1996 году до прихода к власти Путина и бурно развивался в нулевые, когда его оценки росли примерно наполовину каждый год до пика в 2 487,92 пункта 19 мая 1998 года.К октябрю 1999 года индекс упал до 38, но до следующего кризиса в 2008 году он снова упал до отметки 500. В последующие годы санкций и стагнации индекс находился в диапазоне примерно 900- 1,300. Только в июле этого года, после того как «Газпром» объявил о неожиданно крупной выплате дивидендов, индекс впервые за многие годы превысил 1,400.

ОФЗ : Еще одна крупная финансовая реформа при Путине заключалась в подключении внутреннего рынка капитала России к международной финансовой системе, когда она присоединилась к платежным и расчетным системам Clearstream и Euroclear в 2012 году.До реформы в российских ОФЗ были иностранные инвесторы, но их было меньшинство. Деньги хлынули потоком после реформы, пока иностранные инвесторы не владели облигациями на сумму около 25 миллиардов долларов, или 34% бумаг на пике в апреле 2018 года. В прошлом году произошла распродажа, вызванная санкциями, но инвесторы вернулись в силу и в настоящее время владеют 30% выпущенных облигаций.

«Социальные сети»

Бедность против отчаяния

Трудно переоценить переход от невзгод 1990-х к относительному процветанию сегодня.Однако рост и падение бедности во время правления Путина дает некоторое представление. Если принять за черту бедности, как определило ООН 1,90 доллара в день, миллионы россиян в 90-е годы были бедны. Это быстро сошло на нет в первые два срока президентства Путина. Если взять более высокую официальную черту бедности в России, равную 10 753 рубля (161 доллар), то уровень бедности недавно вырос до 14,3%, но это на уровне большинства западных обществ и даже немного меньше, чем в большинстве стран ЕС.

Мы разработали «Индекс отчаяния», который представляет собой сумму уровня безработицы, инфляции и уровня бедности, который лучше отражает жизнь в нижней трети общества.В 90-е годы индекс отчаяния в России взлетел до 2200, в основном благодаря гиперинфляции, и был примерно в 10 раз выше, чем в любой другой стране ЦВЕ. Сегодня индекс отчаяния России выгодно отличается от остального развитого мира.

Убыль населения России

Хаос 90-х ужасно дорого обошелся демографии России, и теперь это сказывается на работающем населении. В годы бума естественная убыль населения была почти остановлена ​​наиболее успешными реформами Путина, призванными побудить россиян иметь больше детей.

Но восстановление достигло пика, и население России снова сократилось в 2018 году впервые за десятилетие, поскольку вмятина 90-х годов нанесла удар по демографической кривой. Но естественный прирост населения был отрицательным большую часть времени правления Путина — только чистая иммиграция помогла России показать общий прирост населения.

Ожидаемая продолжительность жизни

Население может сокращаться, но продолжительность жизни восстановилась и сейчас находится на рекордно высоком уровне, также выше, чем когда-либо в Советском Союзе.

Ожидаемая продолжительность жизни неуклонно растет, что объясняется более низкой младенческой смертностью и продолжительностью жизни пожилых людей.

Пенсионеры на подъеме

Одна из самых сложных проблем, с которыми приходится сталкиваться Путину, — это старение населения. Хотя история «умирающей России» попадала в заголовки газет в предыдущие годы, она отпала, поскольку становится все более очевидным, что все страны Европы сталкиваются с одной и той же проблемой. Когда Путин пришел к власти, двое рабочих предоставили налоговые поступления на оплату одного пенсионера.Сегодня на одного пенсионера платит примерно один рабочий.

К 2018 году доля людей старше трудоспособного возраста выросла до 25,4% и, по прогнозам, вырастет до 28,3% к 2028 году, если пенсионный возраст не будет повышен. В связи с повышением пенсионного возраста (на пять лет для женщин до 60 лет и для мужчин до 65 лет) доля людей старше трудоспособного возраста снизится к 2028 году до 22,4%.

Реальный располагаемый доход

Правление Путина можно четко разделить на два периода.В годы бума личное богатство росло, так как реальные располагаемые доходы (деньги, оставшиеся после оплаты продуктов питания и коммунальных услуг, скорректированные с учетом инфляции) росли на 10% и более в год. Кризис 2008 года положил конец быстрому росту, и после пары лет постшоковой турбулентности с 2013 года наступила стагнация, которая с тех пор ведет к снижению доходов.

Новости

Путин не может себе позволить ускорять экономику России

Подробнее

Реальные располагаемые доходы снижаются с 2014 года, и даже переход на новую методологию не помог повысить заявленные доходы.Однако картина выглядит лучше, если вы скорректируете доходы по паритету покупательной способности и добавите серые доходы. По оценкам МВФ на 2018 год, это означает, что реальные доходы, включая неучетные платежи, являются одними из лучших во всей ЦВЕ и опережают ряд стран ЕС. Эти высокие доходы являются следствием нефтяных субсидий, которые Кремль вливал в экономику в течение двух десятилетий, а также высокого уровня чернокожих рабочих и доходов, связанных с коррупцией. Эти дополнительные деньги позволяют россиянам по доходам опережать даже Эстонию, которая имеет самый высокий уровень доходов в номинальном долларовом выражении в регионе.На практике это означает, что расходование денег в России идет немного дальше, чем в Эстонии, но есть огромная разница, когда россиянин покидает страну, поскольку номинальный доход Эстонии близок к 2000 евро в месяц, тогда как номинальный доход России составляет чуть меньше 800 евро.

«Качество жизни»

Убийства и самоубийства

Число убийств и самоубийств неуклонно снижалось на протяжении всего периода пребывания Путина на работе.Хотя Путин не обязательно должен отдавать должное этим тенденциям, поскольку они являются частью глобальной тенденции, это свидетельствует об общем улучшении настроения в обществе.

Пьянство

Известно, что

россиян сильно пьют, и потребление алкоголя увеличилось в течение первых двух президентских сроков Путина. Но данные Росстата скрывают продолжающийся переход от крепких спиртных напитков, таких как водка, к более мягким, таким как вино и пиво, которые стали основными напитками в России.

Общий уровень потребления алкоголя упал, но изменился и предпочтительный напиток.Вино обогнало водку в качестве любимого алкогольного напитка в 2017 году, когда было выпито 91,9 миллиона децилитров (мл) вина против 81,1 миллиона литров водки. Если отнести игристые вина к категории вин, то в 2014 году вино обогнало водку. Но существенной тенденцией здесь является падение потребления водки в целом. В 2000 году россияне выпили в общей сложности 215 миллионов литров водки — более чем в два с половиной раза больше, чем они выпивают сегодня.

Владение телефоном

Россияне любят гаджеты, и ничто так не показывает повышение качества жизни в России, как рост числа владельцев мобильных телефонов.Цена на телефон означает, что это один из первых товаров, которые приобретет новый комфортный российский средний класс. В 2000 году владение телефонами выросло с 22,3 на тысячу человек, чтобы охватить все население к 2006 году и до двух телефонов на человека к 2017 году.

Ипотечные кредиты

Ничто так не отражает рост среднего класса при Путине, как рост ипотечного рынка. Домовладение было ключевой политической целью Кремля, и Путин лично активно пытался снизить процентные ставки по жилищным кредитам.До недавнего времени государственные субсидии превышали 12%, но когда они упали ниже этого уровня в начале этого года, субсидия была прекращена. Однако в частых комментариях для прессы Путин призывал к 10% -ной ипотеке, а после того, как этот уровень был пройден в этом году, теперь требует 8% -ной ставки. Первые ипотечные кредиты появились примерно в 2003 году, но реальный рост начался только примерно в 2008 году. К сожалению, ЦБ РФ указал на ипотечное кредитование только в 2006 году, но за весь первый и большую часть второго президентского срока Путина объем ипотечных кредитов был почти нулевым. .

Эта статья впервые появилась в bne IntelliNews .

.

Россия Обзор

Стратегия

Количество активных проектов	6
Чистые обязательства МБРР	496 миллионов долларов

Всемирный банк проводит исследования и анализ, а также предоставляет рекомендации по вопросам политики и развитие потенциала по важнейшим вопросам для экономического и социального развития России на федеральном и региональном уровнях. В фокус поддержки Всемирного банка входят такие области, как инвестиционный климат, зеленые финансы, здравоохранение, образование, включая развитие и развитие навыков детей в раннем возрасте, социальную защиту, а также развитие по инициативе сообществ и составление бюджета с участием населения.Текущие проекты поддерживают улучшение предоставления базовых услуг на местном уровне, повышение финансовой грамотности и охрану окружающей среды.

Россия — важный партнер в области развития для Группы Всемирного банка. Наше партнерство с правительством России помогает использовать их знания и финансовые ресурсы на благо других стран по всему миру. С 2007 года Россия выделила МАР 896 миллионов долларов. Россия также внесла 279 миллионов долларов в 24 трастовых фонда, управляемых Всемирным банком, в поддержку образования, развития малых и средних предприятий, управления государственными финансами и других областей развития в странах Европы и Центральной Азии, Африки и Ближнего Востока.Россия обязалась выделить 438 миллионов долларов в восемь фондов финансового посредничества, которые решают проблемы глобального развития, такие как ВИЧ / СПИД; Туберкулез и малярия; списание долга; защита окружающей среды; женское предпринимательство, управление и государственные учреждения в странах с переходной экономикой. Совсем недавно Россия пообещала внести 3 миллиона долларов в Зеленый климатический фонд.

КЛЮЧЕВОЕ УЧАСТИЕ

Программа Всемирного банка по консультационным услугам и аналитике разделена на две основные темы:

I. Рост и конкурентоспособность , в которой основное внимание уделяется макроэкономическому и фискальному управлению, неформальности рынка труда, производительности, инвестиционному климату, развитию МСП, торговой интеграции, сельскому хозяйству и цифровой экономике; и

II. Человеческий капитал, бедность и общее процветание , в котором основное внимание уделяется образованию, включая развитие детей в раннем возрасте, интегрированное здравоохранение и социальную защиту.

Многие виды деятельности предоставляются в виде консультационных услуг на возмездной основе (РКС).Портфель СКС включает мероприятия в области инвестиционного климата, статистики, здравоохранения, образования и повышения квалификации, социальной защиты, а также развития, ориентированного на сообщества, и составления бюджета с участием населения.

Программа знаний приносит результаты. Программа поддержки местных инициатив (LISP) помогла расширить участие граждан в принятии муниципальных решений. Граждане, работая вместе с муниципальными властями, выявляют и определяют приоритетность небольших инфраструктурных проектов, направленных на удовлетворение конкретных потребностей сообщества.Это привело к более эффективному использованию местных бюджетов и более быстрой реализации проектов.

Программа LISP стартовала в Ставропольском крае 14 лет назад. Сегодня LISP — это национальная программа, охватывающая около одной трети из более чем 80 регионов России. Реализовано более 12 000 проектов с участием более 7,5 миллионов человек. В среднем 20 процентов всех проектов софинансируются за счет ресурсов регионального бизнеса и местных сообществ.

Последнее обновление: 16 апр.2020 г.

.

No related posts.