Где взять ипотека: Подобрать ипотеку 2020, кредит на недвижимость, выбрать ипотечный кредит онлайн, поиск в разных банках на сегодня 05.10.2020

Оформить онлайн-заявку на ипотеку во все банки

Ипотека – серьезный шаг в жизни многих российских семей. Важно, чтобы она была выгодной, ведь это долгосрочный кредит на крупную сумму денег, и серьезная нагрузка для семьи.

Чтобы максимально сэкономить в 2020 году, нужно успевать воспользоваться специальными акциями от банков, которые включают в себя льготные условия, но действуют ограниченное время. Подать заявку на ипотеку можно онлайн — Выберу.Ру собрал все специальные предложения банков по ипотеке онлайн в вашем городе на одной странице.

Выбрать и оформить заявку на ипотеку с Выберу.Ру просто:

• В левой части страницы в соответствующих полях введите сумму и срок, нажмите “Подобрать кредит”.
• Если вы ищите банки, в которых можно оформить ипотеку онлайн, отметьте соответствующий чекбокс.
• Посмотреть детальный расчет платежей можно в карточке заинтересовавшего вас продукта или сразу оставить заявку на ипотеку, нажав “Подробнее”. На открывшемся сайте банка вам потребуется указать свои персональные и паспортные данные и контакты.

Не уверены, что выбранный банк даст положительный ответ? Вы можете заполнить онлайн-заявку на ипотеку во все банки – просто повторите последний шаг инструкции с каждым предложением из списка на этой странице.

Остается дождаться решения банка – его, как правило, сообщают в телефонном звонке и, в случае, если у сотрудника банка не получается связаться с вами, дублируют сообщение в СМС и на электронную почту.

Часто задаваемые вопросы

Что такое онлайн-заявка на ипотеку?

Онлайн-заявка на ипотеку – это онлайн-версия стандартной заявки на ипотеку в банке. Вы можете заполнить ее дома или на работе, с компьютера или мобильного устройства, внимательно ознакомившись с условиями кредита и спокойно все обдумав. Онлайн-заявки, как правило, рассматриваются быстрее, чем в отделениях банка.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Выбрав выгодный кредит на Выберу.Ру, вы можете перейти к оформлению заявки, нажав кнопку “Подробнее” в карточке продукта. Вы попадете на страницу для оформления заявки. Там вам потребуется ввести интересующие вас сумму, срок и первоначальный взнос ипотеки, а также свои персональные и паспортные данные и контакты для связи. Также нужно дать согласие на обработку данных.

В чем особенность онлайн-заявки?

Оперативность подачи и принятия решения – главные особенности онлайн-заявки. Вы можете не отрываться от важных дел: найти ипотеку можно на Выберу.Ру, а оформить – сразу на сайте банка. Это позволит сэкономить время и силы, которые вы могли бы потратить в отделении банка. Кроме того, никто не запрещает вам передумать – вы можете отказаться от кредита, если вас перестали устраивать условия или вы нашли более выгодное предложение.

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?

Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Могу ли я подать заявку сразу во все банки?

Можете. Это увеличит шансы одобрения заявки – если в одной кредитной организации вам откажут, вполне вероятно, что одобрят в другой. Для этого нужно пройтись по списку и заполнить анкету по каждому предложению. Если вам одобрят ипотеку в нескольких банках сразу, вы можете отказаться от тех банков, в которых условия, на ваш взгляд, менее выгодны.

Как узнать, приняли мою заявку или нет?

Заполните все пункты заявки и проверьте правильность информации. После этого дайте согласие на обработку данных и отправьте заявку. На экране должно появиться сообщение о том, что заявка принята. Также вы можете получить уведомление на электронную почту или в СМС.

Сколько дней банки рассматривают заявку?

Сроки рассмотрения заявок разные во всех банках. Однако чаще всего он не превышает семи дней. Конкретный срок указан в карточке каждого продукта. Чтобы найти предложения с определенным временем рассмотрения заявки, вы можете выбрать подходящую опцию в левой части страницы.

Как узнать, одобрили мне заявку или нет?

Результаты рассмотрения заявки сотрудник банка сообщает в телефонном звонке, поэтому важно указать точный номер для контактов с банком. Если же вы не смогли ответить на звонок, вам перезвонят в другое время или же отправят текстовое сообщение в форме СМС или электронного письма.

Задайте свой вопрос

Где оформить ипотеку. Где взять ипотечный кредит в каком банке

На портале Выберу.ру можно узнать в каком банке выгоднее оформить ипотеку, оценить надежность банка и сравнить предлагаемые ипотечные программы разных банков вашего региона.

Сайт Выберу.ру предлагает подробную информацию о том, где оформить ипотеку на максимально выгодных условиях. Сервис предлагает актуальные данные, информативные рейтинги по всем действующим в России банкам и отзывы их клиентов, кроме того Вы можете подать онлайн-заявку на ипотеку сразу в несколько банков. Подберите лучшее финансовое учреждение, сочетающее в себе надежность и выгодные условия, потратив на это минимум времени.

Где оформить ипотеку — оценка надежности и качества банка

Прежде чем решить, где получить ипотеку, проверьте рейтинги по депозитам и кредитам интересующих вас банков в разделе «Рейтинги банков» на сайте Выберу.ру. Это позволит сразу оценить их перспективы, стабильность и надежность.

Выбрав подходящие финансовые учреждения, посмотрите их оценку от международных агентств. Также вы можете прочитать отзывы от клиентов, делящихся своими впечатлениями от сотрудничества с различными банками.

В результате такого отбора, вы сможете определить где оформить ипотеку и взять ипотечный кредит, не столкнувшись с низкой надежностью кредиторов или некачественным обслуживанием.

Выбор ипотечной программы на Выберу.ру

На сайте Выберу.ру представлены все ипотечные программы, предлагаемые банками в различных регионах. Вы можете посмотреть информацию о них, выбрав подраздел «Ипотека» в интересующем вас финансовом учреждении.

По каждому кредитному продукту предлагается подробное описания с условиями и требованиями к заемщикам. Вы сможете посмотреть параметры каждого из них, подсчитать приблизительный ежемесячный платеж и оценить свои финансовые возможности.

Решая где оформить ипотеку, следует обратить внимание на:

• недвижимость, с которой работает банк. В зависимости от постоянного дохода и размера первоначального взноса, вам может подойти организация, кредитующая клиентов на покупку первичного или вторичного жилья;
• размер первоначального взноса, чтобы его сумма не была больше доступных у вас средств;
• необходимость обязательного наличия залога.

Перед взятием ипотечного кредита, следует оценить все свои финансовые возможности и перспективы, рассчитать размер ипотечного платежа. Это позволит подготовиться к различным вариантам развития событий, избежав проблемных ситуаций.

Правда и мифы о деньгах в OK

Подписаться

Статья была полезной?

2 0

Комментировать

Подать заявку на ипотеку во все банки онлайн, оформить ипотеку онлайн на Выберу.ру

На Выберу.ру вы можете оформить онлайн-заявку на ипотеку, выбрав подходящее предложение. Возможно подать заявку на ипотеку во все банки онлайн. Для вашего удобства на одной странице собраны все актуальные предложения от банков.

Оформление ипотечного кредита – ответственный шаг на пути к приобретению собственного жилья. Онлайн-заявка на ипотеку позволит вам выбрать наиболее подходящие условия, сэкономив время и силы.

Для максимальной выгоды по ипотеке в 2020 году воспользуйтесь льготными предложениями. Обратиться онлайн во все банки можно не выходя из дома. Каждый банковский продукт имеет встроенный калькулятор, благодаря которому вы сможете предварительно рассчитать сумму ежемесячного платежа. Если расчет вас полностью устраивает, вы соответствуете требованиям, выдвигаемых к заемщику, можно будет подать заявку на ипотеку.

На нашем сайте можно сделать это быстро и просто:

1. Выбрать тип недвижимости из выпадающего списка в специальном поле:
   • квартира;
   • апартаменты;
   • загородная недвижимость;
   • приобретение доли в квартире;
   • коммерческая недвижимость.
2. Передвигая бегунок, определиться со стоимостью жилья, сроком кредитования и величиной первоначального взноса.
3. Указать контактную информацию и личные данные, чтобы с вами могли связаться. Если вам требуется выгодная ипотека, онлайн-заявка во все банки поможет получить подходящий вариант. Для этого нужно внести свои данные в форму каждой организации.

Заявка на ипотеку онлайн дает возможность заранее узнать, получите ли вы одобрение банка, что избавит вас от ожидания в очередях в офисе финансовой организации. Если вы хотите повысить свои шансы на получение ипотечного кредита, заявка на ипотеку во все банки поможет вам достичь цели.

В случае положительного решения по вашему обращению, сотрудник банка свяжется с вами по указанному в заявке номеру телефона. Если до вас не смогут дозвониться, сообщение об одобрении ипотеки будет продублировано в смс и письме, которое придет на указанную вами электронную почту.

Заполните единую онлайн-заявку, и мы покажем банки, в которых у вас высокая вероятность получить ипотечный кредит. У нас 92% отправленых заявок получают одобрение.

кто может взять ипотеку на покупку жилья и на каких условиях

Интересно! Минимальные требования по стажу выдвигает банк Дельтакредит и ВТБ — от 1 месяца на последнем месте трудоустройства, и АК Барс банк и Уралсиб — от 3 месяцев общего трудового стажа.

❗ Гражданство. По условиям большинства банков РФ оформить ипотеку могут только граждане страны.

Кто может взять ипотеку на жилье с господдержкой или на льготных условиях

👮 Военнослужащие. Воспользоваться льготной программой “Военная ипотека” могут военные, которые участвовали в программе НИС и отслужили 3 года. По условиям господдержки, выделяется фиксированная сумма на покрытие первого взноса и на погашение ежемесячных платежей по займу.

🏥 Бюджетники. Поддержку государства для улучшении жилищных условий получают работники бюджетной сферы, молодые ученые и молодые специалисты. Чтобы получить такую возможность, бюджетники и молодые ученые должны отработать по специальности более 10 лет и предъявить заключение комиссии о том, что они нуждаются в улучшении жилищных условий. На право получить субсидию их выдвигает руководство. Условия льготного кредитования молодых специалистов варьируются в зависимости от региона, но, в большинстве случаев, государственная помощь предоставляется при условии работы по распределению.    

👨‍👩‍👧‍👦  Малоимущие, многодетные семьи. Господдержка выделяется для переселения из аварийных домов, или расширения жилой площади, если на одного человека в квартире приходится меньше установленной в регионе минимальной площади жилья.

👫 Молодые семьи. Могут получить субсидии в виде единоразовой суммы, рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке или льготный ипотечный займ от жилого фонда.

Категории граждан, которые попадают в категорию льготников и условия государственного субсидирования в разных регионах отличаются. Список необходимых документов и доступные программы можно узнать у сотрудника выбранного банка.

Кому не дают ипотеку на жилье

Ипотека доступна не всем желающим. Банк вправе отклонить заявку, если не выполнены условия программы или возникают сомнения в платежеспособности и благополучности заемщика. Для этого документы и данные клиента проверяют по базе банка и партнеров. Проверка может занять от 1 до 5 рабочих дней.

Приведем несколько категорий потенциальным заемщиков, которым могут отказать в оформлении ипотечного займа.

👥 Фрилансеры и люди, которые работают неофициально.

Справка с места работы и копия трудовой книжки включены в обязательный список документов. Поэтому в большинстве случаев отклоняют запрос на кредит тех, кто не смог подтвердить размер и постоянность доходов. К этой категории относятся и представители творческих профессий — музыканты, певцы, художники — которые работают за гонорар и не имеют стабильной заработной платы.

Важно! Получить ипотечный кредит при непостоянных или неподтвержденных доходах возможно, но на менее выгодных условиях: с большим первоначальным взносом, под более высокий процент (надбавка, обычно, составляет 0,5-0,7%).

💸 Пользователи с низким доходом.

Если общая сумма доходов заемщика превышает сумму ежемесячного платежа не более чем на 50%, ипотеку не оформят. Если зарплата, которая указана в справке НДФЛ, недостаточна для оформления займа, укажите все дополнительные источники дохода в справке по форме банка, или привлеките к сделке созаемщиков. Их доход будет учитываться при расчете платежеспособности заемщика.

🏦 Клиенты с действующим кредитом. Наличие невыплаченного займа увеличивает кредитную нагрузку на клиента. Если общая сумма ежемесячных платежей по действующим и новому кредиту превышает 50% от дохода, шансы получить одобрение снижаются.

🕵 Заемщики с судимостью.

Значительная часть ипотечных программ с выгодными условиями недоступны людям с судимостью.  

👵 Студенты и люди преклонного возраста. Сложнее получить одобрение по займу молодым людям в начале карьеры и в преклонном возрасте. В первом случае может не хватать трудового стажа, а во втором предложат короткий период выплаты.

Причиной отказа могут стать проблемы с работодателем заемщика: компания признана банкротом или не платит налоги.

Важно! Постоянная прописка не входит в список обязательных требований банка при выдаче ипотечных средств. Займы для покупки жилья выдают при условии временной регистрации по месту пребывания или вовсе без регистрации.

Как повысить лояльность кредиторов и увеличить шансы на ипотеку

📌 Предоставьте все необходимые документы, справки и выписки, при необходимости, обновите документы в соответствии с требованиями банка;

📌 проявите ответственность при заполнении заявки на кредит: не допускайте ошибок, впишите полные и верные данные;

📌 будьте готовы к диалогу с кредитором: будьте на связи по указанному контактному номеру телефона, сотрудники банка могут звонить, чтобы уточнить и перепроверить детали;

📌 увеличьте размер первого взноса;

📌 до подачи заявки, погасите предыдущие задолженности;

📌 предоставьте документы на недвижимость и ценное имущество, которое может выступать в качестве дополнительного залога.

Что делать, если получили отказ по ипотеке

Подтвердите свою платежеспособность. Предоставьте справку о доходах за требуемый банком период. Если размер основной заработной платы невелик, укажите в анкете дополнительные источники дохода. Чтобы банк их учел, необходимо письменное или устное подтверждение работодателя. Если таковых нет, привлеките к оформлению ипотеки одного или нескольких созаемщиков. Максимальное число участников — до 6 человек. Ваши доходы будут объединены в один при расчете условий ипотеки.

Соберите информацию. Посетите офисы нескольких банков и соберите данные про требования и доступные программы ипотечного кредитования. Сотрудники банков часто акцентируют внимание на на достоинствах ипотечных программ, не афишируя при этом недостатки. Правильно оценить предложения и выбрать самое выгодное поможет специалист.  

Обратитесь в другой банк. Подайте заявки в несколько банков, соблюдайте последовательность запросов. Так шансы на одобрение прошения увеличиваются и у вас появляется право выбора. В случае отказов, воспользуйтесь помощью брокера, который выяснит причину и поможет получить одобрение на выгодных условиях. В крайнем случае, обратитесь в другие финансово-кредитные организации.

Воспользуйтесь услугами профессионалов. Закажите консультацию и помощь ипотечного брокера. Специалист исключит возможность отклонения заявки из-за ошибок в документах, даст советы на основе анализа кредитного рынка, расскажет, что станет преимуществом при получении займа.

Как получить ипотеку: от начала до конца

Mortgage Q&A: «Как получить ипотеку?»

Если вы уже знаете, что такое ипотека, вам может быть интересно, как ее получить. Чтобы освежить вашу память, ипотека — это просто еще один способ сказать ипотечный заем.

Конечно, ипотека служит разным целям — одни используются для покупки дома, а другие — для рефинансирования существующей ипотеки.

Вы даже можете открыть вторую ипотеку после существующей первой ипотеки, чтобы задействовать собственный капитал вашего дома (кредитная линия собственного капитала).

Сравните 10 лучших вариантов рефинансирования ипотеки рядом с вами

Чтобы начать работу, выберите свой штат

Штат

Важно иметь базовое представление об ипотеке, прежде чем приступить к ее оформлению, как и ко всему остальному, что вы можете купить.

Если вы более осведомлены в этом вопросе, скорее всего, вы получите более низкую ставку и выберете более подходящий кредитный продукт, который соответствует вашим потребностям.

Давайте обсудим, как это может выглядеть процесс.

Первое знакомство с ипотекой

• Всегда начинайте с изучения обсуждаемой темы
• Это включает понимание того, как работает недвижимость, и подходит ли она вам
• Слишком много людей бросаются покупать жилье, не понимая основ
• Найдите время, чтобы изучить ипотеку и недвижимость, прежде чем погружаться в

Я обращался к этому бесчисленное количество раз, потому что мне кажется, что недостаточно времени уделяется обучению в области личных финансов.

Если вы тратите часы на изучение нового телевизора с большим экраном, не думаете ли вы, что решение об ипотеке заслуживает нескольких дней, если не недель исследований?

Процентная ставка, которую вы получаете по жилищному кредиту, будет влиять на ваш кошелек месяц за месяцем, возможно, в ближайшие десятилетия. Так что небольшое дополнительное время абсолютно оправдано.

Research также поможет вам выбрать правильный кредитный продукт в зависимости от вашей конкретной ситуации.

Также определите, подходит ли вам домовладение, прежде чем отказываться от сдачи в аренду.Это не так хорошо, как кажется, и требует много работы.

Совет: проведите этот процесс обнаружения, прежде чем разговаривать с заинтересованными сторонами, такими как кредиторы и агенты по недвижимости, которые могут диктовать ваше поведение.

Затем определите, можете ли вы получить ипотеку

• Второй шаг — определение права на жилищный кредит
• Вы можете сделать это самостоятельно, используя онлайн-инструменты для приблизительной оценки
• Затем поговорите с кредитором или брокером о более точном предварительном квалификационном или предварительном одобрении.
• Или вы можете попросить их провести вас через все это с первого дня

Независимо от типа ссуды, следующий шаг к успешному получению ипотеки — это выяснить, сколько ипотеки вы можете себе позволить и имеете ли вы право на нее.

Ипотека — это привилегия, а не право. Итак, прежде чем вы начнете делать покупки, вам нужно определить, действительно ли вы имеете на это право.

Таким образом, вы не будете тратить зря ни свое, ни чье-либо еще время. Например, вероятно, лучше не посещать дни открытых дверей и / или нанимать агента по недвижимости, если вы даже не уверены, что сможете получить ипотеку.

Лучший способ добиться этого — составить приблизительное представление о соотношении вашего долга к доходу или пойти дальше и провести фактические цифры с помощью калькулятора доступности ипотеки.

В то же время вам нужно организовать все свои активы, чтобы у вас были деньги на первоначальный взнос и закрытие счетов, а также внимательно посмотрите на свой кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что он в хорошем состоянии.

[Требуется кредитный рейтинг для ипотеки.]

История трудоустройства также имеет ключевое значение, поэтому убедитесь, что у вас есть несколько лет за плечами на той же должности или роде работы, прежде чем пытаться заполнить заявку на ипотеку.

Когда вы сделаете всю домашнюю работу, вы можете начать искать банк, ипотечного кредитора, кредитный союз или ипотечного брокера, с которым можно работать.

Они могут взглянуть на все эти числа и провести предварительную квалификацию, чтобы помочь определить, сколько вы можете занять и под какую процентную ставку, по крайней мере, приблизительную цифру.

Если ипотека предназначена для покупки, вам также необходимо получить предварительное одобрение, чтобы показать продавцу жилья (и его агенту по недвижимости), что вы являетесь серьезным кандидатом (предварительная квалификация или предварительное одобрение). Они определенно не захотят тратить свое время на заемщиков, не отвечающих требованиям.

Где получить ипотеку (10 вариантов для рассмотрения)

• Обратитесь к ипотечному брокеру (может предоставить вам котировки от нескольких кредиторов)
• Проверьте онлайн-ипотечного кредитора или два
• Посетите местного ипотечного кредитора / банкира
• Посетите местный розничный банк
• Посетите местный кредитный союз (часто заключайте выгодные сделки)
• Zillow’s Mortgage Marketplace (сравните котировки)
• Обратитесь в свой инвестиционный банк (иногда у них есть специальные ставки)
• Обратитесь в государственное жилищное консультационное агентство, если вам нужна помощь в соответствии с требованиями
.
• Спросите своего агента по недвижимости, кого они рекомендуют, но проверьте этого человека
• Попросите друга о рекомендации, но проявите должную осмотрительность

Здесь много вариантов, и нет универсального решения.Какой маршрут вы выберете, будет зависеть от ряда факторов, включая ваши собственные предпочтения.

Важно отметить, что вам не обязательно использовать тот же банк, брокера или кредитора, который предоставил вам предварительное разрешение. Вы вольны передумать постфактум и пойти с кем-нибудь еще.

Например, вы могли быть предварительно согласованы с вашим агентом по недвижимости, но позже решили использовать свой собственный банк для получения ипотеки. Это вполне приемлемо, что бы они ни говорили вам.

В наши дни есть кредиторы, которые обслуживают все типы людей. Если вы не из соцсетей, возможно, вы сможете пройти большую часть процесса через Интернет, по электронной почте и в текстовом сообщении.

Тех, кто разбирается в технологиях, может оказаться более удобным работать с ипотечными кредиторами в сфере финансовых технологий, такими как SoFi или Clara.

Если вы из тех, кто любит встречаться лицом к лицу, есть возможность и для этого. Поищите вокруг, чтобы найти то, что подходит вам, исходя из ваших потребностей и вашей личности.Каждый найдет себе занятие по душе.

Использование существующего банка для получения ипотеки

• Банк, с которым вы уже ведете бизнес, может быть хорошим выбором
• Но они также могут быть ужасными, если их ставки / сборы высоки.
• Найдите время, чтобы присмотреться к магазинам и изучить другие варианты
• Определенно получите несколько котировок, чтобы кредиторы противостояли друг другу, чтобы раскрыть лучшую сделку

Я предполагаю, что большинство потенциальных и нынешних домовладельцев, ищущих ипотеку, сначала обратятся в свой банк или кредитный союз.

В конце концов, если вы храните при себе свои деньги, должен быть определенный уровень доверия и какие-то отношения.

Эти отношения можно приравнять к сбережениям и особым сделкам по ипотеке и, возможно, к упрощенному процессу.

Если у них уже есть информация о вас, они могут легче оценить ваш профиль заимствования и быстрее получить ответ.

[Что такое оптимизированное рефинансирование?]

Однако банк или кредитный союз хорош настолько, насколько хорош предлагаемые им кредитные программы.Другими словами, вы застряли на том, что они продают.

Это может означать, что вы можете получить только ипотеку с фиксированной процентной ставкой, или возможно ограничение стоимости кредита на уровне 80 процентов.

То же самое и с их процентными ставками. Возможно, они не так конкурентоспособны в сфере ипотечного кредитования или просто берут больше, чем другие ребята.

Ищите больше возможностей и, возможно, лучшую цену за пределами своего банка

• Ваш поиск ипотеки не должен заканчиваться на вашем банке
• Если вы не получите более одной цитаты, вы окажете себе медвежью услугу.
• Как показывают исследования, те, кто получает несколько предложений, экономят деньги
• В наши дни есть множество вариантов, которые упрощают покупку ипотечного кредита

Если вам нужны дополнительные возможности, рассмотрите ипотечного брокера.Они работают как посредники между банками и заемщиками и могут предлагать кредитные программы от бесконечного числа кредиторов.

Например, ипотечный брокер может получить котировки ставок по ипотеке из Bank of America, Wells Fargo, Chase и многих других одновременно. Затем вы можете сравнить их рядом.

Чтобы убедиться, что вы ничего не упустите, вы можете поговорить как с местным банком / кредитным союзом, так и с ипотечным брокером (или двумя).

И найдите одну или две цитаты в Интернете, пока вы это делаете.Таким образом вы сможете сравнить ставки по ипотечным кредитам, программы, стоимость закрытия и многое другое, чтобы определить, что лучше для вас.

Если вы покупаете дом, скорее всего, ваш агент по недвижимости «кого-то знает». Просто отнеситесь к их рекомендациям с недоверием, потому что это, скорее всего, реферальный бизнес, и не обязательно в ваших интересах.

Однако их рекомендации имеют большой вес. Примерно половина покупателей жилья выбирают кредитора, которого рекомендует их агент по недвижимости, к лучшему или к худшему.

В качестве любезности вы можете позвонить в их банк или кредитору, чтобы узнать расценки и не волновать их. Но на этом я бы не остановился. Это должна быть одна из многих цитат и мнений, которые вы получите.

В конечном итоге вы можете поговорить с множеством разных кредиторов, а затем принять решение после этого.

Если вы впервые покупаете дом, вы также можете посетить местного консультанта по жилищным вопросам, чтобы обсудить возможные варианты и, в идеале, получить некоторое образование о процессе покупки жилья, пока вы его занимаетесь.

Есть данные, согласно которым те, кто получает определенный уровень консультаций перед покупкой, как правило, являются лучшими заемщиками, так что это может пригодиться и в долгосрочной перспективе.

Процесс получения ипотечной ссуды

1. Исследование ипотечных кредитов и определение доступности / соответствия критериям
2. Свяжитесь с банками, кредиторами, брокерами для предварительного отбора или предварительного утверждения
3. Узнайте цены от различных компаний, сравните процентные ставки и стоимость закрытия
4. Решите, кого вы хотите использовать, и подайте официальную заявку на ипотеку онлайн или лично
5. Предоставить документацию о доходах и активах для гарантии вашего кредита
6. Оценка жилья заказана кредитором от вашего имени
7. Предоставить дополнительные необходимые документы и дождаться завершения экспертизы
8. Если все условия успешно выполнены, вы можете подписать кредитные документы у нотариуса
9. Кредитор финансирует вашу ипотеку
10. Радуйтесь!

Как только вы действительно будете готовы подать заявку на получение ссуды, банк или ипотечный брокер заберет ваш кредит и попросит вас предоставить документацию по ссуде.

Это также может произойти на этапе предварительного утверждения, если это надежный процесс.

Взамен они должны предоставить вам достоверную оценку и правдивость при кредитовании (теперь известную как оценка кредита) в течение трех дней после подачи заявки на кредит.

По сути, это сводка по кредиту и приблизительная сумма комиссий, которые вы понесете при погашении ссуды.

Эту оценку кредита можно использовать для сравнения предложений от разных банков, поскольку условия сделки, такие как ставка по ипотеке, годовая процентная ставка и стоимость закрытия, будут изложены достаточно четко.

После того, как все будет отправлено, потребуется от нескольких дней до пары недель, чтобы получить решение об андеррайтинге вашего жилищного кредита.

Как правило, это не занимает много времени, но после ипотечного кризиса ситуация немного улучшилась.

Если вы получите одобрение, вам будет выдано условное одобрение ссуды со списком пунктов, которые должны быть предоставлены до выпуска ссудных документов.

Вам также нужно будет заблокировать свою ставку по ипотеке до оформления документов, чтобы гарантировать, что желаемая ставка не изменится, когда вы будете довольны определенной ценой.

После того, как вы выполнили эти условия и получили свои кредитные документы, они должны быть подписаны, а также должен быть выполнен список условий финансирования, если это применимо.

Как только они будут удовлетворены, ваша ипотека будет пополнена. Да, кажется, много, но ипотека — нетривиальное дело. Обычно они составляют сотни тысяч долларов и более.

Если по какой-либо причине ваша заявка на жилищный кредит отклонена, вы можете подать апелляцию в банк, который вам отказал, или просто подать заявление в другом месте.

В некоторых случаях вам может потребоваться реструктуризация ссуды или подождать, пока ваш прогноз по кредитам / активам / занятости улучшится.

К сожалению, не все имеют право на ипотеку … но если вы потратите время и заранее изучите, вы сможете избежать большинства сюрпризов и настроиться на успех.

Подробнее: На какую ставку по ипотеке я могу рассчитывать?

.

Получение ипотеки — поиск ипотеки »Сортировано

• Сортировать
• инструменты
• Гиды
• Блог

• Подробнее

ПОИСК Войти Зарегистрироваться Меню Идти

• Сортировать
• инструменты
• Гиды
• Блог
• Больше

Войти | зарегистрироваться Поиск МЕНЮ 6 шагов к жизни Сортировка

6 шагов к жизни Сортировано

НАЧАЛО ЗДЕСЬ 1

Начните свою подстраховку

2

Получите KiwiSaver прямо

3

Начни заниматься своим долгом

4

Покройте свой народ, деньги, прочее

5

Запустите свои пенсионные номера

6

Установите цели и поразите их!

МЕНЮ инструменты

Все
Инструменты

Бюджетирование
Инструмент

Планировщик ворот

vСоздано в Sketch.

Деньги
Тест личности

.

все, что вам нужно знать

Собираетесь ли вы сделать решительный шаг и переехать за границу? Вот несколько советов, которые помогут вам получить ипотеку, соответствующую вашим требованиям.

С нашей непредсказуемой погодой неудивительно, что все больше и больше британских граждан стремятся закрепиться на рынке недвижимости за границей.

Ищут ли они свое собственное место под солнцем, хотят уединиться на новых пастбищах или просто расширяют портфель недвижимости, более миллиона человек, родившихся в Великобритании, переехали в другие страны ЕС только за последний год.

Потенциальным зарубежным покупателям доступен ряд вариантов финансирования, в том числе повторный залог их текущей собственности, использование сбережений для прямой покупки и получение ссуд в британских или зарубежных банках.

Вот ваши варианты:

1 Получение ипотеки в зарубежном банке

Получение ипотеки в качестве нерезидента возможно более чем на 60 международных рынках недвижимости. Специализированные брокеры обычно могут найти наиболее подходящую зарубежную ипотеку, которая наилучшим образом отвечает потребностям покупателей, особенно когда речь идет о процентных ставках, сроке ипотеки и сумме депозита.

Как и крупные банки, зарубежные кредиторы обычно требуют подтверждение дохода (расчетная ведомость или выписка о пенсии), удостоверение личности / адреса (паспорт, выписка из банка) и подтверждение депозита.

Брокеры

могут предложить финансовые консультации и найти местных кредиторов. Вы можете посетить брокера, чтобы он организовал для вас ипотеку, или вы можете связаться с кредиторами, чтобы самостоятельно найти лучшие предложения.

Преимущества получения ипотеки в зарубежном банке

• Местные кредиторы могут предложить более низкие процентные ставки и больше вариантов ипотеки.
• Они также будут лучше знать местные законы, регулирующие ипотечный рынок.
• Относительная сила фунта также может сделать ссуду в иностранной валюте финансово обоснованным решением.

Недостатки получения ипотеки в зарубежном банке

• Неопределенность в отношении влияния Brexit на финансовые рынки ставит фунт стерлингов в опасное положение. Если фунт стерлингов падает, кредиты в иностранной валюте фактически обходятся дороже вашего дохода.
• Вы не получите такой же правовой защиты, как при использовании банка Великобритании.

2 Ипотека зарубежной недвижимости в британском банке

Для людей, желающих переехать за границу, но обеспокоенных отсутствием защиты со стороны службы финансового омбудсмена и Управления финансового надзора, предоставляемой иностранными кредиторами, доступны кредиторы из Великобритании.

Есть несколько способов получить зарубежную ипотеку в британском банке. Использование брокера не так уж и часто, но вы можете получить расценки из различных банков и быстро сравнить их ставки — и потенциально получить доступ к большему количеству вариантов ипотеки.

Преимущества получения ипотеки на недвижимость за рубежом в банке Великобритании

• Большинство крупных банков Великобритании предлагают зарубежные ипотечные услуги и консультации.
• Никаких сборов за перевод документов.
• Финансирование в Великобритании проще благодаря доступной внутренней кредитной истории, что позволяет легче оценить ваше финансовое положение.
• Работа с компанией в Великобритании означает, что вы пользуетесь защитой регулирующих органов.

Недостатки получения ипотеки на недвижимость за рубежом в банке Великобритании

• Отсутствие экспертизы на местном рынке.
• Дополнительное время и усилия для посещения отделения банка Великобритании за границей для предоставления документации.

3 Передача недвижимости в Великобританию для покупки за границей

Перезакладка вашей собственности в Великобритании — распространенный способ получения средств для покупки за границей. Этот вариант может быть разумным для вас в зависимости от вашего кредитного рейтинга и того, какую часть существующей ипотеки вы выплатили.

Но обязательно сообщите своему кредитору, что деньги пойдут на покупку недвижимости за рубежом.

Возможно, стоит нанять брокера, если вы не знакомы с процедурами.В противном случае вы можете лично получить несколько предложений онлайн или по телефону, чтобы найти лучшее предложение.

Преимущества повторной аренды недвижимости в Великобритании для покупки за рубежом

• Может обеспечить более высокие процентные ставки, чем обычная ипотека.
• Если вы выплатили имеющуюся ипотеку, вы можете занять большую сумму.
• Возможность выбрать более подходящий ипотечный продукт.
• Процесс сравнительно проще, чем у зарубежного провайдера.

Недостатки повторного залога недвижимости в Великобритании для покупки за границей

• Наличие вашей собственности в Великобритании в качестве залога подвергнет ее риску, если вы не сможете погасить ипотеку.
• Более строгие правила кредитования, введенные в 2014 году, усложнили повторное кредитование.
• Очень зависит от личных факторов, таких как текущий уровень собственного капитала и стоимость дома.

Как внести залог на недвижимость за рубежом

Депозиты на недвижимость за рубежом выше, чем в Великобритании — испанские депозиты могут достигать 30%. Эти депозиты также не возвращаются.

С такими более высокими суммами депозита в ваших интересах обеспечить лучший обменный курс при переводе денег, чтобы избежать ненужных дополнительных расходов.Компании, специализирующиеся на международных денежных переводах, могут помочь вам значительно сэкономить на комиссии за перевод.

Будьте готовы: депозиты, как правило, выше на недвижимости за рубежом Кредит: Getty

Сервисы, такие как TransferWise, всегда предлагают средний курс обмена (то есть тот, который вы видите в Google) при отправке денег за границу. Это делает их в восемь раз дешевле, чем в банках. Это связано с тем, что банки обычно добавляют наценку к обменному курсу при конвертации денег сверх любых взимаемых ими комиссий за международный перевод.

Например, если вам нужно было внести залог в размере 30 000 евро за недвижимость за границей, а курс обмена фунта стерлингов к евро составлял от 1 фунта стерлингов до 1,13 евро, вам может быть назначен курс от 1 фунта стерлингов до 1,09 евро. Таким образом, вам придется заплатить дополнительно 950 фунтов стерлингов за отправку 30 000 евро только по плохому обменному курсу.

Регулируется Управлением финансового надзора и используется более чем тремя миллионами клиентов, вы можете быть уверены, что ваши деньги будут отправлены безопасно с помощью такой службы, как TransferWise. Вы также будете получать обновления о статусе вашего перевода, чтобы вы знали, когда ваш депозит был успешно отправлен.

Если у вас уже есть деньги для депозита, вы можете сэкономить еще больше, настроив оповещения, чтобы уведомить вас, когда обменный курс будет благоприятным. Затем вы можете конвертировать все свои средства перед сделкой и держать деньги на счете в иностранной валюте.

С помощью бесплатного счета TransferWise без границ вы можете хранить деньги в более чем 40 валютах, включая евро и доллары. Затем вы можете производить платежи в необходимой иностранной валюте, когда и когда вам нужно, при этом ваши деньги всегда конвертируются по среднерыночному обменному курсу.

Считаем стоимость

Среди доступных вариантов ипотеки — ипотека с погашением, которая требует выплаты всех начисленных процентов и задолженности в течение указанного срока; или ипотеки только с процентами, при которых вы выплачиваете долг только в течение срока, а затем выплачиваете ипотеку единовременно в конце.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой определяет процентную ставку, которая является постоянной на протяжении всего срока и не колеблется, если процентные ставки падают или повышаются.

Бюджет имеет значение: при покупке за границей необходимо учитывать ряд комиссий. Кредит: Getty

Ипотечные кредиты с переменной процентной ставкой подвержены изменениям процентных ставок, которые зависят от таких факторов, как состояние экономики Великобритании.Ипотечная ставка отслеживает фиксированный экономический индикатор, обычно ставку по займам Банка Англии.

Все эти варианты требуют значительных комиссионных, особенно когда вы находитесь за границей. TransferWise позволяет вам производить эти платежи по значительно более низким ценам, чем в крупных банках Великобритании.

Если вы закладываете недвижимость за рубежом, помните обо всех возможных вариантах и ​​убедитесь, что вы защищены законом.

Посетите transferwise.com для получения дополнительной информации

.

22 совета для тех, кто впервые покупает жилье

Покупка первого дома начинается здесь

Покупка дома — это непростая задача, особенно если вы впервые покупаете дом. Но если вы знаете, чего ожидать, это не должно вызывать стресса или сбивать с толку.

Процесс покупки дома можно разбить на этапы, что значительно упрощает доступ к нему.

Руководство охватывает самые первые этапы: выяснение, сколько дома вы можете себе позволить, и как профинансировать покупку.

Другие шаги, такие как поиск дома, невозможны, пока вы не ответите на основные финансовые вопросы.

Так что, если вы новичок в покупке жилья, это место для начала.

Подтвердите право на покупку дома (5 октября 2020 г.)

---

Темы (Перейти к…)

---

1. Основные советы для начинающих покупателей жилья

Вы не можете знать все, что нужно знать о покупке дома, особенно если вы впервые покупаете дом.Однако вы можете провести небольшое исследование и поставить себя на место, чтобы добиться успеха.

Чем больше вы знаете, тем лучше и меньше вы будете нервничать. Вы даже можете получить более выгодную сделку по жилищному кредиту.

Если вы только начинаете, есть несколько ключевых советов, о которых следует помнить перед тем, как погрузиться в воду:

1. Свяжитесь по крайней мере с тремя ипотечными кредиторами , чтобы убедиться, что вы получаете самую низкую ставку. Многие покупатели жилья впервые совершают ошибку, обращаясь к первому кредитору, с которым они разговаривают, и упускают тысячи долларов сбережений.
2. Узнайте о различных типах жилищных кредитов. Хотя существуют десятки типов ссуд, более 90 процентов покупателей в конечном итоге воспользуются одной из четырех основных программ ссуды: обычная, FHA, VA или USDA. Узнайте, какой из них лучше всего соответствует вашим потребностям — есть варианты с низким первоначальным взносом, низким кредитным рейтингом, самозанятостью, крупным размером кредита и т. Д.
3. Определите свой ценовой диапазон и ежемесячный платеж. Рассчитайте ипотечный платеж, , включая основную сумму, проценты, налоги и страховку. Узнайте о своей ставке по ипотеке, а также о своем бюджете.Это позволит вам с уверенностью делать покупки для дома и ипотеки.

Если вы помните эти три вещи, вы можете максимизировать свой бюджет на покупку дома и получить лучшую сделку по ипотеке для своего нового дома.

Подтвердите право на покупку дома (5 октября 2020 г.)

---

2. Что такое ипотека?

По данным Национальной ассоциации РИЭЛТОРОВ®, только около 10 процентов покупателей покупают дома на все деньги. Все остальные должны занять хотя бы часть денег, чтобы купить свой новый дом.Это делается с помощью специального вида ссуды, называемого ипотекой.

Итак, чем ипотека отличается от других видов ссуд?

• Более низкие процентные ставки — менее 4% годовых, на момент написания этой статьи
• Более длительные периоды погашения — большинство людей выплачивают ипотеку в течение 30 лет
• Ставки и выплаты обычно фиксированные — большинство людей «Зафиксировать» их процентную ставку по ипотеке так, чтобы их ежемесячный платеж оставался неизменным в течение всего периода ссуды (если они не решат рефинансировать)
• Ссуда ​​«обеспечена» — ипотека обеспечивается стоимостью вашего дома; если вы не произведете платежи, ипотечная компания может забрать («лишить права выкупа») ваш дом, чтобы возместить свои убытки.

В редких случаях вы можете использовать ипотеку для покрытия всей покупной цены дома.

Но большинство людей вкладывают часть своих денег в покупку. Сумма, выплачиваемая из собственного кармана, называется «первоначальным взносом». Ипотека покрывает то, что осталось.

Например, если вы вложили 25 000 долларов своих собственных денег в покупку дома на 250 000 долларов, вы сделали 10-процентный первоначальный взнос. Оставшаяся сумма — 225 000 долларов — покрывается ипотекой.

---

3. Какой размер первоначального взноса мне нужен для дома?

Многие покупатели жилья впервые считают, что они должны выложить 20% стоимости дома.Но это далеко не так. Фактически, средний первоначальный взнос для впервые покупающих дом составляет всего 6 процентов. При покупке дома за 250 000 долларов это будет всего 15 000 долларов.

И есть кредитные программы, которые позволяют покупать даже менее чем на 6 процентов. Например:

• ссуд FHA — снижение на 3,5%
• ссуд VA — снижение на 0%
• ссуд USDA — снижение на 0%
• Обычные ссуды 97 — снижение на 3%

Некоторые из этих программ имеют особые требования, а другие доступны для широкая общественность (подробнее о кредитных программах мы поговорим ниже.)

Главный вывод здесь заключается в том, что первоначальные платежи могут быть гибкими.

Ваш доход должен зависеть от вашего дохода, того, сколько вы накопили в настоящее время, насколько дорого стоит дом и каковы ваши общие цели при покупке дома.

Вкратце, плюсы и минусы более крупного первоначального взноса по сравнению с меньшим:

• Более крупный первоначальный взнос = более низкая процентная ставка
• Более крупный первоначальный взнос = более низкий ежемесячный платеж
• Меньший первоначальный взнос = прекращение оплаты аренды, покупка дома раньше
• Меньший первоначальный взнос = более быстрое наращивание капитала

Итак, взгляните на ваши собственные финансы и цели покупки дома, чтобы вычислить правильный первоначальный взнос для вас.Ссылка на статью ниже может помочь.

>> По теме: Средний первоначальный взнос, и когда ставить более-менее

4. Почему люди говорят, что вам нужно снизить цену на 20%?

Средний первоначальный взнос намного меньше 20 процентов. Тогда вы можете задаться вопросом, почему так много людей думают, что 20 процентов — это минимум.

Это потому, что 20-процентная скидка избавляет вас от необходимости платить за так называемое «ипотечное страхование».

Ипотечное страхование — это дополнительная плата к ежемесячному счету по ипотеке, которая иногда может быть дорогостоящей.Подумайте, более 100 долларов в месяц.

Понятно, что большинство покупателей предпочли бы по возможности избегать оплаты ипотечного страхования. Вот почему некоторые люди стремятся к 20%.

Но есть выгода от выплаты ипотечной страховки, если она раньше помещает вас в дом. Это всего лишь еще одно преимущество, которое следует учитывать при составлении бюджета на покупку дома.

>> По теме: Ипотечное страхование: что это такое, зачем оно вам, сколько стоит

5.Должен ли я платить первоначальный взнос из собственного кармана?

Большинство ипотечных программ требуют первоначального взноса, независимо от его размера. Теоретически это деньги, которые вы кладете на покупку дома из собственного кармана. Но есть способы избежать этого и все же найти деньги, необходимые для получения ссуды.

Один из способов — найти программу помощи при первоначальном взносе в вашем районе.

Программы помощи при первоначальном взносе, обычно реализуемые местными органами власти, предлагают гранты или ссуды со сверхнизкой процентной ставкой, чтобы помочь новым покупателям жилья внести необходимые первоначальные взносы.

>> Связанный: Руководство штата по программам помощи при первоначальном взносе

Вы также можете использовать подарочные фонды в качестве первоначального взноса по ипотеке. Однако, чтобы использовать денежный подарок для первоначального взноса, вам нужно будет доказать, что он поступил из «приемлемого источника».

Это означает предоставление бумажного следа, показывающего, что подарочные средства покидают счет дарителя и переводятся на ваш счет или на условное депонирование.

Вам также понадобится «подарочное письмо» от дарителя, в котором будут указаны его или ее отношения с вами, сумма денежного подарка и заявление о том, что даритель не требует выплаты.Нет ограничений на количество денег, которые можно подарить покупателю дома.

>> По теме: Как получить и получить в подарок наличный предоплату

---

6. Какие ссуды доступны для покупателя жилья в первый раз?

Покупатели жилья сегодня могут выбирать среди десятков типов ссуд, но более 90 процентов покупателей (включая покупателей, впервые приобретающих жилье) в конечном итоге воспользуются одной из четырех популярных программ ссуд. Это: обычный жилищный заем, жилищный заем FHA, жилищный заем VA и жилищный заем USDA.

Эти программы популярны благодаря своей доступности, невысокой цене и дружеским отношениям. Каждый из них имеет уникальные преимущества в зависимости от того, что вы ищете, впервые покупая дом (более низкий первоначальный взнос, более низкий порог кредита, варианты с более низким доходом и т. Д.)

Вот краткий обзор каждого из них.

Обычная ссуда — 3% -ная скидка для тех, кто впервые покупает жилье с лучшей кредитной историей

Обычные или «соответствующие» ипотечные ссуды — это то, о чем думает большинство покупателей жилья, когда они думают о жилищных ссудах.Термин «соответствующие» означает, что эти ссуды соответствуют руководящим принципам, установленным двумя квазигосударственными организациями — Fannie Mae и Freddie Mac.

Соответствующая ипотека часто является лучшим выбором для покупателей жилья с хорошим кредитным рейтингом и первоначальным взносом не менее 10 процентов.

Тем не менее, существует три соответствующих варианта ипотеки для покупателей, вносящих первоначальный взнос всего в три процента. Это ипотечные ссуды HomeReady ™, HomePossible и Обычный 97.

HomeReady и HomePossible предлагают низкие первоначальные взносы (от 3%) и гибкие правила отбора, особенно для покупателей жилья с низкими доходами.Они могут даже предложить заемщикам скидку до 500 долларов.

Обычная ипотека 97 не предлагает такой скидки, но может быть наиболее экономичным способом приобрести дом с небольшими затратами (всего 3%) — особенно для покупателей с очень хорошей кредитной историей.

Проверьте свое право на получение обычного кредита. Начни здесь (5 октября 2020 г.)

Кредит FHA — снижение на 3,5% для впервые покупающих жилье с более низкой кредитной историей

Ссуды

FHA популярны среди заемщиков, у которых есть небольшие первоначальные взносы и / или кредитные проблемы, которые требуют дополнительной гибкости андеррайтинга.Самая большая привлекательность ссуды FHA заключается в том, что покупатели с кредитом ниже среднего могут получить одобрение ипотеки.

ссуд FHA позволяют покупателям с кредитным рейтингом от 580 до 3,5% и 500 (с 10%). Однако низкие кредитные рейтинги не должны быть результатом недавней плохой кредитной истории.

Ставки по ипотечным кредитам

FHA часто ниже, чем соответствующие ставки по ипотечным кредитам, но поскольку все ссуды FHA требуют взносов по ипотечному страхованию (MIP), общая стоимость ссуды FHA иногда выше.

Стоимость ипотечного страхования

FHA составляет:

• Предварительная ипотечная страховая премия (UFMIP) = 1,75% от суммы кредита для недавних кредитов и рефинансирования FHA
• Годовая страховая премия по ипотеке (MIP) = 0,85% от суммы кредита для большинства кредитов и рефинансирования FHA

Примечание. Страхование ипотечного кредита FHA обычно длится весь срок действия кредита. Но в конечном итоге его можно отменить с помощью рефинансирования, как только вы накопите собственный капитал в доме.Таким образом, ипотечное страхование FHA не всегда «навсегда».

Проверьте ваше право на получение кредита FHA. Начни здесь (5 октября 2020 г.)

Заем VA — скидка 0% для тех, кто впервые покупает жилье со связями в военной сфере

Заем VA — отличная программа, преимущества которой не дает никакой другой заем. Но чтобы иметь право на участие, вы должны быть связаны с военными.

Доступные ветеранам и действующим военнослужащим США, ссуды VA предлагают 100-процентное финансирование, упрощенные стандарты утверждения ссуд и доступ к самым низким доступным ставкам по ипотеке.

За последние два года ставки по ипотечным кредитам VA постоянно превышали ставки по всем другим распространенным типам ссуд. Ставки по ипотечным кредитам VA могут быть на 40 базисных пунктов (0,40 процента) ниже, чем ставки для сопоставимых обычных кредитов.

Проверьте ваше право на получение ссуды VA. Начни здесь (5 октября 2020 г.)

Кредит Министерства сельского хозяйства США — скидка 0% для тех, кто впервые покупает жилье в сельской местности

Доступный для сельских районов и пригородов с низкой плотностью населения, ссуда Министерства сельского хозяйства США — это еще одна ипотека без выкупа, которую вы можете использовать для финансирования дома.

Заем USDA предлагает более низкие ставки по ипотеке, нулевой первоначальный взнос и более дешевое страхование ипотеки для заемщиков с низким или умеренным доходом.

Единственная загвоздка? Дом должен находиться в специально отведенной «сельской» местности в соответствии со стандартами USDA. Обычно это означает, что он должен находиться в городе с населением менее 20 000 человек.

Проверьте свое право на получение кредита USDA. Начни здесь (5 октября 2020 г.)

Сравните программы покупки жилья впервые

	Минимальный первоначальный взнос	Минимальный кредитный рейтинг	Авансовые платежи	Страхование ипотеки	Что нужно знать
VA Покупка на дому	0%	Официально нет, но кредиторам разрешено устанавливать свои собственные минимумы	0%	Нет	Право на участие имеют только военнослужащие, ветераны и оставшиеся в живых супруги.
FHA Покупка на дому	3,5% для поступающих с кредитным рейтингом 500/579	Официально 500 для 90% -ной ссуды и 580 для 96,5% -ной ссуды. Кредиторы часто устанавливают более высокие минимумы.	1.75% авансовый взнос по ипотечному страхованию (MIP), который может быть включен в ссуду.	0,85% от существующего остатка кредита в год для большинства покупателей, но в диапазоне от 45 до 1,05%	FHA не ограничивается новичками или покупателями с низким доходом.
USDA Домашняя покупка	0%	Обычно кредиторы требуют 640 баллов	1.00% предоплата ипотечного страхования (MIP), которая может быть включена в ссуду.	,35% от существующего остатка кредита в год, выплачивается ежемесячно	USDA не ограничивается новичками или покупателями с низким доходом
Дом Готов / Дом Возможна покупка	3%	620 при подтверждении вручную, нет при подписании в электронном виде и утвержденном	3%	3%	Предлагается Fannie Mae и Freddie Mac заемщикам, которые соответствуют определенным критериям дохода или покупают недвижимость в
Другое, соответствующее домашним закупкам	3% для новых покупателей, 5% для высококвалифицированных повторных покупателей	680% + для LTV> 75%, 620 для LTV> 75%	3% для новых покупателей, 5% для высококвалифицированных повторных покупателей	3% для новых покупателей, 5% для высококвалифицированных повторных покупателей	5% для высококвалифицированных покупателей
Покупка дома, не отвечающая требованиям (Jumbo)	5% для высококвалифицированных покупателей	Не стандартно, но обычно 680+	5% для высококвалифицированных покупателей	5% для высококвалифицированных покупателей	Андеррайтинг является строгим для крупных кредитов.Они не являются стандартными и должны соответствовать требованиям инвестора или…

---

7. Существуют ли субсидии для покупателя жилья впервые?

Гранты для впервые покупателя жилья часто предоставляются на уровне штата или на местном уровне. Обычно они известны как программы помощи при первоначальном взносе (DPA), которые могут помочь покрыть все или часть вашего первоначального взноса и расходов на закрытие.

Это реальная экономия для тех, кто впервые покупает жилье. По оценкам одного исследования, покупатели, использующие помощь при первоначальном платеже, сэкономили в среднем почти 6000 долларов при закрытии сделки и еще 11000 долларов в течение срока действия своих кредитов.

Помощь при первоначальном взносе обычно бывает одной из двух:

• Первому покупателю дома ГРАНТ — деньги, предоставленные вам, которые вы не должны возвращать
• КРЕДИТ с низкой процентной ставкой — деньги, взятые в долг для покрытия вашего первоначального взноса или заключительных расходов, которые вам придется выплата с минимальным процентом

Гранты для первого покупателя дома различаются по размеру и доступности в зависимости от того, где вы живете. Существуют также разные требования для получения помощи в зависимости от того, какую программу вы используете.

Поскольку программы DPA очень разнообразны, мы не будем здесь вдаваться в подробности. Но вы можете ознакомиться с нашим полным руководством для получения информации о грантах и ​​ссудах для впервые покупателя жилья в вашем штате.

>> Связанный: Руководство штата по выплате авансового платежа

---

8. Сколько дома я могу себе позволить?

После того, как вы решили, какой тип ипотечной ссуды лучше всего подходит для вас, вы должны начать думать о своем ежемесячном бюджете и о том, сколько жилья вы можете себе позволить.

Это вам решать. Банк не может сделать это за вас. Итак, сначала определите свой ежемесячный бюджет и запишите это число.

В этом примере предположим, что вы хотите получать ипотечный платеж в размере 1500 долларов в месяц.

Теперь мы будем работать в обратном направлении, чтобы определить максимальную цену покупки дома.

Рассчитайте ежемесячный платеж по ипотеке (PITI)

Выплата по ипотеке состоит из четырех частей, вместе известных как PITI — основная сумма + проценты, налоги и страхование.

Основная сумма + проценты — это ваш основной платеж по ипотеке. Он зависит от суммы вашего кредита, процентной ставки и срока кредита (количества лет, в течение которых вы должны его погасить).

Вам также потребуется внести в бюджет налоги на недвижимость. Как домовладелец, вы обязаны платить ежегодный налог на недвижимость в местный налоговый орган. Налоги обычно составляют 1-2 процента от стоимости вашего дома в год.

Тогда есть страхование домовладельцев. Ипотечные кредиторы требуют, чтобы у вас была страховка для вашего дома, которая обычно стоит 0.25-0,50% от стоимости вашего дома ежегодно.

Итак, предполагая, что цена покупки дома составляет 250 000 долларов и 10 процентов первоначального взноса, планируйте ежемесячно откладывать 400 долларов на налоги и страховку.

Остается 1100 долларов на выплату основной суммы долга и процентов.

Найдите свою ставку по ипотеке и диапазон цен

Определение того, находится ли дом «в бюджете», зависит от вашей основной суммы + выплаты процентов. А ваша основная сумма + проценты зависят от текущих ставок по ипотеке.

Имейте в виду, что ставки по ипотеке повышаются и понижаются каждый день. В течение недель и месяцев ставки могут изменяться на 50 базисных пунктов (0,50 процента) или более.

Когда вы делаете покупки для дома, особенно в течение длительного периода времени, важно следить за ставками по ипотечным кредитам и их тенденциями.

Рассмотрим приведенный выше пример, когда вы запланировали ежемесячно тратить 1100 долларов на основную сумму долга и проценты.

• С ставкой по ипотеке 3.75 процентов, выплата составляет 1043 доллара. Дом не входит в бюджет.
• При ставке по ипотеке 4,25 процента выплата составляет 1107 долларов. Дом внебюджетный.

Этот пример показывает, почему никогда не следует покупать дома по «ценовому диапазону». Один и тот же дом доступен по цене при низких ставках и недоступен при повышении ставок.

Измените целевой диапазон цен на основе текущих ставок по ипотеке. Это единственный верный способ сохранить бюджет.

>> По теме: Ставки по ипотеке сегодня 5 октября 2020

Калькулятор ипотеки для впервые покупателя жилья

.