Индивидуальный инвестиционный: что такое индивидуальный инвестиционный счет и зачем он нужен

что такое индивидуальный инвестиционный счет и зачем он нужен

Быстрое открытие счета. На заполнение заявки онлайн уйдет всего несколько минут. Наш представитель сам приедет с необходимыми документами — куда и когда вам удобно. Если у вас уже есть дебетовая карта Тинькофф, встреча не понадобится: документы можно подписать кодом из СМС, а счет откроется практически сразу после оформления заявки. Если на бирже выходной или вы оставили заявку после 19:00 по московскому времени, откроем счет в ближайший рабочий день. Заполнить заявку на ИИС Простые тарифы. На тарифе «Инвестор» есть только комиссия за сделки — всё остальное бесплатно. На тарифе «Трейдер» небольшая ежемесячная плата, но минимальная комиссия на любые виды сделок. Больше никаких скрытых платежей и комиссий нет.

Низкий порог входа. Можно начать инвестировать даже с 10 ₽ — примерно столько стоит один пай фондов «Вечного портфеля» от управляющей компании Тинькофф Капитал. Большинство облигаций стоят около 1000 ₽.

Помощь в подборе активов. Подборки акций и облигаций можно найти в приложении в разделе «Что купить». Там наши аналитики собирают данные о самых привлекательных компаниях — например, тех, что занимаются облачными вычислениями, производством роботов или разработкой вакцины от COVID-19.

Также с подбором ваших первых ценных бумаг поможет наш робот-советник. Ответьте всего на три вопроса, и он сформирует готовый список активов, которые лучше всего подходят именно вам. Как работает робот-советник

А если вы точно знаете, что ищете, подберите акции в скринере — это специальный фильтр, помогающий отобрать бумаги по множеству параметров: по дивидендному доходу, капитализации, финансовому рынку или принадлежности к производственному сектору.

Широкий диапазон доступных ценных бумаг.

С ИИС в Тинькофф на Московской бирже можно купить акции, облигации и еврооблигации российских компаний, а также 8 основных мировых валют и ряд биржевых фондов — ETF. На Санкт-Петербургской бирже можно купить еврооблигации российских компаний, а также акции многих американских, немецких и китайских компаний.

Круглосуточная поддержка. Если у вас останутся вопросы, вы можете задать их в чате приложения Тинькофф Инвестиций или в личном кабинете на сайте tinkoff.ru. Отвечаем круглосуточно, в любой день недели — без праздников и выходных.

Откройте индивидуальный инвестиционный счет в МТС Банке

А

Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

В Владивосток Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар

Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск

Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П Петрозаводск Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С

Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У

Уфа Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын

Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

Индивидуальный инвестиционный счет. Райффайзен Капитал

Взносы первого года

Потенциальный доход от роста взносов первого года

Взнос 1

Взносы второго года

Потенциальный доход от роста взносов двух лет

Взнос 2

Взнос 1

Взносы третьего года

Потенциальный доход от роста взносов трех лет

Взнос 3

Взнос 2

Взнос 1

Открытие счета

1 год

2 года

3 года

Срок инвестирования определяется Вами, но не может составлять менее 3 лет

Рейтинг Инвестиций — Лучшие Инвестиции 2021 на Invest-Rating.ru

	Здоровье ИИИ: 8.9, Д/Р: 2/4
	Форекс ИИИ: 8.7, Д/Р: 9/9
	Нефть, газ, сырье ИИИ: 8.6, Д/Р: 6/4
	Акции ИИИ: 8.5, Д/Р: 7/5
	Биткоин ИИИ: 8.4, Д/Р: 8/6
	Облигации ИИИ: 8.3, Д/Р: 5/4
	Накопительные программы ИИИ: 8.2, Д/Р: 3/2
	ИИС ИИИ: 8.1, Д/Р: 7/4
	Недвижимость ИИИ: 8, Д/Р: 5/5
	Криптовалюты ИИИ: 8, Д/Р: 9/10
	Наличные деньги ИИИ: 7.9, Д/Р: 0/1
	Банковские депозиты ИИИ: 7.8, Д/Р: 4/2
	ПИФы ИИИ: 7.8, Д/Р: 6/5
	Структурные ноты ИИИ: 7.7, Д/Р: 6/6
	ПАММ счета ИИИ: 7.7, Д/Р: 8/8

Как получить налоговый вычет по ИИС: пошаговая инструкция :: Новости :: РБК Инвестиции

Налог с процентов по депозитам может подтолкнуть инвесторов открывать ИИС ради льгот. Автор телеграм-канала «Инвестиции на диване» Алексей Чечукевич рассказал, как получить вычет типа А, если у вас уже есть ИИС

Фото: uforms.ru для РБК Quote

Индивидуальный инвестиционный счет — это обычный брокерский счет  , но с рядом ограничений и преимуществ. Главный плюс в том, что по нему можно оформить налоговые льготы. Они бывают типа А и Б.

Какие бывают типы налоговых льгот по ИИС

Налоговая льгота типа А позволяет вернуть 13% от суммы, которую вы внесли на ИИС в течение года. Однако по условиям льготы сумма, от которой будут рассчитаны эти 13%, не может превышать ₽400 тыс. То есть максимально вы можете получить от государства ₽52 тыс. в год.

Государство вернет вам деньги. Почему стоит открыть ИИС

Тип вычета Б позволяет не платить подоходный налог в 13% с прибыли от торговли ценными бумагами. В статье мы рассмотрим, как оформить налоговый вычет типа А — когда вы можете фактически получить деньги себе на счет. Подробную инструкцию о том, как это сделать, составил для «РБК Инвестиций» частный инвестор, автор телеграм-канала « Инвестиции  на диване» Алексей Чечукевич.

Впервые этот текст был опубликован 25 марта 2020 года

Когда оформлять

Когда вы только открываете ИИС, вам не нужно сразу решать, какую льготу вы хотите. Можно открывать счет, еще не определившись с нужным типом вычета, а через год или два, когда будете оформлять вычет, решить, какой вам подходит больше. Важно понимать, что если вы один раз получили вычет типа А, то вычет типа В уже нельзя будет получить. Изменить решение потом не получится.

Вычет можно оформить раз в год. Реже — можно, чаще — нельзя. Например, я сейчас подал сразу два запроса на вычеты — за 2018 и 2019 годы. Налоговые вычеты можно получать в течение трех лет после завершения периода, за который ты запрашиваешь вычет.

Первый вычет можно оформить на следующий год после пополнения. Например, если вы пополнили ИИС в декабре 2019-го, то уже в январе 2020-го можно оформлять налоговый вычет. Важно, чтобы за 2019 год вы заплатили государству налогов не меньше суммы вычета, иначе у вас просто не будет базы для того, чтобы этот вычет оформить.

При оформлении вычетов учитывается именно календарный год, поэтому у инвесторов появляются определенные лазейки. Например, можно открыть счет в декабре 2020 года и не пополнять его два года. А потом внести деньги на счет в декабре 2023 года, в январе 2024 года оформить налоговый вычет, закрыть счет и забрать деньги. Таким образом, можно будет за пару месяцев получить 13% годовых доходности.

Как подготовиться

Прежде всего, вам нужен ИНН — индивидуальный номер налогоплательщика. Получить его можно в территориальной налоговой инспекции. Процедура занимает буквально пять минут. Вам понадобится только паспорт, если вы гражданин РФ. Если у вас иностранное гражданство — свидетельство о временной регистрации или вид на жительство.

• Итак, в первую очередь вам нужно найти адрес вашей территориальной налоговой инспекции. Это можно сделать на сайте Федеральной налоговой службы.
• Затем прийти в инспекцию в рабочие часы. Предварительно записываться не нужно. Но можно заранее оформить заявку на получение ИНН на сайте ФНС.
• Взять талон в электронной очереди, пункт в меню называется «Получить ИНН».
• Подать документы в окошко.
• Если была предварительная заявка — то в течение пяти минут вы получите ИНН. Если не было — то через несколько дней нужно будет повторно прийти в налоговую и получить ИНН.

Далее я рекомендую оформить доступ к онлайн-кабинету на сайте ФНС. Тогда вы сможете подавать документы на вычет и отслеживать их статус через интернет, в налоговую ездить не придется. Сделать это можно так:

• нужно найти адрес вашей территориальной налоговой инспекции, в которую вы ходили, когда получали ИНН;
• затем прийти в инспекцию в рабочие часы. Предварительно записываться не нужно;
• взять талон в электронной очереди, пункт в меню называется «Получить пароль от личного кабинета»;
• подать документы в окошко. Вам потребуется паспорт и ИНН;
• получить бумажку с логином и паролем.

Затем нужно зайти в личный кабинет на сайте ФНС и получить электронную подпись. Она понадобится, когда будете оформлять вычет. Чтобы ее получить, нужно зайти в профиль и выбрать вкладку «Получить ЭП». Вам нужно будет заполнить данные, придумать и ввести пароль в окошко «Доступ к сертификату по подписи». Это важно.

Какие документы понадобятся

Теперь можно оформлять налоговый вычет по ИИС. Для этого вам потребуется следующий список документов:

• форма 2-НДФЛ об уплаченных налогах за прошлый год. Ее можно получить у вашего работодателя. Это форма о том, сколько вы заплатили налогов государству за последний год;
• договор об открытии брокерского счета. Его можно получить у вашего брокера. Обычно брокер его выдает при открытии счета;
• справка от брокера о движении денежных средств по счету за прошлый год. Она подтверждает, что вы зачислили на ИИС деньги. И что этих денег достаточно, чтобы получить вычет.

Перед тем как оформить вычет, нужно заполнить налоговую декларацию 3-НДФЛ. Это тоже можно сделать на сайте ФНС. Для этого зайдите в свой личный кабинет, нажмите «Жизненные ситуации» и выберите пункт «Подать декларацию 3-НДФЛ».

После того как вы нажмете «Подать декларацию 3-НДФЛ», вам предстоит пройти пять шагов. В первых двух нужно заполнить данные о работодателе и ваших доходах. Это можно сделать, используя справку 2-НДФЛ.

На третьем шаге — выбрать вычет, который вам нужен. В нашем случае это «Инвестиционные налоговые вычеты».

Далее появится окошко «Сведения об инвестиционном вычете». Туда нужно вписать сумму, которую вы внесли на ИИC за год.

Теперь осталось совсем немного — вас попросят загрузить справку 2-НДФЛ, договор об открытии ИИС и подтверждение зачисления денег на счет. Здесь и понадобится пароль от электронной подписи.

Когда вы загрузили все документы, вписали пароль к сертификату ЭП и нажали «Подтвердить и отправить», считайте, что с подачей декларации декларацию 3-НДФЛ вы справились.

Остался последний финальный пункт — подать заявление на возврат денег. Через какое-то время после того, как вы подали декларацию, в вашем личном кабинете на сайте ФНС в разделе «Мои налоги» вы увидите сумму переплаты по налогам. Там же будет кнопка — «Распорядиться». Нужно ее нажать и указать реквизиты банковского счета, на который вы хотите получить вычет и отправить заявление.

Теперь налоговая получила вашу просьбу вернуть деньги. Далее ФНС проводит камеральную проверку. Она может занимать до трех месяцев. После того как проверка прошла, ФНС обязана вернуть налоговый вычет в течение 30 дней. То есть максимальное время, через которое вам придут деньги, составит четыре месяца.

---

Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

Как правильно закрыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

В тех условиях, в которых сейчас оказалась экономика, неудивительно, что у некоторых инвесторов, работавших через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), возникла потребность обналичить деньги. Многим сейчас стало не до игр на бирже, тут своё бы успеть спасти и купить на все гречку. Вывести деньги с ИИС можно в любой момент, но только через полное закрытие счета. Как это сделать правильно, с минимальными потерями и не нарушая закон, расскажем ниже.

Раз, два, три, четыре, пять, я иду ИИС закрывать

Немного теории: если ваш ИИС был открыт больше чем три года назад, вы можете получить все положенные от государства льготы: налоговый вычет на вклад или возможность не платить налог на доход. Если же вашему ИИС пока нет трех лет, а вы решили его закрыть и вывести деньги, готовьтесь возвращать полученный налоговый вычет или платить налоги. Обратите внимание, что любой вывод средств с ИИС, даже частичный, с точки зрения льгот приравнивается к его закрытию.

Шаг 1: продаем

Продать ценные бумаги: все, если принято решение о выводе всех средств, или частично, если нужна только некоторая доля денег.

Виталий Туруло, заместитель руководителя департамента по продукту «БКС Брокер»:

— Производные инструменты нельзя переводить со счета на счет, поэтому нужно будет закрыть открытые позиции по фьючерсам, опционам, форвардам. Акции, облигации, расписки, ETF при желании можно перевести на другой счет, но стоит уточнить стоимость такого перевода. Как правило, стоимость фиксирована и зависит не от суммы активов, а от количества эмитентов (например, если у вас 500 акций «Газпрома» и 500 акций «Сбербанка», то вы заплатите за двух эмитентов).

Шаг 2: подаем заявление

Дальше необходимо подать заявление брокеру о закрытии договора ИИС и распоряжение о выводе денежных средств на расчетный счет. Оставшиеся активы при неполной продаже поручить перевести на другой счет — новый ИИС или обычный брокерский.

Шаг 3: ждем

Ожидайте поступления денег на указанный счет. Обычно банковские переводы занимают до трех рабочих дней, но информацию лучше уточнить в вашем банке.

Шаг 4: получаем справку о закрытии ИИС

Не забудьте взять у брокера или управляющей компании справку о том, что ваш ИИС закрыт. Она вам еще пригодится.

Шаг 5: разбираемся с налоговой

По закону налоговую о закрытии ИИС уведомляет брокер, но налогоплательщик обязан в соответствии с положениями пп. 4 п. 3 ст. 219.1 НК РФ самостоятельно рассчитать сумму налога, подлежащую восстановлению в бюджет. Это относится к тем, кто успел получить налоговый вычет на взнос, но решил закрыть ИИС досрочно.

Если ИИС закрыт досрочно

Если ИИС закрывается раньше трех лет и при этом вы уже получали возврат НДФЛ с вносимой суммы, то все полученные деньги придется вернуть. Плюс — доплатить пеню! Сейчас для физических лиц процентная ставка пени составляет 1/300 от действующей ставки рефинансирования за каждый день использования средств. То есть на момент написания статьи — 0,02 % в сутки.
Если ставка менялась, пока вы «пользовались» средствами от вычета, то и расчет пени придется разделить на несколько периодов и для каждого посчитать свою сумму.
К счастью, в некоторых случаях можно избавить себя от самостоятельных расчетов: это сделает за вас брокер, если это предусмотрено договором. А еще можно попросить налоговую службу о помощи.

Александр Рассохин, директор Тульского представительства АО ИФК «Солид»:

— Брокер свяжется с налоговой службой, проверит получение вами инвестиционного вычета. Если вы получали налоговый вычет, то брокер его удержит из ваших средств и перечислит обратно в бюджет. Если вы не пользовались инвестиционным вычетом, брокер рассчитает налоги за все прошедшие периоды и удержит их, перечислив государству.
Важно: в обоих случаях при досрочном расторжении договора ИИС будут начислены пени по налогам, перечисляемым в доход государств, т. к. государство считает, что при досрочном расторжении договора ИИС вы неправомерно пользовались налоговыми льготами, предоставляемыми по таким договорам.

Виталий Туруло, заместитель руководителя департамента по продукту «БКС Брокер»:

— Для исключения ошибок при расчете возврата можно написать обращение в отделение Федеральной налоговой службы (ФНС), это можно сделать в кабинете налогоплательщика. Стоит указать, что вы закрыли ИИС ранее трех лет, при этом уже получали возврат налогов и вам требуется помощь в расчетах.

Если ИИС был типа Б и в качестве льготы вы выбрали освобождение от налогов на доход, то из-за досрочного закрытия вам придется заплатить НДФЛ. С вас удержат налог на прибыль — 13 %. Брокер сделает это самостоятельно и переведет вам сумму уже за минусом налога. Никаких дополнительных действий владельцу предпринимать не нужно.

Если не вернуть деньги государству по заявленным в декларации налоговым вычетам, то можно нарваться на штраф.

Вадим Шадрин, налоговый юрист, генеральный директор «Шадрин и партнеры»:

— Неисполнение налогоплательщиком обязанности по представлению уточненной налоговой декларации может повлечь привлечение налогоплательщика к налоговой ответственности по п. 1 ст. 122 НК РФ (неуплата или неполная уплата сумм налога) в виде штрафа в размере 20 % от неуплаченной суммы налога. В качестве условия освобождения от штрафных санкций п. 4 ст. 81 НК РФ предусматривает уплату до подачи уточненной налоговой декларации суммы налога и соответствующей пени. На обязанность уплаты пени за время использования инвестиционного вычета прямо указывается в пп. 4 п. 3 ст. 219.1 НК РФ (пеня в данном случае рассчитывается налогоплательщиком самостоятельно). Кроме того, нужно уплатить сумму налога, которая была сэкономлена в результате применения налогового вычета.

1. Ожидание. Закрытие счета происходит не моментально. На это может уйти, в зависимости от условий, которые предоставляет ваш брокер, до 30 дней. И в этот месяц деньги будут фактически заморожены. Вы уже не сможете пользоваться счетом и при этом у вас все еще не будет на руках денег.
2. Прогнозы. В условиях, когда рынок меняется каждый день, нужно рассматривать несколько сценариев событий. Если у вас есть серьезные прогнозы о скором росте ваших активов, то, возможно, не стоит торопиться их продавать.

Мария Тараско, эксперт по личным финансам, зарубежным инвестициям и защите капитала:

— Процедура закрытия ИИС во многом зависит от брокера, а также типа вычета и способа закрытия. При закрытии ИИС можно продать ценные бумаги и вывести наличные деньги либо перевести ценные бумаги на стандартный брокерский счет. Если вы выбрали перевод активов на стандартный брокерский счет, то за это взимается дополнительная комиссия. Кроме того, не все брокеры предоставляют данную услугу.
Если вы продаете активы, то нежелательной будет ситуация, когда ваши ценные бумаги находятся в просадке. То есть их текущая цена ниже той, за которую вы их приобрели. В этом случае теряется часть ваших средств.

Александр Рассохин, директор Тульского представительства АО ИФК «Солид»:

— Внимательно изучайте тарифы вашего брокера, у некоторых брокеров существуют дополнительные тарифы на досрочное закрытие договора ИИС. Пени по налогам могут быть значительными, и это может привести к убыточному результату по вашим инвестициям.

Если вы уже проходили процедуру закрытия индивидуального инвестиционного счета, поделитесь своим опытом.

Автор этой статьи будет благодарен вам, если вы поставите лайк нашей группе в Facebook.

Понравилась статья?
Оцените и расскажите друзьям

Определение, инвестирование, индивидуальные и институциональные инвесторы

Кто такой инвестор?

Инвестор — это физическое лицо, которое вкладывает деньги в такую ​​организацию, как бизнес, с целью получения финансовой прибыли. Основная цель любого инвестора — минимизировать риск и максимизировать доход. Это контрастирует со спекулянтом, который готов инвестировать в рискованный актив в надежде получить более высокую прибыль.

Есть много типов инвесторов.Некоторые инвестируют в стартапы в надежде, что компания будет расти и процветать; их также называют венчурными капиталистами. Венчурный капитал Венчурный капитал — это форма финансирования, которая предоставляет средства для начинающих компаний с высоким потенциалом роста в обмен на акционерный капитал или долю владения. Венчурные капиталисты рискуют инвестировать в стартапы в надежде, что они получат значительную прибыль, когда компании станут успешными. Кроме того, есть те, кто вкладывает свои деньги в бизнес в обмен на частичное владение компанией.Некоторые также инвестируют в фондовый рынок в обмен на выплату дивидендов Дивидендная политика Дивидендная политика компании определяет размер дивидендов, выплачиваемых компанией своим акционерам, и частоту выплаты дивидендов.

Что такое инвестирование?

Вложение денег в бизнес или организацию с целью получения прибыли называется инвестированием. В случае малого бизнеса инвестор берет на себя дополнительный риск получить небольшую прибыль или вообще не получить ее, поскольку бизнес может или не может быть успешным.Однако в случае публично торгуемых компаний имеется большой объем доступной информации о финансовом положении компании, которая позволит инвестору принять более взвешенное решение, входить и выходить с рынка по своему усмотрению. В США Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) Комиссия по ценным бумагам и биржам США, или SEC, является независимым агентством федерального правительства США, которое отвечает за выполнение федеральных законов о ценных бумагах и предложение правил по ценным бумагам.Он также отвечает за поддержание отрасли ценных бумаг, а фондовые и опционные биржи регулируют инвестиционный риск в публично торгуемых компаниях.

Типы инвесторов

1. Розничный или индивидуальный инвестор

Розничный или индивидуальный инвестор — это тот, кто инвестирует в ценные бумаги и активы самостоятельно, обычно в меньших количествах. Обычно они покупают акции в круглых числах, таких как 25,50, 75 или 100. Акции, которые они покупают, являются частью их портфеля и не представляют собой акции какой-либо организации.

Однако многие индивидуальные инвесторы совершают сделки, основываясь на своих эмоциях. Они позволяют страху и жадности диктовать, какие акции они покупают. Это не самый оптимальный способ торговли, поскольку фондовые рынки невероятно волатильны, и часто бывает трудно предсказать направление, в котором будет двигаться акция.

2. Институциональный инвестор

Институциональный инвестор — это компания или организация, которая инвестирует деньги в покупку ценных бумаг или активов, таких как недвижимость Недвижимость Недвижимость — это недвижимость, которая состоит из земли и улучшений, включая здания, оборудование, дороги, конструкции и инженерные сети.Права собственности дают право собственности на землю, улучшения и природные ресурсы, такие как полезные ископаемые, растения, животные, вода и т. Д. В отличие от индивидуальных инвесторов, которые покупают акции публично торгуемых компаний на фондовой бирже, институциональные инвесторы покупают акции для хеджирования. фонды, пенсионные фонды, паевые инвестиционные фонды и страховые компании. Они также вкладывают значительные средства в компании, стоимость которых зачастую достигает миллионов долларов. Институциональный инвестор не является бенефициаром доходов от инвестиций, но компания в целом выступает в качестве бенефициара.

Однако, по данным налоговой и таможенной службы Ее Величества, институциональный инвестор может инвестировать либо от имени других, либо в своем собственном качестве. Если бы они инвестировали, используя свой аккаунт, то их не считали бы институциональным инвестором. В то время как одни люди владеют своими акциями, другие владеют ими через институциональных инвесторов, которые вкладывают свои деньги в другие сберегательные или инвестиционные счета.

Например, часть зарплаты многих людей ежемесячно отчисляется в пенсионный фонд.Пенсионный фонд использует деньги для покупки других финансовых активов с целью получения прибыли. В этом случае пенсионный фонд является институциональным инвестором, поскольку он покупает акции от имени людей, вложивших в фонд свои деньги.

Поскольку институциональные инвесторы покупают ценные бумаги и финансовые активы в гораздо большем масштабе, чем их розничные партнеры, они часто оказывают значительное влияние на финансовые рынки и экономику стран. Они также являются основным источником капитала для компаний, котирующихся на фондовой бирже.

Индивидуальные и институциональные инвесторы

Два типа инвесторов различаются по ряду причин, в том числе:

1. Доступ к ресурсам

Институциональные инвесторы — очень крупные компании и могут воспользоваться многочисленными ресурсами, такими как как финансовые профессионалы, чтобы ежедневно контролировать свой портфель, позволяя им входить и выходить на рынок в нужное время. Индивидуальные инвесторы должны делать то же самое самостоятельно, основываясь на исследованиях и имеющихся данных.

2. Принятие решений

В случае институциональных инвесторов инвестиции обычно контролируются разными лицами в организации. Например, совет директоров усложняет процесс принятия решений, поскольку люди склонны предлагать разные идеи о том, какие сделки совершать. Как индивидуальный инвестор, вы являетесь своим начальником и единственным лицом, принимающим решения, когда дело доходит до покупки и продажи акций.

3. Выявление инвестиционных возможностей

Поскольку институциональные инвесторы имеют доступ к большому количеству ресурсов и капитала, они лучше всех знакомы с доступными инвестиционными структурами и продуктами.К тому времени, когда инвестиционные возможности доходят от хедж-фонда или фондов прямых инвестиций до уровня отдельного инвестора, остальные могут использовать стратегии вложений из вторых рук, которые уже были реализованы крупными организациями.

Дополнительные ресурсы

CFI предлагает аналитика финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Стать сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ® Сертификат CFI по анализу финансового моделирования и оценки (FMVA) ® поможет вам обрести уверенность в себе. необходимость в вашей финансовой карьере.Запишитесь сегодня! программа сертификации для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжать учиться и продвигаться по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие ресурсы:

• Инвестирование: руководство для начинающих Инвестирование: руководство для начинающих Руководство CFI по инвестициям для начинающих научит вас основам инвестирования и научит их начинать. Узнайте о различных стратегиях и методах торговли.
• Ожидаемая доходность Ожидаемая доходность Ожидаемая доходность инвестиций — это ожидаемое значение распределения вероятностей возможных прибылей, которые они могут предоставить инвесторам.Возврат инвестиций — это неизвестная переменная, которая имеет разные значения, связанные с разными вероятностями.
• Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE) Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE) Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE) — крупнейшая биржа ценных бумаг в мире, на которой размещается 82% акций S&P 500, а также 70 крупнейших
• Фондовый рынок Фондовый рынок Фондовый рынок относится к открытым рынкам, которые существуют для выпуска, покупки и продажи акций, которые торгуются на фондовой бирже или внебиржевой.Акции, также известные как обыкновенные акции, представляют собой долевую собственность в компании.

Как начать инвестировать: руководство для начинающих

Аренда, счета за коммунальные услуги, платежи по долгам и продукты могут показаться всем, что вы можете себе позволить, когда только начинаете . Но как только вы освоите составление бюджета для этих ежемесячных расходов (и отложите хотя бы немного денег в чрезвычайном фонде), пора начинать инвестировать. Сложная часть — выяснить, во что инвестировать и сколько.

Как новичок в мире инвестирования, у вас возникнет много вопросов, не последний из которых: как мне начать и какие инвестиционные стратегии лучше всего подходят для новичков? Наш гид ответит на эти и другие вопросы.

Вот что вам следует знать, чтобы начать инвестировать.

Начните инвестировать как можно раньше

Инвестирование в молодом возрасте — один из лучших способов получить стабильную отдачу от своих денег. Это благодаря сложному доходу, а это означает, что ваши инвестиции начинают приносить прибыль сами по себе. Компаундирование позволяет балансу вашего счета со временем расти как снежный ком.

«Компаундирование позволяет со временем увеличивать баланс вашего счета как снежный ком».

Как это работает на практике. Допустим, вы инвестируете 200 долларов в месяц в течение 10 лет и получаете среднегодовую прибыль 6%.В конце 10-летнего периода у вас будет 33 300 долларов. Из этой суммы 24 200 долларов — это деньги, которые вы внесли, эти 200 долларов ежемесячных взносов, а 9 100 долларов — это проценты, которые вы заработали на своих инвестициях.

Конечно, на фондовом рынке будут взлеты и падения, но инвестирование молодым означает, что у вас есть десятилетия, чтобы их преодолеть, и десятилетия, чтобы ваши деньги приумножились. Начните сейчас, даже если вам нужно начать с малого.

Если вы все еще не уверены в силе инвестирования, воспользуйтесь нашим калькулятором инфляции, чтобы узнать, как инфляция может сократить ваши сбережения, если вы не инвестируете.

Решите, сколько инвестировать

Сколько вы должны инвестировать, зависит от вашей инвестиционной цели и от того, когда вам нужно ее достичь.

Одна из распространенных инвестиционных целей — выход на пенсию. Если у вас есть пенсионный счет на работе, например 401 (k), и он предлагает соответствующие доллары, ваш первый этап инвестирования прост: внесите на этот счет хотя бы достаточно средств, чтобы заработать полную сумму. Это бесплатные деньги, и вы не хотите их упустить.

Как правило, вы хотите вкладывать в общей сложности от 10% до 15% своего дохода каждый год на пенсию — для достижения этой цели учитывается соответствие вашего работодателя.Сейчас это может показаться нереальным, но со временем вы можете работать над этим. (Рассчитайте более конкретную цель выхода на пенсию с помощью нашего калькулятора выхода на пенсию.)

Для других целей инвестирования учитывайте свой временной горизонт и необходимую сумму, а затем работайте в обратном порядке, чтобы разбить эту сумму на ежемесячные или еженедельные инвестиции.

Открыть инвестиционный счет

Если у вас нет 401 (k), вы можете инвестировать для выхода на пенсию в индивидуальный пенсионный счет, например, традиционный или Roth IRA.

Если вы инвестируете с другой целью, вы, вероятно, захотите избежать пенсионных счетов, которые предназначены для использования при выходе на пенсию и, следовательно, имеют ограничения на то, когда и как вы можете вернуть свои деньги, и выбрать налогооблагаемый брокерский счет. . Вы можете снять деньги с налогооблагаемого брокерского счета в любое время.

Распространенное заблуждение состоит в том, что вам нужно много денег, чтобы открыть инвестиционный счет или начать инвестировать. Это просто неправда. (У нас даже есть руководство, как вложить 500 долларов.Многие онлайн-брокеры, которые предлагают как IRA, так и обычные брокерские инвестиционные счета, не требуют минимальных вложений для открытия счета, и есть множество инвестиций, доступных для относительно небольших сумм (мы подробно их расскажем ниже).

Узнайте о своих инвестиционных вариантах

Независимо от того, инвестируете ли вы через пенсионный план 401 (k) или аналогичный, в традиционный или Roth IRA, или в стандартный инвестиционный счет, вы выбираете, во что инвестировать. Важно понимать каждый инструмент и понимать, какой риск он несет.Наиболее популярные инвестиции для начинающих:

Акции

• Акция — это доля владения одной компанией. Акции также известны как обыкновенные акции.

• Акции приобретаются по цене акций, которая может варьироваться от однозначных цифр до пары тысяч долларов, в зависимости от компании. Мы рекомендуем покупать акции через паевые инвестиционные фонды, о чем мы подробно расскажем ниже.

Облигации

• Облигация — это, по сути, ссуда компании или государственному учреждению, которая соглашается выплатить вам долг в течение определенного количества лет.А пока вы получаете проценты.

• Облигации обычно менее рискованны, чем акции, потому что вы точно знаете, когда вам вернут деньги и сколько вы заработаете. Но облигации приносят более низкую долгосрочную доходность, поэтому они должны составлять лишь небольшую часть долгосрочного инвестиционного портфеля.

Паевые инвестиционные фонды

• Паевой инвестиционный фонд — это совокупность вложений, объединенных вместе. Паевые инвестиционные фонды позволяют инвесторам пропустить работу по подбору отдельных акций и облигаций и вместо этого приобрести разнообразную коллекцию за одну транзакцию.Присущая взаимным фондам диверсификация делает их, как правило, менее рискованными, чем отдельные акции.

• Некоторые паевые инвестиционные фонды управляются профессионалом, но индексные фонды — разновидность паевых инвестиционных фондов — следят за показателями определенного индекса фондового рынка, такого как S&P 500. Устраняя профессиональное управление, индексные фонды могут взимать более низкие комиссии, чем активно управляемые паевые инвестиционные фонды.

• Большинство 401 (k) предлагают тщательно подобранные паевые инвестиционные или индексные фонды без минимальных вложений, но за пределами этих планов для этих фондов может потребоваться минимум 1000 долларов США или больше.

Биржевые фонды

• Подобно паевому фонду, ETF содержит множество отдельных инвестиций, связанных вместе. Разница в том, что ETF торгуются в течение дня, как акции, и покупаются по цене акций.

• Цена акций ETF часто ниже, чем минимальные инвестиционные требования паевого инвестиционного фонда, что делает ETF хорошим вариантом для новых инвесторов или небольших бюджетов.

Выберите инвестиционную стратегию

Ваша инвестиционная стратегия зависит от ваших целей сбережений, количества денег, необходимых для их достижения, и вашего временного горизонта.

Если ваша цель сбережений находится на расстоянии более 20 лет (например, до выхода на пенсию), почти все ваши деньги могут быть в акциях. Но выбор конкретных акций может быть сложным и трудоемким, поэтому для большинства людей лучший способ инвестировать в акции — через недорогие паевые инвестиционные фонды, индексные фонды или ETF.

Если вы откладываете для краткосрочной цели и вам нужны деньги в течение пяти лет, риск, связанный с акциями, означает, что вам лучше хранить свои деньги в безопасности на сберегательном онлайн-счете, счете управления денежными средствами или на низком уровне. рисковый инвестиционный портфель.Здесь мы обозначим лучшие варианты краткосрочной экономии.

Если вы не можете или не хотите принимать решение, вы можете открыть инвестиционный счет (включая IRA) с помощью робо-консультанта, службы управления инвестициями, которая использует компьютерные алгоритмы для создания вашего инвестиционного портфеля и управления им.

Робо-консультанты в основном строят свои портфели из недорогих ETF и индексных фондов. Поскольку они предлагают низкие затраты и низкие или нулевые минимумы, роботы позволяют быстро приступить к работе. Они взимают небольшую комиссию за управление портфелем, обычно около 0.25% от баланса вашего счета.

Определение розничного инвестора

Что такое розничный инвестор?

Розничный инвестор, также известный как индивидуальный инвестор, — это непрофессиональный инвестор, который покупает и продает ценные бумаги или фонды, содержащие корзину ценных бумаг, например паевые инвестиционные фонды и фонды, торгуемые на бирже (ETF).

Розничные инвесторы осуществляют свои сделки через традиционные или онлайн-брокерские фирмы или другие типы инвестиционных счетов. Розничные инвесторы покупают ценные бумаги для своих личных счетов и часто торгуют значительно меньшими суммами по сравнению с институциональными инвесторами.Институциональный инвестор — это общий термин для крупномасштабных инвестиций профессиональных портфельных и управляющих фондами, которые могут управлять паевым или пенсионным фондом.

Ключевые выводы

• Розничные инвесторы — это непрофессиональные участники рынка, которые обычно вкладывают меньшие суммы, чем более крупные институциональные инвесторы.
• Из-за меньшего объема сделок розничные инвесторы могут платить более высокие сборы и комиссии, хотя некоторые онлайн-брокеры предлагают торговлю без комиссии.
• Рынок розничных инвестиций огромен, поскольку он включает пенсионные счета, брокерские фирмы, онлайн-трейдинг и роботов-консультантов.

Понимание розничных инвесторов

Розничные инвесторы обычно покупают и продают сделки на рынках акций и облигаций и, как правило, вкладывают гораздо меньшие суммы, чем крупные институциональные инвесторы. Однако более состоятельные розничные инвесторы теперь могут получить доступ к альтернативным классам инвестиций, таким как фонды прямых инвестиций и хедж-фонды. Из-за их небольшой покупательной способности большинству розничных инвесторов, возможно, придется платить более высокие сборы или комиссии за свои сделки, хотя многие брокеры отменили сборы за онлайн-торги.

Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) отвечает за защиту розничных инвесторов, чтобы рынки функционировали справедливо и упорядоченно. Комиссия по ценным бумагам и биржам помогает розничным инвесторам, предоставляя образование и обеспечивая соблюдение правил, чтобы люди оставались уверенными и комфортными при инвестировании на рынках.

Частные инвесторы оказывают существенное влияние на настроения участников рынка, которые отражают общий тон на финансовых рынках. Предикторы настроения инвесторов включают потоки паевых инвестиционных фондов, результаты IPO в первый день и данные опроса Американской ассоциации индивидуальных инвесторов, в котором розничным инвесторам задаются вопросы об их ожиданиях от рынка.Настроения также отслеживаются биржевыми маклерами, такими как TD Ameritrade и E * TRADE.

Критика розничных инвесторов

Критики говорят, что у мелких инвесторов нет знаний, дисциплины или опыта, чтобы исследовать свои вложения. Инвестора, который совершает небольшие сделки, иногда уничижительно называют пикером.

В результате они подрывают роль финансовых рынков в эффективном распределении ресурсов; и через переполненные торги вызывают панические продажи. Считается, что эти неискушенные инвесторы уязвимы для поведенческих предубеждений и могут недооценивать силу масс, управляющих рынком.

Рынок розничных инвестиций

Рынок розничных инвестиций в Соединенных Штатах значительный по размеру и размаху, и, по данным SEC, в 2020 году «американские домохозяйства владеют акциями на сумму 29 триллионов долларов — более 58% фондового рынка США — прямо или косвенно через взаимные фонды, пенсионные счета и другие вложения ».

«Сорок три миллиона семей в США имеют пенсионные или брокерские счета. Пятьдесят шесть миллионов домохозяйств в США (44% всех домохозяйств) владеют как минимум одним U.С. паевой инвестиционный фонд »по состоянию на 2018 год.

И хотя после финансового кризиса 2008 года американцы тяготели к сберегательным счетам и пассивному инвестированию, с тех пор количество семей, владеющих акциями, увеличилось. Согласно исследованию потребительских финансов Федеральной резервной системой, в 2019 году около 53% семей владели акциями, а 70% семей с доходом выше среднего владели акциями.

В отличие от институциональных трейдеров, розничные трейдеры с большей вероятностью будут инвестировать в акции небольших компаний, потому что они могут иметь более низкие цены, что позволяет им покупать множество различных ценных бумаг в достаточном количестве акций для получения диверсифицированного портфеля.

Розничные инвесторы теперь имеют доступ к большему количеству финансовой информации, инвестиционному образованию и торговым инструментам, чем когда-либо прежде. Брокерские сборы снизились, а мобильная торговля позволила инвесторам активно управлять своими портфелями со своих смартфонов или других мобильных устройств. Огромный спектр розничных фондов и брокеров имеет скромные минимальные суммы инвестиций или минимальные депозиты в несколько сотен долларов, а некоторым ETF и роботам-консультантам они не нужны. Тем не менее, как бы демократизировалось инвестирование, все дело в том, чтобы делать домашнюю работу.

Институциональные инвесторы

Институциональные инвесторы — это крупные игроки на рынке, которые переводят большие деньги. Примеры институциональных инвесторов:

• Пенсионные фонды
• Паевые инвестиционные фонды
• Финансовые менеджеры
• Страховые компании
• Инвестиционные банки
• Торговые фонды
• Дотационные фонды университета или колледжа
• Хедж-фонды
• Частные инвестиционные компании или инвесторы

Институциональные инвесторы составляют значительную часть объема торгов на Нью-Йоркской фондовой бирже (NYSE).Они перемещают большие пакеты акций и оказывают огромное влияние на движения фондового рынка. Поскольку они считаются искушенными инвесторами, которые обладают знаниями и, следовательно, с меньшей вероятностью будут делать необразованные инвестиции, институциональные инвесторы подчиняются меньшему количеству защитных правил, которые SEC предоставляет вашему среднему, повседневному инвестору.

Деньги, которые используют институциональные инвесторы, на самом деле не являются деньгами, которыми они сами владеют. Институциональные инвесторы обычно вкладывают средства для других людей.Если у вас есть действующий пенсионный план, паевой инвестиционный фонд или какой-либо вид страхования, вы действительно извлекаете выгоду из опыта институциональных инвесторов.

институциональных и розничных инвесторов: в чем разница?

Институциональные и розничные инвесторы: обзор

Все типы инвесторов не одинаковы, и существует ряд различий между теми, кого считают институциональными инвесторами, и теми, кого считают неинституциональными или розничными инвесторами.Понимать разницу стоит. Если вы рассматриваете возможность инвестирования в определенные акции или паевые инвестиционные фонды, которые, как вы видели, были опубликованы в финансовой прессе, велика вероятность, что вы не подходите для институционального инвестора. Фактически, если вам даже интересно, что такое институциональный инвестор, вы, вероятно, не институциональный инвестор. Давайте воспользуемся этой возможностью, чтобы изложить некоторые различия.

Ключевые выводы

• Институциональный инвестор — это физическое или юридическое лицо, торгующее ценными бумагами в достаточно больших объемах, чтобы иметь право на льготный режим и более низкие комиссии.
• Розничный инвестор — это индивидуальный или непрофессиональный инвестор, который покупает и продает ценные бумаги через брокерские фирмы или сберегательные счета, такие как 401 (k) s.
• Институциональные инвесторы не используют свои собственные деньги, а вкладывают деньги других людей от своего имени.
• Частные инвесторы вкладывают средства для себя, часто в брокерские или пенсионные счета.

Институциональные инвесторы

Институциональные инвесторы — это большие парни, слоны.Это пенсионные фонды, паевые инвестиционные фонды, управляющие деньгами, страховые компании, инвестиционные банки, коммерческие трасты, целевые фонды, хедж-фонды, а также некоторые частные инвесторы. На институциональных инвесторов приходится более 85% объема торгов на Нью-Йоркской фондовой бирже. Они перемещают большие пакеты акций и оказывают огромное влияние на движения фондового рынка. Поскольку они считаются искушенными инвесторами, которые обладают знаниями и, следовательно, с меньшей вероятностью будут делать необразованные инвестиции, институциональные инвесторы подпадают под действие меньшего количества защитных правил, которые Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) предоставляет вашему среднему, повседневному инвестору.

Деньги, которые используют институциональные инвесторы, на самом деле не являются деньгами, которыми они сами владеют. Институциональные инвесторы обычно вкладывают средства для других людей. Если у вас есть действующий пенсионный план, паевой инвестиционный фонд или какой-либо вид страхования, то вы действительно извлекаете пользу из опыта институциональных инвесторов.

Из-за своего размера институциональные инвесторы часто могут договариваться о более высокой комиссии за свои инвестиции. У них также есть возможность получить доступ к инвестициям, которых нет у обычных инвесторов, например, к инвестиционным возможностям с большими минимальными бай-инами.

Розничные или неинституциональные инвесторы

Розничные или неинституциональные инвесторы — это, по определению, любые инвесторы, которые не являются институциональными инвесторами. Это практически любой человек, который покупает и продает долговые обязательства, акции или другие инвестиции через брокера, банк, агента по недвижимости и так далее. Эти люди инвестируют не от имени кого-то другого, они управляют своими деньгами. Неинституциональные инвесторы обычно руководствуются личными целями, такими как планирование выхода на пенсию, накопление средств на образование своих детей или финансирование крупной покупки.

Из-за своей небольшой покупательной способности розничным инвесторам часто приходится платить более высокие комиссионные за свои сделки, а также маркетинговые, комиссионные и другие связанные с этим сборы. По определению, SEC считает розничных инвесторов неискушенными инвесторами, которым предоставлены определенные меры защиты и запрещены определенные рискованные и сложные инвестиции.

Советник Insight

Wyatt Moerdyk, AIF®
Evidence Advisors Investment Management, Boerne, TX

Разница в том, что неинституциональный инвестор — это физическое лицо, а институциональный инвестор — это какой-либо тип организации: пенсионный фонд, паевой инвестиционный фонд, банк, страховая компания или любое другое крупное учреждение.Если вы индивидуальный инвестор, а я предполагаю, что это так, я думаю, ваш вопрос, вероятно, больше связан с классами долей паевых инвестиционных фондов. Консультанты за вознаграждение иногда говорят отдельным инвесторам, что они могут приобрести «институциональные» классы акций взаимного фонда вместо акций фонда класса A, B или C. Эти акции, обозначенные буквами I, Y или Z, не включают в себя комиссию за продажу и имеют меньшие коэффициенты расходов. Это похоже на скидку для институциональных инвесторов, потому что они покупают оптом.Более низкая стоимость акций означает более высокую доходность.

индивидуальных счетов инвесторов | Плющ Инвестиционные советники

Счет инвестора может быть открыт только через зарегистрированного финансового специалиста. После создания ваш account предлагает различные услуги, призванные упростить управление вашими инвестициями. Конечно, ваш финансовый специалист — ваш лучший ресурс, который проконсультирует вас по работе со счетом и поможет убедиться, что ваш решения соответствуют вашему долгосрочному финансовому плану.

Доступ к вашей учетной записи в Интернете

После того, как вы зарегистрировались для доступа к учетной записи в Интернете, вы можете управлять своими учетными записями через наш веб-сайт на своем удобство.

Управление учетной записью

Узнайте о своих инвестиционных вариантах и ​​о том, как покупать, продавать и обменивать акции. Обновите свою личную информацию и воспользуйтесь другими услугами учетной записи.

Формы

Формы доступа, которые позволят вам обновлять информацию или добавлять и изменять услуги в вашей учетной записи.

Популярные формы
Форма погашения
Форма отзыва IRA / ESA
Форма экспресс-транзакции

Налоговый центр

Получите доступ к ценной налоговой информации, включая формы, даты отправки и прочую сопутствующую информацию. это может помочь вам в подготовке налоговых деклараций по федеральному налогу и налогу штата.

План Sponsor Connect

Plan Sponsor Connect — это инструмент, обеспечивающий круглосуточный доступ администраторов планов и владельцев малого бизнеса к управлению групповыми планами в режиме онлайн.

Основные характеристики включают:

• Круглосуточный доступ по плану
• Просмотр или обновление распределения участников в реальном времени
• Реестры выпуска через трансмиссию ACH
• Управление информацией о компании
• Отчеты об уровне плана доступа

Запросить доступ к плану Sponsor Connect

Подключение спонсора плана доступа

Руководство пользователя Plan Sponsor Connect

Форма с информацией о банковском обслуживании Plan Sponsor Connect

Форма заявки на оплату Plan Sponsor Connect

---

Индивидуальные инвесторы

В некоторых разделах этого сайта используются дополнительные окна для доставки контента.

Указанные даты являются датами публикации на веб-сайте и не обязательно отражают дату создания статьи.

Инвесторы должны тщательно рассмотреть инвестиционные цели, риски, сборы и расходы фонда перед инвестированием. Загрузите проспект или краткий проспект, если таковой имеется, который содержит эту и другую информацию о фонде, и внимательно прочтите его перед инвестированием. Нет никаких гарантий, что любая инвестиционная стратегия или подход будет успешным или даст какой-либо конкретный уровень результатов.Все инвестиционные продукты связаны с риском потери основной суммы долга.

Продукты и услуги, описанные на этом веб-сайте, доступны только резидентам США, и информация на этом веб-сайте предназначена только для таких лиц. Информация на этом веб-сайте не является предложением о продаже или ходатайством о предложении покупки, какой-либо ценной бумагой, и никакая такая безопасность не может быть предложена или продана какому-либо лицу в любой юрисдикции, в которой такое предложение, ходатайство, покупка или продажа могут не быть законным. Проконсультируйтесь с консультантом по правовым, налоговым или инвестиционным вопросам, чтобы определить, подходит ли инвестиционный продукт или услуга для конкретной ситуации.Цена акций, доходность и инвестиционная доходность паевых инвестиционных фондов колеблются таким образом, что акции инвестора могут стоить больше или меньше первоначальной стоимости при погашении. Диверсификация и распределение активов не могут гарантировать прибыль или защитить от убытков.

Финансовое посредничество и деятельность институциональных инвесторов обслуживаются N.A Distribution, подразделением BNY Mellon Securities Corporation, дистрибьютора группы фондов BNY Mellon. BNY Mellon Investment Management включает дочерние компании BNY Mellon по управлению инвестициями, услуги по управлению активами и глобальные распределительные компании, включая BNY Mellon Investment Adviser, Inc.

В связи с текущей пандемией COVID-19 многие почтовые службы зарубежных стран уведомили Почтовую службу США о том, что они ограничивают доставку почты из определенных стран, включая США, резидентам своих стран. В результате инвесторы, которые находятся в этих странах и ограничивают доставку почты из Соединенных Штатов, могут не получать никаких писем, отправленных им в период действия международного почтового карантина таких стран.

DRD-37741-2018-10-03

В чем разница между розничными и институциональными инвесторами?

Инвестиция — это приобретение актива с целью получения дохода в какой-то момент в будущем.Обычно инвестиции могут быть сделаны двумя разными типами инвесторов: розничными инвесторами и институциональными инвесторами. Здесь мы более подробно рассмотрим различия между розничной торговлей и учреждениями. Инвестиция — это приобретение актива с целью получения дохода в какой-то момент в будущем. Обычно в США инвестиции могут быть сделаны двумя разными типами инвесторов: розничными инвесторами и институциональными инвесторами. Здесь мы более подробно рассмотрим различия между розничными и институциональными инвесторами и некоторые потенциальные преимущества для каждого из этих участников финансового рынка.

Какой

именно у розничного инвестора?

Розничных инвесторов иногда также называют индивидуальными инвесторами или розничными трейдерами. Это непрофессиональные инвесторы, которые покупают такие активы, как акции, облигации, ценные бумаги, паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF). Они могут совершать эти покупки только через другую сторону, например через брокерскую фирму, инвестиционного консультанта, инвестиционного менеджера или другого финансового профессионала. Это люди, которые, как правило, заинтересованы в инвестировании, потому что они стремятся защитить свое будущее и построить свое личное богатство с помощью инвестиционной стратегии.

Поскольку розничные инвесторы и участники рынка, как правило, имеют меньшую покупательную способность из-за их личной способности зарабатывать, они также склонны вкладывать меньшие суммы и торговать реже, чем их институциональные партнеры. Согласно опросу Gallup за 2019 год, 55% домохозяйств в США владеют индивидуальными акциями, будь то через паевые инвестиционные фонды или пенсионные сберегательные счета, такие как 401K или IRA. Теперь, когда вы знаете, что такое розничный инвестор, давайте рассмотрим несколько потенциальных преимуществ.

Доступ к эксклюзивным инвестиционным возможностям

Возможные плюсы розничного инвестора:

1. Может играть в долгую игру

Поскольку институциональные инвесторы и институциональные клиенты ожидают результатов либо за год, либо за квартал, они, как правило, торгуют чаще, а иногда даже превышают объем торговли, что приводит к более высоким комиссиям, что может привести к снижению эффективности их инвестиций. Частные инвесторы могут лучше игнорировать краткосрочные рыночные корректировки, пересмотры и модификации и могут оставаться в собственности в долгосрочной перспективе, если они чувствуют, что нашли стоящее вложение.Проще говоря, они обычно могут иметь терпение, которого иногда нет у институциональных инвесторов и институциональных клиентов.

2. Небольшие инвестиции легче осуществить

Розничные инвесторы могут инвестировать в компании любого размера и могут вкладывать средства в более мелкие компании. Более крупные институциональные инвесторы и институциональные клиенты могут быть ограничены в видах инвестиций, которые они могут рассмотреть, потому что у них есть такие большие суммы для инвестирования.В результате, практический результат заключается в том, что розничные инвесторы могут воспользоваться эффектом небольшой фирмы.

3. Может держать наличные

В Соединенных Штатах розничные инвесторы могут продавать вне рынка или продавать акции, когда цены высоки, и ждать более выгодной цены покупки, что еще больше увеличивает их потенциальную отдачу от инвестиций.

4. Ликвидность

Поскольку розничные инвесторы могут покупать и продавать акции только в небольших количествах, их действия по покупке или продаже обычно не влияют на цены акций, сырьевые товары и акции роста.Меньшее количество акций делает их более ликвидными для розничных инвесторов. Институциональные инвесторы могут оказывать гораздо большее влияние на цены акций, а объемы, в которых они торгуют, могут затруднить покупку и продажу. Более того, они также сильнее влияют на настроения рынка и могут вызвать панические продажи.

5. Диверсификация и фокус

Диверсификация — это не то, что было раньше, но часто является обязательным требованием для институциональных инвесторов.Тем не менее, розничные инвесторы могут сосредоточиться на любой категории инвестиций, которые они хотят включить в свой диверсифицированный портфель, поскольку ожидается, что они сами будут управлять рисками.

6. Личный интерес

Поскольку розничные инвесторы — это люди, которые вкладывают свои собственные деньги, они с большей вероятностью будут проявлять повышенный интерес к мониторингу и поддержке своих инвестиций. Институциональные или профессиональные инвесторы и трейдеры делают это от имени другой организации и поэтому могут быть не в состоянии уделять так много индивидуального внимания, как вы, своему личному счету или портфелю.

Существуют также применимые законы и общие фидуциарные обязанности, которые помогают предотвратить конфликты интересов и обеспечивают защиту инвесторов, например, в соответствии с Законом о биржах.

Что такое институциональный инвестор?

Институциональный инвестор — это организация, которая принимает инвестиционные решения от имени отдельных участников или акционеров. Эти инвесторы обычно торгуют 10 000 или более акций одновременно и участвуют только в крупных сделках с крупными суммами денег.Рост институционального инвестора ошеломляет. Последние статистические данные показывают, что 80% акций S&P 500 принадлежит институциональным инвесторам. Кроме того, по мере роста общего объема акций институциональные инвесторы все чаще владеют все большей долей крупных компаний.

Хотя сложные инвестиции в небольшие компании, как правило, недоступны для институциональных инвесторов, у них есть доступ к контрольным показателям инвестиций, которые недоступны для розничных инвесторов. Например, из-за своего огромного пула капитала учреждения могут инвестировать в такие активы, как коммерческая недвижимость, валюта и фьючерсы.

Поскольку институциональные инвесторы имеют в своем распоряжении большие ресурсы и новые технологии, они могут проводить много исследований и финансовых анализов при рассмотрении вариантов инвестирования. Существует шесть различных типов институциональных инвесторов:

1. Пенсионные фонды

Пенсионный фонд — это инвестиционный пул, который платит работникам при выходе на пенсию. Есть два типа пенсионных планов:

Фонд с установленными выплатами

В этот пенсионный фонд работник обычно вносит фиксированную сумму дохода до налогообложения.При выходе на пенсию этот фонд выплачивает фиксированную сумму сотруднику, независимо от результатов деятельности фонда. Человек вносит свой вклад с течением времени, а выплачиваемая сумма определяется количеством лет службы и тем, сколько сотрудник внес. Отдельный вкладчик не принимает решений об инвестициях — эти решения принимаются финансовыми менеджерами и портфельными менеджерами в учреждении на основе доступной информации.

Фонд установленных взносов

В этом плане пенсионное пособие сотрудника зависит от эффективности фонда.Самые распространенные из них — 401 (K) и 403 (B). Взносы производятся до налогообложения и растут с отложенным налогообложением до момента снятия.

2. Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд — это инвестиционный механизм, состоящий из портфеля акций, облигаций, индексных фондов или других ценных бумаг. Инвесторы, в том числе частные инвесторы, могут приобретать акции паевого инвестиционного фонда по цене ценной бумаги. Инвестор зарабатывает деньги в фонде тремя способами: от выплаты дивидендов, от прироста капитала в результате продажи ценных бумаг или от продажи фактического паевого инвестиционного фонда.

Существует ряд различных типов паевых инвестиционных фондов, включая акции (акции), облигации (с фиксированным доходом), сбалансированные фонды и фонды денежного рынка. Паевые инвестиционные фонды также имеют больше государственного регулирования, чем некоторые другие институциональные инвесторы, такие как хедж-фонды.

3. Хедж-фонды

Хедж-фонды используют пулы капитала инвесторов для инвестирования. Хедж-фонды обычно закрыты для розничных инвесторов, поскольку инвесторы хедж-фондов должны иметь чистую стоимость не менее 1 миллиона долларов.Эти фонды инвестируют разными способами, но одна из основных целей фонда — «застраховаться» от потерь на общем фондовом рынке. Чтобы инвестировать в хедж-фонд, вам необходимо быть аккредитованным инвестором. Но даже после того, как вы соответствуете одному из трех критериев для того, чтобы быть аккредитованным инвестором — ваша аккредитация была подтверждена, вы соответствуете порогу финансовой отчетности в размере 200 000 долларов США в год на человека / 300 000 долларов США для пары, или у вас есть активы на 1 миллион долларов — вы все еще может быть отказано в инвестировании в хедж-фонд.В последние годы были предложены изменения к определению аккредитованного инвестора, и некоторые из них были приняты в прошлом месяце. Вы можете посетить веб-сайт SEC, чтобы узнать о том, как председатель SEC Джей Клейтон понимает эти изменения.

4. Банки

Коммерческие инвестиционные банки, в которых работают профессионалы в области финансов и брокеры, такие как JPMorgan Chase & Co., Wells Fargo, Citibank и Bank of America, также считаются институциональными инвесторами. Эти компании помогают облегчить доступ к рынкам капитала и помогают корпорациям с финансированием.

5. Страховые компании

Страховая компания инвестирует уплаченные ей деньги в виде страховых взносов. Страховые компании склонны вкладывать средства в более стабильные инструменты, такие как облигации, но также вкладывают средства в фондовый рынок. К середине 2019 года в страховой отрасли было 4 триллиона долларов денежных средств и инвестиционных активов, что сделало страховые компании значительной частью институционального инвестора.

6. Целевые фонды

Эти средства поступают за счет благотворительных пожертвований, взносов и грантов, которые затем инвестируются.Затем капитал возвращается в университет, благотворительную или другую некоммерческую организацию. Например, у Гарвардского университета есть фонды, которые в настоящее время оцениваются в 40,9 миллиарда долларов, и это лишь один из сотен пожертвований школ в стране.

Преимущества институционального инвестора

1. Пошлины

Одним из основных преимуществ институциональных инвесторов перед розничными инвесторами является комиссия за сделки. Поскольку они покупают оптом, крупные компании, такие как те, о которых мы упоминали выше, могут договориться о более выгодных сборах.Розничные инвесторы платят более высокие комиссии, а иногда от них требуют уплаты комиссионных и других связанных сборов.

2. Ресурсы и закупка оптом

Институциональные инвесторы имеют явное преимущество возможности покупать оптом. Почему? Проще говоря, в распоряжении предприятия больше денег. Чем больше денег, тем больше покупательная способность и возможность покупать большое количество акций за раз. Счет институционального инвестора также может иметь меньше ограничений.

3. Доступ к ценным бумагам

Крупные инвестиционные компании также имеют доступ к ценным бумагам, недоступным для других типов инвесторов или потенциальных клиентов малого бизнеса из-за федеральных законов о ценных бумагах для финансовых продуктов. Первоначальное публичное размещение акций (IPO) — хороший тому пример. При IPO существует две цены акций. Первая, называемая ценой размещения, предлагается только избранным инвесторам, отвечающим определенным критериям. Когда акция начинает торговаться, она торгуется по другой цене, называемой ценой открытия, которая доступна всем, кто хочет купить ее на открытом рынке.

Равные условия для розничных инвесторов

Появление платформ FinTech помогает изменить ситуацию для розничных инвесторов. Вот некоторые из предстоящих изменений, которых можно ожидать в отрасли:

1. Лучший доступ к информации

Одно большое изменение — это доступ к информации для повседневного инвестора. Сейчас доступно больше финансовой информации, чем когда-либо прежде, больше информации о компаниях и результатах деятельности, а также больше полагаться на торговые инструменты.Покупать и продавать акции стало проще для обычного человека, поскольку информация под рукой означает, что у вас есть возможность быть опытным инвестором, выполняя домашнюю работу и работая с аналитиком или финансовым консультантом перед покупкой.

2. Меньшие сборы

Теперь у индивидуального инвестора есть больше возможностей для открытия инвестиционных счетов. Некоторые брокеры и инвестиционные консультанты теперь имеют более низкие инвестиционные минимумы, чем раньше, и есть даже некоторые ETF и робо-консультанты, которые требуют нулевого минимального депозита.

3. Доступ к более крупным активам

Еще одно важное изменение заключается в том, что постепенно розничные инвесторы получают больший доступ к инвестициям, обычно предназначенным только для крупных организаций. Такие компании, как Yieldstreet, уравнивают правила игры, предоставляя доступ к инвестициям, которые ранее были зарезервированы для сверхбогатых. Yieldstreet открывает двери для альтернативных классов инвестиционных активов, таких как недвижимость, морские финансы и финансирование искусства.

Институциональные инвесторы оказывают значительное влияние на все классы активов.Разница между институциональными и розничными инвесторами велика, но сокращается. Хотя у этих двух есть свои преимущества, розничный инвестор медленно, но верно становится более осведомленным об инвестициях, получая более качественную информацию, снижая комиссию и доступ к более крупным активам по мере появления новых возможностей.

Есть вопросы об инвестировании с Yieldstreet? Свяжитесь с нами по адресу [электронная почта защищена].

Это сообщение и информация, содержащаяся в этой статье, предназначены только для общих информационных целей и не могут быть истолкованы или предназначены как рекомендация покупать, продавать или держать какие-либо ценные бумаги или иным образом быть инвестиционными, налоговыми, финансовыми, бухгалтерскими, юридические, нормативные или нормативные рекомендации.

No related posts.