Зачем малому бизнесу нужны инвестиции?
Сегодня кажется, что самой разумной идеей создания своего бизнеса может быть только IT-стартап или проведение ICO, ведь все вокруг говорят о баснословных суммах, которые привлекают предприниматели.
На этом фоне, идея создания малого бизнеса, который в обозримом будущем не планирует привлекать миллионы долларов, кажется не такой заманчивой. Однако, оценивая риски создания технологических компаний, многие предприниматели рано или поздно приходят к идее создания более понятных и быстроокупаемых моделей бизнесов, которые проще всего охарактеризовать как “малый бизнес”. Когда речь идет о торговле, магазинах, кофейнях или небольших производствах, многие предприниматели встают перед выбором: обойтись своими средствами или привлечь партнеров и инвесторов для создания проекта.
Сейчас, оглядываясь на опыт компании Realogic, мы рассмотрим оба варианта.
Обойтись своими силами и своими деньгами
Главным бонусом данного решения становится независимость и сохранение полного пакета акций компании.
Решение обойтись своими силами выгодно, когда предприниматель знает, как отстроить все процессы и как создавать компанию. Также, если у предпринимателя есть достаточное количество собственных средств, он может позволить себе нанять сотрудников, которые закроют необходимые компетенции в бизнесе, а также может позволить себе допустить ряд ошибок, если позволяют финансовые возможности. Даже если у предпринимателя нет достаточного количества собственных денежных средств, он может взять кредит, что увеличивает риски, но решает финансовый вопрос.
Таким образом, чтобы создать бизнес самостоятельно, у предпринимателя должны быть:
- опыт
- деньги
- компетенции
Не обязательно все должно распределяться пропорционально, но наличие всех этих критериев в должном объеме позволяет создать бизнес самостоятельно.
Также, если нет 1 из 3 критериев, то он может быть закрыт избытком другого критерия, например, при отсутствии определенных компетенций, их можно закрыть специалистом, на которого придется потратить деньги.
Когда стоит привлекать партнера-инвестора
Мы уже разобрали ситуацию, когда предприниматель способен обойтись своими силами в процессе создания бизнеса. Стоит также отметить, что привлечение инвестора-партнера, при наличии всех необходимых качеств предпринимателя, может кратно усилить вероятность достижения успеха.
Инвесторы на рынке, чаще всего, закрывают именно финансовые потребности компании. Также существует формат smart money, когда помимо финансов, инвестор также помогает компании другими активами: связями, опытом, компетенциями своих специалистов, например, предоставляет свой бек-офис: юристов, бухгалтеров, аналитиков и т.д.
Каждый предприниматель сам определяет, что ему необходимо от инвестора. Иногда нужны только деньги и все. Мы работаем только с теми предпринимателями, которым, помимо денег, интересно получить нашу экспертизу и опыт. Для нас это гарантия успеха проекта.
Таким образом, когда предприниматель привлекает инвестора-партнера, он, разумеется, при грамотном выборе, закрывает пробелы в своих возможностях, а также дополняет свои сильные стороны еще больше — силами партнера.
Решение, привлекать или не привлекать инвесторов в свой бизнес, зависит только от самого предпринимателя. Если он уверен в своих силах и имеет все возможности для успешной реализации проекта — инвестор не нужен. Если же есть потребность или хотя бы потенциальная возможность, что инвестор-партнер сможет усилить проект своими активами, то такую возможность нужно, как минимум, рассмотреть.
Инвестирование в бизнес-проекты и особенности таких инвестиций
Наука логика позволяет нам воспользоваться правилами определения такого явления, как инвестиции в бизнес, отделяя его от большого множества понятий, которым руководствуются методисты и практики в повседневной реальности инвестиционных проектных событий. Тема эта имеет определенные сложности, потому что отражает текущую внутреннюю и внешнюю ситуацию жизнедеятельности нашей экономики, уровень ее развития и взаимосвязи с родственными понятиями происходящих инвестиционных процессов.
Сущность понятия инвестиций в проекты масштаба бизнеса
Рассматриваемое явление выражается тремя связанными друг с другом словами: «инвестиции», «бизнес», «проекты». Как уже было замечено во введении, логика оперирует замечательным правилом необходимости и достаточности для выделения тех связей и предметов, которые должны составить значение определяемого термина. И поскольку мы имеем дело со сложной составной категорией, воспользуемся предлагаемыми логическими рекомендациями.
Согласитесь, не каждый вид инвестиций требует проектной формы (например, покупка автомобиля или пакета акций). Не каждый проект реализуется с привлечением инвестиций, вернее существенных инвестиций (например, проект организационных преобразований в компании). И уж, разумеется, не всякие проекты и инвестирование реализуются с коммерческим посылом в интересах получения последующей прибыли (например, инвестиционные проекты строительства школы и создания муниципального интернет-сайта). Так что же тогда представляют собой инвестиции в бизнес в форме проектов?
Понятие «инвестиции» было приведено в статье, посвященной содержанию современной инвестиционной деятельности.
Определение предпринимательской деятельности. Выписка из пункта 1 статьи 2 ГК РФ
Под бизнесом для целей настоящей статьи будем понимать не только собственно предпринимательскую деятельность по представленному определению. К нему отнесем также комплекс отношений, сопутствующих предпринимательской деятельности, таких как:
- материально-вещественные;
- правовые;
- производственные;
- финансовые;
- трудовые;
- властно-иерархические;
- императивно-предписывающие и другие виды отношений.
Бизнес-проект – это уникальная проектная задача запуска бизнеса как объекта предпринимательской деятельности в полноте запланированного комплекса отношений, обеспечивающих генерацию прибыли в ожидаемых инвестором размерах.
В данном определении указаны предмет вложений, цель инвестирования и его объект – бизнес, запущенный на полную мощность в результате реализации проекта. Инвестиционная задача может быть поставлена еще шире. Ее результат запланирован как закрытый или проданный бизнес после получения заданной прибыли в запланированные сроки. Поэтому важно понимать, какую задачу решает инвестирование средств: узкую (запуск) или широкую (несколько этапов или весь ЖЦ бизнеса).
Способы инвестирования в проекты уровня бизнеса
До сих пор я не касался вопроса об организационно-правовой форме инвестируемого бизнеса. Укрупненно возможны две формы: индивидуальный предприниматель и коммерческая организация в одной из форм юридического лица (ООО, АО, ПАО и т.д.). Архитектура и масштаб бизнеса зависят от организационно-правовой формы, отрасли деятельности, размера вложенных инвестиций и стадии жизненного цикла бизнеса. Для простоты далее будем рассматривать в качестве объекта бизнес в форме юридического лица (предприятия).
Субъектом инвестирования может выступать любое физическое или юридическое лицо, лицо, уполномоченное государственными органами, и так далее. Этот вопрос мы неоднократно рассматривали в других статьях. Большое значение для определения способов инвестирования в бизнес имеет понимание:
- кто является субъектом инвестиций;
- какими ресурсами он обладает;
- каковы кредитная история субъекта и показатели его финансового равновесия;
- какова потенциальная структура внешних источников финансирования.
Инвестиции в бизнес в самом простом случае реализуются за счет средств инвестора из собственных средств в денежной форме. Однако, на мой взгляд, простая форма вложений не является самой надежной и правильной. В силу того, что данные проекты относятся к реальным инвестициям, они подразумевают определенные риски, которые нужно учитывать.
- Инвестирование в бизнес за счет заемных средств или комбинированно с собственными средствами.
- Привлечение соинвесторов в проекты.
- Дополнительная эмиссия акций и размещение на IPO. Применяют публичные акционерные общества (достаточно крупный бизнес).
- Получение целевого бюджетного финансирования под государственные и муниципальные программы, в том числе и в форме грантов, выигранных на различных конкурсах проектов.
- Участие в программах государственно-частного партнерства (ГЧП), представляющих интерес для общества и для инвестора (вариант для крупного бизнеса).
- Использование ипотеки как формы инвестирования в бизнес. Это перспективное направление для всех без исключения типов инвесторов от ИП до крупных компаний.
- Применение лизинговой модели инвестирования в условиях ограниченности ресурсов и для целей налоговой оптимизации. Универсальный способ для бизнеса, ведущего полноценный учет хозяйственной деятельности (ОСНО).
- Применение принципов проектного финансирования.
- Применение краудфандинга (форма народного инвестирования). Новое направление инвестиций в бизнес за счет добровольных вложений больших групп людей на компенсационной или безвозмездной основе. Подходит для малого бизнеса.
Значение планирования бизнеса в инвестиционном процессе
Обоснованным подходом к инвестированию является применение способа вложений средств, источники которых структурированы как внутри компании-инициатора, так и перед финансовыми посредниками. Ответственность остается за инвестором, но она оказывается интеллектуально разделенной с независимыми экспертами в лице тех же банков или мажоритарных акционеров. Не всегда позиции проекта и инвестора выглядят идеально. Такая ситуация часто возникает для небольших компаний и для перекредитованных инвесторов, хотя они могут быть представителями крупного бизнеса.
Таким образом, независимо от источника запроса, проекты требуют хорошего обоснования. В любом случае развертывается серьезная работа, основанная на методике бизнес-планирования. По существу, бизнес-план представляет собой результат работы по комплексному и детальному обоснованию основных позиций инвестиционного проекта и оценке его эффективности. Бизнес-план – это документ, который позволяет установить целесообразность вложений в бизнес, определить его жизнеспособность. Он необходим не только для инвестора и кредиторов, но и для автора бизнес-идеи, который часто начинает с идеальных, не совсем объективных воззрений.
Обычно понятия «инвестиционный проект» и «бизнес-план» разделяются между собой, но с позиции проектирования бизнеса с нуля, которое подразумевается в понятии «инвестиции в бизнес», проект и бизнес-план оказываются структурно близкими. Бизнес-план решает задачу проектирования всего бизнеса от начала и до конца или до полномасштабной эксплуатационной фазы его развития. Объектом планирования является вновь создаваемое предприятие. Лицами, заинтересованными в бизнес-плане, выступают участники проекта, схема взаимодействия которых представлена далее.
Схема взаимодействия участников бизнес-проекта, заинтересованных в бизнес-плане
Рассмотрим задачи бизнес-плана для целей инвестиций в бизнес.
- Обоснование целесообразности создания нового бизнеса.
- Определение необходимого объема финансирования проекта с раскладкой по времени.
- Определение структуры источников финансирования бизнес-проекта.
- Результаты расчета поступлений прибыли в ходе развития нового бизнеса.
- Подбор проектной команды для реализации бизнес-проекта.
Мы рассмотрели вопрос особой группы инвестиций, связанных с созданием нового бизнеса, проектированием его и планированием запуска. В процессе осмысления основных аспектов стали очевидны ключевые проблемы данного процесса. В первую очередь, я выделил бы силу самой бизнес-идеи, без которой все дальнейшее имеет небольшой смысл.
Очевидно, что такую задачу значительно легче решить крупному инвестору, поскольку у него выше и ресурсный потенциал, и присутствуют для этого квалифицированные кадры. Тем не менее, я считаю, что все проблемы носят инструментальный характер, а финансовые средства могут быть изысканы всегда. И молодость компании – вовсе не помеха. Значение имеет сила позиции, намерение и грамотный проектный подход.
Как инвестировать в бизнес|Инвестиции в собственное дело
Всем привет! Я продолжаю писать статьи бизнес тематики на свой сайт http://biz911.net. Сегодня статья из рубрики инвестиций, а именно как инвестировать в бизнес.
У меня для Вас хорошая новость: Российский бизнес готов к инвестициям в бизнес. Именно бизнес больше всего страдает от отсутствия денег на свое развитие.
Есть тысячи интересных бизнес-идей и столько же начинающих предпринимателей готовых с горящими глазами взяться за исполнение этих идей.
Но найти инвестора для бизнеса довольно, таки сложно и тут у любого инвестора открываются широкие возможности и выбор куда вложить свои деньги.
Как правильно инвестировать в бизнес
Первое что Вы должны понять – выступая как инвестор для бизнеса Вы БОСС, если так можно выразиться и именно от вашего решения будет зависеть развитие той или иной бизнес-идеи.
Я сам когда-то страдал от отсутствия денег для открытия бизнеса, мне как предпринимателю банки не давали кредиты и к сожалению, а может и к счастью я не нашел инвестора и все раскрутил своими собственными руками, но таких как я единицы и многим новичкам в бизнесе требуется инвестор.
Правила инвестирования в бизнес
Сразу скажу, что данные правила я не брал в умных книгах по экономике и инвестированию, и они просто пришли ко мне с опытом:
- Знать сферу инвестиций. Если Вы собрались инвестировать деньги в бизнес, то Вы просто обязаны хотя бы частично знать сферу в которую собираетесь вкладывать деньги. Это поможет Вам адекватно оценить перспективность проекта и увидеть возможные подводные камни, которые не увидел новоиспеченный бизнесмен предлагающий вложить деньги в его дело;
- Бизнес-план. У предпринимателя который ищет инвестора обязательно должен быть подготовлен бизнес-план будущего проекта. В бизнес-плане должны быть просчитаны все риски, а так же произведены финансовые расчеты: сколько потребуется инвестиций и в течении какого времени эти деньги вернутся обратно. Не стоит ввязываться в проекты окупаемость которых превышает 3 года. Приблизительную структуру бизнес-плана который Вы будете рассматривать можно прочитать здесь;
- Количество инвестиций. Рассчитывайте свои силы, сможете ли Вы финансово потянуть выбранный Вами бизнес проект. Денег не должно быть в притык, обязательно должен быть финансовый запас в 20-30% от изначальной суммы инвестиций. Так называемая подушка безопасности. Будет большой проблемой если Вы инвестируете деньги и их не хватит и Вам как инвестору придется дополнительно искать недостающую сумму. В этом случае под риском становится весь проект и потерять вложенные деньги можно в два счета;
- Стать совладельцем бизнеса. Для этого необходимо будет открыть ООО на 2 человек, предпринимателя в которого Вы инвестируете деньги и Вас. Так Вы полностью защитите себя с юридической стороны. Вы должны стать равноправным владельцем бизнеса, то есть 50%/50%. Вы сможете следить за своими инвестициями на собрании учредителей и видеть отчетность самого проекта. Всей деятельностью должен заниматься Ваш партнер, Вы же просто инвестируете проект и за это получаете половину бизнеса. В последующем Вы сможете его продать, или оставить себе и получать от этого дивиденды.
Вот эти четыре правила помогут Вам не потерять свои инвестиции. И еще раз повторюсь, просматривая предложенный бизнес-план взвесьте все за и против. При отсутствии бизнес-плана и доверяя простым рассказам бизнесмена деньги лучше не вкладывать.
Инвестиции в свое дело
Это пожалуй самый лучший способ инвестиций. Что может быть лучше собственного любимого дела ?
И я рекомендовал бы инвесторам не бояться и начать свой бизнес. Благо, идей для осуществления этого предостаточно. Подготовьте бизнес-план, проведите исследование рынка и вперед.
В любом городе есть незанятые или слабо-занятые ниши. Прозондируйте ситуацию на местном рынке. Поговорите с друзьями, что допустим им не хватает в городе (они такие же потребители как и все и поэтому их мнение будет отражать часть населения).
В моей статье “Как начать бизнес” Вы найдете все инструменты для того чтобы стартовать в бизнесе. Запомните: инвестиции в себя – это самые лучшие инвестиции.
Читайте, обучайтесь, главное без спешки и суеты. Выберите себе цель и постепенно достигайте ее.
Инвестировать в чужой бизнес есть смысл только тогда-когда Вы сами просто не в состоянии заниматься своим делом.
Во всех остальных случаях берите ответственность за бизнес на себя и помните …. Никто для Вас так не сделает …. как Вы сами!
Можете попробовать себя инвестором на бирже Форекс, что здесь хорошо -вложив 5000 можно заработать за 1 день 500 000, а можно и потерять.
На этом пожалуй все! С вопросами обращайтесь в комментарии к статье или мою группу в контакте“ Секреты бизнеса для новичка”.
Удачных инвестиций! Счастливо!
Инвестиции в бизнес проекты: доходность, риски
Для начал выкладываю свой рейтинг брокеров на которые зарабатываю уже много лет! Вывожу стабильно прибыль и инвестировал очень много денег
А вот уже как зарабатывать, мы все обсуждаем в закрытой группе, точней в секретном Форекс форуме! Там много, трейдеров, финансовых блоггеров, брокеров и новичков хватает! Обсуждаем, что работает, а что нет! Присоединяйся, чем больше нас, тем проще! Смотри пример личного заработка
Бизнес – древнейшая сфера деятельности, которая позволяет получать доход. Сферы деятельности возможны разные, чтобы зарабатывать, можно не только открывать собственное дело, но и делать инвестиции в бизнес, который уже есть или планирует открываться, получая затем дивиденды от его расширения, развития.
Почему стоит инвестировать в бизнес
Частный инвестор может вкладывать личные сбережения в любое дело, главное понимать риски и с умом выбирать направление деятельности. При грамотном подходе он обеспечит себя пассивным доходом надолго – то есть будет получать стабильную прибыль, прикладывая минимум усилий. При этом инвестирование в бизнес не предполагает наличия крупных свободных активов – для участия в проекте достаточно небольших сумм.
Сделанные в развитие предпринимательского дела вложения будут приносить прибыль долговременно. Чтобы обрести финансовую независимость, нужно изменить мышление и создать четкий план. О том, во что можно, а во что лучше всего вкладываться, вы узнаете далее.
Особенности инвестирования в бизнес
Инвестирование в бизнес-проекты – перспективная идея. Разными могут быть входные суммы, степень участия инвестора, прочие параметры. На собственном бизнесе перечень вариантов не заканчивается.
Итак, вкладываться можно в:
- Свое дело – отдачи от вложений придется ждать долго, кроме денег, нужны идеи, время.
- Доли – в данном случае собственников-инвесторов будет несколько. Открыться полностью с нуля самому сложно, в кооперации с кем-то делать это будет намного проще. Возможно разное деление сфер влияния – например, один партнер вкладывается больше финансами, а второй ресурсно (управляет предприятием).
- Стартапы – то есть новые проекты. Готового бизнеса нет, инвестор вкладывается в идею, перспективность которой может оценить по списку предоставляемых документов, бизнес-плану.
- Акции – это прямые инвестиции в развитие компании. Вы покупаете ценную бумагу, которая подтверждает право собственности на часть бизнеса. По акциям можно получать регулярные дивиденды, продавать и покупать, зарабатывая на разнице с учетом динамики цен.
- Облигации – документы, подтверждающие, что инвестор одолжил деньги компании. Риски ниже, чем по акциям.
Каждый способ имеет свои особенности, подводные камни и прибыльность.
Основные классификации инвестирования
Инвестиции в бизнес-проекты бывают разными – предусмотрен отдельный классификатор для их разделения. Основные признаки:
- Право собственности – свое или чужое дело. Вариант на работы на себя – самый интересный и сложный.
- Объемы вложений – частичное или полное финансирование. Частичное – это и есть долевое участие.
- Этапы инвестирования – вложения в стартапы или функционирующие проекты. Номинально в первом случае риски выше, но фактически прогореть есть шансы всегда.
- Форма прибыли – пассивный либо активный доход. Активный предполагает непосредственное участие инвестора в управлении компанией.
- Вид – портфельные и прямые инвестиции. Прямые предполагают вложение денег в активы определенной компании, портфельные – в разные организации.
Данные типы могут комбинироваться – например, деньги вкладываются в стартап, напрямую, доход будет пассивным.
Как выбрать бизнес для инвестирования
Грамотный выбор бизнеса для инвестирования – это половина успеха. Специалисты выделяют следующие моменты:
- Поиск через краудинвестинговые платформы – оптимальный вариант для новичков, капитал в целях снижения рисков можно распределять сразу между несколькими проектами. Прибыль – роялти, возврат тела долга с процентами (по сути, кредит), доля в компании.
- Попробовать себя в роли бизнес-ангела – то есть вкладывать ресурсы в встартапы. Самый простой способ снизить риски – разбираться в той сфере деятельности, где работает компания.
- Вести поиск через клубы инвесторов – в данном случае деньги передаются клубу, а администратор подбирает проект за комиссию.
- Делать ставку на венчуры – пассивную инвестиционную схему. Главный минус венчуров в России – низкий уровень развития.
- Этот способ представляет собой пассивное инвестирование. Инвестор должен только оплачивать комиссию, всю остальную работу сделают специалисты.
Смотрите на качество составления, реальность бизнес-плана, профессиональный уровень бизнеса, который привлекает деньги на развитие. Малорисковые сферы являются таковыми относительно – нет на 100% верного способа определить, прогорит эта ИТ-фирма или нет, несмотря на высокую популярность ИТ-сегмента.
Лучшие инвестиции в стартапы
Стартап – новый проект, который находится на стадии планирования, привлечения капитала, запуска. Инвестор, вкладываясь в проект, принимает на себя связанные с его развитием риски и может претендовать на значительную часть прибыли (до 90%). За управление отвечает автор идеи.
Основные направления инвестирования в стартапы:
- Малый бизнес – магазины, веб-студии, ивент-агентства и так далее.
- Производство – предприятие, которое занимается изготовлением чего-либо.
- Бизнес в Интернете – например, онлайн-магазин или художественная мастерская, у которых нет обычного офиса, или есть, но он не используется для приема клиентов.
- Услуги по ремонту – одежды, обуви, техники. Они востребованы постоянно, обещают не огромный, зато гарантированный доход.
- Бизнес по франшизе – для покупки готовой схемы нужны вложения, которые у предпринимателя есть не всегда. Инвестиции в бизнес по франшизе – не самый дешевый, зато практически беспроигрышный вариант.
Плюсы и минусы инвестирования в бизнес
Делать инвестиции в отельный бизнес, бизнес по франшизе или лучше поискать другой способ приумножения капитала? Чтобы дать себе ответ на этот вопрос, нужно оценить плюсы и минусы схемы.
Преимущества инвестирования в бизнес:
- Доступны самые разные направления, формы для совершения вложений.
- Размеры капитала не важны – вариант найдется в любом случае.
- Инвестор может влиять на работу компании, принимать участие в управлении ее процессами.
- Возможность получать пассивный доход.
- Неограниченные перспективы для развития, заработка в долгосрочной перспективе.
Главный недостаток – высокие риски потери денег, при непродуманном подходе можно лишиться всего капитала. Для успешного активного инвестирования нужны время, силы, знания, опыт, в случае с долевыми вкладчиками нередко развиваются разногласия. Отдача от инвестиций может быть нестабильной – нужно готовиться к любому варианту развития событий. Если стартап долгосрочный, доход вы начнете получать нескоро.
Возможные риски
Инвесторы при вложении денег в бизнес-проекты несут финансовые, юридические, организационные, экономические риски. Для управления рисками нужно закрепить отношения сторон (тот, кто вкладывает, и тот, в кого вкладывают) в договоре. Это поможет вернуть хотя бы часть денег при провале инвестсхемы.
Важна точная предварительная оценка эффективности выбранной схемы, прогнозы относительно вероятности ее успеха, сроков окупаемости. Бизнес-план анализируйте тщательно, по разделам, особенно внимательно проверяйте расчеты. По этой причине вкладывать деньги рекомендуется в ту сферу, в которой вы разбираетесь. Есть смысл привлечь для оценки эффективности проекта стороннего специалиста.
( Пока оценок нет )
Как создать собственный бизнес: от идеи до привлечения инвестиций :: РБК Pro
Цикл вебинаров РБК Pro и направления МВА «Нетологии» «Как создать и развить свой бизнес» полезен начинающим предпринимателям и владельцам малого бизнеса. Участники первого вебинара получат практические рекомендации по запуску стартапа и поиску инвесторов
Основные темы вебинара
- Создание бизнеса: элементы успеха. В основе создания успешного бизнеса лежит комбинация элементов: правильно выбранный рынок, высокий уровень компетенции основателей и энергия и упорство в достижении цели. Рынок должен быть достаточно большим, иметь восходящую динамику развития. Основатель должен представлять, как создать продукт, способный выдержать конкуренцию с уже существующими на рынке, и обладать сильным характером.
- Идеальная команда стартапа. В ней обязательно должен быть «человек-продукт» — тот, кто создает и совершенствует продукт компании, и «человек-продажи» — стратег, способный не только увидеть возможности продукта, но и донести их до других, «упаковать» их в смысл. На более поздних этапах необходим также «человек-система» — тот, кто налаживает и контролирует внутренние процессы.
«Инвестиции — это такой же бизнес, как и любой другой». Инвесторы — о шансах офлайн-предпринимателей войти в их число
Некоторые предприниматели с опытом запуска успешных технологических стартапов сами превращаются в инвесторов. Они хорошо разбираются в сфере диджитал, поэтому им проще стать бизнес-ангелами и финансировать компании из близких областей.
Однако, как оказалось, в России большинство венчурных инвесторов — из реального сектора. Rusbase спросил у представителей индустрии, может ли человек из офлайн-бизнеса стать хорошим инвестором и что для этого нужно.
«Инвестиции — это такой же бизнес, как и любой другой». Инвесторы — о шансах офлайн-предпринимателей войти в их число
Евгения ХрисанфоваДмитрий Княгинин, управляющий партнер сети бизнес-ангелов «Частный капитал»
А почему нет? У нас большинство инвесторов из офлайн-бизнеса, да и отличных офлайн-проектов не меньше, чем онлайн. Более того, некоторые инвесторы приходят вообще не из бизнеса и преуспевают. Сейчас постепенно стирается грань между этими сферами, и большинство инвесторов из реального сектора хорошо разбираются в особенностях диджитал.
Чтобы быть успешным, важен опыт — он нарабатывается на реальных сделках с компетентными инвесторами, а также изучением чужого опыта.
Конечно, бизнес-ангелы преимущественно инвестируют в области, которые хорошо знают, но многие также могут инвестировать, если появится многообещающий проект в другой отрасли, особенно совместно с профильным инвестором.
Ольга Меркулова, PR-менеджер Союза организаций бизнес-ангелов (СОБА)
Да, конечно! Сейчас 80% членов нашего клуба инвесторов — люди, которые создали капитал в офлайн-бизнесе: в сферах строительства, HoReCa, недвижимости и других. Они активно рассматривают для себя стартапы из разных областей, создавая инвестиционный портфель.
Так как онлайн-бизнес относительно молодой, инвесторов из этой сферы меньше, но они более подвижны и быстрее переходят в статус «серийные».
Чтобы стать хорошим венчурным инвестором, необходимо:
- Сообщество единомышленников. Конечно, можно начать инвестировать самостоятельно, но это больше подходит для опытных инвесторов. Когда вы окружены людьми с общими интересами, при этом наделенными различными компетенциями, – это ценный ресурс. Совершенно неважно, имеется опыт финансирования стартапов или нет, потому что появляется возможность диверсифицировать, хеджировать риски по сделкам.
- Обучение. Сейчас на рынке представлено достаточное количество программ в разных форматах: онлайн и офлайн, с модульной системой, на один или несколько дней.
- Свободное время и желание быть полезным. Инвесторы, с которыми мы работаем – люди, продавшие бизнес, ушедшие из операционного управления, руководители хорошего, устойчивого малого и среднего бизнеса. Они готовы вложить свой опыт, знания, связи в развитие стартапа.
В качестве иллюстрации можно привести пример. В мае 2019 года один из инвесторов клуба СОБА, который специализируется на строительном бизнесе, профинансировал проект с сильной интеллектуальной собственностью и прототипом. Он практически «с нуля» построил коммерческую службу, организовал систему производства и продаж, провел маркетинговую кампанию. В итоге заключил контракт с крупной международной корпорацией.
Таких историй за годы нашей работы достаточно много.
Алексей Соловьев, венчурный инвестор, основатель компании A.Partners
Явление, когда успешные предприниматели, создавшие большие бизнесы, инвестируют в других предпринимателей, существует давно и достаточно распространено. Инвесторами новых технологичных компаний и традиционных МСБ становятся владельцы и акционеры крупных предприятий, дистрибьюторы, владельцы торговых сетей. Мы описываем эту индустрию как прямые частные инвестиции в малые и средние бизнесы.
Чтобы представителю офлайн-бизнеса стать успешным инвестором, нужно сформировать свою инвестиционную стратегию и определиться со специализацией, изучать финансы, научиться оценивать риски и работать с портфелем инвестиций.
Не стоит относится к инвестициям в предпринимателей как спекуляции — это такой же бизнес, как и любой другой.
Игорь Калошин, СЕО клуба инвесторов Angelsdeck
Мы считаем, что, безусловно, человек из офлайн-бизнеса может стать хорошим инвестором и надеемся, что число таких инвесторов у нас будет только расти. Отличным примером такой конверсии предпринимателя в инвесторы может быть один их основателей клуба Angelsdeck — Сергей Дашков, который начинал карьеру как партнер СДС-ФУДС – эксклюзивного партнера Ahmad Tea в России. Сейчас он занимает первые строчки в российских рейтингах частных венчурных инвесторов ранних стадий.
Для того чтобы стать успешным венчурным инвестором, должны сложиться несколько факторов:
- Во-первых, это необходимые условия, такие как достаточный капитал, предпринимательский опыт и свободное время.
- Во-вторых, не менее важные условия, а именно наличие интереса постоянно изучать что-то новое и готовность отдавать. И мы говорим не только о финансах, но даже больше о так называемых умных категориях, таких как как связи и опыт.
Есть много возможностей окунуться в мир венчурных инвестиций и не набить шишек. У нас есть собственная школа инвесторов, которая поможет понять основные принципы, а соинвестирование вместе с опытными коллегами снизит риски на входе и даст возможность присоединяться к наиболее перспективным сделкам.
Виталий Полехин, президент INVESTORO, руководитель Клуба инвесторов бизнес-школы «Сколково»
В развитых венчурных экосистемах — например, в Кремниевой долине, — есть такое понятие, как «круговорот бабла в природе». Это когда технологические предприниматели получают первые деньги на свой стартап от бизнес-ангелов, выращивают это детище, продают его корпорации или выводят на IPO, а затем сами начинают инвестировать вырученные от «выхода» деньги в стартапы на ранних стадиях как бизнес-ангелы. И так по кругу. Причем это происходит достаточно быстро.
В России подавляющее большинство бизнес-ангелов и инвесторов ранних стадий — это предприниматели из обычных офлайн-бизнесов, реального сектора и прочих, мало имеющих отношения к технологиям, бизнесов. За редким исключением, все они не из сферы диджитал.
И должно пройти какое-то время и существенное количество выходов, после которых у технологических предпринимателей появляются деньги для инвестиций, чтобы количество инвесторов не из офлайн-бизнесов стало большинством.
Фото на обложке: Unsplash
2.2. В чем выгода инвестиций, как для бизнеса, так и для инвестора
2.2. В чем выгода инвестиций, как для бизнеса, так и для инвестора
Если у вас есть свое дело, значит, вам может быть знакомо ощущение нехватки средств для быстрого и эффективного развития. В случае, когда оборотный капитал имеет невысокую динамику возврата, есть три пути решения ситуации. Первый – банковский кредит. Этот вариант хорош тем, что вы с огромной вероятностью за несколько дней получите сумму на развитие под приемлемый процент. Минус кредита или любого другого займа – вернуть его надо будет в любом случае, даже если ваш бизнес в момент прогорит. Кроме того, возврат предусматривает довольно большой ежемесячный платеж, независимо от уровня прибыли.
Второй путь – остаться на собственных оборотных средствах и притормозить развитие проекта. Плюсы только в отсутствии долгов, минусы очевидны: любое промедление на рынке может привести к потере клиентов и быть использовано конкурентами. Ну, и третий вариант – поиск инвестора. Плюсов в этом случае существенно больше, чем минусов. В первую очередь, вы проводите анализ своего проекта и подготавливаете инвестиционную карту, а значит, вы сможете еще раз обозначить для себя сильные стороны и риски вашего бизнеса. Во-вторых, привлеченные инвестиционные средства не требуют возврата в той жесткой форме, которую предусматривает займ. Доля инвестора – процент от прибыли, которая получена за счет инвестиционных операций. Т. е. выгоду инвестиций для бизнеса можно сформулировать следующим образом: предоставление сторонних средств, направленных на увеличение прибыльности проекта с необходимостью отдавать инвестору лишь часть данной прибыли. Инвестор при этом может участвовать в управлении проектом.
Стоит ли предпринимателю опасаться инвестиций и есть ли для этого хоть малейшие основания. Несмотря на то, что следующую главу мы посвятим опасности инвестиций, резон в них есть и он весомый. Как и к любому делу, к привлечению средств со стороны надо относиться серьезно и вдумчиво. Ваш бизнес может стать успешнее и развиваться динамичней, если регулярно будет поступать свежая энергия в виде инвестиционной поддержки. Если ваш инвестор заинтересован в управлении средствами, то это тоже не должно давать повода для беспокойства. Коллегиальные решения, принятые в партнерской обстановке – это всегда более правильный и разносторонний взгляд на текущее положение и перспективы. Как и вы сами, человек, который вкладывает свои деньги в ваш проект, заинтересован в его успешности, поэтому вам и вашему делу будет только на руку, если еще кто-то будет постоянно тянуть проект вперед и вширь.
Давайте рассмотрим на примере, как может работать инвестиция в мелком бизнесе. Вспомним наш небольшой магазин, с которым мы уже познакомились на примерах предыдущей главы. Хозяин собрал средства, открылся, закупил крупную партию товара, в которую вложил большую сумму и степенно торгует, возвращая оборотные средства. Тем временем, на рынок выходит товарная новинка, которая получает потребительское признание и интерес. Хозяин магазина рад бы закупить партию таких новинок, чтобы удержать потребителей в своем магазине, но у него на это в текущем моменте нет средств – все они вложены в товар. У предпринимателя есть несколько вариантов развития событий. Первый путь – закрыть глаза на новинку и терять покупателей, которые уходят к конкурентам. Такое решение не может себе позволить ни один здравомыслящий бизнесмен. Второй путь – организовать распродажу или другую акцию, призванную в короткие сроки извлечь из товара средства на новую партию. Это более грамотное решение. Но оно требует дополнительных расходов на рекламу, стимулирование, акции и скидки. А это значит, что тот товар, который уже закуплен, будет отдан с минимальной наценкой, часть которой «съест» организация акции. Финансовый результат такого шага, хоть и позволит высвободить средства, но будет печальным, т. е. этих средств не хватит на большую партию новинки. Да и времени займет немало. Как вариант, есть еще банки и другие кредитные организации, но банку ежемесячно нужно выплачивать крупную сумму, а любой предприниматель знает, что в первое время после закупки это может быть проблематичным.
Наиболее эффективным шагом остается инвестиция. С помощью привлеченных средств можно не просто закупить партию востребованной товарной новинки, но и провести рекламную кампанию поступления и даже открыть новый тематический отдел магазина, что позволит увеличить общий оборот, и, соответственно, валовую прибыль.
Таким образом, на этом элементарном примере мы видим, что за счет своевременной инвестиции можно не только решить текущие вопросы, но и реализовать стратегический план развития предприятия. У многих серьезных организаций с сильным менеджментом в стратегии развития присутствуют планы по привлечению инвестиционных капиталов, что позволяет бизнесу вовремя запрашивать и получать дополнительные средства для качественного развития.
Получается, что инвестиция для бизнеса – это своеобразный заряд, который дает возможность увеличивать коэффициент полезной деятельности и, как результат, прибыльность. Но в чем выгода для инвестора? Вспомним наши исторические примеры. В них красной нитью проходит идея диверсификации прибыли за счет разделения труда. Т. е. деньги, которые инвестор предоставляет бизнес-проекту, по сути своей являются тем финансовым балластом, который у своего хозяина без дела может стареть и обесцениваться, а доверенный профессионалам, он перестает быть балластом, а работает и приносит прибыль. Предположим, у вас накопилась некая сумма, тратить которую вы пока не собираетесь. Как можно с умом распорядиться этими средствами, чтобы они остались в сохранности и принесли вам пользу? Вы можете эти деньги положить на депозит, что будет финансовой инвестицией и гарантированно принесет вам обещанный годовой процент. Вы можете приобрести недвижимость, но при этом потеряете некую долю на оформление документов и не факт, что покупка будет прибыльной. Так же у вас есть возможность доверить деньги специалистам инвестиционных фондов, которые сделают вклады за вас, или инвестировать самостоятельно в какой-либо проект.
В среде бизнес-аналитиков есть некое неписанное правило – чем выше риск, тем больше выгода от инвестиций. В следующей главе мы поговорим обо всех опасностях, которые может таить в себе инвестиция, а пока давайте закончим логическую цепочку – чем выгодна инвестиция самому инвестору. Итак, мы определились, что инвестиция – это средство заставить деньги работать, а не лежать мертвым грузом под матрасом. Кроме того, работать эти финансы могут без вашего участия.
Данный текст является ознакомительным фрагментом.
Продолжение на ЛитРесНачать бизнес или инвестировать в акции: что лучше?
Иногда бывает сложно выбрать лучшую возможность для максимизации вашего драгоценного времени и капитала. Инвестирование в акции долгое время считалось лучшей стратегией для обогащения. Учитывая взрывной рост предпринимательства за последнее десятилетие и тот факт, что большинство богатых нажили свое состояние на бизнесе, имеет смысл выяснить, есть ли место для владения бизнесом в вашем портфеле. Интернет также дает инвесторам возможность начать бизнес с небольшим капиталом.В центре внимания этой статьи будет сравнение этой возможности с инвестициями в акции. Что лучше: начать бизнес или инвестировать в акции? Учитывая размер необходимого капитала, открытие бизнеса имеет высокий доход и потенциал прироста капитала, но требует от владельца гораздо больше времени; инвестирование в акции имеет ограниченный доход и потенциал прироста капитала, но требует от инвестора мало времени. Более 15 лет назад мы задавались вопросом, должны ли мы продолжать инвестировать в акции или начинать бизнес с нашим сберегательным капиталом.В этом посте я расскажу о том, что мы узнали с тех пор, открыв несколько онлайн-предприятий и вложив в акции почти 40 лет. Как вы увидите ниже, я думаю, что имеет смысл начать бизнес и инвестировать в акции, поскольку они имеют противоположные принципы, которые могут увеличить благосостояние при одновременном снижении риска. В центре внимания этой статьи — запуск местного малого бизнеса или онлайн-бизнеса, а не бизнеса, требующего большого финансирования. Также важно отметить, что при принятии решения о том, начать ли бизнес или инвестировать в акции, движущим фактором является то, хотите ли вы получать доход или прирост капитала.В Retire Certain основное внимание, как правило, уделяется стратегиям, которые имеют возможность как приносить доход, так и создавать богатство за счет прироста капитала . Факторы, которые будут учтены при принятии решения о том, начинать ли бизнес или инвестировать в акции, связаны со временем, потенциалом прибыли, требуемым капиталом, навыками и рисками.Щелкните любую тему ниже, чтобы сразу перейти к делу
Время, необходимое для начала бизнеса по сравнению с инвестированием в акции
Есть два важных временных элемента, которые следует учитывать при открытии бизнеса или инвестировании в акции; время, необходимое для зарабатывания денег, и время, необходимое для управления предприятием.Время зарабатывать деньги на малом бизнесе против инвестирования в акции
Получать прибыль от малого бизнеса можно надолго. В то время как краткосрочная прибыль от акций может занять несколько минут, значимая прибыль для долгосрочных инвесторов обычно занимает от одного до многих лет, в зависимости от экономического цикла, когда вы инвестируете в акции, как более подробно объясняется ниже.Как заработать на бизнесе?
Для получения прибыли от малого бизнеса могут потребоваться месяцы или даже годы. В то время как владельцы бизнеса часто рассматриваются как неудачники сами и другие, если их бизнес не приносит немедленной прибыли, реальность такова, что даже более крупным, уважаемым публичным компаниям потребовались годы для получения прибыли.Например, Federal Express не приносила прибыли около 4 лет. Amazon потребовалось 9 лет, чтобы стать прибыльным. (1.) Многим предприятиям требуются годы, чтобы стать прибыльными по разным причинам. Однако сегодня можно начать малый бизнес и стать прибыльным в течение нескольких месяцев, в зависимости от используемой модели. Судя по опыту, один из наших онлайн-предприятий, например, получил значительную прибыль в течение нескольких месяцев, потому что время и ниша были подходящими. Небольшой местный сервисный или консалтинговый бизнес может действительно начать приносить доход в течение нескольких недель.Хотя рынок для местного бизнеса ограничен, это может стать отличным способом проверить рынок или идею дохода. Это также может заложить основу для расширения в Интернете и превращения в более крупную компанию. Возможно, вам понравится мой пост, в котором объясняются различные виды онлайн-бизнеса.Сколько времени нужно, чтобы зарабатывать деньги на акциях?
Деньги чаще всего делаются из акций одним из двух способов; дивиденды и прирост капитала. Дивидендный доход очень низок по сравнению с капиталом, необходимым для его генерации, как указано в другом месте в этом посте.Однако он может начать поступать в в течение недель после покупки дивидендных акций или фондов. Прирост капитала — настоящая цель для большинства инвесторов в акции. Опять же, вы можете покупать акции и видеть прибыль или убыток в течение нескольких минут. Однако это не цель большинства инвесторов в акции. Время, необходимое долгосрочным инвесторам, чтобы заработать на акциях за счет прироста капитала, во многом зависит от двух факторов.Какие акции прибыльны?
Во-первых, успех зависит от того, прибыльны ли выбранные вами акции.Обратите внимание, что большинство людей просто покупают фонд индексного типа, такой как S&P 500, а не отдельные акции, что делает этот момент менее актуальным в настоящее время.Циклы фондового рынка
Помимо выбора прибыльных акций, инвестиционная доходность сильно зависит от того, находится ли рынок на бычьем рынке (как это обычно бывает) или на медвежьем, особенно для индексных инвесторов. Бычьи и медвежьи рынки основаны на различных факторах, но обычно они связаны с экономикой. Построить богатство на бычьем рынке легко и может произойти относительно быстро.Например, акции, представленные индексом S&P 500, могут вырасти в цене более чем на 29% за один год, как индекс в 2013 году. С другой стороны, фондовый индекс может упасть более чем на 55%, как это произошло с индексом S&P 500 на медвежьем рынке в конце 2007 — начале 2009 года. Однако план инвестирования в акции для большинства инвесторов обычно имеет длительный временной горизонт. Щелкните здесь, чтобы прочитать мой пост по теме Как на меня повлияет крах фондового рынка?Время, необходимое для управления малым бизнесом по сравнению с инвестициями в акции
Помимо времени, необходимого для начала зарабатывания денег после открытия бизнеса или инвестирования в акции, важным фактором является время, необходимое для управления каждым начинанием.Инвестирование в акции и управление ими с помощью простого портфеля на основе распределения активов занимает очень мало времени. В качестве альтернативы вы можете нанять управляющего капиталом или финансового консультанта, чтобы инвестировать в акции, чтобы еще больше сократить необходимое время. Щелкните здесь, чтобы прочитать мой пост о ваших инвестициях. Фактор необходимого времени здесь относится к обучению инвестированию в акции по сравнению с управлением портфелем акций. Научиться инвестировать верно независимо от того, инвестируете ли вы сами или нанимаете финансового консультанта.Это верно просто потому, что вам нужно знать, как инвестировать, чтобы оценивать и контролировать любого финансового консультанта, которого вы нанимаете. (Щелкните здесь, чтобы прочитать мой пост о плюсах и минусах использования финансового консультанта.) По сравнению с инвестированием в акции это может быть работа на полную ставку, чтобы начать бизнес и впоследствии управлять им. Однако необходимое время полностью зависит от модели, которую вы выбираете, когда начинаете бизнес, и вашей способности делегировать задачи. Щелкните здесь, чтобы прочитать мой пост о 115 предприятиях, которые можно начать в более позднем возрасте.Сколько денег вы можете заработать на владении бизнесом по сравнению с инвестированием в акции?
Как было сказано ранее, есть два основных элемента для зарабатывания денег; один связан с доходом, а другой — с прироста капитала. Давайте посмотрим на потенциал каждого из них как при открытии бизнеса, так и при инвестировании в акции. Начнем с доходов.Доход от малого бизнеса по сравнению с акциями
Доход получается из прибыли, полученной после открытия бизнеса или инвестирования в акции.Прибыль от акций против малого бизнеса
Важно помнить, что, когда государственная компания зарабатывает деньги, доход от акций чрезвычайно размывается, поскольку существуют тысячи или миллионы владельцев (акционеров) по сравнению с одним или несколькими владельцами малого бизнеса.Какой доход вы получаете от бизнеса по сравнению с инвестициями в акции?
Важное преимущество открытия бизнеса, которого у вас просто нет при инвестировании в акции, заключается в следующем: доход малого бизнеса может исчисляться тысячами или даже миллионами долларов. С другой стороны, доход от акций ничтожен по сравнению с доходом, который может быть получен от успешного малого бизнеса. Ключевое слово здесь — «успешный», поскольку большинство малых предприятий терпят неудачу. Однако реальность такова, что многие инвестиции в акции также не приносят прибыли. Давайте посмотрим, какой доход будет приносить типичный портфель акций на миллион долларов. Это измеряется урожайностью. Крупные публичные компании США представлены индексом S&P 500. В то время как доходность изменяется, средняя историческая доходность S&P 500 составляет около 1,8%. Это означает, что миллион долларов, вложенный в S&P 500, принесет около 18 000 долларов в год или 1500 долларов в месяц до вычета налогов. Возвращаясь к основам инвестирования в акции, это сумма прибыли компании, которая обычно выплачивается инвесторам в обыкновенные акции.Также важно отметить, что исторический средний коэффициент PE для индекса S&P 500 составляет около 18. С другой стороны, малый онлайн-бизнес обычно можно купить за PE около 3, и вы получаете всю прибыль, ты хочешь сохранить. Это прекрасно ведет к следующему пункту.Распределение коммерческой прибыли для акций по сравнению с малым бизнесом
Как для бизнеса, так и для акций, доход получается от дивидендов по акциям на основе распределения прибыли компанией. Однако прибыльные компании могут принять решение реинвестировать прибыль вместо того, чтобы распределять ее среди акционеров в виде дивидендов.Это очень распространено, особенно для компаний типа роста. С другой стороны, владельцы малого бизнеса могут решить, распределять прибыль или использовать ее для роста.Создание благосостояния за счет малого бизнеса против акций
Вышеупомянутые пункты касались доходов от бизнеса по сравнению с инвестированием в акции. Доход, опять же, является одной из основных причин инвестировать; накопление богатства за счет прибыли — вторая причина для инвестирования или создания актива, такого как бизнес. Создание богатства — это функция получения прироста капитала, поскольку ваш капитал (богатство) увеличивается, когда вы продаете актив с прибылью.Таким образом, потенциал увеличения благосостояния является важным фактором при принятии решения о том, лучше ли начать бизнес или инвестировать в акции.Прибыль от бизнеса по сравнению с акциями
Начало малого бизнеса дает хорошее преимущество перед инвестированием в акции с точки зрения увеличения благосостояния. Даже прибыльный малый бизнес, который человек начал всего за несколько лет до этого, можно продать за миллионы долларов. Этого просто не произойдет при обычных инвестициях в акции. Кроме того, малый бизнес легко продать, что обычно и происходит.Хотя акции торгуются постоянно, это не сравнить с продажей целого бизнеса отдельным лицом. Здесь стоит отметить, что большинство малых предприятий продают примерно в 3 раза больше годовой чистой прибыли, чем писалось ранее. Это может дать хороший прирост капитала. Однако, учитывая чрезвычайно низкий мультипликатор, по которому онлайн-бизнес продает по сравнению с другими возможностями, возможно, имеет смысл сохранить бизнес для получения дохода, а не продавать его для прироста капитала.Продажа акций для прироста капитала
Конечно, сами акции также могут быть проданы для прироста капитала, что является целью большинства инвесторов в акции.По сравнению с малым бизнесом, государственные акции редко продаются целиком в интересах инвесторов в акции. Вместо того чтобы надеяться, что публичная компания будет продана, инвесторы пытаются получить прирост капитала, продавая акции или фонды дороже, чем за них заплатили. Однако опыт научил меня, что продажа акций для прироста капитала гораздо более вероятна только в том случае, если вы покупаете акции в нужное время в течение цикла фондового рынка, следуете успешной проактивной стратегии или удерживаете акции достаточно долго, чтобы иметь прирост капитала при продаже акций.Реальность такова, что, как фондовые инвесторы, мы не можем контролировать циклы фондового рынка, и сроки инвестирования не всегда в нашу пользу. Однако мы можем следовать успешной проактивной стратегии, которая зарекомендовала себя. Однако большинство инвесторов предпочитают инвестировать в акции более пассивно.Бизнес против прибыльности акций
Помимо вышеуказанных проблем, какой актив с большей вероятностью приведет к приросту капитала; инвестируете в качественные акции или открываете малый бизнес? Во-первых, фактор рентабельности компании. Поскольку вы можете покупать акции, которые уже приносили прибыль в течение многих лет, вероятность того, что акции будут прибыльными, гораздо выше, чем при открытии малого бизнеса, и он станет прибыльным. Далее, фактор прироста капитала: акции имеют более высокую вероятность быть проданными с целью получения прибыли, чем акции малого бизнеса, и вот почему: Большинство малых предприятий терпят неудачу. Для большинства предпринимателей это просто часть пути. Однако если у вас есть бизнес, будь то блог или следующая Amazon, вы контролируете факторы, определяющие успех; ваше стремление к успеху является огромным фактором, определяющим успех вашего бизнеса.Таким образом, имеет более высокую вероятность продажи акций с выгодой, но прирост капитала, который вы можете получить от продажи малого бизнеса, который стал успешным, экспоненциально выше. Посмотрите видео ниже, где я рассказываю о плюсах и минусах открытия малого бизнеса. youtube.com/embed/v56xp2ZC1UM?rel=0″/>Капитал для начала бизнеса по сравнению с инвестированием в акции
Капитал, необходимый для открытия бизнеса по сравнению с инвестированием в акции, сильно различается в зависимости от рассматриваемого типа бизнеса. Однако все вложения в акции капиталоемки, если только инвестор не использует опционы.Капитал, необходимый для открытия бизнеса
Вы можете начать онлайн-бизнес, который выходит на мировой рынок, менее чем за 25 долларов; это продолжает поражать меня. Мы начали онлайн-бизнес менее чем за 2000 долларов; она генерировала стабильный пятизначный ежемесячный доход в течение 15 месяцев с очень высокой маржой прибыли. Я делюсь этим не для того, чтобы хвастаться, а для того, чтобы вы знали, какие возможности существуют, когда вы начинаете бизнес в Интернете. Инвестирование в акции просто не может коснуться этой потенциальной возможности со стратегией, не требующей капитала.Вполне возможно создать веб-сайт менее чем за 25 долларов и получать пассивный доход от 1000 до 2000 долларов в месяц от доходов от рекламы в течение года или двух. Другие источники дохода могут удвоить или утроить доход. Я регулярно вижу примеры этого. С другой стороны, покупка франшизы или открытие кирпичного магазина может стоить полмиллиона долларов и более и может потерпеть неудачу. Требуемый капитал зависит от многих переменных, в зависимости от того, какой бизнес начинается. Запуск малого бизнеса в Интернете может стоить практически ничего, в то время как начало бизнеса на местном уровне может стоить сотни тысяч долларов.С другой стороны, для открытия небольшого сервисного или консалтингового бизнеса могут потребоваться только деньги для покупки визитных карточек.Капитал, необходимый для инвестирования в акции
Инвестирование в акции требует значительных капиталовложений, то есть требует 100% капитала, если вы не являетесь продвинутым инвестором, использующим кредитное плечо с опционами. Высокий капитал — полная противоположность капиталу, необходимому для начала онлайн-бизнеса. В приведенном выше примере вы видели, что миллион долларов, вложенный в фонд фондовых индексов на основе S&P 500, будет приносить доход около 1500 долларов в месяц, исходя из прошлой средней доходности. В этом случае инвесторы также надеются на прирост капитала, поскольку у умных инвесторов не будет риска фондового рынка, чтобы зарабатывать менее 2% в год. Однако фондовые инвесторы иногда получают прирост капитала, а иногда — нет. Другими словами, капитал подвержен риску 1,8% дохода и потенциального прироста капитала, который, вероятно, произойдет, но может не произойти. Щелкните здесь, чтобы прочитать мой пост под названием «Стоит ли инвестировать в дивиденды? или как узнать, пойдет ли фондовый рынок вверх или вниз.Навыки, необходимые для открытия бизнеса или инвестирования в акции
Навыки, необходимые для открытия бизнеса или инвестирования в акции, сильно различаются.Я бы сказал, что для открытия бизнеса вам нужно научиться гораздо большему, чем для инвестирования в акции. Например, сегодня вы можете инвестировать в акции, купив индексный фонд, что упрощает начало работы. Щелкните здесь, если вы хотите узнать больше об этом в моем сообщении, озаглавленном «Способы снижения инвестиционного риска». Однако многие люди, открывающие бизнес, привлекают партнера, подрядчика или сотрудника с необходимыми навыками, чтобы начать бизнес и управлять им. Это, конечно, требует опыта, чтобы сделать это; это также требует капитала (или прибыли) для выплаты кому-либо или требует отказа от участия в бизнесе.Риск, связанный с открытием бизнеса или инвестированием в акции
Есть два основных фактора, когда речь идет о риске; время и деньги. Обратимся к каждому.Временной риск, чтобы начать бизнес или инвестировать в акции
На открытие бизнеса может уйти много времени, поскольку для того, чтобы начать бизнес, нужно многому научиться и сделать. По сути, это время может быть потрачено зря. Дело в том, что риск времени заключается в том, что вы извлекаете уроки из времени, которое тратите на любое начинание. Эти знания могут помочь накопить богатство в будущем, даже если текущие усилия не увенчаются успехом.Знания — это актив, который можно использовать. По этой причине я собираюсь обесценить временной риск, поскольку он связан с вашим собственным временем для начала бизнеса. То же самое можно сказать и об инвестировании в акции. Однако инвестирование в акции занимает гораздо меньше времени, как было написано ранее, поэтому существует меньший временной риск. Однако полученные знания можно использовать при инвестировании в акции так же, как и при открытии бизнеса.Финансовый риск для открытия бизнеса или инвестирования в акции
Сумма денег, которую вы вкладываете в инвестиции, всегда находится под угрозой, поэтому мы действительно обращаем внимание на то, насколько велика вероятность того, что вы потеряете свои деньги из-за владения малым бизнесом или инвестирование в акции.Несмотря на то, что существует множество переменных, вы скорее всего потеряете деньги, вложенные в малый бизнес, поскольку там высока вероятность неудач. Поэтому важно начинать бизнес с как можно меньшим капиталом. Это очень ценная теория бережливого тестирования. С другой стороны, если вы инвестируете в высококачественные акции, крайне маловероятно, что вы потеряете все свои деньги, даже если стоимость акций может временно снизиться после покупки. Однако компенсирующая переменная заключается в том, что, поскольку многие малые предприятия сегодня начинаются с небольшим капиталом или вообще без него, учитывая Интернет, больше денег рискует при инвестировании в акции, чем при открытии малого бизнеса.Резюме для начала бизнеса или инвестирования в акции
Надеемся, что эти 5 соображений помогут вам решить, начинать ли бизнес или инвестировать в акции. Мне лично нравится и то, и другое, и вот почему. Акции представляют собой основную, в основном пассивную инвестиционную стратегию. Малый бизнес в Интернете по-прежнему представляет собой невероятную возможность без риска. Для нас они приносят материальное вознаграждение; они также привели к расширению наших навыков и даже к получению удовольствия от жизни благодаря чистому достижению создания чего-то из ничего.Владение малым бизнесом и инвестиции в акции также увеличивают диверсификацию доходов и прироста капитала, что снижает риски при накоплении богатства. Лучше всего начать с моего плана Ultimate Wealth Plan. Вы можете получить это прямо сейчас. Спасибо за чтение. Если вам понравился этот пост, поделитесь им с другими в своих любимых социальных сетях. Источники: 1. https://www.inc.com/drew-hendricks/5-successful-companies-that-didn-8217-t-make-a-dollar-for-5-years.html 2. https: // en.wikipedia.org/wiki/S%26P_500_IndexИнформация на этом веб-сайте предназначена только для образования и не может быть истолкована как личный финансовый совет.
Два типа инвестиций в малый бизнес
Малый бизнес называют основой американской экономики. Таким образом, они нуждаются во всей возможной помощи. Инвестирование в малый бизнес — это способ инвестора не только увеличить свой портфель, но и помочь владельцам местного бизнеса на пути к финансовой независимости.Это способ создавать, развивать и развивать актив, который может принести инвестору больше, чем капитал.
Вместо того, чтобы искать методы финансирования, включающие инвесторов, многие владельцы предпочитают вкладывать все в свой собственный ресторан или химчистку. Инвесторы предлагают владельцам малого бизнеса различные методы финансирования, которые могут снизить нагрузку на их личные активы. В то же время инвестирование в малый бизнес дает им шанс на рост, который может создать у местных жителей добрую волю, рабочие места и, надеюсь, долголетие.
Инвестиции в малый бизнес
В прошлые годы единоличное владение или полное товарищество были более популярными, даже несмотря на то, что они не обеспечивали защиты личных активов владельцев, потому что владельцы все вовлечены. Многие даже не знают о различных доступных методах финансирования, помимо бизнес-кредитов.
Сегодня инвестиции в малый бизнес часто структурируются либо как общество с ограниченной ответственностью, либо как товарищество с ограниченной ответственностью, причем первое является наиболее популярной структурой, поскольку сочетает в себе многие из лучших атрибутов корпораций и партнерств.Эти структуры также защищают личные активы.
Независимо от того, планируете ли вы инвестировать в малый бизнес, основав его с нуля или сделав покупку в существующей небольшой компании, вы обычно можете занять только два типа позиций — акции (обмен денег на собственность и прибыль) или заемные средства (ссуды). Хотя вариантов может быть бесчисленное множество, все типы инвестиций ведут к этим двум основам.
Баланс / Мелисса ЛингИнвестиции в акционерный капитал малых предприятий
Когда вы вкладываете капитал в малый бизнес, вы покупаете долю собственности или «кусок пирога».»Инвесторы в акции предоставляют капитал, почти всегда в форме наличных денег, в обмен на процент от прибыли (или убытков).
Бизнес может использовать эти инвестированные денежные средства для различных действий — капитальных затрат, необходимых для расширения, денежных средств для выполнения повседневных операций, сокращения долга или найма новых сотрудников.
В некоторых случаях процент бизнеса, который получает инвестор, пропорционален общему капиталу, который он или она предоставляет. Например, если вы инвестируете 100 000 долларов наличными, а другие инвесторы вкладывают 900 000 долларов, вы можете ожидать 10% любой прибыли или убытков, потому что вы предоставили 1/10 капитала.
В остальных случаях процент владения и дивидендов может отличаться. Рассмотрим инвестиционные партнерства, которые Уоррен Баффет установил в свои 20-30 лет.
У него были партнеры с ограниченной ответственностью, которые вносили почти весь капитал в его товарищества, но прибыль была разделена между партнерами с ограниченной ответственностью 75/25 (он получил 25%) пропорционально их общей доле капитала, несмотря на то, что он вложил очень мало из своих собственных Деньги. Партнеров с ограниченной ответственностью это устраивало, потому что Баффет предоставлял свои услуги.
Вложение в акционерный капитал малого бизнеса может принести наибольшую прибыль, но при этом сопряжено с наибольшим риском.
Если расходы превышают объем продаж, часть убытков перекладывается на инвесторов. Если это превратится в плохой квартал или год, компания может разориться или обанкротиться. Однако, если дела пойдут хорошо, отдача может быть большой.
Долговые инвестиции в малый бизнес
Когда вы делаете долговые инвестиции в малый бизнес, вы ссужаете ему деньги в обмен на обещание процентного дохода и возможного погашения основной суммы долга. Взаимодействие с другими людьми
Заемный капитал чаще всего предоставляется либо в форме прямых займов с регулярной амортизацией (сначала уменьшение процентов, затем основной суммы), либо путем покупки облигаций, выпущенных предприятием, которые предусматривают полугодовые процентные платежи, отправленные держателю облигации.
Самым большим преимуществом долга является то, что он занимает привилегированное место в структуре капитализации. Это означает, что если компания обанкротится, долг имеет приоритет перед акционерами (инвесторами в акции).Вообще говоря, самый высокий уровень долга — это первая обеспеченная ипотекой облигация, которая имеет право удержания в залоге на определенный объект ценной собственности или актива, например завод или фабрику.
Для первой облигации с ипотечным покрытием требуется собственность, например недвижимость, в качестве залога.
Например, если вы ссужаете деньги магазину мороженого и получаете залоговое право на недвижимость и здание, вы можете лишить их права выкупа в случае банкротства компании. Это может потребовать времени, усилий и денег, но вы должны иметь возможность вернуть любую чистую выручку, которую вы можете получить от продажи основного имущества, которое вы конфисковали.
Самый низкий уровень долга известен как долговое обязательство, которое представляет собой долг, обеспеченный не каким-либо конкретным активом, а, скорее, добрым именем и кредитом компании. Как правило, это облигация, выпущенная в виде займа без обеспечения с фиксированными выплатами и процентами.
Что лучше: вложение в акционерный капитал или вложение в долг?
Как и многое другое в жизни и бизнесе, на этот вопрос нет простого ответа. Если бы вы были одним из первых инвесторов McDonald’s и приобрели акции, вы были бы богаты.Если бы вы купили облигации (долговые инвестиции), вы бы заработали приличную прибыль на свои деньги. С другой стороны, если вы покупаете бизнес, который терпит неудачу, ваш лучший шанс остаться невредимым — это владеть долгом, а не акциями.
Все это еще больше усложняется наблюдением, которое знаменитый инвестор стоимости Бенджамин Грэм сделал в своей основополагающей работе «Анализ безопасности». А именно, этот капитал в бизнесе, не имеющий долга, не может представлять большего риска, чем долговые вложения в ту же фирму, потому что это лицо будет первым в структуре капитализации в обоих случаях.Взаимодействие с другими людьми
Гибрид с привилегированным долгом
Иногда инвестиции в малый бизнес колеблются между инвестициями в акционерный капитал и долговыми инвестициями, моделируя привилегированные акции. Отнюдь не предлагая лучшее из обоих миров, привилегированные акции (приоритетные акции, первые в очереди на фиксированные дивиденды по сравнению с обыкновенными акциями), похоже, сочетают в себе худшие характеристики как собственного капитала, так и долга, а именно ограниченный потенциал роста долга при более низкой капитализации ранг собственного капитала.
В конце концов, тип инвестиций, который вы должны выбрать, зависит от вашего уровня комфорта с рисками долга или капитала и вашей инвестиционной философии.
Как стать богатым, инвестируя в отличный бизнес
Владение акциями в бизнесе, который, по вашему мнению, является отличным, — это полезный опыт как в финансовом, так и в личном плане. Отличный бизнес — это бизнес, который соответствует стратегии инвестора, личным убеждениям, толерантности к риску и целям вознаграждения. Это означает, что один инвестор может счесть бизнес превосходным, а другой — нет.
Как новый инвестор, вы можете услышать это и задаться вопросом, что на самом деле делает компанию отличным бизнесом и как его распознать.Это обширная тема, которую трудно уточнить, однако нетрудно понять, на что обращать внимание, когда вы собираетесь инвестировать в бизнес.
Когда вы инвестируете в бизнес, вы должны обратить внимание как минимум на четыре ключевых фактора:
- Высокая рентабельность капитала
- Конкурентное преимущество
- Масштабируемость
- Цена
Инвестируйте в предприятия, приносящие высокую прибыль на капитал
Несомненно, можно создать крупную чистую стоимость за счет стоимостного инвестирования, то есть упорядоченной покупки ценных бумаг и других активов, которые, как представляется, продаются со значительной скидкой по сравнению с разумным экспертным мнением о внутренней стоимости (или «реальной» стоимости бизнес).
Подумайте об этом так, как если бы вы знали, что на местной автомойке закопано золото. Владелец может просить 800000 долларов за землю и предприятие, но вы прекрасно знаете, что можете заплатить значительно больше, не только владея бизнесом, но и продавая золото, которое вы выкопали, на открытом рынке. Таким образом, у вас были основания полагать, что он продавался по цене, намного меньшей, чем его истинная стоимость.
При выборе инвестиции обязательно проявите должную осмотрительность. Прошлые результаты не всегда указывают на будущие результаты.
Одним из основных недостатков этого подхода является то, что актив, приобретенный по дешевке, должен быть продан, когда он достигнет своей внутренней стоимости, если он не соответствует вашим критериям отличного бизнеса. В течение длительных периодов норма прибыли, которую получает инвестор, вероятно, будет очень близка к общей прибыли на капитал, генерируемой фирмой, с поправкой на разводнение находящихся в обращении акций.
Таким образом, вы, вероятно, лучше заплатите справедливую стоимость за бизнес, который может реинвестировать свой капитал с высокой доходностью — скажем, от 15% до 20% в год, — чем покупать посредственный бизнес, торгующийся с небольшой скидкой к его балансовой стоимости. .
Ищите прочные конкурентные преимущества
Если у вас неограниченные средства, вы действительно верите, что с выбором любого менеджера в мире, вы могли бы потеснить Coca-Cola в качестве бесспорного лидера в отрасли безалкогольных напитков? Как насчет Johnson & Johnson с ее бесчисленными патентами, товарными знаками и фирменными продуктами? Причина того, что эти компании могут стабильно преуспевать, заключается в том, что они обладают прочными конкурентными преимуществами — они делают то, что их конкуренты не могут воспроизвести.
Иногда эти преимущества легко заметить, как в случае с Coca-Cola, которое является вторым по популярности словом на Земле после «ОК». Тем не менее, эти устойчивые конкурентные преимущества могут остаться скрытыми, вне поля зрения и из виду.
Один из секретов феноменального успеха Walmart заключается в том, что Сэм Уолтон построил систему распределения с логистическими возможностями, которая позволила ему снизить транспортные расходы при перемещении товаров в свои магазины.
Когда вы покупаете компанию путем покупки ее обыкновенных акций, постарайтесь определить устойчивые конкурентные преимущества, которые она имеет, которые могут противостоять атакам со стороны конкурентов и рыночных сил, таких как аутсорсинг и усиление глобализации, а также экономические колебания во время стихийных бедствий и техногенных катастроф. и другие кризисы.
Эти более низкие транспортные расходы привели к гораздо большей прибыли по каждому товару, чем могли бы заработать его конкуренты, даже если бы эти конкуренты продавали по более высокой цене.Он и его коллеги-акционеры выиграли от увеличения доходов, в то время как потребители были вознаграждены более низкими ценами.
Эти силы работали в сочетании друг с другом, усиливая и ускоряя результаты настолько, что крошечный пятицентовик превратился в одного из крупнейших предприятий розничной торговли, который когда-либо видел мир, и вытеснил множество конкурентов из бизнеса. В конце концов, любой, кто хотел продолжать крупномасштабный бизнес, чтобы конкурировать с Walmart, должен был иметь сравнительно эффективную цепочку поставок.
Инвестируйте в масштабируемый бизнес
Когда бизнесы очень успешны и делают своих владельцев богатыми за одно поколение, одним из ключевых ингредиентов чаще всего является масштабируемость. Возьмем, к примеру, компанию American Eagle Outfitters, которая за последние несколько десятилетий зарекомендовала себя в сфере долгосрочных инвестиций. Почему это удалось? Макдоналдс? Кока-Кола? Microsoft?
Все они являются отличными предприятиями отчасти потому, что они могут очень быстро копировать продукты и услуги в стиле печенья.Как только они получат правильную базовую формулу, ее можно будет развернуть и распространить по всей стране, а во многих случаях и по всему миру.
Масштабируемость означает способность бизнеса адаптироваться к требованиям потребителей при низких затратах и в короткие сроки.
Макдональдс в Гонконге очень похож на Макдональдс в Чикаго, Южной Калифорнии или Амстердаме. Благодаря тому, что меню, компоновка, приспособления и технологии были упакованы таким образом, что позволяли быстро открывать рестораны, сеть упростила перемещение по Соединенным Штатам и по всему миру.
В сочетании с относительно высокой рентабельностью капитала и деньгами, предоставляемыми франчайзи, которые оплатили счет, чтобы построить огромную часть бизнеса в целом, нетрудно понять, почему акционеры уважали Рэя Крока, основателя франчайзингового бизнеса McDonald’s.
Цена по-прежнему имеет значение
Даже если вы проведете исследование и найдете компанию, которая, по вашему мнению, является лучшей в мире, вам необходимо подумать о ценах. Если ваш выбор приносит 100 000 долларов реальной покупательной способности с поправкой на инфляцию каждый год, независимо от экономики или политической среды, год за годом, десятилетие за десятилетием — это отличное вложение.
Однако это зависит от того, сколько вы платите за акции. Если вы заплатите 1000000 долларов за эти акции и зарабатываете на них 100000 долларов в год, вам потребуются десятилетия, чтобы окупить свои первоначальные вложения. Эта сумма существенно возрастает, чем больше вы платите за вложение. Если вы заплатили за него 10 000 000 долларов, вы получите меньшую прибыль — на то, чтобы вернуть его, может потребоваться целая жизнь.
Выпуск | Вы владеете и управляете малым бизнесом | Вы владеете акциями (долями) в компаниях.И вы сохраняете свою повседневную работу. |
Требуются деньги | Обычно вам нужна крупная сумма денег, чтобы открыть небольшой бизнес, управляемый владельцем. Если бизнес собирается заменить ваш прежний доход от работы, он, вероятно, будет стоить вам как минимум годовой зарплаты, а может быть, НАМНОГО больше. | Вы можете начать покупать паевые инвестиционные фонды всего за 50 или 100 долларов и обычно планируете покупать дополнительные фонды ежемесячно или ежегодно. Вы можете начать покупать отдельные акции всего за 1000 долларов.Однако от 10 000 до 25 000 долларов более реалистично, прежде чем вы откроете самостоятельный счет для покупки акций. У нас есть статья, в которой объясняется, с чего начать. Вы можете покупать акции с помощью и советом брокера с полным спектром услуг, если у вас есть как минимум около 100000 долларов | .
Займ на покупку | Для малого бизнеса, у которого есть недвижимость, вы можете занять часть денег. Однако для многих предприятий вы обнаружите, что банк не желает предоставлять ссуды. Вы можете взять кредит на свою личную кредитную линию или под залог дома.Иногда возможно финансирование со стороны продавца. В общем, вам нужно иметь большой первоначальный взнос и избегать слишком большого долга. Например, лучшие возможности франшизы потребуют от вас внесения очень значительного первоначального взноса. | Заимствования для покупки акций часто не одобряются. Через маржинальный счет вы можете использовать некоторое кредитное плечо. Теоретически вы можете взять кредит по кредитной линии или под залог своего дома, чтобы купить акции. В некоторых случаях это может быть уместным. Однако в целом инвесторы обычно покупают акции на свои собственные деньги, например, на пенсионные счета. |
Решение о первоначальной покупке | Вам нужно будет долго и серьезно подумать о типе бизнеса, который вы покупаете. После того, как вы купите, продать его будет сложно или невозможно. Почти наверняка быстрая продажа повлечет за собой большие убытки. Вы можете фактически запереть себя в этом бизнесе на всю жизнь, так что подумайте как следует. | Вы можете легко купить за очень небольшую комиссию. Обычно спред на покупку / продажу крошечный, и, если вы захотите, вы можете немедленно выйти из сделки с минимальными потерями.Вы по-прежнему должны быть осторожны с тем, что покупаете, но не в такой степени, как при покупке бизнеса. |
Диверсификация | Часто владелец малого бизнеса не имеет возможности диверсификации. Он или она «ва-банк». | При инвестировании в акции диверсификация происходит почти автоматически. Обычно нет причин вкладывать слишком много денег в какую-либо одну акцию. |
Работа для вас | Как собственник вы можете нанять себя. (Хотя не гарантируется, что у вас будут деньги, чтобы заплатить самому!) | Вы сохраните свою обычную работу, если только вы не пенсионер или не достаточно богатый |
Работа для семьи и друзей | У вас есть возможность нанять членов семьи и друзей, в зависимости от ваших потребностей.Это может быть хорошо, но есть и свои недостатки. Было бы неинтересно уволить или уволить этих людей | Не применимо |
Менеджмент | В зависимости от вашей точки зрения вы «добираетесь» или «должны» управлять бизнесом. Вы должны принимать решения. Но также именно ваш телефон звонит, когда возникают какие-либо проблемы или требуется какое-либо материальное решение. | Не применимо, вам не нужно беспокоиться об управлении предприятиями, в которых вы владеете акциями, и при этом вы не имеете права голоса. |
Кто в доме хозяин? | В значительной степени вы хозяин. Никто не говорит тебе, что делать. (Ну, за исключением того, что банкиры и клиенты также часто могут быть довольно властными.) | Вы — босс над своими инвестициями. В своей повседневной работе, за редкими исключениями, такими как работа по продажам и некоторые профессии, вы всегда сталкиваетесь с тем, что есть боссы, которые управляют вашей жизнью. Они судят вас, часто произвольно. По мере того, как вы становитесь старше и мудрее, вам обычно придется работать на начальников, которые в какой-то момент моложе вас и не так хорошо осведомлены.Это может раздражать. |
Финансовая безопасность | Компания может предлагать или не предлагать финансовую безопасность | Продолжение вашей повседневной работы обычно обеспечивает финансовую безопасность, хотя это не гарантируется навсегда. |
Пенсия | не применимо | Иногда применяется |
Экономия RRSP | Если вы получаете зарплату в своем бизнесе, вы можете вносить до 18% от заработанного дохода до лимита в 22 450 долларов на 2011 год. Но это полезно, только если вы можете себе это позволить. | Если у вас есть пенсия, ваш допустимый взнос в RRSP может быть небольшим или отсутствовать вовсе. |
Физический доход, связанный с активом | Возможность подъехать к вам по бизнесу и указать другим, что у вас есть бизнес, доставляет важное психологическое удовлетворение. | Хотя есть умственное удовлетворение от владения растущей грудой добычи, вложенной в запасы, это не так приятно, как подъехать к собственному зданию.А хвастаться перед друзьями своей добычей в обществе не одобряется. |
Расчет прибыли от бизнеса (-ов) | Прибыль рассчитывается вашим бухгалтером или бухгалтером (которым может быть вы сами) | Потребуется некоторое усилие, чтобы рассчитать вашу долю прибыли компаний, в которых вы владеете акциями. Этот брокер не будет сообщать вам об этом. Его можно рассчитать, разделив соотношение P / E каждой акции на стоимость акций, которые находятся в собственности, но немногие люди делают этот расчет. |
Кто получает прибыль | Для многих малых предприятий не может быть никакой прибыли, кроме скромной заработной платы владельца. Но если есть прибыль, вы можете решить, сколько дивидендов выплатить себе и сколько оставить внутри бизнеса для реинвестирования или, возможно, просто для защиты от налогов, которые будут применяться, если вы заплатите себе дивиденды | Компании, в которых вы владеете акциями, могут получать прибыль. Они решат, какую сумму (если таковая имеется) выплачивать в качестве дивидендов.Прибыль, которую они сохраняют, предназначена для развития бизнеса . В большинстве случаев нераспределенная прибыль помогает бизнесу расти, а стоимость его акций с годами повышается. |
Увеличение прибыли | Благодаря упорной работе и / или смарт работы или через удачу, вы можете быть в состоянии увеличить прибыль. В некоторых случаях пределом может быть небо. В других случаях, особенно если вы мало работаете, умны или не везет, прибыль может испариться. | У вас будет нулевой контроль над прибылью компаний, в которых вы владеете акциями.Но у вас будет возможность попробовать выбрать компании, которые будут увеличивать свою прибыль. |
Важность прибыли по сравнению со стоимостью бизнеса | Денежные потоки и прибыль компании, а также заработная плата или дивиденды, которые она может вам выплачивать, чрезвычайно важны. Стоимость, которую вы могли бы получить, если бы продала компанию, может не иметь никакого значения, за исключением тех редких случаев, когда вы все же решите продать. | Стоимость акций на фондовом рынке обычно является наиболее важным фактором.В некоторых случаях вы также будете ценить дивиденды. Если цена акций упадет, вы, скорее всего, не почувствуете большого утешения, если действительно увеличилась прибыль. Точно так же, если цена акций вырастет, вас может не сильно беспокоить это, несмотря на снижение В долгосрочной перспективе прибыль имеет очень большое значение, но инвесторы в акции обычно сосредотачиваются на краткосрочной перспективе. |
Обязательства | Вы можете столкнуться с обязательствами, даже превышающими инвестиции в ваш бизнес | Вы не несете ответственности, хуже всего может случиться, что ваши акции станут бесполезными. |
Ликвидность | Как отмечалось выше в Первоначальном решении о покупке, у вас часто будет ограниченная ликвидность. Если вы решите продать, на продажу могут уйти месяцы. Часто цена продажи может быть меньше, чем вам хотелось бы. Если вы являетесь очень важной частью бизнеса, вам может быть трудно продать, потому что, возможно, клиенты уйдут, если вы уйдете. Часто бывает большой спред между покупками / продажами, и поэтому, если не появится мотивированный покупатель, вам может потребоваться снизить цена для привлечения покупателя.Вам также придется столкнуться с судебными издержками. | Продать можно в любое время. Вы всегда знаете цену, по которой можете продать. В большинстве случаев спред между ценой покупки и продажи является крошечным, а комиссия на продажу ОЧЕНЬ крошечной. Налог на прирост капитала применяется к любой прибыли, если вы не инвестировали в защищенный от налогов счет. |
Рыночная стоимость | Обычно вы не знаете рыночную стоимость вашего бизнеса с какой-либо точностью. И, если вы намереваетесь вести бизнес в течение длительного времени, его рыночная стоимость может быть в значительной степени неуместной. | Рыночная стоимость инвестиционного портфеля представляется «вам в лицо» не реже одного раза в месяц, а часто ежедневно или поминутно, когда вы навязчиво проверяете ее стоимость в Интернете. Это может довести вас до отвлекающих факторов и заставить выручить вас в неподходящее время. |
Налоговые льготы | Вы можете вычесть определенные расходы на проживание и часть расходов на транспортное средство. Вы даже можете потребовать определенные командировочные расходы — например, посещение конференции, которую вы можете совместить с отпуском.Вы можете платить себе зарплату и создавать RRSP комнату и взносы CPP. Но вы облагаетесь высокими налогами. Выплата дивидендов вместо прибыли может предложить более низкую ставку налога (с учетом корпоративного и личного налога). При окончательной продаже бизнеса может быть ограниченное освобождение от налога на прирост капитала. | Доход от вашей повседневной работы облагается высокими налогами, и вычетов доступно очень мало. Прирост инвестиционного капитала можно защитить, не продавая. Прирост инвестиционного капитала облагается налогом в размере половины обычной ставки, а дивиденды имеют налоговые льготы.Инвестиции в RRSP не облагаются налогом, пока они не сняты, но затем облагаются высокими налогами. Сберегательные счета Tax Free предлагают безналоговое инвестирование навсегда. Как правило, никакие инвестиционные расходы не подлежат вычету, за исключением прямых затрат, которые вы платите своему брокеру. Даже ваша подписка на инвестиционный бюллетень не подлежит вычету. |
Стать по-настоящему богатым | Большинство владельцев бизнеса никогда не станут по-настоящему богатыми, но некоторые определенно станут. | Немногие инвесторы в акции станут по-настоящему богатыми благодаря этому.Но немногие будут, те, кто начинает с малого, активно сберегает и инвестирует, в конце жизни могут стать по-настоящему богатыми. |
Стоит ли начинать бизнес или инвестировать в фондовый рынок?
Согласно исследованию финансовой доступности, проведенному Bangko Sentral ng Pilipinas за 2017 год, только 3 процента взрослых филиппинцев инвестируют в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, паевые инвестиционные фонды и другие управляемые инвестиционные схемы1.
Инвестиции в фондовый рынок могут быть немного непосильными для некоторых из-за недостатка знаний, страха потерять с трудом заработанные деньги, страха перед мошенничеством и плохого управления денежными потоками.
Учитывая популярность инвестиционных онлайн-платформ, некоторые филиппинцы с головой уходят в инвестирование, не имея достаточных знаний о том, как это работает. Само по себе вложение в фондовый рынок не гарантирует высокой отдачи от вложений; Хуже того, можно потерять деньги, если пройти через это методом проб и ошибок. Прямое инвестирование в фондовый рынок сопряжено с большими рисками. Если вы инвестируете в фондовый рынок, не обладая достаточными знаниями, это становится азартной игрой, которая может привести к огромным убыткам.
Учтите, сколько времени вы должны потратить
На открытие бизнеса уходит много времени. Быть начальником самому себе требует много труда, терпения и жертв. Обычно владельцы бизнеса в конечном итоге тратят больше времени на работу по сравнению с наемными сотрудниками, особенно когда бизнес только начинается. Готовы ли вы терять время с друзьями и семьей или терять сон, чтобы воплотить свое видение в жизнь?
С другой стороны, инвестирование в фондовый рынок предоставляет вам несколько вариантов.Хотя вы можете напрямую инвестировать и управлять своими акциями, вы также можете инвестировать в объединенные фонды, такие как паевые инвестиционные фонды, паевые инвестиционные фонды и фонды инвестиционного страхования жизни. В зависимости от выбранного вами типа объединенных фондов вы можете открыть счет на сумму от 5 000 до 10 000 филиппинских песо и нанять управляющих фондами, которые могут принимать за вас разумные финансовые решения. Это помогает минимизировать риски потери денег.
Одно из самых больших преимуществ инвестирования в фондовый рынок состоит в том, что вам не нужно беспокоиться об управлении так сильно, как владельцам бизнеса.Поскольку вы не принимаете никаких решений в отношении того бизнеса, которым владеете, вам не нужно иметь дело с реальными бизнес-проблемами. Вам действительно нужно следить за фондовым рынком, но это все же дает вам больше времени и свободы для других дел.
Некоторые могут также возразить, что иметь хорошее портфолио не так приятно, как войти в собственный офис или увидеть свое имя на логотипе. Люди, обладающие способностями к предпринимательству, часто получают удовлетворение от создания бизнеса, который отличается от инвестирования в акции.
Учитывайте свой уровень знаний и навыков
Самый важный фактор, который вы должны учитывать, — это ваша цель. Открытие бизнеса и инвестирование в фондовый рынок несопоставимы, поскольку служат разным целям. Вы можете услышать такой совет, как «вы никогда не узнаете, если не попытаетесь», и это равносильно принятию как можно большего количества рисков, когда у вас нет надлежащих знаний или надлежащего руководства.
Ваш выбор во многом будет зависеть от того, на что вы действительно способны.Сравнивая свои цели со своими способностями, финансовыми возможностями и наличием времени, вы сможете принять реалистичное решение о том, выберете ли вы начать свой бизнес или начнете инвестировать в фондовый рынок.
Хороший способ начать — это поставить четкую и четко сформулированную финансовую цель. Зная, чего вы хотите достичь, вы сможете спланировать реалистичный план действий, который будет отвечать вашим потребностям. Иметь деньги для открытия собственного дела или инвестирования в фондовый рынок — это только начало.Вам нужно многому научиться и что делать, чтобы вы могли управлять рисками и не потерять свои кровно заработанные деньги. В конце концов, реализация ваших целей и мечтаний зависит от того, сколько вы готовы получить, а не потерять.
–
Источник:
1 Bangko Sentral ng Pilipinas. Исследование финансовой доступности 2017 г.
4 денежных ошибки, которых следует избегать предпринимателям
Вы слышали совет раньше: диверсифицируйтесь, заставляйте время работать на вас и выбирайте акции.Для большинства людей это основные столпы любой инвестиционной стратегии. Для владельцев бизнеса это верно лишь до определенного момента. Вы другой, и вам нужно соответственно инвестировать.
Это предполагает, кхм, что вы вообще инвестируете — и не поддался старому заблуждению, что ваша компания — единственное вложение, которое вам когда-либо понадобится. Джеффри Левин из Alkon & Levine, бухгалтерской фирмы, специализирующейся на малом бизнесе в Ньютоне, Массачусетс: «Я хочу, чтобы предприниматели знали, что шансы на то, что их компания станет огромным успехом — достаточным для удовлетворения всех их финансовых потребностей до выхода на пенсию — против них.
Поэтому важно регулярно откладывать что-то в сторону ». Другими словами: создавайте свою компанию так, как будто она будет существовать вечно, но вкладывайте свое личное богатство так, как если бы все завтра рухнуло. Мы говорили с такими экспертами, как Левин и Аллан Рот из Wealth Logic, инвестиционно-консультационной фирмы в Колорадо-Спрингс, штат Колорадо, о других ошибках, которые совершают владельцы бизнеса
Вот несколько способов не быть собственным финансовым врагом
1. Будьте консерватором. Вы уже верите, что не похожи на обычных наемных работников, а когда дело доходит до инвестирования, это не так. Ваши коллеги по зарплате, даже в том же возрасте, будут более агрессивно инвестировать. «Для предпринимателей не существует единой волшебной метрики», — говорит Рот. «Поговорки вроде« Вычтите свой возраст из 100, и это процент вашего портфеля, который должен быть в акциях »просто неприменимы. Это очень ситуативно».
При этом Рот предлагает предпринимателям, которые имеют значительные активы, вложенные в их компании, отдавать предпочтение более консервативным вариантам. Моше Милевски, автор книги «Вы акция или облигация?», Говорит, что запуск компании подобен инвестированию в акции сверхвысокого роста: когда дело доходит до вашего портфеля, вы должны быть немного более ориентированными на облигации в качестве хеджирования от своих рискованных отрасль производства.
2. Сохраните что-нибудь. Пожалуйста. Это почти клише в сообществе малого бизнеса: вы берете все до последнего цента в кармане или до последнего цента у ваших друзей и семьи и вкладываете их прямо в свой бизнес, пока смерть не разлучит вас.Но, как вы можете видеть из диаграммы (справа), отдача от этих инвестиций далеко не гарантирована. Проще говоря, вкладывать в компанию все до последнего цента — не лучшая идея.
Фактически, рассматривать свой бизнес как единственную инвестицию — это окончательная стратегия «антидиверсификации». Как говорит Левин: «Для меня всегда имеет смысл откладывать деньги на черный день … развивать свой бизнес и свое портфолио».
3. Стартапы имеют свои налоговые льготы. Особенно в годы стартапа у вас могут быть варианты экономии налогов, которых нет у сотрудников.Вот один шаг, о котором иногда забывают, который помог владельцам, которые терпят убытки. Roth из Wealth Logic предлагает стратегию конверсии Roth IRA. Обычно при переходе с традиционной IRA на IRA Рота (не имеет отношения) инвесторы платят налог. Но владелец, понесший убытки, часто может освободить от налога на конверсию — за счет компенсации убытков от бизнеса за счет дохода от конверсии. Итог: вы переводите средства IRA, не облагаемые налогом, в не облагаемую налогами IRA Roth без уплаты налогов или путем уплаты только низкой предельной ставки.
4. Не влюбляйтесь в собственный опыт. «Одна из распространенных ошибок, которые предприниматели совершают при инвестировании, — говорит Рот, — это вкладывать слишком много средств в отрасль, в которой находится их бизнес. Они считают, что, поскольку они так хорошо знают этот сектор, у них больше шансов на успех». Далеко не гарантировано.
Конечно, вам может повезти, и ваш сектор может оставить S&P в пыли. Но имейте в виду, что такое превосходство может также измениться. Помните те банки несколько лет назад или технические в 2000 году?
Из февральского выпуска журнала Inc.Журнал
9 Инвестиционные преимущества построения собственного бизнеса
Раскрытие информации о рекламе Эта статья / сообщение содержит ссылки на продукты или услуги одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров. Мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги. Если вы работаете с более высоким доходом, вы можете хорошо зарабатывать, работая на традиционной работе. Но когда дело доходит до зарабатывания денег для инвестиционных целей, трудно превзойти преимущества, которые дает собственный бизнес.Возможность получения неограниченного дохода
Одним из наиболее распространенных инвестиционных преимуществ собственного бизнеса является возможность получения неограниченного дохода. Как бы хорошо это ни звучало, это клише, тем не менее, правда.
Хотя на работе с 9 до 5 можно заработать миллионы долларов, жесткая конкуренция за угловой офис сведет количество людей с таким уровнем дохода к абсолютному минимуму. В результате большинство людей, которые имеют работу, в лучшем случае поднимутся на вершину своей классификации должностей.
Когда вы ведете собственный бизнес, вы можете заработать столько денег, сколько позволят ваши таланты, амбиции и уровень энергии. Теоретически можно даже создать совершенно новую отрасль. Плюс тот факт, что вы находитесь в авангарде, почти гарантирует необычно высокий доход.
Более надежная карьера, чем у большинства традиционных рабочих мест
С исчезновением профсоюзов и распространенным теперь взглядом на сотрудников как на товар, безопасность работы и карьерного роста, на которую раньше полагалось большинство рабочих, теперь в значительной степени исчезла.Большинство людей будут работать на нескольких работах в течение своей карьеры, и это может перемежаться периодами безработицы.
Если у вас есть собственный бизнес, вы никогда не столкнетесь с безработицей. Конечно, бывают случаи, когда ваш доход низок, но обычно у вас есть варианты компенсации и за это. В то же время у вас будет уровень безопасности карьеры, которого нет в большинстве традиционных профессий.
Получайте больше списаний и платите меньше налогов
Если вы работаете не по найму, вы можете брать больше удержаний, а это значит, что вы не будете подвержены такому высокому налоговому счету.Вы можете списать определенные обычные расходы для деловых целей — например, использование домашнего офиса, автомобиля, мобильного телефона, Интернета, компьютера в деловых целях, а также многие расходы на развлечения.
Это сильно отличается от списания допустимых вычетов в Таблице A, потому что бизнес-вычеты также уменьшают ваш доход для целей налога на социальное обеспечение.
Многочисленные варианты пенсионных взносов
Когда вы работаете на кого-то другого, ваши пенсионные взносы будут ограничены суммой, которую разрешает ваш работодатель.В зависимости от вашего дохода вы можете или не сможете пополнить свои пенсионные взносы через индивидуальную IRA. Если вы работаете не по найму, вы можете установить пенсионные планы с гораздо более высокими лимитами взносов.
Например, хотя ваш работодатель может ограничить ваши взносы 401 (k) до 10 процентов вашего дохода, пенсионный план для самозанятых, такой как SEP-IRA, позволит вам вносить до двадцати процентов. Нетрудно понять, какое влияние это окажет на ваше пенсионное планирование.
Большие награды за более высокие риски
Допустим, вы работаете в компании, а затем открываете и разрабатываете The Next Big Thing — без сомнения, они позаботятся о том, чтобы вам хорошо заплатили за ваш вклад, но действительно большая прибыль (естественно) пойдет вашему работодателю.
Теперь предположим, что вы делаете это открытие, работая на себя, вы получаете прибыль — всю ее. Конечно, это немного сложнее, но нет никаких сомнений в том, что вы обычно получаете большую награду за любые инновации, когда работаете на себя.
Шанс сделать работу, которую вы действительно любите
Когда люди поступают на работу или новую карьеру, они часто делают это в попытке найти ту, которая лучше платит, предлагает лучшее сочетание безопасности и преимуществ или соответствует их набору навыков. Но когда вы работаете на себя, у вас больше шансов заниматься тем, что вам действительно нравится.
Это одна из основных причин, по которой люди вообще начинают бизнес.
Удовлетворенность работой, безусловно, здесь является преимуществом, но более важным является тот факт, что если вы делаете работу, которая вам нравится, у вас больше шансов сделать ее хорошо и, в свою очередь, заработать больше денег.
Инвестиции в ваш лучший актив: себя
На самом деле, когда вы создаете свой собственный бизнес, вы инвестируете в себя. Конечно, вы можете вкладывать деньги в недвижимость, инвентарь, оборудование, программное обеспечение и расходные материалы, но в конечном итоге это инструменты, которые позволят вам лучше управлять своим бизнесом.
Создание собственной работоспособности — одно из лучших вложений, которое вы можете сделать.
За свою жизнь вы, несомненно, заработаете больше денег от своей профессии, чем от любых инвестиций, которые вы сделаете.В процессе вы создадите материальный актив, который откроет другим безграничные возможности и возможности.
Соберите большой ветровал
Когда вы владеете бизнесом, у вас, скорее всего, будет возможность продать его, когда вы будете готовы бросить его и двигаться дальше — это особенно верно для предпринимателей. Многие компании продаются за миллионы долларов, и наличие одного из них дает шанс получить огромную прибыль — чего не получится, если вы работаете на кого-то другого.
Эта неожиданная удача может открыть все виды возможностей, независимо от того, конвертируете ли вы ее в инвестиционный портфель, инвестируете ли вы в другой бизнес или просто выбираете несколько лет, чтобы решить, каким будет ваш следующий шаг.
Выстрел при досрочном выходе на пенсию
Как видите, собственный бизнес дает больше возможностей для досрочного выхода на пенсию, чем традиционная работа.