Как начать инвестировать: прибыль с первых шагов — Финансы на vc.ru

Как начать инвестировать

Как начать инвестировать?

Хочу поэтапно и по полочкам разобрать тему о том, как начать инвестировать. Т.к. это самый частый вопрос начинающих в инвестировании. Поэтому если вы уже гуру инвестиций, этот пост не для вас.

Здесь я не буду писать о том, сколько денег нужно для инвестирования, как выбирать акции, облигации и т.п. А затрону техническую часть вопроса. Т.е. напишу о том, как, не имея никакого опыта, с нуля купить свою первую акцию и официально стать инвестором.

Итак, для того, чтобы стать инвестором, нужно:

1. Освоить базовые понятия в инвестировании. Знать понятия «брокер», «брокерский счет», «ИИС», «комиссии брокера за сделки, ведение счета», «депозитарная комиссия», «QUIK» (программа для совершения сделок) и т.п. Благо сейчас можно любую информацию быстро найти в интернете.

2. Выбрать брокера. Есть огромное множество брокеров и условий обслуживания, ориентированных на разные цели: российский или зарубежный рынок, для мелких или крупных инвесторов, фондовый или валютный рынок и т.д. Поэтому, исходя из ваших предпочтений, нужно определиться с брокером. Для этого достаточно ввести в гугле что-то типа «сравнение брокеров» и анализировать информацию, главным образом, комиссии. Важно, чтобы информация была актуальной, т.к. условия брокеров постоянно меняются.

Совет! Выбирайте брокеров без депозитарной комиссии и ежемесячных плат за обслуживание счета, т.к. при небольших суммах инвестирования это сильно сказывается на доходности.

3. После того, как брокер выбран, нужно открыть счет: брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. Тут на ваше усмотрение: у ИИС есть льготы по налогам, но он открывается минимум на 3 года, а брокерский можно закрыть в любое время, но льгот там нет.

Открытие счета у каждого брокера происходит по-разному: у кого-то это полностью онлайн, без обращения в офис, у кого-то нужно дополнительно подписать пакет документов в офисе. В целом данная процедура у всех брокеров направлена на максимальное упрощение, чтобы всем было понятно. Если возникают какие-либо трудности, у всех есть горячие линии, не стесняйтесь им звонить и спрашивать даже глупые, как вам кажется, вопросы.

Из моего опыта. Я в свое время просто надоедал своим брокерам вопросами и расспросами, на которые они даже сразу не могли отвечать. Только с уточнением у опытных специалистов узнавали. Поэтому порой вместо «гугления» лучше звоните своему брокеру, это гораздо быстрее. Это также повысит ваши знания в инвестициях.

4. После того, как счет открыт, нужен инструмент для совершения сделок. У многих брокеров (Сбербанк, ВТБ, Тинькофф и др.) это просто мобильное приложение. Но я с давних времен привык пользоваться специализированными программами для инвестирования. Т.к. они более надежны и стабильны и получают информацию непосредственно из биржи.

Самой известной программой является QUIK, хотя иногда встречается MetaTrader. Я пользуюсь QUIK. Установка этой программы является частью процедуры открытия счета у большинства брокеров. Она довольно сложная для первого раза, но разобраться можно и нужно. Вам в помощь опять же горячая линия вашего брокера. Процедура установки различается у разных брокеров, но все они предоставляют подробные инструкции по установке.

Из моего опыта. Я совершил свою первую сделку именно через QUIK, когда мне было 15 лет. Мой отец открыл брокерский счет, на котором я тоже частенько баловался. Так что освоить эту программу сможет даже подросток.

5. Изучить программу QUIK. Тут все просто. Есть множество уроков по QUIK для новичков на YouTube. Просто вбиваете, например, «основы QUIK» или «настроить QUIK и совершить сделку», «как торговать с помощью QUIK» или подобное, что вам больше нравится. Сразу скажу, что для освоения программы нужно некоторое время и немного терпения. Если начинать с нуля, то это минимум несколько дней по пару часов в день.

6. Внести средства на брокерский счет. После этого в таблице «Клиентский портфель» в QUIK или в мобильном приложении брокера (если вы будете инвестировать с помощью него) отобразятся ваши внесенные средства, и вы сможете совершить первую сделку и официально стать инвестором.

Совет! Вносите сначала небольшую сумму, чтобы освоится в программе, на фондовом рынке и прочувствовать атмосферу инвестирования. Поиграйтесь с небольшой суммой (купить-продать), чтобы отточить навыки работы с программой.

Из серии и смех и грех. Не ошибитесь с выставлением параметров во время первой сделки. Это банальная, но нередкая ошибка новичков. Например, вы хотите продать по 102 р. акцию, которая стоит сейчас 100 р., но вместо этого покупаете, забыв выставить соответствующий параметр. Поэтому будьте внимательны (именно из-за ошибок новичков иногда появляются «пики» на графиках).

Вот в принципе и все основы, чтобы стать инвестором. Здесь нужны не столько деньги, сколько желание. В этой статье расписал поэтапный план покупки первой акции. Безусловно, чтобы инвестировать эффективно, нужно более глубоко изучать теорию и набираться практического опыта. Удачи вам в инвестициях!

Больше информации об инвестициях в моем блоге в Instagram, подписывайтесь:
www.instagram.com/long_term_investments/?hl=ru

Как начать инвестировать с нуля практические советы

Практические советы для тех, кто хочет зарабатывать больше

  Более 50% людей абсолютно финансово без грамотны. Вместо того чтобы откладывать деньги, копить и инвестировать они берут кредиты и занимают деньги… А потом жалуются, что денег ни на что не хватает. Хотите жить лучше — инвестируйте! Что собой представляет инвестирование? Как начать инвестировать с нуля? Стоит сказать, что это процесс, при котором вложение денег в активы приносит со временем доход.

Как начать инвестировать с нуля

Что такое инвестирование?

Инвестирование это прямая противоположность кредитам и займам. Если кредит загоняет Вас в рабство, то грамотное инвестирование даёт финансовую свободу. В Вашей жизни всё в корне изменится, если Вы начнёте заниматься инвестированием. Выработайте в себе привычку откладывать и приумножать деньги, и приучайте к этому своих детей. Для начала откройте депозит в банке и откладывайте туда 10% своей зарплаты. Через некоторое время, когда Вы будете знать, что у Вас лежат деньги в банке и приносят пусть небольшой, но доход, Ваша самооценка значительно возрастёт.

Как начать инвестировать с нуля?

Многих людей мучает вопрос о том, как же стать преуспевающим инвестором. Однозначного ответа на него Вы точно не услышите. У каждого человека разные доходы, и поэтому разные стратегии выбора инвестирования. Но у всех одна основная цель — это получение дохода. Выделите 25% своих сбережений и подберите для себя подходящий инструмент для инвестирования, предварительно определив ликвидность и доходность. Инвестировать нужно обязательно — это гарантия Вашей финансовой безопасности!

Ликвидность.

Ликвидными являются такие активы, которые можно продать (или обменять на деньги) в любой момент. Это конечно золото, серебро, ценные бумаги (акции), недвижимое и движимое имущество.

Доходность.

Доходность у всех активов разная, но чем надёжнее актив, тем меньшую доходность он обычно приносит. Всё зависит от Вашей стратегии инвестирования и здесь всего два варианта — либо прибыльность (агрессивность), либо надёжность (консервативность). Выбирать Вам.

Несколько полезных советов для инвесторов

Если Вы обладаете солидным капиталом, лучшее инвестирование — это акции. Конечно, преимуществ вложения денег в акции (ценные бумаги) много. Но надо понимать, что это долгосрочные инвестиции. Быстрого дохода или прибыли ждать, точно не придется. Если говорить проще, то при приобретении акций вы получаете свою долю в ОАО.

Можно воспользоваться услугами частного финансового консультанта. Да, это будет стоить денег, но зато вы сможете нормально ориентироваться в биржевых вопросах. Не спешите брать все и сразу, приобретайте акции компаний одинаковыми долями, выжидая наступления цикла высокой доходности. А еще можно обратиться в инвестиционный паевой фонд, в котором работу вообще сделают за вас.

Инвестиции в ПАММ счета. Выгодно ли это?

Если вы не хотите инвестировать деньги в акции, то тогда можно воспользоваться ПАММ-счетами. Что это такое? В первую очередь это так называемый торговый счет, который находится под ведением трейдера. В частности, яркий пример это рынок Форекс. Еще можно назвать подобную систему вложения доверительным управлением. Если подобрать хорошую площадку, то можно рассчитывать на доход, да и система управления не позволяет воспользоваться трейдерам вашими деньгами, защищая вкладчиков от мошенников.

При инвестиции в ПАММ-счета надо не забывать о диверсификации. Это помогает добиться максимальной эффективности. Лучше, для уменьшения рисков, работать одновременно с несколькими управляющими.
Многие новички начинают переживать, боясь, что их попросту обманут. Однако это не так. Каждый брокер, который работает серьезно, обязан иметь полностью прозрачный и публичный рейтинг для своих потенциальных вкладчиков. Такой мониторинг позволяет инвестору эффективно и без угроз распределять свои ресурсы. Перед работой с инвестором заключается публичная оферта, а прибыль выводится, как правило, один раз в месяц.

Это более выгодное вложение, чем работа с банками. Допустим, вклад в стандартный банк приносит физическому лицу примерно десять процентов годовых, а на ПАММ-счете вместе с талантливым трейдером можно получить прибыль до 120 процентов.

Вклады в банки

Поговорим и о таком привычном способе вкладов, как вклады в банки (депозиты), которые знакомы всем россиянам. Стандартный банковский процент перекрывает инфляцию в стране. Средний процент в наших банках колеблется от 6 до 10 % в год. На таком проценте особо не заработаешь. Однако  депозит в банке держать нужно обязательно, не столько для дохода, сколько для заначки на «чёрный день» (резерва).

Выбираем оптимальный метод инвестирования

Любой вкладчик самостоятельно выбирает себе инвестиционный портфель и доходные инструменты для него. Мы уже поговорили о покупке акций, рассказали о ПАММ-счетах. Но можно еще вкладываться в выгодные бизнес идеи или в стартапы. Бывает и так, что организация собственного дела требует уйму сил и времени, которых попросту не хватает. Поэтому можно стать инвестором с выделением обязательной доли при высокой доходности.

Старый и проверенный способ получения прибыли заключается в инвестировании денег в недвижимое имущество. Конечно, если Вы располагаете такими серьезными средствами. Даже взятая в ипотеку квартира окупается через определенное время, если сдавать ее в аренду. Многие просто покупают жилье и сдают ее или делают деньги на заработке, который основывается на разнице цен при перепродаже объектов.

Читайте также:  Куда вложить деньги

Ошибки инвесторов

Максимальная польза в капиталовложении выстраивается на минимальном количестве допущенных инвестором ошибок. Не стоит скупать любые акции или доверять управление своим ПАММ-счетом первому попавшемуся трейдеру. Чаще всего новичкам попросту не хватает стартового капитала и опыта инвестирования, поэтому лучше подкопите, но не отдавайте последнее и набирайтесь опыта.

Никогда не стоит стремиться к огромным суммам. На первых этапах Вы их попросту не получите. Минимальные риски при относительно надёжной доходности составляют примерно 12-15% годовых. И это должно быть сопоставимо с процентной ставкой по вкладам в банках. Особенно сложным является для понимания трейдинг. И действительно, торговля на бирже кажется для новичка чем-то чуждым и непонятным. Без опыта Вы можете очень быстро слить депозит. Поэтому внимательно изучайте любую информацию, благо она всегда доступна в интернете. И еще старайтесь вкладывать исключительно свои средства, пусть и в малом количестве. Не нужно использовать займы или потребительские кредиты для инвестирования, так как риски будут при любом раскладе.

Читайте также —  Бесплатные биткоины — как получить

Инвестиции для начинающих — базовые принципы

При наличии свободных финансов возникает вопрос об открытии вклада, но зачастую банки предлагают слишком низкий процент. Поэтому многие решаются на процедуру инвестирования, зачастую рискованную, но в итоге обещающую принести немалую прибыль инвестору.

Инвестиции для начинающих — возможность получить своеобразный «пассивный» доход, который при грамотном подходе будет постоянно приумножаться. Рано или поздно об инвестициях задумывается практически каждый, ведь это позволяет стать финансово независимым, улучшить качество жизни и сделать её более интересной и насыщенной.

Важно как можно раньше позаботиться о денежном «вкладе» в будущее, возможностей сейчас для этого предостаточно. При этом важно быть готовым к риску, ведь можно не только получить повышенный процент, но и потерять все вложенные средства. Прежде чем вкладывать деньги, важно научиться выбирать наиболее надежные проекты, чтобы защитить себя от возможных финансовых потерь.

Инвестирование для начинающих

Базовые принципы инвестирования основаны на открытии брокерских счетов, самостоятельной торговле на бирже, различных манипуляций с валютами, а также использовании торговых площадок и активов.

Начинать инвестировать можно в возрасте от 18 лет, при этом общая сумма стартовых вложений значения не имеет. Важно постоянно совершенствовать навыки инвестора и обучаться новым принципам инвестирования. Также следует предварительно изучить все нюансы, чтобы минимизировать все возможные финансовые риски уже с самого начала.

Где найти деньги?

Даже небольшие денежные средства в перспективе могут принести немалый доход, поэтому важно детально рассмотреть бюджет и при возможности отказаться от ненужных трат. Необходимо подумать, без чего реально можно обойтись и начать откладывать на инвестиции уже сейчас.

Можно почитать книги, которые учат правильно управлять собственными деньгами и дают дельные советы, с чего начать. Современные издания учат грамотно управлять пассивами (вещами, которые не приносят денежных средств) и переключиться на новый уровень трат, к примеру, приобретение активов (вложения в акции, облигации, ценные бумаги и т.д.).

Как начать инвестиции с нуля?

Специалисты советуют обратиться к виртуальным платформам, где можно «потренироваться». Реальных вложений, как правило, не потребуется, главная задача — познакомиться со способами инвестирования, узнать, как формируется процент и от чего зависит эффективность проводимых финансовых операций.

Существует множество торговых приложений, позволяющих производить виртуальные инвестиции прежде, чем открыть реальный счет и начинать использовать собственные финансы.

Варианты инвестиций для начинающих

Новичков всегда интересует вопрос — как начать инвестирование? Есть несколько вариантов выгодно инвестировать собственный капитал — важно предварительно изучить особенности каждого и только после этого приступать к реальным действиям.

ПАММ счета

Существует возможность вложить денежные средства в ПАММ-счета. Данный вид инвестиций достаточно популярен и основан на проведении операций с личного счета трейдера на специальной валютной бирже.

Инвестировать денежные средства могут все желающие — доступ на площадку всегда открыт. Все операции проводятся честно —работу трейдера регулирует брокерская компания. Прибыль в конечном итоге делится пополам (это является главным условием всех трейдеров). То есть 50% общей прибыли пойдёт трейдеру, а оставшаяся часть непосредственно инвестору.

К примеру, если положить на счёт 1000 $ за месяц можно получить реальную прибыль в виде 18%, при этом 9% придётся отдать трейдеру. Чистая прибыль составит примерно 90$ — таким образом, данный способ для начинающих является весьма прибыльным. По сравнению с банковскими вкладами доходность здесь существенно выше.

Многие знаменитости инвестируют именно в ПАММ-счета, и речь в некоторых случаях идет о миллионах долларов — люди, обладающие большим капиталом, не боятся инвестировать и в итоге получают существенную прибыль, приумножая собственный бюджет в разы ежемесячно.

Бинарные опционы

Следующий актуальный вид финансовых вложений — участие в бинарных опционах. Заработать здесь можно на акциях известных компаний. Мировые лидеры Apple, Google, Microsoft, Газпром и многие автопроизводители, а также компании, специализирующиеся на валютном рынке, золоте и нефти предлагают приобрести акции и заработать до 70% прибыли за максимально короткие сроки.

Главная суть таких инвестиций заключается в том, что предварительно необходимо выбрать сроки и «загадать» направление цены всех активов. Общая стоимость в заданный промежуток времени будет расти или падать, от этого напрямую будет зависеть прибыль инвестора.

Для того, чтобы участие в бинарных опционах было наиболее выгодным, необходимо следить за новостями. К примеру, если планируется продажа новых товаров Apple, цена на акции компании в ближайший промежуток времени обязательно возрастет. Именно в это время можно инвестировать доступную сумму в опцион. За короткий срок можно удвоить сумму инвестиций, иногда выгода может достигать 60-70%.

Для того, чтобы начать зарабатывать на опционах, необходимо выполнить ряд действий:

• выбрать предоставленные активы конкретного брокера на сайте компании;
• указать максимально точное время окончания будущей сделки;
• составить свой прогноз цены по принципу «вверх» или «вниз», то есть обозначить, возрастет или снизится стоимость;
• далее нажать «купить» и ждать окончания сделки

Осуществить вложения в бинарные опционы можно лишь в то время, когда работает фондовая биржа — как правило, это дни с понедельника по пятницу. Для максимальной эффективности вложений достаточно совершать две успешные сделки ежедневно — оптимальная прибыль в месяц при грамотном подходе может составить до 5000$.

Многие компании предоставляют огромное количество акций, при этом доступна возможность постоянно отслеживать новости. Главное преимущество таких вложений в фондовый рынок — достаточно быстрая окупаемость. Уже в течение года можно получить весомую прибыль практически с нуля и при желании участвовать в различных инвестиционных проектах и далее.

Но следует помнить, что прибыль гарантирована не всегда — поэтому вкладывать стоит лишь ту сумму, которую не жалко «пожертвовать».

Особенно это касается начинающих инвесторов, которые ещё не до конца изучили все принципы расширения собственного инвестиционного капитала и не знают, как начать зарабатывать без риска.

Инвестиции в СFD- контракты

Данный способ инвестирования во многом схож с Форекс, но главными активами здесь могут быть не только валютные решения, но и любые биржевые активы, в качестве которых могут выступать акции, различные товары и так далее.

Для того, чтобы начать торговать, необходимо иметь от 100$ — вполне доступная сумма для начинающих. Предварительно необходимо выбрать ценные бумаги и приобрести их. Необходимо открыть сделку и далее следить за ценой — в зависимости от роста цены на акции будет возрастать и прибыль инвестора. Денежные средства можно в любое время зачислить на индивидуальный счёт, для этого важно вовремя закрыть сделку.

Самое главное преимущество всех представленных вариантов вложений, заключается в том, что все операции проводятся через интернет — прибыль можно получить, не выходя из дома.

Есть и стандартные варианты инвестиций, которые уже давно зарекомендовали себя как достаточно прибыльные. К примеру, вложение собственных средств в недвижимость. Здесь важно не только выбрать правильную стратегию, но и быть готовым к некоторым финансовым рискам.

Инвестору важно знать все правила рыночной игры в бизнесе. Для подобного варианта инвестиций важно иметь достаточно большой первоначальный взнос. Специалисты советуют вкладывать денежные средства в покупку офисных блоков — есть мнение, что на уровне инфляции цены именно на коммерческую недвижимость всегда возрастают. Именно здесь можно рассчитывать на более стабильный доход, но стоит учитывать, что и первоначальный капитал должен быть достаточно большим.

Многие известные финансовые компании, такие как Тинькофф, ВТБ, Сбербанк предлагают воспользоваться кредитными картами с доступным кэшбэком и заработать на нём. Но данные варианты инвестиций подходят лишь для тех, кто готов и умеет пользоваться кредитками и сможет осуществлять все платежи без комиссии и без уплаты процентов.

Сервис Тинькофф инвестиции постоянно разрабатывается и предлагает множество новых вариантов финансовых вложений. Здесь также можно получать акции, предварительно зарегистрировавшись на специальном сайте и сделав первоначальный взнос.

Что нужно знать начинающему инвестору

Для начала каждому инвестору необходимо определиться со стартовым капиталом и решить, с какой суммы начать. Здесь стоит учитывать, что чем больше первоначальный взнос, тем выше шанс получить существенную прибыль. Но у каждого свои возможности, поэтому важно трезво оценивать финансовые риски и вкладывать только посильную сумму.

Для начала можно вложиться только в один ПАММ счёт, в акции и в облигации конкретной компании, или в один торговый фонд. При наличии достаточного количества доступных средств можно сразу составить индивидуальный инвестиционный портфель, инвестировав сразу в несколько счетов или бинарных опционов.

Предварительно важно пройти обучение (специализированные книги и курсы в помощь), изучить репутацию брокера и выбрать наиболее «прибыльного». Можно обратиться на форумы инвесторов, где можно получить отзывы и актуальную информацию о наиболее надежных брокерах.

Начать инвестировать совсем несложно — свой личный капитал можно приумножить в несколько раз, используя правильную стратегию и совершая рискованные сделки. Важно помнить, что даже если одна сделка прогорела, другая может принести существенную прибыль и покрыть все предыдущие расходы.

Главные ошибки в инвестировании

Начинающие инвесторы могут совершать множество финансовых ошибок, теряя первоначальный взнос полностью.

Специалисты выделяют 5 главных ошибок, которые важно не повторять для успешного вложения собственных средств:

1. Отсутствие знаний и нежелание развиваться в инвестиционной сфере. Чтобы быть успешным инвестором, предварительно важно изучить множество книг и статей. Можно пройти специальные курсы. Также важно обращаться на специальные форумы, где можно получить множество советов и на их основе разработать собственную стратегию.
2. Отсутствие правильных финансовых целей. Перед тем, как вкладывать собственные средства, необходимо заранее определиться, для чего в дальнейшем будут использоваться полученные деньги — для умножения личного капитала или получения постоянного пассивного дохода.
3. Отсутствие инвестиционных стратегий. Ежедневно появляются новые принципы и направления. Необходимо детально изучать финансовый рынок и выбирать наиболее эффективную стратегию для повышения вероятности получения прибыли.
4. Отсутствие защиты личного капитала. Специалисты советуют использовать диверсификацию (распределение средств сразу между несколькими активами). Не стоит рисковать сразу всей суммой, лучше распределить её на несколько вариантов вложений — покупка различных акций, драгоценных металлов, облигаций и так далее.
5. Налоги и комиссии. Не стоит забывать, что каждый брокер берет свою комиссию за обслуживание счёта. Также при получении прибыли необходимо обязательно произвести налоговые отчисления государству, иначе сумма штрафа в дальнейшем может перекрыть все доходы.

При осуществлении инвестиций важно научиться управлять собственными эмоциями. Самые худшие сделки обычно совершаются именно под их влиянием. Поэтому важно сохранять спокойствие и следить за финансовым рынком, трезво оценивая собственные возможности.

Также важно правильно относиться к мнению многих экспертов. Необходимо помнить, что 100%-ную вероятность получения прибыли не сможет предсказать никто. Одни эксперты будут советовать покупать акции, другие продавать, причём речь может идти об одних и тех же активах. Задача аналитиков — постоянно советовать и рассуждать, за это они получают деньги, но рисковать собственным капиталом всегда приходится инвестору.

Всегда необходимо развиваться и изучать новые варианты активов. Грамотно регулируя свой бюджет и направляя все средства на покупку акций и другие варианты инвестиций, можно существенно приумножить доход и уже после этого думать о покупке необходимых пассивов.

Следует помнить, что получить или потерять собственные деньги можно в любом виде инвестиций. Можно выбрать один наиболее оптимальный вариант или осуществить сразу несколько вложений — всё зависит от личных финансовых возможностей инвестора и готовности рисковать.

Наши юристы ответят на ваш вопрос!

Для принятия решения в вашей конкретной ситуации обратитесь, пожалуйста, к специалисту через форму онлайн-консультанта либо по телефонам:

Москва и область: +7(499) 577-00-25 доб. 691
Санкт-Петербург: +7(812) 425-66-30 доб. 691
Все регионы РФ: 8(800) 350-84-13 доб. 691

Это быстро, бесплатно и конфиденциально!

Всего голосов: 3

Обучение инвестированию — как научиться инвестировать с нуля?

Инвестирование — отличный способ создать источник дополнительного пассивного дохода. Способы вложения денег интересуют многих людей, а различные сайты предлагают тысячи статей на эту тему. К сожалению, нельзя просто вложить деньги в первый попавшийся проект и сразу стать хорошим инвестором. Как и в любой другой деятельности, в инвестировании есть свои правила, законы, а чтобы умело их применять на практике — нужен опыт. Из этой статьи вы узнаете, что нужно делать, чтобы научиться инвестировать с нуля или стать более профессиональным инвестором.

Кстати, а нужны ли вам вообще инвестиции? Конечно, они приносят доход, но многие люди обходятся без банковских депозитов, акций, облигаций и спокойно живут на свою зарплату. В конце концов, ни для кого не секрет, что инвестиции — это рискованно, можно не только заработать деньги, но и потерять! Что ж, на этот вопрос я достаточно подробно ответил в статье «Что такое инвестиции и зачем они вам нужны«, где вы найдёте четыре убедительных аргумента, почему ваши сбережения должны приносить прибыль.

Не передумали? Что ж, давайте разбираться, как научиться инвестировать с нуля новичку и что для этого нужно делать. Содержание статьи:

Подготовка и мотивация

Итак, вы хотите научиться грамотно инвестировать, с чего начать обучение? Первое, что вам стоит запомнить: спешка ни к чему. Не надо бежать сломя голову вкладывать деньги в надежде как можно быстрее заработать — это всегда плохо заканчивается. Банки и финансовые рынки никуда не денутся и в любой момент примут ваш вклад.

Кстати, параллельно с погружением в инвестирование стоит учиться правильно тратить деньги. Только так можно максимально эффективно управлять своими финансами.

Чтобы хорошо стартовать, важно правильно подготовиться. Для начала, надо начать откладывать деньги из зарплаты, желательно не меньше 20%. Эта привычка важна не только потому, что позволяет накопить денег для инвестирования, она еще помогает перевести ваши финансы в режим обогащения, ведь:

Богат не тот, кто имеет большой доход, а тот, у кого доход превышает расходы.

Чтобы инвестировать с чистой совестью, у вас должны быть лишние финансы, вне месячного бюджета. Иначе рано или поздно станет сложно выделять деньги на инвестирование и процесс застопорится.

Еще стоит хорошенько подумать над вашей мотивацией. Инвестиционное обучение для начинающих — процесс долгий и местами довольно сложный, поэтому вы должны чётко видеть цель, ради которой будете этим заниматься. Важно понять, зачем вам нужны инвестиции на самом деле.

Например, моя мотивация инвестировать — это создание источников пассивного дохода, которые позволят решать любые нужные мне вопросы: покупка квартиры, авто, в будущем обучение детей и так далее. Это долгосрочные цели, если смотреть ближе к сегодняшнему дню, то я инвестирую, чтобы показать читателям блога, насколько это реально на практике. Мне хочется, чтобы люди вокруг думали об инвестировании и улучшали своё финансовое положение — эта цель меня воодушевляет погружаться в тему дальше.

Чтобы стать инвестором, недостаточно только знать правила грамотного вложения денег. Еще важно, чтобы вы научились правильно мыслить, видеть мир как инвестор. Это сделать не так уж трудно, потому что есть очень хорошие книги по инестированию, которые дают начинающему инвестору правильные мысли и идеи — основу мышления инвестора. Кроме того, такие книги дают полезные знания о правильном управлении личными финансами и финансовой грамотности.

Первая книга, которую я бы рекомендовал — Самый богатый человек в Вавилоне. Это определенно отличное чтиво для начинающего инвестора: на примере историй из жизни самого богатого города Древнего мира можно узнать основные законы, по которым работают деньги. В том числе, основные принципы инвестирования.

Вторая книга из списка «must read» — Богатый папа, бедный папа. Автор рассказывает много интересных вещей о финансах, бизнесе и образовании, пусть и не всё можно применить в наших реалиях. Важно другое — мало какая книга так мотивирует изучать инвестирование! Это прям то, что нужно начинающему, очень рекомендую.

Неплохие материалы можно найти и на Youtube. Порекомендую вам одно хорошее видео, в котором простым языком рассказывается про инвестиции и про управление финансами в целом:

Если вы последуете моим рекомендациям, вы потихоньку начнёте входить в тему. В этот момент как раз можно начинать, собственно, обучение инвестированию для начинающих. Как и в любом другом предмете, теория — в первую очередь.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Как научиться инвестировать новичку — теория

Теория инвестирования не является настолько сложной, как может показаться. Основные принципы можно рассказать за час, а в расчётах нет высшей математики. На блоге я выложил более 10 статей по основным вопросам инвестирования. Естественно, прочитать желательно все, но начать стоит с этих:

Названия статей говорят сами за себя. Диверсификация — это базовый принцип надёжного вложения денег, которому следуют абсолютно все инвесторы от нас с вами до Уоррена Баффета. Она позволяет снизить риски инвестирования, которые не являются чем-то мифическим и страшным — они неплохо заранее просчитываются.

Правило диверсификации требует создание портфеля — набора инвестиционных инструментов, по которым распределяются все деньги инвестора. Один из этапов формирования портфеля — определение инвестиционной стратегии, которая охватывает весь процесс вложения денег: от вашей глобальной цели до самых мелких деталей.

Далее я рекомендую ознакомиться с этими статьями:

В дальнейшем вы постоянно будете сталкиваться с этими понятиями и лучше сразу разобраться, что они означают. Доходность — это мера вашего заработка на инвестициях, а просадка — мера ваших возможных потерь. Отдельное внимание рекомендую обратить на сложные проценты — при долгосрочном инвестировании (несколько лет и больше) они творят настоящие чудеса. А конкретные примеры этих чудес на разных финансовых рынках вы найдете в статье про реинвестирование.

Для начала этого будет достаточно, но все равно постарайтесь изучить все материалы рубрики Основы инвестирования. Больше знаний = больше понимания, как работают инвестиции.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Обучение инвестированию с нуля на практике

Теория — это хорошо, но деньги зарабатываются только практическим путём. Существует много способов вложить деньги, но добиться стабильных результатов вы сможете только став специалистом по одному или нескольким из них. Не стоит браться за всё сразу, особенно если у вас нет много свободного времени для обучения инвестированию.

Я тоже следую этому правилу и сфокусировал своё внимание на возможностях инвестирования на валютном рынке Форекс. Эта сфера мне кажется очень интересной по многим причинам:

• легкий доступ — минимальный вклад варьируется от 10$ до 50$;
• потенциал доходности — 30% годовых в долларах это реально;
• разнообразие инструментов — можно торговать самому или полностью довериться профессионалам;
• уникальность — это не стандартные депозиты или акции, тут сфера специфическая и это интересно как мне, так и читателям.

Существует немало способов инвестирования на рынке Форекс. На блоге я не все подробно рассматривал, вот список материалов по самым персективным инвестиционным инструментам валютного рынка:

Каждая из статей поможет вам разобраться в механике работы инструмента, покажет потенциал заработка и возможные риски. Также вы найдёте ссылки на сайты, где можно инвестировать и рекомендуемые для новичков варианты. Если что-то останется непонятным, я всегда готов ответить на вопросы в комментариях.

После ознакомления со статьями вы, в принципе, уже будете готовы сделать первые вложения. Как начать с мажорной ноты и не потерять много денег из-за ошибок? Ответ очень простой:

Сильно не рискуйте и инвестируйте по-минимуму!

Я вам гарантирую, без опыта инвестировать на рынке Форекс (да и в любом другом месте, кроме банков, пожалуй) сложно. Нужно какое-то время попрактиковаться и «набить шишки». Чтобы эти шишки не оказались фатальными для кошелька, деньги надо вкладывать осторожно. Пока вы учитесь, ваша задача — не заработать денег, а добиться положительной доходности инвестиций, а для этого сумма вложений не важна.

Чтобы измерить доходность вашего портфеля, результаты всех вложений должны быть учтены и записаны. Так можно будет оценить общий результат, а также определить ваши удачные и неудачные вложения. Чтобы не морочить себе голову, рекомендую использовать для учёта инвестиций мою бесплатную программу.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Курсы обучения инвестированию для начинающих

И все же, самый удобный и быстрый способ научиться инвестированию — пройти обучающий курс. Вас за ручку проведут от азов до нюансов каждого инвестиционного инструмента, научат правильно выбирать варианты вложений и правильно действовать в разнообразных ситуациях. По крайней мере, если обучающий курс хороший, а то всякие бывают — сейчас учителями становятся все, кому не лень.

Я практически не проходил курсов по инвестированию, так как не встречал хороших. Лишь один курс на моей памяти качественно выделяется — курс Ленивого инвестора. Это курс широкого профиля, там вы узнаете не только об инвестициях на Форексе, но и о многом другом. Что входит в программу:

Как видите, охватываются все важнейшие вопросы — как создать портфель и контролировать риски, как навести порядок в финансах, как защитить свои вклады, а также обучение инвестициям с нуля для начинающих в большое количество инструментов.

Я еще не прошел курс Ленивого инвестора, хочу найти время и пройти все уроки. Не думаю, что по рынку Форекс узнаю много нового, но вот по акциям, крипте, сайтам я не специалист и подучиться не помешает. Изучив программу курса, я решил немного отойти от своего правила «рекламирую проверенное лично» и порекомендовать его. В обучении главное, чтобы учитель мог показать свою компетентность, и я по блогу Ленивого инвестора знаю, что Антон успешно инвестирует по многим направлениям. Ему точно есть, чем поделиться.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Надеюсь, статья дала вам понимание того, как научиться инвестировать с нуля новичку. После обучения инвестированию в теории и после большого количества практики вы почувствуете уверенность в своих действиях и станете специалистом в выбранном вами направлении инвестиций. После этого уже можно заниматься серьезными вложениями с пониманимем дела. Научиться управлять своими финансами и заставить их приносить дополнительный доход — это хорошее достижение, которое очень поможет в жизни.

Расскажите об этой статье друзьям в социальных сетях — пусть тоже начинают вникать в мир инвестиций:

Желаю вам добиться успехов в инвестировании! Если у вас остались или появились новые вопросы по какому-либо из разделов статьи — задавайте их в комментариях. 

Как начать инвестировать правильно. Пошаговое руководство к действию.

Меня часто спрашивают, куда вкладывать деньги и как начать инвестировать правильно. Поэтому я решил создать универсальную инструкцию по инвестированию, ознакомившись с которой, любой человек мог бы начать инвестировать и реализовать свои финансовые цели. Перед вами уникальный пошаговый алгоритм, который позволит вам избежать дорогостоящих ошибок при инвестировании.

Несомненно, у каждого человека своя уникальная ситуация, но общие принципы, которыми необходимо руководствоваться при инвестировании, будут одинаково полезны во всех случаях.

Чтобы начать инвестировать правильно, вам придется пройти 8 обязательных шагов, ни один из которых нельзя пропустить или «перепрыгнуть».

Шаг 1. Оцениваем текущее финансовое состояние и приводим в порядок свои личные финансы.

• Определите и запишите в цифрах свои доходы – источники доходов, их регулярность и стабильность, размер в валюте дохода.
• Распределите свои расходы по укрупненным статьям и категориям: регулярные, нерегулярные, разовые.
  Вспомните какие у вас есть активы – всё чем вы владеете (квартира, машина, дача, вклады в банках, ценные бумаги, бизнес, страховки и т. п.) и сколько они стоят.
• Укажите сколько прибыли приносят вам каждый актив ежегодно, и какова его рентабельность в % от стоимости. Вполне вероятно, что большая часть ваших активов окажется неприбыльными, или вообще приносящими только дополнительные расходы. На этом этапе это нормально, не пугайтесь.
• Вспомните какие у вас есть пассивы – ипотека, кредиты и другие долги, обязательства платить страховые взносы и налоги. Запишите суммы расходов, которые вы несете по своим обязательствам ежегодно, и какова их процентная стоимость к величине долга.
• Подсчитайте, насколько ваши доходы превышают ваши расходы – так вы узнаете свой «инвестиционный ресурс», а также насколько ваши активы больше ваших пассивов – это ваш «чистый капитал». Нормальным считается значение инвестиционного ресурса не меньше 10–20% вашего дохода. Если ваш инвестиционный потенциал получился ниже 10% от дохода или вообще отрицательным – необходимо предпринять дополнительные меры по «финансовому оздоровлению» вашего бюджета. В этом вам смогут помочь наши специалисты.

Крайне важно на этом шаге быть честным с самим собой, не стараться приукрашивать ситуацию, а зафиксировать все как есть. Это Очень Важно! Это фундамент вашего будущего финансового плана. И создать хороший финансовый план без качественного фундамента, увы, не получится.

По окончании первого шага вы должны ясно понимать сколько денег к вам приходит, куда они расходуются, сколько остается, как долго вы сможете прожить если основной источник дохода внезапно иссякнет и сколько времени вам понадобится на его восстановление.

Шаг 2. Создаем финансовый резерв.

И государства и банки и коммерческие предприятия создают финансовые резервы для использования их в случае необходимости. Так же стоит поступить и вам. Финансовый резерв имеет не только практическое, но и важное психологическое значение – он дает непоколебимое чувство уверенности! Просто осознавание того факта, что у вас ЕСТЬ ДЕНЬГИ на случай мелких неприятностей уже повышает уровень психологического комфорта в вашей жизни. Таким образом, финансовый резерв является очень недорогим и эффективным способом сделать вашу жизнь менее стрессовой и более комфортной.

Практическое значение финансового резерва заключается в возможности финансирования за его счет ваших регулярных расходов, в случае если основной источник доходов вдруг иссякнет, а также покрытия небольших непредвиденных расходов вроде ремонта автомобиля или услуг стоматолога.

Рекомендуется поддерживать финансовый резерв в таком объеме, чтобы его хватало на финансирование ваших регулярных расходов в течение 3–6 месяцев.

Финансовый резерв желательно хранить в той валюте, в которой происходят ваши регулярные расходы. Для хранения финансового резерва можно использовать любой банк, отвечающий следующим критериям:

1. Банк входит в систему страхования вкладов. 
2. Банк входит в ТОП 50 российских банков по уровню активов. (рейтинг банков доступен на сайте banki.ru. Или банк является дочерней структурой другой крупной международной компании (таких как CityBank, Raiffeisen, Societe Generale, ЮниКредит, ОТП Банк, Home Credit и т. д.)
3. Выбирайте такой банк, пользоваться которым вам будет удобно — удобно расположенный, с удобным графиком работы — чтобы вам не приходилось брать выходной, чтобы попасть в банк.

При этом непосредственно для размещения средств рекомендуется открыть текущий/накопительный или депозитный счет, отвечающий следующим ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ условиям:

1. Возможность пополнения от комфортных для вас сумм.
2. Возможность частичного снятия средств со счета без потери процентов.
3. Ежемесячная капитализация.
4. Процентная ставка при этом не является определяющим условием, однако она не должна быть ни слишком большой (по сравнению с другими предложениями), ни самой маленькой.

Теперь пополняем финансовый резерв до рассчитанного нами необходимого размера.

Шаг 3. Обозначаем цели и задачи инвестирования.

Нужно определить и записать:

• Что вы хотите сделать в этой жизни, чего вы хотите достичь, какой опыт получить, какими активами хотите обладать, какое наследство и оставить после себя и т. д.
• В какой валюте вы в последующем планируете тратить средства для достижения своих целей.
• Напротив каждой цели необходимо указать сколько денег в текущих ценах необходимо для ее реализации, и срок к которому цель должна быть достигнута.
• Также нужно проранжировать цели по важности и приоритетности. То есть – если у вас не будет получаться реализовать всё-всё-всё, то что вы бы хотели реализовать непременно, а что – «по возможности».

Шаг 4. Определяем свой риск-профиль.

Т. е. формулируем и формализуем на какие финансовые риски вы готовы пойти ради достижения своих финансовых целей, а что для вас может быть абсолютно не приемлемо в плане инвестирования. Например, некоторые люди готовы к временному снижению стоимости своих активов на 30-50%, а для кого-то даже 5% убыток в течение календарного года будет крайне некомфортен в психологическом плане.

Определить свой риск профиль вы можете с помощью своего финансового советника или самостоятельно, пройдя небольшое тестирование.

Шаг 5. Разрабатываем инвестиционную стратегию.

• Определяем размер и периодичность инвестиций – единовременно или регулярно.
• Сколько времени вы лично готовы уделять на управление своими инвестициями.
• Какие риски вы готовы принять на себя в процессе инвестирования, а какие лучше диверсифицировать или захеджировать, т. е. «продать» (валютный, страновой, отраслевой)?
• Какие виды и типы активов вы будете использовать.
• Определяем «допустимые границы» при выборе инвестиционных инструментов. Например, некоторым людям религиозные или личные убеждения не позволяют инвестировать деньги в компании производящие алкогольную, табачную продукцию и товары военного назначения. Другие не допускают и мысли о вложениях средств в российскую экономику вообще. А для кого-то возможность защитить свои активы от любых посягательств со стороны государства и третьих лиц может являться определяющим фактором при разработке инвестиционной стратегии.
• Оцениваем какие налоги вам придется платить в связи с инвестиционным доходом и заранее просчитываем возможности их минимизации.
• Прописываем алгоритмы принятия инвестиционных решений – т. е. на какие условия вы будете обращать внимание и учитывать при принятии инвестиционных решений, какие именно действия вы будет предпринимать при том или ином развитии событий.
• Как регулярно или в связи с какими причинами вы будете пересматривать и вносить изменения в свою инвестиционную стратегию.

Шаг 6. Проводим стресс-тестирование нашей стратегии по схеме «А что…, если…?».

Спросите себя:

• Что случится с моей семьей и моими инвестиционными планами, если меня уволят, и я некоторое время не смогу найти новую работу?
• Что случится с моими инвестиционными планами, если меня затопят соседи сверху и нужно будет делать ремонт в квартире?
• А что случится с моими инвестиционными планами, если я сам или другой член семьи вдруг серьезно заболеет?
• А если я умру, какие дополнительные расходы возникнут у моей семьи в связи с моими похоронами и где они возьмут на это деньги? Где, как и на что будет жить моя семья после моей смерти?
• Какие еще негативные факторы могут повлиять на реализацию моих планов?

По итогам данного этапа вырабатывается защитная инвестиционная стратегия, которая позволит не отказываться от своих инвестиционных планов под воздействием неблагоприятного стечения обстоятельств и реализации типовых жизненных рисков. Мы можем помочь вам заранее определить, что именно необходимо защитить – здоровье, жизнь, имущество, и подберем подходящие страховые продукты.

Шаг 7. Выбираем способ инвестирования.

На данном этапе нужно решить:

• Услугами каких компаний воспользоваться?
• Каким способом вносить деньги?
• Как вы будете получать свой инвестиционный доход?
• За что конкретно, кому и сколько вы будете при этом платить? (комиссии, налоги)

Теперь вы готовы приступить к основному – собственно инвестированию. Осталось только сформировать инвестиционный портфель и непосредственно НАЧАТЬ инвестировать.

Шаг 8. Формируем инвестиционный портфель.

• Подбираем конкретные инвестиционные инструменты в соответствии с вашей инвестиционной стратегией.
• Приобретаем выбранные активы.

После завершения всех 8 шагов, у вас появится:

1. Ясность и порядок и в личных финансах.
2. Финансовая подушка на 3–6 месяцев.
3. Чувство безопасности и уверенности в завтрашнем дне.
4. Грамотно составленный инвестиционный портфель.
5. Четкий и понятный план дальнейших действий, в соответствии с которым вы будете создавать и увеличивать ваш капитал.

Поздравляю вас, теперь вы знаете, как начать инвестировать правильно! Вы можете пройти первые шаги самостоятельно или обратиться за помощью к профессиональному финансовому советнику на любом этапе. Мы всегда будем рады вам помочь. Добавьте эту страницу в закладки, чтобы не потерять ценную информацию. Начинайте инвестировать, и у вас всё получится!

Максим Лукьяненко
Персональный независимый финансовый советник.

Как начать инвестировать, с чего начать

Инвестирование представляет собой процесс вложения определенных сумм денег, которые со временем приумножаются. Нерешительность при огромном желании попробовать этот вид заработка обуславливается тем, что начинающий предприниматель часто не знает, куда именно вложить деньги, считает себя некомпетентным в этом вопросе, а также тем, что у него отсутствует якобы необходимый большой стартовый капитал. Как показывает практика, начать инвестировать можно и с 50 долларами в кармане.

С чего начать инвестировать новичку

Выгодно инвестировать новичку возможно только в том случае, когда правильно выбрана стратегия продвижения. На первоначальном этапе очень важно выбрать правильную цель. Относительно стабильные фирмы продают свои акции по средней цене, через несколько лет они принесут неплохой доход. Есть и другой путь — вложение в рискованные направления. В таком случае прибыль негарантированна, однако, если она будет, то не минимальная.

Новичок может начать и с того, чтобы правильно распределить активы. Важно научиться самостоятельно верно сочетать инструменты, чтобы сделать свои вклады безопасными и получать доход. Здесь очень важно работать по принципу диверсификации, то есть распределять инвестиции. На первом этапе можно вложить свой капитал от 3 до 5 направлений (желательно разных, пока вы точно не уверены в том, что займете определенную нишу).

Новичкам следует начинать с вложения небольших денег. Это поможет понять рынок инвестирования, выучить принципы его работы и некоторые тренды.

Также не следует доверять различным СМИ и телевидению. Зачастую они искажают информацию, ведь им платит за это тот, кто дает рекламу. Стать инвестором куда более выгодней, если самостоятельно выучить инструменты этого рынка, а не пользоваться готовыми шаблонами, которые вряд ли принесут хоть какую-то прибыль.

Начинающий инвестор может разочароваться, если финансы не начинают окупаться в короткое время. Следует запастись терпением и понять, что хороших результатов нельзя достигнуть за несколько месяцев. Финансисты рекомендуют в это время начинать грамотно инвестировать новичку, то есть, осваивать рынок, искать другие выгодные направления, а также наращивать своей инвестиционный портфель. Проще говоря — копить деньги.

Основные способы инвестирования

Самый простой способ инвестирования — банковский депозит. Провести все необходимые операции не составит труда, однако, доходность такого типа минимальная. Банковские ставки поднимаются редко до 15%, при этом на доход влияет и инфляция. Надежность высокая, так как деньги защищены государством (даже при прекращении работы банка государство обязуется выплатить определенные суммы).

Инвестиционные фонды также привлекают тех, кто хочет начинать небольшой бизнес. Этот вариант подойдет предпринимателям, которые готовы вникнуть в статистику фондов. При таком способе инвестирования необходимо будет научиться управлять ими, но все же основные операции будут происходить без вашего участия.

ПАММ-инвестирование — работа с брокером. Общий принцип простой: дать финансы брокеру, а он будет играть на них на бирже. Успешность вложения зависит от гарантий и умений брокера — если не подойти грамотно к вопросу, то можно “слить” всю сумму.

Квази-инвестиции представляют собой специальные финансовые пирамиды, которые приносят прибыль их членам с новых вкладов. Прибыль обещают высокую, ведь привлечение ресурсов может быть большое, но, по факту, мало какие компании могут похвастаться этим. О надежности говорить не приходится, ведь проект никак не застрахован от краха.

Инвестирование в спортивные ставки — еще один подходящий способ для новичка. Научиться вкладывать не нужно, все сделает специально обученный капер. Инвестиция краткосрочная, поэтому доход можно получить уже через несколько дней. От профессионализма капера зависит получение прибыли или угроза получения убытка.

Заниматься венчурными инвестициями (вклады в стартапы) — рискованно, но прибыль этот процесс может принести существенную. За покупку доли на финансирование проекта компания платит до 10% в год. Стоит отметить, что только около 30% стартапов приходят к успеху, поэтому риск потерять всю сумму тут очень большой. Перед тем как вложить в этот вид, нужно провести тщательный анализ рынка.

Инвестирование в валюту и драгоценные металлы надежно, но следует учитывать и обесценивание. Покупка этих вещей для долгосрочного инвестирования дает защиту от обесценивания национальной валюты. Доходность зависит от везения, ведь неизвестно, подорожает или нет валюта, металлы в долгосрочной перспективе.

Научиться инвестированию с нуля возможно при покупке ценных бумаг. Для того чтобы купить акции или облигации, нужно обратиться к брокеру или в банк напрямую. Небольшая доходность подобных предприятий несет и небольшие риски.

Инвестирование в недвижимость, то есть, по сути, сдача ее в аренду, принесет до 10% в год. Квартиры, дома, различные строительные объекты обладают высокой надежностью, стабильная, но небольшая прибыль от них будет постоянной. Однако здесь есть загвоздка — высокий порог входа на рынок.

Вклад в бизнес — тяжелая работа, которая может привести к непредсказуемым результатам. Сформированный и отлаженный, не вызывающий сомнений у клиентов и партнеров бизнес равен высокому уровню дохода. Инвестировать можно в уже готовую компаний (порог входа может быть высоким), в таком случае прибыль гарантирована. Но следует учесть, что на современном рынке есть много компаний-пустышек, которые, прикрываясь именитыми брендами, пытаются обмануть доверчивых людей. Такой вид инвестирования не подойдет тем, у кого небольшой капитал.

Инструменты инвестирования начинающего инвестора

Инвестиционные инструменты представляют собой совокупность различных финансовых институтов. К ним относят:

• акции и облигации;
• драгоценные металлы и финансы;
• недвижимое имущество;
• инвестиционные фонды;
• банковские вклады и депозиты.

Выбор подходящего инструмента начинается с изучения рынка, выбора более подходящей среды. Нельзя точно сказать, какой именно вид деятельности заинтересует определенного человека, ведь здесь играет роль множество факторов. К ним относят:

1. Стартовый капитал.
2. Знания в области маркетинга, предпринимательства.
3. Обстановку на финансовом рынке.
4. Ожидания насчет прибыли и сроков получения дохода.

Также нельзя исключать и факт места жительства начинающего инвестора. К примеру, в Москве или другом крупном городе России, Украины есть масса вариантов для молодого предпринимателя, который хочет вложить свои деньги. В небольших городах чаще ограничиваются привычными и понятными вложениями: недвижимость, акции и ценные бумаги, банковский депозит.

Научиться инвестированию с нуля, а потом развивать этот навык и зарабатывать нельзя, если не изучить детально особенности финансового рынка. Грамотно созданный портфель инвестиций, как правило, включает в себя как минимум несколько разных финансовых инструментов.

Какие трудности могут возникнуть

Есть инвестиционные риски объективные, то есть, не связанные с личностью и знаниями предпринимателя. От них никак нельзя избавиться, даже если все инструменты работают правильно. К таким трудностям относят:

• нестабильную ситуацию в стране;
• обесценивание валюты;
• форс-мажорные ситуации.

Однако, по словам финансистов, чаще трудности с ведением финансового портфеля возникают по вине самого человека. Сложности и проблемы при начале ведения бизнеса по инвестированию могут возникнуть по причине:

• нехватки финансовой грамотности и соответствующего законченного обучения;
• возможности выделить слишком маленькую сумму для инвестирования;
• незнания многих механизмов управления сбережениями.

Зачастую многие инвесторы при доходе снимают сразу всю сумму. Таким образом, они нисколько не наращивают свой портфель и остаются с теми же первоначальными финансами.

Полезные советы

Конечно, для того чтобы достигнуть финансовой независимости с помощью вложения своих денег в стартапы, акции, недвижимость или даже финансовые пирамиды, понадобится досконально изучить инструменты начинающего инвестора, скопить необходимую сумму на свой первый проект. Но не стоит забывать при этом о других вещах.

Билл Гейтс рекомендует заботиться не только о своих финансовых целях, но и научиться рационально тратить свое время. Компьютерный гений предлагает меньше тратить на развлечения и уделять хотя бы несколько минут в день изучению своего потенциала как бизнесмена.

Нефтяник Гарольд Хант и предприниматель Уоррен Баффетт твердят, что уровень жизни должен соответствовать уровню дохода. То есть, брать кредит на машину или дом, даже если риэлтор говорит, что это «почти бесплатно», не стоит, если у вас в наличии нет необходимой суммы для этих покупок. Инвестор Роберт Кийсаки приводит еще одно правило, которое приведет к спеху, − это настойчивость. Инвестор, даже если он «прогорел» несколько раз, приобретет бесценный опыт.<

Как начать инвестировать | Инвестиции

Пропустить навигацию Личный

• Личный
• Богатство
• Бизнес
• Коммерческий
• Рынки капитала

• SearchGo
• Найти нас
• Поддержка
• ENSelect Region / Language
  • Канада
    • Канада
      • США
        • Английский
      • Китай
        • 中文
    • Местоположение Найти
    • Вход
      • Интернет-банкинг Интернет-банкинг Регистрация для онлайн-банкинга с помощью дебетовой или кредитной карты BMO
      • BMO InvestorLine
      es
      • BMO SmartFolio
      • BMO Private Banking
      • Кредитная карта BMO
      • Интернет-банкинг для бизнеса
    GO
    • Личный
      • Банковские счета Банковские счета Заработайте 300 долларов и исключите 2.75 сбережений Банковские счета
        • Чековые счета
        • Сберегательные счета
        • Перейти на BMO
        • Сравнить банковские счета

        Банковское дело для

        • Студенты
        • Новички в Канаде
        • Канадские вооруженные силы, ветераны и RCMP
        • Банковское дело для коренных народов

        • Функции

          • Семейный комплект BMO
          • Банковские услуги
          • Банковские соглашения
          • Международные банковские операции

          Позвольте нам помочь вам

          • Сравните текущие счета
          • Помогите мне выбрать счет
          • Сделать филиал назначение
          • Существующие клиенты: Добавить учетные записи
        • Кредитные карты Кредитные карты Кредитные карты
          • Возврат денег
          • Награды
          • ВОЗДУШНЫЕ МИЛИ
          • Без комиссии
          • Образ жизни и путешествия

          Кредитные карты

          • Студент
          • Affinity (Партнер)
          • Small Business
          • Prepaid Mastercard
          • Просмотреть все кредитные карты

          Инструменты и информация

          • Помогите мне выбрать

      Как начать инвестировать: Часть 1

      Снова наступил месяц финансовой грамотности!

      Как вы праздновали в прошлом году?

      Готов поспорить, ваша вечеринка по повышению финансовой грамотности была не такой бурной, как моя, на которой был удобный диван, пиво местного производства и большая стопка книг по личным финансам.

      В этом году я приношу вам вечеринку.

      Я научу вас основам инвестирования в течение трех коротких колонок за три недели.

      На самом деле, это проще, потому что сегодня на самом деле не об инвестировании.

      Вот расписание:

      Неделя 1: Прежде чем инвестировать
      Неделя 2: Секрет удачного инвестирования
      Неделя 3: Оставаться в игре

      Поехали! (Вы приносите пиво.)

      Прежде чем нырнуть в

      Инвестиции важны, но не настолько срочны, чтобы начинать сегодня.

      Думайте об инвестировании как о личных финансах 201. Если вы не прошли курс 101, вы не готовы инвестировать.

      Вот четыре шага, которые вам нужно сделать, прежде чем вложить свой первый доллар в акции или облигации, плюс одно скрытое исключение.

      1. Накопить ЧС

      Почему? Он защищает ваши вложения от досрочного рейдерства.

      Получите доступ к своим пенсионным счетам перед выходом на пенсию, и вас ждет большой штраф и налоговый счет.

      В своей замечательной книге «Маленькая книга безопасных денег» Джейсон Цвейг из Wall Street Journal пишет: «Подобно тому, как путешественники в пустыне умирают без воды, инвесторы погибают, если у них нет ликвидности».

      Ликвидность — это модный термин для обозначения наличных денег или вещей, которые можно легко превратить в наличные.

      Сберегательный счет ликвиден. Домашний капитал и комиксы неликвидны.

      Накопите резервный фонд на расходы по крайней мере на пару месяцев и храните его в безопасном и скучном месте, например, на сберегательном счете, даже если проценты ничтожны.

      2. Выплата долга под высокие проценты

      Почему? Если вы открываете инвестиционный счет и одновременно оплачиваете задолженность по кредитной карте, вы хромаете вниз по эскалатору.

      Все дело в сложных процентах.

      (Для писателя по личным финансам все связано с сложными процентами. Дайте им последний выпуск Cosmo, и они пролистают 37 страниц советов по оргазму и найдут параграф о сложных процентах.)

      Если по вашей кредитной карте начисляется 15% годовых, а ваши инвестиции составляют 8%, вам следует вложить все до последнего доллара в кредитную карту и не вкладывать ничего.

      Выплата по кредитной карте — все равно что зарабатывать 15% без риска.

      Что считается высоким процентом? Вы узнаете это, когда увидите.

      Кредитные карты, несубсидированные студенческие ссуды, большинство автокредитов.

      Откровенно говоря, я думаю, что имеет смысл выплатить всего долга перед инвестированием — даже вашу ипотеку и субсидированные студенческие ссуды — но я в этом явно меньшинство.

      3. Понять, что такое инвестирование, а что нет

      Почему? Разумные ожидания помогают избежать мошенничества и неверных решений.

      Вот этот чуть менее амбициозный. Короче говоря, инвестирование означает:

      • Покупка доли компании и участие в ее росте (акции)
      • Кредитование денег компании или правительству и возврат ваших денег с процентами (облигациями)
      • Покупка земли и участие в растущей цене земли или арендные платежи от людей, использующих ее (недвижимость)

      Вы не собираетесь быстро разбогатеть, делая что-либо из этих вещей, но использование инвестиционного калькулятора должно дать вам хорошее представление о том, сколько вы получите в заданный период времени.

      Вы не собираетесь зарабатывать 20% в месяц. Вы не собираетесь зарабатывать 20% в год, хотя в некоторые годы вы можете это сделать.

      Через несколько лет вы потеряете деньги. В инвестировании не так много верных вещей, но это одна из них.

      Если это делает инвестирование скучным, поздравляю: вы поняли идею.

      4. Прочтите книгу

      Почему? Потому что я обманываю, делая чтение этой книги частью своего предположительно короткого курса.

      Я всегда рекомендую одну и ту же инвестиционную книгу.

      Это короткое произведение, написанное двумя величайшими мыслителями в области инвестиций, оно есть в большинстве публичных библиотек и написано простым английским языком.

      Книга — «Элементы инвестирования» Бертона Малкила и Чарльза Эллиса.

      К тому времени, когда вы дочитаете эту короткую книгу, вы будете знать об инвестировании больше, чем кто-либо из ваших знакомых.

      Возможно, это не сделает вас веселее на вечеринках, но сделает вас богаче.

      5. На самом деле, сначала сделайте следующее: получите совпадение 401 (k)

      Почему? Соответствие 401 (k) — самое эффективное вложение, которое вы когда-либо найдете.Игнорируйте это с риском для вас.

      Если у вас есть 401 (k) с совпадением работодателя, всегда вносите взнос до совпадения.

      Это нормально, даже если у вас есть задолженность по кредитной карте, студенческие ссуды или автокредиты. Получите совпадение, пока вы создаете свой чрезвычайный фонд и выплачиваете долги.

      Это единственное, с чем согласны буквально все в игре о личных финансах.

      Если мы когда-нибудь вступим в контакт с разумной инопланетной жизнью, первое, что специалисты по финансовому планированию спросят у инопланетян, будет ли они максимально приближены к своему работодателю.

      (Хотя, если инопланетяне такие умные, почему у них еще есть работодатели?)

      На следующей неделе: Секрет инвестирования! (Вероятно, это не так увлекательно, как я говорю.)

      Мэтью Амстер-Бертон, обозреватель личных финансов на Mint.com. Найдите его в Twitter @Mint_Mamster .

      Связанные

      Как начать инвестировать в первый раз

      Вы можете начать инвестировать с небольшими деньгами.Вот как новички могут впервые заняться акциями и недвижимостью.

      Во-первых, давайте рассмотрим некоторые из самых популярных вариантов инвестирования.

      Способы инвестирования

      Когда вы решите начать инвестировать, у вас будет много вариантов. Но в отличие от внесения денег на высокодоходный сберегательный счет или компакт-диск, вы также столкнетесь с риском. Вот несколько вариантов, если вы хотите инвестировать.

      Сколько денег мне нужно, чтобы начать инвестировать? Вы можете начать инвестировать с ЛЮБОЙ суммой денег.Но некоторые виды инвестирования сопряжены с риском. Помните это практическое правило: никогда не вкладывайте деньги, которые вы не можете позволить себе потерять .

      Начать с малого не помешает. Ознакомьтесь с нашим руководством, чтобы узнать, как лучше всего инвестировать 100 долларов.
      

      Инвестировать в акции

      Когда вы покупаете акцию, вы фактически покупаете небольшую долю компании (так называемую акцию). Это означает, что со временем ваши состояния будут связаны с результатами деятельности этой компании.

      Если цены на их акции вырастут, ваша рентабельность инвестиций возрастет.Конечно, то же самое верно и в обратном направлении. Когда акции компании падают — или рынок сам переживает спад, — ваши вложения терпят убытки.

      Мы поговорим об инвестировании в акции чуть позже, так что продолжайте читать.

      Некоторым инвесторам нравится сосредотачиваться на акциях пенни , которые имеют низкую цену (обычно менее 5 долларов за акцию), но очень рискованные. Акции за

      пенни, как правило, не появляются на крупных биржах, и компании не всегда так строги и точны в своей отчетности. Таким образом, важно действовать осторожно, рассматривая этот тип инвестиций.
      

      Получите до 3500 долларов

      Истекает 31.12.2020

      Минимальный соответствующий депозит для получения денежного бонуса составляет 10 000 долларов. Счета будут проверены через 60 дней после открытия счета для определения общей суммы депозита. Соответствующий денежный бонус будет зачислен на счет в течение 10 рабочих дней. После того, как бонус зачислен на счет, бонус и соответствующий депозит (за вычетом торговых убытков) недоступны для вывода в течение 300 дней. Если соответствующий депозит снят, бонус может быть отозван.

      Депозит или перевод	Денежный бонус
      10 000–24 999 долл. США	50 долл. США
      25 000–99 999 долл. США		200 долл. США
      3		200 долл. США 600 долл. США
      500 000 долл. США — 999 999 долл. США	1200 долл. США
      1 000 000 долл. США — 1 999 999 долл. США	2,500 долл. США
      2 000 000 долл. США +	3,500
      В то время как акции предлагают вам долю или долю в одной компании, паевые инвестиционные фонды представляют собой совокупность нескольких акций, облигаций и других типов инвестиций. Это более разнообразное инвестиционное предложение управляется профессиональным управляющим фондом, который работает над увеличением стоимости этого фонда (и, следовательно, ваших инвестиций). Фонды сильно различаются в зависимости от их предложения, направлений деятельности, уровня риска и других факторов. Недорогие брокерские фирмы, такие как Vanguard, могут помочь вам найти подходящие паевые инвестиционные фонды. Как я могу начать инвестировать в фондовый рынок? У вас будет несколько вариантов, когда вы будете готовы начать.Вы можете: Используйте Robo-Advisor от такой компании, как Betterment, чтобы помочь вам. Откройте брокерский счет и начните самостоятельно. Мы рассматриваем оба варианта, поэтому ниже вы найдете то, что вам нужно. Инвестиции в недвижимость Этот тип инвестирования может быть довольно прибыльным — но дорогим — на начальном этапе. Конечно, есть способы инвестирования, не связанные с покупкой недвижимости. Вы можете: Положите деньги в инвестиционный фонд недвижимости или REIT.Это компании, которые владеют такой недвижимостью, как офисные здания, торговые центры или даже гаражи. Рассмотрим одноранговые компании по недвижимости, такие как RealtyMogul. Подобно сайтам краудфандинга (Prosper, Lending Club), RealtyMogul позволяет вам и другим инвесторам финансировать сделки с недвижимостью. Инвестировать в криптовалюту Пожалуй, самый рискованный способ инвестирования, криптовалюты — это цифровые или виртуальные активы, которые, по мнению многих, станут популярными в будущем. Криптовалюты , такие как Биткойн и Эфириум , испытали колоссальный скачок стоимости — и столь же резкое падение за последние несколько лет. Некоторые эксперты опасаются, что технология, лежащая в основе криптографии, слишком нова и не доказана, чтобы быть надежной, в то время как другие обеспокоены отсутствием регулирования. Это не остановило многих инвесторов от покупки, особенно во время пиков цен 2017 года. Как я могу начать инвестировать с небольшими деньгами? Это зависит от того, как вы хотите инвестировать.Вы можете открыть сберегательный счет с высокими процентами или компакт-диск практически на ЛЮБУЮ сумму денег, в зависимости от банка. Если вы надеетесь на больший доход от своих инвестиций, рассмотрите Ally Invest или TD Ameritrade — ни у кого нет минимального счета. Продолжайте прокручивать для получения дополнительной информации. Знание ваших инвестиционных возможностей — отличное начало. Но вам также нужно подумать, готовы ли вы инвестировать. Читайте дальше, чтобы убедиться, что вы готовы инвестировать. Как начать инвестировать в акции 1.Начать экономить Хорошее инвестирование начинается с разумной экономии. Убедитесь, что вы тратите меньше денег, чем зарабатываете. Если до сих пор это было проблемой, вы можете попробовать «сначала заплатить самому себе», автоматически переведя свои сбережения непосредственно на сберегательный счет. Таким образом, вы не увидите лишних денег на своем текущем счете, где вы, скорее всего, их потратите. Одно из прекрасных мест, где можно положить деньги, — это онлайн-сберегательный счет. Они могут предлагать более высокие ставки, чем традиционные банковские счета. Проверьте лучшие онлайн-сберегательные счета для некоторых вариантов. Вы также можете поместить свои деньги на счет компакт-дисков. Вам кажется, что вы можете откладывать только небольшие суммы за раз? Ничего страшного — все с чего-то начинают. Вот две стратегии, которые следует учитывать: Создайте чрезвычайный фонд, который может храниться на вашем сберегательном счете в Интернете или на счете компакт-диска. Чрезвычайные фонды покрывают ну и ЧС. Они позволяют быстро снимать наличные на непредвиденные расходы, поэтому вы не рискуете обременять себя долгами по кредитной карте. Зачем мне нужен чрезвычайный фонд? Потому что жизнь случается. Вы можете потерять работу, заболеть или внезапно отправиться в дорогой ремонт автомобиля. Если вы живете от зарплаты до зарплаты, подобные расходы могут иметь ОГРОМНЫЕ последствия для вашего образа жизни. Фонд на случай чрезвычайной ситуации (или на черный день) может защитить вас, даже если для начала потребуется небольшая жертва. Финансовые консультанты рекомендуют иметь 6-12 месяцев на проживание в вашем фонде на случай чрезвычайных ситуаций, но вы можете начать всего с 500 долларов.Это означает, что вам не придется продавать свое имущество или инвестиции, если возникнут непредвиденные расходы. Установите инструмент автоматического сбережения, например Acorns или Digit. Digit автоматизирует экономию, отслеживая структуру расходов и доходов, чтобы откладывать небольшие суммы денег, которые нельзя пропустить. Цель Digit — помочь пользователям достичь долгосрочного финансового благополучия. Цель состоит в том, чтобы предоставить услугу, которая вписывается в повседневную занятую жизнь людей, чтобы они могли достичь финансового здоровья с минимальными усилиями.Представьте, что вы кладете достаточно небольшие суммы на свой пенсионный счет, чтобы их нельзя было упустить; однако со временем они будут складываться. Александр С. Лоури, исполнительный директор, магистр финансового анализа, Gordon College Acorns берет у вас лишнюю сдачу и автоматически вкладывает ее в портфель. Если вы совершите покупку на 4,69 доллара в 7-Eleven, Acorns округлит вашу покупку до 5 долларов и поместит дополнительные 31 цент в портфель дешевых товаров. Вы вряд ли заметите разницу, и это отличный способ создать учетную запись. 2. Начните или улучшите свой 401 (k) Предлагает ли ваш работодатель план 401 (k) в качестве льготы? Если да, соответствуют ли они вашим инвестициям? Вы можете найти это на внутреннем веб-сайте компании или просто спросить об этом в отделе кадров. Если ваш работодатель предлагает 401 (k) с совпадением, вам следует воспользоваться этим, «максимизируя совпадение». Вот как это работает: Вы вносите определенный процент от каждой зарплаты в план 401 (k) вашего работодателя; и Ваш работодатель «компенсирует» некоторую часть каждого доллара, который вы вносите в ваш 401 (k). Это означает, что вы вкладываете свои собственные $$ в свое будущее, и ваш работодатель также дает вам дополнительные бесплатные деньги. Типичные ставки соответствия составляют около 3-6% от зарплаты сотрудников. Это похоже на повышение на 3-6%. Вашим приоритетом должно быть максимальное совпадение. Допустим, ваш работодатель будет платить 50 центов с каждого доллара, который вы вносите, до 12% вашей зарплаты. Это означает, что их максимальный вклад составляет 6%. НО вы должны фактически внести полные 12%, чтобы «добиться максимального совпадения».« Если вы вносите только 5% от своей зарплаты, вы получите только 2,5% от своего работодателя. Не обманывайте себя. Имейте в виду, что существует максимум того, сколько вы можете вносить в план 401 (k) каждый год (IRS ограничивает размер вашего ежегодного вклада). На 2018 год вы можете делать взносы до 18 500 долларов в год (в дополнение ко всему, что вносит ваш работодатель). Для людей старше 50 вы можете добавить к этому пределу дополнительно 6000 долларов в год. Все работодатели разные, и не все из них предлагают планы 401 (k), поэтому подружится с вашим отделом кадров / льгот .Они могут помочь вам воспользоваться преимуществами. Большинство планов 401 (k) также предлагают бесплатные советы по выходу на пенсию для сотрудников, поэтому вам следует использовать их, если можете. Если ваша компания не предлагает план 401 (k), не волнуйтесь. О других типах пенсионных счетов читайте здесь. 3. Рассмотрите возможность найма робо-консультанта Робо-консультирование — одна из отличных услуг как для начинающих, так и для опытных инвесторов. Робо-советник (например, Wealthsimple) — это компьютерный алгоритм, который выбирает и управляет вашими инвестициями за вас. Когда вы создадите учетную запись, они зададут вам несколько основных вопросов о вашем уровне комфорта с риском. Например, подумайте, хотите ли вы краткосрочные или долгосрочные инвестиции. Затем они инвестируют за вас. Робо-консультанты выбирают ваши первоначальные инвестиции и управляют вашим портфелем в целом. Это очень простой способ начать инвестировать, поскольку вы можете заставить свои деньги работать на вас, прежде чем у вас будет время узнать об инвестициях. Для начала прочтите наш полный список сравнения роботов-советников. 4. Избегайте высоких комиссий Одна из самых больших ошибок, которую может сделать инвестор, — это переплата комиссионных. Да, финансовые услуги стоят денег, но они действительно могут съесть вашу прибыль. Индексные фонды или инвестиционные корзины, которые просто отслеживают индекс, являются отличным способом снизить ваши расходы. Это потому, что вам не нужно платить управляющему портфелем за выбор инвестиций. Возьмем пример: Эмили инвестирует 10 000 долларов в недорогой индексный фонд.Она ищет самый дешевый по соотношению расходов . Это процент ваших активов, которые паевые инвестиционные фонды и ETF взимают с вас каждый год. Фонд Эмили отслеживает индекс, поэтому он стоит ей не так дорого. Коэффициент расходов ее фонда составляет всего 0,10%, или одну десятую процента. Билл инвестирует 10 000 долларов в активно управляемый фонд, который вкладывает средства в те же типы инвестиций, что и индексный фонд Эмили. Но он думает, что его управляющий портфелем может превзойти рынок, выбрав правильные инвестиции, лучше, чем то, что индексный фонд Эмили делает автоматически.Он готов платить за эту услугу ежегодно 1% от своих активов. Кто выйдет вперед через 10 лет? История показывает, что примерно в 75% случаев Эмили делает это. Зачем? Потому что, даже если оба фонда приносили одинаковую прибыль, фонд Эмили взимал с нее 1/10 суммы комиссионных, как и фонд Билла. Эмили получила дополнительно 0,9% годовых. За 10 лет это составит дополнительно 1733 доллара, или более 17% суммы, которую они оба вложили. Посмотрите, насколько мощным может быть поддержание низких комиссий? Даже известного инвестора Уоррена Баффета интересует эта тема. Он сделал знаменитую ставку на то, что в течение 10 лет простой и дешевый индексный фонд превзойдет группу самых престижных хедж-фондов. Он не просто выиграл, его простой индексный фонд разгромил хедж-фонды. Важная причина в том, что хедж-фонды настолько дороги по сравнению с простыми и дешевыми паевыми фондами. Мораль этой истории? Обратите внимание на коэффициенты расходов, которые должны показывать все фонды. 5. Откройте минимальный брокерский счет Это миф, что для открытия счета нужно много денег.Это также миф, что вы должны знать все о фондовом рынке, чтобы начать инвестировать. В наши дни существует множество недорогих брокерских счетов с минимальным минимумом, некоторые из которых также предлагают роботизированные консультации. Мы подробно рассмотрели несколько ниже, и все они имеют низкие или даже нулевые минимальные суммы для открытия счетов: Если вы планируете открыть брокерский счет, вы должны ознакомиться с этими предложениями. Если вы новичок в инвестировании, возможно, вы не уверены в реальной помощи, которая вам нужна.В этой статье из Round Table Wealth разбираются различия между двумя типами инвестиционных профессионалов и объясняется, как они обслуживают обычных инвесторов. 6. Распределите свои инвестиции Распределение активов — это способ диверсифицировать ваши инвестиции, чтобы вы не слишком «подвергались» какому-либо одному риску. Например, тот, кто вложил все в фондовый рынок США в 2008 году, вероятно, очень плохо справился. «Диверсифицируйте не только акции и облигации», — говорит Крис Роули, генеральный директор и основатель Harvest Returns, цифровой платформы для инвестиций в сельское хозяйство. Люди, которые создают реальное богатство, делают это, инвестируя в приносящие доход активы, которые растут в цене ». Прямые инвестиции в недвижимость, лесоматериалы и сельское хозяйство являются некоторыми примерами, по мнению Роули, которые могут принести вам больше, чем акции в долгосрочной перспективе. Распределение активов также помогает вам со временем по мере изменения ваших потребностей. Когда вы очень молоды, у вас есть много времени, чтобы оправиться от любых рыночных спадов, подобных тому, что произошло в 2008 году. Но по мере приближения к пенсии вам начнут нуждаться в ваших инвестициях, и у вас не будет так много времени, чтобы их наверстать.Распределение активов помогает распределять риски во времени. Это может быть очень сложная тема, поэтому мы рекомендуем новичкам использовать робо-советники, чтобы помочь им начать работу. Две самые большие ошибки, которые делают люди при инвестировании: Не диверсифицируя Важно покупать более 1 или 2 наименований. Попробуйте 5-10 из разных секторов рынка. Таким образом, если один резко упадет, вы не потеряете все свои деньги. Незнание, когда продавать Перед покупкой позиции решите, сколько вы хотите получить и сколько готовы потерять.Если вы решите, что хотите получить прибыль на 20% и можете потерпеть 10% убытков, после покупки ценных бумаг вы также можете войти в следующие сделки: Ограниченная продажа GTC выше текущей рыночной цены для автоматического выхода при достижении желаемой прибыли Стоп-ордер GTC ниже текущей рыночной цены для автоматического выхода при достижении максимального убытка Лучший совет по инвестированию Я могу отдать то, что у вас хорошо получается и что вам нравится.Если вам нравится выбирать отдельные имена и вы добивались успеха в прошлом, вам следует продолжить в будущем. Но вы также должны диверсифицировать. Вкладывайте часть своих инвестиционных долларов в диверсифицированную стратегию ETF, а часть — в отдельные имена. Эта стратегия поможет вам преуспеть на бычьем рынке и поддержать вас на медвежьем рынке. Габриэль Пинкус, президент, GA Pincus Funds 7. Поддерживайте свое портфолио Последний шаг очень простой: установите напоминание в календаре, чтобы просматривать свое портфолио каждые 6 месяцев.Вот и все. Многие люди расстраиваются, когда видят, что стоимость их портфеля меняется каждый день. Так что не смотрите так много. Это так просто. Если вы не хотите стать профессионалом в области инвестиций, вам не следует гнаться за прибылью. (Шаг 4 показывает, что даже менеджеры хедж-фондов не всегда знают, что они делают, лучше, чем индексы.) Когда истечет напоминание о 6-месячном календаре, войдите в свою учетную запись (-а) и позвоните по номерам 1-800 для получения совета. Или просто сделайте это сами, узнав больше об инвестировании здесь. Подробнее: Итог Если вы выполнили 7 простых шагов из этого руководства, вы, вероятно, потратили всего 1-2 часа своего времени на получение значительных доходов в будущем. Вы можете многому научиться, но вы закончили с самой сложной частью: с началом работы. Подробнее: Но подождите! Прежде чем инвестировать Составьте бюджет Возможно, вы устали это слышать, но это правда: вам нужен бюджет.Это потому, что даже если у вас есть единовременная сумма для инвестирования прямо сейчас, вы должны сосредоточиться на инвестировании сейчас и регулярно в будущем. И как можно регулярно инвестировать, если вы не знаете, сколько у вас регулярных расходов? Есть множество инструментов для составления бюджета, которые помогут вам, так что это не должно быть сложно. Лучше всего начать с обзора ваших привычек расходов за последние 3-6 месяцев, загрузив свою кредитную карту и проверив активность по счету. Вы можете сделать это на каждом из веб-сайтов своего банка или подписаться на онлайн-инструмент, такой как Mint.com, и они могут сделать это за вас. Используйте свои предыдущие расходы, чтобы построить свой бюджет. Распределите свои покупки по категориям и определите среднюю ежемесячную сумму, которую вы тратите на каждую категорию (например, коммунальные услуги или рестораны). Вот и все. Теперь у вас есть ежемесячный бюджет. Однако это может быть не идеальный месячный бюджет, поэтому вам следует … Сократите жир (вне вашего бюджета) В процессе составления бюджета вы, вероятно, заметили некоторые области, которые нужно улучшить.Замечательно. Похлопайте себя по спине за то, что заметили, где можно обрезать жир. А потом сделай это. Установите цели, как вы уменьшите свои расходы, и напомните себе, почему вы это делаете. Вы вкладываете деньги, потому что это поможет вам раньше выйти на пенсию, сэкономить деньги на образование детей или на что-то еще важное для вас, верно? Визуализировать эти цели может быть сложно, потому что они кажутся такими далекими в будущем, поэтому я приведу здесь пример: Допустим, вы заметили, что тратите 500 долларов в месяц на обед с супругом или друзьями, и хотите уменьшить эту сумму до 300 долларов в месяц.Это экономия 200 долларов в месяц, и при этом у вас по-прежнему есть возможность регулярно получать удовольствие от ужина в ресторане. Если вы инвестируете эти 200 долларов в месяц в недорогой индексный фонд, отслеживающий фондовый рынок *, вы можете ожидать, что всего за десять лет он будет стоить 34 768 долларов. * При долгосрочной доходности 8%. Разве этот пример не заставляет вас избавиться от лишнего бюджета? См. Дополнительные идеи в разделе 10 умных способов сэкономить 1000 долларов в месяц. Примечание: создание этого веб-сайта стало возможным благодаря финансовым отношениям с некоторыми продуктами и услугами, упомянутыми на этом сайте.Мы можем получить компенсацию, если вы совершаете покупки по ссылкам в нашем контенте. Вам не обязательно использовать наши ссылки, но вы помогаете поддерживать CreditDonkey, если делаете это. TD Ameritrade не повлиял на содержание CreditDonkey. CreditDonkey может получать компенсацию за счета, открытые в TD Ameritrade. Заявление об отказе от ответственности: CreditDonkey заключил соглашение с Wealthsimple US, LTD и о рекламе и получает компенсацию при открытии счета или за определенные действия, которые могут включать переход по ссылкам.С вас не будет взиматься комиссия за это направление, и Wealthsimple и CreditDonkey не являются связанными сторонами. Требуется сообщить, что мы зарабатываем эти сборы, а также предоставить вам последнюю брошюру Wealthsimple ADV, чтобы вы могли узнать о них больше, прежде чем открывать счет. Как начать инвестировать Простое руководство о том, как начать инвестировать и достичь своих финансовых целей с помощью основ фондового рынка За всеми советами и стратегиями фондового рынка, все способы заработать деньги на инвестировании лежат в основе инвестирования которые составляют 90% ваших доходов. Это то, чего не осознают большинство инвесторов. Они думают, что инвестирование — это выбор акций или обыгрывание рынка. Имея ограниченный опыт работы на рынках, они обращаются к «экспертам» на телевидении и в Интернете за способами инвестирования. Но вот и небольшая новость: эксперты тоже не знают, как победить рынок. Конечно, они могли бы анализировать акции, чтобы увидеть, куда идут денежные потоки или как определить огромные экономические тенденции, которые могут поддержать определенные части рынка, но это может принести им только процентную доходность выше рыночной. Истина в том, что основы инвестирования — это все, что вам действительно нужно для достижения успеха и достижения ваших целей. Я посвятил этот блог основам фондового рынка, как начать инвестировать и как без стресса приумножить свои деньги с помощью акций, облигаций и инвестиций в недвижимость. Восемь основ инвестирования для достижения ваших финансовых целей Помимо основ фондового рынка, о которых мы расскажем ниже, одна из самых важных идей инвестирования — это просто начать рано! Я знаю, что не всегда легко откладывать деньги после оплаты всех счетов.Я был там, живу от зарплаты до зарплаты. Это только делает еще более важным начать инвестировать сейчас. Причина называется сложными процентами, но это просто инвестиционный термин для зарабатывания денег на своих деньгах. Даже если вы сможете инвестировать только 50 долларов в месяц, вы будете получать дивиденды с этих денег, а затем дивиденды от своих дивидендов в течение десятилетий, если начнете достаточно рано. Совет инвестору: Посмотрите это видео о создании ежемесячного дохода от дивидендных акций. Инвестируйте всего 50 долларов в месяц, начиная с 20 лет, и к тому времени, когда вы будете готовы выйти на пенсию, у вас будет более 180 000 долларов.Подождите, пока вам не исполнится 30 лет, чтобы начать инвестировать, и у вас будет меньше половины суммы для выхода на пенсию. Преимущества для раннего начала инвестирования Основы фондового рынка №1: Начните инвестировать рано… прямо сейчас, я подожду. Я очень верю в выплату долгов, особенно по картам с высокими процентами, но, пожалуйста, не ждите, пока вы полностью освободитесь от долгов, чтобы начать инвестировать. Это один из самых частых вопросов, которые я получаю: следует ли кому-то ждать, чтобы начать инвестировать, до тех пор, пока они не выплатят весь свой долг. Проблема в том, что шоппинг — это слишком весело! При небольшом контроле вы сможете погасить безнадежный долг и выплатить высокие проценты, но вы никогда не сможете полностью освободиться от долгов. И это не обязательно плохо. При процентных ставках по жилищной ипотеке всего 4% нет ничего плохого в том, чтобы иметь некоторую ипотечную задолженность и использовать оставшиеся деньги для инвестирования и получения прибыли в размере 6% или выше. Я видел слишком много людей, сосредоточенных исключительно на выплате долга. К тому времени, когда они выходят на пенсию, у них все еще есть долги и совсем нет инвестиций, чтобы выйти на пенсию. Основы фондового рынка # 2: Инвестирование — это ВАШИ цели, а не выбор акций Поймите, что 90% советов по инвестированию, которые вы собираетесь услышать по телевизору и в Интернете, предназначены не для того, чтобы заработать вам деньги. Индустрия развлечений извращает инвестирование во что-то, что приносит большинству людей больше вреда, чем пользы. Сейчас большинство советов по инвестированию заключается в том, чтобы заставить вас возвращаться изо дня в день к телевизионной программе или интернет-сайту. Зачем? Ваше внимание в рекламе стоит миллиардов, и производители контента сделают все, чтобы вы возвращались.Если это означает размещение высокооплачиваемых пенсовых акций и мечту разбогатеть, то это то, что они будут делать … даже если это приведет к потере денег в долгосрочной перспективе. Основы реального фондового рынка и реальное инвестирование начинаются с того, чтобы инвестировать в вас. Успешное инвестирование — это понимание ваших финансовых целей, вашей терпимости к риску и того, какие типы инвестиций лучше всего подходят для вашего плана. Все начинается с составления личного инвестиционного плана, в котором излагаются ваши цели и то, что нужно для их достижения.Ваш личный инвестиционный план наметит ваш путь к вашим целям, учитывая размер риска, который вам необходимо принять, а также необходимое количество акций, облигаций и других инвестиционных активов. Основы фондового рынка # 3: Играйте в игру на фондовом рынке по своим правилам Это одно из моих любимых правил инвестирования в основы фондового рынка, потому что оно идет вразрез со многим из того, что мы узнаем от средств массовой информации и от других инвесторов. «Обыграй рынок» — это мантра от Уолл-стрит до Мейн-стрит.От профессиональных консультантов и управляющих деньгами до обычных инвесторов, цель состоит в том, чтобы превзойти фондовый рынок, торгуя инвестициями и выходя из них. Таким образом, инвестирование превращается в игру профессионала, в которой каждый стремится к более высокой прибыли за счет самых рискованных вложений. Вы должны постоянно делать большие ставки и находить акции, готовые к большим движениям. Оказывается, большинство людей проигрывают игру профессионала. Средний инвестор за десятилетие до 2013 года зарабатывал всего 2,6% годовых, что значительно ниже доходности фондового рынка, превышающей 7%, и доходности почти 5% на рынке облигаций.Инвесторы в конечном итоге прыгают в акции вместе с остальными участниками, а затем в панике продают за убыток, когда все начинают продавать сразу. Единственный способ выиграть игру на фондовом рынке — это играть по своим правилам и играть как любитель. Думайте об инвестировании как об игре в теннис. Вы можете попытаться поймать туза и отбить мяч изо всех сил, но если вы не Роджер Федерер или Серена Уильямс, вы, скорее всего, просто будете гоняться за мячом, когда он выходит за пределы игровой площадки. Чтобы выиграть в любительской игре в теннис, нужно делать меньше ошибок, аккуратно возвращая мяч и позволяя сопернику фолить. Чтобы выиграть в игре на фондовом рынке, нужно не делать ошибок. Речь идет не о большом риске, а о принятии взвешенных решений, чтобы со временем приумножить свои деньги. Это означает отказ от вложения на маржу, диверсификацию своего портфеля по разным активам и акциям и долгосрочное инвестирование. Основы фондового рынка # 4: не говорите просто о диверсификации Диверсификация — это то, о чем все говорят в инвестировании, но то, что мало кто действительно делает правильно.Это главный фактор низкой доходности инвесторов, и почему мне не нужно беспокоиться о крахе фондового рынка. Диверсификация — это владение сочетанием различных классов активов и сочетанием различных инвестиций в рамках каждого класса активов. Классы активов — это самое широкое определение инвестиций, групп, имеющих общие экономические движущие силы. На все облигации одинаково влияют процентные ставки и инфляция. На акции как группу влияют экономический рост и энтузиазм инвесторов. Идея такова; если у вас хорошее сочетание акций, облигаций и других классов активов, то ваше общее богатство не резко упадет, когда один конкретный класс активов выйдет из строя.Облигации означают, что ваш портфель не будет разрушен при следующем крахе фондового рынка. Хранение акций означает, что вы сможете извлечь выгоду из долгосрочного экономического роста и не увидите, что ваши доходы будут подавлены инфляцией. Фактически, одно из самых популярных видео на канале YouTube — это список 5 безопасных инвестиций для защиты фондового рынка. Большую часть времени мы будем тратить на три класса активов; акции, облигации и доходное имущество. Это обязательные инвестиции и важная часть основ инвестирования.Мы также рассмотрим некоторые альтернативные активы, такие как фонды прямых инвестиций и хедж-фонды, а также несколько перспективных, таких как ссуды коллег и инвестиции в краудфандинг. Как начать инвестировать в акции Акции — это актив роста в вашей инвестиционной стратегии. Как право собственности на компанию вы получаете выгоду от долгосрочного роста прибыли. Что касается акций, то потенциальная доходность колеблется от стабильного роста коммунальных предприятий до больших ставок на начинающие технологические компании. Прочтите этот пост о пяти моих факторах выбора хороших акций для покупки. Акции также обеспечивают хорошую защиту от инфляции, поскольку большинство компаний могут повышать свои цены вместе с общим повышением цен. Иначе обстоит дело с инвестициями в облигации, когда инфляция постоянно съедает вашу прибыль до тех пор, пока на этот полугодовой платеж просто не покупается столько, сколько десять лет назад. Есть ли какие-либо вопросы по поводу риска акций как класса активов? Спросите любого инвестора, что приходит на ум, когда вы говорите «1987», «2000» или «2008», а затем предложите ему салфетку для слез.Десятилетняя доходность акций может быть уничтожена в одно мгновение, и вам абсолютно необходимо иметь в своем портфеле облигации и недвижимость, когда рынок рухнет. Как начать инвестировать в облигации Облигации — это долговые обязательства, выпущенные государством или компанией и обычно выплачиваемые в течение от одного года до 30 лет. Дважды в год вы получаете равные выплаты, а затем — номинальную стоимость облигаций, когда наступает срок погашения долга. Это обеспечивает очень стабильную прибыль и денежный поток, от которых зависят расходы на жизнь многих пенсионеров. Этот стабильный поток денежных средств также является проблемой для облигаций. Если инфляция возрастет, на эти регулярные платежи начнут покупать меньше вещей. Когда процентные ставки по другим инвестициям и доходность акций увеличиваются, фиксированная доходность по облигациям становится менее привлекательной, а цены падают. Вот мое подробное руководство по инвестициям с фиксированным доходом и почему всем инвесторам нужны облигации. Как начать инвестировать в недвижимость Недвижимость получила плохую репутацию у многих инвесторов во время краха 2008 года, но это одно из самых безопасных долгосрочных вложений, которые вы можете сделать.Недвижимость предлагает преимущество в виде сильного денежного потока от арендной платы, а также возврата цены от стоимости собственности. Поскольку это «реальный» актив, в отличие от финансового актива, такого как акции и облигации, цены на недвижимость обычно растут, по крайней мере, с темпами инфляции. Обратной стороной инвестирования в недвижимость является то, что может быть сложно добиться необходимой диверсификации в прямом владении. Самостоятельно покупать недвижимость — дорого, и вам придется покупать недвижимость во многих типах собственности и в разных местах, чтобы защититься от краха на любом конкретном рынке. Я инвестирую в недвижимость с тех пор, как уволился из морской пехоты в 2001 году и искренне верю, что никакой другой актив не принесет большего дохода в долгосрочной перспективе, чем собственность. Вы должны знать, как избежать самых больших ошибок… ошибок, которые я сделал, когда только начинал. Один из новых видов инвестиций решает самые старые проблемы инвесторов в недвижимость. Краудфандинг в сфере недвижимости позволяет вам инвестировать в отдельные объекты всего за 2000 долларов для мгновенной диверсификации по типам и местоположениям.Вы инвестируете вместе с профессионалами в области недвижимости и застройщиками, не беспокоясь о постоянном управлении недвижимостью. Я инвестировал на платформе RealtyShares, и мне нравится регулярный денежный поток от инвестиций. Платформа проводит комплексную проверку инвестиционных сделок только с 5% проектов, когда-либо доходивших до инвесторов, поэтому они отсеивают сомнительные сделки. Просмотрите доступные инвестиции в недвижимость бесплатно — Откройте бесплатную учетную запись RealtyShares сегодня Основы фондового рынка # 5: Не увеличивайте размер своего портфеля акций Практически любой брокер или онлайн-платформа для инвестирования в акции позволит вам занимать деньги для инвестирования.Это называется инвестированием на маржу. Комиссия по ценным бумагам и биржам устанавливает правила, позволяющие инвесторам занимать до 50% денег для покупки акций. Это означает, что вы можете инвестировать 15 000 долларов, даже если на вашем счете всего 10 000 долларов. Если вы покупаете акции на 15 000 долларов, а цена вырастает на 10%, то вы заработали 1500 долларов на вложениях. Это составляет 15% прибыли от ваших $ 10 000 реальных денег на вашем счете! Звучит как отличная идея, но так много инвесторов обанкротились, потому что не осознали обратную сторону. Что происходит, когда акции падают на 10% вместо того, чтобы расти? Вы только что потеряли 1500 долларов из-за потери 15% ваших денег.Что происходит, когда цена акций падает при распродаже на фондовом рынке? В 1987 году индекс Dow Jones упал почти на 23% за один день, но тот, кто играет с маржой, потерял бы более 34% своих инвестиций. Маржа не только увеличивает ваши потери, но и деньги не бесплатны. Ваша онлайн-платформа для акций будет взимать процентную ставку до 10% с заемных денег, что делает чрезвычайно трудным заработать что-либо дополнительно после уплаты комиссионных. Инвестирование с маржой — это просто проигрышная игра.У вас возникнет соблазн занять больше и купить больше акций, поскольку энтузиазм рынка растет, а ваши убытки накапливаются только тогда, когда инвесторы спешат к выходу. Основы фондового рынка # 6: Не бойтесь уходить из дома Когда я пишу это ближе к концу 2015 года, акции международных компаний и компаний из развивающихся стран были взорваны. Фонд iShares MSCI Emerging Markets Fund (NYSE: EEM) потерял треть своей стоимости с июля 2014 года из-за падения цен на нефть и роста цен в США.доллар создает проблемы для развивающихся стран. Но это сценарий, который уже случался много раз за последние два десятилетия. Инвесторы предпочитают акции американских компаний и приходят в ужас при первых признаках проблем на развивающихся рынках. Все продаются одновременно, и цены на иностранные акции падают. Но как только последние из недальновидных инвесторов распродают свои акции развивающихся рынков, цены начинают восстанавливаться. Компании в развивающихся странах выигрывают от более быстрого экономического роста и долгосрочных тенденций по сравнению с их U.С. и европейские сверстники. Добавление акций развивающихся рынков в ваш портфель, особенно когда все остальные продают, дает вам долгосрочное преимущество в одной из наиболее игнорируемых основ фондового рынка. Времена, когда вы держите деньги в американских компаниях и получаете стабильную долгосрочную прибыль, прошли. Государственный долг США сейчас превышает размер экономики, и некоторые могут задаться вопросом, оправится ли когда-нибудь финансовая система после краха банковской системы в 2008 году. Мало того, что акции иностранных компаний будут предлагать дополнительный рост в долгосрочной перспективе, различные экономические циклы означают, что ваш портфель не упадет в течение следующего U.С. рецессия. Основы фондового рынка # 7: Инвестирование — это то, что вы вкладываете Думайте о своих инвестициях как о сберегательном счете, с действительно высокой процентной ставкой по вашим депозитам. Хотя большинство людей нацелены на получение максимально возможной прибыли, инвестирование — это не менее важно, что вы кладете на счет. На самом деле, только через 20 лет ваша инвестиционная прибыль превысит ваши обычные депозиты. В конечном итоге вы получите хорошие деньги на своих инвестициях, если будете следовать основам фондового рынка, но вы будете зарабатывать только на деньгах, которые вносите на счет. Что такое инвестирование на самом деле? Идея сберегательного счета связана с правилом инвестирования, согласно которому вы никогда не должны снимать деньги со своего счета, кроме как для достижения ваших долгосрочных финансовых целей. Я постоянно вижу сообщения в социальных сетях, в которых спрашивают, следует ли кому-то вынимать деньги из своих вложений, чтобы погасить долги или купить новую машину. Хотя важно управлять своим долгом и вы должны получать удовольствие от своих денег, отказ от инвестиций ведет к тому, что вы упускаете свои долгосрочные цели.Сделайте это один раз, и у вас появится привычка снимать деньги с инвестиций всякий раз, когда что-то появляется. У вас никогда не будет возможности заработать на своих деньгах. Сделайте платежи по долгам частью вашего пути к финансовой свободе, но не ждите, чтобы начать инвестировать, и не снимайте свои инвестиции, если это не чрезвычайная ситуация или не для достижения ваших финансовых целей. Основы фондового рынка # 8: Получите бесплатные деньги Самые простые деньги, которые вы когда-либо можете заработать на инвестициях, — это бесплатные деньги, которые вы получаете от своего работодателя и от государства. Если ваш работодатель предлагает совместную компанию по программе 401k, сделайте взнос как минимум до максимальной суммы для этой программы. Это бесплатные деньги, и вы сразу же заработаете на них возврат! Даже если ваш работодатель предлагает только 25% -ное совпадение ваших взносов, это 25% -ный возврат ваших денег. Долгосрочная доходность акций составляет около 7% в год, так что немедленная доходность 25% — это то, от чего вы не хотите отказываться. 401k и инвестирование в IRA — одни из моих любимых вариантов пенсионного планирования и самые простые инвестиции, которые я делаю каждый год. Еще один источник бесплатных денег — это увеличение вашего ежегодного взноса в размере 401K или IRA. Деньги, которые вы вкладываете в эти пенсионные счета, поступают из вашего дохода, поэтому вы не платите подоходный налог. Это немедленная прибыль от 10% до 40% в зависимости от вашей налоговой категории. Вам также не нужно будет платить налоги с доходов от инвестиций на пенсионные счета, пока вы не снимете деньги. Оба этих преимущества дают огромную экономию. Да, это отстой, что вы не можете снимать деньги со своих пенсионных счетов, пока вам не исполнится почти 60 лет, но вам все равно нужно откладывать на пенсию.Тот факт, что вы не можете снимать деньги с пенсионных счетов без сурового наказания, на самом деле является большим преимуществом для многих инвесторов. Это удерживает их от принятия неверных решений и тратить свои инвестиционные деньги до того, как они получат шанс на рост. Думаете, это все бесплатные деньги, которые правительство предлагает на ваши пенсионные инвестиции? Подумай еще раз! Если ваш доход ниже определенного уровня, вы имеете право на то, что называется «Сберегательный кредит». Вы получите дополнительную налоговую скидку на деньги, внесенные на пенсионный счет. Налоговые льготы для начала инвестирования В блоге есть нечто большее, чем просто эти восемь основ фондового рынка, но это правила, по которым я инвестирую, и многое из того, о чем мы будем говорить, вернется к этим основным идеям инвестирования. Если вы помните только одну вещь из блога, помните эти основы фондового рынка каждый раз, когда вы покупаете или рассматриваете возможность продажи инвестиций. Сохранить Сохранить Сохранить Руководство: Как начать инвестировать для начинающих Q: Какие инвестиции? A: Как Stasher, у вас есть разные варианты.Вы можете инвестировать в биржевые фонды (ETF), которые представляют собой тематические группы отдельных акций и / или облигаций, объединенных в один фонд. Мы дали им простые прозвища, чтобы было легче узнать, что делает каждого из них уникальным. Если есть определенная компания, в которую вы действительно верите, вы также можете инвестировать в отдельные акции. И если цена акций вашей любимой компании вызывает у вас шок, не переживайте — дробные акции позволяют вам покупать все, что вы можете себе позволить. Q: Какие инвестиции выбрать в первую очередь? A: Каждый инвестор уникален, поэтому при первой регистрации вы отвечаете на вопросы, которые определяют ваш индивидуальный профиль риска.Независимо от того, является ли ваш уровень риска консервативным, умеренным или агрессивным, мы рекомендуем вам выбрать первое вложение, соответствующее ему. Вы также можете проконсультироваться с Stash Coach, персональным консультантом, который поможет вам стать более умным инвестором. Q: Как часто мне следует инвестировать? A: Мы сами оптимисты, но разбогатеть с помощью одного вложения в 5 долларов маловероятно. Мы рекомендуем настроить Auto-Stash, чтобы регулярно инвестировать за вас, чтобы у вас не возникало соблазна тратить эти деньги на что-то менее важное.Как тост с авокадо. Q: Сколько я должен инвестировать? А: Денег нет? Нет проблем. Даже добавление всего 5 или 10 долларов в неделю — отличный способ намочить ноги, используя преимущества компаундирования. Он может быстро накапливаться — и по мере того, как вы зарабатываете больше, вы можете увеличивать свои взносы. В: Инвестирование не связано с покупкой и продажей? A: Время идет. Времена года меняются. Рынки колеблются вверх и вниз … И вам, вероятно, не следует торговать в слепой панике каждый раз, когда они это делают. Stash — это долгая игра, поскольку удержание своих инвестиций со временем может дать лучшие результаты.Продажа — это всегда вариант, но делать это «в неистовстве» обычно не лучший способ. В: Что делать, если мне потребуется дополнительная помощь? A: На скамейке запасных, но мечтаете об университете? Stash Coach может помочь вам стать чемпионом по инвестициям. Stash Coach — это персонализированный коуч для вашей учетной записи, адаптированный к вашему профилю риска, который ставит задачи, предоставляет рекомендации и отзывы, а также помогает понять, что вам следует делать дальше. В: Хорошо… что теперь? A: Купите яхту! Просто шучу.Создайте свое портфолио, пополнив свой тайник. Повысьте свою инвестиционную уверенность с помощью Stash Coach и еженедельного контента от Stash Learn. И, наконец, следите за новыми интересными продуктами Stash по мере их выхода! Как инвестировать (Руководство для начинающих на 2020 год) Наша команда ежегодно тратит сотни часов на тестирование финансовых продуктов и услуг. Наши отзывы честны и беспристрастны. Если вы воспользуетесь ссылками на этой странице для открытия учетной записи, мы можем получить компенсацию. Спасибо за Вашу поддержку! Прочитайте больше. Инвестирование отличается от торговли. Инвестирование ориентировано на долгосрочную перспективу, например, на годы или десятилетия, тогда как торговля — на краткосрочную перспективу, считая месяцы, недели, дни, часы или даже минуты. Хотя я много писал о торговле акциями и дневной торговле, это руководство для начинающих конкретно посвящено тому, как инвестировать в фондовый рынок как новичок. Лично я за свою карьеру совершил тысячи сделок. Моя основная работа — это руководитель компании Reink Media Group, которая владеет и управляет сайтами, в том числе инвесторами.com, StockBrokers.com и ForexBrokers.com. Я по-прежнему инвестирую (и торгую), когда позволяет время. Последнее замечание перед тем, как мы начнем. Я написал это руководство в виде серии вопросов. Таким образом, вы можете быстро прокрутить вниз и найти ответ, который ищете. Ок. Давайте нырнем! Что такое фондовый рынок? Мне нравится думать о фондовом рынке как о торговой площадке. Продаваемый товар — это акции (собственность) компаний. Некоторые люди являются покупателями, делая ставку на то, что акции, которые они покупают сегодня, будут стоить на больше, чем на в будущем.Остальные — продавцы, продающие принадлежащие им акции. Продавцы считают, что в будущем стоимость компании упадет с до . Для покупки и продажи акций вы используете онлайн-брокера, который соединяет вас с фондовыми биржами и другими рыночными центрами. Две самые известные фондовые биржи здесь, в Соединенных Штатах, — это Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE) и NASDAQ . В совокупности эти две биржи представляют собой состояние более 30 триллионов долларов (Википедия). Например, Apple, торгующаяся под символом «AAPL», котируется на фондовой бирже NASDAQ. Тем временем Disney «DIS» котируется на NYSE. В конечном счете, цель инвестора — купить акции, а затем продать их с целью получения прибыли, когда стоимость компании (цена акций) повысится (возрастет). Что такое S&P 500? S&P 500 — это самый популярный индекс в мире. Из Википедии, Standard & Poor’s 500, часто сокращенно S&P 500 или просто «S&P», — это индекс американского фондового рынка, основанный на рыночной капитализации 500 крупных компаний, обыкновенные акции которых котируются на NYSE или NASDAQ.Компоненты индекса S&P 500 и их веса определяются индексами S&P Dow Jones. Если вы хотите инвестировать в США в целом, самый простой способ сделать это — купить фонд, который копирует S&P 500. На самом деле, и Уоррен Баффет, и Джек Богл (основатель индексирования и Vanguard) считают, что S&P 500 — это все, что вам нужно для всемирной известности. Это потому, что S&P 500 генерирует чуть более 50% своей выручки внутри страны.Остальное — из-за границы. Что такое промышленный индекс Доу-Джонса (Доу)? Индекс Dow Jones Industrials Average, или сокращенно Dow, — это индекс, который отслеживает 30 крупных публичных компаний. Индекс назван в честь Чарльза Доу, который основал его в 1896 году. Как и S&P 500, на индекс Доу часто ссылаются как на представление общего фондового рынка США. Интересный факт: Dow часто упоминается на телевидении и в СМИ просто потому, что его цена выше, чем у S&P 500.В общем, это улучшает заголовки, например «Dow упал на 1000 пунктов!» В действительности же институциональные инвесторы и пассивные инвесторы не инвестируют в Dow. В подавляющем большинстве они выбирают S&P 500, потому что он гораздо более диверсифицированный. Что такое пассивное инвестирование? Как новый инвестор, важно понимать термин «пассивный» в отношении инвестирования. Я уверен, что вы слышали фразу «пассивное инвестирование», упомянутую ранее. Если нет, не беспокойтесь, я вас прикрыл. Основная цель пассивного инвестирования — покупка и удержание акций в течение длительного времени. После покупки акций вы не продаете, что бы ни случилось с ценой. Фактически, пассивные инвесторы постоянно покупают больше акций, в идеале каждый месяц. При удержании на длительный срок власть берет верх. Есть также налоговые льготы для долгосрочного владения, но это тема для другого дня. Хотя вы можете пассивно инвестировать в любые акции, наиболее распространенной стратегией является инвестирование в общий фондовый рынок, т.е.г., индекс S&P 500 . Таким образом, вы диверсифицированы, что означает владение акциями в нескольких отраслях или сегментах экономики. Исторически сложилось так, что за последние 90 с лишним лет индекс S&P 500 рос в среднем на 9,6% ежегодно. Конечно, одни годы лучше, чем другие (в 2008 году индекс S&P 500 упал на 37%!), Но в долгосрочной перспективе экономика США растет в размерах, и вместе с этим цены на акции растут в цене. Каковы преимущества пассивного инвестирования? Таким образом, есть пять ключевых преимуществ пассивного инвестирования в общий фондовый рынок: Вы можете спать спокойно, зная, что вы диверсифицированы и владеете всем фондовым рынком, а не одной компанией. Покупая и удерживая на протяжении десятилетий, реинвестируя дивиденды, можно понять силу совокупной прибыли. При пассивном инвестировании в недорогие индексные фонды (ETF или паевые инвестиционные фонды) вы сохраняете комиссию на минимально возможном уровне, что максимизирует вашу прибыль. Вы максимизируете налоговую эффективность, покупая и храня в течение десятилетий вместо дней (традиционный налогооблагаемый счет… не пенсионный счет). Вы избавляетесь от всех эмоций, порождаемых сомнением, сохраняя простой подход к инвестированию. Как заработать 1 миллион долларов на фондовом рынке? Чтобы проиллюстрировать, насколько мощным является пассивное инвестирование, я построил базовую электронную таблицу, которая показывает, как вкладывать 5500 долларов на индивидуальный пенсионный счет (IRA) и инвестировать всю сумму каждый год в ETF Vanguard S&P 500 (символ «VOO»). Ежегодно инвестируя 5 500 долларов в ИРА с отсрочкой налогов и инвестируя в S&P 500, через 31 год у вас будет ~ 1 000 000 долларов . * ОБНОВЛЕНИЕ 2020: Теперь вы можете ежегодно вносить 6000 долларов в IRA. Загрузить электронную таблицу * электронная почта для обратной связи Как я отмечал ранее, исторически сложилось так, что S&P 500 приносил в среднем 9,6% годовых (источник). Кроме того, у Vanguard S&P 500 ETF (VOO) коэффициент расходов составляет всего 0,04% в год, что означает, что стоимость содержания фонда ETF составит всего 40 долларов на каждые 10 000 вложенных долларов. Помните, что ваши ежегодные инвестиции в размере 5 500 долларов США до вычета налогов, что должно упростить экономию.Фактически, я следую именно этой стратегии в отношении Roth IRA моей жены (индивидуальный пенсионный счет после уплаты налогов). И последнее замечание: как только вам исполнится 50 лет, вы можете вносить дополнительно 1000 долларов в год (так называемые «наверстывающие» взносы), то есть 7000 долларов вместо 6000 долларов. Какой лучший онлайн-брокер для пассивного инвестирования? Какого онлайн-биржевого брокера вы должны использовать для создания своего портфеля Уоррена Баффета? Ответ прост: это не имеет значения. Сегодня все крупные онлайн-брокеры предлагают сделки с акциями и ETF по 0 долларов, поэтому, если вы покупаете версию ETF, а не версию взаимного фонда, цена сделки составляет 0 долларов. Какого бы брокера вы ни выбрали, реинвестирование дивидендов через DRIP (план реинвестирования дивидендов) также является бесплатным вариантом. Последнее замечание. Если вы действительно хотите использовать паевые инвестиционные фонды вместо ETF, я рекомендую сразу перейти к источнику фонда и использовать Vanguard. Покупка и продажа паевых инвестиционных фондов Vanguard бесплатны с Vanguard. Просто знайте, что онлайн-брокерские услуги НЕ удобны для пользователей. В итоге, не имеет значения, какую брокерскую компанию вы используете для пассивного инвестирования в фондовый рынок, просто покупайте и держите до пенсии. Рекомендуемое предложение : комиссия по акциям и опционам $ 0 + лучшая торговая технология! Открыть счет TradeStation Что такое Робо-Советник? Возможно, вы хотите следовать принципам пассивного инвестирования: использовать долгосрочный подход, упрощать его, снижать комиссионные и инвестировать в фондовый рынок, но вы не хотите самостоятельно размещать сделки. Если это вы, то вам стоит подумать об использовании робо-советника вместо того, чтобы торговать самостоятельно.Короче говоря, робот-советник — это, по сути, автоматизированный сервис пассивного инвестирования. Затраты выше, чем при самостоятельном выполнении, но в целом работы меньше. Лично я всегда рекомендую услуги Vanguard Personal Advisor Services (минимум 50 000 долларов США) и Betterment (минимум 0 долларов США). И заметьте, я получаю 0 долларов от этих рекомендаций. Наконец, если вы хотите работать с финансовым консультантом, воспользуйтесь инструментом поиска по городам на сайте investor.com, чтобы найти финансового консультанта в вашем городе. Каковы преимущества инвестирования в молодом возрасте? Одна из самых важных вещей, которую вы можете сделать как инвестор, — это как можно раньше начать инвестировать.Вот пять важных преимуществ: Время на вашей стороне — Старая поговорка «ранняя пташка получает червяк», безусловно, применима к инвестированию, когда вы молоды. Сложная доходность — Сложная доходность чрезвычайно важна в долгосрочной перспективе. Даже вложение 10, 50 или 100 долларов в месяц, когда вам 20 лет, может оказаться огромным за десятилетия накопления сложных процентов. Улучшенные привычки тратить — Раннее инвестирование помогает развить хорошие привычки тратить деньги.Научиться думать, как инвестор, а не как потребитель, — это мощный сдвиг мышления. Больше гибкости позже — Ваши личные финансы будут время от времени сокращаться на протяжении всей вашей жизни. Начав инвестировать в молодом возрасте, вы дадите себе возможность решать жизненные проблемы. Качество жизни — Само собой разумеется, что чем больше денег вы откладываете на пенсию, тем меньше у вас стресс и тем лучше «фактор сна». В общем, не ждите, чтобы начать инвестировать. Ваше будущее я скажу вам спасибо позже! Как мне инвестировать, как Уоррен Баффет? Уоррен Баффет признан величайшим инвестором за все время благодаря своей дисциплине и консервативному подходу к инвестированию. Рекомендуемый Уорреном Баффеттом портфель пассивных инвестиций на самом деле очень прост. На самом деле существует только два холдинга: S&P 500 и фонд краткосрочных государственных облигаций США. Какие символы у этих двух фондов Vanguard? Вы можете купить версию ETF или версию взаимного фонда. Я лично использую версию ETF, но работает любой из них. Индексный фонд S&P 500 — символ ETF VOO (без минимума), символы паевого инвестиционного фонда VFIAX (минимум 3000 долларов США) Фонд краткосрочных казначейских облигаций — символ ETF VGSH , VFIRX (минимум 50 000 долларов США), VFISX (минимум 3 000 долларов США). Баффет, которому 89 лет, раскрыл свой простой склад ума в своем ежегодном письме акционерам компании за 2013 год (выделено мной), Мой совет попечителю не может быть более простым: вложите 10% денежных средств в краткосрочные государственные облигации и 90% в индексный фонд S&P 500 с очень низкой стоимостью. (Я предлагаю Vanguard.) Я считаю, что долгосрочные результаты траста от этой политики будут выше, чем у большинства инвесторов — будь то пенсионные фонды, учреждения или частные лица — которые нанимают высокооплачиваемых менеджеров. Баффет дал аналогичный совет после того, как Леброн Джеймс спросил его, что ему делать со своими собственными инвестициями, «В течение остальной части своей карьеры и далее, с точки зрения доходности, [он должен] просто ежемесячно инвестировать в индексный фонд с низкими издержками». Причина, по которой Баффет рекомендует фонды Vanguard по сравнению с другими поставщиками, заключается в том, что фонды имеют самые низкие затраты, соответственно, для инструментов, для которых они предназначены. Вот еще одна цитата Баффета о низких затратах и ​​простоте инвестирования, Как физических лиц, так и учреждения будут постоянно призывать к активности со стороны тех, кто получает прибыль от советов или совершения сделок.В результате фрикционные издержки могут быть огромными и для инвесторов в целом лишенными выгоды. Так что игнорируйте болтовню, минимизируйте свои расходы и инвестируйте в акции, как в ферму. Что такое распределение активов по возрасту? Чтобы сформировать должным образом диверсифицированный портфель, сначала нужно посмотреть свой возраст и целевой срок выхода на пенсию. В этом разделе я ссылаюсь на крупнейшего управляющего активами в мире, Vanguard, под управлением которого находятся ошеломляющие 4 триллиона долларов. Когда вы молоды, рекомендуется больше рисковать и больше инвестировать в акции, а не в облигации, чтобы получить максимальную прибыль. По мере того, как вы стареете, вы хотите увеличить свои запасы облигаций, уменьшая при этом свои запасы для снижения риска. В конце концов, вы готовитесь к пенсии. Вот хорошая шпаргалка от Vanguard о различных распределениях и исторической доходности. Чтобы определить распределение только на основе возраста, Vanguard рекомендует начинать со сочетания 90/10 (акции / облигации) и поддерживать его до тех пор, пока вам не исполнится 20–25 лет от желаемого пенсионного возраста. После этого вы постепенно корректируете свое распределение каждые несколько лет, пока не достигнете пенсионного возраста, при котором в идеале вам было бы распределено 40/60 (акции / облигации). Например, если ваш целевой возраст выхода на пенсию — 65 лет, а вам сейчас 30, то вам нужно сочетание 90/10. Когда вам исполнится 40, вы можете сократить до 80/20 или подождать несколько лет, чтобы начать переход. В 60 лет вам нужно быть примерно 60/40 или 50/50. Хотя вышеизложенное, безусловно, упрощает работу, существует множество факторов, которые играют роль.Ваш текущий доход, состояние долга, текущая норма сбережений, целевой возраст выхода на пенсию и личные цели имеют большое значение. В итоге, ваша идеальная комбинация распределения активов может не вписываться в общую упрощенную форму, и это нормально. Я не профессиональный консультант и не заинтересован в том, чтобы им стать. Тем не менее, надеюсь, что приведенное выше может, по крайней мере, помочь предоставить простое руководство для использования в качестве отправной точки. Что такое фонды с установленной датой? Если вы хотите пассивно инвестировать в традиционно диверсифицированный по возрасту портфель, самым простым решением является покупка фонда Target Date Fund (TDF). Имея фонд с установленной датой (Vanguard называет их целевыми пенсионными фондами), вы покупаете один недорогой паевой инвестиционный фонд, и все, что связано с портфелем, выполняется автоматически. Vanguard предлагает фантастический бесплатный инструмент для определения того, какой фонд вам нужно купить, исходя из вашего текущего возраста и желаемого пенсионного возраста. No related posts. Добавить комментарий Отменить ответ Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены * Комментарий * Имя * Email * Сайт Наверх